Как правильно погасить кредит досрочно – что необходимо знать

Содержание статьи:

Погашение кредита досрочно – возможно ли?

По закону банк не вправе препятствовать клиенту вернуть долг раньше установленного договором срока. При этом заемщик обязан письменно уведомить финансовое учреждение о желании заранее расплатиться по кредиту. Срок подачи заявления зависит от условий каждого банка, в среднем – за один месяц.

Досрочное погашение кредита возможно частично или полностью. Денежные средства сверх установленного ежемесячного платежа уменьшают сумму переплат, но при этом следует учитывать ряд нюансов. Проценты, начисляемые банком, пересчитываются только на остаток выплат по долгу. Поэтому важно предупреждать финансовое учреждение о желании погасить кредит досрочно, чтобы платежи были скорректированы.

Заем состоит из следующих частей: основной долг, проценты по ссуде, пени по просроченным взносам, страховые сборы. Сначала клиент выплачивает сумму за использование кредита и штрафы, если они были начислены. Последним гасится основной долг.

Выгодно ли досрочно выплатить заем?

Если клиент заранее закрывает кредит, банк теряет деньги по процентам. Такие действия не выгодны для финансовых учреждений. А заемщик, наоборот, может сократить срок долгового обязательства, уменьшить кредитную нагрузку и сэкономить на переплатах.

Прежде чем принимать решение о досрочном погашении долга, следует оценить свои финансовые возможности. Обратитесь к специалисту банка, чтобы правильно подобрать оптимальный вариант сотрудничества и избежать нежелательных последствий.

Что необходимо знать о раннем погашении долга?

Досрочная выплата кредита заключается во внесении всех денежных средств в рамках одного договора. По действующему законодательству заемщик имеет право закрыть долг уже после первого месяца, если такое условие предусмотрено в соглашении. Привилегия касается только потребительских займов и не распространяется на кредиты для бизнеса.

После внесения платежа клиенту необходимо взять выписку из банка, где указано, что сумма задолженности была возмещена в полном объеме и претензий нет. При возникновении спорных ситуаций этот документ является гарантией погашения кредита. После возврата займа следует проверить, сняты ли обременения на заложенное недвижимое имущество.

Как правильно выплатить кредиты досрочно?

Чем раньше начать погашать долг по обязательству перед банком, тем больше будет экономия. Чтобы узнать, какая сумма денег идет на оплату процентов и основной ссуды, стоит ознакомиться с графиком платежей, который клиент получает на руки вместе с договором, или в мобильном приложении.

При закрытии долга раньше установленного срока необходимо выполнить следующие действия:

• Направить в банк уведомление в свободной форме, где указана сумма и срок досрочного погашения. Сделать это можно при личном посещении офиса или удаленно, если кредитное учреждение предоставляет такую возможность.
• Выбрать тип погашения – с уменьшением размера платежа или срока кредитования. При внесении полной суммы долга предварительно уточните его размер у менеджера банка.
• Внести деньги на счет. Рекомендуется досрочно гасить кредит в те числа, которые банк установил для каждого клиента.
• Сотрудник финансового учреждения должен в течение 5 рабочих дней провести перерасчет ссуды. Результаты сообщаются клиенту в SMS-сообщении, по телефону или электронной почте.

Чтобы при закрытии кредита в банке не были начислены штрафы, необходимо тщательно изучить договор сотрудничества. Следует внимательно проверить условия по досрочным выплатам займа, которые устанавливаются каждым финансовым учреждением. Поэтому для того, чтобы правильно провести процедуру и не испортить свою кредитную историю, уточняйте детали сделки заранее. Например, в Локо-Банке при оформлении потребительского займа наличными не начисляются комиссии за досрочное погашение долга, что позволяет сократить переплату.

При полной выплате долга клиент запрашивает выписку в банке, подтверждающую, что заем погашен и отсутствуют претензии. Также требуется написать заявление о закрытии счета. Для завершения договора со страховой компанией потребуется справка о выплате долга перед банком и отказ от продления услуг.

Если вы решили досрочно полностью или частично погасить кредит — рассчитайте выгоду, воспользовавшись специальным калькулятором. При возникновении вопросов обращайтесь к специалистам обслуживающего банка. Взвешенный и обдуманный подход поможет сэкономить время и сократить переплаты.

как правильно досрочно гасить кредиты :: Финансы :: РБК

Срок, на который выдан кредит, учитывается в третью очередь. Так как большая часть платежа в начале срока действия кредита идет на уплату процентов, консультанты советуют гасить вначале кредиты, до окончания которых осталось больше времени, чтобы сэкономить на процентах. «Длинные кредиты выгоднее досрочно гасить в первую половину их действия. Это общая рекомендация для всех кредитов с аннуитетными платежами», — рассказывает Смирнова.

Финансовые возможности

Выплата кредита до срока не всегда имеет экономический смысл — например, если суммы, направляемые на эти цели малы. Сулейманова не рекомендует идти на это, если нет возможности внести сумму, как минимум вдвое превышающую размер ежемесячного платежа.

Читайте на РБК Pro

Часто ограничивают минимальные суммы дополнительных платежей по кредиту и банки. Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный рассказывает, что обычно заемщик должен будет внести сумму не меньше размера ежемесячного платежа или установленной банком суммы. Так банкиры борются с издержками. При этом официально банк не может установить комиссию за досрочное погашение — это запрещено законом о потребительском кредите, говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев.

Смирнова считает, что при досрочном погашении необходимо взвешивать свои финансовые возможности и не отказывать себе во всем ради того, чтобы выплатить кредит. «Если после этого у человека не остается средств, то имеет смысл расплачиваться не досрочно, а в обычном режиме», — считает эксперт.

Сулейманова обращает внимание на то, что банкам досрочное погашение не выгодно. «Официально ни один банк этого не подтвердит, но я много раз сталкивалась тем, что в новом обращении за кредитом банки всячески препятствуют заемщику. Могут даже отказать», — рассказывает она. Для банков наиболее предпочтительным вариантом будет погашение кредита в срок, без просрочек и без досрочных выплат, поясняет Самиев.

Смирнова, впрочем, уверена, что досрочное погашение не сказывается на решении банков при выдаче следующих кредитов. «Исключением может быть только ситуация, когда клиент берет большую сумму на долгий срок и выплачивает ее полностью в течение года или двух. На таких заемщиках банки совсем ничего не заработают и им впоследствии могут отказывать», — считает эксперт.

Все под контролем

По словам начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Сергея Ситина, на дату списания суммы досрочных выплат заемщик должен проконтролировать достаточность денежных средств для осуществления досрочного платежа. «Иногда бывают ситуации, когда на счете меньше средств, чем нужно, но банк может списать только ту сумму, которая указана в заявлении на досрочное погашение, поэтому в такой ситуации платеж вообще не происходит — у нас нет права списывать меньшую сумму», — рассказывает он.

