Кредит для военныхи гражданских пенсионеров

Минимальная сумма кредита	50 000 ₽
Максимальная сумма кредита	1 500 000 ₽
Срок кредита	От 12 до 60 месяцев (включительно)
Процентная ставка, % годовых	от 6,8%
Дисконт	Возможно снижение ставки на 3% при оформлении кредита с финансовой защитой и оплатой ежемесячных платежей без просрочек
Штрафные санкции за просрочку	Пени в размере 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20% годовых.
Услуга «Кредитные каникулы»	Позволяет отложить 2 ежемесячных платежа по кредиту.

Взять кредит пенсионеру с низким процентом — выгодный кредит наличными для пенсионеров

Заполняя и направляя в Банк данную электронную форму моего обращения, даю согласие на обработку АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», место нахождения: 119019, г. Москва, Гоголевский бульвар, д. 9, стр. 1
(далее – «Банк»), а также лицу, действующего от имени и (или) в интересах Банка, всех моих персональных данных, содержащихся в данной электронной форме и любых иных документах, представляемых в
Банк, в том числе: ФИО; год, месяц, дата и место рождения; гражданство; пол; паспортные данные; данные водительского удостоверения; ИНН; данные заграничного паспорта, СНИЛС, данные визы и
миграционной карты, адрес регистрации и фактического места жительства; номера телефонов, факсов, электронного адреса и иной контактной информации; сведения о месте работы и должности; сведения о
доходах/расходах и имуществе в собственности, сведения, составляющие налоговую тайну в соответствии со статьей 102 Налогового кодекса Российской Федерации, а также любой иной информации,
относящейся прямо или косвенно ко мне (далее – «Персональные данные») в целях получения необходимой мне информации от Банка, заключения с Банком любых договоров и их дальнейшего исполнения,
оказания Банком услуг, подтверждения достоверности представленных мной сведений и Персональных данных способом по выбору Банка, совершения действий, направленных на возврат просроченной
задолженности, продвижения Банком и/или третьими лицами своих услуг на рынке путем осуществления прямых контактов с помощью любых средств связи, которая включает любое действие (операцию) или
совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с моими персональными данными, включая: сбор, запись, систематизацию,
накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

Персональные данные обрабатываются смешанным способом обработки персональных данных. Банк вправе поручать обработку Персональных данных третьим лицам на основании договоров, заключенных между
Банком и третьими лицами.

Согласие на обработку персональных данных предоставляется с момента заполнения и направления мной в Банк данной электронной формы моего обращения и действительно в
течение 5 (пяти) лет, но не менее 5 (пяти) лет после прекращения договорных отношений между мной и Банком. По истечении указанного срока его действие считается продленным на каждые следующие 5
(пять лет) при отсутствии сведений о его отзыве. Согласие может быть отозвано в любой момент путем передачи Банку письменного уведомления.

Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса

Как пенсионеру купить машину в кредит

Автокредит — это целевой потребительский заем, который выдается непосредственно на покупку транспортного средства. Такие программы пользуются популярностью у населения, но имеют множество ограничений. Для пенсионера оформление автокредита может быть сложным из-за того, что нужно собрать большой пакет документов, в том числе заранее взять договоры в автосалоне и в страховой компании.

Банк Русский Стандарт предлагает выгодное решение — нецелевой кредит наличными на покупку автомобиля. Он привлекает простой процедурой оформления, которая отнимает минимум времени и сил.

Оформить кредит

Автомобиль в кредит без залога и каско

Программы автокредитования предполагают два обязательных и взаимосвязанных условия:

• 
  
  до полной выплаты кредита машина находится в залоге — фактически, в собственности банка;
  
• 
  
  заемщик в обязательном порядке оформляет страхование каско на весь срок действия кредитного договора.
  

Таким образом, заемщик-пенсионер не может продать, обменять или подарить транспортное средство, пока не рассчитается с банком. Кроме этого, вне зависимости от желания водителя нужно застраховать авто от угона и повреждений. Стоимость страхового полиса он должен оплатить самостоятельно, а это дополнительные траты.

Альтернатива автокредита для пенсионеров — потребительский заем наличными. Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ на любые цели, не требует ни обеспечения, ни страхования каско.

Оформить кредит

Авто в кредит без первоначального взноса

Еще одним условием автокредита является обязательный первоначальный взнос, размер которого влияет на процентную ставку. Чтобы получить заем, необходимо подготовить не меньше 10% стоимости авто, а для максимально выгодных условий требуется от 50%. Пенсионерам, особенно неработающим, сложно быстро накопить на первоначальный взнос по автокредиту. А если транспортное средство нужно срочно, намного удобнее взять потребительский кредит наличными.

Банк Русский Стандарт выдает кредит для пенсионеров без первоначального взноса, и такой вариант является выгодной заменой автокредиту.

Оформить кредит

Кредит на машину с любым пробегом

Большинство банков выдают автокредиты только на транспортные средства, которые продаются в автосалонах. Не каждый пенсионер может позволить себе потратить деньги на новое авто — пусть даже в кредит. Многим выгоднее покупать б/у машины у частных лиц, и в таком случае невозможно участвовать в программе автокредитования.

В Банке Русский Стандарт деньги выдаются на любые цели, а значит, не существует никаких ограничений по выбору автомобиля. Сумма не ограничена стоимостью авто, и кредитные средств можно потратить не только на покупку, но также на ремонт и усовершенствование транспортного средства.

Оформить кредит

Авто в кредит за 1 день

Долгая процедура оформления — главный недостаток автокредитов. Это связано с тем, что заемщик должен собрать большой пакет документов, а банк — тщательно их проверить.

В Банке Русский Стандарт рассмотрение заявки занимает 1 день. Это значит, что уже на следующий день клиент может получить наличные и потратить их на покупку транспортного средства.

Оформить кредит

5 преимуществ кредита на машину в Банке Русский Стандарт

Для пенсионеров до 70 лет

В Банке Русский Стандарт очень гибкие возрастные ограничения. Мы выдаем кредиты работающим и неработающим пенсионерам в возрасте до 70 лет.

Отсутствие комиссий

Осуществляем бесплатное открытие и обслуживание кредитного счета. Всем заемщикам также доступно досрочное погашение без комиссий.

Индивидуальные ставки

Процентные ставки назначаются в индивидуальном порядке, а точный процент становится известен только после рассмотрения заявки. Наиболее выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей.

Всего два документа

Чтобы получить кредит на покупку автомобиля, заемщику-пенсионеру нужно предъявить паспорт и второй документ, который подтверждает личность.

Удобное погашение

Для клиентов Банка Русский Стандарт предусмотрено 10 способов погашения кредита, в том числе через кассу, почтовым и банковским переводом. А для тех, кто предпочитает вносить платежи, не выходя из дома, работают мобильный и интернет-банк.

