Как бесплатно узнать свою кредитную историю

При рассмотрении заявки на предоставление кредита сотрудник финансового учреждения смотрит в первую очередь не на заработную плату клиента, а на его кредитную историю.

При рассмотрении заявки на предоставление кредита сотрудник финансового учреждения смотрит в первую очередь не на заработную плату клиента, а на его кредитную историю. Это наиболее важный параметр! Если КИ испорчена, в кредите наверняка откажут. Поэтому резонно назревает вопрос, как проверить и затем улучшить кредитную историю, если не дают кредиты?

Существуют легальные и незаконные способы улучшения КИ. Есть и бесплатные эффективные методы, которые помогут вам «обелить» свою репутацию перед банками и микрофинансовыми организациями. Каждый из методов имеет свои преимущества и недостатки. Главное в выборе способа улучшения КИ – не попасться на удочку мошенников.

Методы улучшения КИ

В интернете указана масса способов, как улучшить кредитную историю. Все ли они эффективны и законны? Конечно, нет. Чаще всего человеку предлагают рассчитаться с процентами и ликвидировать просроченную задолженность. Но это легко только на словах. А по факту вам придется занимать деньги, искать подработку, договариваться с банком или МФО. Вы потеряете много времени и денег.

Можно обратиться к «специалистам», которые предлагают улучшение кредитной истории посредством незаконных действий. Обращаясь к мошенникам, вы рискуете навлечь на себя правоохранительные органы. Но, скорее всего, злоумышленники просто получат предоплату и ничего не сделают.

Как улучшать кредитную историю эффективно и бесплатно?

Узнать о надежных способах, которые помогут улучшить кредитную историю, вы можете на сайте https//banki-kredity.ru/kreditnaya-istoriya. Вот пять преимуществ нашего информационного портала:

1. 
   Описаны три сервиса, которые в онлайн режиме бесплатно предоставят Вашу кредитную историю.

2. 
   Представлены только легальные и проверенные методы улучшения КИ.

3. 
   Все способы расписаны подробно, имеется пошаговый алгоритм действий.

4. 
   Все методы разные, подходят всем гражданам в зависимости от конкретной ситуации.

5. 
   Все методы актуальны на сегодняшний день. Мы не предлагаем устаревшие и неэффективные способы.

На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй

Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».

Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

Государственный реестр бюро кредитных историй

Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

Как посмотреть список бюро кредитных историй.

1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.

2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

Узнать список организаций

Я не брал кредитов. У меня нет истории?

Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

Как узнать свою кредитную историю

Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

Источник: www.gosuslugi.ru

Как узнать кредитную историю бесплатно

На чтение 6 мин Опубликовано 16.01.2020
Обновлено 18.07.2021

Сейчас есть много сервисов, которые предлагают за небольшие деньги узнать свою кредитную историю. Однако зачем кому-то платить, когда все можно сделать абсолютно бесплатно и не менее быстро.

Информация на данную тему уже есть на сайте в одном из разделов статьи «Одобрение кредита или кредитной карты: как повысить вероятность», но, как мне кажется, она там немного затерялась, поэтому для удобства поиска я решил вынести инструкцию о бесплатном получении кредитного отчета в отдельную заметку.

Зачем нужно знать свою кредитную историю

О любом действии клиента с кредитным продуктом (заявка, выдача, выход на просрочку, закрытие) банки должны сообщать в бюро кредитных историй. Однако не всегда это происходит корректно, от ошибок никто не застрахован. Например, бывает, что кредитную карту вы давно закрыли, а банк по какой-то причине не передал эту информацию, или на самом деле не закрыл счет из-за нахождения там собственных средств или небольшого долга в несколько копеек, внезапно появившегося из-за неверных расчетов. Поэтому необходимо самому просматривать свою кредитную историю и контролировать, чтобы там не было никаких ошибок. В случае их возникновения нужно будет разбираться с банком, чтобы он внес соответствующие правки.

Для получения кредитного отчета нужно пройти 2 этапа: узнать в каких именно кредитных бюро хранится ваша кредитная история (банки сами решают, в какие бюро передавать информацию, на данный момент их 11), а потом уже запросить свою кредитную историю непосредственно в БКИ.

Как узнать, в каком БКИ хранится кредитная история.

Существует несколько способов выяснить, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история. Мы рассмотрим самый простой из них и притом бесплатный: с помощью портала Госуслуги и подтвержденной учетной записи.

Интересующая нас информация находится в разделе «Услуги» – «Налоги и финансы»:

Все данные автоматически подтянутся в заявку на услугу, нужно будет только подтвердить операцию. Спустя 30 минут после заявки в личном кабинете уже появился перечень БКИ, в которых хранится моя кредитная история. В моем случае это «Национальное бюро кредитных историй», «Объединенное кредитное бюро», «Кредитное бюро Русский Стандарт», «Эквифакс Кредит Сервисиз»:

Как узнать свою кредитную историю бесплатно.

Каждый человек может два раза в год бесплатно узнать свою кредитную историю в каждом кредитном бюро. Во всех 11 заводить личные кабинеты смысла нет, ведь мы уже знаем, в каких именно организациях хранится наша история, там и нужно зарегистрироваться (в моем случае в 4-х).

Банки передают сведения в те бюро, в которые считают нужными, а не во все 11, поэтому в каждом конкретном бюро может храниться неполная кредитная история. Например, информация о моей кредитке «Русского Стандарта» была только в их кредитном бюро, в «Эквифаксе» не отображались кредитки «Кредит Европа Банка», в «НБКИ» не было информации о второй кредитке «Альфа-Банка».

Процедуры регистрации мало чем отличаются, нужно придумать логин и пароль, внести личные данные и подтвердить свою личность через те же Госуслуги. Затем в личном кабинете нужно будет заказать отчет, через несколько минут он будет доступен для скачивания:

Внешний вид кредитных отчетов в каждом БКИ свой, с разными условными обозначениями, но разобраться в них вполне реально. Вот как выглядит часть отчета «Эквифакса»:

А вот часть кредитного отчета в «НБКИ»:

Вывод

Как видно, процедура получения кредитного отчета занимает всего несколько минут и при этом все сведения можно получить бесплатно. Не вижу причин, чтобы не воспользоваться данной возможностью.

За банками нужен глаз да глаз, я встречаю огромное количество отзывов о внесении ими ошибочных данных в БКИ, о несвоевременно закрытых кредитных продуктов или о множественных запросах кредитной истории без прямого на то согласия клиента.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

Лучшие источники бесплатных кредитных рейтингов

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — чрезвычайно важная часть вашей финансовой жизни. Это число от 300 до 850, которое рассчитывается на основе нескольких факторов, в том числе вашей истории платежей, запросов о кредите, использования кредита, продолжительности кредитной истории и любого нового кредита, который у вас есть.

Ключевые выводы

• Кредитные баллы используются кредиторами и другими лицами для оценки кредитоспособности заявителя.
• Equifax, Experian и TransUnion предлагают ежегодные бесплатные кредитные отчеты, но не кредитные рейтинги.
• Вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно на сайтах кредитного мониторинга
• Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, также предоставляют держателям карт свои кредитные баллы.

Думайте о своем кредитном рейтинге как об оценке, которую вы получаете в школе. Кредиторы и другие кредиторы сообщают вашу информацию трем кредитным бюро, что влияет на ваш рейтинг. Они также основывают свое решение о предоставлении вам кредита на этом числе, которое указывает, получаете ли вы эту ипотеку или ссуду.Он также используется другими людьми, такими как работодатели, страховые компании и арендодатели. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность, что вас одобрят. Но более низкий балл означает, что вам может быть отказано или, в случае одобрения, вам придется платить больше процентов.

