Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

СЕВЕРГАЗБАНК разработал комфортные условия по ипотеке на апартаменты

СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по депозитам «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай. Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.

СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний период

СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.

СЕВЕРГАЗБАНК вошел в Национальную финансовую ассоциацию

Решением Совета директоров Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» от 26 июля текущего года СЕВЕРГАЗБАНК (АО «БАНК СГБ») принят в члены СРО НФА в отношении деятельности по инвестиционному консультированию. На основании данного решения внесены соответствующие изменения в реестр членов ассоциации.

Трамвай «Чижик» заслужил хорошую оценку петербуржцев

26 июля прошло совещание Президента РФ с губернаторами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, главами различных министерств и ведомств по теме развития транспортной системы Северной столицы. Губернатор города доложил о развитии трамвайной сети, созданной на основе государственно-частного партнерства. Банковские услуги для этого проекта предоставляет СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по вкладам линейки «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам «Умножай», «Умножай. Особый», «Умножай-online». Теперь доходность по этим вкладам стала выше на 0,1-0,55% (процентных пункта). Сохраняйте и приумножайте свои сбережения на выгодных условиях!

Компания «СГБ-лизинг» открыла подразделение в Великом Новгороде

Компания «СГБ-лизинг», являющаяся дочерней структурой СЕВЕРГАЗБАНКА, открыла подразделение в Великом Новгороде по адресу ул. Черняховского, 74, Софийская сторона. Новгородские предприятия могут воспользоваться различными видами лизинговых услуг, в том числе лизингом оборудования, коммерческой недвижимости, строительной техники, легкового и грузового транспорта, спецтехники.

Новости

1 — 20 из 360

Начало | Пред. |

1

2

3

4

5
|

След. |
Конец

Как снизить ставку по действующей ипотеке

Последнее время занималась контролем качества обслуживания клиентов. У меня ситуация близкая к отчаянию. Нужно внимание кого-то из Руководства Сбербанка! Случай простой, никаких закладных не было. С самого начала я проинформировал, что необходимо ускорить процесс, поскольку у покупателя квартиры северный сертификат со сроком действия

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Снижение ставки по ипотеке Сбербанка. Основные методы

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Сообщений: 10 Регистрация: Добрый день! Интересует вопрос возможно ли снизить процентную ставку в этом году по заявлению. Официальной информации нигде нет, менеджеры говорят, что нельзя. Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться. Сообщений: Регистрация: В том году было же зачем. ИП — навсегда!

Народ пишет, что в Сбере это глухой номер. Может быть, сейчас. Сообщений: 16 Регистрация: Цитата bastet пишет : Добрый день! Сообщений: 13 Регистрация: Сбербанк сообщает о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам, заявки на которые будут поданы с 1 октября.

Цитата XoXoLok пишет : Вы не могли бы чуть подробнее? Есть 2 способа снизить ставку: 1 рефинансирование — это когда вы берете новый кредит и гасите старый, тут все просто юридически, но надо побегать между двумя банками. Но просто так банк не может снизить ставку, так как ему надо отчитываться перед ЦБ с какого фига это банк своб прибыл уменьшил, а не отмывание ли это денег или прочие мошеннические дела.

И тогда, что бы снизить Вам ставку банк а иначе вы уйдете в другой банк , помечает Ваш кредит как проблемный, и снижает ставку, сообщая в ЦБ, что Вы редиска и ненадежный платильщик кредита, хотя это и не так. Но проблема в том, что когда Вы еще раз попробуете понизить ставку Вам откажут, так как кредит у Вас уже помечен как проблемный, а другие банки не рефинансируют проблемные кредиты.

Сообщений: 6 Регистрация: Снижение ставки по заявлению в Сбере не является реструктуризацией. Сообщений: 44 Регистрация: После смешного снижения ставки в 0. Николай Викторович. Сообщений: 1 Регистрация: Товарищи, а про такую новость наслышаны? А это кому как повезет Много было тем в т. У меня у самого так бывший коллега попал. Сообщений: 47 Регистрация: Цитата lexincorp пишет : ну вот подумайте, банку это зачем?

Вообще то я думал, что длительные и хорошие отношения наоборот должны всячески поощряться. Сам Сбербанк на заявление о снижении процентной ставки отвечает, что у них тоже нет никакой программы по снижению. На днях решил узнать, как с этим делов обстоят дела в других банках, и был приятно удивлён! В связи с этим возникает вопрос: неужели Сбербанку выгоднее потерять клиента, чем снизить ему ставку хотя бы до разумного уровня?

Второй вопрос: если сначала взять документы об отсутствия задолженностей и проблем с кредитом, то как они смогут при рефинансировании в другом банке отметить кредит проблемным? Сами же будут себе противоречить! Цитата andr-mochalov пишет : неужели Сбербанку выгоднее потерять клиента, чем снизить ему ставку хотя бы до разумного уровня?

Посмотрите график платежей: за первый год банк получает кучу процентов, а основной долг снижается на копейки. То есть банк за первый год уже «отбил» все свои затраты и получил неплохую прибыль, и уход клиента в другой банк некритичен. Ну и плюс комиссии за страховку, оценку и прочее.

А дальше в дело вступает банальная человеческая лень: мало кто будет делать активные телодвижения по переходу в другой банк. Всё просто. Цитата plover пишет : Посмотрите график платежей: за первый год банк получает кучу процентов, а основной долг снижается на копейки.

То есть банк за первый год уже «отбил» все свои затраты и получил неплохую прибыль Ну что за чушь При первом варианте за первый год с миллиона грубо он получил бы Во втором варианте грубо он получил Какие он затраты отбил? Ну или приличная в 3. Мне не понятно, как люди, когда считают «бешеную» прибыль банка, забывают про упущенный доход, стоимость денег во времени итд. За слова «переплата», «сначала платим проценты» на этом форуме надо банить. Особенно людей с дочерта летним стажем и подписью модератор.

Изменено: UnembossedName — Читают тему гостей: 1 , пользователей: 0 , из них скрытых: 0. Показать еще Свернуть. Продукты Банки. Калькулятор кредитов. Калькулятор автокредитов. Калькулятор Cash Back. Калькулятор ипотеки.

Калькулятор ВЗР. Вклады и инвестиции Вклады в Сбербанке. В Почта банке. В рублях. С высоким процентом. Акции российских компаний. Акции иностранных компаний. Акции ETF. Акции Газпрома онлайн. Кредиты и займы Кредиты в Сбербанке. С онлайн заявкой. Для пенсионеров. Займ онлайн на карту. Срочный займ на карту. Займ без отказа. Беспроцентный займ. Ещё Личный кабинет агента. Курсы ЦБ. Банки России. Книга памяти.

Банки на карте. Отзывы о банках. Отзывы о страховых компаниях. Ипотечное страхование. Страховка для Шенгена. Страховка в Турцию. Страхование недвижимости. Страхование жизни. Карты Кредитная карта Тинькофф Платинум. Кредитная карта по паспорту. Кредитки без справки о доходах. Дебетовая карта Тинькофф Блэк. Золотая карта Сбербанка. Пенсионная карта Мир от Сбербанка.

Ипотека Ипотека в Альфа-Банке. Ипотека в ВТБ. Ипотека в Сбербанке. Рефинансирование ипотеки. Льготная ипотека.

Официальный сайт Сбербанка России

Нам стали очень часто задавать вопрос: как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Сегодня подробно разберем все возможные варианты этого процесса. Расскажем по шагам как снизить процент по ипотеке в Сбербанке с комментариями экспертов нашего проекта.

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку «Найти». Очень многие читатели спрашивают нас о том, можно ли как-то снизить процент по уже действующей ипотеке в Сбербанке? Если ли такая возможность в принципе, и если есть, то как эту услугу оформить, на каких условиях?

Процент по ипотеке зависит от тысячи факторов: инфляции, ситуации на рынке, ключевой ставки ЦБ, финансового состояния конкретного банка и т. Если заёмщику не повезло взять жилищный заём по выгодной ставке, может ли он уменьшить её после подписания договора? Оснований для изменения условий ипотеки не так много. Первое — снижение ключевой ставки Центробанка. Не многие знают, что это реальная причина для пересмотра процентов по действующим договорам.

Как уменьшить ставку по действующей ипотеке

Сбербанк завершил программу снижения ставок по выданным ипотечным кредитам в сентябре года. Если вы подавали заявление ранее, проверьте ответ на сайте ДомКлик. Улучшить условия по ипотеке, оформленной в другом банке, поможет рефинансирование ипотеки. Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, рассмотрите реструктуризацию задолженности. Главное меню. Кредиты Кредит на любые цели Кредит для молодежи и пенсионеров Рефинансирование кредитов Кредит на образование с господдержкой Покупки в кредит Кредитные карты Нецелевой кредит под залог недвижимости Все кредиты Ипотека. Узнать подробнее. Онлайн ипотека на ДомКлик Ипотека на готовое жильё Ипотека на новостройки Все ипотечные кредиты Ипотечные каникулы Ипотечное страхование Онлайн сопровождение выданного кредита Cнятие обременения с недвижимости Новости и полезные статьи о недвижимости.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в Сбера

Сбербанк с 1 октября снижает ставки основных ипотечных кредитов, сообщает пресс-служба госбанка. Ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и по нецелевым кредитам под залог недвижимости уменьшаются на 0,3 процентного пункта п. Снижение ставок при рефинансировании ипотечных кредитов других банков в Сбербанке составит 0,6 п. Указанные ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, отказ от него влечет повышение ипотечного процента на 1 п.

В последние годы наблюдается тенденция к снижению процентной ставки по ипотекам. В том числе и Сбербанк снижает процентные ставки выплат по кредитам на жилье.

Сообщений: 10 Регистрация: Добрый день! Интересует вопрос возможно ли снизить процентную ставку в этом году по заявлению.