Оформить кредит

Кредит на машину для неработающих пенсионеров

Условия

• 
  
  Сумма — до 500 000 ₽.
  
• 
  
  Ставка — от 19,9 до 28% годовых.
  
• 
  
  Срок — до 60 месяцев.
  

Документы

• 
  
  Российский паспорт.
  
• 
  
  Второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.
  

Авто в кредит для работающих пенсионеров

«Кредитная линия»

Предложение для сотрудников компаний, которые заключили с Банком Русский Стандарт договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов:

• 
  
  сумма — до 2 000 000 ₽;
  
• 
  
  срок — до 60 месяцев;
  
• 
  
  ставка — от 19,9 до 28% годовых.
  

Документы

• 
  
  Российский паспорт.
  
• 
  
  Второй документ на выбор: СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение, действующий загранпаспорт.
  

«Кредит для надежных клиентов»

Предложение для всех работающих пенсионеров:

• 
  
  сумма — 500 000 ₽;
  
• 
  
  срок — 12 месяцев;
  
• 
  
  ставка — 15% годовых.
  

Документы

• 
  
  Российский паспорт.
  
• 
  
  Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  
• 
  
  Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости на имя заемщика.
  

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il
позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага для покупки автомобиля в кредит для пенсионеров

Шаг 1. Оформите заявку — в офисе банка, по телефону или на сайте.

Шаг 2. Дождитесь решения, приходите в банк и заберите деньги.

Шаг 3. Купите любое транспортное средство у любого продавца.

Требования к заемщику:

• 
  
  Возраст от 23 до 70 лет.
  
• 
  
  Российское гражданство.
  
• 
  
  Отсутствие судимостей.
  
• 
  
  Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.
  
• Наличие источника дохода.

проценты, ставки. Кредит наличными «Пенсионный» в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» — Челиндбанк

Выберите подразделение Банка для получения кредита*:

Челябинск, Головной офис, ул.К. Маркса, д.80Челябинск, Головной офис, доп. офис Комсомольский проспект, д.83Челябинск, Головной офис, доп. офис ул. Молодогвардейцев, д. 44-аЧелябинск, Калининский филиал, ул.Каслинская, д.99-бЧелябинск, Ленинский филиал, ул.Гагарина, д.9-аЧелябинск, Ленинский филиал, доп. офис ул. Гагарина, д.20Челябинск, Металлургический дополнительный офис, ул. Ярослава Гашека, д.12Челябинск, Советский филиал, ул.Блюхера, 53Челябинск, Тракторозаводский дополнительный офис, ул. Первой Пятилетки, д.12Челябинск, Транспортный филиал, ул.Цвиллинга, д.66-аАша, Ашинский филиал, ул.Советская, д.10-аВерхний Уфалей, Верхне-Уфалейский филиал, ул.Ленина, д.174Екатеринбург, Екатеринбургский дополнительный офис ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», ул.Серова, д.47Еманжелинск, Еманжелинский филиал, ул.Гагарина, д.20Златоуст, Саткинский филиал, доп. офис ул.40-летия Победы, д.6Златоуст, Саткинский филиал, доп. офис пр-т им. Ю.А. Гагарина, 3-й мкр., д. 2, пом. 7Карабаш, Карабашский дополнительный офис, ул.Комсомольская, д.27Карталы, Карталинский филиал, ул.Заводская, д.2Касли, Каслинский филиал, ул.К. Маркса, д.82Касли, Каслинский филиал, доп. офис ул.Лобашова, д.139, пом.2Катав-Ивановск, Катав-Ивановский филиал, ул.Дмитрия Тараканова, д.10Копейск, Копейский филиал, пр.Коммунистический, д.16-аКоркино, Коркинский филиал, ул.30 лет ВЛКСМ, д.23Кыштым, Кыштымский филиал, ул.Калинина, д.201Магнитогорск, Магнитогорский филиал, пр.Ленина, д.70Магнитогорск, Магнитогорский филиал, доп. офис пр.К. Маркса, д. 182Миасс, Филиал «Золотая Долина», ул.Академика Павлова, д.29Миасс, Филиал «Золотая Долина», доп. офис пр. Октября, д. 9Нязепетровск, Нязепетровский филиал, ул.Мира, д.4Озерск, Филиал «Синегорье», ул.Зелёная, д.1Озерск, Филиал «Синегорье», доп. офис мкр. Заозерный, д.1, пом.8Пласт, Южноуральский филиал, доп. офис ул.Октябрьская, д.65Сатка, Саткинский филиал, ул.Металлургов, д.4Сатка, Саткинский филиал, доп. офис пр.Мира, д.13Сим, Ашинский филиал, доп. офис ул.Кирова, д.30Снежинск, Филиал «Исток», ул. Свердлова, д. 7Трехгорный, Трехгорный филиал, ул.Островского, д.38-аТроицк, Троицкий филиал, ул.им. братьев Малышевых, д.29-аТроицк, Троицкий филиал, доп. офис п.ГРЭС, ул.Монтажников, д.4Усть-Катав, Усть-Катавский филиал, МКР-1, д.42Усть-Катав, Усть-Катавский филиал, доп. офис ул.Центральная, д.40Чебаркуль, Чебаркульский филиал, ул.Мира, д.22Южноуральск, Южноуральский филиал, ул.Космонавтов, д.13Юрюзань, Юрюзанский филиал, ул.Зайцева, д.9

Как получить кредит пенсионеру

В России к таким людям относятся довольно-таки предвзято. Одна из причин желания взять кредит — низкая пенсия. Пожилые люди, отработав почти всю жизнь на государство, в итоге получают копейки. Пришёл час, когда денег не осталось, а жить надо. Не только жить, но и приобрести то, о чём давно мечтал. Что в этом случае делать? Правильно, брать кредит. Но, как его получить в таком возрасте? Одним из помощников в решении вопросов послужит кредитный калькулятор. Все подробности на сайте bankibel.by.

 Есть несколько вариантов, по которым можно будет получить кредит. Первый из них — это неработающий пенсионер. Человек, который живет лишь на одну пенсию, имеет возможность получить потребительский кредит. Сумма кредита не должна превышать 5 пенсий заёмщика.

 

 Второй вариант — это неработающий пенсионер, который может внести в качестве залога какое-либо недвижимое имущество или предоставить банку поручителя. С имуществом всё легко и просто: кредитор передает банку имущество в залог — банк выдает кредит. Если речь идёт о поручителе, то рассматриваются его доходы, после чего оглашается максимальная сумма кредита, которую может выдать банк.