Вот почему так важно следить за своим кредитным рейтингом. Знание своего балла означает, что вы будете лучше подготовлены, когда дело доходит до подачи заявки на кредит, а также помогает держать вас под контролем. Но как следить за своим счетом? Эта статья дает вам краткую информацию о вашей оценке, а также некоторые из многих источников, которые бесплатно предоставляют вам ваш рейтинг.

Как важно знать свой результат

Как мы уже упоминали выше, вы не должны идти по жизни, не зная своего кредитного рейтинга. Этот номер регулярно обновляется. Обычно он повышается или понижается каждый месяц, но может даже меняться чаще в зависимости от того, кто отчитывается.

Знание своего балла означает, что вы с большей вероятностью будете принимать более правильные решения о своих финансах. Более низкий балл может сделать вас более осторожным при подаче заявки на новый кредит, поскольку есть большая вероятность, что вам откажут.Если у вас много запросов и мало счетов, ваш рейтинг упадет, и кредиторы могут отказать вам в открытии новой учетной записи. С другой стороны, знание того, что у вас более высокий кредитный рейтинг, делает вас более привлекательным (и уверенным) соискателем для кредиторов.

Имейте в виду, что проверка вашего кредитного рейтинга — это не то же самое, что проверка вашего кредитного отчета. В вашем кредитном отчете содержится подробная история вашей финансовой жизни, включая все имеющиеся у вас счета, частоту их своевременной оплаты, любые просрочки платежа, отчеты о банкротстве, флаги и сообщения, списания и запросы.Отчет также включает даты любых изменений в вашей кредитной истории. Вы можете использовать эту историю для учета и сообщения о любых несоответствиях.

Вы можете начать с посещения трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion, войдя на AnnualCreditReport.com, чтобы бесплатно проверить свой отчет. Каждое агентство предоставляет вам доступ к вашему отчету раз в 12 месяцев. Вам придется заплатить им, если вы хотите получить свой кредитный рейтинг. Но зачем платить, если можно получить балл бесплатно?

Если вы подпишетесь на следующие бесплатные услуги, вы получите общее представление о своем кредитном рейтинге в каждом из основных кредитных бюро.А если вы объедините бесплатные кредитные отчеты TransUnion от Credit Karma или WalletHub с отчетами от AnnualCreditReport.com, у вас будет больше возможностей для выявления кражи личных данных или других проблем на ранней стадии.

Кредитная карма: лучшее для результатов и отчетов

Credit Karma предоставляет бесплатные кредитные рейтинги и отчеты от TransUnion и Equifax, которые обновляются еженедельно. Лучшее в этой услуге то, что вам не нужно предоставлять кредитную карту для регистрации.

Бесплатные кредитные рейтинги TransUnion и Equifax основаны на VantageScore 3.0 модель. Это более новая скоринговая модель, созданная в результате сотрудничества трех основных кредитных бюро с целью выработки согласованной скоринговой оценки от одного бюро к другому. Он также должен быть более точным по сравнению с традиционными оценками FICO.

Существуют и другие, более специализированные кредитные рейтинги, помимо FICO и VantageScore, которые используются некоторыми кредиторами, например страховыми компаниями.

Вы также получаете бесплатный кредитный мониторинг для вашего отчета TransUnion, анализ кредитных факторов, который обобщает ключевые детали вашего кредитного отчета, и бесплатный симулятор кредитного рейтинга, который показывает вам, как различные действия, такие как добавление новой кредитной карты или увеличение вашей кредитной линии, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.Credit Karma также предлагает бесплатную оценку автострахования.

Credit Karma заявляет, что не продает информацию рекламодателям, но рекомендует финансовые продукты на основе вашего кредитного профиля. Если вы открываете счет, он зарабатывает деньги у одного из своих рекламных партнеров через свой веб-сайт.

Credit Sesame: Best for Personalized Tips

Credit Sesame — еще одна служба кредитного мониторинга, которая немного отличается от Credit Karma. Это дает участникам доступ к их VantageScore прямо из TransUnion.Он также предоставляет персональные советы, основанные на вашем кредитном профиле и целях. И, наконец, он собирает всю вашу кредитную информацию и делает предложения по экономии денег.

Credit Sesame также дает вам варианты, которые вы можете использовать для снижения платежей, если вы платите больше в виде комиссий и процентов. Сайт также обеспечивает мониторинг кредитоспособности и оповещения в случае взлома вашего профиля или личности. Потребители также могут получить бесплатную помощь в разрешении мошенничества на сумму 50 000 долларов через Credit Sesame. Как и Credit Karma, этот сайт не запрашивает кредитную карту для присоединения.

Credit Sesame — одна из лучших бесплатных услуг кредитного мониторинга на рынке.

Credit.com: Лучшее для ежемесячных обновлений

Вы можете получить два бесплатных кредитных рейтинга, зарегистрировавшись на Credit.com — рейтинг Experian и ваш рейтинг VantageScore 3.0, который обновляется раз в месяц. Вы должны зарегистрировать бесплатную учетную запись, но вам не нужно будет вводить номер кредитной карты для регистрации.

Сайт также предлагает бесплатную карту кредитного отчета, которая показывает, как информация из вашего кредитного отчета влияет на ваш счет, и дает советы по улучшению вашей оценки.

Credit.com заявляет, что не продает ваши данные третьим лицам, но зарабатывает деньги, если вы подаете заявку на предложения по рекламным ссылкам на его веб-сайте.

WalletHub: лучшее для кредитных предупреждений

WalletHub предоставляет вам кредитные отчеты от TransUnion и TransUnion VantageScore. Для регистрации вам необходимо предоставить свои личные данные и последние четыре цифры вашего номера социального страхования (SSN), а также вам нужно будет ответить на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность.Сайт также задает другие вопросы, такие как ваш годовой доход, ежемесячные расходы и задолженность по кредитной карте для завершения регистрации.

На панели управления отображаются все ваши кредитные счета и остатки, а в разделе предупреждений о кредитоспособности вы получаете буквенную оценку в виде табеля по факторам, которые влияют на ваш балл. Например, сайт предупреждает вас, если ваша долговая нагрузка слишком высока по сравнению с вашим доходом или если коэффициент использования кредита слишком высок и ухудшает ваш рейтинг.

В раскрывающихся меню представлены дополнительные сведения, например коэффициент использования кредита.В удобной для чтения версии вашего кредитного отчета отображаются все ваши текущие и закрытые счета, а также любые отрицательные элементы, например счета для инкассо.

Строка меню в верхней части страницы содержит информацию о финансовых продуктах и ​​услугах, таких как текущие счета и автокредиты. WalletHub зарабатывает деньги от некоторых из этих компаний, которые рекламируют и оплачивают премиальное размещение на сайте.

Получите бесплатные кредитные рейтинги от компаний, выпускающих кредитные карты

Многие компании, выпускающие кредитные карты, предлагают своим клиентам, а иногда и другим, бесплатно посмотреть свои кредитные рейтинги, поэтому у вас есть другие варианты, кроме перечисленных выше.Мы перечислили некоторые из наиболее известных ниже.

Откройте карту

Клиенты Discover Card получают бесплатный кредитный рейтинг TransUnion FICO в каждой ежемесячной выписке. Владельцы карт, которые все еще создают свою кредитную историю, могут не видеть баллов, пока не произведут платежи в течение нескольких месяцев.

Однако имейте в виду, что основной держатель карты — единственный, кто получит бесплатный кредитный рейтинг. Вы не получите его, если вы являетесь авторизованным пользователем карты.

Барклайкард

Клиенты Barclaycard получают бесплатную оценку FICO в своих ежемесячных отчетах. Они также могут видеть до двух факторов, которые влияют на их кредитный рейтинг, например, «остатки на банковской карте или возобновляемых счетах слишком высоки по сравнению с кредитными лимитами» (другими словами, высокий коэффициент использования кредита) или «общая сумма всех балансов. на ваших открытых счетах слишком высока ».

