Как оформить ипотеку пенсионеру: условия, документы и требования к заёмщику
Ипотека для пенсионеров — условия в 2018 году, дадут ли банки ипотеку неработающему пенсионеру
В последние несколько лет многие банки пересмотрели свою политику по отношению к людям после 55-60 лет. Теперь программы кредитования доступны и для пенсионеров. Сейчас ставки по кредитам для пенсионеров варьируются от 11 до 16 процентов годовых, а сроки – 5-10 лет. На больший срок, увы, взять ипотеку не получится. В связи с большими рисками, связанными со здоровьем заемщика, ни один банк не выдаст кредит более чем на 10 лет. Но сюда не входит особая категория пенсионеров, оставивших свое место работы не по старости. Это актеры, балерины, полицейские, военные. Они могут рассчитывать на срок погашения ипотеки до 25 лет.
Содержание
Скрыть
- Дают ли ипотеку пенсионерам
- Ипотека для пенсионеров по семейной программе
- Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса
- Обратная ипотека для пенсионеров
- Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим
- Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке
- Ипотека работающим пенсионерам
- Какие банки дают ипотеку пенсионерам
Дают ли ипотеку пенсионерам
Дают ли ипотеку пенсионерам? Да, конечно. Не все пенсионеры выходят на заслуженный отдых по возрасту. Есть ряд профессий, который предусматривает ранний выход на пенсию – 35-40 лет. У таких «молодых пенсионеров» есть все шансы получить ипотеку на приобретение жилья наравне с молодежью. И сроки кредитования будут фактически такими же – 10-25 лет. Совсем другое дело, когда речь идет о пожилых людях в возрасте 55-65 лет. Они тоже могут рассчитывать на получение ипотеки, но они попадают под самый высокий коэффициент риска, поэтому больше, чем на 5 (10 лет – крайний предел), им займ не дадут. Ни один банк не пойдет на сделку с высоким уровнем риска.
Ипотека для пенсионеров по семейной программе
Не так давно многие банки ввели новые условия кредитования, которые затронули и пенсионеров. Сегодня любой человек в возрасте от 21 до 65 лет может претендовать на получение ипотечного кредита. Главное, чтобы на момент погашения последнего взноса заемщику было менее 75-ти лет. Многие пожилые люди получили шанс взять ипотеку для пенсионеров по семейной программе, то есть, с созаемщиками. Пенсионный возраст в России начинается у мужчин в 60 лет, у женщин в 55, а это значит, что на выплату кредита останется до 15-20 лет. Для оформления ипотеки необходим такой же пакет документов, как и для остальных граждан. Отметим, что специальные предложения банков для пенсионеров недоступны, а вот базовый пакет – вполне.
Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса
Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса дает шанс многим людям преклонного возраста на приобретение своего жилья. Обязательным условием в данном виде ипотечного кредитования является залог приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что займы без первоначального взноса оформляются по существенно большей процентной ставке – это на 2-5% выше. К примеру, если внести 30% от стоимости квартиры, то процентная ставка снизится на 2-5%.
Обратная ипотека для пенсионеров
Обратная ипотека для пенсионеров – это своеобразная противоположность пожизненной ренты. Взяв обратную ипотеку, пенсионер получает пожизненный кредит, залогом которого является его квартира. После смерти заемщика, банк-кредитор реализует квартиру на вторичном рынке жилья и забирает из полученной суммы свой займ с процентами, а оставшиеся деньги возвращает родственникам усопшего. Этот вид кредитования предусматривает возможность расторжения договора по желанию пенсионера. Но в таком случае он (чаще его родственники) должен вернуть займ и накопившиеся проценты.
Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим
Вас волнует вопрос: «Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам?». Да, такое возможно. Вышедшие на пенсию люди могут рассчитывать на получение ипотечного кредита всего по двум документам (например, как в Сбербанке): пенсионному удостоверению и паспорту гражданина РФ. Но одобрения придется ждать несколько недель, поскольку банку нужно время, чтобы сравнить все «за» и «против». Если банк посчитает неработающего пенсионера платежеспособным, то одобрит ипотеку под залог взятого в кредит жилья. В процессе рассмотрения заявки тщательно проверяется кредитная история человека. Если были просрочки или есть непогашенные задолженности, то об ипотеке стоит забыть.
Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке
Обычно в роли созаемщиков выступают родственники клиента: жены, мужья, матери отцы. Разумеется, нередко родители заемщика пребывают в пенсионном возрасте и чаще всего не работают. Вопрос о том, может ли пенсионер стать созаемщиком по кредиту, возникает часто. Но ответ один – нет, не может. Созаемщиком не может стать лицо, достигшее возраста 60-ти лет. Да и тем, кому меньше этого возраста, стоит хорошо подумать, нужно ли вешать на себя такие обязательства, ведь в случае просрочек и невыплат бремя перед банком в полной мере ляжет на плечи пенсионера. Но созаемщик делит с клиентом банка не только обязанности, но и права. Он может рассчитывать на долю в жилье, взятом по ипотечной программе.
Ипотека работающим пенсионерам
В последнее время получить ипотечный кредит удается даже пенсионерам. Проще всего данная процедура проходит у работающих пожилых людей, которые могут предоставить документы о «белой» заработной плате и тем самым подтвердить свой доход, помимо пенсии. Но тут стоит учесть возраст заемщика. Чем ближе 75-летний рубеж, тем меньше шансов на одобрение заявки по кредиту или выше процентная ставка и больше первоначальный взнос. Ни один банк в России не выдаст ипотечный кредит, если риск превысит выгоду. Пенсионеры однозначно попадают в группу повышенного риска, поэтому ждать низких процентных ставок или минимального первоначального взноса не приходится.
Какие банки дают ипотеку пенсионерам
Сегодня нельзя с уверенностью сказать, что вопрос ипотеки для пенсионеров решен на все сто процентов. По-прежнему, большинство банков не намерены рисковать, кредитуя пожилых людей. Но есть те, которые идут на риски. Сегодня пенсионеры могут рассчитывать на получение ипотечного кредита в следующих банках: Сбербанке РФ – кредитно-финансовом учреждении, которое первым «открыло» кредитование пенсионеров. Второй банк – Банк Москвы и его программа «Люди дела». Третий банк – ТрансКапиталбанк с программой «Ипотека на первичном рынке». Четвертый банк – Россельхозбанк. Он выдает ипотечный кредит после индивидуального собеседования с потенциальным заемщиком и проведения оценки состояния его здоровья и платежеспособности.
