Как списывается овердрафт у юр лиц: Овердрафт для юридических лиц: как работает и где получить лучшие условия

17.03.2019 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Овердрафт для юридического лица: понятие, варианты расчета

Овердрафт – один из видов финансирования юридических лиц. Краткосрочные займы выдаются клиентам с хорошей кредитной историей. Общими словами овердрафт – заемные деньги. Средства предоставляются банком автоматически сверх остатка денег на расчетных счетах юридического лица. Услуга удобна, если существует небольшой временной разрыв между обязательными платежами и новыми поступлениями средств.

Для пользования овердрафтом клиент заключает с банком дополнительный договор. Указывается срок пользования заемными деньгами, проценты и лимиты. Срок обычно не превышает 15 дней. Проценты устанавливаются крупные, выше любого потребительского кредита. Ключевая ставка порой доходит до 60% в год. Лимит займов зависит от постоянных начислений на расчетный счет.

Виды овердрафта для юридических лиц

Физические лица не понимают разницу в видах овердрафта. Им доступен только один тип краткосрочного займа. Для юридических лиц картина выглядит по-другому. Банк выдает им следующие вид займов:

Стандартный. Выдается при безупречной кредитной истории клиента. Важное условие. Клиент не должен иметь какие-либо задолженности перед официальными бюджетными фондами. Сумма лимита определяется по среднему размеру ежемесячных поступлений на счет клиента.
Авансовый. Предоставляется для привлечения новых клиентов. Для выбора клиентов банк руководствуется информацией из бюро кредитных историй. Это особый архив, куда банки ежедневно отправляют данные о клиентах.
Бланковый. Для подключения бланкового овердрафта необходимо поручительство. Поручителем для юридического лица вправе стать должностное лицо либо совладелец предприятия. Гарантия выплат – оборот предприятия или содержание 70% средств фирмы в данном банке.
С обеспечением. Обеспечение краткосрочного займа – залог. В виде залога выступает любая недвижимость, оборудование или автомобили предприятия клиента.
Технический. Похож на овердрафт с обеспечением. Но в качестве залога используются средства на депозитных счетах предприятия.
Траншевый. Заемные деньги предоставляются траншем. Для каждого конкретного случая устанавливается лимит, проценты и сроки погашения. Требуется подписание договора для каждого транша.

Это были основные виды овердрафта для юридических лиц. Но каждый банк для привлечения клиентов открывает новые возможности и услуги. В частности, предоставляются овердрафты на индивидуальных условиях, экспресс выплаты или с общим лимитом.

Условия для получения

Критерии предоставления займов устанавливает банк. Но существуют общие условия для юридических лиц:

Безупречная кредитная история.
Отсутствие какой-либо задолженности.
Наличие на банковских счетах предприятия денежных средств (в размере 70% от валового оборота).
Прибыльная деятельность предприятия. Постоянные (ежемесячные) поступления средств на расчетные счета.

Предприятие соответствует всем критериям? Банк примет положительное решение о займе в течение нескольких недель. За это время сотрудники банка проверят подлинность документов, достоверность информации о клиенте.

Расчет овердрафта

Применяются коэффициенты, формулы для определения кредитного лимита. В расчетах фигурируют цифры поступлений и выплат с расчетных счетов предприятия. Происходит анализ оборотных средств за последние несколько месяцев. В зависимости от суммы устанавливается овердрафт 10-75% от чистой прибыли.

Как действует овердрафт для юридических лиц?

Юридическое лицо заключает с банком договор на срок до 1 года. Указывается сумма займов, процент за пользование деньгами в годовом формате. Чаще всего лимит пересчитывается ежемесячно. Если чистая прибыль упала, объем займов уменьшился. Прибыль выросла, банк предоставит более крупный заем.

Изменение условий договора подтверждается дополнительным соглашением. Начисление денег происходит не автоматически, как в случае с физическими лицами. Требуется платежное поручение со счета клиента. На расчетный счет поступают деньги сверх остатка. Заем является целевым. Запрещается вносить заемные деньги в качестве инвестиций на биржу акций. Юридическое лицо вправе тратить заем на:

погашение долга перед официальными бюджетными фондами;
оплату текущей деятельности фирмы.

При следующем поступлении денег на расчетный счет долговые средства списываются автоматически. Плюс списывается процент за пользование в суточном формате.

Преимущества и недостатки овердрафта

Преимущества:

Процедура получения денег упрощена. Требуется минимум справок.
Отличный вариант покрытия временного разрыва между получением денег и обязательными выплатами.
Ускорение торгового оборота.
Наличие «подушки безопасности» при непредвиденных текущих расходах предприятия.

Недостатки:

Крупные годовые проценты. При индивидуальных условиях банки предоставляют овердрафт на срок до 3 месяцев. То есть при годовой процентной ставке 60% за 3 месяца придется заплатить 15%.
Получение услуги предполагает предоставление финансовых и юридически важных документов банковским сотрудникам.
Кроме процента за пользование деньгами банк возьмет комиссию за анализ документов и установку лимита. За досрочное погашение займа или неиспользованный лимит также спишется комиссия.

