Как улучшить кредитную историю | Банк ДОМ.РФ

Как быстро улучшить
кредитную историю, если она
испорчена и не дают кредиты? Можно ли исправить
свою
кредитную историю
в БКИ? Что делать,
если кредитной
истории нет?

Как улучшить кредитную историю

Во время рассмотрения заявки на кредитование каждый банк обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Как можно узнать свою кредитную историю и каким образом можно её улучшить?

Кредитная история имеет следующие статусы:

Хорошая

Заемщик вовремя оплачивает платежи по кредиту (согласно графику платежей) и погашает кредиты в срок

Плохая

Наличие длительных (более 60 дней) просрочек по платежам (в том числе погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные тяжбы по кредитным договорам и т. д.). Частые запросы в выдаче кредитов, особенно вкупе с отказами, отраженные в кредитной истории — тоже является минусом

Отсутствует

Человек никогда не пользовался кредитами

Что такое и как формируется кредитная история?

При принятии банком решения о выдаче любого кредитного продукта, важную роль играет анализ кредитной истории. Перед выдачей кредита банк перепроверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько точно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам

Если у потенциального клиента присутствует отрицательная кредитная история, банк с большой долей вероятности откажет по заявке на кредит.

Зачем и когда проверять свою кредитную историю?

После потери паспорта. Чтобы вовремя обнаружить запись о кредите, который мошенники могут оформить на ваше имя.

сюрпризов — непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов, ошибок банков и т.п.

Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Банк имеет право запросить вашу кредитную историю только при наличии вашего согласия (например, при подаче вами заявки на кредит или при наличии действующего кредитного продукта в этом банке). Если вы не давали организации согласие на запрос по вам кредитной истории, то запрос сделан с нарушением.

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

Просрочка ежемесячных платежей по кредитам и кредитным картам

Банкротство заемщика

Судебные решений о взыскании долга (неоплаченные штрафы, налоги, счета за ЖКУ)

Ошибки банка

Действия мошенников

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

БКИ хранят информацию не менее десяти лет со дня внесения последних изменений.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 г. Любой гражданин Российской Федерации может проверить свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажном виде).

Получить информацию о БКИ, в которых хранится Ваша кредитная история можно на портале «Госуслуги»:

Выясните, в каком БКИ хранятся сведения о Вашей кредитной истории. Для этого можно подать заявление онлайн — через «Госулуги».

Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится информация о Вашей кредитной истории, через портал «Госуслуг».

Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история

Как не испортить кредитную историю?

Постарайтесь не допускать просроченной задолженности по кредитам и своевременно оплачивать долги штрафы, долги за ЖКУ и налоги. Вносите своевременные платежи по кредитным картам, так как сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также стоит внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита на Ваше имя. Иначе придется отстаивать свои права в суде.

Как исправить неточные данные в кредитной истории?

В кредитной истории могут содержаться недостоверные сведения в случае не корректной передаче информации из банка в БКИ. Если вы обнаружили некорректные данные, то стоит обратиться в БКИ, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро по закону обязано ответить на запрос в течение тридцати календарных дней.

Как можно улучшить кредитную историю?

Если Ваша кредитная история далека от идеальной и это не связано с ошибкой банка, то исправить ее уже не получится, но можно попытаться ее улучшить. Для начала необходимо погасить все существующие задолженности по всем кредитным продуктам. После этого стоит попробовать оформить кредит наличными на небольшую сумму или завести кредитную карту. При этом следует осуществлять платежи строго согласно графику платежей, чтобы не ухудшить ситуацию еще сильнее.

Подведем итоги

Хорошая кредитная история — это финансовый паспорт потенциального заемщика для банков, страховых компаний и потенциальных работодателей. За состоянием своей кредитной истории нужно регулярно следить и проверять ее не реже одного раза в год. В России на данный момент действуют 11 БКИ и зачастую кредитная история хранится сразу в нескольких из них, так что для получения полной картины, возможно придется сделать запросы в несколько БКИ.

Для бесплатной и самостоятельной проверки кредитной истории можно использовать портал «Госуслуги».

Как узнать кредитную историю

Кредитная история (КИ) — досье заемщика, в котором аккумулируется информация о текущих и погашенных обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения.

В России правила формирования и использования КИ регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

За сохранность и обработку данных отвечают бюро кредитных историй (далее — БКИ). Постановление закрепляет за каждым человеком право один раз в год получить выписку из своей КИ на безвозмездной основе. Количество запрашиваемых отчетов не ограничено, но за все последующие будет взиматься плата.

В упрощенном виде процесс выглядит так:

1. Отправка запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее — ЦККИ). В ответ будет предоставлен список БКИ, которые хранят досье клиента.
2. Обращение в ответственное бюро и получение отчета.

Далее рассмотрим процедуру подробнее.

Отправка запроса в ЦККИ

В РФ зарегистрировано 16 БКИ и каждый банк передает сведения о клиентах в одно или несколько бюро, с которыми заключено соглашение о сотрудничестве. Информация о том, где хранится КИ конкретного заемщика, содержится в ЦККИ Банка России. Запросить данные из ЦККИ можно двумя путями:

• На сайте Банка России.
  Онлайн-форму можно использовать только когда известен код субъекта кредитной истории. Это своеобразный ключ, открывающий доступ к информации о месте хранения досье. Обычно он присваивается в процессе оформления кредитного договора (указывается в основной части документа или приложении), либо в другое время при обращении в один из  банков или БКИ.
• Без кода субъекта через подразделение любого банка, БКИ, отделение Почты России с телеграфом, нотариальную контору или МФО.

Важный момент — Банк России не предоставляет саму КИ, а только сообщает наименования бюро, хранящих персональное досье клиента.

Получение кредитной истории

Бюро выдают кредитные отчеты по заявлению, которое можно передать одним из предусмотренных способов (варианты приема обращений могут различаться. Актуальная информация публикуется на вэб-странице конкретного БКИ):

• Отправить по почте.
  Типовая форма документа размещается на сайте БКИ. Подпись в заявлении в обязательном порядке должна быть удостоверена нотариусом.
• Направить в адрес бюро телеграмму.
  В тексте необходимо указать персональные данные: ФИО, дату и место рождения, адреса прописки и фактического жительства, номер телефона для связи, полные реквизиты паспорта. Кроме того, следует обозначить желаемый способ доставки отчета — почтовым отправлением или на Email. Собственноручная подпись отправителя заверяется работником отделения связи.
• Посетить БКИ лично.
  При себе нужно иметь паспорт.

Необходимость визита в офис или заверения подписи обусловлена требованием обязательной идентификации субъекта кредитной истории.

БКИ должно быть уверено, что сведения запрашивает именно клиент, а не третье лицо, завладевшее его персональными данными.

При отправке заявления посредством почтовой связи или телеграфом, его обработка производится в срок не более трех рабочих дней, при личном обращении — отчет выдается в этот же день.

В бюро Equifax предусмотрена возможность бесплатно получить КИ при помощи интернет-сервиса, но идентификации избежать не получится и здесь. Однако, помимо стандартных письма или телеграммы можно пройти процедуру верификации в системе eiD. Она формирует перечень вопросов о финансовом прошлом клиента, а время на раздумья ограничено несколькими минутами.

Зачем проверять свою кредитную историю

Кредитная история — ключевой критерий оценки потенциального заемщика в процессе принятия решения о выдаче ссуды. Поэтому важно, чтобы в досье включались только точные и актуальные данные.