Ипотека для пенсионеров в России: условия и требования!
Среди кредитной линейки банковских продуктов относительно недавно появился займ для пенсионеров. Банки стали предлагать пожилым людям потребительские кредиты, под залог недвижимости или автомобиля и даже ипотеку. Некоторые банки позволяют обслуживать кредит до 70-75 лет. В чем особенность ипотечных программ для пенсионеров, и какие есть условия для получения кредита?
Дают ли ипотеку пенсионерам
Ипотека пенсионерам доступна, но на менее длительный срок. Вместо 30 лет банки одобряют пенсионную ипотеку на 5-10 лет. Это обусловлено рисками, связанными с возрастом заемщика и наличием серьезных болезней. В 60 лет здоровье не такое крепкое, потому и страховые компании с осторожностью смотрят на такие сделки. Есть исключение для пенсионеров, которые в силу профессии заканчивают работать раньше других. К ним относят балерин, актеров, моделей, полицейских, военнослужащих. Они смогут взять кредит на покупку жилья на больший срок.
По предложению президента по реформе пенсионного возраста многодетные матери также смогут выйти раньше на пенсию. Возраст ухода зависит от количества детей: если трое, то на три года раньше других, если четверо – на четыре. Женщины, родившие пять и более детей, смогут стать пенсионерами в 50 лет, как это действует сейчас. Из этого следует, что женщины, завершившие карьеру раньше, смогут в качестве пенсионеров взять ипотеку на более длительные сроки, чем женщины, вышедшие на пенсию по старости в 60 лет.
Без первоначального взноса
Ипотечные кредиты для пенсионеров без первоначального взноса могут быть оформлены на условиях залога приобретаемого имущества. Также можно заложить другие объекты недвижимости. Кредит без первого взноса менее выгодный по процентной ставке. Она может быть выше от двух до пяти процентов годовых. Обычно, чем большую сумму заемщик отдает первоначальным взносом на покупку квартиры, тем легче кредитная нагрузка на него ложится. Взнос может быть от 0% до 30%, в некоторых случаях доходит до 65%, когда клиент не может подтвердить свою платежеспособность официальными документами.
Пенсионер как созаемщик
В РФ банки предпочитают не брать пенсионеров в качестве созаемщиков. Для них стоит ограничение по полному погашению кредита – в 65 лет займ должен быть выплачен, в некоторых банках могут встречаться ограничения до 55 лет для женщин. Созаемщик несет ответственность за своевременное погашение кредита. В случае просрочек и неуплаты он будет обязан погасить их. Но вместе с ответственностью созаемщик получает права на квартиру, он может рассчитывать на получение доли.
Условия и процентные ставки
В 2018 году процентная ставка колеблется от 9,6% до 12% годовых в различных компаниях. Прочие условия включают:
- выдача средств в рублях;
- первоначальный взнос 15%;
- максимальный срок кредитования определяется индивидуально, зависит от возраста и ограничений банка. В среднем это 5-15 лет. Минимальный срок – год;
- получает 70-85% средств от стоимости жилья;
- квартира или дом оформляются под залог;
- обязательное страхование жизни, здоровья и недвижимости от риска утраты.
Многих интересует, есть ли беспроцентная ипотека для пенсионеров. Такого вида кредитования не существует, поскольку банк должен получать выгоду от сделки с клиентом. Но есть другие типы кредитования, которые можно назвать нестандартными. Это обратная ипотека, при которой пенсионер отдает свою квартиру под залог. По условиям в течение жизни заемщика банк накапливает проценты, но платит пенсионеру деньги, оформленный в кредит. После смерти клиента права на собственность переходят банку, и он продает квартиру. На вырученные средства он погашает кредит. Если остается излишек, деньги передают родственникам усопшего. Родственники имеют право выкупить квартиру у банка, заплатив кредит и проценты. Также пенсионер в течение жизни может расторгнуть договор, обязательным условием при этом выступает полное погашение долга. Сделку лучше заключать в крайних жизненных обстоятельствах, когда нет средств для существования.
Второй тип ипотеки – военная ипотека для пенсионеров. Возраст ухода военного со службы плавающий, он зависит от выслуги лет. В среднем это можно сделать в 45-50 лет. Во-первых, это раньше, чем общепринятый пенсионный возраст. Во-вторых, служащий может рассчитывать на льготы после ухода. Этот вид кредитования можно назвать социальной ипотекой для пенсионеров, так как бывший военный может использовать средства НИС для оплаты кредита на вторичное жилье или приобретения новой квартиры. Ипотечная накопительная система формируется за счет бюджетных средств. Государство выдает целевой жилищный займ, который после полного погашения переходит в разряд безвозмездной субсидии.
Требования к заемщику и трудоустройство
Неработающим пожилым людям сложно получить ипотеку, так как размер пенсии небольшой, и это единственный источник дохода. Но есть и положительная сторона – заемщик получает выплату стабильно, а значит является надежным клиентом. Условия ипотеки для пенсионеров без дополнительного заработка будут менее широкими. Так, скорее всего сумма кредита будет сильно ограничена, как и срок кредитования.
Работающим людям и не достигшим предельного возраста выхода на пенсию оформить займ на жилье гораздо проще. У них есть официальный источник дохода помимо пенсии, хотя для работающих граждан пенсионные выплаты предоставляются не в полном объеме. При наличии работы стоит выбирать банки, которые кредитуют до 75-85 лет.
Для оформления кредита в любом банке пенсионеру требуется иметь российское гражданство, регистрацию на территории РФ и наличие регулярного источника дохода, будь то пенсионные начисления, дополнительные субсидии от государства или официальное трудоустройство. Одним из основных требований выступает наличие положительной кредитной истории.