 

 Третий вариант — работающий пенсионер. Человек, который имеет не один источник дохода, может рассчитывать на благосклонное отношение банка в выдаче кредита. Необходимо лишь подтвердить документально источники дохода. Есть множество банков, которые могут предоставить кредит — СберБанк, Альфа-Банк, РенессансКредит, ОТПБанк и т. д. При выборе банка важно учесть разные процентные ставки для каждого из банков. Здесь решение только за кредитором.

 Для получения кредита лучше обратиться в тот банк, который перечисляет пенсию. Необходимо написать заявление на оформление кредита, предоставить паспорт РФ, пенсионное удостоверение, справку из Пенсионного Фонда о начислении пенсии. Если заёмщик берёт кредит с залогом, то необходимо предъявить документы, подтверждающие право собственности. В случае отказа в выдаче кредита, можно обратиться в другое отделение банка. Лучше всего иметь при себе двух поручителей, имеющих стабильный доход. Вероятность выдачи кредита на большую сумму будет намного выше. Плюсом к этому может быть хорошая кредитная история кредитора.

 

 Существует возможность получить кредит через интернет, но, большинство пенсионеров даже не догадываются об этом. На сайте имеются консультанты, которые помогут правильно и без ошибок создать заявку на получение кредита.

Как получить кредит пенсионеру в Казахстане?

Банковские продукты развиваются всё больше с каждым годом, конкуренция растёт, и финансовые компании предлагают всё больше и больше различных вариантов кредитования.

Одним из таких продуктов, появившимся относительно недавно и активно развивающимся, является пенсионный кредит. При этом, условия кредитования становятся более выгодными с каждым годом из-за повышающейся конкуренции на кредитном рынке.

Не станем лукавить, Казахстанские пенсии далеки от европейских. Тем не менее, в случае, если вам более 65 лет, вы регулярно получаете пенсию, и вам понадобились деньги на дорогостоящее лечение, бытовую технику или дорогую покупку, финансовые организации и банки готовы предоставить услугу пенсионного кредитования.

Выбранный 1  072 разы

• Первая компания онлайн кредитов в Казахстане
• Заполнение заявки онлайн за 15 минут
• Хорошая кредитная история не обязательна
• Выдача займов пенсионерам, студентам, домохозяйкам и безработным

–Читать 0 отзывыБольше информацииПосмотреть предложение

Основные причины, по которым пожилые люди обращаются в банк:

• Лечение и профилактические процедуры
• Проведение мероприятий
• Ремонт или строительство
• Путешествия и отдых
• Приобретение дорогостоящих предметов быта

Насколько реально получить кредит неработающему пенсионеру в Казахстане, какие требования выдвигают кредитные организации для них?

Что такое пенсионный кредит?

Пенсионный кредит – это потребительский кредит, предоставляемый людям, достигшим пенсионного возраста, на приобретение товаров и услуг. В связи с жесткими возрастными ограничениями не все банковские учреждения предоставляют заём пожилым людям, хотя, пенсионеры – выгодные заемщики. Они имеют стабильный ежемесячный доход и являются добросовестными и аккуратными плательщиками по кредиту.

Почему банки отказывают пенсионерам в выдаче кредита?

Возраст имеет значение

Все дело в возрасте заемщика и сокращении продолжительности жизни. Согласно статистике, средний уровень жизни пенсионеров в Казахстане составляет 71 год (65 лет – для мужчин, 77 лет – для женщин). Поэтому банки неохотно выдают кредиты пожилым людям.

Чем старше заемщик, тем больше вероятность отказа в кредитовании. Если пенсионеру в возрасте 60 лет еще могут пойти навстречу и выдать заём, то с возрастом найти приемлемые условия для получения кредита все сложнее: вам либо откажут, либо выдвинут жесткие условия кредитования с заоблачными процентами погашения.

Страховка

• Многие организации в обязательном порядке включают в сумму кредита страховку
• Её стоимость зависит от возраста заемщика и от срока кредитования
• Иногда стоимость страховки равна сумме основного долга

Такие условия мало кого привлекают, и пенсионеры вынужденно отказываются от кредита.

Как получить кредит пенсионеру?

1. Выберите несколько банков

Для того чтобы увеличить вероятность получения кредита, вам необходимо подать заявки в несколько кредитных учреждений. Вам необязательно обивать пороги филиалов и отделений банков – вы можете отправить онлайн-заявки.

2. Ознакомьтесь с отзывами

Для начала проанализируйте список банков, выдающих кредит пенсионерам. После этого почитайте отзывы клиентов о данной финансовой организации, узнайте обо всех нюансах и «подводных камнях».

3. Узнайте о требованиях

Многие банки требуют поручительство или внесение залога. Это не всегда приемлемо, поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями, которые предъявляет банк. Не отчаивайтесь, если несколько организаций подряд вам отказали в выдаче кредита.

4. Выберите самое выгодное предложение

Новые возможности

Сегодня количество кредитных организаций растёт, соответственно, растёт и конкуренция. Это вынуждает банки активно расширять спектр финансовых услуг, а также совершенствовать такое направление, как кредитование пенсионеров, и вы можете подобрать себе приемлемые условия заимствования денежных средств.

5. Найдите залог или поручителя

Если у вас есть активы, которые вы можете выставить в качестве залога или ваши родные выступят в качестве поручителей, то вы можете рассчитывать на значительную сумму займа, и при этом ставка по кредиту будет значительно ниже. Если же у вас нет таких условий, и при этом вам срочно нужны деньги, проведите анализ, в каких банках выдают кредиты без залога и поручительства, выберите для себя наиболее выгодное предложение.

Потребительские кредиты

Что необходимо пенсионеру для получения кредита в Казахстане?

Для того, чтобы получить кредит в банке, вам необходимо предоставить следующие документы:

• Документ, удостоверяющий личность
• Пенсионное удостоверение
• Справка о размере пенсии (по запросу)
• Поручителя или залоговое имущество (при необходимости)
• Справку о доходах (если вы работаете)

Каждый банк выдвигает свои требования и условия к заемщикам. Список документов может отличаться в каждой организации. При рассмотрении заявки во многих банках учитывается уровень платежеспособности супруга/ супруги или остальных членов семьи.

Виды кредитов

Для пожилых людей финансовыми организациями практикуется форма выдачи кредитов:

• Наличными
• На банковский счет
• На банковскую карту
• через Qiwi терминалы

Если вам срочно понадобились деньги

Если вам нужна небольшая сумма и на непродолжительный срок – вам целесообразнее обратиться в микрофинансовые организации. Эти компании более лояльны к своим клиентам, они обслуживают практически все слои населения. При этом, не выдвигая жестких требований, многие из них даже не требуют подтверждения доходов в виде пенсии.