Эта информация может помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг, изменив способ использования кредита.Barclaycard также предоставляет диаграмму, показывающую, как ваш кредитный рейтинг изменился с течением времени после того, как у вас будет трехмесячная история кредитного рейтинга.

Capital One Card

Услуга CreditWise от Capital One доступна всем, независимо от того, являетесь ли вы держателем карты или нет. С помощью этой службы вы можете ежемесячно получать доступ к VantageScore 3.0 и получать уведомления о любых изменениях в нем.

Одной из ключевых особенностей этой службы является ее симулятор, который позволяет вам увидеть факторы, которые повлияют на ваш счет и общее состояние кредита и в какой степени.Например, вы можете увидеть, насколько сильно повлияет на ваш кредитный рейтинг покупка на 1500 долларов по кредитной карте или получение ссуды на 10000 долларов.

Первая банковская карта

First National Bank предлагает пользователям кредитных карт бесплатный рейтинг FICO Bankcard Score 9, который предназначен для кредитования с помощью кредитных карт. Другими словами, это не та оценка, которую использовал бы ипотечный кредитор при принятии решения о том, можете ли вы занять деньги для покупки дома, но она все же даст вам некоторое представление о вашем положении.Ваш счет обновляется раз в месяц.

Итог

Знание своего кредитного рейтинга — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для своего финансового здоровья. Этот номер говорит вам, насколько вы кредитоспособны, прежде чем подавать заявление на получение ссуды, ипотеки или другого кредитного продукта. Чем выше ваш балл, тем больше вероятность, что вы будете одобрены. И есть очень хороший шанс, что вы в конечном итоге заплатите более низкую процентную ставку.

Если вы подпишетесь на бесплатные услуги, перечисленные выше, вы получите общее представление о своем кредитном рейтинге в каждом из основных кредитных бюро.А если вы объедините бесплатные кредитные отчеты TransUnion от Credit Karma или WalletHub с отчетами от AnnualCreditReport.com, у вас будет больше возможностей для выявления кражи личных данных или других проблем на ранней стадии. Если все остальное не помогло, вы все равно можете получить доступ к своему счету через некоторые из компаний кредитных карт, которые мы перечислили выше.

Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий.Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если и есть что-то, о чем говорят нам в этом году эксперты по личным финансам, так это следующее: сейчас самое время ознакомиться с вашим кредитным отчетом.

Почему? Во-первых, в наши дни сложнее получить хорошую сделку по ссуде, ипотеке или кредитной карте, не имея хорошей кредитной истории. Банки отреагировали на рецессию тем, что стали более строгими в отношении того, кому они ссужают деньги, и они используют ваш кредитный отчет для принятия этих решений.

Между тем, если вы вступили в какую-либо программу воздержания или отсрочки из-за трудностей, связанных с пандемией, вы можете убедиться, что эти договоренности зарегистрированы должным образом.

«Поскольку мы много работаем, чтобы поддерживать наши финансы в хорошей форме, нам также необходимо неусыпно защищать нашу кредитную историю», — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и редактор NextAdvisor.

Проверка вашей кредитной истории обычно означает получение ваших кредитных отчетов из трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации, содержащейся в вашем кредитном отчете (вы можете узнать свой счет в Интернете через свой банк или эмитент кредитной карты), поэтому регулярный просмотр его содержимого на предмет точности и понимания имеет основополагающее значение.

Plus, это бесплатно.

Теперь вы можете запрашивать бесплатные кредитные отчеты еженедельно до апреля 2021 года. Эта мера призвана помочь потребителям справиться с экономическими проблемами, вызванными продолжающимся финансовым кризисом.

Запрос бесплатного годового кредитного отчета всегда был хорошей идеей.Ошибки случаются чаще, чем вы думаете; каждый пятый американец находит ошибку в своем отчете.

Что включает в себя кредитный отчет?

Кредитные отчеты — это подробные сводки вашей кредитной истории. Обычно они охватывают четыре категории информации:

1. Личные данные , такие как ваше имя, адрес (а) и номер социального страхования.
2. Кредитные счета , открытые в настоящее время на ваше имя, включая дату открытия, текущий баланс и историю ваших платежей.
3. Кредитные запросы или «жесткие требования», сделанные кредиторами за последние два года.
4. Публичные записи о любых банкротствах, залоговом удержании или отчуждении права выкупа заложенного имущества за последние семь-десять лет.

В США кредитные отчеты создаются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Кредиторы сообщают о своей деятельности этим агентствам, которые собирают и систематизируют информацию в виде всеобъемлющего отчета. Закон разрешает определенным третьим лицам просматривать ваш кредитный отчет, если они заинтересованы в вашей кредитной истории.В список входят финансовые учреждения, страховые компании, государственные учреждения, домовладельцы и работодатели.

Следует отметить одну важную вещь: не каждый кредитор отчитывается перед каждым кредитным бюро. Вот почему вы должны проверить все три; ошибка может существовать в одном отчете, но не в других.

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты сразу во всех трех бюро, посетив AnnualCreditReport.com. Это единственный веб-сайт, уполномоченный FTC для предоставления бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях.Этот процесс занимает всего несколько минут онлайн. Вот как это сделать:

1. Посетите www.annualcreditreport.com в браузере своего смартфона или компьютера и нажмите кнопку, чтобы запросить бесплатные отчеты о кредитных операциях.
2. Заполните форму запроса годового кредитного отчета, указав свое имя, дату рождения, номер социального страхования и адрес.
3. Выберите кредитные бюро, из которых вы хотите запрашивать отчеты.
4. Следуйте инструкциям каждого бюро, чтобы подтвердить свою личность.Вам могут быть заданы вопросы о ваших личных данных или кредитной истории в целях безопасности.
5. Просматривайте свои кредитные отчеты в Интернете. Обязательно распечатайте или сохраните каждый отчет; после того, как вы закроете окно браузера, вы не сможете вернуться.

Не всем удобно ориентироваться в онлайн-процессе запроса кредитного отчета. Альтернативные варианты доступны для тех, кто предпочитает проверять свой кредит по телефону или по почте.

Чтобы запросить бесплатный отчет о кредитоспособности по телефону:

1. Позвоните в Службу запроса годового кредитного отчета по телефону (877) 322-8228.
2. Нажмите 1, чтобы отправить запрос по телефону.
3. Следуйте автоматическим инструкциям, чтобы предоставить свою личную информацию. Возможно, вам придется поговорить с живым представителем, чтобы подтвердить вашу личность.
4. Ваш кредитный отчет будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

Чтобы запросить бесплатный кредитный отчет по почте:

1. Распечатайте и заполните форму запроса годового кредитного отчета.
2. Запечатайте заполненную форму в конверт и отправьте его по адресу:
   Служба запросов на годовой кредитный отчет
   P.O. Box 10521
   Atlanta, GA 30348-5281
3. Ваш кредитный отчет (-ы) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

При нормальных обстоятельствах вы можете запросить один бесплатный отчет о кредитных операциях в год в каждом из трех кредитных бюро, используя любой из вышеуказанных методов. Однако бюро недавно приняли совместное решение предлагать бесплатные еженедельные отчеты всем американцам до апреля 2021 года. Это большое изменение, но действительно ли вы должны начинать делать это каждую неделю? По мнению экспертов, с которыми мы беседовали, не совсем.

«Если вы будете проверять свой кредитный отчет еженедельно, вряд ли что-то изменится — хотя проверка от одного раза в месяц до одного раза в несколько месяцев может быть полезна», — говорит Лорен Брингл, аккредитованный финансовый консультант и менеджер по контент-маркетингу. с Self Financial, службой подписки, помогающей потребителям создавать положительную историю платежей и вносить вклад в сберегательный фонд. Поскольку большинство финансовых учреждений отчитываются перед кредитными бюро только в конце каждого ежемесячного платежного цикла, вам, вероятно, не нужно проверять чаще.

