Ипотечные ставки «Росбанк Дом» | Программа снижения процентной ставки по ипотеке

Общие условия

При первичном оформлении кредита заемщик может внести единовременный платеж, что позволит уменьшить процентные начисление:

• уменьшение на 0,5% при уплате 1% от суммы кредита;

• уменьшение на 1% при внесении 2,5% от суммы кредита;

• уменьшение на 1,5% при внесении 4% от суммы кредита.

Ипотечное кредитование со снижением процентной ставки возможно на вторичном и первичном рынках, также программа совместима с рефинансированием и другими специальными продуктами «Росбанк Дом».

Все условия кредитования

Требования

Гражданство: не имеет значения

Возраст: 21-65 лет

Трудоустройство: наёмные работники, учредители и соучредители компаний, индивидуальные предприниматели

Созаёмщики/поручители: до 3-х человек

Список документов

Заявление-анкета

Согласие на обработку персональных данных

Сокращенный пакет документов

Копия паспорта (все страницы)

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

• Справка с портала Госуслуг. Если в справке указан неполный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ за 12 месяцев или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

• налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по недвижимости

• Правоустанавливающие документы на недвижимость

• Технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт

• Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Страхование

Вы можете оформить страхование:

• приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
• жизни;
• от постоянной потери трудоспособности;
• от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Заемщик вправе не осуществлять страхование. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Описание

Уникальное предложение позволяет сократить процент годовых посредством совершения единовременного взноса, а также уменьшить общую переплату и ежемесячный платеж по кредитному договору. Таким образом, преимуществами снижения процентной ставки являются:

Возможность снижения ставки – собственная разработка «Росбанк Дом», которую высоко оценили как игроки банковского рынка, так и потребители.
В 2007 году предложение получило приз «Лучший розничный финансовый продукт» престижной премии Retail Finance Award.

«Росбанк Дом» готов предложить подходящие привлекательные условия молодым семьям, клиентам, собирающимся покупать строящееся жилье или нежилую недвижимость. Оптимальное предложение найдется для любого вида сделки. Узнайте больше о том, как снизить ставку по ипотеке, связавшись с нашими специалистами.

Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
«Жизнь взаймы: как взять деньги в долг и не обанкротиться»
(выпуск 1)
(Тарасенкова А.Н.)
(«Редакция «Российской газеты», 2019)В Сбербанке, например, было достаточно прийти в отделение ипотечного кредитования, назвать старую ставку, порадоваться искреннему сочувствию менеджера и отправить заявление с просьбой снизить ее и заодно ежемесячный платеж. В течение недели ставка была снижена до вполне приемлемой, причем даже не потребовалось представлять каких-либо документов. Возможно, свою роль сыграли кредитный договор, в котором было условие о том, что банк вправе снижать процентную ставку, и то, что в этом же банке была открыта зарплатная карта.

Нормативные акты: Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Решение Ивановского УФАС России от 14.06.2013 N 02-35/2013-014
Нарушение: ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Предписание не выдавать.В марте 2013 года в Ивановское УФАС России поступило заявление жителя г. Иваново, в котором содержится информация о наличии признаков нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе Так, в газете «Ивановская газета» N 40 (5369) от 05.03.2013 на стр. 6 был опубликован рекламный материал «Сбербанк снизил ставки по ипотеке», в тексте которого среди прочего упоминалась акция ОАО «С» по предоставлению кредитов «12/12/12» на приобретение готового или строящегося жилья у юридических лиц.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Решение Ивановского УФАС России от 11.06.2013 N 02-35/2013-014
Нарушение: ч. 3 ст. 28 Закона о рекламе.
Решение: Предписание не выдавать.В марте 2013 года в Ивановское УФАС России поступило заявление жителя г. Иваново, в котором содержится информация о наличии признаков нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе Так, в газете «Ивановская газета» N 40 (5369) от 05.03.2013 на стр. 6 был опубликован рекламный материал «Сбербанк снизил ставки по ипотеке», в тексте которого среди прочего упоминалась акция ОАО «С» по предоставлению кредитов «12/12/12» на приобретение готового или строящегося жилья у юридических лиц.

Льготные программы по ипотеке в Куйбышеве

Специальные льготные программы позволят вам снизить ставку по ипотечному кредиту, сделают его получение более простым, а ежемесячные платежи более комфортными.

Перечень льготных программ

Назначьте свою ставку

Внеся сумму, равную определенному проценту от общей суммы кредита, можно уменьшить процентную ставку и сумму платежа. Платите меньше до 1,5% годовых при уплате 1-4 % от размера кредита.

Платеж раз в 14 дней

Срок кредитования сокращается, а сумма выплат уменьшается при переходе на погашение кредита каждые 2 недели. Кредит выплачивается быстрее на 2 платежа ежегодно.

Кредит по одному документу

Быстрое оформим кредит без сбора документов, подтверждающих уровень дохода и занятость. Плюс 1,5% годовых к базовой ставке.

Материнский капитал

Первоначальный взнос или частично-досрочное погашение ипотеки с использованием материнского капитала. Первоначальный взнос — от 5%.

Семейная

ипотека

Льготная ставка 5% годовых на весь срок кредитования при рождении второго и последующих детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Назначьте свою страховку

Возможность не страховать жизнь, трудоспособность, право собственности и риск утраты недвижимости. Установим гибкую процентную ставку в зависимости от вашего выбора.

Легкий

старт

Снизим ежемесячный платеж в 2 раза на время строительства дома или ремонта квартиры. Ежемесячный платеж уменьшается на 50% на срок в 1 или 2 года.

Ипотека для молодых семей

Дадим отсрочку погашения основного долга для семей, где один из супругов не достиг 35-летнего возраста. В период отсрочки погашаются только проценты по кредиту.

Вы можете одновременно подключить несколько специальных программ, чтобы уменьшить ставку и воспользоваться другими льготными условиями кредитования.

Порядок и условия совместного использования кредитных и специальных программ вы можете уточнить у специалистов по ипотеке Ланта-Банка.

Партнером Банка по выдаче ипотеки является ПАО РОСБАНК (генеральная лицензия ЦБ РФ №2272), выступающий под брендом «Росбанк Дом».

*Полные условия кредитования

Когда ставки по ипотеке снизятся до 8 процентов

При условии сохранения нынешнего темпа развития экономики уже к концу 2020 года ставки по ипотеке в России снизятся до восьми процентов годовых. Такой прогноз сделал сенатор Сергей Рябухин, комментируя текущие снижения ставок на жилищное кредитование.

С 6 августа Сбербанк планирует снизить ставки по ипотеке до 0,7 процентного пункта. Квартиры в новостройке можно будет купить по ставке 7,6 процента в год, ставки на жильё на вторичном рынке теперь стартуют от 9,1 процента, цитируют СМИ сообщение кредитной организации. Напомним, на прошлой неделе Центральный банк сообщал, что средняя ставка по ипотеке в России снизилась на 0,25 пункта, составив 10,28 процента годовых. 

Председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин напомнил о двух факторах, которые лежат в основе этих событий.

