Как снизить процентную ставку по действующему кредиту: условия и перечень необходимых документов

Как снизить процентную ставку по действующему кредиту: условия и перечень необходимых документов

Содержание

Заявление о снижении процентной ставки по кредиту

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Заявление о снижении процентной ставки по кредиту (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Заявление о снижении процентной ставки по кредиту

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Заявление о снижении процентной ставки по кредиту

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. КредитКомиссия за уменьшение размера процентной ставки также связана с предоставлением банком заемщику определенной экономической выгоды. В результате неоднократного снижения процентной ставки обязательства заемщика изменились в сторону уменьшения платежей по процентам за пользование кредитом. В этом случае банк также согласился с пожеланиями заемщика, что подтверждается заявлениями истца от 06.10.2010, от 25.02.2011, от 28.02.2011 и оформленными дополнительными соглашениями N 4 от 26.11.2010 и N 5 от 29.04.2011.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: К вопросу об уменьшении ежемесячного платежа по кредиту, полученному по целевому жилищному займу в сфере накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих
(Шеншин В.М., Калинин А.А.)
(«Право в Вооруженных Силах», 2018, N 11)Срок рассмотрения банком указанного выше заявления составляет 30 дней со дня обращения заемщика в банк. Заемщику целесообразно обращать внимание на сайт банка, где отражаются процентные ставки по кредитам, устанавливаемые банком с учетом ключевой ставки Банка России. При наличии процентной ставки ниже, чем имеется у должника, ему необходимо обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки. Для банка такое заявление нежелательно. Все-таки лучше сохранить клиента, который может досрочно погасить кредит, чем его потерять!

Нормативные акты: Заявление о снижении процентной ставки по кредиту

Снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по кредиту Сбербанка чаще всего применяется относительно ипотеки, однако при определенных условиях можно попробовать добиться снижения ставки и по другим продуктам, за исключением кредитных карт. Рассмотрим систему подробнее.

Подробнее про снижение процентной ставки

Уменьшить процент по кредиту в Сбербанке достаточно сложно по вполне понятной причине – банк не хочет терять свой уровень доходов, вероятно уже заложенный в балансе компании. Как следствие, добиться понижения ставки можно только при наличии очень веских доказательств и реальной угрозы в том, что, если ставка не будет снижена, клиент просто не сможет обслуживать долг так же своевременно, как и раньше.

Отдельно нужно отметить тот факт, что ставка скорее всего будет снижена только до некоего минимально возможно на момент обращения клиента уровня, но не ниже существующих предложений.

Кто может рассчитывать на пересмотр условий

Как было сказано выше, снизить процент по кредиту в Сбербанке смогут далеко не все лица, а только те, которые имеют очень уважительные причины. К таковым можно отнести:

  • Людей, потерявших трудоспособность и физически не способных обслуживать кредит в прежнем объеме.
  • Лиц, которые были призваны в армию.
  • Сотрудников различных компаний, уровень дохода которых сильно уменьшился сравнительно с тем, каким он был на дату оформления кредита.
  • Заемщиков, которые уже после оформления кредита вышли в декрет или отправились в отпуск по уходу за ребенком.

В теории, любой человек может попробовать добиться снижения ставки по кредиту, если на то есть основания. Причем основанием может стать даже сам факт того, что общие ставки по кредитам снизились (для новых клиентов).

Как снизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке

Снижение процентной ставки по действующему кредиту – это достаточно долгий процесс, в рамках которого финансовое состояние клиента заново оценивается, а причины обращения внимательно рассматриваются сотрудниками банка.

Однако если в конечном итоге ставка все же будет снижена, это сполна компенсирует все возможные неудобства.

Что потребуется

Для того, чтобы снизить процентную ставку (данная процедура также известна как реструктуризация), нужно будет подготовить следующий пакет документов:

  • Паспорт заявителя-заемщика (копия).
  • Справка о доходах за последние 3 месяца. Это может быть как стандартная 2-НДФЛ, так и иной аналогичный документ.
  • Документы, подтверждающие трудоустройство клиента. Чаще всего в таком качестве выступает копия трудовой книжки.
  • Документы, подтверждающие тот факт, что клиент имеет уважительную причину для снижения процентной ставки. Это может быть:
    • Справка о нетрудоспособности.
    • Копия приказа о значительном снижении заработной платы.
    • Свидетельство о рождении ребенка и так далее.

Пошаговые действия

Для того, чтобы снизить процентную ставку нужно выполнить следующие действия:

  1. Подготовить полный пакет документов, по перечню, представленному выше.
  2. Составить онлайн заявление или обратиться с аналогичным вопросом в отделение банка.
  3. Предоставить все запрошенные документы.
  4. Дождаться решения банка.
  5. Если решение положительное, подписать дополнительное соглашение, которое будет вносить изменения в кредитный договор.

Сроки рассмотрения

Точных сроков рассмотрения, которых банк должен придерживаться, не существует. Каждая подобная заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Если с документами все нормально, и они предоставляются в полном объеме по первому требованию менеджера компании, то решение, скорее всего, будет принято в течение 1 месяца или раньше.

В противном случае рассмотрение может затянуться и на полгода.

Поможет ли рефинансирование

Однозначно поможет. Рефинансирование отличается от реструктуризации только тем, что клиент не изменяет условия действующего кредитного договора, а получает новый кредит (с новыми условиями) для погашения старого. Чаще всего таким образом клиент меняет банки, так как значительно проще получить рефинансирование в другом банке, чем в собственном. Однако следует учитывать тот факт, что любая финансовая организация с подозрением относится к тем лицам, которые просят рефинансирования, особенно когда это далеко не первая просьба. Чаще всего банки даже придерживаются определенной солидарности и отказываются предоставлять более одного рефинансирования к конкретному кредитному продукту. Например, можно оформить ипотечный кредит и через несколько месяцев или лет запросить рефинансирования. Скорее всего такая заявка будет одобрена. Но если он попросит рефинансирования еще раз, вероятно последует отказ. Впрочем, все это очень индивидуально.

Возможные причины отказа

Основная причина для отказа – отсутствие уважительных причин для снижения процентной ставки. Кроме того, иногда отказывают и потому, что клиент не выполняет все условия кредитного договора (это тоже важно) и, что вполне логично, банк не хочет идти на уступки клиенту, который и так уже является проблемным. Также отказать могут из-за того, что заявитель требует слишком многого. Например, стандартная ставка по кредиту составляет 15% годовых. У клиента этот показатель находится на уровне 18% годовых, так как на момент оформления – это была минимально возможная ставка. Банк, при условии выполнения всех требований, может согласиться снизить ставку по договору до 15% но ни в коем случае не даст согласие на снижение ставки до уровня 10% годовых.

Дальнейшие действия

Если причина действительно является уважительной, но банк решил отказать в снижении процентной ставки, можно:

  • Собрать больше документов, доказывающих, что запрос клиента на самом деле является важным для него и для банка. Можно упирать на тот факт, что если ставку не снизят, будет возникать задолженность, ведь клиент просто не может платить столько же, сколько и раньше.
  • Обратиться в другой банк за рефинансированием. Нередко получить кредит на погашение уже существующего займа значительно проще, чем внести изменения в действующий договор.

Часто задаваемые вопросы

Снижение ставки по кредиту в Сбербанке, во-первых, связано с многочисленными проблемами и имеет большое количество особенностей, а во-вторых, информации об этой процедуре очень мало. Банк по вполне понятным причинам не собирает упрощать для своих клиентов возможность снизить уровень дохода для финансовой организации. Потому вопросов тут много, а вот ответы можно получить только при личном обращении к менеджеру. И то, не всегда.