Погашение овердрафта учитывая основную сумму и проценты

Овердрафт – форма многоцелевого краткосрочного кредита, доступная для физических и юридических лиц. Он предоставляется посредством списания банком денежных средств сверх остатка на счете заемщика, в результате чего образуется т.н. «дебетовое сальдо». При этом использовать заемные средства в полном объеме, в котором они предоставляются, клиент не обязан.

С помощью овердрафта могут оплачиваться любые счета клиента. Погашение овердрафта происходит через списание средств со счета клиента по мере их поступления (но в строгие строки, указанные в договоре). С текущего счета клиента также списываются проценты за пользование овердрафтом (их величина устанавливается банком). При этом проценты взимаются только за фактически использованную сумму средств.

Клиент должен учитывать, что погашение овердрафта – это автоматическое списание средств. Если в конце операционного дня после покрытия всех обязательных платежей на счете оказывается положительный остаток, то он пойдет на погашение овердрафта. Клиент не обязан ежедневно покрывать оставшуюся задолженность, но максимальный срок кредитования обычно составляет не больше 30 дней, по истечении которых сумма овердрафта должна быть покрыта полностью. Если для срочного погашения задолженности на счете клиента не оказалось необходимой суммы, то он имеет право внести в банке платеж по овердрафту наличными, либо просто перевести деньги с другого своего счета.

При полном погашении задолженности кредитная линия возобновляется, т.е. клиент получает возможность снова пользоваться кредитными средствами – в этом одно из главных преимуществ овердрафта и его отличие от других видов кредитования. Таким образом, заемщик может многократно использовать банковские кредитные средства в рамках установленного лимита.

Если полное погашение задолженности не произошло вовремя, за каждый день просрочки начисляются проценты, как правило, достаточно высокие (более 30% от суммы задолженности в день). При этом все поступающие на счет заемщика средства сначала идут на оплату процентов, и только затем – на покрытие основной суммы задолженности.

Овердрафт в бухгалтерском учете

С целью планирования и учета перемещения безналичных средств юридические лица открывают бухгалтерский счет 51, в котором отражается поступление финансовых средств по дебету и расход по кредиту. В результате использовании кредитных средств на счете заемщика возникает отрицательное сальдо. По истечении операционного дня банк переправляет эту сумму на специальный счет «Овердрафт». В процессе предоставления овердрафта денежные средства не переходят на счет заемщика – они сразу отправляются к получателю платежа, и таким образом банк как бы заранее расплачивается за своего клиента.

При погашении овердрафта осуществляются не две стандартные проводки, а только одна, Дт 60 Кт 51, отражающая платежи за поставки. Отрицательный остаток после одного операционного дня возникает в виде кредитового сальдо на счете клиента и дебетового сальдо в учете банка.

Клиент не должен возвращать сумму кредита специальным платежным получением – вместо этого задолженность покрывается регулярными отчислениями с его счета. Овердрафты никак не выявляются, за исключением возникшего минусового сальдо после проведения каждого платежа. Никаких проводок по возврату кредита не осуществляется (как и по его получению). Клиент получает выписку из банка, в которой указывается лишь факт покрытия перерасхода в конце операционного дня (если за текущее число он образовался). Поскольку счет заемщика был кредитован банком, в учете появляется запись Дт 51 Кт 66. Проценты за пользование овердрафтом начисляются только на эту сумму использованных кредитных средств.

Таким образом, если банк предоставляет клиенту овердрафтный кредит, он никак не отражается в бухгалтерском учете. Бухгалтер учитывает только определенную сумму расходов на счете банка в числе прочих. Овердрафт можно выявить только по ежедневному погашению задолженности, при наличии положительного остатка денежных средств на расчетном счете клиента. Все проценты и штрафы за просроченные платежи в бухгалтерском учете также засчитываются в расходы отчетного периода.

Поскольку банк начисляет проценты на сумму фактической задолженности в конце операционного для, в интересах клиента обеспечить регулярное поступление средств на его расчетный счет. Это позволяет существенно сэкономить на процентах за пользование овердрафтом.

Что представляет собой овердрафт и какие физические лица могут его получить

Овердрафт, что это? Положительный остаток на счёте клиента, начисляется в результате кредитования (клиентом может быть как физическое, так и юридическое лицо). Что представляет собой овердрафт? Овердрафт является самым простым и прозрачным в формировании без залогового кредита. Именно этот тип кредита применяется для оплаты, если на счету недостаточно средств для погашения стоимости платежа.