Первый — это поручение Владимира Путина по итогам послания Федеральному собранию, которое касалось снижения ипотечных ставок до восьми процентов годовых и менее. Второе — это решение совета директоров Центробанка о снижении ключевой ставки до 7,5 процента годовых. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина тогда отмечала, что этот шаг закрепит тенденцию на снижение ставок по кредитам и ипотеке.

Готовность отечественного флагмана в банковской сфере снизить ипотечные ставки — это реакция на эти установки, логическое продолжение политики Центрального банка во исполнение поручений президента, считает Сергей Рябухин.

«Это ожидаемое решение. И очень важный сигнал в банковском обществе. Я уверен, что другие банки (а в потребительском и ипотечном кредитовании принимает участие около 250 организаций) также следом снизят ставки. Потому что это конкурентная среда. Средние и мелкие банки тоже будут выдерживать предложенные нормативы», — сказал сенатор «Парламентской газете».

Исполнить поручение президента в части снижения ипотечных ставок возможно только при условии динамичного развития экономики, отметил Рябухин. По его словам, самое важное — чтобы выдерживался обозначенный президентом параметр «три-четыре-пять»: не менее трёх процентов роста ВВП, не больше четырёх процентов — инфляция и не менее пяти процентов — производительность труда.

«Нужно создавать рабочие места, наращивать во всех отраслях объёмы производства. Тогда мы будем менее подвержены мировым рискам», — добавил парламентарий. 

Мировая экономика всё ещё терпит последствия кризиса 2008 года, пояснил он. Каждая страна ищет пути преодоления сложившихся трудностей, а крупные игроки вроде США не гнушаются использовать и довольно «эгоистические» инструменты вроде торговых войн. А это, в свою очередь, генерирует новые кризисные ситуации. В таких условиях, при постоянно меняющихся на мировом рынке правилах игры, прогнозировать темп устойчивости российской экономики сложно, констатировал Сергей Рябухин.

Ещё один важный аспект — снижение нефтегазовой зависимости нашей экономики. «Если мы будем выходить по всем секторам экономики на устойчивый рост, тогда снижение потребления нефти и газа в мире не будет так болезненно сказываться на макроэкономических показателях нашей страны», — считает сенатор.

Из его слов следует, что сегодняшние темпы и динамика роста экономики позволяют делать оптимистичные прогнозы. «Если макроэкономические показатели, которые мы пока выдерживаем, сохранятся и в дальнейшем (и надо сделать всё для этого), если сохранятся темпы роста, то я думаю, что к концу 2020 года мы выйдем на эти показатели — 8-процентную ставку по ипотеке», — резюмировал Сергей Рябухин.

Путин поручил снизить ипотечную ставку для многодетных семей

2021-02-15T20:11:00+03:00

2021-02-15T22:22:13+03:00

2021-02-15T20:11:00+03:00

2021

https://1prime.ru/state_regulation/20210215/833046694.html

Путин поручил снизить ипотечную ставку для многодетных семей

Экономика

Новости

ru-RU

https://1prime.ru/docs/terms/terms_of_use.html

https://россиясегодня.рф

Президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ до 31 марта предоставить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах, рассмотрев… ПРАЙМ, 15.02.2021

льготная ипотека, владимир путин, недвижимость, новости, экономика, бизнес

https://1prime.ru/images/83288/66/832886629.jpg

1920

1440

true

https://1prime.ru/images/83288/66/832886629.jpg

https://1prime.ru/images/83288/66/832886628.jpg

1920

1080

true

https://1prime.ru/images/83288/66/832886628.jpg

https://1prime.ru/images/83288/66/832886616.jpg

1920

1920

true

https://1prime.ru/images/83288/66/832886616.jpg

https://1prime.ru/finance/20210215/833039124.html

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

Агентство экономической информации ПРАЙМ

7 495 645-37-00

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://россиясегодня.рф/awards/

МОСКВА, 15 фев — ПРАЙМ. Президент России Владимир Путин поручил правительству совместно с ЦБ до 31 марта предоставить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах, рассмотрев снижение ставки для семей с двумя и более детьми, следует из перечня поручений по итогам совещания с членами правительства, опубликованного на сайте Кремля.

Молодые россияне стали реже брать ипотеку

«Представить предложения по порядку реализации льготных ипотечных программ в 2021–2024 годах, рассмотрев, в том числе, возможность снижения процентной ставки по программе льготной ипотеки для семей, имеющих двух и более детей», — говорится в сообщении.

Читайте также:

Льготную ипотеку могут продлить в ряде регионов

Экономисты выяснили, смогут ли банки снизить проценты по ипотеке

Доцент департамента мировой экономики и мировых финансов Финансового университета при правительстве РФ Лазарь Бадалов рассказал Федеральному агентству новостей, ждать ли снижения полной стоимости ипотечных кредитов. Такая мера содержится в списке поручений президента Владимира Путина, утвержденном по итогам совещания с правительством РФ 17 марта.

Эксперт заявил, что ЦБ РФ может в виде рекомендаций обязать банки в нынешних условиях не только предоставлять своим клиентам «кредитные каникулы», но даже пойти на снижение процентов по ипотеке.

«Ориентир ясен, но сейчас профессиональное сообщество обсуждает то, как всё это будет рассчитано, — сказал Бадалов.

— Уже определён круг ответственных, это Виталий Мутко и Эльвира Набиуллина. И вот они будут думать до 1 мая, собирать статистику, определять методику».

По словам Бадалова, вскоре может быть дано некое указание Центрального банка, на которое будут ориентироваться все банки страны. К примеру, они могут реагировать на заявление заемщика, у которого в связи с нынешней ситуацией уменьшились доходы. Банки реально могут пойти на какие-то уступки вроде предоставление «кредитных каникул», и даже на снижение процентной ставки. Плавающие процентные ставки — это нормальная практика, считает Бадалов.

Конечно же, не все кредитные договоры, если говорить об их условиях, это предусматривают. Но если все-таки будет рекомендация от ЦБ РФ, то технически оформить это будет несложно.

«Банк заключает допсоглашение с заемщиком, что на определенный промежуток времени устанавливается пониженная процентная ставка, — пояснил Бадалов. — Соответственно, банк не ухудшает оценку финансового положения заемщика, так как есть указание Центробанка, что в связи с такой ситуацией нужно пойти ему навстречу».

На вопрос, будет ли это всего лишь рекомендация ЦБ РФ, и обязаны ли будут банки её выполнять, эксперт заявил, что вся нормативная база регулятора сейчас, в принципе, и является рекомендательной.

«Но банки уже давно приучены к тому, что то, что рекомендует ЦБ, для них является законом, — заключил доцент. — И эти рекомендации надо будет исполнять».

Другой собеседник Федерального агентства новостей — заместитель директора Центра «Банки и кредитная политика» Института Европы РАН Анатолий Бажан — согласен с коллегой частично. Он считает, что банки могут снизить проценты по кредитам только в случае финансовой поддержки от государства. Сбербанк, например, по мнению эксперта, вполне можно обязать это сделать.

«Но как вы можете обязать сделать это частные банки, — задается вопросом Бажан. — Им же нужно покрывать свои расходы и так далее. Единственное, их могут принудить, если совсем уж драконовские проценты. Но здесь уже Федеральная антимонопольная служба должна работать».

