Снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка чаще всего применяется относительно ипотеки, однако при определенных условиях можно попробовать добиться снижения ставки и по другим продуктам, за исключением кредитных карт. Рассмотрим систему подробнее.

Подробнее про снижение процентной ставки

Уменьшить процент по кредиту в Сбербанке достаточно сложно по вполне понятной причине – банк не хочет терять свой уровень доходов, вероятно уже заложенный в балансе компании. Как следствие, добиться понижения ставки можно только при наличии очень веских доказательств и реальной угрозы в том, что, если ставка не будет снижена, клиент просто не сможет обслуживать долг так же своевременно, как и раньше.

Отдельно нужно отметить тот факт, что ставка скорее всего будет снижена только до некоего минимально возможно на момент обращения клиента уровня, но не ниже существующих предложений.

Кто может рассчитывать на пересмотр условий

Как было сказано выше, снизить процент по кредиту в Сбербанке смогут далеко не все лица, а только те, которые имеют очень уважительные причины. К таковым можно отнести:

• Людей, потерявших трудоспособность и физически не способных обслуживать кредит в прежнем объеме.
• Лиц, которые были призваны в армию.
• Сотрудников различных компаний, уровень дохода которых сильно уменьшился сравнительно с тем, каким он был на дату оформления кредита.
• Заемщиков, которые уже после оформления кредита вышли в декрет или отправились в отпуск по уходу за ребенком.

В теории, любой человек может попробовать добиться снижения ставки по кредиту, если на то есть основания. Причем основанием может стать даже сам факт того, что общие ставки по кредитам снизились (для новых клиентов).

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по действующему кредиту – это достаточно долгий процесс, в рамках которого финансовое состояние клиента заново оценивается, а причины обращения внимательно рассматриваются сотрудниками банка.

Однако если в конечном итоге ставка все же будет снижена, это сполна компенсирует все возможные неудобства.

Что потребуется

Для того, чтобы снизить процентную ставку (данная процедура также известна как реструктуризация), нужно будет подготовить следующий пакет документов:

• Паспорт заявителя-заемщика (копия).
• Справка о доходах за последние 3 месяца. Это может быть как стандартная 2-НДФЛ, так и иной аналогичный документ.
• Документы, подтверждающие трудоустройство клиента. Чаще всего в таком качестве выступает копия трудовой книжки.
• Документы, подтверждающие тот факт, что клиент имеет уважительную причину для снижения процентной ставки. Это может быть:
  • Справка о нетрудоспособности.
  • Копия приказа о значительном снижении заработной платы.
  • Свидетельство о рождении ребенка и так далее.

Пошаговые действия

Для того, чтобы снизить процентную ставку нужно выполнить следующие действия:

1. Подготовить полный пакет документов, по перечню, представленному выше.
2. Составить онлайн заявление или обратиться с аналогичным вопросом в отделение банка.
3. Предоставить все запрошенные документы.
4. Дождаться решения банка.
5. Если решение положительное, подписать дополнительное соглашение, которое будет вносить изменения в кредитный договор.

Сроки рассмотрения

Точных сроков рассмотрения, которых банк должен придерживаться, не существует. Каждая подобная заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Если с документами все нормально, и они предоставляются в полном объеме по первому требованию менеджера компании, то решение, скорее всего, будет принято в течение 1 месяца или раньше.

В противном случае рассмотрение может затянуться и на полгода.

Поможет ли рефинансирование

Однозначно поможет. Рефинансирование отличается от реструктуризации только тем, что клиент не изменяет условия действующего кредитного договора, а получает новый кредит (с новыми условиями) для погашения старого. Чаще всего таким образом клиент меняет банки, так как значительно проще получить рефинансирование в другом банке, чем в собственном. Однако следует учитывать тот факт, что любая финансовая организация с подозрением относится к тем лицам, которые просят рефинансирования, особенно когда это далеко не первая просьба. Чаще всего банки даже придерживаются определенной солидарности и отказываются предоставлять более одного рефинансирования к конкретному кредитному продукту. Например, можно оформить ипотечный кредит и через несколько месяцев или лет запросить рефинансирования. Скорее всего такая заявка будет одобрена. Но если он попросит рефинансирования еще раз, вероятно последует отказ. Впрочем, все это очень индивидуально.

Возможные причины отказа

Основная причина для отказа – отсутствие уважительных причин для снижения процентной ставки. Кроме того, иногда отказывают и потому, что клиент не выполняет все условия кредитного договора (это тоже важно) и, что вполне логично, банк не хочет идти на уступки клиенту, который и так уже является проблемным. Также отказать могут из-за того, что заявитель требует слишком многого. Например, стандартная ставка по кредиту составляет 15% годовых. У клиента этот показатель находится на уровне 18% годовых, так как на момент оформления – это была минимально возможная ставка. Банк, при условии выполнения всех требований, может согласиться снизить ставку по договору до 15% но ни в коем случае не даст согласие на снижение ставки до уровня 10% годовых.

Дальнейшие действия

Если причина действительно является уважительной, но банк решил отказать в снижении процентной ставки, можно:

• Собрать больше документов, доказывающих, что запрос клиента на самом деле является важным для него и для банка. Можно упирать на тот факт, что если ставку не снизят, будет возникать задолженность, ведь клиент просто не может платить столько же, сколько и раньше.
• Обратиться в другой банк за рефинансированием. Нередко получить кредит на погашение уже существующего займа значительно проще, чем внести изменения в действующий договор.

Часто задаваемые вопросы

Снижение ставки по кредиту в Сбербанке, во-первых, связано с многочисленными проблемами и имеет большое количество особенностей, а во-вторых, информации об этой процедуре очень мало. Банк по вполне понятным причинам не собирает упрощать для своих клиентов возможность снизить уровень дохода для финансовой организации. Потому вопросов тут много, а вот ответы можно получить только при личном обращении к менеджеру. И то, не всегда.

Является ли услуга снижения процентной ставки платной?

Нет, данная возможность предоставляется бесплатно, при условии, что банк вообще согласится вносить изменения в кредитный договор.

Можно ли запрашивать процент ниже минимально возможного?

Формально – можно. На практике, если на такой запрос нет никаких оснований, последует отказ.

Что делать, если нет документов, подтверждающих уважительную причину?

Банк откажет практически со 100% гарантией. Чтобы получить согласие обязательно нужно подтверждать все данные документально.

Произведут ли перерасчет процентов по новой ставке за прошлый период?

Нет. Новая ставка начнет действовать сразу после подписания дополнительного соглашения, однако данный документ не предусматривает никакого перерасчета.

Могут ли в результате рассмотрения заявки на снижение ставки ее наоборот повысить?

Могут захотеть повысить, особенно если действующая ставка и так ниже всех возможных пределов. Однако, если клиент не подпишет дополнительное соглашение о повышении ставки, банк ничего сделать не сможет.

Кто может подавать заявку на снижение ставки?

Только заемщик или его доверенное лицо (при условии наличия оформленной по всем правилам доверенности).

Можно ли в рамках снижения процентной ставки дополнительно изменить и другие условия договора?

Да, можно. Клиент может оставить заявку не только на снижение ставки, но и на увеличение срока действия договора, перерасчете процентов и так далее. Другое дело, что такое заявление могут не одобрить.

Вывод

Если у клиента есть возможность и повод снизить процентную ставку – этим обязательно нужно воспользоваться для того, чтобы меньше переплачивать по кредиту. Затягивать не стоит, ведь чем больше времени проходит, тем больше расходов несет клиент за счет того, что платит по кредиту по старой, высокой ставке, а не по новой, сниженной. Процедура снижения ставки достаточно сложна и не отличается короткими сроками рассмотрения, однако это один из немногих вариантов серьезно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Уменьшить процентную ставку по кредиту реально в БНБ-Банке!

25 июня 2021

Покупка нового авто или недвижимости – безусловно радостное событие. Нередко такие значимые покупки сопровождаются выплатами кредита. Это нормально. Но так хочется отдать его поскорее либо хоть немного, но уменьшить итоговую выплату, правда?

Сейчас те клиенты БНБ-Банка, которые обращаются за автокредитами или кредитами на недвижимость, могут снизить вдвое свой процент по кредиту благодаря offset-счёту. Такой счёт БНБ-Банк открывает сразу же всем тем, кто приобретает автомобиль или недвижимость с помощью кредита банка.

Доступ к offset-счёту осуществляется с помощью карточки. Такая карточка – это совершенно новый продукт от БНБ-Банка. Именно она – ключ к уменьшению ставки по кредиту на 50%.

Пользоваться ей можно как самой обычной дебетовой карточкой: рассчитываться в магазинах, делать покупки онлайн, оплачивать коммунальные услуги и просто держать на счёте, к которому она привязана, свои сбережения.

И именно в этом заключается изюминка данного продукта. Остаток на offset-счёте влияет на то, на какую часть основного долга вы уплатите меньший процент.

Например, если ставка по вашему кредиту составляет 10%, то остаток на вашем offset-счёте укажет на то, на какую часть основного долга вы должны будете выплатить 5% вместо 10%.

Но и это еще не все приятные бонусы. Для держателей карточек к offset-счёту БНБ-Банк предусмотрел мани-бэк в размере 1% за оплату коммунальных услуг, интернета, телевидения, телефонии и мобильной связи в системе ЕРИП.

При возникновении вопросов вы всегда можете обратиться в наш контакт-центр. Он работает 24/7!

Звоните по телефонам:

+375 17 309 7 309

+375 33 309 7 309

+375 29 309 7 309

7309 (любой мобильный оператор)

Как снизить процентную ставку по кредиту

Предлагаемый банками процент за пользование заёмными средствами напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка, которая непостоянна и изменяется в зависимости от экономической ситуации в стране, а также финансовых задач правительства РФ.

