Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Содержание статьи:

Что входит в кредитный рейтинг?

После введения поправок в январе 2019 года в банковской практике закрепился термин «кредитный рейтинг». Он позволяет комплексно оценить, насколько надежно финансовое состояние заемщика. Способен ли он погашать долги перед банком?

Кредитный рейтинг вычисляется по определенной системе баллов и включает в себя следующие категории:

• размер официальной заработной платы, ее периодичность и данные о работодателе;
• общий стаж, должность и срок работы на текущем месте;
• наличие неофициальных доходов и их регулярность;
• количество неработающих и несовершеннолетних членов семьи, находящихся на иждивении;
• размер выплат по открытым займам;
• просроченные денежные обязательства;
• расходы на аренду съемного жилья;
• ежемесячные траты.

Каждая из организаций, которая рассчитывает показатель платежеспособности гражданина, имеет собственные формулы оценки. При оформлении займа банки учитывают полную информацию о плательщике. Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг. Особенно в тех случаях, когда вы подаете документы на выдачу займа.

На что влияет плохая оценка?

Показатель платежеспособности клиента носит информационный характер. Чем он выше, тем, соответственно, больше вероятность получения денег в банке. В ряде случаев одобрение займа будет зависеть от размера дохода, наличия поручителей и залогового имущества. Низкий показатель надежности заемщика может стать причиной повышенных процентных ставок и невыгодных для пользователя условий выдачи денег в банке.

Как узнать свой скоринговый балл?

По закону получить информацию о своем кредитном рейтинге можно два раз в год бесплатно по запросу в электронном виде и один раз – на бумажном носителе. Узнать балл возможно самостоятельно или через посредника. В первую очередь следует уточнить, в каких Бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные и запросить там информацию. Сейчас в России действует 11 подобных организаций, отвечающих за сохранение сведений о надежности заемщиков.

Если у вас сохранилась учетная запись на Госуслугах, то заказать информацию о БКИ, где есть данные о кредитном рейтинге, возможно на портале онлайн. Если вы обращаетесь в бюро, то подтвердить личность необходимо одним из нижеуказанных способов:

• авторизоваться на сайте;
• по электронной почте;
• отправить заявление, заверенное нотариально;
• обратиться лично или через представителя.

Скоринговый балл рассчитывается в БКИ вместе с запросом кредитной истории. Стоимость отдельной услуги через банки и сервисы-посредники уточняется при заказе. Узнать рейтинг только по фамилии не получится. Для подтверждения личности следует предоставить паспорт.

Таким образом, каждый гражданин может узнать свой рейтинг по кредитной истории перед тем, как подавать заявку на выдачу займа. Оценка платежеспособности не сможет полностью повлиять на решение банковского учреждения, но даст возможность определить собственные шансы на получение денег. Обновление информации в БКИ проводится при внесении изменений семейного и финансового положения клиента, успешного погашения долговых обязательств или возникновения просрочек.

Аналитик рассказал, как проверить ваш кредитный рейтинг у банков

2021-02-12T01:01:00+03:00

2021-02-12T01:01:05+03:00

2021-02-12T01:01:00+03:00

2021

https://1prime.ru/society/20210212/833024406.html

Аналитик рассказал, как проверить ваш кредитный рейтинг у банков

Общество

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Наиболее простой способ — выяснить его через портал «Госуслуги» — услуга называется «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Но есть и… ПРАЙМ, 12.02.2021

кредитная история, заемщик, риски, платежеспособность, кредит, банк, долг, новости, финансы, общество , банки

https://1prime.ru/images/83260/51/832605108.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83260/51/832605108.jpg

https://1prime.ru/images/83260/51/832605107.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83260/51/832605107.jpg

https://1prime.ru/images/83260/50/832605095.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83260/50/832605095.jpg

https://1prime.ru/finance/20210202/832943808.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 12 фев — ПРАЙМ. Наиболее простой способ — выяснить его через портал «Госуслуги» — услуга называется «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».  Но есть и другие способы, рассказал агентству «Прайм» заместитель директора департамента анализа розничных рисков банка «Открытие» Виталий Украинский.

Каждый пятый россиянин отдыхает полностью в кредит

Понятие персональный кредитный рейтинг появилось в 2019 году, когда были внесены поправки в закон «О кредитных историях». Запросить кредитный рейтинг можно в бюро кредитных историй.

Они предоставят информацию о рейтинге по запросу бесплатно — дважды в год в электронном виде и один раз в бумажном. Кроме того, запросить свой рейтинг можно в банках, но в кредитных организациях эта услуга платная.

«Кредитный рейтинг, который рассчитывают в бюро кредитных историй, измеряется в баллах. Он позволяет банку оценить платежеспособность заемщика, а также самому заемщику понять то, как бюро оценивает его платежеспособность», — указал экcперт. 

По его словам, количество баллов определяет так называемую категорию риска, который может понести банк, взаимодействуя с клиентом – от «очень низкого» до «очень высокого».

Читайте также: Какие вещи стоит покупать в кредит, а на что лучше накопить

Узнайте свой кредитный рейтинг бесплатно

Что такое Ваш финансовый рейтинг?

Ваш финансовый рейтинг — это собственная оценка нашим сервисом Вашей платежеспособности
для получения микрозайма на Platiza.ru.

При расчете мы оцениваем множество факторов, включая Вашу кредитную историю, персональные данные,
долговую нагрузку, платежную дисциплину и др, что позволяет предложить
Вам индивидуальную программу получения займов.

Чем выше финансовый рейтинг, тем более привлекательные условия мы готовы предоставить.

Что означает финансовый рейтинг на Platiza.RU?

После прохождения регистрации мы рассчитаем Вам персональный финансовый рейтинг
на сервисе Platiza.RU.
Полученное количество баллов означает:

600-900 баллов. Высокий финансовый рейтинг

Вы -ответственный заёмщик. Мы предложим Вам высокий лимит и низкую процентную ставку.
Сохраняйте свою кредитную историю на том же уровне и увеличивайте финансовый рейтинг до максимума.
Мы предоставим Вам заём на самых выгодных условиях с быстрым увеличением лимита и
снижением процентной ставки.

300-600 баллов. Средний финансовый рейтинг

Вероятно, Вы в первый раз оформляете заём, потому что в Вашей кредитной истории нет отметок о
полученных ранее кредитах. Такой рейтинг может быть и в том случае, если кредитные
организации не передавали сведения о Ваших выплатах в бюро кредитных историй.
И та, и другая причина отрицательно сказывается на решении об одобрении Вашей заявки на кредит.

0-300 баллов. Низкий финансовый рейтинг

Ваш финансовый рейтинг по оценке нашего сервиса недостаточно высок,
что затрудняет Вам доступ к получению денежных средств.

Узнать кредитную историю онлайн бесплатно! 10 способов

Что такое Кредитная история

Кредитная история (КИ) – это данные о полученных кредитных продуктах и о том, как они погашались. Субъектом в данном случае выступает юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком. В отчете также содержится информация о судебных взысканиях (если таковые были), алиментах, просрочках оплаты ЖКХ, мобильной связи, штрафах ГИБДД и налоговых взысканиях.

Именно поэтому каждый гражданин Российской Федерации обладает кредитным рейтингом, не зависимо от того, обращался ли он за получением кредитного продукта ранее или нет. Кредитная история хранит все сведения о задолженностях как в банках, так и в государственных органах.