Напомним, президент РФ Владимир Путин утвердил перечень поручений по итогам совещания с членами правительства РФ, которое состоялось 17 марта. В том числе, была и такая рекомендация Банку России: проанализировать совместно с акционерным обществом «ДОМ.РФ» расходы заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, которые не входят в процентную ставку кредита, и принять меры по снижению полной стоимости таких кредитов.

Ответственными за выполнение данного поручения (до 1 мая) назначены генеральный директор АО «ДОМ.РФ» Виталий Мутко и глава Центрального банка Российской Федерации Эльвира Набиуллина.

Рефинасирование ипотеки в ПСБ | Оформите рефинансирование по ставке от 8,5%

10 способов снизить ставку по ипотеке

Покупка дома — самая крупная покупка, которую совершит большинство людей. И если вы не знаете о доступных вариантах финансирования, это может обойтись вам гораздо дороже, чем вы ожидали.

Управление расходами на домовладение начинается с ипотечного кредита и процентной ставки по нему. Чем ниже вы можете повысить ставку по ипотеке, тем меньше денег вы заплатите в течение срока ссуды.

Вот 10 способов снизить ставку по ипотеке.

Начните свой путь к финансовому успеху с радостью

Получите бесплатный доступ к избранным продуктам, которые мы используем, чтобы помочь нам достичь наших финансовых целей. Эти полностью проверенные варианты могут стать решением, которое поможет повысить ваш кредитный рейтинг, более выгодно инвестировать, создать чрезвычайный фонд и многое другое.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

1. Поддерживайте хороший кредитный рейтинг

Основа низкой ставки по ипотеке начинается с поддержания как можно более высокого кредитного рейтинга. Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг как на дорожную карту вашей кредитоспособности. Высокий балл доказывает, что вы, скорее всего, вернете ссуду. А низкий балл означает, что вы делаете более рискованную ставку, а это означает более высокие проценты для вас.

Три кредитных бюро (Experian, TransUnion, Equifax), как правило, довольно скрытно относятся к тому, как рассчитываются их баллы.Кредитные баллы FICO® рассчитываются следующим образом:

• 35% основано на вашей истории платежей (так что делайте эти платежи вовремя!)
• 30% основано на использовании вашего кредита (используйте только 20% или меньше доступного кредита , если возможно)
• 15% зависит от продолжительности кредитной истории (избегайте закрытия счетов, которые у вас долгое время были с хорошей репутацией)
• 10% основаны на новых кредитных счетах (открывайте новые счета только при необходимости )
• 10% рассчитано на основе кредитного баланса (кредиторы хотят видеть, что вы можете обрабатывать различные типы ссуд, такие как кредитные карты и личные ссуды)

2.Иметь долгую и последовательную историю работы

Помимо хорошего кредитного рейтинга, ипотечные кредиторы также хотят видеть последовательную и долгую историю работы. Если вы много лет работаете на одном и том же месте и имеете стабильный или растущий годовой доход, кредиторы с большей вероятностью предоставят вам жилищный заем по привлекательной ставке.

И наоборот, если вы в последнее время несколько раз меняли работу, кредиторы могут с большим подозрением относиться к предоставлению вам большой ссуды, потому что ваш доход не такой надежный.Банки и кредитные союзы проверит ваш статус занятости до того, как вы сделаете предложение о покупке дома и до даты окончания покупки дома. Если вы сменили работу или уволились во время закрытия, это может поставить под угрозу вашу способность получить жилищный заем.

3. Делайте покупки по лучшей цене

Один из самых умных шагов, который вы можете сделать: оцените магазин по лучшей ипотеке. Сравнивать ставки по ипотеке в Интернете довольно просто. Найдите время, чтобы сравнить онлайн-банки с национальными банками и местными кредитными союзами.

Кредитные союзы — это особенно хорошее место для покупок. Это потому, что у них, как правило, более низкие комиссии, чем у традиционных банков, и они передают часть этих сбережений своим членам. Кредитные союзы также могут быть более склонны работать с потребителями, у которых невысокий кредитный профиль.

4. Спросите у своего банка / кредитного союза о более выгодной ставке

Как вам новаторский совет: попросите свой банк снизить вашу ставку. Худший сценарий? Они говорят «нет.«

Если у вас исключительный кредитный рейтинг, попросите своего кредитора сопоставить процентную ставку конкурента. Вы также можете просто запросить более низкую процентную ставку на основе вашей исключительной кредитной истории. Кредиторы хотят, чтобы бизнесом были люди с отличными кредитными рейтингами. Я иногда буду сражаться (так сказать), чтобы получить бизнес заемщиков с высокой кредитоспособностью.

5. Положите больше денег

В-пятых, примите во внимание, сколько денег вы планируете вложить в свой дом. покупка.Жилищные ссуды на сумму, превышающую 417 000 долларов, классифицируются как «гигантские ссуды» и считаются несущими больший риск для банка. Они обычно также имеют более высокую процентную ставку.

Потребители могут получить выгоду, вложив достаточно денег, чтобы снизить жилищную ссуду из категории гигантских ссуд. Эта стратегия может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Однако будьте осторожны: очень маленькие жилищные ссуды также имеют высокие процентные ставки. Постарайтесь, чтобы сумма ссуды превышала 100 000 долларов, чтобы попасть в «золотую середину» процентных ставок по ипотеке.

6. Сократите ссуду

Финансовым учреждениям нравится, когда покупатели жилья быстро выплачивают ссуду. Попробуйте взять ипотеку на 10 или 15 лет по более низкой ставке. Фактически, любой заем на срок менее 30 лет должен снизить процентную ставку, которую вы будете платить.

7. Рассмотрим компромисс между регулируемой и фиксированной ставкой по ссуде

Еще одно соображение, которое покупатели жилья могут сделать для снижения своей процентной ставки по ипотеке, — это регулируемая ставка или фиксированная ставкаипотека с фиксированной процентной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно предлагают более низкую ставку в течение первых пяти или семи лет. Если у вас есть возможность погасить жилищный кредит очень быстро, возможно, стоит подумать об ипотеке с регулируемой ставкой.

Но будьте осторожны. По истечении этого срока ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой корректируются выше. Для неподготовленных потребителей или в тех случаях, когда в течение пяти или семи лет произошел значительный сдвиг процентных ставок, покупатели жилья могут увидеть резкое увеличение ежемесячных выплат по ипотеке.

С другой стороны, ипотека с фиксированной процентной ставкой ничего не оставляет на волю случая. Вы знаете, что получаете заранее. Этот компромисс — это то, что домовладельцы должны учитывать.

8. Оплата баллов

Ипотечные баллы — это предоплата, выплачиваемая покупателями жилья для снижения своих ставок по ипотеке. Каждый балл равен 1% от стоимости ссуды, и выплата балла обычно снижает текущую процентную ставку на 0,125%. Например, выплата балла по кредиту в 250 000 долларов будет стоить дополнительно 2500 долларов, но при этом ваша процентная ставка снизится на 0.125% в течение срока кредита.

баллов помогут вам сэкономить деньги, если вы собираетесь оставаться дома надолго. Снижение ставки по ипотеке позволит сэкономить деньги в течение 15 или 30 лет.