Микрофинансовые организации Казахстана

Вам достаточно предоставить удостоверение личности. Единственный минус такого заимствования – высокие процентные ставки, поэтому воздержитесь от заимствования на долгий срок. Но в чрезвычайных ситуациях, когда срочно нужны деньги, это может быть единственным выходом.

Требования для получения кредита

Итак, основные требования, предъявляемые банками пенсионерам

• Максимальный возраст во всех финансовых учреждениях разнится от 65 лет до 75 лет
• Максимальный срок кредитования составляет 5 лет
• Клиента могут попросить оформить договор страхования жизни

Так как банковские организации несут определенный риск, кредитуя данную группу населения, они предъявляют жесткие требования в виде высоких процентных ставок и коротких сроков кредитования. Поэтому, если есть возможность, воздержитесь от обращений в кредитные учреждения. В данном случае целесообразнее и безопаснее обратиться к родным и близким.

Как подать заявку на кредит пенсионерам?

Заполнить заявку на сайте МФО или Банка

Предоставить все необходимые документы

Прийти в отделение банка или МФО, если есть такая необходимость

Как понять какая на самом деле ставка на кредит?

Уточняйте размер ГЭСВ – это реальная ставка, включающая в себя все комиссии

Обязательно ли иметь залоговое имущество или поручителя, чтобы получить кредит пенсионеру?

Нет, не обязательно. В Микрокредитных организациях обычно нужно предоставить меньше документов, чем в банках

Кредиты пенсионерам — до 7000000 рублей по ставке от 0.36 % в городе Москве

Пожилые люди рассматриваются банками как особая категория клиентов. Этому способствует наличие у них небольшого, но стабильного дохода. Поэтому, кредит пенсионерам часто одобряется под низкий процент. На ставку влияют размер пенсии, наличие или отсутствие постоянной работы, возможность предоставить залог, финансовая репутация. Ставку можно снизить, если согласиться на страховку. Стоимость услуги включается в общую сумму займа, а это влияет на величину ежемесячного платежа. Однако, при наступлении непредвиденных обстоятельств, заботу о выплате ссуды берет на себя страховая компания. 

Выбирая, в каком банке взять кредит пенсионеру, стоит проанализировать готовые предложения финансовых учреждений, наличие социальных программ, сравнить ставки, суммы займов и их продолжительность. Конечно, об одобрении заявки можно говорить только при наличии хорошей кредитной истории. В противном случае запрос отклонят. Но такое случается редко. Как правило, пожилые заемщики не склонны к нарушению платежной дисциплины. 

Как пенсионерам получить кредит под низкий процент

Размер пенсии влияет на величину ссуды. Стандартно, на выполнение долговых обязательств отводится менее половины дохода. Но из такого положения есть выход. 

Для трудоустроенных пенсионеров кредит в Москве оформляется сравнительно легко. Ведь кроме пенсии, они также могут подтвердить наличие дополнительного дохода. Общий трудовой стаж должен быть не меньше года, текущий — от трех месяцев. Кроме того, можно стать действующим клиентом, оформив перевод пенсии в выбранный банк. В этом случае можно рассчитывать на льготное обслуживание. Однако, эти условия не сильно отличаются от тех, под какие банки дают кредит неработающим пенсионерам. Получить увеличенную сумму займа под выгодный процент можно, предложив организации залог. В обеспечение принимается движимое имущество и недвижимость. Стандартно — это легковые машины и жилье. Некоторые организации принимают в залог спецтехнику и коммерческий транспорт. 

Кредит пенсионеру можно получить, если он является гражданином Российской Федерации. Максимальный возраст — до 75 лет на дату последнего платежа. В отдельных случаях возрастная планка обсуждается индивидуально. Нужна прописка на территории действия кредитной компании. Для заключения сделки потребуется паспорт, ИНН, СНИЛС или водительские прав. А также справка из ПФР, либо пенсионное удостоверение. 

Трудоустроенным пенсионерам для получения кредита под низкий процент, понадобится справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. 

Подать заявку удобнее через Интернет. Анкета заполняется на сайте. На полную обработку данных может потребоваться 2–3 рабочих дня. Договор подписывается в офисе компании или дистанционно.  

Средства выдаются на руки в кассе банка или переводятся на бесплатную моментальную карточку. Погашение рекомендуется производить в соответствии с графиком платежей. 

Могу ли я получить ссуду под свою пенсию?

Если у вас есть актив, вы, вероятно, можете получить под него ссуду. Ваша зарплата, ваша налоговая декларация, ваш дом, ваш 401 (k) и, да, даже ваша пенсия, если вы один из относительно немногих людей, у которых она все еще есть.

Если вы никогда не слышали о пенсионном авансе, считайте, что вам повезло. Их также называют продажей пенсий, займами или выкупами. Как бы то ни было, эксперты по личным финансам и государственные учреждения советуют избегать этих продуктов.Взаимодействие с другими людьми

Ключевые выводы

• Пенсионные ссуды в США не регулируются.
• Единовременные ссуды в качестве аванса на пенсию могут привести к несправедливым планам выплат.
• Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предупреждает клиентов о взятии ссуд под выплату пенсий.
• Большинство пенсионных планов защищены, если вы вынуждены подать заявление о банкротстве.
• Если вам нужны деньги, ищите альтернативные решения, а не занимайте под свою пенсию.

Как работают пенсионные займы

Гипотетический сценарий может выглядеть примерно так: вы 65-летний государственный служащий на пенсии. Вы получаете ежемесячную выплату из пенсии, но в последнее время для вас настали тяжелые времена. Для оплаты единовременных счетов вам нужно больше денег, чем ежемесячно выплачивается пенсионное пособие. Сумма, которая вам нужна, значительна, поэтому вы начинаете искать способы собрать деньги. Вы наткнулись на онлайн-рекламу, в которой предлагается единовременный аванс на ваши пенсионные выплаты.Взаимодействие с другими людьми

После того, как вы заполните документы, вы узнаете, что подписали в течение пяти-десяти лет — или все — свои пенсионные выплаты компании. Затем вы узнаете, что процентная ставка по ссуде превышает 100% после всех сборов. Вы также попадаете в более высокую налоговую категорию в течение года, потому что выплата была единовременной. Вышеупомянутый сценарий может быть гипотетическим, но он очень реален в жизни многих пенсионеров. Группы защиты прав потребителей советуют найти другие варианты, если вам нужны деньги быстро.

Если вы получаете военную пенсию, определенно держитесь подальше: любая кредитная компания незаконно получает военную пенсию или пособие ветеранам.

Альтернативы займам под пенсию

Если вы оказались в затруднительном финансовом положении, не берите ссуду на пенсию. Сначала попробуйте все остальное. Спросите в своем банке или кредитном союзе, имеете ли вы право на краткосрочную ссуду. Узнайте в эмитенте вашей кредитной карты о выдаче наличного кредита. Годовая процентная ставка (APR) по авансу наличными с вашей кредитной карты высока, но по любым стандартам она лучше, чем условия ссуды на пенсию.