Снижение процентной ставки по ипотеке: практические советы

Ипотека — часто самый доступный способ получить квартиру мечты здесь и сейчас. Но вместе с долгожданной жилплощадью в жизнь покупателя квартиры приходит обязательство каждый месяц отдавать существенную часть своего дохода банку. Чаще всего речь идет о внушительной сумме — ведь заемщику хочется избавиться от долгового бремени как можно скорее, поэтому он часто делает выбор в пользу меньшего срока и большего платежа. Тем не менее ставку по ипотечному кредиту займу , а значит, и ежемесячный платеж можно уменьшить.

.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка без иллюзий

.

Все способы снижения ставки по ипотеке в Сбербанке. Рефинансирование, реструктуризация, обращение в суд, участие в социальных программах и.

.

.

.

.

.

.

Снижение ставки по ипотечному кредиту 🚙 Возможные варианты

Как снизить ставку по действующей ипотеке

В жизни почти каждого человека наверняка были ситуации, когда он имел определенные финансовые затруднения. Особенно это касается случаев, когда кто-то оформил ипотеку, которая требует ежемесячной выплаты достаточно крупных сумм: заемщика, например, могли уволить с работы или понизить ему заработную плату. Просто не выполнять обязательства по кредиту под залог жилья не выход – недвижимость просто отберет банк. Рефинансирование ипотеки или ее реструктуризация – это реальный выход из затруднительной ситуации, ведь при помощи таких способов можно снизить процентную ставку и, соответственно, размер ежемесячных платежей.

Рефинансирование

Оно предполагает получение нового кредита в своем или другом банке для погашения старого (или сразу нескольких) с уменьшением процентной ставки. Заемщик приобретает новые обязательства перед финансовым учреждением, но уже с иными, более выгодными для себя условиями. Правда, нужно учитывать, что банки далеко не всегда соглашаются на проведение такой процедуры. В целом преимущества рефинансирования можно обозначить так:

• Заемщик получает возможность уменьшения процентной ставки по вновь выданному ипотечному кредиту, а также избавления от накопленных просрочек и пеней по старому, если таковые были (процедура рефинансирования предполагает их автоматическое погашение).
• Люди, которые имеют сразу несколько кредитов в разных банках, включая и выданные на недвижимость, могут объединить их в один (это просто удобнее).
• Исчезает риск потери жилья, которое находится в залоге у банка в качестве гарантии исполнения обязательств перед ним.

Важно отметить, что процедура рефинансирования не предполагает выдачи заемщику наличных средств или перечисления денег его счет. Она является межбанковской операцией.

Другие способы

Для снижения процентной ставки по ипотеке можно провести процедуру реструктуризации долга. В отличие от рефинансирования, она обычно предполагает не уменьшение процентной ставки, а увеличение срока кредитования для снижения суммы ежемесячных платежей. Также банки могут дать отсрочку клиенту на выполнение своих обязательств (в период ее действия проценты могут не начисляться).

Рефинансирование – эта сложная бюрократическая процедура. Наша компания оказывает поддержку клиентам при ее оформлении, а также предлагает купить ОСАГО и другие страховые полисы не выходя из дома.

Как снизить процентную ставку по ипотеке без рефинансирования | Домашние руководства

Эндрю Латам Обновлено 27 июня 2017 г.

Если вы не хотите рефинансировать ипотечный кредит, изменение кредита может снизить вашу процентную ставку. Однако, чтобы ваш кредитор утвердил вашу модификацию, вам нужно будет доказать, что вы испытываете финансовые затруднения. В качестве альтернативы вы можете сообщить своему кредитору, что рассматриваете возможность рефинансирования, предпочтительно у другого кредитора, и спросить, могут ли они снизить вашу процентную ставку.Ваш кредитор может снизить вашу процентную ставку, чтобы сохранить ваш кредит. Однако это полностью зависит от вашего кредитора. Если вы изо всех сил пытаетесь выплатить ипотечный кредит, у модификации ссуды больше шансов на успех.

Консультации по ипотечному долгу

Обратитесь к утвержденному консультанту по жилищным вопросам и спросите, какие у вас есть варианты. Консультанты по жилищным вопросам, утвержденные Департаментом жилищного строительства и городского развития (HUD), предлагают бесплатные советы о том, как снизить расходы на ипотеку. Программы модификации включают Программу доступной модификации жилья (HAMP), Программу основного сокращения (PRA) и Программу модификации второго залога (2MP).

В отличие от программы рефинансирования доступности жилья (HARP), которая представляет собой программу рефинансирования через HUD, эти программы являются модификациями. HAMP сокращает выплаты по кредиту до 31% от вашего подтвержденного ежемесячного дохода. PRA работает с кредиторами и обслуживающими компаниями, чтобы уменьшить сумму ссуды. Те, кто успешно завершил модификацию HAMP, имеют право на 2MP для уменьшения суммы второй ипотечной или кредитной линии. Каждая программа — это отдельный процесс. Спросите своего консультанта о временных рамках.

Переговоры с кредиторами

Позвоните своему кредитору и попросите поговорить с отделом по уменьшению убытков. Это департамент, который имеет право снижать процентную ставку по ипотеке. Объясните, что вы переживаете финансовые трудности и нуждаетесь в изменении ссуды, которое снизит процентную ставку по ипотеке. Ваш кредитор запросит документацию, подтверждающую ваши финансовые трудности и вашу способность выплатить измененный кредит.

Имейте в виду, что многие кредиторы не начнут переговоры до тех пор, пока вы не обеспокоены, что означает, что вы уже задержали платежи.С точки зрения кредиторов, нет причин для переговоров, если платежи полные и в полном объеме; у них нет свидетельств финансовых затруднений.

Все документы

Предоставьте вашему кредитору необходимую документацию. Любые доказательства того, что у вас есть увольнение, безработица или государственные пособия, могут помочь начать переговоры с кредитором. Следуйте указаниям консультантов HUD, чтобы убедиться, что вы соблюдаете все протоколы, увеличивающие шансы на одобрение модификации.

Приложите банковские выписки, письмо о трудностях, объясняющее, почему у вас проблемы с ипотекой, и семейный бюджет с подробным описанием вашего дохода и ежемесячных расходов.Заполните и подпишите формы и отправьте их обратно своему кредитору. Если изменение кредита будет одобрено, ваша процентная ставка снизится.

Влияние на кредит

Для рефинансирования HARP и модификации HAMP требуется актуальность платежей. Таким образом, на момент завершения программы изменение не повредило вашему кредиту. Если вы пропускаете платежи или опаздываете более чем на 30 дней, кредитный рейтинг может упасть на 40-100 в зависимости от частоты. Кредитные агентства видят изменение как ссуды, выплаченные полностью, таким образом, никакие отрицательные кредитные отметки не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

жилищный заем: 6 способов, которыми существующие заемщики жилищного займа могут уменьшить сумму EMI

Жилищный заем, вероятно, является самым большим обязательством, которое человек берет на себя в своей жизни. Это также кредит с самым длительным сроком владения. Из-за этого большинство заемщиков жилищного кредита всегда ищут способы уменьшить свои расходы на приравненные к ним ежемесячные платежи (EMI).

Вот шесть способов, которыми существующие заемщики жилищной ссуды могут уменьшить свои EMI.

1. Измените режим процентного ценообразования

Большой сегмент существующих заемщиков жилищного кредита настолько занят своей жизнью, что после начала погашения они часто забывают проверить, как меняется состав их EMI.

За последние 10-12 лет произошло много изменений в том, как банки начисляют проценты по кредитам. Например, до 1 июля 2010 года все ссуды были привязаны к базовой базовой процентной ставке (BPLR), которая затем была изменена на базовую ставку с этой даты. После 1 апреля 2016 года все ссуды банков с плавающей процентной ставкой были привязаны к предельной стоимости ссудной ставки на основе фондов (MCLR), которая затем была изменена на внешнюю контрольную ставку (EBR) с 1 октября 2019 года. В зависимости от сроков предоставления ссуды. выплаты, ваш кредит будет продолжаться в том же старом режиме, если вы не перешли на новый режим.

Хотя в идеале все режимы процентных ставок должны взимать одну и ту же ставку, в действительности этого не происходит. Скорее всего, вы платите гораздо более высокую процентную ставку при старых режимах, таких как BPLR, базовая ставка или MCLR, по сравнению с кредитом, привязанным к EBR. Если вы переведете свой ссуду на ссуду, привязанную к ЕБР, то есть большая вероятность, что ваша процентная ставка снизится, а следовательно, и ваш EMI.

Например, если у вас есть жилищный заем от

(PNB) в режиме MCLR, то минимальный процент, который вы будете платить в настоящее время, должен составлять 7.3% или выше, так как это их ПДК на один год. С другой стороны, если вы выберете ссуду, привязанную к процентной ставке репо (RLLR) от PNB, то вы можете получить ссуду по гораздо более низкой процентной ставке, поскольку RLLR банка составляет 6,80%. Таким образом, при изменении режима процентных ставок ваша процентная ставка снижается на 0,5%.

Вы можете обратиться в свой существующий банк для этой смены, и они могут позволить вам сделать это после взимания номинальной платы за переход. Например,

(SBI) взимает 5000 рупий плюс налог на товары и услуги за переключение режимов.

2. Передайте ссуду новому кредитору

Хотя жилищный кредит предлагают многие банки и компании, занимающиеся жилищным финансированием, процентные ставки, которые они взимают, сильно различаются. Таким образом, существует большая вероятность того, что вы платите более высокий EMI только потому, что ваш заем не от конкурирующего кредитора. Если вы не сравнивали свою процентную ставку, то самое время сделать это и проверить, взимает ли ваш кредитор более высокую ставку даже по EBR. Поскольку большинство жилищных ссуд имеют плавающую процентную ставку и нет штрафных санкций за перевод ссуды, единственными затратами будет комиссия, взимаемая новым кредитором.Если вы получите конкурентоспособную ставку, перевод баланса может помочь вам снизить EMI.