9. Настройте автоматические выплаты по ипотеке

Иногда самые простые вещи могут сэкономить деньги. Некоторые кредиторы предлагают более низкую процентную ставку для клиентов, которые настроили автоматический платеж по ипотеке. Просто имейте в виду, что если вы закроете свой счет или смените банк, ваш первоначальный банк-кредитор может отменить скидку на процентную ставку, применявшуюся для настройки автоматического платежа по ипотеке.

10. Рефинансирование

Наконец, нынешние домовладельцы, желающие снизить свои ежемесячные ипотечные кредиты, должны серьезно рассмотреть возможность рефинансирования существующих ипотечных кредитов.

Домовладельцы должны следовать всем вышеупомянутым предложениям — особенно при поиске лучших ставок — при поиске рефинансирования. Используйте ипотечный калькулятор, чтобы решить, действительно ли стоит рефинансирование, включая комиссию за рефинансирование.

Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке

Денег мало, и вам нужно сократить расходы.Выплата по ипотеке — это самая большая часть вашей зарплаты, так что это кажется логичным началом.

Вот несколько вариантов, которые могут помочь вам снизить ежемесячный платеж по ипотеке, и важные соображения по каждому из них.

Рефинансирование по более низкой ставке

Рефинансирование ипотечного кредита с целью использования более низких процентных ставок — это один из способов снизить ежемесячный платеж.

Вам понадобится достаточный собственный капитал, чтобы иметь право на рефинансирование, в дополнение к другим требованиям.Собственный капитал — это рыночная стоимость вашего дома за вычетом того, что вы еще должны по ипотеке. Вы также должны быть готовы оплатить расходы по закрытию рефинансирования.

Традиционное руководство предполагает, что рефинансирование того стоит, если вы можете снизить ставку на 1 процентный пункт. Можно значительно снизить ежемесячный платеж за счет уменьшения на 0,5–0,75 пункта, в зависимости от того, во сколько вам обойдется рефинансирование и когда вы достигнете точки безубыточности по этим затратам.

Рефинансирование на более длительный срок

Еще одна популярная причина для рефинансирования — получение большего времени для погашения.Если, например, вы производили платежи по 30-летней ссуде на несколько лет, вы можете рефинансировать оставшуюся часть до 30 лет. Это, вероятно, приведет к снижению суммы ежемесячных платежей.

Но рефинансирование в другую 30-летнюю ипотеку означает, что вы будете накапливать дополнительные проценты, особенно если вы платите ежемесячно в течение значительного количества времени. Итак, внимательно взвесьте все «за» и «против» этого варианта, чтобы убедиться, что это лучший способ сократить ежемесячные выплаты по ипотеке.

Подайте заявление на отказ от ипотечного кредита

Если вы столкнетесь с краткосрочным финансовым кризисом и беспокоитесь, что не сможете позволить себе ежемесячный платеж по ипотеке, соглашение о воздержании может предоставить временное облегчение.

«Терпение может временно снизить ваши выплаты по ипотеке во время краткосрочных финансовых трудностей».

Во время отказа от ипотеки ваш кредитор может согласиться приостановить или уменьшить ваши выплаты по ипотеке на определенный период времени. По окончании периода воздержания платежи возобновляются в обычном режиме, и вам, возможно, придется каким-то образом восполнить пропущенную сумму.

Если вы заинтересованы в отсрочке платежа, важно связаться со своим кредитором до пропуска платежа, а не после.

Если вы финансово пострадали от пандемии COVID-19

На странице ресурсов по коронавирусу NerdWallet отслеживаются последние события, включая информацию о ссуде и помощи при выплатах, способах справиться и как лучше всего управлять своими личными финансами.

Если вы не можете произвести полную выплату по ипотеке или беспокоитесь о том, что не сможете произвести выплаты в ближайшее время, немедленно обратитесь к своему ипотечному агенту.Вы можете иметь право на отказ от ипотечного кредита, временное облегчение, при котором кредитор позволяет вам производить меньшие ежемесячные платежи или вообще не платить в течение определенного времени. В статье NerdWallet о воздержании от ипотеки объясняются основы.

Воздержание может помешать вам получить новую ипотеку как минимум на три месяца. Кредиторы вряд ли одобрит ипотечный кредит до тех пор, пока вы не совершите три своевременных платежа после отсрочки платежа. В течение этого периода вы, вероятно, не сможете получить ипотечный кредит на покупку дома или рефинансирование.

Подайте заявку на изменение ссуды

Если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями, и ваш платеж по ипотеке более недоступен, изменение ссуды может быть вариантом. Это когда кредитор каким-то образом реструктурирует вашу ссуду, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Вам не нужно задерживать выплаты по ипотеке, чтобы запросить у кредитора изменение ссуды. Фактически, если вы столкнулись с неизбежным сокращением дохода — например, из-за потери работы или выхода на пенсию — рекомендуется заранее обратиться к своему кредитору по поводу возможного изменения кредита.

Прекращение ипотечного страхования

Все ссуды FHA и некоторые обычные ссуды идут с добавленной стоимостью — ипотечным страхованием. Отказ от взноса по ипотечному страхованию приведет к снижению ежемесячного платежа.

Чтобы отменить частную ипотечную страховку (PMI), которая требуется для обычных кредитов, когда первоначальный взнос составляет менее 20%, вам необходимо связаться со своим кредитором и доказать, что у вас достаточно капитала. Вы также можете рефинансировать, чтобы избавиться от PMI.

Могу ли я снизить процентную ставку без рефинансирования?

Когда ставки по ипотеке падают, домовладельцы часто задаются вопросом, смогут ли они воспользоваться более низкими ставками.Как правило, кредиторы требуют, чтобы заемщики рефинансировали новый жилищный заем, чтобы изменить свою ставку по ипотеке, требуя, чтобы заемщик переквалифицировал, дом прошел аттестацию, а домовладелец снова оплатил заключительные расходы. Однако есть другой способ снизить ставку по ипотеке без рефинансирования: модификация ссуды.

Изменение кредита для проблемного домовладельца

Если у вас возникли проблемы с ежемесячными выплатами по ипотеке, вы можете подать заявку на изменение ссуды, чтобы снизить процентную ставку и, следовательно, снизить ежемесячные выплаты.Кредитор рассмотрит вашу текущую ипотеку и финансовые обстоятельства, прежде чем принять решение одобрить или отказать вам в изменении.

Если у вас возникли проблемы с выплатой ипотечного кредита, вам следует немедленно связаться с вашим ипотечным кредитором или обслуживающим персоналом, чтобы обсудить ваши варианты и возможность изменения кредита. Вы можете найти их номер или адрес веб-сайта в ежемесячном счете или выписке. Конечно, вам необходимо будет объяснить ваши трудности в письменной форме и предоставить документацию, включая налоговые декларации, квитанции о заработной плате и другие документы, которые отражают ваш доход и имущество.

Правительственная модификация Flex содержит определенные правила, которым необходимо следовать, чтобы участвовать в их программе. Тем не менее, у некоторых кредиторов есть свои собственные программы модификации, известные как частные или патентованные модификации, и поэтому они готовы работать с вами на индивидуальной основе, а не лишать права выкупа собственности. Чаще всего они возникают, когда кредитор держит ссуду в собственном инвестиционном портфеле.