Остерегайтесь сайтов-самозванцев

Единственный веб-сайт, который вы должны использовать для запроса бесплатного кредитного отчета, — это Annualcreditreport.com.

К сожалению, некоторые потребители по ошибке посещают другие веб-сайты, которые появляются в результатах онлайн-поиска. Многие из этих сайтов будут рекламировать бесплатный кредитный отчет, но позже попытаются продать вам свои платные услуги или даже заставить вас подписаться на подписку.

Одним из примеров является freecreditreport.com, веб-сайт, принадлежащий Experian, который в 2005 году был вынужден согласиться с Федеральной торговой комиссией за неспособность надлежащим образом раскрыть информацию о том, что потребители будут подписаны за 79 долларов.95 годовое членство. Веб-сайт по-прежнему существует и может предоставить вам бесплатный доступ к вашему отчету Experian, но не Equifax или TransUnion. В заявлении Experian говорится, что freecreditreport.com был создан почти за пять лет до того, как бесплатные ежегодные кредитные отчеты стали требоваться по закону, и «никоим образом не представляет собой замену, замену или альтернативу официальному федеральному сайту бесплатных кредитных отчетов».

Pro Tip

Единственное надежное место для запроса бесплатного кредитного отчета — AnnualCreditReport.com. Никогда не запрашивайте информацию о кредитной карте или платежную информацию для просмотра кредитной истории.

Существуют также гнусные мошенники, использующие похожие сайты для поиска целей для кражи личных данных. «Будьте особенно осторожны, чтобы не допустить опечаток при вводе Annualcreditreport.com в свой веб-браузер», — предупреждает Бен Доблер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, зарегистрированный агент и основатель Stewardship Financial Counsel, компании по виртуальному финансовому коучингу, базирующейся в Цинциннати. «Незначительная орфографическая ошибка может легко перенаправить вас на веб-сайт, созданный для кражи вашей личной информации и ее продажи или использования против вас.”

Почему так важно проверять кредитный отчет

Необходимо периодически проверять кредитный отчет, чтобы проверять наличие ошибок и нераспознанных действий. Первые признаки кражи личных данных обычно появляются в вашем кредитном отчете, и чем раньше вы их обнаружите, тем легче остановить кражу. Даже если вся информация, которую вы найдете, точна, быстрый просмотр вашей кредитной активности может дать представление о том, как более эффективно управлять долгом и поднять свой кредитный рейтинг.

Запрос бесплатного кредитного отчета также должен быть первым шагом в любых предстоящих планах, связанных с подачей заявки на ссуду, например, покупкой дома или автомобиля. «Извлеките копию как минимум за шесть месяцев до крупной покупки, потому что, если вам действительно нужно поработать с кредитом, оспорить ошибки и т. Д., На решение этих проблем может уйти несколько месяцев или больше», — говорит Брингл.

Пока у вас есть право на бесплатный отчет, нет ничего плохого в его запросе. «Распространенный миф заключается в том, что получение собственного отчета повредит вашим кредитным рейтингам», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите прав в Experian.»Не будет». Это связано с тем, что существует два типа проверки кредитоспособности: жесткие запросы и мягкие запросы. В то время как первое может временно снизить ваш счет, второе — включая запрос личного кредитного отчета — нет. «Мягкие запросы не влияют на кредитные рейтинги или решения о кредитовании», — говорит Гриффин.

Что делать, если вы обнаружили ошибки

Если вы заметили в своем кредитном отчете что-то, что не кажется правильным, федеральный закон дает вам право на своевременное исправление ошибки.Это включает в себя процесс, известный как спор, в котором вы подаете письменный запрос в кредитное бюро (я) с сообщением об ошибке. Как только вы сообщите об ошибке, кредитное бюро имеет юридическое обязательство расследовать это в течение 30 дней.

Перед тем, как подавать спор, проверьте еще раз. Иногда учетная запись, указанная в вашем отчете, может показаться вам незнакомой, потому что она работает под другим именем. Например, розничные кредитные карты могут быть указаны в связанном банке. «Счета розничных магазинов иногда указываются по названию банка, который фактически владеет счетом, а не по названию магазина», — говорит Гриффин.»Это распространенный источник путаницы». Возможно, вам придется позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, чтобы узнать, какой банк открывает счет.

Если вы не можете проверить точность какой-либо информации в своем отчете, лучше перестраховаться. Подача возражения ничего не стоит и займет не более нескольких минут. В каждом кредитном бюро есть собственный процесс разрешения споров, и вам нужно будет связаться с каждым индивидуально.

• Experian: Воспользуйтесь онлайн-центром разрешения споров или отправьте документацию по почте.Кроме того, вы можете позвонить по номеру телефона, указанному в вашем кредитном отчете.
• Equifax: Отправьте спор онлайн, по почте или по телефону, позвонив по телефону (866) 349-5191.
• TransUnion: Начните онлайн-спор, выбрав тип ошибки, о которой вы хотите сообщить. Споры также принимаются по почте и по телефону (800) 916-8000

. После того как вы подадите жалобу, кредитное бюро должно в течение месяца ответить в письменной форме с результатами расследования.Многие споры решаются в считанные дни. Во многих случаях это решит проблему. Однако, если результат не в вашу пользу, у вас все еще есть варианты.

«Если ваш запрос на исправление ошибки отклонен, вы имеете право потребовать, чтобы копия вашего спора была сохранена в вашем кредитном файле для документирования ошибки», — говорит Доблер. Хотя это не приведет к удалению спорной информации из вашего кредитного отчета, это объяснит вашу точку зрения всем, кто получит ваш отчет в будущем.

Помните, что на каждом этапе процесса Бюро финансовой защиты потребителей существует в первую очередь для защиты ваших интересов. Вы всегда можете подать жалобу, если считаете, что кредитное бюро или финансовое учреждение не исправляет действительную ошибку кредитной отчетности должным образом.

Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты

Если бы вы могли получить подробное досье о своем физическом здоровье с изложением положительных и отрицательных сторон в простой для понимания форме, вы бы ухватились за шанс, верно?

Тогда подумайте, насколько легко проверить большую часть своего финансового здоровья с помощью бесплатного кредитного отчета.Это наиболее эффективный способ узнать, что банки, страховые компании и даже будущие работодатели увидят в вашем прошлом по оплате счетов.

Здесь вы узнаете, как бесплатно получать годовые отчеты от трех основных кредитных агентств, почему они важны и как регулярные проверки могут помочь вам оставаться в финансовом состоянии.

Что такое бесплатный годовой кредитный отчет?

Благодаря федеральному Закону о справедливой кредитной отчетности три основные компании, предоставляющие кредитную отчетность, обязаны предоставлять бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в 12 месяцев, если вы ее запросите.Эти компании — TransUnion, Experian и Equifax — собирают информацию о вашей истории оплаты счетов, публичные записи, связанные с задолженностью (например, банкротством), и запросы о вашей кредитной истории.

«Невозможно недооценить важность проверки вашего кредитного отчета», — говорит Джон Ульцхаймер, кредитный эксперт, ранее работавший с кредитным бюро Equifax и компанией кредитной аналитики FICO.

С помощью отчетов также можно определить, являетесь ли вы жертвой кражи личных данных или могли бы стать ею.

Герри Детвейлер, директор по образованию компании Nav, которая помогает владельцам бизнеса управлять кредитами, говорит: «В наши дни, когда так много сообщений об утечках данных и кражах личных данных, если вы не проверяете свой кредит, вы пренебрегаете одна из ключевых частей вашего финансового профиля.Вы почти открываете себя для потенциальных проблем, если не проверяете, таких как кража личных данных или ошибки, которые могут оказаться очень дорогими ».

Как вы можете запросить кредитный отчет?

