Как сделать чтобы одобрили ипотеку: Что делать, если вам не одобрили ипотеку?

26.01.2020 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Что делать, если вам не одобрили ипотеку?

Уже выбрали квартиру и планируете, как расставить мебель, какие обои наклеить на стены… Осталась одна деталь, которая может разрушить все планы, — получить ипотеку. По словам экспертов жилищного рынка, банки одобряют в среднем 8 из 10 заявок на ипотеку. Но что же делать, если именно вы оказались в том самом меньшинстве, и банк не одобрил займ?

Почему «нет»?

После получения отказа, как бы это банально не звучало, не стоит отчаиваться. Нужно разобраться, почему вы его получили. Это бывает не просто, ведь закон не обязывает финансовую организацию раскрывать детали. Однако причин для отказа в жилищном кредите не так уж много и основные из них связаны с негативной кредитной историей заемщика, обилием открытых кредитных карт и других займов, с недостоверными сведениями в заявке, либо с низким декларируемым доходом. Любая финансовая организация стремится снизить для себя возможные риски, а потому отказывает подобным клиентам.

Однако и терять потенциального клиента, способного на протяжении нескольких лет приносить кредитной организации прибыль, банку тоже не выгодно. Поэтому большинство финансовых учреждений не накладывают длительный мораторий на повторные обращения. Это значит, что устранив все возможные причины для отказа, потенциальный заемщик может снова подать заявку на ипотеку.

Как повысить шансы и что делать в случае отказа?

Улучшаем кредитную историю

Испортить кредитную историю человеку может даже займ, оформленный в начале 2010-х годов, и погашенный с просрочками либо штрафами. Это влияет на рейтинг заемщика в Бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня в России 13 БКИ, сведения о кредитах и динамике их погашения хранятся в них не более 10 лет, после чего история обнуляется.

Каждый россиянин может без особых усилий запросить свой кредитный рейтинг и поднять историю платежей через портал госуслуг или в любом отделении банка. Правда, стоит помнить, что бесплатно узнать свой кредитный рейтинг можно лишь два раза в год. Узнав, что данный рейтинг недостаточно высок, приложите усилия, чтобы его скорректировать.

Так, просрочки по платежам были вызваны форсмажорными ситуациями, можно предъявить в БКИ документы, подтверждающие это. Например, проблемы со здоровьем подтвердите справкой из больницы, факт задержки зарплаты – выпиской с места работы.

Финансовую репутацию заемщика может улучшить и своевременное закрытие «свежих» кредитов. Многие банки не изучают кредитную историю за все 10 лет, как правило, ограничиваясь 6-12 месяцами. Поэтому, если в вашем профиле в БКИ будет много дисциплинированных недавних погашений, специалисты банка могут и не обратить внимания на просрочки по давнему кредиту.

Увеличиваем доходность

Доход потенциального клиента – один из главных параметров для банка, по которым он оценивает его платежеспособность. Для одобрения ипотеки сотрудники финансовой организации проверяют стабильность зарплаты клиента и ее размер, насколько его хватает для погашения ежемесячных платежей. Как правило, используется пропорция 50/50, то есть на выплаты по кредиту должно уходить не более половины месячного дохода заемщика.

Чтобы увеличить доход, а значит и шанс на одобрение, можно привлечь созаёмщиков или поручителей, доходы которых также будут учены банком. Помимо супруга, который автоматически попадает в эту категорию, в качестве созаемщика банк может привлечь дополнительно не более 4 лиц.

Кроме того, еще на этапе заявки стоит вспомнить и подготовить подтверждающие бумаги обо всех дополнительных денежных источниках: доходов от вкладов и ценных бумаг, сдачи в аренду квартиры, пенсии, стипендии, надбавки или премии.

Выбираем правильную программу

По статистике Сбербанка, одна из самых распространенных причин отказа в ипотеке – несоответствие требованиям какой-либо льготной программы. Например, семья с двумя детьми, услышав о госпрограмме поддержки, решает улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки под 6% годовых. Однако, если ни один из их детей не был рожден после 1 января 2018 года, банк отклонит заявку. Причем данный отказ отразиться в БКИ и может негативно сказаться на кредитном рейтинге заявителя. В дальнейшем все это станет причиной для более внимательного исследования банковских служб при повторных заявках. Поэтому, прежде чем подать заявку на кредит по той или иной программе, необходимо тщательно изучить все условия.

Собираем документы

Эта, казалась бы, очевидная вещь нередко становится причиной отказа в выдаче ипотеки. Сотрудники банка тщательно проверяют каждую полученную от клиента справку, все представленные в кредитной заявке сведения. Тем не менее, немало людей пытаются поймать «удачу за хвост», покупая поддельные справки 2-НДФЛ с завышенными показателями доходов, утаивая сведения о существующих кредитах, судимости или проблемах со здоровьем.

Если вы понимаете, что с вашим бэкграундом действительно могут возникнуть сложности при получении ипотеки, не стоит пытаться обмануть банк. Это только усугубит ситуацию. Заполняя заявку на ипотечный кредит, не старайтесь приукрасить действительность или использовать поддельные документы. Проговорите с ипотечным специалистом выбранной кредитной организации возможные проблемы с бумагами – чаще всего они смогут подсказать, имеет ли вам смысл заявляться на ипотеку в этом банке или попробовать в других компаниях. Стоит учитывать, что у разных банков отличаются требования к потенциальным заемщикам – коммерческие учреждения устанавливают гораздо более лояльные требования и оценки доходов клиентов.

«Решение улучшить свои жилищные условия, безусловно, радостное событие для каждого человека. И страх отказа банком вашей заявки, особенно если такой негативный опыт уже был, не должен отворачивать вас от этого решения, – комментирует управляющий партнер Метриум (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая. – Рынок ипотечных услуг в нашей стране развитый и высококонкурентный, поэтому даже если было получено отрицательное решение в одном банке, имеет смысл разобраться в причинах, исправить их и повторить попытку в другом. В таких случаях лучше обратиться к профессиональным консультантам рынка – расценивайте оплату брокерских услуг как инвестицию в свою будущую квартиру. Ведь помимо одобренной заявки опытные консультанты помогут вам определиться с подходящей программой и, как следствие, взять ипотеку под меньший процент».

Источник:
ГдеЭтотДом.РУ

Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

Вам уже пришла та самая смс: «Поздравляем, ипотека одобрена». Это первый большой шаг к покупке недвижимости, и теперь осталось довести дело до конца. Рассказываем, как это будет, и что делать, если нужно изменить условия кредита.

1. Выберите недвижимость

Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру, дом, землю или другую недвижимость. Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. Менеджер по ипотеке в
личном кабинете ДомКлик пришлет вам персональную подборку предложений. Или привлеките для этого профессионального риелтора.

2. Одобрите недвижимость в банке

Собрать документы тоже поможет ваш менеджер. У покупателя чаще всего список минимальный. Менеджер по ипотеке расскажет, что нужно и где это взять. Сканы или фото документов нужно будет загрузить в личном кабинете.

У продавца менеджер по ипотеке запросит документы сам. Еще, при необходимости, менеджер закажет отчет об оценке недвижимости в проверенной компании.

После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.

После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки. Например,
сервис безопасных расчетов или
электронную регистрацию — чтобы не приезжать несколько раз в банк или Росреестр.

Как поменять условия кредита?

Сергею одобрили заявку на 2 млн, но он решил купить квартиру побольше, и теперь нужно 2,5 млн. Прежде чем расстраиваться, Сергей написал своему менеджеру. Тот объяснил, что на этом этапе можно поменять условия ипотеки. Причем, не только сумму.

Например, если изначально Сергей планировал купить квартиру в новостройке, а потом передумал и выбрал вторичку, то можно не подавать новую заявку. Достаточно связаться с менеджером, и он внесет изменения в заявку. То же самое, если надо поменять срок кредитования, сумму и так далее.

Правда, иногда это нельзя сделать просто так. Например, Сергей хочет взять два с половиной миллиона вместо двух, но его платежеспособность не позволяет это сделать. Тогда ему нужно либо привлекать созаемщика, либо одновременно с суммой увеличивать срок кредита.

Важно, что в зависимости от новых условий может измениться и ставка.

3. Получите ипотеку

После одобрения недвижимости менеджер позвонит и согласует удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.

До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.

После сделки нужно оформить право собственности или право требования, если вы покупаете квартиру в новостройке. Для этого надо привезти договор в Росреестр или МФЦ. Или можно воспользоваться услугой «Электронная регистрация». Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.

Источник материала

Одобрили ипотеку, что дальше делать. Поздравляем, вам одобрили ипотеку! Что дальше?

Если коротко: просто следуйте инструкциям вашего менеджера по ипотеке, и все будет хорошо.

Пропустите этот пункт, если вы уже нашли квартиру, дом, землю или другую недвижимость. Если нет, то на поиск и сбор документов у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. Менеджер по ипотеке вДомКлик пришлет вам персональную подборку предложений. Если не найдете подходящее —. Или

У продавца менеджер по ипотеке запросит документы сам. Еще, при необходимости, менеджер закажет.

После того как все документы будут собраны, менеджер отправит их на рассмотрение в банк. Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней.После одобрения менеджер оформит и пришлет на ознакомление кредитный договор и договор купли-продажи. А также поможет подобрать услуги для удобного проведения сделки. Например,или— чтобы не приезжать несколько раз в банк или Росреестр.

Как поменять условия кредита?

Важно, что в зависимости от новых условий может измениться и ставка.

До выдачи кредита не меняйте место работы, не берите другие кредиты, не оформляйте кредитные карты. Это негативно повлияет на платежеспособность и окончательное решение банка.

После сделки нужно оформить право собственности или право требования, если вы покупаете квартиру в новостройке. Для этого надо привезти договор в Росреестр или МФЦ. Или можно воспользоваться услугой. Тогда никуда ехать не придется — все оформит менеджер. А вам останется только получить ключи и готовиться к переезду.

Одобрили ипотеку в втб, что дальше. Стандартная процедура

Ведущие участники ипотечного рынка, к которым относится и ВТБ 24, давно уже отработали схему выдачи целевых займов. Сотрудники всегда подскажут клиентам, даже если те совсем не имеют опыта оформления ссуд. Если заемщик получил предварительное одобрение, ему предстоят такие действия:

Поиск жилья . Вы можете подбирать объект самостоятельно или с помощью агентств недвижимости. Банк не настаивает на участии посредников, но может порекомендовать надежных риелторов с аккредитацией. Их помощь расширяет выбор и ускоряет выход на сделку.

Проверка квартиры или дома . Полученные от продавца документы изучаются специалистами банка и страховой компании. Чтобы в ВТБ 24 одобрили ипотеку окончательно, они должны убедиться в юридической чистоте и законности купли-продажи. Также будет оцениваться ликвидность жилплощади, которая станет залогом.

Оценка . Услуга оплачивается клиентом и предоставляется независимыми компаниями. Кредитор сотрудничает с некоторыми оценщиками, но вы вправе выбрать и других экспертов.

Заключение договора кредитования . Перед подписанием внимательно изучите документ. Если что-то вас настораживает, лучше прояснить спорные моменты заранее во избежание разногласий.

Приобретение недвижимости . Документы можно подготовить самостоятельно или при содействии риелторов либо юристов.

Страхование помещения . Обеспечение должно быть защищено от рисков утраты и повреждения.

С того момента, как в ВТБ 24 одобрили ипотеку, и до финальной стадии должно пройти не более четырех месяцев (122 дня). Такого периода обычно достаточно для покупки жилья в кредит, хотя лучше все-таки поторопиться и не тянуть до последнего.

Источник: https://jk-na-krasnyh-partizan-2.ru/stati/odobrili-ipoteku-chto-dalshe-podbiraem-i-ocenivaem-obekt-nedvizhimosti

Повторная заявка на ипотеку после одобрения. При отказе банка

Сбербанк, несмотря на многообразие возможных программ кредитования, при рассмотрении заявлений на ипотечные ссуды придерживается строгих правил. Касаются они также сроков повторного обращения. Согласно официальной позиции банка, повторное заявление подается спустя 60 дней после предыдущего отрицательного решения. Следует понимать, что такое заключение имеет причину. Есть смысл попытаться ее выявить, прежде чем снова подавать анкету. Когда за прошедшее с момента отказа время заемщик занимал выжидательную позицию, результат окажется тем же.

Причин отрицательного заключения возможно множество, устранить за 60 дней их все невозможно. Однако часть из них исправить вполне реально:

Наличие неоплаченных штрафов, действующих судебных производств. Часто даже небольшая задолженность передается к судебным приставам. Узнать эту информацию можно в базе данных исполнительных производств . Там указывается сумма долга, приведены контакты ответственного лица.
Задолженность перед налоговой, управляющей компанией. Информацию о налогах можно получить в личном кабинете. От управляющей компании лучше всего попросить справку об отсутствии долгов за коммунальные платежи.
Погрешности кредитной истории. Если в прошлом допускались просрочки выплат, то это могло стать причиной отказа. За период ожидания можно успешно погасить небольшой кредит или микрозайм.
Недостоверная информация в заявлении на получение ипотечного кредита. Все сведения должны быть актуальными.
Введение в сделку нового участника. Иногда отказ связан не с заемщиком, а с поручителем. Его можно заменить, исключить, ввести в структуру сделки созаемщика, чей доход также будет учтен, из числа членов семьи.

Могут ли отказать в ипотеке если ее уже одобрили. В каких случаях банк может отменить решение на ипотечный кредит после одобрения либо изменить условия?

Если банк вынес положительное решение на ипотеку, то это еще не значит, что он берет на себя обязательство в любом случае выдать кредит. В любой момент он может пересмотреть его условия или вовсе отменить целиком. Вот пример, что прописано в уведомлении одного из банков:

«Обращаем Ваше внимание, что настоящее уведомление о возможности предоставления ипотечного кредита не является договором-опертой, в связи с чем, до момента заключения кредитного договора Банк не несет обязательств по предоставлению вам кредита. В случае существенных изменений в предоставленной Вами информации и/или отсутствия у вас возможности представить запрашиваемый документы, Банк вправе отказать в предоставлении кредита».

Однако просто так, уже одобренному клиенту, рискуя своей репутацией, банки не будут пересматривать решение или отказывать в ипотеке. Для этого должны быть веские причины.

Ухудшение экономической ситуации . Не так давно — 16 декабря 2014 года, когда банк России сразу на несколько пунктов увеличил ключевую ставку, большое количество клиентов с действующими положительными решениями столкнулись с очень неприятной ситуацией, когда одним существенно повысили процентную ставку, одновременно снизив сумму кредита,. При этом некоторые клиенты должны были оформлять в этот день покупку. Немногие банки остались верны своему «слову». Среди них Райффайзен банк и ВТБ24. Такое обстоятельство можно отнести к форс-мажорным, и оно не зависит от клиента.

Новый потребительский кредит . Учтите, что банк проверяет наличие действующих кредитов у клиента дважды: первый раз при первичном рассмотрении заявки, второй раз накануне сделки. Если выяснится, что клиент перед сделкой взял на себя какое-либо финансовое обязательство (потребительские кредит, поручительство), то банк может пересмотреть решение.

Изменение семейного положения . Допустим при расчете максимальной суммы кредита банк учел доходы обоих супругов, а на сделке выясняется, что супруга в положении и планирует выйти в декрет. Это означает, что совокупные семейные доходы снижаются, и увеличивается количество иждивенцев. Вполне естественно, что банк в данной ситуации может пересмотреть максимальную сумму кредита.

Предоставлены недействительные документы . Не всегда клиенты могут подтвердить свои доходы соответствующими документами: копией трудовой книжки и справкой о доходах. И зачастую они прибегают к услугам компаний, которые «рисуют» им такие справки. Зачастую такие документы выявляются сразу, но не всегда. Однако банк может инициировать повторный анализ и выявит подделку. Отказ последует автоматически и уже без повторного обращения.

Смена работы . Очевидно, что в период действия решения, вы смените место работы, то это может повлиять на решение банка выдать вам ипотечный кредит. Конечно все на усмотрение банка, но учтите, что это существенный риск. К исключению относится смена работы в порядке перевода внутри компании или холдинга.

