Законодательство

Гражданский кодекс Украины:

Ст. 526. Обязательство должно выполнятся должным образом согласно условиям договора и требованиям ГК Украины, других актов гражданского законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – согласно обычаям делового оборота или других требований, которые обычно выдвигаются.

Ст. 549. Неустойкой (штрафом, пеней) является денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения обязательства.

Ст. 625. Должник не освобождается от ответственности за невозможность выполнения им денежного обязательства.

Должник, просрочивший выполнение обязательства, по требованию кредитора обязан оплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции  за весь период просрочки, а также три процента годовых от просроченной суммы, если другой размер процентов не установлен договором или законом.
Ст. 1048. Заимодатель имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если другое не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливается договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины. В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.

Ст. 1049. Заемщик обязан вернуть заем заимодателю (денежные средства в той же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в том же самом количестве, такого же рода и в таком же качестве, как и были переданы ему заимодателем) в срок и в порядке, установленные договором.

Ст. 1050. Если заемщик своевременно не вернул сумму займа, он обязан оплатить денежную сумму согласно ст. 625 этого Кодекса.

… Если договором установлено обязательство заемщика вернуть заем частями, то в случае несвоевременного возврата следующей части займа заимодатель имеет право требовать досрочного возврата оставшейся части займа и оплаты процентов…

Ст. 1052. В случае невыполнения заемщиком обязательств, установленных договором займа, касательно обеспечения возврата займа, а также в случае утраты обеспечения выполнения обязательства или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодатель не несет ответственности, заимодатель имеет право требовать от заемщика досрочного возврата займа и оплаты процентов, полагающихся ему согласно статье 1048 этого Кодекса, если другое не установлено договором.

Уголовный Кодекс Украины:
Ст. 192. Причинение значительного имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков мошенничества, карается штрафом до пятидесяти необлагаемых налогом минимумов доходов граждан либо общественными работами сроком до двухсот сорока  часов, либо исправительными работами сроком до двух лет, либо арестом сроком до шести месяцев.

Ст. 222. Предоставление заведомо ложной информации органам государственной власти, органам власти АР Крым или органам местного самоуправления, банкам или другим кредиторам с целью получения субсидий, дотаций, кредитов или льгот по налогам в случае отсутствия признаков преступления против собственности, карается штрафом от одной тысячи до трех тысяч необлагаемых налогом минимумов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью сроком до трех лет.

Закон Украины «О банках и банковской деятельности»:
Ст. 61. …. Банк имеет право предоставлять информацию, содержащую банковскую тайну, частным лицам и организациям для обеспечения исполнения ими своих функций или предоставления услуг банку согласно заключенным между такими лицами (организациями) и банком договоров, в том числе о переуступке права требования к клиенту, при условии, что предусмотренные договором функции и/или услуги касаются деятельности банка, которую он осуществляет согласно статье 47 этого Закона.

Закон Украины «О защите прав потребителя»:

Ст. 11. Договор о предоставлении потребительского кредита заключается между кредитодателем и потребителем, в соответствии с которым кредитодатель предоставляет денежные средства (потребительский кредит) или обязуется предоставить их потребителю для приобретения продукции в размере и на условиях, установленных договором, а потребитель обязуется вернуть их вместе с начисленными процентами…

Закон Украины «Об исполнительном производстве»:

Ст.11. … Государственный исполнитель в процессе осуществления исполнительного производства имеет право,…в случае уклонения должника от выполнения обязательств, возложенных на него решением, обращаться в суд за установлением временного ограничения в праве выезда должника – физического лица или руководителя должника – юридического лица за пределы Украины – до исполнения обязательств по решению.

 
Ст. 57. Арест имущества должника применяется для обеспечения реального исполнения решения.

… Постановлением государственного исполнителя может быть наложен арест в размере суммы взыскания с учетом исполнительного сбора, расходов, связанных с организацией и проведением исполнительных действий и примененных государственным исполнителем штрафов, на все имущество должника или на отдельные его предметы…

Есть ли закон, позволяющий гражданину РФ перестать платить проценты по кредиту и вернуть хотя бы часть уже оплаченных?

В общем нет такого закона, который бы дал заемщику возможность не платить проценты по кредиту. Это абсолютно законная плата банку за то, что он выдал вам в долг деньги.

Однако есть случаи, когда все-таки может идти речь об отмене начисления процентов или возврате необоснованно уплаченных процентов. Приведу примеры.

• Банк в одностороннем порядке незаконно повысил ставку по кредиту / кредитной карте, стал начислять проценты по новой ставке и списывать на эти проценты все вносимые заемщиком платежи. Заемщик может обратиться в суд и оспорить повышение ставки по кредиту, а также потребовать перерасчета задолженности / возврата излишне уплаченных процентов.
• По микрозаймам, взятым в МФО, действуют ограничения максимального размера процентов при появлении просроченной задолженности. Если МФО предъявила сумму долга, превышающую максимальный предел, заемщик может по суду оспаривать размер долга и добиваться отмены незаконно начисленных процентов.
• Есть такое правило, что на момент выдачи потребительского кредита его полная стоимость (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанное ЦБ РФ среднерыночное значение ПСК для аналогичной категории кредитов более чем на одну треть. Если банк в итоге выдал заемщику кредит с нарушением этого правила, можно оспаривать предъявленную сумму долга по кредиту.
• С 31 июля 2019 есть такая новая тема — ипотечные каникулы. Их можно оформить по ипотечному кредиту на срок до 6 месяцев в связи с трудной жизненной ситуацией. Каникулы возможны в 2 вариантах: либо уменьшение платежа по кредиту, либо полная приостановка платежей. Можно сказать, что в течение этих каникул вы не будете вносить платежи по кредиту, в т.ч. платить проценты. Но эти платежи никто не списывает, их сумму зафиксируют и поставят в конец графика. То есть в итоге вы их все равно банку отдадите, просто позже.
  Еще косвенно о «возврате» процентов по кредиту можно говорить в контексте налоговых вычетов, например, на проценты по ипотеке. Конечно, в таком случае банк не делает заемщику никакого возврата процентов. Заемщик подает налоговую декларацию в налоговую и получает возврат НДФЛ уже из бюджета.

5 супер трюков, как не платить кредит

Как не платить кредит, как взять кредит без процентов? Почему люди все чаще и чаще задаются подобными вопросами? Из-за недавнего экономического спада люди стали все более недовольны своими банками. Для некоторых стало не выгодным использование кредитной карты из-за высоких процентных ставок, платежей по кредитным картам и плохое обслуживание клиентов составили некоторые проблемы требующие улучшения.

Получить кредитную карту для экономии своих средств

Другие, наоборот, посчитали, что лучше взять кредитную карту и пользоваться ею и тогда повышение курса доллара будет даже играть на руку. Многие осознали, что пользуясь кредитной картой не выходя за грейс период помогает экономить свои кровные. Поскольку выходит, что лучше взять вещь в кредит, а деньги сохранить в валюте или на дебетке. Валюта подрастет, а возвращать кредит можно частями, да еще «упавшими» рублями.

• Если нужна кешбэк дебетовая карта ⇓

Лучшие дебетовые карты с кэшбеком 2019

• Если нужна кешбэк кредитная карта  ⇓

Лучшие кредитные карты с бонусами

• Нужны карточки с кэшбэком на АЗС ⇓

Лучшие карты с бонусами на АЗС

•  Нужны карты рассрочки по 0% ⇓

Лучшие карты рассрочки по 0%

Кроме того, если кредиткой пользоваться с умом, то останешься с несколькими плюсами. Не говоря уже о преимуществе перед обычным банковским кредитом, менять суммы взноса по которому бывает довольно сложно.

В этой статье мы рассмотрим преимущества кредитной карты и ответим на следующие вопросы:

К счастью, есть (хоть и не много) людей, которые нашли способы перехитрить своих эмитентов кредитных карт и создать систему, при которой даже недостатки работали бы на них. Позвольте нашей команде поделиться с вами несколькими кредитными карточными трюками, которые мы изучили и проверили лично. Итак, 5 законных трюков как перехитрить банковские кампании — получить кредит без процентов:

1. Не платить кредит законно — работает!