Где хранится Кредитная история

Почти все кредитные истории Россиян хранятся в четырех крупнейших БКИ:

• АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
• ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» (ОКБ).
• Бюро кредитных историй «Эквифакс» (Equifax Credit Services).
• ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Всего в России аккредитовано 12 БКИ.

Дважды в год Вы можете запрашивать свою КИ бесплатно в каждом бюро. А если сведения о заемщике хранятся в нескольких Бюро кредитных историй, то в общей сложности запросов получится по два в каждое, за которые не надо ничего платить. Количество платных запросов не ограничено, их стоимость в каждом БКИ своя.

Отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через сайт Госуслуги или через сайт Банка России, Вы получите перечень бюро, в которых хранится Ваша история. Обратите внимание, обработка данного запроса через Госуслуги может занимать до 3 суток.

Для того, чтобы быстро узнать свою кредитную историю онлайн, сразу из всех бюро, достаточно просто обратиться в один из сервисов проверки КИ, которые сотрудничают со всеми бюро кредитных историй.

Куда передают Кредитную историю банки и МФО

Некоторые банки работают с каким-то одним бюро, другие компании могут работать одновременно с несколькими. Приведем пример:

Какие именно сведения хранятся в кредитной истории

Информация обо всех заемщиках России хранится, начиная с 2004 года. Единой формы нет, поэтому каждое учреждение решает самостоятельно, какой вид будет у кредитного досье. Но при этом отчет должен содержать все обязательные разделы.

Все КИ физических лиц состоят из 4 разделов:

• Титульного: сведения о самом БКИ и идентификационные данные заемщика (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС).
• Основного: данные о кредитах и их статусы, информация о просрочках, банкротстве, поручительстве, о решениях суда по поводу неуплаты услуг ЖКХ, связи, алиментов, все дела, которые ведутся в ФССП.
• Информационного: сведения о кредитных заявках решениях по ним, в случае отказа, указывается причина отказа.
• Закрытого: информация о том, кто и когда запрашивал сведения (например, о коллекторском агентстве). Данный раздел предусмотрен для частных лиц и доступ к нему есть только у самого гражданина.

Кто может получить КИ человека

Доступ к кредитной истории заемщика кроме него самого имеют только те лица, которые получили его письменное согласие на запрос этих сведений. Такими лицами могут быть:

• работодатели — при трудоустройстве на работу;
• страховые компании — при заключении договора страхования;
• банки, МФО, финансовые брокеры — при подаче заявки на кредит.

Почему мне отказали в кредите?

В 90% случаев финансовые компании, в частности банки и МФО, отказывают клиентам в выдаче кредитов из-за плохой кредитной истории. История займов с указанием всех нарушений, несвоевременных выплат, штрафных санкций по взятым ссудам в течение 10 лет хранится в кредитном бюро, ежемесячно обновляясь.

Кроме того, в последнее время работодатели начали учитывать информацию из кредитной истории соискателя! Подробности о влиянии кредитной истории при устройстве на работу читайте в нашем материале. Корреспонденты Zaimtime провели небольшое расследование, чтобы узнать как испорченная кредитная история влияет на трудоустройство граждан.

Как узнать свой Кредитный рейтинг?

Узнать кредитный рейтинг можно разными способами как онлайн через интернет, так и при посещении. Подать запрос можно при личном визите в Центральное бюро кредитных историй, либо отправив туда запрос на проверку по почте, после чего Вас перенаправят в конкретные бюро КИ, где хранятся нужные Вам сведения.

Существует альтернативный способ. Вы можете обратиться за получением сведений в организацию, которая сотрудничает сразу со всеми ведущими бюро кредитных историй. Выберите одну из представленных на нашем ресурсе компаний, подайте запрос и получите необходимые данные в течение 1-5 минут. Кредитная история онлайн – это просто, оперативно, и содержит большое количество информации. В нашем материале мы подробно рассказали: какие сведения о заемщике проверяет МаниМен, и как производится подсчет кредитного рейтинга клиента.

Не имеет значения, предоставляется кредитная история бесплатно или за плату — в обоих случаях Вы получите актуальные сведения по всем кредитным продуктам и займам, узнаете, выступаете ли Вы поручителем каких-либо сделок, и другую важную информацию (задолженности по алиментам, оплате налогов и сборов, судебные решения о взыскании, долги по ЖКХ). Кроме того, это поможет избежать мошенничества в отношении Вас, облегчит процедуру получения нового займа или кредита.

В чем разница между кредитной историей и кредитным рейтингом

Кредитный рейтинг также присваивается заемщику всеми банками, МФО и БКИ. Единых правил расчета этого показателя нет. Одни организации присваивают его в процентах, другие по 5-ти, 10-ти или 20-ти балльной шкале. В ряде организаций можно встретить словесное описание рейтинга: отличный, хороший, достойный, низкий.

На рейтинг оказывает влияние не только финансовая дисциплина заемщика, но еще и количество иждивенцев, семейное положение, уровень образования, другие социально-демографические показатели. Все косвенные факторы, которые учитываются при скоринге, держатся банками и БКИ в секрете, поэтому узнать доподлинно повлиял ли на его падение развод или просрочка в 1-2 дня невозможно.

Для чего нужно знать свою КИ:

• доверяй, но проверяй – выявите ошибки со стороны банков и кредитных организаций;
• не попадитесь на уловки аферистов, которые оформляют кредиты по чужим паспортам и ксерокопиям документов;
• для уверенности и спокойствия.

Предоставленный отчет содержит следующую информацию:

• долги/просрочки по займам;
• число действующих кредитов, выплаты по ним;
• задолженности по алиментам, налогам, квартплате, взыскания через службу судебных приставов;
• рекомендации как поправить слабые места, из-за чего могут возникать отказы в кредитовании;
• шансы на получение нового займа (скоринговый балл).

Напомним, микрофинансовые организации выдают займы на более лояльных условиях, нежели банки. Выбрав с помощью нашей площадки МФО, вы можете узнать, как получить заем без проверки кредитной истории. Ведь главное отличие микрофинансовых организаций от банков – простота получения кредитного продукта (займа). Это очень существенное преимущество в ситуациях, когда деньги нужны срочно. На нашем ресурсе Вы можете подобрать компании, которые готовы оформить микрозайм даже без проверки КИ, а также без поручительства и предоставления справок об источнике дохода. Из документов нужен только паспорт гражданина РФ, и всего за несколько минут Вы можете решить финансовые вопросы.

Компании, специализирующиеся на микрофинансировании, часто выдают займы клиентам с плохой кредитной историей, а также предоставляют возможность ее исправления. Все, что Вам необходимо – паспорт.

Мы работаем только с проверенными и надежными МФО. Вы можете не беспокоиться о конфиденциальности предоставленных Вами данных, они зашифрованы и охраняются в соответствии с действующим законодательством.

Мы надеемся, что с нашей помощью Вы сможете получить даже срочный заем без кредитной истории в любое время, 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Выгодно и с гарантией.

Если Вы столкнулись с проблемой при взаимодействии с каким-либо сервисом, размещенном на нашем сайте, пожалуйста, сообщите об этом в службу поддержки Zaimtime.

Проверить свою кредитную историю можно через бота— Kapital.kz

2lex.ru

В 2019 году более полумиллиона казахстанцев
проверили свои кредитные истории. Данный показатель по сведениям Первого
кредитного бюро за год увеличился более чем на 100 тыс. В ПКБ отмечают повышенный интерес к персональным кредитным
отчетам со стороны казахстанцев в последнее время.