Просрочки по кредитам в период действия решения. Банки не любят, когда заемщики не платят по обязательствам. И если в период действия решения, заемщик умудриться испортить себе кредитную историю, то реакция банка будет адекватна степени просрочек. Если задержка в оплате кредита 1-3 дня, то ничего страшного, если больше, то все индивидуально.

Возбуждение уголовного дела или исполнительного производства против заемщика . Если у клиента возникли проблемы с законом или против него открыли исполнительное производство, то однозначно у него будут проблемы с погашением ипотечного кредита. Скорее всего, что такому заемщику откажут.

Банк одобрил ипотеку на большую сумму. Как себя вести, чтобы банк одобрил ипотеку

Будьте честными

Обращаясь в банк, не преувеличивайте свои доходы. При подаче заявки на ипотеку нужно не только озвучить свой доход, но и подтвердить его справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Поддельные документы с завышенной зарплатой только создадут проблемы. Банк аферу выявит и в ипотеке откажет, возможно, надолго. Уменьшать свои доходы тоже не стоит: даже если вы не можете их подтвердить официально, расскажите о них банку. Решение принимается с учетом всех предоставленных вами данных.

Правду нужно говорить не только о зарплате: абсолютно вся информация в анкете должна быть достоверной. Это сведения о составе семьи, образовании, имуществе, которым вы владеете, и о том, сколько у вас сейчас кредитов. Не скрывайте финансовую нагрузку!

Берегите кредитную историю

Относитесь к своей кредитной истории аккуратно «с первого кредита» и независимо от того, погашаете вы ипотеку, задолженность по кредитке или микрозаем «до зарплаты». Пропуск платежа по продукту на любые сумму и срок способен испортить кредитную историю и повлиять на одобрение ипотеки. А вот обращаться с заявкой на ипотеку , имея непогашенную просрочку, точно не стоит — только зря потратите время.

Вносите платежи заранее и отслеживайте их поступление. Не забывайте, что кредитная история человека хранится в бюро кредитных историй 10 лет.

Непогашенные долги по алиментам, услугам ЖКХ и связи негативно влияют на одобрение ипотечного кредита. Данные о подобных долгах появляются в вашей кредитной истории в течение 10 дней после решения суда об их взыскании в случае неоплаты.

Берите кредиты редко

Банки может отпугнуть большое количество оформленных для вас кредитов и кредитных карт. Постарайтесь погасить долги по картам и закрыть счета.

Не набирайте кредитов на смартфон и шубы, это может вызвать у банка сомнения в вашей платежеспособности, как и открытые кредитные лимиты по картам (особенно на крупные суммы): они могут в перспективе увеличить вашу финансовую нагрузку, что само собой беспокоит банк. Нередко банки сами просят потенциальных заемщиков закрыть существующие обязательства по кредитам и кредиткам перед рассмотрением заявки.

Повзрослейте и потом берите ипотеку

Большинство банков настороженно относятся к совсем молодым клиентам и выдают ипотеку с 21 года. Заемщик, которого хочет видеть банк, – это человек со стабильным и достаточным доходом, который имеет необходимый стаж работы. Чаще всего на последнем месте работы нужно трудиться не менее шести месяцев и иметь общий стаж не менее года. Однако есть и более лояльные банки, которые таких строгих требований не предъявляют.

С возрастом ситуация аналогичная: есть предложения, доступные гражданам в возрасте от 18 лет. Найти их поможет наш сервис по подбору ипотеки .

Для того чтобы заранее оценить, потянете ли вы платеж, рассчитайте его на калькуляторе и соотнесите с вашим доходом: размер платежа в месяц не должен превышать 40–50% заработка. Если вы видите, что платеж для вас великоват, увеличьте срок кредита – платеж станет меньше.

Для молодых граждан, которые только начинают свой трудовой путь, остро встает вопрос с первоначальным взносом. Чтобы накопить нужную сумму, некоторым приходится несколько лет. Но ни в коем случае не стоит брать кредит на эти цели.

Минимальный взнос по большинству предложений составляет 20% от стоимости квартиры.

Еще на одобрение ипотеки могут повлиять:

· качество залога. Недвижимость должна быть ликвидной и соответствовать всем требованиям банка, брать в залог старое ветхое жилье банк едва ли согласится;

· наличие судимости (такому заемщику, скорее всего, будет отказано).

Если вам не хочется самостоятельно искать банк, для которого вы станете идеальным ипотечным заемщиком, воспользуйтесь «Мастером подбора кредитов», который уже помог тысячам посетителей Банки.ру. Подбор подходящей ипотечной программы осуществляется на основе персонального кредитного рейтинга, который можно получить бесплатно.

В результате подбора вы получите предложения с высокой вероятностью одобрения и сразу сможете подать онлайн-заявку и получить предварительное решение.

Как правильно улучшать кредитную историю, чтобы Вам одобрили ипотеку?

Большинство отказов в выдаче ипотеки связано с тем, что у гражданина плохая кредитная история. Из-за нее он не может рассчитывать на крупную ссуду. Поэтому людям нужно знать, как необходимо улучшать кредитную историю. Данный параметр имеет первостепенное значение при рассмотрении заявки на ипотеку. Сотрудник начинает проверку именно с нее. Даже если заработная плата будет высокая, вам все равно откажут из-за плохой КИ.

Руководство по улучшению кредитной истории:

Данная инфографика подробно описывает алгоритм повышения кредитного рейтинга.

Banki-kredity.ru

Получить сведения о кредитной истории в бюро кредитных историй. Это первый шаг. Подать запрос вы можете платно и бесплатно. Обратите внимание, что банки и МФО сотрудничают с разными БКИ.
Исправить технические ошибки. Возможно, в вашу КИ вкралась небольшая опечатка, из-за которой она испортилась. Исключите ошибки.
Закройте просроченные кредиты. Так вы сможете поднять кредитный рейтинг и повысить доверие со стороны банков.
Перепроверьте историю после исправления ошибок и погашения задолженности. Вы должны убедиться, что ваша репутация заемщика «обелена».
Создайте кредитную историю «с нуля». Для этого воспользуйтесь специальными программами банков и МФО или оформляйте кредитную карту.

Как видите, способы довольно простые. Делая правильные шаги, Вы сможете исправить любую, даже самую испорченную кредитную историю всего за 12 месяцев.

Не забывайте, что кредитная история – своеобразный «паспорт» заемщика. Если она испорчена, вы будете получать отказы в выдаче ипотеки. При этом исправить ее совсем нетрудно. Главное – начать. А это делать нужно именно с получения информации в бюро кредитных историй. Вы можете это сделать платно в Сбербанке или через бесплатные сервисы.

{
«author_name»: «Тимофей Фортунатов»,
«author_type»: «self»,
«tags»: [],
«comments»: 1,
«likes»: 1,
«favorites»: 11,
«is_advertisement»: false,
«subsite_label»: «finance»,
«id»: 138062,
«is_wide»: true,
«is_ugc»: true,
«date»: «Mon, 29 Jun 2020 14:08:40 +0300»,
«is_special»: false }

{«id»:319816,»url»:»https:\/\/vc. ru\/u\/319816-timofey-fortunatov»,»name»:»\u0422\u0438\u043c\u043e\u0444\u0435\u0439 \u0424\u043e\u0440\u0442\u0443\u043d\u0430\u0442\u043e\u0432″,»avatar»:»cb523a4a-1724-ccdb-1a06-9be9f7c72429″,»karma»:230,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:false,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»entry»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

Блоги компаний

Еженедельная рассылка

Одно письмо с лучшим за неделю

Проверьте почту

Отправили письмо для подтверждения

Национальная Фабрика Ипотеки

Алакина Татьяна

Обычно мы проходим курсы и вебинары по рынку недвижимости, банковским услугам, % ставкам, ПВ, и многому другому.

Но @fabrikaipoteki (аккаунт в инстаграм) нестандартно во всем и балует своих клиентов и партнеров)
К примеру, молодым вином «Божоле» и интересным вебинаром с прекрасным сомелье .
Представляете как это здорово))

15 Декабрь 2020 ГОД

Карина

Партнёры из @fabrikaipoteki провели мастер-класс на дистанционке
Рассказали о нюансах приготовления «зимнего супчика»
Записала рецепт правильного вкусного глинтвейна -готова поделиться
приятно, что с партнёрами можно общаться не только о работе
Спасибо @fabrikaipoteki @olga.aleksandrovich за приглашение
P.S хорошие новости- ставки по Ипотеке снова снижены

15 Декабрь 2020 ГОД

Лана Пилипенко

Второй год с вами @fabrikaipoteki Очень приятно когда банк старается для партнёров и проводит интересные вебинары с подарками

15 Декабрь 2020 ГОД

Оценочная компания НСК, Новосибирск

В непрерывной работе наших компаний, всегда имеет вес и приоритет, те компании, чьи интересы схожи с нашими. Кто заинтересован во взаимном развитии и готов к круглосуточной поддержке по любым вопросам.

Одна из таких компаний — банк Ипотека 24 («Фабрика ипотеки») @fabrikaipoteki

Благодарим, за высокий профессионализм и слаженную работу, за отзывчивый гостеприимный коллектив и большой выбор ваших ипотечных продуктов. Надеемся на дальнейшее плодотворное сотрудничество.

10 Ноябрь 2020 ГОД

Майя Бочарова, Воронеж

Когда у клиента возникают проблемы, а именно замена объекта ипотечного кредитования по требованию банка (например, банк не считает ликвидным данный объект), появляюсь Я. У вас всегда есть возможность выбрать один из путей: изменить банк, продолжить отстаивать свой объект, доказывая его ликвидность на рынке недвижимости.

Национальная Фабрика Ипотеки — дает такую возможность для своих партнеров: обосновать ликвидность, предоставить обоснованные данные по аналогам. Это вполне можно сделать, когда ты четким обоснованием, активной работой, апеллируя фактическими данными, анализируя ситуацию в целом, предоставляешь перед Банком обоснования ликвидности данного объекта.

Еще Ипотека24 прекрасна следующим: проводит ТОПовые обучения для партнёров, постоянно и на периодической основе информируют партнеров об изменениях в банковском мире, они ценят работу с партнерами: риэлторами и брокерами, принимают клиентов без справок и прочей документации по работе, достаточно указать просто няня, водитель, бровист, блогер. Рассматривают заемщиков с «неидеальной» кредитной историей, даже с просрочкой.
Заявку вы можете подать в любом месте, в любое время и ответ вы получите также оперативно.
Вы не услышите фразу «ждите информацию, находится в обработке».

6 Ноябрь 2020 ГОД

Татьяна Афанасьева, Набережные Челны

Была на семинаре в Челнах с коллегами #ипотека24 @fabrikaipoteki

Невероятно рада, что съездила, много полезной практической информации.

Блестящие спикеры, послушать их было одно

удовольствие, особое впечатление произвёл Игорь Жигунов, просто супер.

1 Ноябрь 2020 ГОД

Юлия, Челябинск

Здравствуйте! Хотелось бы выразить огромную благодарность всему коллективу Фабрика Ипотеки 24 (Челябинск), а в частности Камаловой Ольге за оперативную работу, за профессиональный и индивидуальный подход к клиентам, за коммуникабельность, вежливость, оперативность, лояльность. Одобрение получили за один день, рассмотрение квартиры тоже один день! Спасибо большое! Надеемся на дальнейшее успешное сотрудничество! Приятно работать с профессионалами своего дела!

22 Сентябрь 2020 ГОД

Виктория, Челябинск

Здравствуйте, хотелось выразить благодарность Кириченко Ольге , Комаловой Ольге Челябинское отделение, девчонок за чуткое отношение к каждому клиенту!!! За профионализм, Спасибо за проведённую сделку по клиенту, она была не легкой для всех нас. Спасибо вам, за ваш профессионализм.
Люблю с вами работать!

18 Сентябрь 2020 ГОД

Наталья, Ростов-на-Дону

Ипотека24 это одни из тех партнеров, с которыми максимально комфортно работать!
Есть моменты, в которых ни один банк с ними не сравнится: у них есть рассмотрение самозанятых. Причём, они могут быть даже не зарегистрированы в этом статусе, максимально лояльное рассмотрение кредитной истории и всякого рода долгов, каждого клиента смотрят индивидуально с анализом каждой конкретной ситуации, принимают в рассмотрение все виды имеющихся у заемщиков сертификатов, хорошо кредитуют Ип и собственников бизнеса.
Что касается партнерской части работы, то здесь им нет равных! Максимальная обратная Связь по клиенту!!!! Для Брокера это очень-очень важно. Очень мощная информационная поддержка в виде различного рода вебинаров и семинаров! Ну, и конечно же, постоянные приятные партнёрские бонусы.
Огромное Вам спасибо за партнерство!

15 Сентябрь 2020 ГОД

Валерия, Москва

У многих людей в жизни возникает желание или необходимость приобретения жилья. Это коснулось и нас. Для приобретения квартиры на часть средств необходимо было оформить ипотечный кредит. Пришлось обойти не один банк: в каждом банке были разные требования.
Сразу уточню: конкретно наш случай был сложный со всевозможными «подводными камнями». Шли отказы за отказами. И тогда, пришлось обратиться за помощью к профессионалам в ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» (Ипотека24).
Особое восхищение и уважение Кассирову Александру! Это действительно профессионал своего дела: грамотный, энергичный, пунктуальный, умеющий быстро и стратегически точно принять необходимые решения! После общения с такими людьми понимаешь, что «невозможное, ВОЗМОЖНО»! Ипотеку оформили в Руснарбанке, сделку провели «блестяще»!!! Также, спасибо сотруднику Руснарбанка Антону Кубка и регистраторам Лере и Юлии. Ребята – вы лучшие! Спасибо всем большое за проделанную работу! Дальнейших успехов, великих побед и процветания!

14 Сентябрь 2020 ГОД

Людмила, Омск

Сегодня прошла наконец-то наша покупка квартиры Благодарю ОльгуН-ву и Ксению Н-ко за быстрое оформление, бесплатную электронную регистрацию сделки. за помощь во всех вопросах, поддержку и доброе отношение. Все прошло очень быстро,мы очень рады, что нашли таких специалистов. Рекомендую обязательно!

10 Сентябрь 2020 ГОД

Тимур, Москва

Оформил кредит под залог квартиры. Первоначальные условия были не самые лучшие, но в процессе переговоров банк пошел на уступки и заключили договор, устраивающий обе стороны. На все вопросы менеджер отвечал своевременно. В целом остался доволен сотрудничеством. Жаль только нет мобильного приложения (с графиками платежей и сроками по кредиту как в других банках), которое как сказали в разработке.

2 Сентябрь 2020 ГОД

Ибрагим Бадалов, Success_finance

Когда работал в банке, еще в 2012-2015 годах, я понятия не имел, что можно оформить ипотеку с просрочками в прошлом, с минимальным пакетом документов по подтверждению дохода или приобрести «сложный» объект недвижимости. К нам приходило много клиентов, желающих купить недвижимость в ипотеку, но некоторые получали отказ из-за вышеперечисленных сложностей… На их лице было разочарование и я ни чего не мог поделать…
⠀
Когда я начал работать ипотечным брокером, у меня появилась возможность помогать практически всем людям, желающих приобрести недвижимость в ипотеку и один из ключевых партнеров это «Национальная Фабрика Ипотеки». Данный банк интересен тем, что все заявки рассматривает в ручном режиме, более детально анализирует потенциального заемщика на возможность кредитования и имеет гибкие условия кредитования для разных категорий заемщиков, от «идеальных» до «сложных».
P.S. НФИ — Топовый партнер брокеров!

31 Июль 2020 ГОД

Виктория, Челябинск

Мой самый обожаемый менеджер Камалова Ольга. Люблю эти встречи! Многие очень пугаются банков которые не на слуху. Друзья хочу сказать вам, если вы не слышали про какой-то банк — это не значит, что он не надежный или с ним что-то не так. ..

Поверьте очень много потрясающих банков на примере Ипотека24 — замечательный банк!!! Очень довольна программами и условиями для ипотечных клиентов. Потрясающие менеджеры всегда на связи ответят на все вопросы. Плюсов много в Ипотеке24: приемлемая страховка, расходы по минимуму, деньги после гос.регистрации, рассмотрение проблемных клиентов, залог жилья выдача 80% от рыночной стоимости, Мск в качестве первоначального взноса, работа с самозанятыми, есть и другие вкусняшки. Рекомендую Ипотека 24!!!