Является ли услуга снижения процентной ставки платной?

Нет, данная возможность предоставляется бесплатно, при условии, что банк вообще согласится вносить изменения в кредитный договор.

Можно ли запрашивать процент ниже минимально возможного?

Формально – можно. На практике, если на такой запрос нет никаких оснований, последует отказ.

Что делать, если нет документов, подтверждающих уважительную причину?

Банк откажет практически со 100% гарантией. Чтобы получить согласие обязательно нужно подтверждать все данные документально.

Произведут ли перерасчет процентов по новой ставке за прошлый период?

Нет. Новая ставка начнет действовать сразу после подписания дополнительного соглашения, однако данный документ не предусматривает никакого перерасчета.

Могут ли в результате рассмотрения заявки на снижение ставки ее наоборот повысить?

Могут захотеть повысить, особенно если действующая ставка и так ниже всех возможных пределов. Однако, если клиент не подпишет дополнительное соглашение о повышении ставки, банк ничего сделать не сможет.

Кто может подавать заявку на снижение ставки?

Только заемщик или его доверенное лицо (при условии наличия оформленной по всем правилам доверенности).

Можно ли в рамках снижения процентной ставки дополнительно изменить и другие условия договора?

Да, можно. Клиент может оставить заявку не только на снижение ставки, но и на увеличение срока действия договора, перерасчете процентов и так далее. Другое дело, что такое заявление могут не одобрить.

Вывод

Если у клиента есть возможность и повод снизить процентную ставку – этим обязательно нужно воспользоваться для того, чтобы меньше переплачивать по кредиту. Затягивать не стоит, ведь чем больше времени проходит, тем больше расходов несет клиент за счет того, что платит по кредиту по старой, высокой ставке, а не по новой, сниженной. Процедура снижения ставки достаточно сложна и не отличается короткими сроками рассмотрения, однако это один из немногих вариантов серьезно снизить нагрузку на семейный бюджет.

Как снизить процентную ставку по кредиту – практические рекомендации

В рекламе банки обычно указывают минимальный процент, который рассчитан на «идеального заемщика» с отличной кредитной историей, справкой о доходах, согласного оформить страховку и так далее. Исходя из этого можно сделать некоторые выводы о том, как уменьшить ставку кредита еще до подписания договора.

Предоставить гарантии

Банковские организации идут навстречу клиентам, которые готовы гарантировать возврат средств. Для этого можно предложить оформить кредит под залог недвижимости, либо заручиться поддержкой поручителя.

Не лишним будет предоставление полного пакета документов, в том числе справки 2-НДФЛ.

Выбрать правильный срок

Обычно краткосрочное кредитование подразумевает более высокие проценты. Объяснить такой нюанс просто – банк пытается получить от клиента максимальную выгоду. Лучше рассмотреть предложения на несколько лет с правом полного или частичного досрочного погашения.

Правило в большинстве случаев не относится к ипотеке. В случае с ней обычно наблюдается противоположная ситуация – с увеличением срока кредитования растет и ставка.

Рефинансирование кредитов — Экономьте на платежах по кредитам каждый месяц!

Указать точную сумму

Лучше не брать деньги «про запас» и указать в заявке именно ту сумму, которая нужна в данный момент. Чем больше тело кредита, тем тщательнее банк подходит к проверкам клиента и получению гарантий его платежеспособности. Он может попросить представить справку о доходах, залог или поднять ставку на несколько процентов.

Внести первоначальный взнос

В большей степени это касается ипотеки и других видов долгосрочного кредитования. Работает правило просто: чем больше первоначальный взнос, тем надежнее выглядит клиент в глазах банка. А значит, ему можно доверять и предложить более выгодные условия.

Пойти в «свой» банк

Во-первых, процедура оформления здесь пройдет несколько раз быстрее, так как у банка уже есть основная информация о заемщике.

Во-вторых, для постоянных клиентов у финансовых учреждений часто бывают особые акционные условия кредитования со сниженными процентными ставками, увеличенными суммами и минимумом документов.

На самые низкие ставки могут рассчитывать клиенты, которые получают зарплату через конкретный банк или входят в число его сотрудников.

Согласиться на страховку

При оформлении заявки на кредит сотрудник предлагает подключение страховки. Это не обязательная услуга, но при отказе от нее ставка может вырасти на несколько процентов. Об этом клиента предупреждают заранее, также соответствующий пункт содержится в договоре.

Позаботиться о кредитной истории и кредитной нагрузке

Банки неохотно сотрудничают с клиентами, у которых были неоднократные просрочки. Это приводит к увеличению процентной ставки для снижения финансового риска в случае неполного возврата долга.

То же самое относится к заемщикам, у которых на момент обращения в банк уже есть несколько открытых кредитов. Им либо отказывают в оформлении нового договора (без указания причины такого решения), либо предлагают не самые выгодные условия.

Как снизить процентную ставку по действующему кредиту

Также стоит узнать, как снизить проценты по кредиту, если он уже оформлен. Сделать это можно несколькими способами.

Рефинансирование

Суть услуги состоит в том, что текущий кредит закрывается с помощью нового на более выгодных условиях. Перед оформлением рефинансирования необходимо не только сравнить процентные ставки разных банков, но и рассчитать сумму переплат к моменту окончания действия договора.

Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке — до 2 млн. на 5 лет!

Реструктуризация

Услуга позволяет изменить условия действующего кредитного договора на более выгодные. Обычно банк предлагает реструктуризацию заемщикам, которые больше не могут вносить ежемесячные платежи по долгу.

Для снижения финансовой нагрузки используется один из возможных методов, в том числе снижение процентной ставки. 

Чаще всего во время реструктуризации банк предлагает не снижение ставки, а другие варианты уменьшения ежемесячного платежа, к примеру, перерасчет остатка долга на больший срок. Поэтому при желании снижения ставки об этой услуге стоит думать в последнюю очередь.

Челябинвестбанк представляет новую программу рефинансирования ипотеки

«Инвест-Рефинансирование» — новая программа Челябинвестбанка по рефинансированию целевого ипотечного кредита, выданного клиенту ранее в другом банке и направленного на приобретение недвижимости.  

Программа рефинансирования разработана для заемщиков с положительной кредитной историей. Воспользовавшись программой, клиент сможет погасить ипотечный кредит, полученный в другом банке, и продолжит выплачивать ипотеку по  более низкой ставке. Размер процентной ставки в каждом конкретном случае банк определяет по результатам изучения представленных документов. 

По словам начальника управления розничного кредитования ПАО «Челябинвестбанк» Валерия Воробьёва, величина, на которую можно понизить процентную ставку, совершенно индивидуальна и для каждого заемщика зависит от изначальных условий кредита, который планируется рефинансировать. Изменение ставки осуществляется, как правило, до размера ставки, действующей на текущий момент в банке по аналогичным программам. В среднем ставка снижается на 3-4 процентных пункта. Рефинансирование выгодно, если разница между действующей ставкой и ставкой рефинансирования составляет не менее 2 процентных пунктов. Только тогда заемщик получает существенную выгоду сразу по двум важным пунктам: снижаются ежемесячные выплаты, а также сумма переплаты по кредиту. При этом сопутствующие затраты времени и денежных средств по рефинансированию будут оправданы по истечении некоторого времени.

Кредит на рефинансирование оформляется практически на любой вид недвижимости: от квартиры до земельного участка. В залог можно оформить как объект, заложенный по действующему кредиту другого банка, так и иное имущество. Максимальная сумма нового кредита не должна превышать остаток задолженности по текущему кредиту. 