Условия использования овердрафта клиентами

В большинстве случаев клиент может использовать как всю сумму кредита, так и постепенно тратить её по мере надобности. Что такое овердрафт – простой займа у банка на небольшую сумму, она зависит от лимита. Овердрафт необходимо возвращать, за каждый день использования лимита, вплоть до полного погашения задолженности начисляется процент. Датой полного погашения кредита считается дата полного погашения использованной части лимита, а не всей суммы, возможной для овердрафта.

Увеличить сумму кредита, разрешённого банком при краткосрочном кредите в большинстве случаев, возможно, только через ходатайства клиента об увеличении лимита. Заявка будет одобрена банком, в случае если нет каких-либо задолженностей перед банком. Размер лимита способен как увеличиться, так и уменьшится, всё зависит от расчёта банка. Уменьшение лимита происходит при невыполнении условий договора или при нарушении правил пользования установленных самим банком.

Полная сумма процентов за пользование кредитным лимитом начисляется в последний рабочий день месяца. Сумма процентов напрямую зависит от суммы задолженности. При полном погашении задолженности и процентов по ней в течение срока, установленного банком. Банк вправе предоставить услугу использования овердрафта повторно, в соответствии с договором. Сумму, полученную при использовании этого типа займа, клиент может использовать любым законным способом.

Как предоставляется овердрафт

Услуга предоставляется только по основной карте клиента только в случае, когда составлен соответствующий договор не только с клиентом, но и с организацией, где работает клиент. Отсчёт срока овердрафта идёт с момента образования задолженности на лицевом счёте клиента. Заканчивается период предоставления овердрафта для физических лиц после полного погашения задолженности и процентов по пользованию услугой.

В ситуации, когда карта получена при использовании зарплатного проекта, то действие овердрафта длится до тех пор, пока клиент не уволится с места работы. Тарифы и условия предоставления услуги разнятся, уточнить способен каждый в собственной организации. Часто случается что организация, участвующая в программе зарплатных карт, выплачивают годовое обслуживание самостоятельно, без участия работника.

При увольнении из организации, ранее обслуживающей карту, сама пластиковая карта становится платной, а банк получает уведомление о смене условий обслуживания карты. Пластиковая карта при такой смене условий автоматически становиться дебетовой, и обслуживается, так как прописано в тарифах банка для этого вида карт. При таком раскладе банком удерживается комиссия за годовое обслуживание.

Кредитный овердрафт

Что такое кредитный овердрафт – предоставление на сумму, оговорённую в договоре по оказанию банковских услуг. Производиться начисление кредита в безналичном виде либо, путём перевода денег в любом другом виде, указанном в договоре между банком и клиентом. Условием использования услуги я является наличие выданной ранее карты.

Соответствуя современным тенденциям в банковском обслуживании, банки обязаны быстро и качественно реагировать на все вопросы по кредитованию. Чем меньше времени занимает обработка заявлений, тем больше клиентов может обслужить банк, что значительно увеличивает его популярность в целевой аудитории.

Как подключить услугу овердрафта?

Для использования овердрафта физическим лицам необходимо сначала получить пакет документов по определённым формам в банке. Каждый банка предоставляет индивидуальные требования и условия предоставления кредитного лимита. Каждая сделка, совершённая между банком и клиентом, а оформление всех документов контролируется уставом и законами банка, а законодательством страны. Подключение овердрафта проводится по изъявительному принципу, то есть клиент обязан сначала подать заявление в указанной форме на подключение этой услуги. Тем не менее существует отдельный подвид банковских учреждений самостоятельно, без заявления клиента, подключающих кредитную услугу.

При получении бесплатной карты с возможностью овердрафта, карта не требует дополнительных вложений вплоть до использования кредитного лимита. Погашение кредитного лимита, в том числе и досрочного автоматически переводит карту в разряд платных, за её обслуживание впоследствии будет сниматься определённая комиссия.

При желании можно отказаться от использования карты, для этого требуется сдать её работникам банка и оформить соответствующие заявления на закрытие карты и счёта.

Принцип расчёта овердрафта

Рассчитывается овердрафт по сложному алгоритму, сумма, предоставляемая в качестве кредитного лимита, зависит от многих факторов, полный перечень которых знают сотрудники банка. При оценке возможного кредитного лимита используется особый механизм детального расчёта риска предоставления услуги.

Самой простой процедурой расчёта лимита овердрафта обладают зарплатные карты, именно к этому виду карт очень лояльно относятся банки и охотно составляют договора с организациями. Благодаря точным данным о поступлении средств на счёт карты, определить лимит овердрафта намного проще, чем у простого держателя карты. Лимит овердрафта для зарплатных карт корректируется ежемесячно, что позволяет уменьшить риск потери средств банку.

Крупные банки чаще всего размешают информацию, требующуюся клиентам для ознакомления с услугами банков на своих сайтах. Это позволяет существенно снизить наплыв людей в банковские отделения. Некоторые банки предоставляют кредиты, возможность их рассчитать и информацию по ним онлайн, что очень полезно пользователям овердрафта.