Эксперты также призывают не забывать о документах. «После частичного или полного досрочного погашения клиент должен запросить у банка документ, в котором будет подтвержден факт получения платежа и указаны изменившиеся условия по кредиту — меняется либо срок, либо ежемесячный платеж», — рассказывает Наталья Смирнова из «Персонального советника».

Сулейманова предупреждает, что иногда клиент, расплатившийся по кредиту, может по-прежнему считаться должником из-за ошибок сотрудников банка. «У меня был случай, когда я выплатила часть кредита досрочно, но банк оставил старый график и начислял платежи по нему», — говорит она. По ее мнению, эти моменты также стоит контролировать самостоятельно.

Автор

Александра Киракасянц

Как оплатить покупку в кредит или рассрочку

Граждане России от 18 до 65 лет с действующим паспортом и постоянным доходом.

1. На сайте магазина найдите оплату в кредит. Например, там может быть кнопка Купить за 1000 ₽ в месяц (вместо 1000 ₽ на кнопке будет сумма, рассчитанная для вашего товара).

2. Выберите условия кредита (если есть варианты, это зависит от магазина).

   Кредит может быть с процентами или без. Если есть проценты, справа от суммы указывается срок, в который можно вернуть деньги без переплаты.

3. Чтобы взять кредит, нужен кошелёк ЮMoney.

   Если кошелёк у вас есть, войдите под своим логином. Если нет — можно сразу его создать.

4. Заполните кредитную анкету:

   — ФИО и доход,

   — данные паспорта РФ,

   — ваши контакты.

   Подтвердите согласие на обработку персональных данных смс-кодом.

5. Нажмите Дальше.

   Заявка уйдёт на проверку: подождите несколько минут. На вашу почту из анкеты придет письмо со ссылкой: по ней можно будет вернуться к оплате в кредит в любой момент.

6. Дальше есть варианты:

   • Нужны дополнительные данные. У вас попросят фотографию паспорта и, возможно, ещё какого-то документа. После этого заявка уйдёт на проверку ещё раз.
   • Заявку отклонили. Этим способом заплатить не получится. Можно вернуться в магазин и выбрать другой способ оплаты.

   • Кредит одобрен. Всё получилось: вы видите, что кредит одобрен.

     Решите, нужна ли страховка, и нажмите Дальше.

7. Если кредит одобрен, вы увидите полные условия и график платежей. Если вас всё устраивает, нажмите Да, подтверждаю и подтвердите оплату кодом из смс.

8. Заказ оплачен.

   Магазин получит деньги. Вам сразу ничего платить не нужно, только вовремя пополнять кошелёк ЮMoney. Первый платёж — по графику, через месяц после покупки.

1. Пополняйте кошелёк ЮMoney. Деньги списываются раз в месяц, перед этим вам придёт смс с напоминанием.

   Если денег в кошельке не хватит, платёж не зачтется.

2. Посмотреть условия можно в вашем кошельке, во вкладке Кредиты.

   Там будет сумма, которую осталось выплатить, и график платежей.

3. Погасить досрочно можно там же — для этого:

   • Нажмите Погасить досрочно в графике платежей.
   • Проверьте, что в кошельке есть нужная сумма, и подтвердите погашение.
   • Деньги спишутся из кошелька, и кредит закроется.
4. Закрытые кредиты доступны в кошельке — можно в любой момент посмотреть, когда и сколько вы заплатили.

Как оплатить кредит онлайн через интернет? — «Альфа-Банк»

Вместе с выгодными условиями мы предлагаем клиентам множество удобных способов оплатить кредит.

Оплата кредита через банкомат

Совершите платеж без комиссии в одном из банкоматов «Альфа-Кэш». Для этого найдите ближайший банкомат на карте в мобильном приложении, на сайте Альфа-Банка или в интернет-банке.

Воспользуйтесь функцией меню «Погашение кредита», чтобы перевести деньги на счет кредита. В этом случае зачисление средств происходит моментально.

Также вы можете покрыть кредит через банкоматы и терминалы Уральского банка реконструкции и развития и Московского кредитного банка.

Как оплатить кредит онлайн

В интернет-банке «Альфа-Клик» в разделе «Кредиты» находится вся информация по займам. Чтобы оплатить заем, воспользуйтесь одним из способов погашения:

• Со счета;
• С карты любого банка;
• Со счета мобильного телефона.

Реквизиты и сумма платежа будут введены автоматически. За оплату через «Альфа-клик» не взимается комиссия, а платеж проходит сразу же.

Это один из самых комфортных способов совершить оплату, так как вам не придется искать банкомат и платить проценты за обслуживание.

Еще один вариант онлайн-оплаты — перевод денег со счета любого банка. Это удобно, если зарплата приходит на карту, выпущенную другой организацией. Возможны задержки при переводе в течение нескольких рабочих дней и комиссии банка-эмитента при исходящем платеже.

Также оплата кредита в интернете возможна с помощью платежного сервиса RURU, который взимает комиссию в размере 2,99 % и обеспечивает зачисление средств за 30 минут. Платежи отправляются со счета мобильного телефона.

Погашение у партнеров

Платежи по кредитам Альфа-Банка принимают наши партнеры, к которым относятся:

• Платежные сервисы QIWI, Рапида, Золотая Корона, Киберплат;
• Салоны Билайн, МТС, Связной.

При оплате займа через партнеров взимается комиссия от 0 до 3 %.

Досрочная оплата кредита

Вы можете погасить кредит частично или в полном размере до окончания срока действия договора. Для этого нужно написать заявление в Альфа-Банке и перевести необходимую сумму на кредитный счет.

Чтобы уточнить размер платежа для полной оплаты, обратитесь в телефонный центр «Альфа-Консультант» или воспользуйтесь функцией «Полное досрочное погашение» в одном из банкоматов.

Финансист научила, как платить по кредиту меньше, чем просят

МОСКВА, 13 мая – ПРАЙМ. Способов снижения процентных платежей по кредиту достаточно много.  Основные из них: рефинансирование и реструктуризация кредитов, выбор наиболее выгодного предложения на рынке кредитования, работа с кредитным брокером, а также отказ от дополнительных платных услуг, сопровождающих кредит. Об этом рассказала агентству «Прайм» доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова Диана Степанова.

Эксперт рассказала, на что точно не надо брать кредит

“Рефинансирование и реструктуризация кредитов дают возможность платить по кредиту меньше или реже. Облегчить свою долговую нагрузку можно путем рефинансирования — объединения нескольких кредитов, в том числе по кредитным картам, в один, с пролонгацией срока погашения объединенного кредита», — указывает эксперт.

Количество кредитных продуктов у одного заемщика влияет на стоимость его кредитования. За счет рефинансирования новый кредит закрывает старые долги, и в кредитной истории делается соответствующая положительная отметка о погашении прежних кредитов.

Также нужно задуматься о рефинансировании кредита при появлении дополнительных обстоятельств, например, появление ребенка в семье, смена работодателя или профессии, которые подпадают под новые льготные условия.

Реструктуризация направлена на улучшение финансового положения заемщика, у которого возникли трудности с погашением долга. «Необходимо понимать, что кредитную историю заемщика данная программа чаще всего ухудшает путем отражения в ней негативной отметки», — предупреждает Степанова.

