Как облегчить погашение кредита, если вас сократили на работе

Если вы потеряли работу, и при этом у вас есть открытый кредит, то немедленно сообщите об этом в банк. Вам понадобится трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении или сокращении. Банк рассмотрит вашу ситуацию и предложит решение — например, реструктуризацию или оформление цессии.

Важно не затягивать вопрос с погашением кредита, если вы по какой-то причине потеряли работу. При просрочках платежей будут начисляться штрафные санкции, а банк можете передать долг приставам или коллекторам. Также это навредит вашей кредитной истории, и получить новый кредит в другой раз будет сложнее.

Поэтому сразу после увольнения или сокращения обратитесь в банк и письменно сообщите о вашей ситуации. Доказательством послужит копия трудовой книжки с записью об увольнении. Банк рассмотрит заявку и предложит решение, в зависимости от того, насколько велика сумма долга и как исправно вы ее выплачивали.

Банк может предложить такие варианты решения проблемы:

• Реструктуризация — изменение размера и графика платежей. Срок кредита становится больше, а размер ежемесячного платежа снижается. При этом вы заключаете с банком новый кредитный договор, а старый утрачивает силу
• Кредитные каникулы — отсрочка платежа на некоторый период времени, чаще всего, на один-два месяца. За это время банк не начисляет штрафы и пени. Отсрочка платежа даст вам время на поиск новой работы
• Договор цессии — переоформление кредита на третье лицо, чаще всего — родственника или знакомого. Для этого необходимо согласие человека, на которого оформляется цессия
• Объявление о банкротстве — самая крайняя мера, которая применяется, только если сумма вашего долга очень велика. Вопрос о признании человека банкротом решается через суд. Сумма долга будет погашена за счет вашего имущества

Некоторые банки предлагают оформить страховку, которая включает в себя помощь при потере работы. Она включает в себя полное погашение долга за счет страховой компании и, иногда, помощь в поиске новой работы. За оформление такой страховки нужно платить отдельно. Также она имеет некоторые ограничения — например, вступает в силу только через несколько месяцев после получения полиса и не предоставляется тем, кто работает неофициально.

Юрий Муранов

Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

[email protected]

(14 оценок, среднее: 4.3 из 5)

Что делать с кредитом, если уволили с работы

Яркие рекламные баннеры с предложением банковских кредитов пытаются убедить нас, что оформить кредит очень легко и именно в нашем случае, просто необходимо. Нередко людей подкупает такая доступность и они взваливают на себя длительные долговые обязательства, не оценивая реально своих возможностей и даже не думая о завтрашнем дне.

Обвал рубля, значительный рост цен, уменьшение доходов граждан, массовые сокращения, сворачивания бизнеса — таковы тяжелые реалии экономики страны сегодня. В условиях кризиса вероятность потери рабочего места для многих стала актуальной.

Лучшие предложения по микрозаймам:

При этом потеря основного источника заработка – не редкая ситуация, столкнуться с которой может абсолютно каждый заемщик. И при этом вам нужно четко знать, что вам нужно делать, кто вам может помочь, и какие действия вам необходимо предпринять для недопущения просрочки.

Что делать, если Вы потеряли работу, а перед этим, не подозревая о грядущем кризисе, оформили кредит?
Во-первых, не паникуйте. Надо сохранять спокойствие, так как излишняя паника может привести к необдуманным поступкам. Внимательно прочтите кредитный договор, чтобы понять какие меры может применять банк в случае пропуска очередного платежа или же полной неплатежеспособности заемщика.
Во-вторых, не надо скрываться и скрывать свое положение. Не надо избегать телефонных разговоров или встреч с представителями банка. Такие действия только усугубят ситуацию — банк вынужден будет применять более жестокие меры.
Лучше всего самому обратиться в банк, желательно сразу на отделение, где выдавался кредит и сообщить, что Вам нечем платить. Стоит предложит разработать совместные пути выхода из ситуации, что сложилась. Банк заинтересован в том, чтобы кредит был погашен поэтому скорее всего, захочет пойти Вам навстречу. Вероятно, банк потребует документального подтверждения о том, что Вы лишились работы.

Что делать, если нечем погашать кредит?
1. Реструктуризация. Как вариант выхода из ситуации, может быть предложена реструктуризация долга.
Реструктуризация предполагает пересмотр кредитного договора с целью продления срока кредитования. Таким образом сумма ежемесячного платежа уменьшается, долговая нагрузка снижается и обслуживать кредит станет проще. Для проведения реструктуризации Вы должны будете написать заявление установленного образца, которое будет рассмотрено банком. Дальше банк уведомит Вас о принятом решении. Если оно будет положительным, то будет заключен дополнительный договор о реструктуризации. Детальнее о такой услуге читайте на этой странице

2. Кредитные каникулы. Надо понимать, что банк просто так долг не спишет, но пока Вам нечем платить, можно попросить о кредитных каникулах — отсрочке платежей на некоторое время, пока не найдете новые источники доходов. В таком случае клиент некоторое время сумму основного долга не выплачивает, а погашает только проценты. Однако, после окончания кредитных каникул сумма платежей резко возрастает. Такой способ подходит только тем, кто уверен, что спустя некоторое время его доходы увеличатся и позволят погасить долг.
Оцените сложившуюся ситуацию и найдите пути выхода. Чтобы быстрее выбраться из долгов, надо обратить внимание на поиск новых источников доходов. Ждать, что ситуация разрешится сама собой не следует, надо активно искать новую работу или дополнительные подработки. Также читайте о том, как отменить штрафы по кредитам

Также хотелось бы отменить, чего не стоит делать в сложившейся ситуации.
1. Оформление нового кредита на погашение старого — не лучшее решение проблемы, а может и еще больше усугубить ее. Ведь сумма нового займа будет уже больше. И погашать его будет еще сложнее. Но иногда рефинансирование кредитов бывает наиболее выгодным вариантом

2. Не стоит оттягивать разговор с банком до того момента, когда уже возникнут просрочки по платежам. Провести реструктуризацию, оформить кредитные каникулы куда проще при положительной кредитной истории. Да и не придется погашать дополнительные расходы в виде штрафов за просрочку.

Банк не меньше клиента заинтересован в погашении кредитного долга. И вариант уладить проблему мирно для банкиров более приемлемый, чем взыскание долов через суд. Так как судебные тяжбы требуют значительных расходов, да и не всегда есть гарантии того, что суд сможет взыскать весь долг. Если же банк откажет в реструктуризации, то, конечно, придется готовиться к суду. Вооружитесь письменным отказом банка от реструктуризации, копией своей трудовой книжки с отметкой об увольнении — это поможет доказать в суде, что Вы пытались урегулировать проблему.
Надеемся, что наши советы помогут Вам найти выход из трудной финансовой ситуации.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Может ли банк простить кредит? Как добиться прощения кредита

Кредитная волокита с банком – не самые приятные отношения в жизни. И как было бы хорошо, если бы банк просто закрыл глаза на долг. Звучит как фантастика, но это возможно. В этой статье вы узнаете, может ли банк простить долг и при каких условиях возможно прощение кредита.

Прощение кредита банками: кому и почему прощают долги

Непростые экономические условия, кризис, а с недавних пор еще и пандемия заставляют банки идти на уступки должникам. В том числе и списывать долги. Конечно, многое зависит от банка, суммы задолженности и других важных обстоятельств по конкретному делу.

Кому банки прощают долги

Банк может простить долг неплатежеспособному клиенту, который не выплачивает тело и проценты кредита. В этой ситуации банк хочет избавиться от безнадежного должника, поэтому идет на прощение кредита. Конечно, финансовые учреждения не заинтересованы в тотальном списании долгов. Они должны убедиться, что в конкретной ситуации задолженность выгоднее списать, чем добиваться выполнения обязательств.

Например, так произошло в этой ситуации. Ярослав взял кредит в банке. Через некоторое время мужчина потерял работу и не смог вовремя возвращать долги. После первых просрочек банк наложил штрафные санкции на Ярослава. Тогда мужчина предоставил банку справки о безработице и отсутствии доходов. Банк пошел на уступки неплатежеспособному клиенту и предоставил «кредитные каникулы», во время которых не начислялись штрафные санкции.

Но со временем ситуация не изменилась – Ярослав не устроился на работу. При этом у него не было недвижимости или другого имущества, которое можно было взыскать. В этой ситуации долгий судебный процесс только забрал бы у кредитора время и деньги. Поэтому банк простил долг по кредиту, о чем заключил с Ярославом отдельный договор.

Почему банки идут на прощение кредита

Прощание с «безнадежными» кредитами решает ряд проблем. После списания проблемных долгов у банка улучшается отчетность и репутация, повышается доверие инвесторов и финансовое положение в целом.

Поэтому если вы трезво оцениваете ситуацию и понимаете, что вам нечем погасить кредит, предлагайте банку списать долг. В этом заинтересованы обе стороны.

Прощение кредита путем соглашения с банком

Как происходит списание долга? Должник подписывает с банком дополнительное соглашение к договору или отдельный договор о прощении кредита. При этом должник должен уплатить налог на доходы физических лиц и военный сбор. Они составляют 18% и 1,5% соответственно и начисляются на списанную сумму.

Прощение кредита таким путем решит проблему задолженности перед банком, но одновременно вовлечет в новые, налоговые обязательства. Поэтому этот вариант выгоден в первую очередь банку, а не должнику. Стоит хорошо подумать перед тем, как соглашаться на такое списание долга.

Прощение кредита путем переуступки

Банки продают безнадежные кредиты факторинговым компаниям – так называемым коллекторам. Эта деятельность ассоциируется с преследованиями, угрозами и бесконечными звонками. Но благодаря новому закону о коллекторах ситуация изменилась.

К тому же, банк может продать кредит не только факторинговой компании. Наиболее выгодный вариант для должника – договориться с банком о переуступке на доверенное лицо. Например, своего знакомого.

Как это работает? Напрямую банки не могут продать кредит физическому лицу, поэтому эту операцию проводят через посредника – факторинговую компанию. Она, в свою очередь, переуступит право требования вашему доверенному. А с ним вы сможете заключить расписку о том, что долг погашен. За услуги посредника факторинговые компании берут отдельную плату.

Переуступка на физическое лицо прямо не запрещена законом. Но практика Верховного Суда свидетельствует, что такой договор можно признать незаконным в суде. Впрочем, если все стороны соглашения будут удовлетворены, обжаловать договор будет некому.

Больше полезной информации в нашем телеграм-канале «Качай права!»

Что делать, если банк отказал в прощении кредита

Вы в любом случае можете начать переговоры о смягчении условий договора. Альтернативами прощению могут стать:

• кредитные каникулы;
• реструктуризация долга.

Кредитные каникулы

Это отсрочка платежей по кредиту. Такой перерыв может касаться как основной суммы долга, так и процентов по кредиту. Все зависит от ваших договоренностей с банком.

Кредитные каникулы не отменят долг, но позволят определенное время платить меньше. Постепенно ваше материальное положение может измениться, и вы погасите задолженность перед банком.

Реструктуризация долга

Это изменение условий кредитования на более выгодные для должника. Обычно банки соглашаются на реструктуризацию, если у клиента не было серьезных просрочек платежей по кредиту.

Условия реструктуризации зависят от договоренностей с кредитором, но цель всегда одна – уменьшить кредитную нагрузку на должника. Банк может перераспределить оплату по кредиту во времени, установить новый график платежей, отсрочить выплату процентов и тому подобное. Все эти условия фиксируются в письменном договоре.