30 Июль 2020 ГОД

Кредитная Лаборатория, Москва и МО

Благодарим наших партнёров «Национальная Фабрика Ипотеки» за плодотворное сотрудничество! Всегда рады новым возможностям и уверены, что вместе сделаем много Клиентов счастливыми. Вы оперативны, понятны и это любовь!

29 Июль 2020 ГОД

Иван, Волгоград

Обратился с заявкой через сайт с заявлением на объединение долгов и уменьшение платежа по кредитам. Уже в тот же день прислали всю информацию и список документов для оформления. Очень быстро приняли решение после отправки документов. Благодаря электронной регистрации не пришлось бегать по инстанциям и стоять в очередях, очень удобно. Спасибо менеджерам за быструю квалифицированную работу по моей заявке. Крайне доволен оказанием услуг!

24 Июль 2020 ГОД

Татьяна, Ростов-на-Дону.

Добрый день всем, кто читает этот отзыв. Хочу выразить благодарность сотрудникам ипотека24 в частности менеджеру Ольге за помощь при оформлении кредита, доброжелательную атмосферу и культуру общения с клиентами. Отдельно хочется отметить скорость рассмотрения моей заявки – к концу недели я уже получила деньги на счет. Процветания и успехов сотрудникам банка!

23 Июль 2020 ГОД

Макагонова Варвара, Екатеринбург

Сделка с моим любимым банком @fabrikaipoteki Видимо у меня никогда не будет лёгких клиентов с простыми ситувциями… Но выход есть всегда!

6 Июль 2020 ГОД

Анастасия, Москва

Делали процедуру консолидации долгов на Красносельской.
Благодарность за то, что в такое время пошли на встречу, помогли с подготовкой документов и оперативно провели сделку. В связи с потерей работы очень важна была оперативность данной процедуры, уже в этом месяце платим ежемесячный платеж меньше чем раньше по четырем нашим кредитам.
Большое спасибо за помощь в казалось бы безвыходной ситуации!!! Рекомендую Фабрику Ипотеки.

2 Июль 2020 ГОД

Ксения, Волгоград

Качество обслуживания по адресу ул. Мира, д.21 на 5.
Оформляла ипотеку в начале июня. Благодаря профессионализму и отзывчивости сотрудников процесс получился простым и ясным. Ответили на все вопросы, помогли разобраться с договорами и формулировками по страхованию. В моем возрасте такие вещи как договоры даются уже тяжело. Допустимый возраст для ипотеки стал одной из нескольких определяющих, почему выбор пал на этот банк.
Оформление прошло легко и без нервного напряжения, что очень важно. Спасибо за оперативность и ответственность девочкам менеджерам!

1 Июль 2020 ГОД

АН «Сто Ключей»

24.06 и 25.06 наши девочки приняли участие @fabrikaipoteki и @egorov_goryunov
в супер марафоне НОН-СТОП 24 часа.
Екатерина Еркина и Оксана Наумова заняли призовые места. 24 часа изучения активных продаж, переговоров и изучения нюансов риэлторского бизнеса.
Масса полезной информации и еще больше практики!

26 Июнь 2020 ГОД

Юлия Миллер, Казань

Выражаю благодарность команде ООО «Национальная Фабрика Ипотеки» г Казань и в частности Богатыревой Анастасии. Сделка была в г. Уфа. Была сложная ситуация, меняли объект недвижимости, тк первый не прошел по сумме кредита, почти закончился срок решения. Но команда НФИ все же смогли вывести моего клиента на сделку!
Специалист Анастасия за время оформления ипотечного кредита была на связи 24/7, всегда оперативно отвечала на вопросы. Она смогла, находясь в другом городе разъяснить сторонам сделки все условия, особенно про стоимость.
Желаю вам больше клиентов, процветания компании и её сотрудникам. Было приятно поработать, еще увидимся на сделках!

25 Июнь 2020 ГОД

Вера, Саратов

Ставлю 5. У меня не совсем стандартный отзыв. Несколько месяцев я уже плачу ипотеку в этом банке. В марте я потеряла работу, доход мужа сильно упал, уже не знали что делать. Благодаря прямым эфирам Ипотеки 24 в инстаграме узнали на какие и в каком размере выплаты от государства и как их наша семья может получить. Благодаря этому смогли без большого стресса продержаться пока я не нашла новую работу. Спасибо за информационную поддержку!

23 Июнь 2020 ГОД

Наталья, Уфа

Здравствуйте. Одобрили с моим клиентом сделку на ипотеку. Нам обеим понравилась скорость обслуживания, оперативные и продуманные решения персонала. Особенно отмечу помощь руководителя офиса на Цюрупы Ольги. Приятная в общении, доступно доносит все условия договора.
В итоге оформили клиенту ставку даже немного меньше чем ожидали. Теперь будем расти и развиваться вместе с вами!

11 Июнь 2020 ГОД

Виталий, Ростов-на-Дону

Сделка прошла на высшем уровне, спасибо Елене, она профессионал своего дела!
Все прошло понятно и просто, всегда чувствовалась поддержка и помощь. Не юлили, сразу дали список нужных документов, не пришлось по несколько раз дополнительно доносить еще бумажки. Приятным бонусом стала бесплатная электронная сделка, удалось немного сэкономить.Благодарность за четкость и скорость при обслуживании.

10 Июнь 2020 ГОД

Рамиль, Казань

Выражаю особую БЛАГОДАРНОСТЬ «Национальной Фабрике Ипотеки» @fabrikaipoteki за плодотворное сотрудничество с @tatned!!!⠀
Даже в условиях самоизоляции Вы постоянно держали нас в курсе всех изменений, влияющих на ипотечный рынок и как эффективно работать в новых условиях!
Отдельное спасибо за БЕСПЛАТНЫЕ открытые практикумы, тренинги, вебинары и прямые эфиры по самым актуальным тематикам рынка, а также закрытые «персональные тренинг-вебинары» для агентств недвижимости!⠀⠀
Благодарю всех специалистов ипотечного рынка @fabrikaipoteki за обратную связь!!!

8 Июнь 2020 ГОД

Максим, Москва

Самое положительное впечатление об этом банке!
Никто не будет отрицать, что ипотека это огромный стресс, но в этом случае все прошло по другому. У меня уже вторая ипотека и есть с чем сравнить. Организация процесса настроена так, что все прошло быстро без зависаний и проволочек, которыми отличаются многие банки.
Сотрудники буквально разжевали все условия и пункты договора. Сама сделка прошла без сбоев, хотя участников сделки было несколько и мой риэлтор сказал, что обычно на таких сделках бывают заминки.
По опыту рекомендую своим знакомым обращаться именно сюда!

4 Июнь 2020 ГОД

Ксения, Санкт-Петербург

Спасибо за интересные и полезные занятия для партнеров!
Раньше посещала очные мероприятия и очень была рада узнать, что с приходом самоизоляции они перекочевали в онлайн пространство. Спасибо за ваш интеллектуальный труд и что делитесь им с нами. После ваших вебинаров в какой-то степени стало проще общаться и доносить информацию до моих клиентов.
Отдельная благодарность за удобные таблички и материалы с занятий! Использую их в работе.

3 Июнь 2020 ГОД

Олег, Краснодар

Спасибо за работу и помощь в сложной ситуации с моим клиентом. Не так давно стал партнером фабрики ипотеки. В апреле ко мне обратился клиент, которому в другом банке одобрили ипотеку, клиент уже внес задаток за квартиру, но в связи с ситуацией с вирусом и карантином банк закрыл программу и у нас было примерно 7 дней для поиска банка и получения денег, иначе клиент потерял бы задаток и уже полюбившуюся квартиру.
Менеджеры фабрики среагировали оперативно, и у нас все получилось оформить. Сделка подписана, клиент сейчас уже живет в своей квартире и благодарит меня за помощь.

1 Июнь 2020 ГОД

Юлия Резанцева, Воронеж

Выражаю благодарность вашему коллективу за проведение первой долгожданной сделки! Думаю в дальнейшем на наше хорошее сотрудничество с вами! Отдельная благодарность Мае Бочаровой, за нашу первую сделку!

20 Май 2020 ГОД

Карина, Казань

Стала клиентом Ипотеки24. Оформила через их кабинет на сайте ипотеку с первым взносом маткапиталом. Самое приятное, что не пришлось абсолютно добавлять своих денег в первый взнос. Понравилась доступность и интуитивная понятность в личном кабинете и оперативность решения вопросов с менеджером.
Посмотрим как будет дальше, сейчас осталась очень довольна.

11 Май 2020 ГОД

НП КР Мегаполис-Сервис

Каждое выступление Игоря Жигунова, заместителя генерального директора компании «Ипотека 24», можно сравнить с подробным справочником по решению жилищных проблем наших сограждан. Очень полезные практикумы и вэбинары!
«Ипотека 24» является официальным партнёром КР «Мегаполис-Сервис». Представители компании всегда готовы помочь в приобретении недвижимости всем обратившимся. Проведут консультации и сделают всё для того, чтобы Ваша сделка состоялась!

8 Май 2020 ГОД

Андрей, Челябинск

Агент по недвижимости, являюсь партнером Ипотека24 уже больше года. В сравнении с предложениями других банков по партнерским программам и предложениям один из лучших уровней сервиса.
Менеджеры всегда на «короткой ноге», готовы пообщаться и подсказать фишки для моих клиентов. Порадовала программа объединения кредитов «в один» с снижением ежемесячного платежа, уже 3 моих клиента за последние несколько месяцев (все понимаем в стране тяжелая ситуация и это актуально какникогда) воспользовались этой услугой.
Спасибо ипотеке 24 и отдельно Ольге!

6 Май 2020 ГОД

Екатерина, Омск

Благодарю за отзывчивость сотрудников! За весь период сделки не было проблем с Фабрикой Ипотеки, в любое время быстро отвечали на мои вопросы, даже иногда глупые, поэтому не приходилось досконально самой разбираться в терминах, чтобы говорить на одном языке с менеджером. Как бы не изьяснилась сотрудник банка меня понимал и быстро и четко помогал.
Благодаря тому что работники банка отзывчивые и готовы досконально все разьяснить, оформила ипотеку без лишних заморочек.

30 Апрель 2020 ГОД

Дмитрий, Ростов-на-Дону

Брал ипотеку по двум документам с созаемщиком. Нужно было срочное оформление. Очень порадоволо, что пошли на встречу и быстро одобрили и провели сделку. Отдельное спасибо Елене Волосовой за приветливость и помощь в оперативном решении вопросов.
По ставке и условиям этот банк на данном этапе для меня оказался самым выгодным из всех рассмотренных варинатов. Сейчас все устраивает, еще раз спасибо.

20 Апрель 2020 ГОД

Мария Захарова, Санкт-Петербург

Спасибо, занятия очень, полезные и много материала присылаете после, приду на следующие!

16 Апрель 2020 ГОД

Елена Винокурова, Екатеринбург

Благодарю за МЕГА крутые мероприятия (авт. тренинги и вэбинары). Каждый раз очень полезная информация для профессиональной деятельности. Все было круто.

7 Апрель 2020 ГОД

Марго Дмитрашко, Волгоград

Спасибо огромное за семинары! Получила много полезной информации, обновила старую. Провела время в окружении единомышленников, в позитивной компании. С благодарностью к «Ипотека 24».

6 Апрель 2020 ГОД

Надежда Леонова, Краснодар

Ипотека 24 Краснодар вот уж кто точно заинтересован в принятии положительного решения. Клиенту на которого все окружающие банки поставили крест – они позволяют приобрести квартиру! Я думаю это прям огонь!
Полное погружение, полная заинтересованность в сделке – довольные клиенты и партнеры, результат на все 100.
Спасибо ребята работала с вами и буду работать!

4 Апрель 2020 ГОД

Евгений, Краснодар

Несмотря на то, что наша компания приняла решение перейти на удаленную работу, ранее заведенные сделки нужно завершать, вооружившись масками и антисептиком, мы нашли нотариуса и МФЦ, которые нас приняли без предварительной записи, и вчера завершили сделку по покупке квартиры с ребятами из Фабрики Ипотеки, спасибо всем участникам. Одобрение на нужную сумму получено нами в ситуации, когда все были бессильны.

3 Апрель 2020 ГОД

Теа Абашидзе Санкт-Петербург

Всегда с удовольствием посещаю семинары, которые организовывает Национальная Фабрика Ипотеки. Всегда получаю много полезной, актуальной информации и море положительных эмоции. Команда настоящих профессионалов.

27 Март 2020 ГОД

Татьяна Саратов

Когда мы решаемся на серьезный шаг, для улучшения жилищных условий, мало кто задумывается о нюансах. А эти нюансы влияют на ипотечные программы и даже на одобрение ипотеки. Поэтому специалисты в своей отрасли и нужны. А нам нужна «Ипотека 24» с интересными семинарами. В совокупности, многих недоразумений можно избежать.

25 Март 2020 ГОД

Юлия Пастухова, Екатеринбург

Обратилась в компанию через сайт, на след. день со мной связались сотрудники и пригласили в офис. Роман Александрович вел мою сделку. Такого сервиса я не видела ни в одном банке. Мне звонили каждый раз, когда нужно было идти в офис или собирать документы для оформления. Говорили куда идти, что делать, какие документы нужно взять, какие должны предоставить мне.
Сделка прошла очень легко и быстро, благодаря сотрудникам, которые все контролировали. Спасибо большое за предоставленную помощь и услугу.

23 Март 2020 ГОД

Мария, Казань

Сегодня была на обучении от Фабрики Ипотеки. Стараюсь быть в теме, обладать актуальной информацией, быть на шаг впереди и идти в ногу со временем для своих клиентов. Много много изменений в 2020 году. Очень интересное занятие от Игоря Жигунова, можно заслушаться, но, к сожалению, временной ресурс ограничен. Сделала выводы, что обучения от «Ипотека 24» пропускать не буду. На таких мероприятиях действительно оцениваешь всю пользу знаний.

20 Март 2020 ГОД

Екатерина Ищенко, Нижний Новгород

Здравствуйте. Обратилась в Ипотека 24 по програме консолидация, чтобы объединить текущие кредиты из сторонних банков в один. Общая сумма кредитов около полу миллиона. Для меня больше всего была важна ставка и то, что смогу оплачивать все вместе в одно время, хотя по условиям можно было взять доп сумму.
Итог: все мои 3 кредита объединили, мне не пришлось самостоятельно погашать, сотрудники Ипотеки 24 взяли на себя эту деятельность (уведомили что могу сделать сама, я не захотела), ставка и ежемесячный платеж значительно снизились.
Спасибо директору отделения Ирине и ее сотрудникам за оперативную работу и снятый груз с плеч!

1 Март 2020 ГОД

Евгений Гладков, Екатеринбург

Выражаю признательность директору ипотечного центра в Екатеринбурге Роману за помощь в подборе кредита на пополнение оборотных средств для моего бизнеса. Он подошел к делу серьезно и нашел индивидуальный выход для меня, хотя я уже начал отчаиваться, провел все четко и быстро так, что в итоге я смог распределить полученные деньги ровно в срок и без проволочек.

17 Февраль 2020 ГОД

Галина Чернецова, Краснодар

У нас с клиентом была непростая ситуация по покупке жилья, из-за ограничения по срокам и других сложностей, необходимо было быстро получить деньги.
Благодаря большому опыту сотрудников Ипотека 24, в частности Вячеслава Б-го, вопросы решались быстро. Какие-то сложные моменты он просто брал на себя, чем сильно облегчил нашу задачу.
Выражаю благодарность, редко встретишь таких профессионалов своего дела!

4 Февраль 2020 ГОД

Николай Догаев, Москва

Хочу поблагодарить Ипотеку 24 за помощь в сложной денежной ситуации. Знаю, что изначально сам поступил неразумно, набрал кредитов в банках и итоговый ежемесячный платеж стал слишком велик. Подавал в другие банки на рефинансирование, получал отказы. В Ипотеке 24 со мной связался менеджер Кассиров Александр и помог выбраться из ситуации. Вел меня, объяснял все детали и отвечал на все вопросы.
В итоге все долги в нескольких банках погашены, я плачу один платеж, который почти в два раза меньше чем раньше. Большое спасибо!