Как списывается задолженность

При возникновении задолженности любого характера на карте поступающие денежные средства в первую очередь зачислятся в счёт погашения долга. После погашения основного долга начинается погашение процентов за использование кредита. Кроме безналичного расчёта по овердрафту, существует возможность погашения наличными задолженности.

Как происходит списание овердрафта при увольнении

При увольнении работника использующего ранее овердрафт и имеющего задолженность списание средств происходит в нескольких видах:

Списание задолженности производится посредством исполнения платёжного ордера. Средства списываются со всех счетов клиента, зарегистрированных в банке.
Погашение овердрафта по зарплатной карте осуществляется наличными средствами через терминал или при обращении в отделение банка.
Выплатить проценты и задолженность можно напрямую, зачислив деньги на счёт, далее их спишет банк и долг будет уплачен.

В случае потери должности, увольнения, клиент обязан оплатить все задолженности по карте. Клиент обязан оплатить все задолженности, существующие на день увольнения с должности, конечно, если иные варианты не предусмотрены договором.

Когда используется овердрафт для юридических лиц?

В определённых условиях услуги краткосрочного кредита могут понадобиться не только частным лицам, но и организациям. Потребности, обуславливающие нужду в краткосрочном кредите, бывают следующими:

В первую очередь краткосрочные кредиты берутся юридическими лицами для того, чтобы закрыть небольшую задолженность. В таких случаях срок погашения кредита длится около 15 дней, что очень удобно для небольших организаций.
Если компании требуются дополнительные средства для развития или существования кредитный лимит предоставляется на срок около 35 дней, для большинства ситуаций этого более чем достаточно.
По ставке рефинансирования юридических лиц предоставляется краткосрочный кредит на договорных условиях. Такой вид краткосрочного кредита предоставляется тем, кто имеет значительные остатки по счетам.
Для тех, кто не может определиться используется определённый срок погашения кредита, на договорной основе, а с возможностью продления.

Банки всегда были и будут заинтересованы в сотрудничестве с порядочным и пунктуальным предприятием. Перед принятием решения служащие банка проводят своего рода мониторинг и анализ риска и возможностей предприятия, а они обязаны рассчитать сумму кредитного лимита. Только после тщательного исследования выносится вердикт по предоставлению услуг овердрафта.

Овердрафт для юридических лиц в банке — «Альфа-Банк»

Что такое овердрафт

Подключается к расчётному счёту

По вашей заявке на предоставление овердрафта

Без комиссий за пользование

Единственная комиссия спишется в момент подключения — 1% от лимита, но не менее 10 000 руб

На 12 месяцев

Подключите один раз и пользуйтесь в течение года

До 60 дней

Можете находиться «в минусе» по счёту

Не платите, если не пользуетесь

Проценты начисляются только за время пользования средствами

Автоматическое погашение

Нужная сумма спишется из средств, поступающих на расчетный счет

Всегда доступен

Платите партнерам без извлечения оборотных средств

Как подключить овердрафт?

Подайте заявку

Получите предварительное решение о выдаче

Предоставьте документы

Мы рассмотрим заявку в течение 3-7 дней

Получите овердрафт

Оплачивайте срочные расчеты в любое время

Заполнить заявку

Правила использования

Купить товары и оборудование
Когда есть крупный заказ, а у вас не хватает средств на закупку сырья
Оплатить аренду и коммунальные услуги
Когда необходимо оплатить аренду офиса на несколько месяцев вперёд
Выплатить зарплату и командировочные
Когда случился кассовый разрыв и нужно выплатить зарплаты сотрудникам
Оплатить налоги
Когда нет свободных средств на платежи в бюджет

Погашать любую задолженность перед банком
Предоставлять и погашать займы и кредиты
Приобретать эмиссионные ценные бумаги
Снимать наличные со счета по чеку или по картам Альфа-Сash
Выплачивать дивиденды
Вкладывать средства в уставные капиталы
Переводить средства овердрафта на карту или другие расчетные счета

Полезно знать

Общая информация

Что запрещается

Овердафт для юридических лиц. Классический, авансовый, технический овердрафт для юр лиц от банков Беларуси

Овердрафт – это вид кредита, выдаваемого банком на платной основе, то есть под процент, и зачисляемый на текущие (расчетные) счета субъектов хозяйствования – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, сверх остатка собственных средств.

Последние новости:

То есть в случаях, когда клиенту необходимо произвести оплату расчетных документов на сумму, превышающую остаток собственных средств на расчетном счете либо средства на счете временно отсутствуют, банк списывает поступившие от клиента платежи в полной сумме, автоматически производя овердрафтное кредитование. При этом все вновь поступающие на расчетный счет средства так же по умолчанию идут в первую очередь на погашение кредита-овердрафта, в этом его основная отличительная черта от обычных кредитов.