Это священный принцип для использования кредитной карты. До тех пор, пока вы покрываете свою задолженность по кредитке вовремя, полностью и каждый месяц укладываясь в льготный период, вы никогда не заплатите ни копейки, ни в виде процентов, ни в виде сборов.
Напротив, вы даже сможете получать проценты за остаток средств на дебетовой карте, если вы совершили покупку по кредитке, до того момента, когда ваша задолженность станет обязательной, как правило — это кредит на месяц без процентов до 60, а то и 100, 120 дней — все это время вы получаете проценты на ваши средства по дебетке. Получить и выбрать для себя очень выгодную , с хорошим процентом на остаток, валютную либо рублевую дебетовую карту, вы сможете если прочитаете ЭТУ СТАТЬЮ

Совет как получать кредит без процентов:

Зарегистрируйтесь в онлайн-банке для мгновенного доступа к информации текущего счета. Входите в систему регулярно, чтобы в режиме онлайн убеждаться, что вы не тратите больше, чем можете себе позволить, и полностью покрывайте свой кредитный долг. Настройте автоматический план платежей, чтобы вы никогда не пропустили крайний срок платежей. Таким образом, вы каждый месяц от банка будете получать кредит без процентов, без переплаты.
Посмотрите полезное видео:

2. Кредитная карта без процентов — держите карту «чистой»

Можно ли не платить проценты банку? Вы хотите иметь возможность пользоваться преимуществами кредитных карт, но не хотите увеличивать свою долговую нагрузку, тогда пользуйтесь одной «чистой» картой.

Что это значит? Предположим, что вы не смогли полностью оплатить свой кредитный баланс в течение месяца, но пользуясь только одной картой вы неуклонно сокращайте свой долговой баланс и старайтесь закрыть долг на этой карте, и тогда ваша карта со льготным периодом будет «чистой» от долгов.

Читайте также: Эффективный выбор выгодной карты с кэшбеком, бонусами, вознаграждениями

Однако, если вы имеете более одной кредитной карты, у вас появляется искушение и возможность не сокращать свой долг, а продолжать увеличивать свой существующий долг, ведь у вас есть деньги на другой кредитной карте, а значит можно совершать новые, даже ненужные покупки.

Ключ как законно не платить кредит банку

Ключ этого трюка состоит в том, чтобы держать одну кредитную карту всегда «чистой», полностью оплачивая ее задолженность каждый месяц. Как указано выше, когда вы возмещаете свою задолженность в течении льготного периода, за каждый расчетный цикл, вы не платите никаких процентов и сборов. Но так не будет, если вы продолжите взимать деньги и совершать новые покупки с других кредитных карт. А когда вы не покрываете долговой баланс на карточке, вы начисляете себе все новые и новые проценты и сборы, которые вам нужно будет все снова и снова покрывать.

Совет как регулярно и постоянно получать кредит без процентов на карту:

Не делайте ненужные покупки, пока у вас еще есть не покрытая задолженность по кредитной карте. Если вы недостаточно дисциплинированы, чтобы ограничить расходы, потраченные при оплате кредитной картой, лучшим решением является — в конце льготного периода, перевести все наличные деньги, деньги с дебетовой карты на погашение своих долгов по кредитке.

Всегда помните дату закрытия вашего платежного цикла по льготному периоду (это либо момент покупки, либо получения — активации своей кредитной карты, у разных банков по-разному, например у Альфа банка льготный период начинается с даты получения кредитки, а у Тинькофф Банка началом расчетного, льготного периода — момент совершения первой операции). Так вы сможете регулярно получать кредит без процентов на 50, 60, 100 дней, а может и 120 дней, все зависит от условий вашей кредитной карты. ЗДЕСЬ можно узнать об отличных, выгодных предложениях карт с самым большим льготным периодом.

Еще раз. Когда приближается время к концу платежного цикла льготного периода, обязательно покройте свою задолженность.Ведь только возместив свою задолженность в полном объеме, вы сможете получить бесплатный кредит от своего банка и следующий бесплатный, льготный  период для использования этого кредита. Вот полезное видео обо всем этом:

3. Карта без процентов за границей

Когда вы собираетесь в путешествие, доставайте из «глубины» своего бумажника нужную для этого карту – это может быть, только карта для путешествий — банковская карта для поездок за границу. Если у вас еще нет такой карты приобретите ее.

Есть к примеру, такие варианты кредитных карт — с бесплатной страховкой и милями (перейдите по ссылкам, чтобы узнать условия:

Задействовать именно такую карту для путешествий очень полезно, так как, тогда вы получаете целый ряд преимуществ:

• вы зарабатываете кэшбэк и вознаграждения при бронировании и покупке билетов, туров, гостиниц;
• получаете бесплатную страховку, что не происходит, когда для этих целей вы пользуетесь своей повседневной кредитной картой.

Определиться с выбором более выгодной карты для путешествий, поможет вам ЭТА СТАТЬЯ. Кэшбэк и вознаграждения, которые вы заработаете при совершении подобных покупок, уверенны будут не лишними, а очень ценными для вас.

Карта без процентов работает в отпуске, а не дома

Но, когда вы возвратитесь домой, эта банковская карта для путешествий, должна опять уйти «в глубину» вашего бумажника, до следующей поездки-путешествия, а вместо неё, снова доставайте и используйте свою повседневную кредитную карту. Зачем? Некоторые карты для путешествий дают преимущества и вознаграждения только в поездке. а повседневные кредитные карты во время путешествий могут взимать дополнительную комиссию за транзакции зарубежом. Тинькофф — одна из немногих карт, которая вообще не взимает никаких комиссий за транзакции.

К счастью, вы теперь понимаете, что эти сборы являются побочным эффектом, и поэтому отказывайтесь использовать свои повседневные кредитные карты во время поездок — они не предназначенные для путешествий. Выбирайте бесплатные международные карты в своих поездках и отказывайте вашей компании в возможности забрать ваши деньги с кредитной карты во время поездок.

Экономное использование кредитной карты в путешествиях: 

При планировании поездки за пределы своей страны свяжитесь с вашими компаниями по кредитным картам и расспросите их, каков их внешний сбор за транзакцию. Также неплохо сообщить им, где и когда вы путешествуете, чтобы они не подозревали, что вы являетесь  жертвой мошенничества с кредитными картами.

4. Получить кредитную карту с огромным бонусом за регистрацию

Как вы уже поняли, необходимыми крупными затратами можно и крупно заработать — крупный кэшбэк, крупные вознаграждения! Поэтому именно такие крупные затраты требуют хорошего обдумывания!

Читайте: Экономь больше, подключив лучший кэшбэк-сервис к покупкам по карте

Сделайте крупные затраты более креативными. Например, активные авиакомпании становятся настолько отчаянными, что готовы продавать частые мили летающих миллионам банков, чтобы привлечь к себе покупателей, а банки предоставляют для своих новых клиентов дополнительные вознаграждения. Что угодно, лишь бы привлечь вас. Банки так стремятся продать кредит клиентам и найти новых, которые возьмут приличный кредит, что готовы дарить беспрецедентные бонусы при регистрации, чтобы привлечь вас. Например, один банк недавно предлагал 75 000 миль, при регистрации кредитной карты. Поэтому изучайте такие предложения перед покупкой, чего-то дорогого.

Совет. Не принимайте предложение кассира, сэкономить только 10%, когда при открытии кредитной карты вы можете сэкономить на первой покупке и последующих куда больше. Применяйте, экономьте, используйте исключительные бонусы при регистрации кредитной карты.

5. Закрыть карточку старую и получить кредитную карту-новую

Если вы хотите перейти на более выгодный тариф кабельного телевидения или интернет-провайдера, у вас есть одна или две, еще несколько других компаний на выбор. А если вы хотите изменить кредитную карту, здесь у вас есть сотни различных вариантов. Даже клиенты с плохой кредитной историей могут ожидать, что их почтовые ящики будут заполнены кредитными картами, после заявки.

Пользователям Сбербанка: Как правильно и быстро накопить бонусы «спасибо»

Кстати, имея кредитную карту возможность накопить бонусы и кэшбеки гораздо выше, чем при ее отсутствии. Только не увлекайтесь. Имейте ввиду, что вы не должны менять кредитные карты, как вы меняете носки или перчатки. Так как слишком частые действия могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, вашу кредитную историю, а также множество карт, затруднит, вам же самим, отслеживать расходы. Да, если вы часто открываете новые кредитные карты ваш кредитный рейтинг может пострадать.

При этом иногда требуется изменение, будь то лучшее обслуживание клиентов или более высокие ставки, вознаграждения, льготы. Если ваш банк не может удовлетворить ваши потребности по какой-либо причине, вы не должны стесняться прекратить отношения и двигаться дальше к другому.

Совет как улучшить кредитную историю, как не платить кредит и получать бонусы:

Когда вы переносите свои расходы на другую карточку, старайтесь держать свою бездействующую кредитную карту открытой до тех пор, пока не будет выплачена годовая оплата. Это позволит максимизировать среднюю длину вашей кредитной истории и, в свою очередь, улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые постоянно, открывают и после года закрывают свои счета. Потом через какое-то время снова открывают, и так всегда получают большой бонус, который предоставляется только при регистрации новой кредитной карты..

Заключительное слово о том, как не платить кредит и получать кредит без процентов

Как и любой другой бизнес, компании с кредитными картами собираются делать деньги. К сожалению, их тактика часто предполагает создание правил и преимуществ, о которых не всегда знают их потребители. Поэтому, не используйте кредитные карты вслепую, изучайте условия, узнавайте о дополнительных сборах, которые вы можете понести, покрывайте свою задолженность каждый месяц, чтобы избежать процентов и получайте кредит без процентов на карту.

Предложение: Карта рассрочки 0% — карта без процентов?!

Воспользуйтесь всеми преимуществами, которые вам предоставляют банковские компании. И тогда вы можете быть уверенны — ваши кредитные карты будут действовать как ценные финансовые инструменты, которыми они и должны быть.

Дайте, пожалуйста, свои советы и рекомендации в комментариях ниже, какие еще трюки вы обнаружили или знаете, с помощью которых можно перехитрить компании кредитных карт?

Долги в наследство: законно ли банки начисляют проценты на кредит умершего человека? — Новости Тулы и области

Вот какие сложности могут возникнуть у тех, кто имеет право на наследство. Они получают не только имущество умершего, но, еще раньше — его долги, о которых вообще могли не знать.

Что делать, если, к примеру, перед смертью умерший взял кредит, о котором никому не сказал ни слова. И тем, кто после него наследует имущество, достаются и долги.

О том, что вместе с имуществом умершего наследуются и его долги, многие предпочитают не думать. А между тем, сумма задолженности по кредиту не является фиксированной. За время вступления человека в наследство набегают, помимо неоплаченных обязательных платежей и проценты, и суммы за обслуживание кредита, и штрафы за неуплату, и другие начисления.

Раньше обиженные наследники обращались в суд, надеясь оспорить штрафы за просрочку унаследованного кредита. Но на днях Верховный суд вынес постановление о законности подобный притязаний со стороны банков. Банкиры говорят, что выход у наследников все же есть. Во-первых, никто не запрещает будущим наследникам начать платить по кредиту умершего родственника еще до вступления в наследство (если, конечно, они знали о существующем кредите).

А что если наследников несколько? И человек не знает, какой процент от имущества (и, соответственно, долга) ему достанется? Или завещание не оформлено? В таком случае придется ждать официального оформления наследства. А это — полгода.

Тему наследства сегодня в программе «Утро» на канале Россия-1 прокомментировала первый заместитель исполнительного директора Ассоциации юристов России, депутат Тульской областной думы Ольга Парамонова.

Почему все права на наследственную массу наследники получают только по истечении 6 месяцев после смерти наследодателя, а вот обязательства по кредитам переходят к человеку, который еще даже не признан наследником, сразу? Логичнее было бы заморозить обязательства перед банком на эти полгода.

Ольга Парамонова

– Действительно, по сложившейся практике, сейчас так и есть. Этот вопрос законодательно не урегулирован. Однако у наследника есть право обратиться в банк, достичь договоренностей путем переговоров. Желательно при этом зафиксировать достигнутые договоренности на бумаге.

Но человек же может вообще не знать о том, что стал наследником?

– Именно для этого законом определен срок в 6 месяцев, в течение которого ведется розыск наследников и они оформляют бумаги у нотариуса. При этом отказавшись от наследства, наследник также снимает с себя и обязательства по погашению долгов умершего родственника.

Потенциальному наследнику желательно как можно скорее обратиться в банк, чтобы договориться о снижении штрафов за неуплату кредита, о возможности минимизировать выплаты. И по итогам принять решение о том, принимать ли на себя наследство. Банк не обязан, но вправе пойти человеку навстречу и все ему разъяснить.

В этом вопросе права наследников в меньшей степени защищены, чем права банков. Поэтому, по мнению Ольги Парамоновой, необходимо законодательное регулирование этого вопроса, чем Ассоциация юристов России и планирует заняться.

Как избавиться от микрозаймов в Украине, если долго не платить кредит МФО

В Украине банки предлагают оформить кредит, а МФО взять микрозайм на карту онлайн. При этом микрофинансовые организации дают деньги даже людям с плохой кредитной историей и официально не работающим. В связи с финансовыми трудностями или чрезвычайными ситуациями не всегда получается вовремя погасить долг. Что делать в этих случаях и как избавиться законно от долговой зависимости.

Украина, как известно, правовое демократическое государство. Поэтому и вопросы, связанные с кредитами и микрозаймами нужно решать законно. Сам Остап Бендер говорил: “Время, которое у нас есть, — это деньги, которых у нас нет”, “Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь” и “Я, конечно, не херувим. У меня нет крыльев, но я чту Уголовный кодекс. Это моя слабость”.

Можно изучить все отзывы на форуме по кредитам или обратиться к нескольким юристам и адвокатам. Но лучше сделать проще – внимательно изучить эту статью, где рассмотрены абсолютно все ситуации – что будет, если не платить микрозайм.

Как законно не платить микрозайм в Украине

Тезисно рассмотрим все варианты, когда можно не платить кредит.

Когда МФО может просить долг

Проблемные кредиты в МФО – это дополнительная головная боль не только для вас, но и для них. Резерв – это “мертвые активы”. У любого МФО есть государственный регулятор в виде Нацкомиссии, которая может оштрафовать или забрать лицензию за большое количество непогашенных долгов.

У МФО могут быть такие выходы:

1. передача дела в суд,
2. передача проблемного кредита коллекторам,
3. списание долга и получение убытка.

МФО в суд подают в 1 случае из тысячи. Подробнее читайте здесь >>>>> Подают ли в суд МФО в Украине? Почему микрозаймы и микрокредиты не оспаривают в суде?

С коллекторами МФО не любят связываться. Они возвращают только часть долга. От коллекторов больше проблем, чем пользы. Отзывы на форумах в теме “Не плачу микрозайм украина” и Ютуб-ролики переполнены ситуациями, где должники выкладывают видео и записи телефонных разговоров с невменяемыми и грубыми коллекторами.

Как бы это сказочно не казалось, шанс, что МФО простит долг, есть. Так как первый вариант практически не возможен, второй – бьет по репутации.

Как списать долги по микрозаймам (Украина)

Должник может рассчитывать на списание долга если:

• прошел срок исковой давности по микрозайму,
• на протяжении продолжительного времени не платить деньги и не выходить на связь,
• нет ценного имущества, то есть нечего забирать.

Что делать если угрожают коллекторы с микрозаймов (Украина)

Коллекторские агентства специализируются на внесудебном возвращении просроченных или проблемных кредитов. В подобных организациях зачастую работают бывшие военные или сотрудники силовых ведомств, которые не привыкли церемониться и вежливо вести диалог.

Заинтересованность у коллекторов прямая – чем больше они вернут займов, тем больше они получат денег, так как работают за процент.

Новый закон Украины №2133 “О защите прав и законных интересов должников при осуществлении коллекторской деятельности (про захист прав та законних інтересів боржників при здійсненні колекторської діяльності)” принят в первом чтении в 2019 году. В документе четко указано, что следующие действия недопустимы – пренебрежение человеческим достоинством, вторжение в частную жизнь и нарушение прав и свобод.

Подробнее читайте здесь >>>>> Коллекторы в Украине в 2020 году. Законно, если угрожают? Что могут сделать и что делать должнику банка или МФО?

Перекредитование: как рефинансировать и микрозаймы в Украине

Если нужно взять микрозайм для погашения существующего долга прибегают к рефинансированию.

В ситуации, когда вы должны одной финансовой организации, кредит выдает другая. Обе организации должны прийти к консенсусу. Реструктуризацию с плохой кредитной историей можно оформить после долгих переговоров.

Перекредитование дает возможность несколько микрокредитов объединить в один кредит, и возвращать одну сумму компании, которая согласилась перекупить займ. Подробнее читайте здесь >>>>> Рефинансирование, перекредитование, реструктуризация кредита в Украине: как переоформить микрозайм в МФО или банке

Где взять деньги на погашение микрозаймов, если не можете платить

Можно взять второй кредит, не погасив первый. Несколько кредитов нужны гражданину Украины чтобы погасить текущий долг. Новый кредит можно взять в этом же или другом МФО при определенных условиях.

Украинское законодательство не запрещает оформлять 2 и более займов параллельно в одном финансовом учреждении.

Подробнее читайте здесь >>>>> Можно ли взять несколько кредитов? Как взять два и больше кредита в одном или нескольких банках Украины

Расширенная информация находится здесь:

Где взять микрозайм на карту онлайн:

1. Рейтинг МФО Украины 2019-2020: все лучшие микрозаймы онлайн на карту
2. Все МФО Украины на 2019/2020 год, дающие микрозайм онлайн. Список сайтов официальных кредитов с лицензией
3. Можно ли оформить микрозайм на карту онлайн без документов в Украине? Как взять микрокредит без паспорта и кода
4. Микрозайм под 0 процентов в Украине: какие МФО дают первый беспроцентный кредит на карту онлайн в 2019-2020
5. Новые и малоизвестные МФО в Украине 2019/2020: список микрофинансовых организаций, дающих микрокрозайм онлайн без отказа
6. МФО без лицензии в Украине: можно ли найти нелегальные микрозаймы и существует ли список

Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка…

Загрузка…

Новость (статью) «Как избавиться от микрозаймов в Украине, если долго не платить кредит МФО» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: 2021-03-10 17:40:58, последнее обновление страницы: 13.03.2021 17:57:44

Юридическая помощь по онлайн займам в Алматы, консультация юриста, адвоката

Полезные статьи

Больше полезной информации в нашем блоге

• Подают ли в суд МФО

  Получив деньги в долг, некоторые заёмщики испытывают сложности с возвратом. В результате образуются просрочки, приводящие к начислению штрафов и пеней. Долг растет и вернуть его становится сложнее.

• Консультация юриста по кредитным долгам

  Сегодня практически у каждого второго человека и каждой третьей компании имеются кредиты. Это вполне обыденное явление в современном мире, т.к. не всегда имеется достаточно собственных средств, чтобы приобрести необходимую вещь, имущество или расширить свой бизнес.

• Адвокат по проблемным кредитам

  Получить онлайн — займ в Казахстане достаточно легко. Деньги поступают на карту уже через 15-30 минут после оформления заявки. По ряду причин люди не возвращают долги: одни не могут заплатить, а другие уверены, что договор на предоставление микрокредита, подписанный через Интернет, не имеет юридической силы.

• Юридическая помощь по кредитным долгам

  Половина населения страны «закредитована». Ситуация складывается так, что у людей нет денег на совершение крупных покупок, приобретение недвижимости, расширение бизнеса и пр. В таких случаях кредит становится универсальным инструментом.

• Как списать долги по микрозаймам

  В момент обращения в кредитное учреждение за получением займа, люди должны заранее провести оценку платежеспособности. Доходы заемщика могут поменяться в меньшую сторону в любой момент. В результате вносить ежемесячные платежи будет крайне. Соответственно, перед получением денег в долг, нужно подумать, что будет если не платить микрозайм в Казахстане.

• Как избавиться от онлайн займов в Казахстане

  Онлайн-займы – это финансовый инструмент, который при грамотном использовании должен работать во благо. На практике же часто получается наоборот. Не всегда люди понимают, что если получить деньги через Интернет и не вернуть их, то придется нести такую же гражданскую и административную ответственность, как и при получении займов в банках и офисах МФО.

• Чем может помочь юрист по микрозаймам

  Невозможность выплатить долг – это проблема, актуальная во все времена. В последнее время такие случаи возникают все чаще. Особенно острой ситуация стала в период пандемии коронавируса, в результате которой тысячи людей остались без работы. Юрист по микрозаймам поможет законно решить проблему и не попасть в еще большие неприятности.

• Помощь в закрытии микрозаймов

  Сегодня помощь в закрытии микрозаймов в Казахстане – одна из самых востребованных услуг, предоставляемых адвокатами. Обусловлено такое положение дел тем, что у многих граждан республики имеются незакрытые долги в МФО, которые постоянно растут. Суть проблемы кроется в том, что подав заявку на получение онлайн-займа, человек не понимает, какие проценты придется заплатить.

• Адвокат по МФО и микрокредитам

  МФО выдают онлайн-займы под огромный процент, рассчитывая, что деньги вернут через несколько недель, максимум, месяц. Если заемщик не сделает этого в установленный срок, то выплатит максимальную сумму с учетом начисленных штрафов, неустойки и процентов. Подобные микрокредиты приводят к ухудшению финансового положения казахстанцев, росту количества неплательщиков и к созданию социальной напряженности в обществе.

• Что будет если не платить онлайн займ в Казахстане

  Рассчитывая вернуть взятый в финансовой организации кредит в срок, мы сталкиваемся с форс-мажорными ситуациями. Узнаем, что будет если не платить микрозайм в Казахстане.

Что такое законы о ростовщичестве и максимальные процентные ставки?

Одним из важнейших факторов при расчете счета по кредитной карте является процентная ставка. Если вы один из многих американцев, у которых есть остаток на кредитной карте, процентные ставки могут быть решающим фактором в том, сколько вы можете потратить.

Вы можете не знать, что на федеральном уровне не существует максимального процента, который может взимать компания, выпускающая кредитные карты. Тем не менее, держатели карт могут найти некоторую безопасность в Законе о картах и ​​законах о ростовщичестве, которые устанавливают ограничения для каждого штата.

Есть ли максимальная процентная ставка по кредитным картам?

Краткий ответ на этот вопрос — «нет». Однако более длинный ответ — «это сложно».

Это связано с Законом об отчетности, ответственности и раскрытии информации о кредитных картах, иначе известном как закон о КАРТОЧКАХ. Закон о картах был подписан в 2009 году. Закон был принят для защиты пользователей кредитных карт путем внесения некоторых ключевых поправок в правила, касающиеся выписок по счетам, процентных ставок, сроков оплаты и штрафов по кредитным картам.

Закон о картах сделал так, что эмитенты карт должны быть более прозрачными в отношении вводных процентных ставок, требуя, чтобы они предлагались потребителю в течение как минимум шести месяцев. Закон о картах также обязывает эмитентов карт уведомлять держателей карт по крайней мере за 21 день до даты оплаты счета и за 45 дней, если их процентная ставка или комиссии увеличатся. Еще одно большое изменение, внесенное в закон о CARD, заключалось в том, что эмитенты карт должны получать разрешение держателя карты на обработку транзакции, которая приводит к превышению лимита расходов держателя карты таким образом, что влечет за собой комиссию.

Закон о картах определенно предлагает держателям карт немного больше безопасности, но он не контролирует процентные ставки или то, насколько они могут достигать. Он обязывает держателя карты уведомить вас по крайней мере за 45 дней о предстоящих изменениях. Это уведомление даст вам возможность аннулировать вашу карту, если вы не согласны с повышением ставки. Тем не менее, вы всегда можете попросить своего эмитента снизить процентную ставку. Однако важно отметить, что это может вызвать серьезную проверку вашего кредитного отчета, и нет никаких гарантий, что ставка будет снижена.Однако закон о картах требует, чтобы эмитенты карт проверяли повышение процентных ставок каждые шесть месяцев и снижали ставку держателя карты, если это необходимо. Ключевым моментом является то, если эмитент сочтет это целесообразным, и пересмотр ставки исключает повышение вашей ставки из-за штрафов.

Что такое закон о ростовщичестве?

Закон о ростовщичестве устанавливает ограничение на размер процентов, которые могут взиматься по различным видам ссуд. В большинстве штатов действуют законы о ростовщичестве, однако национальные банки могут взимать самую высокую процентную ставку, разрешенную в штате банка , а не с держателей карт.Таким образом, хотя вы можете жить в Арканзасе, где максимальная процентная ставка составляет 17 процентов, эмитент вашей карты может взимать с вас более высокую сумму, если они находятся в другом штате с более высокой максимальной ставкой. А если ваш эмитент находится в таком штате, как Мэн, в котором нет законов о ростовщичестве, у вас еще меньше защиты. Внутренние банки также могут «импортировать» ставку конкурента за пределами штата, находящегося в этом штате. По словам Кристофера Л. Петерсона, профессора права Университета штата Юта в Солт-Лейк-Сити и эксперта по закону о ростовщичестве, «на самом деле это означает, что практически нет ограничений процентных ставок, применимых к любому типу банка. , больше в любой точке страны.”

Законы о ростовщичестве в разных штатах

В каждом штате свой подход к закону о ростовщичестве. Если вы являетесь держателем кредитной карты в Канзасе, максимальная процентная ставка установлена ​​в размере 15 процентов. Если вы находитесь в Южной Каролине, максимальная ставка по кредитной карте составляет 8,75%. Однако закон о ростовщичестве не всегда бывает таким черным по белому. Многие государства полагаются на договорное право, а не на закон о ростовщичестве. Например, на Гавайях закон о ростовщичестве устанавливает максимальную процентную ставку в размере 10 процентов, но письменный договор может изменить этот максимум.То же самое и в других штатах, включая Аризону, Юту и Техас. Еще один мелкий шрифт, на который стоит обратить внимание, — это исключения. Например, в Калифорнии максимальная процентная ставка установлена ​​на уровне 12 процентов, однако закон гласит, что банки и аналогичные учреждения освобождены от уплаты налогов. Это также относится, в частности, к Флориде, Миннесоте и Нью-Джерси. А еще есть Колорадо, который установил максимальную процентную ставку на уровне 45 процентов, что делает их закон о ростовщичестве не столь полезным для держателей карт, которые ищут более низкие ставки.

Если вы хотите узнать, что такое закон о ростовщичестве для вашего штата, существуют базы данных, которые предлагают информацию для конкретного штата. Просто имейте в виду, что эмитент вашей карты не обязан соблюдать закон о ростовщичестве в вашем штате.

Что делать с высокими процентными ставками

Если вы имеете дело с более высокими процентными ставками, вы можете кое-что сделать, чтобы облегчить бремя. Для начала вы можете поговорить со своим эмитентом, чтобы попытаться договориться о более низкой ставке. Если это не сработает, есть также возможность перевести остаток на карту с более низкой процентной ставкой.Просто помните, что переводы баланса — отличные инструменты, но не волшебство. План погашения и бюджет идут рука об руку с переводом баланса. Если вам нужна помощь в составлении плана погашения, вы можете использовать калькулятор выплат по кредитной карте Bankrate или калькулятор перевода баланса. А чтобы настроить свой бюджет, вы можете использовать калькулятор домашнего бюджета Bankrate, чтобы вычислить цифры.

Если попытка выяснить, как вы выплатить долг под высокие проценты, кажется вам недоступной, вы также можете обратиться за помощью к консультанту по долгам.Существуют организации по управлению долгом, которые могут вмешаться, чтобы вести переговоры от вашего имени с вашим эмитентом кредита, многие из которых являются некоммерческими группами. Национальный фонд кредитного консультирования — отличный ресурс для поиска услуг по управлению долгом в вашем районе. И если вы хотите продолжить чтение, ознакомьтесь с этими семью шагами, чтобы выбраться (и не выбраться) из долгов.

Определение юридической процентной ставки

Какова законная процентная ставка?

Законная процентная ставка — это самая высокая процентная ставка, которая может быть начислена по закону по любому типу долга и которой должен придерживаться кредитор.Законная процентная ставка применяется ко всем типам долга, хотя определенные типы долга могут иметь более высокую юридическую ставку, чем другие — например, юридический предел для кредитора до зарплаты может быть выше, чем установленный законом предел для студенческой ссуды. Лимит установлен, чтобы кредиторы не взимали с заемщиков чрезмерные процентные ставки.

Ключевые выводы:

• Законная процентная ставка — это самая высокая процентная ставка, которая может быть начислена по закону по любому типу долга.
• По определенным видам долга юридическая ставка может быть выше, чем по другим.
• Лимиты установлены для предотвращения взимания кредиторами чрезмерных процентных ставок с заемщиков.
• Процентная ставка, превышающая установленную законом процентную ставку, классифицируется как ростовщичество, за которое в большинстве штатов предусмотрены строгие штрафы.
• Каждый штат устанавливает законную процентную ставку и ростовщичество через свои законы.

Понимание законной процентной ставки

Процентная ставка, превышающая установленную законом процентную ставку, классифицируется как ростовщичество.В большинстве штатов за ростовщичество обычно предусмотрены жесткие наказания, такие как штрафы или даже конфискация основной суммы и / или процентов. Юридическая процентная ставка также может быть классифицирована как самая высокая ставка, которую кредиторы могут взимать за любой судебный иск, который может быть приведен в исполнение в суде.

В Соединенных Штатах отдельные штаты несут ответственность за установление собственных законов о процентных ставках. Хотя этот вид финансовой деятельности может подпадать под действие статьи Конституции о торговле, Конгресс традиционно не уделял внимания ростовщичеству.Правительство считает взимание процентных платежей насильственными методами федеральным правонарушением.

Как применяется законная процентная ставка в разных юрисдикциях

Каждый штат может установить законную процентную ставку через свои законы. Например, Нью-Йорк устанавливает свои процентные ставки ежеквартально. Законная процентная ставка Делавэра на 5% выше ставки Федеральной резервной системы, что делает ее подверженной колебаниям.

В дополнение к этим ограничениям каждый штат обычно устанавливает отдельные общие ограничения ростовщичества, которые могут быть выше.Лимит в Нью-Йорке составляет 16% для гражданского ростовщичества и 25% для преступного ростовщичества. Банки и другие поставщики финансирования, ведущие бизнес в государстве, могут подпадать под законную процентную ставку этой юрисдикции.

Существуют определенные исключения и обстоятельства, которые могут позволить кредиторам взимать ставки, превышающие законную процентную ставку юрисдикции. Клиенты могут отказаться от этой защиты при подаче заявки на финансирование. Многие кредиторы и финансисты могут потребовать подписания такого соглашения их клиентами для получения любого финансирования.

Формулировка, дающая компании право взимать более высокие процентные ставки, может быть включена в условия обслуживания. Согласие на получение финансирования по процентной ставке, назначенной кредитором, может аннулировать меры защиты, которые предлагает законная процентная ставка, независимо от того, подтвердит ли клиент позднее полное понимание своих прав.

Особенности законной процентной ставки

Кредиторы могут обойти законную процентную ставку с помощью аналогичных методов, используемых для обхода законов о ростовщичестве.Например, провайдерам кредитных карт разрешено взимать процентные ставки в зависимости от штата, в котором зарегистрирована компания, а не от штата, в котором проживают их клиенты. Кредитор может выбрать инкорпорацию в таком штате, как Делавэр, который предлагает более мягкие законы о ростовщичестве, чем в других штатах.

Компании, выпускающие кредитные карты, обычно имеют возможность взимать процентные ставки, разрешенные штатом, в котором компания была зарегистрирована, вместо того, чтобы следовать законам о ростовщичестве, которые применяются в штатах, где проживают заемщики.Банки, учрежденные на национальном уровне, также могут подавать заявки с максимальной заинтересованностью, разрешенной государством, в котором учреждение было зарегистрировано. Регистрируясь в штатах, таких как Делавэр или Южная Дакота, кредиторы исторически извлекали выгоду из большей свободы действий, допускаемой смягченными законами о ростовщичестве этих штатов.

Как работает остаточный процент — почему ваша кредитная карта на самом деле не выплачивается

Вы когда-нибудь слышали об остаточном проценте? Если нет, то вы почти наверняка составляете большинство населения.Однако, если у вас есть одна или несколько кредитных карт, которыми вы пользуетесь на регулярной основе и переносите остатки из месяца в месяц, вы почти наверняка платите остаточные проценты.

Вот подробности об этом списании с тайной кредитной карты…

Что такое остаточный процент?

Получали ли вы когда-нибудь счет по кредитной карте для оплаты финансовых расходов в месяце после , когда вы думали, что полностью оплатили остаток? Это остаточный интерес.

Остаточные проценты , также известные как «конечные проценты», — это проценты, начисляемые на остаток по кредитной карте, которые накапливаются между датой выписки по счету и датой оплаты счета.Остаточный процент применяется только в том случае, если у вас есть остаток на кредитной карте из месяца в месяц.

Остаточные проценты чаще всего используются с кредитными картами, но по многим различным кредитным продуктам, хотя иногда и под другим названием. Например, остаточная процентная ставка является причиной того, что окончательный остаток выплаты по ипотеке обычно выше, чем остаток на заданную дату или остаток, который появляется в графике погашения.

Ипотечный кредитор добавит проценты к основной сумме кредита до даты полной выплаты ипотеки.В случае ипотеки это обычно называется «выплатой суточных процентов». В соответствии с федеральными правилами ипотечные кредиторы должны четко указать заемщику эти расходы. Однако для клиентов по кредитным картам остаточный процент часто становится неожиданностью.

Как остаточный процент вредит держателям кредитных карт

Остаточный процент — это больше, чем просто интересный математический расчет или незначительное раздражение. Его существование может повредить держателям кредитных карт несколькими способами.

Если вы предположите, что «сальдо к оплате» такое же, как сальдо выплаты.

Вы полностью намерены полностью погасить остаток по кредитной карте, поэтому вы делаете то, что сделал бы любой, и оплачиваете сумму, указанную в разделе «Причитающийся остаток». Но даже если вы это сделаете, вы все равно будете должны деньги по процентам, начисленным между датой выпуска выписки по счету и днем, когда кредитор получил платеж. Вы думаете, что погасили задолженность по кредитной карте, но у вас , а не !

Если вы проигнорируете последующий счет кредитной карты.

Уверенный, что вы полностью оплатили кредитную карту, вы можете не принимать во внимание выписку по счету, которая приходит в следующем месяце, предполагая, что она показывает баланс в размере 0 долларов. В противном случае вы можете сделать критическую ошибку и пропустить последний платеж. После этого вы можете понести штраф за просрочку платежа, а также сделать запись о просрочке платежа в своем кредитном отчете.

Если вы предполагаете, что у вас есть льготный период, которого на самом деле не существует.

Среди держателей кредитных карт распространено заблуждение, что существует льготный период, в течение которого на остаток на счете не начисляются проценты.

Действительно, у большинства кредитных карт есть льготные периоды, которые позволяют держателям карт оплачивать новые платежи полностью беспроцентно. Но льготные периоды применяются только в том случае, если вы полностью выплачиваете остаток каждый месяц. В противном случае льготный период для начисления процентов не предоставляется.

Почему остаточный процент представляет собой проблему?

Остаточный процент не обязательно является несправедливой практикой — это просто принцип работы ссуды: если вы выплачиваете остаток полностью в то время, когда выставлен счет, остаточных процентов не будет.Но большинство кредиторов дают вам месяц или больше для оплаты вашего счета после даты выписки. Чем дольше вы ждете, тем больше начисляется процентов, которые не были включены в ваш последний счет. Остаточный процент поступит в следующем месяце.

Проблема с остаточным процентом заключается в том, что большинство держателей карт даже не знают о его существовании или о том, когда он применяется.

Итак, теперь вы знаете. Если у вас есть остаток по кредитной карте и вы делаете последний платеж, обратите внимание на дополнительный счет для покрытия остаточных процентов.

Как избежать остаточного процента

Самый очевидный способ избежать взимания остаточных процентов — ежемесячно выплачивать остаток по кредитной карте. Если вы это сделаете, то вы фактически получите льготный период на выплату процентов, даже если вы будете использовать свою кредитную карту каждый месяц.

Другой вариант — использовать кредитную карту, которая предлагает начальную ставку 0%, что позволяет полностью избежать процентов любого рода, включая остаточные проценты. Если вы пойдете по этому пути, просто убедитесь, что вы понимаете, что все начальные ставки 0% являются временными.Таким образом, убедитесь, что вы точно знаете, когда заканчивается период 0%, чтобы вы могли убедиться, что баланс кредитной карты полностью оплачен до окончания последнего платежного цикла.

И, наконец, если вы планируете выплатить одну или несколько кредитных карт, вы можете избежать ловушки остаточных процентов, связавшись с эмитентом кредитной карты и запросив полную сумму выплаты на дату, когда вы действительно планируете произвести выплату. оплата. Этот баланс будет включать проценты, подлежащие уплате до даты платежа, гарантируя, что остаток на вашей кредитной карте будет , фактически, будет выплачено в полном объеме.

Подробнее:

Ростовщичество по автокредиту: несправедливые и незаконные процентные ставки

Мы больше не принимаем новые дела.

Поскольку легковые и грузовые автомобили очень дороги, вы, вероятно, не можете позволить себе заплатить полную цену сразу. Вместо этого вам нужно взять ссуду.

Места, которые предлагают финансирование для легковых и грузовых автомобилей, включают:

• Банки
• Кредитные союзы
• Независимые кредитные организации
• Кредитные компании, принадлежащие автопроизводителям

В типичном соглашении о ссуде ваш кредитор выплачивает дилеру полную предоплату за желаемый автомобиль.Затем вы платите кредитору ежемесячными платежами в течение определенного количества лет.

В каждый ежемесячный платеж учитывается процентная ставка. Эти проценты взимаются по фиксированной годовой ставке и представляют собой прибыль, которую кредитор получает от предоставления вам ссуды.

Процентная ставка, которую устанавливает кредитор, зависит от двух вещей — того, что, по мнению кредитора, вы будете платить, и какую сумму закон разрешает им взимать с вас.

Закон гласит, что кредиторы не могут взимать процентную ставку выше 16 процентов по ссудам.К сожалению, некоторые кредитные компании, принадлежащие производителям автомобилей или связанные с ними, разработали схемы, по которым с вас взимаются проценты по ставкам, превышающим максимальные, разрешенные законом. Это называется ростовщичеством.

Кредиторы, принадлежащие автопроизводителям, знают, что у вас мало вариантов

Люди платят ростовщические проценты по ссуде на покупку автомобиля либо потому, что они не знают, что существуют ограничения на допустимые процентные ставки, либо потому, что у них нет выбора. Кредиторы, аффилированные с автопроизводителями, знают об этом. Поэтому некоторые из них устанавливают процентные ставки выше, чем позволяет закон.

Они признают, что ваш автомобиль незаменим — он добирается до работы и с работы, а также везде, где вам нужно. В то же время они знают, что вы не сможете купить этот автомобиль без их финансовой помощи.

Они делают ставку на то, что вы не будете возражать, когда они взимают ростовщические проценты.

Но ростовщические процентные ставки непропорционально наносят ущерб людям, которые меньше всего способны платить такие ставки — они разрушительны в финансовом отношении. Вот как. Чем выше процентная ставка, тем дороже со временем становится автомобиль.

Например, вы купили машину за 20 000 долларов. Вы берете ссуду на эту сумму и планируете выплатить ее в течение пяти лет. Кредитор взимает процентную ставку в размере 5 процентов.

К концу этих пяти лет вы заплатите в общей сложности около 22 600 долларов. Если процентная ставка составляет 24 процента — ростовщическая ставка в Нью-Йорке — вы заплатите примерно 34 500 долларов за тот же автомобиль.

Или, скажем, вы хотите меньшие ежемесячные платежи. Чтобы их снизить, необходимо продлить кредит.Итак, вы соглашаетесь выплатить 20 000 долларов в течение семи лет. К концу срока кредита под 24% вы заплатите за автомобиль почти 41 500 долларов.

Потребители принимают меры против нарушителей закона о ростовщичестве

В штате Нью-Йорк максимальная сумма, которую кредитор может взимать за годовой процент, составляет 16 процентов. Однако с одного из наших клиентов из Нью-Йорка была начислена годовая процентная ставка почти 24 процента по ссуде на покупку автомобиля.

Ему пришлось бы заплатить почти вдвое большую покупную цену автомобиля к тому времени, когда он сделал бы свой последний платеж.Но он пытается избежать этого, сопротивляясь.

Участвуя в коллективном иске, который мы подали, нашему клиенту — и многим другим пострадавшим таким же образом — возможно, не придется платить неоплаченную основную сумму или дополнительные проценты по автокредиту.

Они также могут получить обратно все уплаченные ими проценты, превышающие установленный законом лимит в 16 процентов в год.

Вы должны получить компенсацию за ростовщичество по автокредиту

В некоторых дилерских центрах существует практика агрессивного подталкивания покупателей к получению ссуд от кредиторов, принадлежащих производителю покупаемого автомобиля или грузовика или связанных с ним.Эти ссуды часто сопровождаются ростовщической процентной ставкой.

Мы ведем судебный процесс против этой недобросовестной практики и боремся, чтобы остановить ее.

Вы никогда не должны платить ни копейки больше процентов сверх суммы, которую кредитор может взимать с вас по закону.

Если вы владеете автомобилем или грузовиком, приобретенным на средства, полученные от кредитора, принадлежащего производителю транспортного средства или связанного с ним, и вы платите более высокую процентную ставку, чем разрешено в вашем штате, вы можете иметь право на компенсацию ростовщической процентной ставки.

Но ваш кредитор не выплатит вам компенсацию без боя. Вот почему вас должна будет представлять юридическая фирма, имеющая репутацию компании, которая борется вдвое сильнее, чем кредитор, на которого вы подаете иск. Подробнее о ростовщичестве ссуды на покупку автомобиля: W&L подает в суд на подразделение кредитования Chrysler, заявляет о незаконных процентных ставках.

Чем могут помочь Вайц и Люксенберг

Как признанная на национальном уровне юридическая фирма по защите прав потребителей и коллективных исков, Weitz & Luxenberg стремится помогать клиентам выигрывать дела.Более 25 лет мы посвятили себя привлечению к ответственности безответственных практиков и выиграли 17 миллиардов долларов для наших клиентов.

Мы будем рады помочь вам. Чтобы получить бесплатную консультацию и дополнительную информацию о ваших юридических возможностях, позвоните нам по телефону. При желании вы можете заполнить нашу форму, и наш представитель по работе с клиентами свяжется с вами в ближайшее время.

ФИНАНСОВЫЙ КОДЕКС

ГЛАВА 302. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

ФИНАНСОВЫЙ КОДЕКС ГЛАВА 302.ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

 
 ФИНАНСОВЫЙ КОД 
 
 РАЗДЕЛ 4. РЕГУЛИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТОВ, ССУД И ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ 
 
 СУБТИТР A. ПРОЦЕНТЫ 
 
 ГЛАВА 302. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ 
 
 ПОДРАЗДЕЛ А. 302.001. ЗАКЛЮЧЕНИЕ, ОПЛАТА ИЛИ ПОЛУЧЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ ИЛИ РАЗНЫХ ЦЕН ПО ВРЕМЕНИ; ОБЫЧНЫЙ ИНТЕРЕС. (a) Кредитор может заключать договор, взимать с должника и получать от него проценты или разницу в цене во времени. 
 
 (b) Максимальная ставка или сумма процентов составляет 10 процентов в год, если иное не предусмотрено законом.Ставка процента выше 10 процентов в год является ростовщичеством, если иное не предусмотрено законом. Все контракты на ростовщические проценты противоречат государственной политике и подлежат соответствующему штрафу, предусмотренному главой 305. 
 
 (c) Для определения процентной ставки ссуды в соответствии с этим подзаголовком все проценты по контракту в любое время должны быть агрегированы и амортизированы с использованием актуарного метода в течение заявленного срока кредита. 
 
 (d) В дополнение к процентам, утвержденным Подразделом (b), заем, предусматривающий процентную ставку, которая составляет 10 процентов в год или меньше, может предусматривать штраф за просрочку на сумму любого платежа, просроченного в течение периода не менее 10 дней в сумме, не превышающей пяти процентов от суммы платежа или 7 долларов США.50. Взимание платы за просрочку платежа не ставит ссуду под действие Главы 342 или любого другого положения Подзаголовка B. 
.
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. 1 сентября 1999 г .; Акты 2001 г., 77-й лег., Гл. 916, п. 8, эфф. 1 сентября 2001 г. 

 
 сек. 302.002. НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ, ЕСЛИ СТАВКА НЕ УКАЗАНА. Если кредитор не согласился с должником взимать с должника какие-либо проценты, кредитор может взимать и получать от должника законные проценты по ставке шесть процентов в год на основную сумму предоставленного кредита, начиная с 30-го дня после дата, на которую должна быть выплачена сумма.Если должник согласился выплатить кредитору какую-либо компенсацию, которая составляет проценты, считается, что должник согласился со ставкой, определяемой суммой этих процентов, независимо от того, указана ли эта ставка в соглашении. 
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. 1 сентября 1999 г. 

 
 ПОДРАЗДЕЛ B. ПРОЧИЕ СТАВКИ И ПОЛОЖЕНИЯ ПО КРЕДИТАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫМ НЕДВИЖИМОСТЬЮ 
 
 Разл. 302.101. ОПРЕДЕЛЕНИЕ СТАВКИ ИНТЕРЕСОВ РАСПРОСТРАНЕНИЕМ.(a) Чтобы определить, является ли заем, обеспеченный в какой-либо части процентами в недвижимом имуществе, включая залог, ипотеку или обеспечительный интерес, ростовщическим, процентная ставка рассчитывается путем амортизации или распределения с использованием актуарного метода в течение указанного срока. ссуды, все проценты, полученные в любой момент, начисленные или полученные в связи с ссудой. 
 
 (b) Если ссуда, описанная в Подразделе (а), выплачивается полностью до окончания указанного срока ссуды и сумма процентов, полученных за период существования ссуды, превышает сумму, которая дает максимальную разрешенную ставку по закону на этот период кредитор должен: 
 
 (1) вернуть сумму превышения заемщику; или 
 
 (2) кредитовать сумму превышения против сумм, причитающихся по ссуде.
 
 (c) Кредитор, который соблюдает положения Подраздела (b), не подлежит никаким штрафам, предусмотренным законом за заключение договоров, начисление или получение процентов сверх установленной максимальной ставки. 
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. 1 сентября 1999 г. 

 
 сек. 302.102. ЗАПРЕТ НА ПРЕДОПЛАТУ ШТРАФА. Если процентная ставка по ссуде на недвижимость, которая является или должна быть жилой усадьбой заемщика, превышает 12 процентов в год, штраф за досрочное погашение не может взиматься по ссуде, если только штраф не требуется агентством, созданным федеральным правительством. закон.
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. 1 сентября 1999 г .; Акты 1999 г., 76-й лег., Гл. 909, п. 2,02, эфф. 1 сентября 1999 г. 

 
 сек. 302.103. ВЛИЯНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ ПРОБЛЕМЫ НА ЗАПРОСЫ. По займам в соответствии с 12 USC. Разделы 1735f-7 и 1735f-7a с поправками, любые начисленные пени за просрочку платежа представляют собой проценты, которые включаются в расчет суммы или процентной ставки по ссуде и, следовательно, покрываются федеральным преждевременным ограничением процентных ставок штата.
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. 1 сентября 1999 г. 

 
 сек. 302.104. КРЕДИТ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ДОЛИ ЛИЦА, ИНОСТРАННАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ КАК ОСНОВНОЙ АКТИВ (a) Заем, поступления от которого используются в основном для покупки доли в трасте или другом предприятии, основным активом которого является недвижимое имущество, расположенное за пределами Соединенных Штатов, составляет: 
 
 (1) не подпадает под действие Подзаголовка B; и 
 
 (2) с учетом ограничений процентной ставки Главы 303.
 
 (b) В целях определения процентной ставки по ссуде, к которой применяется настоящий раздел, все проценты, полученные, начисленные или полученные, амортизируются, пропорционально распределяются, распределяются и распределяются на весь заявленный срок ссуды. 
 
 (c) Этот раздел не влияет на применение закона этого штата, регулирующего обеспечение, которое может быть использовано для обеспечения ссуды, к которой применяется данный раздел. 
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. Сентябрь1, 1999. 

На что следует обратить внимание, прежде чем давать взаймы члену семьи или другу

«Ни заемщиком, ни заимодавцем быть не может; ссуда часто теряет и себя, и друга».

Совет Полония, главного советника короля Клавдия в Гамлете, имел веские основания.

Ссуда ​​члену семьи или другу, как правило, необеспеченная. Сроки и условия не определены или туманны, и требовать возврата денег сложно.А если ссуда испортится, отношения тоже испортятся. Причем такой кредит обычно беспроцентный. Это означает, что вы теряете деньги.

Итак, большинство людей уклоняются от оказания финансовой помощи своим близким. Но что, если вы составите юридический документ, четко определяющий условия кредита? Таким образом, вы можете помочь своему другу, а также защитить свои интересы.

Это можно сделать двумя способами — вексель и подробный кредитный договор.

«Вексель — это подтверждение выплаты долга (по требованию или иным образом) и может включать некоторые простые положения и условия.Если цель состоит в том, чтобы включить конкретные или подробные положения, рекомендуется заключить кредитное соглашение », — говорит Гурмит Сингх Каинт, партнер DH Law Associates, юридической фирмы, расположенной в Мумбаи.

Оба документа являются юридически действительными и принимаются. в суде в случае возникновения спора.

СОСТАВЛЕНИЕ ДОКУМЕНТА

Если вы хотите, чтобы это было просто и только для записи, выберите простой вексель, безусловное обещание заемщика выплатить фиксированную сумму по требованию или в указанную дату.

Этот инструмент подпадает под действие Раздела 4 Закона об оборотных инструментах 1881 года и должен быть подписан заемщиком. Они бывают разных типов — индивидуальные / совместные заемщики, выплачиваются по требованию, выплачиваются в рассрочку или единовременно, под проценты и без процентов.

Хотя основной формат тот же, несколько предложений добавлены или изменены, чтобы изменить условия.

Обещание к выплате: образец векселя, предусматривающего выплату процентов и выплат в рассрочку

Простой поиск в Google предоставит вам образцы форматов.Хотя это и не обязательно, лучше написать заметку на штемпельной бумаге и заверить ее нотариально. Любой нотариус (специальный судебный исполнитель) за небольшую плату засвидетельствует это.

Кредитные документы, однако, должны быть составлены на гербовой бумаге и нотариально заверены. Они позволяют вам помещать столько пунктов, сколько вы хотите, например, о залоге, невыполнении обязательств, прекращении действия и включении законных наследников.

Будьте внимательны с формулировкой. Используйте полные имена (как они указаны в удостоверениях личности, таких как PAN / I-card избирателя) и четко укажите дату и место.

Такие моменты, как срок пребывания в должности, периодичность (ежемесячно, ежегодно, единовременно или в рассрочку) платежей и способ расчета процентов (простой, ежегодно начисляемый и т. Д.) Должны быть четко сформулированы. Осуществите транзакцию с помощью банковского чека и укажите номер чека в договоре.

В отличие от простого векселя, кредитный договор можно изменить. В соглашение необходимо внести поправку. Это дает возможность сторонам вносить изменения в документ на взаимосогласованных условиях.«Поправки могут быть внесены либо путем письменного подтверждения, либо путем дополнительного соглашения», — говорит Каинт из DH Law Associates.

Нет никаких юридических требований, но желательно получить документ, подписанный свидетелем, желательно кем-то, не связанным ни с одной из двух сторон. Это будет иметь значение, если возникнет спор.

НАЛОГОВЫЙ УГОЛ

Подарки членов семьи не облагаются налогом, как и ссуды. Но любой подарок на сумму свыше 50 000 рупий от друга (не родственника или любого лица, не подпадающего под определение «семья» в соответствии с Законом о подоходном налоге) в течение финансового года облагается налогом.Однако если это ссуда (с процентами или без), она не облагается налогом.

Итак, если ваш друг подарит вам 60 000 рупий, вы должны заплатить налог с суммы, но если это ссуда, которую вы будете возвращать, с нее не будет налога.

Беспроцентные ссуды не облагаются налогом как для кредиторов, так и для заемщиков. Однако это усложняется, если есть положение о выплате процентов, поскольку кредитор должен будет платить налог на заработанные проценты. «Должен ли заемщик платить налог с уплаченных процентов, зависит от цели ссуды.Хотя, скажем, ссуда, взятая на покупку дома, будет иметь право на налоговый вычет в соответствии с разделом 24, вы не получите никаких налоговых льгот, если деньги предназначены для личного использования », — говорит Кулдип Кумар, исполнительный директор налоговой и регулирующей службы. PricewaterhouseCoopers India.

Кроме того, неинституциональные ссуды (от частных лиц, включая друзей и членов семьи) не подлежат налоговому вычету в соответствии с разделом 80C. То есть вы не сможете требовать налогового вычета с основной суммы долга. Но тогда в отличие от друга, банк никогда не даст вам ссуду без процентов или со скидкой.

Глоссарий кредитной терминологии | Гарвардская школа права

Acceleration : погашение обязательства раньше, чем первоначально было оговорено в контракте.

Начисленные проценты : проценты, начисленные кредитором и подлежащие уплате заемщиком. Ежедневные проценты начисляются на невыплаченную основную сумму и становятся «начисленными процентами».

Амортизация : Постепенное погашение долга периодическими (обычно ежемесячными) платежами в счет основной суммы долга и процентов.

Годовая процентная ставка (APR) : Общая стоимость заимствования денег, выраженная в виде годовой ставки.

Уступка : Передача векселя другому подходящему кредитору. Ответственность и обязанности заемщика не меняются.

Капитализация : Добавление невыплаченных начисленных процентов, применяемых к основной сумме ссуды, увеличивает общую непогашенную задолженность.

Консолидация : объединение двух или более образовательных займов в новую ссуду с новым графиком платежей и процентной ставкой.

Лимит совокупного долга : максимальная сумма основного займа из всей непогашенной задолженности по студенческим займам, разрешенная кредиторами.

Ежедневный процентный кредит : метод расчета скидки на предварительно рассчитанные проценты. Если производится предоплата, процентные платежи (финансовые сборы) будут уменьшены до суммы, полученной на день предоплаты, что также известно как «актуарный метод».

По умолчанию : Невозможность погашения ссуды в соответствии с условиями векселя.Невыполнение обязательств наступает после 180 дней неуплаты по счету.

Период отсрочки : При определенных условиях после начала периода погашения выплаты основной суммы (и выплаты процентов по некоторым программам кредитования) откладываются на определенные периоды. Заемщик должен предоставить документацию, подтверждающую право на отсрочку, когда отсрочка начинается.

Просроченная : Заемщик не произвел рассрочку платежа в установленный срок или не выполнил другие условия векселя.

Вексель до востребования : Вексель, подлежащий оплате (полностью) всякий раз, когда держатель требует платежа.

Выплата : операция, которая происходит, когда кредитор высвобождает ссудные средства.

Due Diligence : Усилия и методы кредитора при выдаче, обслуживании и сборе ссуд, которые, по крайней мере, столь же обширны и действенны, как и те, которые обычно практикуются финансовыми учреждениями в отношении потребительских ссуд.

FDSLP : Федеральная программа прямого студенческого кредитования.

Постановление Федеральной резервной системы : Закон о правдивом кредитовании, который требует раскрытия информации о финансовых расходах и годовой процентной ставке.

Финансовые потребности : разница между расходами на обучение учащегося и оцененными семейными ресурсами.

FFELP : Федеральные ссуды на семейное образование, ранее известные как GSL — Гарантированные студенческие ссуды.

Воздержание : разрешение на временное прекращение платежей или принятие меньших платежей, чем было запланировано ранее.Воздержание предоставляется на усмотрение кредитора, за исключением того, что кредитор в обязательном порядке предоставляет отсрочку по ссудам Стаффорда и SLS врачу, все еще проживающему в резиденции.

Льготный период : 6- или 9-месячный период до того, как заемщик вступит в период погашения. Льготный период начинается в тот день, когда ученик перестает учиться хотя бы на полставки в участвующей школе.

Поручитель : Государственное агентство или частное некоммерческое учреждение или организация, которая управляет программой страхования студенческих ссуд.Учреждение или организация гарантирует выплату студенческих ссуд частным кредиторам в случае, если заемщик умирает, становится навсегда и полностью инвалидом, имеет ссуду погашенную в результате банкротства или дефолта.

Держатель (кредитор или получатель) : Гарвардский университет, банк, кредитный союз и т. Д.

Держатель в надлежащем порядке (предъявитель в установленном порядке) : Физическое или юридическое лицо, кроме первоначального держателя, которое владеет юридически действующим векселем и имеет право взыскать с заемщика.

Несостоятельность : Невозможность производить платежи.

Вексель в рассрочку (Нота на продление) : Новое вексель, написанное для удовлетворения условий ранее подписанного векселя до востребования. В рассрочке указывается график погашения.

Создатель : Заемщик.

Вексель : Юридический и имеющий обязательную силу контракт, подписанный между кредитором и заемщиком, в котором говорится, что заемщик выплатит заем в соответствии с условиями контракта.

Продлеваемый льготный период : В соответствии с некоторыми кредитными программами погашение не начинается или не возобновляется сразу после окончания периода отсрочки. Этот период до начала погашения, но после окончания отсрочки является дополнительным к первоначальному льготному периоду. Никакие ссуды, выданные после 01.10.81, не имеют возобновляемого льготного периода, и только некоторые кредитные программы имели эту функцию ранее.

Примечание о продлении : См. Примечание о взносе.

Запечатанный инструмент : В Массачусетсе запечатанный инструмент предусматривает меньше ограничений на способность кредитора получить вексель.Он изменяет срок исковой давности для взыскания банкноты с 6 до 20 лет.

Обслуживающий персонал : Организация, которая действует от имени кредитора для управления портфелем студенческих ссуд и получает за это плату.

Отчет о помощи студенту (SAR) : Форма, которую студент получает после подачи заявления FAFSA. SAR уведомляет студента о его праве на получение федеральной помощи студентам.

Субсидированная ссуда : Субсидированная ссуда предоставляется на основе финансовой потребности, которая определяется информацией, предоставленной в заявке на получение финансовой помощи HLS и / или Бесплатной заявке на федеральную помощь студентам (FAFSA).Для тех, кто имеет право на получение субсидированной ссуды, проценты не начисляются до начала выплаты.

Несубсидированная ссуда : Ссуда, по которой студент несет ответственность за уплату процентов, начисляемых по ссуде с даты выплаты до полной выплаты ссуды, независимо от статуса зачисления.