Узнать подробные условия по программе «Инвест-Рефинансирование» и направить предварительную онлайн-заявку можно сайте Челябинвестбанка в разделе «Кредиты на приобретение недвижимости». Консультации – по телефону справочной службы 8 (351) 268-00-88 круглосуточно.

7 августа 2018 г.

Снижение ставки по ипотечному кредиту 🚙 Возможные варианты

Как снизить ставку по действующей ипотеке

В жизни почти каждого человека наверняка были ситуации, когда он имел определенные финансовые затруднения. Особенно это касается случаев, когда кто-то оформил ипотеку, которая требует ежемесячной выплаты достаточно крупных сумм: заемщика, например, могли уволить с работы или понизить ему заработную плату. Просто не выполнять обязательства по кредиту под залог жилья не выход – недвижимость просто отберет банк. Рефинансирование ипотеки или ее реструктуризация – это реальный выход из затруднительной ситуации, ведь при помощи таких способов можно снизить процентную ставку и, соответственно, размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование

Оно предполагает получение нового кредита в своем или другом банке для погашения старого (или сразу нескольких) с уменьшением процентной ставки. Заемщик приобретает новые обязательства перед финансовым учреждением, но уже с иными, более выгодными для себя условиями. Правда, нужно учитывать, что банки далеко не всегда соглашаются на проведение такой процедуры. В целом преимущества рефинансирования можно обозначить так:

  • Заемщик получает возможность уменьшения процентной ставки по вновь выданному ипотечному кредиту, а также избавления от накопленных просрочек и пеней по старому, если таковые были (процедура рефинансирования предполагает их автоматическое погашение).
  • Люди, которые имеют сразу несколько кредитов в разных банках, включая и выданные на недвижимость, могут объединить их в один (это просто удобнее).
  • Исчезает риск потери жилья, которое находится в залоге у банка в качестве гарантии исполнения обязательств перед ним.

Важно отметить, что процедура рефинансирования не предполагает выдачи заемщику наличных средств или перечисления денег его счет. Она является межбанковской операцией.

Другие способы

Для снижения процентной ставки по ипотеке можно провести процедуру реструктуризации долга. В отличие от рефинансирования, она обычно предполагает не уменьшение процентной ставки, а увеличение срока кредитования для снижения суммы ежемесячных платежей. Также банки могут дать отсрочку клиенту на выполнение своих обязательств (в период ее действия проценты могут не начисляться).

Рефинансирование – эта сложная бюрократическая процедура. Наша компания оказывает поддержку клиентам при ее оформлении, а также предлагает купить ОСАГО и другие страховые полисы не выходя из дома.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Построить дом без заемных денег не всегда удается. Банки предлагают беззалоговые кредиты, а также ипотеку на строительство дома в Калининградской области. Получить ипотеку – радость, выплачивать – боль. Ставки хоть и снизились, но по факту нагрузка на семейный бюджет все равно велика.

Вы отлично знаете о том, что семьям с детьми от государства начисляется материнский капитал и этими деньгами можно погасить часть ипотеки. Но это ещё не все.

В 2020 году семьи, в которых родился второй ребёнок имеют право снизить процентную ставку по действующей ипотеке.

Основанием для этого является Постановление Правительства РФ №1711 от 30.12.2017.

По этому документу, снизить ставку можно до величины в 4,5%. В реальности банки понижают процент до 5%, но и это очень неплохо.

Кому предоставят субсидию

Cубсидия предоставляется семьям, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появляется второй или третий ребенок и действовать субсидия будет также определенный период:

  1. Семьям, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился второй ребенок субсидия предоставляется на 3 года.
  2. Семьям, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился третий ребенок субсидия предоставляется на 5 лет.

По каким кредитам предоставят субсидию

Субсидии предоставляются по кредитам (займам), в том случае, если кредитный договор (договор займа) заключен начиная с 1 января 2018 г.

Что нужно сделать, чтобы снизить ипотечную ставку

  1. Обратиться в ваш банк, заявить намерение о снижении ставки, и запросить перечень необходимых документов. По постановлению необходимы всего два документа — заявление и копии свидетельств о рождении детей. Но, как показывает практика понадобятся также копии кредитного договора и документа, подтверждающего ваше право на собственность.
  2. Попросить контакт для связи и уточнить способ, которым можно направить документы. Банкам обычно достаточно копий, отправленных на e-mail.
  3. Узнать о сроках рассмотрения заявки. По закону дается 30 дней, но иногда срок увеличивают. Связано это с тем, что нужно переделывать закладную.
  4. Периодически уточнять в банке, на какой стадии ваша сделка. Ведь от этого напрямую зависит увеличение семейного бюджета!
  5. Приехать на подписание, не забыв: оригиналы документов, деньги на оплату госпошлины.
  6. В завершение вам понадобится время и терпение. Сделка проходит в два этапа: сначала в банке, затем в регистрационной палате.

Читайте также>> Как получить ипотеку на строительство дома с минимальной возможной ставкой.

Как уменьшить ежемесячный платеж без рефинансирования | Финансы

Как уменьшить ежемесячный платеж без рефинансирования | Финансы — Zacks

  • Home
  • Акции Акции +
  • Фонды Фонды +
  • Прибыль Прибыль +
  • Скрининг Скрининг +
  • Портфель
  • Образование Образование +
  • Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

  1. Финансы
  2. Управление деньгами
  3. Экономия денег
  4. Как уменьшить ежемесячный платеж без рефинансирования

Автор: Деннис Хартман

Рефинансирование может быть привлекательным вариантом, но доступно не всем домовладельцам.

Siri Stafford / Lifesize / Getty Images

Взятие долгов часто является единственным способом позволить себе крупные покупки, такие как автомобиль, дом или образование в колледже. Выплата этого долга с течением времени является значительным расходом, особенно с учетом процентов.Рефинансирование ссуды — это один из способов сократить ежемесячные платежи, но есть и другие варианты, позволяющие сократить ежемесячные платежи и сэкономить деньги в долгосрочной перспективе без рефинансирования.

Предоплата

Предоплата — это один из способов сократить ежемесячные платежи и сэкономить деньги на процентах. Уплатив сумму, превышающую причитающуюся, вы уменьшите основную сумму своей задолженности. Разделив меньшую оставшуюся сумму основного долга на количество месяцев, оставшихся по вашему кредиту, вы получите меньший ежемесячный платеж.Излишки наличности, такие как бонусы или наследство, направляйте непосредственно в счет кредита, чтобы сократить ежемесячные платежи в будущем. Перед тем как сделать это, проверьте, включает ли ваш заем штраф за досрочное погашение, который будет применяться, если вы попытаетесь погасить заем досрочно.

Запрос более низких ставок

Кредиторы, которые снижают процентные ставки, даже незначительно, могут добиться для своих заемщиков более низких ежемесячных платежей. Кредиторы делают это, чтобы избежать просрочки ссуд, а также побудить хороших заемщиков не рефинансировать через конкурирующих кредиторов.У каждого кредитора есть собственная политика снижения ставок; одни делают это редко, другие более склонны снижать ставки без рефинансирования. При обращении к кредитору с просьбой указать свою кредитную историю и статус кредита.

Продление сроков выплаты

Кредиторы могут продлить сроки выплат по ссуде, увеличив время, необходимое для выплаты ссуды, но уменьшив ежемесячный платеж. Этот вариант означает выплату большей суммы процентов к концу ссуды, если вы сохраните ту же процентную ставку и не рефинансируете.Однако это создает новую возможность тратить или инвестировать деньги, сэкономленные каждый месяц. Инвестиции с более высокой доходностью, чем процентная ставка по вашему кредиту, покроют дополнительные проценты, а затем и некоторые.