Также читают:
Банк против ГФУ: узнайте самые низкие ставки жилищного кредита для ссуды от 30 до 75 лакхов

3. Переход с фиксированной на плавающую ставку

Если вы взяли ссуду с фиксированной ставкой, велика вероятность, что вы будете платить гораздо более высокую процентную ставку на протяжении всего срока действия ссуды. Кредиторы обычно берут как минимум на 1-2% более высокую ставку по ссудам с фиксированной ставкой. Например, 5 лет назад, если ссуда с плавающей ставкой была доступна под 9%, ссуды с фиксированной ставкой предоставлялись с процентной ставкой около 10.5%. И если заемщик выберет ссуду с фиксированной ставкой, он окажется в невыгодном положении в текущей ситуации. Хотя процентные ставки по плавающей ставке снизились примерно до 7%, заемщики с фиксированной ставкой по-прежнему будут платить более высокую процентную ставку в размере 10,5%.

Поскольку процентные ставки в настоящее время находятся на исторически низком уровне, для заемщика с фиксированной ставкой может иметь смысл перейти на ссуду с плавающей процентной ставкой либо у того же кредитора, либо у другого кредитора, поскольку они могут найти такой переход выгодным, несмотря на уплату штрафа. об обращении взыскания по ссуде с фиксированной процентной ставкой.В приведенном выше примере, переключившись на ссуду с плавающей ставкой, заемщик будет экономить 4869 рупий в месяц на EMI и 5,85 лакха на выплате процентов в течение оставшегося срока владения.

4. Внесите частичную предоплату и настройте EMI ​​

Заемщики жилищного кредита с плавающей процентной ставкой имеют большую гибкость при частичном досрочном погашении без каких-либо штрафов, которые они могут использовать для сокращения своих EMI. Любая частичная предоплата существенно влияет на срок действия вашего кредита, поскольку эта сумма полностью используется для уменьшения непогашенной основной суммы.В результате срок ссуды сокращается, и ссуда погашается быстрее. Однако, если вы не желаете сокращать срок пребывания в должности, вы можете попросить своего кредитора уменьшить размер вашего EMI после существенной предоплаты.

5. Продлить срок полномочий

Если вы столкнулись с каким-либо финансовым стрессом и хотите получить некоторое облегчение, сократив размер EMI по жилищному кредиту, то вы можете рассмотреть возможность продления срока действия ссуды. Например, если у вас осталось 10 лет по ипотечному кредиту в размере 40 лакхов из 7.5%, а затем продление срока полномочий до 20 лет может помочь вам снизить EMI на 15 257 рупий.

Однако этот вариант может работать не для всех заемщиков, особенно для заемщика, приближающегося к пенсионному возрасту. Большинство кредиторов предлагают максимальный срок владения до 60 лет. Таким образом, заемщик в возрасте 45 лет не сможет продлить срок владения недвижимостью более 15 лет.

Кроме того, вы также должны помнить, что чем дольше срок действия кредита, тем выше будет выплата процентов. Хотя вы можете использовать вариант продления срока владения в качестве краткосрочной временной меры, однако по мере улучшения ваших финансов вам следует либо восстановить прежнее владение, либо внести частичную предоплату, чтобы ускорить погашение.

6. Воспользуйтесь реструктуризацией кредита, предложенной RBI

Продолжающаяся пандемия подтолкнула многих людей к финансовому стрессу, когда им трудно сводить концы с концами. Многим таким заемщикам сложно временно оплачивать свои EMI. Такие заемщики могут обратиться к своему кредитору и выбрать мораторий. Мораторий отменяет действие EMI ​​или основной части на некоторое время и после этого реструктурирует ссуду до подходящего режима погашения. Однако помните, что для использования этой льготы не должно быть дефолта по вашему кредиту до 31 марта 2021 года, и вы можете подать заявку на это пособие до 30 сентября 2021 года.Более того, собираясь на мораторий, вы должны помнить, что проценты будут накапливаться в течение периода льгот и общая сумма, которую вам придется заплатить, будет намного выше.

жилищный заем: 6 способов, которыми существующие заемщики жилищного займа могут уменьшить сумму EMI

Жилищный заем, вероятно, является самым большим обязательством, которое человек берет на себя в своей жизни. Это также кредит с самым длительным сроком владения. Из-за этого большинство заемщиков жилищного кредита всегда ищут способы уменьшить свои расходы на приравненные к ним ежемесячные платежи (EMI).

Вот шесть способов, которыми существующие заемщики жилищной ссуды могут уменьшить свои EMI.

1. Измените режим процентного ценообразования

Большой сегмент существующих заемщиков жилищного кредита настолько занят своей жизнью, что после начала погашения они часто забывают проверить, как меняется состав их EMI.

За последние 10-12 лет произошло много изменений в том, как банки начисляют проценты по кредитам. Например, до 1 июля 2010 года все ссуды были привязаны к базовой базовой процентной ставке (BPLR), которая затем была изменена на базовую ставку с этой даты.После 1 апреля 2016 года все ссуды банков с плавающей процентной ставкой были привязаны к предельной стоимости ссудной ставки на основе фондов (MCLR), которая затем была изменена на внешнюю контрольную ставку (EBR) с 1 октября 2019 года. В зависимости от сроков предоставления ссуды. выплаты, ваш кредит будет продолжаться в том же старом режиме, если вы не перешли на новый режим.

Хотя в идеале все режимы процентных ставок должны взимать одну и ту же ставку, в действительности этого не происходит. Скорее всего, вы платите гораздо более высокую процентную ставку при старых режимах, таких как BPLR, базовая ставка или MCLR, по сравнению с кредитом, привязанным к EBR.Если вы переведете свой ссуду на ссуду, привязанную к ЕБР, то есть большая вероятность, что ваша процентная ставка снизится, а следовательно, и ваш EMI.

Например, если у вас есть жилищный заем от

(PNB) в режиме MCLR, то минимальный процент, который вы будете платить в настоящее время, должен составлять 7,3% или выше, поскольку это их MCLR на один год. С другой стороны, если вы выберете ссуду, привязанную к процентной ставке репо (RLLR) от PNB, то вы можете получить ссуду по гораздо более низкой процентной ставке, поскольку RLLR банка составляет 6.80%. Таким образом, при изменении режима процентных ставок ваша процентная ставка снижается на 0,5%.

Вы можете обратиться в свой существующий банк для этой смены, и они могут позволить вам сделать это после взимания номинальной платы за переход. Например,

(SBI) взимает 5000 рупий плюс налог на товары и услуги за переключение режимов.

2. Передайте ссуду новому кредитору

Хотя жилищный кредит предлагают многие банки и компании, занимающиеся жилищным финансированием, процентные ставки, которые они взимают, сильно различаются.Таким образом, существует большая вероятность того, что вы платите более высокий EMI только потому, что ваш заем не от конкурирующего кредитора. Если вы не сравнивали свою процентную ставку, то самое время сделать это и проверить, взимает ли ваш кредитор более высокую ставку даже по EBR. Поскольку большинство жилищных ссуд имеют плавающую процентную ставку и нет штрафных санкций за перевод ссуды, единственными затратами будет комиссия, взимаемая новым кредитором. Если вы получите конкурентоспособную ставку, перевод баланса может помочь вам снизить EMI.

Также читают:
Банк против ГФУ: узнайте самые низкие ставки жилищного кредита для ссуды от 30 до 75 лакхов

3. Переход с фиксированной на плавающую ставку

Если вы взяли ссуду с фиксированной ставкой, велика вероятность, что вы будете платить гораздо более высокую процентную ставку на протяжении всего срока действия ссуды. Кредиторы обычно берут как минимум на 1-2% более высокую ставку по ссудам с фиксированной ставкой. Например, 5 лет назад, если ссуда с плавающей ставкой была доступна под 9%, ссуды с фиксированной ставкой предоставлялись с процентной ставкой около 10.5%. И если заемщик выберет ссуду с фиксированной ставкой, он окажется в невыгодном положении в текущей ситуации. Хотя процентные ставки по плавающей ставке снизились примерно до 7%, заемщики с фиксированной ставкой по-прежнему будут платить более высокую процентную ставку в размере 10,5%.

Поскольку процентные ставки в настоящее время находятся на исторически низком уровне, для заемщика с фиксированной ставкой может иметь смысл перейти на ссуду с плавающей процентной ставкой либо у того же кредитора, либо у другого кредитора, поскольку они могут найти такой переход выгодным, несмотря на уплату штрафа. об обращении взыскания по ссуде с фиксированной процентной ставкой.В приведенном выше примере, переключившись на ссуду с плавающей ставкой, заемщик будет экономить 4869 рупий в месяц на EMI и 5,85 лакха на выплате процентов в течение оставшегося срока владения.

4. Внесите частичную предоплату и настройте EMI ​​

Заемщики жилищного кредита с плавающей процентной ставкой имеют большую гибкость при частичном досрочном погашении без каких-либо штрафов, которые они могут использовать для сокращения своих EMI. Любая частичная предоплата существенно влияет на срок действия вашего кредита, поскольку эта сумма полностью используется для уменьшения непогашенной основной суммы.В результате срок ссуды сокращается, и ссуда погашается быстрее. Однако, если вы не желаете сокращать срок пребывания в должности, вы можете попросить своего кредитора уменьшить размер вашего EMI после существенной предоплаты.

5. Продлить срок полномочий

Если вы столкнулись с каким-либо финансовым стрессом и хотите получить некоторое облегчение, сократив размер EMI по жилищному кредиту, то вы можете рассмотреть возможность продления срока действия ссуды. Например, если у вас осталось 10 лет по ипотечному кредиту в размере 40 лакхов из 7.5%, а затем продление срока полномочий до 20 лет может помочь вам снизить EMI на 15 257 рупий.

Однако этот вариант может работать не для всех заемщиков, особенно для заемщика, приближающегося к пенсионному возрасту. Большинство кредиторов предлагают максимальный срок владения до 60 лет. Таким образом, заемщик в возрасте 45 лет не сможет продлить срок владения недвижимостью более 15 лет.

Кроме того, вы также должны помнить, что чем дольше срок действия кредита, тем выше будет выплата процентов. Хотя вы можете использовать вариант продления срока владения в качестве краткосрочной временной меры, однако по мере улучшения ваших финансов вам следует либо восстановить прежнее владение, либо внести частичную предоплату, чтобы ускорить погашение.

