Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы. Как решить проблему с кредитами если их много а платить нечем

Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы

Каждый год проблема оплаты кредитных долгов затрагивается множество российских граждан. Как сообщается официальными ведомствами, таких граждан уже больше миллиона человек. Что предпринять, если нет денежных средств на оплату кредита и как выйти из такой ситуации? Во-первых, действовать надо спокойно и без паники: даже от долговой ямы вполне можно избавиться. Далее – основные способы.

Вариант первый: попробовать провести реструктуризацию

Очень часто невыплата кредита происходит потому что, что человека уволили с работы, либо же им просто не была рассчитана кредитная нагрузка. Поиск денежных средств для внесения очередного платежа становится все более сложным, возможно возникновение просрочек и, как неминуемый факт – штрафные санкции.

Абсолютно любым банковским учреждением может быть предложено проведение так называемой реструктуризации долга. В этом случае ежемесячный платеж уменьшается, а долг как бы «растягивается» на более длительный период. Такая ситуация выгодна не только для должника, но и для банковского учреждения, поскольку в конечном итоге главное для него – это возврат денежных средств любым способом.

Заявление на реструктуризацию пишется в банковском отделении и передается через канцелярию. Если банковским учреждением будет дано согласие – Вы можете осуществить составление и подписание нового платежного графика. Старый график в таком случае утрачивает свою законную силу. Такой график, а также соглашение обязательно должен подписать уполномоченный банковский представитель. Они должны быть подтверждены печатью.

Вариант второй: страхование

Если кредит гасить нечем, есть еще один выход из сложившейся ситуации – страховка. Необходимо внимательное изучение ее содержания. Как правило, страховая фирма идет на оплату банковского долга в том случае, если потеряна работа, утрачена трудоспособность по причине получение травмы или заболевания. Хотя в большинстве случаев после получения кредита страховку можно вернуть.

При этом, для получения выплаты необходим сбор пакета документов. К примеру, необходима заверенная копия трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, или наличие медицинского заключения о проблемах со здоровьем. В любых случаях страховая фирма не является ответчиком, если застрахованным лицом были получены травмы в состоянии опьянения, либо оно нанесло их себе самостоятельно.

Вариант третий: дожидайтесь судебного решения

Если с финансовым положением все очень серьезно – стоит ожидать судебное разбирательство и вынесение судебного решения.

Такая тактика считается наиболее выгодной для неплательщика, так как судом никогда не будет вынесено решение о выплате пеней и штрафов, если их сумма превосходит сумму основного долга. Кроме того, всегда есть законный способ, по которому возможна рассрочка платежей или заключение мирового соглашения.

Когда есть заложенное имущество, в судебном порядке банковским учреждением будет направлено требование о его взыскании. Если Вами уже совершались платежные операции, то главный долг будет передан банковскому учреждению, а переплаченные суммы Вам возвратят. Реализацию имущества проводят приставы-исполнители, и цена почти всегда ниже стандартной. Такой вариант, конечно, не подойдет, если заложенным имуществом является место Вашего проживания.

Изначально приставы налагают арест на Ваши банковские счета и производят вычитку долга из официальной зарплаты. Если отсутствует и то, и другое, а также нет какого-либо имущества, то исполнительное производство закрывается и банковским учреждением производится списание долга. У любой кредитной организации есть запасной фонд на такие случаи, поэтому для банковского учреждения подобный невозврат является рядовым и просчитанным событием.

Часто банковские учреждения говорят неплательщику об уголовной ответственности. Она реально существует, но только в конкретных случаях. Перечислим их далее:

Статьей 159.1 УК закреплена ответственность за мошенничество. Ее применение возможно в том случае, если заемщиком утаиваются какие-либо серьезные сведения, имеющие значение для банковской организации. Например, о рабочем месте, о доходах. При этом у данного лица нет намерения осуществлять выплаты.
Статьей 177 УК: если это уклонение от кредитной уплаты со злостным характером. Сумма займа обладает первостепенным значением: она должна быть менее 1,5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы избежать привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1? Просто заниматься внесением посильных регулярных платежей. Так Вы покажете свое добросовестное намерение. И необходимо не бегать от банковского учреждения, а искать с ним компромисс – тогда уголовная ответственность Вам точно не грозит.

Вариант четвертый: поиск компромисса с банковским учреждением

Банковские работники каждый день видят просрочки по кредитам, поэтому не бойтесь прийти в банковское учреждение для попытки решения этой проблемы. Вероятно, банковским учреждением будет предоставлена Вам платежная отсрочка, либо проведут списание пеней и штрафом. Также можно договориться о выплате только основного долга. Главное – это уважительная причина. Это может быть болезнью, тяжелым финансовым положением, рождением ребенка и многим другим.

Вариант пятый: воспользоваться перекредитованием в ином банковском учреждении

Перекредитованием потребительских кредитов называют процедуру получения кредита для погашения задолженности по иному займу. Иначе перекредитование кредитов – рефинансирование. Услугу предлагают многие российские банковские учреждения. Это выгодно и заемщикам, и банковским организациям. Главные причины для перекредитования заемных средств — невозможность заемщику погасить полученный кредит на условиях заключенного кредитного договора либо если банковское учреждение предлагает сэкономить на процентах. Многие заемщики не в курсе, что правильное перекредитование приведет к оптимизации погашения задолженности и экономии денег.