Последствия отказа от рефинансирования

Любой план по сокращению ежемесячных платежей без рефинансирования будет иметь финансовые последствия. В то время как одним из этих последствий может быть больше денег для инвестирования и других расходов, другим может быть по-прежнему выплачиваться более высокая процентная ставка, чем при рефинансировании.Некоторые заемщики решат, что рефинансирование — лучший вариант, даже если это означает продление срока кредита или прохождение иногда сложного процесса подачи заявки на рефинансирование.

Как уменьшить выплату процентов по существующему жилищному кредиту

Обычно жилищные ссуды имеют большие размеры, и, следовательно, проценты, подлежащие уплате по ним, велики для лица, берущего ссуду. Следовательно, чтобы увеличить ежемесячный располагаемый доход, большинство людей хотели бы снизить процентную ставку по жилищным кредитам, взятым в банках или компаниях, занимающихся жилищным финансированием (HFC).

Паван Гупта, генеральный директор Muthoot Housing Finance, говорит, что в обычном порядке ставки по жилищным кредитам не снижаются банками / HFC для существующих заемщиков жилищного кредита пропорционально тому, что предлагается новым заемщикам. «Тем не менее, вы можете переключить свой остаток ссуды на другого кредитора (банк или HFC), который готов предложить более низкую процентную ставку. Чтобы передать остаток ссуды другому кредитору, вам придется заплатить номинальную комиссию за конвертацию существующему кредитору. Следовательно, вы должны помнить о транзакционных издержках, которые будут понесены при переводе баланса в другие банки / ГФУ », — сказал он.

Вот четыре способа, которыми заемщик жилищного кредита может уменьшить выплату процентов по жилищному кредиту.

1. Перевести жилищный кредит на режим MCLR (предельная стоимость кредитной ставки на основе денежных средств)

Чтобы снизить процентную ставку по жилищному кредиту, вы можете выбрать режим MCLR. Ратан Чоудхари, глава отдела жилищных кредитов Paisabazaar.com, сказал, что заемщикам жилищных займов следует рассмотреть возможность перехода на режим MCLR, поскольку он обеспечивает лучшую передачу преимуществ учетной ставки Резервного банка Индии и более высокую степень прозрачности, чем старый режим.Наличие предварительно фиксированных дат изменения ссуды помогает гарантировать, что изменения ссудной ставки (MCLR) в течение срока действия ссуды будут переданы заемщику после наступления даты изменения ссуды, в зависимости от существующей ставки на эту дату.

«Хотя вы должны знать, что ГФУ в настоящее время не подпадают под действие режима MCLR, вы можете воспользоваться возможностью довести процентную ставку до текущих кредитных ставок (если они ниже), переведя свой жилищный заем из HFC в банк путем оплаты конвертации Комиссия за конвертацию может достигать 1 процента от непогашенной основной суммы «, — сказал Чоудхари.

Гупта говорит: «Если разница процентных ставок значительна (скажем, более 1%), то рекомендуется сделать перевод баланса в банк из HFC, предлагающих более низкие процентные ставки.»

2. Выбор овердрафта по жилищному кредиту

Вы ​​можете выбрать овердрафт для жилищного кредита, используя свой счет жилищного кредита. Эта возможность позволяет вам вносить любые дополнительные деньги, которые могут быть у вас под рукой, на счет жилищного кредита в дополнение к обычному EMI. Этот дополнительный платеж рассматривается как предоплата до момента его снятия, если он снят. Если внести дополнительный платеж на счет жилищного кредита, ваши процентные платежи и срок погашения кредита будут сокращены.

В то же время у вас есть возможность снять из вашего банка излишек суммы, который зачислен на ваш счет жилищного кредита, в любое время, когда вам это понадобится. Однако убедитесь, что вы снимаете деньги только в экстренных случаях, потому что снятие средств со счета жилищного кредита приведет к увеличению непогашенного остатка по жилищному кредиту, тем самым увеличивая выплаты процентов по ссуде на непогашенную сумму ссуды.

3. Предоплата жилищного кредита

Вы ​​не должны упускать возможность время от времени вносить предоплату по жилищному кредиту до окончания срока его действия, поскольку это может снизить общие процентные выплаты.Например, некоторые работодатели выплачивают своим сотрудникам годовые бонусы, которые можно использовать для внесения предоплаты, чтобы не только сэкономить проценты, но и быстрее погасить жилищный кредит.

Чоудхари объясняет, как это можно сделать, на примере. Допустим, вы воспользовались жилищным кредитом в размере 30 лакхов около 5 лет назад под 10 процентов годовых. на срок 20 лет. В конце 5-го года вы внесли частичную предоплату в размере 2 лакхов. Это приведет к общей экономии процентов в размере 5,96 254 рупий и сокращению срока владения ссудой с 240 месяцев (20 лет) до 213 месяцев, т.е.е., сокращение на 27 мес.

Заемщики жилищного кредита имеют возможность полностью или частично досрочно погасить непогашенный остаток по жилищному кредиту. «Если вы воспользовались жилищным кредитом с плавающей процентной ставкой, кредитор не взимает никаких сборов за досрочное погашение. В случае ссуд с фиксированной ставкой убедитесь, что общая экономия в процентном компоненте за счет досрочного погашения перевешивает расходы по досрочному погашению кредита, если таковые имеются. , «Сказал Чоудхари.

4. Регулярно сравнивайте цены в Интернете

В настоящее время один из лучших способов для заемщиков жилищного кредита проверить предложения жилищного кредита — это выйти в Интернет.Существующие заемщики жилищного кредита также должны регулярно отслеживать процентные ставки, предлагаемые другими кредиторами, поскольку он / она может попытаться переключиться, если существует большой разрыв между тем, что он / она платит, и тем, что взимает рынок. Существуют различные веб-сайты, онлайн-порталы, на которых представлена ​​сводная информация о процентных ставках, сборах и других сборах различных кредиторов. Следовательно, прежде чем воспользоваться жилищным кредитом, проведите исследование, чтобы убедиться, что вы получите лучшую сделку.

Как получить более низкую процентную ставку по личному кредиту — 6 способов сделать это

Как получить более низкую процентную ставку по личному кредиту — 6 способов сделать это | The Economic Times

Как правило, прежде чем санкционировать личный заем, кредиторы рассматривают множество факторов, таких как сумма кредита, на который вы подали заявку, вашу платежеспособность и, возможно, даже компанию, в которой вы работаете .Процентные ставки по личным кредитам обычно выше, чем по другим кредитам, таким как жилищные и автокредиты. Поэтому, подавая заявку на получение личного кредита, постарайтесь получить его по самой низкой процентной ставке, которая возможна, с учетом других ограничений. Вот шесть способов повысить процентную ставку.

Getty Images

2/8

Поддерживайте хороший кредитный рейтинг

Улучшайте свой кредитный рейтинг, постепенно очищая свой долг и сборы. Оценка 750 и выше дает вам больше шансов заключить более выгодную сделку по индивидуальной ссуде.Для этого есть несколько способов: поддерживать коэффициент использования кредита в пределах 30-процентного лимита, регулярно проверять свой кредитный отчет, избегать прямых обращений за ссудой и кредитной картой к кредиторам и поддерживать здоровый кредитный баланс как обеспеченных, так и необеспеченных ссуд. Кроме того, вам следует следить за своим гарантированным или совместно подписанным ссудным счетом, чтобы гарантировать своевременное погашение, поскольку задержки или пропущенные платежи могут нанести ущерб кредитному рейтингу как со-подписавшего / поручителя, так и основного заемщика.

