Кредит под залог недвижимости

На сайте https://kredit10.ru/kredit-pod-zalog-doma-ili-zemli/ можно найти такие банки, а также возможно подать заявку в режиме онлайн.

Особенности кредита под залог недвижимости

Согласно действующему законодательству, недвижимость, которая находится в залоге у банка, не может быть продана или передана другим лицам без согласия банка. Заемщики отвечают этим имуществом в случае возникновения просрочек, поэтому необходимо производить оплату вовремя. Но это единственный недостаток такого кредита. Зато, у него есть несколько преимуществ:

• риски банка снижаются, поэтому деньги выдаются на более длительный срок;
• процентная ставка значительно ниже;
• не обязательно предоставлять поручителя или созаемщика;
• можно получить большую сумму, чем при обращении без предоставления залога.

Согласно закону о кредитах, банк может предоставить до 80% от оценочной стоимости объекта. Расходы по оценке лежат на самом заемщике.

Как оформить кредит под залог дома или земли

Процесс оформления кредита является стандартным и сводится  следующему:

1. Подача заявки. Ее можно подать через указанный выше сайт сразу в несколько банков, чтобы решить, с кем выгоднее сотрудничать после получения ответа.
2. Предоставление необходимых документов. Обычно это два удостоверения личности, справка о доходах и информация о залоговом объекте. На нем не должно быть действующих обременений.
3. Подписание кредитного договора и закладной.
4. Получение денег.

Весь процесс может занимать до 10 дней, но чаще требуется около 5 дней для получения денег. Процентная ставка будет еще ниже, если предоставить созаемщика или поручителя. Клиенты, у которых действует в банке зарплатный проект, также могут получить дополнительную скидку.

При кредитовании часто возникают вопросы. На них может ответить кредитный специалист. Ссуды погашаются аннуитетно. За частичное или полное досрочное гашение штрафы не предусмотрены. Мораторий тоже отсутствует, поэтому можно закрывать ссуду уже через пару дней после ее оформления. Более подробную информацию нужно уточнять у специалиста или читать условия кредитного договора.

Кредит под залог квартиры в Москве, наличные деньги в банке под залог квартиры

Если срочно нужны деньги или требуется большая сумма, которую неоткуда взять, выходом станет оформление кредита. Однако банки не слишком охотно выдают нецелевые или частные кредиты, обязательства по которым ничем не подтверждаются. Чтобы сумма займа была больше, а процентная ставка – ниже, можно оформить кредит в банке под залог квартиры. Такая ссуда подтверждается залоговым имуществом, что снижает риски банка и, следовательно, позволяет сделать условия кредитной программы более лояльными.

Получить деньги под залог имеющейся квартиры могут граждане России в возрасте от двадцати одного года до шестидесяти пяти лет. Для подачи заявки необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость, а также страховой полис и паспорт. Кроме того иногда банки значительно расширяют список требований к заемщикам, перечень документов, которые следует подать вместе с заявкой. Отсутствие хотя бы одного из них – весомый повод для отказа. Стоит напомнить, что в случае отказа получить одобрение повторной заявки гораздо сложнее.

Как оформить кредит «проблемному» заемщику

Взять в банке займ даже при наличии залога не всегда просто. С кем банки не хотят сотрудничать?

• С людьми без работы и заемщиками без дохода.
• С клиентами с плохой кредитной историей. Если у человека есть непогашенные кредитные обязательства, кредиты с просрочками (даже закрытые и старые), шансы на одобрение заявки резко понижаются.
• Сложно оформить ссуду пенсионерам, семьям с детьми.

Во всех этих случаях на помощь придут профессионалы кредитного рынка – Хатон Кредит. Мы работаем в Москве уже длительное время, и за этот период стали партнерами многих ведущих банков. Таким образом мы можем выбрать кредитную программу с выгодными условиями для наших клиентов. Сотрудничаем с физическими лицами, частными предпринимателями.

Мы поможем получить кредит под залог ипотечной квартиры, целевую ссуду, деньги под залог продаваемой квартиры. У нас есть реальные отзывы клиентов, которые воспользовались услугами Хатон Кредит, и смогли таким образом решить свои финансовые проблемы. Вы сможете ознакомиться с ними на нашем сайте.

Помощь в получении кредита под залог квартиры

• Если вы хотите быстро составить мнение о нашей компании, прочитайте отзывы наших клиентов. Вы сможете убедиться, что мы действительно помогаем в сложных случаях. При этом мы оставляем за собой право отказаться от заключения договора, если понимаем, что ситуация критическая, и мы не сможем помочь потенциальному заемщику.
• Чтобы подсчитать, каковы ваши шансы на получение ссуды под залог недвижимости, проверьте свою кредитную историю онлайн. Для этого достаточно заполнить форму на сайте и отправить заявку. Также мы разработали кредитный калькулятор, который поможет рассчитать сумму ежемесячных выплат в зависимости от общей суммы займа и срока кредитования. Он доступен на сайте, эта услуга бесплатная.
• Мы поможем получить срочный кредит без справок или без подтверждения. Оплачиваются наши услуги только после того, как вы заключили сделку с банком и получили деньги – наличными или на карту.
• Благодаря тому, что мы заключили с банками договоры о партнерстве, проценты для наших клиентов ниже, чем для людей «с улицы», нет дополнительных платежей, страховок, комиссий.
• Мы работаем с банками, а не с частными инвесторами или МФО, поэтому предлагаем законную помощь в получении кредита под залог квартиры у надежных и солидных кредиторов.
• Мы самостоятельно готовим документы и подаем заявки в несколько банков одновременно. Такой подход позволяет сократить сроки ожидания, как можно быстрее получить деньги и снижает риск отказа.

Сотрудничая с кредитным брокером Haton Credit, вы можете рассчитывать на следующие преимущества:

• Вы остаетесь собственником и получаете до 80 % от рыночной стоимости недвижимости.
• Мы не просим никого выписывать – если в вашей квартире прописаны и другие жильцы, они сохранят свою прописку.
• Не звоним вам на работу без вашего согласия, чем грешат многие недобросовестные финансовые организации.
• Не забираем оригиналы документов – нам достаточно копий.

Банки дают кредит под залог только гражданам с хорошей кредитной историей, имеющим достаточный доход и официальное место работы. Если у вас с любым из этих требований есть проблемы, то вы все равно сможете получить деньги, если обратитесь в нашу компанию.

Где оформить кредит под залог недвижимости в Киеве?