Требуемые документы
Для подачи заявления пенсионер на общих условиях подает анкету, в которой указывает свои персональные данные. Заполнить ее можно как через сайт, так и при личном посещении отделения. В комплект документов входит:
- Паспорт: должна быть пометка о регистрации. В зависимости от банка может допускаться временная прописка.
- Справка о доходе. Для пенсионера это выписка из Пенсионного Фонда. Также он может предоставить бумаги о дополнительных источниках дохода (сдача квартиры в аренду, подработка или основное трудоустройство).
- Документы на недвижимость: договор о приобретении, права собственности, регистрация права в Росреестре, выписка об отсутствии обременений, брачный договор, согласие супруга о залоге на недвижимость – заявление заверяется нотариально.
- Документы на поручителей при их наличии (также предоставляют паспорт с регистрацией, наличие дохода).
Если заемщик подает заявку на рассмотрение в банк, куда ему начисляют пенсию, например, в «Сбербанк», то справка из ПФР не требуется, ее сформируют в автоматическом режиме.
Пошаговое руководство по оформлению
Получение ипотеки для пенсионера не отличается по порядку оформления от принятых стандартов в банке. Чтобы оформить займ, клиент направляет заявку с документами на рассмотрение. При первичном одобрении заемщика пригласят в банк для подачи документов менеджеру. Он проведет оценку дохода, проверит данные клиента, сделает запрос о кредитной истории. В случае положительного решения заемщику нужно собрать документы на недвижимость. Когда это будет готово, он подает их в банк. На сбор и подачу отведено 90 календарных дней.
Во время сбора также производится оценка залога на рыночную стоимость. Ее производят компании – партнеры банка либо сторонние организации. Отчет подается в банк и от суммы, указанной в документе, выдают кредит по условиям программы – 70-85%.
Советы для пенсионеров
Для оформления ипотеки, когда уже заемщик нашел банк, готовый выдать кредит, прежде всего необходимо определиться с программой. Эксперты не советуют брать «обратную ипотек» — она похожа на ренту, но менее выгодная. После смерти банк заберет недвижимость.
При трудном финансовом положении рекомендуется найти созаемщиков. Также стоит рассмотреть паевые ипотечные фонды. Такие программы пока запущены в Санкт-Петербурге. В нем принимают участие банки, ПФР, застройщики и фонд недвижимости. Принимая участие в таком проекте можно заключить договор на более выгодных условиях.
Обязательно страхуйте здоровье и риск утраты трудоспособности. С возрастом риски потерять здоровье многократно возрастают. Кроме банков, можно рассмотреть другие компании, выдающие займы на приобретение недвижимости. Например, myzalog24.ru кредитует заемщиков до возраста 79 лет на момент погашения. Такой широкий диапазон позволит взять ипотеку на длительный срок, если оформлять даже в 65 лет.
Условия по кредиту включают:
- процентную ставку от 8,5%;
- оформление без поручителей;
- в дальнейшем можно сделать перезалог и рефинансирование;
- допускается плохая кредитная история;
- можно погасить досрочно.
Стоит отметить, что компания кредитует только заемщиков, чья недвижимость находится в Москве, Московской области, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Видео: ипотека пенсионерам
Ипотека пенсионерам в 2020 — условия ипотечного кредита для пенсионеров
Ипотечное кредитование пенсионеров считается высокорисковой финансовой операцией, однако целый ряд банков имеют в своей продуктовой линейке подобные предложения. Как правило, основное условие по таким программам – погашение кредита до достижения заемщиком возраста 75 лет. В самом выгодном положении находятся пенсионеры, получающие пенсию не по старости. К этой категории относятся балерины, военные, полицейские и т.п.
Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в банках предполагает тщательную проверку кредитной истории, платежеспособности и состояния здоровья заемщика. Охотнее всего ипотечный кредит для пенсионеров предоставляется лицам, продолжающим работать и предоставившим официальное подтверждение доходов помимо пенсии.
На портале Выберу.ру вы найдете полный список ипотечных программ пенсионеру, разработанных банками.
Вопросы и ответы
В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.
Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.
Какие требования банк предъявляет к заемщикам?
Заемщик, который хочет получить кредит под залог недвижимости без доходов, должен соответствовать требованиям банка. Так, некоторые организации выдают займы под залог квартиры клиентам от 21 года до 65 лет. Взять кредит под залог без подтверждения дохода пенсионерам бывает труднее, и каждый банк фактически устанавливает собственные возрастные границы. Как правило, кредит под залог квартиры выдается гражданам не старше 70 лет.
Ипотека для пенсионеров 2020 в Омске
Некоторые граждане, выйдя на пенсию, задумываются об улучшении жилищных условий. Однако доходов и личных накоплений не всегда хватает на покупку недвижимости. Поэтому среди лиц старшего возраста нередки случаи, когда оформляется пенсионная ипотека в Омске. В 2020 году многие банки готовы предоставить жилищный кредит лицам старше 60 лет.
Ипотека пенсионерам 2020 в Омске: условия выдачи
Несмотря на то, что омские банки выдают кредиты на покупку жилья пенсионерам, специальных ипотечных программ для них не предусмотрено. Ссуда оформляется по стандартным программам, однако условия выдачи средств имеют свои особенности:
- Ипотека в Омске для пенсионеров выдается на короткий срок. На момент внесения последнего платежа клиенту не должно быть более 65 лет. Сбербанк увеличил максимальный возраст до 75 лет.
- Большой первоначальный взнос. Это связано с тем, что пенсионеры с точки зрения банков являются достаточно нестабильными клиентами (высок риск потери платежеспособности). Крупный первый платеж в какой-то мере может компенсировать возможные проблемы с дальнейшим погашением.
- Процентная ставка определяется из учета срока кредитования и приобретаемой недвижимости. Чаще всего наиболее высокий процент предлагается на строительство жилья, а низкий – на покупку квартиры в новостройке.
Допускается привлечение поручителей и дополнительных участников договора. Их доходы будут учитываться при расчете суммы кредита.
Как оформить кредит пенсионерам на жилье в Омске
Чтобы получить кредит в Омске на жилье, потребуется собрать документы о платежеспособности. Следующий шаг – подача анкеты. Ее можно заполнить на сайте банка или в офисе учреждения.