3 Февраль 2020 ГОД

Мария Николаевна, Омск

Выражаю большую благодарность специалисту с большой буквы Шкатуловой Наталье за помощь в оформлении ипотеки, без ее участия и помощи возможно не состоялась бы сделка. И руководителю ипотечного центра Нееловой Ольге Валентиновне, быстро и четко была проведена электронная регистрация.
Спасибо. Успехов вам и процветания!

23 Декабрь 2019 ГОД

Давид Абилов. Краснодар

Хочу написать благодарность Вячеславу, сотруднику отделения «Ипотека 24» в Краснодаре.
Благодарю за высокий профессионализм и подход в сопровождении сделки, таже за отзывчивость, тактичность и доброжелательность.
Прошу обратить внимание на мой отзыв и поощрить ценного сотрудника!

11 Декабрь 2019 ГОД

Марина Звягинцева. Екатеринбург

Спасибо за индивидуальный подход!
Обращалась за одобрением кредита на бизнес. В числе нескольких других банков предложили более выгодные условия со скидочным коэффициентом по ставке. Быстро рассмотрели и одобрили, мне как раз это было критично.
Отдельная благодарность Роману, который помогал курировать процесс!

9 Декабрь 2019 ГОД

Юлия Калашникова. Москва.

Хочу выразить благодарность менеджеру Аиповой Альфие за оперативность и помощь в решении возникающих вопросов по ипотечному кредитованию. Я являюсь риэлтором и партнером «Национальной Фабрики Ипотеки». Я и мои клиенты довольны, что всегда можно быстро дозвониться, получить грамотные ответы и решить возникающие ситуации. У меня есть опыт общения с менеджерами многих банков. Здесь чувствуется индивидуальный подход.
Спасибо за работу, побольше бы таких сотрудников банков!

2 Декабрь 2019 ГОД

Михаил Разуваев. Нижний Новгород

Обратился с заявлением на консолидацию задолженностей через соцсети. В течение часа мне уже перезвонили и выслали всю информацию на электронную почту, минимум документов и можно обратиться по анкете любого банка. Быстро одобрили заявку и приняли решение.
Подытожу тем, что менеджеры квалифицированно и быстро отработали по моей заявке. Доволен уровнем оказанной услуги!

11 Ноябрь 2019 ГОД

Яна Неклюдова. Саратов

Не так давно брала ипотеку в «Ипотека 24» на покупку новостройки. Рассмотрели заявку в течение того же дня.
Понравилось: на этапах подачи документов и рассмотрения со стороны менеджера все было быстро и четко. Когда отправила документы поняла, что забыла приложить справку о доходах, вероятно переволновалась и поспешила. Очень приятно, что мне без лишней суеты разрешили ее прислать и сразу же направили на рассмотрение.
Поэтому хочу выразить благодарность руководителю ипотечного центра Барминой Марии!
В целом очень довольна, посмотрим, что будет дальше.

4 Ноябрь 2019 ГОД

Ольга Гладун. Екатеринбург.

Уж и не надеялась, что мне с двумя кредитками, автокредитом и одним нецелевым потребительским кто-то одобрит крупную сумму за короткий срок. Да на самом деле и не собиралась брать еслибы не случай.
Была настроена скептически с самого начала. Благодаря компетентной работе ипотечного менеджера Анастасии и руководителя отделения Романа быстро подобрали программу по объединению кредитов с остатком, который я могла потратить на свои нужды. В конце недели уже подписала сделку. Хочу поблагодарить за скорость и профессионализм, что в критической для меня ситуации одобрили и оформили кредит, деньги нужны были на операцию мужа поэтому счет шел чуть ли не на часы.
Очень рада, что обратилась именно сюда.

1 Октябрь 2019 ГОД

Алексей Дегтярев, Челябинск.

Спасибо за оперативность без бюрократии!
Воспользовался программой от «Ипотека 24» по кредитованию для предпринимателей через своего агента, потому что обычно для таких кредитов нужно собрать большое количество бумаг и справок, которые мне лично собирать некогда. Руководитель ипотечного направления от банка Ольга А-ч посоветовала программу с минимальным количеством отчетности, заявку рассмотрели около недели и через пару дней вышли на сделку. Отмечу, что для такого кредита это быстро, был этому рад.

10 Сентябрь 2019 ГОД

Светлана Белоедова. Омск.

Большая спасибо ипотечному менеджеру Н-ко Ксении за профессионализм, быстроту решения проблемных ситуаций и любовь к работе и своим клиентам!
Благодаря Вам моя семья осуществила мечту о своей квартире. Хочется пожелать побольше благодарных клиентов и попросить руководство поощрить такого сотрудника. Мы с семьей очень рады, что обратились в национальную фабрику ипотеки и попали именно к Ксении.
Буду рекомендовать!

28 Август 2019 ГОД

Людмила Панина. Санкт-Петербург.

Хочу высказать благодарность сотруднику отделения «Ипотека 24» в г. Санкт-Петербург, Измайловский проспект д.4 Ирине за внимательное отношение и профессионализм в работе с клиентами. Отмечу доброжелательность и желание помочь без навязывания допуслуг. Нам очень понравилось, что Ирина оперативно отвечала на звонки и письма и помогла разобраться и подобрать условия.
Спасибо за терпение и удачи в работе!

5 Август 2019 ГОД

Павел Махов. Москва.

Обратились в Национальную Фабрику Ипотеки в числе нескольких других ипотечных программ за одобрением ипотеки. Предложили выгодные условия, дали скидку по ставке с учетом скидочных коэффициентов. Приятно, что быстро одобрили – мне важно было успеть в срок провести сделку и расчеты. Спасибо за индивидуальный подход и внимательность к моим вопросам. И отдельная благодарность ипотечному менеджеру Алексею за помощь и курирование заявки.

3 Июль 2019 ГОД

Оксана Глебова. Омск.

Хочу поблагодарить «Национальную Фабрику Ипотеки» и особенно Наталью Шкатулову за профессионализм и высокий сервис. Нет длительных ожиданий ответов на возникающие вопросы. Быстрое рассмотрение, хорошая организация всех этапов оформления. Успехов Вам!

14 Июнь 2019 ГОД

Усачева Регина, Уфа

Хотим выразить огромную благодарность Национальной фабрике ипотеки за оперативное рассмотрение заявки по клиенту и быстрый выход на сделку! Скорость и высокая экспертиза сотрудников – отличительная черта Ипотека24 .
Людмила Таймасова помогла подобрать для нашего клиента комфортную ипотечную программу. Понравилось быстрота решения возникающих вопросов, рассмотрения заявки и условия в целом. Продолжаем сотрудничать и дальше! Успешного развития бизнеса вам !

24 Май 2019 ГОД

Никитина Юлия, Саратов

Позвольте выразить благодарность, в частности, Марии и Андрею, за подготовку и проведение сделки (первой, но далеко не последней). Благодаря слаженной работе и чёткой подготовке, всё прошло гладко и быстро. Клиенты остались очень довольны, ну а что ещё нам надо?!

15 Май 2019 ГОД

Дмитрий Гончаров. Москва.

Ипотека 24, вероятно, один из лучших, удобных и современных ипотечных сервисов не только для клиентов, но и для агентов, с которыми Национальная Фабрика Ипотеки постоянно работает, учит и наставляет, устраивая постоянные семинары, вебинары, встречи — здесь процветает нетворкинг! Тем самым, работа кредитных специалистов, брокеров, риэлторов выходит на самый высокий уровень и клиенты, работающие с такими спецами, вряд ли будут искать или уходить к другим. Спасибо команде Ипотека24 за проделанную работу и постоянную обратную связь. Нам очень нравится с Вами работать. Так держать!

14 Май 2019 ГОД

Егорова Оксана. Казань.

Выражаем огромную благодарность всему коллективу Национальной Фабрики Ипотеки!

За эту замечательную встречу, за крутой тренинг-проект, всё прошло на высшем уровне!

26 Март 2019 ГОД

Елена Валеева. Казань.

Спасибо большое всем сотрудникам Национальной Фабрики Ипотеки!!!

За отличный тренинг.С Вами очень приятно работать.

26 Март 2019 ГОД

Екатерина Голикова, 32 года, Екатеринбург.

В декабре 18 года оформляла кредит на развитие ИП в офисе Ипотечной Фабрики на Бажова, 125. Получить кредит для предпринимателя всегда одна из самых непростых задач. Решила попробовать в Ипотечной Фабрике и не пожалела. Я смогла к новому году закупить товар, отбить деньги на праздники и погасить еще и часть долга, который у меня был ранее.
Менеджеры не просто специалисты, а еще и очень улыбчивые, доброжелательные люди. Это очень важно – видеть к тебе внимание и позитивное отношение. Спасибо за вашу работу!

6 Февраль 2019 ГОД

Татьяна Скрипина, 29 лет, Санкт-Петербург.

От себя лично и от клиента хочу выразить благодарность сотруднику Фабрики Ипотеки Дмитрию Задонскому, который оказал помощь в подготовке и сопровождении сделки. Оформляли кредит с участием родственников, и «собрать» всю сделку в одну цепочку казалось очень сложно. Нам дали возможность не только сэкономить на сделке (аккредитив стоил всего 1 рубль), но и мне как специалисту по недвижимости заработать себе «несколько очков лояльности. Желаю вам успехов в работе и планирую продолжать сотрудничество с вашей компанией.

29 Январь 2019 ГОД

Айрат Зубаиров, 37 лет, Уфа.

Добрый день, я риэлтор, с недавних пор стал партнером фабрики в Уфе. Хотел бы оставить положительный отзыв о работе сотрудников ипотечного отделения. У моего клиента была очень сложная сделка с некоторыми форсмажорными обстоятельствами и «горящими» сроками для оформления сделки. Сотрудники фабрики ипотеки отнеслись с большим пониманием и посоветовали реальные решения вопроса моему клиенту с оформлением сделки с жилищной субсидией. Спасибо сотрудникам офиса в городе Уфа, в частности Садыковой Ольге, за оперативную и четкую работу. Очень рад, что в нашем городе появился такой ипотечный оператор для разных клиентов и с оперативными сроками работы.

21 Январь 2019 ГОД

Екатерина Фондиц. Москва.

«Национальная Фабрика Ипотеки» — уже в названии чувствуется масштаб. На деле ощутим профессионализм и колоссальный опыт в работе, в области и ипотечного и потребительского кредитования. Самые лояльные условия для клиентов разного уровня доходов. Самые короткие сроки выхода на сделку. Отзывчивая и профессиональная команда. Работать одно удовольствие. Успехов Вам и Нам)

27 Ноябрь 2018 ГОД

Алексей Голубчиков, 41 год, Москва.

Взял ипотеку через НФИ, остался доволен, несмотря на недавнюю работу организации. Мне есть с чем сравнить, так как был опыт с банками. Не знаю, может мне повезло, но со мной работал вполне компетентный менеджер, вопросы решались быстро. Спасибо сотрудникам НФИ за доброжелательность и ответственность.

1 Октябрь 2018 ГОД

Ольга Семенова, 34 года, Москва

Наша семья использовала материнский капитал и получила кредит на покупку двушки в Новой Москве. Все прошло быстро, понравился сервис.

3 Сентябрь 2018 ГОД

Кирилл Малин, 37 лет, Москва

Я взял кредит на покупку квартиры. Удалось и подобрать быстро, и получить деньги быстро. Технологии не подвели.

3 Сентябрь 2018 ГОД

Марина Ундиренко, 27 лет, Москва.

Отправила документы на получение ипотеки, одобрение получила уже через сутки. Очень понравился сервис. Личный менеджер разъяснила мне все нюансы и по моей просьбе посоветовала оценщиков и страховщиков.

3 Сентябрь 2018 ГОД

Алмаз Гареев, 44 года, Казань

Я зарегистрирован в качестве предпринимателя в Казани. Обратился в компанию, чтобы взять деньги на покупку шиномонтажки. У меня уже есть несколько точек, решил открыть еще одну. Особых проблем не возникло, сотрудники все объяснили. Такой кредит гораздо проще получить, чем в банке на бизнес.

29 Август 2018 ГОД

Надежда Соколова, 36 лет, Волгоград

Рискнула обратиться в новую компанию одной из первых, заинтересовали условия по кредиту на ремонт и мебель. После того как передала документы сотруднику, получила ответ в течение часа. Довольно быстро выдали деньги.

15 Август 2018 ГОД

Гатаулина Виктория, Москва

Очень нравятся ваши занятия, я многое узнаю, стараюсь посещать всё по графику. С удовольствием буду дальше приходить на вебинары и получать ценные знания!

1 Январь 1970 ГОД

Олеся Хованская, Омск

Дорогие партнёры, удачи и процветания!!! ВЫ МОЛОДЦЫ!!! Ваша красота и профессионализм спасёт мир! Так держать!!!!

1 Январь 1970 ГОД

Как сделать, чтобы одобрили ипотеку?

Ипотека – серьезный шаг для каждой семьи. Когда будущие заёмщики обращаются в банк, то получают внушительный список бумаг, от которого оптимизм несколько угасает. Потратив неделю или две на сбор всех документов, они получают отказ.

В этом случае у человека возникает вопрос о том, что именно он сделал неправильно, по какой причине пришло отрицательное решение, может быть, исправив её, он сможет рассчитывать на одобрение? Как получить добро по займу и что следует сделать для повышения шансов на прохождение заявки, узнаем вместе.

Актуальные предложения

Ипотечные нюансы

Для начала следует понимать, что новичкам в банковских займах деньги не выдают. Дело в том, что чистая кредитная история обычно вызывает недоумение, так что банкиры берут на себя огромные риски, а вдруг перед ними нерадивый клиент, который с первых дней не будет гасить долг.

Лучшим решением станет получение небольшой суммы денег на личные нужды. Подойдет и кредитная карточка. Важно, чтобы платежи проходили вовремя и без просрочек, тогда шансы на успех с жилищной ссудой значительно повысятся.

Погасить досрочно – не выход из ситуации. Финансисты любят получать долг по графику, так как любое досрочное закрытие задолженности – потеря дохода.

Как повысить шансы

Подобрать программу в понравившемся учреждении – это половина работы. Выгодное предложение можно и не получить, если не прислушаться к советам:

Старайтесь выглядеть опрятно, в соответствии с занимаемой должностью. Естественно, в робе приходить не нужно, так как это вызовет недоумение. Но вот заменить шорты и кроссовки на штаны и туфли не помешает. При подаче заявки человеком в помятой и грязной рубашке, вряд ли кто-то из менеджеров согласится, что перед ним генеральный директор. В итоге в заявке внизу будет стоять субъективное резюме сотрудника. Даже на этой стадии у персонала есть разрешение давать отказы, не высылая документы на рассмотрение.
Необходимо разобраться с кредитной историей. Негативные записи в БКИ портят впечатление о человеке, так что банки с такими людьми связываться не будут, и вряд ли одобрят ссуду. Спрятать информацию не получится, так анкеты по залоговым займам проверяют с особой тщательностью.
Не стоит обманывать кредитора. При любой ложной информации последует незамедлительный отказ с занесением информации в Бюро. Это касается и номеров телефонов. Сотрудники будут связываться с заёмщиком по всем контактам, они должны быть реальными.
Подавайте заявку на реальную сумму денег. После консультации менеджеры обычно делают предварительный просчет всех расходов по кредиту. Там же будет указан и ежемесячный платеж. Сможет семья его осилить или нужно запросить меньше денег. Когда будет определяться платежеспособность человека, то во внимание возьмут все доходы и затраты семьи. В расходы клиента входит величина прожиточного минимум на каждого члена семьи, включая и иждивенцев. Дополнительно будут вычитаться расходы по существующим займам в других банках.
Наличие активов повысит проходимость заявки. Все квартиры, машины, офисы и производственные помещения нужно показать. В залог они не пойдут, но характеризуют зажиточность клиента, что приветствуется финансистами.
При наличии неподтвержденных доходов стоит их озвучить. Кроме заработной платы в статье доходов желательно указать дополнительные источники прибыли – подработка, переводы, которые семья может получать от родственников, проценты по вкладам и прочее.