Кроме персональных кредитных отчетов, Законом о кредитных бюро для защиты прав потребителей финансовых услуг
предусмотрено предоставление и кредитного рейтинга физических лиц. ПКБ
предоставляет данный сервис уже несколько лет. Также можно получить свой
кредитный рейтинг бесплатно один раз в год в мобильном приложении ПКБ.

93% услуг ПКБ казахстанцы получают онлайн.
С мая текущего года можно проверить свой персональный кредитный рейтинг
экспресс-запросом в чат боте мессенджера WhatsApp. В ПКБ
также уточнили, что это именно бот, а не бизнес-аккаунт, который является
первым в финансовом секторе, запустившим услугу в таком формате. Обратиться к цифровому помощнику можно добавив номер
+7 708 971 39 34 в список контактов.

«Кредитный рейтинг – это экспресс оценка
заемщика, основанная на анализе кредитной истории. И это первый шаг к запуску
механизма реабилитации заемщика и его кредитной истории, когда заемщик сможет
предпринимать определенные шаги и следовать методическим рекомендациям для улучшения
своего рейтинга. Данная мера необходима для качественного улучшения уровня
финансовой грамотности населения, а также исполнения поручения Главы государства в части разработки механизмов реабилитации заемщика», — отметили
в ПКБ.

Знать свой
кредитный рейтинг казахстанцам необходимо также и для сравнения условий
кредитования и выбора партнера среди финансовых институтов, которые в ближайшем
будущем (также, по поручению г-на К-Ж.Токаева от 11 мая 2020 года) будут
прорабатывать механизмы Risk Based Pricing – дифференцированной системы ставок вознаграждения по кредитам (на базе
кредитного рейтинга заемщика и продукта). Данная международная практика
применяется в ряде казахстанских банков и МФО уже сейчас, и может быть усилена
и поддержана другими финансовыми организациями.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено
использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного
материала необходимо разрешение редакции.

Как узнать свой кредитный рейтинг: бесплатное приложение

Кредитный рейтинг есть у каждого гражданина Украины, независимо от того, занимали вы когда-нибудь деньги у финансового учреждения. Узнать этот показатель сегодня можно в режиме онлайн.

На тему Долговые ямы: как не стать заложником кредита

Что такое кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это процедура оценки платежеспособности физических лиц, предприятия или государства. Существование этого показателя является важным условием открытого финансового рынка и используется на международном уровне:

• в регуляторных целях;
• при проведении переговоров с инвесторами и привлечении средств путем публичных и кредитных заимствований;
• для совершенствования механизмов риск-менеджмента в финансовых учреждениях, которые предоставляют услуги кредитования.

Простыми словами, кредитный рейтинг для физического лица – это его резюме для финансовых учреждений.

Как рассчитывается кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг формируется на основе кредитной истории. Информация о каждом закрытом кредите сохраняется 10 лет, а об активной задолженности – неограниченное количество времени.

В Украине такие данные собирает в частности Украинское бюро кредитных историй. На значение кредитного рейтинга влияет более 10 параметров, которые содержит кредитная история.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Украинское бюро кредитных историй разработало специальное приложение, в котором можно раз в год бесплатно просматривать кредитный рейтинг и кредитную историю физическим лицам.

Кроме этого, в течение года можно получить данные повторной оценки всего за 50 гривен.

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг бесплатно, необходимо скачать специальное приложение на смартфон с Play Market или App Store.

Для авторизации необходимо указать только дату рождения и номер телефона, на который придет смс-подтверждение.

Кредитный рейтинг и кредитная история: скриншоты из приложения от УБКИ

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно: 3 способа — Статьи партнеров

Вопрос о том, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно, появляется, как правило, в двух случаях. Во-первых, необходимость в этой информации возникает у тех, кто хочет оформить займ и боится отказа. Во-вторых, раз в год каждому нужно проверять рейтинг, чтобы быть спокойным за свою финансовую репутацию, ведь часто мошенники берут кредиты на чужую фамилию, а человек об этом узнает только при подаче иска в суд о возникшей задолженности. 

Есть разные способы, которые позволяют узнать кредитный рейтинг. Проще всего получить такую информацию, если заплатить за нее. Но не у всех есть желание разбрасываться деньгами. Есть способы, которые позволяют узнать кредитный рейтинг бесплатно и именно о них можно узнать ниже в этой статье. 

3 причины поинтересоваться кредитным рейтингом прямо сейчас:

1. Чтобы знать, дадут ли кредит на карту или ответят отказом. Если кредитная история хорошая, то рейтинг будет высоким — таким клиентам банки и микрофинансовые организации охотно выдают займы. При низком кредитном рейтинге в большинстве случаев дают отказ, но есть исключения — МФО, как правило, сотрудничают даже с такими клиентами. 

2. Чтобы быть уверенным, что мошенники не оформили кредит. Человек может даже не знать, что на него оформлен займ. Обычно эта информация всплывает одновременно с получением повестки в суд. 

3. Чтобы убедиться, что банк закрыл предыдущие кредиты, а не допустил ошибку, которая повлекла за собой пеню. Даже, если на руках все чеки об оплате, то в банковской системе мог возникнуть сбой, из-за которого займ не считается погашенным, а, наоборот, причисляется к просроченным. 

Важно! Кредитный скоринг представляет собой систему оценки кредитоспособности лица, что позволяет определить риски, связанные с выдачей ему заемных финансовых средств. Скоринг основывается на численных статистических методах. 

На портале Finami.com.ua 

Независимый финансовый портал Finami предлагает своим пользователям, сделать бесплатную проверку по ИНН в Украине. Для этого необходимо зайти на страницу https://finami.com.ua/kreditnyj-rejting/ и заполнить короткую онлайн-заявку, указав паспортные данные и идентификационный номер налогоплательщика. Через минуту будет предоставлен ответ. Услуга предоставляется Международным бюро кредитных историй.

Важно! Кредитный рейтинг измеряется по шкале от 0 до 1000. Если этот показатель выше 800, то значит, то клиент имеет идеальную репутацию и ему точно выдадут кредит. Показатели ниже 600 являются неудовлетворительными, поэтому шансы на получение займа являются минимальными. Те, чей рейтинг находится в пределах 600-800, имеют средние шансы на положительное решение со стороны МФО или банка. 

На сайте УБКИ

В Украине одной из самых авторитетных баз данных является УБКИ. Здесь каждое физическое лицо может узнать свой кредитный рейтинг, перейдя по ссылке https://www.ubki.ua/ru/credit-rating-ru. Заметим, что получить такую информацию можно не только через интернет, но и отправив письмо с запросов и копией документов на адрес Бюро кредитных историй в Киеве. Раз в год информация по кредитной истории предоставляется бесплатно, на ее основе делается моментальный расчет кредитного рейтинга. Можно подключить услугу «SMS-контроль» за 15 грн в месяц, чтобы уведомления приходили на телефон. 

На веб-портале Finance

На портале www.finance.ua, также можно быстро и без затрат узнать кредитный рейтинг. Для начала нужно будет оставить свой адрес электронной почты, на который будет прислан отчет, и согласиться с обработкой персональных данных, поставив галочку в соответствующем поле. Далее потребуется заполнить короткую онлайн-заявку из трех полей и подождать всего 60 секунд, пока сформируется информация. 

