«ВТБ-Страхование» ипотека: калькулятор онлайн, стоимость.

ВТБ уже достаточно давно входит в пятерку лидеров среди финансовых организаций России. Банк предоставляет российскому населению огромное количество услуг, проводится множество финансовых операций. Ипотека и официальное страхование ипотеки не является исключением.

О том, какие условия, правила проведения страхования и главные особенности данного процесса действует в учреждении ВТБ, можно узнать в представленной ниже информации.

Комплексное страхование от банка ВТБ

При официальном оформлении кредитного договора на жилье, сотрудники банка предлагают потенциальному собственнику комплексное страхование. Таким образом защищается здоровье и жизнь официального заемщика, непосредственно сама квартира или дом. Благодаря подобному подходу, если с клиентом что-то случайно произойдет, его родственники и близкие будут автоматически получать посмертную компенсацию от выбранной компании.

В услуги комплексного страхования входят следующие:

1. Защита недвижимого ценного имущества от разных форс-мажорных обстоятельств — возгорание, сильный потоп, разные стихийные бедствия, стремительное оседание почвы.
2. Защита самого заемщика от таких факторов, как кончина, полная или частичная утрата возможности трудиться и дееспособности.
3. Полноценная защита от порчи и потери собственности. В этом случае речь идет о разных подводных камнях, с которыми довольно часто сталкиваются собственники, приобретая квартиру на вторичном рынке.

Важно. Комплексная страховка дороже чем обычная. Но если заключить ее в банке ВТБ, можно получить существенное снижение процентов по ипотеке.

Каждый отдельный вид страхования, который является актуальным при оформлении жилищного кредита, стоит рассмотреть более подробно.

Страхование жилья

В процессе оформления кредитного соглашения, заемщик всегда страхуют свою квартиру. Это не просто желание каждого собственника, это важное и обязательное условие кредитного учреждения.

Благодаря страхованию достигаются следующие цели:

1. При наступлении определенного задокументированного страхового случая человек не потеряет ранее вложенные денежные средства, сможет за свои средства приобрести равноценное жилье.
2. Гражданину не придется тратить средства на восстановление недвижимости, если что-то неприятное произойдет с квартирой.

Страхование здоровья и жизни

Данная форма страхования не является обязательной, она исключительно добровольная. Говоря иными словами, заемщик сам выбирает, оформлять ему такой вид страхования или нет. Многие ради снижения процентов идут на подобную форму личного страхования. В случае наступления каких-либо неприятных обстоятельств в жизни, не жалеют об этом.

Основные правила страхования ипотеки ВТБ

Прежде чем оформить страховку на жилищный заем, человек должен внимательно изучить правила о ее предоставлении.

Вот самые основные из них:

1. Гражданин имеет право официально застраховать имущество на полный период действия и актуальности ипотечного договора и строго на половину данного временного отрезка.
2. Минимальный период оформления страховки составляет ровно 12 месяцев, меньше нельзя.
3. Официальный заемщик имеет право самостоятельно выбрать, где лучше ему застраховаться. Говоря иными словами «ВТБ-Страхование» использовать совершенно необязательно.
4. Если произошел несчастный случай, заемщик должен уведомить об этом страховую в обязательном порядке.

Если условия подходят человеку, он должен перейти непосредственно к самой страховке, к ее оформлению. Несмотря на то, что предоставляется свобода выбора компаний, многие выбирают программу «ВТБ-Страхование». Правила ее оформления стоит рассмотреть более подробно.

Порядок оформления страховки

Чтобы заключить официальный договор с учреждением по программе «ВТБ-Страхование» заемщик должен выполнить следующие последовательные действия:

1. Прийти в отделение с документами, официально удостоверяющими личность.
2. Грамотно заполнить заявку на страхование, предварительно выбрав подходящий по условиям полис.
3. Запрос отдается сотруднику.
4. К нему прилагаются документы.
5. Сотрудники рассчитывают страховку, озвучивает ее клиенту.Человек производит оплату страховки.

Документы, которые нужно предоставить специалисту в процессе написания заявления на страхование, стоит рассмотреть более подробно.

Речь идет о таких бумагах и справках, как:

• Анкета клиента программы «ВТБ-Страхование».
• Техпаспорт на дом или на квартиру.
• Выписка из придомовой книги.
• Акт по оценке оформленной в ипотеку недвижимости.
• Официальная справка о полном отсутствии долгов по необходимым платежам.

Одновременно с этим сотрудник банка может потребовать дополнительные документы, в частности, выписку из ЕГРП, а также официальную медицинскую справку, подтверждающую отсутствие заболеваний и так далее.

Стоимость страховки ВТБ

Точных размеров отчислений не существует. Окончательная сумма полиса зависит от разных моментов:

• Стоимость дома или квартиры, особенности ее места расположения.
• Качественное состояние дома или квартиры, взятых в кредит.
• Сумма средств, которые банк предоставил человеку.
• Общие условия и риски, соответствующих прописанной в договоре информации.
• Размер первого взноса.

На сайте ВТБ есть онлайн-калькулятор, где желающий оформить договор, может рассчитать примерную стоимость необходимых для перечисления взносов.

Как выглядит договор?

Если гражданина устраивают все условия и суммы необходимых денежных взносов, он может подписывать договор. Но предварительно его нужно изучить на предмет наличия следующих важных пунктов:

• Данные о страхователе и страховщике.
• Категория имущества;данные о рисках.
• Сумма выплаты по страховке.
• Период актуального действия договора.
• Размер установленного страхового тарифа.
• Права и обязанности всех участников и сторон страхового соглашения.

Прочитав, изучив прописанную в соглашении информацию, можно ставить там свою подпись.

Как оплачивать взносы?

Банк предоставляет несколько способов оплаты:

• Внесение суммы в кассу;
• Совершение безналичного перечислениям;
• Посредством мобильного приложения банка или онлайн-сервиса.

Сделано все для того, чтобы клиенту банка было удобно и комфортно перечислять необходимые денежные суммы.

Полезные советы по оформлению

Перед подписанием требуется внимательно прочитать его. Например, если в соглашении будет прописано, что защита здоровья и жизни заемщика является обязательным, подпись на ставится. Это прямое нарушение законодательства и прав человека. Как уже отмечалось выше, организация имеет права настаивать только на защите недвижимости.

Клиент имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, где можно страховаться. ВТБ тесно сотрудничает со следующими организациями — «Альфастрахование», » Компания Макс», а также «Ингосстрах» и так далее.

Заключение

Страхование является обязательным условием. Без него заем предоставлен не будет. Если грамотно оформить страховку по программе «ВТБ-Страхование», можно сэкономить большое количество времени. Услугам оформляется за один день. Покупаемое в кредит жилье страховать нужно в обязательном порядке. Что касается собственной жизни и здоровья, то в данном случае страховка является исключительно добровольной.

Банки снижают первоначальный взнос по ипотеке — Frank RG

Это обусловлено недовыполнением плана продаж

pxhere.com

С начала года несколько банков, включая Сбербанк, снизили минимальный первоначальный взнос по ипотеке. Frank Media выяснил, почему это происходит и какие возможны риски.