Есть три способа получить бесплатный отчет от трех основных кредитных компаний.

Веб-сайт. Посетите AnnualCreditReport.com и следуйте инструкциям. После того, как вы заполните необходимую личную информацию, включая номер социального страхования и дату рождения, Вы можете сразу выбрать, хотите ли вы: один, два или все три отчета кредитных компаний.Ответив на несколько вопросов о ваших прошлых адресах и учетных записях, вы сможете загрузить отчет и просмотреть его на своем экране.

Лучше всего сразу распечатать. Это может быть две дюжины страниц или больше, в зависимости от того, сколько у вас кредитной истории, например текущих или недавних кредитных карт и ипотечных кредитов.

Бесплатный номер. Если вы позвоните по телефону 877-322-8228, отчет может быть отправлен вам по почте.

Почтовый адрес. Чтобы провести процесс почти полностью по почте, загрузите форму запроса годового кредитного отчета, заполните ее и отправьте по почте в Службу запросов годовых кредитных отчетов, P.О. Box 105281, Атланта, Джорджия, 30348-5281.

Как выглядит кредитный отчет?

Кредитный отчет четко описывает положительные и отрицательные аспекты вашей кредитной истории.

В верхней части отчета вы увидите личную информацию, такую ​​как ваше имя, адреса за последние пару десятилетий или более, номера телефонов, а также нынешних и бывших работодателей. Затем следуют публичные записи, такие как банкротство.

Далее вы увидите информацию о проблемных учетных записях, например, о тех, по которым вы пропустили платеж, или о тех, которые были отправлены в сборы.Они часто остаются в вашей кредитной истории до семи лет с даты просрочки.

Ниже приводится список удовлетворительных счетов — они, как сообщается, имеют хорошую репутацию.

В разделе запросов вы увидите различные типы запросов на предоставление вашей кредитной информации.

Рекламные запросы поступают от компаний, которые получают ограниченную информацию о вашем кредите, чтобы они могли сделать предложение о кредитной карте, ссуде или страховом полисе. Если вы не хотите получать эти предварительно утвержденные предложения по кредитным картам, вы можете отказаться от них на пять лет или навсегда через OptOutPrescreen.com.

У вас могут быть другие кредитные запросы, которые были сгенерированы, например, когда вы ходили по магазинам в поисках ипотеки или автокредита. К счастью, подобные кредитные запросы не так вредны для вашего общего отчета, как раньше, — говорит Эд Межвински, старший директор федеральной программы защиты прав потребителей в US PIRG, организации по защите прав потребителей.

Почему вы должны просматривать свои кредитные отчеты?

Может быть, вы бегло просмотрели отчет и готовы бросить его в файл.Удержаться от соблазна. Эксперты рекомендуют выделить достаточно времени — возможно, час — на его изучение.

Detweiler рекомендует три этапа проверки для каждого отчета. «Сначала прочтите и отметьте вопросы, которые у вас есть», — говорит она. «У вас почти наверняка возникнут вопросы. Посмотрите, сможете ли вы найти ответ на авторитетном веб-сайте или обратитесь в кредитное бюро». Затем она предлагает вам определить все, что вы считаете неправильным. Вы можете оспорить вопрос онлайн или по почте. Наконец, «действительно посмотрите на это с точки зрения кредитора», — говорит она.

Детвейлер сталкивалась с ошибками в своих прошлых отчетах, в том числе с множественными просроченными платежами, ошибочно сообщенными ипотечным кредитором. Ей пришлось связаться с кредитором, чтобы исправить это.

«Потребители думают, что если они оплачивают свои счета вовремя, им не нужно об этом беспокоиться», — говорит она. «Но ошибки могут случиться. Вы можете перепутать с кем-то еще, или отчет о кредитных операциях может указать на то, что вы стали целью мошенничества».

Что делать, если вы обнаружили мошенничество в своем кредитном отчете

Некоторые ошибки в кредитном отчете более невинны, чем другие.По словам Ульцгеймера, небольшие вариации вашего имени и указание адреса, по которому вы никогда не жили, могут быть признаком того, что вы стали жертвой мошенничества. Кроме того, «если вы обнаружите неиспользуемые учетные записи, которые вам не принадлежат, это может указывать на мошенничество», — говорит он.

Первым шагом к исправлению этих потенциально дорогостоящих ошибок является обращение в кредитные бюро и кредиторов или поставщика услуг для проверки — и, возможно, оспаривания — информации. Если проблема заключается в неоплаченной задолженности по счету, который был взят на ваше имя обманным путем, вам, возможно, придется подать заявление в полицию и письменные показания под присягой, говорит Ульцгеймер.Это поможет отделить вас от других, которые рассказывают аналогичную историю кредитным бюро и кредиторам, но на самом деле пытаются избежать оплаты своих счетов.

Как часто нужно проверять кредитные отчеты?

Так же, как вы посещаете врача для общего осмотра один раз в год, вы должны проверять кредитные отчеты «не реже одного раза в год», — говорит Ульцгеймер. «Я думаю, вам следует делать это один раз в месяц, потому что кредитные отчеты проходят полный цикл изменений каждые 30 дней».

Если вы не получали бесплатный кредитный отчет какое-то время — или когда-либо — тогда вы можете подумать о том, чтобы получить сразу все три, чтобы получить базовое представление о том, как каждая из кредитных компаний оценивает ваш кредит.Обратной стороной является то, что вы не сможете получить еще один бесплатный отчет за год ни с одного из веб-сайтов.

Еще одна идея состоит в том, чтобы распределить отчеты поочередно, возможно, сразу получить один из Experian и проверять каждые четыре месяца с другой организацией. Есть также веб-сайты, которые предлагают возможности для более частого получения бесплатных отчетов, и Equifax также сделал ежемесячные бесплатные отчеты доступными в рамках своей новой потребительской программы Core Credit.

Кроме того, некоторые штаты разрешают своим жителям получать дополнительные бесплатные отчеты в год, а жертвы мошенничества и другие лица также могут получать дополнительные копии.Специалисты настаивают на том, что за информацию о кредитной истории платить не нужно.

«Если вы вытаскиваете кредитную карту, чтобы купить кредитный отчет, значит, вы недостаточно внимательно изучали все бесплатные варианты», — говорит Ульцгеймер.

Но не увлекайтесь наблюдением, — предостерегает он. Мониторинг, проводимый более 30 дней подряд, «похож на наблюдение за ростом травы», — говорит Ульцгеймер. «Есть небольшие изменения кое-где, но ежедневно это будет выглядеть почти так же, как днем ​​ранее.«

Mierzwinski говорит, что еще один вариант, который следует рассмотреть, — это замораживание кредита. Замораживание позволит вам ограничить доступ к вашему отчету о кредитных операциях. Благодаря федеральному закону три основных агентства кредитной информации позволяют вам бесплатно заблокировать ваш кредит. Однако этот закон не дает штатам самостоятельно принимать более строгие законы о замораживании кредитов, — говорит он. Предварительно проверенные кредитные предложения:

Как получить бесплатный кредитный рейтинг

Кредитные баллы не включаются в бесплатные годовые кредитные отчеты.Но несколько десятков компаний, выпускающих кредитные карты, и другие источники бесплатно предоставят вам кредитный рейтинг и краткое изложение вашей кредитной истории, — говорит Ульцгеймер.

«Мониторинг оценки важен, но не вместо мониторинга кредитных отчетов», — говорит он. «Кредитный рейтинг не скажет вам, если что-то мошенническое попало в ваш кредитный отчет».

Вот почему просмотр вашего отчета и устранение любых проблем, связанных с вашей историей платежей, является основной целью.

Межвински говорит: «Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг самостоятельно, предполагая, что вы несете ответственность за то, что указано в вашем кредитном отчете.Вы должны обучиться и понять, что самый важный способ исправить свой кредитный рейтинг — это оплачивать свои счета, отложить их в прошлое и своевременно оплачивать текущие счета ».