Оптимизация снижения процентов

Заключая договор, большинство граждан не очень вникают в условия кредитования. Стремление к покупке того или иного товара, оформлению потребительского кредита, приводит к рассеиванию внимания. Потом подходит срок погашения, договор внимательно перечитывается и оказывается, что проценты гораздо больше, чем это казалось изначально в магазине. Как поступить в таком случае? Стоит осуществить оформление перекредитования потребительского кредита. При этом не стоит торопиться с выбором банковского учреждения. Необходимо внимательно прочитать условия кредитного договора по рефинансированию. Стоит обращать внимание на банковские учреждения, которые предлагают специальные программы по перекредитованию. Почему эта процедура выгодна банковским учреждениям? Размер вновь полученного кредита будет выше суммы долга, то есть банковская организация по сниженному проценту выдает дополнительную ссуду. Здесь и кроется банковская выгода. Стоит осуществить просчет расходов и выяснить и собственную выгоду.

До этого обязательно стоит узнать следующее:

Существует ли комиссия в случае досрочного погашения кредита по первоначальному договору.
Предусмотрен ли договором вариант перекредитования комиссии и расходов на ведение ссудного счета.
Какой размер процентов за пользование займом предлагается банковским учреждением.
Какими будут штрафные санкции в случае просрочки погашения займа.

Уменьшение суммы ежемесячных платежей – вполне реальная ситуация.

В том случае, если заемщиком своевременно погашается задолженность по займу, но при этом ему кажется, что проценты за пользование кредитом банковской организацией завышены, у него есть вариант с обращением в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации задолженности. Если кредитная история хорошая – многие банковские учреждения пойдут заемщику навстречу. Такая лояльность возможна потому, что у заемщика есть вариант с обращением в конкурирующую банковскую организацию. Заемщику предлагают либо увеличение срока погашения, либо уменьшение процентной ставки.

Перекредитование потребительских кредитов считается популярной услугой кредитных организаций. На нее высокий спрос и среди заемщиков. Хотя заемщику в таких условиях и легче погасить займ, все равно происходит увеличение затрат на возврат долга. Рекомендуется тщательный выбор банковского учреждения при выдаче потребительского кредита. Также необходимо внимательное изучение договорных условий.

Перекредитование в ином банковском учреждении является отличным способом в том случае, если Вы берете займ под процент, который ниже предыдущего. Многие кредитные карты обладают так называемым льготным периодом. В это время начисления процентов по долгу не бывает.

Это удобный способ для того, кто точно уверен, что в ближайший временной период у него появятся большие денежные средства, которые будут зачислены на кредитную карту во время льготного периода. Таким образом, переплаты не будет.

Но и этот способ обладает определенными недостатками. Так, многими банковскими учреждениями берется комиссия за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко превышает несколько тысяч рублей. К тому же Ваш долг никуда не денется – закроете его в одном банковском учреждении – он снова появится, но уже в другом банковском учреждении.

Шестым вариантом является внимательное изучение кредитного договора

Работники банковского учреждения также являются людьми, которые могут ошибиться. Поэтому необходимо внимательное прочтение собственного договора. Если банковское учреждение продало Ваш долг коллекторскому агентству, необходимо проверить, если Ваше согласие на передачу данных третьим лицам. Если же оно отсутствует, то банковское учреждение не могло продать Ваш долг и вообще передать информацию о Вас кому бы то ни было. Это прямое нарушение Закона «О защите персональных данных», а Вы освобождаетесь от обязательств перед третьими лицами.

Еще один нюанс, на который необходимо обратить свое внимание – не осуществляла ли банковская организация повышение процентной ставки в одностороннем порядке. Таким образом, может быть осуществлено увеличение Вашего долга. Существуют и другие детали, которые возможны при изучении договора лишь самим специалистом. Поэтому обязательно необходима консультация опытного юриста при заключении договоров такого типа.

Когда не стоит торопиться выплачивать кредит

И банковские учреждения, и коллекторские компании могут названивать Вам и наносить личные визиты не только Вам, но и Вашим родственникам - требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем выплатить кредит своего родственника, необходимо уяснить, что кредитное обязательство является личным обязательством заемщика, поэтому и отвечать должен конкретно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и так далее. Что грозит родственнику должника читайте в данной статье.

Существуют некоторые исключения:

Если кредит взят в браке – и это совместно нажитое обоими супругами имущество.
Если родственник является поручителем заемщика.

Все остальные случаи считаются довольно сугубо добровольным делом. Кроме того, внесение денег уже будет невозможным.

В случае смерти родственника, переход кредитных обязательств ляжет на наследников только после того, как они вступят в наследство (причем пропорционально полученному). Поэтому, если наследство обладает небольшой ценностью, а долги покойного значительны, то и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту может абсолютно каждый гражданин. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима, выход всегда можно найти – было бы желание.

finexpert24.com

Что делать, если много кредитов, а платить нечем

Жизнь полна непредвиденных случайностей, и никто не застрахован от таких неприятностей, как получение травмы, потеря работы или неожиданный ущерб имуществу (к примеру, угон автомобиля или квартирная кража). Все эти ситуации наносят серьезный урон финансовому благополучию, который принимает поистине катастрофические размеры, если у человека есть непогашенные кредиты. Тогда нужно срочно решать, что делать, если много кредитов, а платить нечем.

Реструктуризация задолженности

Если человек, исходя из своих реальных финансовых возможностей, понимает, что он не сможет выплачивать долги, то проще всего договориться с банком об их реструктуризации. Причем делать это желательно при личной встрече с сотрудником финансового учреждения. С собой необходимо взять копии документов, которые подтверждают ухудшение благосостояния заемщика. Также желательно изложить в письменном виде свою ситуацию и попросить предоставления рассрочки. Заявление необходимо вручить сотруднику банка во время разговора, чтобы придать своей просьбе максимально официальный характер, иначе у заемщика не будет никаких гарантий, что его просьба вообще попадет в кредитный комитет соответствующего банка.

В процессе разговора необходимо поставить работника кредитного учреждения в известность, что просрочка возникла в результате непредвиденных обстоятельств. Также заемщику нужно убедить банкира, что сложившаяся ситуация носит временный характер и будет урегулирована в самом ближайшем времени. Вполне вероятно, что сотрудник банка поинтересуется, каким именно образом заемщик намерен разрешить свои денежные затруднения, поэтому должнику рекомендуется заранее продумать план своих действий по поиску новой работы или дополнительного заработка.

Если представитель банка увидит, что должник не пытается обмануть его и увильнуть от выполнения своих долговых обязательств, то вполне вероятно, что он пойдет заемщику навстречу. Ведь реализация залога или взыскание долга через суд представляют собой длительную и малоприятную процедуру. Чаще всего банку намного выгоднее достичь соглашения со своим клиентом.

Реструктуризация имеет несколько вариантов:

отсрочка выплаты тела кредита при сохранении процентов;
отсрочка в полном понимании этого слова, когда заемщик освобождается от уплаты долга и всех других платежей в пользу финансового учреждения;
пролонгация кредита (увеличение срока действия кредитного договора), что дает возможность существенно уменьшить размер ежемесячных платежей. В то же время это значительно увеличит сумму, которую заемщик должен возвратить банку.

Конечно, далеко не всегда результат бывает положительным. Причем это зависит не только от самого заемщика, но и от особенностей оформленного им кредита. Если он предоставил банку в залог высоколиквидное имущество, то его гораздо проще реализовать, чем реструктуризировать долг. Аналогичным образом ситуация разрешается и в том случае, если поручителями выступают состоятельные люди или солидные фирмы – банк вполне может предъявить им к оплате счет должника.

Урегулирование спора через суд

Некоторые люди оказываются в ситуации, когда у них много долгов по кредитам. В этой ситуации реструктуризация не станет выходом из положения, поскольку только оттянет неизбежную развязку на некоторое время. Причем время в этом случае играет против заемщика, поскольку каждый день сумма его задолженности, процентов и пени будет только увеличиваться. Поэтому рекомендуется передать дело в суд, это даст возможность зафиксировать задолженность, в том числе проценты, комиссии и пеню на определенном уровне.

Необходимо отметить, что право на обращение с соответствующим иском в суд принадлежит банку. Поэтому заемщику необходимо выбрать линию поведению, которая заставит финансовое учреждение прибегнуть к радикальному способу взыскания долга, то есть обращению в суд. Для этого должнику необходимо перестать платить по кредиту. В такой ситуации сотрудники банка, как правило, начинают в телефонном режиме требовать немедленного возвращения долга, пугать клиента коллекторами, уголовной ответственностью и т. д. Но заемщику следует проявить твердость и на все обращения со стороны банка отвечать, что он отказывается погашать кредит, и дело нужно передавать в суд.

Также можно написать в кредитную организацию письменную претензию, в которой требовать передачу дела на рассмотрение в судебные органы. В ситуации, когда есть кредиты в разных банках, заемщик преимущественно рискует только тем, что его долги вырастут в несколько раз за счет штрафных санкций. Что касается уголовного преследования за мошенничество, то даже если человек оформил несколько кредитов, но при этом оплачивал хотя бы часть из них, никто не сможет доказать, что он имел намерение присвоить деньги и скрыться.

Видео

От чего должны зависеть ваши действия и как действовать правильно:

kakpoluchitkredit.ru

Много кредитов в разных банках, а нечем платить – что делать?

В жизни каждого человека могут произойти непредвиденные ситуации, из-за которых у него уменьшается уровень дохода или он вообще теряет возможность выполнения своих кредитных обязательств. Причем зачастую с подобными проблемами сталкиваются те, у кого много крупных кредитов. Главное – не поддаваться негативным эмоциям, а просчитав наиболее приоритетный путь выхода незамедлительно действовать.

Первый шаг

Довольно часто клиенты, у которых много кредитов в разных банках попадают в ситуацию когда нечем оплачивать свои долговые обязательства и они не зная, что делать начинают скрываться от банков. Это в корне неправильный подход. Данные действия не только создают негативную репутацию заемщику, но и увеличивают общую сумму долга за счет пеней и штрафов. Причем как показывает практика – платить все равно придется.

Изначально необходимо составить письмо, которое будет иметь информационный характер о том, что Вы, как клиент банка, не отказываетесь платить по ранее взятому кредиту, но в данный момент возможности погашать задолженность у Вас нет. Естественно, потребуется указать причину финансовой несостоятельности (потеря работы, болезнь и т.п.), с документальным подтверждением.

Параллельно, предоставляя данные письма, стоит в каждом отделении уточнить объем оставшегося долга по кредиту. Это необходимо для дальнейшего расчета максимальной суммы, которую Вы сможете себе позволить на выплату по обязательствам перед финансовыми компаниями.

Реструктуризация

Один из наиболее презентабельных вариантов, если у Вас много кредитов в разных банках, а платить нечем – реструктуризация. Причем как для банков, так и их клиентов. Здесь важно внимательно изучить условия реструктуризации, ведь многие недобросовестные финучреждения попросту пользуются сложной ситуацией должника, загоняя его еще в большие долги, а не предлагая пути выхода из кредитной кабалы.

Не стоит сразу, радуясь уменьшенному ежемесячному платежу за счет увеличения срока или снижения процентной ставки, соглашаться на реструктуризацию. Связано это с тремя причинами:

изначально просчитывается – будет ли хватать денег на погашение всех реструктуризированных долгов, исходя из ежемесячных доходов;
заемщик должен сверить предыдущий и предлагаемый договора, дабы в новом не оказались условия хуже, чем в старом;
клиент обязан убедиться в отсутствии «подводных камней» в виде льготных процентов, комиссий и т.п..

При условии, что в реструктуризации все соответствует нормам и действительно помогает должнику выбраться из замкнутого круга, необходимо затребовать справку о погашении предыдущего кредита. Это позволит убедиться, что на клиенте числится только одно долговое обязательство в данном банке.

Обращение в суд при отсутствии возможности оплаты по кредитам

Если реструктуризация не может решить сложившуюся проблему или денег у должника вообще нет, то незамедлительно стоит самому обращаться в суд. Это необходимо делать из-за замораживания задолженности – после обращения в суд не будут начисляться пени и штрафы.

Вам понравится:

В судебном порядке, зависимо от ситуации, физическое лицо может признаться банкротом. В этом случае его имущество, за исключением единственной жилплощади, будет передано на погашение кредита, а оставшаяся часть долга попросту спишется.

Недостатками этой процедуры является долгое время судебного разбирательства (до 4-х лет) и испорченная кредитная история с запретом на занимание руководящих должностей до 3-х лет. Хотя при отсутствии денег их сложно назвать проблемами. Также стоит помнить, что потребуется сумма в 10 000 рублей, плюс 2% от погашенной суммы, для вознаграждения финансовому управляющему.

Антиколлекторы – помощь при многочисленных кредитах в разных банках

Вариант с обращением в специализированые организации довольно презентабелен, но он подойдет для тех, у кого все же есть хоть какие-то деньги. В перечень услуг антиколлекторов входит ведение дела должника по всем вышеуказанным пунктам. Клиенту попросту не придется самому рассчитывать удобные ежемесячные платежи, подготавливать письма в банк или обращения в суд. Поэтому обращаться к данным компаниям или нет – личное дело каждого.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру

zanimayonlayn.ru

Много кредитов, но нечем платить по ним, что делать?

здравствуйте!Как хорошо,что Вы есть!!!Я пенсионерка,в кредиты попала с 2011г.Сначала брала,платила строго,подрабатывала..потом заболела,работы нет и началось,платить нечем,бегаю ищу,ДАЮТ!бЕРУ!оплачиваю..Главное ДАЮТ смс шлют с предложениями..Как у всех вообщем..Пенсия у меня с прибавкой февральской стала 7300.С декабря 2013г.платить сьало нечем..За свет,за воду платить нечем,кушать нечего..Крах!!Через интернет давай брать микро..И по сих пор продляю..но вот взяла у click.money 3500 пытаюсь хоть помаленьку им гасить,эвоню,НЕТ!ТОЛЬКО СУММУ ВСЮ!!УЖЕ С ПРОЦ.а они растут..нашла их реквз-ты,отправила 500рб,захожу в кабинет на сайте поступления нет,получается,что вообще взносов нет никаких..КАК БЫТЬ,МОШЕННИЦЕЙ ПРИЗНАЮТ!Из банков звонят,пугают,но им я платила исправно,до декабря..подскажите..ОЧЕНЬ ПРОШУ!!

ОПЯТЬ ПИШУ!!вИДНО НЕ ТАМ ПИСАЛА,ГДЕ ПИСЬМА..только сейчас звонил русс.станд.пугают,что приедут,по соседям пойдут и т.д.я твердо говорю,ТОЛЬКО СУД!спасибо,вам,а то вообще..Говорю им у меня пенсия 6800,сейчас прибавили 500рб.РАБОТУ НЕ МОГУ НАЙТИ,каке там..у МЕНЯ,КАК И У ВСЕХ,1КРЕДИТ,ПОТОМ ЕЩЕ..ВООБЩЕМ ЯМА!!!ПЛАТИЛА ИСПРАВНО С 1911Г.А В ДЕКАБРЕ 2013Г.ВСЕ!НИГДЕ НЕ ДАЮТ,ПЕРЕКРЫВАТЬ НЕЧЕМ,РАБОТЫ НЕТ,Т.К.БЫЛА ПОДРАБОТКА..ЗВОНЯТ,ПУГАЮТ,СВЯЗНОЙ ПРИСЛАЛИ ЧТО БЕЗ МЕНЯ БУДЕТ ВЫНЕСЕН СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ,ДОКУМЕНТЫ В СУД УЖЕ ОТДАЛИ..а У НАС ИЗ ЦЕННОГО МАШИНКА-АВТОМАТ,ХОЛОДИЛЬНИК И ТЕЛЕВИЗОР..ВСЕ!!НЕУЖЕЛИ ЗАБЕРУТ?!7ДЕСЯТОК,СТИРАТЬ-ТО КАК БУДУ?БОЛЯЧЕК МОРЕ.КАК БЫТЬ?СПАСИБО ВАМ,ОГРОМНОЕ,ЗА ТО,ЧТО ВЫ ЕСТЬ!ЗА ПОМОЩЬ ВАШУ,НАМ ПРОСТЫМ РАБОТЯГАМ!ВСЮ ЖИЗНЬ ПАХАЛИ И ПОД СТАРОСТЬ ВЛЯПАТЬСЯ ТАК!ДУША ИЗБОЛЕЛАСЬ!!

Здравствуйте!Я опять за помощью..У меня сестра инв.1гр.пожизненно,взяла кредиты в совкомбанке м в связном,но там дали 30тыс.через Ренесанс,вообщем выплачивалось все строго год и больше даже,живем вместе,она просто прописана у нас,имущесва как такового не имеет,со мной с 1994г.Ну и настали для нас сейчас времена..мои долги банкам и ее соответственно.Когда кредиты давали ей,прекрасно видели,что человек больной,у нее амнезия т.е.потеря памяти,но проводили,как просто пенсионрку..Сегодня я объясняю совкому,что и как,она говорит,берите докум.и страховка будет,я говорю так она изначально была уже инв.1гр.Ну тогда будет оплачивать по полной!И вот теперь думаем,справку никто и не спрашивал об инв..платили по графику строго,а сейчас нечем..пенсию не заберут??Больше не с чего брать..СПАСИБО,ВАМ!!!

Ответ от сайта секвойя.рф

Здравствуйте, Любовь. Попытаемся ответить на все ваши вопросы по мере их нахождения в письмах.

Первый совет — ПЕРЕСТАТЬ БРАТЬ ЛЮБЫЕ КРЕДИТЫ!!!! хоть в Интернет, хоть в реальности. Нельзя отдать кредиты, если вы берете их вновь и вновь, при условии, что нечем платить. Просто прекратите их брать совсем и составьте список кредитов, которые вы уже взяли. Забудьте о том, что можно «перекредитоваться» кредитами. Все это возможно сделать в условиях сложной финансовой ситуации, только лишь когда у вас есть серьезный доход, либо он реально ожидается в скором времени. Возвращаясь к списку кредитов, которые вы уже взяли, необходимо его составить как можно более подробнее, включая сумму кредита, срок, процент по кредиту, сумму аннуитетного (ежемесячного) платежа, время просрочки и т.п. моменты, чтобы было удобнее с ним работать. Такой список поможет вам понять объем финансовых обязательств. Каким бы он ни был не стоит его пугаться, помните, что самое важное это ваше здоровье, как физическое, так и внутреннее, и за то, что банк его забирает у вас, он никогда и ничем не расплатится. Возможно у вас возникнет или вам будут пытаться навязать некое чувство вины, поскольку вы взяли «чужое» и теперь не отдаете. Специально для этих «мук совести» мы написали то, что думаем по этому поводу.

Второй совет — прекратить оплачивать все кредиты, взятые как в банках, так и во всех микрофинансовых организациях и прочих шарашках. Никому и ничего не платите без суда. Вы имеете на это полное право. Ситуация у вас сложная (комплексная), и пусть суд вам поможет поставить в ней ЗАКОННУЮ точку. Многие коллекторы и работники банков будут пытаться вас уверить, что какой такой суд, что за ерунда, тут смело можете отвечать, если вообще хотите разговаривать, что вы — законопослушный гражданин и вам незачем бояться суда.

Момент статьи 159 УК РФ «Мошенничество» в случае со многими кредитами решается несколько иначе, чем с одним-двумя. Если у вас нет средств для погашения пятого-шестого кредита, при этом вы всячески гасили первые, то вам никто мошенничество не припишет, поскольку вы не имели намерения взять деньги и скрыться. Если вы закидывали 500 рублей, то наверняка у вас осталась какая-то квитанция, либо транзакция на стороне банка отправителя и т.п. моменты. Так что не переживайте, если кредитор не отобразил сумму в вашем личном кабинете, разберетесь с этим в суде.

Насчет запугивания от банков и коллекторов. Самое важное понять, что пугать они будут лишь по одной причине — нет другого способа, чтобы заемщик взял и заплатил им все и сразу, либо начал спешно бегать занимать деньги или перекредитовываться в других банках. Самое хорошее средство, для того чтобы не бояться — это обладать практическими и проверенными знаниями. Обычно пугают стандартными уголовными статьями: 159 УК РФ Мошенничество, 177 УК РФ Злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности и 165 УК РФ Причинение ущерба путем обмана или злоупотребления доверием. Поймите, что ничего из этого не будет работать в вашем случае.

Если пугают ходьбой по соседям и приездами выездной группы. Ваше жилище является неприкосновенным и охраняется статьей 25 Конституции РФ. Никто не может пересекать порог вашего дома, квартиры, жилища без вашего ведома. К вам приехали из банка русский стандарт, не беда, вы вызываете полицию и говорите ЧЕРЕЗ ДВЕРЬ, что как приедет наряд вы выйдете и все им объясните, ведь им же нечего бояться полиции, верно? Ведь они же все делают в рамках Закона? На деле, в 99,9999999% случаев «крутые парни» быстро исчезнут. Если вы услышали, что ходят по соседям и спрашивают про вас, либо начинают рассказывать всякую ересь, звоните в полицию, пусть приедут и выяснят кто такие и почему мешают общественному порядку и нарушают спокойствие жильцов. Если кто-то из них останется до приезда полиции, или они не успеют скрыться, можете смело выйти и пояснить, что все моменты будет решать в ЗАКОННОМ СУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ.

По поводу судебного приказа, пусть сначала его получат, а потом его необходимо будет отменить. У вас будет 10-ть дней, чтобы это сделать, после того КАК ВЫ ПОЛУЧИТЕ ЕГО КОПИЮ. Не будет юриста, пишите на сайт секвойя.рф, подсобим, там все несложно. До описи имущества еще полгода минимум пройдет после начала суда, так что можно будет машинку спрятать или подарить, не переживайте!

Насчет объяснений работникам банков и коллекторских агентств ваших жизненных перипетий. Поверьте, в большинстве случаев им нет до этого дела, а даже если вам посочувствуют, то они все равно ничего не смогут сделать. Сколько бы вы не рассказывали и не объясняли, что нечем платить, что ситуация с работой изменилась, они все равно ничего не сделают. Более того, когда работник банка или коллекторского агентства задает вопрос: «Почему вы допустили просрочку?», «Зачем вы вышли на просрочку?», «Объясните мне почему вы не платите?» и прочие фразы из этого репертуара; им преследуется лишь одна цель — заставить вас объясняться и оправдываться. Вы волей-неволей становитесь отвечающим и рапортующим лицом, а им это только и нужно. Теперь они объясняют вам как надо делать или задают вопросы, ваша роль поддакивать и соглашаться. Всегда ломайте такую линию разговора, пусть они начинают думать, выдавать паузы по Станиславскому и отвечать на вопросы.

Насчет вашей сестры и совкомбанка. Задолженность в 30 000 рублей является, тем более в первые полгода минимум, нецелесообразной для судебного взыскания, так что ждите суда. Насчет амнезии, страховки и 1 группы инвалидности, это тоже оставьте для него, поскольку никто, тем более из звонящих вам, ничего не посоветует в данной сложной ситуации. Не ждите понимания и прощения от банка, он вам не друг и другом никогда не будет. Именно поэтому, чтобы была возможность на равных что-то пересчитать, опротестовать и показать, лучшее для заемщика с просрочкой — ждать суда! Все моменты и переживания по поводу изъятия денежных средств в счет погашения задолженности банку с пенсии немного преждевременны. Судебный пристав-исполнитель имеет право наложить арест до 50% от законных доход гражданина в случае, если не удается погасить требуемую сумму. Всю пенсию не заберут.

Что делать? Первое — последовать советам, перечисленным выше, второй момент — стараться погасить задолженность за коммунальные услуги, свет, газ, воду, и особенно кварплату. В зависимости от управляющей компании и ситуации с ними можно договориться, если они вообще насчитали какую-то серьезную неустойку. Остальное, если такое будет, идет на еду, лекарства.

Будут еще вопросы, смело пишите здесь. Теперь, Любовь, эта ваша тема на сайте секвойя.рф.

xn--b1afncvo7h.xn--p1ai

Много кредитов а платить нечем - что делать? Рекомендации и видео советы

Официальная банковская статистика сообщает, что на настоящее время должниками являются более 1 миллиона российских граждан. Причиной тому сложная экономическая ситуация в стране и непредвиденные обстоятельства, от которых не застрахован никто.

Поэтому не стоит паниковать, если вы набрали много кредитов, а платить нечем, стоит сразу же переходить к активным действиям. Из этой ситуации можно достойно выйти несколькими способами. Давайте разберемся, что делать именно в вашей ситуации.

Вариант первый. Реструктуризация займа

На сегодняшний день подавляющее большинство банков практикуют реструктуризацию долга. По сути, это удлинение периода кредитования, а, следовательно, уменьшение размера ежемесячного платежа.

Рекомендуем почитать статьи по теме:

Этот способ подойдет тем, кому временно нечем платить по кредиту, например, из-за потерянной работы. Актуален этот вариант и для тех, кто просто не рассчитал своих финансовых возможностей и набрал много кредитов.

Полезное видео по теме:

Реструктуризация выгодна не только заемщику, но и самому банку, поскольку он в конечном итоге вернет ту сумму, на которую рассчитывал. Заявление на реструктуризацию можно подать письменно и при личном посещении.

В случае положительного решения вам будет вручен иной график платежей, обязательно обратите внимание – на нем должна стоять подпись должностного лица и печать банка.

Вариант второй. Вспомним о страховке

Зачем мы платим страховку при получении кредита? Для того чтобы в определенных случаях денежные средства вместо заемщика выплатила страховая компания. Как правило, в страховке говориться о потере трудоспособности, потере работы и иных обстоятельств.

Полезное видео по теме:

Внимательно прочтите страховку, и если вы можете документами подтвердить одно из оговоренных обстоятельств, смело обращайтесь к страховщику. Но, если заемщик нанес увечье себе сам или получил его в состоянии опьянения, этот вариант не сработает.

Вариант третий. Готовимся к суду

Если ваша ситуация критична, то есть просто нечем платить за кредит, то лучшим решением для вас будет судебное разбирательство, поскольку суд никогда не обязывает платить банковские комиссии и штрафы по объему превышающие сумму основного долга.

Так же на заседании, вы сможете подать заявление о рассрочках или отсрочках по выплатам. Возможно, и вовсе заключение мирового соглашения. Если по кредиту предполагался залог, но платежи совершались и кредит частично погашен, то залоговое имущество будет передано в банк, а его излишнюю стоимость вам вернут.

Но, стоит понимать, что материальные ценности реализуются приставами по ценам ниже рыночных, поэтому, если в залоге, например, квартира, то эта ситуация крайне невыгодна.

Исполнительное производство выполняется следующим образом: арестовываются банковские счета, и вычитывается долг из официальной зарплаты. Если у вас нет доходов, реализуется какое-либо ваше имущество.

Если же его нет, то исполнительное производство закрывается, а банк просто списывает долг. Любое финансовое учреждение такие риски учитывает и имеет соответствующий резерв.

Вариант четвертый. Пытаемся договориться с банком

Просрочка по кредиту – рядовая ситуация для банка. Если у вас появились временные трудности, не стоит их стесняться, а нужно обращаться в банк, вести переговоры, просить о кредитных каникулах, реструктуризации и иных способах компромисса.

Главное, чтобы у вас была уважительная причина, которую вы можете подтвердить документами. Некоторые финансовые учреждения практикую цессию – передачу прав на задолженность частному лицу, например, вашему другу или родственнику, или организации, например, другому банку или вашему работодателю.

Вариант пятый. Перекредитуемся в другом банке

Это хороший вариант, в том случае, если процентная ставка по кредиту в другом банке ниже, чем у текущего. Но вы не сможете его получить, если ваша кредитная история содержит неоплаченный кредит.

Но этот вариант будет рабочим, если вы точно знаете, что скоро ваша платежеспособность будет восстановлена, и вы сможете выплачивать займ.

Вариант пятый. Микрозайм

Если вам нужно перекрыть один или два платежа по кредиту в банке, вы можете взять микрозайм. Это весьма распространенный способ кредитования. Его можно получить, практически, в день обращения.

Вот статьи по теме:

Но существуют и минусы: короткий срок кредитования и большие проценты. Поэтому, прежде чем обращаться в МФО, стоит тщательно подсчитать все свои доходы и расходы на ближайшее время. В противном случае, вы еще больше усугубите свое финансовое положение.

Резюмируем

Все вышеперечисленные способы работают, нужно только выбрать наиболее подходящий в вашем случае. Но прежде, чем прибегать к действию, внимательно изучите текущий договор кредитования, не нарушены ли ваши права банком в одностороннем порядке возможно вам удастся избежать последствий.

infozaimi.ru

Много кредитов, а платить нечем. Что делать?

Много кредитов – это ситуация, при которой человека можно сравнить с белкой в колесе. Заработал – отдал, заработал – отдал и так до бесконечности. А что делать, если кредит просто нечем платить? Тогда нередко единственным выходом из сложившегося положения служит новый кредит, чтобы с его помощью оплатить ежемесячные платежи по предыдущему кредиту и еще некоторое время оставаться на плаву. Однако, приходит время платить по новому кредиту, а старые еще висят непреодолимым грузом. Так называемая долговая яма засасывает настолько, что человеку уже становится не мил белый свет, возникает чувство безысходности и полная апатия. Однако, даже если Вам нечем платить кредиты, всегда найдется выход из сложившейся ситуации.

Прежде всего, рекомендуем Вам для начала разложить по полочкам все свои кредиты и попробовать рассчитаться с самыми мелкими и с теми, которые уже подходят к последним месяцам оплаты. Таким образом, Вы сократите свои хлопоты и в дальнейшем сможете сосредоточиться на погашении крупных кредитов. Даже если Вы сильно задолжали по крупным кредитам, по возможности, сделайте хотя бы несколько платежей. В таком случае банк, конечно же, продолжит начислять штрафные проценты, но повременит с заявлением в суд.

Как поступить, когда несколько кредитов, но их нечем платить?

В ситуации, когда у Вас много кредитов, но нет денежных поступлений для их оплаты, самое верное решение – уведомить об этом кредитора.

Во-первых, следует подать в банк заявление в письменном виде, в котором нужно обязательно отметить, что Вы готовы погасить кредит, но на данный момент Вам нечем платить.

Во-вторых, в письменной форме Вы также можете предложить банку написать на Вас заявление в суд. В нем укажите, что Вы не против оплатить кредит, но в данный момент неплатежеспособны, приложив удостоверяющие этот факт документы. Это может быть трудовая книжка с отметкой о увольнении, медицинская справка о серьезном заболевании, документ о потере кормильца, другие непредвиденные ситуации, в том числе и стихийные бедствия, которые стали причиной Вашей неплатежеспособности.

Позаботьтесь о том, чтобы у Вас обязательно осталась ксерокопия заявления, которое принял банк. В случае, если заявление будет принято до первой просрочки, то размер долга зафиксируют, что даст в дальнейшем возможность оспорить проценты по всем начисленным штрафам.

Закон на Вашей стороне

Если Вам нечем платить кредиты, но Вы позаботились о том, чтобы написать в банк заявление с предложением подать на Вас в суд, закон будет работать только Вам на пользу. Это значит, что Вас не смогут обвинить в мошенничестве и намеренном уклонении от оплаты кредита.

Также любой заемщик должен знать, что в его защиту принято решение ВАС РФ от 2.03.2010 года, согласно которому незаконно начислять штрафные проценты по просроченным займам. Гражданский кодекс РФ включает еще целый ряд положений о штрафных санкциях, однако, более детально разобраться во всех их нюансах Вам поможет только юрист.

Досудебная претензия в банк. Как ее оформить и что она даст?