После получения положительного решения потребуется взять документы на жилплощадь у продавца недвижимости и отнести их в банк на проверку. Как только все бумаги и квартира будет одобрены, заключается договор и устанавливается график платежей.
Получение ипотеки для пенсионеров
Да, есть специализированные поставщики ипотечных кредитов, которые предлагают пенсионерам гибкие условия. Многие из них не имеют возрастных ограничений, которые налагают некоторые основные банки и строительные общества, что является хорошей новостью для всех, кто выходит на пенсию или приближается к ней.
Кроме того, существуют специальные ипотечные продукты, предназначенные для пожилых клиентов, в том числе пожизненная ипотека и выпуск акций. Мы обсудим оба эти варианта в этой статье.
Как пенсионеру получить ипотеку?
Ипотека для пожилых людей ничем не отличается от получения ипотеки в любой другой период жизни, хотя есть несколько исключений.
Все сводится к нескольким ключевым вопросам, в том числе:
Перед тем, как обратиться к крупному кредитору, вы должны получить правильный совет от одного из консультантов, с которыми мы работаем. Они являются экспертами в поиске ипотечных кредитов для пенсионеров — это не будет стоить ни копейки и, в отличие от брокера кредитора, они не оставят следов на вашем кредитном рейтинге.
Отправьте запрос, и мы подберем для вас одного из опытных брокеров, с которыми мы работаем.
Есть ли максимальный возраст?
Не обязательно установлен максимальный возраст для пожилых людей, подающих заявление на ипотеку. Однако у большинства кредиторов есть собственные возрастные ограничения, которые они используют для ограничения права на получение ипотечного кредита и определения условий соглашения.
Для большинства кредиторов этот возраст составляет 70 лет, однако есть некоторые ипотечные кредиторы, которые специализируются на ипотеке для пожилых людей с более высоким возрастным пределом в 85 лет, и некоторые, которые предоставляют без ограничения возраста при определенных обстоятельствах.
Есть ли альтернативы для пожилых людей?
Если вы уже владеете недвижимостью, для вас есть несколько вариантов, которые могут включать:
- Повторная ипотека для высвобождения капитала, связанного с вашей собственностью
- Залог высвобождения капитала
- Сокращение размеров
- Только пенсионные проценты (RIO )
Получить ипотечный кредит может быть труднее, когда вы приближаетесь к пенсии, поэтому поговорите с одним из консультантов, с которыми мы работаем.
Они могут дать вам правильный совет и, поскольку все они являются рыночными брокерами, они могут найти кредитора, который с большей вероятностью одобрит вас и предложит вам более выгодную процентную ставку.
Remortgaging
Как упоминалось выше, существует несколько вариантов высвобождения капитала с ипотекой для пенсионеров в Великобритании, например, повторная закладная для получения единовременной выплаты наличными. Вы можете узнать больше о повторной закладной на пенсии в нашем удобном руководстве здесь.
Альтернативы, которые вы могли бы потенциально рассмотреть, включают…
Планы возврата жилья
Если вы выберете схему возврата жилья, вы будете продавать всю или часть своей собственности по цене ниже ее рыночной стоимости в обмен на не облагаемую налогом единовременную сумму. , регулярный доход или и то, и другое.Вы можете оставаться в своем доме в качестве арендатора, не платя арендную плату.
Такая схема менее популярна, чем когда-то, поскольку, в отличие от выпуска акций или пожизненной ипотеки, вы фактически не владеете своим домом (или его частью) и можете потерять его при определенных обстоятельствах.
Ипотека с высвобождением капитала для пожилых заемщиков
Выпуск долевого участия — это отдельная категория продуктов, которую не следует путать с высвобождением собственного капитала (т. Е. Высвобождение капитала, накопленного в вашем доме, с помощью повторной ипотеки).
Предлагается ряд различных ипотечных кредитов с выпуском акций:
Пожизненная ипотека
Это особый тип заимствования для лиц старше 55 лет. По сути, вы берете деньги со своей собственности, а проценты со временем накапливаются. без необходимости производить ежемесячные выплаты.
Прелесть этой ипотеки заключается в том, что, поскольку вы сохраняете право собственности на свою собственность, вы можете жить в своем доме до тех пор, пока не умрете или не попадете под долгосрочную опеку.
Сумма кредита будет увеличиваться с возрастом заявителя. Чем старше вы подаете заявление, тем меньше времени остается для выплаты процентов, поэтому размер первоначального кредита будет увеличиваться.
Должен быть вариант неотрицательной гарантии акционерного капитала, означающий, что вы никогда не оставите долг.
Подробнее о пожизненной ипотеке.
Пенсионная ипотека с выплатой только процентов (RIO)
Пожизненная ипотека с выплатой только процентов по пенсии — это тип ссуды, обеспеченной под залог вашего дома, которая позволяет вам высвободить капитал из вашей собственности.Как и в случае ипотеки только с процентами, вы должны будете платить проценты по ссуде ежемесячно, что гарантирует, что остаток по ссуде останется на уровне.
Оставшаяся сумма обычно выплачивается в результате продажи вашей собственности, когда вы умираете или переходите под долгосрочный уход. Если после выплаты кредита остались деньги, они переходят по наследству вашим получателям.
Гибридный выпуск акций
Также называемый частичной ипотекой, это гибридная ипотека с выплатой процентов и погашением — «золотая середина», комбинированное решение.
Вместо того, чтобы выплачивать полную ссуду плюс проценты в течение согласованного срока, как в случае с планом погашения, вы ежемесячно выплачиваете только проценты вместе с согласованной долей ипотеки.
Это означает, что, когда срок истечет, у вас все еще будет оставшийся капитал для погашения по собственности.
Поговорите с одним из опытных брокеров, с которыми мы работаем. Они смогут поговорить с вами о ваших индивидуальных обстоятельствах и объяснить плюсы и минусы каждого варианта в соответствии с вашими потребностями и требованиями.
Отправьте запрос в бесплатный чат без каких-либо обязательств, и мы познакомим вас с одним из экспертов, с которыми мы работаем.