Некоторые банки передают сведения в БКИ с опозданием или допускают ошибки, которые могут негативно повлиять на финансовую репутацию клиента. Например: кредит давно погашен, но все еще значится активным или указаны сведения о просрочках, которых клиент не допускал. При обнаружении в отчете данных, не соответствующих действительности, их можно исправить.

Чтобы оспорить КИ нужно составить официальное заявление в адрес БКИ, где указать на все недостоверные данные. Его следует отправить почтой или передать лично. Специалисты бюро сами связываются с финансовым учреждением, которое предоставило информацию, и инициируют проверку. В течение 14 рабочих дней кредитор обязан внести исправления в историю клиента или оставить все без изменений, если сведения достоверны. БКИ предоставляет письменный ответ в срок до 30 дней с момента получения заявления.

Кроме того, можно направить соответствующее обращение напрямую в МФО или банк, допустивший ошибку.

Тест-драйв: узнать кредитную историю | 74.ru

Любая кредитная история состоит из трех частей: титульная (информация о паспорте и регистрации), основная (информация о взятых кредитах) и дополнительная (содержатся сведения о том, кто запрашивал вашу кредитную историю). В основной части кредитного отчета содержится информация обо всех кредитах и о своевременности каждого платежа.

Кредитный отчет выглядит таким образом, что разобраться в нем довольно сложно. Клиенту зачастую просто необходима помощь специалиста для расшифровки сведений из отчета. Но кроме расшифровки эксперт расскажет, как банки оценят кредитную историю, каковы шансы на получение кредита. Банк учитывает категорию просрочки, ее давность, а также количество просрочек. Важно понимать, что даже полное погашение задолженности после длительной просрочки не влечет за собой «улучшения» кредитной истории. Иногда кредитная история выглядит «плохо», но эксперт подскажет, какие действия можно совершить для «оздоровления» кредитной истории. В случаях когда кредитный отчет содержит ошибочные, недостоверные сведения, специалист ООО «ФСК» может посоветовать, как это исправить.

Сегодня в России зарегистрировано 25 бюро кредитных историй, и наши специалисты имеют возможность делать запросы в Центральный каталог кредитных историй, чтобы определить, в каких именно бюро содержится необходимая информация. Это позволяет избежать затрат на ненужные запросы, ведь даже когда гражданин решает воспользоваться правом ознакомиться с кредитной историей один раз в год бесплатно, он несет затраты на оформление нотариально заверенного запроса, а также тратит время на почтовую пересылку. Нередко возникала ситуация: клиент пришел с проблемой, взял выписку кредитной истории в НБКИ, все положительно, а все равно получает отказ в банках. Это происходит потому, что кредитная история в разных бюро может отличаться.

Например, Банк ХоумКредит не сотрудничает с ОАО «НБКИ» и выгружает информацию о выданных кредитах в ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз». Сбербанк выгружает информацию только в ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро», а у «Русского стандарта» есть собственное бюро – ООО «Бюро Русский стандарт». Если раньше банки делали запрос только в одно бюро (как правило, НБКИ), то сегодня все чаще запросы рассылаются сразу в несколько бюро. Безусловно, не всегда требуется запрашивать информацию во всех бюро – эксперт ООО «ФСК» поможет определиться, какой именно запрос необходим для решения поставленной задачи.

Чем полезно знакомство со своей кредитной историей? Представьте такую ситуацию: вы приходите на собеседование на новую работу, но при этом совсем не знаете, что написано в вашем резюме, которое было составлено бывшими работодателями. Вы рассказываете о себе, почему вам интересно получить эту работу, а работодатель взглянул в резюме, сделал выводы и отказал. Согласитесь, нежелательная ситуация.

Конечно, каждому хотелось бы знать, что о нем написано в резюме и как оценивают это работодатели. Примерно так же и с кредитной историей. Обычно человек знает только, что она есть, а как она выглядит и как трактуют ее банки, для многих остается неизвестным. Кстати, на западе человек, прежде чем обратиться в банк за кредитом, в первую очередь проверяет свой кредитный отчет. И совсем не для того, чтобы избежать отказа, а затем, чтобы понимать, на какую процентную ставку можно рассчитывать. Плавающие процентные ставки по кредитам сегодня достаточно распространены и в России».

Где я могу получить свой кредитный рейтинг?

Фактически у вас более одного кредитного рейтинга. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в ваших кредитных отчетах. Если информация о вас в кредитных отчетах трех крупных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях, различается, ваш кредитный рейтинг для каждой из компаний будет отличаться. Кредиторы также используют несколько разные кредитные рейтинги для разных типов ссуд.

Есть четыре основных способа получить кредитный рейтинг:

Проверьте свою кредитную карту или другую выписку по кредиту. Многие крупные компании, выпускающие кредитные карты, и некоторые компании, занимающиеся автокредитованием, начали ежемесячно предоставлять всем своим клиентам кредитные рейтинги. Счет обычно указывается в вашей ежемесячной выписке или может быть найден, войдя в свою учетную запись онлайн.

Поговорите с консультантом некоммерческой организации. Некоммерческие кредитные консультанты и консультанты по жилищным вопросам, утвержденные HUD, часто могут бесплатно предоставить вам кредитный отчет и оценку, а также помочь вам просмотреть их.

Воспользуйтесь сервисом кредитного рейтинга. Многие службы и веб-сайты рекламируют «бесплатный кредитный рейтинг». Некоторые сайты могут финансироваться за счет рекламы и не взимать комиссию. Другие сайты могут потребовать, чтобы вы подписались на услугу кредитного мониторинга с ежемесячной абонентской платой, чтобы получить «бесплатную» оценку. Эти услуги часто рекламируются как «бесплатные» пробные версии, но если вы не отмените подписку в течение указанного периода (часто всего одна неделя), вы можете попасть в зависимость от ежемесячной платы. Прежде чем подписаться на одну из этих услуг, убедитесь, что вы знаете, на что вы подписываетесь и сколько это действительно стоит.

Купить счет. Вы можете купить рейтинг непосредственно в кредитных компаниях. Вы можете купить свой кредитный рейтинг FICO на myfico.com. Другие сервисы также могут предлагать баллы за покупку. Если вы решите приобрести кредитный рейтинг, вам не нужно приобретать кредитную защиту, мониторинг кражи личных данных или другие услуги, которые могут быть предложены одновременно.

Некоторые источники кредитного рейтинга предоставляют «образовательный» кредитный рейтинг вместо оценки, которую использовал бы кредитор.CFPB опубликовал отчет о различиях между оценками образования и оценками кредиторов. Для большинства людей образовательная оценка будет близка к оценкам, используемым кредиторами, и может быть полезна для потребителей. Но у некоторых могут быть совсем другие оценки. В нашем отчете была обнаружена значимая разница для каждого четвертого человека. Выбирая, где получить свой кредитный рейтинг, выясните, что это за рейтинг.

СОВЕТ

Всегда получайте и просматривайте свои кредитные отчеты, что вы можете сделать бесплатно на сайте www.AnnualCreditReport.com. Ваши кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в ваших кредитных отчетах. Если в ваших кредитных отчетах есть ошибки, они могут без надобности снизить ваши баллы.

TIP

Если вы покупаете ипотеку, знание одного из ваших кредитных рейтингов может помочь вам определить диапазон ставок по ипотеке, на которые вы можете рассчитывать.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Торговые курсы

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Торговые курсы

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Торговые курсы

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Лучшие кредитные карты без кредитной истории в сентябре 2021 года

Полное руководство по получению кредитной карты без кредитной истории

Отсутствие кредитной истории ограничивает возможности использования вашей кредитной карты, но все мы должны с чего-то начинать. К счастью, многие финансовые учреждения предлагают карты, разработанные специально для людей, которые еще не начали создавать свой кредитный профиль.

Лучшие кредитные карты без кредитной истории предлагают больше, чем повседневное удобство безналичных операций.Они также предлагают вознаграждения, ресурсы финансового образования, инструменты управления счетами и четкий путь к улучшению кредитного рейтинга. Но сначала ваш путь к созданию кредита начинается с выбора подходящей кредитной карты для себя.

Лучшие варианты Bankrate: стартовые кредитные карты без кредитной истории

Присмотритесь к топовым картам без кредитной истории

Кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees»

Лучшая карта с приложением для кредитования

• Эта карта подходит : Потребителям без кредитной истории, особенно тем, кто делает мобильные приложения важной частью своей повседневной жизни.
• Эта карта не лучший выбор для: Соискателей баланса — в настоящее время нет возможности сделать перевод баланса.
• В чем уникальность этой карты ? Используя приложение Petal 2 Credit Card, держатели карт могут планировать бюджет, оставаться в курсе своих кредитных рейтингов и настраивать автоматические платежи, чтобы помочь им создать надежную кредитную историю. Кроме того, программа возврата денежных средств по карте вознаграждает ответственность за счет повышения ставки с 1 процента до 1,5 процента после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей.
• Стоит ли кредитная карта Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» ? Анализ Cash Score карты Petal 2 означает, что вам не нужна кредитная история для подачи заявки, а отсутствие комиссий делает ее интересным и недорогим вариантом. Молодым потребителям, которые используют приложения практически для всего, наверняка понравится, что создание кредита будет у них под рукой.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 2 «Возврат денег без комиссий».
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Discover it® Кэшбэк для студентов

Лучшее для ротации категорий бонусов кэшбэка

• Эта карта подходит для : студентов, которым нравится работать в классе.Каждый год, когда у вас средний балл 3.0 или выше (в течение следующих 5 лет), вы получаете кредит в размере 20 долларов США.
• Эта карта не лучший выбор для : тот, кто может забыть зарегистрироваться в ежеквартальных бонусных категориях или считает меняющуюся структуру надоедливой.
• В чем уникальность этой карты ? Большинство карт с возвратом денежных средств попадают в категорию «установил и забыл», позволяя получать фиксированные ставки на соответствующие покупки круглый год. С чередующимися картами бонусных категорий, такими как Discover it Student Cash Back, вам нужно быть более активным участником, не забывая активировать бонусные категории каждый квартал.
• Стоит ли кэшбэк для студентов Discover it® ? 5% кэшбэка по активированным чередующимся категориям за каждый квартал (до 1500 долларов в квартал покупок, затем 1 процент) — это неплохо. Если вы готовы не отставать от категорий бонусов, ваш возврат денежных средств может быть значительным.

Прочтите наш обзор кэшбэка для студентов Discover it®.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Защищенная карта Mastercard® от Capital One

Лучше всего для доступа к более высокой кредитной линии

• Эта карта подходит для : тем, кто хочет получить простой путь к более высокому кредитному рейтингу и не настроен на получение вознаграждений.
• Эта карта не лучший выбор для : тот, кто хочет получить кэшбэк или отказывается вносить залог.
• В чем уникальность этой карты ? Это одна из немногих защищенных карт, по которым вы можете получить кредитный лимит, превышающий размер вашего первоначального депозита. С помощью этой карты у вас также есть возможность вносить страховой депозит частями в течение 35-дневного периода.
• Стоит ли Secured Mastercard® от Capital One ? Если вы хотите получить кредит, эта карта — отличный выбор.Благодаря гарантийному депозиту, который ниже, чем у большинства годовых комиссий, и автоматическому вознаграждению за более высокую кредитную линию через шесть месяцев с своевременными ежемесячными платежами, Secured Mastercard® от Capital One представляет собой доступный и эффективный инструмент для создания кредита.

Прочтите нашу защищенную карту Mastercard® от Capital One Review.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Защищенная кредитная карта Discover it®

Лучшая защищенная карта с наградами

• Эта карта подходит для : тот, кто может внести залог в размере всего 200 долларов и хочет получить кэшбэк.
• Эта карта не лучший выбор для : тот, у кого нет банковского счета, для чего требуется разрешение.
• В чем уникальность этой карты ? Если у вас нет длительной кредитной истории, найти бонусную карту может быть непросто. Защищенная кредитная карта Discover it® предлагает кэшбэк в нескольких повседневных категориях, и Discover автоматически сопоставит все кэшбэки, которые вы заработали в конце первого года — довольно выгодная сделка для стартовой кредитной карты.
• Стоит ли защищенная кредитная карта Discover it® ? Благодаря щедрой структуре вознаграждений, гарантийному депозиту всего в 200 долларов и отсутствию ежегодной комиссии легко понять, почему это одна из самых популярных защищенных карт Bankrate.

Прочтите наш обзор защищенных кредитных карт Discover it®.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Защищенная кредитная карта Visa® OpenSky®

Лучшее, если не требуется проверка кредитоспособности

• Эта карта подходит для : Кто-то хочет выбрать свой собственный кредитный лимит, который будет равен сумме, которую вы предоставляете в качестве гарантийного депозита (от 200 долларов США).
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет избежать ежегодных сборов или заработать кэшбэк.
• В чем уникальность этой карты ? Предыдущая кредитная история или ее отсутствие не будут препятствием для получения защищенной кредитной карты Visa OpenSky. Вы можете получить квалификацию, сделав полностью возвращаемый депозит с помощью OpenSky на счет, застрахованный FDIC.
• Стоит ли защищенная кредитная карта Visa® OpenSky® ? Некоторым может быть полезна возможность определять свой собственный кредитный лимит на основе предоставленного вами гарантийного депозита.Однако тот факт, что вы должны вносить годовую плату сверх страхового депозита, снижает общую стоимость карты.

Прочтите наш Обзор кредитной карты OpenSky® Secured Visa®.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Кредитная карта Visa® Petal® 1 без ежегодной комиссии

Лучшие предложения для кэшбэка в местной валюте

• Эта карта подходит для : начинающих кредитных организаций, которые хотят получать денежные вознаграждения и избегать ежегодной платы.
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет постоянных возможностей возврата денег.Программа Petal Perks предлагает только случайные предложения по возврату денег, которые действительны только для избранных продавцов.
• В чем уникальность этой карты ? Petal 1 может рассчитать ваш кредитный лимит и процентную ставку, используя вашу банковскую историю, а это означает, что ваша кредитная история (или ее отсутствие) не так важна.
• Стоит ли кредитная карта Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии» ? Гибкий процесс утверждения этой карты, отсутствие ежегодной комиссии и возврат наличных делают ее отличным выбором для начинающих кредиторов, которые серьезно относятся к улучшению своей кредитной истории.

Прочтите наш обзор кредитной карты Visa® Petal® 1 «Без ежегодной комиссии».
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Самостоятельный кредитный счет строителя + защищенная кредитная карта Visa

Лучшее для создания сберегательного кредита

• Эта карта подходит для : тем, кто хочет накопить свои сбережения вместе с кредитной историей.
• Эта карта не лучший выбор для : те, кто хочет получить немедленный доступ к кредитной линии. Вы не получите защищенную кредитную карту Visa до тех пор, пока не накопите 100 долларов США в своей учетной записи Кредитного мастера и не совершите три своевременных ежемесячных платежа подряд.
• В чем уникальность этой карты ? Комбинация сберегательного счета и обеспеченной кредитной карты довольно уникальна, особенно потому, что ни одна из них не требует тщательного изучения вашего кредитного отчета.
• Стоит ли счет самокредитования Builder + защищенная кредитная карта Visa® ? Возможность получить две кредитные линии (учетную запись создателя кредита, которая представляет собой ссуду, и кредитную карту) без тщательного расследования вашего отчета является довольно необычной. Если одной из ваших целей является экономия денег и вы можете подождать несколько месяцев для получения кредитной карты, Self Visa — хороший выбор.

Прочтите наш обзор Self-Credit Builder Account + Secured Visa® Credit Card.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Deserve® EDU Mastercard для студентов

Лучший студенческий билет

• Эта карта подходит для студентов из США и других стран, которые хотят получить кэшбэк.
• Эта карта не лучший выбор для : для тех, кто хочет максимизировать свой возврат наличных денег. Кэшбэк в размере 1% — хорошее предложение для стартовой карты, но вы можете найти и получше.
• В чем уникальность этой карты ? Если вы платите с помощью карты Deserve® EDU Mastercard для студентов, вы получите возмещение в течение одного года за членство в Amazon Prime Student после того, как потратите 500 долларов в первых трех платежных циклах (пожизненная стоимость 59 долларов), что является отличным преимуществом.
• Стоит ли карта Deserve® EDU Mastercard для студентов ? Карта, которая позволяет вам легко пополнять свой кредит, а также получать щедрые вознаграждения, может помочь вашему путешествию в области личных финансов начать плавное начало.

Прочтите наш обзор карты Deserve® EDU Mastercard для студентов.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Citi® Secured Mastercard®

Лучшее без ежемесячной платы за обслуживание

• Эта карта хорошо подходит для : Кредитные новички, которые ищут путь к хорошей кредитной истории с минимальной комиссией.
• Эта карта не лучший выбор для : Ищущих награды.
• В чем уникальность этой карты ? У вас будет бесплатный онлайн-доступ к вашему счету FICO Score в любое время.Карта предлагает автоматические оповещения о счете, автоматическую оплату, выбор сроков платежа и защиту от кражи личных данных, а также другие функции. Держатели карт также могут воспользоваться эксклюзивными предложениями Citi Entertainment®.
• Стоит ли Citi® Secured Mastercard® ? Эта стартовая карта может не приносить вознаграждений или множества льгот, но вы избежите ежемесячной платы за обслуживание и годовых сборов. Если вы практикуете хорошие кредитные привычки, Citi может вернуть ваш первоначальный депозит и обновить вашу карту в течение первых 18 месяцев.Для кредитного новичка функции создания кредита могут вполне оправдать отсутствие вознаграждений.

Прочтите наш обзор Citi® Secured Mastercard®.
Вернитесь, чтобы предложить подробности.

Почему важно вести кредитную историю

Ваша кредитная история, часто называемая кредитным отчетом, представляет собой запись вашей деятельности в качестве заемщика и пользователя кредита. Хорошая кредитная история свидетельствует о том, что вы надежный и финансово ответственный человек. Создание прочной кредитной истории увеличит ваши шансы на получение одобрения ссуд и получение более выгодных предложений по процентным ставкам.

Улучшение кредитного рейтинга может помочь, когда:

• Оформление кредита
• Обновление кредитной карты
• Поиск дома или квартиры
• Согласование ставок автострахования
• Запрос более высоких лимитов кредита
• Ищу работу

Большинство эмитентов кредитных карт сообщают о ваших привычках в расходах и истории платежей в одно из трех крупных агентств кредитной информации. Эти агентства объединяют эту информацию с отчетами других кредиторов, таких как ваша ипотечная компания или кредитор небольших займов, чтобы создать ваш общий кредитный отчет и кредитный рейтинг.

Ваша кредитная история, вероятно, будет иметь большое влияние не только на ваши личные финансы, но и на другие сферы вашей жизни. При правильном использовании кредитная карта — это один из способов начать создание прочной кредитной основы.

Как открыть кредит без кредитной истории

Ваш кредитный отчет создается, когда вы открываете свой первый кредитный счет, будь то кредитная карта, автокредит или какой-либо другой вид кредита. Что будет дальше, во многом зависит от ваших действий и решений.

Создание кредитной истории требует времени. Создание прочной кредитной истории требует времени и хороших финансовых привычек. Помните об этих рекомендациях, когда думаете о создании своей кредитной истории:

1. Проверьте свой кредитный отчет перед началом работы

Просмотр вашего кредитного отчета — важный шаг, чтобы дать себе представление о том, где вы находитесь. Даже если вы еще не начали свой путь, в вашем кредитном отчете могут появиться ошибки, поэтому лучше проверить заранее, чтобы убедиться, что вы не оказались в невыгодном положении.

К счастью, этот шаг прост. По запросу каждое из трех основных кредитных бюро будет предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в год. Вы можете легко запросить копию онлайн. И если вы обнаружите что-то, что выглядит некорректно, вы можете оспорить ошибки, чтобы их удалить.

2. Подать заявку на получение кредитной карты

Открытие счета кредитной карты — важный шаг на пути к созданию кредитной истории, поэтому найдите время, чтобы найти подходящую кредитную карту. Оцените ключевые функции, требования к кредитному рейтингу и любые сборы (ежегодные сборы, сборы за просрочку платежа и т. Д.).Обратите особое внимание на годовую процентную ставку (APR), которая определяет, сколько процентов вы будете платить за поддержание баланса.

Обеспеченная кредитная карта, требующая внесения депозита, может быть подходящим вариантом для человека, не имеющего кредитной истории. Вы можете получить кредит и претендовать на возврат депозита после совершения последовательных своевременных платежей.

Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, проверьте, доступны ли предварительные предложения. Предварительно отобранное предложение может дать вам представление о ваших шансах одобрения, не инициируя жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг.

3. Практикуйте правильные траты средств

Ответственное пользование кредитом показывает бюро кредитной истории и потенциальным кредиторам, что вы не подвержены риску, а это означает, что у них мало причин беспокоиться о том, что вы не оплачиваете свои счета или не превысили свой кредит.

Кроме того, перерасход средств по вашей карте может повлиять на использование кредита, коэффициент, который измеряет, сколько кредита вы используете по отношению к тому, сколько кредита у вас есть. В общем, лучше всего поддерживать это соотношение на уровне 30 процентов или меньше.Например: если у вас есть карта с общим кредитным лимитом в 1000 долларов, постарайтесь потратить на нее не более 300 долларов за один платежный цикл.

Управление счетом онлайн позволяет легко отслеживать ваши платежи изо дня в день, не дожидаясь выписки в конце месяца. Используйте панель управления своего аккаунта, чтобы следить за тем, сколько вы используете карту.

4. Оплачивайте счет по кредитной карте вовремя и полностью

Говоря о расходах, совершение слишком большого количества покупок с помощью кредитной карты также может привести к большим остаткам, которые трудно вовремя погасить.Просроченные или пропущенные платежи никогда не выглядят хорошо в вашей кредитной истории. С другой стороны, если вы четко укажете, что вы можете платить вовремя и в полном объеме, это творит чудеса с вашим кредитным рейтингом.

Более непосредственной проблемой недостающих платежей является годовая процентная ставка, которая представляет собой стоимость процентов и других сборов, которые будут применяться к любым неоплаченным платежам, перенесенным с одного цикла выставления счетов на следующий. Чтобы избежать годовой процентной ставки, по возможности погашайте весь остаток в установленный срок.

Некоторые кредитные карты предоставляют дополнительный стимул, предлагая повысить кредитный лимит после того, как вы совершили определенное количество последовательных своевременных платежей.

5. Держите счет кредитной карты открытым

Длина кредитной истории составляет 15 процентов вашего кредитного рейтинга. Важной частью определения продолжительности вашей кредитной истории является средний возраст всех ваших кредитных счетов. Даже если вы аннулируете кредитную карту с хорошей репутацией, что является положительным моментом, эффект будет заметен для кого-то с ограниченной кредитной историей.

Когда вы закрываете кредитный счет, например кредитную карту, это также влияет на коэффициент использования кредита.Меньшее количество счетов означает, что у вас меньше доступного кредита.

Чтобы упростить задачу, своевременно платите по кредитной карте и расходуйте деньги ответственно. Эти полезные привычки должны помочь вам избежать ситуаций, когда у вас возникает соблазн внезапно аннулировать карту, например, чрезмерное увеличение баланса.

Почему у вас может быть больше кредитной истории, чем вы думаете

Так называемые «мелкие» потребители, которые никогда не брали автокредит или ипотеку, обычно не соответствуют традиционным определениям кредитной истории.Хорошая новость заключается в том, что новые модели кредитного скоринга и службы отчетности по платежам могут принести пользу потребителям с хорошими кредитными привычками, даже если у них отсутствуют традиционные кредитные профили.

Кредитные бюро традиционно уделяют внимание истории платежей, длине кредитной истории, суммам задолженности, кредитному составу и новому кредиту. Experian Boost и UltraFICO дополняют эту информацию, добавляя депозитные счета к совокупности — чековые, сберегательные и денежные рынки — и учитывая такие факторы, как:

• Сколько времени открыты счета
• Уровень активности счетов
• Суммы на сберегательных счетах
• транзакции мобильного кошелька, такие как PayPal и Venmo

Experian Boost также учитывает платежи за коммунальные услуги, соответствующие стриминговые услуги и услуги мобильной связи.Такие службы, как PayYourRent и RentTrack, которые сообщают о ваших арендных платежах в кредитные бюро, также могут помочь вам использовать историю хорошего арендатора для повышения кредитного рейтинга.

Сколько времени нужно для создания кредитной истории?

Каждый случай носит ситуационный характер, но тем, кто только начинает свою кредитную историю, потребуется от трех до шести месяцев , прежде чем можно будет подсчитать балл. После открытия вашего первого кредитного счета требуется некоторое время, чтобы получить трехзначный балл, но это окно — возможность сделать хорошее начало, ответственно тратя средства и вовремя оплачивая счета.

Своевременные и полные платежи положительно влияют на наиболее важный из нескольких факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг. Надежная история платежей может помочь установить солидный кредитный рейтинг быстрее, чем ожидалось, иногда менее чем за полгода.

Bankrate Insight

Большинство кредиторов используют методы FICO Score или VantageScore при оценке кредитных рейтингов. Вы можете не контролировать метод, который использует ваш эмитент кредита, но своевременные и достаточные платежи, поддержание использования кредита на уровне менее 30 процентов, ведение различных кредитных счетов и постоянство будут вам полезны.

CardSmart: первая кредитная карта для выпускника

Я получил письмо от человека, посетившего наш сайт, с вопросами о кредитных рейтингах и бонусных картах. Тейлор — недавняя выпускница колледжа, которая планирует подать заявку на получение своей первой кредитной карты, и она хотела знать:

• Является ли FICO самым надежным средством измерения ее кредитного рейтинга?
• Действительно ли проверка ее кредитного рейтинга повредит ее кредитный рейтинг?
• Проездные карты лучше, чем карты возврата денег?
• Есть ли у нее кредитный рейтинг для оформления проездной карты?

Вот краткое изложение моих ответов:

Кредитные баллы

Я посоветовал Тейлору сделать выбор в пользу FICO по причинам, которые связаны не только с надежностью, но и с долей рынка.FICO утверждает, что ее кредитные рейтинги используются при принятии 90% решений о кредитовании, поэтому высока вероятность того, что ваш рейтинг FICO будет играть заметную роль при подаче заявки на получение кредитной карты.

Я также пояснил, что проверка ее кредитного рейтинга с помощью FICO или любой другой службы оценки кредитоспособности считается «мягким запросом», а не «жесткой проверкой», и не повлияет на ее оценку.

Какую карточку она должна получить?

Тейлор прав в том, что проездной билет потенциально труднее получить, особенно для человека с ограниченной кредитной историей.Если она не много путешествует (как, например, несколько длительных поездок в год с перелетом и проживанием в отеле), получить прибыль с помощью проездного может быть непросто.

Я также рассказал ей о своем собственном опыте получения кэшбэка, который оказался весьма положительным. Моя текущая карта дает 3 процента кэшбэка на бензин, 2 процента на продукты и коммунальные услуги и 1 процент на другие общие покупки. Поскольку я оплачиваю свой ежемесячный счет вовремя и полностью, как часы, мне не нужно беспокоиться о процентах или штрафах за просрочку платежа, сокращающих мои доходы от вознаграждений.

В качестве первой кредитной карты Тейлор я порекомендовал универсальную карту, которая поможет ей в дальнейшем установить свою кредитную историю. И если она имеет право на карту, которая также дает простые вознаграждения за возврат наличных, это будет вишенкой на торте.

Выводы

• Важно знать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение любого вида кредита. Многие эмитенты кредитных карт перед подачей заявки указывают рекомендуемый кредитный рейтинг, чтобы вы могли лучше оценить свои шансы на участие.Кроме того, проверка вашего кредитного рейтинга не повредит.
• Ваш образ жизни и финансовое положение влияют на то, какой будет ваша идеальная кредитная карта. Люди без кредитной истории, как правило, молоды, только начинающие свой финансовый путь. Карта возврата денег, как правило, лучше подходит для студента или молодого специалиста, чем карта вознаграждения за поездки. (Молодой профессиональный спортсмен , зарабатывающий 10 миллионов долларов в год и планирующий поездку на Фиджи в межсезонье, может быть другой историей.)

Советы по оформлению первой кредитной карты

Подача первой заявки на кредитную карту не должна быть сложной задачей. Примите во внимание несколько рекомендаций, которые помогут вам подготовиться:

Требования для получения кредитной карты

• Вам должно быть не менее 18 лет. Вы не можете получить разрешение на использование собственной кредитной карты в качестве несовершеннолетнего. Даже в возрасте 18–20 лет вас попросят предоставить подтверждение самостоятельного дохода или подписать заявление родителя, как того требует Закон о картах от 2009 года.
• У вас должен быть источник дохода или доступ к источнику дохода. Заявления на кредитную карту будут запрашивать ваш доход. Если у вас нет независимого источника дохода, вы можете указать источник дохода вашего родителя или партнера, если у вас есть «разумные ожидания доступа» к этим деньгам, например, наличие общего банковского счета. Это поправка к Закону о картах от 2009 года.
• Обычно вам понадобится номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика. В большинстве традиционных случаев вам нужно будет указать свой номер социального страхования в заявлении на получение кредитной карты; Это требуется для Discover, Synchrony Bank и Barclaycard. Однако некоторые эмитенты, такие как Capital One и American Express, могут принимать индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика вместо SSN. ITIN — это девятизначный номер, который IRS выдает налогоплательщику, который проживает в США и не имеет номера социального страхования. Имейте в виду, что вам все равно может быть отказано в предоставлении ITIN из-за отсутствия кредитной истории в U.С.