Если вы являетесь владельцем дома, рассмотрите возможность получения ссуды под залог собственного капитала или обратной ипотеки. Если вы не имеете права на получение ссуды какого-либо другого типа, свяжитесь со своими кредиторами и сообщите им, что вы не можете платить и хотите обсудить план платежей. Это хорошее время, чтобы связаться с агентством кредитного консультирования.

В крайнем случае можно рассмотреть вопрос о банкротстве. В большинстве случаев ваша пенсия безопасна, если вы подаете заявление о банкротстве. Даже если вы в панике из-за увеличения счетов, не отказывайтесь от источника дохода, который вам понадобится для жизни в будущем.Практически любой другой финансовый вариант лучше, чем ссуда до пенсии. Есть причины, по которым Федеральная торговая комиссия (FTC), Бюро финансовой защиты потребителей и эксперты по личным финансам советуют держаться подальше от этих кредитов.

10 способов получить в долг после выхода на пенсию

Многие пенсионеры думают, что они не могут взять ссуду — на машину, дом или на чрезвычайную ситуацию — потому что они больше не получают зарплату. Фактически, хотя получить право на получение кредита после выхода на пенсию может быть сложнее, это далеко не невозможно.

По мнению большинства экспертов, обычно следует избегать заимствования из пенсионных планов, таких как 401 (k) s, индивидуальных пенсионных счетов (IRA) или пенсий, поскольку это может отрицательно повлиять как на ваши сбережения, так и на доход, на который вы рассчитываете. на пенсии.

Ключевые выводы

• Обычно лучше получить ссуду, чем занимать из пенсионных сбережений.
• Обеспеченные ссуды, требующие залога, доступны пенсионерам и включают ипотечные кредиты, ссуды на приобретение жилья и ссуды с выплатой наличных, обратные ипотечные ссуды и автокредиты.
• Заемщики обычно могут консолидировать задолженность по федеральному студенческому кредиту; также возможно объединить задолженность по кредитной карте.
• Практически любой человек, включая пенсионеров, может претендовать на получение краткосрочной ссуды с обеспечением или без обеспечения, но это рискованно и должно рассматриваться только в экстренных случаях.

Право на получение ссуды при выходе на пенсию

Для пенсионеров, которые находятся на самофинансировании и получают большую часть своего дохода от инвестиций, аренды имущества или пенсионных сбережений, кредиторы обычно определяют ежемесячный доход потенциального заемщика, используя один из двух методов:

• Выборка активов считает регулярные ежемесячные снятия средств с пенсионных счетов как доход.
• Истощение активов , при котором кредитор вычитает любой первоначальный взнос из общей стоимости ваших финансовых активов, берет 70% остатка и делит его на 360 месяцев.

К любому методу кредитор добавляет любой пенсионный доход, пособия по социальному обеспечению, аннуитетный доход и доход от неполной занятости.

Имейте в виду, что ссуды бывают обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченный заем требует, чтобы заемщик предоставил залог, такой как дом, инвестиции, автомобили или другое имущество, чтобы гарантировать ссуду.Если заемщик не платит, кредитор может арестовать залог. Необеспеченный заем, не требующий залога, получить труднее и имеет более высокую процентную ставку, чем обеспеченный заем.

Вот 10 вариантов заимствования, а также их плюсы и минусы, которые пенсионеры могут использовать вместо того, чтобы брать деньги из своего кладбища.

1. Ипотечный кредит

Самый распространенный вид обеспеченного кредита — это ипотечный кредит, в котором дом, который вы покупаете, используется в качестве залога. Самая большая проблема с ипотечной ссудой для пенсионеров — это доход, особенно если большая его часть поступает от инвестиций или сбережений.

2. Заем под залог собственного капитала

Этот тип обеспеченного кредита основан на заимствовании под залог собственного капитала. У заемщика должен быть 15–20% собственного капитала в своем доме — отношение кредита к стоимости (LTV) 80–85% — и, как правило, кредитный рейтинг не менее 620.

Примечательно, что Закон о сокращении налогов и занятости больше не разрешает вычет процентов по ссудам под залог недвижимости, если деньги не используются для ремонта дома.Взаимодействие с другими людьми

3. Выдача ссуды на рефинансирование

Эта альтернатива ссуде под залог собственного капитала включает рефинансирование существующего дома на сумму, превышающую задолженность заемщика, но меньшую, чем стоимость дома; дополнительная сумма становится обеспеченной ссудой наличными.

За исключением случаев рефинансирования на более короткий срок — скажем, 15 лет — заемщик продлит время, необходимое для выплаты ипотеки. Чтобы выбрать между рефинансированием и ссудой под залог собственного капитала, рассмотрите процентные ставки по старой и новой ссуде, а также затраты на закрытие.

4. Обратный ипотечный кредит

Обратный ипотечный кредит обеспечивает регулярный доход или единовременную выплату в зависимости от стоимости дома. В отличие от ссуды под залог собственного капитала или рефинансирования, ссуда не возвращается до тех пор, пока домовладелец не умрет или не переедет из дома. На этом этапе, как правило, домовладелец или наследники могут продать дом, чтобы погасить ссуду, домовладелец или наследники могут рефинансировать ссуду, чтобы сохранить дом, или кредитор может быть уполномочен продать дом для погашения ссуды.

5. Ссуда ​​на ремонт жилья USDA

Если вы соответствуете порогу низкого дохода и планируете потратить деньги на ремонт дома, вы можете претендовать на получение ссуды по Разделу 504 через Министерство сельского хозяйства США. Процентная ставка всего 1%, а срок выплаты — 20 лет. Максимальная сумма кредита составляет 20 000 долларов США, с потенциальным дополнительным грантом в размере 7500 долларов США для пожилых домовладельцев с очень низким доходом, если они используются для устранения угроз для здоровья и безопасности в доме.

Чтобы соответствовать критериям, заемщик должен быть домовладельцем и занимать дом, быть не в состоянии получить доступный кредит в другом месте, иметь семейный доход менее 50% от среднего дохода в районе, а для получения грантов быть в возрасте 62 лет и старше и быть не в состоянии выплатить кредит на ремонт.Взаимодействие с другими людьми

Хотя получить право на получение кредита после выхода на пенсию может быть сложнее, это далеко не невозможно.

6. Автокредит

Автокредит предлагает конкурентоспособные ставки, и его легче получить, потому что он обеспечен автомобилем, который вы покупаете. Оплата наличными может сэкономить проценты, но имеет смысл только в том случае, если не истощает ваши сбережения. Но в случае ЧП вы можете продать машину, чтобы вернуть средства.