Овердрафт для юрлиц удобен тем, что позволяет избегать краткосрочного дефицита денежных средств, провоцирующего платежные разрывы в процессе осуществления деятельности субъектами хозяйствования.

Размер овердрафтного кредитования, так называемый лимит овердрафта – это заранее оговоренная с банком сумма максимально допустимого «минуса» по счету клиента. Лимит овердрафта зависит от финансового положения клиента и объема денежных поступлений на расчетный счет за последние 2-3 месяца, а также от выбранного вида кредита-овердрафта.

Основными видами овердрафтного кредитования являются:

классический (обычный) овердрафт, соответствует основному определению кредита-овердрафта, приведенному выше,
авансовый овердрафт, не учитывает предшествующие обороты по расчетным счетам, поэтому зачастую используется для привлечения новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание, либо выдается проверенным клиентам с надежной репутацией,
овердрафт под инкассацию, выдается юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, поступления на расчетный счет которых не менее чем на три четверти состоят из денежной выручки, сдаваемой клиентом или инкассируемой на расчетный счет,
технический овердрафт, так же как и авансовый не учитывает финансовое положение заемщика, выдается под условие поступления на расчетный счет клиента гарантированных платежей – например, возврата средств с депозита либо зачисление средств после продажи валюты на Бирже и другое.

Овердрафтное кредитование активно практикуется и входит в состав линеек кредитных продуктов большинства банков Республики Беларусь, крупнейшие из которых ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белагропромбанк», ОАО «БПС-Сбербанк», ОАО «Банк БелВЭБ», ОАО «Белинвестбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Белгазпромбанк» и другие.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

Кредит овердрафт — это… Условия овердрафта для юридических лиц

Банки предлагают своим клиентам большое количество разных услуг и программ. Довольно интересным видом кредита является овердрафт. Он предлагается частным лицам и владельцам бизнеса. Кредит овердрафт – это уникальная возможность потратить больше средств, чем имеется на счете или карточке. Выдаются заемные средства на небольшой период времени, поэтому при первом поступлении средств на счет происходит погашение долга. Подключить такую услугу могут граждане или владельцы разных компаний, а также иногда банки подключают ее автоматически при выпуске карты или открытии счета.

Понятие овердрафта

Кредит овердрафт – это необычный вариант кредита, который заключается в возможности перерасходовать средства, имеющиеся на счете. Если человек не обладает нужной суммой средств для совершения крупной покупки, он все равно может оплатить покупку, так как автоматически банк предоставит нужную сумму в кредит. При этом не требуется подавать заявку и ожидать одобрения на займ.

Овердрафт – что это простыми словами? Он является разновидностью кредита, но для получения заемных средств не требуется посещать отделение банка и оставлять заявку. Выдается небольшая сумма средств в кредит при необходимости совершить какую-либо крупную покупку. При одобрении такой услуги оговариваются с банком условия получения заемных средств. Для этого определяется максимальная сумма кредита, начисляемые проценты, длительность беспроцентного периода, срок погашения и возможные штрафы и пени, снимаемые при появлении просрочки.

Обычно люди пользуются овердрафтом при возникновении резкой необходимости в определенной сумме средств. Например, если не хватило собственных денег до зарплаты. С помощью такого предложения банка можно совершать крупные покупки, на которые невозможно собрать свои средства. Но при этом кредит овердрафт – это не обычный займ, поэтому он обладает некоторыми отличиями от кредиток и потребительских кредитов.

Особенности услуги

К особенностям овердрафта относятся следующие:

он предлагается не только по кредиткам, но и по дебетовым карточкам;
оформляется исключительно на карты, на которые регулярно поступают платежи, поэтому обычно выбираются для этих целей зарплатные карточки, так как в этом случае банк уверен, что овердрафт будет оперативно погашен;
иногда он подключается для кредитки, что позволяет немного выйти за имеющийся лимит;
выдаются заемные средства буквально на несколько месяцев;
сумма, которой может воспользоваться владелец карты, является строго ограниченной;
наиболее часто банки предлагают беспроцентный период, который составляет 30 дней, поэтому если в течение этого времени заемщик вернет использованные средства, то ему не придется уплачивать проценты банку.

Овердрафт – что это простыми словами? Он является необычным видом кредита, причем предлагается он как юрлицам, так и частным лицам. Для уточнения всех особенностей и условии его использования, целесообразно обращаться в банк, где открыт счет.

Плюсы использования

Дебетовая карта с овердрафтом обладает некоторыми положительными параметрами для владельца. К основным плюсам относится:

для получения заемной суммы не требуется оформлять кредитку или подавать заявку на получение займа;
подключается такая услуга только один раз, после чего можно воспользоваться заемными средствами банка многократно в течение всего срока действия карточки;
не нужно волноваться о том, что нужно погасить долг перед банком, так как при первом же поступлении денег на счет будет автоматически погашена задолженность;
переплата по такому кредиту считается невысокой, так как срок кредитования не превышает обычно двух месяцев.