Bankrate Insight

Если вы не отвечаете всем требованиям для получения кредитной карты, один из вариантов — стать авторизованным пользователем кредитной карты родителя или опекуна. Для того, чтобы стать авторизованным пользователем, нет возрастных требований, и вы также сможете получить кредит.

Ищите предварительные предложения

Эмитенты кредитных карт и другие типы кредиторов могут выполнять два вида проверки кредитоспособности, когда кто-то подает заявку: жесткий запрос и мягкий запрос.Жесткий запрос временно снизит ваш кредитный рейтинг, в то время как мягкий запрос не имеет никакого эффекта.

Предквалификационные предложения не требуют сложного запроса, поэтому следите за функциями предварительной квалификации, такими как CardMatch ™. Вы можете лучше понять, на какие карты вы можете претендовать, не нанося краткосрочного ущерба своему кредитному рейтингу.

Будьте готовы предоставить некоторую информацию

Обычно в процессе подачи заявки на карту требуется некоторая основная информация, даже если у вас нет кредитной истории.Эмитенту необходимо будет подтвердить вашу личность, поэтому вас попросят указать такие данные, как ваше полное имя, дата рождения, номер социального страхования и адрес.

В зависимости от типа карты и эмитента вам также может потребоваться предоставить свой годовой доход, ежемесячную арендную плату или платежи по ипотеке и другую информацию, которая дает представление о вашем текущем финансовом положении.

Ограничьте количество подаваемых заявок

Подача заявки на получение нескольких карт за короткий период времени может сигнализировать кредиторам о том, что вы хотите получить больше кредита, чем вы можете ответственно обработать.Кроме того, помните, что заявки на получение кредита, включающие в себя сложный запрос, временно снизят ваш кредитный рейтинг. Будьте избирательны в выборе карт, на которые вы подаете заявку.

Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

Можно ли быстро построить кредитную историю?

Наличие хорошей истории своевременной оплаты счетов и поддержание низкого уровня общего долга являются одними из основных факторов, способствующих получению хорошего кредитного рейтинга.А хороший кредитный рейтинг дает вам доступ к широкому спектру финансовых возможностей, не говоря уже о более выгодных процентных ставках.

Усилия, которые вы прилагаете для улучшения своего кредитного рейтинга, могут проявиться всего через несколько месяцев. Но создание исключительного кредитного рейтинга — это долгий путь. Вот что вам нужно знать о создании кредита, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

• Что нужно знать о построении кредитной истории
• Как начать создавать свою кредитную историю для улучшения кредитного рейтинга
• Как сохранить свой кредитный рейтинг для получения отличного кредитного рейтинга
• Сделайте стратегические шаги и увеличьте свой кредит уже сегодня

Что нужно знать о построении кредитной истории

Сегодня у вас может не быть большой кредитной истории, но чем раньше вы начнете создавать кредит, тем быстрее вы встанете на путь к более безопасному финансовому будущему.

Чтобы получить кредит на правильном пути, важно понимать:

• Какие кредитные баллы используются для
• Что на самом деле составляет кредитный рейтинг

Как используются кредитные баллы

Вы имеете полное намерение вернуть долг вовремя, когда подаете заявку на кредит. Но кредитор ничего не знает о вас, кроме информации, которую вы сообщаете сами, например, вашего дохода или адреса.

Кредитные рейтинги были созданы, чтобы дать кредиторам объективный способ оценить, насколько ответственным может быть заемщик.

Чем выше ваш балл, тем ниже предполагаемая вероятность того, что вы пропустите платеж (или не сможете выполнить свой долг). Создание вашего кредита — это действительно процесс демонстрации кредиторам, что вы можете нести ответственность за долг.

Что входит в кредитный рейтинг

Сегодня используются две основные системы оценки: VantageScore ^® и FICO ^® . Они немного отличаются, но для расчета вашего кредитного рейтинга используются похожие коэффициенты по шкале от 300 до 850.

VantageScore использует три основных сегмента риска:

• Prime, высший кредитный уровень: 661-850
• Nonprime, средний уровень: 601-660
• Subprime, самый низкий уровень: 600 или ниже

FICO, тем временем, разбита на уровни:

• Исключительно: 800 или выше
• Очень хорошо: 740-799
• Хорошо: 670-739
• Ярмарка: 580-669
• Плохо: 579 или ниже

VantageScore принимает во внимание:

• История платежей (по оценке VantageScore «умеренно влиятельная»)
• Ваш кредитный баланс и средний возраст счета (имеет большое значение)
• Процент вашего доступного кредита, который вы используете (очень влиятельный)
• Размер вашего долга в настоящее время (умеренно влиятельный)
• Сколько у вас новых кредитных счетов или запросов (менее влиятельных)
• Сколько кредитов у вас есть (наименее влиятельные)

В порядке убывания важности оценка FICO учитывает:

• История платежей по существующему кредиту (35% от общей суммы баллов)
• Сколько у вас в настоящее время долга (30%)
• Длина вашей кредитной истории (15%)
• Сколько у вас новых кредитных счетов или запросов (10%)
• Ваш кредитный портфель (10%)

История платежей важна в обеих методологиях оценки.Таким образом, вы можете понять, почему своевременное погашение долга так важно, когда вы хотите получить кредит.

Как начать создавать свою кредитную историю для лучшего кредитного рейтинга

Есть несколько способов начать создание хорошей истории платежей:

Взять ссуду на строительство кредита

Ссуды для кредитных организаций — это то, на что они похожи — ссуды для людей, которые хотят улучшить свой кредитный рейтинг путем создания последовательной истории платежей. Эти ссуды на самом деле являются сберегательными счетами, на которые вы делаете регулярные вклады.Кредитор поместит ваш депозит на сберегательный счет, и вы сможете последовательно вносить платежи в счет кредита. Со временем вы сможете создать положительную историю платежей, которая улучшит ваш кредитный рейтинг. В конце срока (обычно в течение года) вы получаете обратно всю внесенную вами сумму. Вы можете ожидать, что большинство кредиторов ссуд на строительство кредита будут взимать умеренную плату за эту услугу. Некоторые кредиторы могут даже возместить вам любые проценты, уплаченные по ссуде для создания кредита с течением времени.

Рассмотрите возможность стать авторизованным пользователем

Используйте члена семьи с хорошим кредитным рейтингом, который, возможно, захочет добавить вас в свою учетную запись в качестве авторизованного пользователя.Став авторизованным пользователем, вы сможете получить доступ к положительной кредитной истории этого человека и улучшить свой кредитный рейтинг.

Открыть обеспеченную кредитную карту

Обеспеченные кредитные карты, как и ссуды для кредитных организаций, предназначены для людей, которые хотят повысить свой кредитный рейтинг. С помощью этих карт вы вносите небольшой депозит, который используется в качестве залога. Кредитор предоставляет вам кредит с лимитом, не превышающим ваш депозит, поэтому вы можете совершать небольшие покупки и проводить регулярные платежи по ним.Это как иметь предоплаченную кредитную карту.

Взять личный заем

Персональные ссуды обычно не обеспечиваются залогом и могут иметь высокие процентные ставки. Тем не менее, если вы одалживаете сумму, которую, как вы знаете, сможете легко погасить с регулярными ежемесячными приращениями, они могут помочь вам улучшить свой кредитный баланс, а также создать последовательную историю платежей.

Как сохранить свой кредитный рейтинг для отличного кредитного рейтинга

Открытие или добавление к кредитным счетам — это лишь первый шаг на пути к получению кредита.

Создание хорошего кредитного рейтинга может занять гораздо больше времени — в некоторых случаях от семи до 10 лет.

Причина, по которой получение хорошего кредитного рейтинга часто занимает так много времени, заключается в том, что одним из принимаемых во внимание факторов является то, как долго вы постоянно вовремя оплачиваете свои счета. Любые пропущенные платежи могут оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет, в то время как банкротство может присутствовать в течение 10.

Вы можете поддерживать свою кредитную историю в правильном направлении (вверх!), Следуя этим принципам повышения кредитного рейтинга:

Стратегии краткосрочного кредитования

Эти действия могут помочь положительно повлиять на ваш кредит за сравнительно короткий период времени, например, от шести до 12 месяцев.

Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок

Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета в год от каждого из трех подотчетных агентств: Experian ^® , Equifax ^® и TransUnion ^® . Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, сообщив о любых ошибках в соответствующее агентство кредитной информации. Федеральная торговая комиссия обнаружила, что у 5 процентов потребителей есть ошибки в кредитных отчетах, поэтому определенно стоит потратить время на поиск ошибок в отчетах.

Всегда оплачивайте счета вовремя

История платежей — важная составляющая вашего кредитного рейтинга, поэтому оплачивайте счета вовремя.

Ваш лучший вариант — ежемесячно выплачивать остаток по кредитной карте, но, по крайней мере, рассмотрите возможность использования функции автоматической оплаты кредитной карты, чтобы гарантировать своевременную оплату хотя бы минимальной суммы платежа каждый месяц. Затем каждый месяц производите дополнительные платежи в дополнение к автоматическому минимальному платежу, чтобы уменьшить сумму процентных платежей, добавляемых к вашему общему балансу.

Среднесрочные стратегии кредитования

Эти действия могут помочь вам продолжить наращивание кредита в течение следующих нескольких лет. Пока вы совершаете регулярные платежи и поддерживаете общий долг на разумном уровне (подумайте о том, чтобы ваш баланс составлял менее 30 процентов от общего кредитного лимита), ваш кредитный рейтинг должен продолжать улучшаться.

Выплачивайте всю сумму ежемесячно

Хотя любой платеж по долгу лучше, чем его отсутствие, лучше всего ежемесячно выплачивать полный баланс.Своевременная оплата счетов позволяет контролировать общую долговую нагрузку. А если на вашей карте нет остатка, возможно, вам не начисляются проценты.

Используйте свой долг с умом

Важным показателем, используемым финансовыми компаниями, является коэффициент использования кредита, который в основном представляет собой сумму вашей задолженности, деленную на общую сумму кредита, доступного вам. Чем меньше сумма долга по сравнению с вашим кредитным лимитом, тем лучше. Рекомендуется, чтобы общая сумма долга не превышала 30% от общей суммы доступного кредита.

Вы можете уменьшить его, выплачивая остаток по кредитной карте в максимально возможной сумме или полностью каждый месяц, а также наблюдая, увеличит ли эмитент вашей кредитной карты ваш кредитный лимит. Кредиторы могут рассмотреть вопрос об увеличении кредитного лимита по карте, если они увидят, что вы выплачиваете свои платежи вовремя и поддерживаете низкий коэффициент использования кредита.

Долгосрочные стратегии кредитования

Эти действия могут помочь вам накапливать кредит на протяжении всей жизни.

Будьте внимательны при открытии новых счетов

Хотя новые кредитные линии могут помочь вам создать кредитную историю и снизить коэффициент использования кредита, вам следует брать в долг — или тратить в счет имеющегося кредита — в той степени, в которой вы можете позволить себе заплатить. Внимательно посмотрите на свой бюджет, чтобы определить, какой уровень долга вам удобен, прежде чем запрашивать какие-либо новые кредитные линии или займы.

Оставить существующие счета открытыми

При регистрации кредитных счетов старайтесь держать их открытыми, а не закрывать, даже если ваши привычки тратить со временем меняются.Чем старше ваши учетные записи, тем выше будет ваш средний возраст: фактор, который может повысить ваш кредитный рейтинг.

Создание кредита требует сосредоточенности и усилий. Но преимущества сильного кредитного рейтинга делают эту задачу достойной решения. Начните создавать хороший кредит, ответственно взяв долг и погасив его быстро. Ваше будущее будет вам благодарно.

Как создать кредит за 6 простых шагов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Вы знаете, что хороший кредит необходим для лучшей финансовой жизни. Но если вы впервые пытаетесь получить кредит (или хотите помочь своему ребенку в достижении этой цели), возможно, вы не знаете, с чего начать.

Ваш кредитный рейтинг основан на информации в ваших кредитных отчетах. Итак, достижение хорошего результата обычно начинается с открытия нескольких счетов, о которых кредиторы сообщают в кредитные бюро. После отчета эти счета будут отображаться в ваших кредитных отчетах; Вам решать, как ими управлять.

Проблема с созданием кредита с нуля заключается в том, что вам часто требуется хороший кредит, чтобы претендовать на получение финансирования. Найти кредитора, готового рискнуть, может быть непросто.К счастью, есть банки и кредиторы, которые обслуживают новичков. Есть также другие стратегии, которые вы можете использовать, которые могут дать вам фору в том, что касается кредитного строительства.

Вот шесть простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы впервые заработать кредит.

1. Начните с обзора ваших кредитных отчетов

Вы можете предположить, что у вас нулевой кредит, и, честно говоря, вы можете быть правы. Тем не менее, для подтверждения важно взглянуть на три ваших кредитных отчета.Ошибки кредитной отчетности случаются каждый день. То, что вы не верите, что в ваших кредитных отчетах есть какие-либо счета, не означает, что вы не удивитесь, когда их проверите.

Федеральный закон дает вам право проверять все три ваших кредитных отчета бесплатно один раз в год. Однако из-за Covid-19 вы можете получать бесплатные еженедельные кредитные отчеты до 20 апреля 2022 года. Вы можете запросить бесплатные отчеты от Experian, Equifax и TransUnion через AnnualCreditReport.com.

После загрузки отчетов найдите время, чтобы изучить их.Вы должны убедиться, что вся представленная информация верна, включая ваше имя и адрес.
Надеюсь, вы обнаружите, что ваши кредитные отчеты пусты, как вы и ожидали. Но если вы обнаружите неточную информацию или учетные записи, которые вам не принадлежат, вы имеете право оспорить эти элементы в кредитных агентствах. Федеральная торговая комиссия представляет собой полезное руководство, которое проведет вас через процесс кредитного спора.