7. Кредит на консолидацию долга

Ссуда ​​на консолидацию долга предназначена именно для этого: консолидации долга.Этот тип необеспеченной ссуды позволяет рефинансировать существующий долг. Как правило, это может означать, что вы будете выплачивать долг дольше, особенно если выплаты ниже. Кроме того, процентная ставка может быть или не быть ниже, чем ставка по вашему текущему долгу.

8. Изменение или консолидация студенческой ссуды

Многие пожилые заемщики, у которых есть студенческие ссуды, не осознают, что неуплата этого долга может привести к частичному удержанию их выплат по социальному обеспечению. К счастью, программы консолидации студенческих ссуд могут упростить или сократить выплаты за счет отсрочки или даже отсрочки.Большинство федеральных студенческих ссуд имеют право на консолидацию. Однако ссуды Direct PLUS для родителей, предназначенные для оплаты обучения иждивенца учащегося, не могут быть объединены с федеральными студенческими ссудами, полученными учащимся.

9. Необеспеченные займы и кредитные линии

Хотя получить необеспеченные ссуды и кредитные линии сложнее, они не подвергают активы риску. Варианты включают банки, кредитные союзы, одноранговые займы (P2P) (финансируемые инвесторами) или даже кредитную карту с начальной годовой процентной ставкой 0%.Рассматривайте кредитную карту как источник средств только в том случае, если вы уверены, что сможете погасить ее до истечения срока действия низкой ставки.

10. Кредит до зарплаты

Практически любой человек, включая пенсионеров, может претендовать на получение краткосрочной ссуды с обеспечением или без обеспечения. День выплаты жалованья большинству пенсионеров — это ежемесячный чек социального страхования, под который они берут взаймы. Эти ссуды имеют очень высокие процентные ставки и комиссии и могут быть хищническими.

Вам следует рассматривать вопрос о получении кредита до зарплаты или краткосрочной ссуде только в экстренных случаях и тогда, когда вы уверены, что деньги поступят для своевременной выплаты. Некоторые эксперты говорят, что даже заимствовать под 401 (k) лучше, чем попасться в ловушку одного из этих займов. Если они не будут погашены, фонды перетянутся, и процент будет быстро расти.

Итог

Занимать деньги на пенсии стало проще, чем раньше. Кредиторы учатся относиться к активам заемщиков как к доходам и предоставляют больше возможностей тем, кто больше не работает. Прежде чем брать деньги из пенсионных сбережений, рассмотрите эти альтернативы, чтобы сохранить свое гнездовое яйцо в целости и сохранности.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт

    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра

    • Создать игру

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление капиталом

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление капиталом

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»>
  M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт

    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра

    • Создать игру

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление капиталом

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление капиталом

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»>
  M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

  • Симулятор

    • Завести аккаунт

    • Присоединяйтесь к игре

  • Мой симулятор

    • Моя игра

    • Создать игру

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление капиталом

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление капиталом

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.

Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дома

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• letter-m»>
  M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Как получить ипотеку после выхода на пенсию

Я часто слышу истории о будущих пенсионерах, которые, планируя переехать после выхода на пенсию, выбирают новый дом и берут ипотечный кредит до выхода на пенсию — потому что они думают, что, выйдя на пенсию, они не смогут получить ипотечный кредит.

Так делать не обязательно. Вы можете получить ипотечный кредит после выхода на пенсию.

Чтобы выяснить конкретные требования, я взял интервью у Патрика Гэвина, менеджера филиала и вице-президента по ипотечному кредитованию с гарантированной ставкой, 10-му по величине частному ипотечному банку в США.S Оценить. Патрик был кредитором с 1974 года.

Давайте посмотрим, что я узнал от Патрика о том, что нужно для получения ипотеки после выхода на пенсию. Ниже я разбил вещи на 6 основных категорий.

Определение доходов пенсионеров

Пенсионеры считают, что, если у них нет зарплаты, они не смогут получить ипотеку из-за отсутствия дохода.

На самом деле у кредиторов есть два описанных ниже метода, которые они могут использовать для расчета дохода пенсионера, который использует свои активы.

Метод использования пенсионных выплат
Для пенсионеров, которые следуют плану, по которому они сейчас вышли на пенсию, но могут откладывать начало выплаты социального обеспечения или пенсионного дохода, наиболее благоприятным вариантом является использование метода определения «выбытия активов». доход. Вот как это работает.

Пока заемщик составляет 59 ½, кредитор может использовать недавнее снятие средств с пенсионных счетов в качестве доказательства дохода. Например, предположим, что недавние банковские отчеты показывают снятие средств в размере 4500 долларов США в месяц из IRA (кредитор должен видеть снятие средств как минимум на 2 месяца).Эти 4500 долларов будут считаться ежемесячным доходом. Иногда кредитору потребуется письмо от специалиста по финансовому планированию или финансового учреждения, подтверждающее эти суммы вывода.

Метод истощения активов
Для пенсионеров с большим количеством вложенных активов метод определения дохода может оказаться эффективным. При использовании этого метода кредитор начинает с текущей стоимости финансовых активов. Затем они вычитают любую сумму, которая будет использована для первоначального взноса и закрытия.Они берут 70% остатка и делят на 360 месяцев.

Например, предположим, что у кого-то есть финансовые активы на 1 миллион долларов. Они собираются использовать 50 000 долларов в качестве первоначального взноса. Остается 950 000 долларов. Возьмите 70% от этой суммы, что составляет 665 000 долларов, и разделите на 360. Результат — 1847 долларов — это ежемесячный доход, используемый для определения права заемщика.

Конечно, любые другие источники дохода, такие как пенсионный доход, социальное обеспечение или ежемесячный аннуитетный доход, также будут учитываться в дополнение к доходу с использованием вышеуказанных методов.Взаимодействие с другими людьми

Отношение долга к доходам и жилищных расходов

После определения дохода соотношение вашего общего долга к доходу и жилищных расходов должно соответствовать требованиям кредитора.

Отношение долга к доходу
Для ипотеки, отвечающей критериям квалифицированной ипотеки (QM), которая соответствует нормативным требованиям безопасной гавани, не более 43% вашего дохода может быть потрачено на обслуживание долга. Это отношение выплат по долгу к доходу называется отношением долга к доходу.

Долг включает в себя обязательные платежи, такие как алименты и алименты, а также платежи за автомобиль, выплаты по студенческому кредиту, минимальные платежи по кредитной карте и ваш общий прогнозируемый платеж за дом, включая основную сумму, проценты, налоги на недвижимость и страховку.Взаимодействие с другими людьми

Одна вещь, которая может вызвать проблемы у пенсионеров в этой области, — это совместное подписание ссуд для взрослых детей. Даже если вы являетесь со-подписавшимся лицом, эти платежи могут считаться обязательными выплатами по долгу и могут снизить вашу способность претендовать на получение ипотеки.