Право на получение ипотечных кредитов для пожилых людей
Право на получение пенсионной ипотеки может варьироваться в зависимости от типа ипотеки, на которую вы подаете заявку, кредитора и многих других факторов.
Если вы подаете заявку на получение ипотечного кредита, некоторые кредиторы могут рассматривать заемщиков старшего возраста как более рискованных. Это связано с тем, что если вы выйдете на пенсию до того, как завершите выплату ссуды, у вас не будет регулярной зарплаты, и кредиторы будут не уверены, сможете ли вы по-прежнему платить по ипотеке.
Однако, если вы подаете заявление на получение ссуды, обеспеченной под залог вашего дома, например, выпуска акций, ваш доход часто не играет роли для кредиторов, поскольку от вас не ожидается погашение.
На что обращаются пенсионные кредиторы при оценке заявки на ипотеку?
Чтобы убедиться, что вы имеете право и можете себе позволить оформить пенсионную ипотеку, кредиторы проведут проверки, которые могут включать:
- Тип ипотеки, на которую вы подаете заявку : Ваш кредитор рассмотрит ваше заявление по-разному, в зависимости от того, подаете ли вы заявку на получение традиционной ипотеки или выпуска акций.
- Ваше здоровье : Это может повлиять на сумму, которую вы можете занять, если вы обеспечиваете пенсионную ссуду под залог своего дома. Обесцененная или увеличенная пожизненная ипотека может позволить вам выпустить больше.
- Ваш возраст : Если вы молодой заявитель, вы можете занять меньше денег с помощью определенных продуктов пенсионного ипотечного кредитования, таких как выпуск акций. Однако, если вы подаете заявку на погашение ипотечного кредита, то, что вы моложе и, следовательно, дальше от выхода на пенсию, может означать, что кредиторы будут более охотно предоставлять вам ссуду.
- Ваш доход : Если вы подаете заявление на получение ипотечной ссуды, а не ссуды, обеспеченной вашим имуществом, ваш кредитор захочет быть уверенным в том, что вы можете позволить себе выплаты по ипотеке.
- Тип собственности : Кредиторы предпочитают стандартные строительные объекты, так как их легче перепродать, если им придется вернуть собственность.
- Кредитная история : Это может повлиять на то, как кредиторы будут оценивать вашу способность выплатить ипотечный кредит или процентные платежи, если вы возьмете пенсионную ипотеку с выплатой только процентов.
Сколько пожилой человек может занять?
Опять же, это действительно зависит от типа ипотеки, на которую вы хотите подать заявление.
Если вы подаете заявку на стандартную ипотеку с погашением, но еще не вышли на пенсию, некоторые кредиторы будут рады предоставить 75% -ную сделку с соотношением кредита к стоимости (LTV). Конечно, на сумму, которую вы можете взять в долг, также влияет стоимость недвижимости, которую вы хотите заложить, ваш доход и ваша кредитная история.
Если вы хотите подать заявление на получение ипотечной ссуды, находясь на пенсии, вы можете обнаружить, что кредиторы менее охотно ссужают вам большие суммы, если вообще желают.
Если вы вышли на пенсию, некоторые ипотечные кредиторы будут готовы предоставить только более низкий LTV в размере 50%. Это связано с тем, что вы больше не работаете и можете получать только пенсию в качестве дохода, поэтому кредиторы воспринимают это как более высокий риск того, что вы не сможете справиться с выплатами по ипотеке.
Как кредиторы пенсионного обеспечения оценивают доход?
Кредитор захочет быть уверенным в том, что ваш кредит будет доступным, исходя из вашего дохода во время выхода на пенсию. Ссуды обычно ограничиваются 4.Пятикратный доход, хотя некоторые кредиторы могут рассмотреть возможность предоставления ссуды в пятикратном размере, а при определенных обстоятельствах некоторые могут достигнуть шестикратного роста.
Ваш кредитор может использовать вашу пенсию, льготы и любые сбережения, которые у вас есть, чтобы определить ваш доход и возможность выплаты погашения в течение срока действия ипотеки.
Если вы хотите узнать цену на пенсионную ипотеку в Великобритании или узнать больше о том, как кредиторы будут оценивать ваш доход, обратитесь к специалисту.
Можно ли получить ипотеку на пенсионную квартиру?
У некоторых кредиторов есть возможность заложить квартиру в пенсионном комплексе.Однако всегда важно ознакомиться с условиями вашего соглашения с застройщиками домов для пенсионеров, поскольку в нем могут быть определенные ограничения относительно того, кому и когда оно может быть продано.
Если есть ограничения, это может ограничить количество кредиторов, которые готовы одобрить вашу ипотеку, и потребуется более специализированный кредитор.
Для получения дополнительных рекомендаций по подаче заявления на получение ипотечного кредита на пенсию для нестандартной собственности или для пенсионной квартиры, сделайте запрос.
Что делать, если вам отказали
Если ваш банк отказывается предоставить ипотечный кредит для вас как пожилого заемщика, большинство брокеров посоветуют вам сразу же избегать повторных запросов. Это связано с тем, что каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, это может отображаться в вашем кредитном отчете, который кредиторы будут рассматривать, чтобы оценить, одобрять ли вашу ипотеку.
Если вы недавно подали заявку на получение кредита у нескольких кредиторов, это может создать впечатление, что вы отчаянно нуждаетесь в средствах.
Вот почему так важно поговорить с одним из консультантов по ипотеке, с которым мы работаем. Они специализируются на ипотеке для пенсионеров, а также на других проблемах, таких как плохой кредит. Они не только будут знать о кредиторах, которые с большей вероятностью утвердят вашу пенсионную ипотеку, но также будут разговаривать с кредитором от вашего имени.
Сделайте запрос о бесплатном чате с одним из дружественных консультантов, с которыми мы работаем.
Часто задаваемые вопросы
Ниже вы найдете ответы на некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов, которые хотят знать клиенты о пенсионных ипотечных продуктах.
Могу ли я получить ипотеку в качестве учителя на пенсии?