Обновленные условия кредитования при рефинансировании, консолидации и реструктуризации кредитов дают выгоду заемщику: уменьшается ставка и размер ежемесячного платежа, а график становится удобнее.   Используйте их для изменения условий обременительных потребительских кредитов и уменьшения объема переплат по высоким процентам кредитных карт.

Также, по словам Степановой, важно выбрать наиболее выгодное предложение на рынке кредитования. Сравнение условий кредитных программ внутри одного банка и в разных банках между собой позволяет найти более выгодные условия для заемщика. В том числе рассматривайте получение кредитного финансирования даже в других городах.

Эксперт рассказал, когда банк может забыть про кредит должника

Сравнивайте кредитные программы между собой не только по уровню процентной ставки, но и оценивайте возможность составления индивидуальной оптимальной схемы выплат по кредиту. Внимательно читайте и сравнивайте предложения разных кредитных организаций.

 В случае испорченной кредитной истории, или если процентная ставка по кредиту выше среднерыночной, эксперт советует обращаться за помощью в получении банковского финансирования, рефинансирования своих долговых обязательств к надежным, проверенным кредитным брокерам.

Часто кредитные организации навязывают дополнительные платные услуги, представляя их как обязательное условие выдачи кредита, получения сниженной процентной ставки, других преференций.

«Знайте, что от многих навязанных банком услуг вы имеете право отказаться без ухудшения ваших кредитных условий. По закону кредитные организации не имеют права при приобретении вами одного продукта навязывать другой. Необходимо тщательно изучать условия кредита, прописанные в договоре, а не озвученные сотрудником банка или указанные в рекламном объявлении. Это позволит также избежать неприятных неожиданностей в виде скрытых комиссий и сборов, которые в банковских договорах отнюдь не редкость», — отмечает финансист.

Вы также можете постараться минимизировать платежи по страховке в случае требования страхового обеспечения банком по кредиту. Страховые платежи увеличивают стоимость кредитования. Поэтому необходимо сравнивать страховые компании, аккредитованные в вашем банке, и предлагаемые страховые программы, чтобы выбрать наименьший страховой тариф.

По словам эксперта, улучшение кредитного профиля заемщика также позволяет получить/рефинансировать кредит на более выгодных условиях и с более низкой ставкой.

Специалист предлагает также рассмотреть частные займы для финансирования ваших расходов. «Проверьте, возможно вам дешевле занять денежные средства под процент у друзей, знакомых, чем привлечь банковский кредит, особенно если у вас негативная кредитная история», — говорит Степанова.

Следует изучить лизинговые программы в случае приобретения товаров в кредит.  В настоящее время купить в лизинг физическое лицо может легковой автомобиль, бытовую, телекоммуникационную и компьютерную технику.

«Ловушки кредитных карт». Как не дать банку заработать на вас лишнее

 Если нет возможности выплачивать кредит, то стоит воспользоваться возможностью кредитных/ипотечных каникул, изучив послабления, предоставляемые текущим законодательством.

Действующее законодательство также предусматривает возможность для заемщиков, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, изменить порядок погашения задолженности по действующему договору кредита. «При этом необходимо понимать, что каникулы — это не прощение долга, а отсрочка платежа, перенесенная в будущее», — подчеркивает финансист.

В случае временных затруднений можно гасить задолженность по одной кредитной карте до окончания льготного периода без уплаты процентов за счет заемных средств с другой кредитной карты.

Кроме того, можно инициировать процедуру банкротства и списания долгов. «Делать это нужно лишь в самом крайнем случае, поскольку у нее много негативных последствий — дороговизна самой процедуры, наложение ряда ограничений на предпринимательскую и заемную деятельность.  К тому же начатая процедура банкротства не дает гарантий, что оставшиеся после реализации имущества долги будут списаны», — отмечает эксперт.

Способы погашения кредита. Погашение кредита онлайн

Как правильно платить ипотеку

Для многих ипотечный кредит — единственный способ купить жильё. Вместе с радостью от новоселья достаётся и груз финансовой ответственности. Рассказываем, как расплатиться по долгам как можно быстрее, а переплатить банку как можно меньше.

1. Примерка

Проведите небольшой опыт: два-три месяца поживите, откладывая сумму равную ежемесячному платежу. Посмотрите, как вы справляетесь с дополнительной финансовой нагрузкой, насколько вам приходится экономить, комфортен ли размер платежа.

Если вы сейчас вынуждены снимать квартиру, то будущий ежемесячный платеж по ипотеке будет примерно таким же или чуть больше. И у вас уже есть понимание какую часть семейного бюджета он занимает.

2. Детали

Внимательно читайте договор: банк должен позволять вам регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения и не брать за это процент. Узнайте заранее у консультанта в банке, можно ли досрочно гасить ипотеку без похода в отделение и оформления бумажного заявления. Часто это можно делать через онлайн-банк или приложение на смартфоне.

Постарайтесь тщательно изучить рынок ипотечных предложений. Даже десятые доли процентной ставки сказываются на размере переплаты. Поэтому не стоит забывать о специальных и льготных программах для зарплатных клиентов или для семей с детьми (от 4,5 до 6% годовых).

3. Большой первоначальный взнос

Чем меньше сумма кредита, тем быстрее вы отдадите долг банку, и тем меньше будет переплата. Для заёмщика, рассчитывающего на быстрое погашение, больше подойдет вариант с первоначальным взносом от 20% (а если получится, то больше). Клиентам с большим первоначальным взносом банки нередко дают более выгодные кредиты.

4. Рефинансирование

Уменьшить финансовую нагрузку может рефинансирование ранее взятой ипотеки. Это та же ипотека, но под более низкий процент. Например, если вы оформили ипотеку по ставке 12%, то рефинансировать её можно под 8–9%. Освободившиеся средства можно направить на досрочное погашение кредита.

Оформить рефинансирование можно в том же банке или выбрать другой, с наиболее выгодными для вас условиями. Но рефинансирование потребует затрат времени и денег. Реальную выгоду от этой процедуры вы ощутите, если вам предстоит платить ипотеку ещё как минимум пять лет.

5. Сокращение срока ипотеки

Наиболее эффективный способ уменьшить переплату по процентам — досрочные платежи на сокращение срока ипотеки. Рассчитайте платёж так, чтобы каждый месяц вы могли вносить немного больше. Хотя бы на 3 000–5 000 ₽. Каждый раз этот скромный досрочный платёж нужно направлять на уменьшение срока кредита. Покрывая наперёд платежи, которые идут в тело кредита, вы заставляете «сгорать» проценты по переплате. Этот способ работает, пока в ежемесячном платеже часть, идущая на покрытие тела кредита, и часть в погашение процентов не станут равны друг другу.

Например, вы купили в ипотеку «однушку» в ЖК «Москва Град» за 2,78 млн ₽.

Первоначальный взнос — 20% (556 000 ₽).

Ставка — 6,5% на 20 лет.

