Как разговаривать с коллекторами?

Если банк не способен добиться от вас погашения долга, то он передаёт его коллектору. От него милостей можно не ждать. Что делать в таких случаях?

Если ваш долг оказался в руках коллекторов, значит, банк либо переуступил ему право требования (цессия) или другими словами продал долг (§ 1 гл. 24 ГК РФ), либо заключил с ним агентский договор (гл. 52 ГК РФ) или договор поручения (гл. 49 ГК РФ), на основании которого коллектор представляет интересы кредитора.

В первом случае, ваше согласие на переуступку прав требования не нужно, так гласит статья 382 ГК РФ. При этом согласно закону, необходимо проинформировать неплательщика в письменной форме, иначе он может не исполнять свои обязательства перед новоиспеченным кредитором.

Интересная деталь: согласно ст. 386 ГК РФ – должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Взыскание долга может проходить как на досудебном этапе, так и на этапе судебного производства. Решение долгового вопроса в досудебном порядке наиболее выгодно для обеих сторон.

Основная задача коллектора – помочь вам найти выход из сложившейся ситуации. Например, составить платёжный план с учётом вашего финансового положения. Если причины долга носят объективный характер, коллекторское агентство может согласовать с кредитором реструктуризацию или рассрочку по кредиту. Если должник не хочет решить вопрос добровольно, то решение вопроса будет передано в суд, а потом в службу судебных приставов для принудительного взыскания долга.

Досудебное урегулирование вопроса подразумевает под собой телефонные переговоры, письменную рассылку и личные встречи. Коллектор звонит и предлагает встретиться для того, чтобы понять, почему вы не платите по кредиту, когда планируете вернуть долг.

Коллектор не может звонить должнику в ночное время, которое определёно промежутком с 22.00 до 06.00 (ст. 96 ТК РФ). При разговоре с взыскателем обязательно следует попросить его представиться: назвать свою фамилию, название агентства и контакты. Если он откажется, то лучше повесить трубку. Если предоставит данную информацию, то можно смело продолжать разговор, выслушать его претензии, на основании каких документов он звонит.

Есть маленькая хитрость в общении с коллектором, который приобрел долг, а не работает по агентскому договору. Суть её заключается в том, что коллектору долг достаётся с существенным дисконтом, и он часто готов получить часть долга сразу и простить остаток, чем все деньги получить потом. В любом случае бояться коллектора не надо, с ним необходимо общаться и договариваться. А в случае агрессивных действий со стороны коллектора, выходящих за рамки законодательства, следует незамедлительно обращаться в правоохранительные органы.

Следующий ход коллектора заключается в визите, который он наносит к должнику. При этом он обязан предъявить документы, удостоверяющие его личность и подтверждающие его право требования. Здесь главное помнить, что пускать коллектора на порог своего дома не стоит, неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ.

На всякий случай разговаривать с сотрудником коллекторского агентства лучше при свидетелях, или же вести видео- или аудиозапись переговоров. Если он начинает угрожать, то необходимо вызвать полицию и написать заявление о хулиганских действиях. Кстати, написать жалобу на неправомерные действия коллекторов можно в прокуратуру и Роспотребнадзор.

С целью побудить горе-заёмщика к погашению долга, некоторые сотрудники коллекторских агентств могут общаться на предмет задолженности с соседями, коллегами или родственниками, такие действия можно расценивать как разглашение персональных данных. Разглашение суммы долга, сроков просрочки, наименования банка-кредитора и т.п. – это разглашение персональной информации третьим лицам, что запрещено законом «О персональных данных».

Если должник не хочет общаться с коллектором, идти с ним на контакт, он может это делать и просто ждать, когда дело будет передано в суд. Только в случае вынесения судебного решения в пользу коллекторского агентства неплательщик может лишиться своего имущества, которое будет арестовано судебными приставами и распродано на аукционе в счет погашения задолженности.

Так что, если коллектор не нарушает ваши права при общении, лучше попробовать с ним договориться, это, как минимум, сбережет ваши нервы, а максимум – позволит решить долговую проблему.

Совет Сравни.ру: Посмотрите на коллектора как на помощника. Попросите его совет о том, как можно решить возникшую проблему с минимальными потерями.

что делать должнику или его родственникам

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 1 раза в течение дня;
• 2 за неделю;
• не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 2 раз в сутки;
• 4 за неделю;
• не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности

Видеться с Вами

Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

• Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
• Не представляться во время звонка или визита.
• Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
• Скрывать свой номер телефона.
• Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
• Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
• Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
• Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
• Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
• Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

• поручителем по договору займа родственника;
• наследником умершего заемщика;
• супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

• Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
• При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
• Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
• Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
• Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
• Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
• Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

• выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
• объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
• сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей. Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

Говори мало, проверяй быстро. Как правильно общаться с коллекторами

Эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности Лолла Кириллова поделилась советами, как надо разговаривать с коллекторами, чтобы это принесло максимальную пользу и оградило от возможных неприятностей. «Выберу.ру» расскажет подробности.

Прежде всего, при разговоре с коллектором нужно запомнить названную им информацию о себе. Если коллектор звонит должнику, он должен сначала сообщить свои фамилию, имя и отчество. Если коллектор не называет себя, своё агентство и основание для звонка, должник может прекратить разговор. Позднее информацию о коллекторе стоит проверить, позвонив в компанию и удостоверившись, что этот работник действительно звонил.

Ранее мы уже приводили свод историй адвоката, посвящённых тонкостям общения с коллекторами. Так, например, эксперты советуют собирать доказательную базу: фиксировать звонки, смс, расписанные стены — записывать разговоры на диктофон, фотографировать «следы деяния». А вот разрешённых методов воздействия у коллекторов нет.

^{Немногие способны порадоваться звонку от коллектора. Фото: fin-crm.com.}

Кириллова советует заранее установить программу для записи разговоров:

Желательно записывать все разговоры с коллекторами для того, чтобы у вас на руках были доказательства их выхода за рамки закона, если оно будет иметь место

Если коллектор допустил нарушение, то должник может обратиться с жалобой в службу судебных приставов (ФССП) или органы внутренних дел.

При разговоре с коллектором эксперт не рекомендует говорить лишней информации. Это касается и данных о себе и деталей биографии, и информации о работе, доходе, местоположениях и родственниках.

Кириллова отметила, что должник может отказаться взаимодействовать с кредитором-коллектором. Для этого нужно отправить по почте заказное письмо с уведомлением о вручении или со вручением под расписку. Даже если должник ранее давал согласие на общение с коллекторами, он в любое время может передумать и отозвать своё решение.

Комментарий от редакции

Расскажем пошагово, что нужно сделать для того, чтобы не общаться с коллекторами.

Для начала надо отправить по почте заявление о нежелании общения вообще либо с пожеланием общаться только через адвоката. Отправлять надо заказным письмом с уведомлением о вручении или со вручением под расписку, либо передать через нотариуса. Однако заявить о нежелании общаться с коллекторами можно будет только через четыре месяца с момента просрочки платежа. Не раньше: заявление должника, которое создано до истечения 4 месяцев, считается недействительным. Если письмо с заявлением было неверно составлено, адресат должен в течение 10 дней после получения дать разъяснения, как правильно его оформить.

Даже если должник ранее давал согласие на общение с коллекторами, он в любое время может передумать и отозвать своё решение.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами

https://ria.ru/20200429/1570717307.html

Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами

Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами — РИА Новости, 29.04.2020

Эксперт рассказала, как общаться с коллекторами

Россиянам при общении с коллекторами не стоит раскрывать всю подноготную о себе, необходимо записывать разговоры с ними, а после звонка следует связаться с… РИА Новости, 29.04.2020

2020-04-29T05:15

2020-04-29T05:15

2020-04-29T05:15

общество

кредит

министерство финансов рф (минфин россии)

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/150030/47/1500304789_0:0:1920:1080_1920x0_80_0_0_9e4bc7434e29c2285f0507be66ab2b99.jpg

МОСКВА, 29 апр – РИА Новости. Россиянам при общении с коллекторами не стоит раскрывать всю подноготную о себе, необходимо записывать разговоры с ними, а после звонка следует связаться с названной фирмой и убедиться, что звонили оттуда, рассказала РИА Новости эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности «Финшок» Лолла Кириллова.Кириллова напомнила, что в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе коллектора он должен сообщить должнику свои фамилию, имя и отчество. Если же коллектор не сообщает, какое агентство он представляет, свое имя и на каком основании он звонит, должник может прекратить разговор, говорит эксперт.»Желательно записывать все разговоры с коллекторами для того, чтобы у вас на руках были доказательства их выхода за рамки закона, если оно будет иметь место», — добавила она.Если же нарушение было, то эксперт призывает обращаться в органы внутренних дел и Федеральную службу судебных приставов с жалобой.Кириллова напомнила, что должник имеет право полностью отказаться от взаимодействия с кредитором-коллектором. Такое заявление должно быть направлено по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Оно направляется не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Даже если должник дал согласие на взаимодействие с коллекторами, в любое время он вправе отозвать его, заключила Кириллова.

https://ria.ru/20200419/1570252434.html

https://ria.ru/20200410/1569874376.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/150030/47/1500304789_111:0:1818:1280_1920x0_80_0_0_fbadb9c33d05bf7eaf61085e87283add.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, кредит, министерство финансов рф (минфин россии)

МОСКВА, 29 апр – РИА Новости. Россиянам при общении с коллекторами не стоит раскрывать всю подноготную о себе, необходимо записывать разговоры с ними, а после звонка следует связаться с названной фирмой и убедиться, что звонили оттуда, рассказала РИА Новости эксперт проекта Минфина по финансовой грамотности «Финшок» Лолла Кириллова.

«Не рекомендуется сообщать в разговоре с коллектором излишней информации о себе, о своей работе и ее местоположении, доходе, а также о своих родственниках. После звонка стоит позвонить в названную коллектором фирму и убедиться, что звонили от них», — советует она.

Кириллова напомнила, что в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе коллектора он должен сообщить должнику свои фамилию, имя и отчество. Если же коллектор не сообщает, какое агентство он представляет, свое имя и на каком основании он звонит, должник может прекратить разговор, говорит эксперт.

«Желательно записывать все разговоры с коллекторами для того, чтобы у вас на руках были доказательства их выхода за рамки закона, если оно будет иметь место», — добавила она.

19 апреля 2020, 07:12

Коллекторы сообщили о росте доли молодых должников в России

Если же нарушение было, то эксперт призывает обращаться в органы внутренних дел и Федеральную службу судебных приставов с жалобой.

Кириллова напомнила, что должник имеет право полностью отказаться от взаимодействия с кредитором-коллектором. Такое заявление должно быть направлено по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. Оно направляется не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Даже если должник дал согласие на взаимодействие с коллекторами, в любое время он вправе отозвать его, заключила Кириллова.