Вывод

Все три способа являются рабочими, поэтому можно воспользоваться одним из них в любой момент. Кредитная история — вот, что можно узнать по ИНН в Украине быстро и бесплатно через сайты Finami, УБКИ или Finance. Экономьте свои деньги и пользуйтесь бесплатными возможностями уже сейчас.

Как проверить свой кредитный рейтинг — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Проверка своего кредитного рейтинга — ценный способ узнать больше о своем финансовом здоровье и может помочь понять, имеете ли вы право на получение ссуды или кредитной карты. Мы расскажем вам о некоторых из самых простых способов проверить свой кредитный рейтинг, а также расскажем о главных причинах, по которым вы должны регулярно его отслеживать.

3 способа проверить свой кредитный рейтинг

У потребителей есть несколько вариантов доступа к своим кредитным рейтингам, помимо посещения трех основных кредитных бюро. Вот три способа проверить свой кредитный рейтинг и оставаться в курсе своих финансов.

1. Сайт бесплатного кредитного скоринга

Один из лучших способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг — это посетить бесплатный веб-сайт кредитного рейтинга. Эти веб-сайты обычно предлагают доступ к вашему кредитному отчету, баллам и / или кредитному мониторингу и обновляются от еженедельного до ежемесячного.Плата за подписку на получение базовых обновлений кредитного рейтинга не взимается. Однако некоторые веб-сайты предлагают более продвинутые услуги за ежемесячную плату.

2. Провайдер кредитной карты

Многие поставщики кредитных карт также предлагают держателям карт возможность бесплатно проверять свой кредитный рейтинг. Часто эти инструменты включают в себя доступ для просмотра вашей истории оценок и выяснения, что привело к недавним изменениям. Некоторые провайдеры также позволяют клиентам прогнозировать, как их оценки отреагируют на такие переменные, как своевременные платежи, увеличение кредитного лимита и получение ипотеки.

Однако имейте в виду, что большинство провайдеров требуют, чтобы держатели карт соглашались на эту услугу, поэтому обязательно зарегистрируйтесь, если хотите получить доступ к своему счету.

Вот список популярных поставщиков кредитных карт с инструментами оценки кредитоспособности.

3. Консультант по кредитованию некоммерческих организаций

Кредитное консультирование — это услуга, направленная на то, чтобы помочь потребителям выбраться из долгов. Это может включать предоставление советов по управлению капиталом, составление бюджета, работу с кредиторами, формирование более здоровых финансовых привычек и помощь заемщикам в разработке плана выплаты долга.

Платные услуги по ремонту кредита и урегулированию задолженности могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в долгосрочной перспективе, но некоммерческие кредитные консультанты — это безопасный и надежный способ понять ваш кредитный рейтинг и улучшить ваши финансы. Если вы заинтересованы в работе с кредитным консультантом, посетите Национальный фонд кредитного консультирования, чтобы связаться с авторитетным поставщиком услуг.

Как интерпретировать свой кредитный рейтинг

Проверить свой кредитный рейтинг легко, но просто знать номер недостаточно.Чтобы получить максимальную отдачу от вашей оценки — и улучшить ее, — необходимо интерпретировать вашу оценку и ваш кредитный отчет в целом. Это включает в себя понимание пяти диапазонов кредитного рейтинга и того, что каждый из них означает для кредиторов. Оценки FICO попадают в следующие диапазоны:

• Плохо (от 300 до 579) . Оценка от 300 до 579 значительно ниже среднего национального показателя FICO, равного 711. Из-за этого кредиторы считают заемщиков с плохой кредитной оценкой рискованными и менее склонны предоставлять им кредит.Тем не менее, некоторые кредиторы предлагают частные ссуды с плохой кредитной историей, специально предназначенные для заемщиков с низким уровнем кредита.

• Удовлетворительно (от 580 до 669) . Все еще ниже среднего по стране, справедливые кредитные рейтинги от 580 до 669 обычно позволяют заемщикам получать ссуды. Однако эти ссуды или кредитные линии, скорее всего, будут иметь высокие процентные ставки, более низкие лимиты и более короткие сроки. Заемщики с справедливой кредитной историей могут получить доступ к более выгодным условиям, выбрав обеспеченную ссуду, которая представляет меньший риск для кредитора.

• Хорошо (от 670 до 739) .Если ваш рейтинг близок к среднему по стране или превышает его, кредиторы считают, что он находится в хорошем диапазоне. Это означает, что вы меньше подвержены кредитному риску и с большей вероятностью можете претендовать на выгодные условия.

• Очень хорошо (от 740 до 799) . Кредитный рейтинг выше среднего указывает кредиторам, что заемщик надежен и с большей вероятностью будет производить своевременные платежи. По этой причине заемщики с очень хорошим кредитным рейтингом обычно имеют доступ к более конкурентоспособным кредитным картам и более выгодным условиям ссуды.

• Исключительно (от 800 до 850) . Заемщики с исключительной кредитной историей с большей вероятностью получат одобрение на крупные займы, кредитные линии и, как правило, получат наиболее конкурентоспособные процентные ставки.

Связанные : Что такое хороший кредитный рейтинг?

Понижает ли проверка вашего кредитного рейтинга?

Когда потребитель проверяет свой кредитный рейтинг, это рассматривается как мягкий запрос кредита, который не отражается в его кредитном отчете. По этой причине проверка вашего кредитного рейтинга не снижает его.Вместо этого расчеты кредитного рейтинга основаны на пяти основных факторах: история платежей (35%), сумма долга (30%), длина кредитной истории (15%), сумма нового кредита (10%) и структура кредита (10%). ). Мы рекомендуем вам проверять свой кредитный рейтинг не реже одного раза в месяц.

Важность проверки вашего кредитного рейтинга

Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, потому что он:

• Помогает лучше понять свое финансовое положение . Не зная своего кредитного рейтинга, невозможно полностью понять свое финансовое положение.Исчерпывающее представление о своей оценке может помочь вам решить, самое подходящее время для покупки дома, подачи заявки на автокредит или совершения других крупных покупок.

• Облегчает повышение вашего балла и квалификацию для получения более высоких баллов . Понимая свой рейтинг и то, как он был рассчитан, вы можете предпринять стратегические шаги, чтобы со временем улучшить свой кредитный рейтинг или создать его впервые. Фактически, многие скоринговые веб-сайты позволяют пользователям моделировать изменения своей оценки на основе различных факторов, таких как своевременные платежи, дополнительные платежи и новые кредитные заявки.

• Позволяет сравнивать финансовые продукты на основе требований приемлемости . Знание своего кредитного рейтинга может дать вам представление о том, подходите ли вы для этого и стоит ли подавать заявку. Более того, кредиторы обычно предлагают процесс предварительной квалификации ссуды, который позволяет потенциальным заемщикам увидеть, на какую процентную ставку они могут претендовать, исходя из дохода и кредитоспособности.

• Может включать красные флаги мошенничества . Регулярная проверка своего кредитного рейтинга позволяет легко обнаружить необычные действия, которые могут указывать на мошенничество.Признавая большое и неожиданное увеличение использования кредита вскоре после того, как это произошло, вы можете подать спор и быстрее вернуть свой кредит в нужное русло.

Как бесплатно проверять и контролировать свой кредит

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Кредитный мониторинг — важный аспект финансовой гигиены. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам визуализировать ваше общее финансовое состояние и помочь вам определить приоритеты платежей, если ваш доход колеблется.