Поэтому многие люди положительно воспринимают подключение данной услуги к своей карточке.

Недостатки

Кредит овердрафт – это простой займ, который можно получить без предварительного направления заявления в банк. Хотя он обладает многими плюсами, у него имеются и некоторые значимые недостатки. К ним относится:

договор заключается только на период действия карточки, после чего придется снова переоформлять услугу на новый пластик;
ставка процента считается высокой по сравнению с оформлением обычных кредитов;
погасить долг нужно в течение короткого периода времени;
задолженность погашается полностью, а не частями;
нередко банками используются разные скрытые комиссии и платежи, о которых клиенты даже не знают, поэтому приходится тщательно изучать договор;
банки в одностороннем порядке имеют право изменять размер ставки процента или сроки погашения кредита;
некоторые люди даже не знают о том, что к их карте подключен овердрафт, поэтому при неаккуратном обращении с карточкой у них могут возникнуть просрочки;
такие необычные банковские предложения часто являются причиной попадания людей в кредитную ловушку.

Поэтому перед подписанием договора овердрафта следует оценить не только его плюсы, но и недостатки. Часто люди отказываются от такой услуги, так как опасаются, что у них постоянно будет возникать перерасход средств.

Виды овердрафта

Можно выделить несколько видов овердрафтов. К ним относится:

Разрешенный. Для его подключения владелец карты самостоятельно составляет заявку, которую передает в банк. На основании этого заявления к его платежному инструменту подключается данная услуга. Размер лимита зависит от финансового состояния и официального заработка клиента банка. Заявка на овердрафт может подаваться при посещении отделения банка или через его официальный сайт.
Неразрешенный. Он по-другому называется техническим, так как подключается автоматически банком. Иногда владельцы карт даже не оповещаются о том, что им была подключена дополнительная бесплатная услуга. В некоторых ситуациях это связано с техническими ошибками или изменением курса валют.
Беззалоговый. От клиента не требуются какие-либо документы или залог. Выдаются средства на короткий период времени, а также предлагаемый лимит считается низким.
Обеспеченный. Он оформляется обычно компаниями, которые регулярно пользуются данным видом кредита. Для этого важно подготовить много документов и подтвердить свою платежеспособность.

Дополнительно овердрафт отличается в зависимости от получателя услуги, так как он может предлагаться гражданам или компаниям.

Условия предоставления

Условия овердрафта для юридических лиц и частных граждан являются совершенно разными. К гражданам предъявляются следующие требования:

наличие постоянной прописки в регионе, где имеется отделение банка;
хорошая кредитная история;
наличие постоянного места трудоустройства;
хорошая зарплата;
отсутствие других кредитов.

Для юридических лиц условия являются немного другими. Обычно требуется, чтобы фирма работала не меньше года, а также результаты ее деятельности должны быть положительными. На размер лимита влияют разные параметры, поэтому банк обязательно оценивает операции по счетам и картам, имеющимся у владельца бизнеса.

Как оформляется?

Оформить овердрафт довольно просто, поэтому если человек желает пользоваться такой необычной банковской услугой, то выполняются следующие действия:

собираются документы, подтверждающие, что клиент банка соответствует многочисленным требованиям данного учреждения;
подается заявка, для чего можно прийти в отделение банка или воспользоваться специальной электронной формой на сайте организации;
обращаться надо в банк, в котором имеется дебетовая карта или депозит на крупную сумму средств;
если банк, в котором человек является постоянным клиентом, не предлагает овердрафт, то любой гражданин может перевести свою зарплату в другое кредитное учреждение, где имеется данная функция;
на основании заявки банк принимает решение о подключении овердрафта;
гражданин должен самостоятельно прийти в отделение, чтобы получить информацию о том, каков лимит кредита, а также предлагается ли беспроцентный период.

При составлении заявки можно указывать, на какой лимит рассчитывает клиент банка.

Особенности для компаний

Многие банки предлагают овердрафт для юр. лиц. К особенностям такого необычного кредита относится:

у компании, которая рассчитывает на эту услугу, должен иметься расчетный счет в банке;
сотрудники банковского учреждения предварительно проверяют все операции, реализуемые по счету, а также оценивают финансовое состояние фирмы, так как только при наличии хорошего дохода предлагается данный вид кредита;
на счете должен иметься регулярный оборот денежных средств;
дополнительно банком учитывается сфера деятельности заемщика, так как если она является рискованной, то обычно организации отказывают в подключении дополнительных специфических услуг.

К минусам оформления данного предложения относится то, что с компаний взимается комиссия за каждый транш. Размер платы нужно уточнять непосредственно у сотрудников банка. Дополнительно на весь срок овердрафта для бизнеса устанавливаются определенные требования к обороту денежных средств. Если они нарушаются, то банк может в любой момент времени отключить данную услугу, поэтому если предприятию понадобятся заемные средства, то придется стандартным образом подавать заявку на получение кредита.