Самое время проверить свой кредитный отчет

Любой, кто хочет совершить крупную покупку через несколько месяцев или даже лет, должен регулярно проверять точность кредитных отчетов. Если вы хотите получить лучшую процентную ставку, вам нужен высокий кредитный рейтинг, а это означает, что ваш кредитный отчет должен быть безупречным, или близко к этому.

Никогда не рано — Ульцгеймер говорит, что 18 лет — хорошее время для начала — посмотреть свой кредитный отчет, особенно если вы хотите сделать крупную покупку в какой-то момент в будущем.

«Я подозреваю, что многие люди заинтересованы в том, чтобы со временем обзавестись домом», — говорит Ульцгеймер. «Это ваша самая крупная покупка за всю историю, и поэтому в ваших интересах получить минимально возможную процентную ставку. Она может стоить десятки тысяч долларов в течение срока кредита, если ставка будет выше, чем вы хотели бы.»

Это согласуется с утверждением Ульцгеймера о том, что отличный кредит — это идеальный способ накопить богатство. В конце концов, лучше платить 2% годовых, а не 4% годовых за то, что вы уже планируете купить.

Как сделать Я получаю свой кредитный рейтинг бесплатно?

Хотите знать, каково ваше финансовое здоровье? Вы, наверное, слышали, что проверка вашего кредитного отчета — лучший способ узнать, как вы выглядите в глазах потенциальных кредиторов. Можно даже делать это регулярно с помощью таких сервисов, как AnnualCreditReport.com (где вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет).

Но если вы недавно получили свой (а если нет, мы настоятельно рекомендуем вам это сделать), вы увидите, что то, что дает вам «бесплатный отчет о кредитных операциях», в буквальном смысле является всего лишь отчетом. В конце нет резюме, нет окончательного вердикта: это немного похоже на получение табеля успеваемости без GPA.

Но нам нравится чистая прибыль, не так ли? Это значительно упрощает понимание того, как мы живем, вместо того, чтобы интерпретировать несколько входных данных, которые могут иметь разный вес.Вот почему так же важно проверить свой кредитный рейтинг, что, на удивление, может быть немного сложнее. Вот как вы можете получить эту важную информацию.

Что такое кредитный рейтинг по сравнению с кредитным отчетом?

Во-первых, вам нужно знать разницу между кредитным отчетом и кредитным рейтингом. Кредитный отчет показывает все данные о ваших финансовых привычках, например, какие у вас кредитные карты и насколько велик ваш баланс; если у вас есть студенческий кредит, ипотека или автокредит и сумма вашей задолженности по каждому из них; и вовремя ли вы оплатили счета.

Кредитный рейтинг, однако, представляет собой трехзначное число, полученное из кредитного отчета с использованием несколько расплывчатой ​​формулы, которая может варьироваться, но обычно использует следующие вычисления:

История платежей

(35 процентов)

То есть, вовремя ли вы оплачиваете счета?

Использование кредита

(30 процентов)

Использование кредита в основном означает, сколько у вас кредитов и сколько из них вы используете? (В основном, какая часть доступного вам кредита используется.Experian рекомендует людям поддерживать коэффициент использования ниже 30 процентов.)

Длина кредитной истории

(15 процентов)

Например, как долго у вас есть кредит, начиная с вашей первой карты?

Кредитный микс

(10 процентов)

Например, сколько разных типов кредитных счетов у вас есть?

Новый кредит

(10 процентов)

Например, как часто вы обращались за дополнительной кредитной картой или новым займом?

Формула, приведенная выше, используется FICO, компанией, которая предоставляет кредитные рейтинги, известные как рейтинги FICO, для 90 процентов из 100 крупнейших кредиторов.А как насчет остальных 10 процентов? Они используют VantageScore, созданный тремя кредитными бюро — Equifax, Experian и TransUnion — для конкуренции с FICO. Эта оценка, по сути, включает одни и те же факторы, хотя они имеют несколько разные веса.

Цель кредитного рейтинга — предупредить кредиторов о том, насколько вы достойны риска. Другими словами, насколько вероятно, что вы вернете им деньги, исходя из вашего прошлого поведения. Они изучат ваш кредитный рейтинг, чтобы решить, собираются ли они вообще предоставлять вам кредит, и если да, то по какой процентной ставке.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем лучше и, следовательно, тем ниже процентная ставка, которую они будут взимать с вас. Это потому, что они рассматривают ваше прошлое поведение как указатель на то, насколько вероятно, что вы вернете этот новый заем, и будут более щедрыми, если им понравится то, что они увидят.

Итак, как мне узнать свой кредитный рейтинг?

Как мы уже упоминали, бесплатные кредитные отчеты легко доступны, и это благодаря Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA), который требует, чтобы каждое из трех агентств кредитной отчетности предоставляло вам бесплатную копию вашего кредитного отчета один раз в 12 месяцев.Но для этого не обязательно указывать ваш реальный кредитный рейтинг.

Раньше было довольно сложно получить свой кредитный рейтинг: скорее всего, вам пришлось бы заплатить FICO, чтобы получить представление. Но теперь бесплатные кредитные рейтинги относительно широко доступны — если вы знаете, где их искать.

Вот несколько лучших вариантов.

Компания, обслуживающая вашу кредитную карту

Вы знаете те льготы, такие как бесплатные авиамили, которые эмитенты кредитных карт щедро предоставляют вам для привлечения вашего бизнеса? Все больше и больше компаний, выпускающих карты, также предлагают бесплатные кредитные рейтинги в качестве одного из своих преимуществ.Это немного менее эффектно, чем кэшбэк, но может оказаться столь же полезным в долгосрочной перспективе.

Ваш банк

Некоторые банки также предлагают своим клиентам бесплатный кредитный рейтинг. Сверьтесь со своим, чтобы узнать, сможете ли вы набрать очки.

Финансовые сайты

Ряд веб-сайтов дадут вам возможность взглянуть на ваш кредитный рейтинг. Попробуйте Credit.com, NerdWallet, LendingTree, Bankrate (ранее Quizzle), Credit Sesame и Credit Karma. Но прочтите мелкий шрифт на любом веб-сайте, на который вы нажимаете: вас могут попросить подписаться на бесплатное пробное членство, которое может стоить вам больших денег, если вы не отмените его вовремя.

Ваш кредитор

Если вам отказали в выдаче ипотеки, вы можете запросить информацию о своем кредитном рейтинге.

Почему мой кредитный рейтинг отличается в разных местах?

Если вы искали бесплатный кредитный рейтинг в нескольких из этих мест, вы могли бы обнаружить, что он немного отличается в зависимости от источника. И это из-за того, что компании используют разные модели. Существует не только два основных типа кредитных рейтингов — оценка FICO и VantageScore, — но и в каждый из них регулярно вводятся новые настройки в обновленной версии.

За свою историю VantageScore выпустил четыре версии, в то время как FICO имеет рейтинг FICO 9, наряду с различными версиями, специфичными для кредитных карт или автокредитов.

Поскольку разные модели кредитного рейтинга имеют различия в том, как они определяют приоритетность информации в вашем кредитном отчете, ваш рейтинг может незначительно колебаться, но вряд ли будут большие колебания.

Как я узнаю, что у меня хороший кредитный рейтинг?

Есть одна ключевая причина, по которой вы в первую очередь хотите получить бесплатный кредитный рейтинг, и это для того, чтобы увидеть, насколько вы оцениваете себя в глазах кредиторов.Итак, что им говорит это трехзначное число?

Два разных типа оценок, FICO и VantageScore, используют несколько разные шкалы. Вот как они складываются:

Шкала FICO и ее интерпретация:

VantageScore оценивает вас так:

С

Как видите, цели относительно схожи, но, как уже упоминалось, они могут взвешивать разные факторы с небольшими отклонениями, создавая некоторые различия между вашими оценками.