Надеюсь, вы знаете обо всех кредитных счетах, которые у вас есть в настоящее время, и учитываете их соответствующие балансы и платежи. Но единственный способ увидеть всю эту информацию в одном месте — это отслеживать свой кредит.

Существует много способов отслеживать кредитные рейтинги, в зависимости от того, насколько вы готовы к этому процессу и готовы ли вы платить за профессиональные услуги кредитного мониторинга.Независимо от того, какие методы вы используете для отслеживания своего кредита, вы имеете право на те же права в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности. Например, ваша кредитная информация считается конфиденциальной и может быть раскрыта только кому-либо с обоснованной целью или тому, кому вы даете разрешение. Вдобавок к этому компании, предоставляющие информацию кредитным бюро, юридически обязаны расследовать любые споры, которые вы вызываете в результате того, что вы найдете в своем кредитном отчете.

В следующем разделе мы обсудим, как контролировать свой кредит и как часто вы должны его проверять.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг помогает кредиторам оценить вашу кредитоспособность. Существует две основные скоринговые модели — FICO и VantageScore, которые определяют ваш кредитный рейтинг на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Кредитные баллы варьируются от 300 (плохо) до 850 (отлично). Для определения вашего кредитного рейтинга в скоринговых моделях используются пять основных факторов: история платежей, задолженность, возраст кредитной истории, кредитный баланс и недавняя активность. Каждый фактор имеет свой вес, но история платежей (35%) и задолженность (30%) имеют наибольшее влияние на ваш рейтинг FICO Score.

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на все, от утверждения кредитной карты до вашей процентной ставки по ипотеке. Поскольку ваш кредитный рейтинг оказывает большое влияние на вашу финансовую жизнь, важно поддерживать его на хорошем уровне и регулярно проверять его.

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?

Ваш кредитный отчет — это запись с подробным описанием всей вашей кредитной истории, а ваш кредитный рейтинг — это числовой балл, который рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете.Чтобы использовать аналогию, если ваш кредитный отчет представляет собой табель успеваемости, в котором подробно описаны все ваши прошлые задания, ваш кредитный рейтинг — это ваша последняя оценка в классе.

Важно знать, что вы можете оспорить информацию в своем кредитном отчете, но не можете оспаривать свой кредитный рейтинг. Если вы заметили какие-либо ошибки или несоответствия в своем кредитном отчете, вам следует немедленно сообщить о них в кредитные бюро, чтобы избежать каких-либо негативных последствий для вашего кредитного рейтинга. И наоборот, если вы заметили внезапное падение своего кредитного рейтинга, вам следует проверить свой кредитный отчет, чтобы выяснить причину и сообщить о любых потенциальных ошибках.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это то, что у вас есть законное право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета ежегодно, но такого закона в отношении вашего кредитного рейтинга нет. Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, и банков предоставляют обновления кредитного рейтинга бесплатно.

Какой кредитный рейтинг вы должны проверить?

Существует несколько версий вашего кредитного рейтинга. Это связано с тем, что все три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — составляют ваш кредитный отчет отдельно. FICO и VantageScore — две наиболее часто используемые системы оценки.Среди этих двух систем оценки также есть разные версии, такие как FICO Score 2, FICO Score 5 и FICO Score 8. Согласно FICO, FICO Score 8 является наиболее широко используемой версией кредитных рейтингов FICO.

Кредиторы выбирают, из какого бюро кредитных историй следует получить ваш отчет и оценку, а также какую систему оценки использовать. Для крупных займов, таких как ипотека, кредиторы могут получить ваш кредитный рейтинг из нескольких источников и использовать медианное значение. Если вы подаете заявку на конкретную ссуду, стоит спросить кредитора, какую скоринговую систему и кредитное бюро они используют.

Понимание вашего кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850, из которых 850 — самый высокий. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вам будет одобрено получение ссуды или кредитной карты с лучшей процентной ставкой.

Поскольку существует несколько различных версий вашего кредитного рейтинга, благодаря различным формулам и подходам, используемым разными кредитными бюро, это может помочь рассматривать любой данный кредитный рейтинг как общее представление о вашей кредитоспособности. Разные кредиторы используют разные оценки, поэтому оценка, которую использует ипотечный кредитор, может немного отличаться от оценки, которую использует эмитент кредитной карты.

По данным Федеральной торговой комиссии, большинство кредиторов используют рейтинг FICO. Какие бы оценки ни использовали разные кредиторы, чем выше, тем лучше с точки зрения получения лучших ставок. Но поскольку разные кредиторы используют разные оценки, Бюро финансовой защиты потребителей отмечает, что оно может платить за покупки.

Как проверить свой кредитный отчет и рейтинг

1. Проверьте свой кредитный отчет с помощью AnnualCreditReport.com

Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — каждый год .Но из-за финансового давления пандемии COVID-19 вы можете проверять свой отчет еженедельно без каких-либо дополнительных затрат до апреля 2021 года. Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету. Ознакомьтесь с этой статьей, чтобы получить подробные инструкции по проверке вашего кредитного отчета.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

В вашем кредитном отчете обычно не указывается ваш кредитный рейтинг, и закон не требует такого же бесплатного доступа к вашему кредитному рейтингу, как ваш кредитный отчет. Но есть несколько способов получить к нему доступ.Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, бесплатно предоставляют ваш счет FICO. Проверяйте ежемесячную выписку по счету или войдите в свою учетную запись онлайн. Если вы не можете его найти, позвоните в свой банк или воспользуйтесь чатом, чтобы узнать, предоставляют ли они ваш кредитный рейтинг и где его найти.

Просто помните, что существует несколько версий вашего кредитного рейтинга в зависимости от того, какая модель скоринга используется. Оценка, которую вы проверяете через свой банковский счет или счет кредитной карты, может отличаться от той, которую кредитор использует для определения вашей кредитоспособности.

3. Регулярно проверяйте состояние своей кредитной истории

Важно регулярно контролировать состояние своей кредитной истории на основе информации, содержащейся в вашем отчете. Выявление и исправление несоответствий или ошибок в вашем кредитном отчете на раннем этапе может спасти вас от внезапного падения вашего кредитного рейтинга и помочь вам определить возможности для улучшения.

Вы можете самостоятельно следить за своим кредитным здоровьем, воспользовавшись бесплатными кредитными отчетами и доступом к кредитным рейтингам. Многие эксперты говорят, что вы можете сэкономить деньги и одновременно взять под контроль свои финансы, используя самоконтроль с помощью бесплатного кредитного отчета.Если вы привыкли регулярно просматривать отчет в поисках потенциальных ошибок или возможностей, вам не нужно платить за услугу.

Но есть также различные службы кредитного мониторинга, которые могут вам помочь. Эти услуги обычно предлагают такие преимущества, как частый доступ к вашему кредитному рейтингу, уведомления при обнаружении изменений и предложения по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Недостаток — стоимость. Услуги кредитного мониторинга, предлагаемые основными кредитными бюро (TransUnion, Equifax и Experian), варьируются от 19 долларов США.От 95 до 24,99 долларов в месяц, и если вы пытаетесь увеличить свой кредит, тратить больше денег может не в ваших интересах.

4. Остерегайтесь мошенничества

FTC предупреждает о веб-сайтах-самозванцах, которые делают вид, что предлагают бесплатные кредитные отчеты, но в конечном итоге взимают скрытые сборы или даже продают вашу личную информацию, включая ваш номер социального страхования. Единственный веб-сайт, уполномоченный предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые законом, — это AnnualCreditReport.com.