Случается так, что заёмщик оформил ссуду в период повышения процента, а через несколько месяцев условия банков стали более выгодными. Как не прогадать и взять кредит под самую низкую годовую процентную ставку? Как уменьшить переплату по уже имеющимся займам?

Когда банки готовы снизить процент по кредиту

Рекламные проспекты банков, предлагающие займы с минимальной процентной ставкой, выглядят очень привлекательно. Однако в процессе оформления становится понятно, что кредиты на таких условиях организации дают далеко не всем клиентам.

В каких случаях банки могут уменьшить проценты по займу:

1. 1. У заёмщика хорошая кредитная история (КИ). Рассчитывать на выгодные условия бесполезно, если у вас имелись просрочки, коммунальные или алиментные задолженности, дошедшие до судебных приставов. В такой ситуации будет большим успехом, если банк просто одобрит заявку на кредит. Вернуться к вопросу о снижении процентной ставки можно будет после приведения КИ в порядок.
2. 2. При оформлении кредитов для своих постоянных клиентов: если у заёмщика есть в банке расчётный или зарплатный счёт, дебетовая карта с постоянным оборотом средств, успешно погашенные кредиты и т.д.

   Обязательно сравните условия в «своём» банке с предложениями конкурентов – они могут оказаться ещё интереснее.

3. 3. Предоставлен максимальный пакет документов. Финансовые организации упростили процедуру оформления займов. Для получения кредита иногда достаточно предъявить свой паспорт. Но вместе с этим увеличились и риски банка, которые оплачивает заёмщик благодаря повышенной процентной ставке. Поинтересуйтесь у сотрудника банка, какие документы помогут улучшить условия кредитования. Это могут быть справки о зарплате, СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт с последними отметками о выездах за рубеж, свидетельство о регистрации автомобиля (совсем необязательно, что автомобиль будет участвовать в качестве залогового имущества, документ предоставляется как доказательство, что в собственности есть транспортное средство). Чем надёжнее клиент, а подтверждение стабильного дохода – главный признак платёжеспособности – тем меньше рисков имеет банк, следовательно, процентная ставка может быть существенно снижена.
4. 4. Есть поручитель или залоговое имущество. Кредиты с обеспечением также более безопасны для банка. Для краткосрочных займов на небольшую сумму наличие поручителя или залогового имущества не окажет большого влияния. Но для получения крупной ссуды на длительный период эти факторы дадут хорошее преимущество.
5. 5. Оформлены дополнительные услуги. Обязательным условием для получения минимальной процентной ставки является оформление прочих продуктов, которые могут быть как связаны с кредитом, например, страховка, так и учитывать другие интересы заёмщика – переход в НПФ (негосударственный пенсионный фонд). Соглашаясь на дополнительную услугу, просчитывайте выгоду от её использования, а также возможность отказа от неё после получения займа. Лучше всего оплатить услугу отдельно, не включая её в основной долг, таким образом, получится избежать начисления процентов на эту сумму.
6. 6. Действуют программы лояльности. Ищите специальные предложения, которые помогут сэкономить на кредите. Часто банки устраивают акции для новосёлов, молодожёнов, пенсионеров, военных, работников бюджетных организаций и пр., предлагая более выгодные условия.

Сравнивая предложения разных банков, обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на общую сумму переплаты, размер ежемесячного платежа и стоимость дополнительных услуг. Так вы сможете выбрать наиболее выгодное предложение.

Как уменьшить процент по действующему займу

Если в данный момент банки предлагают своим заёмщикам более выгодные условия кредитования, вы также можете попытаться снизить процентную ставку по уже оформленной ссуде.

Обязательное требование для снижения процента по кредиту – хорошая история отношений с банком, отсутствие просрочек платежей и задолженностей. В противном случае на улучшение условий можно не рассчитывать.

Для того чтобы уменьшить конечную сумму выплат по кредиту существует два варианта действий:

• самостоятельное досрочное погашение займа;
• рефинансирование.

Досрочное погашение. Практически все банки предоставляют заёмщику возможность самостоятельно регулировать процедуру выплаты займа (полное или частичное досрочное погашение, оплата суммами, превышающими ежемесячный взнос). Чем быстрее будет погашен основной долг, тем меньше по нему начисляется процентов. Все условия и возможности прописаны в договоре, при необходимости можно обратиться за консультацией к кредитному менеджеру.

Если у заёмщика есть желание ежемесячно вносить платежи большими суммами, имеет смысл пересмотреть условия договора – провести реструктуризацию долга и уменьшить срок займа за счёт увеличения регулярных взносов. Переплата по кредиту в таком случае будет значительно меньше даже при сохранении процентной ставки.

Рефинансирование. Изменить договор можно рефинансированием ссуды – получением нового займа на более выгодных условиях при одновременном погашении предыдущего.

Рефинансирование удобно для кредитов, основной долг по которым выплачен меньше, чем на половину суммы. Если же заём погашен более чем на две трети, то изменение процентной ставки не добавит выгоды.

Перекредитоваться можно в своём банке или любом другом, предоставляющем эту услугу на оптимальных условиях. Для этого нужно обратиться в организацию с соответствующим заявлением.

Как выгодно рефинансировать кредит

Банк может сам уведомить клиента о возможности рефинансировать действующий кредит, но, как правило, такие предложения поступают, когда ссуда почти погашена. Для заёмщика такое условие может быть выгодно только в следующих случаях:

• он и сам хотел оформить новый кредит для получения дополнительных средств, а в данном случае вероятность одобрения займа близка к 100%;
• освободить залоговое имущество, ведь погашая предыдущий долг, снимаются ограничения на пользование собственностью.

В других случаях рефинансирование истекающего кредита выгодно только банку. Для клиента же выгоднее снижать процентную ставку по займам, остаток долга по которым ещё больше половины.

Перекредитование равноценно оформлению нового займа, только по упрощённой схеме. Поэтому советы по снижению процентной ставки остаются те же: предоставить максимум доказательств платёжеспособности, залог или поручитель при необходимости, предусмотреть отказ от дополнительных услуг.

Практические советы:

1. 1. Не всегда рефинансирование является выгодным. Не стоит полагаться на то, что уменьшенная процентная ставка снизит ваши расходы. Надо посчитать сумму итоговой переплаты по новой ссуде, прибавить к ней все дополнительные траты (услуги, комиссии банка) и сравнить с оставшейся суммой выплат по текущему займу. Если финансовая выгода незначительна или отсутствует, то решение о целесообразности изменения договора принимается на основании получения других преимуществ (дополнительные средства, освобождение залога).
2. 2. Подавая заявку, не жалуйтесь банку на сложное материальное положение. Особенно важно помнить об этом, обращаясь за рефинансированием в сторонний банк. Пытаясь надавить на жалость, вы тем самым заявляете о своей неплатёжеспособности, что приведёт к отказу в предоставлении кредита.
3. 3. Обязательно сравнивайте условия нескольких финансовых организаций и только после этого принимайте окончательное решение.

Снижение процентной ставки по кредиту – процедура вполне реальная и доступная. Но не всегда она выгодна конечному потребителю. Внимательно читайте договор, изучайте предложения банков-конкурентов и выбирайте наиболее выгодные для вас условия кредитования.

Рекомендуем почитать:

Как взять беспроцентный кредит

Не знаете, как взять в банке беспроцентный кредит наличными? Мы расскажем о двух легальных способах получения кредита без процентов.

Как взять кредит безработному

Как быть, если заёмщик не может подтвердить свой заработок документально или не имеет постоянного дохода? Может ли безработный получить кредит в банке?

⇧

Снизить ставки по кредитам и провести реабилитацию после их погашения предлагают депутаты мажилиса

Как отметил в своем запросе лидер фракции «Ак Жол» Азат Перуашев, в последние месяцы обществом и в мажилисе поднимается вопрос о проведении кредитной амнистии.

«Эта инициатива, безусловно, заслуживает внимания, с учетом массового характера обнищания населения и разорения малого и среднего бизнеса в результате семимесячного простоя в ходе пандемии», — сказал он.

По его мнению, требования разорившихся людей о кредитной амнистии обоснованы и понятны. Однако они не решают «истинных причин обнищания граждан и попадания их в бесконечную долговую яму», без устранения которых вопрос об амнистии будет всплывать снова и снова каждый год. Депутат напомнил, что только в 2019 году были списаны банковские долги малоимущим на сумму порядка 106 млрд тенге, но сегодня проблема только обострилась, потому что не устранены ее источники.

«Таких источника два: неадекватно высокие проценты банков, которые искусственно подогревают Нацбанк и Агентство финансового рынка, не снижая базовую ставку и открыто требуя от государства поддерживать кредиты по 20%. Вторая причина: упорное нежелание Минфина принять закон о банкротстве физических лиц, который позволил бы неплатежеспособным семьям защититься от кредиторов, сохранить крышу над головой и социальные гарантии», — заявил Перуашев.

В своем запросе он просит глав правительства, Нацбанка и агентства по финнадзору принять меры по снижению предельных ставок процентов всех ипотечных, потребительских кредитов и кредитов для МСБ до разумного уровня – 7-8% и в срочном порядке разработать и внести законопроект «О банкротстве физических лиц».

«В противном случае требования о кредитной амнистии станут регулярными, что подорвет финансовую систему и подтолкнет не платить кредиты даже тех граждан, которые до сих пор старались выполнять свои обязательства перед банками», — считает он.