Модификации ссуды для снижения ставок по ипотеке для домовладельцев из неблагополучных семей

Некоторые финансовые учреждения могут предложить снизить ставки по ипотечным кредитам для своих клиентов с изменением ссуды, даже если у них нет проблем с оплатой.В большинстве случаев программа будет доступна только для кредитов, которыми владеет банк и которые он обслуживает — как правило, ARM, jumbos и других продуктов, не связанных с QM. Как правило, заемщик должен быть в курсе своих платежей, соответствовать минимальным требованиям к кредитному баллу и платить комиссию за снижение процентной ставки. Платежи по кредиту пересчитываются на основе новой процентной ставки на оставшиеся годы ссуды.

Распечатать страницу

Могу ли я снизить процентную ставку по ипотеке без рефинансирования?

Вот интересный.Можно ли получить более низкую ставку по ипотеке без рефинансирования?

Хотя рефинансировать жилищный заем не так уж и сложно, на это уходит немного времени и энергии, и вам, как правило, необходимо иметь право на получение этого кредита.

Не все имеют право на ипотеку по той или иной причине, и то же самое касается рефинансирования существующей ссуды.

Например, если ваш кредитный рейтинг не на должном уровне или у вас нет дохода, необходимого для поддержания DTI ниже ключевого уровня, вы можете не соответствовать требованиям.

Это означает, что вы можете быть заблокированы, когда дело доходит до получения более низкой процентной ставки по ипотеке в периоды, когда ставки являются благоприятными.

Бывают случаи, когда рефинансирование просто не имеет особого смысла, потому что ставки выше или похожи на те, которые у вас уже есть.

Так что же делать, если вы не можете или просто не хотите рефинансировать, но все же хотите более низкую ставку? Что ж, есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть.

Просто позвоните и запросите более низкую процентную ставку

Хотя это не является обычным или вообще обычным явлением, некоторые люди получили более низкие процентные ставки, просто позвонив своему ипотечному кредитору и попросив его.

Вам необходимо указать, что вы не заинтересованы в рефинансировании с их помощью, потому что в противном случае они просто проведут вас по этому пути.

Это похоже на старый трюк с кредитной картой, когда вы звоните и говорите: «Эй, я устал платить 20% годовых!» Затем они задерживают вас и возвращаются и поздравляют вас, теперь ваша ставка составляет 12%. Все еще плохо, но ниже!

Возможно, это будет не так просто или даже близко к этому, но иногда нужно просто быть скрипучим колесом, если вы хотите снизить процентную ставку.

Ваши шансы могут быть выше, если кредитор-отправитель также обслуживает ваш ссуду (собирает ваши платежи каждый месяц). И если ваша существующая ставка значительно выше, чем текущая.

Если они считают, что вы собираетесь перенести свой бизнес в другое место, они, возможно, захотят вам помочь.

Конечно, в этот момент вы можете спросить себя, почему бы просто не рефинансировать по еще более низкой ставке, если у вас есть такая возможность.

Совет. Функция повторной блокировки ставки Third Federal позволяет заемщикам ARM повторно заблокировать свою ставку без рефинансирования в любое время за небольшую комиссию.

Вести переговоры напрямую с вашим кредитором или кредитором

Существует также ряд программ, ориентированных на тех, у кого возникают проблемы с ежемесячными платежами или трудности с рефинансированием традиционными способами.

Двумя наиболее заметными за последние несколько лет были HAMP и HARP, оба из которых позволили домовладельцам получить более низкие ставки по ипотечным кредитам через специальные государственные программы.

Вскоре они прекращаются, но заменяются постоянными программами, созданными такими, как Fannie Mae и Freddie Mac.

Существуют также собственные программы модификации ссуд (правила зависят от конкретного кредитора), которые могут обеспечить более низкие процентные ставки для существующих клиентов.

Опять же, если у вас нет времени на то, чтобы связаться со своим кредитором / кредитным агентом, вы не узнаете о них.

Воспользуйтесь преимуществами ипотечного урегулирования

Благодаря сомнительной практике крупных банков и кредитных организаций во время жилищного кризиса, примерно удачливым домовладельцам были предложены более низкие ставки по ипотечным кредитам в качестве реституции.

Заметное соглашение по ипотеке между Bank of America и Министерством юстиции США привело к установлению фиксированных ставок по ипотеке в размере 2% для некоторых удачливых заемщиков.

Конечно, они, наверное, через многое прошли, чтобы понять это. Но одна общая черта заключается в том, что не все домовладельцы обращают внимание на эти вещи или пользуются ими, и как таковые не получают должной компенсации.

Следите за устаревшими претензиями, и если они относятся к вам, возможно, удастся сэкономить немного денег или обеспечить лучшую ставку в процессе, и все это без рефинансирования.

Оптимизировать рефинансирование может быть намного проще

Даже если вы не имеете права на участие в этих программах или не можете договориться о более низкой ставке, возможно, удастся упростить рефинансирование.

Как следует из названия, это более быстрый и простой способ рефинансировать жилищный заем специально для обеспечения более низкой процентной ставки.

Эта опция позволяет рефинансировать без типичных требований, таких как минимальный кредитный рейтинг или максимальный LTV, и с ограниченным количеством документов.

Несмотря на то, что технически это все еще рефинансирование, его будет намного проще квалифицировать, и это не должно быть столь кропотливым процессом.

Взгляните на переделку вместо этого

Существует также менее известная переделка кредита, которая, как и рефинансирование, может снизить ежемесячные платежи по ипотеке.

Разница в том, что вы просто корректируете график погашения ссуды.

Предположим, вы ежемесячно платите дополнительно, чтобы уменьшить непогашенный остаток, что отлично подходит для долгосрочной экономии денег, но никак не снижает последующие ежемесячные платежи.

Если вы хотите, чтобы ваш меньший остаток был отражен в ваших оставшихся платежах, вы можете запросить изменение у вашего кредитора или обслуживающего лица, которое повторно погасит ссуду.

Тогда у вас должны быть более низкие ежемесячные платежи в будущем без рефинансирования или связанных с этим затрат на закрытие. Однако может быть небольшая плата за переработку.

Прелесть пути отказа от рефинансирования заключается в том, что вы также не сбрасываете часы по ипотеке. Другими словами, свежей ссудой срок не продлеваешь.

Платите больше каждый месяц и получайте такую ​​же экономию

Еще одна вещь, которую вы можете сделать, чтобы сэкономить деньги без рефинансирования ипотеки, — это просто платить больше каждый месяц, при условии, что у вас есть для этого наличные.

Это еще одна причина отложить наличные на черный день или просто лучше управлять своим долгом, когда он будет благоприятным.

Чем больше вы будете платить каждый месяц сверх суммы вашей задолженности, тем больше вы сэкономите в течение срока ипотеки, независимо от вашей процентной ставки.

Фактически, дополнительные платежи, например, раз в две недели или просто дополнительный платеж каждый год, уменьшают сумму выплачиваемых вами процентов.

Хотя ни ваша ставка по ипотечному кредиту, ни ваш ежемесячный платеж не изменится, сумма уплаченных процентов не изменится, что по сути является той же сделкой, что и рефинансирование, без всех документов и квалификаций.