5. Практикуйте хорошие кредитные привычки

Помните: ваш кредитный рейтинг никогда не высечен на камне.Даже если у вас хороший кредитный рейтинг, обязательно продолжайте практиковать хорошие кредитные привычки, например, всегда вовремя и полностью выплачивать свой баланс и поддерживать низкий коэффициент использования кредита.

Если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, проверка вашего кредитного отчета и баллов — это первый шаг к улучшению вашей кредитной истории. Вам необходимо иметь полное представление о том, где вы сейчас находитесь, чтобы понимать, что вам следует делать по-другому, и выявлять возможности для улучшения.

Почему так важно проверять кредитный отчет

Проверка кредитного отчета важна, независимо от того, создаете ли вы кредит или просто поддерживаете его.Регулярно проверяя свой отчет, вы будете точно знать, на каком уровне находится ваш долг, и можете проверить, правильно ли сообщают информацию все три кредитных бюро. Ошибки не редкость. Фактически, FTC (Федеральная торговая комиссия) обнаружила, что каждый пятый человек обнаруживает ошибку в своих кредитных отчетах хотя бы раз в жизни.

Проверка вашего кредитного отчета также является важным шагом в защите от кражи личных данных. «Если кто-то подает заявку на открытие счета на ваше имя, самый ранний знак будет отображаться в вашем кредитном отчете как запрос», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования.«Ключ к пресечению кредитного мошенничества или кражи личных данных — как можно быстрее отреагировать».

Pro Tip

Остерегайтесь мошенничества — единственный веб-сайт, уполномоченный предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые по закону, — это AnnualCreditReport.com.

Как часто вам следует проверять свой отчет

Как минимум, вы должны проверять свой кредитный отчет в каждом бюро один раз в год, воспользовавшись бесплатным ежегодным кредитным отчетом, на который вы имеете право по закону США. Но с бесплатными кредитными отчетами, доступными теперь каждую неделю до апреля 2021 года, вы также можете чаще проверять свой отчет.Частота зависит от вашей текущей кредитной активности и от того, активно ли вы предпринимаете шаги для увеличения или улучшения кредита. Хотя вы вряд ли увидите существенные изменения от недели к неделе — кредиторам часто требуется, по крайней мере, полный цикл выставления счетов, чтобы сообщить об обновлениях в кредитные бюро, — нет ничего плохого в том, чтобы получать отчеты так часто, как вам хочется.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на кредитные карты, на которые вы имеете право?

Кредитный рейтинг сильно влияет на то, на какие кредитные карты вы имеете право.Карты с лучшими наградами или премиальными привилегиями обычно требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга, около 670-850. Если у вас плохой кредит или нет кредита, студенческие кредитные карты и обеспеченные кредитные карты могут быть хорошим вариантом, чтобы помочь вам получить кредит, даже если они не приносят столько преимуществ.

Однако ваш кредитный рейтинг — не единственное, что имеет значение в заявке на выдачу кредитной карты. Кредиторы могут также посмотреть на ваш коэффициент использования кредита, отношение вашего долга к доходу и непогашенные остатки по другим вашим картам.Чтобы иметь наибольшие шансы на получение желаемых карт, убедитесь, что вы выплачиваете свой баланс вовремя и полностью, и не подавайте заявку на слишком много новых карт за короткий период времени.

Как узнать свой кредитный рейтинг в первый раз

Кредитный рейтинг является важной частью ваших финансов. Это может повлиять на то, на какие кредитные карты вы имеете право, на процентную ставку, которую вы платите по ссудам, имеете ли вы право на получение квартиры и многое другое. Из-за этого важно отслеживать свой кредитный рейтинг и работать над его максимальным улучшением.

Люди часто задают вопрос, где они могут найти свой кредитный рейтинг. Многие сайты утверждают, что помогают вам проверить ваш кредит, а некоторые из них взимают комиссию. Когда вы впервые просматриваете свой кредитный рейтинг, это может показаться ошеломляющим.

Это не так сложно, как кажется. Узнав о процессе, вы сможете получить свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно в течение нескольких минут. Вот что вам нужно знать о кредитных рейтингах и о том, как их узнать.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, помогут вам сэкономить тысячи долларов.Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.
Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Существует несколько типов кредитных рейтингов.

Термин «кредитный рейтинг» вводит в заблуждение, потому что на самом деле существуют десятки различных кредитных рейтингов.Для расчета кредитных баллов потребителей используются две системы:

Обе эти системы имеют несколько версий с разными расчетами баллов. Кроме того, есть три кредитных бюро, каждое из которых рассчитывает кредитные баллы на основе предоставленного вам кредитного отчета:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Это конечно сложно, но имейте это в виду — вы не делаете. не нужно знать все ваши кредитные баллы . Одного достаточно.

Ключ в том, чтобы проверить правильный тип оценки. Поскольку большинство кредиторов используют ваш рейтинг FICO® Score, вам следует его проверить.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Теперь давайте посмотрим, как проверить свой кредитный рейтинг.

Выберите бесплатную службу кредитного рейтинга

Есть довольно много бесплатных способов получить свой кредитный рейтинг. Если у вас есть кредитные карты, есть большая вероятность, что эмитент карты предлагает бесплатный инструмент для оценки кредитоспособности.

Помните, что мы не просто ищем какой-либо результат.Нам нужен ваш результат FICO® Score. Многие службы предоставляют ваш VantageScore, который используется не так часто и может сильно отличаться. Я обнаружил, что мой показатель VantageScore часто на 30-40 пунктов выше, чем мой показатель FICO®.

Вот две службы, которые обеспечивают ваш FICO® Score 8, особый тип FICO® Score, который сегодня наиболее широко используется:

Обе службы требуют от вас регистрации, но пользоваться ими можно бесплатно. Вам не нужно иметь какие-либо кредитные карты Discover, чтобы использовать его сервис кредитного рейтинга.

Зарегистрируйте учетную запись

После того, как вы выбрали услугу, пройдите процесс регистрации. Вот информация, которую обычно запрашивают эти службы:

• Полное имя
• Адрес
• Адрес электронной почты
• Дата рождения
• Номер социального страхования

Вам также потребуется установить пароль и подтвердить свой адрес электронной почты.

После создания учетной записи вы можете войти в систему, чтобы просмотреть свой текущий кредитный рейтинг. Большинство сервисов обновляются ежемесячно, поэтому вы всегда можете увидеть свой текущий счет.

Эти услуги обычно предоставляют информацию о том, какие факторы положительно и отрицательно влияют на ваш кредит. Потратьте некоторое время на изучение этой информации, чтобы узнать, что вы можете сделать, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

Обратите внимание, что вам необходимо открыть кредитный счет и указать в своем кредитном файле не менее шести месяцев, прежде чем вы получите оценку FICO® Score. Если у вас еще нет кредитного рейтинга, проверьте начальные кредитные карты, чтобы начать создавать свою кредитную историю.

Мониторинг вашего кредита

Ваш рейтинг FICO® Score даст вам точное представление о том, насколько хорош ваш кредит.Есть еще пара вещей, которые вы можете сделать, чтобы сохранить свой кредит.

Во-первых, проверяйте свой кредитный рейтинг каждый месяц. Таким образом, вы сможете увидеть, прогрессирует ли он и есть ли какие-либо потенциальные проблемы.