Чем опасен для физлиц?

Для граждан подключение овердрафта считается не слишком приятным событием, так как нередко это становится причиной возникновения перерасхода и долгов. Так как люди уверены, что могут в любой момент времени воспользоваться заемной суммой средств, они начинают более свободно относиться к своим средствам, поэтому нередко тратят слишком много денег, которые не могут вернуть в установленные сроки.

Погашение овердрафта выполняется в автоматическом режиме, поэтому сразу после получения зарплаты списывается ее значительная часть для погашения кредита. В результате у людей остается слишком маленькая сумма средств на жизнь.

Как отключается?

Люди, которые соглашаются на подключение овердрафта, не оповещаются о том, как именно он отключается. Поэтому если граждане не заинтересованы в использовании данной функции, то у них возникает вопрос о том, как ее отключить. Для этого нужно обратиться в отделение банка, где составляется соответствующее заявление. К заявлению прикладываются документы на имеющийся счет в банке.

Отказ от использования данного банковского предложения не приводит к начислению каких-либо штрафов или комиссий. Если же банк взимает с клиента плату, то это является существенным нарушением, которое можно оспорить в суде. Дополнительно можно подать жалобу в ЦБ.

Некоторые банки предлагают возможность отключить услугу непосредственно через интернет, поэтому для этого не придется даже покидать свою квартиру.

Заключение

Овердрафт представлен необычным видом кредита, которым могут воспользоваться частные лица или компании. Он предлагается обычно по зарплатным карточкам или кредиткам. Денежные средства выдаются на небольшой период времени, а также предлагается низкий лимит.

Погашается задолженность при первом поступлении денег на карту. Такой вид кредита часто является полезным и нужным, но иногда он приводит к долговой яме.

что это простыми словами, понятие и виды овердрафта на зарплатную карту Сбербанк, списание по карте

В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.

Дебетовые карты с овердрафтом

Что значит овердрафт по карте?

В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.

Пока описание очень походит на кредитную карту, однако, овердрафт — это не то же самое. Есть несколько основных отличий:

Поскольку погашать задолженность по кредитку вы можете, когда хотите, а вот по овердрафту долг придется вернуть сразу же по получении средств на карту.
Притом для возврата ничего не нужно будет делать – банк спишет средства самостоятельно.
Кроме того, овердрафт обычно оформляется на зарплатную дебетовую карту и используется абсолютно так же и по тем же правилам до того момента, пока вы не израсходуете все средства на счете.

Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.

Какие виды овердрафта ест?

Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:

Бланковым и выдаваться по усмотрению банка в зависимости от отношений с клиентом.
Обеспеченным и выдаваться под залог недвижимости или имущества, либо с привлечением поручителей. Обычно выдается такой овердрафт юридическим лицам и представлен крупными суммами.

Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:

Авансовый. Можно получить даже если у вас есть другие задолженности.
Стандартный. Самый простой овердрафт, которым могут пользоваться клиенты после израсходования собственных средств на карте.
Технический. Связан с колебанием курса валют или ошибкой техники. В таком случае, вы можете потратить больше установленного лимита.
Инкассация. Большой по размеру овердрафт, выдаваемый предпринимателям на особых условиях, одно из которых предполагает наличие основательного обеспечения.

Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.

Преимущества овердрафта

С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.

Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.

Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.

Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.

Как получить овердрафт?

Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.

Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:

Процент возврата средств. Этот показатель сильно зависит не только от банка, но и часто от отношений его с клиентом – как часто раньше этот клиент брал займы и насколько добросовестно их возвращал. Обычно процент по такому кредиту – 18-22%
Возвращать средства необходимо делать раз в месяц. То есть, они автоматически будут сниматься с карты при поступлении, если вы пользовались возможностью овердрафта.
Обычно лимит составляет порядка 30%-50% от начисляемого заработка клиента. Для юридических лиц среднее значение на 10% ниже и высчитывается в зависимости от среднего заработка в течение последних полугода.
Возможность повысить лимит, однако хотя это и можно сделать, но процентная ставка будет на порядок (около 10%) выше, чем при лимите овердрафта, который устанавливает сам банк.

Документы

Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.

Также стоит при посещении банка принести:

второй документ, удостоверяющий личность;
документы, подтверждающие ваше владение собственностью;
справки из финансовых организаций, в которых вы обслуживались раньше об отсутствии просрочек.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

11 684 просмотра

Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Что такое овердрафт по кредитной карте?