Идите с ARM и надейтесь на лучшее

Если вам нужна ипотека с самообслуживанием, вы также можете просто пойти с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, которая со временем будет расти и падать по мере того, как экономика делает свое дело.

Хотя это может показаться глупым, тонны домовладельцев, которые забрали ARM до недавнего жилищного кризиса, фактически получили минимальные процентные ставки, даже не пошевелив пальцем.

Они действительно получили огромную прибыль, поскольку ипотечные индексы достигли рекордно низкого уровня, если они сохранили свои дома и свои первоначальные ипотечные кредиты.

Конечно, это не для слабонервных, и, судя по текущим ситуациям, процентные ставки, похоже, находятся на восходящей траектории.

Тем не менее, это один из способов потенциально снизить процентную ставку без рефинансирования.Или вообще что-нибудь делать.

Используйте вторую ипотеку для выплаты первой

Последний прием, который некоторые люди используют для уменьшения своих расходов на выплату процентов по ипотеке, — это открытие второй ипотеки для выплаты первой.

По сути, это форма арбитража, при которой ставки на втором этапе ниже, чем на первом, по той или иной причине.

Это можно сделать с помощью жилищного кредита с фиксированной ставкой или HELOC с регулируемой ставкой. Но для этого требуется немного (иногда много!) Мастеров и навыков управления деньгами.

Итак, в конце концов, вам может быть лучше рефинансировать ипотеку или придерживаться некоторых других вариантов, рассмотренных выше.

Хорошая новость в том, что для тех, кто правильно управляет своим кредитом и финансами, всегда есть множество вариантов.

Если у вас отличная кредитоспособность, вы поддерживаете стабильную работу и откладываете наличные на сберегательном счете, в вашем распоряжении должны быть различные инструменты, независимо от того, в каком направлении идут процентные ставки.

Подробнее: Как скоро я смогу рефинансировать свой дом?

Могу ли я снизить ставку по ипотеке без рефинансирования?

Процентные ставки по ипотеке были рекордно низкими в течение большей части 2020 года и способствуют росту рефинансирования ипотечных кредитов.Тем не менее, не все могут или даже хотят пройти процесс замены текущего жилищного кредита. Как заемщик вы можете спросить: «Могу ли я снизить процентную ставку по ипотеке без рефинансирования?»

Короткий ответ — да, хотя ваши возможности очень ограничены. Если вы столкнулись с финансовыми потрясениями, вы можете претендовать на снижение ставки по ипотеке. Но в большинстве случаев вам придется либо пойти другим путем, чтобы сократить расходы на ипотеку, либо работать над получением разрешения на рефинансирование.

Могу ли я снизить процентную ставку по ипотеке без рефинансирования?

Процентная ставка по ипотеке играет важную роль в определении доступности кредита, и самый простой способ поменять более высокую ставку на более низкую — это рефинансирование ипотеки.

Однако есть один способ получить более низкую процентную ставку по ипотеке без рефинансирования.

«Единственный известный мне способ снизить процентную ставку без рефинансирования — это изменить кредит», — сказал LendingTree Майкл Беккер, менеджер филиала Sierra Pacific Mortgage в Лютервилле, штат Мэриленд.

Модификация ипотеки позволяет вам изменить первоначальные условия ипотечного кредита из-за финансовых трудностей. Ваш кредитор может скорректировать размер кредита на:

• Продление срока кредита
• Уменьшение основного баланса
• Понижение ставки по ипотеке

Однако не каждый заемщик может получить модификацию кредита.Как правило, вы должны либо задержать выплату по ипотеке, либо ожидать, что вы пропустите ежемесячные платежи по ипотеке.

Этот вариант сопряжен со значительными рисками; к нему следует прибегать только в ужасных ситуациях.

«Я думаю, что кредиторы могут по-прежнему разрешать заемщику изменять ссуду, — сказал Беккер, — но я думаю, что им, вероятно, придется доказать финансовый стресс и даже задержать выплату ипотеки, тем самым разрушив свою кредитную историю».

Согласно исследованию FICO, задержка по выплате ипотечного кредита всего на 30 дней может снизить ваш кредитный рейтинг на целых 110 пунктов.

Почему важны ставки по ипотеке

Ваша ставка по ипотеке представляет собой стоимость займа для покупки дома. Он представлен в виде процента от суммы кредита. Ставки по ипотеке имеют большое влияние на доступность жилищного кредита.

Вот пример. Допустим, вам предложена процентная ставка 3% по 30-летней ипотеке для дома стоимостью 200 000 долларов США, и вы вносите 20% первоначальный взнос (40 000 долларов США). Основная сумма и процентная часть вашего ежемесячного платежа составят примерно 675 долларов.

Если вы возьмете тот же заем, но увеличите процентную ставку до 4%, ваша расчетная сумма основного долга и процентных платежей подскочат до 764 долларов — это ежемесячная разница почти в 90 долларов и разница в процентах более 32000 долларов в течение срока действия ссуды.

Как определяется ваша ставка по ипотеке

Несколько факторов помогают определить предлагаемую вам ставку по ипотеке, в том числе:

• Ваш кредитный рейтинг . Чем выше ваша оценка, тем ниже будет ваша оценка.
• Сумма авансового платежа . Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже будет ваша ставка.
• Сумма ипотеки . Более крупные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем более мелкие ссуды.
• Срок погашения . Краткосрочные ссуды, такие как ипотека на 15 лет, обычно имеют более низкие ставки.
• Ваша ипотечная программа . Обычные ссуды будут иметь разные ставки по сравнению, например, с ссудами FHA или VA.
• Тип вашей процентной ставки .Ссуды с фиксированной ставкой, как правило, имеют более высокие ставки, чем ссуды с плавающей ставкой, но вы получаете гарантию ставки, которая никогда не меняется.
• Местоположение вашего дома . Рынок ипотеки может быть сильно локализован, и ставки в одном городе могут отличаться от ставок в другом.
• Ваши ипотечные баллы . По сути, баллы по ипотеке — это необязательный авансовый платеж, который вы платите за снижение ставки по ипотеке.

Причины, по которым ипотечные заемщики рефинансируют свои ссуды

Поскольку практически невозможно снизить ставку по ипотеке без рефинансирования, вы можете подумать, стоит ли рефинансирование ипотеки вашего времени и денег.

Рефинансирование ипотеки может удовлетворить самые разные потребности, и не все заемщики рефинансируют с одной и той же целью. Вот несколько распространенных причин для уточнения и сценарии, когда они могут иметь для вас смысл:

Распространенные причины рефинансирования ипотеки

Альтернативные способы сэкономить на ипотеке

Если рефинансирование не соответствует вашим краткосрочным финансовым целям, вы можете использовать другие методы, чтобы сэкономить на ипотеке. Вот несколько альтернативных способов снизить плату за дом без рефинансирования:

Пересмотрите ипотеку

Пересмотр ипотеки снижает ежемесячные выплаты по ипотеке.Вы платите единовременно денежную сумму своему кредитору, которая применяется к вашей непогашенной основной сумме. Затем ваш кредитор пересчитывает ваши ежемесячные платежи на основе уменьшенной суммы остатка. Однако срок погашения кредита и процентная ставка не изменятся.