Связанные : Как проверить свой кредитный рейтинг

2.Рассмотрим кредитную карту

Кредитная карта может быть полезным инструментом, когда вы хотите установить кредитную историю и баллы. Подавляющее большинство эмитентов карт сообщают информацию о своих счетах трем кредитным бюро — важный факт, на который следует обращать внимание, когда вы пытаетесь получить кредит. Если кредитор или банк не сообщает о счете в кредитные бюро, этот счет не может помочь вам установить или улучшить свой кредитный рейтинг.

Вы можете использовать кредитные карты для создания кредитного профиля, не влезая в долги.Вы также можете избежать процентных сборов на своей новой учетной записи, если будете ежемесячно выплачивать полный остаток по выписке.

Если вы решите открыть кредитную карту, чтобы увеличить свой кредит, будет разумным действовать избирательно. Вы не хотите подавать заявки на аккаунты, в которых вам, скорее всего, будет отказано. Например, премиальные кредитные карты для вознаграждения за путешествия, вероятно, не лучший выбор, когда вы только начинаете. Большинству эмитентов карт требуется хороший или отличный кредитный рейтинг, чтобы иметь право на открытие таких счетов.

Люди без кредита или с ограниченным кредитом могут захотеть рассмотреть следующие типы кредитных карт:

• Обеспеченные кредитные карты .Для защищенных карт требуется депозит в банке-эмитенте, который обычно равен вашему кредитному лимиту на счете. Итак, депозит в 500 долларов обычно дает вам защищенную карту с лимитом в 500 долларов. Поскольку вы обеспечиваете счет своими деньгами, риск для банка-эмитента ниже, что позволяет вам получить карту без кредита или с поврежденным кредитным профилем.
• Студенческие кредитные карты . В отличие от защищенных карт, многие студенческие кредитные карты не требуют внесения предоплаты. Другими словами, они незащищены.Чтобы получить студенческую кредитную карту, вам обычно должно быть не менее 18 лет. Если вам меньше 21 года, вам также понадобится независимый источник дохода или соучастник.
• Кредитные карты Subprime . Если вы задержали платежи, возможно, у вас плохой кредитный рейтинг. Тем не менее, есть эмитенты кредитных карт, которые могут быть готовы сотрудничать с вами, и вы можете претендовать на варианты как обеспеченных, так и необеспеченных кредитных карт. Но учтите, процентные ставки и комиссии по таким картам могут быть выше средних.

Связанные : Лучшие первые кредитные карты для увеличения кредита в 2021 году

3. Взгляните на ссуду на строительство кредита

Вы не должны брать новый долг только для того, чтобы получить кредит. Так что не спешите покупать машину или дом с единственной целью установить кредитный рейтинг. Тем не менее, есть один тип ссуды, на которую вы можете подать заявку, которая потенциально может помочь вам одновременно создать кредит и небольшой сберегательный фонд: ссуда для создания кредита.
Кредитные ссуды можно получить у онлайн-кредиторов и многих местных кредитных союзов.В отличие от традиционных личных ссуд, ссуда для создания кредитной истории не дает вам доступа к заемным средствам сразу. Вместо этого кредитор хранит деньги, которые вы занимаете, на процентном сберегательном счете. После того, как вы внесете последний платеж по кредиту (обычно через 6–12 месяцев), вы получите средства плюс проценты, которые они заработали.

Кредит на создание кредита может помочь увеличить ваш кредит при следующих условиях:

• Кредитор сообщает о счете во все три агентства кредитной информации.
• Вы своевременно вносите все платежи по кредиту.

Имейте в виду, что ссуды для кредитных организаций не бесплатны. Кредитор взимает с вас проценты и комиссионные, которые перевешивают любые проценты, заработанные вами на счете. Тем не менее, многие считают стоимость ссуды небольшой платой за возможность одновременно создать как кредит, так и небольшой чрезвычайный фонд. Стоит ли стоимость для вас потенциальной выгоды — это личное решение.

4. Используйте стратегию авторизованного пользователя

Другой подход, который вы можете использовать для добавления учетных записей в свой кредитный отчет, известен как стратегия авторизованного пользователя.Это включает в себя просьбу к другу или члену семьи поделиться с вами своими хорошими репутациями.

Для начала ваш близкий позвонит в эмитент своей кредитной карты и добавит вас к существующей кредитной карте в качестве авторизованного пользователя. Эмитент карты отправит вашему близкому по почте кредитную карту на ваше имя, которая привязана к основной учетной записи. Если вы произведете какие-либо платежи с карты, они будут отражены в следующей выписке по кредитной карте основного держателя карты. (Ваш любимый человек также может оставить карту у себя, вместо того, чтобы передавать ее вам.)

Вот где может случиться волшебство. Многие эмитенты кредитных карт сообщают об учетных записях авторизованных пользователей трем кредитным агентствам. Итак, если учетная запись отображается в вашем кредитном отчете, к вашему кредитному профилю могут быть прикреплены годы хорошей истории платежей. Когда стратегия работает хорошо, в результате ваш кредитный рейтинг может резко подскочить.

С другой стороны, риски есть. Карта может повредить ваш кредит, а не помочь ему, если с учетной записью связаны просроченные платежи или высокая загрузка кредита.

Учетная запись авторизованного пользователя может принести вам пользу при следующих условиях:

• У эмитента карты есть политика предоставления информации об аккаунте всем трем кредитным бюро как для основного держателя карты, так и для авторизованных пользователей.
• На счету идеальная история платежей.
• У вашего любимого человека соотношение долга к лимиту на счете низкое.

Если кто-то добавит вас к кредитной карте в качестве авторизованного пользователя, не думайте, что вы закончили накопление кредита.По-прежнему важно создавать аккаунты на свое имя и ответственно управлять ими. Но если вы сначала сможете стать авторизованным пользователем карты любимого человека, есть шанс, что вы сможете претендовать на более выгодные предложения, когда начнете свой путь создания кредита.

5. Практикуйте ответственные кредитные привычки

Открытие нового кредитного счета — это первая часть строительного кредита. Вам также необходимо практиковать ответственные кредитные привычки, чтобы гарантировать, что ваш кредит не столкнется с какими-либо серьезными ошибками, требующими от вас погашения кредита на ранней стадии.Последнее, что вы хотите, — это сразу же испортить свой новый кредитный профиль. Следуйте этим ответственным кредитным привычкам, чтобы помочь вам создать сильный кредитный профиль:

• Старайтесь производить платежи вовремя или раньше, чтобы ваш остаток выплачивался в полном объеме каждый месяц.
• Если вы решите открыть кредитную карту, стремитесь поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30%, но выше 0%.
• Избегайте подачи заявки на открытие нескольких кредитных счетов за короткий период времени.
• Держите старые счета кредитных карт открытыми, даже если вы ими больше не пользуетесь; это может помочь увеличить средний возраст вашей кредитной истории.
• Тратьте или занимайте только то, что, как вы знаете, можете позволить себе выплатить.

6. Будьте терпеливы

Хороший кредитный рейтинг не бывает в одночасье. Фактически, первый аккаунт, который появляется в вашем кредитном отчете, должен быть старше шести месяцев, прежде чем вы сможете получить оценку FICO Score. (Совет: стратегия авторизованного пользователя может помочь вам быстро пройти квалификацию для получения кредитного рейтинга.)
Однако, если вы будете придерживаться этого процесса и заработаете хорошие кредитные рейтинги, ваши усилия в конце концов окупятся.Пожизненная стоимость отличного кредита может достигать десятков тысяч долларов, а возможно, даже больше.

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы.