Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Альфа-Банке?

Перед подачей заявки клиенты спрашивают, можно ли отказаться от страховки по кредиту. Решение об оформлении страховки зависит от конкретного случая.

Потребительский кредит

При получении потребительского кредита страхование является добровольной услугой, которая предоставляется по желанию заемщика. Поэтому клиент может отказаться от приобретения страховки.

Клиентам Альфа-Банка страховка не навязывается, поэтому договор страхования заключается только в том случае, когда клиент сам изъявил намерение воспользоваться соответствующим сервисом.

Если вы все же решите защититься от внезапных жизненных ситуаций, то:

• Выберите подходящую программу страхования после заполнения онлайн-заявки;
• Сообщите о своем пожелании менеджеру при личном обращении в офис.

Автокредит

Страховка по автокредиту тоже не является обязательной, но рекомендуется ею воспользоваться, так как при страховом случае удастся возместить полную или частичную стоимость дорогостоящей покупки.

Заемщики Альфа-Банка, оформившие КАСКО, получают преимущество в виде сниженной процентной ставки при заключении кредитного договора. Без полиса КАСКО ставка по займу составит 22,99 %, а при его наличии — от 13,49 до 19,49 %.

Приобрести КАСКО можно на свои средства у страховой компании или включить стоимость полиса в сумму автокредита и застраховать машину на заемные средства.

Ипотечное кредитование

Важно знать, можно ли не страховать предмет кредита, тем, кто планирует взять ипотеку. Этот вопрос регулирует ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ее положениям, обязательным условиям ипотеки, является страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения. Отказаться от такой страховки нельзя.

Так как ипотека является долгосрочным и дорогостоящим видом кредитования, на случай непредвиденных обстоятельств рекомендуется дополнительно застраховать:

1. Жизнь;
2. Постоянную трудоспособность;
3. Право собственности на недвижимость.

10 случаев, когда вас незаконно заставляют платить за газ больше. , ProГаз

Эксперты консультационного центра «ГазПравда» собрали примеры самых распространенных проблем

Бытовых потребителей газа — людей, которые используют газ для приготовления пищи, подогрева воды или для теплового котла — можно разделить на три категории: те, у кого есть индивидуальные счетчики, у кого общедомовой счетчик, у кого нет ни первого, ни второго, — потребитель рассчитывается за газ по нормам потребления. С октября прошлого года проблемных ситуаций для каждого из этих сегментов прибавилось. Причины разные, а вот результат один – облгазы и облгазсбыты норовят заставить потребителя платить за газ больше. Эксперты консультационного центра «ГазПравда» собрали примеры самых распространенных проблем и дали советы, как потребителям отстоять свои права.

1. В платежке появился непонятный коэффициент

Существуют показания фактического потребления газа, которые показывает счетчик. Раньше облгазсбыты только за них и требовали оплату. Но недавно в платежках появился коэффициент приведения к стандартным условиям. Простыми словам объяснить ситуацию можно так: газ при транспортировке изменяет свой объем под действием температурных режимов. Зимой он сжимается, поэтому счетчик показывает заниженное потребление. Поэтому облгазы и решили использовать корректирующие коэффициенты. Однако, они не учли, что потери газа от неприведения к стандартным условиям уже учтены и заложены в тариф, который платит каждый потребитель.

Исходя из этого такие доначисления незаконны. Об этом четко сказано в постановлении Национальной комиссии, которая осуществляет регулирование в сфере энергетики и коммунальных услуг (НКРЕКУ) от 23 ноября 2018 года. Приписывая коэффициенты приведения к стандартным условиям, облгазы ссылаются на приказ Министерства энергетики и угольной промышленности №116 от 26.02.2004 года. Но он действует только для промышленных потребителей.

Поэтому потребителю, во-первых, нужно платить только за фактически потребленный объем газа. Во-вторых, незамедлительно обратиться с претензиями в облгаз и облгазсбыт. Важно направить претензии в обе компании, поскольку объем потребленного газа для платежек рассчитывает облгаз, а сам счет выставляет газсбыт. Параллельно с этим нужно направить жалобу в НКРЕКУ, где указать, что газовщики не придерживаются лицензионных условий и оказывают потребителю некачественные услуги (в соответствии со ст.21 Закону Украины «Про НКРЕКУ»). Если газовые компании откажут в удовлетворении претензии, не проведут перерасчет и продолжат приписывать корректирующие коэффициенты, тогда потребителю нужно подавать в суд на их действия.

2. В квитанции указан рекомендованный платеж

Рекомендованный платеж – не обязателен к оплате. Понятия рекомендованный платеж нет ни в одном нормативном документе. Это самодеятельность газовых компаний. Оплачивать нужно только фактически потребленный объем газа за предыдущий месяц.

3. Платежка за газ не пришла

Если платежка за газ не пришла, это не означает, что можно не платить. Иначе возникнет долг и будет начислена пеня. Особенно это важно понимать для субсидиантов, поскольку при накоплении долга, в будущем они могут лишиться денежной помощи от государства. В этой ситуации необходимо посчитать потребление самостоятельно и заплатить по реквизитам из квитанции за прошлый месяц. Если квитанция не сохранилась, то уточнить реквизиты в отделении Укрпочты или банка, в котором оплачиваете.

4. Субсидии больше нет в платежке

Потребитель, который имеет право на субсидию при оплате за газ, раньше видел ее сумму в счете за газ. Теперь же субсидия выдается деньгами на руки, а соответственно в  счете стоит полная сума к оплате. Потребителю теперь нужно самостоятельно оплатить счет за газ из полученных денег.

5. Если есть остатки немонитезированной субсидии

У некоторых субсидиантов сформировались остатки средств на личных счетах в облгазсбутах, когда с начала отопительного сезона им начисляли субсидию в немонетарной форме. Эти остатки – деньги потребителей и газовая компания должна их учесть при выставлении счета за февраль и в последующих месяцах. В марте люди должны заплатить деньгами разницу между потреблением и остатками на счетах. Если этого не происходит – направляйте соответствующий запрос в облгазсбыт с требованием учесть оставшиеся средства при расчете платы за потребленный газ.

6. Завышенные нормы потребления газа

Потребители газа без счетчиков оплачивают за потребленный ресурс по нормам. Сегодня для тех, у которых есть газовая плита и централизованное снабжение горячей водой, норма потребления составляет 3,28 куб.м. на человека в месяц. У кого нет централизованного снабжения горячей водой и газового водонагревателя – 5,39 куб.м,  у кого есть газовый водонагреватель – 10,49 куб.м.

В постановлении правительства №143 указано, что эти нормы применяются с 9 августа 2018 года. Есть большая вероятность, что это постановление вскоре будет оспорено в суде облгазами. Но пока этого не произошло, минимальная действующая норма – 3,28 куб.м.

Кроме этого, любые доначисления по нормам потребления «задним числом» за предыдущие месяцы являются незаконными. Если в платежке сумма за газ рассчитана на основе более высоких норм, потребитель сам в праве обозначить и оплачивать тот объем, который он считает обоснованным. Если же оплата произошла по завышенным нормам, должен быть проведен пересчет. Для этого нужно написать соответствующее заявление в облгаз и облгазсбыт.

7. Есть желание поставить индивидуальный счетчик

Каждый потребитель газа имеет право пользоваться индивидуальными счетчиками. Более того, оплата этого прибора уже заложена в тариф, а значит потребитель не должен ничего платить за его установку. У каждой региональной газовой компании есть план установки индивидуального счетчика в каждом домохозяйстве до 1 января 2021 года. Чтобы узнать, когда подойдет ваша очередь, пишите запрос в облгаз. По идее со временем устанавливать счетчики сможет и НАК «Нафтогаз Украины», но пока нет решения правительства о выделении средств на это, а также не утвержден механизма, как именно компания может осуществить такую установку. У потребителя всегда остается возможность приобрести счетчик за свой счет, но нужно быть готовыми к тому, что деньги за это никто не вернет. Кабинет министров все еще не утвердил механизм компенсации потребителю за самостоятельно приобретенный счетчик.

8. Счетчик вернули – он стал работать некорректно

Такая проблема достаточно распространена для жителей частных домов, особенно в сельской местности. Газовая служба снимает прибор учета, поверяет его, устанавливает обратно. При этом у пользователя появляются подозрения, что счетчик работает некорректно, поскольку он стал показывать большее потребление газа без видимых на то причин.

Потребитель, при обоснованных подозрениях на некорректную работу счетчика имеет право инициировать внеочередную поверку счетчика, которая проводиться специализированной метрологической организацией.

9. Резко выросли показатели потребления газа

Бывает и так, что за несколько месяцев потребление газа увеличивается в 2-3 раза. Эта проблема характерна в основном для многоквартирных домов, где нет индивидуальных счетчиков – только общедомовые. В такой ситуации нужно понять, почему дом стал потреблять больше газа. Для этого необходимо написать заявление в облгаз  и облгазсбыт с требованием разобраться в причинах резкого увеличения объемов потребления. Возможно, в доме установлено незарегистрированное газовое оборудование. Представители газовых служб обязаны провести такую проверку.

Стоит также помнить, что потребитель имеет право платить только за тот объем газа, который он считает по факту использованным. Но о своем нежелании оплатить полный счет и о причинах отказа необходимо написать в облгазсбыт.

10. Вы платите за газ, но его вдруг не стало

Несогласие потребителя платить с учетом незаконных коэффициентов приведения к стандартным условиям или завышенных норм может привести к тому, что ему без предупреждения перекроют газ. Часто с такой проблемой сталкиваются жители частных домов. Такие действия газовых компаний незаконны. Оператор газораспределительных сетей имеет право беспрепятственно получить доступ к земельному участку и другим объектам, где расположена газораспределительная система, чтобы обеспечить ее исправную работу.

Если же речь идет об отключении газа, то газовщики обязаны заранее уведомить об отключении потребителя. Кроме того, попасть на частную территорию представители газовых служб имеют право также после предупреждения собственника.

В случае, если этого не произошло и газ отключили без уведомления, необходимо связаться с диспетчерской службой газа 104 и выяснить ситуацию. Также у потребителя есть право обратиться в полицию по факту незаконного проникновения на частную территорию. Если есть подтверждение, что газ перекрыли газовые службы, нарушив при этом нормы проведения такой процедуры, это повод написать жалобу в НКРЕКУ о нарушении.

По материалам консультационного центра «ГазПравда»

Данный материал подготовлен в рамках партнерского проекта ProГаз, при поддержке Федерації роботодавців нафтогазової галузі 

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Сальвадор стал первой страной в мире, принимающей биткоин. Криптовалюта сразу обвалилась на 17%

Криптовалютный рынок не без труда пережил день, который Bloomberg назвал самым серьезным тестом за все время его существования, — латиноамериканский Сальвадор стал первой в истории страной, открывшей прием биткоина как легального платежного средства. Старт получился не очень удачным: приложение, представленное правительством Сальвадора, сразу же сломалось, а биткоин обвалился на 17%.

Латиноамериканский Сальвадор сегодня стал первой страной в мире, в которой биткоин объявлен законным фиатным платежным средством — с этого дня биткоинами можно расплатиться в любой торговой точке, имеющей соответствующее оборудование.

Идеолог эксперимента — 40-летний президент страны Найиб Букеле, до начала карьеры политика-популиста владевший компанией — местным дистрибутором моторов Yamaha. Администрация Букеле собирается потратить на эксперимент $225 млн, треть из которых пойдут на бонусы по $30 каждому, кто установит разработанный правительством биткоин-кошелек Chivo («Крутой»). Остальные деньги составят обменный фонд на случай, если биткоин резко обвалится и население пойдет менять его на доллары (собственной национальной валюты в Сальвадоре нет уже больше 20 лет). Для обмена в стране уже развернута сеть из 200 банкоматов.

За счет биткоина Букеле рассчитывает поправить катастрофическое состояние экономики страны — привлечь иностранные инвестиции и сделать дешевыми финансовые услуги, но главное — позволить гражданам получать без комиссий денежные переводы из США, от которых зависит их выживание: в 2020 году сальвадорцы получили из-за границы $5,6 млрд (почти 20% ВВП). Также сальвадорские власти надеются сделать страну привлекательным направлением для майнинга с использованием геотермальной энергии местных вулканов.

Нововведение при этом вызывает жесткую критику экономистов и несет серьезные риски. WSJ рассказывает, что после объявления о нем Международный валютный фонд (МВФ) притормозил переговоры о выделении Сальвадору стабилизационного кредита на $1,3 млрд. Официально МВФ предупредил, что придание крайне спекулятивному активу статуса платежного средства рискует вывести экономику страны из-под контроля властей и центробанка.

Эксперимент грозит непредсказуемыми последствиями для налоговой системы страны, а колебания цены биткоина могут вызвать резкие скачки цен на товары и услуги. Наконец, в случае, если население накопит много криптовалюты и решит обменять ее на доллары, у правительства не будет даже плохих инструментов контроля над ситуацией — ведь в условиях экономики, работающей на долларах, оно не сможет даже напечатать денег, перечисляет The Wall Street Journal. Агентство Moody’s в июле снизило суверенный рейтинг Сальвадора до «мусорного», назвав в качестве одной из причин ухудшение качества госуправления, видное на примере истории с биткоином.

Первый день грандиозного эксперимента предсказуемо не обошелся без сбоев: сначала обещанное приложение никак не появлялось в App Store и Google Play, а когда появилось — пользователи стали сообщать о невозможности залогиниться, исчезновении небольших сумм со счета и других багах. Chivo пришлось на время убрать из магазинов, но к вечеру по Москве оно вернулось и сейчас работает, а президент Букеле ретвитит видео, на котором люди расплачиваются биткоинами в местном Starbucks.

Гораздо большая проблема — последовавший за началом эксперимента обвал биткоина. Сегодня днем криптовалюта в своих лучших традициях, за считаные минуты, подешевела на 17%, обвалившись почти до $43 000 — это самое резкое падение с июля. Сейчас биткоин стоит около $47 000 (дневное падение на 9%).

Причины падения, как это часто бывает с биткоином, проанализировать трудно. Криптотрейдерам свойственно сбрасывать валюту после достижения ей определенных границ, таких как $40 000 или $50 000 за биткоин, говорят аналитики, опрошенные Bloomberg. За последние 24 часа на рынке был закрыт рекордный с июня объем ($3,6 млрд) длинных позиций на биткоин — то есть ставок на его рост, пишет WSJ. Розничные криптоинвесторы накануне, наоборот, договаривались двигать биткоин вверх — активисты на Reddit обсуждали символическую покупку криптовалюты на $30 каждым в поддержку сальвадорского эксперимента.

Президента Сальвадора падение, кажется, не расстроило — на пике обвала Найиб Букеле твитнул: «Выкупаем падение!» и сообщил, что правительство купило 150 биткоинов (около $7 млн). Теперь в сальвадорских резервах — 550 биткоинов (около $26 млн по текущему курсу).

Какие микрозаймы подают в суд✔️адвокат по кредитам

Если вам кто-то сказал, что микрозаймы не подают в суд, это неправда. Постараемся коротко пояснить, что такое суд с микрофинансовой организацией, может ли микрозайм подать в суд.

Да, большая часть компаний пользуются услугами коллекторов или используют свой колл центр, методы давления на должника всем известны, не будем на этом останавливаться. Подают ли в суд МФО? Суд с МФО у вас может начаться по двум причинам, об этом подробнее.

ЧИТАТЬ ЕЩЕ: СПИСАНИЕ ДОЛГОВ ПО КРЕДИТАМ

Как подать в суд на МФО

Для начала проясним может ли сам должник подать в суд на МФО и как подать заявление в суд на МФО.  Исковые заявления,  которые может подать должник:

1. признание кредитного договора недействительным
2. признании кредитного договора выполненным.

К сведению! Признать незаконными, через суд, начисленные проценты, пеню и штрафы должник может только в случае когда сам кредитор(МФО) подаст в суд на взыскание.

Важно! Подать в суд на МФО о признании кредитного договора недействительным, необходимо тем, на кого был оформлен кредит мошенниками, если такого заявления не подать, договор придется исполнять. В случае подписания электронного договора, самим должником, вы проиграете.

Совет юридической компании “ПИК”

“Подать в суд на МФО о признании кредитного договора выполненным, обязаны те, кто оплатил долг по исполнительному производству, чтобы избежать повторных исков по взысканию вновь начисленных обязательств”.

Суд по нотариальной надписи

Сегодня набирает популярности исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре с МФО, что это такое? Нотариальная надпись это самое плохое, что может случиться с должником:

• Вы о ней не узнаете, нотариус не направляет уведомление.
• Делается в течении нескольких дней после наступления просрочки.
• Исполнительный лист направляется исполнителю, тоже в течении дня.
• Накладывается арест на имущество и средства должника, зарплату, деньги на счетах.
• Заемщик вносится в реестр должников.
• Деньги списываются, имущество продается в рамках исполнительного производства.

К сведению! Отменить исполнительную надпись можно только через суд, вот у вас уже и ответ на вопрос подают ли МФО в суд. Теперь вам нужно подавать в суд, чтобы отменить эту надпись и закрыть исполнительное производство. Нет других вариантов, только суд с МФО. При этом арест на ваших счетах будет до конца судебного процесса, списание части зарплаты до подачи иска на оспаривание.

ПОДРОБНЕЕ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ: СУД С МФО

Судебный процесс по займу

Классическим вариантом взыскания долга является подача иска в суд. МФО, которые это делают, не так много, в основном это крупные компании: Moneyveo, ШвидкоГроші, Dinero, Alexcredit, Cashpoint, Євро Гроші.

Совет юридической компании “ПИК”

“Судом грозятся все МФО. Должникам говорят, что иск будет подан. Но на самом деле сложно предугадать как скоро это произойдет на самом деле”.

К сведению! Перейдем к сроку исковой давности, он одинаков для всех кредитных договоров и составляет три года с момента окончания кредитного договора. Сейчас 2021 год, значит МФО может подать в на вас суд до 2024 года, долг никуда не денется, его могут продать коллекторам и это тоже законно.

Представьте себе ситуацию: вы уже в 2024 году и вас вызывают в суд по кредиту в микрозаймах. Удивлены? Такое вполне может случиться.

Выводы

Вывод. В суд может подать любое МФО или коллекторы, купившие долг, в течении 3-х лет с момента окончания действия кредитного договора. Большинство МФО сейчас применяют исполнительную надпись нотариуса и успешно взыскиваю долги при помощи исполнителей, арестов и списания денег с карточек и зарплаты.

Важно! Кредит нужно платить, но и переплачивать не стоит. Оспорить исполнительную надпись или решение суда вам поможет юридическая компания “ПИК”. Возможно нам удастся избежать суда, найти компромисс с кредитором тоже можно. Мы закрываем кредиты в МФО со скидкой.

Какие МФО подают в суд?

Суд с микрофинансовой организацией! Онлайн консультация юриста. Мы знаем, решение вашей проблемы с наименьшими затратами. Оставляйте заявку на сайте, закажите обратный звонок или консультацию юриста.

Минчанку могут выселить из приватизированной квартиры

В Московском районе Минска своих приватизированных квартир могут лишиться сразу двое владельцев — за неоплату «коммуналки» и за антисанитарию. Разные истории потенциальных выселенцев объединяет 137-я статья Жилищного кодекса (ЖК). Подробностями поделились в ЖРЭО Московского района.

Вердикт с условием

Собственник и единственный зарегистрированный жилец однокомнатной квартиры в доме №42, корп. 2, на пр. Любимова — 74-летняя пенсионерка. По неизвестным причинам женщина перестала платить за жилищно-коммунальные услуги в 2017 году. В конце января 2018-го, когда задолженность составляла 402,1 рубля (262,95 рубля — основной долг, плюс 139,15 рубля пени), ЖРЭО подало в суд исковое заявление о понуждении к отчуждению жилого помещения согласно ст. 137 ЖК. В течение года собственник должна была погасить долг, в том числе из вырученных средств от продажи своего жилья, если других способов нет. Но весь год задолженность только росла, а пенсионерка… пропала. На звонки в квартиру и по телефону не отвечала, да и соседи подтверждали, что не видят ее.

— Время шло, и специалисты ЖРЭО, не находя иного выхода и действуя в соответствии с законодательством, в ноябре 2019-го подали второй иск — уже о принудительной продаже квартиры с публичных торгов, — рассказала начальник правовой и кадровой работы ЖРЭО Московского района Татьяна Войнова. — На тот месяц сумма задолженности, включая пени, увеличилась почти в шесть раз — до 2 348,8 рубля. На заседание суда, как и на предыдущее, собственник не явилась, поэтому было принято заочное решение удовлетворить иск. Оно вступило в силу 3 марта 2020 года, исполнительный лист был направлен в районный отдел принудительного исполнения (ОПИ). Эта структура и должна организовать проведение аукциона по продаже жилого помещения.

Торги пока не проведены: механизм реализации процесса непростой, прецедентов не было, отмечают в ЖРЭО. Между тем открылись новые обстоятельства. Судебному исполнителю удалось выяснить, что женщина проживает где-то в деревне, возможно, у родственников. После последнего судебного решения на лицевой счет собственника начали поступать платежи, но нерегулярно и в разных объемах. Опять же можно предположить, что помогают близкие люди. Впрочем, эти средства в основном уходят на оплату текущих начислений и частично — на погашение основного долга. Пени же продолжают расти.

По состоянию на август 2021-го сумма долга составила 4 401,89 рубля (955,10 рубля основного долга и 3 446,79 рубля пени). После фактической публичной продажи квартиры (ее стоимость определит ОПИ при содействии специализированной организации) из внесенных победителем торгов средств вычтут размер долга и затраты на процедуру отчуждения. За оставшуюся сумму местный исполнительный и распорядительный орган должен будет приобрести и передать в собственность женщине другое жилье, и необязательно в Минске. Остаток денег, если таковой будет, выдать на руки.

Специалист обращает внимание: ни в ЖРЭО, ни в администрацию района не поступало обращений по поводу признания собственника недееспособной либо по вопросам оформления договора пожизненного содержания с иждивением.

ЖРЭО может отозвать исполнительный лист, на основании которого планируют организовать публичные торги, если собственник как минимум погасит основной долг.

А списать пени могут по заявлению женщины: специальная комиссия проведет проверку, оценит имущественное положение неплательщицы и выдаст заключение. Окончательное решение принимает Мингорисполком.

И еще. Пенсионерка или ее законный представитель не являлись на заседания суда, а значит, не могли инициировать рассмотрение вопроса о признании причины образования задолженности по оплате ЖКУ уважительной. Возможно, суд согласился бы с представленными доводами и дело закрыли бы еще в 2018 году.

Синдром Плюшкина

55-летнему минчанину позавидуют многие. Он собственник трехкомнатной квартиры в доме №14 на пр. Газеты «Правда». Живет один, но по поводу комфорта и благоустройства не беспокоится: полы, обои нуждаются в обновлении. Да и свободного пространства становится все меньше. Дело в том, что у мужчины необычное «хобби» — складирует в квартире разные предметы, которые подбирает на улице, возле подъездов и на контейнерных площадках. Синдром Плюшкина не оставил соседей равнодушными: они начали жаловаться в ЖЭУ №5 Московского района. Коммунальщики долгое время не могли попасть в квартиру, даже было решение суда о понуждении собственника к предоставлению доступа. Когда мужчина все же впустил комиссию, им открылась картина в стиле бытового сюрреализма. В документах ее описали лаконично: квартира находилась в антисанитарном состоянии, завалена вещами, ощущался специфический запах…

В течение года, с 2019-го по 2020-й, в отношении собственника были вынесены три постановления о привлечении к административной ответственности «за нарушение правил пользования жилыми помещениями, содержания жилых и вспомогательных помещений, выразившееся в разрушении, порче жилого помещения либо использовании его не по назначению, или за иные нарушения требований настоящего Кодекса, делающие невозможным для других проживание с ним в одной квартире или в одном жилом доме, ограничивая указанными действиями права и законные интересы других граждан», согласно ст. 137 Жилищного кодекса. Этого было достаточно, чтобы передать дело в суд. После последнего предупреждения ЖРЭО подало исковое заявление о понуждении к отчуждению жилого помещения. Оно было удовлетворено решением суда в январе 2021-го. Если в течение последующего года владелец не приведет квартиру в надлежащее санитарное состояние, ее могут продать с публичных торгов.

Примечательно, что ЖКУ мужчина оплачивает своевременно и в полном объеме.

— Я лично общалась с этим человеком, он вполне адекватен. Пообещал, уже в очередной раз, что наведет порядок. На тот момент постоянной работы не имел, находил какие-то подработки, но часть полученных доходов тратил на коммунальные платежи. По всей видимости, увлекается спиртным. О таких говорят: тихий пьяница, — поделилась начальник правовой и кадровой работы ЖРЭО Московского района Татьяна Войнова.

Через год к минчанину придет комиссия в составе специалистов ЖРЭО, администрации района. Оценят состояние квартиры и решат, подавать второй иск на продажу жилья или закрывать дело.

Пополняйте запасы стиральных порошков и капсул в Каталоге Onlíner

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

имеют ли компании право следить за сотрудниками — Рамблер/финансы

Сегодня на рынке представлено множество программных решений для мониторинга за действиями сотрудника на работе, однако зачастую компании, использующие такие инструменты, не уведомляют о факте наблюдения. «Газета.Ru» выяснила, законно ли следить за работниками при помощи современных технологий и можно ли делать выводы о труде человека и его вовлеченности в работу по данным ПО.

Под прицелом

Работодатели всегда заинтересованы в том, чтобы их сотрудники были активно вовлечены в рабочий процесс. Сегодня есть ряд программ, которые позволяют отслеживать действия сотрудников на работе. Принцип действия у данного вида ПО таков: на ПК устанавливается программа, которая собирает информацию о действиях пользователя. Затем на основе собранных данных руководитель может понять, как работают наемные сотрудники и чем они заняты в рабочее время. При этом каждая программа собирает разный объем и вид информации.

Так, отечественные компании предлагают совершенно разные решения для бизнеса: от систем учета рабочего времени до отслеживания действий сотрудником за компьютером.

Например, у компании «МегаФон» есть продукт «Контроль кадров», который позволяет фиксировать перемещения сотрудников.

«Он разработан для организаций, работающих в сфере логистики, дистанционной торговли, курьерской доставки, и позволяет координировать маршруты и графики сотрудников. Клиенты используют его, чтобы управлять штатом экспедиторов, ремонтных бригад, торговыми представителями или курьерами. Работодатели могут видеть эффективность работы сотрудников через постановку задач и статуса их выполнения. Инструмент дает несколько возможностей подтвердить выполнение задачи — фотофиксацию или ручной чек-лист. В продукте есть также популярная функция «Кто рядом», которая помогает оперативно найти ближайшего свободного для выполнения задания сотрудника», — рассказала руководитель по IoT МегаФона Наталья Бурчилина.

Как отметил создатель цифровой платформы для анализа больших данных «Глаз Бога» и IT-предприниматель Евгений Антипов, особенно хорошо себя проявляют системы рейтинга.

«Они динамичные, то есть вам нужно именно работать не хуже, чем работают остальные, и благодаря данному рейтингу вы понимаете, где вы отстаете и где нужно увеличить эффективность… Может быть, это жестко, но это правильный подход, если смотреть с точки зрения IT. Тем более, система рейтинга не работает скрыто, она работает по принципу вашего онлайн-дневника, вы можете видеть, сколько у вас каких оценок, и понимать, что же у вас выйдет в конце за четверть, не уволят ли вас, а если все плохо — где нужно подтянуть, чтобы не оказаться в кабинете начальника с просьбой уволиться по собственному желанию», — считает Антипов.

По его словам, подобный подход нужен компаниям и он будет использоваться и внедряться повсеместно, поскольку повышает эффективность сотрудников.

На чьей стороне закон

Партнер юридической компании 2b law office Антон Городецкий рассказал «Газете.Ru», что часто подобные ПО отслеживают цифровой след человека, который, с точки зрения законодательства, является персональными данными. Работодатель вправе собирать и анализировать такую информацию, но при соблюдении ряда условий.

«Во-первых, работники должны дать свое письменное согласие на обработку персональных данных. При этом такое согласие должно быть информированным, сотрудники должны знать обо всех видах собираемых персональных данных, а также способах и целях их обработки.

Во-вторых, существует ряд ограничений, установленных законом.

В частности, содержание и объем обрабатываемых персональных данных должны соответствовать заявленным целям обработки. Наконец, совершенно отдельная история может возникнуть в тех случаях, когда работники осуществляют трудовую деятельность на своих собственных компьютерах. В этом случае существует риск, что работодатель может собирать не только относящуюся к работе информацию, но и сведения о частной жизни граждан, что в определенных случаях может нарушить не только законодательство о персональных данных, но и уголовный кодекс, запрещающий нарушать неприкосновенность частной жизни», — считает Городецкий.

Вопрос этики

Ранее руководитель компании Xsolla по рекомендации команды Big Data, которая проанализировала активность сотрудников в разнообразных рабочих инструментах — Jira, Confluence, почте Google, чатах, документах и дашбордах, — уволил около 150 «невовлеченных в работу» работников.

Как утверждает основатель Xsolla Александр Агапитов, эти сотрудники не всегда присутствовали на рабочем месте во время удаленки и не проявляли активность в рабочих чатах. Событие вызвало резонанс, так как действия Агапитова многие посчитали неэтичными, а решение необоснованным.

«Применять такую строгую меру ответственности, опираясь лишь на аналитику автоматического сбора данных, несколько поспешно и грозит судебным разбирательством, где работодателю нужно будет привести весомые аргументы, что степень тяжести проступка работника соответствует такой жесткой мере, как увольнение», — сообщила юрист hh.ru по вопросам трудового права и договорной работе Татьяна Нечаева.

При этом, отвечая на вопрос о том, можно ли делать выводы о работоспособности человека и его вовлеченности по данным ПО, она отметила, что многое будет зависеть от специфики работы конкретного подчиненного, так как должностные обязанности некоторых сотрудников не связаны с техникой.

«Конечно, увольнять из-за Big Data, да и вообще по почте не очень этично, но хозяин — барин, как говорится», — считает директор по стратегическим коммуникациям платформы «Рокет Ворк» Дмитрий Дригайло.

Он также подчеркнул, что сотрудников необходимо уведомлять о факте мониторинга их работы.

«Но есть нюансы. Во-первых, сотрудника можно и не уведомлять, конечно. Но если вылезет наружу, будет как с Агапитовым, отплевываться долго, брэнд словил хайп сомнительного свойства. В анналы — навсегда. Если сотруднику сообщить о слежке, он тоже вполне может слить инфу. По факту за сотрудниками много где следят, но не все об этом вслух распространяются и рассказывают об этом самим сотрудникам. Они, увы, часто тоже не котики, несмотря на все усилия компаний», — заключил эксперт.

Прекратите брать ссуды на обучение вашего ребенка в колледже

Пришло время выписать первый чек за первый год обучения вашего ребенка в колледже. Ой. Глядя на это первое заявление из университета вашего ребенка, может быть больно — даже если он учится в государственном колледже, вам придется платить несколько тысяч долларов в год. Это недешево.

Но, как родитель, вы несете ответственность — и это не то, что вы думаете. Вы обязаны заботиться о своем ребенке и заботиться о себе — в финансовом отношении.И вопреки тому, что говорят многие сотрудники отдела финансовой помощи, вам не следует брать ссуды на оплату образования ваших детей — ни при каких обстоятельствах. Родители не должны занимать деньги для оплаты учебы своего ребенка в колледже.

Давайте разберемся.

Способы заимствования родителей для обучения детей

Родители могут брать взаймы на обучение своих детей различными способами. Самый распространенный способ, которым родители занимают деньги, — это брать студенческие ссуды самостоятельно — Parent PLUS Loans.Это ссуды, которые выдаются на имя родителей и используются для обучения их ребенка.

Beyond PLUS Loans, родители также иногда берут частные студенческие ссуды. Опять же, в большинстве случаев они записываются на имя родителя или родитель является соавтором студенческой ссуды. В любом случае материнская компания несет 100% ответственность по выплате долга.

Наконец, некоторые родители даже прибегают к ссуде под залог жилья, чтобы заплатить за образование своих детей. Вместо получения студенческой ссуды эти родители используют капитал своего дома для оплаты обучения в колледже.Хотя это может показаться выгодным в краткосрочной перспективе, использование этого метода сопряжено с финансовыми трудностями.

Фонд колледжа (Фото: налоговые льготы)

Стоимость студенческой ссуды для родителей

Чего родители не понимают, так это того, что получение студенческой ссуды для них дорого обходится, и им обычно не имеет смысла брать на себя эти расходы.

Во-первых, когда родители берут ссуду Parent PLUS, вариантов прощения ссуды на обучение намного меньше.Ссуды Parent PLUS не могут быть прощены в рамках Федеральной программы прощения ссуд учителям и студентам, и по ряду технических причин заемщики не получат помощи в рамках Программы прощения ссуд на государственные услуги.

Наряду с отсутствием права на прощение ссуды на образование, ссуды Parent PLUS не имеют права на план погашения с условным доходом или выплатой по мере поступления, поэтому единственным подходящим вариантом является погашение ссуд по стандартной схеме погашения (которая может включают поэтапные или расширенные планы).Это может быть сложно для родителей, так как это не дает большой гибкости.

Если родители занимают частные студенческие ссуды, они обычно будут платить более высокие процентные ставки и сборы, чем федеральные студенческие ссуды. И опять же, есть ограниченные возможности прощения и погашения.

Наконец, если родитель использует кредитную линию собственного капитала для оплаты обучения своих детей в колледже, они сталкиваются с несколькими проблемами. Во-первых, процентные ставки в настоящее время очень низкие, но они, вероятно, вырастут к тому времени, когда студент закончит колледж.В случае HELOC выплаты подлежат немедленному исполнению, а не отсрочке до окончания учебы в случае студенческих ссуд. И, наконец, родители всегда будут нести ответственность за долг, и он привязан к их дому, поэтому, если они продадут или их обстоятельства изменятся, это затруднит выбор.

Лучшая альтернатива материнскому займу

Есть лучшие альтернативы родителям, которые занимают деньги для обучения своих детей. Во-первых, родителям и учащимся нужно искать способы получить высшее образование без долгов.Это возможно, и многие студенты это сделали.
Следующий
, родители и ученики должны искать программы финансовой помощи, которые могут помочь. Во многих школах есть программы, которые могут помочь учащимся, а также могут быть доступны гранты и стипендии.

Если эти варианты по-прежнему не помогают покрыть полную стоимость обучения в школе, и есть потребность в студенческих ссудах, студент должен только их взять. Им следует придерживаться федеральных студенческих ссуд, если у них нет веских финансовых причин для получения частных ссуд, например, для посещения медицинской школы.Причина этого двоякая:

Родителям: нельзя получить ссуду на пенсию . Ваши дети могут получить помощь в оплате учебы в школе, но никто не поможет вам заплатить за свое будущее.

Для студентов: Если студенческая ссуда выдана на ваше имя, у вас есть много вариантов в будущем, включая прощение студенческой ссуды и различные планы погашения, которые могут снизить выплаты.

Возьмите историю Дебры Кроу. Она взяла задолженность по студенческому кредиту на сумму 41 000 долларов, чтобы оплатить обучение дочери, и теперь ей трудно погасить этот долг.Однако ее дочь работает в некоммерческой организации, которая имела бы право на прощение студенческого кредита, если бы только долг был записан на имя дочери. В этом случае семья застряла. Если бы дочь просто взяла на себя долг, у нее было бы больше возможностей вернуть его или получить прощение, чем у ее матери в настоящее время.

Итак, вместо того, чтобы брать взаймы на образование ваших детей, посмотрите на эти альтернативы и правильно структурируйте их, чтобы спасти себя в будущем.

лучших безнадежных кредитов с гарантированным одобрением в 2021 году

Если вы хотите финансировать свои потребности за счет краткосрочных кредитов, высокие процентные ставки могут отпугнуть и отпугнуть вас от обращения за необходимой финансовой помощью.Добавьте к этому бремя плохого кредитного рейтинга, и вы можете вообще не иметь права на получение ссуды.

Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг, прежде чем они доверит вам ссуду. В конце концов, зачем им ссужать вам деньги, если у вас нет шансов вернуть их?

Однако с изменением времени меняются финансовые потребности, и рынок ссуд уже не тот, что был несколько лет назад. В результате все больше и больше финансовых учреждений готовы предоставлять клиентам ссуды с плохим кредитным рейтингом (разумеется, с более высокими процентными ставками).

Эти кредиторы не только предоставляют вам необходимые деньги, но также могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг с каждым платежом, который вы производите. Мы хотели бы отметить здесь, что эти поставщики независимы, что делает их такими гибкими в отношении кредитных рейтингов среди потребителей.

Для этой статьи мы не просто смотрели в Интернете и выбирали самых популярных поставщиков ссуд для плохих ссуд. Таким образом, у нас есть только хорошо зарекомендовавшие себя кредитные организации, которые взимают с вас разумные процентные ставки по вашему кредиту.

Это происходит главным образом потому, что многие из этих провайдеров взимают непомерные процентные ставки и другие разные сборы. Кроме того, вы можете быть уверены, что эти компании заслуживают доверия и не обманут вас.

Список лучших плохих кредитов с гарантированным одобрением 2021 [Обзор]

В этом разделе мы рассмотрим наш лучший выбор для поставщиков плохих кредитов. Затем мы опишем особенности, плюсы и минусы каждого из этих кредитных провайдеров и их качество обслуживания клиентов, чтобы дать вам четкое представление о том, чего вы можете от них ожидать.

№1. MoneyMutual

MoneyMutual — один из самых популярных и пользующихся хорошей репутацией кредитных организаций в стране. Его популярность растет, потому что с его помощью не всегда проводится тщательная проверка кредитоспособности потребителей.

Это бесплатная услуга, с помощью которой заемщики с плохой кредитной историей могут связаться с настоящими кредиторами и получить ссуды, независимо от их кредитных рейтингов.

MoneyMutual не участвует в процессе кредитования или заимствования — он просто предоставляет платформу для этих двух сторон ссуды и заимствования денег.Думайте об этом как об Amazon или eBay, но для кредитов, а не для продуктов.

Эта компания работает более десяти лет и помогла более чем двум миллионам человек в США удовлетворить свои финансовые потребности.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики MoneyMutual :

• Платформа, через которую потенциальные заемщики могут связаться с потенциальными кредиторами
• Выполняются минимальные проверки кредитоспособности
• После утверждения средств клиенты должны заполнить онлайн-форму
• Позволяет предоставлять ссуды до 5000 долларов США для краткосрочного финансирования
• Кредиторы просматривают информацию о клиенте и решают, хотят ли они узнать о своих требованиях

Плюсы

• Достаточно просто для людей с плохим кредитным рейтингом получить ссуды
• Компания с хорошей репутацией и большим опытом
• Заполнение онлайн-формы займет всего несколько минут
• Деньги можно получить в течении 24 часов

Минусы

• Недоступно в некоторых штатах, например в Нью-Йорке

Качество обслуживания клиентов

Большинство клиентов, которые использовали эту услугу, утверждают, что она очень проста в использовании, а связь с кредиторами в режиме онлайн стала удобной.Кроме того, клиенты утверждают, что они смогли получать средства через эту услугу намного быстрее, чем при использовании других аналогичных услуг.

⇒ Посетите официальный сайт MoneyMutual для получения дополнительной информации

№2. Плохие кредитные ссуды

Известно, что

Bad Credit Loans помогает тем, кто борется с плохими кредитными рейтингами, получать ссуды онлайн. Эта бесплатная услуга позволяет кредиторам связываться с заемщиками и одобрять ссуды для них без учета их кредитных рейтингов.

Мы говорим это, потому что нередко клиенты получают средства от кредиторов на этом сайте без требования проверки кредитоспособности.

Эта компания не осуществляет никакого контроля над кредиторами, указанными на сайте. Но он предлагает вам любую необходимую информацию, которая может вам понадобиться, помогая вам решить, хотите ли вы доверять определенному партнеру-кредитору.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики Плохой кредитной ссуды :

• Платформа, которая помогает связать заемщиков с кредиторами и предлагает обеим сторонам адекватную информацию о других
• Сайт оснащен передовой технологией шифрования, обеспечивающей безопасность вашей личной информации
• Использование этой услуги совершенно бесплатно
• Заемщикам необходимо заполнить онлайн-форму, чтобы кредиторы могли решить, хотят ли они взаимодействовать с ними

Плюсы

• Бесплатное обслуживание
• Заемщикам очень легко найти кредиторов
• Кредитные требования кредиторов на сайте очень гибкие
• Вы можете взять в долг от 500 до 5000 долларов
• Позволяет оценивать и сравнивать процентные ставки от разных кредиторов

Минусы

• Клиенты с плохим кредитным рейтингом получают меньшую сумму кредита

Качество обслуживания клиентов

Клиенты, кажется, довольны тем, насколько просто получить одобрение ссуды с помощью этого сайта, поскольку он позволяет проводить минимальные проверки кредитоспособности.Кроме того, тот факт, что люди заполняют форму на сайте, занимает всего несколько минут, только способствует тому, насколько удобна для большинства людей эта услуга.

⇒ Посетите официальный сайт проблемных кредитов для получения дополнительной информации

№3. CashUSA

CashUSA, как известно, предлагает заемщикам множество вариантов финансирования для удовлетворения их непосредственных потребностей. Например, не имеет значения, хотите ли вы вернуть долг или купить что-то новое, CashUSA может работать над тем, чтобы удовлетворить любые требования.

Кроме того, этот сайт предлагает вам ссуды, которые иногда вдвое превышают сумму других услуг по утверждению гарантированной безнадежной ссуды.

Заполнив онлайн-форму на сайте, вы получите возможность просмотреть предложения, сделанные вам разными кредиторами. Так что не волнуйтесь, если ни один кредитор не сделает вам предложение на сайте.

У вас по-прежнему будет возможность просматривать предложения по ремонту кредита, списанию долгов и т. Д. Если, однако, вы все же получите предложение, вам нужно будет предоставить дополнительную информацию кредитору, которая может помочь ему решить, хотят ли они предоставить вам ссуду.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики CashUSA :

• Использует большую сеть кредиторов и партнеров, которые определяют право на получение ссуды
• Потребители должны заполнить онлайн-форму и предоставить дополнительную информацию, если это необходимо для получения кредита
• Компания использует адекватные меры безопасности для обеспечения защиты вашей информации
• Клиенты могут получить ссуды до 10 000 долларов США
• Деньги переводятся напрямую на банковские счета клиентов после гарантированного одобрения

Плюсы

• Быстрый и легкий доступ к деньгам
• Суммы кредита выше, чем у аналогичных услуг
• Информация о клиенте в безопасности
• Доступно как для долгосрочных, так и для краткосрочных займов

Минусы

• От заемщиков время от времени требуется дополнительная информация

Качество обслуживания клиентов

Клиентам нравится, насколько гладко проходит процесс подачи заявок на этом сайте и насколько легко они могут получить большие суммы кредита.Клиентам также нравится, что процентные ставки и варианты погашения на этом сайте довольно гибкие.

⇒ Посетите официальный сайт CashUSA для получения дополнительной информации

№4. Персональные ссуды

Personal Loans — одна из немногих существующих сегодня кредитных услуг, которая предлагает вам выбор работы с двумя отдельными сетями кредиторов.

Одна из этих сетей состоит из кредиторов, которые специально обслуживают тех, у кого плохой кредитный рейтинг.Ни одна из этих сетей не требует от вас оплаты каких-либо скрытых комиссий или дополнительных затрат.

На этой платформе связь с заемщиками занимает всего несколько минут, так как именно столько времени требуется для заполнения онлайн-формы. Эта форма не требует слишком большого количества деталей, и вы обнаружите, что сможете заполнить ее в кратчайшие сроки.

После этого ваша заявка будет направлена ​​соответствующим кредиторам, у которых будет выбор одобрить или отклонить вашу заявку.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики Персональные ссуды :

• Потребители могут получить финансирование в размере до 35 000 долларов США
• Этим веб-сайтом могут пользоваться как потребители с хорошими кредитными рейтингами, так и потребители с плохими кредитными рейтингами.
• Полученное финансирование можно использовать для различных целей
• Имеет различных кредитных партнеров в десятках штатов по всей стране
• Позволяет сравнивать кредитные предложения от разных поставщиков

Плюсы

• Предлагает более гибкие варианты финансирования, чем почти любой другой сайт в бизнесе
• Доступны ссуды по выгодным ставкам
• Сайт прост в навигации и использовании
• Предлагает ссуды на большие и средние суммы

Минусы

• Недоступно в некоторых U.С. заявляет

Качество обслуживания клиентов

Клиенты довольны гибкими вариантами кредитования, которые предлагает им эта услуга, и легкостью, с которой они могут найти всю необходимую информацию на официальном сайте.

Кроме того, вы сможете получить процентные ставки по кредитам и другую информацию о предложениях на сайте и сможете использовать их, чтобы принять обоснованное решение о том, к какому кредитору вам следует обратиться. Клиенты сочли это чрезвычайно полезным.

⇒ Посетите официальный сайт личных займов для получения дополнительной информации

№ 5 . Кредит

Эту услугу очень предпочитают люди с плохим кредитным рейтингом, которые хотят получить краткосрочные ссуды для удовлетворения своих финансовых потребностей. Эта компания имеет более чем двадцатилетний опыт работы на кредитном рынке и сумела оставаться на вершине, несмотря на жесткую конкуренцию на протяжении многих лет.

Одной из самых впечатляющих особенностей этой услуги является то, что она предлагает потребителю как малые, так и большие суммы кредита, что делает ее более гибкой, чем у большинства аналогичных компаний в бизнесе.

И заемщики, и кредиторы кажутся довольными тем, насколько хорошо они могут подключиться с помощью этой услуги и насколько она изменилась с изменяющимися требованиями обоих.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики Кредитного займа :

• Заемщики могут получить ссуды от 250 долларов США
• Кредиторы могут вносить деньги прямо на ваш счет после утверждения
• Взимаемая комиссия вполне номинальная
• Многолетний опыт работы с клиентами с плохим кредитным рейтингом
• Кредиты до 5000 долларов США могут быть получены заемщиками на этом сайте

Плюсы

• Сервис идеален как для малых, так и для больших сумм кредита
• Получить гарантированное одобрение кредита несложно
• Средства переводятся быстро
• Сервисные средства автоматически списываются с заемщиков
• Многолетний опыт работы в отрасли

Минусы

• Не так популярен, как другие услуги, включенные в этот список

Качество обслуживания клиентов

Клиенты довольны тем, насколько легко процесс подачи заявки на этом веб-сайте и как быстро заемщики могут получить средства с помощью этого сайта.Он одновременно надежен и безопасен, поэтому потребители могут без колебаний доверять компании.

Один беглый взгляд на официальный сайт бренда позволит вам увидеть множество замечательных отзывов, которые потребители оставили об этой услуге.

Кроме того, клиенты довольны тем, что с помощью Кредитного кредита они могут получить ссуды без залога.

⇒Посетите официальный сайт кредитной ссуды для получения дополнительной информации

Факторы, на которые следует обратить внимание при получении ссуды, если у вас плохой кредит

Всегда рекомендуется тщательно взвесить ваши варианты, прежде чем вы решите получить ссуду без проверки кредитоспособности от кредитора.

Принимая во внимание количество мошенников, связанных с ссудами, мы сочли целесообразным дать вам четкое представление о факторах, которые следует учитывать, прежде чем выбирать такую ​​ссуду.

Это может быть первым фактором, который вам необходимо учитывать, прежде чем выбирать кредитора для своей плохой кредитной ссуды. Мы говорим это потому, что компании взимают более высокие процентные ставки по кредитам, не требующим высоких кредитных рейтингов, чем по кредитам, которые требуют. Следовательно, вам нужно будет подготовиться к уплате более высоких процентов, если вы выберете ссуды на любом из сайтов, которые мы перечислили выше.

Однако это не означает, что вы должны платить непомерные суммы процентов, просто более высокие суммы, чем обычно. Поэтому вам следует сравнить процентные ставки от разных кредиторов, прежде чем сделать свой выбор. Кроме того, имейте в виду, что вам придется платить меньше процентов на сумму кредита, если у вас достаточно хороший кредитный рейтинг.

Кроме того, здесь у вас не будет возможности выбрать низкие процентные ставки, поскольку эти ставки не являются гибкими. При фиксированных процентных ставках вы не сможете снизить процентные расходы по ссуде, как бы быстро вы ни производили выплаты.

Вряд ли имеет значение, нашли ли вы идеальный заем, отвечающий вашим требованиям, если вы изначально не соответствуете критериям права на получение ссуды. Поэтому вам необходимо войти на сайты, которые мы перечислили выше, и ознакомиться с кредитными требованиями различных кредиторов, прежде чем обращаться к ним за ссудой. Оценка FICO, которую ищет каждый кредитор, обычно указывается на таких сайтах.

Другие факторы, такие как сумма денег, которую вы должны кредитору, по сравнению с тем, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, также играют важную роль в определении того, можете ли вы получить такие ссуды.

Если у вас есть стабильный источник дохода, кредитор, скорее всего, не будет возражать против вашей плохой кредитной истории и может ссудить вам необходимую сумму. Требования и параметры, по которым разные кредиторы решают, хотят ли они одолжить вам деньги, можно просмотреть на сайтах кредитования денег.

Не удивляйтесь, если кредиторам потребуется информация в дополнение к сведениям о вашем минимальном кредитном рейтинге и кредитной истории. Это обычная практика, когда кредиторы решают, доверять ли они вам свои деньги.

• Условия кредита

Очень важно прочитать мелкий шрифт на веб-сайтах по кредитованию, чтобы помочь вам решить, хотите ли вы получить ссуду от конкретного кредитора.

Например, некоторые кредиторы могут предложить вам ссуды, которые вы хотите, по достаточно низким процентным ставкам, но иметь жесткие условия ссуды, когда дело доходит до погашения.

Могут быть наложены строгие ограничения на то, как вы тратите деньги ссуды, и они различаются от кредитора к кредитору.Если вы не верите, что сможете своевременно погасить ссуду, эти ограничения станут очень важным фактором.

Таким образом, убедитесь, что вы ознакомились с условиями, установленными кредитором, прежде чем попросить у него ссуду.

• Дополнительные сборы и пени

Те, у кого плохая кредитная оценка, могут быть знакомы с комиссиями, штрафами и другими сборами по ссудам. Эти штрафы часто взимаются за просрочку погашения ссуд, чеки, возвращаемые банком, также известные как возвращенные чеки, и многое другое.

Иногда сборы могут применяться даже к тем заемщикам, у которых нет достаточных средств на своих счетах для внесения предоплаты.

Комиссии могут также применяться к обработке ссуд, и они часто прямо упоминаются кредитором во время ссуды. Здесь важно отметить, что эти комиссии могут составлять значительную часть ссуды (до 6%), поэтому это важное соображение для тех, кто хочет занять у таких кредиторов.

Кроме того, эта комиссия может взиматься отдельно (комиссия за оформление) или быть включена в состав кредита, который необходимо будет вернуть.Опять же, эти комиссии не одинаковы для всех кредиторов, поэтому вам нужно будет сравнить комиссии разных кредиторов, прежде чем принимать решение.

Кроме того, комиссия за просрочку платежа может доходить до 5% от суммы кредита в месяц, поэтому вы вносите как можно больше платежей вовремя.

Как получить плохую кредитную ссуду?

Получить одобрение займов от кредиторов без проверки кредитоспособности сейчас намного проще, чем несколько лет назад.

Тем не менее, вам все равно придется следовать некоторым очень специфическим процедурам, чтобы получить такие ссуды, и шаги, с помощью которых вы можете это сделать, — это то, что мы обсудим в этом разделе.

Это почти само собой разумеющееся — если вы не доверяете самым надежным, известным сайтам кредитования денег, вы можете настроить себя, прямо попав в аферу.

К сожалению, такие мошенничества не всегда легко обнаружить, поэтому всегда лучше просматривать только популярных кредиторов, которые существуют уже какое-то время.

Одним из наиболее ярких признаков борьбы с потенциальным мошенничеством является то, что такие сайты требуют, чтобы вы заплатили комиссию до того, как вы даже получите одобрение ссуды.Кроме того, вам также необходимо будет проверить, разрешено ли кредитору, которого вы выбрали, работать в вашем штате.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг, быстро просмотрев свой кредитный отчет в Интернете. Вероятность ошибок в этих отчетах выше, чем вы думаете, поэтому всегда рекомендуется просмотреть их, прежде чем подавать заявление о ссуде.

Кто знает, возможно, ваш результат окажется лучше, чем вы изначально думали, и вы сможете воспользоваться более низкими процентными ставками по безнадежным кредитам.

Кроме того, даже для ссуд, предоставленных лицам с плохой кредитной историей, кредиторы обычно проводят некоторую проверку биографических данных, которая часто включает проверку кредитоспособности.

Не торопитесь, чтобы просмотреть и сравнить разные процентные ставки на разных платформах денежного кредитования, прежде чем принять решение. Вы можете получить предварительное одобрение на свои ссуды, чтобы получить представление о том, какие процентные ставки вы будете по ним платить. Обратите внимание, что это никоим образом не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Кроме того, вы сможете получить котировки процентных ставок от нескольких кредиторов на сайтах денежного кредитования, что упростит вам выбор кредитора, с которым вы хотите работать.

Выплата кредита так же важна, как и проверка процентных ставок, которые вы будете платить по таким кредитам. В конце концов, вам нужно будет производить такие платежи регулярно, поэтому вам нужно будет запланировать предоплату и погашение вашего кредита, прежде чем вы обратитесь к кредитору для утверждения вашего кредита.

То, что это плохая ссуда, не означает, что вы можете легкомысленно относиться к ее погашению. Крупные штрафы и дополнительные сборы часто взимаются с тех, кто не производит выплаты вовремя; поэтому, если вы не думаете, что сможете произвести какие-либо из этих платежей вовремя, вам также необходимо будет учесть эти дополнительные расходы.

Как обсуждалось ранее, лучший способ избежать штрафов и сборов по безнадежным кредитам — это вовремя их погасить. Такие ссуды изначально привлекают высокие процентные ставки, поэтому они могут вырыть огромную дыру в вашем кармане, если вы не произведете своевременные выплаты по ссуде.

Альтернативы займам, если у вас плохой кредит

К счастью для людей с плохой кредитной историей, существует несколько типов ссуд, которые могут помочь вам покрыть ваши краткосрочные денежные потребности.

В этом разделе мы рассмотрим лучшие варианты, доступные для людей с плохим кредитным рейтингом, с точки зрения ссуд, которые они могут получить от отдельных кредиторов и финансовых учреждений.

Это вид кредита, который мы обсуждали в этой статье. Эти ссуды могут быть получены от индивидуальных кредиторов через сторонних кредиторов онлайн. Эти кредиторы обычно без колебаний одобряют ссуды тем, у кого плохой кредитный рейтинг. Эти ссуды обычно выплачиваются в рассрочку, как и обычные ссуды в банковском секторе.

Эти ссуды становятся все более популярными среди лиц с низким кредитным рейтингом, главным образом потому, что они не требуют залога, даже если они требуют более высоких ставок по кредитам, чем обычные ссуды. Вы можете встретиться с этими кредиторами онлайн и связаться с ними напрямую, чтобы получить доступ к краткосрочным средствам.

Если у вас несколько средний кредитный рейтинг, вы можете рассчитывать на более низкие процентные ставки по ссуде, чем по ссудам с плохим кредитным рейтингом. Однако эти ссуды обычно не требуют таких высоких процентных ставок, как те, которые взимаются учреждениями, требующими непомерно высоких процентных ставок.

Это один из многих вариантов, доступных для людей с плохим кредитным рейтингом. Обычно вы покупаете все, что вам нужно, с помощью кредитной карты, а затем возвращаете полную сумму позже. Но что, если вам нужны наличные?

В некоторых случаях финансовое учреждение разрешает вам снимать кредит наличными. Другими словами, у вас могут быть ликвидные наличные деньги для финансирования ваших потребностей, вместо того, чтобы вас заставляли покупать, чтобы получить доступ к деньгам.

Самый простой способ выделить дополнительные средства для расходов — это сократить текущие расходы.Составление бюджета ваших покупок и покупка только того, что вам нужно на время, может помочь вам высвободить немного денег, чтобы оплатить счета или что-то еще, что требует немедленной оплаты.

Кроме того, вы можете даже иметь под рукой некоторые дополнительные источники дохода, которые вы можете ликвидировать, чтобы получить наличные. Например, если вы владеете акциями государственной компании, вы можете продать их на открытом рынке, чтобы получить немного денег.

Вы даже можете продать некоторые из своих активов, что принесет вам достаточно денег, чтобы удовлетворить потребности в экстренном краткосрочном финансировании.

Часто задаваемые вопросы о плохих кредитных ссудах и гарантированном одобрении

В этом разделе мы рассмотрим некоторые из наиболее популярных часто задаваемых вопросов, касающихся кредитов для заемщиков с плохим кредитным рейтингом. Изучив эти часто задаваемые вопросы, вы сможете понять, что влечет за собой заимствование с плохой кредитной историей.

Q: Как мне проверить свой кредитный рейтинг?

A: Если вы раньше занимали деньги в финансовом учреждении, вам, вероятно, был присвоен кредитный рейтинг на основе вашей истории погашения.После того, как вы одолжили деньги, может потребоваться до пяти месяцев для получения вашего кредитного рейтинга. Эта оценка также обычно является вашей оценкой FICO и может составлять от 300 до 850, где 300 — худшее, а 850 — лучшее.

Если вы раньше не занимали деньги формально, ваш кредитный рейтинг не будет виден, пока вы не одолжите деньги в признанном финансовом учреждении. Соответствующее агентство (в данном случае кредитное бюро) теперь соберет информацию, необходимую для создания вашего кредитного рейтинга.Затем вы можете проверить свой результат онлайн с помощью отчета, созданного бюро.

Обратите внимание, что несвоевременные выплаты и низкий баланс на вашем счете являются основными факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг. Своевременные выплаты и поддержание адекватного баланса на вашем счете помогут со временем улучшить ваш результат. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки по своим кредитам, чем если бы у вас был плохой кредитный рейтинг.

Вопрос: Дорогостоящее ли получение плохой кредитной ссуды?

A: Вообще говоря, безнадежные ссуды или ссуды, не требующие проверки кредитоспособности, обходятся заемщикам дороже, чем ссуды, которые можно получить с хорошими кредитными рейтингами.

Это происходит главным образом потому, что кредиторы берут на себя более высокую степень риска, когда ссужают заемщикам, не имеющим хороших кредитных рейтингов. Кредитор никогда не может быть уверен, что он получит предоплаты и выплаты по ссудам, которые они предоставляют тем, у кого плохой кредитный рейтинг.

Следовательно, для кредитора имеет логический смысл требовать более высокие процентные ставки по таким ссудам, чем по хорошим кредитным ссудам. Более того, штрафы и пени за просрочку платежей по безнадежным кредитным ссудам выше, чем по обычным хорошим кредитным ссудам.Таким образом, даже самые высокие процентные ставки по традиционным кредитам не соответствуют процентным ставкам по безнадежным кредитам.

Более того, плохие ссуды не имеют обеспечения, поэтому они рассматриваются потенциальными кредиторами как ссуды с высоким риском. Кредиторы обычно не требуют обеспечения по таким кредитам, поэтому они компенсируют это высокими процентными ставками и сборами. Поэтому всегда рекомендуется производить выплаты по таким займам вовремя, чтобы избежать этих дополнительных расходов.

Однако с точки зрения заемщика получение необеспеченных ссуд может быть очень выгодным, поскольку они не несут дополнительного бремени, связанного с предоставлением обеспечения для предоставления кредиторам.Это облегчает заемщикам с плохими кредитными рейтингами и недостаточными активами для удовлетворения своих требований к краткосрочному финансированию.

Q: Как я могу быстро получить безнадежный кредит?

A: Если вы просмотрели наши обзоры лучших сайтов денежного кредитования, которые мы могли найти выше, вы поймете, насколько легко и удобно получить здесь ссуду от кредиторов.

Эти платформы созданы с единственной целью — связать потенциальных заемщиков с потенциальными кредиторами.В результате кредиторы на этих сайтах не требуют слишком много документации от заемщиков и не проводят тщательную проверку их кредитоспособности, что помогает сэкономить время.

Эти сайты требуют от заемщиков заполнить онлайн-форму, прежде чем они смогут обратиться к кредиторам. Затем кредиторы просматривают эти формы и решают, хотят ли они ссудить деньги заемщику, который запросил средства. В большинстве случаев эта форма требует только основных данных о заемщике и не занимает больше нескольких минут (обычно пять минут).

Затем кредитор просматривает форму и сообщает о своем одобрении или неодобрении потенциальному заемщику через веб-сайт. В некоторых случаях кредитор может запросить дополнительные сведения, такие как источники дохода заемщика и многое другое. Однако предоставление такой информации также не занимает слишком много времени, и обычно между отправкой запроса на ссуду и получением гарантированного одобрения от кредиторов на таких сайтах проходит всего несколько минут.

Наконец, если кредитор одобряет запрос на получение средств, у него есть возможность внести деньги непосредственно на счет заемщика в Интернете и предоставить средства для их использования.Таким образом, весь процесс от начала (заполнение онлайн-формы) до конца (получение денег на ваш счет) может занять всего 24 часа.

Q: Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

A: Самый быстрый и простой способ улучшить свой кредитный рейтинг — это своевременно вносить предоплаты и выплаты по кредиту. По возможности избегайте пени и штрафов за просрочку платежа, потому что они могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Выплатите любые краткосрочные долги, и в конечном итоге ваш кредитный рейтинг FICO может вырасти.

Хороший кредитный рейтинг является отличным показателем вашей финансовой стабильности и позволяет определять, какие ссуды и процентные ставки вы можете использовать в будущем. Поэтому вам необходимо знать, на каком уровне находится ваш кредитный рейтинг и что вы можете сделать, чтобы его улучшить.

Кроме того, получение хорошего кредитного рейтинга не должно быть единственной причиной своевременной выплаты платежей по кредиту. В конце концов, вы можете избавить себя от необходимости платить большие штрафы за просрочку погашения, если не выполните их вовремя.

В: Можно ли получить ссуду, если у меня плохой кредитный рейтинг?

A: Да, безусловно, можно получить экстренное краткосрочное финансирование через Интернет, даже если у вас плохой кредитный рейтинг. Веб-сайтам, которые мы рассмотрели выше, иногда требуется всего 24 часа (в рабочий день), чтобы предоставить вам необходимые средства. В некоторых случаях вы даже можете получить деньги в течение нескольких часов.

Заполнив онлайн-форму и получив одобрение заявки от кредитора, вы можете попросить их быстро перевести вам деньги.Конечно, они могут наложить некоторые ограничения на сумму вашего кредита и выплаты по нему, но дело в том, что вы можете получить экстренное финансирование с этих сайтов, несмотря на плохой кредитный рейтинг.

Данные, которые вам нужно будет ввести на таких сайтах, довольно просты (ваше имя, номер социального страхования, источник дохода и т. Д.), Заполнение которых займет у вас не более нескольких минут. После того, как вы закончите с этим, кредитор может утвердить ваш запрос на ссуду и достаточно быстро обработать средства.

В: Могут ли безработные получить плохие кредитные ссуды?

A : Одна из многих замечательных особенностей выбора плохих ссуд заключается в том, что такие ссуды могут получить даже те потребители, которые официально не работают. Другими словами, вам не всегда нужен стабильный источник дохода или стабильная работа, чтобы кредитор одобрил ваш запрос на кредит.

Это с учетом того факта, что у вас может быть плохой кредитный рейтинг. Если кредитор получит достаточные доказательства того, что у вас достаточно средств на вашем счете, он может продолжить и утвердить ваш запрос на краткосрочное финансирование.Кроме того, кредитор рассматривает различные источники вашего дохода, а не только от работы.

Таким образом, вы можете получить ссуду от кредиторов онлайн, если вы безработный и у вас плохой кредитный рейтинг.

Заключение: Кто является лучшим кредитором для выдачи безнадежных кредитов?

В заключение, получение плохой кредитной ссуды в Интернете не так уж и сложно, если вы знаете, как это сделать. Процедуры, связанные с получением ссудного финансирования для плохих ссуд, довольно просты для выполнения даже для тех, кто ранее не получал финансирование из таких источников.

Веб-сайты, которые мы рассмотрели для вас выше, помогут вам напрямую связаться с кредиторами и попросить их предоставить вам необходимые средства. Мы порекомендуем вам воспользоваться услугами MoneyMutual из-за их отличного обслуживания и поддержки клиентов. Кроме того, такие сайты позволяют сравнивать процентные ставки от разных кредиторов, чтобы вы могли выбрать тот вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Кроме того, вы также найдете всю необходимую информацию, например, об условиях ссуды, которую вы планируете получить.Все эти сайты безопасны и надежны и гарантируют конфиденциальность вашей личной информации. Поэтому теперь все, что вам нужно сделать, это выбрать и занять необходимые средства, плохой кредитный рейтинг и все такое.

5 причин, по которым комиссия кредитного специалиста слишком высока #! T

Специалисты по ипотечным кредитам обычно получают 1% от общей суммы кредита. Мы исследуем причины, по которым комиссия кредитного специалиста плохо сказывается на потребителях. И мы предлагаем альтернативу — у Better Mortgage есть кредитные специалисты, которым никогда не платят комиссию.

Кредитные специалисты являются основным контактным лицом для заемщиков на протяжении всего процесса подачи заявки на ипотеку почти у каждого ипотечного кредитора. Это важная работа, правда?

В обмен на эту услугу типичному кредитному специалисту выплачивается 1% от суммы кредита в качестве комиссии. По ссуде в 500 000 долларов это комиссия в размере 5 000 долларов. Многие банки перекладывают эти расходы на потребителей, взимая более высокие процентные ставки и комиссию за оформление.

Мы думаем, что это безумие, что потребители фактически обязаны платить кредитным специалистам, которые могут не представлять их интересы.Вот почему в Better Mortgage мы не платим нашим кредитным специалистам комиссию, и точка. Вместо этого мы передаем экономию потребителям по лучшим в отрасли тарифам и инвестируем в технологии, чтобы сделать обслуживание клиентов более прозрачным и намного лучшим. В этой статье мы объясним, почему.

1. В ваших интересах

Потребители справедливо задаются вопросом, действуют ли сотрудники по ипотечным кредитам в их интересах. Полезной отправной точкой является вопрос: как получают вознаграждение эти кредитные специалисты?

Кредитные специалисты обычно получают зарплату двумя способами:
1.Комиссия, рассчитываемая как процент от общей суммы кредита
2. Стимулы за продажу определенных финансовых продуктов или достижение квот

Оба источника компенсации могут создать конфликт интересов. Давайте подумаем о комиссии. Поскольку это процент от общей суммы ссуды, чем больше ссуду вам продают, тем выше комиссия. Эта проблема повторялась в течение многих лет, пока не закончился кризис субстандартного ипотечного кредитования в 2008 году. Банки и ипотечные брокеры настойчиво продвигали ипотечные кредиты, которые заемщики не могли себе позволить, в то время как кредитным специалистам платили щедрые зарплаты посредникам.Если вы смотрели фильм 2015 года The Big Short, вам будет знаком этот сценарий.

Что касается стимулов к продажам, то вы, вероятно, видели, что Wells Fargo было приказано выплатить более 185 миллионов долларов, «чтобы разрешить обвинения в том, что квоты продаж и льготы банка подтолкнули сотрудников к открытию миллионов неавторизованных счетов», и теперь ему грозит расследование. Министерство юстиции США. Хотя этот случай не касается ипотечных кредитов, он ясно демонстрирует проблему со стимулами продаж.

Произошло следующее: компания поставила очень агрессивные цели по перекрестным продажам другой продукции Wells Fargo.Например, сотрудники банка, которые перепродали определенное количество текущих счетов, получали поощрительную выплату. Чтобы заработать на этих стимулах, более 5300 сотрудников без согласия клиентов открыли более 2 миллионов поддельных аккаунтов. Клиентов обманули, сотрудников уволили, а у Wells Fargo начались серьезные проблемы.

Понятно, что и комиссионные, и стимулы ужасны для согласования интересов кредитного специалиста с вашими собственными. Чтобы избежать подобных конфликтов, Better Mortgage выплачивает кредитным специалистам справедливую зарплату без комиссии.Наши сотрудники предлагают поддержку, а не продажи, чтобы обеспечить соответствие вашим интересам.

В то время как технологии сделали финансовые услуги в целом более эффективными, ипотечные банки, в частности, отстают. Какая еще может быть причина, по которой так много кредиторов полагаются на бумажные носители и факсы для обмена информацией?

Использование устаревших инструментов не только медленно и утомительно, но и не позволяет использовать лучшие инструменты для работы. Оформление даже одной ссуды требует обработки огромных объемов данных, выполнения сложных вычислений и проверки тысяч правил.По сравнению с кредитными специалистами, компьютеры на порядок быстрее, точнее и эффективнее выполняют эти задачи.

Оксфордское экономическое исследование рабочих мест, подверженных автоматизации, проведенное в 2013 году, показало, что традиционная роль кредитных специалистов с вероятностью 98% будет заменена компьютерами. ¹

Мы не полностью согласны с тем, что работа кредитного специалиста должна быть автоматизирована. Мы верим:

• Компьютерные системы должны делать расчеты.
• Заемщики должны иметь прямой прозрачный доступ к этим системам.
• Кадровые специалисты должны быть готовы предложить заемщикам поддержку и экспертные рекомендации — при условии, что им не выплачиваются комиссионные, которые искажают их интересы.

Комиссии кредитного специалиста являются прекрасным примером более крупной системной проблемы финансового посредничества , когда банки и финансовые учреждения взимают плату за услуги по подключению потребителей к их продуктам.

Финансовые учреждения продолжали взимать все больше и больше за последние 30 с лишним лет, несмотря на технологические достижения, которые резко повысили эффективность финансовых транзакций.Согласно докладу 2012 года, в котором исследуется, почему финансовые услуги так дороги, общая стоимость финансовых посредников находится на рекордно высоком уровне. ²

Создавая системы для подбора потребителей к нужным ипотечным продуктам и предоставляя потребителям прямой доступ к этим системам, мы можем уменьшить зависимость от дорогостоящих посредников.

Не связанная с ипотекой отрасль управления инвестициями имеет интересный пример того, как отказ от финансового посредничества может быть лучшим для всех.«Индексные фонды» автоматически отслеживают и инвестируют в рынки, в отличие от традиционной модели, когда управляющим человеческими фондами платят за активный выбор инвестиций.

В результате индексные фонды не только стоят значительно дешевле — они обычно превосходят своих коллег, управляемых людьми, согласно SPIVA. Фактически, эта стратегия управления фондами оказалась настолько успешной, что индексные фонды выросли до 34% доли рынка. ³

Этот пример индексных фондов является хорошим напоминанием о том, что потребители также могут получить выгоду от других «неопосредованных» финансовых услуг (таких как ипотека).

5. Вы можете лучше

Мы определили четыре причины, по которым вы не можете использовать более высокие ставки и комиссию за выдачу кредита, чтобы эффективно платить комиссию кредитного специалиста. Но лучшая причина в том, что вам не нужно.

Вы можете работать с Better Mortgage. У нас лучшие в отрасли показатели. Мы не берем комиссию за оформление. И нашим кредитным специалистам никогда не платят комиссию.

Как заемщик Better Mortgage, вы можете завершить весь процесс цифровой ипотеки в режиме онлайн.У вас есть прямой доступ к нашим системам, а именно:

• Подходит для вас крупнейшие инвесторы в ипотечные кредиты в мире (включая Fannie Mae).
• Найдите лучшую ипотеку по самой низкой ставке для вашей конкретной ситуации.
• Проведите вас через процесс подачи заявки со 100% прозрачностью.

Наши кредитные специалисты готовы помочь вам с любыми вопросами или проблемами, которые могут у вас возникнуть (в чем люди действительно хороши). Но им не платят комиссию.Вы заслуживаете большего.

Решение о дефиците

: Должен ли я после потери права выкупа?

Среди потребителей распространено заблуждение, что после обращения взыскания они не будут должны своему ипотечному кредитору.

Многие домовладельцы, которые подвергаются потере права выкупа, удивляются, узнав, что они все еще должны деньги за свой дом, даже если они больше не владеют им!

Большинство ипотечных кредиторов требуют, чтобы заемщики лично гарантировали сумму векселя, оставляя кредитору два пути взыскания в сценарии обращения взыскания.Кредиторы могут забрать недвижимость, а во многих случаях подать в суд на заемщика лично, если дом не продается за полную стоимость ссудных денег.

Что такое оценка недостатка?

Когда заемщик теряет свой дом из-за потери права выкупа и все еще должен деньги своему кредитору после продажи, оставшаяся задолженность обычно называется дефицитом. Кредиторы могут подать иск о взыскании этой суммы.

Например, если вы задолжали 500 000 долларов по ипотеке и больше не можете позволить себе производить платежи по векселю, ваш кредитор возбудит против вас процедуру выкупа закладной и в конечном итоге продаст ваш дом на публичной продаже.Если дом продается за 400 000 долларов и ваш штат позволяет кредиторам собирать решения о дефиците, вы будете должны своему кредитору 100 000 долларов, как только они получат решение о дефиците.

Во многих случаях это суждение о дефиците является сложной пилюлей для заемщика, который только что потерял свой дом, но все еще должен своему кредитору после потери права выкупа.

Ответственность домовладельцев после обращения взыскания

Заемщики, которым после обращения взыскания остается вынесение решения о большом дефиците, часто обращаются к банкротству, чтобы защитить свои активы.Чтобы определить, будете ли вы должны деньги своему кредитору после продажи вашего дома по выкупу, важно получить информацию о двух важных элементах информации:

1. Сколько стоит ваш дом?

Независимо от законодательства вашего штата о дефектах, если ваш дом будет продан на выкупе за сумму, превышающую вашу задолженность, вы не будете обязаны платить что-либо своему кредитору после обращения взыскания. Ваш кредитор обязан применить продажную цену вашего дома к ипотечному долгу.Только когда дом находится «под водой», то есть заемщик должен по ипотеке больше, чем стоит дом, он или она потенциально может столкнуться с судебным решением о дефиците после обращения взыскания.

2. Есть ли в вашем штате Статут о борьбе с дефицитом средств?

Не все штаты разрешают кредиторам взыскивать вексель после того, как дом был лишен права выкупа. Эти состояния называются состояниями «без права регресса», потому что они позволяют кредитору только забрать залог по ссуде (ваш дом). Они не дают кредитору дополнительных средств защиты личных активов заемщика, если продажа дома не удовлетворяет ипотеку.

Состояние ипотеки без права регресса

В состоянии ипотеки без права регресса заемщики не несут личной ответственности по ипотеке. Если продажа заложенного имущества не приносит достаточно денег для погашения ссуды, кредитор должен принять убыток.

Некоторые штаты, в которых есть антидефицитное законодательство, квалифицируют его, делая его применимым только к ипотечным кредитам, финансируемым продавцом или «за деньги покупки». Северная Каролина — хороший тому пример. Закон Северной Каролины о недопущении дефицита применяется, когда продавец недвижимости предоставляет финансирование для покупки.В такой ситуации законодательный орган запретил продавцу / кредитору добиваться вынесения решения о дефекте после обращения взыскания. Ссудодатель имеет право регресса только в отношении обеспечения по ссуде, но не в отношении покупателя / заемщика в своем личном качестве. Банкам, предоставившим ипотечные кредиты в Северной Каролине, разрешено добиваться вынесения решения о недостатках в отношении заемщиков.

Урок, который необходимо усвоить, заключается в том, что если вы задолжали по ипотеке больше, чем стоит ваш дом, а имущество находится в состоянии, позволяющем кредиторам добиваться решения о недостатках, вы все равно можете быть должны деньги даже после обращения взыскания.

Судебные и внесудебные потери права выкупа

Кредитор, который хочет лишить права выкупа вашего дома, имеет два варианта взыскания права выкупа: судебный и внесудебный. Судебное обращение взыскания обрабатывается через суд; некоторые штаты требуют, чтобы кредиторы использовали этот процесс. Внесудебное обращение взыскания осуществляется вне судебной системы.

Рекомендуется проконсультироваться с опытным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы обсудить, как законы вашего штата повлияют на вас. Ниже приведен список штатов, в которых действует какой-либо закон о недопущении дефицита:

Аляска

Вы не несете ответственности за недостаток внесудебного обращения взыскания, но вы можете нести ответственность за недостаток обращения взыскания в судебном порядке.

Аризона

Вы не несете ответственности за недостаток, если дом представляет собой дом на одну семью или один дом на две семьи на участке менее 2 ½ акров. Вы должны прожить в доме не менее 6 месяцев.

Калифорния

Вы не несете ответственности за недостачу ссуд на покупку денег при обращении взыскания во внесудебном порядке. Вы не несете ответственности за недостаток в судебном обращении взыскания на имущество с четырьмя или менее единицами, ссуды, финансируемые продавцом, или рефинансирование закладных с выкупной суммой, оформленных после 1 января 2013 года.

Коннектикут

При «строгом обращении взыскания» на вас может быть предъявлен иск за недостачу отдельно. Если ваш дом продан на основании «постановления о продаже», вы будете нести ответственность только за половину дефицита.

Флорида

Кредитор должен подать на вас в суд за недостаток, и вопрос о том, несете ли вы ответственность, остается на усмотрение суда. Вам будет предоставлен кредит в размере большей из следующих сумм: цена потери права выкупа или справедливая рыночная стоимость дома.

Гавайи

Вы не несете ответственности за недостаток внесудебного обращения взыскания, если недвижимость является жилой и вы в ней проживаете.Вы несете ответственность за недостаток в судебном обращении взыскания.

Айдахо

Ваш дефицит ограничен разницей между справедливой рыночной стоимостью вашего дома и ценой потери права выкупа.

Миннесота

Для внесудебного обращения взыскания вы не несете ответственности за недостаток. При судебном обращении взыскания вы несете ответственность, но присяжные определят справедливую рыночную стоимость вашего дома, и вам придется заплатить разницу между этой ценой и ценой взыскания.

Монтана

Вы не несете ответственности за недостаток внесудебного обращения взыскания.

Невада

Вы не несете ответственности за возникновение дефицита, если ваш кредитор является финансовым учреждением, ссуда выдана после 1 октября 2009 г., недвижимость представляет собой дом, занимаемый владельцем одной семьи, ипотечный долг был использован для покупки недвижимости, а вы — убежище. Не рефинансировал ипотеку.

Нью-Мексико

Вы не несете ответственности за недостаток внесудебного обращения взыскания на основное место жительства семьи с низким доходом.

Северная Каролина

Если продавец финансирует вашу ипотеку, вы не несете ответственности за недостаток.

Северная Дакота

Вы не несете ответственности за недостаток, если в собственности меньше четырех квартир и она находится на участке менее 40 акров.

Оклахома

Вы не несете ответственности за недостачу, если уведомите кредитора в письменной форме не менее чем за 10 дней до продажи права выкупа, что вы живете в доме, и откажетесь от решения о недостатке.

Орегон

Вы не несете ответственности за недостаток внесудебного обращения взыскания или судебного обращения взыскания на имущество с четырьмя или менее квартирами, пока вы или прямой член семьи проживаете в одной из квартир.

Техас

Вы получите кредит на справедливую рыночную стоимость дома. Вы несете ответственность за разницу между суммой вашего ипотечного кредита и его справедливой рыночной стоимостью.

Вашингтон

Вы не несете ответственности за недостаток внесудебного обращения взыскания.Вы несете ответственность за недостаток в судебном обращении взыскания.

Ключевые выносы

То, есть ли у вас задолженность после обращения взыскания, часто зависит от ипотечных законов вашего штата.

Первое, что нужно определить, сталкиваетесь ли вы с возможностью вынесения решения о несостоятельности, — это наличие в вашем штате закона о недопущении нарушения прав и то, сталкиваетесь ли вы с судебным или внесудебным обращением взыскания.

47 Кодекс США § 230 — Защита от частного блокирования и отсеивания оскорбительных материалов | U.S. Код | Кодификация Закона США

Раздел 509 Pub. Закон № 104–104, который предписывал внести поправки в раздел II Закона о связи 1934 года (47 USC 201 et seq.), Добавив в конце раздел 230, был исполнен путем добавления раздела в конце части I раздела II Закона. чтобы отразить вероятное намерение Конгресса и поправки к разделам 101 (a), (b) и 151 (a) Pub. L. 104–104, определяющие §§ 201–229 как часть I и добавляющие части II (§ 251 и след.) И III (§ 271 и след.) К разделу II Закона.

Дата вступления в силу поправок 2018 г.

Паб. L. 115–164, §4 (b), 11 апреля 2018 г., 132 Stat. 1254, при условии, что:

«Поправки, внесенные в этот раздел [поправки к этому разделу], вступают в силу с даты вступления в силу настоящего Закона [апр. 11, 2018], и поправка, внесенная в подпункт (а), должна применяться независимо от того, имело ли предполагаемое поведение или предположительно имело место, до, в или после такой даты вступления в силу ».

Экономия

Паб. L. 115–164, §7, Apr.11, 2018, 132 стат. 1255, при условии, что:

«Ничто в этом Законе [см. Краткое название примечания к поправке 2018 года, изложенное в разделе 1 Раздела 18, Преступления и уголовное судопроизводство], или поправки, внесенные этим Законом, не должны толковаться как ограничивающие или упреждающие любой гражданский иск. или уголовное преследование в соответствии с федеральным законом или законом штата (включая статутное право штата и общее право штата), возбужденное до или после дня до даты вступления в силу настоящего Закона [апр. 11, 2018], что не было ограничено или вытеснено статьей 230 Закона о связи 1934 года (47 U.S.C.230), поскольку такая статья действовала за день до даты вступления в силу настоящего Закона ».
Чувство Конгресса

Паб. L. 115–164, §2, 11 апреля 2018 г., 132 Stat. 1253, при условии, что:

«Конгресс считает, что —

«(2)

веб-сайтов, которые продвигают и содействуют проституции, безрассудно разрешают продажу жертв торговли людьми в целях сексуальной эксплуатации и ничего не сделали для предотвращения торговли детьми и жертвами насилия, мошенничества и принуждения; и

«(3)
Разъяснение

этого раздела является гарантией того, что такой раздел не обеспечивает такую ​​защиту таким веб-сайтам.”

Бывший. Ord. № 13925. Предотвращение интернет-цензуры

Пр. Ord. № 13925, 28 мая 2020 г., 85 F.R. 34079, предоставил:

В соответствии с полномочиями, предоставленными мне как Президенту Конституцией и законами Соединенных Штатов Америки, настоящим приказано следующее:

Раздел 1. Политика. Свобода слова — основа американской демократии. Наши отцы-основатели защитили это священное право Первой поправкой к Конституции. Свобода выражать и обсуждать идеи — основа всех наших прав как свободных людей.

В стране, которая долгое время дорожила свободой выражения мнений, мы не можем позволить ограниченному количеству онлайн-платформ вручную выбирать речь, к которой американцы могут получить доступ и передать ее в Интернете. Эта практика в корне антиамериканская и антидемократическая. Когда крупные и влиятельные компании в социальных сетях подвергают цензуре мнения, с которыми они не согласны, они обладают опасной властью. Они перестают функционировать как пассивные доски объявлений и должны рассматриваться и рассматриваться как создатели контента.

Рост онлайн-платформ в последние годы поднимает важные вопросы о применении идеалов Первой поправки к современным коммуникационным технологиям.Сегодня многие американцы следят за новостями, остаются на связи с друзьями и семьей и делятся своими взглядами на текущие события через социальные сети и другие онлайн-платформы. В результате эти платформы во многом функционируют как эквивалент общественной площади 21 века.

Twitter, Facebook, Instagram и YouTube обладают огромной, если не беспрецедентной, властью формировать интерпретацию публичных мероприятий; подвергать цензуре, удалять или скрывать информацию; и контролировать то, что люди видят или не видят.

Как президент, я четко заявил о своей приверженности свободным и открытым дебатам в Интернете. Такие дискуссии в Интернете так же важны, как и в наших университетах, в ратушах и в наших домах. Это важно для поддержания нашей демократии.

Онлайн-платформы подвергаются выборочной цензуре, которая наносит ущерб нашему национальному дискурсу. Десятки тысяч американцев сообщили, помимо прочего, о том, что онлайн-платформы «помечают» контент как неприемлемый, даже если он не нарушает никаких заявленных условий обслуживания; внесение необъявленных и необъяснимых изменений в политику компании, которые могут отрицательно сказаться на определенных точках зрения; и удаление содержимого и всех учетных записей без предупреждения, без объяснения причин и без обращения за помощью.

Twitter теперь выборочно решает размещать предупреждающий ярлык на определенных твитах таким образом, чтобы это явно отражало политическую предвзятость. Как сообщалось, Twitter, похоже, никогда не ставил такой ярлык на твит другого политика. Совсем недавно, на прошлой неделе, представитель Адам Шифф продолжал вводить своих последователей в заблуждение, торгуя давно опровергнутой мистификацией о российском сговоре, и Twitter не пометил эти твиты. Неудивительно, что его офицер, отвечающий за так называемую «целостность сайта», щеголял своим политическим пристрастием в своих собственных твитах.

В то же время онлайн-платформы ссылаются на непоследовательные, иррациональные и необоснованные оправдания для цензуры или иного ограничения речи американцев здесь, дома, несколько онлайн-платформ извлекают выгоду из агрессии и дезинформации, распространяемой иностранными правительствами, такими как Китай, и продвигают их. Одна американская компания, например, создала поисковую систему для Коммунистической партии Китая, которая заносила бы в черный список запросы «права человека», скрывала данные, неблагоприятные для Коммунистической партии Китая, и отслеживала пользователей, которые были признаны подходящими для слежки.Он также установил исследовательские партнерства в Китае, которые приносят прямую пользу китайским военным. Другие компании приняли оплачиваемую правительством Китая рекламу, распространяющую ложную информацию о массовых заключениях в тюрьмы в Китае религиозных меньшинств, тем самым способствуя этим нарушениям прав человека. Они также усилили пропаганду Китая за рубежом, в том числе разрешив китайским правительственным чиновникам использовать свои платформы для распространения дезинформации о происхождении пандемии COVID-19 и для подрыва продемократических протестов в Гонконге.

Как нация, мы должны поощрять и защищать различные точки зрения в сегодняшней среде цифровых коммуникаций, где все американцы могут и должны иметь право голоса. Мы должны добиваться прозрачности и подотчетности онлайн-платформ и поощрять стандарты и инструменты для защиты и сохранения целостности и открытости американского дискурса и свободы выражения.

п. 2. Защита от интернет-цензуры. (а) Политика Соединенных Штатов Америки состоит в том, чтобы способствовать установлению четких основных правил, способствующих свободным и открытым дебатам в Интернете.Среди основных правил, регулирующих эти дебаты, выделяется иммунитет от ответственности, установленный разделом 230 (c) Закона о порядочности в коммуникациях (раздел 230 (c)). 47 U.S.C. 230 (в). Политика Соединенных Штатов заключается в том, чтобы уточнить объем этого иммунитета: иммунитет не должен выходить за рамки его текста и цели, чтобы обеспечить защиту тем, кто претендует на предоставление пользователям форума для свободы и открытого выступления, но на самом деле использует их власть над жизненно важными средствами коммуникации для участия в обманчивых или предлогающих действиях, подавляющих свободные и открытые дебаты путем цензуры определенных точек зрения.

Раздел 230 (c) был разработан для рассмотрения ранних судебных решений, согласно которым, если онлайн-платформа ограничит доступ к некоторому контенту, размещенному другими, она, таким образом, станет «издателем» всего контента, размещенного на ее сайте, в целях правонарушений, таких как как клевета. Как ясно из названия раздела 230 (c), это положение обеспечивает «защиту» с ограниченной ответственностью для поставщика интерактивных компьютерных услуг (например, онлайн-платформы), который участвует в «блокировке« Доброго самаритянина »» вредоносного контента.В частности, Конгресс стремился обеспечить защиту онлайн-платформ, которые пытались защитить несовершеннолетних от вредоносного контента и чтобы гарантировать, что такие провайдеры не будут лишены стимула удалять вредоносные материалы. Это положение также было направлено на продвижение четкого видения Конгресса, согласно которому Интернет является «форумом для истинного разнообразия политического дискурса». 47 U.S.C. 230 (а) (3). Ограниченные меры защиты, предусмотренные законом, следует толковать с учетом этих целей.

В частности, в подпункте (c) (2) прямо рассматриваются меры защиты от «гражданской ответственности» и указывается, что поставщик интерактивных компьютерных услуг не может быть привлечен к ответственности «из-за» своего «добросовестного» решения ограничить доступ к контенту, который он считает «непристойным, непристойным, развратным, непристойным, чрезмерно жестоким, беспокоящим или иным образом неприемлемым». Политика Соединенных Штатов Америки заключается в том, чтобы в максимальной степени, разрешенной законом, это положение не искажалось для обеспечения защиты от ответственности для онлайн-платформ, которые — отнюдь не «добросовестно» для удаления нежелательного контента — вместо этого привлекают в обманных или предлогающих действиях (часто противоречащих заявленным ими условиям обслуживания) для подавления точек зрения, с которыми они не согласны.Раздел 230 не был предназначен для того, чтобы позволить горстке компаний превратиться в титанов, контролирующих жизненно важные пути нашего национального дискурса под видом продвижения открытых форумов для обсуждения, а затем предоставить этим чудовищам общий иммунитет, когда они используют свою власть для цензуры контента и замалчивания точки зрения, которые им не нравятся. Когда поставщик интерактивных компьютерных услуг удаляет или ограничивает доступ к контенту и его действия не соответствуют критериям подпункта (c) (2) (A), он участвует в редакционной деятельности.Политика США заключается в том, что такой провайдер должен надлежащим образом лишиться защиты ограниченной ответственности подпункта (c) (2) (A) и подвергнуться ответственности, как любой традиционный редактор и издатель, который не является онлайн-провайдером.

(b) Для продвижения политики, описанной в подразделе (a) данного раздела, все исполнительные департаменты и агентства должны обеспечить, чтобы их применение статьи 230 (c) должным образом отражало узкую цель раздела, и предпринять все соответствующие действия в этом отношении. .Кроме того, в течение 60 дней с даты этого приказа [28 мая 2020 г.] министр торговли (секретарь) по согласованию с генеральным прокурором и через Национальное управление по телекоммуникациям и информации (NTIA) должен подать ходатайство о нормотворчестве в Федеральную комиссию по связи (FCC) с просьбой к FCC оперативно предложить правила для уточнения:

(i) взаимодействие между подпунктами (c) (1) и (c) (2) раздела 230, в частности, для разъяснения и определения обстоятельств, при которых поставщик интерактивной компьютерной услуги, ограничивающей доступ к контенту способом не защищенный особо подпунктом (c) (2) (A), также может не иметь возможности требовать защиты согласно подпункту (c) (1), в котором просто говорится, что поставщик не должен рассматриваться как издатель или оратор за то, что доступный сторонний контент и не затрагивает ответственность поставщика за его собственные редакционные решения;

(ii) условия, при которых действие, ограничивающее доступ к материалам или их доступность, не «предпринимается добросовестно» по смыслу подпункта (c) (2) (A) статьи 230, в частности, могут ли действия быть «предприняты» добросовестно », если они:

(A) вводит в заблуждение, вводит в заблуждение или противоречит условиям предоставления услуг поставщика; или

(B) принято после неспособности предоставить надлежащее уведомление, мотивированное объяснение или значимую возможность быть услышанным; и

(iii) любые другие предлагаемые нормативные акты, которые, по мнению NTIA, могут быть подходящими для продвижения политики, описанной в подразделе (a) этого раздела.

п. 3. Защита долларов федеральных налогоплательщиков от финансирования онлайн-платформ, ограничивающих свободу слова. (a) Глава каждого исполнительного отдела и агентства (агентства) должен проверять федеральные расходы своего агентства на рекламу и маркетинг, выплачиваемые онлайн-платформам. Такая проверка должна включать сумму потраченных денег, онлайн-платформы, которые получают федеральные доллары, и установленные законом органы, которые могут ограничить их получение рекламных долларов.

(b) В течение 30 дней с даты этого приказа глава каждого агентства должен сообщить о своих выводах Директору Управления управления и бюджета.

(c) Министерство юстиции должно рассмотреть ограничения высказываний на основе точки зрения, налагаемые каждой онлайн-платформой, указанной в отчете, описанном в подразделе (b) этого раздела, и оценить, являются ли какие-либо онлайн-платформы проблемными средствами для выступления правительства из-за дискриминации точек зрения. , обман потребителей или другие недобросовестные действия.

п. 4. Федеральный надзор за недобросовестными или вводящими в заблуждение действиями или практиками. (а) Политика США заключается в том, что крупные онлайн-платформы, такие как Twitter и Facebook, как важнейшие средства продвижения свободы слова и идей сегодня, не должны ограничивать защищенную речь.Верховный суд отметил, что сайты социальных сетей, как современная общественная площадь, «могут предоставить, пожалуй, самые мощные механизмы, доступные частному лицу, чтобы его или ее голос был услышан». Packingham против Северной Каролины, 137 S. Ct. 1730, 1737 (2017). Связь по этим каналам стала важной для конструктивного участия в американской демократии, в том числе для подачи петиций избранным лидерам. Эти сайты являются важным форумом для общественности, где другие могут свободно выражать свое мнение и участвовать в дискуссиях.Ср. Торговый центр PruneYard против Робинса, 447 U.S. 74, 85–89 (1980).

(b) В мае 2019 года Белый дом запустил инструмент отчетности о технических предвзятостях, позволяющий американцам сообщать о случаях онлайн-цензуры. Всего за несколько недель Белый дом получил более 16 000 жалоб на цензуру онлайн-платформ или принятие иных мер против пользователей на основе их политических взглядов. Белый дом направит полученные жалобы в Министерство юстиции и Федеральную торговую комиссию (FTC).

(c) Федеральная торговая комиссия (FTC) рассмотрит возможность принятия мер, в зависимости от обстоятельств и в соответствии с применимым законодательством, для запрещения несправедливых или вводящих в заблуждение действий или практики в торговле или затрагивающих ее, в соответствии с разделом 45 раздела 15 Кодекса Соединенных Штатов Америки. Такие несправедливые или вводящие в заблуждение действия или практика могут включать действия организаций, подпадающих под действие статьи 230, которые ограничивают свободу слова способами, которые не согласуются с публичными представлениями этих организаций об этой практике.

(d) Для крупных онлайн-платформ, которые представляют собой обширные арены для публичных дебатов, включая платформу социальных сетей Twitter, Федеральная торговая комиссия также, в соответствии со своими юридическими полномочиями, рассматривает, содержат ли жалобы нарушения закона, которые затрагивают политику, изложенную в разделе 4. (а) этого порядка.FTC рассмотрит возможность разработки отчета с описанием таких жалоб и его опубликования в соответствии с действующим законодательством.

п. 5. Государственный контроль за недобросовестными или вводящими в заблуждение действиями или практиками и антидискриминационными законами. (a) Генеральный прокурор должен создать рабочую группу по вопросам потенциального применения законов штата, которые запрещают онлайн-платформам совершать несправедливые или вводящие в заблуждение действия или методы. Рабочая группа также должна разработать типовое законодательство для рассмотрения законодательными органами тех штатов, где существующие законы не защищают американцев от таких несправедливых и вводящих в заблуждение действий и практик.Рабочая группа приглашает генеральных прокуроров штата для обсуждения и консультаций, в зависимости от обстоятельств и в соответствии с применимым законодательством.

(b) Жалобы, описанные в разделе 4 (b) настоящего приказа, будут переданы рабочей группе в соответствии с действующим законодательством. Рабочая группа также собирает общедоступную информацию по следующим вопросам:

(i) усиление контроля над пользователями на основе других пользователей, которых они выбирают, или их взаимодействия с другими пользователями;

(ii) алгоритмы для подавления контента или пользователей на основе признаков политической ориентации или точки зрения;

(iii) дифференцированная политика, допускающая иным образом недопустимое поведение, когда совершается со счетов, связанных с Коммунистической партией Китая или другими антидемократическими ассоциациями или правительствами;

(iv) использование сторонних организаций, включая подрядчиков, СМИ и частных лиц, с признаками предвзятости при проверке содержания; и

(v) действия, ограничивающие возможность пользователей с определенными точками зрения зарабатывать деньги на платформе по сравнению с другими пользователями, находящимися в аналогичном положении.

п. 6. Законодательство. Генеральный прокурор должен разработать предложение по федеральному законодательству, которое было бы полезно для продвижения политических целей настоящего приказа.

п. 7. Определение. Для целей этого приказа термин «онлайн-платформа» означает любой веб-сайт или приложение, которое позволяет пользователям создавать и обмениваться контентом, участвовать в социальных сетях или любой общей поисковой системе.

п. 8. Общие положения. (a) Ничто в этом порядке не должно толковаться как ухудшающее или иным образом влияющее на:

(i) полномочия, предоставленные законом исполнительному департаменту или агентству, или их главе; или

(ii) функции директора Управления по управлению и бюджету, связанные с бюджетными, административными или законодательными предложениями.

(b) Этот приказ должен выполняться в соответствии с действующим законодательством и при наличии ассигнований.

(c) Этот приказ не предназначен и не создает каких-либо прав или преимуществ, материальных или процессуальных, подлежащих принудительному исполнению по закону или по справедливости любой стороной против Соединенных Штатов, их департаментов, агентств или организаций, их должностных лиц, сотрудники, агенты или любое другое лицо.

Подать жалобу потребителя | Офис генерального прокурора

Подать жалобу потребителя в Генеральную прокуратуру очень просто.Но сначала вы должны понять процесс. Вот что вам нужно знать.

Подготовка жалобы

Прежде чем подать нам жалобу, убедитесь, что у вас есть вся важная информация. Обратите внимание: система не может сохранить вашу жалобу в процессе, поэтому вам нужно будет заполнить форму за один присест.

Чем больше подробностей вы предоставите, тем эффективнее мы сможем рассмотреть вашу жалобу. Важная информация включает:

• Название компании или физического лица, против которого вы подаете жалобу.
• Полный адрес компании / физического лица, включая почтовый индекс
• Подробное описание вашей жалобы
• Объяснение того, как вы связались с бизнесом / частным лицом
• Даты и суммы операций
• Информация о контракте (при необходимости) с реквизитами для оплаты
• Как вы могли попытаться разрешить спор, включая имена людей, с которыми вы говорили

Примечание: Вы также можете приложить подтверждающие документы при заполнении онлайн-формы жалобы.

Ваша жалоба опубликована

Жалобы, поданные в Отдел защиты прав потребителей, потенциально могут быть открытыми. Это означает, что любой представитель общественности может подать запрос об открытых записях и просмотреть вашу жалобу.

Что мы можем сделать

• Получать жалобы потребителей и рассматривать их для выявления незаконной деятельности
• Подавать гражданские иски в общественных интересах
• Информируйте техасцев о последних мошенничествах и о том, как их избежать

Чего мы не можем сделать

• Выступите в роли вашего юриста
• Подавать иски от вашего имени или от имени индивидуальных потребителей
• Привлечь к уголовной ответственности за обман
• Предоставлять юридические консультации или толкование закона физическим лицам
• Регулярное рассмотрение индивидуальных жалоб

После подачи жалобы

После подачи вашей жалобы Отдел защиты прав потребителей рассмотрит ее.Мы используем эти жалобы для отслеживания тенденций и принятия мер, когда это необходимо и в общественных интересах. Обратите внимание: подача жалобы не означает, что наш офис представляет вас в
любом судебном разбирательстве.

После успешной отправки жалобы вы получите электронное письмо с подтверждением. Однако это не означает, что в Отделе защиты прав потребителей открыто дело или расследование.

Подать жалобу по почте

Если вы не хотите подавать онлайн-заявку, вы можете загрузить, распечатать и отправить по почте форму жалобы.

Распечатанная форма жалобы — английский (PDF)

Форма жалобы для печати — испанский (PDF)

Отправьте форму на номер:

Офис генерального прокурора
Отдел защиты прав потребителей
PO Box 12548
Austin, TX 78711-2548

Понимание маржинальных счетов, почему брокеры делают то, что они делают

Мы выпускаем это руководство для инвесторов, чтобы предоставить инвесторам некоторые основные факты о механизме маржинальных счетов.Мы призываем любого инвестора, читающего это сообщение, также прочитать «Покупка с маржей», «Риски, связанные с торговлей с маржинальным счетом».

Как работают маржинальные требования в нестабильные времена

Многие маржинальные инвесторы знакомы с «обычным» маржинальным вызовом, когда брокер запрашивает дополнительные средства, когда капитал на счете клиента падает ниже определенных требуемых уровней. Обычно брокер дает от двух до пяти дней, чтобы ответить на звонок. Обращения брокера обычно основываются на стоимости счета на момент закрытия рынка, поскольку различные положения о ценных бумагах требуют оценки клиентских счетов на конец дня.Текущее «закрытие» для большинства брокеров — 16:00 по восточному времени.

Однако на нестабильных рынках брокер может рассчитать стоимость счета при закрытии, а затем продолжить вычисление требований в последующие дни в режиме реального времени. Когда это произойдет, инвестор может столкнуться с чем-то вроде следующего:

Закрытие первого дня: у клиента на счету 1 000 акций XYZ. Цена закрытия составляет 60 долларов США, следовательно, рыночная стоимость счета составляет 60 000 долларов США. Если требование к капиталу брокера составляет 25 процентов, клиент должен поддерживать на счете 15 000 долларов США.Если у клиента есть непогашенная маржинальная ссуда под ценные бумаги в размере 50 000 долларов, его собственный капитал будет составлять 10 000 долларов (60 000 — 50 000 = 10 000 долларов). Брокер определяет, что клиент должен получить требование о внесении залога на сумму 5000 долларов США (15 000 — 10 000 долларов США = 5000 долларов США).

День второй: в какой-то момент в начале дня брокер связывается с клиентом (например, по электронной почте), сообщая клиенту, что у него есть «x» дней, чтобы внести 5000 долларов на счет. Вскоре после этого, на второй день, брокер без предупреждения продает клиента.

Что здесь произошло?

Во многих случаях у брокеров есть компьютерные программы, которые выдают сигнал тревоги (и / или предпринимают автоматические действия) в случае дальнейшего снижения средств на счете клиента. Например, предположим, что стоимость акций XYZ на счете клиента продолжает снижаться утром второго дня еще на 6000 долларов, то есть сейчас акции стоят всего 54000 долларов. У клиента все еще есть непогашенная ссуда перед брокером в размере 50 000 долларов, но теперь у брокера есть только 54 000 долларов рыночной стоимости для обеспечения этой ссуды.Итак, исходя из последующего снижения, брокер решил продать акции XYZ, прежде чем они могут еще больше упасть в цене.

Если бы стоимость ценных бумаг оставалась на уровне около 60 000 долларов, брокер, вероятно, предоставил бы клиенту указанное количество дней для удовлетворения требования о внесении залога. Только потому, что рынок продолжал снижаться, брокер воспользовался своим правом предпринять дальнейшие действия и продать счет.

Что покупатель мог сделать, чтобы этого избежать?

Суть в том, что маржинальные счета требуют работы от имени клиента.Информация о цене акции доступна из любого количества источников. Фактически, многие инвесторы проверяют эти цены ежедневно, если не несколько раз в день. Инвестор может в любое время внести дополнительные денежные средства на маржинальный счет, чтобы избежать требования маржи. Однако даже в случае внесения дополнительных депозитов последующее снижение рыночной стоимости ценных бумаг на счете может привести к дополнительным требованиям к марже. Если у инвестора нет доступа к средствам для удовлетворения требований о внесении залога, ему, вероятно, не следует использовать маржинальный счет.В то время как денежные счета не обеспечивают того рычага, который предоставляет маржинальный счет, денежные счета легче поддерживать, поскольку они не требуют бдительности, необходимой для маржинального счета.

Частичная продажа

В случае частичной продажи некоторые — но не все — ценные бумаги на счете клиента будут проданы.

Пример 1:

У мистера Джонса на счету три акции на общую сумму 90 000 долларов рыночной стоимости: 30 000 долларов в ABC, по которым у него имеется значительный долгосрочный (т.е., прирост капитала), 30 000 долларов США в виде DEF, в котором он имеет большой убыток (который может быть использован для компенсации прироста в акциях, проданных ранее в этом году), и 30 000 долларов США в виде GHI, в котором он имеет краткосрочную прибыль для налоговых целей. . У каждой акции есть 25-процентное требование поддерживаемой маржи. У мистера Джонса есть неудовлетворенный запрос на поддержание маржи в размере 6000 долларов, поэтому брокер продал некоторые из его ценных бумаг. Брокер решил продать GHI. Мистер Джонс находится в очень высокой налоговой категории, поэтому продажа обернется для него большим налоговым счетом. Г-н Джонс расстроен, поскольку он предпочел бы, чтобы брокер продал любую из двух других ценных бумаг.

Пример 2:

У г-жи Янг есть акции JKL, MNO и PQR по 10 000 долларов каждая. JKL — довольно стабильная акция, поэтому брокер требует только стандартное требование поддерживающей маржи в размере 25 процентов. MNO более волатилен, поэтому брокер установил 40-процентное «домашнее» требование для акций. Наконец, в последние месяцы PQR испытывает большую волатильность, поэтому брокер установил для этой акции 75-процентное «домашнее» требование. У г-жи Янг есть неудовлетворенный запрос на поддержание маржи в размере 2200 долларов, поэтому брокер продал часть ее ценных бумаг.Брокер решил продать JKL. Г-жа Янг расстроена, потому что считает, что брокеру следовало продать акции PQR, поскольку у него были самые высокие требования к поддерживаемой марже (то есть 75 процентов).

Что произошло в двух приведенных выше примерах?

Важно помнить, что в то время как клиенты берут взаймы индивидуально, брокеры предоставляют ссуды коллективно. Таким образом, брокеры заботятся об общих финансовых рисках. В каждом примере у брокера было множество клиентов, которые заняли деньги у GHI и JKL.Чтобы уменьшить подверженность «концентрированным позициям», когда одна или несколько ценных бумаг поддерживают большую сумму клиентского долга, компьютеры брокера были запрограммированы таким образом, чтобы в случае необходимости распродажи продаваемые ценные бумаги представляли наибольший финансовый риск. брокеру.

Что могли сделать клиенты Jones and Young, чтобы этого избежать?

Чтобы избежать этого, нужно понимать, что брокер — это прежде всего кредитор, который будет действовать, чтобы ограничить свои финансовые риски на быстро меняющихся рынках.Брокер не занимается составлением налоговой декларации и не обязан основывать свои действия на налоговой ситуации клиента. Брокер также не обязан продавать ценные бумаги по выбору клиента. Единственный способ избежать распродажи — это постоянно поддерживать достаточный запас капитала на маржинальном счете или ограничивать сделки денежными счетами, на которых инвестор должен своевременно оплачивать сделку в полном объеме.

Когда 2000 долларов — это не 2000 долларов!

г.Смит читал статьи по обучению инвесторов, в которых говорилось, что минимальное требование для маржинального счета составляет 2000 долларов. Однако, когда он пытается открыть маржинальный счет у брокера S, клиринговая фирма этого брокера вообще не разрешает ему торговать с маржой. Затем г-н Смит пытается открыть маржинальный счет у брокера Т, и ему говорят, что он не откроет для него маржинальный счет, если он не внесет 20 000 долларов.

Что могло здесь произойти?

Брокеры, как и другие кредиторы, имеют политику и процедуры для защиты себя от рыночного риска или снижения стоимости обеспечения по ценным бумагам, а также от кредитного риска, когда один или несколько инвесторов не могут или отказываются выполнять свои финансовые обязательства перед брокер.Среди доступных им вариантов они имеют право увеличить свои маржинальные требования или отказаться от открытия маржинальных счетов.

Маржа — это покупка ценных бумаг в кредит с использованием тех же ценных бумаг в качестве обеспечения по ссуде. За любой остаток по кредиту несет ответственность заемщик.

Предположим, что г-н Смит недавно купил акции на 36 000 долларов с маржой у Брокера Р. Он внес 18 000 долларов и занял оставшиеся 18 000 долларов у Брокера Р. Вскоре после этого стоимость акций быстро упала.Брокер R продал акции за 12000 долларов и сохранил выручку для выплаты части кредита. Однако, поскольку г-н Смит занял 18 000 долларов, полученные 12 000 долларов не покрыли ссуду. Брокер попросил мистера Смита прислать чек на оставшиеся 6000 долларов. Г-н Смит не заплатил 6000 долларов.

Когда г-н Смит попытался открыть счета в Brokers S and T, каждая фирма провела свой стандартный процесс проверки кредитоспособности. Каждый из них обратился с запросом в центр обработки данных по ценным бумагам и обнаружил, что г-н.Смит объявил дефолт по ссуде в размере 6000 долларов, предоставленной Брокеру Р. Брокер С. решил, что он вообще не хочет иметь дело с г-ном Смитом, Брокер Т был готов сохранить свой счет только с существенным депозитом.

Что покупатель мог сделать, чтобы этого избежать?

Любое обязательство перед брокером должно восприниматься инвестором так же серьезно, как и обязательство перед банком или другим кредитором. Невыполнение обязательств перед брокером может привести к судебному иску против клиента и почти наверняка заставит брокера сообщить о невыполнении обязательств в центр обработки данных.Если вы не можете оплатить операцию с ценными бумагами, независимо от того, размещен ли ваш ордер на денежном или маржинальном счете, вам не следует размещать этот ордер. Физические лица должны участвовать на рынках ценных бумаг только тогда, когда у них есть финансовая возможность противостоять рискам и выполнять свои обязательства.

Важно, чтобы инвесторы нашли время, чтобы узнать о рисках, связанных с торговлей ценными бумагами с использованием маржи, а инвесторы должны проконсультироваться со своими брокерами относительно любых проблем, которые могут возникнуть в отношении их маржинальных счетов.

Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации о марже в контексте онлайн-торговли инвесторам следует прочитать Уведомление NASD для членов 99-11 (февраль 1999 г.