Кредиты являются важным элементом как для продвижения бизнеса, так и для разрешения частных материальных проблем. Каждый день сотни людей в Украине обращаются в государственные и коммерческие организации для получения займов для самых разных целей. Очень популярным видом кредитования на текущий момент является кредит под залог недвижимости. В целом залоговое кредитование имеет большое количество преимуществ для заёмщика вопреки многим стереотипам. Чтобы взять кредит под залог недвижимости на выгодных условиях очень важно выбрать надежную финансовую компанию. В Киеве уже 6 лет залоговым кредитованием занимается компания «Банкнота», которая уверенно закрепилась в лидерах украинского кредитного рынка. Как взять кредит под залог недвижимости под минимальный процент без лишних комиссий и других затрат?

Кредит под залог недвижимости от компании «Банкнота»

  Если Вам надоели очереди в банках, длительный поиск десятков различных документов, необоснованные штрафы и комиссии, мы рекомендуем обратиться за помощью к специалистам компании «Банкнота». Данная организация является одной из самых опытных в сфере кредитования в Украине. Сотрудники «Банкнота» — это первоклассные специалисты в своём деле, которые готовы проконсультировать Вас по любому вопросу и помочь с оформлением всех документов.

Недвижимость под залог

  Чтобы получить необходимую сумму денег, клиент должен предоставить личную недвижимость под залог на весь период кредитования, в качестве залоговой недвижимости могут быть приняты:

·         Квартиры;

·         Частные дома;

·         Земельные участки;

·         Нежилые помещение (магазины, склады, бизнес-центры и прочее).

  Залоговая недвижимость должна находиться на территории Киева, Киевской области и некоторых других областных центров Украины. Актуальную информацию Вы можете узнать у специалиста «Банкнота» по телефону.

Условия кредитования

«Банкнота» выдает кредит под залог недвижимости на следующих условиях:

·         Время рассмотрения заявки специалистом – до 9 минут;

·         Сумма кредита – до 15 000 000 гривен;

·         Срок кредитования – до 60 месяцев;

·         Процентная ставка по кредиту – 1,5% в месяц;

·         Сумма займа – до 80% от стоимости недвижимости.

Как получить кредит под залог недвижимости?

  Чтобы оформить кредит под залог недвижимости свяжитесь с консультантом «Банкнота» по телефону, Viber, Telegram, WhatsApp или любым другим удобным способом. Далее менеджер рассмотрит Вашу заявку, предоставленные документы и сообщит о возможности получения займа. Оценка имущества и оформление всех договоров происходит в течение 24 часов с момента обращения, после чего Вы получаете кредит под залог недвижимости наличными. Чтобы подать заявку на кредит, переходите на сайт компании «Банкнота». Задать дополнительные вопросы менеджеру можно по телефону +38-067-930-99-99 или в офисе в Киеве.

Ипотека «Кредит на любые нужды под залог недвижимости» в Примсоцбанке, Ставка: от 11,5% годовых

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:

не менее 18 лет

Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:

Не более 65 лет

Трудовой стаж:

не менее 3 мес. на последнем месте работы

Необходимые документы для подтверждения дохода:

cправка по форме 2 НДФЛ и/или по форме Банка

Привлечение Созаемщиков:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 2-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

При наступлении страхового случая Ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

• Страхование жизни и утраты трудоспособности⁴
• Страхование предмета залога
• Риск утраты права собственности (на усмотрение Банка)

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:

Бесплатно

Оценка объекта ипотеки

Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.

Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:

Единовременно. В соответствии с тарифами Управления Росреестра.

Страхование риска утраты права собственности:

Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно в соответствии с тарифами страховой компании.

Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:

В соответствии с тарифным сборником Банка

Комиссия за использование программы «Назначь свою ставку» и снижение процентной ставки:

В соответствии с тарифным сборником Банка

Кредит под залог «Универсальный» в банке «Клюква»

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь
Березники
Соликамск
Чайковский
Полазна
Губаха
Москва
Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а
ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52
ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41
ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2
ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101
ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48
ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28
ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54
ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б
ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10
ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В
ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2
ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А
ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41
ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1
Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Где можно оформить кредит под залог недвижимости с просрочками

Зачастую решение финансовых проблем приводит человека к неизбежности оформления кредита. Крупные суммы в кредит банки оформлять не торопятся, а проценты микрофинансовых организаций в таком случае приводят на грань выживания. Что делать человеку, которому банки отказывают ввиду наличия открытых просрочек по другим обязательствам? Именно в этом случае кредит под залог недвижимости с просрочками окажется превосходным решением финансовых проблем.

На какую недвижимость можно оформить залог и как не обмануться при выборе условий кредитования? Компания «МосИнвестФинанс» считает своей миссией оказывать помощь человеку в безвыходной ситуации. Поэтому предлагает оформление кредита под залог квартиры с просрочками. Оформление недвижимости в качестве залога позволяет ей оказаться вне удара при взыскании просроченной задолженности прочими кредиторами.

Выгода для заемщика в заключение договора займа под залог недвижимости:

• более длительный срок кредитования за счет наличия обеспечения;
• наличие залога позволяет оформлять сумму значительно выше, чем в потребительском или нецелевом виде кредитования;
• оформление залога на уже имеющуюся в собственности недвижимость или приобретаемую;
• более доступные условия кредитования – снижение процентной ставки.

Ни один банк не предоставит крупную ссуду на длительный срок физическому лицу без дополнительных условий в виде поручителя или залога. Именно поэтому выгодно оформлять кредит с открытыми просрочками под залог квартиры, дачи, коттеджа, таунхауса, находящихся в собственности заемщика.

Оформление кредита под залог имущества не предполагает передачу объекта в собственность кредитора и не заставляет собственника выписываться из него самому или выписывать прочих членов семьи.

В каких случаях выгодно обращаться в «МосИнвестФинанс» для оформления кредитных обязательств под залог недвижимости:

• срочно требуются деньги, но открытые просрочки не позволяют взять их в других кредитных организациях;
• при получении отказов в кредитовании из-за плохой кредитной истории;
• необходимость рефинансирования по текущим просрочкам;
• недобросовестные кредиторы требуют оригиналы документов или выписки всех членов семьи из квартиры.

Сотрудничество с «МосИнвестФинанс» становится легким и комфортным способом решения финансовых проблем в долгосрочной перспективе.

Преимущества сотрудничества с «МосИнвестФинанс» при оформлении займа с открытыми просрочками под залог квартиры или иной недвижимости:

• оформление сделки за счет кредитора;
• получение денег в день обращения;
• для оформления требуется минимальный пакет документов;
• отсутствие условий по чистоте кредитной истории;
• нет необходимости подтверждать доход;
• максимальная сумма кредита достигает 90% стоимости объекта залога;
• договор залога регистрируется в Росреестре;
• в объекте залога все остается по-прежнему – никого выписывать не нужно;
• сотрудники компании работают в правовом поле России, поэтому не звонят на работу без согласия заемщика или домой поздно вечером или рано утром;
• высокий процент одобрения достигает 99%;
• вероятность пролонгации договора.

Риски кредитования под залог недвижимости во всех прочих кредитных организациях:

• отказ в оформлении подобного займа чаще других получают лица пенсионного возраста или без официального дохода, а также с плохой кредитной историей;
• потеря недвижимости возможна в случае просрочек в погашении обязательств или полном их невыполнении;
• расходы заемщика возрастают на сумму обязательной страховки объекта залога.

На правах рекламы

Что дает залог недвижимости при получении кредита?

Сегодня банки часто предлагают своим клиентам получить кредит на выгодных для обеих сторон условиях. К примеру, заемщик может взять кредит на карту в достаточно крупном размере, но в качестве гарантии его возврата банку нужно что-то предложить, например, оставить какой-то залог. Чаще всего люди выбирают в качестве объекта залога автомобиль или квартиру. На самом деле, это весьма выгодно, ведь человек получит заем под сниженную процентную ставку, а банк, в свою очередь, будет иметь гарантию возврата выданных денег.

Оформить кредит под залог имеющейся недвижимости
достаточно просто, для этого в кредитное учреждение нужно предоставить:

1. 
   Паспорт заемщика (паспорт именно гражданина РФ, а не иной страны).

1. 
   Свидетельство ИНН.

1. 
   Копию трудовой книжки.

1. 
   Справку формата 2-НДФЛ, которая подтвердит доход заемщика. Иногда требуется выписка со счета (для крупных кредитов).

1. 
   Документы на квартиру, находящуюся в собственности.

Важно! Заложить можно только ту недвижимость, которой владеет заемщик. Если он просто прописан в квартире, то заложить ее нельзя. При этом, если человек владеет лишь половиной или четвертой частью квартиры, законодательство не запрещает использовать эту долю в виде объекта залога. Однако, когда человек имеет в собственности 1/8, 1/9, 1/12 и т.д., для банка подобное предложение вряд ли окажется привлекательным, а значит и в кредите, скорее всего, будет отказано. Обусловлено это тем, что при возникновении необходимости продать эту долю в квартире иной раз почти невозможно.

Какие требования предъявляются к заемщикам?

1. 
   Возраст от 21 года. Для мелких сумм разрешается выдавать кредиты и лицам от 18 лет. Однако, возраста совершеннолетия заемщик обязательно должен достичь, в противном случае, выдача кредита будет нарушать законодательство РФ.

1. 
   Наличие гражданства РФ и действующего паспорта гражданина России.

1. 
   Наличие работы и оформление в качестве сотрудника по ТК РФ.

1. 
   Стаж на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев.

Однако иногда за кредитами обращаются и люди, у которых нет возможности официально подтвердить свой доход, потому что получают они его неофициально. В этом случае банку лучше сообщить о реальном положении дел и предоставить в качестве доказательства регулярного получения дохода, например, выписку со счета.

Все, что вам нужно знать об залоговом удержании

• Залог — это юридический документ, который дает кредитору право на вашу собственность или активы, если вы не можете погасить ссуду.
• Вы можете избавиться от залогового права, погасив свой долг или подав заявление о банкротстве.
• Залог может быть наложен на имущество, оборудование, транспортные средства, ювелирные изделия, мебель и другие личные активы.
• Эта статья предназначена для предпринимателей, которые хотят узнать об одном из рисков, с которыми они могут столкнуться при получении кредита.

Кредитование денег сопряжено с риском, поэтому кредиторы часто защищают свои инвестиции залогом, который представляет собой юридическую документацию, которая позволяет им требовать часть собственности, если заемщик не выполняет свои обязательства по выплате. Если кредитор обеспечил ссуду залогом, вы не можете погасить свои ежемесячные платежи, а кредитор попытался погасить долг, он обычно может продать активы, которые вы предоставили в качестве залога, чтобы покрыть свои убытки.

Залог также может быть помещен в ссуды, когда они первоначально взяты, потому что залоговое право выступает в качестве средства защиты бизнес-активов для покрытия ссуды.

Что такое залоговое удержание и как оно работает?

Залог дает кредитору юридическое требование или право на собственность или активы, которыми вы владеете, потому что вы должны им деньги. Кредиторы сохраняют это требование до тех пор, пока вы не выплатите свой долг.

«Залог обеспечивает финансовое обязательство», — сказал Стюарт Вулф, юрист, представляющий банки в фирме Wolfe & Wyman. «Залог не может существовать без обязательства. Если вы выплачиваете финансовое обязательство по традиционной ипотеке на свой дом, ипотека или доверительная сделка прекращаются, потому что ему нечего защищать.«

Залог может быть наложен на недвижимость, оборудование или практически любое другое ценное личное имущество.

» «Личное имущество» может звучать так, как будто оно относится к недвижимости, но это юридический термин, который относится к оборудованию, автомобили, ювелирные изделия, мебель и любые другие вещи, которыми может владеть человек «, — сказала Джейн Мьюир, адвокат J. Muir & Associates, специализирующаяся на коммерческих судебных разбирательствах, контрактах и ​​генеральном юрисконсульте. они имеют обязательную юридическую силу.В случае дефолта кредитор будет требовать любое имущество, на которое он имеет залоговое право, для покрытия ссуды. Существуют разные типы залога, которые могут применяться в разных сценариях, но когда дело доходит до ссуд для малого бизнеса, кредитор и заемщик договариваются о залоге. В большинстве случаев залог обеспечивает вашу ссуду в случае невыполнения обязательств, что снижает вашу процентную ставку.

«Чем меньше залогового обеспечения или залога вы дадите кредитору, тем больше вы будете платить как заемщик по ссуде», — сказал Вулф.«Обычно вы не найдете реальных возможностей финансирования там, где нет залогового права».

Примечание редактора: Ищете бизнес-кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

Типы залогового права

Невыплата ссуды — распространенная проблема, которая может привести к наложению залога на ваши активы. Вот несколько видов залогового удержания, с которыми вы можете столкнуться.

1. Налоговое удержание

Этот тип удержания применяется к вашим активам, когда вы не платите налоги.Это один из способов сбора неуплаченных налогов налоговой службой; федеральное правительство, правительство штата или местное правительство имеет обеспечительный интерес в вашей собственности или недвижимости. Помните, что вы должны выплатить налоговый долг до выплаты ипотеки.

2. Залоговое право по согласию

Когда вы берете ссуду и выставляете актив в качестве залога, вы даете согласие на удержание вашей собственности. Это распространенный вариант, который вы увидите при поиске ссуд в банках.