Да, это возможно. Это зависит от ваших личных обстоятельств и кредитора, поскольку у каждого провайдера будут разные критерии, которые они используют, чтобы решить, одобрят ли они вашу ипотеку.
Некоторые кредиторы предоставляют ссуду в размере 75% от стоимости (LTV) учителям, которые в настоящее время работают, но будут выходить на пенсию в течение срока действия ипотеки. Есть также некоторые кредиторы, которые предоставляют более низкий LTV в размере 50% по ипотечным кредитам для учителей, которые уже вышли на пенсию.
Есть ли ипотека для вышедших на пенсию полицейских?
Если вы офицер полиции на пенсии или офицер полиции, который хочет получить ипотеку, но будет на пенсии в течение периода кредитования, вы можете получить ссуду. Фактически, есть специализированные кредиторы, которые специально предоставляют ипотечные кредиты вышедшим на пенсию полицейским.
Сумма одобренной вами ссуды будет варьироваться в зависимости от типа ипотеки, которую вы хотите, типа собственности, вашего возраста, дохода и других факторов.Из-за этого может быть полезно поговорить с ипотечным брокером, у которого есть опыт поиска кредиторов для пожилых заемщиков, особенно с сотрудниками полиции.
Есть ли ипотечные кредиты для военнослужащих в отставке?
Существуют ипотечные кредиты для пожилых военных заемщиков, и когда кредиторы рассмотрят ваше заявление, они проведут обычные проверки доступности, чтобы определить, могут ли они одобрить вашу ипотеку. Это будет связано с просмотром вашей пенсии и расчетом, можете ли вы позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке.
Можно ли получить совместную ипотеку с родителями-пенсионерами?
У некоторых кредиторов есть возрастные ограничения, которые они налагают на своих заемщиков, которые могут быть ограничены до 75 лет. Поэтому, если вы хотите взять совместную ипотеку со своим сыном, дочерью или даже младшим другом, вам может быть трудно найти кредитор.
Нельзя сказать, что это невозможно, поскольку консультанты, с которыми мы работаем, могут найти вам специализированного кредитора, который более снисходителен к возрастным ограничениям.
Если вы взяли совместную ипотеку со своим ребенком, в случае вашей смерти им потребуется передать имущество и непогашенную ипотеку в ипотеку с единоличным владением.Поэтому для обеих сторон может быть хорошей идеей убедиться, что ваш ребенок сможет позволить себе ипотеку самостоятельно, прежде чем соглашаться на совместную ипотеку.
Есть ли ипотека для пожилых людей, впервые покупающих недвижимость?
Да, есть кредиторы, которые принимают заявки от пожилых покупателей впервые. У некоторых могут быть возрастные ограничения по ипотеке для первого покупателя, поэтому поговорите с консультантом по ипотеке перед подачей заявки, и они смогут найти кредиторов, которые, скорее всего, примут и одобрят вашу заявку.
Следует ли мне использовать калькулятор ипотечного кредита только для выхода на пенсию, чтобы определить, сколько я могу занять?
Многие домовладельцы используют онлайн-калькуляторы ипотечных кредитов, чтобы лучше понять, сколько они могут взять в долг при оформлении ипотеки после выхода на пенсию.
Однако эти инструменты не смогут дать вам точную цифру, поскольку каждый кредитор использует разные критерии для расчета суммы, которую они готовы предоставить вам в долг.
Примером этого является то, что некоторые кредиторы более снисходительны при рассмотрении заявок на ипотеку для пожилых заявителей с более исключительными обстоятельствами, например, плохой кредитной историей или нестандартной недвижимостью.
Чтобы получить более точную цифру, лучше поговорить с консультантом, который имеет определенный опыт и знания в области ипотеки для пожилых покупателей.
Поговорите с экспертом
При рассмотрении вопроса о пенсионной ипотеке важно рассмотреть все возможные варианты, поскольку могут быть другие альтернативные ссуды, которые могут быть более доступными или лучше для вас как пенсионера.
Имея доступ к более чем 100 специалистам по ипотеке, включая ипотечных брокеров для пенсионеров, мы уверены, что сможем найти подходящего брокера, который поможет вам найти лучшее решение для вас.
Если у вас есть вопросы и вы хотите поговорить со специалистом для получения правильного совета, позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте быстрый запрос.
Мы подберем для вас одного из опытных брокеров, с которыми мы работаем, и убедимся, что у них есть опыт в организации ипотечных кредитов для клиентов, выходящих на пенсию.
.
Пожизненная ипотека для пенсионеров — все, что вам нужно знать
Мы получаем много запросов от пенсионеров, которые хотят получить ипотечный кредит для доступа к фондам в более позднем возрасте, многим из которых отказали кредиторы, которые не обслуживают домовладельцы, достигшие пенсионного возраста или приближающиеся к нему.
Хорошая новость в том, что существует множество вариантов, если вы пожилой домовладелец.
В этой статье мы рассмотрим только один из ипотечных продуктов, доступных для пенсионеров: пожизненную ипотеку.
В статью включен следующий номер:
Если вы хотите пропустить чтение и получить совет непосредственно от одного из экспертов-консультантов, с которыми мы работаем, позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте быстрый онлайн-запрос.
Мы подберем для вас консультанта, имеющего опыт оказания помощи пожилым клиентам, которые хотят высвободить капитал из своих домов. Они ответят на все ваши вопросы и помогут найти решение по ипотеке, соответствующее вашим потребностям и обстоятельствам.
Мы найдем для вас идеального ипотечного брокера — бесплатно
Экономьте время и деньги с опытным ипотечным брокером, который специализируется на таких делах, как ваш
- Мы помогли более 120 000 получить правильный совет
- Только наша форма занимает минуту, а затем давайте сделаем тяжелую работу
- Сэкономьте до 400 фунтов стерлингов в год с помощью правильного совета (источник: FCA)
- Все брокеры, с которыми мы работаем, имеют полный доступ к рынку
Что такое пожизненная ипотека для пенсионеров ?
Пожизненная ипотека пенсионера — это форма выпуска акций, которая представляет собой акт «разблокирования» части капитала, привязанного к собственности.Пожизненная ипотека для пенсионеров принимает форму ссуды под залог вашего дома или основного места жительства, а высвобожденный капитал предоставляется вам в виде необлагаемой налогом денежной суммы.
Проценты добавляются к сумме, которую вы решили взять взаймы, и «накапливаются», то есть они начисляются ежегодно, но не подлежат погашению до тех пор, пока недвижимость не будет продана, независимо от того, произойдет ли это, когда вы переедете в жилое учреждение. или скончаться.
Является ли ипотека пожизненного пенсионера тем же, что и выпуск акций?
Пожизненная ипотека пенсионеров — это разновидность выплаты долевого участия. Однако, в отличие от других форм выпуска долевых инструментов, вы сохраняете 100% -ную собственность на свою собственность после того, как взяли ссуду.
Они контрастируют со старой формой выпуска акций, называемой «планами возврата жилья», которая означала продажу всего или части вашего дома обратно кредитору с целью высвобождения средств. Затем заемщик становится арендатором в собственном доме, и кредитору было легче вернуть собственность, если она превратилась в отрицательный капитал.
Ипотечные ссуды для пожизненных пенсионеров аккредитованы Советом по выпуску акционерного капитала, который был создан для защиты домовладельцев от недобросовестного кредитования в этой сфере.
Какие преимущества?
Ключевые преимущества пожизненной ипотеки можно резюмировать следующим образом:
- Вы являетесь владельцем собственности.
- Никаких выплат, пока вы живете в собственности.
- Нет риска возврата во владение.
- Регулярный доход не требуется.
- Вы получаете «гарантию отсутствия отрицательного капитала», что означает, что ваше имущество не несет ответственности за какие-либо расходы, даже если имущество теряет стоимость и не покрывает оставшуюся сумму кредита при продаже.
Кто имеет право?
Вы можете иметь право на пожизненную ипотеку, если к вам применимы следующие условия:
Какая сумма капитала может быть освобождена?
Сумма капитала, который вы можете освободить, будет зависеть от политики кредитора, а также от:
- Сумма капитала в вашем доме.
- Состояние вашего здоровья.
- Ваш возраст.
Сумма капитала, которую вы можете высвободить через ипотеку пожизненного пенсионера, будет зависеть от вашего возраста. Чем вы старше, тем больше вы можете брать взаймы, например, в возрасте 55 или 60 лет большинство кредиторов позволяют вам брать в долг 25-30% от стоимости вашего дома. В 65 или 70 лет многие допускают до 55,5%.
Кредиторы также устанавливают минимальную сумму ссуды для пожизненной ипотеки: для большинства она составляет около 15 000 фунтов стерлингов; для некоторых он достигает 45 000 фунтов стерлингов.
Например, если вам 55 лет и ваш дом стоит 250 000 фунтов стерлингов, вы можете получить около 51 250 фунтов стерлингов, используя пожизненную ипотеку.
В 65 лет вы можете взять взаймы около 75 000 фунтов стерлингов на недвижимость равной стоимости.
Чтобы узнать точную сумму кредита, позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте быстрый запрос.
Ставки по пожизненной ипотеке для пенсионеров
Большинство кредиторов в настоящее время предлагают пенсионерам процентную ставку около 5% по пожизненной ипотеке. Некоторые из них могут опуститься до 3,7% при определенных обстоятельствах.
Доступны как фиксированные, так и переменные ставки; переменная несет в себе гораздо больший риск, поскольку проценты обычно не выплачиваются до продажи собственности и могут быстро расти, что означает гораздо большую окончательную сумму задолженности вашего имущества, если процентные ставки значительно вырастут.
Может ли плохая кредитная история повлиять на доступ к лучшим тарифам?
Кредитные вопросы могут быть не таким большим препятствием для пожизненной ипотеки, как и для обычной жилищной ипотеки, потому что регулярных выплат не требуется.
Хотя кредиторы различаются в своей политике в этом отношении, многие из них предлагают пожизненную ипотеку домовладельцам с историей неблагоприятных кредитов.
Подходит ли мне пожизненная ипотека пенсионера?
Пожизненная ипотека может быть хорошим способом высвободить средства, если у вас много активов, но у вас нет больших сбережений, чтобы в полной мере насладиться пенсией.
Некоторым людям нужны деньги перед смертью, чтобы подарить деньги членам семьи или внести изменения в свой дом.
Однако они не для всех, и есть несколько важных моментов, о которых следует помнить:
Влияние на вашу налоговую позицию
Хотя единовременная сумма, которую вы получите, выплачивается вам без уплаты налогов, это может ограничить ваш доступ к некоторым государственным льготам, а также возможно, что в какой-то момент в будущем это будет считаться налоговым событием, в зависимости от того, что вы делаете с деньгами.
За разъяснением по этому поводу обратитесь за профессиональной консультацией.
Повлияет ли это на мое наследие?
Получение пожизненной ипотеки уменьшит размер собственного капитала в вашей собственности и, следовательно, ограничит сумму, которую вы можете передать бенефициарам (если стоимость собственности существенно не возрастет).
Однако это также может потенциально снизить сумму налога на наследство, подлежащего уплате за ваше имущество.
Уход за недвижимостью
Большинство кредиторов оговаривают, что собственность должна поддерживаться в соответствии с определенными стандартами в качестве предварительного условия для получения пожизненной ипотеки.Это может быть нереально для вас, если вы не справляетесь с задачей регулярного обслуживания.
Также необходимо, чтобы имущество было застраховано.
Какие есть альтернативы пожизненной ипотеке пенсионерам?
Если вы пожилой домовладелец и вам нужен доступ к средствам, существует ряд альтернатив пожизненной ипотеке, которые могут применяться к вам в зависимости от вашей ситуации.
К ним относятся:
Если вы не уверены в лучшем решении для вас, позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте быстрый онлайн-запрос.
Мы подберем для вас одного из консультантов, с которым мы работаем, который имеет опыт оказания помощи другим клиентам в успешном оформлении ипотечных кредитов с выпуском акций.
Могу ли я взять пожизненную ипотеку при покупке с правом аренды?
Обычно невозможно получить пожизненную ипотеку на недвижимость, сдаваемую в аренду, поскольку почти все кредиторы предлагают ее только на основные жилые дома.
На момент написания только один кредитор предлагает им недвижимость для сдачи в аренду, и ставки намного выше.
Поговорите со специалистом по ипотеке для пожизненных пенсионеров
Если у вас есть вопросы и вы хотите поговорить с экспертом для получения правильного совета, позвоните по телефону 0808 189 2301 или сделайте онлайн-запрос.Мы подберем для вас одного из опытных брокеров, с которыми мы работаем.
Все консультанты, с которыми мы работаем, являются рыночными брокерами, имеющими доступ к ипотечным кредиторам на всем британском рынке. Мы подберем для вас консультанта, имеющего опыт успешного оформления ипотеки для пожизненных пенсионеров.
Они будут рады ответить на все ваши вопросы и подобрать лучшую ипотеку для ваших конкретных потребностей и обстоятельств.
Мы не берем комиссию и никаких обязательств.
.
Топ-10 ипотеки старше 65 лет — Сравните ипотеку для пенсионеров
Деньги
Меню
- Банковское дело
Кредитные карты
Займы
Ипотека
Текущие аккаунты
Сберегательные счета
Денежные переводы
Карты предоплаты
Пенсии
Защита доходов
Инвестирование
Направляющие
В чем разница между Visa и MasterCard?
Как получить ипотеку, если вы пожилой заемщик
Можно ли снимать наличные с кредитной карты?
- Автомобили
Страхование автомобиля
Покрытие поломки
Страхование мотоциклов
Страхование фургона
Страхование разрыва
Гарантийное страхование
Доплата за страхование
Страхование каравана
Направляющие
Как застраховаться от вождения чужой машины
.
Ипотека для возрастной группы старше 65 — могут ли пенсионеры получить ипотеку во время выхода на пенсию в Великобритании? | Личные финансы | Финансы
Когда дело доходит до подачи заявления на получение ипотеки, заемщикам необходимо доказать своему кредитору, что они могут позволить себе выплаты. Сумма, которую человек в конечном итоге заплатит, будет зависеть от ряда факторов, таких как сумма займа и предлагаемые процентные ставки. Может ли человек старше 65 лет получить ипотеку? Кажется, все сводится к кредитору, предложат ли он ипотеку заемщику, который находится на пенсии.
Национальное строительное общество объясняет, что к предлагаемым ипотечным кредитам могут применяться два возрастных ограничения.
Они могут быть для получения ипотеки или для того, когда они должны быть погашены.
На их веб-сайте говорится: «Кредиторы устанавливают два возрастных ограничения для своих ипотечных кредитов: один для тех, кто берет ипотеку (обычно в возрасте 65-70 лет), а другой — для выплаты (70-85 лет)».
Существуют также отдельные виды ипотеки, которые могут быть предложены пенсионерам.
Это может включать ипотечные ссуды только с пенсионными процентами, согласно которым пенсионер должен доказать, что он может позволить себе ежемесячную выплату процентов.
Обычно кредит выплачивается только тогда, когда кто-то умирает, переходит на долгосрочную опеку или продает дом.
Мэтт Бартл, директор по продукции Leeds Building Society, рассказал Express.co.uk по этому поводу.
Он сказал: «По мере того как население Великобритании стареет, образ жизни и ожидания меняются, мы и другие кредиторы ищем способы удовлетворить потребности заемщиков и домовладельцев в дальнейшей жизни.
«В начале прошлого года только пенсионные проценты были впервые определены Управлением финансового надзора (FCA), которое ввело особые правила для этого совершенно нового рынка.
«Мы использовали обширные исследования и наш опыт специалистов в области кредитования только под проценты, чтобы разработать нашу линейку пенсионных выплат. Это дает больший выбор заемщикам старшего возраста и доступно заявителям в возрасте от 55 до 80 лет ».
Как работает ипотека только с пенсионными процентами?
«Без установленной даты окончания, остаток по ипотеке погашается, когда происходит определенное жизненное событие, обычно переход в учреждение интернатного типа или смерть заемщика», — сказал г-н Бартл.
«В отличие от пожизненной ипотеки, проценты по ипотеке с пенсионным процентом только не накапливаются, поэтому заявители должны пройти оценку доступности — они оцениваются на основе их способности производить ежемесячные платежи в течение срока действия кредита, используя меньшее из текущих и будущий доход на пенсии.
«Им также следует учитывать свои индивидуальные обстоятельства и приоритеты, поэтому может потребоваться дополнительная юридическая, финансовая и налоговая консультация».
Он продолжил: «Пенсионные проценты предлагают только пожилым заемщикам способ удовлетворить ряд потребностей в дальнейшей жизни, такие как финансирование выбора образа жизни и пенсионного планирования, и предлагает решение только для существующих заемщиков с процентами, которые подошли к концу своего срока. ипотека.
«Мы считаем, что рынок только пенсионных процентов будет продолжать расти вместе с более устоявшимися вариантами, такими как пожизненная ипотека и выпуск акций, поскольку заемщики старшего возраста ищут больший выбор — будь то высвобождение средств на ремонт дома или сохранение определенной доли капитала в своем доме. .
«Конечно, только пенсионные проценты — не единственный вариант, доступный для лиц старше 65 лет, и люди смогут получить доступ к кредитованию различными способами, если они соответствуют критериям доступности».
Служба денежных консультаций выделяет некоторые возможные преимущества и недостатки варианта «Только пенсионные проценты».
В частности, он предупреждает, что дом человека может быть в опасности, поскольку он не выполняет платежи, имущество будет продано, чтобы выплатить ссуду в случае смерти, и что необходимо пройти проверки доступности ипотеки, чтобы доказать, что Могу позволить себе только выплаты процентов.
«Сумма, которую вы можете взять в долг, зависит от вашего пенсионного дохода и отношения ссуды к стоимости», — добавляет сайт.
ПРОЧИТАЙТЕ БОЛЬШЕ: Треть домовладельцев, которые не использовали ипотечного консультанта, НЕ имеют формы защиты
.