Следующая статья

Что такое неразрешенный овердрафт

Как работают овердрафты? | Банковская ставка

МЕНЮ

Первый покупатель
Первый покупатель
Первый покупатель
Гиды и советы
Первый покупатель: купите свой первый дом
Помощь в покупке ипотечных кредитов
Сдать или купить следующий дом?
Общая стоимость покупки дома
Какой размер депозита мне нужен для ипотеки?
Самые доступные места для жизни в Великобритании
Использование ипотечного брокера vs.иду прямо
Разница между арендой и недвижимостью без права собственности
Поиск недвижимости: как найти подходящий дом
Советы по осмотру дома: на что обращать внимание
Как сделать предложение на дом
Сравнить ипотеки
Лучшая ипотечная сделка для первого покупателя
Лучшие ставки по ипотеке 95% LTV
Лучшая бездепозитная ипотека со 100% LTV
Лучшие ставки по плохой кредитной ипотеке
Лучшие поручительские ставки по ипотеке
Калькуляторы и инструменты
Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
Помогите купить калькулятор
Калькулятор погашения ипотеки
Калькулятор гербового сбора
Remortgage
Remortgage
Remortgage
Гиды и советы
Когда самое подходящее время для повторной ипотеки?
Как правильно выбрать ипотеку
Ипотека — руководства, калькуляторы, часто задаваемые вопросы
Мне переехать?
Сравнить Remortgages
Сделки по повторной ипотеке
Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой
Лучшие ставки по плохой кредитной ипотеке
Лучшие ипотечные сделки с плавающей ставкой
Совместная ипотека
Лучшие ставки по ипотеке 60% LTV
Лучшие ставки по ипотеке 90% LTV
Ипотека только с пенсионными процентами
Ипотека по второму залогу
Ипотека с высвобождением капитала
Калькуляторы и инструменты
Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
Калькулятор погашения ипотеки
Калькулятор ипотеки — займы, выплаты, гербовый сбор
Дом на колесах
Дом на колесах
Дом на колесах
Гиды и советы
Переезд — контрольный список, переезд, путеводители и расходы
Мне переехать?
Руководство по соотношению ссуды к стоимости (LTV)
🏠 Как купить дом
Поиск недвижимости: как найти подходящий дом
Советы по осмотру дома: на что обращать внимание
Как сделать предложение на дом
Сравнить ипотеки
Ставки по ипотечным кредитам
Лучшая покупка для сдачи в аренду ипотеки
Лучшие ставки по ипотеке 60% LTV
Зачетная ипотека
Ипотека с высвобождением капитала
Калькуляторы и инструменты
Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
Калькулятор гербового сбора
Калькулятор погашения ипотеки
ипотеки
ипотеки
ипотеки
Лучшие цены
Ставки по ипотечным кредитам
Сделки по повторной ипотеке
Лучшая покупка для сдачи в аренду ипотеки
Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой на 2 года
Лучшие 5-летние ипотечные сделки с фиксированной ставкой
Лучшие 10-летние ипотечные сделки с фиксированной ставкой
Лучшая ипотечная сделка для первого покупателя
Лучшие предложения по ипотеке с фиксированной ставкой
Ставки по ипотеке только с лучшими процентными ставками
Лучшие ипотечные сделки с плавающей ставкой
Калькуляторы
Калькулятор ипотеки: сколько я могу занять?
Помогите купить калькулятор
Калькулятор погашения ипотеки
Калькулятор гербового сбора
Гиды и советы
🏠 Как купить дом
Какой размер депозита мне нужен для ипотеки?
Сколько времени нужно, чтобы получить ипотеку?
Как получить первую ипотеку
Общая стоимость покупки дома
Использование ипотечного брокера vs.иду прямо
Как правильно выбрать ипотеку
Что такое передача ипотечного кредита?
Как досрочно погасить ипотеку
Личные финансы
Личные финансы
Личные финансы
Кредитные карты
Справочник по кредитным картам Bankrate
Как улучшить свой кредитный рейтинг
Как выбрать следующую кредитную карту
Что такое годовая процентная ставка и как она работает
Лучший способ оплатить вещи в отпуск
Банковское дело
Как переключить текущий счет
Как найти лучший текущий счет
Открытый банкинг: что это такое и безопасно ли это?
Как работают овердрафты

.Объяснение

овердрафтов — Money Advice Service

Когда вы используете овердрафт, вы попадаете в долги. Овердрафт должен использоваться только для краткосрочного заимствования или чрезвычайных ситуаций. Важно управлять овердрафтом, как и любой другой задолженностью, чтобы расходы не вышли из-под контроля. В этом руководстве рассказывается, как работают овердрафты, как остановить превышение лимита и как избежать банковских комиссий.

Как работает овердрафт?

Важно

Из-за вспышки коронавируса банки могут предлагать беспроцентный овердрафт до 500 фунтов стерлингов в течение трех месяцев.

Овердрафт позволяет вам занимать деньги через текущий счет, снимая больше денег, чем есть на вашем счете. Обычно за это взимается плата.

Вы можете попросить у своего банка овердрафт — или они могут просто дать вам его, — но не забывайте, что овердрафт — это разновидность кредита. Если вам нужно занять деньги, могут быть более дешевые способы сделать это. Важно всегда находить самый дешевый способ заимствования.