ThinkStock Photos

3/8

Поддерживайте хорошую историю погашений

Старайтесь полностью оплачивать счет по кредитной карте и погашать долги каждый месяц. Вы также должны своевременно выплачивать EMI по другим займам, если таковые имеются. Это поможет вам заключить более выгодную сделку всякий раз, когда вы возьмете еще один заем в будущем, потому что, если ваша история погашения EMI хороша, у вас будет больше шансов обсудить процентные ставки с кредитором.

ThinkStock Photos

4/8

Сравните процентные ставки, обратите внимание на сезонные предложения

Исходя из вашего права на получение кредита и требований, подумайте о посещении онлайн-финансового рынка, чтобы сравнить и выбрать среди различных кредиторов.Кроме того, проконсультируйтесь с вашими существующими кредиторами, поскольку они часто предлагают личные ссуды по относительно более низкой процентной ставке и более выгодным условиям обслуживания из-за ваших ранее существовавших отношений. В период праздников банки запускают привлекательные схемы предоставления кредитов физическим лицам по более низким процентным ставкам. В такие моменты может быть выгодно воспользоваться ссудой.

Getty Images

5/8

Проверьте метод расчета процентов

Может случиться так, что, несмотря на то, что кредитор предоставит вам более низкую ставку по ссуде, вы фактически в конечном итоге заплатите более высокую сумму процентов в конце срока действия ссуды .Это связано с тем, что метод расчета общей суммы процентов к уплате может отличаться у разных кредиторов, поэтому вы должны понимать этот метод расчета. Кредитор может предоставить вам ссуду либо под фиксированную ставку, либо под пониженную процентную ставку. В случае фиксированной процентной ставки выплата процентов начисляется на полную сумму кредита на протяжении всего срока его действия. В случае снижения процентной ставки выплата процентов рассчитывается на непогашенную основную сумму, при этом EMI постепенно уменьшают основную сумму. Таким образом, получение личного кредита по фиксированной процентной ставке может стоить вам больше, чем получение личного кредита по сниженной процентной ставке.

ThinkStock Photos

6/8

Авторитет работодателя

Сотрудники, работающие с известными / голубыми фишками, транснациональными компаниями и т. Д., Могут заключить выгодные сделки. Это связано с тем, что способность их работодателей обеспечить стабильную работу выше, и поэтому кредиторы ожидают, что заемщик с большей вероятностью будет иметь стабильный доход и своевременно погашать ссуду.

ThinkStock Photos

7/8

История вашего трудоустройства

Стабильность работы и проживания, а также поддержание хорошего FOIR (фиксированного соотношения обязательств к доходу) помогают создать хороший кредитный рейтинг, который частично влияет и на процентные ставки.Много раз, прежде чем санкционировать ссуду, банк требует, чтобы у вас был стаж работы не менее двух лет, в том числе один год у вашего текущего работодателя. Кредитные учреждения благосклонно относятся к соискателям ссуды, работающим в государственном или центральном правительстве, PSU или квазигосударственных организациях. Это отражается в предлагаемых процентных ставках. Кроме того, ваша репутация и финансовая стабильность также могут играть роль при принятии решения о процентных ставках по кредиту.

ThinkStock Photos

1.Целесообразно проверить, что предлагает личный заем. По сути, следует проверить условия обслуживания, предлагаемые различными кредиторами, прежде чем сосредоточиться на каком-либо кредиторе. Убедитесь, что вы основываете свое решение не только на предлагаемой процентной ставке, но также на сроках владения ссудой, комиссионных за обработку, предоплате, сумме ссуды и т. Д.

2. Кредитор может не предложить вам хорошую сделку, если вы уже взяли слишком много ссуд. Кроме того, если ваш балл CIBIL ниже 700, это может даже привести к отклонению вашей заявки на личный кредит.

ThinkStock Photos

Чтобы просмотреть сохраненные истории, щелкните ссылку, выделенную жирным шрифтом

Как попросить кредитора о более низкой процентной ставке | Малый бизнес

Финансовые компании стремятся получить прибыль. Однако, когда дело доходит до финансирования, покупатель часто оказывается в лучшей позиции для переговоров. Ипотечные кредиторы, бизнес-кредиторы и потребительские кредиторы — все жестко конкурируют за бизнес. Следовательно, если у вас хорошие кредитные рейтинги и доход, вы сможете успешно договориться о более низкой ставке по любому из ваших кредитов.Крайне важно собрать воедино документы, которые поддержат ваши претензии, когда вы начнете переговоры о ставках.

Получите свой собственный кредитный отчет. Это не повлияет отрицательно на ваш кредит, так как считается «мягким притяжением». Получите бесплатную копию своего отчета на странице Annual Credit Report. Однако вы также должны заплатить за свой счет FICO. Это трехзначное число от 300 до 850, которое представляет вашу общую кредитоспособность. Результаты выше 720 — отлично; оценки ниже 600 — это плохо.

Обратите внимание на положительные характеристики вашего приложения. К ним относятся: высокий балл FICO, низкий коэффициент долга (долг по сравнению с доходом), большое количество активов (пенсионные счета, сбережения, предметы коллекционирования), длинная кредитная история, долгая история занятости (особенно у одного и того же работодателя) и долгая история проживания в вашем доме.

Изучите свои варианты. Одна из лучших стратегий — показать потенциальному кредитору более дешевые варианты его конкурента. Однако не переусердствуйте, так как слишком большое количество заявок негативно повлияет на ваш кредит.Подайте два или три других заявления на получение той же ссуды у разных кредиторов.

Назначьте встречу с кредитором, с которым вы хотели бы работать. Принесите копии документов, подтверждающих положительные характеристики вашего заявления. Также принесите копии конкурирующих кредитных предложений, если они более выгодны.

Подготовьте встречное предложение. Не просто «просите более низкую цену». Вместо этого предложите более низкую ставку в зависимости от вашего приложения и укажите конкретное число. Например, если вам предлагают 10-процентную ставку по ссуде в 15 000 долларов, но у вас глубокая кредитная история, низкий коэффициент долга и высокий балл FICO, попросите 7-процентную ставку.

Не принимайте сразу новое встречное предложение от вашего кредитора. Лучше всего поторговаться на пару раундов. Не бойтесь переходить к десятичным знакам. Любая сумма процентов, которую вы можете снизить по ссуде, принесет вам пользу в долгосрочной перспективе.

Ссылки

Ресурсы

Предупреждения

  • Угроза перенести ваш бизнес в другое место может быть эффективной стратегией, но учтите: это также может иметь неприятные последствия.Прежде чем угрожать вести дела с другим кредитором, убедитесь, что у вас есть более выгодное предложение от конкурента.

Writer Bio

Дункан Дженкинс, базирующийся в Юджине, штат Орегон, пишет статьи, связанные с финансами, с 2008 года. Его специальности включают консультации по личным финансам, ипотечные / долевые ссуды и управление кредитами. Дженкинс получил степень бакалавра английского языка в Университете Кларка.

Как снизить процентную ставку по автокредиту

6 советов, как получить низкую ставку и повысить ваши шансы сэкономить

Снижение годовой процентной ставки по автокредиту — один из лучших способов сэкономить на финансировании транспортного средства и общей стоимости покупки автомобиля.Взгляните на следующие подходы, чтобы увидеть, что лучше всего подойдет вам.

1. Проверьте свои кредитные отчеты и создайте кредит

Если вы хотите сэкономить на финансировании существующего автомобиля или получить низкую процентную ставку и годовую процентную ставку на покупку следующего, проверка кредитной позиции и создание кредита могут помочь вам начать работу.