Вам может потребоваться минимальная единовременная сумма в размере от 5 000 до 10 000 долларов, и вы можете заплатить сбор за переработку. Уточняйте у своего кредитора конкретные требования.

Страхование ипотечного кредита

Если у вас есть обычная ссуда и вы вложили менее 20% при покупке дома, скорее всего, у вас есть частная ипотечная страховка (PMI), которая увеличивает вашу ежемесячную сумму платежа по ипотеке.После того, как вы накопите 20% капитала в своем доме, попросите своего кредитора исключить PMI из вашей ссуды, что снизит сумму вашего ежемесячного платежа.

Все немного сложнее, если у вас есть ссуда FHA. Взносы по ипотечному страхованию FHA упасть труднее. Чтобы избавиться от ипотечного страхования FHA, вам пришлось бы при закрытии внести не менее 10% и ждать 11 лет. В противном случае единственный способ отказаться от страховки — это рефинансирование в обычную ипотеку — после того, как у вас будет не менее 20% капитала.

Выплаты раз в две недели

Это больше похоже на долгую игру, но разделение платежей по ипотеке пополам и выплаты раз в две недели могут сэкономить деньги и в конечном итоге сократить срок кредита.

В течение года вы будете делать 26 платежей раз в две недели, что составляет 13 полных платежей. Если вы начнете выплаты раз в две недели, когда впервые заимствуете ипотечный кредит, и продолжите их в течение всего срока кредита, вы в конечном итоге сократите период погашения более чем на четыре года.

Как снизить выплату по ипотеке

CNN
—

Меньший ежемесячный платеж по ипотеке полезен во всех смыслах. Мало того, что меньший платеж означает, что вам нужно тратить меньше денег каждый месяц на свой дом, но и крупный платеж по ипотеке может затруднить покрытие ваших повседневных расходов или накопление денег на пенсию, семейный отпуск или черный день.

Многие кредиторы также хотят, чтобы у заемщиков соотношение долга к доходу было ниже 43%.Это означает, что, вообще говоря, все ваши ежемесячные платежи по долгам должны составлять не более 43% вашего ежемесячного валового дохода. Меньший размер ипотечного платежа облегчает достижение этого ориентира.

Итак, если вы хотите обеспечить более низкую выплату по ипотеке для дома, который вы хотите купить, или если вы хотите более низкий ежемесячный платеж для дома, который у вас уже есть, как вы можете это сделать? К счастью, есть несколько способов достичь этой цели. Вот пять самых простых способов снизить размер выплаты по ипотеке, некоторые из которых могут привести к значительной экономии в долгосрочной перспективе.

Если у вас уже есть дом с ежемесячным платежом по ипотеке, который вы хотите уменьшить, одна из стратегий — продлить срок вашей ипотеки. Обычно это делается путем рефинансирования вашего дома для погашения существующей ипотеки новой ипотечной ссудой.

Когда вы рефинансируете, есть два способа продлить ипотечный кредит. Один из них — просто начать ипотеку с самого начала, а другой вариант — полностью изменить условия погашения кредита.

Допустим, у вас уже семь лет 30-летней ипотеки.Если вы рефинансируете основную сумму, оставшуюся по вашей текущей ипотеке, в новую 30-летнюю ипотеку, ваши ежемесячные платежи упадут, потому что вы теперь распределяете выплаты на новый 30-летний период и в то же время начинаете с более низкой основной суммы. поскольку вы уже выплатили часть первоначальной ипотеки.

Или, если в настоящее время у вас есть 15-летняя ипотека, вы можете рефинансировать новую жилищную ссуду на 20 или 30 лет, таким образом продлив срок кредита и распределив выплаты на более длительный срок.

По теме: Почему вы должны получать ипотеку на 15 лет и почему не должны .

Насколько вы можете снизить платеж, предоставив жилищный кредит? Хотя детали будут варьироваться в зависимости от ваших обстоятельств, заемщик, который только что начал 15-летнюю ипотеку на сумму 250 000 долларов с фиксированной годовой процентной ставкой 4%, получит более 1849 долларов в месяц в виде основной суммы долга и процентов. Если бы этот человек перешел на 30-летний жилищный кредит с той же годовой процентной ставкой, его платеж упал бы до 1194 долларов в месяц.

Щелкните здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов по рефинансированию на LendingTree, онлайн-рынке ссуд.

Даже если вы не хотите резко менять график погашения, вы все равно можете снизить платеж за счет рефинансирования, если вы можете зафиксировать более низкую процентную ставку, чем у вас по текущей ипотеке. Влияние более низкой процентной ставки может быть драматичным, когда речь идет о вашем ежемесячном платеже, хотя особенности варьируются в зависимости от вашей ситуации.

Рассмотрим следующий пример: 30-летний жилищный заем на сумму 300 000 долларов США с годовой процентной ставкой 4% потребует ежемесячной выплаты основного долга и процентов в размере 1432 долларов США. Если вы можете погасить ту же сумму кредита в течение того же срока, но под 3% годовых, ежемесячный платеж упадет до 1265 долларов в месяц.

По теме: 3 причины, по которым еще не поздно рефинансировать ипотеку .

iStock

Более низкая процентная ставка может уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке при рефинансировании.

Хотя процентные ставки уже не достигли рекордно низкого уровня, который мы видели в 2020 году, вы все равно можете получить ставки в диапазоне 3% по 30-летней ипотеке. В зависимости от вашей текущей процентной ставки, это все равно может иметь большое значение для вашего ежемесячного платежа, хотя важно помнить о расходах на рефинансирование, чтобы убедиться, что вы действительно экономите деньги в долгосрочной перспективе.

Для людей, которые уже заплатили 10 или более лет по 30-летней ипотеке, есть другой способ снизить процентную ставку — перейти на более короткий кредит.Процентные ставки, как правило, ниже по более коротким жилищным кредитам, поэтому, если у вас уже 10 лет 30-летней ипотеки, вы потенциально можете рефинансировать 20-летний жилищный заем, чтобы обеспечить более низкую процентную ставку и платежи и при этом погасить свой дом. в общей сложности 30 лет.

Проверьте свои ставки сейчас на LendingTree и просмотрите предложения от нескольких кредиторов.

Еще один способ обеспечить меньшую сумму платежа по ипотеке при первой покупке дома — это внести больший первоначальный взнос.Этот шаг означает, что в целом вы будете брать меньше займов, что неизбежно приведет к снижению ежемесячного платежа.

Насколько ниже? Допустим, вы хотите купить новый дом за 400 000 долларов, но пока накопили только 20 000 долларов для первоначального взноса. Ежемесячная выплата основного долга и процентов по новой 30-летней ипотеке на сумму 380 000 долларов составит 1814 долларов в месяц под 4% годовых. Кроме того, вам также придется платить за частную ипотечную страховку, или PMI, до тех пор, пока у вас не будет не менее 20% капитала в вашей собственности.Согласно LendingTree, PMI обычно колеблется от 0,15% до 1,95%, но может достигать 2,5% и более.

Но если бы вы смогли сэкономить 20% суммы кредита, или 80 000 долларов, ежемесячная выплата основной суммы и процентов по новой 30-летней ипотеке в размере 320 000 долларов составила бы 1528 долларов в месяц под 4% годовых. А при первоначальном взносе в размере 20% вы также полностью избежите затрат на PMI.

По теме: Есть ли смысл откладывать 20% при покупке дома?

Хотя PMI может быть исключен из вашего ипотечного кредита автоматически, как только у вас будет не менее 22% капитала, у вас может быть шанс прекратить платить PMI перед этим, если вы готовы заплатить за оценку, чтобы доказать, что теперь у вас есть не менее 20% собственного капитала в вашей собственности.Преимущество этого пути состоит в том, что вам не нужно проходить через трудности рефинансирования, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Однако, если вы знаете, что у вас есть 20% капитала в вашем доме, вы можете предпочесть полностью рефинансировать с новым кредитором, возможно, чтобы использовать несколько из вышеперечисленных методов в новой ипотеке. В этом случае наличие 20% капитала в вашей собственности (или более) может дать вам новый жилищный заем без PMI и , потенциально даже с лучшими ставками и условиями.

Посмотрите, имеете ли вы право на рефинансирование, которое может снизить ваш ежемесячный платеж по ипотеке.

Наконец, не забывайте, что вы можете попросить кого-то другого эффективно субсидировать часть вашего ежемесячного платежа по ипотеке, если вы готовы сдать в аренду дополнительное пространство. Это может означать преобразование подвала вашего дома в отдельную квартиру, но также может потребоваться найти соседа по комнате или иногда сдавать комнату.

iStock

Подумайте о том, чтобы сдать часть вашего дома в аренду или найти соседа по комнате, чтобы покрыть ежемесячный платеж по ипотеке.

Этот вариант, конечно, не для всех, и вы должны помнить о правилах вашей текущей ипотеки относительно сдачи в аренду вашей собственности, а также о любых местных постановлениях об аренде жилья. Но стоит подумать об аренде части вашего дома, если вы хотите платить меньше за жилье, а другие варианты из этого списка не подойдут.

Связано: Знайте плюсы и минусы, прежде чем брать наличные из дома с рефинансированием .

Уменьшить размер выплаты по ипотеке может быть непросто, но хлопоты могут окупиться, если сложить годы потенциальных сбережений, а также иметь больше свободных денежных средств каждый месяц. Просто помните, что для рефинансирования ипотеки обычно требуется хороший или отличный кредитный рейтинг, и что заключительные расходы могут повлиять на то, сколько вы сэкономите в долгосрочной перспективе.

Если вам интересно, можете ли вы претендовать на более низкую выплату по ипотеке, лучше всего обратиться к кредитору или получить бесплатную квоту по ипотеке на онлайн-рынке ссуд, чтобы найти лучшие варианты.Более низкая процентная ставка, более низкий ежемесячный платеж или и то, и другое могут быть вашими, если вы готовы предпринять несколько простых шагов, чтобы начать процесс.

Узнайте больше о том, как снизить выплаты по ипотеке в LendingTree.

Вы хотите рефинансировать, но не знаете, что делать дальше? Прочтите руководство CNN Underscored по вопросу , как рефинансировать ипотечный кредит .

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

Как получить более низкую процентную ставку по ипотеке для вашего дома

Если вы хотите купить дом, вы, вероятно, готовитесь к самой большой покупке в своей жизни. Чтобы профинансировать покупку дома, многие домохозяйства обращаются за ипотечной ссудой от надежного кредитора. Ипотека имеет смысл для миллионов людей.

Чтобы получить лучшую сделку, вы можете выполнить следующие действия, чтобы получить более низкую процентную ставку по ипотеке.

Как получить более низкую процентную ставку по ипотеке

1.Повысьте качество своей кредитной истории

Есть два основных направления, на которые кредитор смотрит при одобрении ипотеки. Первой остановкой обычно является ваш кредитный отчет. Если вы подаете заявку на ссуду вместе с супругом или другим партнером, это командная работа, поэтому вам также следует работать с ними в их кредит.

Связанные

Как повысить свой кредитный рейтинг, независимо от того, когда и где вы начнете

Двумя важнейшими факторами вашего кредитного рейтинга являются история платежей и остатки на счетах.Убедитесь, что вы всегда платите вовремя и работайте, чтобы погасить остаток по кредитной карте и кредитной линии, прежде чем подавать заявку на новую ипотеку. Хорошая идея — взять мораторий как минимум на шесть месяцев с подачи заявок на открытие новых учетных записей.

2. Оптимизируйте отношение долга к доходу

В рамках процесса утверждения ссуды, также известного как андеррайтинг, банк рассмотрит все ваши текущие платежи по долгу. Они будут использовать ваш кредитный отчет для сбора минимальных платежей по каждой кредитной карте, студенческой ссуде, ссуде на покупку автомобиля и другой задолженности на ваше имя в вашем кредитном отчете.

Чтобы решить, можете ли вы позволить себе ипотеку, банк сравнит ваш ежемесячный доход с вашими ежемесячными долговыми обязательствами. Это известно как отношение долга к доходу (DTI). Если у вас есть способ увеличить свой доход и погасить непогашенные долги, у вас будет лучший возможный DTI при подаче заявления на ипотеку.

3. Ищите лучшие предложения

Связанные

Лучшие ипотечные кредиторы января 2021 года

Помимо того, что вы сами можете претендовать на лучшую ставку, вам следует выбрать кредитора с самыми низкими процентными ставками.Тот факт, что у вас есть текущий счет в ближайшем банке, не означает, что они предлагают лучшие ставки. Интернет позволяет легко и быстро сравнивать лучшие цены.

Когда я купил свой дом в Портленде, штат Орегон, я поговорил с двумя местными кредиторами и одним национальным кредитным союзом. Я нашел лучшую ставку, учитывая мой доход и кредит, полученный от PenFed Credit Union, так что я получил свою ипотеку.

Для моего нынешнего дома я снова сделал покупки и обнаружил, что у калифорнийского кредитора, New American Funding, самая низкая ставка по моим финансам.

Вы должны присмотреться, чтобы найти ответ для вашей уникальной ситуации.

4. Учитывайте баллы и рекламные акции

Некоторые кредиторы предлагают скидки, когда вы соответствуете критериям, или акции по более низким ставкам. Также обратите внимание на федеральные программы или программы штата и программы займов от VA, FHA и других государственных займов, если вы имеете на это право. Если вы не уверены, поговорите с потенциальным кредитором или ипотечным экспертом, чтобы узнать больше.

баллов — это способ понизить процентную ставку путем внесения предоплаты наличными.В некоторых случаях баллы могут сэкономить вам деньги, но математика не всегда складывается. Попробуйте калькулятор ипотеки, который поддерживает баллы, чтобы решить, выгодна ли вам эта сделка.

Небольшие сбережения по большому кредиту быстро накапливаются

Для сберегательного счета с балансом в 1000 долларов разница в 0,25% процентной ставки не такая уж большая проблема. Но для ипотеки с шестизначным балансом и 30-летним сроком окупаемости четверть процента — это огромная сумма.

Когда дело доходит до самой большой покупки в вашей жизни, даже небольшая экономия на процентных ставках может стоить десятки тысяч долларов.Используя эти шаги, вы можете найти минимально возможную процентную ставку для ваших финансов.

.