6. Воспользуйтесь реструктуризацией кредита, предложенной RBI

Продолжающаяся пандемия подтолкнула многих людей к финансовому стрессу, когда им трудно сводить концы с концами. Многим таким заемщикам сложно временно оплачивать свои EMI. Такие заемщики могут обратиться к своему кредитору и выбрать мораторий. Мораторий отменяет действие EMI ​​или основной части на некоторое время и после этого реструктурирует ссуду до подходящего режима погашения. Однако помните, что для использования этой льготы не должно быть дефолта по вашему кредиту до 31 марта 2021 года, и вы можете подать заявку на это пособие до 30 сентября 2021 года.Более того, собираясь на мораторий, вы должны помнить, что проценты будут накапливаться в течение периода льгот и общая сумма, которую вам придется заплатить, будет намного выше.

Уменьшите ежемесячные платежи без рефинансирования? Переделать.

Дом, заем: блог> Уменьшите ежемесячные платежи без рефинансирования? Переделать.

Многие домовладельцы могут быть знакомы с
Рефинансирование ипотеки как способ изменить условия ссуды, будь то получение более низкой процентной ставки, преобразование регулируемой ставки в фиксированную, сокращение срока ссуды или даже высвобождение денежных средств из капитала.

Безусловно, рефинансирование
может быть полезным инструментом для некоторых домовладельцев. Рефинансирование может быть полезно для поиска более низкой процентной ставки, сокращения срока ипотеки, перехода с регулируемой процентной ставки на фиксированную или для использования собственного капитала для таких событий, как консолидация долга.

Но бывают случаи, когда домовладельцу могут не понадобиться все функции рефинансирования, которые, по сути, заключаются в получении новой ссуды взамен первоначальной ссуды и могут включать все сложные элементы квалификации для получения новой ссуды, включая комиссию за оформление. , проверка кредитоспособности, затраты на оценку имущества, подтверждение дохода и другие шаги.

Для тех, кому не нужно все, что предлагается за счет рефинансирования, есть альтернатива, которая позволяет домовладельцам снизить ежемесячные платежи с меньшими шагами и затратами: переделка.

Что такое переделка?

При внесении изменений домовладелец сохраняет исходные условия ссуды (процентную ставку и срок погашения), но производит один или несколько дополнительных платежей в счет основной суммы долга, чтобы уменьшить непогашенный остаток по ссуде. Затем кредитор пересчитывает ежемесячный платеж на основе меньшей основной суммы долга.

При меньшей задолженности кредит продолжается с той же процентной ставкой, теми же условиями и сроками, но с меньшими ежемесячными выплатами основной суммы и процентов. Realtor.com называет этот процесс «проще, чем рефинансирование».

Как известный сертифицированный специалист по финансовому планированию, блоггер и спикер Майкл Китсес
поясняет: «Изменяя ипотечный кредит — повторно амортизируя остаток ссуды на первоначальный срок, — заемщик получает немедленное облегчение в виде более низких будущих обязательств по ипотеке».

Вот пример.Если домовладелец должен 200 000 долларов в течение 25 лет по ипотеке, ежемесячный платеж по процентам и основной сумме при процентной ставке 4,5% составит 1111,67 долларов. При внесении платежа в размере 10 000 долларов в счет основной суммы основная сумма уменьшается до 190 000 долларов, а при неизменных условиях ссуды новые ежемесячные выплаты по процентам и основной сумме будут составлять 1 056,08 долларов, или на 55,59 долларов меньше… каждый месяц в течение срока ссуды. Калькулятор платежей
может помочь оценить будущие платежи.

Перерасчет кредита не для всех, как и рефинансирование, это инструмент, который имеет свое применение.Но для квалифицированных домовладельцев с соответствующими кредитами, которые хотят сократить свой ежемесячный платеж и не нуждаются во всех функциях, предлагаемых рефинансированием, переделка может обеспечить простое решение. Узнайте больше о праве на изменения и условиях здесь.

Словарь терминов по ипотеке | CrossCountry Mortgage

Глоссарий ипотечных кредитов

Воспользуйтесь нашим бесплатным глоссарием терминов, чтобы упростить ипотечную терминологию.

2/1 Выкуп ипотечного кредита:

Ипотека с выкупом 2/1 позволяет заемщику получить квалификацию по ставкам ниже рыночных, чтобы они могли брать больше. Первоначальная начальная процентная ставка увеличивается на 1% в конце первого года и снова корректируется еще на 1% в конце второго года. Затем он остается под фиксированной процентной ставкой до конца срока ссуды. Заемщики часто рефинансируют в конце второго года, чтобы получить лучшие долгосрочные ставки; однако даже при сохранении кредита на три полных года или более средняя процентная ставка будет соответствовать первоначальным рыночным условиям.

Положение об ускорении:

Положение в ипотеке, которое позволяет кредитору требовать выплаты всей основной суммы долга, если ежемесячный платеж пропущен или произойдет какое-либо другое невыполнение обязательств.

Начисленные проценты:

Это относится к начисленным, но не выплаченным процентам. К общей сумме задолженности добавляются проценты.

Дополнительный основной платеж:

Способ уменьшения остатка по ссуде путем выплаты суммы, превышающей запланированную к оплате основную сумму.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM):

Ипотека с регулируемой процентной ставкой — это ссуда с процентной ставкой, которая изменяется в зависимости от индекса. Платежи могут увеличиваться или уменьшаться в зависимости от изменений этого индекса. Как правило, вы можете рассчитывать на более низкие начальные платежи с ARM. Если процентные ставки со временем увеличиваются, ваши ежемесячные платежи также могут увеличиться.

Скорректированная база:

Стоимость недвижимости плюс стоимость любых капитальных затрат на улучшение собственности за вычетом амортизации.

Дата корректировки:

Дата изменения процентной ставки по ипотеке с регулируемой ставкой (ARM).

Период корректировки:

Период между датами корректировки ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Анализ доступности:

Анализ способности покупателя позволить себе покупку дома. Рассматривает доход, обязательства и доступные средства, а также рассматривает тип ипотеки, которую вы планируете использовать, площадь, в которой вы хотите купить дом, и возможные затраты на закрытие.

Амортизация:

Постепенное погашение ипотечной ссуды, как основной суммы, так и процентов, в рассрочку.

Срок погашения:

Период времени, необходимый для погашения ипотечной ссуды, выраженный в количестве месяцев. Например, 360 месяцев — это срок погашения 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой.

Годовая процентная ставка (APR):

Стоимость кредита выражена в виде годовой ставки.Годовая процентная ставка — это не процентная ставка. Это способ измерить общую стоимость кредита. Он учитывает проценты, комиссию за выдачу кредита, скидки по кредитам, транзакционные сборы и любые премии по страхованию кредитных гарантий. Годовая процентная ставка предназначена для того, чтобы дать вам инструмент для сравнения стоимости аналогичных кредитов.

Регистрационный взнос:

Стоимость подачи заявки на получение ссуды или кредитной линии. Этот сбор может включать в себя расходы на оценку имущества и получение кредитного отчета.

Оценка:

Письменный анализ, подготовленный квалифицированным оценщиком и оценивающий стоимость недвижимости.

Оценочная стоимость:

Мнение о справедливой рыночной стоимости имущества, основанное на знаниях, опыте и анализе имущества оценщиком.

Актив:

Все, что имеет денежную стоимость, включая недвижимость, личное имущество и исковые требования к другим лицам (включая банковские счета, акции, паевые инвестиционные фонды и т. Д.).

Назначение:

Передача ипотеки от одного лица к другому.

Допустимость:

Возможная ипотека может быть передана от продавца новому покупателю. Обычно требуется проверка кредитоспособности нового заемщика, и кредиторы могут взимать комиссию за это предположение. Если ипотека содержит пункт о продаже, она не может быть принята новым покупателем.

Комиссия за допущение:

Комиссия, уплачиваемая кредитору (обычно покупателем недвижимости), когда имеет место допущение.

Остаток:

Непогашенная сумма кредита, которая еще не выплачена.

Бухгалтерский баланс:

Финансовый отчет, в котором показаны активы, обязательства и чистая стоимость активов на определенную дату.

Balloon Mortgage:

Ипотека с равномерными ежемесячными выплатами, которая амортизируется в течение указанного срока, но также требует, чтобы единовременная выплата была выплачена в конце ранее указанного срока.

Оплата воздушным шаром:

Последняя единовременная сумма, выплачиваемая в дату погашения балансовой ипотеки.

Прибыль до налогообложения:

Прибыль до вычета налогов.

Ипотечный платеж с двухнедельным платежом:

План уменьшения долга каждые две недели (вместо стандартного графика ежемесячных платежей). Каждый из 26 (или, возможно, 27) платежей каждые две недели равен половине ежемесячного платежа, необходимого, если бы ссуда была стандартной 30-летней ипотечной ссудой с фиксированной процентной ставкой. Результат для заемщика — существенная экономия процентов.

Промежуточный заем:

Второй траст, обеспеченный нынешним домом заемщика, позволяющий использовать вырученные средства для закрытия нового дома перед продажей нынешнего дома.Также известен как «колебательный заем».

Брокер:

Физическое или юридическое лицо, объединяющее заемщиков и кредиторов с целью предоставления ссуды.

Выкуп:

Когда продавец, застройщик или покупатель выплачивает кредитору сумму денег, чтобы уменьшить ежемесячные платежи в течение первых нескольких лет ипотеки. Выкуп может происходить как по закладным с фиксированной, так и с регулируемой процентной ставкой .

Колпак:

Ограничивает размер увеличения процентной ставки или ежемесячного платежа при каждой корректировке или в течение срока действия ипотеки.Лимиты платежей не ограничивают размер процентов, которые зарабатывает кредитор, и могут привести к отрицательной амортизации.

Сертификат соответствия:

Документ, выданный федеральным правительством, подтверждающий право ветерана на получение ипотечной ссуды Департамента по делам ветеранов (VA).

Сертификат разумной стоимости (CRV):

Документ, выданный Департаментом по делам ветеранов (VA), который устанавливает максимальную стоимость и сумму ссуды для ипотеки VA.

Частота изменения:

Частота (в месяцах) выплат и / или изменений процентной ставки по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM).