Процедура одобрения – очень сложная. Следует учесть все факторы для согласования ипотечного кредита (тут указаны лишь некоторые), что поможет запросу прийти на финиш с одобрением. В любом случае, если одно учреждение отказало, то стоит попытать счастья в другом.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Топ-6 ипотечных ошибок

Во время Великой рецессии экономика США сильно пострадала из-за потери права выкупа закладных. Заемщики по всей стране испытывали проблемы с выплатой ипотечных кредитов. В то время восемь из 10 заемщиков пытались рефинансировать свои ипотечные кредиты.

Даже у домовладельцев высокого класса были проблемы с потерей права выкупа. Почему у стольких граждан возникли проблемы с ипотекой? Вот шесть распространенных ипотечных ошибок, даже по сей день.

Ключевые выводы

Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой предлагают низкую начальную ставку, что приводит к более низким выплатам; однако процентная ставка сбрасывается через установленный период времени.
Отсутствие первоначального взноса по ипотеке может повысить вероятность того, что дом заемщика окажется «под водой».
Обратная ипотека имеет высокие первоначальные затраты, пронизана многочисленными комиссиями и приводит к потере капитала в вашем доме.
Более длительные сроки для ипотечных кредитов приводят к уменьшению собственного капитала в доме и увеличению выплачиваемых процентов, что затрудняет переезд владельцу.
Экзотические ипотечные продукты могут привести к отрицательному капиталу покупателей.

1.Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Ипотека с регулируемой процентной ставкой может показаться мечтой домовладельца. Эти ипотечные кредиты дают заемщикам возможность начать с низкой процентной ставки в течение первых двух-пяти лет. Они позволяют вам купить дом большего размера, чем вы обычно можете претендовать, и иметь более низкие и более доступные платежи.

Однако через два-пять лет процентная ставка возвращается к рыночной, которая, как правило, выше. Это не проблема, если заемщики могут просто вывести капитал из своих домов и рефинансировать по более низкой ставке после ее сброса.

В качестве альтернативы, если покупатель не оставался в доме надолго, он мог уже быть продан к тому времени, когда цена изменилась. Этот вид ипотеки может быть хорошим выбором для тех, чья работа требует частых переездов.

Но не всегда так получается. Когда цены на жилье падают, заемщики, как правило, обнаруживают, что не могут рефинансировать свои существующие ссуды. В результате многие заемщики сталкиваются с большими выплатами по ипотеке, которые в два-три раза превышают первоначальные платежи.

Покупки у разных кредиторов, предоставление полной и правдивой информации о вашей заявке на ипотеку и решение проблем с кредитованием по мере их возникновения — лучшие шаги, которые вы можете предпринять для получения справедливой и практичной ипотеки.

2. Без первоначального взноса

Одним из спусковых механизмов кризиса субстандартного кредитования стало то, что многие компании предлагали заемщикам ссуды без предоплаты. Вот почему это стало проблемой. Первоначальный взнос имеет двоякое назначение. Во-первых, это увеличивает размер собственного капитала вашего дома, одновременно уменьшая сумму денег, которую вы должны по нему.Во-вторых, первоначальный взнос гарантирует, что у вас есть скин в игре.

Заемщики, которые вносят большие первоначальные взносы, с гораздо большей вероятностью попытаются сделать все возможное для выплаты ипотечных выплат, поскольку они не хотят терять свои вложения.

С другой стороны, многие заемщики, которые ничего не вкладывают в свои дома и оказываются перевернутыми по своей ипотеке, в конечном итоге просто уходят, потому что они должны денег больше, чем стоит дом. Чем больше заемщик должен, тем больше вероятность, что он уйдет, передав ипотеку в обращение.

3. Ссуды лжецов

Термин «лживые ссуды» может показаться сомнительным, но такие ссуды были невероятно популярны во время бума на рынке недвижимости до обвала ипотечных кредитов, который начался в 2007 году. Ипотечные кредиторы быстро их выдавали, а заемщики быстро их принимали. Для получения ссуды-лжеца практически не требуется никакой документации и проверки. Кредит основан на заявленных доходах заемщика, заявленных активах и заявленных расходах.

Они названы так потому, что заемщики имеют тенденцию лгать, завышая свой доход, чтобы купить дом побольше.Некоторые люди, получившие ссуду лжецом, даже не имели работы. Проблемы начинаются, как только покупатель попадает в дом.

Поскольку выплаты по ипотеке должны производиться за счет фактического дохода, а не заявленного дохода, заемщик не может постоянно производить выплаты по ипотеке. Они задерживают выплаты и в конечном итоге сталкиваются с банкротством и лишением права выкупа.

4. Обратная ипотека

Если вы смотрите телевизор, вы, вероятно, видели, что обратная ипотека рекламируется как решение всех ваших проблем с доходами.Обратная ипотека — это ссуда, доступная домовладельцам в возрасте 62 лет и старше, которая использует собственный капитал из их дома для обеспечения потока дохода. Имеющийся в наличии собственный капитал выплачивается заемщикам в виде постоянного потока платежей или в виде единовременной выплаты, такой как аннуитет.

У получения обратной ипотеки есть много недостатков. Высокие первоначальные затраты. Сборы за оформление, ипотечное страхование, страхование титула, гонорары за оценку, гонорары адвокатам и прочие сборы могут быстро съесть капитал. Хотя заемщик по-прежнему сохраняет за собой право собственности на дом и, следовательно, «владеет» им, обратная ипотека может иметь большие последствия для их детей.

Однако это зависит от того, как был оформлен заем; Наиболее распространенным видом обратной ипотеки является конверсионная ипотека под залог собственного капитала (HECM). Это означает, что если дети заемщика хотят сохранить дом, им необходимо выплатить оставшуюся часть ссуды или 95% оценочной стоимости дома.

5. Более длительная амортизация

Возможно, вы думали, что 30 лет — это самый длительный срок, который можно получить по ипотеке, но некоторые ипотечные компании теперь предлагают ссуды сроком до 40 лет.Более того, популярность ипотеки на 35 и 40 лет постепенно растет. Почему? Они позволяют людям покупать дом большего размера за гораздо меньшую плату.

40-летняя ипотека может иметь смысл для 20-летнего человека, который планирует оставаться в доме в течение следующих 20 лет, но не имеет смысла для других людей. Процентная ставка по 40-летней ипотеке будет немного выше, чем по 30-летней. Это составляет намного больше процентов за 40 лет, потому что банки не собираются давать заемщикам 10 дополнительных лет для выплаты своей ипотеки, не выплачивая это на заднем конце.

У заемщиков также будет меньше капитала в своих домах. Основная часть платежей в течение первых 10–20 лет будет в основном выплачиваться по процентам, что делает практически невозможным переезд заемщика. Это также усложняет выход на пенсию, если вы делаете выплаты до 70 лет.

6. Экзотические ипотечные продукты

Другие типы ипотечных кредитов, разработанные до Великой рецессии, также привели к потере права выкупа. Кредиторы придумывали всевозможные экзотические продукты, которые воплотили мечту о домовладении в реальность.Некоторые домовладельцы просто не понимали, во что они ввязываются. Два примера:

Ссуды под проценты могут снизить выплаты на 20–30%. Эти ссуды позволяют заемщикам жить в доме в течение нескольких лет и выплачивать только проценты.
Ссуды с указанием платежа позволяют заемщикам точно решить, сколько они хотят платить по ипотеке каждый месяц.

Уловка для обоих продуктов заключается в том, что по истечении определенного периода должен быть выплачен крупный основной платеж. Все эти продукты известны как продукты с отрицательной амортизацией. Вместо того, чтобы наращивать собственный капитал, заемщики наращивают отрицательный капитал. Они увеличивают сумму своей задолженности каждый месяц, пока их долг не обрушится на них, как на груду кирпичей. Экзотические ипотечные продукты привели к тому, что многие заемщики не смогли получить свои ссуды.

Итог

Дорога к домовладению полна ловушек. Избегать их — один из ключей к тому, чтобы избежать финансовых проблем.Возможно, стоит иметь в виду хорошую пословицу: если что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

Предварительно прошедшие квалификацию

и одобренные заранее: в чем разница?

Предварительная квалификация

и предварительно утвержденная: обзор

Большинство покупателей недвижимости слышали, что им необходимо пройти предварительную квалификацию или получить предварительное одобрение для получения ипотеки, если они хотят купить недвижимость. Это два ключевых шага в процессе подачи заявки на ипотеку. Некоторые люди используют эти термины как синонимы, но есть важные различия, которые должен понимать каждый покупатель жилья.

Предварительная квалификация — это только первый шаг. Это дает вам представление о том, на какой размер ссуды вы, вероятно, будете претендовать. Предварительное одобрение — это второй шаг, условное обязательство предоставить вам ипотеку.

«Процесс предварительной квалификации основан на данных, представленных потребителями, — говорит Тодд Кадерабек, брокер по жилью в Beverly-Hanks Realtors в центре Эшвилла, Северная Каролина. — Предварительное одобрение — это проверенные данные потребителей, например проверка кредитоспособности».

Ключевые выводы

Предварительный квалификационный отбор основан на данных, которые заемщик предоставляет кредитору, что дает приблизительную оценку того, сколько они могут занять.
Предварительно определенная сумма не является точной, потому что она основана только на предоставленной информации.
Кредитор не будет внимательно следить за финансовым положением и историей заемщика, чтобы определить, сколько ипотечных кредитов они могут разумно позволить себе, пока не дойдут до стадии предварительного утверждения.
Заемщик получает условное обязательство в письменной форме на точную сумму кредита после того, как они были предварительно одобрены.

Предварительная квалификация

Предварительная квалификация предполагает предоставление банку или кредитору их общей финансовой картины, включая задолженность, доход и активы.Кредитор все проверяет и дает оценку того, сколько заемщик может рассчитывать на получение. Предварительная квалификация может быть проведена по телефону или через Интернет, и обычно это не требует дополнительных затрат.

Предварительная квалификация проходит быстро и обычно занимает от одного до трех дней, чтобы получить предварительное квалификационное письмо. Имейте в виду, что предварительная квалификация ссуды не включает анализ кредитных отчетов или углубленное изучение способности заемщика приобрести дом.

Первоначальный этап предварительной квалификации позволяет обсудить любые цели или потребности в отношении ипотеки.Кредитор объяснит различные варианты ипотеки и порекомендует наиболее подходящий тип.

Опять же, предварительно определенная сумма не является точной, потому что она основана только на предоставленной информации. Это просто сумма, которую заемщик может рассчитывать получить. Покупатель, прошедший предварительную квалификацию, не имеет такого же веса, как покупатель, прошедший более тщательное расследование.

Тем не менее предварительный отбор может быть полезен, когда приходит время делать предложение. «Для предложения на нашем рынке необходимо предварительное квалификационное письмо», — говорит Кадерабек.«Продавцы сообразительны и не хотят заключать контракт с покупателем, который не может выполнять условия контракта. Это один из первых вопросов, который мы задаем потенциальному покупателю: встречались ли вы с кредитором и определили свои предварительные условия? квалификационный статус? Если нет, мы советуем варианты для кредиторов. Если да, мы запрашиваем и храним в файле копию предварительного квалификационного письма «.

Предварительный квалификационный отбор на ссуду основан исключительно на информации, переданной кредитору, поэтому не имеет большого значения, если не будут предоставлены точные данные.

Письмо о предварительной квалификации

Вот пример того, как выглядит предварительное квалификационное письмо:

Предварительно одобрено

Предварительное одобрение — это следующий шаг, и он намного сложнее. «Предварительная квалификация является хорошим показателем кредитоспособности и способности заимствовать, но предварительное одобрение — это окончательное слово», — говорит Кадерабек.

Заемщик должен заполнить официальную заявку на ипотеку, чтобы получить предварительное одобрение, а также предоставить кредитору всю необходимую документацию для проведения обширной кредитной и финансовой проверки.Затем кредитор предложит предварительное одобрение до указанной суммы.

Прохождение процесса предварительного утверждения также дает лучшее представление о взимаемой процентной ставке. Некоторые кредиторы позволяют заемщикам фиксировать процентную ставку или взимать плату за предварительное одобрение, которая может составлять несколько сотен долларов.

Кредиторы предоставят в письменной форме условное обязательство по выплате точной суммы кредита, позволяя заемщикам искать дома по этой цене или ниже.Это дает заемщикам преимущество при работе с продавцом, потому что они на один шаг ближе к получению реальной ипотеки.

Имейте в виду, что вам не обязательно делать покупки по верхней части вашего ценового диапазона. В зависимости от рынка, вы можете попасть в дом, который вам нравится, за меньшие деньги, чем вы одобрены, оставляя вам дополнительные деньги каждый месяц, чтобы откладывать их на пенсию, средства на детские колледжи или что-то проверять. список.

Ключевые отличия

Ниже приводится краткое изложение того, чем отличаются предварительная квалификация и предварительное одобрение.

	Предварительная квалификация	Предварительная аттестация
Нужно ли мне заполнять ипотеку?	№	Есть
Должен ли я платить регистрационный сбор?	№	Может быть
Требуется ли проверка кредитной истории?	№	Есть
Основано ли оно на обзоре моих финансов?	№	Есть
Требуется ли оценка моей суммы первоначального взноса?	№	Есть
Даст ли мне кредитор оценку суммы ссуды?	Есть	№
Предоставит ли мне кредитор конкретную сумму кредита?	№	Есть
Предоставит ли мне кредитор информацию о процентной ставке?	№	Есть

Особенности

Преимущество выполнения обоих этапов — предварительной квалификации и предварительного утверждения — перед поиском дома состоит в том, что это дает представление о том, сколько заемщик должен потратить. Это предотвращает трату времени на поиск слишком дорогих объектов недвижимости. Предварительное одобрение ипотеки также ускоряет сам процесс покупки, давая продавцу понять, что предложение является серьезным на конкурентном рынке.

Заемщик предоставляет кредитору копию договора купли-продажи и любую другую документацию, необходимую в рамках полного процесса андеррайтинга после того, как дом был выбран и сделано предложение. Кредитор нанимает стороннего сертифицированного или лицензированного подрядчика для проведения оценки дома с целью определения его стоимости.Взаимодействие с другими людьми

Последним шагом в этом процессе является обязательство по предоставлению кредита, которое выдается банком только после утверждения заемщика, а также дома, о котором идет речь, — это означает, что недвижимость оценивается по цене продажи или выше. Банку также может потребоваться дополнительная информация, если оценщик поднимет что-либо, что необходимо исследовать, например, структурные проблемы или неисправная система HVAC.

Ваш доход и кредитный профиль будут проверены еще раз, чтобы убедиться, что ничего не изменилось с момента первоначального утверждения, поэтому сейчас не время выходить и финансировать крупную покупку мебели.

Предварительная квалификация и предварительное одобрение для получения ипотеки дает потенциальным покупателям дома хорошее представление о том, сколько дома они могут себе позволить. Но большинство продавцов будут более охотно вести переговоры с теми, кто предварительно одобрен. Предварительное одобрение также позволяет заемщикам быстрее закрыть дом, предлагая преимущество на конкурентном рынке.

Общие сведения о затратах на закрытие ипотечного кредита

Получение ипотеки платное. Прежде чем получить ключи от дома, вы подойдете к заключительному столу, чтобы подписать кредитные документы и документы, которые передают право собственности на дом от продавца к вам.

Во время покупки дома третьи стороны, такие как ваш поверенный по недвижимости и ваш ипотечный кредитор, оказывали услуги. Затраты на закрытие включают сборы, которые эти специалисты, а также другие лица взимают за эти услуги, чтобы завершить сделку с недвижимостью и ваш жилищный кредит.

Ключевые выводы

Затраты на закрытие — это сборы и сборы, превышающие покупную цену недвижимости, причитающиеся при закрытии сделки с недвижимостью.
Как покупатели, так и продавцы могут понести различные затраты на закрытие сделки.
Затраты на закрытие могут включать в себя сборы, связанные с предоставлением и андеррайтингом ипотечного кредита, комиссии на недвижимость, налоги и страховые взносы, а также регистрацию правового титула и регистрации.
Затраты на закрытие должны быть по закону раскрыты покупателям и продавцам заранее и согласованы до завершения сделки с недвижимостью.