Аналогичную тему поднял и депутат от фракции «Нур Отана» Аманжан Жамалов. По его данным, на 1 августа 2020 года объем потребительских кредитов банков составил 4 150 млрд тенге. Еще 345 млрд тенге потребительских кредитов выдано МФО. Порядка 100 млрд тенге приходится на онлайн-кредитование. Также работают ломбарды и иные кредитные организации. При этом 1,4 млн человек имеют плохую кредитную историю, хотя при этом уже давно погасили все свои долги, но теперь вынуждены кредитоваться в микрофинансовых организациях, онлайн-компаниях и ломбардах под огромные ставки.

«На 1 августа 2020 года среднемесячный объем цивилизованных потребительских кредитов от банков снизился почти на 30%. В то же самое время кредиты от ломбардов и микрокредитных организаций увеличились более чем на 20%. И это только то, что можно как-то посчитать в этом практически не регулируемом рынке», — подсчитал Жамалов.

По его мнению, агентству необходимо установить одинаковые правила регулирования по одним и тем же финансовым продуктам для банков и микрокредитных организаций. Кроме того, нужно провести «обнуление» кредитной истории и очистку «черных» списков банков по заемщикам, которые уже погасили свою задолженность. После чего они смогут получить банковские кредиты, а не кредитоваться у микрокредитных организаций, онлайн-компаний и ломбардов под высокие проценты.

«Необходимо разработать и принять программу восстановления платежеспособности физических лиц. Свыше 98% потребительских кредитов населения составляют сумму до 3 млн тенге. Поэтому реабилитация должна касаться потребительских займов до 3 млн тенге с просрочкой свыше 90 дней. А также по таким займам, помимо запрета на начисление штрафов и пени, нужно установить запрет на начисление вознаграждения и предоставить людям различные варианты погашения задолженности через отсрочку, рассрочку, снижение размера ежемесячного платежа, списание части процентов, пени и штрафов. После прохождения такой программы и погашения задолженности ее участники должны получить полную реабилитацию своей кредитной истории», — озвучил свои предложения Жамалов.

Напомним, 16 сентября на пленарном заседании мажилиса лидер фракции «Народные коммунисты» Айкын Конуров заявил о необходимости проведения широкомасштабной кредитной амнистии для исправных плательщиков.

Узнаем как снизить процентную ставку по кредиту? Уменьшение процентов по кредиту законными способами

Сегодня практически невозможно найти человека, который бы не оформил кредит в банке или любой другой финансовой организации. Независимо от размера взятых в долг денежных средств многие мечтают как можно быстрее расплатиться с учреждением или хотя бы получить снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту или займу на приобретение авто, техники и прочего. Возможно ли сделать это официальным путем? Рассмотрим все существующие варианты подробнее.

Факторы, влияющие на переплату

Прежде чем разобраться, как снизить процентную ставку по кредиту, стоит понять принцип переплат. Это поможет ответить на многие вопросы.

Например, сразу следует сказать, что значительно понизить уровень переплаты будет довольно сложно. Дело в том, что в каждом банке существует минимальная шкала, до которой возможно подобное понижение. Поэтому нужно рационально понимать, что при выдаче кредитных средств финансовая организация рассчитывает на получение прибыли. Исходя из этого, ни одно финансовое учреждение не станет трудиться себе в убыток.

Однако существует ряд определенных исключений. К одному из них относится ипотечное кредитование с поддержкой государственных программ. Это самые весомые причины снижения процентной ставки по кредиту. В этом случае переплата компенсируется за счет государства. Соответственно, банк может значительно понизить процентную ставку без ущерба для себя.

Также далеко не все знают, что процентное соотношение переплаты регулируется Центробанком. Следовательно, есть определенный минимальный порог. Однако реальные данные, которые получают от финансовой организации, редко сообщаются заемщикам и клиентам банков.

Помимо всего прочего, говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно понимать, что при оформлении займа банк учитывает также и те денежные средства, которые нужно будет заплатить сотрудникам отделений за обслуживание техники в офисах финансовой организации и прочее.

Также учитываются факторы риска и желаемой прибыли. Последний пункт еще называется коэффициентом жадности. Получается, что возможность понижения ставки зависит от того, насколько банк лояльно относятся к своим клиентам. Согласно статистике, можно сделать вывод, что даже при самом серьезном подходе к этому вопросу максимально возможно понизить ставку по кредиту не более чем на 3-4 пункта. При этом все зависит от конкретной ситуации.

Любой банк ориентируется на экономическую ситуацию в стране, а также на свое собственное благосостояние. Можно сделать вывод, что намного проще понизить переплату в том финансовом учреждении, которое отличается стабильностью. Речь идет о крупных организациях, которые работают на территории страны уже долгое время. Также есть и другие способы того, как снизить процентную ставку по действующему кредиту.

Досрочное погашение займа

Это самый простой способ снизить переплату. Однако данный метод имеет смысл пытаться осуществить только в том случае, если у заемщика аннуитетный платеж и он еще не дошел до середины по сроку выплат. Для погашения могут быть использованы не только личные, но и накопительные средства клиентов, а также другие возможные инструменты. К ним относится материнский капитал. В этом случае необязательно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года, так как денежные средства могут быть внесены в пользу ипотеки.

Рефинансирование

В этом случае речь идет о другом займе (в том же или стороннем банке) под меньший процент. Это особенно актуально для тех, кто оформил договор в период, когда ставки были особенно высокие. Например, в 2017 году процентные ставки по потребительским кредитам намного ниже. Соответственно, в этой ситуации рефинансирование является довольно действенным способом понижения переплаты. Другими словами, заемщик просто оформляет новый кредит в размере текущей задолженности. Сумма остается той же, а переплата уменьшается.

Новый кредит с другими условиями

По сути это еще одна разновидность рефинансирования. В этом случае изменяется не только процентная ставка, но и другие условия по кредитному контракту. Например, клиент может отказаться от обязательной страховки или поменять валюту платежей. Однако стоит учитывать, что при отказе от страхования процентные ставки, как правило, наоборот, повышаются.

Участие в специальных программах

Для того чтобы заполучить относительно дешевый кредит, можно рассмотреть действующие на сегодняшний день социальные предложения от государства. Например, во многих банках действует акция «Молодая семья». В этом случае процентные ставки могут быть снижены для семейных пар, в которых возраст супругов не достиг 35 лет. В том случае, если у потребителя уже есть действующий заем, он может подать ходатайство о снижении процентной ставки по кредиту в связи со вступлением в данную программу.

Также сегодня существует военная ипотека. Данная категория кредитования была специально разработана для военнослужащих. Для того чтобы стать участником данной программы, необходимо прослужить на контрактной основе не меньше 3 лет. Тогда Министерство обороны страны готово компенсировать процентные ставки в размере от 8 до 10%.

Помимо этого, существуют программы для молодых сотрудников, проживающих в сельской местности. В этом случае клиентов финансовых организаций также ждут довольно выгодные условия для снижения процентной ставки по кредитам. Например, в «Россельхозбанке» существуют специальные программы, согласно которым клиенты могут приобретать дома за городом при условии, что рабочая деятельность будет осуществляться в сельской местности.

По кредитной карте

Всем известно, что по кредиткам обычно начисляются самые большие проценты, которые могут доходить до 59% годовых. В этом случае с целью уменьшения переплаты обращения в банк не предусматривается. Также невозможно будет и рефинансировать заем. Это объясняется тем, что кредитные карточки являются типичным персонализированным продуктом финансовой организации. По большому счету действенных методов, как снизить процентную ставку по кредиту, в этом случае не существует. Единственный способ хоть немного уменьшить переплату — это заранее оформить льготы по кредитованию. Либо можно попробовать оформить другую кредитную карту с меньшими процентами в том же или ином банке.

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

У большинства клиентов больше доверия вызывает данная кредитная организация. На сегодняшний день в этом банке можно получить заем под довольно низкие проценты, которые можно сделать еще меньше.

В первую очередь необходимо обратиться к сотруднику банковского отделения и заявить о своих намерениях. Чтобы рассчитывать на понижение переплаты, необходимо предоставить идеальную кредитную историю. Если предыдущие платежи совершались без задержек и за всю историю кредитования у клиента не было никаких проблем с финансовыми организациями, то банк может пойти навстречу.

Также в Сбербанке понижаются процентные ставки для тех, кто участвует зарплатных проектах. Клиентам нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие доходы, и иные документы о платежеспособности. Если клиент принимает участие в данной программе, то банк заведомо уверен в том, что все денежные средства будут ему возвращены.

Кроме этого, можно попробовать привлечь поручителей или предоставить имущество в залог.

В этом случае единственно возможный вариант – это заключить новый договор о рефинансировании. Стоит отметить, что, начиная с этого года Сбербанк предоставляет льготные условия по данной процедуре. Следовательно, можно закрыть займы других кредитных организаций и оформить новый контракт. Особенно это выгодно будет тем, кто обзавелся кредитными обязательствами под высокие проценты.

Что нужно для переоформления кредита

Для этого достаточно обратиться в любое доступное отделение Сбербанка и заполнить соответствующее заявление. Помимо анкеты, необходимо также взять с собой паспорт гражданина Российской Федерации, контракты предыдущих кредитных организаций, справки, подтверждающие погашение и отсутствие просрочек по платежам и трудовую книжку. Если клиент является участником социальной программы, то необходимо предоставить свидетельство о браке и рождении детей. Если заемщиком выступает мужчина в возрасте до 27 лет, то обязательно нужно принести военный билет.

Говоря о том, как снизить процентную ставку по кредиту, нужно учитывать, что чем больше положительной информации заемщик сможет предоставить о себе, тем большими будут его шансы на снижение кредитной ставки и получение более выгодных условий по кредитованию.

В заключение

На деле понизить процентную ставку в банке довольно проблематично. Поэтому лучше заранее продумывать выгодность сделки еще до момента подписания договора. Перед подписанием бумаг необходимо рассмотреть все варианты ипотечных или потребительских кредитов, процентные ставки в 2017 году и какие прогнозы специалисты составили на последующий период времени. Любая информация будет полезной.

