Как снизить ставку по ипотеке в втб 24 в 2018 году: ВТБ предлагает клиентам снизить ставку по кредиту на 3 п.п.
Средний платеж по ипотеке у клиентов ВТБ снизился до рекордных 25% дохода
https://realty.ria.ru/20201224/ipoteka-1590682755.html
Средний платеж по ипотеке у клиентов ВТБ снизился до рекордных 25% дохода
Средний платеж по ипотеке у клиентов ВТБ снизился до рекордных 25% дохода — Недвижимость РИА Новости, 24.12.2020
Средний платеж по ипотеке у клиентов ВТБ снизился до рекордных 25% дохода
Средний платеж по ипотеке в ВТБ по итогам 2020 года снизился до рекордного уровня в 25% от дохода заемщика, сообщил второй по размеру российский банк. Недвижимость РИА Новости, 24.12.2020
2020-12-24T09:56
2020-12-24T09:56
2020-12-24T10:22
банки
жилье
анатолий печатников
центральный банк рф (цб рф)
втб
ипотека
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn22.img.ria.ru/images/07e4/0c/17/1590533914_0:160:3072:1888_1920x0_80_0_0_123d03b62bcdd58d126b9b2c13d7fcc1.jpg
МОСКВА, 24 дек — РИА Новости. Средний платеж по ипотеке в ВТБ по итогам 2020 года снизился до рекордного уровня в 25% от дохода заемщика, сообщил второй по размеру российский банк.Сокращению платежной нагрузки по кредитам на семейный бюджет заемщиков ВТБ способствовали снижение ставок и рост спроса на рефинансирование. «Если в 2019 года средняя доля платежа по ипотеке превышала 30% от дохода клиентов банка, то по итогам 2020 года опустилась до рекордно низкого уровня в 25%», — говорится в сообщении.При этом раньше это соотношение платежа к доходу сокращалось на 5 п.п. в течение предыдущих четырех лет, указал заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.По словам Печатникова, ипотечный бизнес ВТБ встречает 2021 год с большим запасом прочности. «Качество портфеля остается очень высоким, и улучшение экономической ситуации позволит гражданам продолжить сокращение платежной нагрузки на свой бюджет», – отметил он.По данным ЦБ РФ, за январь-октябрь 2020 года средняя ставка по всем типам жилищных кредитов на рынке опустилась до рекордно низкого значения – 7,85%. При этом по госпрограмме она установлена на уровне 6,5%, крупнейшие банки предлагают и более выгодные условия (в общем объеме ипотечных выдач льготные кредиты составляют более четверти). В прошлом году средняя ставка по ипотеке в России составляла 9,9%. Таким образом, общее снижение всего за год превысило 2 п.п. Для сравнения в 2018 году средний размер процентной ставки был на уровне 9,5%, а в 2017 году — 10,6%, указали в ВТБ.
https://realty.ria.ru/20201223/ipoteka-1590578307.html
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/0c/17/1590533914_171:0:2902:2048_1920x0_80_0_0_a42b84d9b7d523f997ff0399d65aabfe.jpg
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Недвижимость РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
банки, жилье, анатолий печатников, центральный банк рф (цб рф), втб, ипотека
Новости ипотеки – ВКБ-Новостройки
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Онлайн консультация
Нажмите сюда
Покупка онлайн
Эксперт допустил снижение ставок по ипотеке в России до 3%
Сценарий, при котором через пять лет процентная ставка по ипотеке в России составит 3–4%, вполне вероятен. Об этом заявил «Известиям» 19 июля Анатолий Довгань, директор департамента мониторинга рынка и оценки Savills в России, комментируя сообщение СМИ о том, что РФ сможет достигнуть уровня развитости ипотечного рынка стран Восточной Европы в течение 5–10 лет, что связано в том числе со снижением ипотечных ставок.
Ранее в этот же день аналитики «РИА Новости» сообщили, что РФ достигнет уровня развитости ипотечного рынка позже, чем страны Восточной Европы. Отмечалось, что РФ с ростом рынка ипотеки в 85% за три года заняла второе место, уступив Казахстану, где ипотечный портфель банков вырос на 116%.
По словам Довганя, ставка на протяжении последних лет уже продемонстрировала заметное снижение: например, в 2015 году она составляла порядка 15%, а на начало 2018 года понизилась до 9,79%, тогда как на текущий момент, по данным Банка России, достигает 7,3%. Получается, за шесть лет показатель снизился более чем в два раза.
«Если такая динамика и политика сохранится на федеральном уровне, дальнейшее снижение ставки также возможно. Среди важных факторов мы отмечаем дальнейший рост объемов нового строительства, и ставка, в свою очередь, будет продолжать способствовать росту спроса», — считает специалист.
Директор департамента мониторинга рынка и оценки Savills в РФ рассказал, что количество ипотечных сделок в стране увеличивается год от года. Например, в 2017 году на рынке недвижимости Москвы заключили 13,7 тыс. ипотечных сделок. В 2020-м, несмотря на сложные условия на рынке, показатель вырос в 1,6 раза — всего зафиксировали 36,2 тыс. сделок по ипотеке.
Положительную динамику он отметил и на рынке премиального жилья: в 2017 году с привлечением ипотеки прошло 148 высокобюджетных сделок, в 2020-м показатель увеличился в 3,4 раза, до 502 сделок.
«Стоит отметить, что, хотя прошла только половина 2021 года, ее результаты позволяют рассчитывать на дальнейший рост числа сделок с ипотекой. Так, с января по июнь 2021 года на премиальном рынке г. Москвы заключено 410 ипотечных сделок, что составляет 82% от количества таких транзакций за весь 2020 год», — заявил он.
В целом на рынке насчитывается 22,8 тыс. ипотечных сделок, заключенных в I полугодии 2021 года, что составляет 63% от общего числа таких сделок за весь прошлый год, заключил Довгань.
ВТБ ДЛЯ КЛИЕНТОВ
ВТБ Онлайн вошел в тройку лидеров мобильных приложений в категории «Финансы и бизнес» рейтинга Рунета 2018.
Развитие цифровых сервисов — важный стратегический приоритет для группы ВТБ. Банки группы стремятся улучшить возможности дистанционного банковского обслуживания для клиентов и регулярно запускают новые приложения и сервисы, которые помогают улучшить доступ к их финансовым услугам и повысить лояльность клиентов.
Количество пользователей мобильного приложения ВТБ Онлайн увеличилось на 56% и составило более 6 человек.3 миллиона человек в 2018 году, 84% из них используют мобильные устройства. Приложение ВТБ Онлайн обрабатывает более 15 миллионов транзакций в месяц. ВТБ продолжает расширять возможности мобильного банкинга для розничных клиентов, позволяя им:
отслеживать статус заявки на карту в режиме онлайн, включая ожидаемую дату и адрес получения;
получить новый ПИН-код;
выберите желаемую сумму предварительно одобренного кредита и подтвердите ее с помощью SMS / push-кода;
получать детальную выписку по счету, включая операции по счетам, картам, а также операции, проведенные в ВТБ-Онлайн.
Мы понимаем, насколько важно расширение нашего географического присутствия для наших розничных клиентов, и поэтому в партнерстве с INPAS мы работаем над интеграцией нашей эквайринговой сети с Alipay — системой, которая позволяет китайским туристам оплачивать свои покупки через мобильное приложение. .
В Москве и Санкт-Петербурге действует курьерская служба по доставке дебетовых карт розничным клиентам, которые подали заявку на их получение через Интернет. В 2018 году курьером доставлено более 20000 карт Multicard и Privilege.Планируется распространить эту услугу на другие города России с населением более миллиона человек.
Почтовый банк первым из российских банков внедрил удаленную аутентификацию на основе Единой биометрической системы для клиентов, пользующихся его мобильными услугами. Клиенты могут выбрать наиболее удобный канал связи с банком, не посещая его физическое местонахождение.
Дистанционное банковское обслуживание доступно не только физическим лицам, но и корпоративным клиентам и предпринимателям.Каждый четвертый клиент в сегменте малого и среднего бизнеса использует решение мобильного банкинга банка ВТБ для бизнеса. Наш инструмент мобильного банкинга Business Online позволяет клиентам отслеживать свои балансы в Интернете, совершать платежи через мобильное устройство, подключенное к Интернету, в любое время и в любом месте, проверять контрагента перед совершением платежа и анализировать закономерности двусторонних транзакций на основе графиков и диаграммы. Это приложение также позволяет предприятиям открывать сберегательные счета, размещать запросы на рассрочку ссуды или подавать заявки на гарантийные депозиты.
В 2018 году банк ВТБ запустил сервис онлайн-регистрации, который позволяет обществам с ограниченной ответственностью и предпринимателям регистрироваться с помощью электронной подписи с мобильного телефона.
Приложение для частных инвесторов ВТБ Мои инвестиции признано Лучшим инвестиционным приложением на конкурсе «Золотое приложение России 2018».
В 2018 году приложение ВТБ Мои инвестиции было улучшено с возможностью открытия брокерского или инвестиционного счета с мобильного телефона или планшета. Эта опция может быть развернута в любой части мира, обеспечивая легкий доступ к инвестиционным услугам Банка.Решения Touch ID, Face ID или Passcode используются для аутентификации транзакций и защиты пользователей приложений. Ежедневно через ВТБ Мои инвестиции совершаются сделки на сумму 5 млрд рублей. Инструмент Roboadvisor особенно популярен среди пользователей приложений, он дает им рекомендации по составлению привлекательных портфелей активов для инвестиций.
4 способа договориться о самой низкой ставке по ипотеке
Чтобы договориться о ставках по ипотеке, сначала вам нужно сделать покупки
Покупки дают вам боеприпасы, необходимые для переговоров по более низкой ставке по ипотеке.
Покупатели экономят 1500 долларов, получая всего одно дополнительное предложение, и 3000 долларов в среднем за пять предложений.
Однако удивительно, что многие покупатели жилья и рефинансирующие организации пропускают часть покупок. Примерно половина из них обращается к первому кредитору, с которым они разговаривают.
Как потребитель, вы должны использовать свою силу, чтобы получить несколько ставок и попросить самую выгодную сделку.
Отсутствие переговоров по ставке по ипотеке означает, что вы оставляете деньги на столе.
Покупайте по низкой ипотечной ставке (19 июля 2021 г.)
В этой статье:
4 способа обсудить процентную ставку по ипотеке
Многие люди не знают, что могут договориться об ипотеке или ставке рефинансирования.На самом деле это вполне возможно. Но это не так просто, как поторговаться по поводу процентных пунктов.
Чтобы договориться о ставке по ипотеке, вам нужно доказать, что вы кредитоспособный заемщик. И вам повезет больше, если вы подойдете к столу с более низкой котировкой от другого кредитора.