Сумма, которую вы берёте в долг у банка — 2 224 000 ₽.

Сумма, которую вы выплачиваете по итогу банку — 3 972 413 ₽ (из них на погашение процентов — 1 748 413 ₽).

Ежемесячный платёж — 16 552 ₽.

Если вы ежемесячно вносите дополнительно 5 000 ₽ на сокращение срока ипотеки, то срок ипотеки уменьшится с 20 до 13 лет. Выгода составит почти 715 000 ₽. Дальше можно продолжать платить без досрочных платежей или вкладывать деньги в уменьшение размера ежемесячных выплат. Это еще сократит сумму переплаты и срок кредита.

6. Сокращение ежемесячного платежа

Второй способ упростить выплату ипотеки — сокращать размер ежемесячного платежа. Например, для вас комфортен платёж в 16 000 ₽. У вас есть возможность раз в какой-то период делать досрочные платежи по 30–50 тыс. ₽ и больше (например, маткапитал). Вы вносите эту сумму и снижаете платёж, условно, до 12 000 ₽. Но если вы продолжите каждый месяц платить 15 000 ₽, а сумму, превышающую необходимый платёж, вносить как досрочный, то платёж будет становиться всё ниже. Ипотека будет выплачиваться быстрее.

Психологически такой способ гораздо комфортнее и эффективнее, чем откладывать деньги, чтобы внести их одной большой суммой. Когда вы берёте ипотеку, вы даёте банку обещание: «Каждый месяц, что бы ни случилось, я буду вам платить по 16 000 ₽». Но жизнь подбрасывает вызовы: больничный, самоизоляция, смена работы, непредвиденные траты. Уменьшая платёж и снижая ежемесячную долговую нагрузку, вы сможете безболезненно пережить трудные времена и, если ситуация будет безвыходной, не вносить привычную сумму в 16 000 ₽. Быть может, к тому моменту ежемесячный платёж превратится уже не в 12 000, а в 8 000, а то и в 3 000 ₽.

Важно помнить: и стратегия сокращения платежа, и стратегия уменьшения срока ипотеки будут работать эффективно, если вы будете придерживаться любой из них постоянно и в определенных ситуациях комбинировать.

7. Дополнительные средства

Используйте для досрочных платежей деньги, которые вам положены от государства: налоговый вычет, средства за рождение первенца, семейный капитал за рождение второго и третьего детей, компенсация по ипотеке для многодетных семей.

Если вы решились на ипотеку, наши специалисты помогут вам выбрать квартиру и подать заявку на оформление в банк. Задать вопросы и получить консультацию можно:

по телефону +7 (831) 211-9-000 или скайпу sd.andor

5 способов погасить ссуду раньше срока

Если вы похожи на большинство американцев, вы должны получить большую ссуду. Означает ли это наличие долгов по кредитной карте на тысячи долларов, солидную ипотеку на ваше имя или ежемесячные выплаты по автокредиту, задолженность по ссуде — это часть вашей жизни. Это означает, что вы смотрите на выплату процентов на сотни долларов в течение срока ссуды. Есть также умственная нагрузка, связанная с осознанием того, что вы должны, возможно, десятки тысяч долларов и что вы будете возвращать ссуду в течение многих лет.

Все это может вызывать уныние, но так быть не должно.

Знаете ли вы, что есть простые, но гениальные приемы, которые можно использовать, чтобы облегчить нагрузку? С помощью тщательно применяемой техники вы можете погасить ипотечный кредит, автокредит, задолженность по кредитной карте и любой другой долг быстрее, чем вы думали. Эти уловки не нанесут существенного ущерба вашим финансам, но они могут существенно повлиять на общую сумму процентов, которую вы будете платить в течение срока кредита, и помочь вам быстрее освободиться от долгов.

Вы можете высвободить больше своих денег каждый месяц, использовать свои кровно заработанные деньги на то, что вы хотите, вместо того, чтобы раскошелиться на проценты, и жить полностью без долгов раньше, чем вы могли бы мечтать. Все возможно!

Предостережение перед тем, как мы исследуем эти уловки: посоветуйтесь со своим кредитором, прежде чем применять какой-либо подход, так как некоторые типы ссуд имеют штрафы за дополнительные или досрочные платежи.

1. Выполняйте платежи раз в две недели

Вместо ежемесячных выплат по кредиту отправляйте половинные платежи каждые две недели.

У этого подхода двоякие преимущества:

• Ваши платежи будут применяться чаще, поэтому могут начисляться меньшие проценты.
• Вы будете производить 26 половинных платежей каждый год, что означает дополнительный полный платеж за год, тем самым сокращая срок ссуды на несколько месяцев или даже лет. Если вы выберете этот метод с 30-летней ипотекой, вы можете сократить ее до 26 лет!

2. Округлите ежемесячные платежи

Округлите ежемесячные платежи до ближайших 50 долларов, чтобы без труда сократить срок кредита.Например, если ваш автокредит стоит 220 долларов в месяц, доведите эту цифру до 250 долларов. Разница слишком мала, чтобы существенно повлиять на ваш бюджет, но достаточно велика, чтобы сократить срок вашей ссуды на несколько месяцев и сэкономить значительную сумму процентов.

Для потенциально большего воздействия рассмотрите возможность увеличения суммы платежей до ближайших 100 долларов.

3. Выплачивайте один дополнительный платеж каждый год

Если мысль о выплатах раз в две недели кажется пугающей, но вам нравится идея делать дополнительный платеж каждый год, вы можете достичь той же цели, взяв на себя обязательство вносить только один дополнительный платеж в год.Таким образом, вы почувствуете затруднения только один раз в год и все равно сократите срок действия кредита на несколько месяцев или даже лет. Используйте надбавку за работу, возврат налога или другую непредвиденную прибыль для выплаты раз в год.

Еще один простой способ внести эту дополнительную плату — распределить ее в течение года. Разделите ежемесячный платеж на 12, а затем добавьте эту сумму к ежемесячным платежам в течение всего года. Вы будете вносить полную дополнительную оплату в течение года, не чувствуя при этом никаких затруднений.

4. Рефинансирование

Один из лучших способов досрочно погасить кредит — это рефинансирование. Если процентные ставки упали после того, как вы взяли ссуду, или ваш кредит резко улучшился, это может быть для вас разумным выбором. Свяжитесь с Horizon, чтобы узнать о рефинансировании. Мы можем помочь, даже если ваш кредит уже у нас.

Важно отметить, что рефинансирование имеет наибольший смысл, если оно может помочь вам погасить ссуду раньше. Вы можете добиться этого, сократив срок действия ссуды — вариант, который вы можете легко себе позволить с более низкой процентной ставкой.Другим средством достижения той же цели является сохранение неизменного срока ссуды и более низкие ежемесячные платежи с использованием одного из упомянутых выше методов для сокращения общего срока ссуды.