Чтобы добиться реструктуризации, нужно обратиться с письменным заявлением в банк. В заявлении указывайте обстоятельства, которые ухудшили ваше материальное положение. Не забудьте подкрепить свои слова документами.

Если даже с улучшенными условиями задолженность осталась неподъемной, можно повторно обратиться в банк с предложением о прощении кредита.

Подписаться на новости

Получайте свежие новости на свой email

Поздравляем, вы успешно подписались на новости блога!

Как видите, при работе с безнадежными должниками банкам проще договориться, чем тратить ресурсы на судебную волокиту. Поэтому смело инициируйте процесс и спрашивайте, может ли банк простить долг.

Если же банк откажет – обращайтесь к адвокатам по кредитным спорам. Юрий Бабенко проанализирует ситуацию и разработает стратегию защиты ваших интересов.

Центральный Банк России. Финансовое просвещение.

Чтобы свести потери от мошенников к минимуму, необходимо соблюдать простые правила обращения с платежными картами, а именно:

— не позволяйте никому использовать вашу карту;

— никогда и никому (даже родственникам) не сообщайте ПИН-код. Помните: операция, совершенная с вводом ПИН-кода признается выполненной держателем карты;

— если не можете запомнить ПИН-код и записываете его, то держите его отдельно от карты. Никогда не записывайте ПИН-код на карте;

— никогда не передавайте карту для использования другим людям. Давая карту для оплаты, следите, чтобы кассир совершал операции у вас на глазах, перед вводом ПИН-кода проконтролируйте сумму операции на чеке;

—  вводя ПИН-код, прикрывайте свободной рукой клавиатуру, следите, чтобы рядом не было посторонних «наблюдателей». При совершении операции через банкомат не прибегайте к помощи либо советам третьих лиц, свяжитесь со своим банком – он обязан предоставить консультационные услуги по работе с картой;

— перед тем, как воспользоваться банкоматом, обратите внимание на устройство на предмет наличия на нем дополнительных устройств, накладок на клавиатуру или прорезь для приема карт. Если возникают сомнения – откажитесь от использования такого банкомата. Не используйте неисправный банкомат;

— для оплаты через Интернет используйте одноразовую «виртуальную карту» или заведите дополнительную карту. Перечисляйте на нее денежные средства под расчет предполагаемой операции;

— используйте на своем компьютере антивирусное программное обеспечение и не открывайте почтовые сообщения с исполняемыми файлами. Лучше вообще не открывать подозрительные сообщения, отправленные с незнакомых адресов;

— можно воспользоваться услугами, которые предлагают банки: можно установить суточный/месячный лимит на совершение операций, блокировку операций по территориальному признаку, заблокировать отдельные услуги;

— учитывая, что в большинстве случаев жертвы сами сообщают данные своих карт мошенникам, будьте бдительны, не сообщайте эту информацию третьим лицам, чем бы они не объясняли такую необходимость.

Кроме того, не забывайте, что сейчас операции переводу денежных средств или по оплате товаров и услуг можно совершать с использованием устройств мобильной связи: телефонов, смартфонов, — это так называемый «мобильный банкинг». В данном случае для минимизации рисков хищения денежных средств следует также бережно обращаться не только с картой, но и с мобильным телефоном. Рекомендуем:

— установить на устройство мобильной связи антивирусное программное обеспечение,  базы которого будут  регулярно обновляться;

— не передавайте мобильный  телефон для использования третьим лицам;

— если вы сменили  номер  телефона мобильной связи,  обязательно сообщите  об этом в свою кредитную организацию.

В случае утери мобильного телефона нужно незамедлительно заблокировать карты,  которые привязаны к вашему «мобильному банку».

Что делать с кредитом, если заёмщик потерял работу: советы

Заёмщик, выйдииз долговой ямы!


Главная страница → Что делать с кредитом, если потерял работу?

Содержание статьи:

Для банка важно финансовое благополучие заемщика, ведь от него зависит и своевременность поступления очередных платежей, а, значит, и благополучие самого банка. Однако даже самый благонадежный заемщик может лишиться основного источника дохода и столкнуться пусть даже с временными, но серьезными финансовыми трудностями.

О том, что заемщику делать с кредитом, если он потерял работу, какие пути решения данной проблемы возможны — расскажем в этой статье.

Нужно ли сообщать банку о том, что нет денег на уплату кредита?

Если заемщик оказался в ситуации, когда у него совершенно нет денег на погашение кредита, ему ни в коем случае не стоит пытаться скрыться от банка. Наоборот, банк должен одним из первых узнать о возникших у клиента финансовых проблемах. 

Главное, что должен добросовестный заемщик продемонстрировать банку при потере работы — это открытость, готовность к диалогу и совместному решению проблемы, и, конечно же, намерение сохранить за собой обязательства по выплате заемных средств. Все вышеперечисленное характеризует заемщика как ответственного человека, и банк, скорее всего, пойдет ему на встречу.

Даже в самой тяжелой ситуации прятаться от банка бессмысленно, ведь возвращать долги все равно придется, а вот честные партнерские отношения очень часто позволяют найти взаимовыгодное решение.

Нужно первым пойти на контакт и банком 

Как мы уже сказали, не стоит пытяться спрятаться от кредитора, поскольку это чревато дополнительными финансовыми санкциями со стороны банка в виде пеней, штрафов и прочих неустоек. Нужно первым пойти на контакт с банком, чтобы найти выход из сложившейся ситуации.

Таким компромиссом между заемщиком и банком может стать реструктуризация кредита, то есть изменение его условий с целью снижения долговой нагрузки на заемщика. В зависимости от причины ухудшения финансового положения клиента, банком могут быть предложены несколько схем реструктуризации кредита: предоставление заемщику «кредитных каникул», увеличение срока кредитования с уменьшением размера ежемесячного платежа и др.

Программы реструктуризации позволяют заемщикам справиться с временными трудностями, не испортив при этом кредитную историю, однако такой вариант возможен только при своевременном обращении в банк с заявлением о реструктуризации. К нему необходимо приложить документы, подтверждающие причины, по которым заемщик не в состоянии погасить взносы по кредиту в соответствии с графиком платежей.

Что такое «кредитные каникулы»?

Под этим финансовым термином подразумевают частичную отсрочку платежа на срок от одного месяца до года. В этот период должнику необходимо выплачивать банку только проценты по кредиту, а основная сумма кредита останется неизменной. В отдельных случаях возможно полное прекращение выплаты на некоторый период времени и основного долга, и процентов по нему. 

Это идеальный вариант для заемщиков, уверенных, что финансовые трудности носят временный характер. Главным преимуществом «кредитных каникул» является снижение долгового бремени заемщика на определенное время, за которое он сможет найти достойную работу.

источник: http://sovet-doljniku.ru/

При цитировании материала «Что делать с кредитом, если потерял работу?» активная ссылка на источник обязательна!

Как погасить займ если нет денег

Взяв однажды займ в МКК, некоторые заёмщики сталкиваются с обстоятельствами, не позволяющими вовремя вернуть деньги. Это может происходить по самым различным причинам. Кто-то действительно халатно относится к своей части ответственности, прописанной по договору. Другие же могут действительно начать испытывать внезапно наступившие трудности, как то: потеря дохода, выход в декрет и другие события, в которых вины самого заёмщика нет.

В этой ситуации стоит помнить главное: пытаться спрятаться от проблемы, всячески укрываться – это совсем не то решение, которое вам нужно. Гораздо разумнее будет лично нанести визит в отделение вашей МФО. Вместе со специалистами компании вы обязательно сможете найти подходящий выход из положения.

Причины возникновения просрочек по платежам займа

Вот небольшой список возможных причин, по которым заёмщики задерживают выплаты по займам:

·        Потеря основного дохода. Увольнение с работы.

·        Обстоятельства, требующие неотложных затрат. Необходимость в лечении, форс-мажорные ситуации, срочная потребность в ремонте автомобиля (как основного средства дохода) или жилища.

·        Декретный отпуск, временные ограничения по выполнению основной работы (травмы или другие обстоятельства, ограничивающие привычную деятельность).

Что же делать, когда в вашей жизни наступили действительно форс-мажорные обстоятельства, и по независящим от вас причинам, вы не можете своевременно вносить взносы по кредитным выплатам?

Как уже упоминалось, самое главное – не укрываться от ответственности, а решать вопрос совместно с сотрудниками вашей компании-кредитора. К счастью, для подобных случаев существует несколько оптимальных вариантов решения.

Что можно сделать, если нечем платить

Точно так же, как в условиях выдачи многих видов займов присутствует возможность вернуть всю сумму досрочно, обычно в договоре также упоминаются варианты действий в ситуациях, когда возникают задержки по выплатам. Вот наиболее популярные из них:

·        Пролонгация займов. Пролонгация, проще говоря, означает продление срока выплат по займу. Если задержки в выплатах наступили из-за непредвиденных форс-мажорных обстоятельств, вполне возможно оформить продление сроков возврата средств, заранее проработав все условия в деталях, вместе со специалистами МКК.

·        Реструктуризация займа. Если в случае продления, как правило, меняется только срок возврата средств, при реструктуризации может быть пересмотрена также и процентная ставка и другие параметры микрозайма.

Не забывайте – что бы ни случилось, паника и попытки «исчезнуть», избежав ответственности по взятым на себя финансовым обязательствам, не приведут к улучшению положения в целом.

При возникновении проблем со своевременными выплатами по взятым займам, лучше всего будет подробно изложить все нюансы возникших трудностей сотрудникам МФО, и вместе с ними подобрать наиболее оптимальные пути разрешения ситуации, которые всегда найдутся.

Платежи по кредиту в условиях карантина.

Платежи по кредиту в условиях карантина.

Автор: Кепич Ирина, адвокат правовой группы Коларес.

Объявление пандемии, так как ее следствие, — карантинные мероприятия в Украине, стали настоящим испытанием не только для нашего государства, но и для мирового сообщества в целом. Учитывая уменьшение деловой активности, вследствие введения целого комплекса ограничений, выполнение на должном уровне взятых на себя обязательств существенно затруднено, а иногда и невозможно. Далеко не в последнюю очередь это касается и кредитных отношений.

От чего освобождены потребители на период карантина?

17 марта 2020 парламент принял Закон «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законы Украины относительно поддержки налогоплательщиков на период осуществления мероприятий, направленных на предупреждение возникновения и распространения коронавирусной болезни (COVID-19)» № 533-IX, которым потребитель освобождается от ответственности перед кредитодателем в случае просрочки в период с 1 марта 2020 по 30 апреля 2020 выполнения обязательств по договору о потребительском кредите.

Потребитель освобождается от обязанностей платить кредитодателю неустойку (штраф, пеню) и другие платежи, уплата которых предусмотрена договором о потребительском кредите за просрочку исполнения (неисполнения, частичное исполнение) потребителем обязательств по такому договору.

Однако, стоит заметить, что освобождение от уплаты штрафов касается только физических лиц, то есть лиц, которые получили потребительский кредит. Кроме того, освобождение от уплаты штрафных санкций не освобождает от уплаты кредита.
Итак, закон на время карантина не освобождает потребителя- физическое лицо, взявшему кредит, от уплаты кредита, а только от штрафов за просрочку погашения кредита.

Можно ли банкам увеличивать процентную ставку на время карантина?

30 марта 2020 Верховная Рада Украины приняла Закон «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и другие законы Украины относительно поддержки налогоплательщиков на период осуществления мероприятий, направленных на предупреждение возникновения и распространения коронавирусной болезни (COVID-19)», которым запрещается увеличение процентной ставки по пользование кредитом.
Банкам запрещается на время карантина увеличивать процентную ставку за пользование кредитом.

Можно ли не платить кредитные платежи?

Приняты «карантинные» нормативно-правовые акты не освобождают ни физических, ни юридических лиц от уплаты кредитных платежей. Поэтому, стоит обращаться в банки для реструктуризации (рассрочке / отсрочке платежа) кредита.

Касаются ли «карантинные» законы строительных застройщиков?

К сожалению, не предусмотрено освобождение от ответственности по договорам финансирования строительства жилья. Поэтому, гражданам, которые вкладывают средства в строительство своего жилья нужно самостоятельно обращаться к своему контрагенту и просить отсрочки/рассрочки платежа. В этом случае нужно письменно обращаться с просьбой изменения условий договора. Для такого обращения кроме письма вы можете включить в зависимости от ситуации: приказ о вашем увольнении с работы, приказ об отправке в отпуск без сохранения заработной платы, справку из центра занятости о получении статуса безработного или о частичной безработице. И конечно, если вы заболели, получите от медицинского учреждения справку о состоянии вашего здоровья, также сохраняйте чеки на покупку лекарств. Если ваш контрагент не согласится на ваши условия, вы можете обратиться в Торгово-промышленную палату для получения справки о факте существования форс-мажорных обстоятельств, или в суд об изменении или расторжении договора. В таком случае, вам скорее всего придется обратиться к юристу, который лучше подберет схему решения вашей проблемы.
Как быть с микрокредитованием?

Заметим, что освобождение от уплаты штрафов и пени за просрочку уплаты кредитных обязательств касается потребительских кредитов.

Однако, действие Закона «О потребительском кредитовании» не распространяется на договоры со сроком погашения кредита до одного месяца, и кредитные договора, заключаемые на срок до одного месяца; договоры займа, которые не предусматривают уплаты процентов или любых других платежей за пользование предоставленными по таким договорам денежными средствами; кредитные договоры, общий размер кредита по которым не превышает одной минимальной заработной платы, установленной на день заключения кредитного договора.

Итак, если вы получили кредит сроком на один месяц, получили беспроцентный заем, или же размер кредита не превышает минимальной заработной платы (с 1 января 2020 года-4723 гривны) вы не можете рассчитывать на «кредитные каникулы», поэтому должны своевременно платить по такому кредитному договору (договору займа).
Кто может рассчитывать на реструктуризацию кредита? Какие документы для этого нужны?

Национальный Банк Украины также своевременно среагировал на вызовы коронавируса и направил письмо банкам с рекомендациями по реструктуризации кредитов.

Итак, реструктуризации подлежат кредиты исключительно тем заемщикам, которые понесли финансовые трудности из-за ограничительных мероприятий, связанные с пандемией, и не способны вовремя обслуживать кредиты. Условия и срок реструктуризации определяются банком с учетом экономических потребностей заемщика. Реструктуризации призваны, с одной стороны, смягчить влияние кризиса на финансовое состояние заемщиков, а с другой — не создавать рисков потери банками капитала.

Инициировать реструктуризацию кредитов могут как банки, так и их клиенты.

Реструктуризация кредитов среднему и крупному бизнесу должны рассматриваться индивидуально с учетом последней финансовой отчетности, текущего финансового состояния, уязвимости секторов и предприятий к текущему экономическому кризису и перспектив их восстановления.

НБУ предлагает следующие подходы к реструктуризации:
1) Освобождение клиентов от возврата основной суммы кредита по графику на период не менее чем период действия карантина/других ограничений из-за пандемии. Соответственно, срок выплаты кредита может удлиняться.
2) В случае сложных обстоятельствах клиентам может быть предложена капитализация процентных платежей. Это позволит бизнесу оставаться ликвидным, а физическим лицам поддерживать необходимый уровень текущего потребления.
3) Учитывать то, что восстановление платежеспособности клиентов, попавшим в затруднительное финансовое положение, состоится не ранее 3-го квартала 2020 года.
4) Банки не должны ухудшать условия по кредитам по результатам реструктуризации.
5) Реструктуризация не должна приводить к повышению эффективной процентной ставки.
6) Банки не должны требовать от клиентов никаких явных или скрытых комиссий за проведение реструктуризаций, необходимость которых вызвана обстоятельствами пандемии.

Возможность реструктуризации кредитов предусмотрена постановлением Правления НБУ № 39 от 26 марта 2020 года «Об особенностях применения требований Положения об определении банками Украины размера кредитного риска по активным банковским операциям в связи с введением ограничительных мер».
Чтобы получить реструктуризацию, то есть отсрочку/рассрочку исполнения своих обязательств по кредиту, бизнесу, прежде всего, нужно показать банку снижение доходов, то есть основным документом для банка будет финансовая отчетность предприятия.
Кроме того, нужно собрать документы, которые свидетельствуют о том, что ваша компания полностью или частично прекратила деятельность, уволила работников, имеет другие обязательства. Предприятие должно показать, что его финансово-хозяйственная деятельность находится в критическом финансовом состоянии. Также вы должны доказать способность преодолеть финансовые трудности, возобновить обслуживание задолженности и обеспечить ее погашение.

Подчеркиваем, что граждане также могут просить банки о реструктуризации кредита в связи с введением карантинных мероприятий, которые лишили человека работы, привели к потере заработка, или частичной потере заработка. Для обращения в банк лицу необходимо получить от работодателя документы о прекращении или частичном прекращении работы компании и потере заработка. Такими документами в зависимости от конкретной ситуации могут быть приказ о простое предприятия, приказ о предоставлении отпуска без сохранения заработной платы. Если вы стали безработными или частично потеряли работу из-карантинных мероприятий и соответственно стали на учет в службу занятости, вам также нужно подать в банк такую справку о получении статуса безработного.

Если вы заболели коронавирусной болезни, то обязательно получите от медицинского учреждения справку о том, что вы болели такой болезнью, также сохраняйте чеки об оплате лекарств. Эти справки, чеки пригодятся для предъявления в банк для подтверждения ухудшения финансового состояния.

Клиенты банков на время карантина могут приостановить выплату платежей по ипотечным кредитам, и банки не должны в таких случаях взыскивать с них залог, об этом Национальный Банк Украины сообщил все банки письмом от 22.03.2020 «О режиме работы банковских учреждений в период усиления мер противодействия распространению коронавируса».

Карантин скорее всего определит волну банкротств среди бизнеса. Заметим, что новый Кодекс Украины из процедур банкротства предусматривает также возможность стать банкротом и физическому лицу.

Стоит заметить, что каждая ситуация рассматривается индивидуально банком. Предоставление или не предоставление реструктуризации зависит от подготовки документов, которые могут подтвердить финансовое состояние и восстановить платежеспособность.

Рекомендуем бизнесу и гражданам предлагать банкам свой вариант реструктуризации кредитных обязательств.

Конечно, лучше всего обращаться к профессиональным юристам для полного сопровождения процесса переговоров с банком, и возможного дальнейшего обжалования кредитных договоров.

13 шагов, которые нужно предпринять, если вы потеряли работу из-за кризиса с коронавирусом

Если вы потеряли работу во время пандемии коронавируса, вы не одиноки.

Через семь месяцев после того, как COVID-19 впервые поразил экономику США в марте, миллионы американцев по-прежнему не имеют работы, еще сотни тысяч обращаются за пособием по безработице неделю за неделей, и более двух третей временного закрытия предприятий, по оценкам, являются стали постоянными.

Хотя экономика оправилась от спада, вызванного пандемией, быстрее, чем ожидалось, экономисты говорят, что, вероятно, потребуется еще два с половиной года, чтобы восстановить все рабочие места, которые были утрачены.Для американцев, которые были уволены или уволены в отпуск, это означает, что им придется бороться с жесткими условиями на рынке труда, пока они будут искать новую работу. Это чревато серьезными последствиями для их кошельков.

Вот 13 шагов, которые следует предпринять, чтобы помочь себе, если вы столкнулись с потерей работы из-за спада, вызванного коронавирусом.

Что делать, если вы потеряли работу?

1. Подать заявление на пособие по безработице.
2. Если у вас есть сбережения на случай чрезвычайных ситуаций, сейчас самое время воспользоваться ими.
3. Просмотрите свои ежемесячные расходы и найдите способы их сократить.
4. Если у вас есть ипотечный кредит, сообщите об этом своему кредитору и обслуживающему персоналу.
5. Если у вас есть студенческие ссуды, приостановите выплаты.
6. Свяжитесь с вашим банком.
7. Держитесь подальше от ссуд до зарплаты.
8. Свяжитесь с поставщиками коммунальных услуг и услуг.
9. Вы можете использовать свои пенсионные счета — , но по возможности избегайте этого.
10. Воспользуйтесь преимуществами общественных программ.
11. Посмотрите объявления о вакансиях.
12. Будьте гибкими в отношении новых возможностей.
13. Обратите внимание на новости.

1. Подайте заявление на получение пособия по безработице

Если вы не работаете, одним из ваших первых шагов должна стать подача заявления на получение пособия по безработице. И даже если вы не полностью потеряли работу, но заметили, что ваши часы значительно сократились, вы все равно можете претендовать на нее.

В целом, по данным Министерства труда, вы сможете получить пособие в течение 39 недель, если потеряете работу 31 декабря 2020 г. или ранее. Это благодаря поддерживаемой законом CARES программе экстренной компенсации по пандемической безработице (PEUC) и программе помощи по пандемической безработице (PUA), каждая из которых добавляет дополнительные 13 недель к тому, что штаты выплачивают в рамках своей регулярно осуществляемой программы. Штаты в среднем предлагают около 26 недель пособий, хотя от штата к штату они различаются: в Северной Каролине и Флориде пособия составляют всего 12 недель.

Программа обычно оплачивает половину того, что люди обычно зарабатывают на своей работе, хотя система варьируется. Еженедельные выплаты в первом квартале 2020 года составляли в среднем около 383 долларов по стране (включая округ Колумбия) и варьировались от 213,01 доллара в Миссисипи до 551,60 доллара в Массачусетсе. Лица с иждивенцами часто имеют право на более высокую сумму.

Существует вероятность того, что эти еженедельные выплаты могут вскоре увеличиться. Закон CARES увеличил еженедельные выплаты на дополнительные 600 долларов, хотя это положение истекло в июле.Отдельное повышение в виде распоряжения от 8 августа привело к увеличению еженедельных выплат примерно на 300 долларов, хотя почти все эти дополнительные платежи прошли фильтрацию. Законодатели на Капитолийском холме в настоящее время изо всех сил пытаются заключить сделку до дня выборов 3 ноября. Еще одно дополнительное повышение, похоже, является приоритетом как для демократов, так и для республиканцев, хотя обе стороны прохода выступают за разные суммы.

Немедленное подачу заявления поможет гарантировать, что вы получите свой чек как можно скорее, — говорит Мишель Эвермор, старший политический аналитик Национального проекта закона о занятости, которая специализируется на страховании от безработицы (UI).С тысячами работников, подавшими заявки сразу, для штатов было сложной задачей управлять и обрабатывать их все. В худшем случае в таких штатах, как Нью-Йорк и Орегон, даже происходили сбои веб-сайтов пользовательского интерфейса на фоне беспрецедентного уровня трафика. В других странах, например в Калифорнии, обработка требований приостановлена ​​для проверки и выявления случаев мошенничества.

Рабочие обычно могут рассчитывать на получение чека по безработице в течение двух-трех недель, говорит Эвермор. Однако сейчас это может быть немного дольше.В системе также есть так называемая «неделя ожидания», отличная от общего времени обработки, когда люди не могут требовать выплаты через программу. Некоторые штаты отказываются от этих периодов, в том числе Нью-Йорк и Флорида.

«После того, как заявки будут одобрены, люди будут получать пособие, начиная с первой недели, когда они были безработными, вместо того, чтобы пропускать эту неделю», — говорит Эвермор. «Это означает, что деньги как можно быстрее попадут в карманы безработных».

Чтобы в настоящее время иметь право на пособие по безработице, вы не можете быть уволены с работы за грубые проступки или уволиться без «уважительной причины».«Теперь, однако, работники гиг-экономики, такие как водители Uber или сотрудники службы доставки Instacart, имеют право подавать заявление на пособие по безработице, а отдельные лица могут подавать заявление на получение UI, если они добровольно увольняются с работы из-за опасения заразиться коронавирусом. В некоторых штатах также уже отменены требования о поиске работы.

«Подайте заявку и постарайтесь изо всех сил», — говорит Эвермор. «Если вы подадите заявку и получите отказ, сделайте еще один шанс».

Вернуться к началу

2. Если у вас есть чрезвычайные сбережения, сейчас самое время использовать их

Есть проверенный финансовый аргумент: люди должны поддерживать подушку расходов на сумму от трех до шести месяцев — таким образом, если они столкнутся с непредвиденными расходами или чрезвычайной ситуацией, они будут лучше подготовлены к тому, чтобы выдержать это, без необходимости занимать деньги.

Если вам посчастливилось оказаться в финансовом положении, которое позволяет такое, сейчас самое время использовать его и направить на любые предстоящие счета.

Но это может быть непросто для некоторых американцев, которые до начала вспышки жили от зарплаты до зарплаты. По данным январского опроса Bankrate, почти 4 из 10 заявили, что им придется занять деньги, чтобы покрыть непредвиденные расходы в размере 1000 долларов.

Даже если у вас недостаточно средств, чтобы поддерживать вас очень долго, каждая мелочь будет иметь значение.

«Многие люди не имеют срочных сбережений, и мы увидели это во время закрытия правительства в прошлом году», — говорит Барбара О’Нил, CFP, почетный профессор Университета Рутгерса и генеральный директор Money Talk, фирмы по финансовому планированию и образованию. «Теперь мы видим, что остальной части Америки бросают вызов. Многим это не нравится «.

Вернуться к началу

3. Просмотрите свои ежемесячные расходы и найдите способы их сократить.

После того, как вы воспользуетесь своими чрезвычайными сбережениями, вашим следующим шагом будет анализ ваших ежемесячных расходов и поиск способов их сокращения.

Вам придется продолжать оплачивать недискреционные счета, такие как аренда, коммунальные услуги и продукты, но другие дополнительные расходы, которые не имеют решающего значения для вас или выживания вашей семьи — от онлайн-подписки до еды и развлечений вдали от дома — могут иметь сделать передышку во время периода безработицы.

Вернуться к началу

4. Если у вас есть ипотечный кредит, сообщите об этом своему кредитору и обслуживающему персоналу.

Многие штаты и федеральное правительство развернули программы помощи домовладельцам, которые могут испытывать финансовые затруднения во время вспышки.

Президент Дональд Трамп 1 сентября принял решение запретить выселение из жилых помещений до конца 2020 года для большинства лиц, которые рассчитывают заработать 99000 долларов или меньше в 2020 году, и супружеских пар, подающих совместную декларацию с доходом не более 198000 долларов. Администрация Трампа 8 августа также дала директору Центров по контролю и профилактике заболеваний Роберту Редфилду и секретарю здравоохранения и социальных служб Алексу Азару полномочия «рассмотреть» необходимость принятия каких-либо мер по временной приостановке выселения арендатора, чтобы остановить распространение коронавируса. .

Между тем, еще в марте Федеральное агентство финансов (FHFA) поручило кредиторам Fannie Mae и Freddie Mac разрешить заемщикам приостанавливать свои платежи на срок до 12 месяцев. Узнайте, владеют ли эти сервисные центры вашим ссудой, выполнив поиск по базе данных Making My Home Affordable.

Обратитесь к своему кредитору или обслуживающему персоналу, несмотря ни на что, — говорит О’Нил. Воспользуйтесь преимуществами того, что она называет «программами доброй воли», которые предлагают американцам отсрочку и обычно действуют только во время экономических бедствий.

Даже в условиях запрета на выселение в аренду арендаторам следует сообщить своему домовладельцу о своем финансовом положении или обратиться за помощью к местным организациям.

«Когда кажется, что ситуация выходит из-под контроля, контролируйте все, что можете», — говорит О’Нил. «Будут всевозможные объявления о снисхождении. Людям нужно ими воспользоваться. Очевидно, это позволит вам немного расслабиться ».

Вернуться к началу

5. Если у вас есть студенческие ссуды, вы можете приостановить выплаты

Выплаты федеральным студенческим заемщикам приостановлены до 2021 года, и, что еще лучше, в это время проценты не начисляются.Поскольку это происходит автоматически, вам не нужно связываться со своим сервисным центром, если у вас нет вопросов. Те, кто использует автоматические платежи, должны обнаружить, что они были временно отложены. Воспользуйтесь этим, используя деньги, изначально идущие на выплаты по студенческому кредиту, чтобы поддержать свои расходы.

Это, однако, не распространяется на частные студенческие ссуды, хотя некоторые кредиторы и сервисные центры могут разработать план выплат, если вы потеряли работу.

Вернуться к началу

6.Свяжитесь со своим банком

Банки по всей стране также принимают меры для смягчения финансовых последствий вируса.

От отказа от сборов и требований о минимальном балансе до разрешения физическим лицам снимать свои депозитные сертификаты (CD) раньше времени без штрафных санкций, это может помочь высвободить дополнительные наличные деньги.

Некоторые кредиторы, такие как Marcus by Goldman Sachs, даже позволяют заемщикам приостанавливать выплаты по кредиту. Ряд эмитентов кредитных карт также предлагают клиентам отсрочку ежемесячных платежей.

Даже если вы не работаете с национальным банком, стоит обратиться к вам и спросить, — говорит О’Нил. Если вам действительно нужно занять деньги, ваш банк, вероятно, найдет для вас вариант получения ссуды с небольшими взносами с гибким планом выплат с низкими процентами.

Но обязательно все же сравните свои варианты. О’Нил рекомендует использовать «правило трех». Посмотрите, что предлагают три разных банка. Один может быть вашим местным общественным банком, другой может быть коммерческим банком, а третий может быть кредитным союзом.Даже у онлайн-банков могут быть хорошие и надежные варианты.

«Всегда полезно просто узнать, что у них есть в наличии», — говорит она.

Вернуться к началу

7. Держитесь подальше от ссуд до зарплаты

Но если вам нужно занять деньги, обязательно держитесь подальше от ссуд до зарплаты. По словам О-Нилла, они обычно идут с высокими процентными ставками — иногда от 300 до 400 процентов. Даже если вы возьмете небольшую ссуду на двухнедельный период, ее все равно будет невероятно сложно вернуть.Персональный заем — лучший вариант, если вам нужны дополнительные деньги.

«У людей нет зарплаты, и они не знают, когда получат следующую зарплату», — говорит О’Нил. «Держитесь подальше от чего-либо, связанного с ссудой до зарплаты, потому что вы не имеете представления о временных рамках».

Вернуться к началу

8. Общайтесь со своими коммунальными предприятиями и поставщиками услуг

Если вы не можете оплатить счета за коммунальные услуги, возможно, вам не о чем беспокоиться. Многие компании создают свои собственные политики смягчения наказания, при этом некоторые поставщики электроэнергии заявляют, что не отключают линии, если покупатель пропустит платеж.

Сюда также входят интернет-провайдеры. У Федеральной комиссии по связи есть полный список тех, кто не отключит вашу услугу, если вы пропустите счет, в который входят более 800 компаний. Хотя срок, казалось бы, истек 30 июня, многие крупные фирмы, такие как Verizon, заявляют, что вы все еще можете связаться с ними, чтобы разработать план платежей, если у вас есть финансовые затруднения.

Как всегда, лучше сообщить коммунальному предприятию или поставщику интернет-услуг, с которым вы работаете, о любых финансовых затруднениях, прежде чем пропускать платеж.

«Это ситуация, когда чрезмерная коммуникация лучше, чем недостаточная коммуникация, чтобы избежать проблем с отключением коммунальных услуг или отчуждением права выкупа», — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate.

Вернуться к началу

9. Вы можете использовать снятие средств с пенсионных счетов в трудных условиях, но по возможности избегайте этого

Многие пенсионные счета предлагают физическим лицам так называемое «снятие средств в трудных условиях», когда люди, находящиеся в затруднительном финансовом положении, могут подключаться к своим счетам для немедленные наличные.Третий законопроект Конгресса о коронавирусе также включает меры, позволяющие пострадавшим лицам снимать до 100000 долларов без штрафных санкций со своего 401 (k) или IRA, хотя им все равно придется платить подоходный налог с этого.

Если вы пользуетесь услугами работодателя 401 (k), вы можете воспользоваться самофинансируемой ссудой, если ваш работодатель позволит это, говорит Хамрик. Доступ к самоуправляемой IRA Roth — если она у вас есть — также на столе.

Но хотя это всегда возможно, эксперты считают, что это должно быть крайней мерой.Это значительно снижает ваши пенсионные сбережения, а также делает вас уязвимым для накопления штрафов и сборов, если вы не будете осторожны.

К началу

Хотя большая часть новостей о вспышке коронавируса сосредоточена на федеральном уровне, многие организации в вашем районе также могут предлагать помощь — от продовольственных банков до благотворительных организаций. По словам О’Нил, будьте в курсе того, что происходит в вашем районе, набрав «211» или посетив 211.org.

«Найдите некоммерческие организации, правительственные учреждения, которые могут быть в состоянии помочь, продуктовые кладовые, коммунальные услуги, пособия по безработице», — говорит О’Нил. Во время закрытия правительства в прошлом году «эти программы были спасательным кругом для многих людей».

Вернуться к началу

11. Посмотрите объявления о вакансиях

Вспышка коронавируса стала беспрецедентным препятствием для рынка труда, по словам Ника Банкера, директора по экономическим исследованиям в Indeed Hiring Lab.

«Это беспрецедентно по своему характеру внезапной остановки и тому факту, что оно напрямую влияет на отрасли, которые обычно не оказываются на переднем крае рецессии», — говорит он.«Есть так много движущихся переменных и неизвестных, что мы не знаем, как далеко распространится вирус в США».

Тенденции в объявлениях о вакансиях снизились на 14,5 процента по сравнению с прошлым годом, согласно данным Indeed по состоянию на 19 октября. Это следует за рекордным снижением в период с середины марта по начало мая, когда в мае количество вакансий упало до минимума в 39,3 процента. 1. Количество объявлений о вакансиях улучшилось в течение мая, июня и июля, как показывают данные Indeed, хотя с августа эти темпы замедлились. Действительно, данные также показывают, что реклама открытых вакансий упала больше всего в профессиях, на которые непосредственно повлиял кризис с коронавирусом, таких как гостиничный бизнес и туризм, которые сократились почти вдвое.

Но, несмотря на высокий уровень спроса в продуктовых магазинах и на складах, во многих местах все еще продолжается прием сотрудников. В начале сентября Amazon заявила, что в ближайшие месяцы планирует заполнить 33 000 рабочих мест в корпоративной сфере и в сфере высоких технологий. Между тем, следите за тем, смогут ли розничные продавцы в ближайшее время публиковать объявления о помощи в сезон праздников, в том числе Walmart, который планирует нанять еще 20 000 человек, по данным CNBC.

Тенденции в отношении вакансий в сфере вождения, погрузки, складирования, строительства, производства, красоты и здоровья, а также стоматологических услуг превышают прошлогоднюю тенденцию, в то время как найм в розницу близок к прошлогоднему уровню, согласно Indeed.

Другие, в том числе эксперты Glassdoor, предполагают, что в результате пандемии могут появиться новые рабочие места, связанные с отслеживанием контактов.

«Рецессия тяжелая, и она тяжелая для ищущих работу», — говорит Банкер. «Есть профессии и отрасли, которые хотят нанять и могут предоставить возможности».

Вернуться к началу

12. Будьте гибкими в отношении новых возможностей

Рабочие также могут захотеть найти способы расширить свои навыки, будь то новое обучение или изучение чего-то нового, говорит Хамрик.Все это может привести их к успеху, когда вспышка действительно утихнет.

«Мы знаем, что некоторые предприятия получают выгоду от возросшего спроса, в то время как другие разрушаются из-за изменений», — говорит Хамрик. «Лучше всего справятся те, у кого есть возможность сделать поворот в карьере или воспользоваться новыми возможностями. Тем не менее, другие могут предпочесть поиски образования или повышения квалификации в это время огромных трудностей ».

Но это также может включать в себя отработку изобретательности с уже имеющимися навыками, — говорит О’Нил.Например, парикмахер в салоне красоты рядом с ее домом во Флориде посещает клиентов прямо в их домах после того, как парикмахерская закрылась.

«Есть возможности, если люди смогут превратить свои навыки в побочную суету или найти что-то еще там, где нанимают работодателей», — говорит она.

Вернуться к началу

13. Обратите внимание на новости

Наконец, важно быть в курсе того, что происходит в правительстве — на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне. По словам Хэмрика, это поможет вам лучше узнать о новых возможностях, когда они появятся.

«Следует следить за развитием новостей о различных разрабатываемых программах, направленных на то, чтобы помочь американцам справиться с экономическим кризисом», — говорит он.

Во времена экономических трудностей мошенники нередко пытаются воспользоваться преимуществами лиц, испытывающих финансовые затруднения. Некоторые методы могут быть столь же простыми, как распространение неточных финансовых советов, в то время как другие могут быть столь же серьезными, как склонение вас к небезопасным инвестициям. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) заявила в заявлении от 20 марта, что некоторые мошенники выдавали себя за должностных лиц FDIC, чтобы получить доступ к конфиденциальной банковской информации.Некоторые люди также обнаружили, что они стали жертвами мошенничества при выплате пособий по безработице.

Важно помнить, что банк, застрахованный FDIC, всегда является самым безопасным местом, где люди могут хранить свои деньги.

В начало

Итог

Думайте о своей реакции на потерю работы как о двойном призыве к действию: один касается ваших расходов, а другой — обеспечения вашего дохода.

В общем, составьте список того, что вы покупаете и за что платите каждый месяц.Это может помочь вам определить способы сократить расходы, а также определить компании, обслуживающие ссуды или компании-эмитенты кредитных карт, с которыми вы можете связаться во время безработицы — в период, который, по понятным причинам, связан с неизвестностью.

«Это финансовые затраты на благосостояние и жизнь людей от пандемии, — говорит Хэмрик. «Мы знаем, что сокращение будет глубоким и немедленным. Невозможно узнать, восстанавливается ли экономика достаточно быстро или переживает более продолжительный спад ».

Подробнее:

потеряли работу? Не можете оплачивать счета? Вот что вам нужно сделать прямо сейчас

Потеря работы может вызвать целый ряд эмоций — гнев, негодование и даже страх опоздать по счетам.

Неспособность выплатить ипотечный кредит или арендную плату может означать, что вам может быть негде жить. Если вы не оплатите счет за электроэнергию, свет может погаснуть. Отсутствие платежа за автомобиль в течение длительного времени может привести к изъятию вашего автомобиля. Эти события не только разрушат ваш банковский счет, но и могут нанести ущерб вашей кредитной истории.

Но есть способы справиться со своими финансами после потери работы. Примите эти важные меры, чтобы определить, как распоряжаться своими деньгами, если вы потеряли работу.

1. Проверьте, имеете ли вы право на пособие по безработице

В зависимости от ситуации с потерей работы вы можете иметь право на получение пособия по безработице. Эта зарплата, которую вы получаете от правительства, может помочь покрыть основные расходы на жизнь, пока вы не работаете. Пособия по безработице различаются в зависимости от штата, поэтому место проживания имеет значение. Например, жители Иллинойса могут получать до 1495 долларов в неделю в течение 26 недель, а жители Флориды — до 275 долларов в течение 12 недель.

Чтобы получить квалификацию, вы должны быть в состоянии доказать, что потеряли работу не по своей вине.Если вас уволили или уволили, вы не сможете претендовать на пособие по безработице. Однако, если ваша потеря работы была результатом увольнения, вы можете рассчитывать на получение пособия.

Лучше всего подать заявление на пособие по безработице, как только вы сможете это сделать после потери работы. Чтобы получить первую зарплату по безработице, может потребоваться от двух до трех недель.

2. Создайте чрезвычайный бюджет

Когда у вас есть регулярный доход, время от времени легко забыть о составлении бюджета.Может быть, вы случайно перекусите в очереди к выходу из продуктового магазина. Или вы можете пойти на ужин несколько раз в неделю, чтобы не готовить. Но когда у вас чрезвычайный бюджет, вы не можете расходиться, потому что вы просто не можете себе этого позволить.

С помощью бюджета на случай чрезвычайной ситуации вы устраняете любые чрезмерные расходы, которые не являются основной потребностью. Ваш бюджет будет включать арендную плату или ипотечный платеж, оплату автомобиля (если она у вас есть), страховку, коммунальные расходы и другие счета, такие как платежи по ссуде и кредитные карты (подробнее о них чуть позже).

Продовольствие также входит в ваш чрезвычайный бюджет, поскольку это необходимо, но при этом следует руководствоваться строгими правилами. Подумайте о простом планировании еды с использованием наименее дорогих ингредиентов, которые вы можете найти. Сколько вы можете потратить на еду, будет зависеть от вашего пособия по безработице и ваших сбережений, поэтому сумма будет зависеть от человека.

3. Сделайте минимальные платежи

Ваши ссуды и кредитные карты требуют должного внимания. Возможно, вы не сможете продолжать выплачивать их так быстро, как вам хотелось бы, но вы все равно должны вносить минимальные платежи, чтобы избежать падения вашего кредитного рейтинга.

4. Не игнорируйте выплаты по студенческому кредиту

Если у вас есть студенческие ссуды, продолжение регулярных платежей убережет вас от дефолта. Отсутствие достаточных выплат по вашим федеральным займам может означать, что вам придется столкнуться с задержкой зарплаты — когда кредитор или сборщик долгов забирает часть вашей зарплаты. Но продолжение оплаты запланированного ежемесячного счета убережет вас от этого.

Вы также можете рассмотреть возможность изменения своего платежного соглашения.Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете претендовать на план погашения, ориентированный на доход. Здесь ваши ежемесячные платежи ограничиваются определенным процентом от вашего дискреционного дохода. Вы также можете иметь право на отсрочку или отсрочку, что позволяет вам временно прекратить производить платежи или уменьшить выплаты по вашим федеральным студенческим ссудам. Важно помнить, что проценты по-прежнему начисляются в течение обоих этих периодов, что может увеличить сроки вашего кредита.

Если у вас есть частные студенческие ссуды, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, можете ли вы пересмотреть свои условия из-за ваших трудностей.Вы также можете рефинансировать эти ссуды.

5. Обратитесь к своим кредиторам

Независимо от типа ссуды, с которой вы имеете дело, вам следует обращаться к каждому кредитору после потери работы. Многие кредиторы и эмитенты имеют планы действий на случай возникновения трудностей, когда вы переживаете чрезвычайную ситуацию. Обратитесь к эмитенту кредитной карты, поставщику автокредитования или ипотечной компании, чтобы узнать, какие варианты вам доступны.

6. Рефинансируйте кредит там, где это имеет смысл

Если вы не можете внести коррективы в существующие ссуды, проверьте, имеете ли вы право на их рефинансирование.Рефинансирование может снизить ваш ежемесячный платеж, процентную ставку или и то, и другое. Хотя это продлевает срок ссуды — а это значит, что вы будете платить по ней дольше, — снижение выплат может помочь вам прямо сейчас.

Если ваш кредит удовлетворительный и вы имеете право на более низкие выплаты, рефинансирование может быть хорошей идеей. Однако, если ваши платежи увеличатся или ваша процентная ставка не снизится, вы можете пропустить это.

7. Переведите задолженность по кредитной карте на карту с годовой процентной ставкой 0%

Если можете, найдите кредитную карту с начальной процентной ставкой 0%.Это позволяет вам перенести непогашенный долг по кредитной карте на другую карту, по которой вы не платите проценты в течение определенного времени, обычно от 12 до 21 месяца.

Имейте в виду, что вы не сможете перевести всю задолженность по кредитной карте на новую карту. Поэтому, если у вас все еще есть непогашенный остаток на карте, по которой начисляются проценты, продолжайте выплачивать эти минимальные остатки. Также помните, что в случае одобрения вы рискуете получить остаток по другой кредитной карте; вы захотите обновить свой бюджет, чтобы учесть это.

8. Возьми побочную суету

Пока вы ищете новую работу, вы все равно можете подумать о том, как заработать деньги, и изучить некоторые из лучших побочных дел, чтобы заработать немного дополнительных денег. Побочная суета может быть чем угодно, кроме повседневной работы, хотя иногда она может перерасти в одну. Подумайте о таких вещах, как онлайн-обучение, фриланс, присмотр за детьми, наблюдение за домом или собакой и совместное использование поездок. Если у вас есть машина, но совместные поездки не для вас, подумайте о доставке продуктов.

Потеряли работу? Не делай этого

Если вы недавно потеряли работу, возможно, вы чувствуете себя уязвимым из-за отсутствия денежных средств. Хотя это может показаться простым решением, лучше избегать:

• Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты легко получить, часто без проверки кредитоспособности. Но процентная ставка может превышать 400%, и вам нужно будет вернуть эти деньги в течение двух-четырех недель.
• Рейд на пенсионные счета: Если у вас есть средства, зарезервированные на период выхода на пенсию, например IRA (индивидуальный пенсионный счет) или 401 (k), избегайте снятия средств в трудных условиях.По сути, вы воруете у себя в будущем, и вы все еще находитесь на крючке из-за налогов, если у вас есть традиционные аккаунты.

Не отставай, когда потеряешь работу

Если вы недавно потеряли работу или готовите финансы на случай чрезвычайной ситуации, важно сохранять сосредоточенность. Уныние — нормальное и вполне понятное чувство, но постарайтесь не упускать из виду то, что может случиться, если вы отклонитесь от курса.

Обратите внимание на свой доход, подготовьте свой бюджет для наихудших сценариев и попытайтесь найти дополнительный доход, где сможете, например, подработка или безработица.

Дори Зинн

Дори Зинн — журналист, занимающийся личными финансами, работала в Huffington Post, Quartz, Wirecutter, Bankrate, Credit Karma и других. Ей нравится помогать людям научиться лучше обращаться с деньгами.

Финансовое выживание после потери работы

Возможно, вы уже потеряли работу или вас это беспокоит. В любом случае, ключ к финансовому выживанию после потери работы — это заранее спланировать, подвести итоги своего дохода и сократить расходы.

Планируйте вперед

Если вас еще не уволили, неплохо заранее спланировать такую ​​возможность. Трудно сказать, как долго вы будете без работы, поэтому на всякий случай приготовьтесь как минимум к шести месяцам безработицы.Вы можете найти работу намного раньше, но вы не хотите, чтобы вас заставляли использовать первую возможность, особенно если она вам не подходит. Придумайте финансовый план на случай безработицы и разработайте свой план с некоторой гибкостью, чтобы учесть корректировки, если ваша ситуация изменится. Обстоятельства могут различаться в зависимости от того, как долго вы не работаете и возникнут ли непредвиденные расходы, пока вы безработный.

Подготовьте бюджет выживания

Большая часть вашего плана по безработице — это бюджет выживания.Начните со списка всех ваших доходов и расходов. Возможно, у вас уже есть бюджет, который вы можете использовать в качестве основы, но ваш бюджет на выживание должен быть минимальной версией вашего обычного бюджета. Включите только необходимые расходы. Цель вашего бюджета на выживание — иметь хорошее представление о том, какой доход вам нужен, чтобы на самом деле выжить. Ваш план также должен включать в себя чрезвычайный фонд, равный по крайней мере шести месяцам расходов на проживание, из которого вы можете использовать в дополнение к другим источникам дохода. Если вы еще не создали фонд на случай чрезвычайной ситуации, у вас еще может быть время для этого.Вы будете удивлены, как быстро вы сможете исчерпать свои обычные сбережения, если ваша безработица длится более пары недель.

Если вы потеряете работу, получите доход

Начните с консультации с вашим бывшим работодателем. Имеете ли вы право на выходное пособие? Доступность этого пособия зависит от политики вашего работодателя, но если вам предлагается выходное пособие, у вас может быть возможность получить его единовременно или в качестве продолжения выплаты заработной платы в течение определенного периода времени. Единовременное получение выходного пособия дает вам контроль над своими деньгами, но вы можете потерять некоторые льготы для сотрудников, такие как групповое медицинское страхование.Если вы воспользуетесь выходным пособием в качестве продолжения выплаты заработной платы, вы сможете сохранить свои льготы, но вы будете зависеть от способности вашего бывшего работодателя производить вам выплаты. Но не останавливайтесь на достигнутом. Обратитесь в местную службу занятости, чтобы узнать, имеете ли вы право на пособие по безработице. Вы можете получить пособие не менее 26 недель (в некоторых случаях и больше). Как правило, для получения пособия по безработице вы должны быть уволены. Вы даже можете иметь право на участие, если вас уволили, если это не за проступок.Однако вы, вероятно, не сможете получить квалификацию, если уволитесь с работы.

Сократите свои расходы

Если вы безработный, вы можете обнаружить, что ваш доход не покрывает ваши текущие расходы. Помимо сокращения долга за счет продажи дорогостоящих вещей, таких как автомобиль или дом, вы можете сделать и другие вещи, чтобы минимизировать свои расходы на жизнь. Одним из ваших первых соображений должно быть выявление и прекращение дискреционных расходов. Такие предметы, как подписка на журналы, членство в клубах здоровья, дополнительные телефонные услуги, кредитные карты, которые вы не используете с годовой оплатой, регулярное питание вне дома и дополнительные платные услуги на вашем кабельном телевидении, являются примерами некоторых расходов, от которых вы можете избавиться. Ваш бюджет.Возможно, вам также придется отложить запланированный отпуск до тех пор, пока вы снова не встанете на «рабочие» ноги.

Поговорите с кредиторами

Еще один способ сократить свои расходы — это попытаться договориться с кредиторами о снижении процентных ставок по кредитным картам, отложить платеж или два по автокредиту или временно сократить ежемесячные платежи. Вы также можете снизить ежемесячные платежи по ипотеке за счет рефинансирования до более низкой ставки (если вы можете соответствовать требованиям, несмотря на потерю работы) или договорившись о более длительном периоде погашения.Вы должны признать, что столкнулись с финансовыми трудностями из-за потери работы, но если у вас хороший кредит, сейчас самое время звонить, а не тогда, когда вы задерживаете свои платежи. В том же духе обратитесь в свою ипотечную компанию или компании, выпускающие кредитные карты, или просмотрите свои платежные ведомости, чтобы узнать, есть ли у вас кредитная страховка. Страхование кредита произведет оплату вашего счета, когда вы останетесь без работы. Однако, возможно, вам придется подождать некоторое время, прежде чем получать пособие. Хотя технически это не является расходом, вы также можете уменьшить свои расходы, уменьшив свои взносы в пенсионные фонды или фонды образования.Однако чем меньше вы вносите сейчас, тем меньше у вас будет на пенсию или учебу, поэтому этот вариант следует использовать в крайнем случае. Но, возможно, вы сможете компенсировать сокращение взносов, увеличив выплаты в эти фонды, когда снова встанете на ноги в финансовом отношении.

Увеличьте свой доход

Вы максимально сократили свои расходы и расходы, но у вас все еще недостаточно дохода. Вот несколько идей, которые могут помочь вам покрыть свои расходы в период безработицы. Рассмотрите возможность работы на неполный рабочий день или временную работу.Это обеспечит вам еще один источник дополнительного дохода, пока вы будете искать новую работу на полную ставку. И ваша работа с частичной занятостью может превратиться в вашу следующую работу на полный рабочий день — или, по крайней мере, может привести к новой возможности с другим потенциальным работодателем. Кроме того, ваш супруг (а) или партнер может получить работу, если он или она еще не работает, или подработать больше часов на нынешней работе. Другой вариант получения дохода — это заимствование из денежной стоимости ваших полисов страхования жизни. Но вы будете ограничены в том, сколько вы можете взять в долг, исходя из имеющейся суммы наличных и других ограничений политики.И с вас будут взиматься проценты на заемные средства, поэтому, если вы не погасите ссуду, это может уменьшить ваше пособие в случае смерти или даже привести к прекращению действия страховки.

Если вы действительно стеснены

Ваш дом — еще один источник сбережений, которым вы можете воспользоваться. Если в вашем доме достаточно капитала, иногда вы можете получить кредитную линию под собственный капитал, даже если вы потеряли работу. Вы будете платить проценты только за ту часть, которую используете. Но вам все равно придется вносить ежемесячный платеж, поэтому убедитесь, что вы можете позволить себе новые платежи по кредиту, прежде чем подвергать риску свой дом.Если у вас все еще не хватает денег, подумайте о снятии средств со своих пенсионных счетов, отсроченных по налогам, таких как IRA или пенсионный фонд, спонсируемый работодателем. сделать вывод. Кроме того, вам, возможно, придется заплатить 10% штраф за досрочное снятие средств, если вы моложе 59,5 лет, если не применяется исключение из штрафа.

Совет: если вы планируете взять средства из своего IRA или пенсионного плана, вам следует проконсультироваться с налоговым консультантом относительно конкретного налогового режима вашего вывода, потому что не все из них обязательно будут облагаться налогом.Например, если часть отказа от вашего традиционного IRA или пенсионного плана работодателя представляет собой невычитаемые взносы, вы не можете облагаться налогом на эту часть отказа.

Если ничего не помогает

Если с деньгами действительно становится мало, будьте готовы к более решительным шагам. Вы можете подумать о том, чтобы переехать из своего дома и временно сдать его в аренду. Очевидно, вам придется найти более дешевое альтернативное жилье, но дохода от аренды вашего дома может хватить для покрытия ваших расходов на аренду, в то время как ваши арендаторы оплачивают большую часть расходов на жилье, таких как коммунальные услуги и даже налоги на недвижимость.Однако любое решение, которое вы принимаете в этой области, следует принимать внимательно и только после оценки того, сколько вы действительно можете получить от сделки. В крайнем случае, вам, возможно, придется подумать о продаже более крупных предметов, таких как ваш автомобиль или даже ваш дом. Поскольку у этих более крупных владений обычно есть долги, продавая их, вы не только получаете немного денег, но и сокращаете свои расходы, избавляясь от долга, связанного с проданным предметом.

Еще не все потеряно

Потеря работы — это не конец света, даже если это может показаться.Определение ваших приоритетов и составление простого бюджета может помочь вам разработать собственную финансовую стратегию для выживания при потере работы.

Эта статья не является исчерпывающей, и ее не следует рассматривать как юридическую или финансовую консультацию.

Могу ли я получить разрешение на получение личной ссуды, если я безработный?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Пандемия Covid-19 увеличила финансовую нагрузку для многих людей и семей, которые потеряли весь или часть своего дохода в результате увольнения или увольнения. Но независимо от вашего статуса занятости, есть некоторые расходы, которых нельзя избежать даже в тяжелые времена.

Может быть, вы решили заняться предпринимательством на рогах, но оказывается, что открытие малого бизнеса обходится дороже, чем вы изначально думали.Или, возможно, у вас на коленях произошел дорогостоящий ремонт дома, и ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации не в состоянии справиться с этим.

Какой бы ни была причина, личный заем может оказаться полезным инструментом, когда дело доходит до получения денег, необходимых для покрытия расходов, которые в противном случае вы не сможете покрыть немедленно. Но, как и любой другой финансовый продукт или услуга, личные ссуды не лишены собственных соображений, которые следует учитывать потенциальным заемщикам.

Select поговорила с преподавателем финансового благополучия Данетой Доу, чтобы рассказать, что вам нужно знать о получении личной ссуды, если вы безработный.

Как подать заявление на получение кредита?

Прежде всего, вам нужно выяснить, сколько наличных денег вам нужно занять, поскольку с персональной ссудой вы будете занимать фиксированную сумму денег, — говорит Доу.

Если вы потеряли работу и подумываете взять личную ссуду для покрытия потерянной заработной платы, подумайте, на сколько вам действительно нужно жить. Доу рекомендует умножить ваши общие ежемесячные расходы на количество месяцев, которое, по вашему мнению, потребуется, чтобы найти новую работу. Таким образом, вы можете подать заявку на ссуду с учетом этой общей суммы.

Прежде чем отправиться к кредитору, просмотрите свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что все выглядит правильно и вы знаете свой кредитный рейтинг. Если что-то в вашем кредитном отчете выглядит не так, вы захотите оспорить ошибку, прежде чем подавать заявку на получение личной ссуды.

Знание своего кредитного рейтинга может помочь вам выбрать кредиторов, на которых, как вы знаете, вы будете иметь право. Некоторые кредиторы, такие как Marcus by Goldman Sachs и LightStream, имеют онлайн-инструменты, которые вы можете использовать, чтобы выяснить, соответствуете ли вы критериям получения личной ссуды, не подавая полную заявку.

Select также имеет инструмент сравнения, который позволяет просматривать различные кредитные предложения. Вам нужно будет ответить на 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Even Financial определило для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Примечания редакции: Инструмент предоставляется и поддерживается Even Financial, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вас со сторонними кредиторами.Любая предоставленная вами информация передается напрямую компании Even Financial. Select не имеет доступа к предоставленным вами данным. Select может получать партнерскую комиссию от предложений партнеров в инструменте Even Financial. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Когда вы будете готовы подать заявку, вам нужно будет собрать все свои документы. «Вам понадобятся самые последние квитанции о заработной плате, потому что вам нужно будет заполнить информацию о своем чистом доходе», — говорит Доу.«А если вы переехали, вам понадобится обновленная адресная информация».

И хотя существует множество способов использовать личный заем — свадьба, ремонт дома, консолидация долга, расходы на похороны, чрезвычайные расходы и многое другое — обычно вам придется объяснять, как вы будете использовать деньги, когда вы подаете заявку.

В дополнение к заявке кредитор также проведет проверку кредитоспособности или сделает серьезное расследование, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Проверка кредитоспособности проверяет ваш финансовый профиль, чтобы кредитор мог сравнить ваш долг (т.е., кредитные карты, другие ссуды и т. д.) к своему доходу, чтобы оценить, насколько вероятно, что вы вернете полученные деньги (это известно как отношение долга к доходу).

Хотя вам не нужен безупречный кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение на получение личной ссуды, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить более выгодные для вас условия ссуды, такие как отсутствие комиссий и более низкие процентная ставка. (Имеете плохой кредитный рейтинг, выберите округленный список лучших личных кредитов для плохой кредитной истории.)

Можно ли получить одобрение, если вы безработный?

Если вы безработный, то можете получить разрешение на получение личной ссуды, — говорит Доу.

«Без работы процесс усложняется. С точки зрения кредитора, они хотят ссудить деньги человеку, который, по их мнению, сможет вернуть деньги», — говорит она. «Так что, если вы находитесь в ситуации, когда у вас нет денег, вам может быть сложно вернуть их. Если у вас есть история своевременных выплат по кредитным картам и других прошлых долгов, это будет поддается вашей пользе.»

Также имейте в виду, что доход не всегда обязательно исходит от традиционной зарплаты. Согласно IRS, другие способы показать заработанный доход могут включать в себя работу в условиях постоянного заработка, деньги, полученные от самозанятости, выгоды от забастовки профсоюзов и т. Д. некоторые пособия по инвалидности и необлагаемое боевое вознаграждение.

И, конечно же, очень важно убедиться, что вы чувствуете себя комфортно с тем влиянием, которое план погашения кредита может оказать на ваши финансы. При некоторых обстоятельствах у вас может не быть другого выбора, кроме как принять на большем долге, пока вы не сможете улучшить свое положение.

Найдите время, чтобы подумать, насколько ежемесячные платежи по ссуде повлияют на ваш общий бюджет. В некоторых случаях дополнительные финансовые обязательства стоят того, чтобы заплатить за чрезвычайную ситуацию, например, за ремонт автомобиля, чтобы вы могли добираться до нового собеседования и возвращаться с него. В других случаях дополнительная задолженность может быть не лучшим решением.

Можете ли вы получить одобрение, если у вас непостоянный доход?

Если вы являетесь фрилансером, экономистом или самозанятым лицом, скорее всего, у вас были (или продолжаются) периоды непостоянного дохода.Тем не менее, вы все равно можете получить одобрение на получение личной ссуды. Это может помочь, если вы сможете доказать, что занимаетесь бизнесом не менее двух лет. В противном случае кредитор может попросить вас привлечь поручителя по ссуде.

Что делать, если мне не подходит личный заем?

Если личный заем не подходит для ваших обстоятельств, у вас все еще есть другие возможности для покрытия расходов. Вместо этого вы можете рассмотреть возможность получения личной кредитной линии. Это похоже на ссуду, но позволяет вам занимать деньги, возвращать сумму, а затем снова занимать на определенный период времени.

«Персональную кредитную линию можно использовать, когда вы не совсем уверены, сколько денег вам понадобится, но знаете, что вам понадобится буфер», — говорит Доу. «Если безработный не знает, сколько времени потребуется ему, чтобы снова начать получать доход, тогда личная кредитная линия может быть лучшим выбором, поскольку он не знает, сколько ему потребуется».

Также имейте в виду, что по личным кредитным линиям могут начисляться проценты, и вы также должны будете оплатить эти сборы.

Хотя вам может казаться, что ваши возможности ограничены, когда вы безработный и нуждаетесь в деньгах, остерегайтесь хищных кредиторов, таких как ссуды до зарплаты.Они имеют очень высокие процентные ставки, даже если вы занимаетесь лишь небольшой суммой денег.

Всякий раз, когда вы решите занять деньги, найдите время, чтобы прочитать мелкий шрифт и понять условия погашения, чтобы вас не застали врасплох дополнительные сборы.

Итог

Личные ссуды могут быть ценным инструментом для всех, кому нужны деньги для покрытия расходов. И хотя вы все еще можете получить разрешение на получение личной ссуды, если вы безработный или имеете непостоянный доход, может быть сложнее (но не невозможно) доказать, что вы сможете вернуть средства.Вы всегда должны анализировать свои личные обстоятельства, чтобы убедиться, что любой новый долг или другое финансовое решение — лучший шаг для вас.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Можно ли купить дом или получить ипотеку по безработице?

Могу ли я получить ипотеку по безработице?

Сначала плохие новости.Если вас недавно уволили (из-за пандемии или по любой другой причине), вы не можете засчитывать пособие по безработице как доход при подаче заявления на ипотеку.

Но пока не отказывайтесь от планов покупки дома.

Можно купить дом или перефинансировать очень скоро после возвращения на работу — или даже до того, как вы начнете новую работу, если у вас есть убедительное письмо с предложением.

Если вы поддерживаете свои финансы в порядке во время безработицы, этот короткий период без работы не должен помешать вам купить дом или рефинансировать, когда вы снова встанете на ноги.

Проверьте свое право на ипотеку. Начни здесь (19 августа 2021 г.)

В этой статье (Перейти к…)

Доходы по безработице и ипотека

Если вы в настоящее время получаете пособие по безработице, ваш кредитор, скорее всего, не сможет использовать ваш доход по безработице для получения права на жилищный заем.

Причина? Все сводится к тому, как кредиторы рассчитывают и проверяют доход.

Базовый стандарт ипотеки таков: кредиторы должны документально подтвердить подтвержденный доход из стабильного источника как минимум за два года.

Ваш кредитор должен также определить, что источник дохода, вероятно, сохранится в будущем, как правило, в течение как минимум трех лет.

Чтобы задокументировать последние 24 месяца, покупателям жилья обычно необходимо предоставить несколько документов:

• квитанции о заработной плате
• Формы W2 за последние два года
• Если самозанятость, налоговая декларация за последние два года
• Банковские выписки

Кто-то, кто недавно стал безработным, может иметь постоянный стаж работы.И у них могут быть сбережения, необходимые для первоначального взноса.

Но кредитор не сможет подтвердить свой будущий доход .

Фактически, максимальный период времени, в течение которого большинство штатов позволяет кому-либо иметь право на пособие по безработице, составляет 26 недель за раз. Это шесть месяцев, а не три года.

По этим причинам доход от безработицы можно использовать для повседневных расходов. Но его нельзя засчитать при оформлении новой ипотеки.

Покупка дома после получения дохода по безработице

А теперь хорошие новости.Если вы в настоящее время безработный, вам, вероятно, не нужно будет создавать новых двухлетних стажировок после возвращения на работу.

На самом деле, возможно, вам вообще не придется ждать, прежде чем подавать или повторно подавать заявку на ипотеку.

Будет ли рассмотрена ваша кредитная заявка на этом этапе, будет зависеть от ряда факторов:

• Как скоро вы ожидаете возвращения к работе
• Есть ли у вас доход из других источников, например, временная или подработка
• Как вы распоряжались своими финансами, будучи безработным (т.е. были ли другие платежи по кредиту произведены вовремя?)
• Отсутствует ли в вашей кредитной истории просроченные платежи или просроченные ссуды
• Размер вашего первоначального взноса

Вот несколько стратегий, которые могут помочь быстро продвинуть вашу заявку на ипотеку после того, как вы вернетесь к работе.

Подать заявку совместно с созаемщиком или совладельцем

Если в вашем заявлении указан созаемщик, возможно, будет проще получить ипотечный кредит после безработицы.

Ваш кредитор может учитывать доход вашего созаемщика, отношение долга к доходу (DTI), кредитные отчеты, кредитный рейтинг и активы, чтобы оценить их способность производить ежемесячные платежи по ипотеке.

Перед подачей заявки честно поговорите о долговой нагрузке вашего созаемщика. Чтобы получить ипотечный кредит, вам потребуется совместно взять кредит у кого-то, у кого есть доход, кредитный рейтинг и DTI.

Кто-то с большой задолженностью по кредитной карте или большим количеством студенческих ссуд может не помочь вашей заявке.

Другой вариант может быть совладельцем, не являющимся жильцом. Хотя со-подписавшие обычно не могут компенсировать плохой кредит, они могут быть особенно полезны при заполнении пустых доходов в заявлении на ипотеку.

Право на ипотеку на основании письма-предложения

Если вас уволили или уволили в отпуск из-за коронавируса, но вы получили предложение о работе, для вас может быть другой вариант.

Большинство кредиторов примут письмо с предложением о трудоустройстве и даже позволят вам закрыть кредит, фактически не приступив к работе.

Письма с предложениями о трудоустройстве обычно рассматриваются, если они соответствуют шести основным критериям:

1. В письме с предложением не должно быть условий или непредвиденных обстоятельств трудоустройства, таких как «зависит от четкой проверки биографических данных».
2. Дата начала, указанная в письме с предложением, должна приходиться на 90 дней с даты закрытия ипотеки.
3. В письме должно быть четко указано ваша ставка заработной платы и дата начала работы, а также быть подписанным вами и вашим новым работодателем
4. Вы должны предоставить доказательства того, что дом, который вы покупаете, будет вашим основным местом жительства
5. Вы должны предоставить доказательства того, что дом, который вы покупаете, является либо отдельная резиденция на одну семью, таунхаус, кондоминиум или планируемую застройку
6. Вы должны быть в состоянии продемонстрировать, что у вас достаточно резервных средств для выплаты ипотечных платежей, налогов на недвижимость и страхования домовладельца в период между закрытием и датой начала ( обычно на три месяца), а также дополнительные резервы на три месяца

Если вы выполняете все эти условия, вы Вы можете получить ипотеку и купить дом, имея в руках только письмо с предложением — еще до того, как вы вернетесь на работу.

Убедитесь, что вы имеете право на ипотеку. Начни здесь (19 августа 2021 г.)

А как насчет рефинансирования по безработице?

Как правило, те же правила дохода для покупателей жилья также применяются к домовладельцам, которые хотят рефинансировать свои существующие ипотечные ссуды.

Если у вас в настоящее время есть обычная ссуда, обеспеченная Fannie Mae или Freddie Mac, и вы безработный, вам, скорее всего, потребуется подтверждение новой работы и будущего дохода, прежде чем вы сможете рефинансировать ссуду.

Единственное возможное исключение — для домовладельцев, имеющих ссуды VA или ссуды FHA.

Эти обеспеченные государством ипотечные кредиты имеют доступ к Streamline Refinancing — программе рефинансирования ипотечных кредитов с низким уровнем документации, которая не требует от кредитора повторной проверки вашего дохода или занятости.

Многие ипотечные кредиторы в любом случае будут проверять доход и занятость, так как они хотят знать, что вы сможете производить выплаты по кредиту.

Но если вам удастся найти кредитора, предлагающего упрощенное рефинансирование без подтверждения дохода или занятости, вы сможете рефинансировать под низкие сегодняшние ставки по ипотеке, даже будучи безработным.

Исключение: сезонные рабочие и подрядчики могут купить дом по безработице

Для сезонных работ, таких как озеленение и строительство, кредиторы могут задокументировать доход по безработице при подаче заявления на жилищный кредит.

Это потому, что эти профессии могут иметь регулярных доходов от безработицы в межсезонье.

Вот пример: сезонные работники обычно выполняют работу, работа завершается, а затем их увольняют.Когда появляется новый проект, их снова принимают на работу.

В период между проектами сезонный рабочий подает заявку и получает доход по краткосрочной безработице.

В этом случае их доход от сезонной безработицы может быть использован для получения ипотеки.

Тем не менее, он должен придерживаться правила двухлетней истории. Если сезонный работник может документально подтвердить, что он постоянно получал пособие по безработице в течение как минимум двух лет, это может быть учтено при подаче заявления на ипотеку.

Следует отметить одно важное предостережение.

Компенсация по безработице не может использоваться для определения права заемщика, если она явно не связана с сезонной занятостью, которая указывается в подписанных заемщиком декларациях о федеральном подоходном налоге.

И кредитор должен убедиться, что сезонный доход, вероятно, сохранится.

Дополнительные сведения о доходе по безработице

После вашего кредитного рейтинга ваш доход играет важную роль в процессе получения жилищного кредита.

Несмотря на то, что доход по безработице может быть усреднен и в редких случаях засчитан для оценки ипотечного кредита, следует помнить о некоторых важных моментах.

Хотя доход по безработице может быть усреднен за последние два года, а также за год до настоящего времени, ваш кредитор должен подтвердить доход от текущей работы в той же сфере. Это означает, что вы должны быть трудоустроены на момент подачи заявления.

Ипотечные заемщики НЕ могут подсчитывать безработицу, если они в настоящее время безработные.

Кроме того, если вы в настоящее время получаете работу по безработице, ваш кредитор может не учитывать доход от предыдущей работы или доход по безработице, пока он не подтвердит, что у вас есть новая работа.

Иные формы доходов по ипотечной ссуде

Обычно кредиторы не могут засчитывать пособие по безработице как доход. Но они могут позволить вам иметь право на получение пособия, если вы принесете доказательство пособия по инвалидности.

Для того, чтобы это сработало, ваши ежемесячные выплаты по инвалидности — независимо от того, поступают ли они из вашего собственного полиса долгосрочного страхования по нетрудоспособности или из социального обеспечения — должны быть запланированы на период как минимум еще на три года.

Вы также можете использовать алименты или алименты от бывшего супруга в качестве дохода в своем заявлении на ипотеку.

Еще раз, вам нужно будет доказать, что ежемесячные платежи будут продолжаться еще три года. Вам также может потребоваться предоставить доказательства того, что вы регулярно получали платежи в течение последних двух лет.

Убедитесь, что ваш кредитный инспектор заранее знает, планируете ли вы использовать инвалидность, алименты или алименты в качестве дохода, особенно если в процессе предварительного утверждения кредитора не спрашивается, какие виды дохода вы планируете задокументировать.

И обязательно поищите программы помощи при закрытии или предоплате в вашем районе. Это может помочь снизить сумму вашей ссуды и упростить квалификацию.

Не сбрасывайте со счетов планы покупки дома, потому что вы потеряли работу

Низкие процентные ставки делают доступность жилья более привлекательной для многих американцев — будь то новые покупатели жилья или существующие домовладельцы, которые хотят переехать или рефинансировать.

Хотя доход от безработицы может подавить ваши планы владения домом, вся надежда НЕ потеряна.Поговорите с несколькими ипотечными кредиторами о вашей конкретной ситуации.

Еще есть время присоединиться к миллионам других домовладельцев, которые уже воспользовались невероятно горячим рынком недвижимости.

Подтвердите новую ставку (19 августа 2021 г.)

Безработица и потеря работы: идеи дополнительного дохода | Регионы

Если вы потеряли работу и остались без работы, важно сохранять позитивный настрой и систематически искать новую работу, которая вам понравится.

А пока, если вам нужно сводить концы с концами, вот несколько идей для промежуточного дохода.

Временная работа в период безработицы

Temping может быть временным переходом, который поможет вам получить доход, занять вас и даже создать новые возможности. Большинство временных должностей не требуют первоначального собеседования (за исключением кадрового агентства) и оплачиваются еженедельно. Используйте эти возможности, чтобы изучить другие направления работы и найти новые контакты.

Если у вас есть специальные знания и навыки, вы можете быть подготовлены для выполнения независимых консультационных заданий.Работа по контракту часто хорошо оплачивается, хотя ей не хватает льгот и гарантий занятости. Получите Rolodex, чтобы продолжить эту работу, так как ваши профессиональные контакты, скорее всего, предложат такие типы заданий.

Нечеткая работа также может увеличить банковский счет. Подумайте о том, чтобы помогать людям двигаться, присматривать за детьми, выгуливать собак, сидеть дома или ухаживать за пожилыми людьми.

Репетиторство студентов по математике, естественным наукам, английскому или английскому как второму языку (ESL) может стать еще одним источником дохода.В то время как для формальных должностей в школах может потребоваться сертификат или степень бакалавра, для должностей, не связанных со школой, может не потребоваться.

Ссуды от семьи и друзей во время безработицы

Когда вы столкнетесь с проблемой безработицы, семья или друзья могут захотеть одолжить вам деньги или они могут согласиться выступить с вами в качестве соавтора или поручителя ссуды, если у них есть хорошая кредитная история.

Работа с кредиторами в период безработицы

Некоторые кредиторы готовы вести с вами переговоры в период безработицы и могут даже на время приостановить ваши выплаты.Подумайте, можете ли вы реорганизовать непогашенные ссуды, чтобы снизить процентные платежи и предотвратить их накопление.

Начните с обращения к кредиторам с просьбой снизить ставки и узнать, как предотвратить штрафы за просрочку платежа. Или подумайте о том, чтобы спросить кредитора, можете ли вы консолидировать свои долги для более низкой общей процентной ставки. Но помните, хотя консолидация долга может перетасовать ваши обязательства, она не стирает их.

Компании, выпускающие кредитные карты, иногда переводят ваши балансы в качестве рекламной любезности, но начальные процентные ставки могут длиться всего несколько месяцев, прежде чем будут заменены более высокими.

Другие источники дохода во время потери работы

Отсутствие работы может дать вам шанс ликвидировать некоторые из ваших активов: убрать неношенную одежду и другие предметы из ваших переполненных туалетов и принести дополнительные деньги через eBay, Craigslist, торговые сайты или распродажу. Рассмотрите возможность продажи других предметов личного имущества, таких как неиспользуемые, второстепенные электронные устройства и другие предметы домашнего обихода, в качестве источника дополнительного дохода.

Устраните второстепенные расходы, такие как абонемент в тренажерный зал и кино (который вы можете временно приостановить) и дополнительные телефонные услуги или линии.Уменьшите другие расходы, такие как счета за электричество, выключив свет и используя вентиляторы вместо того, чтобы весь день включать кондиционер.

Если вы не возражаете разделить свое пространство, вы можете рассмотреть возможность аренды комнаты или гаража или использования онлайн-сервиса для размещения краткосрочных постояльцев. Если вы выберете этот вариант, обязательно подготовьте письменный договор субаренды, даже если вы сдаете в аренду знакомым. Но знайте, что это юридический документ и договоренность, которые могут создать для вас юридические обязательства.

Наконец, участие в фокус-группах для исследования рынка или участие в опросах — это интересный способ заработать дополнительный доход. Количество мест часто ограничено, но эти группы могут платить до 100 долларов в час. Свяжитесь с университетами, крупными производственными компаниями или специализированными маркетинговыми фирмами, чтобы узнать, какие возможности существуют.

Чтобы узнать, на какие льготы и налоговые льготы вы можете претендовать во время безработицы, ознакомьтесь со статьей Контрольные списки компенсаций и пособий по безработице.

Ипотечное страхование от безработицы | Защитная жизнь

В условиях современной экономики мы часто беспокоимся о сокращении или потере рабочих мест.Страхование от безработицы по ипотеке может быть способом обеспечить душевное спокойствие и помочь вам остаться дома в случае потери работы.

Будь то в результате неожиданного сокращения штата, приобретения или изменения динамики на рабочем месте, увольнения могут сопровождаться небольшим предупреждением. В интересах того, чтобы всегда быть готовым, вы можете искать какой-нибудь подстраховочный запас наличных на случай, если вас уволят. Для некоторых людей ипотечное страхование от безработицы может быть хорошим вариантом.

Что такое ипотечное страхование от безработицы?

Проще говоря, ипотечное страхование от безработицы выплатит ипотечный кредит, если вас уволят или уволят без причины.Цель состоит в том, чтобы защитить ваш дом от потери права выкупа, пока вы ищете работу. Имейте в виду, что вы, вероятно, не сможете получить ни цента, если уволитесь или будете уволены из-за проступка. И в большинстве случаев вы не можете получить деньги, если работаете не по найму. Объединение этой страховки с другими способами увеличения вашего семейного бюджета может помочь сохранить финансовое будущее вашей семьи в целости и сохранности.

Как мне получить страховое покрытие?

Как правило, вы можете приобрести это страховое покрытие в соответствии с полисом своего домовладельца, хотя оно также может быть предложено в качестве дополнительного коммерческого полиса через брокера.

Как долго мне придется ждать, чтобы получить наличные, необходимые для выплаты ипотечного кредита?

В зависимости от вашей политики, вам может быть назначен период ожидания от 30 до 90 дней. Поэтому, прежде чем начнут действовать ваши льготы, вам придется подождать, пока не истечет этот определенный период времени. Имейте в виду, что ваши платежи будут отправлены непосредственно вашему кредитору, а не вам. Кроме того, некоторые политики ограничены тем, что они выплачивают пособия только в течение шести месяцев.

Если вас уволили с работы, может быть сложно выполнить финансовые обязательства, такие как выплаты по ипотеке, только за счет государственного пособия по безработице.Хотя государственные системы безработицы предназначены для возмещения примерно 50 процентов потерянного дохода работника, они могут быть ограничены фиксированной суммой в долларах, которая варьируется в зависимости от штата. Дело в том, что потеря работы часто происходит без предупреждения. Если вы опасаетесь увольнения и наличия средств на случай чрезвычайной ситуации для выплаты ипотечных выплат, то вы можете подумать о страховании от безработицы по ипотеке.

Для получения информации о составлении бюджета, а также о покрытии ипотечной ссуды с помощью ипотечного страхования жизни посетите Центр обучения по защите.