Детали. Сбербанк 3 марта снизил минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке с господдержкой с 50% до 30%, без подтверждения дохода и занятости. По данным Frank RG, в феврале первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой уменьшился до 15% у МТС Банка и Юникредит Банка. ВТБ в январе снизил минимальный взнос по программе «Победа над формальностями» — с 30% до 20%.

Что говорят банки. Зампред правления и руководитель блока «Розничный бизнес» Сбербанка Кирилл Царев объяснил снижение минимального первоначального взноса спросом со стороны рынка. «Некоторые клиенты откладывали покупку жилья именно из-за необходимости накопления собственных средств при том, что остальные условия госпрограммы им подходили, поэтому мы снизили первоначальный взнос», — пояснил он Frank Media.

МТС банк также объяснил решение о снижении минимального взноса тенденциями рынка и стремлением привлечь новых заемщиков. «Программа ипотечного кредитования с господдержкой пользуется большой популярностью у граждан. Мы хотим, чтобы ипотека стала доступной для большего числа граждан», — отметил руководитель кластера розничного кредитования МТС Банка Иван Барсов.

Мнения экспертов. По мнению главы дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ Вадима Пахаленко, текущее снижение банками первоначальных взносов обусловлено недостаточным выполнением плана продаж. «Банки не видят рисков падения цен на рынке недвижимости», — говорит он.

Старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень объясняет снижение взноса стремлением банков поддержать спрос на кредиты, как в условиях растущей конкуренции, так и на фоне быстрого роста цен рынка недвижимости. 

Статистика по теме
Эксперт подчеркивает, что уменьшение первоначального взноса является фактором определенного риска для банков, поэтому они не всегда стремятся к этому. «Однако можно предположить, что сейчас это становится значимым способом поддерживать спрос: рост цен на жилье ведет к тому, что первоначальный взнос в денежном выражении также увеличивается и может стать неподъемным для отдельных категорий потенциальных заемщиков», — рассуждает Пивень.

ЦБ еще в 2018 году ввел повышенный коэффициент риска по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом, отмечает Пахаленко. Этот шаг должен был сдерживать аппетит банков к риску и наращиванию такой ипотеки. «Но летом 2020 года правительство приняло решение о снижении взноса для льготной ипотеки: с одной стороны, подорожала недвижимость с введением новой льготной ипотечной программы в апреле 2020 года, а накоплений у людей больше не стало, с другой — сработало лобби застройщиков. И сейчас регулятор вновь вернулся к риторике о росте рисков в ипотеке» — заключает эксперт. 

Контекст. Изначально по антикризисной программе ипотечного кредитования минимальный взнос составлял 20%, однако прошлым летом правительство снизило его до 15%. Некоторые банки вслед за этим решением снизили первоначальный взнос по льготной ипотеке, а также по другим ипотечным программам.

ЦБ в конце января предупредил о рисках в ипотеке из-за роста доли кредитов с минимальным первоначальным взносом ниже 20%. Регулятор сообщил, что в 2020 году доля ипотечных кредитов на покупку первичного жилья (именно на такое жилье распространяется льготная ипотека) с низким первоначальным взносом (менее 20%) выросла до 40% с 24% в 2019 году. Доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом составила 35% от выдач в 3 квартале 2020 года по сравнению с 28% во 2 квартале, указывал регулятор. ЦБ также обращал внимание на рост стоимости жилья, превысивший инфляцию, и сокращение доходов россиян, которое нивелирует выгоду для заемщиков от более низких ставок.

Зачем вам об этом знать. Несмотря на опасения ЦБ, банки продолжают снижать первоначальный взнос по ипотеке. Это может повлиять на позицию регулятора относительно продления льготной ипотеки, которая должна завершится в июле 2021 года. ЦБ заявлял в феврале, что видит возможность ее продления в отдельных регионах, где цены на жилье выросли не так сильно.

Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись  на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Банк России ужесточит регулирование выдачи ипотеки

Банк России с августа ужесточает регулирование выдачи ипотеки с первоначальным взносом в диапазоне 15-20 процентов от стоимости жилья.

ЦБ решил повысить надбавки к коэффициентам риска по выдаваемой с первого августа ипотеке до 50-100 процентных пунктов в зависимости от долговой нагрузки заемщика. Необходимость этой меры вызвана ростом доли ссуд с небольшим первым взносом в выдачах на первичном рынке с 24 процентов во втором квартале прошлого года до 45 процентов в первом квартале текущего года, а на вторичном рынке — с 30 процентов до 33 процентов.

Как поясняет Центробанк, повышение надбавок призвано снизить стимулы финансовых организаций наращивать кредитование с помощью выдачи гражданам ипотеки с низким первоначальным взносом. Кроме того, мера позволит банкам быстрее восстановить буфер по ипотечным кредитам, а это, в свою очередь, обеспечит их устойчивость к потенциальным стрессовым сценариям.

Сейчас, в условиях взрывного роста ипотеки и опережающего доходы увеличения цен на недвижимость, увеличилась значимость первоначального взноса по жилищным кредитам как гаранта стабильности банковской системы.

Добавится нагрузка

Опрошенные РИА Новости эксперты прокомментировали решение Банка России. Так, по мнению младшего директора отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Екатерина Щурихина считает, что мера ЦБ вряд ли приведет к существенному охлаждению ипотечного сегмента.

«Наиболее вероятный вариант — банки введут или увеличат надбавки к процентным ставкам порядка 0,2-0,5 процентного пункта для заемщиков, которые вносят менее 20 процентов в качестве первого взноса», — предполагает она.

В свою очередь, директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова утверждает, что ужесточение регулирования выдачи ипотеки приведет к повышению нагрузки на капитал банков и впоследствии — замедлению ипотечных выдач с низким первоначальным взносом. Утяжеление нагрузки, также считает эксперт, компенсируется небольшим повышением ставок.

Однако, в июле уже произошло замедление выдач ипотеки, но темпы роста все еще высоки, а это в конечном итоге может стать причиной ухудшения качества ипотечного портфеля, напомнила собеседница агентства.

«По нашему мнению, до конца года регулятор может еще ужесточить требования – в целях недопущения ухудшения качества ипотечного портфеля надбавки к коэффициентам риска могут быть повышены вновь», — заключила Носова.

способов сэкономить на ипотеке

Общеизвестно, что при заимствовании денег вы будете платить проценты. Когда дело доходит до покупки дома, вы можете не осознавать, сколько процентов вы будете платить.

Допустим, вас одобрили для получения 30-летней ипотеки на сумму 300 000 долларов США с процентной ставкой 4% (4,41% годовых). Если вы будете вносить ежемесячный платеж в соответствии с требованиями, то со временем вы будете платить в общей сложности 215 609 долларов США в виде процентов. Это почти столько же, сколько ваша основная сумма кредита!

Поначалу это может показаться пугающим, но у нас есть секрет.Знаете ли вы, что есть способы сэкономить на процентах по ипотеке? Это правда. Читайте дальше, чтобы узнать о пяти из самых популярных способов добиться большей долгосрочной и общей экономии.