Вот четыре стратегии, которые вы можете использовать, чтобы попытаться получить более низкую ставку перед блокировкой:
- Присмотритесь к нескольким кредиторам
- Попросите своего кредитора предложить более низкую ставку
- Договоритесь с дисконтными точками
- Укрепите свою заявку на ипотеку
Мы рассмотрим каждую стратегию более подробно ниже.
Но основные факты таковы: если у вас сильные финансовые показатели и вы готовы обратиться к более чем одному кредитору, обычно вы можете найти более низкую ставку по ипотеке.
Найдите низкие ставки от крупных кредиторов прямо сейчас (19 июля 2021 г.)
Как делать покупки по более низкой цене
Лучшее, что вы можете сделать, чтобы получить низкую ставку по ипотеке, — это присмотреться к магазинам. Вы получите уникальную процентную ставку от каждого кредитора. Сравните процентную ставку, стоимость закрытия и пункты, включенные в эти оценки.Вы увидите, у какого кредитора на самом деле самые конкурентоспособные расходы в течение 30-летнего срока ипотеки.
Помните: компания с самой низкой ставкой по авансовой ипотеке на самом деле может оказаться не самой «дешевой» компанией, если подсчитать баллы, комиссионные и заключительные расходы.
Компания с самой низкой ставкой по авансовому ипотечному кредиту может оказаться не самой «дешевой» компанией, если подсчитать баллы, комиссионные и заключительные расходы.
Кредиторы могут гибко выбирать ставки, которые они вам предлагают.Поэтому, если вы предпочитаете одного кредитора — возможно, потому что вы лично знаете кредитного специалиста или имеете филиал поблизости — не бойтесь предложить им более низкую оценку и посмотреть, смогут ли они ей соответствовать.
В некоторых случаях компания, с которой вы хотите работать, сможет снизить вашу ставку, чтобы конкурировать с другими оценками кредита. В других случаях — нет, но спросить никогда не повредит.
Как договориться о ставке по ипотеке с дисконтными точками
У вас также есть возможность покупать «дисконтные баллы» у большинства кредиторов.
дисконтных балла позволяют заплатить немного больше вперед за более низкую ставку по ипотеке в течение срока действия кредита. Обычно один дисконтный пункт стоит 1% от общей суммы кредита и снижает вашу ставку примерно на 0,25%.
| БЕЗ скидок | С ОДНОЙ точкой скидки | |
| Сумма кредита | 200 000 долл. США | 200 000 долл. США |
| Скидка на покупку | $ 0 | 2 500 долл. США |
| Ставка по ипотеке | 3.75% | 3,50% |
| Проценты, выплаченные в течение 30 лет * | $ 133 446 | $ 123 315 |
* Предположения по ссуде: дом по цене 250 000 долларов, купленный в штате Вашингтон со скидкой 20%. Ставки и процентные платежи указаны только для примера. Ваша собственная ставка и платежи будут отличаться.
В этом сценарии покупка одной точки стоит 2500 долларов за закрывающий стол. Но это сэкономит домовладельцу более 10 000 долларов в течение срока действия кредита.
Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)
Более сильное приложение дает вам больше возможностей на переговорах
Эта стратегия может оказаться не столь полезной, если вы близки к закрытию ипотечного кредита. Но если у вас есть немного больше времени до блокировки, учтите, что более сильное приложение дает вам гораздо больше рычагов для согласования ставки по ипотеке.
По сути, чем лучше выглядят ваши финансовые результаты, тем больше кредиторов хотят иметь ваш бизнес. И тем больше они готовы вести переговоры, чтобы получить это.
Это может означать попытку:
- Более высокий кредитный рейтинг — Примите меры, чтобы повысить свой балл, прежде чем подавать заявку
- Более крупный первоначальный взнос — Более высокий первоначальный взнос часто приводит к более низкой ставке по ипотеке. Вы сэкономите еще больше, если сможете отложить 20% и избежать ипотечного страхования
- Меньшая ежемесячная задолженность — Выплата некоторой части долга до подачи заявления приводит к более низкому соотношению долга к доходу (DTI) и часто более низкой ставке по ипотеке
Конечно, повышение кредитного рейтинга, накопление средств на первоначальный взнос или погашение долгов — все это требует времени.
Но если вы можете немного подождать — или, если ваши ставки выглядели хуже, чем вы думали, и вы хотите внести изменения, прежде чем пытаться снова, — это хорошие способы получить значительно более низкую ставку по ипотеке.
Почему вам нужно делать покупки, чтобы договориться о расценках
Ипотека теперь регулируется гораздо больше, чем раньше. В результате отдельные кредитные специалисты имеют меньше возможностей менять ставки от клиента к клиенту.
Вот почему мы говорим о таких приемах, как сравнение ссуд и покупка пунктов дисконтирования для снижения ставки, а не о попытках торговаться с вашим кредитным специалистом.
На сегодняшнем рынке одни кредиторы более эффективны, чем другие. Они снижают эксплуатационные расходы за счет использования онлайн-приложений и цифровой обработки. И эта экономия накладных расходов часто перекладывается на клиентов.
>> По теме: 9 лучших онлайн-ипотечных кредиторов
Другие кредиторы занимаются такими большими объемами, что могут позволить себе взимать более низкие ставки и комиссионные, и при этом получать прибыль.
И почти у каждого кредитора есть какая-то ниша.Некоторые ипотечные компании более дружелюбны по отношению к заемщикам с низким доходом или низким уровнем кредитоспособности, некоторые лучше подходят для самозанятых людей, некоторые предоставляют гигантские ссуды на многомиллионные дома и так далее.
Итак, покупка товаров — это не просто боеприпасы для переговоров по более низкой ставке по ипотеке.
Это также поможет вам определить ипотечных кредиторов, которые специализируются на типе ссуды, которая вам нужна. И в любом случае этот кредитор с большей вероятностью предоставит вам конкурентоспособную ставку.
Когда можно и нельзя договариваться о ставке по ипотеке
Во многих случаях кредитор не может предложить вам более выгодную сделку, чем другой аналогичный заемщик.Это будет считаться дискриминационным по отношению к другому заемщику.
Однако есть место для переговоров.
Например, кредиторам разрешено кредитовать заемщику затраты на закрытие сделки, когда просрочки приводят к чрезмерной блокировке ставок или когда необходимо сохранять конкурентоспособность, если ставки внезапно падают.
Однако большое предостережение заключается в том, что переговоры не должны влиять на комиссионный доход кредитного специалиста.
Следовательно, успешное согласование ставки по ипотеке снижает доход для кредитора, но не для кредитного специалиста.Благодаря этому интересы кредитного специалиста совпадают с интересами клиента, и это хорошо.
Для клиентов, которые ищут лучшую ставку по ипотеке, всегда полезно спросить.
Кредиторы имеют меньшую гибкость при изменении ставок или комиссий, но бывают ситуации, когда это возможно, особенно когда непредвиденные события увеличивают ваши затраты на закрытие ссуды.
Как раньше работали переговоры о ставке по ипотеке
Сотрудник по ипотечным кредитам или ипотечный брокер выступает в роли посредника.Они связывают вас, потребителя, с кредитором или инвестором, вкладывающим деньги в ваш жилищный заем.
Брокеры работают независимо, выступая в качестве продавцов для оптовых ипотечных кредиторов. Кредитные офицеры — это продавцы для кредитора, который их нанимает.
Кредитные специалисты и ипотечные брокеры обычно работают за комиссионные. И, конечно же, они хотят максимизировать этот доход. Никто не хочет работать бесплатно.
Раньше у кредитных специалистов было только три способа увеличить комиссию:
- Увеличьте процентную ставку
- Увеличьте затраты на закрытие
- Увеличьте сумму кредита
Именно здесь впервые появилась идея «поисковиков» для ипотеки.Всегда был шанс, что хотя бы один кредитный специалист захочет работать за меньшую комиссию, что принесет вам более выгодную сделку.
Понимание того, что система «неравная»
Кредитные офицеры — это продавцы, и при старой системе ипотечного кредитования у каждого был стимул предлагать клиентам самые высокие ставки по ипотечным кредитам, чтобы максимизировать доходы банка и свои личные комиссионные.
Конечно, заемщики могли свободно обращаться к другим кредиторам, чтобы узнать, смогут ли они сделать лучше.Точно так же, как вы можете делать покупки по скидкам, когда покупаете машину.
Но более тщательный анализ этой практики показал, что не ко всем клиентам относились одинаково.
Некоторые клиенты получили очень высокие ставки по ипотечным кредитам, а некоторые — очень низкие. Иногда кредитные специалисты охотно сокращали затраты на закрытие сделки, а иногда нет. Это зависело от их индивидуального стиля работы.
Ставки по ипотечным кредитам иногда варьировались на целых 50 базисных пунктов (0,5%) между заемщиками с аналогичными чертами и характеристиками у одного и того же кредитора.И дискриминации было намного легче влезть в этот процесс.
Почему изменилась система согласования ставок по ипотеке
Начисление разных комиссий с одинаковых клиентов является потенциальным нарушением закона об ипотечном кредитовании. И, в конце концов, правительство наложило штрафы на многие банки США за их «неоднозначное отношение» к клиентам.
В ответ банки остановили переговорный процесс.
Кредитные специалисты должны были получать одинаковую комиссию независимо от того, какую ставку по ипотеке или комиссию они взимали со своих клиентов.
Согласно новому правилу, у кредитных менеджеров не было причин повышать ставки по ипотеке из-за более высоких комиссий; или, чтобы получить больше баллов по особо «тяжелой» ссуде. Все ссуды стоили одинаково.
Если бы вы позвонили своему кредитору и попытались договориться о более низкой ставке где-то между 2010 и 2014 годами, вы сочли бы это маловероятным.
Ипотечные кредиторы не вели переговоры, когда это могло привести к несправедливому обращению. Ваша ставка была вашей ставкой, независимо от того, что вам предлагали конкурирующие кредиторы.
Вот почему сегодня вам обычно приходится искать и сравнивать кредиторов, чтобы найти самую низкую ставку.
Кредиторы могут иметь или мест для маневра. Но у вас гораздо больше шансов провести успешные переговоры, если вы сможете доказать, что другой кредитор предложил вам более низкую ставку для той же заявки. Это дает вам реальные рычаги воздействия.
Какие сегодня ставки по ипотеке?
Сегодняшние ставки по ипотеке низкие, но в одних банках они могут быть дешевле, чем в других.Всегда полезно присмотреться, чтобы найти самую низкую цену.
Мы рекомендуем сравнивать ставки минимум 3-4 кредиторов, чтобы найти самое низкое предложение.
Подтвердите новую ставку (19 июля 2021 г.)
Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за полный год и четвертый квартал 2019 года
ОАО Банк ВТБ (VTBR)
Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за полный год и четвертый квартал
2019 г.