Коэффициент жилищных расходов
Ваши жилищные расходы включают основную сумму и процентную часть ипотеки, а также налоги и страхование (именуемые PITI). Это соотношение не должно превышать 28%, что означает, что ваши расходы на жилье не могут превышать 28% вашего дохода. PITI плюс другие долговые обязательства (кредитная карта, алименты и т. Д.) Не должны превышать 36%.

Требования к кредитному рейтингу

У каждого кредитора будут свои правила кредитного рейтинга, но одно можно сказать наверняка — чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша процентная ставка. Если вам нужны лучшие ставки, увеличьте свой кредитный рейтинг до 780 или выше.

Более высокий кредитный рейтинг также может дать вам больше возможностей для маневра в других квалификационных областях. Например, Патрик работал с заемщиком, у которого был кредитный рейтинг более 780, и кредитор предоставил ссуду, хотя соотношение долга к доходу составляло 48%.

Статус занятости

Еще один фактор, используемый для определения вашей процентной ставки по ипотеке, — это предполагаемая вместимость. Будет ли это основным или вторым домом? Первичные дома получают более высокие ставки.

Авансовый платеж

Требуемый авансовый платеж для пенсионера может варьироваться в зависимости от используемого метода получения дохода. Для метода вывода на пенсию вы можете отложить всего 5%. По методу истощения активов планируйте отложить 30%.

И если вы думаете о внесении авансового платежа, взяв большую часть наличных из IRA или другого пенсионного плана с отсрочкой налогов, я бы посоветовал вам переосмыслить это.Этот вывод будет облагаемым налогом доходом, а выделение большой части за один год может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории.

Ликвидность после закрытия

Еще одним требованием будет количество имеющихся у вас ликвидных активов после закрытия. Кредиторы хотят видеть, что у вас будет не менее шести месяцев общих расходов на жилье (PITI) в качестве минимального оставшегося резерва после покупки дома. Чтобы рассчитать это, кредитор суммирует все финансовые активы, которые можно проверить. (то есть вам нужны выписки со счета), а затем используйте 60-70% от этой суммы.

Другие варианты кредитования

Если вы квалифицируетесь как ветеран, вы можете изучить ссуду VA. С ссудой VA вы можете положить ноль, но вместо первоначального взноса вы будете платить комиссию за финансирование, которая может составлять 2,30% от суммы ссуды для новых пользователей программы и 3,60%, если вы взяли ссуду VA. прежний. Эта плата за финансирование может быть профинансирована в кредит.

Для ссуд VA требуется соотношение долга к доходу не более 41%, а также у вас должен быть некоторый остаточный ежемесячный доход.Если у вас большой инвестиционный доход, остаточный доход можно определить, взяв среднее значение дивидендов и процентного дохода за два года из Таблицы B в вашей налоговой декларации.

Обращение за ипотекой

Лучший способ узнать, на какую ипотеку вы можете претендовать, — это поговорить с ипотечным брокером. Гарантированная ставка предлагает ссуды во всех штатах и ​​даже имеет онлайн-программу, которую они называют цифровой ипотекой, где вы можете пройти весь процесс онлайн.

Вы также должны проявить должную осмотрительность в отношении покупаемого дома. Для этого я бы порекомендовал вам проверить HouseFax. Это похоже на CarFax®, но для вашего дома. Я запустил HouseFax на своей собственности и, к счастью, не обнаружил никаких негативных сюрпризов, но я слышал о многих людях, которые узнали много интересного об их собственности. через HouseFax.

Следует ли иметь ипотеку на пенсию?

Когда мы закончили интервью, Патрик сказал: «В конце концов, люди спрашивают меня, какая ипотека самая лучшая? Мой ответ отрицательный.”

Патрик прав. Исследования показывают, что большинству пенсионеров лучше погасить ипотеку до выхода на пенсию.

Заметным исключением, однако, будут люди с более высоким уровнем собственного капитала, которые могут использовать долг в своих интересах даже в период выхода на пенсию.

Кредит для пенсионера: 7 способов получить кредит на пенсии

Жизнь на пенсии должна быть связана с путешествиями, семьей и отдыхом. К сожалению, многие пожилые люди обнаруживают, что они финансово не готовы к пенсии, о которой мечтали. Помимо растущей стоимости жизни, пенсионеры могут столкнуться с непредвиденными расходами на лечение или необходимым ремонтом дома, которые повернут их бюджет в сторону.

Даже при тщательном планировании пенсионного дохода могут случиться сюрпризы, и пособия по социальному обеспечению могут не обеспечить достаточно денег, чтобы сводить концы с концами. Это может побудить пожилых людей искать ссуды, доступные пенсионерам, чтобы они могли жить более комфортно.

Заимствование на пенсии может оказаться трудным, поскольку кредиторы могут счесть рискованным давать ссуду кому-либо с фиксированным ограниченным доходом.Тем не менее, существует несколько ссуд для пенсионеров, которые могут предоставить вам ресурсы, необходимые для того, чтобы прожить заслуженную пенсию. Сегодняшний пост посвящен семи стратегиям заимствования; нажмите на конкретную ссуду для пенсионеров ниже или прочтите ее полностью, чтобы узнать обо всех возможных вариантах.

1. Персональный заем

Администрация социального обеспечения (SSA) предлагает подать заявление на получение пенсионного пособия за три месяца до даты, когда вы хотели бы его начать. Невыполнение этого требования может создать временное окно, в которое вы столкнетесь с финансовыми трудностями; это, в свою очередь, может сделать пожилого человека неспособным оплачивать еду или важные медицинские счета, поскольку они ждут поступления денег.

По последним данным, каждый 12-й взрослый в возрасте 60 лет и старше, или 5,5 миллиона человек, не имел денег на еду. Личные ссуды для пожилых людей могут закрыть окно с пропущенным доходом до тех пор, пока не поступят отсроченные выплаты социального обеспечения или 401 (k).

Вам следует рассматривать этот вид кредита для пенсионера только в экстренных ситуациях, и если вы уверены, что у вас будут средства для его своевременного погашения. Персональные ссуды для пожилых людей, как правило, имеют высокие процентные ставки и комиссии; если вы пропустите разовый платеж, проценты могут быстро возрасти.

Если вы исчерпали все другие возможности, не забудьте рассмотреть следующее, прежде чем брать личный заем.

• Обеспеченный или необеспеченный? Обеспеченный заем требует, чтобы вы предоставили залог, например, ваш дом или инвестиционный портфель, чтобы гарантировать его. Если вы не вернете ссуду, кредитор может наложить арест на залог. Получить необеспеченные ссуды труднее, и обычно они имеют более высокие процентные ставки, но они не требуют залога.
• Фиксированные или переменные проценты? Убедитесь, что ваш кредит структурирован с фиксированной процентной ставкой , а не переменной.В противном случае требуемый платеж может внезапно резко возрасти в случае повышения процентных ставок.
• Хорошая или плохая кредитоспособность? Чтобы получить максимально возможную ставку, вам необходим высокий кредитный рейтинг на момент подачи заявки. Заранее проверьте свой счет и убедитесь, что все правильно; Пожилые люди часто имеют хорошую кредитную историю, что делает их более уязвимыми для кражи личных данных. Если у вас низкий балл, найдите время, чтобы восстановить его, прежде чем брать личную ссуду при выходе на пенсию.

Если на вашем сберегательном счете недостаточно денег, чтобы позволить себе большие расходы, подумайте о том, чтобы сэкономить на них, прежде чем брать деньги, которых у вас нет. Есть много рабочих мест для пенсионеров, которые могут увеличить ваш доход и сбережения; вы даже можете обнаружить, что вам нравится проводить время продуктивно.

2. Одноранговая ссуда

Они похожи на личные ссуды для пенсионеров, но финансируются через независимых инвесторов, а не через финансовые учреждения.Они предлагают заемщикам альтернативу традиционным банкам и могут предложить лучшую процентную ставку, однако анализ Федеральной резервной системы Кливленда предупредил, что одноранговое (P2P) кредитование начинает напоминать систему субстандартного ипотечного кредитования, которая стала причиной 2008 г. финансовый кризис.

3. Кредитная линия

Если вы не можете предсказать, сколько денег вам нужно занять при выходе на пенсию или вам нужно покрыть текущие расходы, то кредитная линия может быть правильным решением. Многие банки, кредитные союзы и частные кредиторы предлагают их, которые можно использовать для финансирования проектов по благоустройству жилья, что позволит вам стареть на месте и жить более комфортно.

Вы также можете использовать кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% (APR), но используйте карту только в качестве источника средств, если вы знаете, что можете выплатить ее до истечения низкого APR. В противном случае вы можете присоединиться к 34,2% пожилых людей с задолженностью по кредитной карте, которая в последние годы неуклонно растет.

4. Кредит на консолидацию долга

Эти ссуды предназначены для консолидации долга, например, непогашенных студенческих ссуд, которые у вас могут быть. Если вы думаете, что кризис ссуд на обучение в Америке касается только молодого поколения, подумайте еще раз — 3 миллиона пожилых людей в возрасте 65 лет и старше все еще выплачивают свои студенческие ссуды на общую сумму до 86 миллиардов долларов, согласно CBS News.

Консолидация долга работает путем группирования всех ваших непогашенных ссуд вместе так, чтобы они имели одну фиксированную процентную ставку. Как правило, это означает, что вы выплачиваете долг на более длительный срок, но ежемесячные платежи ниже. Также разумно сначала подтвердить, что новая процентная ставка ниже, а не выше, чем у вас до консолидации.

5. Автокредит

Если у вас есть водительские права, автомобиль может стать прекрасным способом поехать на пенсию.Однако, прежде чем отправиться в столицу своего штата или в близлежащий национальный парк, вы можете сначала заехать в автосалон. В ваших интересах перейти на более экологичный автомобиль с меньшим расходом топлива или приобрести надежный комплект колес, который, как вы можете быть уверен, не сломается.

Покупка автомобиля может улучшить качество вашей жизни, но не забудьте сопоставить расходы на автомобиль с пенсионным доходом, чтобы не создавать финансовых затруднений.

6. Правовой заем

Если у вас уже есть автомобиль и вам нужно занять деньги, титульные кредиторы предлагают краткосрочные ссуды (обычно 30 дней), сохраняя ваш автомобиль в качестве залога. Заемщики должны разрешить кредитору наложить залог на их право собственности на транспортное средство и временно передать физическую копию права собственности в обмен на ссуду.

Сумма ссуды основана на оценочной стоимости автомобиля кредитором, и обычно они ссужают 25-50% от этой стоимости. В большинстве случаев вам потребуется получить титульный кредит лично, чтобы можно было провести оценку вашего автомобиля.

Однако имейте в виду, что средняя процентная ставка составляет около 25%. Хотя они могут обеспечить быстрый доступ к наличным деньгам, они невероятно дороги и могут привести к серьезным проблемам для пожилых людей в будущем. Ваш автомобиль находится под угрозой изъятия, и если вы решите пролонгировать правовой кредит, вы можете оказаться в круговороте долгов.

По этой причине этот метод заимствования следует использовать только для финансирования быстрой покупки, такой как сломанный прибор, — а не для того, чтобы вырваться из бедности.Если вы один из 25 миллионов американцев в возрасте 60 лет и старше, которые живут на уровне 250% или ниже федерального уровня бедности, то вам следует обратиться за финансовой помощью для пожилых людей при поддержке правительства.

7. Ипотека на конвертацию собственного капитала

Конверсионная ипотека в виде собственного капитала (HECM) позволяет правомочным домовладельцам использовать часть своего собственного капитала и конвертировать его в поступления от займа, которые можно использовать в качестве ликвидных денежных средств. Программа HECM, обычно называемая обратной ипотекой, поддерживается и застрахована U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) и Федеральное жилищное управление (FHA).

Обратные ипотечные кредиты приносят пользу пожилым людям, увеличивая поток их денежных средств при выходе на пенсию, не заставляя их продавать собственность. Поступления от ссуды могут быть использованы по своему усмотрению, будь то финансирование крупной покупки, покрытие медицинских расходов или ремонт дома. Вы можете использовать наш бесплатный калькулятор обратной ипотеки, чтобы оценить сумму, которую вы можете получить, которая основана на оценочной стоимости имущества, возрасте самого молодого заемщика и текущих процентных ставках.

Чтобы иметь право на ипотеку, заемщики должны владеть значительной частью собственного капитала, быть не моложе 62 лет и занимать недвижимость в качестве основного места жительства. Поступления от ссуды могут быть распределены по ежемесячным частям, кредитной линии или единовременно. Заемщикам не нужно беспокоиться о ежемесячных платежах, поскольку оплата по обратной ипотеке не требуется до тех пор, пока не наступит срок погашения ссуды.

Поскольку HECM застрахованы государством, они считаются займами без права регресса, что означает, что после того, как потребуется оплата, заемщики (или их оставшиеся наследники) никогда не будут должны больше, чем 95% оцененной стоимости имущества или непогашенного остатка, в зависимости от того, что меньше.