Можете ли вы договориться о процентной ставке по личным займам?

Люди обычно торгуются, когда совершают покупку, большую или маленькую. Покупали ли вы новую машину или что-то на барахолке, вы, вероятно, торговались раньше.

Учитывая, что ссуды для физических лиц могут включать достаточно денег, чтобы купить машину, вы можете задаться вопросом, сможете ли вы договориться о процентной ставке, взимаемой ссудой.

Короче говоря, ответ может быть, в зависимости от того, откуда вы заимствуете.

В этой статье будет рассказано, как можно договориться о более низкой ставке и как гарантировать более низкую ставку.

Согласование более низкой ставки

Некоторые кредиторы позволят вам договориться о более низкой процентной ставке по вашим личным займам, а другие — нет.

Крупные финансовые учреждения

В целом, крупные национальные банки очень строги в отношении своей практики кредитования.

Национальные банки, такие как Wells Fargo, Chase и Capital One, редко, если вообще когда-либо, будут готовы изменить свою процентную ставку или условия.

Если вы подаете заявку на ссуду и получаете одобрение, условия этого утверждения являются окончательными . Тогда вы не сможете просить более крупную ссуду, другие условия или более низкую процентную ставку.

Кредитные союзы

Вы можете договориться о более низкой ставке, если вы занимаетесь ссудой в местном кредитном союзе или общественном банке. Эти учреждения меньше по размеру, в них меньше строгих правил, и они заинтересованы в помощи местному сообществу.

Поскольку кредитные союзы — это некоммерческая организация, организация, а крупные банки — это коммерческая организация , они действуют с учетом ваших интересов.Если вы окажетесь достойным претендентом на ссуду, они могут захотеть снизить вашу процентную ставку исключительно на том основании, что они хотят принести вам пользу.

Некоторые тактики, которые следует учитывать

Если вы пытаетесь торговаться, чтобы снизить процентную ставку, есть несколько вещей, которые могут вам помочь.

Следует особо отметить вашу историю в банке или кредитном союзе.

Если все ваши сбережения и текущие счета находятся в банке, и вы работаете с банком в течение многих лет, эти отношения могут быть достаточно ценными для кредитора, чтобы они предложили вам более низкую ставку.

Даже лучше, если вы занимали у кредитора в прошлом , так как они на собственном опыте убедятся в вашей надежности.

Вы также можете попробовать использовать другие показатели финансовой устойчивости .

Если у вас очень надежная работа, докажите это кредитору, это может развеять их опасения, что вас уволят и вы не сможете выплатить ссуду.

Наконец, найдите время, чтобы объяснить, зачем вам нужен кредит .Если вы используете ссуду по правильным причинам, например, для погашения существующей задолженности, тот факт, что вы используете ее для улучшения своей финансовой жизни, может убедить кредитора помочь вам.

Просить о снижении ставки в течение срока кредита

Еще одна уловка, которую следует попробовать, — это связаться с вашим кредитором после того, как вы получили ссуду какое-то время.

Если у вас есть пятилетняя ссуда, и в прошлом году вы производили своевременные платежи, это достаточно хорошо показывает вашу надежность.

Обратитесь к своему кредитору и узнайте, не хотят ли они понизить вашу процентную ставку.Подчеркните увеличение вашего кредитного рейтинга и историю своевременных платежей по кредиту, чтобы максимизировать ваши шансы на успех.

гарантированных способов получить более низкую ставку

Если вы не можете договориться о более низкой процентной ставке по личному кредиту, это гарантированные методы обеспечения более низкой процентной ставки.

Предложить залог

Один из способов гарантировать более низкую процентную ставку — получить обеспеченный личный заем. Необеспеченные личные ссуды не имеют поддержки.Если вы решите не возвращать ссуду, у кредитора нет ничего, что он мог бы вернуть, чтобы возместить свои убытки.

Если вы решите получить обеспеченный личный заем, вы должны предложить что-нибудь ценное, например, автомобиль или остаток компакт-диска в качестве залога.

Если вы не будете вносить ежемесячные платежи, кредитор может вернуть актив, предложенный вами в качестве обеспечения. Это снижает риск кредитора, позволяя им взимать меньшие проценты.

Увеличь свой доход

Еще один способ снизить процентную ставку — увеличить доход.

Причина, по которой более высокий доход приравнивается к более низкой процентной ставке, достаточно легко понять.

Кредиторы в первую очередь озабочены тем, платите ли вы за взятые деньги. Чем больше денег вы зарабатываете, тем легче вам находить наличные для ежемесячных платежей. Чем меньше вы зарабатываете, тем больше вероятность того, что вам придется потратить все свои деньги на предметы первой необходимости, а не на выплату кредита.

Поскольку людям с более высокими доходами легче оплачивать ежемесячные счета, они представляют меньший риск для кредиторов.Это позволяет кредиторам взимать с высокооплачиваемых доходов меньшие проценты.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Вы также можете снизить процентную ставку, улучшив свой кредитный рейтинг, что, вероятно, является наиболее эффективным способом получить право на более низкую ставку с самого начала.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это наиболее часто используемый показатель того, насколько вероятно, что человек своевременно выплатит свои долги. Они являются одним из важнейших факторов успеха любой кредитной заявки.Они также влияют на размер процентов, которые вы будете платить по займам, на которые вы имеете право.

Ваш кредитный рейтинг FICO имеет наибольшее значение — его используют более 90% крупных кредиторов США. Это число от 300 до 850. Большая часть этого диапазона считается плохой кредитной историей.

Чтобы иметь право на получение ссуды, вы должны иметь как минимум высокий балл в 600 баллов. Чтобы получить доступ к лучшим кредитам и самым низким ставкам, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 750.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе пяти различных факторов в вашем кредитном отчете. В порядке влияния на ваш счет они следующие:

.

• История платежей
• Долговая нагрузка (сумма займа и общая сумма использования кредита)
• Продолжительность кредитной истории
• Виды кредита
• Последние заявки на кредит

История платежей

Ваша история платежей — это просто история того, как часто вы вовремя оплачивали счета.Каждый раз, когда вы производите платеж в установленный срок или раньше, ваш счет улучшается.

Каждый раз, когда вы пропускаете платеж, ваш счет уменьшается. Чем позже будет произведен платеж, тем больше упадет ваш счет.

Даже один пропущенный платеж может сильно повлиять на ваш счет, сводя на нет месяцы своевременных платежей. Лучший способ повысить свою кредитоспособность — это иметь долгую историю своевременных платежей, не пропуская ни одной.

Долговая нагрузка (сумма займа и общая сумма использования кредита)

Часть вашего кредитного рейтинга, связанная с долговым бременем, разделена на две части.

Первое — это общая сумма вашей задолженности. Чем больше у вас долга, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг, поскольку кредитор не хочет давать вам столько ссуды, что вы не можете производить платежи.

Второй — это отношение остатка на ваших кредитных линиях, включая кредитные карты, к общим кредитным лимитам этих кредитных линий. Чем ниже коэффициент, тем лучше.

Срок кредитной истории

Длина вашей кредитной истории — это еще один фактор, состоящий из двух частей.

Первая часть — это просто количество времени, в течение которого у вас был доступ к кредиту. Чем больше у вас опыта работы с кредитами, тем выше будет ваш результат.

Часть вторая — средний возраст ваших ссудных счетов. Если вы все время открываете и закрываете счета кредитной карты, это плохо сказывается на вашем счете. Кредиторы хотят видеть в вашем кредитном отчете долгосрочные кредитные отношения.

Виды кредита

Возможность обращаться с кредитной картой — это одно, но кредиторы хотят знать, как вы будете обрабатывать различные виды долгов.Чем больше у вас разных видов долгов, таких как ипотека, кредитные карты, автокредиты и личные ссуды, тем лучше для вас.

Последние заявки на кредит

Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор будет запрашивать копию вашего кредитного рейтинга в бюро кредитных историй. Кредитные бюро принимают к сведению эти запросы, и каждое «жесткое нажатие» на ваш кредитный отчет приводит к падению вашего рейтинга на пару баллов.

Причина этого в том, что подача заявок на получение большого количества кредитов за короткий период времени является индикатором финансовой нестабильности.Записи запросов на ваш кредитный отчет истекают через два года после того, как запрос сделан, и их влияние на ваш рейтинг уменьшается всего через несколько месяцев после запроса.

Если вы подаете заявку на получение важной ссуды в ближайшем будущем, избегайте подачи заявки на ссуду или кредитную карту перед подачей заявки.

Какие кредиторы предлагают самые низкие ставки?

Если вы ищете кредиторов, предлагающих индивидуальные ссуды под низкие проценты, рассмотрите следующие варианты:

SoFi

SoFi — невероятно гибкий кредитор, позволяющий брать взаймы до 100 000 долларов на срок до 7 лет.SoFi взимает одни из самых низких ставок, и вы можете получить более низкую ставку, подписавшись на автоматические платежи.

Если вы потеряете работу, SoFi также предлагает защиту от безработицы. Хотя проценты будут продолжать начисляться, вам не придется платить, пока вы ищете новую работу.

Earnest

Earnest предлагает личные ссуды, которые быстро зачисляются на ваш банковский счет. Финансирование кредита может занять всего два дня. Кроме того, Earnest изучает такие вещи, как структура ваших сбережений, история занятости и карьерный потенциал, чтобы попытаться предложить вам более низкую ставку.

Единственным недостатком является то, что Earnest ограничивает свои личные ссуды конкретными целями, вы не можете просто использовать наличные деньги ни на что.