Как мне улучшить свой кредитный рейтинг?

Как только у вас будет кредитный рейтинг, вы должны будете работать над его улучшением (если только вы не один из тех немногих звезд, которые уже находятся на вершине). Есть три простых способа улучшить свой результат, не прибегая к резким изменениям образа жизни, хотя всегда разумно сократить его, если вы считаете, что должны.

1. Оплачивайте счета вовремя

Каждый раз. Как видите, своевременная оплата счетов — это самый важный компонент вашего кредитного рейтинга, поэтому вам следует оплачивать все эти счета вовремя.

2. Запросы на получение лимита кредита

Если вам действительно не нужна новая кредитная карта для увеличения коэффициента использования кредита (и вы не планируете выплачивать ее полностью ежемесячно) или ваша машина неуклонно приближается к гибели, постарайтесь не «забирать» кредит слишком много раз. Запрос — или «жесткая тяга» — происходит всякий раз, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту. Вот почему важно не открывать слишком много новых кредитных карт. Это не стоит того, чтобы отдать должное.

3. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг, хотя и важен, — это всего лишь одно число.Чтобы получить более полное представление о том, как кредиторы пришли к выводу о ваших финансовых привычках, проверьте свой кредитный отчет. И обязательно сообщайте о любых ошибках как можно скорее.

Чем больше информации, тем лучше, когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга. А бесплатная проверка своего кредитного рейтинга может быть просто стимулом, необходимым для позитивных финансовых изменений.

Эта статья содержит текущее мнение автора, но не обязательно мнение Acorns.Такие мнения могут быть изменены без предварительного уведомления. Эта статья была распространена только в образовательных целях и не должна рассматриваться как инвестиционный совет или рекомендация по какой-либо конкретной безопасности, стратегии или инвестиционному продукту. Информация, содержащаяся в данном документе, была получена из источников, которые считаются надежными, но не гарантированными.

Получите бесплатный кредитный отчет

5 способов получить бесплатный кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг важен: это один из основных факторов, которые учитывают кредиторы при определении вашей кредитоспособности. Есть несколько способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, так как же выбрать, какой из них использовать?

В этой статье мы рассмотрим различные варианты, объясним различия между ними и расскажем, где эксперт по деньгам Кларк Ховард получает свои оценки.

Где получить свой кредитный рейтинг в любое время, не платя ни копейки

Кредитный рейтинг существует уже около 30 лет, но проверить свой рейтинг никогда не было так просто. Тем не менее, не все кредитные рейтинги одинаковы. Прежде чем мы перейдем к тем, где вы можете бесплатно узнать свой кредитный рейтинг, давайте убедимся, что вы знаете, на что смотрите, когда делаете это.

Понимание оценок FICO и не-FICO

Когда вы проверяете свой кредитный рейтинг, вы увидите число от 300 до 850.Это число, которое кредиторы используют, чтобы определить, насколько велик ваш кредитный риск. Чем меньше число, тем больше риск. Чем выше число, тем больше вероятность того, что вам предоставят кредит на хороших условиях.

Где-то около этого числа вы должны увидеть формулировку, которая сообщает вам, является ли эта оценка оценкой FICO или VantageScore, которая не является оценкой FICO . Хотя оба типа оценок работают в диапазоне 300–850, между ними есть некоторые большие различия.

«Есть один источник и только один источник для вашего истинного кредитного рейтинга: корпорация Fair Isaac Corporation», — говорит Кларк. «Это будет ваш рейтинг FICO, который будет использовать большинство кредиторов, когда они решают дать вам ссуду или нет».

У вас есть оценка FICO в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — но все они должны быть довольно похожими.

Однако вы обнаружите, что в наиболее популярных местах, где люди получают бесплатные кредитные баллы в наши дни, вместо этого отображается VantageScore.

«Три основных бюро ненавидят доминирование FICO на рынке кредитных рейтингов, поэтому они начали продавать свой собственный рейтинг самозванцев под названием VantageScore», — говорит Кларк.

баллов FICO и VantageScores рассчитываются с использованием немного разных методов, поэтому вы можете обнаружить, что ваш балл сильно различается, если вы берете его из более чем одного из бесплатных источников ниже. По этой причине Кларк любит получать и свой счет FICO, и свой VantageScore, когда проверяет свои числа .

Варианты получения бесплатного балла FICO

Есть несколько способов получить свой счет FICO бесплатно. Вот самые удобные:

Discover Credit Scorecard

Любой желающий может получить бесплатную оценку FICO с помощью кредитной карты Discover Bank. Это верно, даже если вы не пользуетесь услугами Discover.

Чтобы получить оценку, вам нужно подписаться на услугу, но это простой процесс. Чтобы увидеть свой результат, вам нужно:

• Укажите свой адрес электронной почты и задайте пароль.
• Укажите свое имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования.
• Укажите, студент вы или нет.
• Ответьте на некоторые вопросы безопасности на основе общедоступной информации.

После подтверждения вашей личности вы получите мгновенный доступ к своей оценке FICO на основе кредитного отчета Experian. В дополнение к вашему счету вы увидите:

• Общее количество счетов в вашем отчете
• Продолжительность вашей кредитной истории
• Количество кредитных запросов, находящихся в настоящее время на вашем счете
• Использование возобновляемого кредита
• Любые пропущенные платежи в вашем отчете

Все, что нужно Выше приведены коэффициенты, используемые для расчета вашей оценки FICO.

Одна из замечательных особенностей карты Discover Credit Scorecard (помимо того, что она бесплатна) заключается в том, что нет необходимости подписываться на платные продукты и подписки, как мы обнаружили, когда тестировали другие сайты, которые заявляют, что предоставляют бесплатные оценки FICO.

Кредитные карты

Еще один способ получить свой балл FICO бесплатно — через компанию, обслуживающую вашу кредитную карту.

Ряд эмитентов кредитных карт теперь предлагают своим клиентам бесплатные оценки FICO. На момент написания этой статьи есть несколько крупных эмитентов карт, которые предлагают бесплатные оценки для некоторых или всех своих карт:

• American Express
• Bank of America
• Barclaycard
• Citibank
• Commerce Bank
• Discover

Опять же, не все карты, выпущенные этими банками, будут иметь бесплатное предложение по оценке FICO.Если у вас есть карта одного из этих банков, вы можете войти в свою учетную запись онлайн, чтобы узнать, есть ли у вас доступ к своим счетам, или позвонить по бесплатному номеру, указанному на обратной стороне карты. Иногда ваш счет даже будет указан в вашем бумажном заявлении.

Банки и кредитные союзы

Во многих случаях вам даже не нужна кредитная карта, чтобы получить бесплатный доступ к своему счету FICO. Просто имея счет в некоторых банках и кредитных союзах, вы получите это преимущество.

Опять же, вы можете обнаружить это, когда войдете в свою учетную запись в Интернете, или вы можете позвонить в свой банк, чтобы узнать, доступна ли она.

Варианты получения бесплатных результатов Non-FICO

После того, как вы получили оценку FICO, вы, вероятно, захотите сделать то же самое, что и Кларк, и также проверить свой результат не по FICO. Несмотря на то, что большинство кредиторов используют баллы FICO, получение баллов, не относящихся к FICO, может дать вам более полное представление о вашем положении с точки зрения кредитоспособности.

Team Clark протестировала несколько вариантов бесплатного получения вашего VantageScore, и у нас есть два явных фаворита.