Вы можете бесплатно просматривать свою кредитную историю в кредитных отчетах, составляемых тремя основными агентствами кредитной информации, один раз в год. Проверьте наличие ошибок и неточностей, которые могут повредить вашему кредитному рейтингу, и при необходимости оспорите их. Более высокий балл обычно облегчает право на получение ссуды и может привести к более высокой ставке.

Не существует жестких правил для создания кредита, но Бюро финансовой защиты потребителей предлагает следующие советы: оплачивайте счета каждый раз вовремя; не приближайтесь к вашему пределу кредита; длинная кредитная история помогает вашему счету; и подайте заявку только на тот кредит, который вам нужен.

2.Подать заявку на рефинансирование

Это популярный способ потенциально снизить годовую процентную ставку, если у вас уже есть автокредит. Авторефинансирование — это процесс подачи заявки новым кредитором на погашение существующей ссуды и замену ее новым с согласованными условиями, такими как сниженная годовая процентная ставка и более длительный или более короткий срок ссуды. Если вы имеете право на рефинансирование с годовой процентной ставкой на один процентный пункт ниже вашей существующей ставки, вы можете получить приличную экономию.

3. Подайте заявку вместе с созаемщиком или добавьте другого заемщика

При покупке автомобиля кредитоспособный созаемщик часто усиливает заявку, особенно если у вас плохой кредит.* Созаемщики заключают совместный договор автокредитования, каждый из которых имеет равные права на автомобиль и обязательства по ссуде, что распределяет риск в глазах кредитора. В качестве альтернативы рассмотрите возможность добавления в приложение соавтора. Заемщик обязан произвести любые пропущенные платежи или полностью выплатить ссуду, если заемщик не может этого сделать, но не имеет прав на транспортное средство.

4. Магазин около

Поиск автофинансирования в Интернете позволяет сравнивать ставки и условия и может получить скидку, не вставая с кресла.Рассмотрим кредиторов, предоставляющих прямые кредиты потребителям, например RoadLoans, которые предлагают оптимизированный процесс и мгновенные решения.

5. Подумайте о более коротких сроках кредита

Более длительные сроки кредита часто связаны с более высокими процентными ставками, поэтому более короткий срок может быть еще одним способом снижения годовой процентной ставки по автокредиту. Имейте в виду, что более короткий срок может привести к более высокому ежемесячному платежу, чем более длительный, когда сумма ссуды распределяется на больший период. Однако более короткий срок означает, что вы, конечно же, будете платить проценты за более короткий период, что также может снизить общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль.

6. Согласование годовых и процентной ставки

Знаете ли вы, что годовая процентная ставка и процентная ставка — это два фактора, которые обычно обсуждаются при получении кредита на покупку автомобиля? Согласование более низких ставок с кредитором — еще один способ потенциально сэкономить одобренные кандидаты.

Посмотрите, сможете ли вы снизить годовую процентную ставку всего за несколько минут

Снижение годовой процентной ставки по автокредиту не должно отнимать много времени. Если вы заинтересованы в рефинансировании или максимальном увеличении ваших шансов получить низкую ставку за свой следующий автомобиль, заполнение короткой онлайн-заявки RoadLoans займет всего несколько минут.Введите свою информацию, нажмите «Отправить», и мы незамедлительно предоставим вам решение. В случае одобрения вы можете оказаться на пути к значительной экономии, которая оставит больше денег в вашем бюджете на другие дела в жизни.

RoadLoans принимает заявки от людей со всеми видами кредитов. Однако мы не принимаем заявки на рефинансирование ссуд от существующих клиентов Santander Consumer USA и Chrysler Capital.

Подайте заявку на автокредитование и получите мгновенное решение.

* «Плохая» или «плохая» кредитоспособность обычно считается оценкой FICO около 600 и ниже по источникам, включая Федерацию потребителей Америки и Национальную ассоциацию кредитной отчетности (сообщает Associated Press), Bankrate. com, Credit.com, Investopedia, NerdWallet.com и другие. Бюджетное управление Конгресса определяет 620 баллов FICO как «порог» для основных займов. Оценка FICO не является единственным фактором при принятии решений о кредитовании RoadLoans.com и Santander Consumer USA.

Автор: Роб Лукер

Роб Лукер

Роб Лукер — старший копирайтер RoadLoans, я пишу об автомобилях, деньгах и их месте встречи на стыке прямого автокредитования.Я большой поклонник красивых автомобилей и имею большой опыт работы с менее чем…



Другие статьи Роба Лукера

Как договориться о более низкой процентной ставке по жилищному кредиту

Если вы чувствуете, что выплаты по ипотечному кредиту никогда не закончатся, ключ может быть столь же простым, как переговоры о более низкой процентной ставке.Стоит регулярно пересматривать свой жилищный кредит, чтобы убедиться, что у вас всегда самая низкая ставка.

Можно ли получить более низкую ставку по жилищному кредиту?

Сравните более 35 крупнейших австралийских банков за секунды.

Сравнить сейчас

Фактически, недавний Индекс жилищных кредитов Lendi показал, что владельцы квартир, которые рефинансировали свои ссуды P&I с помощью Lendi в первые три квартала 2018 года, сэкономили в среднем 2190 долларов США * в виде процентов за первые 12 месяцев.

Прочтите наши 5 шагов о том, как вы можете договориться о более низкой процентной ставке по жилищному кредиту.

1. Запросите ту же цену, что и новые клиенты.

Не бойтесь обратиться к своему кредитору и попросить более выгодную сделку. Говорите уверенно и спрашивайте новых клиентов по той же цене. Вы можете обнаружить, что кредиторы будут готовы вести переговоры, чтобы удержать своих клиентов, при условии, что вы занимаетесь сильной позицией, без пропущенных платежей и т. Д.

Если у вас хорошая кредитная история и вы выплачивали ипотечный кредит в течение последних 10 лет без просроченных платежей, у вас может быть сильная позиция для переговоров.

Договоритесь о ставке со своим кредитором, и вы можете быть удивлены, как быстро их можно убедить снизить вашу процентную ставку.

Узнайте, получаете ли вы здесь такую ​​же оценку, как и новые клиенты.

Вы пересматривали свою процентную ставку в последнее время?

Сравните свою ставку с более чем 35 австралийскими банками и кредиторами за 30 секунд.

Получите самую низкую оценку

2. Проведите исследование

Прежде чем говорить с кредитором о снижении процентной ставки, присмотритесь к ним и сравните, какие ставки предлагают другие кредиторы для вашей ситуации.Вы можете узнать, есть ли в минтах более выгодная ставка, используя нашу онлайн-платформу ипотечного кредитования.

Покажите своему кредитору, что вы знаете, что существуют более низкие ставки, это может быть отличным козырем, когда дело доходит до того, чтобы попросить его снизить вашу процентную ставку.

Тем не менее, вам следует присмотреться к магазинам и посмотреть, что могут предложить вам другие кредиторы. Ваш кредитор может не захотеть сдвинуться с места, и вы можете решить рефинансировать с кем-то еще. Это подводит нас к следующему шагу.

3.Будьте готовы идти пешком

Когда дело доходит до переговоров, вы всегда должны быть готовы уйти.

Если ваш кредитор отказывается идти на уступки и предлагает вам конкурентоспособную ставку, не откладывайте процесс рефинансирования.

В настоящее время процесс смены кредитора довольно прост и в некоторых случаях может быть завершен всего за неделю. Следовательно, если для вас важно снижение процентной ставки, будьте готовы сменить кредитора.

4. Играть картой лояльности

Как уже упоминалось, при необходимости используйте свою лояльность как козырную карту. Многие заемщики остаются с одним и тем же кредитором в течение многих лет, и если у вас есть хорошая история с ними, это может помочь, когда дело доходит до переговоров о более низкой ставке.

Прежде чем запрашивать более низкую процентную ставку, проверьте свою позицию и убедитесь, что вы производите выплаты вовремя и что ваш LVR (отношение кредита к стоимости постепенно снижается.

Теперь у вас есть текущая шкала вашей лояльности и доказательство того, что вы являетесь надежным клиентом. Это может быть очень полезно.

Узнайте, есть ли у вас здесь самая низкая ставка.

Боитесь, что вы не получите лучший ипотечный кредит?

Сравните ставки более чем 35 банков, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Найдите лучшее предложение

5. Убедитесь, что вы идеальный заемщик

Будьте заемщиком, которому банки любят давать ссуды, и дайте себе лучший шанс получить такую ​​низкую ставку. Кредиторы обращают внимание на ряд ключевых моментов, прежде чем рассчитывать вашу процентную ставку.

Кредиторы ищут заемщиков с:

  • Низкий LVR — LVR более 80% может помешать вашим переговорам.
  • Хороший кредитный рейтинг
  • Нет пропущенных платежей или дефолтов
  • Стабильная занятость

Помните о факторах, которые могут помешать вашим переговорам:

  • Тип вашего клиента, например самозанятый, инвестор, нерезидент
  • Пропущенные выплаты
  • Плохая кредитная история
  • Если ваша задолженность превышает 80% стоимости имущества

Надеюсь, с этими 5 шагами вы на пути к переговорам о более низкой процентной ставке по жилищному кредиту.

Есть вопрос по жилищному кредиту? Просто спроси!

Мы здесь, чтобы помочь. Получите бесплатную консультацию специалиста в удобное для вас время. Выберите время, чтобы поговорить со специалистом по жилищным кредитам здесь.

Информация в этом посте носит общий характер и не должна рассматриваться как личный или финансовый совет.
Вы всегда должны обращаться за профессиональным советом или помощью, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения.

* 2190 долл. США на основе индекса жилищных кредитов Lendi. Рассчитывается путем сравнения прежних и новых процентных ставок клиентов и при условии отсутствия повышения процентных ставок и надлежащего ведения счета.Это не включает клиентов, консолидирующих задолженность или доступ к собственному капиталу, и не учитывает изменения общей суммы кредита или общего срока кредита.

Как договориться о кредите на машину

Покупка автомобиля может быть длительным процессом, и к тому времени, когда вы почти закончите, работа с финансовым отделом дилера или кредитором может просто казаться неизбежным злом. Однако, если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге заплатить за автокредит больше, чем нужно.

Несмотря на некоторые ограничения, условия автокредита можно согласовать с кредиторами и дилерами.Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сэкономить сотни или даже тысячи долларов.

Будьте готовы и знайте свои финансы

Прежде чем вы начнете делать покупки для нового автомобиля, важно оценить свое финансовое положение и выяснить, сколько вы готовы тратить.

Проверьте свой кредитный рейтинг

Процентные ставки, на которые вы имеете право, будут во многом зависеть от вашей кредитной истории, а также от других факторов, поэтому проверка вашего кредитного рейтинга даст вам представление о вашем положении.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность, что вы получите право на более низкую процентную ставку. Чтобы получить представление о том, что ищут кредиторы, ознакомьтесь с различными диапазонами FICO ® Score :

Если ваша оценка находится в очень хорошем или исключительном диапазоне, вы, как правило, можете рассчитывать на большее количество переговоров власть, потому что кредиторы с большей вероятностью предложат вам свои самые низкие ставки. Если ваша оценка считается хорошей, у вас все еще могут быть надежные варианты, но ссуды могут быть ограничены, если ваша оценка ниже этого.Средняя процентная ставка по новому автокредиту составляла 3,82% для лучших кредитных организаций, в то время как те, у кого был самый низкий кредитный рейтинг, выдавали новые автокредиты со средней процентной ставкой 14,25%, согласно данным Experian «Состояние автомобильного финансового рынка за четвертый квартал». за 2019 г.

Эта разница в процентных ставках привела к более низким ежемесячным выплатам для тех, кто находится на верхнем уровне диапазона кредитного рейтинга. Согласно данным Experian, потребители с наивысшим кредитным рейтингом получали среднемесячный платеж в размере 522 долларов США, в то время как потребители с самым низким кредитным рейтингом получали средний ежемесячный платеж в размере 562 долларов США, что составляет 40 долларов США.

В результате, если ваш кредитный рейтинг не такой, как вы хотите, и вам не нужно прямо сейчас покупать новую машину, подумайте о том, чтобы потратить некоторое время на улучшение своей кредитной истории, прежде чем делать следующий шаг.

Точно знайте, что вы можете себе позволить

Несмотря на то, что важно не торопиться, чтобы найти лучшие доступные предложения, очень важно убедиться, что оплата за новый автомобиль соответствует вашему бюджету.

Чтобы определить, сколько автомобиля вы можете себе позволить, учесть все расходы, связанные с покупкой и владением автомобилем, в том числе:

  • Выплаты по ссуде : Это включает как основную сумму ссуды, так и проценты по ней.Сумма вашего кредита будет включать продажную цену вашего автомобиля, а также налоги, сборы и дополнительные услуги, такие как контракты на обслуживание. То, что вы будете платить каждый месяц, зависит от суммы кредита, срока кредита и процентной ставки.
  • Автострахование : При принятии решения о ваших страховых взносах учитывается множество факторов, включая марку, модель, возраст и состояние вашего автомобиля. Получите расценки у страховщика, чтобы узнать, чего ожидать. Во многих штатах ваш кредитный рейтинг является еще одним фактором, определяющим, сколько вы будете платить за страховку.
  • Техническое обслуживание и ремонт : Каждый автомобиль требует технического обслуживания и ремонта с течением времени, но чем старше автомобиль, тем выше вероятность того, что вы будете нести эти расходы регулярно. Покупка более старого автомобиля может сэкономить вам первоначальные расходы, но вам нужно будет заранее продумать, когда что-то пойдет не так.
  • Топливо : В зависимости от того, сколько времени вы проводите за рулем и экономии топлива вашего автомобиля, запустите некоторые числа, чтобы определить, сколько вы будете платить бензином.

Сайты автомобильных ресурсов, такие как Edmunds и Kelley Blue Book, могут оценить общую стоимость владения автомобиля за пятилетний период, что немного меньше, чем средний срок автокредитования, составляющий примерно 69 месяцев для новых автомобилей и 65 месяцев для подержанных. машин, по данным Experian.

Когда вы сузили область поиска, найдите время, чтобы изучить автомобиль, который вы хотите купить, и узнать, за что он продается в вашем районе. Сравнение цен и понимание рынка могут дать вам больше возможностей на переговорах, когда вы будете готовы к покупке.

Изучите автокредиты и процентные ставки

Когда вы работаете с дилером, его финансовый отдел может присмотреться к вашему автокредиту, получая ставки от нескольких кредиторов, поэтому вам не придется это делать.

Обратной стороной является то, что от дилеров по закону не требуется предлагать вам лучшие цены, на которые вы претендуете.Фактически, указанная вами ставка может включать компенсацию дилеру за организацию финансирования между вами и кредитором.

Это означает, что неплохо было бы присмотреться и сравнить процентные ставки для себя, прежде чем вы даже отправитесь в дилерский центр, чтобы вы знали, что доступно, в зависимости от вашего кредита и дохода.

Многие кредиторы предлагают так называемую прямую ссуду, что означает, что они ссужают вам напрямую, а не работают через дилерский центр.

Вы также можете подать заявку на получение автокредита непосредственно на веб-сайтах кредиторов, а некоторые даже предварительно квалифицируют вас с помощью простой кредитной проверки, которая не повредит вашей кредитной истории.Даже если вам все-таки нужно подать заявку на получение кредита, модели кредитного скоринга обычно объединяют жесткие запросы по автокредиту, если все они подаются примерно в одно и то же время — обычно в течение 14–45 дней друг с другом. Это означает, что ваши заявки на получение ссуды будут иметь меньшее влияние на ваш кредитный рейтинг.

Этот процесс подачи заявки и сравнения ставок и условий автокредитования с несколькими кредиторами может занять время, но это время потрачено не зря, если оно может помочь вам получить более низкую процентную ставку.

Кроме того, этот процесс может помочь вам обсудить процентную ставку напрямую с кредиторами.Некоторые кредиторы могут предложить превзойти любую ставку, которую вы получаете от конкурента, поэтому чем больше вариантов вы рассмотрите, тем больше у вас шансов сэкономить деньги.

При сравнении процентных ставок не забудьте посмотреть на годовую процентную ставку (APR), которая представляет собой общую стоимость заимствования, включая проценты и комиссионные.

Другие способы снизить процентную ставку по автокредиту

Банки и кредитные союзы взимают проценты, чтобы компенсировать риск, который они берут на себя при ссуде денег.Таким образом, одним из ключей к снижению вашей процентной ставки является снижение риска, который вы представляете для потенциальных кредиторов. Вот несколько способов сделать это:

  • Сделайте больший первоначальный взнос. Чем больше вы занимаетесь у кредитора, тем больше он может потерять в случае невыполнения своих обязательств по платежам. Вкладывая больше денег или торгуя автомобилем, вы не только уменьшите размер займа, но и сможете претендовать на более низкую процентную ставку.
  • Уменьшите продажную цену. Опять же, чем меньше денег вы занимаете, тем меньше риск вы представляете для кредиторов.И, в конечном итоге, вы сэкономите больше денег, если установите свой бюджет на основе того, сколько стоит автомобиль, а не ежемесячных платежей, на которые иногда обращают внимание автосалоны. Вы можете снизить продажную цену, выбрав более дешевый автомобиль или отказавшись от дополнительных услуг, таких как контракты на обслуживание и ремонт и страхование пробелов.
  • Выберите более короткий срок погашения. Кредиторы обычно предлагают более низкие процентные ставки с более короткими сроками погашения, потому что вероятность дефолта меньше, например, в течение четырех лет, чем в течение семи лет.Единственное предостережение: более короткие сроки погашения равны более высоким ежемесячным платежам, поэтому вам нужно убедиться, что вы можете их себе позволить.
  • Найдите помощника. Если у вас плохая кредитная история или вы просто хотите иметь больше полномочий на переговорах, подумайте о том, чтобы попросить кредитоспособного соавтора подать заявку на ссуду вместе с вами. Ваш партнер соглашается произвести платежи по ссуде, если вы не можете этого сделать, что эффективно снижает риск неисполнения обязательств кредитором. Просто имейте в виду, что если кто-то подписывает с вами договор, ссуда также отображается в его кредитном отчете, и проблемы с оплатой могут повредить его кредитную историю.

Рассмотрите эти и другие способы снижения процентной ставки, прежде чем придет время вести переговоры с дилером или кредиторами.

Как снизить процентную ставку по автокредиту после получения ссуды

Даже после всех ваших усилий все еще возможно, что вы не сможете получить желаемую процентную ставку. К счастью, это не означает, что вы застряли с высокой процентной ставкой на весь срок кредита. Если вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг, вы сможете рефинансировать свой автокредит у другого кредитора и получить более выгодные условия.

Вот несколько действий, которые вы можете предпринять, чтобы повысить вашу общую кредитоспособность:

  • Проверьте свой кредитный отчет. Ваш кредитный отчет содержит список всех ваших текущих и некоторых или всех предыдущих кредитных счетов, а также может предоставить вам информацию, необходимую для того, чтобы знать, в какие области вам необходимо обратиться.
  • Dispute неточная или мошенническая информация. В редких случаях в вашем кредитном отчете может отображаться неверная или даже мошенническая информация.Если это произойдет, вы можете подать спор в кредитные агентства, чтобы исправить или удалить данные.
  • Платите вовремя, каждый раз. Если вы задерживаете платежи с любого из своих кредитных счетов, постарайтесь наверстать упущенное как можно быстрее, а затем сосредотачивайтесь на своевременной оплате каждый месяц в будущем.
  • Погасите остаток по кредитной карте. Коэффициент использования кредита, который представляет собой общий остаток на карте, разделенный на общий кредитный лимит, является важным фактором для вашего кредитного рейтинга.В целом, чем ниже коэффициент использования, тем лучше, поэтому работайте над выплатой долга по кредитной карте и держите его на относительно низком уровне.
  • Используйте коммунальные платежи, чтобы повысить свой балл. Коммунальные платежи и платежи по телефону исторически не влияли на ваш кредитный рейтинг. Но с Experian Boost ™ вы можете подключить свои банковские счета и выбрать, чтобы история положительных платежей, связанных с этими счетами, добавлялась в ваш кредитный файл, что может помочь повысить ваш балл FICO ® .

Не всегда легко узнать, когда рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, но, как правило, лучше подумать об этом, если ваш кредитный рейтинг улучшился или процентные ставки снизились с тех пор, как вы взяли первую ссуду.

Опять же, когда вы проходите через этот процесс, неплохо было бы присмотреться и сравнить ставки от нескольких кредиторов. Когда вы найдете лучшую сделку для вашей ситуации и кредитор одобрит ссуду, он погасит вашу первоначальную ссуду от вашего имени.

Чтобы дать вам представление о ваших потенциальных сбережениях, предположим, что вы изначально взяли ссуду на покупку автомобиля, когда ваши кредитные рейтинги были намного ниже, чем сейчас, а ваша ссуда в 15 000 долларов имела процентную ставку 15% и 60-месячный срок погашения — Это дает вам ежемесячный платеж в размере 357 долларов США.

Теперь предположим, что вы примерно через 16 месяцев выплачиваете ссуду, а сумма ссуды уменьшилась до 12 000 долларов. Ваш кредитный рейтинг теперь находится в приемлемом диапазоне, поэтому вы начинаете искать новые ставки, и самая низкая оценка, на которую вы имеете право, составляет 8%. Если бы вы заменили текущий заем на новый с 48-месячным сроком погашения, ваш ежемесячный платеж упал бы до 293 долларов, и вы сэкономили бы 1 601 доллар в виде процентов по оставшейся части нового займа.

Никогда не рассчитывайтесь

Если ваш кредит не в звездной форме, вам может быть трудно получить право на одни из лучших процентных ставок, которые могут предложить автокредиторы.Но это не значит, что вам нужно соглашаться на ссуду под высокие проценты, даже если у вас плохая кредитная история.

Не торопитесь, чтобы обдумать свои варианты, присмотреться к ним и сравнить процентные ставки, а также найти возможности уменьшить количество рискованных кредиторов. Если у вас есть время до того, как вам понадобится новая машина, не торопитесь ни с чем. Будьте готовы уйти, если условия кредита не соответствуют вашему бюджету.

А если у вас нет времени, возьмите то, что вы можете получить сейчас, и работайте над созданием своего кредита, чтобы вы могли претендовать на более низкую процентную ставку за счет рефинансирования в будущем.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *