Совфед разработал запрет плавающей ставки по ипотеке

Зампред Совета Федерации Николай Журавлев вносит в Госдуму законопроект, который запрещает применение плавающей ставки по ряду категорий кредитов, в том числе и по ипотеке. Как сообщает пресс-служба верхней палаты парламента, инициатива призвана защитить малоимущих граждан, которые берут займы на небольшие суммы. Ранее ограничить применение плавающей ставки предложил президент Владимир Путин.

В этом сюжете

• 9 июня, 13:59

• 8 июня, 8:59

Если сумма кредита или обязательства по его предоставлению не превышает минимальный размер, который установлен для отдельных видов потребительских кредитов с учетом региональных особенностей, к нему запрещено будет применять переменную процентную ставку. Такой запрет будет действовать также для кредитов со сроком возврата до одного года или более 20 лет.

Увеличение процентной ставки по кредиту, сумма которого превосходит минимальный, но не максимальный установленный размер, будет возможно в ограниченных пределах. Поднять ставку можно будет не более чем на треть от ее первоначального показателя (и максимум на четыре процентных пункта). При увеличении ставки заемщик вправе потребовать изменить срок возврата такого кредита. Увеличить этот срок можно будет не более чем на четверть от первоначально оговоренного.

Кроме того, законопроект требует размещать в офисах банков и на их сайтах правила изменения процентной ставки. Заемщика о таких изменениях нужно будет уведомить не менее чем за 15 дней, причем банк обязан будет сообщить ему и полную стоимость кредита по новым условиям. В кредитной истории заемщика предлагается упоминать об изменениях ставки по погашенным кредитам.

Центробанк также получит право установить максимальную долю кредитов, по которым разрешено менять процентную ставку.

Инициатива направлена на защиту интересов кредиторов, в первую очередь малообеспеченных граждан, пояснил Журавлев. По его словам, такие люди обычно берут небольшие кредиты, но при этом даже незначительное изменение ставки может существенно сказаться на их долговой нагрузке.

При этом граждане, которые берут кредиты выше установленного кабмином и ЦБ максимума, должны понимать возможные риски, в том числе и от изменения ставок. Поэтому для таких кредитов ограничения действовать не будут.

Сенатор также отметил, что чем больше срок погашения кредита, тем значительнее эффект от изменения процентной ставки. При изменении ставки по кредиту на 15 лет на несколько процентов переплата по нему может вырасти в полтора и более раз. Поэтому на долгосрочные кредиты также предлагается распространить новые нормы.

Законопроект внесут в Госдуму в ближайшее время.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Построить дом без заемных денег не всегда удается. Банки предлагают беззалоговые кредиты, а также ипотеку на строительство дома в Калининградской области. Получить ипотеку – радость, выплачивать – боль. Ставки хоть и снизились, но по факту нагрузка на семейный бюджет все равно велика.

Вы отлично знаете о том, что семьям с детьми от государства начисляется материнский капитал и этими деньгами можно погасить часть ипотеки. Но это ещё не все.

В 2020 году семьи, в которых родился второй ребёнок имеют право снизить процентную ставку по действующей ипотеке.

Основанием для этого является Постановление Правительства РФ №1711 от 30.12.2017.

По этому документу, снизить ставку можно до величины в 4,5%. В реальности банки понижают процент до 5%, но и это очень неплохо.

Кому предоставят субсидию

Cубсидия предоставляется семьям, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появляется второй или третий ребенок и действовать субсидия будет также определенный период:

1. Семьям, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился второй ребенок субсидия предоставляется на 3 года.
2. Семьям, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился третий ребенок субсидия предоставляется на 5 лет.

По каким кредитам предоставят субсидию

Субсидии предоставляются по кредитам (займам), в том случае, если кредитный договор (договор займа) заключен начиная с 1 января 2018 г.

Что нужно сделать, чтобы снизить ипотечную ставку

1. Обратиться в ваш банк, заявить намерение о снижении ставки, и запросить перечень необходимых документов. По постановлению необходимы всего два документа — заявление и копии свидетельств о рождении детей. Но, как показывает практика понадобятся также копии кредитного договора и документа, подтверждающего ваше право на собственность.
2. Попросить контакт для связи и уточнить способ, которым можно направить документы. Банкам обычно достаточно копий, отправленных на e-mail.
3. Узнать о сроках рассмотрения заявки. По закону дается 30 дней, но иногда срок увеличивают. Связано это с тем, что нужно переделывать закладную.
4. Периодически уточнять в банке, на какой стадии ваша сделка. Ведь от этого напрямую зависит увеличение семейного бюджета!
5. Приехать на подписание, не забыв: оригиналы документов, деньги на оплату госпошлины.
6. В завершение вам понадобится время и терпение. Сделка проходит в два этапа: сначала в банке, затем в регистрационной палате.

Читайте также>> Как получить ипотеку на строительство дома с минимальной возможной ставкой.

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

СЕВЕРГАЗБАНК адаптировал категории повышенного кэшбэка в летний период

СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.

СЕВЕРГАЗБАНК вошел в Национальную финансовую ассоциацию

Решением Совета директоров Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» от 26 июля текущего года СЕВЕРГАЗБАНК (АО «БАНК СГБ») принят в члены СРО НФА в отношении деятельности по инвестиционному консультированию. На основании данного решения внесены соответствующие изменения в реестр членов ассоциации.

Трамвай «Чижик» заслужил хорошую оценку петербуржцев

26 июля прошло совещание Президента РФ с губернаторами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, главами различных министерств и ведомств по теме развития транспортной системы Северной столицы. Губернатор города доложил о развитии трамвайной сети, созданной на основе государственно-частного партнерства. Банковские услуги для этого проекта предоставляет СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК повысил ставки по вкладам линейки «Умножай»

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам «Умножай», «Умножай. Особый», «Умножай-online». Теперь доходность по этим вкладам стала выше на 0,1-0,55% (процентных пункта). Сохраняйте и приумножайте свои сбережения на выгодных условиях!

Компания «СГБ-лизинг» открыла подразделение в Великом Новгороде

Компания «СГБ-лизинг», являющаяся дочерней структурой СЕВЕРГАЗБАНКА, открыла подразделение в Великом Новгороде по адресу ул. Черняховского, 74, Софийская сторона. Новгородские предприятия могут воспользоваться различными видами лизинговых услуг, в том числе лизингом оборудования, коммерческой недвижимости, строительной техники, легкового и грузового транспорта, спецтехники.

Новости

1 — 20 из 353

Начало | Пред. |

1

2

3

4

5
|

След. |
Конец

Как снизить процент по ипотеке в 2020

На сегодня покупка квартиры в ипотеку для многих россиян является единственной возможностью обзавестись собственной жилплощадью. Благодаря существенному понижению ключевой ставки Центробанком, значительному улучшению условий по ипотеке, а также запуску специальных государственных и банковских программ приобрести недвижимость в кредит сейчас можно максимально выгодно. 

Несмотря на невысокие ставки, с учетом длительного периода кредитования (около 20 лет) и большого размера займа разница даже в 1% в конечном счете может вылиться в круглую сумму. Поэтому потенциальные заемщики интересуются, как снизить процент по ипотеке на начальном этапе, чтобы переплата оказалась минимальной.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей или вновь оформляемой ипотеке? Воспользовавшись нашими советами, граждане смогут претендовать на более выгодные условия кредитования и снизить нагрузку на семейный бюджет.

Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспресс

• Как известно, российские банки выдвигают к заемщикам серьезные требования, которые позволяют удостовериться в платежеспособности клиента. Если вы сможете убедить кредитора в способности своевременно и в полном объеме исполнять обязательства по договору, то сможете претендовать на максимально лояльное отношение.
• Постарайтесь собрать документы, которые могут подтвердить наличие официальной работы и постоянного источника доходов.
• В первую очередь обратитесь в банк, в котором вы обслуживаетесь в рамках зарплатного проекта в течение последних нескольких месяцев. Как правило, для «зарплатников» действуют специальные условия по различным банковским продуктам. Кроме того, кредитор может отслеживать движения по счету и не будет требовать справку о доходах.
• Можно рассмотреть ипотечные программы банка, в котором у вас есть действующий вклад или успешно закрытый кредит. Возможно, он пойдет навстречу постоянному и надежному клиенту.
• Найдите созаемщиков и поручителей с хорошей кредитной историей и официальной работой (их доход будет учитываться при расчете максимально возможной суммы займа).
• Оформите страховой полис, который при наступлении страхового случая поможет покрыть расходы на обслуживание ипотечного кредита.

На что обратить внимание:

1. На наличие дополнительных платежей, которые могут увеличить стоимость пользования кредитом. К ним можно отнести комиссию за оформление ипотеки, плату за оценку недвижимости, заключение договора страхования и т.п.
2. Если вы соответствуете условиям, воспользуйтесь специальной программой ипотечного кредитования (например, молодая семья, ипотека для медработников, военнослужащих, бюджетников, многодетных семей, а также различные государственные программы).
3. Используйте материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке или погашения действующего кредита. Таким образом удастся значительно снизить размер задолженности и сэкономить на процентах.
4. Участвуйте в акциях банков и застройщиков, позволяющих уменьшить процентную ставку на некоторое время или на весь период кредитования, а также не вносить платежи по кредиту в течение нескольких месяцев с момента его оформления.
5. Узнайте, возможно ли досрочное погашение кредита полностью или частично. Так, при внесении суммы, превышающей размер ежемесячного платежа, будет произведен перерасчет графика платежей в пользу заемщика.
6. Снижение ставки и уменьшение обязательных платежей допускается также по оформленной ранее ипотеке. Заемщики могут воспользоваться программами реструктуризации и рефинансирования.

Рефинансирование позволяет превратить несколько действующих кредитов в один и, соответственно, уменьшить ставку и ежемесячные платежи. Кроме того, заемщик может получить дополнительную сумму на свои нужды и вывести недвижимое имущество из-под залога для последующей продажи. Подать заявку на рефинансирование можно в стороннем банке, условия которого на данный момент являются наиболее выгодными.

Реструктуризация позволяет получить отсрочку в погашении тела кредита и процентов, чтобы на некоторое время уменьшить сумму ежемесячного платежа. Также заемщик может увеличить срок выплат по ипотеке, что позволит сократить размер ежемесячного платежа. Кроме того, банки позволяют изменить валюту кредитования (займ в валюте можно перевести в рубли и не зависеть от колебаний курса).

Обратите внимание, что факт проведения реструктуризации отобразится в кредитной истории и будет учитываться кредиторами при последующих обращениях за займами или рефинансированием. Кроме того, при подаче заявки на реструктуризацию финучреждение может ввести ограничения на пользование имеющейся у клиента кредитной картой (могут быть запрещены расходные операции по счету).

Ипотечные программы Райффайзенбанка от 5,49%

Таким образом, у россиян есть достаточно законных способов уменьшить процент по ипотеке. Не стесняйтесь участвовать в акциях и специальных программах банков, а также регулярно интересуйтесь у своего кредитора новыми доступными способами снижения финансовой нагрузки. 

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Уменьшите размер выплаты по ипотеке | Ипотека

Высокий платеж по ипотеке может утяжелить вас и в конце месяца оставить немного денег на другие расходы. Вот несколько способов снизить платеж и помочь вашим деньгам пойти дальше, если у вас есть ипотечный кредит или вы планируете его получить.

Найдите лучшую процентную ставку

Сделайте свою домашнюю работу и найдите лучшую процентную ставку и ипотеку, которая соответствует вашим потребностям. Обратитесь к нам за помощью.

Если у вас уже есть ипотека, пересмотрите свою процентную ставку. Если процентные ставки сейчас ниже, чем на момент подписания текущего соглашения, подумайте о рефинансировании ипотечного кредита. Более низкая процентная ставка может уменьшить ваш текущий платеж. Просто помните о любых расходах на предоплату. Посчитайте и подумайте, выйдете ли вы в конце концов вперед.

Продлите срок ипотеки

Используйте максимальную амортизацию, разрешенную на момент получения ипотеки. Это снизит ваши регулярные платежи.Но чем дольше амортизация, тем больше времени у вас уйдет на погашение ипотеки.

Избегайте страховки на случай невыполнения обязательств по ипотеке

Вы можете избежать необходимости покупать страховку по ипотеке. если ваш первоначальный взнос составляет 20% или более от оценочной стоимости дома. Более крупный первоначальный взнос также сэкономит вам проценты в течение всего срока действия ипотеки.

Продлите ипотеку

Найдите возможности снизить свои регулярные платежи при продлении ипотечного кредита. Договоритесь о более низкой процентной ставке, чтобы сэкономить деньги в течение срока действия соглашения.Другой тип ипотеки (открытая, закрытая, фиксированная или переменная) или продукт CIBC также могут сэкономить вам деньги. Вы также можете совершить единовременный платеж напрямую принципалу, не платя дополнительных комиссий; если вы уменьшите основную сумму ипотечного кредита, вы также сможете уменьшить свои регулярные выплаты.

Уменьшите размер дома

Уменьшение размера или переезд в менее дорогой дом может помочь вам сэкономить деньги. Могут возникнуть транзакционные издержки, такие как комиссия риэлтора, налог на передачу земли, юридические и другие профессиональные сборы, расходы на переезд и предоплату по ипотеке.Но в конечном итоге вы можете столкнуться с более низкими расходами на содержание, такими как выплаты по ипотеке и налоги на недвижимость.

Почему я не рефинансировал свою ипотеку, хотя мне сказали, что я сэкономлю 14 000 долларов под проценты

Поскольку в последние несколько месяцев процентные ставки снизились, вы можете задаться вопросом, не самое ли сейчас время подумать о рефинансировании вашей ипотеки . Если преобладающие ставки по крайней мере на 0,75% ниже, чем ваша текущая ставка, это определенно стоит изучить.

Но по мере того, как вы проводите свое исследование, вам нужно будет учитывать затраты и доступность рефинансирования, а также точку безубыточности, потому что иногда получение такой более низкой ставки может на самом деле быть дороже, чем придерживаться того, что у вас есть.

Больше от Grow:
20 умных способов заработать деньги на стороне
Побочные дела этой пары приносят более 10 000 долларов в месяц
Как я сэкономил 900 000 долларов и вышел на пенсию в 35 лет, работая с 9 до 9 5 job

Еще в октябре 2019 года Федеральная резервная система снизила процентные ставки в третий раз за год.У нас с мужем было всего 15 месяцев после получения 30-летней ипотечной ссуды с процентной ставкой 4,75%. Нам было любопытно, пойдет ли нам на пользу снижение ставки, поэтому мы связались с парой кредиторов. Мы получили право на получение 30-летней ипотеки с процентной ставкой 3,65%. Переход сэкономит нам около 2000 долларов в год на процентах, поэтому мы решили рефинансировать нашу ипотеку в то время.

Мы думали, что это конец. Но когда пандемия поразила Соединенные Штаты, ставки упали еще больше, поэтому в июне мы решили снова рассмотреть вопрос о рефинансировании.Я был удивлен тем, что обнаружил.

Почему мы не рефинансировали, хотя ставки были низкими

Я начал с того, что связался с крупным онлайн-кредитором, рекламирующим низкие ставки, и заполнил заявку. Они вернулись с ставкой 2,8% по 20-летней ипотеке. Это увеличило бы наши ежемесячные выплаты примерно на 125 долларов, но уменьшило бы общую сумму процентов примерно на 14 000 долларов.

Одним из недостатков предложения является то, что для него требуются баллы, которые представляют собой комиссию, которую вы платите для обеспечения более низкой процентной ставки. Чтобы получить 2.Процентная ставка 8%, нам придется заплатить 4000 долларов. Мы не смогли бы найти процентную ставку ниже, чем наша текущая, без уплаты этой комиссии.

^{Видео Стивена Паркхерста}

Мы с мужем не хотели использовать наши сбережения для оплаты баллов, поэтому кредитор предложил вложить эту сумму в ипотеку вместе с другими затратами на закрытие сделки. Пункты и затраты на закрытие увеличат общий остаток по ипотеке примерно на 7500 долларов.

После того, как наш специалист по финансовому планированию провел подсчеты, он сказал нам, что потребуется восемь лет, чтобы окупиться только по точкам и затратам на закрытие сделки.Поскольку мы с мужем планируем остаться в этом доме только на 10 лет или около того, не имело смысла испытывать трудности с рефинансированием. Я был разочарован, но у нас по-прежнему была низкая процентная ставка.

Не забудьте изучить детали предложения рефинансирования

Когда вы получаете предложение рефинансирования, возникает соблазн сосредоточиться на процентной ставке и ежемесячном платеже. Но стоит присмотреться.

Некоторые ипотечные компании затрудняют проверку наличия баллов.Когда я впервые разговаривал с кредитным специалистом в июне, она вообще не упомянула о пунктах. И только когда она прислала кредитные документы, я увидел, сколько нам придется заплатить.

Я связался с другим онлайн-кредитором с низкими ставками, но этому кредитору также потребовались баллы. Несмотря на то, что они смогли снизить затраты на закрытие сделки на 500 долларов, компромисс для нас не стоил того.

^{Видео Дэвида Фанга}

Наконец, я обратился к своему нынешнему ипотечному кредитору, чтобы узнать, готовы ли они рефинансировать нашу ипотеку.Иногда ваш текущий кредитор выдвигает конкурентное предложение о рефинансировании только для того, чтобы сохранить вас в качестве клиента.

Использование вашего текущего кредитора для рефинансирования может быть особенно желательно для заемщиков, поскольку кредитор часто отказывается от платы за оценку, оформление и страхование титула. Пройдя по этому маршруту, вы можете сэкономить тысячи. Но когда я связался с нашим текущим кредитором, они не смогли предложить более низкую ставку.

Если вы заинтересованы в рефинансировании, я рекомендую обратиться к различным кредиторам, включая онлайн-кредиторов, местные банки и кредитные союзы, чтобы сравнить предложения.Но не забудьте связаться с ними в течение того же двухнедельного периода, чтобы это засчитывалось только как один серьезный запрос в вашем кредитном отчете. Если вы обратитесь к кредиторам с разницей в несколько месяцев или даже недель, это может быть засчитано как несколько сложных запросов, и ваш кредитный рейтинг может пострадать.

В конечном счете, мой лучший совет — внимательно изучите все аспекты предложения и помните об общей картине. Даже если на первый взгляд это может показаться выгодной сделкой, проявите должную осмотрительность и четко поймите, правильное ли это решение для вас и вашего финансового будущего.

А если вы разрабатываете план выплаты ипотеки, вам поможет ипотечный калькулятор Grow:

Зина Кумок — писатель и редактор-фрилансер. Она писала для таких торговых точек, как Investopedia, Credit Karma и LearnVest. Ее опыт был представлен в Glamour, BBC и NerdWallet. За три года она выплатила 28000 долларов студенческих ссуд и работает тренером по денежным вопросам на ConsciousCoins.com.

Статья «Почему я не рефинансировал свою ипотеку, хотя мне сказали, что я сэкономлю 14 000 долларов» , первоначально опубликованная на Grow + Acorns.

Как снизить ежемесячные выплаты по ипотеке

Многие домовладельцы осуществляют рефинансирование, чтобы снизить ежемесячные выплаты по ипотеке. Как правило, домовладельцы захотят рефинансировать, если процентная ставка ниже, чем когда вы финансировали свой дом, или если у вас есть ипотека с регулируемой ставкой (ARM), которая скоро будет иметь более высокую процентную ставку, чем текущая ставка.

Независимо от того, что вы думаете, рефинансирование для уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке позволит получить дополнительный доход, который можно направить на другие цели, такие как долги, расходы, инвестиции или даже отпуск.

Ключевые финансовые стратегии, которым вы можете следовать

Удалить PMI

Частное ипотечное страхование, или PMI, требуется большинством кредиторов, если заемщик не может внести менее 20% оценочной стоимости дома или продажной цены. Он характерен для обычных займов и обеспечивает некоторую защиту кредитора в случаях, когда заемщик может не выплатить жилищный заем.

Сколько вы будете платить каждый месяц? Ну, это зависит от того, сколько денег вы кладете, вашего кредитного рейтинга и вашего страховщика.Если от вас требуется оплатить ипотечную страховку, она будет включена в общий ежемесячный платеж, который вы производите своему кредитору, в ваши расходы при закрытии сделки или в то и другое. Но как только вы достигнете достаточного капитала, равного 20% стоимости вашего дома, вы сможете удалить PMI. Обязательно следите за соотношением кредита к стоимости (LTV).

Помните, это характерно для обычных кредитов. Если у вас есть взнос по ипотечному страхованию (MIP) по ссуде FHA, эти правила не применяются. Вам следует связаться со своим кредитором, чтобы узнать о возможных вариантах, или посетите эту статью CFPB.

Уменьшите процентную ставку

То, что может показаться небольшой числовой разницей в вашей процентной ставке, может быть разницей между сбережением и расходованием сотен долларов каждый месяц на долгие годы. А поскольку процентные ставки близки к историческим минимумам, есть большая вероятность, что вы сможете рефинансировать, чтобы снизить эту ставку.

Переход с ARM на ссуду с фиксированной ставкой

При разумном использовании ARM может стать эффективным вариантом жилищного кредита. Просто убедитесь, что вы знаете, когда планируется колебание процентной ставки.Изменения ставки ARM имеют тенденцию повышаться, что приводит к увеличению ежемесячных платежей для вас. Хороший способ избежать этого — рефинансировать ссуду, когда вы приближаетесь к концу начального периода с фиксированной ставкой.

С помощью этих советов по рефинансированию ипотечных кредитов убедитесь, что вы получаете лучший совет.

Переход с FHA на обычную ссуду

Ссуды

FHA требуют более высоких выплат по ипотечным страховым взносам (MIP) по сравнению с обычными ссудами (которые также имеют PMI).Давайте подробнее рассмотрим MIP. Он состоит из двух компонентов: авансового взноса (UFMIP) и годового взноса. Текущая ставка авансового платежа составляет 1,75% от суммы кредита. Текущая годовая премия составляет 0,85% для наиболее распространенной категории кредитов FHA. Тем не менее, годовые взносы могут быть ниже при более низких значениях LTV или сроках ипотеки на пятнадцать лет или меньше. Тем не менее, это не редкость для заемщиков — рефинансирование из FHA в обычный заем после выполнения 20% -ного требования к собственному капиталу — просто для того, чтобы избежать дальнейших выплат по ипотечному страхованию.

Могу ли я снизить процентную ставку по ипотеке без рефинансирования?

Если вам интересно, как снизить размер выплаты по ипотеке без рефинансирования, вы не одиноки. Многие домовладельцы предпочли бы добиться прогресса по своей текущей ссуде, чем получить совершенно новую ссуду.

Это тоже легко. Просто уменьшите размер выплаты по ипотеке, выплатив основную сумму. Внесение дополнительных платежей по основной сумме позволяет сократить срок, а также сэкономить тысячи долларов на процентах.

Более низкий ежемесячный платеж по ипотеке — лишь одно из многих преимуществ рефинансирования вашего кредита.Узнайте, какие программы доступны и с чего начать, позвонив специализированным консультантам по ипотеке в American Financing.

Готовы снизить ежемесячный платеж по ипотеке? Рассмотрите возможность рефинансирования под более высокую процентную ставку.

Рефинансирование

Busey Bank | Home Refinance

Ищете способы сэкономить дополнительные деньги каждый месяц? Может помочь снижение вашего платежа по ипотеке. Один из лучших способов снизить выплаты по ипотеке — это рефинансировать жилищный заем.

Пониженная процентная ставка
Одна из наиболее частых причин, по которой заемщик рефинансирует свою ипотеку, — это снижение процентной ставки, что, в свою очередь, снижает ежемесячный платеж по ипотеке.Если ваша процентная ставка по ипотеке выше, чем текущие рыночные ставки, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования своей ссуды. В целом, если вы можете снизить ставку хотя бы на 2%, рекомендуется рефинансировать.

Прекращение действия частного ипотечного страхования (PMI)
Если вы заложили менее 20% по ипотечному кредиту, вы, скорее всего, оплачиваете частную ипотечную страховку. Выплата PMI по ссуде может добавить сотни долларов к ежемесячному платежу по ссуде. Как только у вас будет 22% капитала в вашем доме за счет ежемесячных платежей или увеличения стоимости вашего дома, вы можете попросить своего кредитора исключить PMI из вашей ссуды и уменьшить ваши ежемесячные платежи.

Продлить срок ссуды
Перефинансируя ссуду на более длительный срок, вы можете распределить свои платежи на более длительный период времени. Например, если вы взяли 15-летнюю ипотеку или платили по 30-летней ипотеке в течение многих лет, вы можете рефинансировать ее обратно в 30-летнюю ипотеку. Это позволит амортизировать ваши платежи в течение более длительного периода и уменьшит ваши ежемесячные платежи. Этот сценарий может со временем привести к тому, что вы будете платить больше процентов, но то, что это 30-летний кредит, не означает, что вам нужно 30 лет, чтобы его погасить.Вы всегда можете заплатить больше в счет погашения основной суммы кредита, если у вас есть лишние деньги.

Проверьте свой налог на недвижимость
Большинство заемщиков имеют счет условного депонирования по ипотеке для оплаты налогов на недвижимость. Часть вашего ежемесячного платежа поступает на этот счет условного депонирования для уплаты этого ежегодного налога. Ваши налоги на недвижимость основаны на налоговой оценке, проведенной вашим округом. Если вы считаете, что эта оценка слишком высока, вы можете подать апелляцию в Контрольную комиссию округа с целью снизить размер вашей оценки, что приведет к снижению вашего счета по налогу на недвижимость и ваших ежемесячных платежей.

Как просмотреть свой налоговый счет на недвижимость

1. Посмотрите на оценку, которую вы получаете от округа. Если у вас нет копии, отправленной по почте, вы можете получить к ней доступ в электронном виде на веб-сайте вашего округа. Если у вас нет идентификационного номера посылки, введите адрес. Чтобы найти его, может потребоваться несколько попыток, так как адрес должен точно соответствовать тому, как он указан в округе.
2. Проверьте свою оценку на предмет несоответствий. Соответствует ли покупная цена или недавняя оценка оценочной стоимости? Считаете ли вы, что стоимость вашего дома ниже на основании недавних продаж в вашем районе?
3. Если вы считаете, что оценка должна быть ниже на основании вашего исследования, вы можете подать жалобу на оценку в Контрольную комиссию вашего округа.

Формы

4. и инструкции по подаче жалобы можно найти на веб-сайте вашего округа, выбрав форму апелляции по месту жительства.
5. Есть несколько способов использовать реальные данные для оспаривания оценки недвижимости. Если вам нужна новая оценка, обратитесь к своему кредитору по ипотечному кредитованию Busey Home Mortgage, чтобы он связал вас с авторитетным оценщиком. Если вы предпочитаете использовать недавние продажи по соседству, обратитесь к риэлтору, который продал вам дом, или попросите своего кредитора Busey Home Mortgage связать вас с известным риэлтором.

Низкие процентные ставки снижают стоимость ипотечных кредитов

Поскольку паника из-за коронавируса подтолкнула десятилетнюю казначейскую облигацию до рекордно низкого уровня, а ФРС снизила ставку по федеральным фондам, процентные ставки по ипотеке также упали, создав возможности для экономии денег для потенциальных домовладельцев и нынешних домовладельцев, желающих рефинансировать.

В начале марта 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составляла 3,36%, а 15-летняя ипотека с фиксированной ставкой в ​​среднем составляла 2,8%. Это самые низкие показатели, когда-либо зафиксированные в исследовании Фредди Мака, проведенном в 1971 году.Но ставки росли, поскольку ипотечные брокеры изо всех сил пытались угнаться за спросом на рефинансирование, и многие кредиторы предпочли сохранить ставки выше, чем они обычно основывались бы на уровне 10-летнего казначейства. Разница между доходностью 10-летних казначейских облигаций и 30-летней фиксированной ставкой по ипотеке почти самая большая с 2009 года.

Если ваша ставка по ипотеке более чем на один процентный пункт выше текущих ставок, это обычно признак того, что имеет смысл рефинансировать . Но вы можете получить выгоду от рефинансирования, даже если ваша новая ставка будет меньше, чем на целый пункт.Это зависит от того, как долго вы планируете оставаться в своем доме и сколько времени потребуется, чтобы окупить затраты на закрытие.