5. Увеличьте свой доход и вложите все дополнительные деньги в ссуду

Отличный способ сократить срок ссуды — это поработать над тем, чтобы заработать больше денег с намерением внести дополнительные платежи по ссуде. Подумайте о продаже товаров на Amazon или eBay, сокращении импульсивных покупок и вложении сэкономленных денег в ссуду или о подработке в выходные или праздничные дни за дополнительные деньги.Даже работа, которая приносит вам дополнительные 200 долларов в месяц, может иметь большое значение для вашего кредита.

Победи свои ссуды, используя один или несколько из этих приемов, чтобы сделать их короче и выплачивать меньше процентов. Вы заслуживаете того, чтобы сохранить больше своих денег!

5 советов по более быстрому погашению ссуды

Ссуды могут быть нежелательной необходимостью для оплаты тех дорогостоящих вещей в вашей жизни: школы, новой машины или даже дома.

Возможно, вам даже придется манипулировать несколькими платежами по кредиту одновременно — это может серьезно повлиять не только на ваши финансы, но и на ваше психическое благополучие.Вот пять советов, которые помогут вам быстрее выплатить эти ссуды и достичь финансовой нирваны.

1. Увеличьте ваши платежи.
Выплата суммы, превышающей минимальную, по ссуде чрезвычайно выгодна для сокращения времени, которое потребуется вам для выплаты ссуды. Это может быть так же просто, как округление платежа, если вы должны 255 долларов в месяц, а затем платить 300 долларов в месяц, или просто добавить дополнительные 100 долларов к основной сумме платежа. Если вы знаете, что ежемесячно выделяете средства на более крупный платеж, вы можете соответствующим образом спланировать свой бюджет.

2. Живите дешево.
Этот совет можно интерпретировать по-разному, поскольку он зависит от того, что позволяет ваш текущий образ жизни. Если вы только что закончили учебу и у вас есть большая сумма студенческих ссуд, которую нужно выплатить, а затем переезд домой с родителями, если ситуация позволяет это, это хорошая стратегия, чтобы жить дешево и накапливать дополнительные средства для выплаты ссуды. Или, если у вас есть автокредит и платеж по ипотеке, возможно, пришло время переоценить свой бюджет, чтобы увидеть, где вы можете сбрить ненужные расходы, такие как прогулки, покупки, дорогие поездки и т.Если вы присмотритесь, вы найдете в своем бюджете место, где можно сократить лишние расходы, просто не забудьте вложить эти сэкономленные деньги на выплаты по кредиту.

3. Удались лишние деньги? Поместите это в свои ссуды.
Если возникнет случай, когда у вас появятся дополнительные деньги; это может быть наследство, выигрыш в лотерею и даже возврат налоговой декларации, у вас может возникнуть соблазн потратить эти деньги на нужды. Сопротивляйтесь побуждению и направьте средства на что-то важное — используйте только что заработанные деньги на выплаты по кредиту.Это не самый привлекательный сценарий, но он наиболее ответственен с финансовой точки зрения, так как в конечном итоге избавит вас от затрат на выплату процентов. И вы поблагодарите себя позже, когда ваши ссуды будут выплачены, и пора поздравить себя с тем, что вам нужно.

4. Дополнительное время = Дополнительная работа.
Если у вас есть дополнительное время, скорее всего, по вечерам и выходным, вы можете найти дополнительную работу в качестве еще одного источника дохода, который можно направить на выплаты по ссуде. Если вы готовы отказаться от части своего свободного времени в краткосрочной перспективе, чтобы иметь меньше платежей по кредиту в долгосрочной перспективе, это позволит вам опередить эти будущие расходы по ссуде.Если вы студент, это может означать пересмотр идеи работы официанткой или работы няней, а также работы по выходным, в то время как вы заполняете неделю работой, ориентированной на карьеру. Если вы продвинулись дальше по жизни и в течение многих лет не работали неполный рабочий день, может быть трудно преодолеть гордость и подать заявку на работу с почасовой оплатой. Тем не менее, это путь, которым стоит следовать, если у вас есть время и способности, чтобы это произошло.

5. Возможности работодателя по выплатам.
Программы выплаты компенсаций работодателям — это то, что вам следует изучить, если вы в настоящее время проходите собеседование при приеме на работу или только что были приняты на новое место работы, особенно если вы только что закончили учебу.Некоторые места работы, в основном федеральные и некоммерческие, участвуют в Программе прощения ссуд для государственных служб. Департамент федеральной помощи студентам описывает эту программу как: «прощение остатка на балансе ваших прямых ссуд после того, как вы совершили 120 соответствующих ежемесячных платежей по соответствующему плану погашения, работая полный рабочий день на подходящего работодателя». [1] Если у вас есть доступ к этой программе через вашего нынешнего работодателя, вам обязательно стоит воспользоваться ею, чтобы помочь с выплатой ссуд.

Если вы действительно хотите погасить свои ссуды быстро и эффективно, эти стратегии помогут вам заложить основу. Это будет нелегко; однако в долгосрочной перспективе это окупится с финансовой точки зрения.

Понимание того, где находится ваш кредит, является важным элементом вашего общего финансового благополучия. С помощью MaxMoney Checking вы будете получать доступ к своему кредитному отчету каждые 90 дней (или после получения кредитного уведомления) и постоянный мониторинг вашего кредита. Узнайте больше сегодня и возьмите под свой контроль свой кредит.

Источник:

[1] Прощение ссуды на государственные услуги, Федеральная помощь студентам

Как досрочно погасить долг и сэкономить деньги

Вы можете сэкономить много денег, если быстро расплатитесь с долгами. У многих людей есть мотивация, и они понимают, почему важно ликвидировать долги. Часто это просто вопрос логистики.

Есть несколько простых способов погашения кредита. Прежде чем выбрать один из них, убедитесь, что вы понимаете, как досрочно погасить долг у любого конкретного кредитора, которого вы используете.Для того, чтобы кредитор мог должным образом кредитовать вещи, могут потребоваться сборы за предоплату или определенные шаги.

Имеет ли смысл погашать ссуды раньше срока?

Иногда это отличная идея, чтобы погасить долг, а иногда есть варианты получше.

Хорошие причины для досрочного погашения долга включают уплату меньших процентов и наличие этих денег для сбережений на будущие финансовые цели и инвестиции. Но убедитесь, что у вас достаточно средств в вашем аварийном денежном фонде, прежде чем ускорять выплаты.В некоторых случаях процентная ставка по кредиту может быть настолько низкой, что нет смысла ускорять ее.

Но некоторым людям просто нравится ощущение отсутствия долгов. Деньги для досрочного погашения долга с низким процентом могут работать усерднее, будучи вложенными в финансовые инструменты или альтернативные инвестиции, такие как недвижимость, с ожидаемой доходностью выше процентной ставки по кредиту.

Всегда полезно проверить некоторые цифры и выяснить, сколько вы сэкономите — и, возможно, станете еще более мотивированными.Посмотрите, как все будет работать с калькулятором погашения ссуды, воспользуйтесь встроенным калькулятором ссуд в Excel или самостоятельно рассчитайте ссуды вручную.

Просто отправь деньги

Самый простой способ погасить долг досрочно — заплатить немного — или много — дополнительно, когда это возможно. Это также труднее всего, так как это требует дисциплины. Вы можете рассмотреть возможность использования автоматизированного метода, если не думаете, что будете придерживаться программы.

Если вы любите летать без дела и уверены, что сможете расплатиться с долгами самостоятельно, просто отправьте дополнительные платежи.Включите примечание к чеку с надписью «Обратитесь к директору» в строку для служебных записок. Таким образом, ваш кредитор не запутается; они будут знать, что вы пытаетесь доплатить, и свяжутся с вами, если что-то нужно сделать иначе. Но зарегистрируйтесь после первых двух или трех платежей, чтобы убедиться, что ваши инструкции были поняты и выполняются.

Подсказка

То же самое применимо и к электронным платежам, в которых обычно есть место для пометки о ваших намерениях.

Сделайте один дополнительный платеж

Вы погасите ссуду быстрее, добавляя ежемесячный дополнительный платеж каждый год. Если ваш ежемесячный платеж составляет 1200 долларов, то в течение года следует платить дополнительно 1200 долларов. Вы можете использовать деньги из возврата налога или бонуса.

Если вы похожи на большинство людей, может быть сложно придумать дополнительную оплату. Альтернативный вариант — распределить доплату на весь год. Разделите ежемесячный платеж на 12 и добавляйте эту сумму к каждому ежемесячному платежу.Ваш платеж в размере 1200 долларов станет платежом в размере 1300 долларов (1200 разделить на 12 = 100; 100 + 1200 = 1300).

Выплата долга раз в две недели

Вы также можете погасить свой долг, выплачивая каждые две недели вместо каждого месяца. В конечном итоге вы будете вносить эквивалент одного дополнительного платежа каждый год. Выплачивая платеж каждые две недели, вы не увидите резких изменений в ваших ежемесячных расходах.

Однако вы увидите значительную экономию по мере выплаты долга на протяжении многих лет, потому что вы уменьшаете сумму процентов.

Кредитные программы по выплате долга

У вашего кредитора может быть несколько вариантов, которые помогут вам погасить долг быстрее. Эти программы могут потребовать от вас дополнительной оплаты, поэтому будьте осторожны. Если оно того стоит, платите взносы.

Если вам не нравятся сборы, найдите способ доплатить, избегая при этом сборов. Вы можете настроить автоматические ежемесячные платежи в онлайн-системе оплаты счетов вашего банка. Убедитесь, что вы сделали пометку «Подать заявку на участие в программе».»

Другие компании, помимо вашего кредитора, также с радостью возьмут плату за программу выплаты долга. Они продают программное обеспечение и системы, которые справятся со всем за вас (или, по крайней мере, скажут вам, что делать). Обычно вам не нужны эти услуги, если они не помогут решить проблему с дисциплиной.

Если у вас ничего не получается, делайте то, что работает, но убедитесь, что вы экономите больше, чем тратите.

Кредитный калькулятор

| Bankrate.com | Рассчитайте платеж по кредиту сегодня!

Без займа многие из нас не смогли бы купить дом, машину или позволить себе получить высшее образование.Дело в том, что ипотека, автокредитование и другие виды ссуд могут помочь нам продвигаться и достигать важных целей в нашей жизни.

Стоимость ссуды зависит от типа ссуды, кредитора, рыночной конъюнктуры, вашей кредитной истории и дохода. Заемщики с лучшим кредитным профилем обычно получают лучшие процентные ставки. Прежде чем делать покупки для получения ссуды, узнайте свой кредитный рейтинг и посмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он точен. Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг на сайте Bankrate.

Все ссуды либо обеспечены, либо необеспечены. Обеспеченная ссуда требует, чтобы заемщик предоставил актив в качестве обеспечения для обеспечения ссуды для кредитора. Автокредит — это пример обеспеченного кредита. Если вы не произведете оплату за автомобиль, кредитор вернет автомобиль обратно. Беззалоговый кредит не требует залога. Большинство личных займов необеспечены.

При покупке ссуды рекомендуется использовать калькулятор ссуды. Калькулятор поможет вам сузить круг поиска дома или автомобиля, указав, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц.Это может помочь вам сравнить стоимость кредита и увидеть, как разница в процентных ставках может повлиять на ваши платежи, особенно по ипотеке.

Правый калькулятор ссуды покажет вам общую стоимость ссуды, выраженную в виде годовой процентной ставки или годовых. Ссудные калькуляторы могут ответить на множество вопросов и помочь вам принять правильные финансовые решения.

Вот некоторые подробности о наиболее распространенных типах ссуд и калькуляторы ссуд, которые могут помочь вам в этом процессе.

Ипотека

Калькулятор ипотечного кредита

Bankrate дает вам оценку ежемесячного платежа после того, как вы введете цену дома, свой первоначальный взнос, процентную ставку и продолжительность срока ссуды.Используйте калькулятор для расчета стоимости различных сценариев. Вы можете обнаружить, что вам необходимо скорректировать свой первоначальный взнос, чтобы ежемесячные платежи оставались доступными. Вы также можете увидеть график погашения кредита или то, как ваш долг сокращается с течением времени с ежемесячными выплатами основной суммы и процентов. Если вы хотите выплатить ипотечный кредит до истечения срока кредита, вы можете использовать калькулятор, чтобы выяснить, сколько больше вы должны платить каждый месяц для достижения своей цели.

Другие ипотечные калькуляторы могут ответить на множество вопросов: каков ваш DTI, или отношение долга к доходу? Это процент, на который кредиторы смотрят, чтобы измерить вашу долговую нагрузку.Что лучше: ипотечный кредит на 15 или 30 лет? Фиксированная процентная ставка или переменная?

Крайне важно определить цифры перед покупкой дома, потому что ипотека — это обеспеченная ссуда, которая обеспечивается самим домом. Если вы не сможете внести ежемесячные платежи, кредитор может лишить вас права выкупа и забрать ваш дом.

Кредит жилищного строительства

Ссуды под залог дома, иногда называемые второй ипотекой, предназначены для домовладельцев, которые хотят занять часть своего капитала для оплаты ремонта дома, отпуска своей мечты, обучения в колледже или некоторых других расходов.Ссуда ​​под залог жилого фонда — это единовременная единовременная ссуда, выплачиваемая по фиксированной ставке, обычно на срок от пяти до 20 лет. Калькулятор собственного капитала Bankrate поможет вам определить, какую сумму вы можете взять в долг, исходя из вашего кредитного рейтинга и LTV, или отношения кредита к стоимости, которое представляет собой разницу между стоимостью вашего дома и размером вашей задолженности.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

HELOC — это ссуда под залог собственного капитала, которая больше похожа на кредитную карту. Вам предоставляется кредитная линия, которую можно повторно использовать при погашении кредита.Процентная ставка обычно переменная и привязана к такому индексу, как основная ставка. Наши калькуляторы собственного капитала могут ответить на множество вопросов, например: следует ли брать взаймы из собственного капитала? Если да, то какую сумму вы могли бы занять? Вам лучше взять единовременную ссуду под акции или HELOC? Сколько времени займет погашение кредита?

Автокредит

Автокредит — это обеспеченный кредит на покупку автомобиля. Калькулятор автокредитования позволяет оценить ежемесячные платежи, узнать, сколько процентов вы заплатите, а также график погашения кредита.Калькулятор не учитывает такие расходы, как налоги, сборы за документацию и автоматическую регистрацию. Планируйте прибавить к своей оценке около 10 процентов.

Студенческий кредит

Студенческая ссуда — это необеспеченная ссуда от федерального правительства или частного кредитора. Заемщики должны иметь право на получение частных студенческих ссуд. Если у вас нет установленной кредитной истории, возможно, вам не удастся найти лучшую ссуду. Калькулятор студенческого кредита Bankrate покажет вам, сколько времени потребуется, чтобы погасить ваш кредит, и сколько процентов это будет вам стоить.Калькулятор сбережений в колледже поможет вам установить цели сбережений на будущее.

Персональный кредит

Персональная ссуда — это необеспеченная единовременная ссуда, которая погашается по фиксированной ставке в течение определенного периода времени. Это гибкий заем, потому что его можно использовать для консолидации долга, погашения кредитных карт с более высокими процентами, ремонта дома, оплаты свадьбы или отпуска, покупки лодки, автофургона или другой крупной покупки. Калькулятор личной ссуды позволяет вам оценить ваши ежемесячные платежи на основе того, сколько вы хотите взять в долг, процентной ставки, сколько времени у вас есть, чтобы вернуть его, вашего кредитного рейтинга и дохода.

Если у вас хороший или отличный кредит, вы не отягощены большим объемом долгов и имеете активы или стабильный доход, вы, вероятно, можете претендовать на получение почти любого типа ссуды. Используйте кредитные калькуляторы, чтобы ответить на ваши вопросы и помочь вам делать покупки и сравнивать, чтобы вы могли получить лучшую ссуду по лучшей цене и на условиях для вашего бюджета.

Рекомендуемый банковский процент:

Есть несколько способов взять ссуду, узнать о своих возможностях и решить, какой из них лучше всего соответствует вашим потребностям.

Кредиторы извлекают ваш кредитный отчет и выставляют баллы, когда вы подаете заявку на ссуду. Вот 6 пунктов в вашем отчете, которые могут стать препятствием в процессе подачи заявки.

Если вы погрязли в долгах и вам трудно выплачивать ссуды, вот пошаговое руководство, как выбраться из долгов и жить без долгов.

6 лучших способов погасить любую ссуду быстрее

Работая над освобождением от долгов, я хотел использовать все уловки из книги, чтобы сэкономить деньги, увеличить свой доход и быстрее выплатить долг.

После выплаты всех моих кредитных карт мой автокредит был единственным, что отделяло меня от полной свободы от долгов. Ниже приведены некоторые из лучших способов погасить свой автокредит, кредитную карту или любой вид долга еще быстрее.

1. Выплачивайте раз в две недели

Отправляйте половину платежей вашему кредитору каждые две недели вместо обычного ежемесячного платежа. Это позволит достичь трех целей:

1. Меньше процентов будет накапливаться, потому что ваши платежи будут применяться чаще.

Обязательно обсудите это со своим кредитором перед тем, как производить платежи раз в две недели, потому что вы можете быть оштрафованы за любые дополнительные платежи или досрочную выплату остатка по кредиту.

Округление ваших платежей — простой способ заплатить дополнительно, даже не упуская средства.Так же, как и платежи раз в две недели, вам не нужно много дополнительных средств, чтобы сократить срок кредита на несколько месяцев. Например, мой автоматический платеж составлял 264,12 доллара, но я решил округлить его до 300 долларов, что составляет дополнительные 35,88 доллара в месяц. Через 12 месяцев это дополнительные 430,56 доллара (или почти два дополнительных платежа).

Вы можете пойти еще дальше и увеличить платежи на дополнительные 50 или 100 долларов в месяц. Со временем это составляет значительную сумму, которая сэкономит вам деньги на процентах и ​​сократит срок вашей ссуды.

Каждый раз, когда я продавал одежду на eBay, продавал книги на Amazon или выбирал ImpulseSave вместо импульсивной покупки, я использовал эти дополнительные средства для выплаты ссуды. Хотя небольшие суммы, такие как 20 долларов США и 12 долларов США, могут показаться не такими уж большими, они определенно складываются. Если у вас есть небольшая подработка на стороне, которая платит дополнительно 100 долларов в месяц, положите это на ссуду. В течение года это дополнительно 1200 долларов.

4. Сделайте один дополнительный платеж

Если у вас нет денежного потока для совершения двухнедельных платежей, вы можете добиться того же результата, производя один дополнительный платеж в год.Используйте деньги от возврата налогов или бонусов за работу, чтобы быстрее выплатить ссуду. Или вы можете разделить свой ежемесячный платеж на 12 и добавить эту сумму ко всем будущим платежам. Например, с оплатой за машину я могу разделить 264,12 доллара на 12 месяцев и добавить 22,01 доллара к каждому платежу. Каждый платеж будет увеличен до 286,13 долларов. равняется одной дополнительной оплате в год.

Это один из самых простых способов снизить платеж, сэкономить проценты и выплатить ссуду вдвое быстрее (если, конечно, у вас есть частично хороший кредит).Многие местные банки и кредитные союзы предлагают сверхнизкие процентные ставки по ипотечным кредитам и автокредитам. Я начал с выплаты процентов в размере 5,75 процента, но смог рефинансировать до 3,16 процента. Недавно я видел процентные ставки по автокредиту до 2,25 процента, что безумно хорошо. Так что, если вы еще не рефинансировали ссуду (или не воспользовались нулевой процентной ставкой), сейчас идеальное время для этого.

6. Воспользуйтесь преимуществами безбумажного режима

Иногда при подписке на автоматические платежи и безбумажные выписки предлагаются дополнительные скидки.Это экономит деньги кредитора, поскольку ему не нужно следить за бумажным выставлением счетов, и обеспечивает беспроблемный процесс оплаты, поэтому нет штрафов за просрочку платежа. Я смог получить дополнительные 0,25 процента от своей процентной ставки, воспользовавшись возможностью онлайн-оплаты счетов и безбумажной выписки.

Преимущества выплаты Любой Кредит досрочно

Суть в том, что досрочное погашение ссуды или долга по кредитной карте сэкономит вам деньги в виде процентов и сократит общий срок ссуды.Только представьте, что вы могли бы сделать со своими дополнительными деньгами: отложить на пенсию, сделать ремонт в доме или выплатить другие долги.

Досрочная выплата ссуд дает множество преимуществ, но одна из самых больших — меньший стресс и меньший риск, потому что вы больше не будете рабом кредитора!

Какие методы вы применяете, чтобы быстрее погасить кредиты?