Закрытие:

Закрытие означает переход права собственности от продавца к вам, покупателю. Он включает в себя оформление всех необходимых документов и оплату заключительных расходов. В ситуации с ипотекой это также относится к выплате средств от кредитора продавцу. При рефинансировании закрытие относится к окончательному погашению существующей ссуды рефинансированной ссудой.Также называется «поселение».

Затраты на закрытие:

Это расходы сверх цены собственности, которые несут покупатели и продавцы при передаче права собственности на недвижимость. Затраты на закрытие обычно включают плату за оформление, налоги на имущество, сборы за страхование титула и затраты на условное депонирование, плату за оценку и т. Д. Затраты на закрытие будут варьироваться в зависимости от страны региона и привлеченных кредиторов. Есть ипотечные ссуды, которые предлагают варианты «без затрат на закрытие».

Залог:

Недвижимость, предлагаемая заемщику от кредитора, используемая для обеспечения ссуды. Если заемщик когда-либо не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может вернуть собственность. Это обеспечивает кредитору безопасность, что обычно приводит к более низким процентным ставкам по кредитам, чем по необеспеченным кредитам.

Сложные проценты:

Проценты, уплаченные на первоначальный основной баланс, а также на начисленные и невыплаченные проценты.

Агентство потребительской отчетности (или бюро):

Организация, которая занимается подготовкой отчетов, используемых кредиторами для определения кредитной истории потенциального заемщика.Агентство получает данные для этих отчетов из кредитного репозитория и из других источников.

Оговорка о преобразовании:

Положение в ARM, позволяющее конвертировать ссуду в фиксированную ставку в какой-то момент в течение срока. Обычно преобразование разрешается в конце первого периода корректировки. Функция преобразования может стоить дополнительно.

Содействующее лицо:

Это лицо не владеет недвижимостью. Они возьмут на себя финансовую ответственность за выплату невыплаченных долгов, если заемщик не выплатит свой кредит.

Кредит:

Возможность покупателя получить средства, товары или услуги до оплаты, основанная на уверенности в том, что платеж (и) будет произведен в будущем.

Кредитный отчет:

Отчет с подробным описанием кредитной истории физического лица, который готовится кредитным бюро и используется кредитором для определения кредитоспособности соискателя кредита.

Оценка кредитного риска:

Кредитный рейтинг измеряет кредитный риск потребителя по сравнению с остальной частью U.S. население, на основе кредитной истории физического лица. Кредитный рейтинг, наиболее широко используемый кредиторами, — это рейтинг FICO®, разработанный Fair, Issac and Company. Это трехзначное число в диапазоне от 300 до 850 рассчитывается с помощью математического уравнения, которое оценивает многие типы информации, содержащейся в вашем кредитном отчете. Более высокие баллы FICO® представляют собой более низкие кредитные риски, которые обычно приравниваются к лучшим условиям ссуды. В целом, кредитные рейтинги имеют решающее значение в процессе андеррайтинга ипотечной ссуды.

Отношение долга к доходам (DTI):

Процент от вашего ежемесячного валового дохода, который идет на погашение долга.

Доверительный акт:

Документ, используемый в некоторых штатах вместо ипотеки. Право собственности передается доверенному лицу.

По умолчанию:

Несвоевременная оплата ипотеки или несоблюдение других требований ипотеки.

Просрочка:

Несвоевременная оплата ипотечного кредита.

Депозит:

Это денежная сумма, предоставляемая для привязки к продаже недвижимости, или денежная сумма, предоставляемая для обеспечения выплаты или аванса в рамках обработки ссуды.

Скидка:

В ARM с начальной скидкой по ставке кредитор отказывается от определенного количества процентных пунктов в процентах, чтобы снизить ставку и снизить выплаты на часть срока ипотеки (обычно на один год или меньше). После периода дисконтирования ставка ARM обычно увеличивается в соответствии с ее индексной ставкой.

Скидочные сборы:

Они также называются баллами и дисконтными баллами. Каждый балл равен 1% от основной суммы ипотечного кредита. Баллы обычно выплачиваются по ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой, чтобы покрыть предоставление кредита и другие виды затрат, предоставляемых кредитором. Баллы выплачиваются при закрытии и могут быть оплачены либо заемщиком, либо продавцом собственности, или даже разделены между ними. Иногда баллы включаются в сумму ипотеки, но эта стратегия увеличивает сумму кредита и полную стоимость кредита.В некоторых случаях вы также можете добровольно выплачивать баллы в обмен на более низкую процентную ставку.

Первоначальный взнос:

Денежная сумма, которую вы платите продавцу, которая составляет разницу между ценой дома и суммой кредита.

Дисконтные точки:

Они также называются бонусными баллами и дисконтными сборами. Каждый балл равен 1% от основной суммы ипотечного кредита. Баллы обычно выплачиваются по ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой, чтобы покрыть предоставление кредита и другие виды затрат, предоставляемых кредитором.Баллы выплачиваются при закрытии и могут быть оплачены либо заемщиком, либо продавцом собственности, или даже разделены между ними. Иногда баллы включаются в сумму ипотеки, но эта стратегия увеличивает сумму кредита и полную стоимость кредита. В некоторых случаях вы также можете добровольно выплачивать баллы в обмен на более низкую процентную ставку.

Эффективный валовой доход:

Обычный годовой доход заемщика, включая регулярную или гарантированную сверхурочную работу.Заработная плата обычно является основным источником дохода, но может иметь место и другой доход, если он является значительным и стабильным.

Капитал:

Сумма финансового интереса в собственности. Собственный капитал — это разница между справедливой рыночной стоимостью собственности и суммой задолженности по ипотеке. Также называется домашним капиталом.

Escrow:

Ценный предмет, деньги или документы, переданные на хранение третьей стороне, которые должны быть доставлены при выполнении условия.Например, внесение денежных средств или документов на счет условного депонирования для выплаты при закрытии продажи недвижимости.

Выплаты условного депонирования:

Использование средств условного депонирования для оплаты налогов на недвижимость, страхования от рисков, ипотечного страхования и других расходов на имущество по мере наступления срока их погашения.

Escrow Оплата:

Часть ежемесячного платежа залогодателя, удерживаемая обслуживающей организацией для оплаты налогов, страхования от рисков, ипотечного страхования, арендных платежей и других статей по мере наступления срока их погашения.

Fannie Mae:

Зарегистрированная Конгрессом компания с акционерным капиталом (иначе называемая «государственным предприятием» или «GSE»), которая является крупнейшим в стране поставщиком жилищных ипотечных фондов. Fannie Mae покупает ипотечные ссуды у кредиторов. Для финансирования этих покупок они объединяют ссуды в пулы, а затем выпускают ценные бумаги под них.

FHA:

Федеральное управление жилищного строительства

FHA Ипотека:

Ипотека, застрахованная Федеральной жилищной администрацией (FHA).Также известна как государственная ипотека.

FICO:

FICO® означает Fair Isaac Corporation, которая является создателем рейтинга FICO®. Этот балл используется для составления части кредитного отчета, который кредиторы используют для определения риска заемщика при предоставлении ссуды.

Оценка FICO:

FICO® — это наиболее широко используемый кредитный рейтинг при андеррайтинге ипотечных кредитов в США. Это трехзначное число в диапазоне от 300 до 850 рассчитывается с помощью математического уравнения, которое оценивает многие типы информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.Более высокие баллы FICO® представляют собой более низкие кредитные риски, которые обычно приравниваются к лучшим условиям ссуды.

Первая ипотека:

Первичное залоговое право собственности.

Фиксированный платеж:

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, включая выплату основной суммы и процентов.

Ипотека с фиксированной ставкой:

Жилищный заем, процентная ставка по которому остается неизменной на протяжении всего срока кредита.Ипотека с фиксированной ставкой позволит вам планировать бюджет и производить последовательные платежи.

Фредди Мак:

Финансируемое государством предприятие (GSE), которое покупает ипотечные ссуды у кредиторов. Для финансирования этих покупок они объединяют ссуды в пулы, а затем выпускают ценные бумаги под них.

ARM с полной амортизацией:

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) с ежемесячным платежом, достаточным для амортизации остатка по ставке начисления процентов в течение срока амортизации.

GNMA:

Государственная корпорация, взявшая на себя ответственность за программу ссуд специальной помощи, которой ранее управляла Fannie Mae. В народе известна как Джинни Мэй.

Джинни Мэй (GNMA):

Ginnie Mae, полностью принадлежащая правительству корпорация, предлагает застрахованные государством ссуды, такие как FHA, VA, PIH и RD. Джинни Мэй не является спонсируемым государством предприятием (GSE). Чтобы понять разницу, посетите GinnieMae.губ.

Оценка добросовестности (GFE):

Список расчетных сборов, которые вы должны оплатить при закрытии. Кредитор должен предоставить это вам в течение трех рабочих дней с момента получения заявки на ипотеку.

Ипотека растущего капитала (GEM):

Ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, предусматривающий плановое увеличение выплат в течение установленного периода времени. Увеличенная сумма ежемесячного платежа направляется непосредственно на уменьшение остатка по ипотеке.

Гарантия ипотеки:

Ипотека, гарантированная третьей стороной.

Домашний капитал:

Разница между оценочной стоимостью вашего дома и остатком по ипотечному кредиту. Также называется Equity.

Коэффициент оплаты жилья:

Процент валового ежемесячного дохода, заложенный в бюджет для оплаты жилищных расходов.

HUD:

Министерство жилищного строительства и городского развития США

Выписка HUD-1:

Документ, содержащий подробный перечень средств, подлежащих выплате при закрытии.Пункты, которые появляются в выписке, включают комиссии за недвижимость, комиссию за ссуду, баллы и начальные суммы условного депонирования. Каждый элемент отчета представлен отдельным номером в стандартизированной системе нумерации. Итоговые значения в нижней части отчета HUD-1 определяют чистую выручку продавца и чистый платеж покупателя при закрытии сделки.