Имейте в виду, что заключительные затраты на рефинансирование обычно составляют от 3% до 6% от вашей новой суммы кредита, поэтому очень важно знать, когда вы планируете продать свой дом. Предположим, у вас есть 30-летний кредит с фиксированной ставкой в ​​размере 300 000 долларов США и процентной ставкой 4,4%, который вы взяли в 2014 году, и вы вносите ежемесячный платеж в размере 1688 долларов США в счет основной суммы долга и процентов. Если вы рефинансируете 30-летний кредит с процентной ставкой 3.0% и 3% затрат на закрытие и оплата затрат на закрытие, вы снизите свой платеж по ипотеке до 1303 долларов, что позволит вам сэкономить 385 долларов в месяц. Вы можете выйти на уровень безубыточности и начать экономить чуть больше трех лет. Если вы продадите свой дом через 10 лет, вы сэкономите в общей сложности 17 457 долларов.

Чтобы получить помощь в подсчете цифр, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования The Mortgage Professor (www.mtgprofessor.com), чтобы ввести данные как по вашей текущей ипотеке, так и по новой ссуде, чтобы узнать, как долго вам придется оставаться в своем доме, чтобы начать экономить. деньги на рефи.

Если вы кандидат на должность судьи, подумайте о том, чтобы подождать, пока не уляжется ажиотаж. Потенциальные покупатели жилья, которых не допустили на рынке из-за роста цен, выиграют от более низких ставок и более низких ежемесячных платежей. Но это может привести к скачку цен на жилье, потому что запасы остаются ограниченными, особенно на горячих рынках Юга и Запада.

Рефинансирование | Фултон Банк

Потенциально снизить процентную ставку и ежемесячные платежи.

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке, вероятно, является самой высокой статьей в вашем общем бюджете. Если вы хотите снизить процентную ставку, сократить ежемесячные платежи или даже быстрее погасить кредит, наши специалисты по ипотеке могут помочь вам найти правильное решение для рефинансирования, соответствующее вашим потребностям.

При низких процентных ставках рефинансирование кредита может позволить вам снизить процентную ставку и ваши ежемесячные платежи. Вы можете использовать дополнительные средства для погашения других долгов, накопления денег для учебы в колледже или инвестирования в пенсионные сбережения.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой

Если в настоящее время у вас есть ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) или воздушный платеж, снижение процентных ставок делает ипотеку с фиксированной ставкой разумным вариантом. Вы будете наслаждаться стабильностью и стабильностью выплат в течение всего срока кредита со сроком кредита от 10 до 30 лет. ¹

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Переход на ипотеку с регулируемой процентной ставкой может быть идеальным вариантом, если вы не планируете владеть домом в течение длительного периода или ожидаете увеличения дохода.С ARM вы можете начать с более низкой процентной ставки и более низких ежемесячных платежей в течение первых нескольких лет. Ваша ставка устанавливается на заранее определенный период, затем каждые шесть месяцев она будет сбрасываться с новой ставкой, которая может быть выше или ниже в зависимости от рыночных условий в данный момент.

Выплата рефинансирования

Еще один вариант рефинансирования ссуды по более низкой процентной ставке — это использовать капитал в вашем доме, чтобы помочь оплачивать крупные покупки или делать ремонт дома.Это называется рефинансированием с выплатой наличных.

Погасите ссуду быстрее

Если процентные ставки снизились после того, как вы купили дом, вы можете рефинансировать свой дом для получения более краткосрочной ссуды. Вы погасите ипотеку раньше и получите более низкую процентную ставку.

Ваш специалист по ипотеке может помочь вам определить наилучшие варианты и убедиться, что вы осведомлены о любых дополнительных расходах, таких как штрафы за предоплату, подача заявления, запись, титул, урегулирование ипотечного налога и любые другие сборы за обработку.

Как снизить выплаты по ипотеке во время COVID-19

Пандемия спровоцировала серьезные волнения на ипотечном рынке США, поскольку домовладельцы изо всех сил стараются не терять выплаты по ипотеке. (iStock)

Многие американцы держатся за свои дома на волоске во время пандемии коронавируса, и многие другие видят проблемы на подходе. Согласно переписи населения США, 9,9 миллиона домашних жителей США не в курсе своих ежемесячных выплат по ипотеке, и многие другие заявляют, что у них мало или нет уверенности в том, что они смогут внести свой следующий жилищный платеж.

«Миллионы домовладельцев и их семей потеряли способность платить по ипотеке во время COVID-19, — сказал Питер Грей, президент Pyramid Real Estate Group в Стэмфорде, штат Коннектикут. — Конгресс и правительство США проделали большую работу по сокращению Это повлияло на быстрое принятие Закона CARES 27 марта 2020 года. Этот закон предоставил экономическую помощь в размере 2,2 триллиона долларов и включал: чеки на 1200 долларов, рост безработицы, доступ к пенсионным сбережениям для пострадавших семей, отказ от кредитов, освобождение от потери права выкупа и многое другое.”
«Эти меры оказались очень эффективными для удержания людей в своих домах, обеспечения выплат кредиторам и обеспечения доходов семей во время кризиса», — сказал он.

Как я могу снизить ежемесячные выплаты по ипотеке?

Как американцы, которые задерживают выплаты или находятся в опасности, могут снизить свои выплаты по ипотеке в 2021 году? Эксперты советуют предпринять ряд шагов, чтобы выполнить работу. Эти три совета могут оказаться особенно полезными.

1. Обратитесь к своим кредиторам
2. Рассмотрите возможность рефинансирования ипотеки
3. Изменение кредитного плеча

1.Обратитесь к своим кредиторам

Один полезный, но часто упускаемый из виду вариант, доступный некоторым домовладельцам, — это позвонить в свой банк и попросить более низкую ставку. «Многие ипотечные кредиторы предоставят его», — сказал Грей. «Обратите внимание, что ваш кредитор не будет связываться с вами, поскольку этот шаг предназначен только для людей, которые просят о помощи и соответствуют требованиям».

Чтобы соответствовать требованиям, вы должны:

• Попросить меньшую сумму ипотеки.
• Ипотечный кредит с хорошей репутацией у кредитора.
• Деньги должны быть для вашего основного места жительства.

«Я использовал эту технику в моем основном месте жительства, и мне было предоставлено сокращение ссуды на 75 базисных пунктов (0,75%) с минимальной документацией и нулевой стоимостью», — сказал Грей.

КАК РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДОМА МОЖЕТ ЭКОНОМИТЬ ВАМ БОЛЬШЕ ДЕНЕГ

2. Рассмотрите возможность рефинансирования ипотечного кредита

Домовладельцы могут обратиться к своему обслуживающему персоналу с просьбой о снисхождении, если они столкнулись с трудностями, но, возможно, их лучший вариант — это рефинансирование вашей ипотеки в новую ипотеку с более низкой процентной ставкой.Посмотрите, снизит ли рефинансирование ваш ежемесячный платеж, вычислив цифры с помощью этого бесплатного онлайн-инструмента.

«Ставки по ипотеке находятся на рекордно низком уровне или близки к нему и дают подавляющему большинству тех, кто не рефинансировал финансирование, возможность сократить свои ежемесячные расходы на жилье», — сказал Мэтт Хакетт, эксперт по ипотеке в Equity Now в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк. Лучше всего посоветоваться с несколькими кредиторами, чтобы определить лучшую процентную ставку для рефинансирования ».

Сейчас ставки по ипотеке колеблются над 2.70% диапазона. Это ниже 3,7% в конце 2019 года, что представляет собой значительное снижение ставок — и более выгодные сделки по рефинансированию — для заемщиков жилищной ипотеки.

Воспользуйтесь преимуществами сегодняшних более низких цен. С помощью Credible вы можете сравнить ставки по кредитам и кредиторов и определить, может ли рефинансирование привести к более низким платежам и большей экономии. Credible упрощает процесс рефинансирования покупок.

НАИБОЛЬШИЙ СРОК ИПОТЕЧНОЙ КРЕДИТЫ?

3. Изменение кредита

Если доход домовладельца снизился, но у него все еще есть работа, он должен подать заявление на изменение кредита.

«Им, вероятно, следует сделать это, когда их доход стабилизируется на более низком уровне и ближе к истечению срока действия общенациональных мораторий», — сказал Дусе. «Модификации ссуды позволяют снизить платежи без проверки кредитоспособности или затрат на рефинансирование».

Если вы не уверены, что изменение ипотеки подходит именно вам, посетите Credible, чтобы узнать больше о вариантах рефинансирования ипотеки.

КАК ПОЛУЧИТЬ ЛУЧШИЕ СТАВКИ РЕФИНАНСА

Что делать, если ситуация ухудшится

Мораторий на ипотечные кредиты, введенный U.Государственные учреждения S., такие как Fannie Mae, Freddie Mac, VA, FHA и USDA, были продлены до конца марта. Однако здесь есть некоторые оговорки.

«Президент Байден дал понять, что продлит мораторий на ссуду до сентября», — сказал Трой Дусет, поверенный защиты права выкупа в Doucet Gerling Co. LPA во Флориде и Огайо. «Это поможет домовладельцам избежать потери своих домов, но выйдет за рамки отсрочки, разрешенной законом CARES».

«Это может означать, что домовладельцы столкнутся с выплатами, расходами или штрафами, срок действия которых истекает через годовой отметки в соответствии с Законом CARES», — добавил Дусе.

Дусе сказал, что если домовладелец потерял источник дохода и обеспокоен тем, что он не сможет позволить себе выплаты по ипотеке в долгосрочной перспективе, он должен начать откладывать все, что может, на переезд.