Досрочное погашение кредита | Santander Bank — Santander

Прежде чем вы спросите, как досрочно выплатить ссуду, вы должны потратить время на то, чтобы определить, сможете ли вы это сделать.Если у вас есть другие долги или много финансовых обязательств, может быть лучше сосредоточиться на регулярных платежах по графику, а не на досрочном погашении ссуды. Если вы пытаетесь решить, вкладывать ли дополнительные деньги в выплату личного кредита, задайте себе следующие вопросы:

Есть ли в моем бюджете место для дополнительных платежей по кредиту?

Дополнительные выплаты по кредиту могут повлиять на ваш бюджет, как и любые другие расходы. Прежде чем начать досрочно выплачивать личный заем, взгляните на свой текущий доход и остаток на счетах.Вы не хотите вкладывать свои сбережения в дополнительные платежи, поэтому убедитесь, что у вас достаточно дискреционного дохода для погашения кредита.

Досрочное погашение кредита вызовет проблемы с другими платежными обязательствами?

Хотя вы можете снизить погашение кредита за счет дополнительных платежей, не делайте этого, если вы рискуете задержаться по счетам или другим долгам. Рассмотрите все свои ссуды и убедитесь, что вы можете позволить себе хотя бы минимальный платеж по ним, прежде чем выплачивать личный ссуду досрочно.Если процентная ставка по другой ссуде выше, чем по вашей личной ссуде, возможно, лучше сначала выплатить ее.

Как долго мне нужно погашать ссуду?

Многие люди начинают выплачивать личные ссуды раньше, чтобы избежать выплаты дополнительных процентов позже. Хотя это разумная стратегия, важно учитывать такие факторы, как срок кредита и сумма платежа, прежде чем принимать какие-либо окончательные решения. Например, внесение небольших дополнительных платежей по 10-летнему кредиту может сократить погашение только на несколько месяцев.Напротив, дополнительные платежи по кредиту на 3 или 5 лет могут помочь вам сэкономить больше времени и денег. Персональный банкир может помочь вам решить, будет ли досрочная выплата ссуды или перевод денег на сберегательный счет лучше для ваших финансовых целей.

Следует ли использовать кредитную карту для погашения ссуды?

Выплата ссуды с помощью кредитной карты будет зависеть от кредитора и типа ссуды. Если ваш кредитор позволяет это и вам предоставлен достаточный кредитный лимит, вы можете оплатить часть всего баланса вашего дома, автомобиля или студенческой ссуды с помощью кредитной карты.

Федеральные эмитенты студенческих ссуд, однако, ограничены Министерством финансов в отношении приема платежей по кредитным картам.

Также возможно, что некоторые поставщики ссуд имеют свои собственные правила оплаты ссуды с использованием кредитной карты. Вы всегда можете связаться со своим кредитором, чтобы узнать о возможных вариантах.

Чаще встречаются кредитные карты, погашаемые ссудами на консолидацию долга, но могут быть случаи, когда имеет смысл рассмотреть возможность использования кредитных карт с низкими или нулевыми процентными периодами поощрения для выплаты ссуды.

Это то, что нужно учитывать, если у вас высокая процентная ставка по ссуде, и ваш бюджет может справиться с размером ежемесячных платежей, которые вам необходимо произвести, чтобы погасить долг до истечения периода низкой или нулевой процентной ставки.

Когда имеет смысл погашать ссуду кредитной картой?

Основной вопрос, на который нужно ответить, заключается в том, будете ли вы платить меньше процентов, выплачивая ссуду кредитной картой, или же вы в конечном итоге будете платить больше. И это действительно зависит от того, думаете ли вы, что сможете очистить баланс своей карты с нулевым процентом до того, как закончится период ее действия, а ее годовая процентная ставка (APR) иногда возрастает до двузначных цифр.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это фиксированная или переменная годовая процентная ставка по кредитной карте и ссуде.

Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте может быть ниже, чем ваша ссуда прямо сейчас, но если это переменная годовая процентная ставка (а не фиксированная годовая процентная ставка), есть вероятность, что она может увеличиться в зависимости от изменений вашего кредитного рейтинга, основных ставок и т. Д.

Еще нужно учесть ваш кредитный рейтинг. Если ваш доход нестабилен и есть вероятность, что вы опоздали с платежом по кредитной карте на время, необходимое для выплаты ссуды, тогда ваш кредитный рейтинг может упасть.И если это произойдет, ваша годовая процентная ставка может увеличиться, в результате чего вы со временем будете платить больше процентов.

Что лучше — иметь личный заем или задолженность по кредитной карте?

Иногда лучше иметь личную ссуду, если процентная ставка фиксированная и у вас есть достаточно длительный период времени для ее погашения. Но если процентная ставка действительно высока, вы можете взвесить все «за» и «против» получения карты перевода баланса с периодом низкой или нулевой процентной ставки.

В нижней строке? Чтобы оплата ссуды по кредитной карте действительно работала в вашу пользу, вам необходимо убедиться, что вы можете выплатить свой долг до того, как закончится период низких процентов по кредитной карте.

Выплата кредита кредитной картой с низким процентом

Вот несколько шагов для исследования и сравнения ставок по кредитным картам с низким процентом и кредитным ставкам, чтобы решить, подходит ли вам этот вариант.

Сравните ваши варианты и найдите кредитную карту с низким или нулевым процентом

Обратитесь к своему поставщику ссуды, чтобы узнать, разрешено ли вам использовать кредитную карту для погашения остатка ссуды.

Учитывайте любую комиссию за перевод при сравнении экономии, которую вы могли бы получить от перевода с ссуды на карту.Комиссия за перевод обычно составляет 3-5% от суммы перевода.

Узнайте, взимает ли ваша новая кредитная карта для перевода остатка какие-либо дополнительные комиссии — помимо комиссии за перевод остатка — для обработки перевода между картами.

Определите, какой будет ваша процентная ставка по окончании рекламного периода

Помните, что в конце каждого рекламного периода на вашу учетную запись может начисляться двузначная годовая процентная ставка.

Сравните эту новую процентную ставку с текущей процентной ставкой по кредиту

Если годовая процентная ставка, выраженная двузначным числом, намного выше, чем по вашему кредиту, убедитесь, что ваш бюджет может обрабатывать ежемесячные платежи, которые вам нужно будет произвести для погашения всей задолженности до того, как закончится промо-период карты.

Составьте план погашения

Если вы выберете путь переноса остатка, вы обнаружите, что большинство кредитных карт для переноса остатка обычно предлагают периоды с нулевой процентной ставкой от шести до 21 месяца. Определите, сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы погасить задолженность в течение рекламного периода, и включите автоматическую оплату.

Принятие решения

Подводя итог: если вы в настоящее время выплачиваете ссуду с высокой процентной ставкой, для вас может оказаться гораздо менее затратным получить карту для перевода баланса с периодом действия нулевой процентной ставки и погасить ссуду.

Но это может быть правдой только в том случае, если ваша задолженность по ссуде достаточно мала, чтобы вы могли обрабатывать ежемесячные платежи, необходимые для ее погашения до истечения срока действия акции. В противном случае вы можете обнаружить, что платите гораздо более высокую процентную ставку по карте, чем в течение всего срока действия ссуды.