Убедитесь, что вы также просматриваете свои кредитные отчеты из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Эти отчеты содержат всю информацию о вас, которую каждое бюро имеет, и важно проверять их на наличие ошибок.

По закону вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого бюро.Однако все три бюро в настоящее время предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2022 года.

Отслеживая свой рейтинг FICO® и просматривая свои кредитные отчеты, вы будете полностью информированы о ключевой части вашего финансового здоровья.

Как проверить свой кредитный рейтинг и получить бесплатный отчет

Следите за своими кредитными рейтингами и кредитными отчетами — это один из самых очевидных способов отслеживания кражи личных данных. По закону вы имеете право на получение 3 бесплатных кредитных отчетов в год (по одному от Experian, Transunion и Equifax).Каждое из трех кредитных агентств собирает информацию о вас и публикует свой собственный отчет со своим собственным кредитным рейтингом и диапазоном . Это означает, что с одним или двумя вашими кредитными отчетами все в порядке, но с другим могут быть проблемы. Если вы не проверите все три отчета, вы можете что-то пропустить.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как запросить бесплатные отчеты и что искать по каждому из них.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Три кредитных бюро (Experian, Transunion и Equifax) работают вместе через годовой отчет о кредитовании .com , так что вы можете запросить сразу три отчета через этот веб-сайт, позвонив по телефону 877.322.8228 или заполнив форму запроса годового кредитного отчета и отправив ее по почте:

Годовой кредитный отчет Запрос на обслуживание

а / я 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Узнайте больше о кредитных отчетах на странице FTC о бесплатных кредитных отчетах .

Если вы просматриваете несколько отчетов о кредитных операциях, имейте в виду, что несогласованность обновлений между бюро кредитных историй не обязательно является плохим явлением.Кредиторы не обязаны отчитываться перед бюро, а если они это делают, они не могут отчитываться перед всеми тремя. Вот почему вы могли видеть в своем отчете TransUnion что-то, чего нет в вашем отчете Equifax. Однако если вы видите что-то явно неточное в каком-либо отчете — например, аккаунт, который вы не открывали, — следуйте инструкциям, чтобы оспорить это.

Проверьте свои идентификационные данные

Посмотрите текущие и предыдущие имена, адреса, дату рождения и номер социального страхования в вашем отчете.Если вы видите здесь что-то неладное, это может быть признаком кражи личных данных.

Если вы заметили какие-либо ошибки или серьезные красные флажки, следуйте инструкциям в своем отчете о том, как их оспорить.

Проверьте свои кредитные счета

Ваш кредитный отчет будет содержать открытые счета, по которым у вас есть задолженность, включая такие долги, как автокредиты и ипотеки, а также открытые кредитные карты и счета в магазине. Убедитесь, что вы узнали все открытые счета.

Опять же, если вы видите ошибки или неточности, следуйте инструкциям в отчете для оспаривания.

Проверьте свои запросы

Ваш кредитный отчет также будет содержать записи о компаниях, которые воспользовались вашим кредитом. Проверьте и убедитесь, что вы узнали запросы. Незнакомое вам расследование может быть связано с попыткой преступника получить доступ к вашему кредиту.

Имейте в виду, что иногда название в кредитном отчете может отличаться от названия финансового учреждения. Например, вы могли подать заявку на ссуду через Интернет, а материнская компания банка или связанное учреждение оформляла кредит под другим именем.

Другие вещи, которые нужно проверить

Пока вы просматриваете свой кредитный отчет на предмет предотвращения кражи личных данных , вам следует также проверить некоторые другие распространенные проблемы, которые могут повлиять на ваш счет и возможность получить кредит. Вот 7 распространенных ошибок, которые могут снизить ваш результат:

• Закрытые счета признаны открытыми
• Неправильный баланс
• Неверные лимиты кредита
• Сообщается, что вы являетесь владельцем учетной записи, что вы были авторизованным пользователем для
• Неверные даты
• Счета, неточно обозначенные как просроченные или просроченные
• Аккаунты указаны несколько раз

Опять же, если вы видите ошибки или неточности, следуйте инструкциям в отчете для оспаривания.

Мы здесь, чтобы помочь вам просмотреть

Если вам нужна помощь в понимании вашего кредитного отчета, свяжитесь с нами — мы здесь, чтобы ответить на ваши вопросы. Посетите patelco.org/FinancialJourney , чтобы бесплатно позвонить одному из наших сертифицированных финансовых специалистов.

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

По мере того, как вы устанавливаете свои финансовые цели, проверка вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга, чтобы узнать, где вы находитесь, может быть одним из ваших первых шагов.

Что делать, если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг, но не знаете, с чего начать?

Прежде чем мы расскажем вам о лучших ресурсах, позвольте нам прояснить одно недоразумение: идея о том, что проверка вашего кредитного рейтинга вредит вашей кредитной истории, является мифом.

Кредитные запросы не создаются Равно

«Серьезные запросы» или тип, который делает кредитная карта или автосалон, когда решает, предоставлять вам кредит или нет, может навредить вашей оценке. Но «мягкие запросы», такие как проверка вашей собственной кредитной истории, не влияют на ваш счет.

Где ресурсы для мониторинга вашего кредитного рейтинга?

Существует три основных рейтинговых бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Каждое бюро позволяет вам проверять свой кредитный отчет независимо и часто бесплатно.

Лучший способ избавиться от этого — проверять свой кредитный отчет в одном бюро каждые четыре месяца. Вы можете проверить свой отчет Experian в январе, отчет Equifax в мае и отчет TransUnion в сентябре. Это поможет вам выявлять недостатки и ошибки быстрее, чем проверка отчета из всех трех бюро в один и тот же день года.

Обратите внимание, однако, что бюро разрешат вам видеть только ваш кредитный отчет, который отличается от вашего кредитного рейтинга. Кредитный отчет — это подробный список ваших действий (таких как ипотека, автокредиты и кредитные карты). Список содержит примечания, такие как ваш кредитный лимит, сумма доступного кредита, который вы используете, а также то, производили ли вы просроченные платежи.

Однако он не дает вам числовой оценки. Этот балл — ваш «кредитный рейтинг» — доступен бесплатно в Credit Karma, хотя он использует данные только TransUnion.Один из его конкурентов, Credit Sesame, также предлагает бесплатные оценки, хотя использует данные только из Experian.

Ни один из этих показателей не является официальным рейтингом FICO, который составляется на основе данных всех трех агентств. Но это «баллы эквивалентности», которые могут дать вам разумное представление о том, какой может быть ваш балл FICO.

Вы можете получить официальную оценку FICO через myfico.com, хотя веб-сайт подпишет вас на «бесплатную 10-дневную пробную версию». Если вы не отмените подписку в течение этого периода, вы обязаны пройти кредитный мониторинг в течение как минимум 3 месяцев на сумму 14 долларов США.95 в месяц.

Если вам не нужны сверхспециальные данные, «оценки эквивалентности» от Credit Karma и Credit Sesame дадут вам надежные ответы без раздражающего «бесплатного пробного периода».

Какие еще ресурсы есть?

Annualcreditreport.com позволит вам проверять свой кредитный отчет один раз в год бесплатно, но взимает плату за просмотр вашей оценки. Однако вы увидите фактическую оценку FICO от всех трех агентств. Федеральная торговая комиссия США рекомендует годовой отчет о кредите.com на своем веб-сайте.

Два необычных способа получить кредитный рейтинг:

1. Используйте сайт однорангового кредитования. Prosper.com и LendingClub.com — это сайты, которые позволяют обычным людям занимать и ссужать деньги друг другу без использования банка в качестве посредника. Оба они показывают «оценки» для заемщиков, основанные на кредитном рейтинге заемщика.
2. Обратитесь к поставщику кредитной карты. Согласно статье Forbes , «более 50 миллионов человек в настоящее время находят оценки FICO в своих ежемесячных выписках по кредитным картам, согласно данным Управления финансовой защиты потребителей.”

Прочтите больше сообщений об управлении своим кредитом сейчас.

Ваш годовой кредитный отчет: как получить его бесплатно

Теперь, когда вы знаете, что такое кредитный отчет, давайте рассмотрим, как получить бесплатный годовой кредитный отчет. Есть три способа получить копию вашего отчета — онлайн, по телефону и по почте.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет онлайн

Вы можете получить доступ к своему годовому кредитному отчету, заполнив форму запроса кредитного отчета на сайте AnnualCreditReport.com. AnnualCreditReport.com — единственный уполномоченный на федеральном уровне источник бесплатных кредитных отчетов. Вы можете использовать его для бесплатного просмотра всех трех своих кредитных отчетов один раз в год. Вот как использовать сайт для доступа к годовым кредитным отчетам:

• Посетите AnnualCreditReport.com. Еще раз проверьте правописание на веб-сайте, на котором вы находитесь, и убедитесь, что вы посещаете законный AnnualCreditReport.com. Мошенники и похитители личных данных создают сайты с поддельными кредитными отчетами для сбора данных.Если URL-адрес написан неправильно, не вводите никаких личных данных.
• Запросите бесплатный кредитный отчет. Нажмите красную кнопку с заголовком «Запросить отчеты о кредитных операциях».
• Введите вашу личную информацию. Вам нужно будет ввести личную информацию и ответить на несколько контрольных вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Прежде чем продолжить, дважды проверьте правильность введенной вами информации.
• Запросите отчеты. После подтверждения своей личности вы можете выбрать, какие кредитные отчеты просматривать. Возможно, вы захотите рассмотреть все три сразу или распределить запросы в течение года.

Запрос ваших кредитных отчетов онлайн — единственный способ мгновенно просмотреть ваши отчеты. Запросы по телефону и почте обычно доставляются через 2–3 недели.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет по телефону

Чтобы запросить кредитный отчет по телефону, следуйте этим инструкциям.

• Позвоните на линию запроса. Позвоните по телефону (877) 322-8228, чтобы запросить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях. Если у вас проблемы со слухом, вы можете запросить отчеты о кредитных операциях по телефону (800) 821-7232. Если у вас слабое зрение, вы можете позвонить на главную линию и запросить отчет в формате аудио, крупным шрифтом или шрифтом Брайля.
• Ответьте на вопросы безопасности. Вам нужно будет подтвердить свою личность действующему представителю или автоматизированной системе. Возможно, вам потребуется предоставить информацию о текущих счетах, которые у вас есть, адреса, по которым вы проживали, и ваш полный номер социального страхования.Отвечайте на вопросы об удостоверении личности по запросу.
• Получите ваши кредитные отчеты. После того, как вы подтвердите свою личность, представитель обработает ваш запрос на кредитный отчет. Ожидайте, что бумажные копии ваших отчетов будут отправлены по почте в течение 2–3 недель.

Как получить бесплатный годовой кредитный отчет по почте

Чтобы запросить отчет о кредитных операциях по почте, следуйте этим инструкциям.

• Заполните форму запроса. Вы можете заполнить форму запроса годового отчета о кредитоспособности онлайн.Заполните форму, введите свою личную информацию и распечатайте ее.
• Отправьте форму запроса по почте. Упакуйте форму запроса и отправьте ее по следующему адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. Box 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

• Ждите ваших отчетов. Ваши кредитные отчеты будут доставлены по почте через 2 — 3 недели.

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно без штрафа

Это миф, что проверка собственного кредитного рейтинга повлияет на него.(iStock)

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды, кредитной карты или даже банковского счета, итоговая проверка кредитоспособности может повлиять на ваш общий кредитный рейтинг. Но миф о том, что проверка вашей кредитной ставки или отчета делает то же самое, всего лишь миф.

Чтобы лучше понять, как работает этот процесс, важно знать разницу между мягким и жестким запросом.

Что такое мягкий запрос?

Мягкие запросы выполняются несколькими способами:

• Вы запрашиваете годовой отчет о кредитных операциях или проверяете свой кредитный рейтинг.
• Вы предоставили информацию для предварительной квалификации для получения ссуды или кредитной карты.
• Кредитор проверяет кредитный рейтинг перед отправкой письма с предварительным одобрением по почте или по электронной почте.
• Кредитор, у которого есть существующая учетная запись, выполняет обычную проверку кредитоспособности.

Самое важное, что нужно знать о мягких запросах, — это то, что они никогда не повлияют на ваш кредитный рейтинг. Это потому, что они не представляют собой действия, которые могут повлиять на вашу способность платить свои долги, что и пытаются предсказать компании по оценке кредитоспособности, такие как FICO.

Это миф, что проверка собственного кредитного рейтинга повлияет на него. (iStock)

УВЕЛИЧИТЕ СВОЙ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ ЭТИМИ ПРОСТЫМИ ШАГАМИ

И хотя мягкие запросы действительно отображаются в вашем кредитном отчете, обычно только вы можете их увидеть.

Что такое сложный запрос?

Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредиторы задают серьезные вопросы. Поскольку принятие нового долга может повлиять на вашу способность в будущем выплатить то, что вы должны, каждый новый жесткий запрос может повлиять на вашу кредитную ставку, которая дает моментальный снимок вашего общего кредитного здоровья.

Хорошая новость заключается в том, что для большинства людей дополнительное серьезное расследование снизит ваш кредитный рейтинг менее чем на пять пунктов, согласно FICO. Кроме того, хотя сложные запросы остаются в вашем кредитном отчете в течение двух лет, они влияют на ваш кредитный рейтинг FICO только в течение одного года.

НЕОЖИДАННЫЕ ПРЕДМЕТЫ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ОБЪЯВЛЯЮТСЯ? ЭТО МОЖЕТ БЫТЬ ПОЧЕМУ

Кроме того, новый жесткий запрос может не иметь большого значения, если у вас высокий кредитный рейтинг.

Как избежать влияния на вашу кредитную ставку с помощью запросов

Важно часто проверять свой кредитный рейтинг, и вы можете получить бесплатный доступ к счету FICO через Discover Credit Scorecard и Experian.Кроме того, вы можете получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех национальных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion — каждые 12 месяцев через AnnualCreditReport.com.

Выполнение кредитного отчета или проверки кредитного рейтинга не повлияет на вашу кредитоспособность и может быть полезно для выявления потенциальных мошенничеств и поддержания здоровой кредитной истории.

Но подача заявки на кредит и тщательная проверка вашего кредитного отчета могут нанести определенный ущерб. Если вы беспокоитесь о своем кредитном рейтинге, вот несколько советов, которые помогут избежать большого успеха:

• Подавайте заявку на кредит только тогда, когда он вам нужен: Поскольку жесткие запросы влияют на ваш кредитный рейтинг FICO только в течение 12 месяцев, избегайте подачи заявок на получение ссуд или кредитных карт, если они вам действительно не нужны.

  No related posts.