Как правило, кредитор старается сотрудничать с заемщиком, которому нечем платить кредиты. Обычно это осуществляется путем реструктуризации кредита. Однако, это не лучший выход из сложившейся ситуации, ведь денег у заемщика как не было, так и нет, а значит, сумма долга по кредиту все равно будет увеличиваться.

В связи с этим мы рекомендуем Вам подать досудебную претензию в банк, а лучше всего пусть за Вас это сделает опытный специалист, ведь он при составлении претензии примет во внимание все нюансы, опираясь на пункты закона, что станет отличным подспорьем в суде и поможет принять решение в Вашу пользу.

Если суд еще не вынес решение, а Вам стали поступать звонки с угрозами и непонятными для Вас предложениями, рекомендуем обратиться в антиколлекторскую службу. Они помогут Вам сделать правильный выбор, ведь если Вы подпишите какие-либо документы, в которых не разбираетесь, то они могут быть использованы против Вас в суде, а ведь Ваше положение и так такое, что не позавидуешь. Допустим, к Вам обратятся с предложением оплатить хотя бы минимальную часть из имеющегося долга. Оплатив ее, Вы подвергнете под сомнение заявление о Вашей неплатежеспособности, а значит, Вас легко могут признать вполне платежеспособным и обяжут оплатить весь долг.

Стоит понимать, что если Вам, действительно, нечем платить кредиты, то ещё это совершенно не значит, что суд примет Вас с распростертыми объятиями, а кредитор простит все долги. Вы должны осознавать, что если банк поверит в Вашу неплатежеспособность, то платить все равно придется, но сумма долга при этом не будет увеличиваться. Также Вам могут назначить конкретный срок отсрочки по платежам. Все данные послабления станут для Вас приятным бонусом.

Поэтому в следующий раз, когда Вы решите брать много кредитов, прежде всего, оцените свою платежеспособность и хотя бы на время подумайте об альтернативных источниках дохода.

Опубликовано 19.02.2015 в 01:30

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

f1nansist.ru

Что делать, если много кредитов, а платить нечем (советы юриста)

Заёмщик, выйдииз долговой ямы!

Главная страница → Что делать, если много кредитов и суммы большие, а платить нечем: советы юристов заёмщику

Каждый заемщик рискует оказаться в ситуации, когда ему будет нечем платить по кредитам. Причин, которые могут привести к подобной ситуации, может быть сколько угодно, однако кредит - это обязательства, которые в любом случае необходимо выполнять.

Если Вы оказались в ситуации, когда на погашение кредита совершенно нет денег, постарайтесь не впадать в истерику - это еще не самое страшное, что может произойти в жизни, к тому же даже из самой сложной жизненной ситуации можно найти выход. Мы искренне надеемся, что советы юристов, которые приведены в этой статье, помогут вам в решении долговых проблем.

Советы юриста заемщикам: что делать, если кредитов много, а платить нечем

1. Во-первых, ни в коем случае не пытайтесь скрыться от банка. В устной, а при необходимости и письменной форме известите кредитора о том, что вы не отказываетесь от своих обязательств по кредиту, но в данный момент не имеете возможности их выполнять ввиду тех или иных обстоятельств.

2. В письменном виде просите представителей банка провести реструктуризацию кредита, то есть изменить условия кредитного договора. Такая процедура позволяет снизить долговую нагрузку на заемщика за счет предоставления отсрочки платежей и увеличения срока кредитования.

3. Помните, что закон на стороне честного заемщика, который оказался в затруднительном материальном положении.

4. В телефонных переговорах и переписка твердите, что Вы не отказываетесь платить по кредиту и пытаетесь найти пути решения проблемы. В этом случае ни одна из статей уголовного кодекса, о которых так любят упоминать банки и коллекторы (мошенничество, злостное уклонение от уплаты кредита и т.п.) будет не применима в отношении Вас.

5. В соответствии с решением Высшего Арбитражного Суда РФ от 2 марта 2010 года начисление заоблачных штрафов и пеней по просроченным кредитам является незаконным. Помните, что согласно гражданскому кодексу штрафы могут начисляться исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая на момент написания этой статьи составляет 8,25% годовых. Это означает, что штрафы в 1% в день, которые зачастую назначают Банки, неправомерны, а сумма штрафов никак не должна превышать сумму самого кредита.

6. Если Вы не отличаетесь высокой стрессоустойчивостью и не находите в себе сил заниматься решением данного вопроса, заключите договор с "антиколлекторами" - юристами, которые будут вести любые переговоры с Вашими кредиторами и их представителями. Они не только защитят Вас от психологического и физического давления, но и при необходимости напишут жалобы в Прокуратору и Роспотребнадзор.

Стоит ли заёмщику бояться суда?

Если заемщик на протяжении нескольких месяцев не вносит платежи по кредиту, то, скорее всего, его дело будет передано в суд.

Однако бояться судебного разбирательства не стоит, поскольку:

Если Вы сможете предъявить справки, подтверждающие, что просрочка вызвана Вашей временной неплатежеспособностью, то суд, скорее всего, вынесет решение о реструктуризации задолженности.
Если задолженность образовалась в силу резкого ухудшения материального положения заемщика, то суд не сможет потребовать немедленного возврата долга в полном объеме.

источник: http://sovet-doljniku.ru/ При цитировании материала «Что делать, если много кредитов и суммы большие, а платить нечем: советы юристов заёмщику» активная ссылка на источник обязательна!

Советы должникам по кредитам

sovet-doljniku.ru