«Это происходит, когда вы соглашаетесь предоставить кредитору проценты из вашей задолженности в качестве обеспечения», — сказал Тимо Уилсон, генеральный директор ASAP Credit Solutions.«Например, когда вы покупаете дом и берете ипотечный кредит, вы предоставляете кредитору добровольное право удержания, поскольку к его реальной цене добавляется процент».

3. Судебное залоговое право

Эти залоговые права обычно являются результатом судебного процесса. Если вы не выплатите свой долг, решение суда дает кредитору, кредитору или держателю залога законное право вступить во владение вашим личным имуществом. Это принудительное удержание, то есть не требует вашего согласия.

4. Залог механика

Хотя это право удержания в большей степени зависит от отрасли, важно знать, как оно работает.В этом случае подрядчики обычно являются держателями залога. Если вы не платите за работу, выполненную на вашем участке, например, дома, в офисе или на складе, вас могут наложить арест на механика. Допустим, генеральный подрядчик работает с вашей собственностью, но вы не платите ему — подрядчик может наложить арест на вашу собственность.

Ключевой вывод: Важно знать, какие виды залога могут быть наложены на ваши активы. В зависимости от того, кому вы не платите, у вас может быть механическое, судебное, консенсуальное или налоговое удержание.

Как залоги помогают вашему бизнесу

Залоги помогают снизить процентные ставки для должника. Предоставление собственности для компенсации риска ссуды гарантирует кредитору, что он сможет вернуть свои деньги — даже в случае невыполнения обязательств — позволяя им взимать с вас более низкие проценты. Это может сделать более доступным для вашего бизнеса заимствование денег для финансирования конкретных проектов или покупок.

«Если бизнесу необходимо оборудование для расширения, банк может предоставить ссуду на приобретение оборудования, и эта ссуда будет обеспечена залогом», — сказал Мьюир.«Деньги, полученные бизнесом от использования нового оборудования, со временем окупают ссуду, вместо того, чтобы платить единовременно за расширение».

В зависимости от финансового положения вашего бизнеса и имеющегося обеспечения кредиторы могут по-прежнему взимать с вас высокие процентные ставки, но залог и залоговые права действуют для предоставления льготных кредитов. Если вас интересует финансирование, знайте, что залогом можно добиться практически всего. Однако, хотя это возможно, может быть сложно найти финансирование, если вы намереваетесь разместить несколько залоговых прав от разных банков на один актив … потому что большинство кредиторов не согласятся принять обремененное имущество в качестве залога. «

Однако, по словам Мьюира, несколько залоговых прав могут закончиться одним и тем же залогом, если кредитор не тщательно исследует финансовую историю бизнеса.

Ключевой вывод: Залог может использоваться в качестве залога в счет кредита, что может привести к снижению процентных ставок.

Риски залогового удержания

Как и в случае любого крупного финансового решения, важно понимать риски, связанные с вашим кредитным соглашением. Перед тем, как подписать, убедитесь, что у вас есть четкое понимание на какие активы кредитор собирается наложить залог.Если вы по умолчанию и на ваш дом наложили залог, очевидно, это может иметь серьезные негативные последствия.

«Как и в случае с любым другим долгом, важно взвесить риск и понять, что дефолт по ссуде может быть дорогостоящим выбором», — сказал Мьюир.

Еще одна область риска, о которой следует помнить, — это положения о личной гарантии. Персональные гарантии — это юридически обязательные соглашения, в которых говорится, что вы лично вернете ссуду, если ваш бизнес не сможет произвести платежи. Хотя это и отличается от залога, кредиторы все же могут устанавливать залог посредством личных гарантий.

Вулф привел пример, когда бизнес берет ссуду у кредитора с залоговым залогом на бизнес-актив, а владелец бизнеса подписывает личную гарантию. Владелец бизнеса может быть обязан принять другое залоговое право на личные активы для обеспечения ссуды своего бизнеса в случае невыполнения обязательств. Если бизнес не выполняет свои обязательства по ссуде, и залог бизнеса не покрывает его, владелец залога может затем ликвидировать личные активы владельца бизнеса, на которые он держит залоговое право для покрытия ссуды.

Ключевой вывод: Убедитесь, что вы понимаете все риски, прежде чем брать ссуду, включая залоговое удержание и личные гарантии.

Как избавиться от залога?

Важно знать, как устранить залоговое удержание и его судебные иски против ваших активов. Вы можете снять залог, выполнив следующие действия:

1.

Погасите свой долг полностью.

Когда вы выплачиваете свою задолженность, отпадает необходимость в залоге.

«На этом этапе будет выпущено» освобождение от удержания «, которое должно быть подписано во время окончательного платежа в качестве доказательства того, что этот платеж был произведен, а также в качестве гарантии того, что судебное решение не будет вынесено недвижимость «, — сказала Анна Баркер, эксперт по личным финансам и основатель LogicalDollar.

2. Попросить суд отменить удержание решения.

После того, как вы попросите об этом, суд должен утвердить вашу апелляцию для отмены залогового удержания. Это решение определяется статусом вашей задолженности.

3. Заявление о банкротстве.

Подача заявления о банкротстве также возможна, поскольку она обходит все решения, принятые в суде штата. Однако это должно быть вашим последним средством. Вы можете обратиться к поверенному по делам о банкротстве, чтобы он помог вам подать в соответствии с главой 7 и погасить залоговое право.

«Этот вариант доступен только для определенных залогов, таких как судебное залоговое удержание, и иногда может иметь исковую силу только в течение ограниченного периода времени», — сказал Тимоти Хансен, основатель и генеральный директор Wealth Growth Wisdom.

Ключевой вывод: Есть несколько способов избавиться от залогового права или добиться освобождения вашего имущества или активов. Вы можете полностью погасить свой долг, потребовать снятия залогового удержания или, в крайнем случае, подать заявление о банкротстве.

Итог

Существует несколько способов финансирования вашего бизнеса, и каждый из них имеет свой уровень риска. Чтобы получить традиционную ссуду, вам нужно будет предоставить обширную финансовую информацию, предоставить залог и соблюдать требования к длительной отчетности.Вы также можете изучить другие методы финансирования, такие как ссуды SBA, долевое финансирование, краудфандинг, слияния и поглощения.

«Если вы занимаетесь бизнесом с высоким риском, подумайте о том, чтобы привлечь инвестиции, а не брать на себя долги», — сказал Мьюир. «Инвесторы принимают на себя определенные риски, которые кредиторы не принимают, и, если есть вероятность дефолта, может быть предпочтительнее разделить этот риск с другими».

Ключевой вывод: Прежде чем брать ссуду, изучите все варианты финансирования, чтобы вы могли сделать лучший выбор для своего бизнеса и способности погашения.

Мэтт Д’Анджело участвовал в написании и написании этой статьи. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

% PDF-1.2
%
333 0 объект
>
endobj
xref
333 73
0000000016 00000 н.
0000001811 00000 н.
0000002391 00000 н.
0000002611 00000 н.
0000002694 00000 н.
0000002840 00000 н.
0000002990 00000 н.
0000003095 00000 н.
0000003163 00000 п.
0000003273 00000 н.
0000003451 00000 н.
0000003557 00000 н.
0000003680 00000 н.
0000003748 00000 н.
0000003922 00000 н.
0000004028 00000 н.
0000004147 00000 н.
0000004215 00000 н.
0000004283 00000 п.
0000004409 00000 п.
0000004535 00000 н.
0000004603 00000 п.
0000004737 00000 н.
0000004805 00000 н.
0000004873 00000 н.
0000004941 00000 н.
0000005009 00000 н.
0000005135 00000 п.
0000005261 00000 п.
0000005329 00000 н.
0000005463 00000 п.
0000005531 00000 н.
0000005599 00000 н.
0000005667 00000 н.
0000005735 00000 н.
0000005861 00000 н.
0000005929 00000 н.
0000006055 00000 н.
0000006123 00000 п.
0000006257 00000 н.
0000006325 00000 н.
0000006393 00000 п.
0000006513 00000 н.
0000006629 00000 н.
0000006697 00000 н.
0000006765 00000 н.
0000006891 00000 н.
0000006959 00000 п.
0000007085 00000 п.
0000007153 00000 н.
0000007221 00000 н.
0000007339 00000 н.
0000007448 00000 н.
0000008280 00000 н.
0000008302 00000 н.
0000009176 00000 п.
0000009198 00000 п.
0000010043 00000 п.
0000010065 00000 п.
0000010839 00000 п.
0000010861 00000 п.
0000011635 00000 п.
0000011657 00000 п.
0000012475 00000 п.
0000012497 00000 п.
0000012607 00000 п.
0000013434 00000 п.
0000013456 00000 п.
0000014291 00000 п.
0000014313 00000 п.
0000014392 00000 п.
0000001911 00000 н.
0000002369 00000 н.
трейлер
]
>>
startxref
0
%% EOF

334 0 объект
>
endobj
404 0 объект
>
транслировать
Hc«a« / g`g«ǀ

Защищено vs.Беззалоговые кредиты | Metro Credit Union

Вы должны принять множество решений при покупке ссуды, и одно из них — получить ли ссуду под обеспечение или без обеспечения. Независимо от того, знакомы ли вы с терминологией обеспеченных и необеспеченных кредитов или нет, вы, вероятно, знакомы с основными концепциями. Обеспеченные кредиты привязаны к активу, например, к вашему дому или автомобилю. Необеспеченные кредиты не привязаны к какому-либо конкретному активу. Более подробное понимание этих типов ссуд может помочь вам с умом занимать деньги.

Что такое обеспеченный заем?

Кредиторы часто выдают ссуды под залог определенного личного имущества. Этим предметом может быть дом, машина, лодка или даже акции или облигации. Когда собственность используется для обеспечения ссуды, кредитор сохраняет права собственности на актив до тех пор, пока ссуда не будет погашена. Это означает, что если вы не сможете погасить ссуду или иным образом выполнить условия вашего кредитного соглашения, кредитор имеет законное право наложить арест на недвижимость и продать ее для погашения ссуды.Это имущество иногда называют залогом по кредиту.

При наличии обеспеченной ссуды кредитор также помещает залог на имущество. Залог означает, что если вы продадите недвижимость, кредитор имеет право получить деньги для погашения оставшейся суммы кредита до того, как вы получите какие-либо деньги от продажи.

Самый распространенный вид обеспеченной ссуды — это ипотека, под залог приобретаемого дома. Если вы перестанете производить выплаты по ипотеке, ваш кредитор может лишить вас права выкупа дома и продать его, чтобы погасить ипотеку. Если вы продадите свой дом, вы должны немедленно выплатить ипотечный кредит.

Преимущества обеспеченных кредитов

• Вы можете взять взаймы более крупные суммы, потому что кредиторы уверены, что они вернут свои деньги либо в результате выплаты кредита, либо в результате продажи собственности.
• Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкую процентную ставку, чем необеспеченные кредиты, потому что кредитор принимает на себя меньший финансовый риск.
• Некоторые виды обеспеченных ссуд, такие как ипотечные ссуды и ссуды под залог собственного капитала, позволяют физическим лицам, имеющим право на получение кредита, ежегодно получать налоговые вычеты на уплаченные проценты по ссуде.

Недостатки обеспеченных кредитов

• Личное имущество, указанное в качестве обеспечения по кредиту, находится под угрозой. Если вы столкнетесь с финансовыми трудностями и не сможете погасить ссуду, кредитор может наложить арест на имущество.
• Как правило, заемная сумма может быть использована только для покупки определенного актива, например, дома или автомобиля. Ссуды под залог собственного капитала являются исключением из этого правила.

Что такое беззалоговый заем?

Необеспеченная ссуда не подразумевает указание какого-либо конкретного имущества в качестве обеспечения по ссуде.Вместо этого ссуда выдается на основе вашей способности выплатить ссуду. Возможно, вам придется предоставить информацию о своем доходе, сбережениях, занятости или кредитной истории. Некоторые распространенные типы необеспеченных кредитов включают кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды.

Преимущества беззалогового кредита

• Вы можете иметь право на получение необеспеченной ссуды, даже если у вас нет собственности, которую можно было бы выставить в качестве залога.
• Процесс подачи заявления на получение необеспеченной ссуды часто проходит намного быстрее, чем процесс получения обеспеченной ссуды.

Недостатки беззалоговых кредитов

• Обычно процентные ставки по необеспеченным займам выше, чем процентные ставки по обеспеченным займам, поскольку кредитор имеет более высокий уровень риска невозврата ссуды.
• Необеспеченные ссуды может быть трудно получить, если у вас мало положительной кредитной истории или у вас нет постоянного дохода. В этом случае вам может потребоваться найти со-подписавшего с хорошей кредитной историей и солидным доходом, чтобы подписать с вами кредитные документы.

Что происходит, когда две разные векселя обеспечиваются одной и той же ипотекой? | Куэвас, Гарсия и Торрес, П.А.

26 августа 2015 г.

Введение

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно этой статьи или любые другие вопросы, вы можете связаться с г-ном Куэвасом по телефону (305) 461-9500 или по электронной почте [адрес электронной почты защищен]. Если вы хотите прочитать предыдущие информационные бюллетени, посетите www. cuevaslaw.com, выберите значок Newsletters , а затем выберите интересующую вас область права.

I. В чем разница между ипотекой и векселем?

Когда вы собираетесь взять ссуду на покупку дома, вам необходимо подписать множество документов, включая: (1) простой вексель; и (2) ипотечный залог (или доверительный акт). Покупатели жилья обычно думают об ипотеке как о контракте, который они подписывают с кредитором о ссуде денег на покупку дома, но на самом деле это простой вексель, содержащий обещание вернуть заемную сумму.

Вексель можно сравнить с долговым обязательством, содержащим обещание вернуть ссуду, а также условия погашения.Примечание включает в себя: (1) имя заемщика (2) адрес собственности (3) процентную ставку — фиксированную или переменную (4) сумму просроченного платежа (5) сумму кредита и (6) срок кредита — Количество лет. В отличие от ипотеки, вексель не регистрируется в земельных книгах округа. Кредитор держит вексель, пока ссуда остается непогашенной. Когда заемщик (известный как залогодатель) возвращает ссуду, вексель будет отмечен как оплаченный полностью и возвращен заемщику.

С другой стороны, цель ипотеки — обеспечить обеспечение ссуды, что подтверждается векселем.Ипотека — это инструмент, который позволяет банку лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не выполните платежи по ипотеке. Другими словами, хотя вы можете фактически владеть своим домом, ипотека дает банку законный обеспечительный интерес в отношении собственности, чтобы гарантировать, что кто-то не убежит со своими деньгами. Таким образом, ипотечные кредиты должны регистрироваться в земельных книгах округа, чтобы все остальные были осведомлены об интересах безопасности, связанных с недвижимостью.

Проблемы возникают, когда есть две (или более) отдельные банкноты от разных банков-кредиторов, привязанных к одной ипотеке.Результатом являются два кредита и два обещания выплатить, обеспеченные одним имуществом, что создает необеспеченную ипотеку — в основном у одного из банков нет того, что, как они думали, у него есть — залога по ссуде.

II. Что происходит, когда два векселя принадлежат двум банкам, предположительно обеспеченным одной и той же ипотекой?

Хотя этот вид деятельности является мошенничеством, проблемы не станут очевидными до тех пор, пока не перестанут поступать платежи в один или оба из двух банков (заемщик объявил дефолт по кредитам).В этом случае оба банка будут стремиться к обращению взыскания на собственность.

Взыскание права выкупа — это юридический процесс, когда недвижимость, обеспеченная ипотекой или доверительным актом, продается для погашения основного долга, о чем свидетельствует вексель. Банки часто продают и покупают ипотечные и доверительные отношения друг у друга. «Переуступка» — это документ, который является юридической записью передачи ипотеки из одного банка в другой. Каждое присвоение — , предполагается, что должно быть зарегистрировано в земельных записях округа, но запись не требуется.Когда две векселя обеспечиваются одной ипотекой, необходимо выяснить, какой банк «усовершенствовал» право собственности на ипотеку, чтобы определить, кому по праву принадлежит заложенная собственность, когда уступки не регистрируются, покупатели и ассоциации могут оказаться в куче. неисправности

В недавнем решении Четвертого окружного апелляционного суда судья Гросс изложил правовой анализ таких споров, а также способы совершенствования заметок. 6 мая ^{-го года №} Четвертый окружной апелляционный суд вынес решение в HSBC Bank USA, N.Случай. 4D13-3193 (Fla. 4 ^th DCA, 6 мая 2015 г.), в котором два простых векселя хранились у двух банков, причем векселя были обеспечены одной и той же закладной. Мошенническая схема обнаружилась, когда оба банка попытались выкупить одно и то же заложенное имущество.

Вопрос заключался в том, какой закон регулирует исполнение залогового права. Это было решающее решение, поскольку Суд постановил, что статья 9 Единообразного коммерческого кодекса Флориды применяется на основании §679.1091 Fla. Stat. (2008), а НЕ §701.02 (закон о регистрации) Суд не предполагал, что залогом, подлежащим совершенствованию, была ипотека. Утверждается, что статья 9 UCC применяется к уступкам, даже если векселя была первоначально обеспечена ипотекой недвижимого имущества. Чтобы проиллюстрировать эту концепцию, рассмотрим следующий сценарий:

• O берет в долг 10 000 долларов у M и обеспечивает свое обязательство по выплате, подтвержденное векселем, предоставив M ипотеку на землю O. [Статья 9] не применяется к созданию ипотеки недвижимого имущества.Однако, если M продает простой вексель X или предоставляет обеспечительный интерес в векселе для обеспечения собственного обязательства M перед X, [статья 9] применяется к обеспечительному интересу, создаваемому таким образом в пользу X. Обеспечительный интерес в векселе является подпадают под действие [статьи 9], даже если вексель обеспечен ипотекой недвижимого имущества.

III. Вексель — это ключ!

Решение суда напоминает читателям, что вексель является оперативным, первичным документом в кредитной операции. Обеспечительный интерес (ипотека) — это всего лишь «инцидент с долгом. » просто обеспечивает обеспечение по долгу. Когда вексель передается даже без переуступки ипотеки, ипотека следует за примечанием.

Вексель совершенствуется путем вступления во владение векселем. Обладание эффективно обращает внимание всех остальных на заинтересованность владельца. §679.3131 (1) Fla. Stat. (2008). Вот подробное описание дела, приведшего к принятию решения:

Таким образом, владение HSBC одним из векселей до уступки LaSalle Bank означало, что HSBC усовершенствовал свой обеспечительный интерес в этой векселе и, следовательно, ипотеке путем простого владения.«Совершенствование» можно понимать как процесс урегулирования всех предыдущих претензий по праву собственности с целью его продажи или уступки. LaSalle не смог повысить процентную ставку по этой банкноте, поскольку банкнота принадлежала HSBC. Владение LaSalle второй банкнотой после того, как HSBC стало владением первой банкноты, помешало LaSalle улучшить процент по ипотеке. Таким образом, суд сделал ключевое различие, почти чтобы напомнить юристам, судьям и потребителям, что закон о регистрации (§701.02 «Первый вовремя, первый по праву») не применяется к последующим правопреемникам ипотеки.

При отсутствии требования к записи анализ переходит к «схеме приоритета» UCC, которая учитывает совершенство интересов безопасности, таким образом, владение HSBC банкнотой перед LaSalle улучшает приоритет в HSBC. Возникает больше вопросов относительно того, кто несет риск потерь в подобных случаях. Из этого решения следует, что кредитор, который получает владение последним (второй банк), проигрывает.

IV. Вывод

Решение подчеркивает важность определения «держателя векселя» для ассоциаций домовладельцев и ассоциаций кондоминиумов, а также то, что концепции UCC должны приниматься во внимание всякий раз, когда речь идет о векселе.Решение проясняет некоторые вопросы, но сохранит трудности, с которыми сталкиваются ассоциации при установлении держателя ипотеки, потому что переуступки не обязательно должны регистрироваться, если ипотека следует за примечанием. По этой причине крайне важно, чтобы ассоциации продолжали обращаться за помощью, чтобы найти фактического держателя векселей, прежде чем тратить тысячи на собственность с неизвестными интересами.

Эта статья представляет собой исключительно частичное объяснение всех вопросов, связанных с темой этого информационного бюллетеня, и не может считаться юридической консультацией. Ассоциация должна проконсультироваться со своим юрисконсультом, чтобы получить разъяснения по всем вопросам, затронутым в настоящем документе, и определить, какие процедуры принесут наибольшую пользу вашей ассоциации.

6-991.02 — Запрещенные действия

6-991.02 — Запрещенные действия

6-991.02. Запрещенные действия

A. Кредитор, действующий от своего имени, не должен принимать никаких денежных средств или документов в связи с заявлением на ипотечный кредит.

Б.Физическое лицо не имеет права на получение компенсации в связи с организацией или ведением переговоров по ипотечному кредиту, если физическое лицо не имеет лицензии в соответствии с настоящей главой. Лицо, которое специально не освобождено от лицензирования в соответствии с настоящей статьей, не должно заниматься бизнесом кредитора в отношении любого жилья в этом штате без предварительного получения и ежегодного сохранения лицензии в соответствии с настоящей статьей. Каждый лицензированный кредитор должен зарегистрироваться и поддерживать действующий уникальный идентификатор, выданный общенациональной системой лицензирования ипотечных кредитов и реестром, установленным в соответствии с Законом о безопасном и справедливом исполнении Закона о лицензировании ипотечных кредитов от 2008 г. Л. 110-289; 122 Стат. 2810; 12 Разделы Кодекса США с 5101 по 5116) или его преемника.

C. Кредитор, действующий от собственного имени кредитора, не должен рекламировать, демонстрировать, распространять, транслировать или транслировать по телевидению, а также инициировать или разрешать рекламу, демонстрацию, распространение, трансляцию или передачу по телевидению любым способом любого предложения ипотечного бизнеса .

D. Кредитор не должен предоставлять, вести переговоры или предлагать прямо или косвенно предоставлять или вести переговоры о компенсации ссуды, которая может быть:

1.Меньше минимальной суммы, которую разрешено перечислить работодателю кредитора.

2. Не обеспечено ипотекой, доверительным актом или иным правом удержания в отношении недвижимого имущества, если оно не работает у потребительского кредитора.

E. Кредитор, нанятый ипотечным брокером или ипотечным банкиром, чтобы действовать в качестве ипотечного брокера или ипотечного банкира, не должен одновременно работать ни с одним другим ипотечным брокером или ипотечным банкиром.

F.Кредитор не должен получать компенсацию за оказание услуг в качестве брокера по недвижимости или продавца недвижимости, имеющего лицензию в соответствии с разделом 32, глава 20, если не применяются оба следующих условия:

1. Кредитор имеет лицензию в соответствии с разделом 32, глава 20.

2. Нанимающий ипотечный брокер или ипотечный банкир сообщил лицу, от которого получена компенсация, в момент получения заявки на ипотечный кредит, что кредитор получает компенсацию как за услуги ипотечного брокера, так и за услуги ипотечного банкира, если применимо, и для услуг маклера или продавца недвижимости.

G. Кредитор не принимает никаких назначений заработной платы заемщика в связи с деятельностью, регулируемой настоящей статьей.

H. Кредитор не должен получать или распределять денежные средства при обслуживании или организации ипотечного кредита.

I. Кредитор не должен давать ложных обещаний или искажать информацию или скрывать существенный или существенный факт в ходе деятельности ипотечного брокера или ипотечного банкира.

J. Кредитор должен правдиво отчитаться о денежных средствах, принадлежащих стороне сделки по ипотечному ссуде, или не выплатить денежные средства в соответствии с соглашениями с нанимающим ипотечным брокером или ипотечным банкиром соглашениями.

K. Кредитор не должен заниматься незаконной или ненадлежащей деловой практикой.

L. Кредитор не должен требовать от лица, ищущего ссуду, обеспеченную недвижимым имуществом, получение страхового покрытия имущества в сумме, превышающей восстановительную стоимость улучшений, установленную страховщиком имущества.

M. Кредитор не должен выдавать ипотечный кредит, если он не работает у ипотечного брокера, ипотечного банкира или потребительского кредитора или по исключительному контракту с освобожденным от налога лицом, зарегистрированным в соответствии с разделом 6-912.

N. Кредитор не должен рекламировать или предлагать ипотечный бизнес каким-либо образом без следующих условий:

1. Название и номер лицензии, выданные работодателю ипотечного брокера, ипотечного банкира, потребительского кредитора или зарегистрированного освобожденного лица, имеющего лицензию на ведение бизнеса.

2. Утверждение нанимающего ипотечного брокера, ипотечного банкира, потребительского кредитора или зарегистрированного освобожденного лица.

3. Уникальный идентификатор, который кредитор поддерживает в общенациональной системе и реестре ипотечного лицензирования, установленном Законом о безопасном и справедливом исполнении закона о лицензировании ипотечных кредитов от 2008 года (PL 110-289; 122 Закон 2810; 12 Разделы Кодекса США с 5101 по 5116 ) или его преемник.

O. По запросу кредитор предоставляет суперинтенданту книги и записи, относящиеся к операциям кредитора.Суперинтендант может иметь доступ к бухгалтерским книгам и записям и проводить собеседования с должностными лицами, руководителями, служащими, независимыми подрядчиками, агентами и клиентами кредитора относительно их бизнеса. В связи с запросом в соответствии с этим подразделом, лицо не может сознательно скрывать, абстрагировать, удалять, искажать, уничтожать или секретировать какие-либо книги, записи или другую информацию.

P. Кредитный обработчик или андеррайтер, который является независимым подрядчиком, не может участвовать в деятельности кредитного обработчика или андеррайтера, если кредитный обработчик или андеррайтер не получит и не поддерживает лицензию в соответствии с разделом 6-991.03. Каждый независимый подрядчик по обработке ссуд или андеррайтер, имеющий лицензию на выдачу ссуды, должен иметь и поддерживать действительный уникальный идентификатор.

Q. Физическое лицо, занимающееся исключительно обработкой ссуды или андеррайтером, не должно заявлять общественности посредством рекламы или других средств коммуникации, что физическое лицо может или будет выполнять какие-либо действия кредитора.

Обеспеченный вексель против необеспеченного векселя

Независимо от того, являетесь ли вы заемщиком или кредитором, важно понимать разницу между обеспеченными и необеспеченными векселями.

Простой вексель — это юридический документ, обязывающий лицо, подписывающее его, выплатить определенную сумму денег другому лицу в более поздний срок и излагающий условия платежа. Лицо, имеющее задолженность, называется плательщиком, векселем, эмитентом или должником. Лицо, которому причитаются деньги, называется получателем платежа или должником. Вексель иногда называют векселем к оплате или просто векселем.

Обеспеченные векселя

Обеспеченный вексель — это платежное обязательство, обеспеченное каким-либо типом собственности.Это означает, что если плательщик не платит, получатель может конфисковать указанное имущество, чтобы получить возмещение по ссуде. Убедившись, что имущество, прикрепленное к векселю, имеет достаточную стоимость для покрытия суммы ссуды, получатель, таким образом, получает гарантию возврата.

Имущество, обеспечивающее вексель, называется залогом, которым может быть недвижимость или личное имущество. Для векселя, обеспеченного залогом, потребуется второй документ. Если залог представляет собой недвижимость, будет либо ипотека, либо доверительный акт.Если залог является личным имуществом, будет заключен договор об обеспечении.

Если плательщик не производит оплату в соответствии с требованиями векселя, получателю, как правило, необходимо будет подать иск для обращения взыскания по ипотечному соглашению или соглашению об обеспечении. Если плательщик заявляет о банкротстве, право получателя на имущество, обеспечивающее ссуду, имеет приоритет перед правами любых необеспеченных кредиторов.

Для получателя платежа вопрос получения обеспеченного или необеспеченного простого векселя лучше всего решать в пользу обеспеченного векселя.Это дает получателю наибольшую уверенность в получении оплаты.

Обеспеченные векселя чаще всего используются в ссудах на довольно большие суммы, взятых в долг у коммерческих кредиторов.

Необеспеченные векселя

Необеспеченный вексель — это обязательство по оплате без какого-либо имущества, обеспечивающего платеж. Если плательщик не платит, получатель должен подать иск и надеяться, что у плательщика достаточно активов, которые могут быть конфискованы для погашения ссуды. Если плательщик не имеет достаточных активов, получателю не повезло.Если плательщик заявляет о банкротстве, требование получателя платежа стоит за требованиями любых обеспеченных кредиторов.

Для плательщика вопрос наличия обеспеченного или необеспеченного векселя лучше всего решить в пользу необеспеченного векселя. Это дает плательщику возможность использовать любое имеющееся имущество в качестве обеспечения для других займов и дает плательщику наилучшие шансы избежать выплаты долга в случае финансовых проблем. Конечно, получатель может потребовать обеспечение в виде залога в качестве условия предоставления ссуды.

Краткосрочный необеспеченный вексель — это тип, который чаще всего используется, когда относительно небольшая сумма денег взята взаймы у друга или родственника.

Конвертируемые векселя

Для ссуд, предоставленных предприятиям, другим типом векселей является конвертируемый вексель. Это вексель с дополнительным положением, которое позволяет конвертировать долг в долю владения в бизнесе вместо погашения. Например, конвертация может происходить в акции корпорации или в членство в компании с ограниченной ответственностью или LLC.В примечании будут указаны условия, при которых может быть произведено преобразование. Вексель может быть обеспеченным конвертируемым векселем или необеспеченным конвертируемым векселем.

Примеры обеспеченных векселей

Шаблоны как для обеспеченных, так и для необеспеченных векселей доступны здесь.

Что такое залог по ипотеке?

Создано группой юридических писателей и редакторов FindLaw
| Последнее обновление март 04, 2020

Залог по ипотеке — это законное право кредитора забрать вашу собственность, если вы не выплатите свой долг. В обычном разговоре большинство людей смешивают ипотеку с реальными ссудами, выданными на покупку недвижимости. Но, строго говоря, ипотека — это не просто кредит. Вместо этого это интерес к недвижимому имуществу, удерживаемый кредитором (держателем залога) в качестве защиты на случай, если заемщик не сможет выплатить ссуду.

Эта статья посвящена ипотечным залогам. Соответствующие статьи и ресурсы см. В разделе FindLaw «Ипотека и ссуды под акции».

Ипотека как процент

Проценты по ипотеке могут иметь одну из двух форм в зависимости от того, в каком штате вы живете.Кредитор может либо полностью владеть недвижимостью (но все же позволить вам занимать недвижимость, как если бы она была у вас), либо кредитор может разместить на недвижимость «залог по ипотеке».

Государства, в которых кредиторы (ипотекодержатели) владеют правом собственности, известны как государства «теории титула». А штаты, в которых кредиторы помещают залог недвижимости в залог, известны как государства «теории залогового удержания».

Состояния теории заголовков

Согласно теории титула , кредитор владеет фактическим юридическим титулом на объект недвижимости на весь срок действия ссуды, в то время как заемщик / залогодатель имеет право собственности.Когда продажа недвижимости проходит, продавец фактически передает ее кредитору. Затем кредитор предоставляет заемщику право собственности. Это означает, что заемщик может занимать и использовать собственность, но у кредитора есть законное право собственности на нее.

Согласно теории правового титула, кредитор может просто вмешаться и вступить во владение недвижимостью, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде. Поскольку ссудодатель технически является владельцем собственности, он просто лишает заемщика права собственности и забирает имущество.

Состояния теории удержания

Согласно теории залогового удержания, заемщик получает юридический титул на собственность, в то время как кредитор удерживает закладную на нее. Как вы помните, залог — это непосессорный обеспечительный интерес в части собственности. В случае ипотечного залога, это процент, который кредитор держит в недвижимом имуществе, которое не связано с владением, но имущество несет бремя ипотечного залога на весь срок действия ссуды.

Если заемщик пытается продать недвижимость до погашения долга, залог по ипотеке будет отображаться при поиске по названию в виде облака на названии.Залог позволяет кредитору вмешаться и потребовать часть дохода, достаточную для погашения того, что осталось от ссуды, прежде чем освободить право залога, что очистит право собственности и позволит продлить продажу.

Узнайте больше об ипотечных залогах от поверенного

Кредиторы в государствах теории залогового удержания не владеют юридическим титулом на собственность. Они должны пройти судебный процесс, чтобы либо получить право собственности на собственность, либо принудить ее к продаже в случае, если заемщик не выплачивает ссуду. Если у вас есть вопросы об залоговом праве по ипотеке или вы хотите узнать больше о законах о недвижимости в вашем штате, лучше поговорить с квалифицированным юристом по недвижимости, который находится поблизости от вас.

Спасибо за подписку!

Информационные бюллетени FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Информационные бюллетени FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться
Введите ваш адрес электронной почты:

.