Гибридный ARM (3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM):

Комбинированная ссуда с фиксированной и регулируемой ставкой, также называемая 3 / 1,5 / 1,7 / 1, может предложить лучшее из обоих миров: более низкие процентные ставки (например, ARM) и фиксированный платеж на более длительный период времени, чем большинство ссуд с регулируемой процентной ставкой.Например, «ссуда 5/1» предусматривает фиксированный ежемесячный платеж и проценты в течение первых пяти лет, а затем превращается в традиционную ссуду с регулируемой ставкой, основанную на текущих ставках на оставшиеся 25 лет. Это хороший выбор для людей, которые планируют переехать или рефинансировать до или вскоре после корректировки.

Индекс:

Индекс — это мера изменений процентной ставки, которую кредитор использует для определения суммы, на которую процентная ставка по ARM будет меняться с течением времени.Индекс обычно представляет собой опубликованное число или процент, например, среднюю процентную ставку или доходность по казначейским векселям. Некоторые индексы имеют тенденцию быть выше, чем другие, а некоторые более волатильны.

Начальная процентная ставка:

Это относится к первоначальной процентной ставке по ипотеке на момент закрытия, которая длится согласованное количество месяцев, известное как период начальной ставки. Эта ставка меняется для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM). Он также известен как «начальная ставка» или «тизер».”

Рассрочка:

Регулярный периодический платеж, который заемщик соглашается производить кредитору.

Застрахованная ипотека:

Ипотека, защищенная Федеральной жилищной администрацией (FHA) или частной ипотечной страховкой (MI).

Процент:

Комиссия за заем денег.

Процентная ставка:

Ставка, которую кредитор взимает с вас за каждый период кредита.См. Ипотека с фиксированной процентной ставкой и Ипотека с регулируемой процентной ставкой.

Ставка начисления процентов:

Процентная ставка, по которой начисляются проценты по ипотеке. В большинстве случаев это также ставка, используемая для расчета ежемесячных платежей.

План выкупа процентной ставки:

Соглашение, позволяющее продавцу недвижимости вносить деньги на счет. Эти деньги затем высвобождаются каждый месяц, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке в первые годы ипотеки.

Верхний предел процентной ставки:

Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) максимальная процентная ставка, указанная в закладной.

Этаж процентной ставки:

Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) — минимальная процентная ставка, указанная в закладной.

Беспроцентная ипотека:

Ипотека, которая дает заемщику возможность выплачивать только процентную часть платежа, не выплачивая основной остаток.

Поздняя зарядка:

Штраф, который заемщик должен уплатить, если платеж производится через указанное количество дней (обычно через 15) после установленного срока.

Ипотечный кредит с выкупом:

Альтернативный вариант финансирования, который позволяет покупателям жилья с низким и средним доходом арендовать дом с правом выкупа. Ежемесячная арендная плата состоит из основной суммы, процентов, налогов и страховых платежей (PITI) по первой ипотеке плюс дополнительная сумма, которая накапливается на сберегательном счете для первоначального взноса.

Обязательства:

Финансовые обязательства лица. Обязательства включают долгосрочную и краткосрочную задолженность.

Залог:

Право ипотечной компании потребовать вашу собственность в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Жизненный колпачок:

Этот термин относится к процентной ставке по кредитной линии собственного капитала (HELOC). Поскольку вы обеспечиваете свою кредитную линию с риском для вашего дома, по закону кредитные линии собственного капитала должны иметь предел того, насколько высока переменная процентная ставка может подняться в течение срока.

Пожизненный предел выплат:

Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) — ограничение на сумму, на которую выплаты могут увеличиваться или уменьшаться в течение срока действия ипотеки.

Пожизненный предел ставки:

Для ипотеки с регулируемой процентной ставкой (ARM) — ограничение на сумму, на которую процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться в течение срока действия ссуды. См. Шапку.

Кредитная линия:

Соглашение коммерческого банка или другого финансового учреждения о предоставлении кредита до определенной суммы на определенное время.

Ликвидные активы:

Денежный актив или актив, который легко конвертируется в наличные.

Кредит:

Сумма заемных денег (основная сумма), которая обычно выплачивается с процентами.

Отношение кредита к стоимости (LTV):

Это процент, рассчитанный как сумма вашей ипотеки, разделенная на оценочную стоимость недвижимости. Например, сумма кредита в размере 70 000 долларов США для дома, оцененного в 100 000 долларов США, будет равна LTV в размере 70%.Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше допустимый LTV при получении кредита.

Замок:

Опцион, который вы можете использовать в период между подачей заявки и закрытием, чтобы гарантировать, что вы получите текущий курс и баллы на рынке.

Период блокировки:

Гарантия процентной ставки на определенный период времени от кредитора, включая срок кредита и баллы, если таковые имеются, к оплате при закрытии сделки. Краткосрочные блокировки (до 21 дня) обычно доступны только после одобрения кредита кредитором.Однако многие кредиторы могут разрешить заемщику заблокировать ссуду на 30 или более дней до подачи заявки на ссуду.

Маржа:

Разница в процентных пунктах между индексной ставкой и регулируемой процентной ставкой по ипотеке (ARM) при каждой корректировке.

Срок погашения:

Дата, когда наступает срок погашения основной суммы кредита.

Минимальный платеж: Это самый низкий платеж, который вам нужно платить, чтобы поддерживать хорошую репутацию.В случае ссуды только под проценты он включает только проценты, но в большинстве случаев включает как основную сумму, так и проценты.

Ежемесячный фиксированный платеж:

Та часть общего ежемесячного платежа, которая применяется к основной сумме долга и процентам. Когда ипотека имеет отрицательную амортизацию, ежемесячный фиксированный взнос не включает сумму уменьшения основной суммы долга и не покрывает все проценты. Таким образом, остаток по кредиту не уменьшается, а увеличивается.

Ипотека:

Юридический документ, который закладывает имущество перед кредитором в качестве обеспечения выплаты долга.Также относится к ссуде, использованной для покупки недвижимости, которая выплачивается со временем. Доступно множество различных типов ипотечных кредитов в зависимости от потребностей и финансового положения заемщика.

Ипотечный банкир:

Компания, выдающая ипотечные кредиты исключительно для перепродажи на вторичном ипотечном рынке.

Ипотечный брокер:

Физическое или юридическое лицо, объединяющее заемщиков и кредиторов с целью предоставления ссуды.

Страхование ипотеки:

Договор, который страхует кредитора от убытков, вызванных невыполнением залогодателем государственной ипотеки или обычной ипотеки. Страхование ипотеки может быть оформлено частной компанией или государственным учреждением.

Премия по ипотечному страхованию (MIP):

Сумма, уплачиваемая залогодателем по ипотечному страхованию.

Ипотечное страхование жизни:

Вид срочного страхования жизни. В случае смерти заемщика в период действия полиса долг автоматически выплачивается за счет страховых доходов.

Залогодатель:

Заемщик по ипотечному договору.

Отрицательная амортизация:

Амортизация означает, что ежемесячные платежи достаточно велики, чтобы выплачивать проценты и уменьшить основную сумму по ипотеке. Отрицательная амортизация возникает, когда ежемесячные платежи не покрывают всю стоимость процентов. Непокрытые процентные расходы добавляются к невыплаченной основной сумме долга. Это означает, что даже после совершения множества платежей вы можете быть должны больше, чем в начале ссуды.Отрицательная амортизация может произойти, когда ARM имеет предел платежей, который приводит к тому, что ежемесячные платежи недостаточно высоки для покрытия причитающихся процентов.

Собственный капитал:

Стоимость всех активов лица, включая денежные средства.

Неликвидные активы:

Актив, который нелегко конвертировать в наличные.

Примечание:

Юридический документ, обязывающий заемщика выплатить ипотечный кредит по заявленной процентной ставке в течение определенного периода времени.

Комиссия за оформление:

Комиссия, уплачиваемая кредитору за обработку заявки на получение кредита. Комиссия за инициирование указывается в баллах. Один балл составляет 1 процент от суммы ипотеки.

Финансирование собственника:

Сделка по покупке недвижимости, при которой сторона, продающая недвижимость, предоставляет все или часть финансирования.

Дата изменения платежа:

Дата, когда новая сумма ежемесячного платежа вступает в силу для ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) или ипотеки с постепенными выплатами (GPM).Обычно дата изменения платежа наступает в месяце сразу после даты корректировки.

Срок выплаты:

Период времени, в течение которого вы производите платежи. В большинстве жилищных кредитов используются ежемесячные платежи, но могут быть доступны и другие варианты, например, выплаты раз в две недели.

Сумма выплаты:

Денежная сумма, которая полностью погасит вашу ссуду.

Периодический предел выплат:

Ограничение суммы, на которую платежи могут увеличиваться или уменьшаться в течение любого периода корректировки.

Периодический предел ставки:

Ограничение суммы, на которую процентная ставка может увеличиваться или уменьшаться в течение любого периода корректировки, независимо от того, насколько высоким или низким может быть индекс.

PITI Запасы:

Денежная сумма, которая должна быть у заемщика после внесения первоначального взноса и оплаты всех заключительных расходов по покупке дома. Резервы по основной сумме, процентам, налогам и страхованию (PITI) должны равняться сумме, которую заемщику придется заплатить за PITI в течение заранее определенного количества месяцев (обычно трех).

Очки:

Они также называются дисконтными баллами и дисконтными сборами. Каждый балл равен 1% от основной суммы ипотечного кредита. . Например, если вы получаете ипотечный кредит на 165 000 долларов, один балл означает для кредитора 1 650 долларов. Баллы обычно выплачиваются по ипотечным кредитам с фиксированной и регулируемой ставкой, чтобы покрыть предоставление кредита и другие виды затрат, предоставляемых кредитором. Баллы выплачиваются при закрытии и могут быть оплачены либо заемщиком, либо продавцом собственности, или даже разделены между ними.Иногда баллы включаются в сумму ипотеки, но эта стратегия увеличивает сумму кредита и полную стоимость кредита. В некоторых случаях вы также можете добровольно выплачивать баллы в обмен на более низкую процентную ставку.

Штраф за предоплату:

Комиссия, которая может взиматься с заемщика, выплачивающего ссуду до наступления срока ее погашения.