1. Выплаты по ипотеке каждые две недели

При внесении платежа каждые две недели к ипотеке ежегодно добавляется один платеж в размере полной основной суммы долга. Вместо того, чтобы принимать 12 платежей в год, двухнедельный план платежей требует одного платежа каждые две недели, что в сумме составляет 13 платежей в год. Доплата, которую вы производите каждый год, применяется к вашей основной сумме, поэтому ваши проценты также уменьшаются с каждым уменьшением основной суммы.Кроме того, чем больше вы платите основной суммы, тем быстрее вы наращиваете капитал в своем доме.

Традиционная логика заключается в том, что увеличение частоты платежей не позволяет наращивать проценты и в течение 30- или 15-летнего ипотечного кредита, который может равняться годам, исключенным из вашей ссуды.

Просто убедитесь, что ваша ипотечная служба позволяет вам производить платежи раз в две недели и не добавляет комиссию к вашей выписке за их выполнение. Эти сборы могут складываться, в результате чего для вас мало пользы.В этой же строке не забудьте спросить, применяется ли ваш двухнедельный платеж при получении или он задерживается до конца месяца (или даже до конца года). Фактическая выгода от двухнедельных платежей заключается в том, что эта сумма применяется при получении.

2. Дополнительные выплаты по ипотеке

Даже если вы не устанавливаете двухнедельный план с обслуживающим персоналом, вы можете достичь той же цели — сэкономить деньги на процентах по ипотеке, выплачивая один дополнительный платеж по ипотеке в год самостоятельно; или разделив ежемесячный платеж на 12 и добавляя эту сумму к ежемесячному платежу.Любой из вариантов может помочь вам быстрее выплатить ссуду, сэкономив тысячи процентов на общих процентах.

Первый вариант позволяет вам выбрать, когда и когда вы доплачивать по ипотечному кредиту. Предположим, вы получаете большой возврат налогов или премию по результатам работы — возможно, стоит вложить часть (или большую часть) в погашение основной суммы кредита. Это позволяет вам сэкономить значительные деньги, снимая годы выплаты процентов по ссуде, в зависимости от того, сколько вы можете потратить.

Второй вариант внесения большего количества денег в ежемесячный платеж также может привести к невероятной экономии.Давайте рассмотрим этот пример. Скажем, ваша первоначальная сумма кредита составляет 400 000 долларов. Вы взяли 30-летний обычный кредит под 4% годовых (4,41% годовых). Без учета условного депонирования ваш ежемесячный платеж обычно составляет 1 910 долларов. Но если вы можете добавить дополнительно 100 долларов к своей ежемесячной сумме, вы можете рассчитывать на общую экономию в 29 801 доллар. Это поможет вам погасить ссуду на два года и восемь месяцев быстрее!

3. Отказаться от частного ипотечного страхования (PMI)

Если вы профинансировали свой дом с помощью обычной ипотечной ссуды, но не заложили 20% от покупной цены, скорее всего, вы пострадали от PMI.Возможно, в то время это не казалось таким уж большим делом, поскольку позволило вам попасть в дом вашей мечты за меньшие деньги. Но теперь, когда у вас уже несколько лет ипотеки, эти расходы могут увеличиваться.

Вот и хорошие новости. Вы можете попросить своего кредитора отменить страховку, как только остаток по ипотечному кредиту упадет ниже 80% оценочной стоимости дома. Это может произойти, если стоимость вашего дома выросла или вы вернули часть основной суммы долга. Для подтверждения стоимости вашего дома требуется оценка, но как только это будет сделано (и подтвердится, что вы соответствуете пороговому значению), вы можете быть свободны от PMI.

4. Пересмотрите ипотеку

Перерасчет, также известный как реамортизация, происходит, когда вы выплачиваете значительную часть своего жилищного кредита и решаете «переработать» существующий заем. Вы меняете процесс выплаты ипотеки. Это предполагает новый срок ссуды, но не «новую ссуду» или тип ссуды, как при традиционном рефинансировании ипотеки. Ваша ежемесячная основная сумма и проценты пересчитываются, поэтому вы получаете меньший ежемесячный платеж по сравнению с существующим сроком кредита.

5.Оптимизировать рефинансирование

Если у вас есть ссуда, обеспеченная государством, вы можете рассмотреть возможность рационализации рефинансирования. Оптимизация рефинансирования позволяет вам воспользоваться более низкой процентной ставкой и меньшим ежемесячным платежом. Кроме того, есть кредиторы, которые будут работать с вами, чтобы снизить вашу ставку без изменения срока. В American Financing, например, есть индивидуальные варианты ссуды, которые могут быть записаны на 8, 14, 19-летние сроки — все, что нужно. Потому что, если вы платите в течение 6 лет, вы сможете рефинансировать ссуду на 24 года.Это просто. Это простой способ сэкономить, и он настроен специально для вас. Если у вас обычный кредит, у вас есть аналогичный вариант, называемый рефинансированием по ставке и сроку ипотечного кредита. Вы можете изменить ставку по ипотеке, срок кредита или и то, и другое. А поскольку вы не обналичиваете деньги, вы, вероятно, получите более низкую и конкурентоспособную процентную ставку. И, как упоминалось выше, при работе с American Financing вам будут предоставлены индивидуальные варианты ссуды, которые не меняют срок ссуды. Это твой срок, твой путь.

Ключевые выносы

• Помните, что с вас начисляются проценты в зависимости от непогашенной основной суммы долга. Чем раньше вы сможете выплатить основную сумму, тем меньше будут взиматься проценты.

Совет: ознакомьтесь с пояснениями о выплатах по ипотеке, чтобы узнать, как погашается ваш кредит.

• Хотя рефинансирование часто является ценным вариантом экономии средств, оно подходит не всем. Обязательно задайте себе несколько вопросов о том, чего вы хотите достичь, прежде чем вносить какие-либо существенные изменения в ссуду.

• Работа с консультантом по ипотеке позволяет увидеть все доступные варианты. На вас не навязывают конкретную кредитную программу, которая может не соответствовать вашим финансовым целям.

Семь препятствий на пути к успешному возвращению продавца

Возврат у продавца — обычное дело среди успешных инвесторов в недвижимость. Фактически, это вторая зарегистрированная ссуда (подчиненная банковской ипотеке), предоставленная продавцом многоквартирного дома.

При заключении сделки по возврату товара продавец предоставляет ссуду в размере продажной цены (она остается отложенной — в качестве баланса) в течение нескольких лет.Следовательно, это уменьшает сумму, необходимую в качестве первоначального взноса.

Определение

В некоторых отношениях возврат продавца похож на долговую бумагу или облигацию, которая является второй зарегистрированной ссудой (подчиненной банковской ипотеке), подписанной у нотариуса и опубликованной в Земельной книге.

Возврат товара продавцом предлагает множество преимуществ как для продавца, так и для покупателя. Однако многие опытные или неопытные инвесторы в недвижимость не могут заключить сделку с возвратом продавца.