Каковы типичные затраты на закрытие?

Затраты на закрытие обычно составляют от 3% до 6% от покупной цены дома. Таким образом, если вы покупаете дом за 200 000 долларов, ваши затраты на закрытие могут составлять от 6000 до 12 000 долларов. Комиссия за закрытие сделки зависит от штата, типа ссуды и ипотечного кредитора, поэтому важно уделять ей пристальное внимание.

Согласно опросу 2019 года, проведенному ClosingCorp, компанией, занимающейся сбором данных о затратах на закрытие, покупатели жилья в США платят в среднем 5749 долларов за закрытие расходов (включая налоги). Опрос выявил самые высокие средние затраты на закрытие в некоторых частях северо-востока, включая округ Колумбия (25 800 долларов США), Делавэр (13 273 доллара США), Нью-Йорк (12 847 долларов США), Мэриленд (11 876 долларов США) и Пенсильванию (10 076 долларов США).Штат Вашингтон также был одним из самых высоких затрат (12 406 долларов). Среди штатов с самыми низкими средними затратами на закрытие были Индиана (1909 долларов), Монтана (2063 доллара), Южная Дакота (2159 долларов), Айова (2194 доллара) и Кентукки (2276 долларов).

По закону кредитор обязан предоставить вам оценку кредита в течение трех рабочих дней после получения вашего заявления на ипотеку. В этом ключевом документе описываются предполагаемые затраты на закрытие сделки и другие подробные сведения о ссуде. Хотя эти цифры могут колебаться в день закрытия, не должно быть больших сюрпризов.

За три рабочих дня до закрытия кредитор должен предоставить вам окончательную форму раскрытия информации. Вы увидите столбец, в котором указаны исходные предполагаемые и окончательные затраты на закрытие, а также другой столбец, указывающий разницу, если затраты выросли. Если вы видите новые комиссии, которых не было в первоначальной ссуде, или заметили, что ваши заключительные расходы значительно выше, немедленно обратитесь за разъяснениями к своему кредитору и / или агенту по недвижимости.

Зачем нужны затраты на закрытие?

Вы, вероятно, уже вносите первоначальный взнос, не говоря уже о задатке, чтобы продемонстрировать добросовестность и значительную выплату по ипотеке в обозримом будущем.Почему вам также нужно оплачивать закрытие?

Сделка с недвижимостью — это довольно сложный процесс, в котором задействовано множество игроков и множество движущихся частей. В некоторых штатах (и в некоторых кредитных продуктах) требуются определенные проверки помимо базовой проверки, которую вы оплачиваете непосредственно домашнему инспектору по вашему выбору. Кроме того, существуют налоги на имущество и налоги на передачу имущества, а также страховое покрытие и различные дополнительные сборы, о которых говорится ниже.

Виды сборов с затратами на закрытие

Все затраты на закрытие будут перечислены в вашей оценке кредита и при заключении сделки.Вот некоторые из стандартных комиссий, которые вы можете ожидать (в алфавитном порядке).

Регистрационный взнос

Кредитор может взимать комиссию за рассмотрение вашей заявки на получение ипотечного кредита. Перед подачей заявления на ипотеку узнайте подробности у кредитора.

Гонорар адвоката

Плата, взимаемая поверенным по недвижимости за подготовку и рассмотрение договоров и договоров купли-продажи жилья. Не во всех штатах требуется адвокат для обработки сделки с недвижимостью. Взаимодействие с другими людьми

Комиссия за закрытие

Также известная как «комиссия за условное депонирование», она выплачивается стороне, которая занимается закрытием, которой может быть титульная компания, компания условного депонирования или поверенный, в зависимости от законодательства штата.

Курьерская плата

Если вы подписываете бумажные документы, эта плата помогает ускорить их транспортировку. Если закрытие происходит в цифровом виде, вы можете не платить этот сбор.

Комиссия за кредитный отчет

Это плата (от 15 до 30 долларов) кредитора за получение ваших кредитных отчетов из трех основных бюро отчетности.Некоторые кредиторы могут не взимать эту плату, потому что они получают скидку от отчитывающихся агентств.

Депозит условного депонирования

Некоторые кредиторы требуют от вас внести два месяца налога на имущество и выплаты по ипотечному страхованию при закрытии счета условного депонирования.

Премия по ипотечному страхованию FHA

Для ссуд FHA требуется авансовый взнос по ипотечному страхованию (UPMIP) в размере 1,75% от базовой суммы ссуды, который должен быть выплачен при закрытии (или он может быть включен в вашу ипотеку).Также существует ежегодный ежемесячный платеж MIP, который может варьироваться от 0,45% до 1,05%, в зависимости от срока и базовой суммы вашего кредита.

Плата за определение и мониторинг наводнений

Это плата, взимаемая сертифицированным инспектором по наводнениям, чтобы определить, находится ли собственность в зоне наводнения, для чего требуется страхование от наводнения (отдельно от страхового полиса вашего домовладельца). Часть платы включает постоянное наблюдение для отслеживания изменений в статусе наводнения.

Комиссия за перевод ассоциации домовладельцев

Если вы покупаете кондоминиум, таунхаус или недвижимость в планируемой застройке, вы должны вступить в ассоциацию домовладельцев этого сообщества (ТСЖ). Это комиссия за передачу, которая покрывает расходы на смену владельца, например, документы. Вопрос о том, платит ли продавец или покупатель гонорар, может указываться в контракте; Вам следует проверить заранее.

Продавец должен предоставить документацию, показывающую суммы взносов ТСЖ, а также копию финансовых отчетов, уведомлений и протоколов ТСЖ. Попросите показать эти документы, а также устав, соглашения, условия и ограничения (или CC&R) и правила ТСЖ перед покупкой собственности, чтобы убедиться, что она находится в хорошем финансовом состоянии и в месте, где вы хотите жить.

Страхование домовладельцев

Кредитор обычно требует предоплаты страхового взноса домовладельцев за первый год при закрытии сделки.

Страхование титула кредитора

Это единовременный авансовый платеж, уплачиваемый титульной компании, который защищает кредитора в случае возникновения спора о праве собственности или залогового удержания, которого она не обнаружила при поиске по титулу.

Проверка красок на основе свинца

Сертифицированному инспектору может быть выплачена плата за определение наличия на участке опасной краски на основе свинца, что возможно в домах, построенных до 1979 года.Это может стоить около 300 долларов.

Очки

Баллы (или «баллы со скидкой») относятся к необязательному авансовому платежу кредитору, чтобы снизить процентную ставку по вашему кредиту и тем самым снизить ваш ежемесячный платеж. Один балл равен 1% от суммы кредита. В условиях низкой ставки это может не сэкономить вам много денег.

Когда процентные ставки низкие, платить за пункты дисконтирования для снижения процентной ставки, возможно, не стоит.

Страхование титула собственника

Полис страхования титула защищает вас в случае, если кто-то оспорит ваше право собственности на дом.Обычно это необязательно, но настоятельно рекомендуется юристами. Обычно это стоит от 0,5% до 1% от покупной цены.

Комиссия за оформление документов

Комиссия за выдачу кредита покрывает административные расходы кредитора на обработку вашей комиссии и обычно составляет 1% от суммы кредита. Некоторые кредиторы не взимают комиссию за выдачу кредита, но в противном случае они обычно взимают более высокую процентную ставку для покрытия расходов.

Инспекция вредителей

Это плата, которая покрывает расходы на профессиональную проверку на наличие термитов, сухой гнили или других повреждений, связанных с вредителями.В некоторых штатах и некоторых займах, застрахованных государством, требуется проверка. Обычно это стоит около 100 долларов.

Предоплата ежедневных процентов

Платеж для покрытия любых пропорциональных процентов по ипотеке, которые будут начисляться с даты закрытия до даты вашего первого платежа по ипотеке.

Частное ипотечное страхование (PMI)

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, ваш кредитор может потребовать PMI, и вам, возможно, придется произвести платеж PMI за первый месяц при закрытии.Взаимодействие с другими людьми

Комиссия за оценку недвижимости

Это обязательный сбор, уплачиваемый профессиональной компании по оценке жилья для оценки справедливой рыночной стоимости дома, используемой для определения отношения кредита к стоимости (LTV). Обычно это от 300 до 500 долларов.

Налог на имущество

При закрытии ожидайте уплаты любых пропорциональных налогов на недвижимость, которые должны быть уплачены с даты закрытия до конца налогового года.

Комиссия за блокировку ставки

Это комиссия, взимаемая кредитором за гарантию вам определенной процентной ставки (фиксации) в течение ограниченного периода времени, обычно с момента получения вами предварительного утверждения до закрытия.Он может составлять от 0,25% до 0,5% от суммы вашего кредита, хотя некоторые кредиторы предлагают блокировку ставки бесплатно.

Комиссии по недвижимости

Вот еще одна крупная плата: комиссии за недвижимость. Однако покупатели обычно не платят эту комиссию; продавцы делают. Комиссия, взимаемая брокером, часто составляет от 5% до 6% от общей покупной цены дома, а затем распределяется поровну между агентом продавца и агентом покупателя. Однако время от времени эти сборы могут быть предметом переговоров для заключения сделки.

Комиссия за запись

Плата за регистрацию может взиматься вашим местным бюро записи, обычно канцелярией городского или окружного секретаря, за официальную обработку государственных земельных документов.Обычно это около 125 долларов.

Плата за обследование

Это плата, взимаемая геодезической компанией за проверку границ участка и общих ограждений для подтверждения границ участка. Обычно она составляет от 300 до 500 долларов, хотя может быть выше, если недвижимость большая или имеет необычные границы.

Сборы за налоговый мониторинг и исследование налогового статуса

Этот сторонний сбор предназначен для отслеживания ваших платежей по налогу на недвижимость и для уведомления вашего кредитора о любых проблемах с вашими платежами по налогу на имущество, таких как просроченные или невыполненные платежи.Стоимость меняется в зависимости от того, где вы живете, и от компании, которую нанимает ваш кредитор.

Комиссия за поиск названия

Это плата, взимаемая титульной компанией за анализ записей о государственной собственности на предмет любых расхождений в праве собственности. Титульная компания просматривает записи актов гражданского состояния и гарантирует отсутствие неурегулированных споров о праве собственности или залогового права собственности. Обычно он стоит от 200 до 400 долларов.

Налог на передачу

Налог на передачу может взиматься в зависимости от юрисдикции, когда право собственности передается от продавца к покупателю.Стоимость варьируется географически.

Комиссия за андеррайтинг

Сборы за андеррайтинг взимаются кредитором за работу, которая проводится при оценке вашего заявления и одобрении вашей ссуды. Андеррайтинг — это исследовательский процесс проверки вашей финансовой информации, информации о доходах, занятости и кредитоспособности для окончательного утверждения кредита. Это может стоить почти 800 долларов.

VA Комиссия за финансирование

Если вы заемщик VA, этот сбор, взимаемый в виде процента от суммы кредита, помогает компенсировать расходы по кредитной программе для U.С. налогоплательщики. Размер платы за финансирование зависит от вашей военной службы и суммы кредита. Его можно оплатить при закрытии или вложить в ипотечный кредит. Некоторые военнослужащие освобождены от уплаты сбора.

Как снизить затраты на закрытие

Магазин около

Это относится к кредиторам и сторонним службам, таким как страховые полисы домовладельцев и титульные компании.Многие покупатели жилья не осознают, что могут значительно сэкономить на затратах на закрытие сделки, если сравнивают комиссию от кредитора. Кроме того, вам не нужно использовать титульную компанию, инспектора по борьбе с вредителями или страхового агента домовладельцев, предлагаемого вашим кредитором. Сделайте домашнее задание, и вы сможете серьезно сэкономить на этих гонорарах.

График закрытия в конце месяца

Дата закрытия около или в конце месяца помогает сократить предоплаченные ежедневные проценты. Кредитор может запустить этот сценарий для вас, чтобы выяснить, сколько вы можете сэкономить.

Обращение к продавцу за помощью

Вы можете попросить продавца либо снизить закупочную цену, либо покрыть часть (или все, если вам действительно повезет) ваших заключительных расходов. Это более вероятно, если продавец мотивирован и дом находится на рынке в течение долгого времени с небольшим количеством предложений. Однако на многих жарких рынках жилья условия благоприятствуют продавцам, поэтому вы можете получить отпор или категорическое «нет», если попросите помощи у продавца. Спросить не повредит.

Сравните формы оценки кредита и раскрытие информации на момент закрытия

Когда вы получите первоначальную смету ссуды, просмотрите ее с помощью тонкой расчески.Если вы не уверены в том, что влечет за собой комиссию или почему она взимается, попросите кредитора дать разъяснения. Кредитор, который не может объяснить размер комиссии или отказывается отвечать на запросы, должен быть красным флажком.

Точно так же, если вы заметите новые сборы или заметите заметное увеличение определенных сборов за закрытие сделки, попросите своего кредитора подробно рассказать вам о деталях. Затраты на закрытие нередко колеблются от предварительного утверждения к закрытию, но большие скачки или неожиданные дополнения могут повлиять на вашу способность закрывать.

Будьте осторожны с кредитором, добавляющим ненужные «мусорные» комиссии, которые дублируют существующие или которые не были раскрыты заранее.

Согласование комиссии за ссуду

Если вы подозреваете, что кредитор добавляет ненужные сборы, известные как «мусорные сборы», по вашему кредиту, сообщите об этом. Попросите кредитора снять или уменьшить комиссию, если вы заметили дублирование. Покупки для сравнения могут быть вашим союзником в сокращении затрат на закрытие сделок, а также в поиске конкурентоспособных условий и ставок. Будьте особенно осторожны с чрезмерными сборами за обработку и документацию в следующих областях:

Комиссия за подачу заявления
Комиссия за андеррайтинг
Комиссия за блокировку ставки
Комиссия за обработку кредита
Возврат брокера

Перенести расходы на закрытие в вашу ипотеку

В некоторых случаях кредиторы предложат оплатить ваши заключительные расходы или включить их в ваш кредит. Однако вы еще не сорвались с крючка; Кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки, чтобы заплатить себе за оплату ваших заключительных сборов, что означает, что вы в конечном итоге платите проценты по этим затратам на закрытие, а также более высокие проценты по своей ипотеке. Делайте это только в крайнем случае.

Итог

Затраты на закрытие неизбежны, когда вы покупаете дом. Если вы предпримете активные шаги по поиску и тщательному анализу ссуды с последующим раскрытием информации, вы сможете сэкономить большие деньги на этих сборах.Когда вы начнете копить на первоначальный взнос, отложите достаточно денег и на закрытие расходов.

Помните, что в некоторых районах страны затраты на закрытие выше, чем в других. Прежде всего, будьте лучшим защитником самого себя. По мере того, как вы совершаете покупки, попросите кредиторов указать размер комиссии, которую они взимают, и постарайтесь по возможности снизить их.

Предквалификационный определен

Что такое предварительная квалификация?

Термин «предварительная квалификация» относится к оценке кредита, предоставленного кредитором, на основе информации, предоставленной заемщиком. Предварительная квалификация носит условный характер и включает в себя проверку кредитором кредитоспособности заемщика перед предоставлением предварительного одобрения. Кредиторы обычно используют это как маркетинговую тактику для кредиторов, стремящихся привлечь новых клиентов, особенно для таких вещей, как кредитные карты и ипотека.

Ключевые выводы

Предварительный квалификационный отбор — это оценка кредита, предоставленного кредитором на основе информации, предоставленной заемщиком.
Предварительная квалификация является условной и включает в себя проверку кредитором кредитоспособности заемщика перед предоставлением предварительного одобрения.
Кредиторы обычно используют предварительную квалификацию как маркетинговую тактику для кредиторов, стремящихся привлечь новых клиентов.
Если заемщик решает подать заявку на предварительно одобренную сделку, кредитору все равно необходимо получить тщательный запрос о своем кредитном отчете.

Как работает предварительная квалификация

Предварительная квалификация — это популярная маркетинговая тактика, используемая многими кредиторами, чтобы побудить новых и существующих клиентов подать заявку на получение кредитных продуктов, таких как ссуды, кредитные карты и ипотека.В большинстве случаев предварительная квалификация — это незапрошенные предложения о кредитовании. Этот процесс дает этим потребителям некоторый преференциальный доступ к заявке на получение кредита.

Кредиторы используют существующую информацию, предоставленную потребителями. Это может быть из данных, предоставленных в предыдущем приложении, или потому, что потребитель уже является клиентом. Кредиторы также поддерживают многочисленные отношения с кредитными агентствами, что позволяет им привлекать определенные типы заемщиков и получать мягкие кредитные запросы для предварительной квалификации.Мягкие запросы не влияют на кредитный рейтинг человека. Кредиторы обычно выбирают заемщиков на основании их кредитной истории. Взаимоотношения с кредитными агентствами позволяют кредиторам получать списки потенциальных заемщиков в их целевом диапазоне баллов и проводить мягкие кредитные запросы для определения предквалификационных предложений.

Потенциальные заемщики могут получить телефонный звонок или письмо по почте, предлагающее предварительный квалификационный отбор на определенную сумму для определенного кредитного продукта. В случае заинтересованности потребитель может связаться с кредиторами, чтобы продолжить рассмотрение заявки.Это может помочь увеличить шансы заемщика на получение кредита.

Если заемщик не получил предложения по предварительному квалификационному отбору, есть несколько ресурсов, к которым он может обратиться, чтобы понять, могут ли они получить предварительное одобрение. Многие кредиторы предлагают инструмент предварительной квалификации, который позволяет заемщику получить предварительное одобрение с помощью мягкого запроса, который не влияет на их кредитный рейтинг. CreditCards.com является одним из источников для получения этих предложений. Его инструмент кредитного сопоставления обеспечивает бесплатную предварительную квалификацию от нескольких кредитных организаций, позволяя заемщику сравнивать продукты разных эмитентов.Сайты кредитного мониторинга, такие как Credit Karma, также предлагают предварительную квалификацию на основе кредитных историй потребителей.

Кредиторы используют мягкие запросы для определения предварительной квалификации, что означает, что они не влияют на кредитный отчет потребителя.

Особенности

Поскольку предварительные квалификации являются условными предложениями, они не обязательно гарантируют, что финансовое учреждение выдаст кому-то такую сумму кредита или вообще какой-либо кредит. Предквалификационные предложения — это просто оценки и маркетинговые документы, которые могут помочь эмитенту кредита привлечь новых клиентов.Если заемщик решает подать заявку на предварительно одобренную сделку, кредитору все равно необходимо получить тщательный запрос о своем кредитном отчете. Это дает кредитору более полную информацию о том, действительно ли клиент соответствует требованиям, и, если он будет принят, сколько кредитор ссудит.

Заемщики должны хорошо понимать свой кредитный рейтинг и кредитный профиль. Многочисленные запросы на получение кредита и отказы могут иметь значительное негативное влияние на кредитный рейтинг заемщика, снижая его право на получение кредита в будущем.

Понимание предквалификационного противостояния. Предварительное одобрение

Предварительная квалификация и предварительная проверка

Предварительная квалификация и предварительное одобрение являются уникальными для кредитной отрасли. Они могут быть успешной и прибыльной маркетинговой тактикой, которая привлекает клиентов через прямую почтовую рассылку в форме писем или электронных писем. Хотя они могут показаться похожими, между ними есть определенные различия.

В то время как предварительная квалификация обычно является первым шагом в процессе кредитного маркетинга, предварительное одобрение является вторым этапом процесса кредитования. Первый указывает на кредитоспособность, а второй дает заемщику более определенный ответ. Кредиторы требуют, чтобы потребители заполняли заявку на кредит, чтобы получить предварительное одобрение, и могут предоставить определенный кредитный лимит после проверки финансовой истории заемщика. В большинстве случаев кредитор предоставляет потребителям условное обязательство. Таким образом, если у заемщика есть предварительное одобрение ипотеки, он может начать покупать дом, который соответствует этому ценовому диапазону.

Определение затрат на закрытие

Какие затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это расходы сверх цены собственности, которые покупатели и продавцы обычно несут для завершения сделки с недвижимостью.

Понесенные расходы могут включать в себя комиссию за выдачу кредита, пункты дисконтирования, комиссию за оценку, поиск титула, страхование титула, обследования, налоги, сборы за регистрацию документов и сборы за кредитные отчеты. Предоплаченные расходы — это те, которые периодически повторяются, например, налоги на недвижимость и страхование домовладельцев. По закону кредитор должен указать эти расходы в форме оценки кредита (ранее известной как оценка добросовестности или GFE) в течение трех дней после подачи заявки на жилищный кредит. Дарение капитала по-прежнему связано с затратами на закрытие.

Ключевые выводы

Затраты на закрытие — это сборы и сборы, связанные с закрытием сделки с недвижимым имуществом, сверх покупной цены собственности. Продавцы также могут нести расходы по закрытию.
Примеры общих затрат на закрытие сделки включают сборы, связанные с выдачей и андеррайтингом ипотеки, комиссии на недвижимость, налоги, страхование и регистрацию.
Затраты на закрытие должны быть раскрыты по закону покупателям и продавцам и согласованы до завершения сделки с недвижимостью.

Общие сведения о затратах на закрытие

Затраты на закрытие возникают, когда право собственности на недвижимость переходит от продавца к покупателю. Общая сумма затрат на закрытие в долларах зависит от того, где недвижимость продается, и от присвоенной стоимости собственности.

Покупатели жилья обычно платят от 2% до 5% от покупной цены, но затраты на закрытие могут быть оплачены либо продавцом, либо покупателем. Сделка с недвижимостью — это довольно сложный процесс, в котором задействовано множество игроков и множество движущихся частей.Некоторые штаты (и некоторые кредитные продукты) требуют определенных проверок помимо необходимой проверки, которую вы оплачиваете непосредственно домашнему инспектору по вашему выбору. Кроме того, существуют налоги на имущество и налог на передачу собственности, а также страховое покрытие и различные дополнительные сборы.

Согласно опросу 2019 года, проведенному ClosingCorp, информационной фирмой, которая специализируется на закрытии, покупатели жилья в США платят в среднем 5749 долларов за закрытие. Опрос выявил самые высокие средние затраты на закрытие в некоторых частях северо-востока, в том числе:

Округ Колумбия (25 800 долл. США)
Делавэр (13 273 долл. США)
Нью-Йорк (12 847 долл. США)
Мэриленд (11 876 долл. США)
Пенсильвания (10 076 долл. США)

Вашингтон — единственный штат за пределами северо-востока, у которого самые высокие затраты на закрытие (12 406 долларов).К штатам с самыми низкими средними затратами закрытия относятся:

Индиана (1909 долларов)
Миссури (2063 доллара)
Южная Дакота (2159 долларов)
Айова (1194 доллара)
Кентукки (2276 долларов)

Законы требуют от кредиторов предоставить оценку ссуды, которая показывает конечные затраты на недвижимость. В соответствии с Законом о процедурах расчетов с недвижимым имуществом (RESPA) кредиторы по закону обязаны предоставить эту оценку, также известную как оценка кредита, в течение трех дней с момента подачи кредитором заявки на кредит заемщика.По крайней мере, за три дня до закрытия кредитор должен также предоставить заключительное заявление о раскрытии информации с указанием всех комиссий за закрытие сделки. Перечисленные комиссии могли отличаться от сметы кредита.

Примеры затрат на закрытие

Комиссия за выдачу кредита — это комиссия, взимаемая банком за создание кредита. Комиссия обычно составляет 1% от суммы ипотеки. Покупатель может приобрести дисконтные баллы заранее, чтобы снизить процентную ставку, взимаемую банком. Хотя банк требует кредитный отчет и заявку на получение кредита, эти комиссии подлежат обсуждению и оплачиваются банком.Частное страхование ипотеки — это дополнительная плата, применяемая к любой покупке с первоначальным взносом менее 20%.

Страхование титула защищает кредитора от претензий к дому и защищает покупателя от прошлых подрядчиков, предъявляющих претензии к собственности. Кредиторы часто требуют оценки, которая в большинстве случаев может стоить до 400 долларов. Местные органы власти взимают сборы за регистрацию и налоги за регистрацию продажи собственности. Эти налоги на передачу варьируются от штата к штату.

Все затраты на закрытие будут детализированы в смете кредита и раскрытии информации о закрытии. Вот стандартные сборы, которые вы можете ожидать:

Регистрационный взнос

Это комиссия, взимаемая кредитором за обработку вашей заявки на ипотеку. Перед подачей заявления на ипотеку узнайте подробности у кредитора.

Гонорар адвоката

Это плата, взимаемая поверенным по недвижимости за подготовку и рассмотрение договоров и контрактов на покупку дома. Не во всех штатах требуется адвокат для обработки сделки с недвижимостью.

Комиссия за закрытие

Это также известно как «комиссия за условное депонирование», которая выплачивается стороне, которая занимается закрытием: титульной компании, условной компании или адвокату, в зависимости от законодательства штата.

Курьерская плата

Комиссия за кредитный отчет

Плата (от 15 до 30 долларов) от кредитора за получение ваших кредитных отчетов из трех основных бюро отчетности. Некоторые кредиторы могут не взимать эту плату, потому что они получают скидку от отчитывающихся агентств.

Депозит условного депонирования

Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы внесли два месяца налога на имущество и выплаты по ипотечной страховке при закрытии.

Премия по ипотечному страхованию FHA

Для ссуд FHA требуется авансовый взнос по ипотечному страхованию (UPMIP) в размере 1,75% от базовой суммы ссуды, который должен быть выплачен при закрытии (или он может быть включен в вашу ипотеку). Также существует ежегодный ежемесячный платеж MIP, который может варьироваться от 0,45% до 1,05%, в зависимости от срока и базовой суммы вашего кредита.

Плата за определение и мониторинг наводнений

Это плата, взимаемая с сертифицированного инспектора по наводнениям, которая определяет, находится ли недвижимость в зоне затопления, что требует страхования от наводнения (отдельно от страхового полиса вашего домовладельца).Часть платы включает постоянное наблюдение за изменениями в статусе наводнения.

Комиссия за перевод ассоциации домовладельцев

Если вы покупаете кондоминиум, таунхаус или недвижимость в планируемой застройке, вы должны вступить в ассоциацию домовладельцев этого сообщества. Это комиссия за передачу, которая покрывает расходы на смену владельца, например, документы. Вопрос о том, платит ли продавец или покупатель гонорар, может указываться в контракте; Вам следует проверить заранее. Продавец должен предоставить документацию, показывающую суммы взносов ТСЖ, а также копию финансовых отчетов, уведомлений и протоколов ТСЖ.

Страхование домовладельцев

Кредитор обычно требует предоплаты страхового взноса за первый год при закрытии сделки.

Страхование титула кредитора

Авансовый единовременный сбор, выплачиваемый титульной компании, защищает кредитора в случае возникновения спора о праве собственности или залогового удержания, которого он не обнаружил при поиске титула.

Проверка красок на основе свинца

Это плата, выплачиваемая сертифицированному инспектору, чтобы определить, есть ли в собственности опасная краска на основе свинца.

Очки

Баллы (или «баллы со скидкой») относятся к необязательному авансовому платежу кредитору, чтобы снизить процентную ставку по вашему кредиту и тем самым снизить ваш ежемесячный платеж. Один балл равен 1% от суммы кредита. В условиях низких ставок это может не сэкономить вам много денег.

Страхование титула собственника

Эта политика защищает вас в случае, если кто-то оспорит ваше право собственности на дом. Обычно это необязательно, но настоятельно рекомендуется юристами.

Комиссия за оформление документов

Этот сбор покрывает административные расходы кредитора по обработке вашего вознаграждения и обычно составляет 1% от суммы кредита. Некоторые кредиторы не взимают комиссию за выдачу кредита, но обычно взимают более высокую процентную ставку для покрытия расходов.

Инспекция вредителей

Это плата, покрывающая стоимость профессионального обследования на наличие термитов, сухой гнили или других повреждений, связанных с вредителями. В некоторых штатах и некоторых займах, застрахованных государством, требуется проверка.

Предоплата ежедневных процентов

Платеж для покрытия любых процентов по ипотеке будет начисляться с даты закрытия до даты вашего первого платежа по ипотеке.

Частное ипотечное страхование (PMI)

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%, ваш кредитор может потребовать PMI. При закрытии может потребоваться оплата PMI за первый месяц.

Комиссия за оценку недвижимости

Это обязательный сбор, уплачиваемый профессиональной компании по оценке недвижимости для оценки справедливой рыночной стоимости дома, используемой для определения отношения кредита к стоимости (LTV).

Налог на имущество

При закрытии ожидайте уплаты любых налогов на недвижимость в течение 60 дней с момента покупки дома.

Комиссия за блокировку ставки

Комиссия, взимаемая кредитором за гарантию вам определенной процентной ставки на ограниченный период, обычно с момента получения вами предварительного утверждения до закрытия.

Комиссия за запись

Это плата, взимаемая вашим местным бюро записи, обычно в городе или округе, за ведение учета государственных земель.

Плата за обследование

Это плата, взимаемая геодезической компанией за проверку границ собственности и общих заборов для подтверждения границ собственности.

Сборы за налоговый мониторинг и исследование налогового статуса

Это сторонние сборы для отслеживания ваших платежей по налогу на имущество и уведомления вашего кредитора о любых проблемах с вашими платежами по налогу на имущество, например, просроченных или невыполненных платежах.

Комиссия за поиск названия

Плата за поиск титула — это плата, взимаемая титульной компанией за анализ записей о государственной собственности на предмет любых расхождений в праве собственности.Титульная компания просматривает записи актов гражданского состояния и гарантирует отсутствие неурегулированных споров о праве собственности или залогового права собственности.

Налог на передачу

Это налог, взимаемый при передаче права собственности от продавца к покупателю.

Комиссия за андеррайтинг

За андеррайтинг вашей ссуды кредитор взимает комиссию за андеррайтинг. Андеррайтинг — это исследовательский процесс проверки вашей финансовой информации, дохода, занятости и кредита для окончательного утверждения ссуды.

VA Комиссия за финансирование

Если вы заемщик из VA, эта комиссия, взимаемая в виде процента от суммы кредита, помогает компенсировать расходы по кредитной программе для налогоплательщиков США. Размер платы за финансирование зависит от вашей военной службы и суммы кредита; комиссию можно уплатить при закрытии или вложить в ипотечный кредит. Некоторые военнослужащие освобождены от уплаты сбора.

Еще одна значительная плата: комиссии по недвижимости. Однако покупатели не платят эту комиссию; продавцы делают.Обычно комиссия составляет от 5% до 6% от покупной цены дома и распределяется поровну между агентом продавца и агентом покупателя.

Как снизить затраты на закрытие

Может показаться, что вы не можете позволить себе все эти сборы помимо первоначального взноса, расходов на переезд и ремонта вашего нового дома. Однако есть способы договориться об этих сборах. Кроме того, постарайтесь уменьшить ненужные сборы или излишние сборы, которые кредитор налагает при закрытии ипотеки. Эти расходы часто являются неожиданными для заемщика и четко не объясняются кредитором.Этот фактор неожиданности может создать впечатление, что эти сборы являются чрезмерными и без уважительной причины добавляются к другим законным затратам на закрытие сделки.

Магазин около

Это относится к кредиторам и сторонним службам, таким как страховые полисы домовладельцев и титульные компании. Многие покупатели жилья не осознают, что могут значительно сэкономить на затратах на закрытие сделки, если сравнивают комиссионные от кредитора с кредитором. Вам не обязательно использовать титульную компанию, инспектора по борьбе с вредителями или страхового агента домовладельца, предлагаемого вашим кредитором.Сделайте домашнее задание, и вы можете серьезно сэкономить на этих гонорарах.