Предварительное одобрение:

Письменное обязательство кредитора предоставить вам ипотечный кредит до определенной суммы на определенное время.Он включает в себя анализ вашего финансового состояния и кредитной истории.

Штраф за предоплату:

Финансовый штраф, возникающий при выплате ссуды до установленной в договоре даты выплаты.

Предварительная квалификация:

Процесс, определяющий вашу способность выплатить ссуду. При этом учитываются ваши активы и доход, но не кредитная история. В отличие от предварительного одобрения, это не гарантирует вам одобрения ссуды.

Основная скорость:

Процентная ставка, которую банки взимают со своих привилегированных клиентов.Изменения основной ставки влияют на изменения других ставок, включая процентные ставки по ипотечным кредитам.

Заказчик:

Сумма, заимствованная или остающаяся невыплаченной. Часть ежемесячного платежа, уменьшающая остаток по ипотеке. На эту сумму начисляются проценты.

Основной остаток:

Непогашенный остаток основной суммы по ипотеке, не включая проценты или любые другие сборы.

Основная сумма, проценты, налоги и страхование (PITI):

Четыре компонента ежемесячного платежа по ипотеке.Принципал относится к той части ежемесячного платежа, которая уменьшает остаток по ипотеке. Проценты — это плата за заем денег. Налоги и страхование относятся к ежемесячной стоимости налогов на недвижимость и страхования домовладельцев, независимо от того, вносятся ли эти суммы на счет условного депонирования каждый месяц или нет.

Частное ипотечное страхование (PMI):

Ипотечное страхование, предоставляемое частной страховой компанией ипотечного кредита для защиты кредиторов от убытков в случае дефолта заемщика.Большинство кредиторов обычно требуют MI для получения ссуды с процентным соотношением ссуды к стоимости (LTV), превышающим 80 процентов.

Квалификационные коэффициенты:

Расчеты, используемые для определения того, может ли заемщик претендовать на получение ипотеки. Они состоят из двух отдельных расчетов: расходы на жилье как процент от отношения доходов и общие долговые обязательства как процент от отношения доходов.

Блокировка скорости:

Блокировка ставки по ипотеке — это обещание кредитора удерживать определенную комбинацию процентной ставки и баллов в течение согласованного периода времени (обычно 10, 15, 30, 45 или 60 дней), пока заемщик не закроет покупку дома.Чтобы удерживать ставки в течение более длительных периодов времени, обычно требуется больше пунктов или более высокие процентные ставки.

Агент по недвижимости:

Лицо, имеющее лицензию на ведение переговоров и продажу недвижимости от имени собственника.

Закон о порядке расчетов с недвижимым имуществом (RESPA):

Закон о защите прав потребителей, который требует от кредиторов заблаговременно уведомлять заемщиков о затратах на закрытие сделки.

Агент по недвижимости®:

Брокер по недвижимости или партнер, который является активным членом местного совета по недвижимости, входящего в Национальную ассоциацию агентов по недвижимости.

Запись:

Отметка в офисе регистратора подробностей должным образом оформленного юридического документа, такого как акт, закладная, погашение ипотеки или продление ипотеки, тем самым делая его частью публичного реестра.

Рефинансирование:

Выплата одной ссуды за счет средств от новой ссуды с использованием того же имущества в качестве обеспечения. Это может быть сделано для получения более выгодных ставок, более низких выплат или меньшего срока.Это также может быть сделано для получения дополнительных денежных средств.

Возобновляемая ответственность:

Кредитное соглашение, такое как кредитная карта, которое позволяет клиенту брать взаймы по предварительно утвержденной кредитной линии при покупке товаров и услуг.

Вторичный рынок ипотеки:

Где покупаются и продаются существующие ипотечные кредиты.

Безопасность:

Объект недвижимости, который будет заложен в залог по кредиту.

Продавец Carry-back:

Соглашение, по которому владелец недвижимости предоставляет финансирование, часто в сочетании с предполагаемой ипотекой.См. «Финансирование собственника».

Сервисный центр:

Организация, которая собирает выплаты основной суммы долга и процентов от заемщиков и управляет счетами условного депонирования заемщиков. Обслуживающая компания часто обслуживает ипотечные кредиты, которые были приобретены инвестором на вторичном рынке ипотеки.

Расчетные расходы:

Расходы, которые вы обязаны оплатить при закрытии. Их чаще называют затратами на закрытие.

Расчет стандартного платежа:

Метод, используемый для определения ежемесячного платежа, необходимого для погашения оставшейся части ипотеки, по существу равными частями в течение оставшегося срока ипотеки по текущей процентной ставке.

Step-Rate Mortgage:

Ипотека, позволяющая повышать процентную ставку в соответствии с определенным графиком (т.е. семь лет), что также приводит к увеличению выплат. В конце указанного периода ставка и выплаты останутся неизменными на оставшуюся часть кредита.

Срок:

Время, затрачиваемое на расчет ежемесячных выплат по ипотеке. Срок, как правило, — это время, необходимое для достижения срока погашения ссуды.

Стороннее происхождение:

Когда кредитор использует другую сторону для полного или частичного создания, обработки, андеррайтинга, закрытия, финансирования или упаковки ипотечных кредитов, которые он планирует предоставить на вторичный ипотечный рынок.

Коэффициент общих затрат:

Общие обязательства как процент от валового ежемесячного дохода, включая ежемесячные расходы на жилье плюс прочие ежемесячные долги.

Комиссия за транзакцию:

Стоимость, которая взимается при каждой финансовой операции.Каждый раз, когда производится снятие средств, перевод баланса или аванс наличными, с этими событиями могут быть связаны расходы.

Индекс казначейства:

Индекс, используемый для определения изменений процентных ставок для определенных планов ипотеки с регулируемой ставкой (ARM). На основе результатов аукционов, которые Казначейство США проводит для своих казначейских векселей и ценных бумаг, или полученных на основе кривой дневной доходности Казначейства США, которая основана на доходности заявок на закрытие рынка по активно торгуемым казначейским ценным бумагам на внебиржевом рынке.

Истина в кредитах:

Федеральный закон, который требует от кредиторов полностью раскрывать в письменной форме условия ипотеки, включая годовую процентную ставку (APR) и другие сборы.

Двухэтапная ипотека:

Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) с одной процентной ставкой на первые пять или семь лет срока ипотеки и другой процентной ставкой на оставшийся срок погашения.

Андеррайтинг:

Процесс оценки кредитной заявки для определения риска для кредитора.Андеррайтинг включает в себя анализ кредитоспособности заемщика и качества самого имущества.

Кредит USDA:

Заем, гарантированный Министерством сельского хозяйства США, который можно использовать для покупки или ремонта дома в определенных сельских районах.

ВА Кредит:

Ипотека, гарантированная Департаментом по делам ветеранов (VA). Также известна как государственная ипотека.

Переменная скорость:

Процентная ставка, которая изменяется в зависимости от индекса, например, ставка по казначейским векселям США или основная ставка.Платежи по кредиту меняются периодически и соответственно.

«Обертка» Ипотека:

Ипотека, которая включает остаток по существующей первой ипотеке плюс дополнительную сумму, запрошенную залогодателем. Полные платежи по обеим ипотечным кредитам производятся ипотекодержателю «Wrap Around», который затем пересылает платежи по первой ипотеке первому залогодержателю. Эти ипотечные кредиты не могут быть разрешены первым держателем ипотеки, и в случае обнаружения могут потребовать полной оплаты.

Заем с нулевым баллом / займ с нулевой комиссией:

Это ссуда, по которой вы не платите баллы или комиссионные заранее. Вы платите более высокую процентную ставку, а кредитор оплачивает заключительные расходы. В 1990-х годах это был популярный кредит для новых покупателей и рефинансирования, но он был невыгоден для людей, желающих остаться в своем жилище на длительный период времени.

Теперь, когда вы знаете ипотечный жаргон, вы знаете, что предварительная квалификация не обязательна. Это займет всего несколько минут и не требует никаких файлов, документов или документов.Итак, приступим!

процентных ставок рефинансирования сегодня — CNET

Сара Тью / CNET

Ставки по ипотечным кредитам продолжают расти на исторически низком уровне, поскольку пандемия продолжает создавать экономические препятствия.Низкие ставки — хорошая новость для всех, кто хочет купить дом, но если у вас уже есть ипотечный кредит, такие ставки также делают это прекрасным временем для рассмотрения возможности рефинансирования.

Что такое рефинансирование?

При рефинансировании вы выплачиваете существующую ипотеку новым жилищным займом с новыми ставками и условиями. Если вы обеспечили свою существующую ипотеку, когда процентные ставки были выше, чем сегодня, рефинансирование по более низкой ставке может уменьшить ваш ежемесячный платеж или позволить вам погасить ссуду быстрее (а иногда и то и другое).

Причины рассмотреть возможность рефинансирования

Есть много веских причин для рефинансирования.

Типичные сценарии включают:

• Уменьшение ежемесячных платежей : переход на новый заем с более низкой процентной ставкой может сократить ежемесячный платеж по ипотеке. Сумма, которую вы будете экономить каждый месяц, зависит от размера вашей ипотеки и того, насколько ниже новая процентная ставка по сравнению с вашей предыдущей ссудой. Вы можете использовать кредитный калькулятор, чтобы рассчитать свой новый ежемесячный платеж.
• Выплата ипотеки раньше : Если ваша первоначальная ипотека была 30-летней ссудой, вы могли бы рефинансировать ее, чтобы погасить ее раньше. При более низкой процентной ставке вы сможете перейти на ссуду на 15 лет и по-прежнему получать управляемый ежемесячный платеж. Уменьшение срока ипотеки также снижает общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды.
• Получение наличных из дома : При рефинансировании наличными вы подаете заявку на новый ссуду, размер которой превышает вашу задолженность по старой ссуде, и принимаете разницу в качестве платежа наличными.Многие домовладельцы используют рефинансирование наличными для оплаты ремонта дома.
• Переход на ссуду с фиксированной ставкой : Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой, переход на ссуду с фиксированной ставкой может быть хорошим шагом. По словам Джейсона Финка, профессора финансов Университета Джеймса Мэдисона в Харрисонбурге, штат Вирджиния, рефинансирование может помочь вам снизить риски в будущем. Фиксирование фиксированной ставки обеспечивает как предсказуемость, так и защиту от повышения ставок в будущем.
• Отказ от частного ипотечного страхования : для большинства ссуд требуется частное ипотечное страхование, если вы вкладываете менее 20% при покупке дома.Поскольку цены на жилье во многих областях выросли, вы, возможно, недавно превысили 20% -ный порог собственного капитала, что дает вам возможность рефинансирования без PMI, что может еще больше снизить ваш ежемесячный платеж.

Когда рефинансирование не имеет смысла

Хотя снижение ежемесячных выплат по ипотеке звучит заманчиво, рефинансирование не всегда является разумным финансовым шагом.

Хотя рефинансирование может сэкономить вам деньги, оно также может сопровождаться значительными авансовыми платежами. Поскольку ссуда рефинансирования — это новый жилищный ссуда, вам придется оплатить заключительные расходы, как и в случае с исходной ипотечной ссудой.Эти комиссии варьируются от 3% до 6% от суммы кредита — или, например, от 9000 до 18000 долларов при рефинансировании на 300000 долларов.

Рефинансирование может включать фиксированные комиссии или переменные расходы, которые зависят от размера вашего кредита. По словам Финка, рефинансирование по-прежнему имеет смысл — даже если у вас большой остаток по кредиту, — потому что снижение процентной ставки может сэкономить вам десятки тысяч долларов процентов в долгосрочной перспективе.

Имейте в виду, что на возмещение комиссии за рефинансирование может потребоваться несколько лет.Если вы рассчитываете переехать через несколько лет, проблемы и расходы по рефинансированию сейчас могут не иметь смысла.

Рефинансирование тоже может не окупиться, если дом у вас долгое время. Ипотека разработана таким образом, чтобы ваши самые высокие проценты выплачивались в первые годы. Чем дольше у вас есть ипотека, тем больше ваш ежемесячный платеж идет на погашение основной суммы долга. Если вы рефинансируете кредит позже в течение срока кредита, вы вернетесь к уплате процентов в первую очередь, а не к наращиванию собственного капитала.

Какие факторы определяют мою ставку рефинансирования?

Ставку рефинансирования, которую вы будете платить, определяют несколько факторов.Одним из наиболее важных факторов является ваш кредитный рейтинг; люди с более низким кредитным рейтингом могут платить более высокую процентную ставку, чем люди с лучшим рейтингом.

Продолжительность ссуды также влияет на вашу ставку рефинансирования. 30-летняя векселя будет иметь более высокую ставку, чем 15-летняя ипотека. Финк предлагает найти кредитора, который предложит положение о плавающем понижении ставок, которое поможет вам воспользоваться преимуществами последующего снижения ставок — даже после того, как вы заблокированы.

Например, если ваша ставка заблокирована на 30 дней и ставки упадут в течение этого периода времени, вы сможете зафиксировать более низкую ставку.Вариант с плавающей ставкой будет стоить вам — обычно от 0,5% до 1% от суммы кредита, — но он может сэкономить вам деньги, если ставки упадут.

«Обычно вам приходится выбирать более низкую ставку, поэтому обязательно обращайте внимание на ежедневные изменения ставки», — сказал Финк.

Какой кредитный рейтинг мне нужен для рефинансирования?

Ваш кредитный рейтинг будет определяющим фактором при выборе вариантов возврата, как и тип жилищной ссуды, которую вы хотите получить. Например, для обычной ссуды обычно требуется кредитный рейтинг 620 или выше.

Однако вы можете претендовать на рефинансирование Федеральной жилищной администрации с кредитным рейтингом 580. А если у вас уже есть ипотечный кредит FHA, вы можете претендовать на упрощенное рефинансирование, которое требует меньше кредитной документации.

Если вы надеетесь рефинансировать, чтобы зафиксировать более низкую ставку, высокий кредитный рейтинг поставит вас в более выгодное положение. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша ставка. Если ваш кредитный рейтинг слишком низкий, подумайте о том, чтобы отложить рассмотрение заявки на рефинансирование, пока вы работаете над улучшением своего кредитного рейтинга.

Вы можете улучшить свой результат:

• Своевременные платежи по долгам : будьте в курсе всех просроченных платежей и создайте план своевременной оплаты всех счетов. Воспользуйтесь автоматическими платежами, чтобы никогда больше не опоздать с оплатой по кредитным картам или ссудам.
• Ограничение покупок, которые вы кладете на свою кредитную карту : Кредиторы предпочитают, чтобы вы использовали не более 30% доступного кредита, поэтому не превышайте максимальную сумму ни на одной из ваших карт. Выплатите все остатки, чтобы они не превышали 30% от вашего кредитного лимита.
• Исправление ошибок в вашем кредитном отчете : Обратитесь в кредитное бюро по поводу неверной информации, например, о погашенных вами долгах, которые указаны как неоплаченные. Бюро должно исправить неправильные записи в вашем отчете, но оно не может устранить отрицательные записи, которые являются точными.

Сравните ставки рефинансирования

Несмотря на то, что ставки сейчас низкие, перед рефинансированием жилищной ссуды рекомендуется поискать и изучить различных ипотечных кредиторов. Убедитесь, что вы понимаете все авансовые сборы и используете ипотечный калькулятор, чтобы определить, сколько вы должны будете заплатить во время закрытия.Также важно рассчитать, сколько вы могли бы сэкономить, перефинансировавшись на более короткий срок кредита, если вы хотите максимизировать свои сбережения.

Рефинансируйте ипотеку или используйте собственный капитал

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Если процентные ставки упали после того, как вы подписали ипотечный кредит, вы можете подумать о рефинансировании. Открывается всплывающее окно.. Но прежде чем совершить прыжок, следует учесть несколько моментов.

При рефинансировании ипотеки вы заменяете существующую ипотеку новой на других условиях. Чтобы узнать, соответствуете ли вы критериям, ваш кредитор рассчитывает отношение суммы кредита к стоимости, разделив остаток по ипотеке и любым другим долгам, обеспеченным вашей собственностью, на текущую стоимость вашей собственности. Если отношение вашей суммы кредита к стоимости ниже 80%, вы можете рефинансировать.

Кредитор также проверяет ваш ежемесячный доход и выплаты по долгу.Возможно, вам потребуется предоставить копию квитанции T4, уведомления об оценке или недавней квитанции о заработной плате; ваша ипотечная выписка; недавний счет налога на имущество; и последние отчеты об активах для ваших инвестиций, RRSP и сберегательных счетов.

Каковы преимущества рефинансирования?

Получите более низкую процентную ставку

Если ставки по ипотеке упали после того, как вы получили ссуду, вам повезло.Вы можете воспользоваться сниженными процентными ставкамиОткрывает всплывающее окно. — и более низкие ежемесячные платежи — за счет рефинансирования ипотеки. Рефинансирование вашего баланса с более низкой процентной ставкой называется рефинансированием по ставке и срокам. Даже небольшое снижение процентной ставки может снизить ваши ежемесячные платежи.

Консолидируйте свой долг

Благодаря более низким процентным ставкам рефинансирование может высвободить наличные деньги, чтобы помочь вам погасить долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой.Когда вы обмениваете существующую ипотеку на более крупную ссуду и получаете разницу наличными, это называется рефинансированием с выплатой наличных. Вы можете использовать эти деньги, чтобы погасить свои долги. Вам необходимо как минимум 20% собственного капитала в вашем доме для рефинансирования за счет выплаты наличных средств.

Измените срок или получите другую ипотеку

Иногда ваши потребности меняются, и вам, возможно, придется быстрее выплатить ипотечный кредит или изменить тип ипотеки.Если вы получаете бонус на работе и хотите потратить его на свою ипотеку, подумайте о рефинансировании на срок с более высокими привилегиями по предоплате, например, открытая ипотека. Или, если процентные ставки упали, и вы планируете остаться дома надолго, вы можете рефинансировать ипотеку с фиксированной ставкой. Открывается всплывающее окно. зафиксировать более низкие ставки.

Используйте свой собственный капитал

Выплачивая выплаты по ипотеке, вы увеличиваете капитал в своем доме.Ваш домашний капиталОткрывается всплывающее окно. представляет собой разницу между рыночной стоимостью вашей собственности и непогашенным остатком по ипотеке плюс любые другие долги, обеспеченные вашей недвижимостью. Если вам нужны средства, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, чтобы получить доступ к 80% оценочной стоимости вашего дома ¹ наличными.

Оцените свой доступный капитал и узнайте, на какую сумму вы можете получить заем, с помощью нашего калькулятора собственного капитала.

Как использовать свой собственный капитал?

Если вы хотите задействовать свой собственный капитал, вы можете рефинансировать ипотечный кредит, получить ссуду или кредитную линию (HELOC) по номеру:

Оплата капитального ремонта дома

Замена крыши, неисправная проводка или сантехника обходятся дорого.Если вам нужна помощь в оплате модернизации кухни, ремонта ванной комнаты или другого ремонта, вы можете использовать свой собственный капитал, чтобы покрыть расходы. Вы получите предварительную выгоду от готового проекта и оплатите счет со временем.

Сделать крупную покупку

Получение внушительного счета за обучение не должно вызывать у вас паники. Чтобы справиться с основными жизненными расходами, такими как образование ваших детей или чрезвычайные ситуации, вы можете получить доступ к средствам через пакет рефинансирования собственного капитала или кредитную линию.

Максимизируйте свои инвестиции

Приближается налоговый сезон, и вы хотите максимально увеличить свои взносы в RRSP? Используйте свой собственный капитал и займите дополнительные деньги по ипотеке, чтобы использовать их для своих сбережений.

Каковы риски и затраты рефинансирования?

Прежде чем решить, подходит ли вам рефинансирование, убедитесь, что учитываете комиссионные сборы.Вам необходимо заплатить затрат на оценкуОткрывается всплывающее окно, судебные издержки и возможные сборы за предоплату.