Вот 7 препятствий, которые мешают продавцу совершить сделку с возвратом товара продавцом:

Продавцу нужны сразу все деньги

В случае, когда продавцу все деньги от продажи нужны сразу, ВТБ практически невозможно. Это может быть связано с двумя сценариями:

• Продавец купил здание в течение последних 5 лет, и у него недостаточно капитала, чтобы оставить долю от цены продажи сделки на столе в течение нескольких лет.
• Собственный капитал продавца достаточен, но он преследует другую цель (например, покупка бизнеса). Следовательно, ему необходимо 100% ликвидности, полученной от продажи его доходной собственности.

Спрос и предложение VS Рыночная стоимость

На таком рынке, как многоквартирная недвижимость, все зависит от спроса и предложения. Таким образом, если спрос высок (много активных покупателей), но предложение невелико (не так много зданий в продаже), покупателю будет сложно заключить возврат с продавцом.Цена, предлагаемая за здание, основанная на рыночной стоимости, также будет иметь большое значение. Например, если вы предлагаете стоимость на 10% ниже рыночной и не единственный, кто заинтересован в покупке здания, ваши шансы на то, чтобы вернуть товар обратно продавцу, весьма низки.

Ваш брокер и вы не можете указать продавцу преимущества возврата товара

Прежде всего, вы должны убедить продавца, что такая ссуда пойдет ему на пользу. Вам нужно не только убедить его в преимуществах, но и убедить его доверять вам.Следовательно, вы должны полагаться на свой авторитет как инвестора в недвижимость, чтобы доказать, что вы сможете выплатить долг. Некоторые аспекты могут помочь вам убедить продавца принять VTB: ваш собственный капитал, ваш кредитный файл, ваши профессиональные достижения и то, как вы представляете себя. Что касается банкира, вам следует убедить и его, поскольку он дает вам ссуду первого ранга.

Знаете ли вы? Соглашаясь на возврат товара продавцом, продавец управляет рисками. Он должен задуматься, является ли ВТБ более выгодным, чем риск не получить полную выплату.

Например, если вы предложите ВТБ, который представляет собой 100% первоначального взноса, продавец будет удивляться, почему он пошел на все риски. (Это пример того, чего нельзя делать!)

Если ни вы, ни ваш брокер по недвижимости не владеете концепцией возврата продавца, вам не удастся убедить продавца. Таким образом, вы всегда должны быть уверены, что брокер по недвижимости представляет вас. Кроме того, он должен иметь соответствующее разрешение в зависимости от количества квартир, типа здания (жилое или коммерческое), а также обладать титулом CMS MREX.

Вы выбрали неподходящий тип ссуды первого ранга

Какой тип кредита первой степени вы выберете, существенно повлияет на получение ВТБ или нет. Чтобы максимизировать свои шансы на успех, вы должны решить, будет ли ваш первый заем застрахован или обычным.

То есть, если первоначальная ссуда застрахована CMHC, возврат у поставщика все еще возможен, даже несмотря на то, что ее сложнее структурировать и ваши шансы на успех ниже.

Знаете ли вы?

Ваш банкир предоставляет вам ссуду первого ранга и оставляет за собой право принимать или не принимать субординированные долги.

Плохо структурированный возврат продавцу

То, как вы планируете возместить возврат товара, влияет на решение продавца. Однако в основном это влияет на решение банкира или кредитора первой степени. Например, вы можете спросить:

• Это прогрессивная выплата процентов и капитала?
• Является ли это ежемесячным возмещением процентов, добавленных к «воздушному шару» капитала в срок ВТБ?
• Является ли это выходным по оплате в течение срока и дополнительным платежом (капитал и проценты) в конце срока?

Важно выбрать правильную структуру в соответствии с обстоятельствами, чтобы удовлетворить требования всех вовлеченных сторон.

Определение

При взяточничестве ссуды не требуется никаких платежей в течение срока, но этот вид ссуды должен быть полностью возмещен в конце срока. Что касается покупателя, то он должен будет ежегодно платить сложные проценты. То есть каждый год процент прибавляется к капиталу, на который рассчитываются новые проценты. Отсюда и название этой ссуды; его баланс увеличивается из года в год.

Его главное преимущество заключается в увеличении ликвидности в течение срока, так как никакие платежи (ни капитал, ни проценты) не производятся.Однако в конце срока покупатель заплатит более высокую цену.

Ни ваш менеджер по работе с клиентами, ни ваш ипотечный брокер не имеют опыта работы с подобными финансовыми пакетами.

Слышали ли вы когда-нибудь: «Этот управляющий банка или этот ипотечный брокер заявляет, что возврат товара продавцом уже невозможен». Если да, то вы, вероятно, столкнулись с финансистом, который никогда не имел дела с ВТБ в качестве кредита второго ранга. Действительно, очень немногие менеджеры по работе с клиентами имеют опыт или соответствующую подготовку, и то же самое можно сказать о многих ипотечных брокерах.Более того, компьютерные системы банка не рассчитаны на возврат товара продавцу. Кроме того, не стесняйтесь задавать вопросы, проконсультироваться с разными профессионалами, даже если это означает замену одного из членов вашей команды более опытным!

Для конкретного случая вашей транзакции возврат поставщика слишком рискован

Поскольку ипотечный брокер утверждает, что возврат у продавца невозможен, не следует подталкивать вас к систематической смене ипотечного брокера. На самом деле, важно помнить, что он может быть прав! Кроме того, некоторые элементы могут объяснить, почему ВТБ слишком рискован.

Во-первых, здание не позволяет вам увеличить доход или сократить расходы настолько, чтобы высвободить новую сумму денег (эффект кредитного плеча). Такие деньги, которые могли бы помочь вернуть ВТБ в случае финансовых затруднений.

Во-вторых, у вас ненадежная зарплата, работа или кредитная история. Тогда этого может быть недостаточно для возмещения ВТБ без дополнительного дохода, который вы получили бы от владения зданием.

Наконец, наличие или отсутствие оговорок об исключении повлияет на риск, связанный со сроком возврата поставщика (окончательная и полная дата погашения, положение о разрешении вопроса).

Возврат продавца — мощный инструмент для инвестора в недвижимость, который хочет уменьшить свой первоначальный взнос при покупке и максимизировать отдачу от своих инвестиций. Если вы хотите стать мастером финансовых пакетов для нескольких семей, вы должны хорошо разбираться в математике и финансовом инжиниринге.

банков борются за клиентов в связи с началом ипотечного кредитования

Исправление добавлено

Ипотечное кредитование стремительно растет по мере того, как банки снижают ставки, неся с собой как преимущества, так и потенциальные недостатки жадной до ипотеки банковской системы.

До недавнего времени российские банки и потребители одинаково скептически относились к ипотеке, и стремительный рост цен на недвижимость не помогал.

Теперь стабильные цены на жилье и культурное признание ипотечных кредитов открыли новый и динамично растущий рынок, на котором банки стремятся извлечь выгоду.

Главный ипотечный кредитор страны, государственный гигант Сбербанк, выдал на 55% больше ипотечных кредитов в январе этого года, чем за тот же месяц 2013 года, и стремится сохранить эту динамику, заявила директор банка по розничным кредитам Наталья Алымова.