График закрытия в конце месяца

Обратиться за помощью к продавцу

Возможно, вам удастся убедить продавца либо снизить закупочную цену, либо покрыть часть (или все, если вам повезет) ваших заключительных расходов.Это более вероятно, если продавец мотивирован и дом находится на рынке в течение долгого времени с небольшим количеством предложений. Однако на многих жарких рынках жилья условия благоприятствуют продавцам, поэтому вы можете получить отпор или категорическое «нет», если попросите помощи у продавца. Спросить не повредит.

Сравните формы оценки кредита и раскрытие информации на момент закрытия

Когда вы получите первоначальную смету ссуды, просмотрите ее с помощью тонкой расчески. Если вы не уверены в том, что влечет за собой комиссию или почему она взимается, попросите кредитора дать разъяснения.Кредитор, который не может объяснить размер комиссии или отказывается отвечать на запросы, должен быть красным флажком.

Аналогичным образом, если вы заметили новые сборы или заметное увеличение конкретных сборов за закрытие сделки, попросите своего кредитора подробно рассказать вам об этом. Затраты на закрытие нередко колеблются от предварительного утверждения до закрытия, но большие скачки или неожиданные дополнения могут повлиять на вашу способность закрывать.

Согласование комиссии за ссуду

Если вы подозреваете, что кредитор добавляет ненужные сборы, известные как «мусорные сборы», по вашему кредиту, сообщите об этом.Попросите кредитора снять или уменьшить комиссию, если вы заметили дублирование. Покупки для сравнения могут быть вашим союзником в сокращении затрат на закрытие сделок, а также в поиске конкурентоспособных условий и ставок. Будьте особенно осторожны с чрезмерными сборами за обработку и документацию.

Включите стоимость закрытия в вашу ипотеку

В некоторых случаях кредиторы предложат оплатить ваши заключительные расходы или включить их в ваш кредит в крайнем случае. Когда вы включите свои заключительные расходы в свой кредит, вы заплатите более высокую процентную ставку по ипотеке.

Комиссии по недвижимости

Комиссия на недвижимость — это значительная комиссия, которую продавцы должны своему брокеру в конце продажи.

Особенности

Ипотека без затрат на закрытие исключает все авансовые платежи для покупателя при закрытии. Эти виды ипотеки выгодны в краткосрочной перспективе, но, вероятно, приведут к более высоким процентным ставкам. Затраты на закрытие также могут быть включены в общую сумму ипотеки, что означает, что покупатель выплачивает проценты на затраты на закрытие с течением времени.Следовательно, хотя ипотечные кредиты без затрат на закрытие помогают снизить первоначальные капитальные затраты, необходимо учитывать долгосрочные финансовые последствия.

Обратите внимание, что дарение капитала также влечет за собой затраты на закрытие.

Как получить одобрение на ипотеку

По мере того, как экономика США продолжает восстанавливаться после рецессии, которая произошла почти девять лет назад, многие люди хотят покупать дома после многих лет аренды или проживания в предыдущем доме.В результате рынок недвижимости является конкурентным во многих частях страны, требуя от покупателей агрессивных предложений и, в некоторых местах, конкуренции с инвесторами с большими карманами, которые платят наличными.

Это означает, что сейчас, как никогда ранее, вам нужно получить ипотечный кредит, прежде чем покупать недвижимость.

Если вы ищете ипотечного кредитора, Credible предоставляется бесплатно, онлайн и удобно.

Понимание современного ипотечного рынка

До жилищного кризиса 2008–2009 годов казалось, что получить ипотечный кредит (а то и два-три) может любой, у кого есть пульс.Кредиторы выдавали «субстандартные» ссуды людям с плохой кредитной историей, все время зная, что заявители не могут позволить себе платежи и в конечном итоге объявят дефолт.

Эти кредитные привычки были явно неустойчивыми, и остальное мы знаем. Банкам была оказана финансовая помощь, а миллионы домовладельцев либо потеряли свои дома, либо застряли под водой, задолжав по ипотеке гораздо больше, чем стоил их дом.

Даже сейчас, когда рынок недвижимости начинает восстанавливаться, ипотечный кризис оставил свой след.Андеррайтинг ипотечных кредитов — критерии, по которым банки определяют, предоставлять ли ссуду, — является более строгим. Это не означает, что молодым парам или другим людям, впервые покупающим жилье, будет сложно получить ипотечный кредит. Но это означает, что доказать банку, что вы финансово готовы к ипотеке, важнее, чем когда-либо.

Связанный: Как узнать, что вы готовы купить дом?

Что нужно для получения одобрения на ипотеку

Прежде чем заполнять заявку на ипотеку или даже пройти через день открытых дверей, вам нужно знать следующее:

Ваш ежемесячный доход
Сумма ваших общих ежемесячных платежей по долгу (автокредиты, студенческие ссуды и минимальные платежи по кредитной карте)
Ваш кредитный рейтинг и любые кредитные проблемы за последние несколько лет
Сколько денег вы можете положить
Сколько дома вы можете себе позволить (Используйте наш простой калькулятор, чтобы оценить это.)

1. Рассчитайте свой доход и ежемесячные долговые обязательства

Первым шагом в подготовке к подаче заявления на ипотеку является документальное подтверждение вашего ежемесячного дохода и выплат по долгу. Вам нужно будет предоставить кредитору квитанции о выплате заработной платы минимум за две недели, чтобы не повредить их сбор. Если вы работаете не по найму или у вас переменный доход, ожидайте, что процесс андеррайтинга будет немного более сложным. Например, вам может потребоваться предоставить копии одной или двух прошлых налоговых деклараций.Затем кредитор может посчитать среднее значение вашего дохода за последние два года или меньшее из двух чисел.

Чтобы получить одобрение на получение ипотечной ссуды, вам нужно придерживаться определенных коэффициентов, которые кредиторы используют для определения суммы, которую вы можете позволить себе для выплаты по ипотеке. Выплаты по крупным долгам (например, автокредиты или большие студенческие ссуды) ограничивают размер разрешения на ипотеку, которое вы можете получить. Если возможно, выплатите эти ссуды или, по крайней мере, избегайте новых платежей по ссуде.

2. Пройдите медицинский осмотр

Перед подачей заявления на ипотеку получите и свой кредитный рейтинг, и отчет о кредитной истории.

Убедитесь, что в отчете нет ошибок или недавних уничижительных элементов, например просроченных платежей. Поскольку вы можете тратить месяцы на покупку дома, вы можете рассмотреть возможность подписки на услугу, которая обеспечивает регулярный мониторинг кредитных отчетов примерно за 20 долларов в месяц. Вы можете отменить это после того, как закроете свой дом.

Что касается вашего кредитного рейтинга, ваш расчетный кредитный рейтинг FICO должен быть не менее 680 и предпочтительно выше 700. Если что-то меньше, вам может потребоваться найти высококвалифицированного соруководителя или потратить время на улучшение своего кредита, прежде чем получить одобрение ипотеки.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ставка по ипотечному кредиту.

Если ваш кредит чуть меньше 680, вы можете рассмотреть возможность получения кредита FHA. Эти застрахованные государством ссуды позволяют снизить кредитный рейтинг и значительно снизить первоначальные взносы, но при этом возникают значительные дополнительные расходы.

Наконец, не подавайте заявку на новый кредит в течение нескольких месяцев до подачи заявления на ипотеку. Банки становятся подозрительными, если кажется, что вы набираете новый кредит. Мой ипотечный брокер однажды сказал мне, что даже для получения чека о кредитоспособности по новому тарифному плану на сотовый телефон может потребоваться письмо с объяснением для вашего ипотечного кредитора.

3. Определите свой ипотечный бюджет

Прежде чем разговаривать с ипотечным инспектором, вам нужно определить, сколько дома вы можете себе позволить и с каким комфортом будете платить (это разные вещи!).

Хорошее правило заключается в том, что общая сумма ваших жилищных выплат (включая сборы, налоги и страховку) не должна превышать 35% вашего валового дохода (до налогообложения).

Например, если вместе вы и со-покупатель зарабатываете 80 000 долларов в год, ваша совокупная максимальная выплата за жилье составит 2333 доллара в месяц.Однако это абсолютный максимум. Я рекомендую придерживаться общей суммы жилищных выплат в размере 25% от валового дохода. Здесь вы найдете других читателей, которые еще более консервативны.

Может быть трудно приравнять этот ежемесячный платеж к фиксированной цене дома, поскольку ваш ежемесячный платеж за жилье зависит от таких переменных, как процентная ставка по ипотеке, налоги на имущество, стоимость страхования жилья и частного ипотечного страхования (PMI), а также любые кондоминиумы или сборы ассоциации.

4. Посчитайте, сколько вы можете сэкономить на первоначальном взносе

Затем определите, сколько вы можете сэкономить в качестве первоначального взноса, чтобы внести свой первый дом.На сегодняшнем рынке ожидайте, что ваш ипотечный кредитор потребует не менее 10% первоначального взноса, если вы не получаете ссуду FHA или ссуду по другой специальной программе.

Если он у вас есть, подумайте о том, чтобы отложить 20%, чтобы избежать частного ипотечного страхования (PMI) — дорогостоящего страхования, которое защищает вашего ипотечного кредитора, если вы лишитесь права выкупа до создания достаточного капитала в собственности.

Подтвердите максимальную сумму, которую вы хотите потратить, прежде чем начать процесс утверждения ипотеки. Агенты по недвижимости, ваши собственные желания и некоторые недобросовестные ипотечные кредиторы могут попытаться склонить вас к покупке более дорогого дома, чем вы можете себе позволить, возможно, рационализируя свое решение, напоминая вам, что недвижимость обязательно вырастет в цене.Это может случиться, но я бы взял меньший платеж, который вы можете себе позволить в хорошие и плохие времена, по сравнению с более крупным, который вы можете потерять при потере права выкупа.

Когда и где подавать заявку на ипотеку

Вы можете встретиться с ипотечным кредитором и пройти предварительную квалификацию в любое время. Предварительный квалификационный отбор просто означает, что кредитор считает, что на основании вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов вы сможете получить одобрение на ипотеку. Это неформально и ни к чему не обязывает.

По мере того, как вы приближаетесь к покупке дома, вам нужно будет получить предварительное разрешение.Вы можете встретиться с местным банком, кредитным союзом или ипотечным брокером. Или вы даже можете получить предварительное одобрение онлайн от любого количества национальных онлайн-ипотечных кредиторов.

Куда бы вы ни пошли, это предварительное одобрение не является обязательным, но это формальный (иш) показатель вашей способности получить одобрение на ипотеку. Большинство продавцов захотят получить предварительное одобрение в течение нескольких дней после получения вашего предложения.

Наш любимый ипотечный кредитор

Есть много компаний, предлагающих конкурентоспособные ставки по ипотеке, но их сложно найти одну за другой.Вот почему нам нравится Credible, который полностью переводит процесс утверждения в онлайн. Всего за три минуты Credible предлагает ссуды от нескольких кредиторов, не раскрывая им ваши личные данные. Вы даже можете быстро создать письмо с предварительным одобрением, которое можно использовать, чтобы начать процесс покупки дома. Узнайте больше о Credible.

Есть много компаний, предлагающих конкурентоспособные ставки по ипотеке, но их сложно найти одну за другой. Reali Loans использует технологии, чтобы гарантировать, что вы получите лучшую ставку по жилищному кредиту.После того, как вы пройдете предварительное одобрение, Reali Loans подберет вам консультанта по жилищному ссуде, который поможет вам на каждом этапе процесса. Узнайте больше о займах Reali.

Сводка

Если вы являетесь основным кандидатом в заемщики (с хорошей кредитной историей и доходом), авторитетный ипотечный кредитор должен сразу же предложить вам свои лучшие ставки. Но не бойтесь делать покупки. Небольшие различия в вашей ставке по ипотеке могут привести к большим сбережениям в течение срока действия кредита.

Подробнее:

Как получить предварительное одобрение на ипотеку

В мире покупки жилья считайте предварительный квалификационный отбор на ипотеку как разрешение учащегося, в то время как письмо о предварительном одобрении — это водительские права.Предварительное письмо может помочь вам стать собственником жилья, но не доказывает, что вы способны на все. С предварительным одобрительным письмом вы на скоростной трассе.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Предварительная квалификация ипотеки или предварительное одобрение ипотеки?

Предварительная квалификация — хороший первый шаг, когда вы не уверены, готовы ли вы финансово к покупке дома.Предварительный отбор на ипотеку обычно основан на неформальной оценке ваших финансов. Вы сообщаете кредитору о своем кредите, долге, доходе и активах, а кредитор оценивает, можете ли вы претендовать на ипотеку и какую сумму вы можете взять в долг.

Предварительное одобрение ипотеки — это больше, чем оценка; это предложение кредитора предоставить вам взаймы определенную сумму на определенных условиях. Срок действия предложения истекает через определенный период, например 90 дней.

“
Предварительное одобрение ипотеки — это больше, чем оценка; это предложение кредитора предоставить вам взаймы определенную сумму на определенных условиях.”

При предварительном одобрении ипотеки кредитор извлекает ваш кредитный отчет и просматривает документы, чтобы подтвердить ваш доход, активы и долги. Если вы уверены в своей кредитоспособности и финансовой готовности купить дом и готовы начать делать покупки, вы можете пропустить этап предварительной квалификации и сразу перейти к предварительному одобрению.

Шаги к получению предварительного одобрения ипотеки

Получите бесплатный кредитный рейтинг. Прежде чем обращаться к кредитору, знайте, где вы стоите.Рекомендуется кредитный рейтинг не менее 620, и более высокий кредитный рейтинг даст вам право на более высокие ставки. Как правило, кредитный рейтинг 740 или выше позволяет большинству заемщиков претендовать на лучшие ставки по ипотеке.
Проверьте свою кредитную историю. Запросите копии ваших кредитных отчетов и оспаривайте любые ошибки. Если вы обнаружите просроченные счета, поработайте с кредиторами, чтобы решить проблемы, прежде чем подавать заявку.
Рассчитайте отношение долга к доходу. Отношение вашего долга к доходу, или DTI, — это процент от валового ежемесячного дохода, который идет на выплаты по долгам, включая кредитные карты, студенческие ссуды и автокредиты.Калькулятор отношения долга к доходу NerdWallet может помочь вам оценить ваш DTI на основе текущих долгов и предполагаемой ипотеки. Кредиторы предпочитают заемщиков с DTI 36% или ниже, включая ипотеку, хотя в некоторых случаях он может быть выше.
Сбор информации о доходах, финансовом счете и личной информации. Это включает в себя номера социального страхования, текущие адреса и данные о занятости для вас и вашего созаемщика, если он у вас есть. Вам также потребуется информация о банковском и инвестиционном счете и подтверждение дохода.Во время предварительного утверждения вам, вероятно, придется подать налоговую форму W-2, 1099s, если у вас есть дополнительные источники дохода и квитанции о выплате. Предпочтительно два года непрерывной работы, но есть исключения. Кандидаты, работающие не по найму, вероятно, должны будут предоставить налоговую декларацию за два года. Если ваш первоначальный взнос будет получен в результате подарка или продажи актива, вам потребуется документальное подтверждение этого.
Свяжитесь с более чем одним кредитором. Вы можете обнаружить, что один кредитор упрощает подачу заявки на предварительное одобрение онлайн, тогда как местный кредитор может работать с вами, чтобы устранить препятствия на пути вашего одобрения.Обращение к более чем одному кредитору может помочь вам найти подходящего финансового партнера для вашей ситуации и сэкономить ваши деньги. Согласно отчету NerdWallet о покупателях жилья за 2019 год, сравнение кредиторов для получения ипотечного кредита среднего размера может сэкономить в среднем 430 долларов США в виде процентов в первый год или 9 200 долларов США в течение 30-летней ипотеки. И подача заявки на предварительное одобрение ставок магазина не только от кредитора, как правило, не должно повлиять на ваш кредитный рейтинг. FICO, одна из крупнейших компаний по оценке кредитоспособности в США, рекомендует ограничить эти заявки ограниченным сроком, например 30 днями.

Предварительное одобрение ипотеки не является гарантией

Имея предварительное одобрение в вашем кармане, агенты по недвижимости и продавцы недвижимости знают, что любое ваше предложение является законным. Это как можно ближе к тому, как ваше заявление на ипотеку пройдет процедуру андеррайтинга.