26-фев-2020 / 08:08 CET / CEST
Распространение нормативного объявления, переданного EQS Group.Эмитент несет полную ответственность за содержание этого объявления.
-------------------------------------------------- ----------------------------
Группа ВТБ объявляет результаты по МСФО за полный и четвертый год.
квартал 2019 года
Банк ВТБ («ВТБ» или «Банк»), материнская компания группы ВТБ.
(«Группа»), сегодня публикует свою консолидированную финансовую отчетность.
за три месяца и двенадцать месяцев, закончившихся 31 декабря 2019 г., с
Отчет независимого аудитора по данной отчетности.
Андрей Костин, президент - председатель правления ВТБ,
сказал: «ВТБ достиг цели стратегии и зафиксировал чистую прибыль в размере 201,2 руб.
млрд. в 2019 финансовом году. Все бизнес-направления продемонстрировали стабильные результаты.
"Группа ВТБ добавила более миллиона новых клиентов в 2019 году, в результате чего общее
количество клиентов до 13,9 млн. человек. Мы значительно улучшили наш рынок
позиции в розничном банкинге и МСБ, быстро выросли в личных инвестициях
бизнеса и сохраняет лидерство на рынке корпоративных и инвестиционных
банковское дело.
«Этот успех был поддержан прогрессом в цифровой трансформации.
что позволяет нам преуспеть в обслуживании клиентов и заложить основу для дальнейшего
повышение операционной эффективности ".
ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ
Изменение в изменении в
Млрд руб. 31.12.19 30.09.19 31.12.18 FY 2019,% 4 квартал 2019,%
или bp или bp
Итого активы 15 516,1 15 624,6 14 760.6 5,1% -0,7%
Ссуды и авансы
покупателям (ранее 11 461,5 11912,7 11 423,5 0,3% -3,8%
потеря ссуды
положения)
Сумма кредитов до 8 096,2 8 491,3 8 435,0 -4,0% -4,7%
юридические лица
Ссуды до брутто 3365,3 3421,4 2988,5 12,6% -1,6%
частные лица
Депозиты клиентов 10974,2 11288,4 10403,7 5,5% -2,8%
Депозиты юридических лиц 5 932,6 6 485,7 5 995,8 -1,1% -8,5%
сущности
Депозиты от 5041 грн.6 4802,7 4407,9 14,4% 5,0%
частные лица
Показатель неработающих кредитов 4,7% 5,5% 5,7% -100 б.п. -80 б.п.
Коэффициент LDR 98,2% 99,1% 102,8% -460 бит / с -90 бит / с
ВТБ добился значительного улучшения качества активов в течение 2019 года,
и значительно увеличил объем кредитования МСП
Кредитный портфель
o Кредитный портфель Группы вырос на 0,3% в 2019 финансовом году до 11 461,5 руб.
млрд.
o В 2019 финансовом году розничный портфель вырос на 12,6%.Этот рост включал
значительные сделки по секьюритизации ипотечных кредитов, на долю которых пришлось 1,6%
снижение общего объема розничных кредитов за 4 квартал 2019 года.
секьюритизации ипотечных кредитов, розничный кредитный портфель увеличился бы на
19% в 2019 финансовом году и 4% в 4 квартале 2019 года.
o Потребительское кредитование увеличилось на 14,2% с начала
год, несмотря на снижение на 1,4% в 4 квартале 2019 года. Ипотечное кредитование выросло на
11,9% в 2019 финансовом году, снижение на 2,2% в 4 квартале 2019 года из-за секьюритизации
сделка.o По состоянию на 30 сентября 2019 года обеспеченные кредиты (ипотека и автокредиты)
составила 52% от общего объема розничного кредитования, не изменившись по сравнению с
начало года.
o Корпоративный кредитный портфель сократился на 4,0% в течение 2019 финансового года, в основном из-за
серия крупных погашений кредита в четвертом квартале, что привело к
Общий объем корпоративных кредитов снизился на 4,7% за 4 квартал 2019 года.
o Кредитный портфель в сегменте малого и среднего бизнеса продемонстрировал отличный рост, увеличившись на 10%.
с начала года и снизившись на 2% в 4 квартале 2019 года.Доля
кредитов заемщикам МСБ в общем кредитном портфеле юридических лиц увеличилось
на 230 б.п. с начала года до 18%.
o Доля Группы на рынке корпоративных и розничных услуг в России.
кредитование составило 18,2%
(-40 базисных пунктов за 2019 финансовый год) и 17,4% (-30 базисных пунктов за 2019 финансовый год) соответственно.
Клиентские депозиты
o Депозиты клиентов составили 10 974,2 млрд руб., увеличившись на 5,5%
31 декабря 2019 г. Депозиты снизились на 2,8% за 4 квартал 2019 г. из-за 8,5%
уменьшение депозитов юридических лиц, которое было частично компенсировано 5.0%
рост депозитов физических лиц в течение квартала.
o Клиентское финансирование составило 79,2% обязательств Группы на
на конец 2019 года. Соотношение кредитов к депозитам составляло 98,2% на 31 год.
Декабрь 2019 г., по сравнению с 99,1% на 30 сентября 2019 г. и
102,8% по итогам 2018 года.
o Доля Группы на рынке корпоративных и розничных услуг в России.
финансирование составило 20,2% (- 50 б.п. в 2019 финансовом году) и 15,1% (+110 б.п.
в 2019 финансовом году) соответственно.
Справка о доходах
Сравнения отчетов о прибылях и убытках представлены на основе модифицированных
показатели за 2018 год (без учета Почта Банка, МультиКарта, ВТБ
Страхование, ПАО Банк ВТБ (Украина) и Банк ВТБ (Белград)), т.к.
обеспечивает более точный анализ.Дополнительное раскрытие
показывает, как бы отчет о прибылях и убытках выглядел без этих
компаний представлена в консолидированной финансовой отчетности ВТБ
Банка на 2019 финансовый год в разделе «Прочие дополнительные финансовые
Информация".
Млрд руб., Изменение финансового года, 4 квартал 4 квартал,%
2019 2018% 2019 2018
Чистый процентный доход 440,6 439,7 0,2% 116,8 109,0 7,2%
Чистая комиссия и комиссия 108.5 84,0 29,2% 41,2 20,7 99,0%
доход
Операционная прибыль до 610,4 589,0 3,6% 185,4 162,5 14,1%
положения
Начисление провизии * -103,3 -154,6 -33,2% -25,5 -55,7 -54,2%
Затраты на персонал и -254,2 -225,8 12,6% -69,9 -71,4 -2,1%
административные затраты
Чистая прибыль 201,2 178,2 12,9% 73,2 41,6 76,0%
ROE 12,8% 11,9% 90 б.п. 17,9% 11,0% 690
бит / с
* Включает начисление резерва на покрытие убытков по кредитам по долговой финансовой
активы, отчисления в резерв на возможные потери по обязательствам кредитного характера
и другие финансовые активы, а также сборы за судебные иски и другие
обязательства
По итогам 2019 года чистая прибыль группы ВТБ выросла на 12.9% за счет высокой комиссии и
рост комиссионного дохода, улучшение качества активов
o Чистая прибыль Группы за 4 квартал 2019 г. составила 73,2 млрд руб.,
рост на 76,0% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Чистая прибыль за 2019 год выросла на
12,9% г / г до 201,2 млрд руб., Что соответствует прогнозу.
o Чистый процентный доход за 2019 год составил 440,6 млрд рублей,
по сравнению с 439,7 млрд руб. годом ранее. Чистая процентная
маржа за 2019 финансовый год составила 3,4% против 3.7% на финансовый год
2018. Затраты на финансирование выросли на 30 базисных пунктов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 5,2% для
В 2019 финансовом году процентные расходы выросли на 19,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
в то время как процентный доход рос более медленными темпами на 11,0%
по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, так как рентабельность активов, приносящих процентный доход, снизилась на 10
б.п. до 8,4% по сравнению с 2018 финансовым годом.
o Серия снижений ключевой ставки, начавшаяся в
вторая половина июня 2019 г. дала толчок тенденции роста
чистая процентная маржа, которая составила 3.5% в 4 квартале 2019 года по сравнению с 3,3% в 3 квартале
и 2 квартал 2019 г.
o Чистый комиссионный доход вырос на 29,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до руб.
108,5 млрд долларов в 2019 финансовом году. В 4 квартале 2019 года чистые сборы и комиссия
прибыль составила 41,2 млрд рублей, увеличившись на 99,0%.
из года в год. Сильный рост комиссий был дополнительно усилен высокими комиссиями от
операции с ценными бумагами и на рынках капитала, стабильный рост комиссий
получено для распространения страховых продуктов и агентских услуг, а также
недавно консолидированные банки.
Стоимость риска была ниже прогнозной, при этом более низкие отчисления в резервы поддерживали
Общая производительность
o Стоимость риска за 4 квартал 2019 г. составила 0,6%, что повлияло на стоимость риска за 2019 г.
риска 0,8%; они представляют собой снижение на 110 базисных пунктов в годовом исчислении.
и 70 бит / с соответственно. Начисления в резервы составили 25,5 руб.
млрд рублей в 4 квартале 2019 года и 103,3 млрд рублей в 2019 финансовом году, что на
54,2% и 33,2%, соответственно, в годовом исчислении. Уменьшение
стоимость риска и снижение отчислений в резервы были вызваны
стабильное кредитное качество во всех сегментах бизнеса.o Показатель NPL снизился до 4,7% от общей суммы кредитов клиентам.
на 31 декабря 2019 г., снизившись на 100 б.п. с 31 декабря
С 30 сентября 2019 года на 80 б.п.
обесценение по состоянию на 31 декабря 2019 г. составило 6,0% от общей суммы кредита.
книга, по сравнению с 6,1% на 30 сентября 2019 г. и 6,4% на
31 декабря 2018 г. Коэффициент покрытия проблемных кредитов значительно увеличился.
в течение 2019 года, достигнув 128,7% на 31 декабря 2019 года по сравнению со 112.4%
на 30 сентября 2019 года и 112,0% на 31 декабря 2018 года.
Операционные расходы увеличились в результате консолидации недавно
приобретенные банки и затраты, связанные с преобразованием, в то время как темпы
рост замедлился в 3 и 4 кварталах
o Кадровые и административные расходы составили 254,2 руб.
млрд за 12 месяцев 2019 г., что на 12,6% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время,
расходы снизились в 4 квартале 2019 года на 2,1% до 69,9 млрд рублей.
o Отношение затрат к доходам (CIR) продолжало улучшаться и составило 46.6%
во втором полугодии: 37,8% в третьем квартале, 37,7% в четвертом квартале и 41,6% за 12 месяцев 2019 года.
ДРУГИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ
Лидерство в инвестиционном банкинге
o В феврале 2020 года ВТБ Капитал был назван журналом Global Finance
Лучший инвестиционный банк на развивающихся рынках третий год подряд
и Лучший инвестиционный банк для новых финансовых технологий в Центральной и
Восточная Европа.
o ВТБ Капитал также занял первое место по итогам 2019 года на рынках долгового капитала
рейтинги России, СНГ и Восточной Европы в рейтингах Dealogic,
Рефинитив и Блумберг.
Разработка платформы ВТБ Капитал Инвестиции для розничных клиентов
o ВТБ Капитал Инвестиции продолжил уверенно развиваться - 1,9 руб.
трлн активов под управлением по состоянию на 31 декабря 2019 года. Самый быстрый
рост был в управлении личными инвестициями, с клиентской базой
увеличение в 2,5 раза до более чем 700000 розничных клиентов в 2019 году и активов
под управлением выросла на 60% до 922 млрд рублей. ВТБ Капитал Инвестиции был
признан Московской Биржей «Лучшим брокером» 2019 года.o Мобильное приложение ВТБ Мои инвестиции увеличило количество активных пользователей в 6 раз, при этом
более 170 000 пользователей и проведено транзакций на сумму более 2 трлн руб.
через приложение в 2019 году. Столь быстрый рост был обусловлен внедрением
новые функции, такие как открытие счета онлайн, возможность участия
при IPO и приобретении облигаций ОФЗ-н. Робо-советник, предлагающий
Автоматические консультационные услуги клиентам через приложение доступны круглосуточно и без выходных.
o ВТБ Капитал Инвестиции запустил шесть ETF в 2019 году, что сделало его ведущим
Поставщик ETF, предлагая при этом непревзойденную прозрачность, предоставляя
информация о составе каждого фонда в режиме реального времени.o Паевые инвестиционные фонды, предложенные ВТБ, привлекли новых
средств от инвесторов в течение 2019 года, что составляет примерно половину всех
средства, вложенные в российские паевые инвестиционные фонды в течение года.
o ВТБ стал первым банком в России, использующим технологию Open API для своих
инвестиционные продукты, с платформенным решением, которое может служить неограниченное
количество партнеров. ВТБ Капитал Инвестментс использовал эту технологию в
партнерство с Почтовым банком и сайтом quote.rbc.ru, чтобы их
розничным клиентам открывать брокерские счета и проводить операции.
Проекты перспективного развития
В 2019 году общая модель управления проектами опережающего развития
(небанковские услуги и проекты группы ВТБ). Это включало
подробное описание модели принятия решений и методологии рассмотрения потенциальных
случаи. Это было сделано с целью построения цифровой экосистемы, ключевой
компоненты которого будут запущены уже в 2020 году. Цифровая экосистема
ожидается, что он будет полностью функциональным к 2022 году. По состоянию на конец 2019 года
реализованы следующие проекты:
o Внедрение и масштабирование проектов: Unicom 24, First OFD, Digital
Управление жилой недвижимостью (Domilend).o Запуск MVP (продуктов взаимной стоимости): Цифровая бухгалтерия, ВТБ Бизнес.
Коннект, ВТБ Мобайл, Жилищная экосистема.
o Создание платформы для индивидуального стиля жизни команды / дизайн-компании.
ЦИФРОВАНИЕ БИЗНЕСА
Розничный бизнес
В соответствии с нашей стратегической ориентацией на цифровизацию нашего розничного банкинга
бизнеса, в 2019 году мы запустили несколько ключевых цифровых проектов:
o Банк ВТБ одним из первых в России вошел в состав Банка России.
Система Faster Payments для индивидуальных банковских переводов с использованием телефона
числа как простой идентификатор;
o Запущена биометрическая платформа, которая позволяет распознавать лица и голоса.
клиентов банка;
o Реализован проект цифровой ипотеки: клиентам больше не нужно ехать
отделения банка для подачи заявления на ипотеку и теперь могут подать
заявку, сформировать документы и получить решение через ВТБ
мобильное приложение;
o Запущено решение для цифровой мультикарты.Эта технология позволит
выдача цифровой дебетовой карты напрямую в ВТБ Онлайн, без пластиковой карты
нужный;
o Запуск торговой площадки для автомобилей: покупатели могут выбрать новую машину.
прямо на сайте Банка и оформить автокредит;
o Пилотируемые банкоматы со встроенной технологией видеоконсультации. "ВТМ"
технология может быть разработана, чтобы покрыть более 90% стандарта
услуги, выполняемые менеджерами в офисах и время обслуживания клиентов.
Средний и малый бизнес
Платформа небанковских услуг, запущенная в 2019 году, позволит малым и
средним предприятиям (независимо от того, являются ли они клиентами ВТБ) для доступа
современные инструменты для автоматизации бизнес-процессов и повышения эффективности.Эта платформа предлагает облачные решения и сервисы от ведущих российских
компании в таких областях, как бухгалтерский учет, налоговая отчетность, безопасность бизнеса,
платежи, запуск онлайн-бизнеса и т. д.
В 2019 году были запущены пилотные проекты цифровой бухгалтерии и ВТБ Бизнес QR,
которые являются двумя наиболее востребованными услугами малого бизнеса.
Корпоративный инвестиционный бизнес
o Начата цифровизация выдачи корпоративных кредитов, что приведет к
сокращение времени на принятие кредитного решения и экономия средств для Банка;
o Введен процесс открытия новых корпоративных счетов через
Веб-сайт;
o Реализован проект модернизации турникетов Московского метрополитена, которые сейчас принимают
бесконтактные платежи по банковским картам;
o Представлено мобильное приложение My Smart City, разработанное при активной
участие Правительства Москвы.Мой Умный Город предлагает популярные
такие функции, как: информация о культурных мероприятиях, информация о
дорожное движение и общественный транспорт, оплата ЖКХ,
пополнение парковочных счетов, оплата школьного питания, пополнение
транспортной карты Тройка, голосование за платформу Active Citizen,
местные услуги программы «Мое соседство» и другие варианты.
-------------------------------------------------- ----------------------------
Вложение
Название документа: Финансовая отчетность ВТБ по МСФО за 2019 год
Документ: http: // n.eqs.com/c/fncls.ssp?u=QHGSVQYQMN
-------------------------------------------------- ----------------------------
ISIN: US46630Q2021
Код категории: MSCU
TIDM: VTBR
LEI-код: 253400V1H6ART1UQ0N98
Порядковый номер: 48929
EQS News ID: 983781
Конец объявления Служба новостей EQS
-------------------------------------------------- ----------------------------
fncls.ssp? fn = show_t_gif & application_id = 983781 & application_name = news & site_id = bloomberg10
Прежде чем оказаться здесь, он находится на терминале Bloomberg.
УЧИТЬ БОЛЬШЕ
% PDF-1.5
%
853 0 объект
>
эндобдж
xref 0 00000 п. 8 00000 п. 1 00000 п. 3 00000 п. 9 00000 п. 8 00000 п. 5 00000 п. 993 0 объект Если вы хотите получить больше денег на ремонт дома сейчас или на семейную поездку в будущем, снижение вашей ставки по ипотеке может быть отличным способом сэкономить деньги.Вот семь способов снизить ставку и сократить выплаты по ипотеке как при подписании, так и в течение срока действия кредита. При поиске ипотеки обязательно обращайтесь к нескольким разным кредиторам. Ипотечные банкиры, региональные банки, национальные банки и местные кредитные союзы могут предлагать отдельные кредитные продукты, каждый со своими ставками и комиссиями. Некоторые кредиторы обслуживают новых домовладельцев , в то время как другие лучше рефинансируют . Внимательно сравните свой выбор и примите во внимание вашу личную ситуацию при выборе кредитора. Даже если ваш агент по недвижимости дает какие-то предложения, исследуйте, чтобы убедиться, что вы заключаете правильную сделку, соответствующую вашим потребностям. Поскольку ставки по кредитам могут часто меняться, вам следует обращаться к разным кредиторам в один и тот же день и примерно в одно и то же время, чтобы по-настоящему сравнить ставки. Также учитывайте любые связанные с комиссии при расчете потенциальной экономии. Независимо от того, какую ссуду вы выберете, вы, вероятно, получите лучшую ставку по ипотеке, если у вас будет на более высокий кредитный рейтинг .Подобно большему первоначальному взносу по ипотеке, высокий кредитный рейтинг может помочь вам получить более высокие ставки и более низкие ежемесячные платежи. Для кредитора ваша кредитная оценка указывает на ваш риск — чем ниже оценка, тем выше риск. Вот почему кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки с заявителей с более низким кредитным рейтингом. Если вы подаете заявку на ссуду и имеете хороший кредитный рейтинг, вам, скорее всего, предложат низкую процентную ставку. Однако, если у вас уже есть заем, еще не поздно улучшить свой кредитный рейтинг и претендовать на более высокие ставки с помощью рефинансирования ипотеки. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сначала просмотрите свой кредитный отчет, чтобы увидеть, есть ли у вас какие-либо непогашенные остатки. Подумайте об их оплате и не забывайте вносить платежи вовремя каждый месяц. Также ищите и исправляйте любые ошибки в своем кредитном отчете, так как они могут отрицательно повлиять на вашу кредитоспособность. В то время как высокий кредитный рейтинг идеален для одобрения ипотеки, около доступных программ кредитования действительно принимают более низкие кредитные баллы. Краткосрочные ссуды менее рискованны и, как следствие, имеют более низкие ставки по ипотеке.Компромиссом для таких ссуд являются более крупные ежемесячные платежи, поскольку вы выплачиваете основную сумму в более короткие сроки. Используя более долгосрочную ссуду, вы распределяете платежи на более длительный период времени, что приводит к снижению ежемесячных платежей при более высокой процентной ставке. Краткосрочные ссуды, как правило, сэкономят вам больше денег в долгосрочной перспективе, но долгосрочные ссуды могут приносить вам больший располагаемый доход каждый месяц. Если вы ищете именно низкие процентные ставки по ипотеке и сбережения в течение срока ссуды, краткосрочная ссуда — ваш лучший выбор. Проще говоря, чем больше денег вы вложите в ипотечный кредит , тем меньше вы будете должны по ссуде. Если вы сможете внести больший первоначальный взнос, у вас с самого начала будет больше капитала. Вам не только нужно будет выплатить меньшую сумму основного долга (сумму, которую вы должны по ссуде без процентов), вы также будете платить меньше процентов в течение срока ссуды, поскольку она рассчитывается по основной сумме долга. Хотя для некоторых ссуд предусмотрены низкие варианты первоначального взноса, возможность платить больше может снизить ставки по ипотеке и ежемесячные выплаты.Чем меньше первоначальный взнос, тем более рискованные кредиторы рассматривают ваш кредит и тем выше процентная ставка, которую вам, возможно, придется заплатить. Если вы планируете владеть своим домом на долгое время, покупка ипотечных баллов может быть отличным способом сэкономить деньги. Каждый пункт ипотеки, выплачиваемый на момент закрытия, имеет стоимость, равную 1% от вашей ипотеки. В обмен на эти авансовые платежи процентная ставка снижается, а ежемесячные выплаты по ипотеке — меньше.Однако помните, сколько времени потребуется, чтобы окупить ваши сбережения. Этот период в месяцах, известный как точка безубыточности, потребуется, чтобы сумма ваших сбережений увеличилась до стоимости баллов. Если это время больше, чем вы планируете владеть домом, ипотечные баллы могут вам не окупиться. Чтобы потенциально снизить влияние изменений ипотечной ставки до закрытия ипотечного кредита, подумайте о фиксации процентной ставки. Блокировка ставки позволяет избежать повышения ставок перед закрытием ипотечного кредита.Возможно, вам придется заплатить комиссию, чтобы зафиксировать ставку, но это того стоит, если вы подозреваете, что ставки могут измениться. Имейте в виду, что, хотя блокировка ставок защищает вас от более высоких ставок по ипотеке, она также исключает более низкие ставки. Поговорите со своим кредитором о блокировке ставок с плавающими положениями. Функция плавающего предложения дает вам единовременную возможность снизить вашу фиксированную ставку до текущих рыночных ставок. За этот вариант может взиматься дополнительная плата. Пересмотр условий ипотеки может сэкономить вам деньги в течение срока кредита.Существует множество вариантов рефинансирования , каждый из которых имеет свои плюсы и минусы. Вот несколько вариантов рефинансирования и способов сэкономить на ставке по ипотеке. Есть множество вариантов понижения ставки по ипотеке. Имея различные доступные альтернативы, вероятно, есть способ скорректировать выплаты по кредиту, который подойдет вам. Свяжитесь с одним из наших консультантов по жилищному кредитованию , чтобы узнать, как снизить ставки по ипотеке. Финансовая доступность в Китае недавно претерпела значительный прогресс благодаря диверсифицированным поставщикам услуг, обширному охвату услуг и высокому уровню проникновения финансовых услуг.Стремясь обеспечить финансовое благополучие людей с низкими доходами, малых и средних предприятий и фермеров, китайская практика финансовой интеграции постепенно сформировала уникальный и устойчивый путь развития. В 2013 году на третьем пленарном заседании 18-го заседания Центрального комитета Коммунистической партии Китая (КПК) было открыто объявлено об инициативе по развитию финансовой доступности. 31 декабря 2015 года Государственный совет Китая выпустил План по ускорению развития финансовой доступности (2016–2020), (далее План ) , в котором изложен план повышения доступности, удовлетворенности и качества финансовых услуг. и продукты с акцентом на МСП, сельских жителей, горожан с низкими доходами, бедных, инвалидов и пожилых людей как целевых клиентов финансовой доступности.В соответствии с планом, был принят широкий спектр политических мер, включая денежно-кредитную политику, налоговую политику и политику надзора, чтобы снизить операционные и коммуникационные расходы на обслуживание клиентов и стимулировать технологические и продуктовые инновации, чтобы способствовать финансовой доступности. В последнее время НБК использовал ряд политик, включая дифференцированные нормативы обязательных резервов, рефинансирование ссуд и переучетные ссуды, чтобы стимулировать финансовые учреждения к обслуживанию ММП и трех сельских (сельскохозяйственный сектор, фермеры и сельские районы) лучше.С 2018 года НБК начал снижать нормативы обязательных резервов коммерческих банков, которые достигли требуемых нормативов кредитования недостаточно обслуживаемых сегментов рынка, включая ММП (кредитный лимит менее 5 миллионов юаней), трех сельских, и малоимущих. До мая 2020 года НБК производил целевые сокращения пять раз и комплексные сокращения семь раз. По состоянию на 15 мая 2020 года средний коэффициент резервирования коммерческих банков составлял 9,4%, что на 5,2% ниже, чем в 2018 году. Норма резервирования крупных, средних и малых банков составляла 11%, 9% и 6% соответственно.Снижение нормативов обязательных резервов предоставляет коммерческим банкам больше средств для обслуживания реальной экономики, в том числе областей финансовой доступности. НБК также использовал механизмы кредитования и дисконтирования для обеспечения доступности финансовых услуг. К концу 2019 года непогашенная сумма целевого рефинансирования сельского хозяйства и микропредприятий, а также переучетного кредита составила 260,2 миллиарда юаней (37 миллиардов долларов США), 283,2 миллиарда юаней (40 миллиардов долларов США) и 471,4 миллиарда юаней (68 миллиардов долларов США). ), что составляет 26%, 28% и 46% от общей суммы рефинансирования и переучета соответственно.Для повышения качества услуг по обеспечению доступности финансовых услуг НБК продвигал ряд новаторских политик, включая пилотные ипотечные ссуды с «двумя правами» (права фермеров на жилищную собственность и права управления арендованной сельской землей) в качестве залога, поощряя квалифицированные финансовые учреждения выдавать финансовые облигации, предназначенные исключительно для кредитов ММП, и поощрение МСП к привлечению средств с помощью инструментов долгового финансирования и т. д. Поддержка как центрального, так и местного правительства стимулировала развитие финансовой интеграции Китая.Ниже приведены избранные примеры налоговой и налоговой политики, стимулирующей доступ к финансовым услугам. Целевые средства. В сентябре 2016 года Министерство финансов Китайской Народной Республики издало Административные правила для целевых фондов финансовой доступности . Эти целевые фонды предоставляются центральным правительством и могут использоваться в качестве: (1) вознаграждений за постепенное увеличение ссуд, связанных с сельским хозяйством, финансовыми учреждениями на уровне графств; (2) адресные субсидии сельским финансовым учреждениям; и (3) субсидирование процентов по гарантированным кредитам для начинающих предприятий.Более того, некоторые местные органы власти учредили фонды компенсации рисков для увеличения ссуд, связанных с сельским хозяйством, или ссуд МСП. Гарантийные фонды государственного финансирования. Китай активно поддерживает местные органы власти в создании государственных гарантийных компаний для разделения кредитного риска по ссудам ММП или кредитованию, связанному с сельским хозяйством. В марте 2018 года Китай официально учредил национальный гарантийный фонд для увеличения кредитования ММП и фермеров за счет инвестиций в акционерный капитал и повторных гарантий по местным программам гарантий.По состоянию на 3 апреля 2020 года, по данным Министерства финансов, размер фонда достиг 49,6 млрд юаней (7,1 млрд долларов США). Снижение налога. Примеры прошлой и нынешней налоговой политики включают (1) освобождение от налога на добавленную стоимость и сокращение налогооблагаемого дохода на 10% для процентного дохода финансовых учреждений по небольшим займам фермерам; (2) освобождение от гербового сбора для кредитных договоров между финансовыми учреждениями и ММП; (3) повышение нормы вычета до вычета налогов для резервов на возможные потери по ссудам; и (4) осуществлять налоговые вычеты для доходов страховых компаний от премий от аквакультуры и сельского хозяйства. Китайские власти активно использовали инструменты надзора для продвижения финансовой доступности, в основном уделяя особое внимание дифференцированному регулированию и преференциальной политике для приоритетных секторов и новых участников рынка. PBC и CBIRC выпустили различные меры для улучшения финансовой доступности. Например, крупным и средним коммерческим банкам рекомендуется создавать инклюзивные финансовые отделы как в головном офисе, так и в филиалах; оценка финансовой доступности внедряется в ежегодную нормативную оценку коммерческих банков; и дифференцированный расчет и оценка коэффициентов неработающих ссуд выполняются для ММП и ссуд, связанных с сельским хозяйством.Коэффициенты неработающих кредитов для кредитов МСП могут быть на 2% выше, чем общеотраслевой целевой показатель, без каких-либо наказаний или других неблагоприятных последствий для поставщиков финансовых услуг, включая ссуды ММП в рамках макро-пруденциальной оценки. Что касается небанковских финансовых учреждений, то есть компаний по ценным бумагам и страховых компаний, регулирующий орган стремится снизить риск инновационных продуктов и расширить каналы финансирования для ММП и бедных слоев населения. Недавно Комиссия по регулированию ценных бумаг Китая (CSRC) поддержала финансовые потребности малых и средних предприятий (МСП), снизив финансовые стандарты совета МСП, расширив пилотную программу биржи акций и котировок на всю страну, и дальнейшее расширение пилотной программы облигаций частного капитала для МСП.Что касается надзора за страховой отраслью, регулирующий орган поощряет развитие сельскохозяйственного страхования, создавая национальную информационную платформу сельскохозяйственного страхования, которая улучшает мониторинг в реальном времени и динамическое управление, а также поддерживает страховые компании в разработке инновационных страховых продуктов для сельскохозяйственных товаров. С помощью таких страховых продуктов фермеры могут снизить как естественные, так и рыночные риски. Банковский сектор является главной силой в финансовой системе Китая, а банковское кредитование является наиболее частым финансовым каналом для реальной экономики.По данным CBIRC, к концу 2019 года в Китае насчитывалось 4607 банковских финансовых учреждений с совокупными активами на уровне 290 триллионов юаней (41,5 триллиона долларов США). Под значительным политическим руководством китайские банковские финансовые учреждения заметно расширили масштабы своих сетей обслуживания, освоили продукты и внедрили инновации. Они привержены делу содействия развитию финансовой доступности. Доступ к финансовым услугам — основная основа для достижения финансового благополучия (Sinclair 2013).Традиционные китайские поставщики финансовых услуг исторически характеризовались как географически ограниченные и неравномерные. В последнее время политическая мотивация, возросшая конкуренция и рыночные возможности побудили диверсифицированные финансовые учреждения расширять охват своих филиалов, особенно в отдаленных и сельских районах. По категориям поставщиков финансовых услуг насчитывалось шесть государственных коммерческих банков, 12 акционерных коммерческих банков, 134 городских коммерческих банка, 3915 сельских финансовых учреждений (в том числе 1478 сельских коммерческих банков, 1630 поселковых банков, 722 сельских кредитных учреждения). кооперативов, 44 сельских взаимных кредитных кооператива, 28 сельских кооперативных банков и 13 микрокредитных компаний) и других банковских финансовых учреждений в Китае к концу 2019 года.В последние годы количество отделений банковских финансовых учреждений быстро увеличивалось, составив примерно 228 000 филиалов по состоянию на 2019 год, что на 8,4% больше, чем в 2013 году (см. Рис. 1). Число поставщиков финансовых услуг в сельской местности быстро росло, особенно сельские финансовые учреждения нового типа — сельские и поселковые банки, кредитные компании, микрокредитные компании и сельские взаимные кредитные кооперативы. Общее количество отделений четырех сельских финансовых институтов нового типа по состоянию на 2018 год достигло 84000.Одновременно с этим финансовая инфраструктура, такая как банкоматы (банкоматы) и точки продаж (POS), заметно выросла за последние годы, составив 1,1 миллиона банкоматов и 31 миллион POS по состоянию на 2019 год. Рис. 1 Физическая досягаемость китайских банковских финансовых учреждений. Источник: данные о количестве филиалов и отделений взяты из Китайской банковской ассоциации, данные о количестве банкоматов и точек продаж взяты из PBC Деревенские и поселковые банки (ВТБ) в Китае, as новые сельские банковские учреждения внесли новаторский вклад в расширение охвата и глубины финансовых услуг в сельских и отдаленных районах.Имея наибольшее количество организаций и наименьший средний размер клиентов, ВТБ были созданы для поддержки МСП и фермеров. С момента начала пилотной программы ВТБ в 2006 году количество ВТБ быстро увеличилось и на июнь 2019 года достигло 1633, из которых 65,7% расположены в центральных и западных регионах, охватывая, соответственно, 1300 округов 31 провинции (муниципалитеты, автономные области). . Более 90% кредитов ВТБ были выданы МСП и фермерам в местных округах, а средний остаток по ссуде одному заемщику на конец сентября 2019 года составлял 335000 юаней (48000 долларов США). Регулирующие органы новаторски предложили «основной спонсорский банкинг» для содействия устойчивому и устойчивому развитию ВТБ. Коммерческие банки, отвечающие определенным требованиям надзора, были основными акционерами и основными спонсорами ВТБ, обеспечивая поддержку и надзор в области корпоративного управления, управления рисками, технологий и талантов. В настоящее время BOC Fullerton Community Bank, дочерняя компания Bank of China, превратилась в крупнейшую группу ВТБ в Китае: к концу 2019 года со 125 ВТБ и 166 филиалами в 22 провинциях.Обладая широчайшим спектром предприятий и продуктов, BOC Fullerton Community Bank стремится удовлетворить разнообразные и дифференцированные финансовые потребности малых и средних предприятий и фермеров. Например, кредитные продукты, связанные с сельским хозяйством, охватывают более 76 позиций в 17 категориях сельскохозяйственных товаров, включая аквакультуру, птицеводство и т. Д. К концу 2019 года общие активы BOC Fullerton Community Bank составляли 9,43 миллиарда долларов США. Общий остаток по депозитам и кредитам составил 6 млрд долларов США и 6,4 млрд долларов США, увеличившись с конца 2011 года в 45 и 96 раз.В таблице 1 представлены последние трехлетние финансовые отчеты BOC Fullerton Community Bank. Таблица 1 Трехлетняя финансовая сводка BOC Fullerton Community Bank В качестве важного показателя финансовой доступности, наличие банковского счета или карты дает людям доступ к более широкому спектру финансовых услуг и развивать финансовую осведомленность (Chen and Jin, 2017). Заложен фундамент для открытия и использования банковских счетов, дебетовых и кредитных карт благодаря национальным платежным и клиринговым системам и продолжающемуся расширению сетей коммерческих банков.По данным PBC, количество счетов и карт, выпущенных коммерческими банками, увеличилось с 2 миллиардов и 2,8 миллиарда в 2009 году до 8,4 миллиарда и 11,3 миллиарда соответственно к концу 2019 года. Количество счетов и карт на душу населения достигло 8,09 и 6.03, к концу 2019 года. Темпы роста в сельской местности были выше, чем в городах, что отражает сильное проникновение банковских счетов и карт в отдаленные и сельские районы. Традиционная оценка риска при утверждении кредита для банковских финансовых учреждений обычно включает приемлемое обеспечение, ограничивая доступность кредита для ММП и фермеров из-за узкого диапазона покрытия залога.Чтобы соответствовать нормативным требованиям и в ответ на интенсивную рыночную конкуренцию, китайские коммерческие банки и другие финансовые учреждения стремились разработать инновационные бизнес-модели, чтобы лучше обслуживать МСП и фермеров, включая улучшение инструментов кредитной оценки, расширение объема обеспечения, создание нового продукта и подходы к погашению ссуд и т. д. Эти усилия в значительной степени способствовали увеличению использования кредитов в недостаточно обслуживаемых сегментах рынка. Новые виды финансирования, например, гарантированные ссуды на основе интеллектуальной собственности, финансирование цепочек поставок на основе дебиторской задолженности и запасов, быстро выросли.К концу июня 2020 года остаток кредитов от банков, связанных с МСП и сельским хозяйством, достиг 40,7 трлн юаней и 37,8 трлн юаней, соответственно (см. Рис. 2). Ссуды для ММП, обеспечивающие доступ к финансовым услугам, т. Е. Банковские кредиты на сумму менее 10 миллионов одному заемщику, достигли 13,73 трлн юаней, что означает рост на 28,4% в годовом исчислении, что значительно превышает средний рост ссуд на 14%. Рис. 2 Остаток кредитов, связанных с МСП и сельским хозяйством, от китайских банковских финансовых учреждений (единица: триллион юаней).Источник: Wind; КПБ; CBIRC Как правило, высокая процентная ставка по ссуде является препятствием для ММП или групп с низким доходом в получении эффективного финансирования, что затрудняет для потенциальных соискателей ссуды сбор средств из официальных каналов (Rice and Strahan 2010 ). Руководствуясь политическими указаниями и новыми технологиями, китайские банковские финансовые учреждения еще больше улучшили механизм распределения затрат и рисков. Они внедрили преференциальную политику для снижения небольших и рассредоточенных затрат на инклюзивное финансирование в разумных пределах (Tsai 2017).По данным CBIRC, средняя процентная ставка по вновь выданным кредитам МСП составила 5,94% в первой половине 2020 года. Она снизилась на 0,76 процентных пункта по сравнению со средним уровнем 2019 года, в то время как средняя процентная ставка по вновь выданным кредитам предприятиям составила 4,64%. , снизившись на 0,48 процентных пункта. Инфраструктура финансовой информации, такая как платформа кредитного рейтинга и система гарантий, была фундаментальным элементом повышения финансовой доступности за счет снижения асимметрии информации и рисков транзакций.В последние годы в улучшении финансовой инфраструктуры Китая был достигнут значительный прогресс. Во-первых, система кредитной отчетности, управляемая НБК, направлена на поощрение ответственного кредитования домашних хозяйств и предприятий за счет уменьшения асимметрии информации между кредиторами и заемщиками. Справочно-кредитный центр PBC был открыт в 2006 году, и теперь он создал систему кредитной отчетности с самым широким охватом, самым большим в мире объемом данных. К концу 2019 года 1 млрд человек и 28.В систему кредитной отчетности включены 3 млн предприятий, из них 53% — МСП. Кроме того, новые договоренности в правовой базе позволяют поставщикам финансовых услуг использовать гибкое обеспечение или гарантию. Например, развитие как государственных, так и частных гарантийных компаний предоставляет коммерческим банкам больше возможностей для разделения кредитных рисков и проведения комплексной оценки рисков. Китай недавно стал одним из лидеров в области глобальных цифровых финансов и финансовых технологий (FinTech).Благодаря интеграции цифровых технологий и финансовых услуг как традиционные финансовые учреждения, так и новые поставщики финансовых услуг в Интернете еще больше расширили свои возможности по удовлетворению традиционно неудовлетворенных и игнорируемых финансовых потребностей потребителей, таких как ММП. Развитие цифровых финансов снижает порог финансовых услуг и способствует повышению операционной эффективности за счет новых моделей, каналов доставки и продуктов (Хуанг и др., 2020; Лай и др., 2020). Основные черты развития цифровой финансовой доступности в Китае можно продемонстрировать следующим образом. Цифровые платежи значительно улучшили доступность финансовых услуг в удаленных и сельских районах, дополнив физический доступ и устранив географические ограничения финансовых услуг. Количество транзакций и объем как онлайн-, так и мобильных платежей сохранили хорошую динамику роста. Несколько коммерческих банков создали платформы финансовых услуг «все-в-одном» с различными платежными продуктами, например, «Cloud Flash Payment» от UnionPay и «Прямая трансграничная электронная коммерция» Банка Китая, а также активное использование новых платежные технологии, e.g., использование NFC и QR-кодов. Цифровые платежи небанковских финансовых организаций, таких как Alipay и WeChat Pay, процветают. Более того, темпы роста цифровых платежей в сельской местности Китая были заметно выше, чем в городах (см. Рис. 3). По данным PBC, количество цифровых платежей в сельской местности, включая онлайн-платежи и мобильные платежи, увеличилось со 160 миллиардов до 309 миллиардов в течение 2017–2018 годов, что примерно соответствует количеству в городских районах. Рис. 3 Количество цифровых платежей в сельских и городских районах Китая (единица: миллиард).Источник: PBC Многие интернет-предприятия осознали преимущества электронной коммерции, такие как богатые клиентские ресурсы и разнообразные транзакционные данные, и вошли в сферу интернет-банкинга, такую как WeBank и MyBank, запущенные Tencent и Alibaba, соответственно, в 2015 году. Без физических торговых точек и офлайн-сервисов интернет-банки стремятся использовать технологические онлайн-платформы и данные для нацеливания на МСП и частных лиц. Например, у WeBank есть два продукта микрозайма, Weilidai и Weiyedai, каждый из которых нацелен на частных лиц и МСП, с лимитом кредитования до 300 000 юаней (43 000 долларов США) и 3 миллионов юаней (430 000 долларов США), соответственно.К концу 2019 года WeBank и MyBank, как ведущие интернет-банки в Китае, владели совокупными активами в размере 42 и 20 миллиардов долларов США каждый и непогашенными кредитами в размере 23 и 10 миллиардов долларов США соответственно. Интернет-банки продемонстрировали уникальные характеристики по сравнению с традиционными банками для выявления и разработки моделей управления рисками, основанных на данных и технологиях основных акционеров — Интернет-предприятий. Бизнес-модели и операционные модели интернет-банков все еще развиваются и изучаются, но при этом остаются проблемы и ограничения.Например, интернет-банкам сложно принимать депозиты и другие средства без физического присутствия. При дальнейшем изучении и регулировании интернет-банки будут вносить значительный вклад в расширение доступа к финансовым услугам, предлагая более диверсифицированные продукты и более совершенные инструменты управления рисками. Спрос на финансирование со стороны ММП и частных лиц обычно представляет собой частую, небольшую сумму и неотложную потребность. Интернет и технологии помогают поставщикам финансовых услуг запускать более подходящие и целевые финансовые продукты для ММП и частных лиц.В последнее время микрофинансирование стало важным фактором расширения доступа к финансовым услугам. Быстрый рост интернет-микрофинансирования можно объяснить быстрым развитием Интернета, электронной коммерции и информационных технологий. В зависимости от поставщиков услуг Интернет-микрофинансирование в Китае можно разделить на три категории: банковское, на основе электронной коммерции и на основе цепочки поставок. Многие коммерческие банки запустили соответствующие услуги онлайн-кредитования с мгновенным подтверждением кредита онлайн, без гарантии или залога и с низким лимитом суммы.Некоторые интернет-компании, такие как Alibaba и JD, предоставляют небольшие ссуды владельцам интернет-магазинов и покупателям со своих платформ электронной коммерции через микрокредитные компании или подконтрольные им интернет-банки. Более того, некоторые отечественные предприятия изучают преимущества взаимосвязей в цепочке поставок и промышленной репутации, запускают платформы электронного финансирования в сотрудничестве с банками, предоставляя финансовые услуги ММП. * Европейская комиссия утвердила государственную помощь Италии для давно находящегося в болезни банка Banca Monte dei Paschi di Siena SpA, включая 5 евро.4 млрд в рамках так называемой превентивной рекапитализации. Акционеры и младшие кредиторы понесут убытки в размере 4,3 миллиарда евро, при этом розничные держатели младшего долга банка имеют право подать заявку на компенсацию из отдельного пула в размере примерно 1,5 миллиарда евро. В соответствии с планом реструктуризации, одобренным Европейской комиссией, банк избавится от проблемных кредитов на сумму 28,6 млрд евро и сократит персонал примерно на 5 500 человек. Кредитор также заявил, что он должен соответствовать переходному коэффициенту 1 уровня обыкновенного капитала 9,44% и 12,94% переходному коэффициенту общего капитала на консолидированной основе по состоянию на январь.1, 2018. * Банковские реформы Базеля III в значительной степени были перенесены в национальные нормативные акты в сроки, установленные Базельским комитетом по банковскому надзору, хотя принятие определенных стандартов является сложной задачей, заявил Базельский комитет по банковскому надзору в ежегодном исследовании. обновление для Группы 20 лидеров. Комитет заявил, что все 27 стран-участниц внедрили ключевые компоненты реформ, но в некоторых юрисдикциях возникают трудности с внедрением правил, касающихся стандартизации измерения кредитного риска контрагента в дополнение к требованиям к капиталу как для рисков перед центральными контрагентами, так и для инвестиций в акционерный капитал. в фондах. * Данные показали, что ЕЦБ приобрел в июне 10,8 млрд евро и 9,3 млрд евро облигаций Франции и Италии, каждая из которых более чем на 1 млрд евро превышает квоту двух стран, пишет Reuters, отмечая, что центральный банк переходит в другое место. дальше от своего собственного правила «ключа капитала», предназначенного для обеспечения равномерного распределения стимулов по всей еврозоне. Великобритания И ИРЛАНДИЯ * HSBC Holdings Plc рассматривает возможность назначения бывшей American International Group Inc.Президент и главный исполнительный директор Питер Хэнкок в качестве нового генерального директора, но несколько внутренних кандидатов также находятся на рассмотрении, сообщили Bloomberg News инсайдеры. Сообщается, что среди внутренних кандидатов есть глава HSBC по банковскому обслуживанию физических лиц и управлению капиталом Джон Флинт и его глобальный глава банковского дела Мэтью Вестерман, среди прочих. * Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании вчера опубликовало предложения о том, как фирмы, занимающиеся потребительским кредитованием, должны управлять рисками, связанными с тем, как они платят и управляют работой своих сотрудников.FCA также начало консультацию по предлагаемым мерам, которая завершается 4 октября. * Генеральный директор Управления по разрешению активов Великобритании Ян Харес заявил, что так называемый плохой банк Великобритании планирует продать еще один транш ипотечного портфеля Bradford & Bingley Plc. Reuters сообщает, что к марту 2018 года ему удалось полностью погасить задолженность в размере 15,65 млрд фунтов стерлингов по программе компенсации финансовых услуг страны. За год, закончившийся 31 марта, Управление по регулированию активов Великобритании сообщило, что его баланс уменьшился еще на 9 фунтов стерлингов.0 млрд, в результате чего общее сокращение составило 81,5 млрд фунтов стерлингов с момента создания компании в 2010 году. * В неотредактированной версии отчета Управления по финансовым услугам Великобритании, опубликованного вчера Управлением финансового надзора, преемником FSA, указано, что регулирующий орган предупредил Lloyds Banking Group Plc в 2012 году сообщила, что The Daily Telegraph сообщила, что существует риск «потенциального мошенничества» в читальном офисе дочерней компании HBOS Plc. * Man Group Plc закрыла подразделение количественной торговли, запущенное около года назад после того, как фирма решила сосредоточиться на других стратегиях, сообщил Bloomberg News инсайдер.По сообщениям, руководители подразделения Франсуа Моро и Жако Вермаак останутся в Man Group, а пять менеджеров по финансам из подразделения покинули фирму. * Worldpay Group plc подтвердила, что она получила предварительные предложения от американской компании по обработке платежей Vantiv Inc. и JPMorgan Chase & Co. относительно потенциального приобретения всего выпущенного и планируемого к выпуску акционерного капитала британской платежной компании. * Бенни Хиггинс, генеральный директор Tesco Personal Finance Plc или Tesco Bank, намерен уйти на пенсию в феврале 2018 года, сообщает Bloomberg News. * Liberty Specialty Markets Ltd., член Lloyd’s of London и часть Liberty Mutual Group Inc., выбрала Люксембург в качестве штаб-квартиры для операций в ЕС после выхода Великобритании из ЕС. Фирма также заявила, что планирует сохранить свою штаб-квартиру в Лондоне и будет продолжать анализировать потенциальные структуры для своей новой операции в ЕС, с дальнейшим объявлением, которое будет сделано позже в этом году. ГЕРМАНИЯ, ШВЕЙЦАРИЯ И АВСТРИЯ * DZ BANK AG согласовал назначить финансового директора Корнелиуса Ризе и президента Национальной ассоциации кооперативных банков Уве Фрёлиха в качестве со-генеральных директоров с января 2016 г.1 января 2019 г. Дуэт сменит уходящий на пенсию генеральный директор Вольфганг Кирш. Первоначально Фрёлих присоединится к банку 1 ноября в качестве генерального исполнительного директора. * Федеральный суд Германии постановил, что банки больше не могут взимать плату за обработку платежей с предприятий и корпоративных клиентов при предоставлении кредита, Handelsblatt сообщила о . * Commerzbank AG ликвидирует тысячи рабочих мест медленнее, чем планировалось, согласно WirtschaftsWoche .В рамках плана банк стремился предложить 1436 сотрудников досрочного выхода на пенсию, но только 495 из них приняли к концу июня. * Компания Joh. Компания Berenberg Gossler & Co. KG назначила Бернда Мейера своим главным стратегом по управлению активами и активами, начиная с 1 октября г. Börsen-Zeitung сообщила . Мейер, который пришел из Commerzbank, будет формулировать мнение Беренберга о рынке капитала, разрабатывать решения для нескольких активов и контролировать управление портфелем активов, а также дискреционные полномочия. ФРАНЦИЯ И БЕНЕЛЮКС * Среди множества налоговых реформ, объявленных вчера премьер-министром Франции Эдуардом Филиппом, есть обещание снизить налог на компании с 33% до 25% к 2022 году, сообщает Les Echos . * Французский страховой регулятор ACPR должен выпустить более строгие новые инструкции для банков и страховщиков о том, как они информируют клиентов об их праве на свободный выбор при покупке или изменении страховки ссуды, сообщает Les Echos . L’Agefi также покрыто. * Royal Bank of Scotland прекратил судебный процесс против бельгийской страховой компании Ageas SA / NV после того, как она приобрела Fortis Bank, но арбитражное дело в Париже продолжается, сообщает De Tijd . * KBC Group NV изменит свою политику вознаграждения, чтобы сосредоточиться на производительности, а не старшинстве, сообщает De Tijd . Группа также прекратит проводить ежегодную оценку своих 14 000 сотрудников. ИСПАНИЯ И ПОРТУГАЛИЯ * Banco Santander SA намеревается всего за шесть месяцев продать токсичные активы на сумму 30 миллиардов евро, унаследованные в результате покупки Banco Popular Español SA.Этот шаг является четким признаком намерения банковской группы быстро провести очистку от токсичных активов, чтобы завоевать рынок и показать инвесторам, что с убытками быстро справляются, что резко контрастирует с политикой Banco. Недавняя история управления Popular, El Confidencial написал. * Европейская комиссия дала зеленый свет выкупу Santander своей платформы управления активами, Santander Asset Management, убедившись, что сделка не повлечет за собой никаких рисков для Европейской экономической зоны, в частности с точки зрения конкуренции, сообщает Europa Press .На сегодняшний день владение компанией было разделено между испанским банковским гигантом и американскими фондами Warburg Pincus и General Atlantic. * Fitch Ratings может вывести Португалию из категории мусора при следующем пересмотре, если уровень государственного долга снизится, а банковский сектор останется стабильным, сообщает Jornal Económico . В обращении для инвесторов Fitch заявило, что перспективы по обоим выпускам положительные, хотя осторожность сохраняется. * Взаимное объединение, контролирующее португальский сберегательный банк Caixa Económica Montepio Geral, объявило публичное предложение о покупке оставшихся 26 акций.5% фонда участия банка, Jornal de Negócios и Publico . Предложение в размере 1 евро за единицу, которое оценивает предложение в 106 миллионов евро, вдвое превышает текущую цену на фондовом рынке. Операция направлена на сохранение акционерного капитала банка в руках социального и благотворительного секторов после того, как кредитор официально получит статус акционерного общества. Jornal de Negócios отметил, что эта операция позволит социальным организациям, купившим доли участия в банке в 2013 году, продать свои инвестиции без убытков. * Генеральная инспекция финансов Португалии должна получить доступ к конфиденциальным документам, связанным с управлением государственной Caixa Geral de Depósitos SA, согласно предварительному отчету парламентского расследования в банке, сообщает Jornal de Negócios . Среди других рекомендаций в отчете — держать банк под контролем государства . В документе, составленном депутатом-социалистом Карлосом Перейрой, также говорится, что не было никаких доказательств политического давления при принятии решений по заявкам на получение кредита. * Стефан Мораис, управляющий фондом Caixa Capital, подразделения венчурного капитала Caixa Geral de Depósitos, покинул свой пост, сообщает Dinheiro Vivo . Ходят слухи, что Мораиш, работающий в компании с 2010 года, планирует создать собственный инвестиционный фонд. ИТАЛИЯ И ГРЕЦИЯ * Итальянская прокуратура подает на Morgan Stanley в суд по обвинениям в том, что американский банк нанес ущерб итальянскому государству в размере 2,7 млрд евро в связи с определенными сделками с деривативами, сообщил агентству Рейтер инсайдер.Ожидается, что слушания начнутся в апреле следующего года. * Обязательные предложения на сумму около 1 млрд евро в виде необслуживаемых кредитов, обеспеченных недвижимостью, продаваемых Rev, плохим банком, владеющим проблемными кредитами на общую сумму 10,3 млрд евро четырех небольших итальянских банков, которым была предоставлена помощь в 2015 году, должны середина сентября Il Sole 24 Ore сказал . Группа из восьми инвесторов, допущенных ко второму этапу тендерного процесса, была сокращена в кратком списке. * Согласно отчету PricewaterhouseCoopers, на который ссылается Il Sole 24 Ore , ожидается, что в 2017 году в Италии будут наблюдаться неработающие кредитные операции на общую сумму от 60 до 70 миллиардов евро.Согласно расчетам PwC, Италия должна будет провести еще 120 миллиардов евро по продаже проблемных кредитов после этого года, чтобы выполнить задачу ЕЦБ по ограничению проблемных кредитов до 7% от общей суммы кредитов. * Национальный банк Греции SA собирается продать румынское подразделение Banca Româneasca SA, а также его сербские, албанские и кипрские дочерние компании, сообщил Рейтер генеральный директор Леонидас Фрагкиадакис. Ожидается, что продажа румынского подразделения будет завершена в ближайшие несколько месяцев, и покупатель выплатит ссуду в размере 550 миллионов евро материнской компании в Афинах. СЕВЕРНЫЕ СТРАНЫ * Как и ожидалось, центральный банк Швеции оставил ставку репо без изменений на отрицательном уровне 0,50%, действующую сегодня, заявив, что для стабилизации инфляции около 2% необходима продолжающаяся экспансионистская денежно-кредитная политика. «Тот факт, что инфляция в последнее время была немного выше, чем ожидалось, и что риски неудач за рубежом, как считается, снизились, делает менее вероятным, чем раньше, то, что Риксбанк снизит ставку репо в ближайшем будущем», — сказал регулятор, добавив: однако, это не полностью исключает дальнейшего смягчения в будущем. * Дания намерена принять окончательное решение о присоединении к банковскому союзу ЕС в третьем квартале 2019 года, написал Бёрсен. По словам Affärsvärlden, решение Дании рассмотреть вопрос о присоединении к банковскому союзу ЕС повысило привлекательность страны для Nordea в том случае, если банк решит перенести штаб-квартиру из Швеции, возможно, в Копенгаген или Хельсинки. ВОСТОЧНАЯ ЕВРОПА * Премьер-министр России Дмитрий Медведев утвердил новую программу финансовой помощи местным ипотечным кредиторам на сумму 2 млрд рублей, сообщает Коммерсант .Программа может быть запущена в июле, хотя окончательные критерии отбора заемщиков для участия в программе еще предстоит определить в ближайшие дни. * Михаил Задорнов, нынешний глава розничного подразделения ОАО Банк ВТБ Банк ВТБ 24, станет первым заместителем председателя правления материнской компании после присоединения ВТБ 24 к группе в 2018 году, сообщает Коммерсантъ . Заместитель председателя правления ВТБ Банк 24 Анатолий Печатников будет курировать розничный бизнес ВТБ после интеграции. * Украинский центральный банк хочет запретить PwC работать с местными кредиторами, утверждая, что аудитор скрывал реальное финансовое состояние ПАО КБ «Приватбанк» до его национализации, говорится в сообщении Ведомостей . * Инвесторы просят значительную скидку на 15% акций Raiffeisen Bank Polska SA, которые материнский Raiffeisen Bank International AG предлагает через IPO польского подразделения, сообщает Rzeczpospolita . Однако австрийский банк не хочет продавать акции с убытком, превышающим 400 миллионов польских злотых, или если отношение цены к балансовой стоимости меньше 0.6, и, скорее всего, возобновит обсуждения с Управлением финансового надзора Польши о судьбе IPO. * Румынский финансовый регулятор ASF был уведомлен местной компанией по страхованию жизни NN Asigurari de Viata SA о планах компании по выходу на болгарский страховой рынок, сообщает SEENews, добавив, что румынский регулятор не раскрывает дальнейших подробностей. В ДРУГИХ ЧАСТЯХ МИРА Азиатско-Тихоокеанский регион: ЕС и Япония подпишут торговую сделку; KKR ведет переговоры о приобретении австралийского небанковского кредитора Ближний Восток и Африка: высокий спрос на IPO NSIA Banque; Moody’s понижает прогноз для Катара Латинская Америка: анализ облигаций Мексики расширяется; Banco do Nordeste запускает программу резервирования СЕЙЧАС В ИНТЕЛЛЕКТАХ S&P GLOBAL MARKET INTELLIGENCE После многомиллиардной помощи Италии в Европе может появиться больше спасательных операций, сообщает S&P: вмешательство Италии с целью помочь кредиторам двух обанкротившихся банков повысило вероятность увеличения правительственной помощи в разных странах. ЕС, по крайней мере, до тех пор, пока кредиторы не накопят достаточно долгов, которые могут быть списаны в случае кризиса, сообщает S&P Global Ratings. Британские банки сталкиваются с большими расходами на реструктуризацию в сценарии жесткого Brexit: британские банки могут получить до 15 миллиардов евро на реструктуризацию в сценарии жесткого Brexit, что окажет значительное влияние на прибыль, согласно исследованию Ассоциация финансовых рынков Европы (AFME). Регулирующий орган: кредиторы Великобритании должны подтвердить предположения о финансировании автомобилей и кредитных картах: Управление пруденциального регулирования попросило кредиторов Великобритании предоставить доказательства безопасности их кредитных карт, кредитных портфелей автомобилей и необеспеченных личных ссуд, но не навязывало более жесткие критерии кредитования. Рекордная книга страховых облигаций во втором квартале, когда инвесторы купили 7 миллиардов долларов: согласно последним данным Artemis.
853 141
0000000016 00000 н.
0000005077 00000 н.
0000005229 00000 н.
0000005265 00000 н.
0000008360 00000 н.
0000008922 00000 н.
0000009098 00000 н.
0000009148 00000 п.
0000009338 00000 п.
0000009387 00000 н.
0000009501 00000 п.
0000009610 00000 п.
0000010138 00000 п.
0000010757 00000 п.
0000016991 00000 п.
0000024010 00000 п.
0000032088 00000 п.
0000039998 00000 н.
0000048221 00000 н.
0000056056 00000 п.
0000063724 00000 п.
0000070647 00000 п.
0000075085 00000 п.
0000075764 00000 п.
0000075883 00000 п.
0000075941 00000 п.
0000082661 00000 п.
0002891890 00000 п.
0002892097 00000 п.
0002893073 00000 п.
0002894055 00000 п.
0002895010 00000 п.
0002895987 00000 п.
0002896165 00000 п.
0002897131 00000 п.
0002897309 00000 п.
0002898281 00000 п.
0002899289 00000 п.
0002899472 00000 п.
00028 00000 п.
0002
0002
0002
0002
0002
0002
0002
00021 00000 п.
0002907063 00000 н.
0002908039 00000 п.
0002909005 00000 п.
0002909964 00000 н.
0002910941 00000 п.
0002911913 00000 н.
0002912890 00000 н.
0002913867 00000 п.
0002914826 00000 п.
0002915848 00000 н.
0002916862 00000 н.
0002917884 00000 н.
0002918861 00000 п.
0002919883 00000 н.
0002920844 00000 н.
0002921803 00000 п.
0002922775 00000 п.
0002923730 00000 п.
0002924691 00000 п.
0002925663 00000 н.
0002925874 00000 п.
0002926846 00000 п.
0002927057 00000 п.
0002927265 00000 н.
0002928228 00000 п.
0002929231 00000 п.
0002930208 00000 п.
0002930419 00000 п.
0002930627 00000 п.
0002930838 00000 п.
0002931046 00000 п.
0002932009 00000 н.
0002932217 00000 н.
0002932428 00000 н.
0002932615 00000 п.
0002932826 00000 н.
0002933009 00000 н.
0002933183 00000 п.
0002933394 00000 п.
0002933605 00000 п.
0002933792 00000 п.
0002933975 00000 н.
0002934947 00000 н.
0002935902 00000 н.
0002936085 00000 п.
0002936272 00000 н.
0002937249 00000 п.
0002937458 00000 п.
0002938430 00000 п.
0002938638 00000 п.
0002938825 00000 п.
0002939008 00000 н.
0002939212 00000 н.
0002940184 00000 п.
0002940397 00000 п.
0002940606 00000 п.
0002940813 00000 п.
0002941790 00000 н.
0002942001 00000 п.
0002942209 00000 п.
0002942416 00000 п.
0002942590 00000 н.
0002943551 00000 п.
0002943762 00000 п.
0002943970 00000 п.
0002944183 00000 п.
0002944398 00000 н.
0002945370 00000 п.
0002945579 00000 п.
0002945794 00000 п.
0002946002 00000 п.
0002946969 00000 н.
0002947179 00000 п.
0002948146 00000 п.
0002948356 00000 п.
0002948565 00000 н.
0002949568 00000 п.
0002949777 00000 п.
0002950750 00000 н.
0002950928 00000 н.
0002951896 00000 п.
0002952846 00000 п.
0002953877 00000 п.
0002954850 00000 н.
0002955831 00000 п.
0002956039 00000 п.
0002956250 00000 п.
0002956458 00000 п.
0002957428 00000 н.
0002958400 00000 н.
0002959355 00000 п.
0002960336 00000 п.
0000003116 00000 н.
трейлер
] / Назад 5248556 >>
startxref
0
%% EOF
> поток
hW} p 帘 c! k2218 ؏! 0 c8i2LKgmcȑ #% $ HQ-PhVTA $ U + y ݻ
aӿ3w | 컷 7 способов снизить ставки по ипотеке | Жилищное строительство
1. Магазин около
2. Повысьте свой кредитный рейтинг
3. Тщательно выбирайте срок кредита
4. Сделайте больший первоначальный взнос
5. Купить ипотечные баллы
6. Блокировка скорости
7. Рефинансируйте ипотеку
Финансовая доступность в Китае: обзор | Frontiers of Business Research в Китае
Политика и правила
Денежно-кредитная политика
Фискальная и налоговая политика
Дифференцированное регулирование
Прогресс финансовой доступности в Китае
Физическая досягаемость точек обслуживания
Роль деревенских и поселковых банков
Владение банковскими счетами и картами
Использование кредитов в недостаточно обслуживаемых сегментах рынка
Процентные затраты на инклюзивное финансирование
Создание инфраструктуры финансовой информации
Развитие доступности цифровых финансовых услуг в Китае
Рост цифровых платежей
Появление интернет-банков
Развитие микрофинансирования через Интернет
ЕС одобряет государственную помощь МПС; бывший исполнительный директор AIG рассчитывает на высшую должность в HSBC; В Швеции действует ставка