Кредитная карма

Credit Karma — это сайт, который бесплатно предоставит вам два разных балла: один на основе вашего кредитного отчета TransUnion, а другой — на основе вашего кредитного отчета Equifax.Credit Karma рассчитывает ваш балл с помощью VantageScore 3.0, который объясняется следующим образом:

«VantageScore 3.0 — это модель кредитного рейтинга. Он берет информацию из вашего кредитного отчета и превращает ее в оценку. Существует множество скоринговых моделей, в том числе от FICO и других компаний. Каждый подсчитывает ваш балл по-своему, но все они используют информацию из вашего отчета ».

Вы могли заметить, что эти две оценки могут отличаться. Это связано с тем, что кредитные отчеты двух бюро могут содержать немного разную информацию в любой момент времени в зависимости от того, когда кредиторы отчитываются перед ними.

Мы рекомендуем Credit Karma по разным причинам, не последней из которых является надежный «Симулятор кредитного рейтинга».

С помощью симулятора кредитного рейтинга вы можете увидеть, как ваш кредитный рейтинг, вероятно, изменился бы, если бы вы предприняли любое количество действий, в том числе:

• Получение новой ссуды
• Открытие новой кредитной карты
• Перенос остатков на новую карту
• Закрытие старой кредитной карты
• Увеличение кредитного лимита
• Увеличение или уменьшение остатков
• Предоставление просроченных счетов
• Отправка учетной записи в коллекции

Игра с симулятором может дать вам хорошее представление о том, насколько эти действия влияют на ваш кредитный рейтинг, а также какие действия вы можете предпринять для его улучшения — и на сколько.

Подписка на Credit Karma во многом аналогична подписке на Discover Credit Scorecard. Все, что вам нужно сделать, это создать учетную запись, предоставить основную информацию и подтвердить свою личность, ответив на несколько секретных вопросов.

Прочтите наш полный обзор Credit Karma здесь.

Кредит Сезам

Хотя Credit Sesame не так надежен, как Credit Karma, он является еще одним вариантом для получения вашего бесплатного балла, отличного от FICO. Credit Sesame также использует VantageScore 3.0, но вы получаете только один балл, и он основан на вашем кредитном отчете TransUnion.

Подписка на Credit Sesame похожа на другие упомянутые нами услуги. Бесплатная подписка также предоставит вам доступ к мониторингу кредитоспособности, инструменту анализа долга и номинальной сумме «страховки от кражи личных данных».

Прочтите наш полный обзор Credit Sesame здесь и ознакомьтесь с нашим сравнением Credit Karma и Credit Sesame здесь.

Последняя мысль

Кларк использует перк, который поставляется с его кредитной картой Citi, чтобы проверять свой бесплатный счет FICO и кредитную карму, чтобы периодически получать свой VantageScore, чтобы убедиться, что с его кредитом все в порядке, но он не хочет, чтобы вы тратили слишком много времени. думаю об этом.

«Ваша цель, где бы вы ни находились прямо сейчас, — попытаться увеличить это число», — говорит Кларк. «Но как только вы дойдете до 760, просто дайте ему отдохнуть», — говорит он.

Еще не совсем там? Ознакомьтесь с нашими 5 хитрыми способами улучшить свой кредитный рейтинг.

Дополнительные кредитные ресурсы от Clark.com:

Как получить бесплатный кредитный отчет

Ваш кредитный отчет — один из важнейших факторов вашей финансовой жизни. Он содержит подробную историю ваших кредитных счетов, включая дату открытия счета, текущий баланс и историю платежей для учетной записи.

Поскольку очень многие компании используют ваш кредитный отчет для принятия решений о вас, важно, чтобы вы проверяли свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы быть уверенным, что информация в вашем кредитном отчете верна. Каждое из основных кредитных бюро — компании, составляющие ваш кредитный отчет — предлагает ваш кредитный отчет на продажу, но есть случаи, когда вы можете получить бесплатный кредитный отчет от каждого бюро.

AnnualCreditReport.com

Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года (FACTA) позволил вам получить бесплатный отчет о кредитных операциях.Через FACTA вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — каждый год. Вы должны воспользоваться этой возможностью, заказав свой кредитный отчет и используя его для следить за своей кредитной историей.

Есть определенные способы получить бесплатный годовой кредитный отчет, разрешенный в соответствии с FACTA.

• Онлайн, посетив AnnualCreditReport.com
• По телефону, по телефону 877-322-8228
• По почте, распечатав форму запроса и отправив ее по адресу, указанному в форме

Не обращайтесь напрямую в кредитные бюро для получения бесплатного годового отчета о кредитных операциях.

Заказ отчета

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) дает вам право на бесплатный кредитный отчет при определенных обстоятельствах в дополнение к бесплатному годовому кредитному отчету. Эти обстоятельства включают следующее:

• Вам было отказано в заявлении из-за информации в вашем кредитном отчете. Он включает заявки на получение кредита, страхования и трудоустройства. У вас есть 60 дней с даты, когда вы узнали об отказе, чтобы запросить бесплатную копию вашего кредитного отчета.Компания отправит вам уведомление, в котором будет указана контактная информация кредитного бюро, предоставившего отчет, использованный при принятии решения.
• Вы безработный и планируете начать поиск работы в течение 60 дней.
• Вы получаете пособие.
• Вы стали жертвой кражи личных данных и имеете неточную информацию в своем кредитном отчете.

Индивидуальные государственные законы

В некоторых штатах есть законы, которые позволяют вам получать бесплатный отчет о кредитных операциях в дополнение к бесплатному годовому отчету о кредитных операциях, на который вы имеете право согласно федеральному закону.

Следующие штаты снизили цены на кредитные отчеты.

• Калифорния — 8 900 10 долларов США
• Коннектикут — 5 долларов за первый отчет о кредитоспособности каждый год, затем 7,50 долларов
• Миннесота — 3 доллара за первый отчет о кредитных операциях каждый год, затем 11,50 долларов
• Монтана — 8,50 долларов
• Виргинские острова — 1

долларов

Вам следует заказать бесплатный кредитный отчет FCRA или бесплатный государственный кредитный отчет непосредственно через кредитные бюро:

• Equifax
• Experian или позвоните по телефону 1-866-200-6020
• TransUnion

Подписка или кредитная карта не нужны

Несколько веб-сайтов теперь предлагают по крайней мере один бесплатный кредитный отчет.Эти сайты зарабатывают деньги на рекламе, поэтому они могут позволить себе бесплатно предлагать вам кредитный отчет. Зарегистрируйтесь на этих сайтах, чтобы бесплатно получить копию своего кредитного отчета:

Эти сайты не требуют, чтобы вы вводили номер кредитной карты или регистрировались в пробной подписке, чтобы получить бесплатный кредитный отчет.

Кредитное образование

Потратьте время на то, чтобы понять, как работает кредит и как ваши действия повлияют на ваш кредитный рейтинг, например просроченные платежи и открытие новой кредитной линии.
Fair Isaac Tools, создатель кредитного рейтинга FICO, имеет несколько инструментов, которые могут помочь вам понять кредитный рейтинг, в том числе бесплатный оценщик кредитного рейтинга и калькулятор сбережений по ссуде.

Кредитный мониторинг

Есть несколько компаний, в том числе CreditKarma, CreditSesame, которые предлагают бесплатный кредитный мониторинг. Внимательное наблюдение за своим кредитным рейтингом может быть полезно, если вы активно работаете над улучшением своего кредитного рейтинга или нервничаете по поводу кражи личных данных.

Иногда компании предлагают вам год или несколько лет бесплатного кредитного мониторинга, если ваша кредитная информация была скомпрометирована из-за нарушения их системы хранения данных.

Остерегайтесь некоторых предложений

Остерегайтесь сайтов, которые предлагают бесплатный кредитный отчет или отчет со скидкой, но просят вас ввести номер своей кредитной карты, чтобы подписаться на бесплатную пробную версию. Эти сайты обычно регистрируют вас в пробной подписке на службу мониторинга кредитоспособности и начинают взимать с вас ежемесячную плату, если вы не отмените подписку до окончания пробного периода.

.