«Январское кредитование стало результатом нашей работы в конце прошлого года. Чтобы сохранить темпы роста в этом году, мы решили снизить ставки», — сказала Алымова «Ведомостям».

На прошлой неделе Сбербанк сократил размер всех основных ипотечных кредитов на 0,5 процентного пункта, снизив их до 12,5–13,5 процента для стандартной 10-летней ипотеки с 50-процентным первоначальным взносом.

По данным Центрального банка, средняя ставка в 2013 году составляла 12,4 процента.

Сотрудник государственного банка ВТБ 24 также продемонстрировал рост ипотечного кредитования более чем на 50 процентов, в то время как рынок в целом вырос примерно на 30 процентов, сказал Андрей Степаненко, заместитель председателя правления Райффайзенбанка.

Объем ипотечных кредитов резко вырос за последние три года, с 524 000 в 2011 году до 692 000 в 2012 году до 825 000 в прошлом году, по данным Центрального банка. В 2004 году это было 14 тысяч, сообщил на недавнем заседании правительства первый вице-премьер Игорь Шувалов.

Тогда три месяца, которые уходили на оформление ипотеки, часто означали, что к тому времени, когда кредит был окончательно оформлен, цена желаемой недвижимости уже превысила почти приобретенные средства клиента, сказал Сергей Жарков, генеральный директор агентства недвижимости. информационно-аналитический портал по недвижимости Irn.ru.

Для сравнения, сегодня рынок удобен для покупателей жилья, сказал Жарков.

«Учитывая, что цены на жилье в последние два года практически не изменились, для конечных потребителей сейчас хорошее время решить свою жилищную ситуацию», — сказал Жарков.

Повышение финансовой грамотности и опыт работы в банковском секторе также сыграли жизненно важную роль, сказала Мария Литинецкая, генеральный директор агентства недвижимости Metrium Group.

«Банки постепенно совершенствовали свою практику, их опыт работы с клиентами рос … и люди, которые раньше думали, что ипотека предназначена только для богатых людей, теперь используют ее, что привело к распространению продукта среди среднего класса в течение последних двух-трех лет. лет «, — сказала Литинецкая.

Литинецкая ожидает, что в следующем году рост кредитования продолжится, поскольку банки расширяют ассортимент своих продуктов и делают условия кредитования более благоприятными для заемщиков.

Тем не менее, ставки по кредитам могут повыситься в конце года в зависимости от более широких экономических условий, сказала она.

Положительные стороны этого развития очевидны: жилье становится все более доступным для среднего потребителя — хотя средние ставки по ипотечным кредитам все еще примерно на 6 процентов выше, чем процентная ставка Центрального банка и инфляция, — но на горизонте могут быть и обратные стороны.

«Банки, стремясь к расширению ипотечного кредитования, начали предлагать субстандартные ссуды. То есть некоторые банки в определенных ситуациях предлагают ссуды без каких-либо проверок дохода с нулевым первоначальным взносом. Это может обернуться тем, что произошло. в США «, — сказал Жарков.

Девелопер Подмосковья Tekta Group — яркий тому пример, — сказал Жарков. В декабре компания начала предлагать ипотечные кредиты на квартиры в своем комплексе «Акверели» с нулевым первоначальным взносом и минимальным подтверждением дохода, и с тех пор расширила программу еще на три места.

Хотя эти признаки вызывают беспокойство, «уровень дефолта по ипотеке в России настолько низок, что на данный момент эти факторы не угрожают экономике. Трудно сказать, что будет дальше», — добавил Жарков.

Банки, безусловно, кредитуют более гибко, сказала Литинецкая, но это связано с их накопленным опытом в выборе клиентов.

Вместо того, чтобы просто отказываться от клиентов, которые ранее не выполнили свои обязательства по долговым обязательствам, банки теперь могут принимать во внимание условия дефолта и использовать свой опыт для прогнозирования поведения клиентов при минимизации рисков, сказала она.

Связаться с автором по адресу: [email protected]

Примечание редактора: в более ранней версии этой статьи в Интернете и в печатном издании от 18 февраля 2014 г. название должности Игоря Шувалова было неверным. Он первый заместитель премьер-министра, а не заместитель вице-президента.

Общие сведения о различных типах ипотечных кредитов

Ипотека — это ссуда, которую вы получаете в банке или другом кредиторе, чтобы помочь вам профинансировать покупку недвижимости.Любой быстрый поиск в Google калькуляторов ипотечных кредитов найдет тысячи результатов, которые помогут вам определить, что вы можете себе позволить, но ипотека — это больше, чем просто математика. Ипотека отражает наши ценности, надежды и опасения на будущее, а также нашу терпимость к риску и неопределенности.

Чтобы выбрать лучшую ипотеку, вам нужно понимать, какие у вас есть варианты.

Как правило, ипотека состоит из двух частей: основной суммы (суммы займа) и процентов (стоимости заимствования этих денег).В общем, лучший план — минимизировать сумму процентов, которые вы платите. Однако решение о том, какую ипотеку выбрать, за последнее десятилетие стало более сложным — процентные ставки упали до исторического минимума, и ипотечные кредиторы создали и предложили различные варианты некогда стандартных типов ипотечных кредитов.

Чтобы помочь вам принять более правильное решение об ипотеке, вот учебник по типам ипотечных ссуд:

# 1. Обычная ипотека

Банк или кредитор предложит вам обычную ипотеку, если у вас есть 20% или более, которые вы можете вложить в недвижимость.Например, если вы покупаете дом за 350 000 долларов, вам понадобится первоначальный взнос в размере 70 000 долларов, чтобы получить право на обычную ипотеку.

№2. Ипотека с высоким соотношением ссуды к стоимости (также известна как ипотека с высоким соотношением цены и качества)

Этот тип ипотеки позволяет вам брать взаймы более 80% от покупной цены собственности (или оценочной стоимости, в зависимости от того, что меньше). Однако, чтобы воспользоваться этой возможностью, вам нужно будет оплатить страхование невыполнения обязательств по ипотечному кредиту. Эта страховка фактически требуется по закону вашим кредитором, но кредитор перекладывает расходы на вас.Хотя это скользящая шкала — чем больше вы кладете, тем меньше комиссия, — это все еще недешево, но дает потенциальным домовладельцам, которые имеют доступ к рынку менее 20% первоначального взноса. (Подробная информация о том, сколько вы заплатите, см. В моем предыдущем блоге о страховании по ипотечным кредитам.)

# 3. Возвратная ипотека у продавца (ВТБ)

При такой низкой процентной ставке этот тип ипотеки не так широко распространен, но было время, когда продавцы предлагали такой вариант ипотеки в качестве стимула к покупке дома. .

Ипотека ВТБ позволяет покупателю приобрести недвижимость с помощью продавцов, которые ссужают покупателю часть покупной цены. Этот тип ссуды часто бывает с выгодными или гибкими условиями, такими как возможность погашения остатка ссуды без штрафных санкций.

Эти типы ссуд когда-то были довольно распространены, когда процентные ставки, а впоследствии и ставки по ипотечным кредитам выражались двузначными числами, что приводило к гораздо более медленному развитию рынка купли-продажи жилья. Чтобы соблазнить покупателей, продавец предлагал ВТБ при покупке их дома, часто по несколько более низкой цене, чем та, что предлагалась на рынке.

Поскольку процентные ставки (и ипотечные ставки) в настоящее время низкие, а рынки по всей Канаде либо горячие, либо стабильные, вы не найдете много ипотечных кредитов ВТБ, если только продавцу не нужно соблазнять покупателей (например, плохое расположение, трудно продать недвижимость или недвижимость в плохом состоянии).

№4. Возвратная ипотека

Этот тип ипотеки позволяет покупателю взять на себя ипотеку при покупке недвижимости. Опять же, популярная, когда ставки по ипотечным кредитам были намного выше, предполагаемая ипотека позволяла покупателям избежать всей или части бюрократии, связанной с получением права на ипотеку.

Когда покупатель берет на себя ипотеку, он будет продолжать производить те же ежемесячные платежи по той же процентной ставке, что и продавец в течение оставшегося срока ипотеки. По истечении срока покупатель должен будет претендовать на новую ипотеку.

Этот вид ипотеки был особенно популярен в период роста процентных ставок. Продавец мог получить пятилетнюю фиксированную ипотеку под 7%, но через два года он решает продать дом. На данный момент ставки выросли до 10%.При наличии предполагаемой ипотеки покупатель продолжит выплачивать ипотечные платежи с использованием ипотечной ставки 7%. У них будет эта ставка еще на три года, после чего им нужно будет пересмотреть условия новой ипотеки.

Допустимая ипотека также помогает продавцам, поскольку обычно представляет собой комиссию, которую необходимо уплатить при завершении или закрытии ипотеки — от 200 до 1500 долларов. Убедив покупателя взять на себя ипотеку, вы избежите этих сборов и штрафов.

№ 5. Общая ипотека

Эти ипотеки регистрируются на всю собственность и обычно предоставляются только жилищным кооперативам, но иногда их можно найти и в кондоминиумах.В случае полной ипотеки владельцы единиц принимают на себя свою часть ипотеки — либо получив право на свою часть общей ипотеки (как в случае кооператива), либо квалифицируя и получая свою собственную ипотеку. Если застройщик кондоминиума получил общую ипотеку на недвижимость, он будет использовать ипотечные фонды для строительства квартиры, а затем снимать отдельные части этой общей ипотеки по мере продажи каждой единицы.

№6. Переносная ипотека

Если у вас есть переносная ипотека, вы можете передать эту ипотеку из одной собственности в другую без штрафных санкций и без необходимости переквалификации с этим кредитором.Не все кредиторы предлагают портативную ипотеку, и существуют ограничения, поэтому прочитайте мелкий шрифт.

Следует ли вам использовать альтернативного ипотечного кредитора?

Почему вы не можете претендовать на ипотеку A

Стресс-тест ипотечного кредита

Стресс-тест ипотечного кредита не является чем-то новым. Впервые он был реализован в 2018 году, чтобы успокоить бурный рынок жилья в Канаде. Он предписывал, чтобы ипотечные кредиторы, регулируемые на федеральном уровне, такие как банки, предоставляли ипотечные кредиты только в том случае, если заемщик мог получить значительно более высокую процентную ставку, чем та, которую они фактически платят.

Недавно Канада обновила этот стресс-тест, увеличив порог, который должен достичь покупатель. Пересмотренный стресс-тест требует, чтобы вы теоретически могли платить по ипотечной ставке + 2% или 5,25%. Итак, если банк предлагает ставку по ипотеке 2%, вы должны доказать, что ваш доход достаточен для осуществления выплат по ипотеке с процентной ставкой 5,25%. В противном случае вам придется либо получить ипотеку меньшего размера, либо искать в другом месте.

Плохой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг является ключевым компонентом одобрения ипотеки.Он основан на ваших прошлых расходах, поведении по выплате долга, уровне использования кредита и других факторах. Таким образом, канадцы, которые вовремя вносят платежи по кредитным картам, обычно получают более высокий кредитный рейтинг по сравнению с теми, кто этого не делает.

Если вы умеете пользоваться кредитом и прилежно совершаете платежи, у вас, вероятно, хороший кредитный рейтинг. Напротив, если вы пропустили платежи в прошлом, ваш кредитный рейтинг может быть некачественным, что может вызвать проблемы при подаче заявления на ипотеку, особенно у кредитора категории A.

Самостоятельная занятость или нетрадиционный доход

Банк хочет гарантировать, что вы сможете погасить ссуду с процентами. Надежный доход, например доход от полной занятости у крупного работодателя, может предоставить кредиторам доказательства того, что вы способны производить эти выплаты. Но в связи с тем, что большое и постоянно растущее число канадцев находят работу на фрилансе или «по требованию», типичный «надежный доход» становится дефицитным.

В то время как фрилансеры с годами налоговых деклараций, подтверждающих стабильный доход, по-прежнему имеют шанс на кредитора A, менее стабильные доходы или недавно отчеканенные фрилансеры и сотрудники по требованию могут иметь более сложное время.Этим лицам, возможно, придется обратиться к альтернативному кредитору.

Итак, что произойдет, если кредитор не сможет удовлетворить ваши потребности в ипотечном кредитовании?

Как работают кредиторы B

Тот факт, что название банка встречается не на каждом углу, не означает, что он не может предоставлять те же услуги. Кредиторы B часто являются банками с федеральным регулированием, которые придерживаются тех же стандартов, что и любой банк-кредитор A. Примеры кредиторов категории B включают Bridgewater Bank и Haventree Bank.

Поскольку деятельность многих кредиторов категории B регулируется на федеральном уровне, они все равно могут провести стресс-тест ипотечного кредита до утверждения.Стресс-тест ипотечного кредита с кредитором категории B может быть гораздо более жестким, поскольку кредиторы категории B часто взимают более высокую процентную ставку.

Более высокая ставка компенсирует кредитору снисходительность к квалификации заемщика. B Кредиторы обычно принимают физических лиц с относительно высоким соотношением долга к собственному капиталу, низким кредитным рейтингом или менее надежным доходом.

Кроме того, кредиторы категории B несут другие расходы, такие как комиссионные брокера или закрытие сделки, которых кредиторы категории A либо не имеют, либо оплачивают по более низкой ставке.В целом, вы можете ожидать, что путь к домовладению с кредитором категории B будет дороже, чем поездка с кредитором класса A.

Если вас интересует ипотека от кредитора категории B или ипотека от частного кредитора (обсуждается ниже), обычно обращаются к ипотечному брокеру, который может помочь вам рассмотреть ваши варианты.

Как работают частные кредиторы (кредиторы категории C)

Частные кредиторы — это обычно инвестиционные компании или состоятельные люди, стремящиеся получить хорошую прибыль на свой капитал. Они открыты для привлечения даже более рискованных заемщиков, чем клиентура кредитора категории B.Они ссужают тем, от кого B-кредиторы отказались. Неудивительно, что если вы пользуетесь услугами частного кредитора, вы можете ожидать еще более высоких процентных ставок (например, 10-18% и более).

Частные кредиторы меньше обращают внимание на характеристики заемщика и больше на недвижимость, которую они покупают. Частный кредитор хочет понять, что недвижимость находится в хорошем состоянии, сохранит ее или повысит ее стоимость, и что заемщик имеет в ней некоторую долю капитала. Таким образом, если заемщик не выполняет свои обязательства по ипотеке, частный кредитор может лишить права выкупа собственности, чтобы возместить свой капитал.

Если ваш кредитный рейтинг находится в минусе, вы все равно можете претендовать на участие в программе частного кредитора. А поскольку частный кредитор не является банком с федеральным регулированием, стресс-тест ипотечного кредита не применяется в большинстве случаев.

Ваша процентная ставка и другие расходы, вероятно, будут самыми высокими с частным кредитором. Частные кредиторы также быстрее обращаются взыскать за дом, если вы задерживаете платежи, и такое обращение взыскания влечет за собой огромные расходы на ликвидацию.

Преодоление разрыва с помощью финансирования возврата от поставщика — DSMA

Что такое финансирование возврата от поставщика?

Финансирование обратной продажи (VTB) или финансирование поставщика становится все более распространенным инструментом, используемым автомобильными дилерами для закрытия приобретений.В свете недавнего кризиса COVID-19 кредиты ВТБ также стали важной заменой традиционному банковскому финансированию, позволяя дилерам продолжать заключать сделки; однако довольно часто можно увидеть, что продавец или покупатель неправильно понимают цель и, что наиболее важно, ценность, которую приносит финансирование ВТБ.

Финансирование ВТБ происходит, когда продавец становится «банком» и финансирует часть сделки, предоставляя ссуду на аналогичных условиях, которые вы обычно наблюдаете в обычном банке.

Эта статья поможет прояснить и объяснить, как работает финансирование ВТБ и когда его следует использовать, чтобы ускорить закрытие сделок и повысить ценность для продавца.

Ключевые компоненты

Основываясь на нашем опыте консультирования по более чем 240 дилерским сделкам на рынках Северной Америки и более чем 2 млрд долларов в закрытых сделках, мы определили ключевые термины и аспекты, необходимые для полного понимания финансирования ВТБ.

Размер: Кредиты ВТБ могут составлять от 10 до 25% от покупной цены гудвила.С COVID-19, хотя стоимость деловой репутации у дилеров, возможно, не снизилась так сильно, как первоначально предполагалось, в настоящее время в сделках видны гораздо более крупные кредиты ВТБ, чтобы учесть неопределенность на рынке.

Обеспечение: Все ссуды ВТБ уступают старшему банку или финансовому учреждению, которое обычно занимает первое место в бизнесе за счет финансирования поэтажного плана, операционной кредитной линии или ссуды с преимущественным правом погашения. Чтобы защитить стоимость ВТБ, продавец будет стоять позади банка и либо занять вторую позицию в собственности, либо вторую плату за бизнес, подкрепленную залогом акций.

В некоторых случаях, если продавец, владеющий векселем, требует дополнительных гарантий, от покупателя также может потребоваться личная гарантия для поддержки ВТБ. Важно понимать, что может последовать определенное «перетягивание каната»: чем больше продавец требует обеспечения, тем меньше у банка возможностей для использования кредитного плеча; следовательно, в результате предлагается меньшая сумма предлагаемой ссуды. Консультирование по вопросам безопасности ВТБ может быть очень сложным, и DSMA может помочь вам сориентироваться в этих переговорах в качестве советника по слияниям и поглощениям вместе с надежным юрисконсультом.

Процентные ставки: На текущем рынке продавцы ожидают получить от 3% до 6% годовой доходности, что в значительной степени зависит от размера кредита ВТБ, а также от качества дилерских центров и потенциальных покупателей. . Обычно проценты (и амортизация) выплачиваются ежеквартально или ежегодно. В очень редких случаях часть процентов может быть капитализирована или «перенесена» на непогашенную основную сумму, а не выплачена наличными авансом. Эта концепция называется воздушным платежом в конце срока.

Амортизация: Одним из наиболее неправильно понимаемых компонентов финансирования ВТБ является амортизация кредита. Продавцы, естественно, хотят получать деньги быстрее, тогда как покупатели предпочитают держать как можно больше денег в компании после закрытия транзакции. Как правило, ссуды ВТБ в сфере автомобильных дилеров погашаются, начиная с первого года, и выплачиваются в течение 2–4 лет. В этом отношении отрасль уникальна, поскольку кредиты ВТБ имеют гораздо более короткие сроки погашения по сравнению с другими отраслями.Наша команда также консультировала по операциям с производственными и транспортными компаниями, и ссуды ВТБ являются неамортизируемыми (т. Е. Процентными) в течение первых 2-3 лет, а остаток либо полностью выплачивается в конце срока, либо амортизируется в течение последние два года срока.

Дополнительная защита: Другими упускаемыми из виду аспектами финансирования ВТБ являются финансовая отчетность и кредитные ковенанты.

Подобно традиционному банку или финансовому учреждению, продавец может выразить определенную озабоченность относительно жизнеспособности нового покупателя и может попросить дополнительную защиту для обеспечения безопасности своего кредита.От нового покупателя может потребоваться финансовая отчетность, как правило, на ежегодной основе, чтобы гарантировать, что бизнес продолжает работать хорошо, позволяя продавцу оставаться в курсе последних событий и предлагать вернуться к работе на консультационной основе, если бизнес в конечном итоге это сделает. отстают.

В редких случаях, когда размер кредита ВТБ является значительным (> 25% от суммы сделки), продавец может также иметь возможность договориться о ковенанте кредитного плеча, что ограничивает возможность нового покупателя брать на себя дополнительные долги и увеличивает риск для бухгалтерский баланс после закрытия.Нарушение условий соглашения может быть обеспечено за счет ускорения погашения кредита, если новый покупатель не подчиняется. Если новый покупатель возьмет на себя дополнительную задолженность, продавец получит дополнительные выплаты раньше, что снизит их общий риск.

Перспектива покупателей

В большинстве случаев кредит ВТБ является более дешевой альтернативой банковскому финансированию. Независимо от того, обеспечена ли векселя собственностью или деловой репутацией, ставки в размере 3-7% сравнительно намного дешевле, чем альтернативные ссуды третьей стороны на сумму 10% и более.Обратной стороной этой более низкой ставки является более короткая амортизация. Большинство высокопоставленных банков амортизируют свои ссуды в течение 5-7 лет, в то время как ссуды ВТБ амортизируются в течение 2-4 лет, что означает, что деньги стоят дешевле, но их нужно возвращать быстрее. Это важно отметить, потому что чем быстрее амортизация, тем меньше старший банк готов предоставить ссуду по транзакции. Наша рекомендация покупателям — попытаться договориться о периоде выплаты только процентов, чтобы денежный поток бизнеса не был обременен краткосрочной амортизацией.