Гражданский банк

Citizens Bank — отличный частный кредитор без комиссии. Вы можете взять взаймы до 50 000 долларов и потратить целых 7 лет на погашение ссуды. В качестве бонуса, если у вас уже есть счет в Citizens Bank, вы получите скидку на отношения. Просто убедитесь, что ваш годовой доход соответствует минимальному уровню.

Ставки по ссуде — как получить ссуду под низкий процент

Если вы хотите найти хорошую ставку по ссуде, вам нужно будет поискать ссуду и процентную ставку, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.Вы можете сделать это с помощью нашего онлайн-инструмента сравнения.

Получение лучших процентных ставок зависит не только от того, у кого вы занимаетесь, но и от того, сколько вы занимаетесь и на какой срок.

Если бы вы взяли личный заем в размере 4500 фунтов стерлингов, ожидали бы вы, что проценты, которые вы выплачиваете, будут равны?

A — Меньше, чем если бы вы взяли в долг 5000 фунтов стерлингов?

B — Так же, как если бы вы заняли 5000 фунтов стерлингов?

C — Больше, чем если бы вы заняли 5000 фунтов стерлингов?

Вы можете быть удивлены, узнав, что правильный ответ — «С».

Вы бы простительно подумали, что если бы вы занимали меньше денег, вы бы получили ссуду с низкой ставкой. Это не всегда так.

Зачем мне платить высокую процентную ставку за меньшую ссуду?

Когда вы сравниваете стоимость займа для покупки дома — известного как ипотека — и стоимость личной ссуды, ставки не совпадают. Процентная ставка по ипотеке часто намного ниже, чем лучшая процентная ставка по индивидуальному кредиту. Вы можете подумать, что вам не придется платить высокие процентные ставки за небольшую ссуду, но кредиторы устанавливают процентные ставки по-разному, в зависимости от того, какой, по их мнению, риск они принимают.

Почему разные ставки по кредитам?

Когда кредитор решает, давать ли вам ссуду и сколько процентов взимать с вас, они будут рассматривать риск того, что вы не вернете ее. Если вы берете взаймы на покупку дома, они могут вернуть свои деньги, вернув ваш дом обратно во владение, если вы не успеваете выплачивать ипотечные платежи. Это называется обеспеченной ссудой, потому что ссуда предоставляется под залог общей стоимости вашей собственности. Это считается менее рискованным для кредитора.

Если вы берете в долг небольшую сумму, не подкрепленную стоимостью вашего дома, у кредитора меньше уверенности в том, что он вернет свои деньги.Таким образом, личная ссуда называется необеспеченной ссудой. Это связано с тем, что у кредитора нет ничего, что он мог бы потребовать обратно, если вы не заплатите, а ссуда не обеспечена активом. Вот почему необеспеченные ссуды, как правило, не предполагают ссуд с низкой процентной ставкой и имеют более высокие процентные ставки, даже несмотря на то, что суммы заимствованных денег намного меньше, чем средняя ипотека.

Как рассчитываются процентные ставки по кредиту?

Когда кредитор, например банк, строительный кооператив или ссудная компания, решает, сколько процентов взимать, он будет принимать во внимание ряд вещей:

• Какова вероятность того, что вы вернете деньги

• Сколько риска берет на себя кредитор при предоставлении вам ссуды

• Имеете ли вы хорошую репутацию в плане своевременного выполнения платежей

• Сколько вы хотите занять

• Как долго вы хотите брать взаймы деньги за

Если я хочу взять небольшую сумму в долг на короткое время — разве я не должен получить хорошую ставку по кредиту?

Для кредитора, если клиент хочет занять много небольших сумм денег, возможно, он борется со своим денежным потоком.

Они могут посчитать вас отчаявшимся без сбережений и менее ответственным за свои личные финансы. Если они видят в вас рискованного клиента, они будут ссужать вам меньше и взимать более высокую процентную ставку по ссуде, если они все же решат предложить вам сделку.

Кроме того, небольшая сумма денег вряд ли будет подкреплена таким активом, как дом, поэтому шансы, что вы не вернете деньги, которые вы взяли в долг, выше.

Почему процентные ставки по кредиту отличаются от заявленных?

Кредиторы рекламируют процентные ставки по ссуде, но нет никакой гарантии, что вам будет предложена низкая процентная ставка по вашей личной ссуде.

Кредиторы должны предлагать наиболее рекламируемые репрезентативные ставки годовых только 51% успешных соискателей. Если ваш кредитный рейтинг не на должном уровне, вы можете не подходить.

Процентная ставка, взимаемая кредитором, известна как годовая процентная ставка.

Годовая процентная ставка, которую кредитор устанавливает для ссуды, показывает, насколько большой риск, по мнению компании, она принимает, и насколько вероятно, что они вернут свои деньги.

Ипотечные ссуды обычно имеют большую сумму ссуды и более низкие процентные ставки, чем ссуды с низкой процентной ставкой.На другом конце шкалы ссуды до зарплаты обычно выдаются на очень небольшие суммы, но имеют огромную годовую процентную ставку.

Кроме того, кредиторы должны предлагать лучшие ставки только половине своих клиентов. Эти счастливые клиенты, вероятно, будут обладателями наилучшего кредитного рейтинга. Другим клиентам будет предложена сделка, но по более высокой процентной ставке, потому что они считаются более рискованными.

Процентные ставки по ссуде — как найти лучшие процентные ставки по ссуде

Когда вы ищете ссуду, вы должны начать поиск со сравнения годовых ставок по разным суммам ссуды.Вы можете обнаружить, что, занимая больше, вы можете уменьшить сумму, которую выплачиваете в качестве процентов.

Годовая процентная ставка — это годовая процентная ставка, которая представляет собой процентную ставку по ссуде плюс любые расходы, такие как сборы за установку.

Если вас беспокоит искушение занять больше денег, чем вам действительно нужно, вы можете положить лишние деньги на сберегательный счет или, если нет штрафа, сразу же выплатить излишек.

На что следует обращать внимание при сравнении кредитов?

На что следует обратить внимание при сравнении ссуды:

• APR

• Период погашения

• Фиксированная или переменная ставка

• Время подачи заявки

Чтобы найти лучшие кредитные предложения , годовая процентная ставка — одна из самых важных вещей, на которую стоит обратить внимание.

Годовая процентная ставка включает проценты и любые дополнительные сборы, такие как сборы за установку. Чем выше годовая процентная ставка, тем выше ваши выплаты.

Какие факторы влияют на мой кредитный отчет?

Процентная ставка по вашему кредиту, известная как годовая процентная ставка, зависит от вашего личного кредитного рейтинга. Существует ряд факторов, которые влияют на ваш кредитный рейтинг:

• , внесены ли вы в список избирателей и сколько времени вы прожили по своему текущему адресу

• можете ли вы показать, что вы несете ответственность, соблюдайте ваши лимиты заимствований и своевременность погашения

• на ваш кредитный рейтинг не повлияли решения окружного суда или другие проблемы, связанные с безнадежной задолженностью

• у вас есть кредитная история — если вы очень молоды, может быть немного свидетельство того, как вы можете обращаться с кредитом, даже если вы разумно обращаетесь со своими деньгами

• , есть ли у вас какие-либо другие формы заимствования — кредиторы могут увидеть, много ли вы в последнее время подавали заявки на получение кредита из других источников

Какова реальная процентная ставка?

Процентная ставка, известная как годовая процентная ставка, включает процентную ставку по заемным деньгам.Плюс любые дополнительные сборы и сборы, такие как плата за создание или договоренность, или комиссия за перевод, если вы переводите долг от одного кредитора к другому.

Что я буду платить, когда получу ссуду?

В стоимость выплаты кредита также будет включена плата за регистрацию, а также любые дополнительные услуги, такие как страхование.

Вы будете платить ежемесячную сумму в рамках погашения кредита. Любая применимая плата за установку или организацию обычно указывается в годовом доходе.

Что я могу сделать, чтобы снизить процентную ставку по кредиту?

Если вы хотите снизить процентную ставку по кредиту, чтобы найти лучшую процентную ставку, вы можете сделать несколько вещей:

• Обратите внимание на свой кредитный рейтинг — убедитесь, что вы внесены в список избирателей

• Оплачивайте другие формы заимствования вовремя, включая счета за мобильную связь, телевидение и широкополосные пакеты, а также рассрочку по кредитной карте

• Не подавайте много заявок на получение кредита за короткий промежуток времени — это заставит вас казаться отчаянно нуждаетесь в наличных

• Не занимайте максимальную сумму по всем своим кредитным картам — кредиторы хотят видеть, что ваши карты не «исчерпаны»

Как я могу узнать больше о займах с лучшими процентными ставками ?

Вы можете использовать наш инструмент сравнения, чтобы найти кредиторов с низкими процентными ставками и сравнить, какой банк дает вам самую низкую процентную ставку по индивидуальному кредиту.

Если вы хотите получить ссуду с низкой процентной ставкой, имейте в виду, что лучшие ставки по индивидуальной ссуде онлайн доступны для людей с хорошим кредитным рейтингом и низким профилем риска.

Вы можете узнать больше о ссудах в нашем пошаговом руководстве по сравнению ссуд.

4 совета по снижению процентной ставки по бизнес-кредиту

1. Повысьте прибыльность своей компании

Самый важный фактор, который банк будет учитывать при принятии решения о вашей процентной ставке, — это финансовая сила вашей компании.

«Чем прибыльнее ваш бизнес, тем выше ваши шансы получить более низкую ставку», — говорит Чичола, который провел переговоры о сотнях бизнес-кредитов с предпринимателями в Монреале.

Ваш банк оценит финансовую отчетность вашей компании, чтобы узнать, есть ли у вас история прибыльности; сколько прибыли вы в настоящее время получаете; и будет ли ваша прибыль выше или ниже. Банк также оценит размер вашей задолженности.

Отсюда следует, что вам необходимо показывать здоровую, устойчивую прибыль в вашей компании, если вы хотите получить более низкую процентную ставку.Вам также следует работать над сокращением непогашенной задолженности.

2. Повысьте свой кредитный рейтинг

Ваша личная кредитная история — еще один важный фактор, влияющий на процентную ставку, которую вы будете платить, особенно если вы просите небольшую ссуду. Это потому, что банки рассматривают ссуды для малого бизнеса так же, как и ссуды для физических лиц, говорит Чичола.

Ваш кредитный рейтинг от таких агентств, как Equifax и TransUnion, зависит, среди прочего, от вашей истории погашения, суммы кредита, на который вы подали заявку, и того, какую часть доступного кредита вы используете.

Даже в случае более крупных ссуд банки будут смотреть на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, насколько вы подвержены риску, в том числе объявили ли вы о личном банкротстве. Они также изучат кредитный рейтинг вашего бизнеса, чтобы узнать, есть ли у вашей компании хорошие показатели платежеспособности кредиторов.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, см. Нашу статью Как улучшить свой кредитный рейтинг: 7 советов для предпринимателей.

3. Предложите ценный залог для обеспечения кредита

В соответствии с целью вашего банка по снижению риска предоставления вам ссуды, ваша способность предложить залог для обеспечения ссуды — еще один способ снизить вашу процентную ставку.

Если у вас есть материальные активы в качестве обеспечения, это может удешевить ссуду.

«Если у вас есть материальные активы, которые можно поставить в качестве обеспечения, это может удешевить ссуду», — говорит Чичола. «Например, если у вас есть здание в качестве залога, скорее всего, ваша процентная ставка будет ниже, чем если бы у вас ничего не было или у вас есть обесценивающийся актив, такой как оборудование».

4. Постройте отношения со своим банком

Банк с большей вероятностью предложит выгодную процентную ставку предпринимателю, который на протяжении многих лет был хорошим клиентом, говорит Чичола.

«Банкиры будут благосклонно относиться к клиентам, имеющим долгую историю работы с банком и отличную историю выплат».

Чичола говорит, что вам следует стремиться к развитию прочных отношений со своим банкиром, регулярно встречаясь с ним или с ней, доставляя документы по запросу, прозрачно в отношении того, что происходит в бизнесе, и, конечно же, своевременно выплачивая платежи по кредиту.

Не ограничивайтесь процентной ставкой

Хотя процентная ставка важна, Чичиола предостерег предпринимателей от чрезмерного сосредоточения на ней.Вместо этого вам следует позаботиться о гибких условиях, которые соответствуют потребностям вашей компании.

Например, возможность отсрочки платежей по основной сумме кредита может помочь вам поддерживать стабильный денежный поток в вашем бизнесе. Другой пример гибкости — погашение ссуды с учетом взлетов и падений денежного потока сезонного бизнеса.

«Самый дешевый кредит — не обязательно лучший для вас», — говорит Чичола. «Ищите финансирование на основе того, что нужно вашему бизнесу, а не процентной ставки.”

Как снизить процент по личному кредиту?

Многие люди не осознают, сколько процентов может стоить вам, когда вы берете личную ссуду. Вот почему мы составили это полезное руководство о том, как снизить проценты по вашей личной ссуде.

Средний личный кредит в Австралии

Многие австралийцы полагаются на личные ссуды. По данным Резервного банка Австралии (РБА), общая сумма непогашенных кредитов физическим лицам в Австралии составила более 145 долларов.5 миллиардов по состоянию на сентябрь 2020 года.

В Австралии существует два основных типа личных ссуд — обеспеченные личные ссуды и необеспеченные личные ссуды. Давайте поговорим о том, как снизить проценты по личным займам.

Как снизить проценты по личным займам — сравните свои варианты

В Австралии доступен ряд различных личных займов — краткосрочных, долгосрочных, обеспеченных, необеспеченных, с фиксированной и переменной ставкой — список можно продолжать и продолжать.

Tippla недавно составила руководство о том, как снизить проценты по ипотечным кредитам.Как и в случае с ипотечным кредитом, если вы хотите снизить процент по своей личной ссуде, вы можете сравнить все различные варианты, доступные вам. MoneySmart рекомендует сравнить эти характеристики:

Источник: MoneySmart

В Австралии вы также можете получить ссуду под низкие проценты и беспроцентную ссуду.Они также могут прийти без комиссии и быстро получить одобрение.

Быстро погасить кредит

Когда вы берете личный заем, с вас ежемесячно будет взиматься определенная сумма процентов, которая будет учтена в сумме погашения. Следовательно, чем быстрее вы погасите ссуду, тем меньше будете платить проценты. Предположим, вы берете ссуду на сумму 2000 долларов под 14% годовых, со сроком ссуды на один год, вы будете платить около 23,80 долларов в месяц под проценты (за месяц с 31 днем).Теперь предположим, что вы выплачиваете эту ссуду за 6 месяцев вместо 12, тогда вы избавили себя от необходимости платить около 140 долларов в виде процентов. Если вы представите себе это в большем масштабе, вы действительно сможете сэкономить много денег.

Мы собрали несколько способов, позволяющих быстрее погасить личную ссуду.

Округлите выплаты

Простой способ погасить ссуду быстрее и избавить себя от необходимости выплачивать все проценты — это округлить суммы погашения. Допустим, ваша ежемесячная выплата по кредиту составляет 235 долларов в месяц.Если вместо этого вы будете возвращать 250 долларов в месяц, то сможете быстрее погасить кредит. В зависимости от срока кредита вы можете сэкономить месяцы на процентах, сделав это.

Перед тем, как вы начнете производить эти дополнительные выплаты, проверьте, есть ли плата за досрочное закрытие или какие-либо другие сборы, которые могут вам потребоваться.

Выплата раз в две недели вместо ежемесячной

Подобно округлению выплат, если вы измените график выплаты ссуды, вы сможете сэкономить на процентах.Но как изменится перевод ваших выплат с ежемесячных на двухнедельные?

Допустим, ваша выплата по кредиту составляет 200 долларов в месяц в течение двухлетнего периода. Вместо того, чтобы платить эту сумму каждый месяц, вы можете платить 100 долларов каждые две недели. Таким образом, в конечном итоге вы будете платить больше, так как в год длится 26 двухнеделей (вы будете платить 2600 долларов вместо 2400 долларов). Таким образом, вы сможете погасить кредит на несколько месяцев раньше срока и сэкономить на процентах.

Внести дополнительные выплаты

Еще один способ погасить ссуду быстрее — это произвести дополнительные выплаты, когда это возможно.Поступая так, вы могли бы придерживаться своего обычного графика погашения, но делать импровизированные выплаты, когда и когда вы можете себе это позволить. Сумма зависит от вас — любые дополнительные выплаты приведут к более быстрому погашению вашего кредита, и это может сэкономить вам много процентов.

Долгосрочные ссуды не всегда лучше

Многие люди могут захотеть получить более долгосрочные ссуды с более низкими процентными ставками, думая, что это сэкономит им больше денег в долгосрочной перспективе. Однако это не всегда так.

Например, вы занимаете 1000 долларов. Если вы берете краткосрочную ссуду со сроком погашения 3 месяца и процентной ставкой 14% годовых, В течение всего срока кредита вы заплатили 35,7 доллара США в виде процентов (при условии, что каждый месяц составляет 31 день).

С другой стороны, представьте, что вы берете долгосрочную ссуду на ту же сумму с процентной ставкой 2% на 2 года.

Эта процентная ставка в 2% значительно меньше 14%. Однако за 2 года вы в конечном итоге заплатите проценты на сумму 40 долларов, что больше, чем краткосрочная ссуда под более высокие проценты.

Рефинансируйте личный заем

Если вы пытаетесь снизить процентную ставку по личной ссуде, есть также возможность рефинансировать личную ссуду. Это когда вы берете новую ссуду, чтобы погасить существующую. Люди решают рефинансировать свои ссуды по ряду причин:

• Для получения более низкой процентной ставки;
• Чтобы получить более короткий или более длительный срок кредита;
• Чтобы консолидировать свой долг.

Зачем рефинансировать личный заем?

При рефинансировании ссуды вы можете заключить более выгодную сделку, чем существующая.Это особенно верно, если ваш кредитный рейтинг улучшился с тех пор, как вы взяли первоначальную ссуду. Вообще говоря, чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше будут вам доступны процентные ставки и условия. Таким образом, если ваша оценка улучшилась, вы можете получить доступ к более выгодным сделкам по сравнению с первоначальным сроком кредита, и это может сэкономить вам деньги.

Консолидация долга

Рефинансирование вашей личной ссуды может позволить вам консолидировать ваш долг. Если у вас есть задолженность из нескольких источников, таких как многочисленные личные ссуды, вы можете объединить ее в одну ссуду на консолидацию долга.Ссуда ​​на консолидацию долга объединяет все ваши текущие долги в один долг с одной процентной ставкой и одной датой погашения.

Преимущества этого включают легкость. Вам нужно будет беспокоиться только об одной ссуде. Это означает один заем, одну процентную ставку и один график погашения. Пройдя по этому пути, вы сможете получить более высокую процентную ставку в целом и сэкономить деньги.

Однако есть некоторые моменты, которые следует учитывать. Если вы берете ссуду на консолидацию долга, вам не гарантируется более низкая процентная ставка.В некоторых случаях консолидация долга может означать, что вы платите более высокие процентные ставки, а это означает, что в конечном итоге вы будете платить больше в долгосрочной перспективе.

Вдобавок к этому ваш провайдер может взимать дополнительные сборы, такие как сборы за учреждение, сборы за досрочное погашение других долгов и т. Д. Эти дополнительные сборы могут перевесить преимущества более низкой процентной ставки. Вот почему рекомендуется тщательно взвесить все возможные варианты и ознакомиться с условиями.

Доступ к дополнительным финансам

Если вы рефинансируете ссуду, вы сможете получить доступ к более высокому лимиту кредита.Это может быть хорошо, если вам нужны дополнительные финансы. Возможно, ваша ситуация изменилась, ваша семья расширилась — список можно продолжать и продолжать.

Рефинансирование вашей ссуды может быть простым способом решить эту проблему. Однако более высокий кредитный лимит означает, что вам придется погасить больше. Важно убедиться, что вы можете произвести выплаты, прежде чем переходить на более высокий лимит.

Кредитные карты в Австралии

Как недавно сообщила Типпла, у многих австралийцев есть кредитные карты. По данным Finder, по состоянию на ноябрь 2020 года в обращении находилось 13 668 490 кредитных карт.Кредитные карты похожи на личные ссуды — это кредитная линия, которую вы должны погасить. Как и личные ссуды, они часто сопровождаются процентами и дополнительными сборами.

Как снизить проценты по кредитной карте

Есть несколько способов снизить проценты по кредитной карте. Например, вы можете выбрать кредитную карту с низким процентом.

Еще одна вещь, которую вы можете сделать, — это ежемесячно оплачивать свою кредитную карту в полном объеме. С кредитными картами вам не нужно возвращать все, что вы тратите каждый месяц.Большинство кредитных карт имеют минимальную ежемесячную выплату.

Это минимальная сумма, которую вы должны платить каждый месяц, чтобы выполнить кредитное соглашение и избежать штрафов за просрочку платежа. Обычно это около 2 или 3% от общей суммы вашей месячной задолженности.

Однако, как мы объясняли в нашей предыдущей статье, когда вы выплачиваете только минимальную сумму, с вашего остатка взимается проценты. Прочтите нашу статью, чтобы узнать, почему это может быстро увеличить задолженность по кредитной карте.

Имея это в виду, чтобы не платить дополнительные проценты, вы можете полностью погашать свою кредитную карту каждый месяц.Чтобы добиться этого, вы можете настроить бюджет и быть осторожными с покупками, сделанными по вашей кредитной карте. Вы можете попытаться тратить только то, что вы уверены, что можете позволить себе погашать каждый месяц.

Обзор того, как снизить проценты по личному кредиту

Есть несколько способов снизить процентную ставку по вашему личному кредиту. К ним относятся:

• Сравнение нескольких займов для получения наилучшей сделки;
• Быстрая выплата кредита;
• Выбор ссуды на более короткие сроки;
• Рефинансирование кредита.

Если вы не знаете, какой вариант подходит вам лучше всего, вы можете обратиться к бесплатному финансовому консультанту. Они могут объяснить ваши варианты и помочь вам принять лучшее решение за вас.

Как я могу снизить процентную ставку по студенческому кредиту?

Снижение процентной ставки по студенческому кредиту может помочь вам сократить расходы в период экономической нестабильности. (iStock)

Пандемия коронавируса привела к беспрецедентному экономическому хаосу, в результате чего миллионы американцев остались без работы или столкнулись с сокращением рабочего времени и заставили гораздо больше людей беспокоиться о своем финансовом будущем.

В условиях текущей экономической нестабильности вы можете быть заинтересованы в сокращении своих расходов. Если у вас есть студенческие ссуды, рефинансирование потенциально может быть простым способом сделать это. Рефинансирование частных студенческих ссуд имеет несколько недостатков, так как вам не придется отказываться от каких-либо преимуществ, которые предоставляют федеральные ссуды, и вы можете существенно снизить свою ставку с помощью ссуды рефинансирования, поскольку процентные ставки в настоящее время близки к историческим минимумам.

Если вы хотите попытаться снизить процентную ставку по студенческому кредиту, чтобы дать вам больше возможностей для маневра в ежемесячном бюджете, посетите онлайн-рынок Credible.Сравните ставки и кредиторов студенческих ссуд за считанные минуты.

Как снизить процентную ставку по студенческому кредиту

Вот три шага, которые вам нужно предпринять, чтобы попытаться снизить процентную ставку по студенческому кредиту и оставить больше денег в кармане.

1. Рефинансируйте свои студенческие ссуды
2. Найдите и сравните студенческие ссуды
3. Повысьте свой кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу

1. Рефинансируйте свои студенческие ссуды

Если у вас есть частные студенческие ссуды, вы можете Не меняйте процентную ставку или условия погашения, если вы не рефинансируете.Рефинансирование предполагает получение нового кредита от другого кредитора и его использование для погашения старого.

Так как процентные ставки сейчас очень низкие, велики шансы, что вы сможете рефинансировать свой студенческий ссуду по более низкой ставке, чем вы платите сейчас. Посмотрите, сколько вы можете сэкономить сегодня за счет рефинансирования. Просто введите сумму ссуды и приблизительный кредитный рейтинг, чтобы увидеть ставки и предложения от 10 кредиторов по студенческим ссудам.

ЧАСТНЫЕ СТАВКИ ПО СТУДЕНЧЕСКИМ КРЕДИТАМ ПРОСТО СНИЗИЛИ

Согласно данным Credible о средних ставках рефинансирования студенческих ссуд, средняя 10-летняя ссуда рефинансирования с фиксированной ставкой имела процентную ставку всего 4.08% в октябре. Это существенное снижение по сравнению со средним прошлогодним показателем 4,76%. Средняя 5-летняя переменная процентная ставка также снизилась до 3,26% по сравнению со средним прошлогодним значением 3,49%.

Если вы обнаружите, что можете сократить свои расходы с помощью рефинансирования ссуды, у вас не будет недостатков в прохождении процесса рефинансирования частных ссуд. Однако вы, вероятно, не захотите рефинансировать федеральные займы, даже если можете снизить ставку. Для этого вам придется отказаться от возможности прощения ссуды; будет иметь меньшую гибкость в погашении и больше не будет иметь права на планы погашения, ориентированные на доход.

Опять же, Credible может показать вам процентные ставки, на которые вы могли бы претендовать, если вы рефинансируете свою студенческую ссуду. Кроме того, воспользуйтесь онлайн-калькулятором рефинансирования студенческой ссуды Credible, чтобы узнать, сколько вы потенциально можете сэкономить.

ДОЛЖЕН ЛИ Я РЕФИНАНСИРОВАТЬ ИЛИ КОНСОЛИДИРОВАТЬ СТУДЕНЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ?

2. Найдите и сравните кредиторов студенческих ссуд

В отличие от федеральных ставок по студенческим ссудам, которые одинаковы для всех заемщиков, ставки могут существенно различаться от одного частного кредитора по рефинансированию студенческого кредита к другому.

Поскольку ваша цель при рефинансировании — сэкономить как можно больше денег, вы захотите присмотреться, чтобы найти, какой кредитор предлагает вам лучшие условия ссуды. Вы можете посетить Credible, чтобы сравнить ставки сразу от нескольких кредиторов и узнать, какой из них предлагает наиболее конкурентоспособную ставку.

УМЕНЬШАЮТСЯ СТАВКИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ — ВОТ ПОЧЕМУ

3. Улучшите свой кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу

Ссуды рефинансирования студенческих ссуд также отличаются от федеральных студенческих ссуд тем, что вы Предлагаемое зависит от ваших финансовых данных.Заемщикам, у которых риск дефолта ниже, будет предложен заем по более конкурентоспособной ставке.

Две ключевые вещи, на которые кредиторы обращают внимание при оценке риска предоставления кредита:

1. Отношение долга к доходу
2. Кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг является мерой того, насколько вы ответственно относитесь к своей ответственности. с оплатой счетов в прошлом, в то время как отношение долга к доходу сравнивает выплаты по долгу с доходом. Чем выше ваш кредитный рейтинг и чем ниже отношение долга к доходу, тем больше у кредиторов уверенности в том, что вы вернете ссуду.Это означает более низкие ставки.

Хорошая новость заключается в том, что погашение долга может помочь вам улучшить как отношение долга к доходу, так и кредитный рейтинг, чтобы вы могли стать более квалифицированным заемщиком и повысить свои шансы на получение ссуды по нынешним исторически низким ставкам. Вы также можете подумать о том, чтобы попросить кого-то с хорошей кредитной историей и высоким доходом относительно их долга выступить в качестве соавтора для вас.

Посмотрев у нескольких кредиторов, сравнив ставки и улучшив свои финансовые данные перед подачей заявления, вы, надеюсь, сможете претендовать на ссуду рефинансирования студенческого кредита по очень низкой ставке.Это может сэкономить ваши деньги с течением времени, а также дать вам больше денег в вашем кармане каждый месяц, отказавшись от выплаты задолженности по студенческому кредиту.

Если вы готовы изучить свои возможности для экономии, посетите Credible сегодня, чтобы узнать ставки рефинансирования студенческого кредита без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

КАКОВЫ СТАВКИ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ СТУДЕНЧЕСКИХ КРЕДИТОВ?

Как договориться о более низкой процентной ставке по кредитной карте

Каролина Грабовская / Пексельс

Кредитные карты могут быть удобным способом оплаты вещей при накоплении кредита и получении вознаграждений.Однако эти преимущества могут быть серьезно подорваны высокой процентной ставкой. По данным CreditCards.com, в настоящее время средняя процентная ставка по кредитной карте в США составляет 16,15%. При такой скорости погашение остатка в размере 10 000 долларов в течение четырех лет будет стоить вам дополнительных 3 422 доллара.

Не секрет, что процентные ставки по кредитным картам являются предметом переговоров. И мы расскажем, как именно это сделать.

Что вам нужно знать в первую очередь

Прежде чем позвонить в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, и начать переговоры, мы рекомендуем заранее подготовиться.

Определите свой кредитный рейтинг

В первую очередь ваша компания, выпускающая кредитные карты, обратит внимание на вашу историю платежей и кредитный рейтинг. Вы можете заказать бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, чтобы убедиться в его точности, а также увидеть историю платежей и соотношение долга к доходу (DTI). Просмотр отчета — проверка на просроченные платежи или другие недостатки — даст вам представление о том, насколько настойчиво вы можете быть, прося более низкую ставку.

Подробнее: Лучшие услуги кредитного мониторинга

Соберите предложения конкурентов

Вы также захотите изучить тарифы, предлагаемые конкурирующими кредитными картами.(Мы рекомендуем проверить наши лучшие списки кредитных карт, чтобы увидеть самые конкурентоспособные предложения прямо сейчас.) Сохраните все полученные электронные письма или открытки с предварительным одобрением или найдите похожие карты с более низкими ставками, чтобы узнать, какие другие предложения доступны. Переход к разговору с использованием информационных боеприпасов даст вам более сильную позицию для переговоров.

Как попросить у поставщика кредитной карты более низкую процентную ставку

Как только вы почувствуете, что готовы попросить более низкую процентную ставку, можно начинать переговоры.Вот четыре шага, которые вы можете предпринять, чтобы договориться о более низкой процентной ставке.

1. Позвоните своему провайдеру карты : Свяжитесь с эмитентом своей кредитной карты и объясните, почему вы хотите снизить процентную ставку. Вы можете начать с того, что укажете свою историю с компанией и упомянули свою хорошую кредитную историю или историю своевременных платежей. Пришло время упомянуть о любых более низких тарифах по кредитным картам, которые вам предлагали или обнаружили в ходе вашего исследования.

2. Не оплачивайте : Компания, выпускающая кредитную карту, может сначала отклонить ваш запрос или предложить минимальную скидку, но вам не нужно соглашаться, если решение не соответствует вашим ожиданиям.Вы всегда можете попросить дополнительную информацию или объяснить свое решение. Если после первого телефонного звонка вам кажется, что вы ничего не добьетесь, проявите усердие. Перезвоните в другой раз и попытайте счастья с другим представителем или попросите поговорить с менеджером и изложить свою позицию вышестоящему инстанции.

3. Попросите другое пособие : Если компания отказывается снизить вашу процентную ставку, спросите, что еще она может сделать, чтобы сохранить вас в качестве клиента; представители могут предлагать бонусные баллы или дополнительные стимулы.

4. Запрос на временное снижение ставки: Если вы беспокоитесь о выплате остатка по вашей текущей высокой процентной ставке, попросите временную отсрочку, которая может предложить вам более низкую процентную ставку на короткий период времени .

Альтернативы, которые следует рассмотреть

Если ваша компания, выпускающая кредитную карту, не предоставит вам скидку, на которую вы рассчитывали, есть альтернативы.

1. Подать заявку на получение кредитной карты для переноса остатка : Многие карточки для переноса остатка не имеют начальных годовых годовых или имеют низкую начальную годовую процентную ставку в течение определенного периода, после чего годовая процентная ставка резко возрастет.Но это может выиграть вам время. При этом отмечалось, что карты перевода баланса всегда взимают комиссию за перевод долга — обычно от 3% до 5% — поэтому убедитесь, что ваша потенциальная экономия превышает затраты.

2. Создайте план погашения долга : Начните составление бюджета (или ужесточите существующий) и составьте план по более быстрому погашению долга по кредитной карте. Если у вас есть несколько остатков на карте, используйте лавинный метод, сделав минимальный платеж по всем картам — используя любые дополнительные средства, чтобы сначала оплатить карту с самой высокой процентной ставкой.Двигайтесь вниз, пока все они не окупятся.

3. Подайте заявку на ссуду для консолидации долга : Персональная ссуда может быть практическим способом погашения долга по кредитной карте с высокой процентной ставкой. В случае ссуды на консолидацию долга вы можете объединить остатки на нескольких картах в одну ссуду с более низкой процентной ставкой.

Лучший совет: вообще избегайте процентов по кредитной карте

Лучший способ избежать высоких процентных ставок — это вообще отказаться от выплаты процентов.Возьмите за правило погашать остаток по кредитной карте каждый месяц, чтобы вам не приходилось беспокоиться о том, насколько высока ваша процентная ставка. Подпишитесь на автоматические платежи, чтобы ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме или производите платежи каждый раз, когда вы используете свою карту.

Прямое хранилище новостей и советов, которые помогут вам принимать правильные решения с вашими деньгами.

Как получить низкую процентную ставку по автокредиту

Когда вы совершаете покупку по нашим ссылкам, Insider может получать партнерскую комиссию.Учить больше.

• Чтобы получить более высокую ставку, начните с понимания своей кредитной ситуации и предпримите шаги для ее улучшения.
• Вы можете получить более низкую процентную ставку по автокредиту у соавтора с хорошей кредитной историей.
• Внесение большего количества денег в счет погашения кредита часто дает более высокую ставку.
• Подробнее о покрытии ссуды Insider можно узнать здесь.

Если вы ищете новую или подержанную машину, вы хотите получить самую выгодную сделку по автокредиту и максимально увеличить свои доллары.К счастью, получение хорошей процентной ставки требует тщательного исследования и готовности вести переговоры об условиях.

Вот пять советов, которые помогут вам получить самую низкую процентную ставку по автокредиту.

Узнайте о своей кредитной ситуации и о том, что вы можете себе позволить.

Ваш кредитный рейтинг играет огромную роль в процентной ставке, которую вы получаете от кредитора. Заемщик с отличной кредитной историей часто может получить ставку на 10 или более процентных пунктов, чем заемщик с плохой кредитной историей.

Если ваш кредит находится в нижней части шкалы, вы можете получить выгоду, потратив некоторое время на его улучшение, прежде чем брать ссуду. Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, постарайтесь поддерживать уровень использования кредита — процент от вашего общего кредита, который вы используете, — на уровне 30% или меньше, и создайте систему для своевременной оплаты счетов.

Если вам нужен доступ к своему кредитному отчету, вы можете получить его бесплатно в любом из трех основных кредитных бюро на сайте Annualcreditreport.com еженедельно до 20 апреля 2022 года.Этот отчет предоставит вам информацию о ваших платежах и кредитной истории, хотя он не предоставит вам ваш кредитный рейтинг. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить ошибки и найти области для улучшения.

Вы можете бесплатно получить свой счет в выписке по кредитной карте или в онлайн-аккаунте. Вы также можете купить его в агентстве кредитной информации.

Покупайте у разных кредиторов

Многие кредиторы покажут вам ваши предварительно утвержденные ставки и условия онлайн после того, как вы заполните, и они генерируют мягкий кредит.Если вы потратите время на получение котировок от разных кредиторов, как национальных, так и местных, это даст вам больше возможностей в переговорах, потому что вы поймете текущие ставки с вашим конкретным кредитным рейтингом для интересующего вас автомобиля.

Не просто учитывать указанную процентную ставку; рассчитайте общую сумму процентов, которую вы будете платить в течение срока действия кредита, исходя из общей суммы кредита и продолжительности срока.

Хотя это может показаться простым, более низкая общая цена уменьшит сумму процентов, которые вы заплатите по ссуде.

Вы можете снизить продажную цену, отказавшись от таких надстроек, как обогреватели сидений и развлекательные системы для задних сидений. Вы также можете получить более низкую процентную ставку на новый автомобиль, чем на подержанный автомобиль, поскольку у подержанных автомобилей часто больший пробег, истекшие гарантии и повышенный износ. Кредиторы закладывают повышенный риск механической поломки в процентную ставку.

Добавьте соавтора

Если ваш кредит не в лучшей форме, вы можете улучшить свою ставку, попросив кого-нибудь с хорошей кредитной историей подписать ваш кредит.Когда вы нанимаете соискателя, они, по сути, позволяют вам «одолжить» его кредитный рейтинг, чтобы помочь вам получить одобрение на получение ссуды или получить более низкую ставку.

Тем не менее, ваш партнер будет нести ответственность за ваш долг, если вы не погасите свой кредит, и его кредитный рейтинг будет иметь негативное влияние, если вы не сможете поспевать за своими платежами.

Сделайте больший авансовый платеж

Хотя выложить все деньги за новый или подержанный автомобиль обычно невозможно, в ваших интересах внести как можно больший первоначальный взнос.Чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше риск вы представляете для кредитора и тем ниже процентную ставку, которую он, вероятно, предложит вам. Вы также будете платить меньше общих процентов, потому что общая сумма займа будет ниже.

Сократите срок погашения

Вам следует попытаться взять на себя самый короткий срок погашения, который вы можете себе позволить в рамках своего бюджета, потому что вы, вероятно, получите более низкую процентную ставку. Вы будете платить меньше в месяц с более длительным сроком погашения, что может показаться привлекательным, но имейте в виду, что вы потратите больше на общие проценты, потому что вы распределяете свои платежи на длительный период.

Лучший способ получить низкую процентную ставку по автокредиту — это изучить и понять, какие условия имеют наибольший смысл с учетом вашего бюджета и кредитной истории.

Райан Вангман

Репортер по младшим кредитам

Райан Вангман — младший репортер Personal Finance Insider, который рассказывает о личных займах, студенческих ссудах, рефинансировании студенческих ссуд, консолидации долга, автокредитах, ссудах для автодомов и лодках.В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении. Он окончил Северо-Западный университет и ранее писал для The Boston Globe.

Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги здесь >>

Подробнее
Читать меньше

.