Другой ключевой компонент — безопасность. В большинстве сделок автосалона продавец хочет обезопасить ВТБ от собственности, которая представляет собой проблему. Чем выше сумма кредита ВТБ, тем меньше у основного финансового учреждения может обеспечить залог имущества; Другими словами, тем меньше покупатель может занять. В других отраслях продавцу достаточно защиты от бизнеса, однако в автомобильном секторе гарантии деловой репутации обычно недостаточно для продавца, поэтому в ходе обсуждений безопасности ВТБ обычно происходят двусторонние переговоры.Одно из распространенных решений, с которыми мы столкнулись, — это частичное обеспечение собственности, а остальная часть обеспечивается залогом акций и взиманием платы с бизнеса.

Перспектива продавцов

Довольно часто стороны неправильно понимают цель финансирования ВТБ. Существует клеймо, когда продавцы часто ассоциируют покупателя, предлагающего финансирование ВТБ, с тем, что у них нет необходимых средств для закрытия сделки и они недостаточно серьезны, чтобы завершить сделку.

На самом деле, основная причина, по которой возникает финансирование ВТБ, заключается в жестких правилах кредитования, которые банки навязывают покупателям, что приводит к «разрыву». Мы часто видим это в сделках, в которых дилерский центр является незначительно прибыльным или находится в позиции безубыточности, но с сильным потенциалом роста. Банкам не хватает аппетита для финансирования значительной части базы активов, и они требуют от покупателя высокого уровня собственного капитала со стороны оборотного капитала, в результате чего остается мало средств для финансирования деловой репутации. Проще говоря, заем ВТБ «ликвидирует» разрыв, позволяя продавцу реализовать желаемую цену выхода, помогая покупателю покрыть этот разрыв за пределами традиционных банков.Несмотря на то, что существует реальный риск, связанный с заключением сделки по кредиту после завершения сделки, при наличии надлежащих рекомендаций со стороны продавца ваш доверенный консультант может легко проверить и квалифицировать покупателя, чтобы убедиться, что вы, как продавец, ссужаете свои деньги нужному человеку. .

Наконец, мы часто видим, как наши успешные продавцы изо всех сил пытаются решить, как реинвестировать свои доходы от продажи, обычно предпочитая инвестировать в фирму по управлению активами, которая взимает с них ежегодную комиссию в размере 1–1,5% от вложенных денег. При правильном согласовании кредит ВТБ является отличной альтернативой для сохранения части вашей выручки после продажи на уровне 5-7% годовых без комиссии за управление.Полученный процентный доход следует рассматривать не как отрицательный фактор, а как альтернативу инвестированию. Опять же, структурирование кредита ВТБ с обеспечением авансовым платежом является неотъемлемой частью того, почему консультант, такой как DSMA, увеличивает стоимость вашей транзакции, позволяя вам получать стабильную доходность после продажи.

Заключение

Таким образом, ссуды ВТБ все чаще становятся обычным компонентом дилерских сделок M&A, позволяя покупателям покрывать пробелы в своих транзакциях, обеспечивая при этом, что продавцы могут намного легче достичь целевого числа выходов.Хотя сегодня у большинства дилеров может отсутствовать четкое представление о различных структурах финансирования ВТБ и рычагах, которые можно использовать, поиск надлежащих профессиональных консультаций с помощью консультанта по автомобильным слияниям и поглощениям позволяет продавцам контролировать ожидания и знакомит покупателей с тем, что необходимо для структурирования. кредит ВТБ на справедливой и конкурентоспособной основе. DSMA завершила более 240 транзакций, в ряде из них, включая компонент ВТБ, наш опыт помогает гарантировать, что мы структурируем вашу сделку наилучшим образом, чтобы максимизировать сумму доступного банковского долга и обеспечить лучшую цену для вас.Свяжитесь с любой нашей командой профессионалов, чтобы узнать больше.

Когда может быть полезна ипотека с возвратом кредита?

Нетрадиционные варианты ипотеки становятся все более популярными в наши дни после изменения ипотечного страхования и изменения квалификации. Эти изменения, внедренные федеральным правительством, сделали покупку дома для многих канадцев все труднее, особенно для тех, кто впервые покупает жилье.

Одним из таких вариантов является ипотека с возвратом кредита (VTB).При таком решении продавец предоставляет ссуду напрямую покупателю. ВТБ предоставляет покупателям средства, к которым они иначе не могли бы получить доступ для покупки дома, и позволяет продавцам обеспечить продажу своего дома, ссужая деньги, необходимые для покупки.

Хотя размер ссуды варьируется в зависимости от конкретных потребностей, вполне возможно, что ВТБ получит большую сумму, чем банк готов предоставить. Процентная ставка, устанавливаемая продавцом, может быть выше, чем у традиционного кредита, чтобы компенсировать любые присущие риски.Однако, скорее всего, она будет ниже, чем если бы деньги были получены другими способами, например, частной ипотекой.

Стресс-тест не требуется

Возвратная ипотека от продавца предоставляет альтернативный вариант финансирования, позволяющий сделать покупку вашего дома реальностью. Как правило, это требует меньше бумажной работы и большей гибкости в переговорах, чем при традиционном финансировании.

Квалификация на ипотеку ВТБ, как правило, проще, чем при традиционном финансировании, менее обременительна с точки зрения оформления документов, сборов и времени и, как правило, обеспечивает большую гибкость при ведении переговоров.

Если вы уже обращались к традиционному кредитору, вы знаете о требованиях к стресс-тестам, которые могут негативно повлиять на вашу способность получить финансирование. Возможно, у вас возникли проблемы с накоплением достаточной суммы авансового платежа, или у вас есть проблемы с кредитом или ограниченная кредитная история, и вам отказали? Ипотека ВТБ — это альтернативный вариант финансирования, позволяющий сделать покупку дома реальностью.

Ипотека ВТБ также может быть привлекательной, если вы хотите купить дом, требующий значительного ремонта, так как не все кредиторы могут финансировать этот тип недвижимости или, если да, они будут взимать процентную ставку выше обычной. .

Ссуду, которую вы получаете от продавца, также можно использовать для дополнения любого утвержденного финансирования, которое вы смогли получить через традиционного кредитора. Это применимо только к финансированию, когда у вас есть 20% или более вниз, и только кредиторы категории «B» или Альтернативные кредиторы позволят ВТБ занимать вторую позицию (вторая ипотека) после предоставленной ими первой ипотеки. Это означает, что вы можете получить 65% финансирования от кредитора категории «B» и 15% ВТБ или любое другое сочетание, которое в сумме дает 80%.

Подходит ли вам возврат ипотеки от продавца?

Ипотека ВТБ может быть выгодна как покупателю, так и продавцу.Как правило, вы обнаружите, что это беспроигрышная ситуация. Однако, как и в случае любого сложного финансового решения, всегда лучше проконсультироваться со своим ипотечным брокером для получения рекомендаций и советов.

Есть вопросы, имеет ли для вас смысл ипотека ВТБ? Ответы по телефону или электронной почте.

.