10 апреля 2020, 17:41Распространение коронавирусаФССП рекомендовала коллекторам отказаться от личных встреч с должниками

Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Слово «коллекторы» в России давно ассоциируется с ругательными выражениями, и это неудивительно — в СМИ периодически мелькают новости, какими «тяжелыми» методами пользуются «специалисты по выбиванию долгов». Могут прийти среди ночи или ежедневно психологически давить. Они даже могут крутиться возле ваших детей, намекая на возможное их похищение.

Если вам звонят такие «выбиватели долгов», которые хамят или угрожают, то не тяните время. Цивилизованнее их методы сами по себе точно не станут.

Немедленно пишите жалобу на такую компанию в полицию, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов (ФССП) и профессиональную ассоциацию коллекторов — НАПКА. Эти ведомства быстро объяснят, как следует общаться с должниками.

Почему МФО и даже банки работают с такими помощниками? По закону банки и МФО не имеют право работать с агрессивными или угрожающими людям коллекторами.

Но и коллекторы обязаны соблюдать нормы вежливого общения. Так от них требует закон — 230 фз, который не зря называется законом о защите прав должника.

Но кредиторы следят за своей репутацией, а всю неприятную работу отдают коллекторам. Но как бы развязно и хамски ни вели себя «специалисты», они вряд ли причинят вред здоровью или имуществу, потому что осознают ответственность за преступные действия. Итак, как бороться с коллекторами, и почему не стоит поддаваться страху?

Коллекторский долг: откуда он берется?

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Обычно есть 2 варианта развития сценария:

1. Банк на самом деле перепродает долг за мизерную сумму.
2. Банк привлекает коллекторские агентства в качестве представителей своих интересов. Коллектор действует на основании доверенности.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в любой момент перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.

Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам в свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк не вправе повысить вам ставку по действующему кредиту. А вот по еще не выданному — может отказать.

Или же — смотрите выше — повысить ставку. Например, у банка нет своей службы взыскания (что редкость), и он все просроченные долги отдает в работу «на сторону». А тут клиент отказывается от передачи долга коллекторам.

Что делать банку? Или нанимать в свой штат специалистов по работе с просрочкой, или отказать строптивому клиенту. А если не отказать такому клиенту — то пусть он и платит из своих средств зарплату взыкателям в штате банка, раз не хочет общаться со сторонними коллекторами.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2021 году?

Коллекторы имеют право:

1. Выходить на контакт с должником, пытаться выяснить его планы на возврат долга, интересоваться платежеспособностью этого гражданина, выявить причину и суть его денежных проблем.
2. Предоставить данные о сумме просрочки, способах ее оплаты, реквизитах для перечисления денег. Для реализации этих своих задач коллекторы звонят должнику и высылают сообщения в виде смс, писем на электронную и традиционную почту.
3. Наносить визиты должнику по месту его жительства и по месту работы. Важно помнить, что на работе коллектор может интересоваться должностью и заработной платой должника, не распространяя при этом сведений о его долге.
4. Вести беседу с должником корректно, строго по предмету диалога — о долге. Корректор не должен применять меры шокового взыскания, например, говорить вам, что за долги будет описана и продана единственная квартира.
5. Проводить беседу строго в рамках закона: назвать компанию, в которой сотрудник трудится, свои личные ФИО и, если должник поинтересуется данными компании, то и назвать номер агентства в реестре ФССП.

6. Рассказать о возможных выходах из тупика — о дисконте на определенную сумму, о рассрочке по погашению задолженности. Если человек ссылается на нехватку средств, то коллектор может обсудить с ним списание штрафов, процентов и пеней.

   Должник в целях защиты своих интересов всегда должен помнить, что коллекторы приобретают долги у банков и МФО приблизительно за 5-10%, и цена во многом зависит от срока просрочки. Чем долг старше, тем он дешевле будет продан. Поэтому КА могут позволить себе списать очень большую сумму задолженности, не потеряв при этом денег, и даже получить доход.

7. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть такие же права, как у банков и МФО по отношению к нерадивому заемщику: право обратиться за судебным приказом, подать иск мировому судье или в общегражданский суд по месту регистрации должника. Они также могут добиться начала возбуждения исполнительное производство по принудительному взысканию.

Коллекторы не имеют права:

• применять к должникам силу, принудить остановиться, толкнуть в грудь, схватить за плечо. Они вообще не имеют права дотрагиваться до человека, сколько бы денег и кому бы он не был должен;
• применять методы психологического давления, такое как запугивание, искажение информации в выгодном для коллектора ключе, передергивать факты;
• общаться на «повышенных тонах», кричать, давить, угрожать;
• портить имущество должника, например, написать на стене рядом с дверью квартиры человека «здесь живет должник»;
• пытаться завладеть имуществом должника, например «арестовать машину»;
• применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека. Например, доводить до гипертонического криза.

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности. Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали. Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству коллекторского агентства решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность. Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема. Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Как нужно действовать при коллекторских атаках, если вы не должник?

Довольно часто бывает так, что коллекторы атакуют не только самих должников, но и их родственников и близких друзей. Требуют возврата денег по чужим долгам.

Что делать, если коллекторы звонят не тому человеку, чей долг у них в работе?

1. Узнать, на чем основаны требования. Возможно, это ошибка, номер телефона с ФИО оказались в базе случайно?
2. Объяснить, что требования незаконны, вы не являетесь заемщиком, и потребовать прекратить звонки.
3. Старайтесь записывать все разговоры и требования вернуть долг. Такие действия в любом случае являются противозаконными, и могут быть расценены как: вымогательство, шантаж и угрозы. С записями можно обратиться в полицию, прокуратуру и суд.
4. Даже если вы родственник или друг — не обещайте ничего коллекторам. Если вы хотите заплатить за близкого человека — делайте это в офисе с подписанием соглашения о погашении долга.
5. Как правило, такие звонки физлица получают, если они купили номер телефона, ранее принадлежащий должнику.

Старайтесь в беседах с коллекторами не переходить на эмоции

Даже если они вас к этому подталкивают. Помните о своих правах. Вы вправе отказаться от общения и свести все к почтовой переписке. Но не забывайте и про обязанности — проблему с долгами все равно надо будет решить.

Коллекторы и коронавирус: спас ли должников карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике. Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам. Банки весной 2020 года приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА отметили, что люди хуже стали платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — так охарактеризовал ситуацию с неплатежами президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

И хотя срок карантина уже закончился, но вы вполне можете:

• не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
• написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
• запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное — от притязаний коллекторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как общаться с коллекторами

Методы борьбы с  коллекторами —  юридические аспекты

    В последние десятилетия активную деятельность распространяют коллекторские агенства по принудительному взысканию долгов. Однако их деятельность законом никоим образом не регламентируется и не является поднадзорной ни одному государственному органу. 

Как общаться с коллекторами

Проверьте, имеет ли коллектор право вести с вами переговоры. В кредитном договоре должно быть явно указано право банка передавать задолженность третьим лицам. В противном случае, это будет нарушением банковской тайны. В такой ситуации переговоры с заемщиком может вести только работник банка. Если такое право по договору есть, требуйте заверенную банком копию договора между банком и коллектором, либо оригинал доверенности коллектору на право представлять интересы банка. Задавайте предельно тупые вопросы: «чем докажете, что имеете право вести переговоры?», «где документ, что у вас есть полномочия?», «как вы подтвердите полномочия должностного лица, подписавшего этот документ?» Потребуйте, чтобы все копии были заверены печатью банка и подписью должностного лица, имеющего право заверять документы. Оставьте эти документы у себя. В следущий раз потребуйте подтвердить полномочия лица, заверяющего документы.

       Коллекторы часто звонят из офиса, разговоры иногда записываются, есть план по количеству звонков. Предложите коллектору встретиться как можно дальше от его офиса в середине дня. Скажите что-то вроде «вы для меня только голос в телефоне, я хочу проверить ваши документы и полномочия вести переговоры». Создайте ему максимум неудобств. При этом постоянно говорите: я не отказываюсь вести переговоры, а просто хочу убедиться в законности ваших действий.

        Проверьте полномочия человека, который с вами разговаривает. Пусть предоставит заверенные копии документов, что он работник коллекторской компании и имеет полномочия на ведение переговоров с вами. Некоторые коллекторы используют приемы психологического давления, когда каждый раз звонит новый работник и разговор надо начинать сначала. Это отнимает время и нервы, а также дает возможность поиграть в хорошего и плохого. А так любому новому человеку вы можете отвечать «я вас не знаю, докажите, что вы работник коллекторской компании, предоставьте мне заверенные копии документов».

       Попробуйте доставить проблемы коллекторской компании. Напишите на них жалобы во все возможные инстанции – полицию, прокуратуру, уполномоченному по правам человека и пр. Только жалобы должны быть обоснованными и без эмоций. Помните о цели – коллекторы должны отстать или подать иск.

      Далее: Борьба с коллекторами психологическими методами – это использование в своих интересах техник общения, эмоций и отношений между людьми. Как правильно разговаривать с коллекторами? Главное помнить, что коллектор должен получить ваш психологический портрет, не соответствующий действительности. Это может заставить его сделать ошибку или применить неправильные методы работы.

       Во всех предоставляемых вам документах прикапывайтесь к каждой запятой. Не факт, что их составлял специалист экстра-класса, там могут быть ошибки или опечатки. Если вам не предоставят все документы, подтверждающие полномочия взыскать с вас долг, вы имеете возможность написать заявление в полицию, что неизвестные лица вымогают у вас деньги. Если вы не сильны в документах, используйте разовую консультацию юриста. Общий принцип – будьте трудным клиентом. Пусть думают, что вы зануда и сутяжник. Внушите мысль, что работать с вами придется долго и нудно и нахрапом вас не взять.

       Не избегайте разговоров с коллекторами, но сделайте их упорядоченными. Например, в конце каждого разговора договаривайтесь о дате следующей беседы. До этой даты трубку можно не брать, вы же договорились.

       Выбирайте удобный для себя формат общения. Не позволяйте коллекторам приходить домой, встречайтесь с ними только в рабочее время в кафе или у них в офисе. Не позволяйте звонить по ночам и в выходные, давить на себя и говорить на повышенных тонах. Желательно записывать разговоры на диктофон, вдруг скажут лишнее.

        Не позволяйте коллекторам разговаривать с вашими родственниками или друзьями. Давление на окружение должника – это эффективный инструмент коллектора и им часто пользуются. Если все-таки это произошло, попросите своих выбрать один из двух вариантов – послать коллекторов грубо и сразу или подыграть вам. Подыграть можно, подхватив реплику звонящего «да этот козел и мне сто тысяч должен, не хочу и слышать о нем больше!» Можно разыграть равнодушие, спокойно послушать и сказать «это, в общем, его проблемы, пусть сам разбирается, не хочу ворошить чужое дерьмо». А одному должнику сказочно повезло. Коллектор позвонил его маме. Так бабулька вместо того, чтобы читать морали сыну, стала доставать коллекторов. Каждый день звонила с вопросом «ну как, мой сыночек погасил долг или нет?» Естественно, сыночек дал ей все телефоны коллекторов – и мобильные и офисные. Бабулька была просто счастлива вернуться к активной жизни, а коллекторы прокляли все на свете.

        Помните, что работа коллекторов – это досудебное взыскание долгов. А судиться значительно дольше и дороже, чем доставать клиента по телефону. Поэтому если вы не собираетесь платить коллекторам или хотите отдать банку залог, скажите об этом сразу. Чем раньше закончится суд, тем лучше для вас. А иногда суд не выгоден для коллектора – слишком маленькая сумма или очевидно, что с клиента нечего взять. Бывает, что угроза «ну и черт с вами, идите в суд» действует и коллекторы смягчают давление или идут на уступки.

       Коллектор тоже живой человек, на него можно давить. Можно писать жалобы участковому. Коллекторы работают на грани нарушения закона о вмешательстве в личную жизнь. Иногда срываются на угрозы жизни, здоровью или имуществу. Иногда пытаются влиять на детей. Можно вывести его из себя, спровоцировать на угрозу и с записью разговора написать заявление в полицию. Инструменты работы коллекторов можно обратить против них. Например, давить на родственников, дескать «ваш муж достает мою жену с этим кредитом, а я буду доставать вас».

       Отвергайте любые предложения занять деньги у друзей и заплатить коллекторам. Отношения с друзьями гораздо дороже любых денег. Война с коллектором когда-нибудь кончится, а друзей можно потерять навсегда. Лучше всего сказать коллектору, что и так всем должен, больше никто не дает.

       Проявляйте минимум эмоций. На коллекторов они не подействуют, эти люди видали всякое. А вам злость или отчаяние может только помешать принять разумное решение. Или дать коллекторам рычаг воздействия на вас.

       Забудьте о морали, совести и чести. Эти категории применимы только к отношениям между людьми. А бизнес и мораль не совместимы. При взыскании долга вы общаетесь с бизнес-системой – коллекторским агентством, которое дешево покупает долги и взыскивает их. Никаких эмоций они не испытывают, они просто зарабатывают деньги. А на эмоциях должников играют. Поэтому, если они скажут «как же вам не стыдно? не отдавать долги – это подло и низко», надо сразу отрезать пути к эмоциональному воздействию на вас: «мне ужасно стыдно, но это мое личное дело и вас не касается. Мы здесь для того, чтобы договориться о возврате долга, и мои чувства здесь ни причем». Или так: я человек циничный, мне совершенно не стыдно и не надо давить на мораль, меня это не проймет. Вам деньги нужны или мой стыд? Давай лучше займемся делом – переговорами о долге.

          Бывает, что коллекторы неявно запугивают должника. Например, очень эффективно действует прием, когда коллектор берет с собой на переговоры зловещего вида громил. Участия в переговорах они не принимают, просто молча стоят с мрачным выражением лица. Иногда громилы встречаются с должником в подъезде или возле машины. Физической угрозы нет, нарушения закона тоже, а морально давит очень сильно. Тут надо просто перетерпеть, как только коллекторы поймут, что вы не испугались, давление сразу исчезнет.

       Запугивать могут и с привлечением полиции. Как правило, это ограничивается размахиванием корочкой и угрозами посадить. Очевидно, что это незаконно и достаточно записать все на видео или привлечь свидетелей, чтобы на беспредельщика завели уголовное дело. Скандалы в СМИ с Евсюковым и Дымовским сделали свое дело, правовой беспредел резко пошел на убыль.          

А вообще с этими типами нужно быть смелее!!! Удачи! 

Как правильно общаться с коллекторами: грамотный разговор по телефону.

Не секрет, что коллектор – это обычно человек с железной хваткой, способный пошатнуть нервную систему любого среднестатистического обывателя. Настойчивость и давление – основные методы работы компаний по истребованию долга.
Сегодня я расскажу о том, как себя вести с вышибалой, что отвечать коллектору по телефону, какую информацию у него обязательно нужно узнать.

○ Чем важен грамотный разговор?

Психологический фактор – важная составляющая разговора с вымогателями. Цель коллектора – запугать человека и заставить его любой ценой найти деньги.

Человек, пребывающий в стрессе, легко идет на поводу у шантажистов, жертвуя многим лишь бы его жизнь и здоровье были в целостности. Между тем, очень важно мыслить в таких ситуациях трезво, с холодной головой, игнорируя преувеличенные запугивания коллекторов, ведь по закону они ничего не могут сделать.

Важно! Единственное, чем наделил законодатель коллектора – возможность словесного воздействия путем нормального общения. Угрозы, насилие, оскорбления, нанесение вреда репутации и имуществу недопустимы.

Еще один важный момент – во время разговора идет аудиозапись. В случае возникновения спорных ситуаций она может попасть в руки правоохранительных структур. Поэтому от вас требуются максимально четкие и ясные ответы на вопросы коллектора.

Если вы будете вести разговор грамотно, есть шанс, что взыскатель перестанет вас безосновательно запугивать и предложит план погашения долга.

К тому же чего вам бояться, если вы знаете закон и сможете защитить в себя в случае применения коллектором незаконных методов?

Вернуться к содержанию ↑

○ Пошаговая инструкция ведения разговора.

Полностью исключить элемент стресса из общения с коллекторами, конечно, не получится, но знать несколько правил поведения с ними безусловно не помешает.

✔ Запись разговора.

При любом общении с должником обязательно производится запись (ст. 17 Закона № 230-ФЗ). Это необходимо в первую очередь для контроля сотрудников коллекторских организаций их начальством. О том, что идет фиксация разговора взыскатель должен предупредить в начале беседы.

Вам также не запрещается записывать разговор.

Эти материалы признаются доказательствами и рассматриваются в суде при выявлении нарушений в действиях коллекторов. Если вы не зафиксировали разговор, запись может быть истребована правоохранительными органами непосредственно от взыскателя денег.

✔ Персональная информация о коллекторе.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 230-ФЗ должнику по телефону сообщают:

• Ф.И.О. или название кредитора и взыскателя.
• Сведения о наличии долга.
• Номера телефонов коллектора и кредитора.

Если вам не сообщили эти сведения, спросите их сами и не ведите разговор, пока не дождетесь четкого ответа.

Внимание! Коллекторы не могут звонить со скрытых номеров.

✔ Можно ли не говорить персональную информацию о себе?

Должник не обязан сообщать о себе какую-либо информацию, тем более это опасно из-за частых телефонных «разводов» аферистов. Заемщик может вообще не общаться с коллекторами, написав заявлением о том, что его интересы будет представлять адвокат (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).

В некоторых случаях, когда методы воздействия на гражданина не действуют, взыскателя начинают расспрашивать о его родственниках с целью выбить деньги через них. Не отвечайте. Это незаконно и допускается только в одном случае – если заемщик подписал соглашение о возможности обращения коллекторов к другим лицам (ст. 4 Закона № 230-ФЗ).

✔ Запись угроз.

Вы вправе записать угрозу коллектора и предъявить ее в качестве доказательства в суде.

Нужно ли предупреждать собеседника о фиксации разговора? Априори запись должна идти и так, поэтому никакого предупреждения не требуется. Тем не менее уведомить коллектора о том, что вы будете его записывать, не помешает (хотя и редко, но бывают ситуации, когда судьи настаивают на исследовании в ходе дела только допустимых доказательств, полученных законным путем, то есть после предупреждения об осуществлении записи).

✔ Завершение разговора.

Беседа в большинстве случаев заканчивается самим коллектором на одном из предыдущих этапов. Например, когда заемщик очень детально интересуется информацией об организации взыскателя или если юридически подкованного человека запугать просто-напросто не удается.

Тем не менее, если вас «грузят» далее, постарайтесь отвечать точно и лаконично.

Как разговаривать с коллектором? Постарайтесь применить в беседе все свои юридические знания. Заранее узнайте, какими права обладает коллектор, и какая мера ответственности ему может грозить. Не стесняйтесь сказать, что обратитесь в суд или в правоохранительные органы в случае применения в отношении вас незаконных мер.

Идеальным окончанием разговора будет вариант, если коллектор вас услышит, войдет в ваше положение и предложит адекватный план по возвращению долга.

Вернуться к содержанию ↑

○ Типичные уловки коллекторов.

Разберем, как нужно действовать, если вас провоцируют.

✔ Угроза отнять имущество.

Вымогатели иногда требуют переписать на них жилье или машину, угрожают нанести вред имуществу, заключить невыгодную для должника сделку, пожертвовать собственностью родственников ради списания долгов. Все это незаконно и на практике не может реализоваться, так как коллекторы не могут отнять имущество. Этим правом наделен только пристав.

Скажите собеседнику, что идет фиксация разговора, а запись будет передана в прокуратуру для привлечения шантажиста к уголовной ответственности, которая может наступить на основании статей 163 и 179 УК РФ. 

✔ Угроза жизни и здоровью.

Словесные выпады в вашу сторону или в сторону ваших близких недопустимы. Вы имеете полное право обратиться в полицию или в прокуратуру, заявив об угрозах. В качестве доказательства потребуется запись разговора.

✔ Звонки в ночное время.

Звонки ночью с 22.00 до 08.00 не разрешены (ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ).

Но если коллекторы нарушают это требование, вы вправе пожаловаться на них в полицию. За несоблюдение положений Закона № 230-ФЗ предусматривается административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Звонки в ночное время могут расцениваться также как мелкое хулиганство – ст.20.1 КоАП РФ, поэтому о них целесообразно сообщать в полицию.

Вернуться к содержанию ↑

○ Общение при личной встрече.

При личной встрече постарайтесь соблюдать спокойствие и следовать нижеприведенной инструкции.

1. Попросите представиться и предъявить документальные основания обращения к вам.
2. Записывайте разговор.
3. Не сообщайте коллектору информацию о доходах и контактных данных своих близких.
4. Не подписывайте никаких бумаг.
5. Если вымогатель начинает угрожать каким-либо насилием, вызывайте полицию.
6. Не передавайте коллекторам деньги из рук в руки. Внесение средств в счет долга должно фиксироваться документально.

Хотя коллекторы и приносят дискомфорт в дом, иногда и среди них попадаются чуткие люди. Не грубите, ведите себя сдержанно и, возможно, помощь придет оттуда, откуда вы ее не ждете.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Как поступить должнику, если коллекторы постоянно ему звонят, а также посещают жилище, приходя «описывать имущество»?

Если с момента возникновения долга прошло 4 месяца, заемщик вправе совсем отказаться от общения с коллекторами. Для этого ему необходимо написать заявление на имя кредитора и взыскателя средств. Документ подается через нотариуса, заказным письмом или путем вручения под роспись (ст. 8 Закона № 230-ФЗ).
Если 4 месяца еще не прошло, сообщите коллектору, что вы будете вынуждены обратиться в правоохранительные или надзорные органы.

✔ Можно ли не выплачивать долг, если звонить перестали?

Прекращение звонков не свидетельствует о том, что долг вам простили. Скорее всего, коллекторы просто ждут, пока ваша задолженность вырастет. Это связано с тем, что чем больший период должник уворачивался от выплат, тем выше процент получит взыскатель за свою деятельность после истребования нужной суммы.
Таким образом, если у вас появилась возможность отдать долг, то смело отправляйтесь к кредитору его погашать. Этого делать не следует лишь в одном случае – если с момента возникновения задолженности прошло более 3 лет (оканчивается срок исковой давности).

Вернуться к содержанию ↑

Андрей с канала «Везде сами» расскажет, как правильно вести разговор с коллекторами.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

Как вести переговоры с коллектором | Долг

Принимать звонки от сборщиков долгов никогда не бывает весело. Эти абоненты, которым было поручено собирать просроченные, забытые или просроченные ссуды, могут звонить вам в течение дня, отправлять письма о сборе на ваш дом или даже подавать иск о погашении.

Если долг является доступным, вы знаете, что забыли заплатить, прекратить звонки можно так же просто, как выписать чек. Но в других случаях, например, если долг заоблачный, звонящий звучит подозрительно или вы не уверены, является ли долг вашей ответственностью, вы можете сделать шаг назад и договориться с коллектором.

Заемщики могут заключить сделку по поводу более выгодных условий погашения, указать в своих кредитных отчетах полностью выплаченную задолженность или полностью прекратить рассмотрение требований. Вот как вести переговоры с взыскателями долгов:

• Убедитесь, что это ваш долг.
• Поймите свои права.
• Обдумайте, какой у вас долг.
• Рассмотрите программы для работы с нуждами.
• Предложите единовременную выплату.
• Упоминание о банкротстве.
• Говорите спокойно и логично.
• Помните о сроке давности.
• Договоритесь о том, как долги будут сообщаться кредитным бюро.
• Получите письменное мировое соглашение.

Читайте дополнительную информацию о каждой тактике переговоров.

Подтвердите, что это ваш долг

«В наши дни важно убедиться, что мы говорим с законным сборщиком долгов о законном долге», — говорит Эйприл Кюнхофф, штатный поверенный Национального центра потребительского права. в Бостоне.

Проверьте достоверность звонящего, спросив его имя, компанию, номер телефона и служебный адрес, — говорит Кюнхофф. Если ваш штат лицензирует сборщиков долгов, проверьте, внесена ли компания в листинг. Если в вашем штате нет, поищите регистрацию в соседнем штате или перейдите в базу данных общенациональной системы лицензирования с несколькими штатами, чтобы найти организацию.

Вы также имеете право попросить взыскателя проверить задолженность. Агентства по сбору платежей должны отправить «подтверждающее письмо» в течение пяти дней с момента обращения к вам с указанием суммы долга, кредитора и того, что делать, если вы считаете, что произошла ошибка.У вас есть 30 дней после получения первого письменного уведомления, чтобы отправить письмо с просьбой предоставить дополнительную информацию о долге. Бюро финансовой защиты потребителей предлагает образцы писем онлайн. Если коллекторское агентство не предоставляет эту информацию, это означает, что что-то не так.

Еще одно письмо, которое вы можете отправить, — это письмо «прекратить контакт» или «прекратить», в котором сторонним сборщикам долга предлагается прекратить связываться с вами по поводу долга. Это приведет к тому, что сборщик сможет связаться с вами только для того, чтобы убедиться, что он прекращает общение или подает на вас в суд.Имейте в виду, говорит Кюнхофф, что письмо о прекращении отношений не аннулирует ваш долг. «Если есть законный долг, он никуда не денется», — говорит она.

Отправьте эти письма заказным письмом и сохраните копию для своих записей.

Поймите свои права

• Сборщик долгов не может беспокоить вас или использовать ненормативную лексику.
• Коллекционер не может вам лгать.
• Он или она не может угрожать вам арестом или депортацией.
• Коллектор не может позвонить вам раньше 8 часов утра.м. или после 21:00

Во время разговора с коллектором делайте заметки и записывайте время, дату и то, с кем вы разговаривали, — говорит Эми Лофтсгордон, редактор по вопросам обращения взыскания, коллекций и управления долгом в Nolo, издателе юридических книг и программного обеспечения для самостоятельной работы. «Я бы посоветовал людям хорошо ознакомиться с FDCPA», — говорит Лофтсгордон. По ее словам, если сборщик совершает незаконные действия, «это может стать очень ценным рычагом» при ведении переговоров.

Лофтсгордон также отмечает, что в начале пандемии коронавируса некоторые штаты и населенные пункты временно запретили кредиторам и сборщикам долгов предпринимать определенные действия, такие как подача или продолжение судебного процесса, возвращение автомобиля в собственность или получение заработной платы.Если вы имеете дело с коллектором, который угрожает одним из этих действий, выясните, существуют ли в настоящее время приказы, защищающие вас во время вспышки.

Вы можете сообщить информацию о преследовании в Бюро финансовой защиты потребителей, Бюро по улучшению бизнеса или генеральному прокурору вашего штата. Вы можете передать эту информацию адвокату и обсудить подачу иска против коллекционера.

Определите вид долга, который вы должны

Когда дело доходит до определения лучших условий погашения или более низкого ежемесячного платежа, подумайте о типе долга, который вы должны.Ваши варианты будут варьироваться в зависимости от того, есть ли у вас медицинская задолженность, задолженность по студенческой ссуде, задолженность по кредитной карте или другой тип потребительской задолженности.

Например, если у вас возник долг по медицинскому обслуживанию в некоммерческой больнице, говорит Куэнхофф, вы можете узнать о планах финансовой помощи, которые некоммерческие организации должны предлагать. Если ваше заявление будет одобрено, вы можете претендовать на получение льготных платежей или бесплатного обслуживания. Вы также должны убедиться, что ваш счет был надлежащим образом представлен вашей медицинской страховой компании и что вы подали апелляции или дополнительное покрытие в рамках плана страхования, компенсации работникам, автострахования или дополнительных планов покрытия.

Аналогичным образом, если у вас есть задолженность по федеральному студенческому кредиту, вы можете работать со своим служащим по студенческому кредиту, чтобы отсрочить выплаты или получить план погашения, основанный на доходе.

Рассмотрите программы помощи при трудностях

После того, как вы подтвердите, что долг принадлежит вам и сборщик является законным, может иметь смысл изучить программы помощи при трудностях, говорит Кюнхофф. «Если единственными источниками дохода потребителей являются пособия правительства штата или федерального правительства, этот доход может быть« освобожден »или защищен от определенных видов средств взыскания, таких как гарнитуры», — говорит она.

Эта стратегия может быть особенно полезна, если вы имеете дело со сборщиками долгов, полагаясь на государственную помощь, благодаря такому событию, как пандемия коронавируса.

«Если потребители сообщают сборщику, что государственные пособия являются вашим единственным источником дохода, сборщик может добровольно прекратить связываться с вами по поводу предполагаемого долга», — говорит Куэнхофф.

Предложите единовременную выплату

Некоторые сборщики долгов согласятся вести с вами переговоры, чтобы получить хотя бы частичное погашение, а не ничего.Должники могут обсудить альтернативный план погашения или выплатить единовременную сумму, что может быть более заманчивым предложением. «Если вы можете выплатить единовременную выплату, вы с большей вероятностью согласитесь на копейки на доллар», — говорит Лофтсгордон. Коллектор может заплатить около 50% от суммы счета, и Лофтсгордон рекомендует начинать переговоры с минимума, чтобы позволить коллектору выступить против.

Если вы предлагаете единовременную выплату или какие-либо альтернативные способы погашения, убедитесь, что вы можете соответствовать этим новым параметрам погашения.Ничего не будет достигнуто, если вы договоритесь о новом графике погашения только для невыполнения обязательств по пересмотренному соглашению.

Упомяните о банкротстве

Если у вас есть необеспеченный долг — то есть он не привязан к активу, например, к вашей машине или дому — упомяните, что вы рассматриваете возможность подачи заявления о банкротстве, — говорит Лофтсгордон. Это может дать коллекционеру дополнительный стимул к переговорам. Не используйте банкротство как угрозу, но упомяните об этом, если это действительно жизнеспособный вариант, подходящий для вашей ситуации. «Это устранит ответственность за долг, и кредитор это знает», — говорит она.

Говорите спокойно и логично

Звонки о взыскании долгов часто предназначены для того, чтобы застать вас врасплох и вызвать беспокойство и страх. Начните разговор как можно более спокойно и со знанием дела, с пониманием ваших прав как должника и того, что является незаконным поведением коллекционера. Попросите подтверждение и выявите всех мошенников, когда вы определите, является ли долг вашим, и какова будет ваша стратегия погашения.

Помните о сроке давности

Следует отметить одну сложность — срок давности.Если коллектор преследует старую задолженность, возможно, истек срок, в течение которого кредитор может подать на вас взыскание. Будьте осторожны, прежде чем признать свою причитающуюся или даже небольшую выплату по долгу, срок исковой давности истек, так как это может перезапустить часы платежей. «Вы могли бы сделать что-нибудь, что возродит этот срок давности», — говорит Лофтсгордон. Если такая ситуация применима, возможно, стоит поработать с адвокатом, чтобы убедиться, что вы не запутаетесь в этих сложных переговорах. Ноло дает приблизительное руководство по срокам давности во всех 50 штатах.

Договоритесь о том, как это будет сообщаться кредитным бюро

Если вы все же согласны погасить задолженность, обсудите, как кредитор будет сообщать о долге в бюро кредитной отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Попросите их удалить негативную информацию и сообщить о полной выплате долга, даже если вы платите меньшую сумму, чем причитающаяся.

Не полагайтесь на словесные обещания, — говорит Лофтсгордон. Вместо этого попросите сборщика долгов приложить этот план в письменной форме, когда вы завершите свое соглашение о погашении.

Получите письменное соглашение об урегулировании

Если вы согласовали какие-либо новые условия погашения долга, льготы по кредитной отчетности или дополнительные изменения, отправьте вам соглашение об урегулировании в письменной форме, говорит Лофтсгордон. Его можно отправить обычной почтой или защищенным электронным письмом. Ознакомьтесь с условиями перед началом погашения.

Следует ли мне поговорить с взыскателем долгов?

Связаться с коллектором может быть непросто. Независимо от того, знаете ли вы, что это ваш долг или не уверены, принадлежит ли он вам, коллекторы долга должны предоставить информацию, а также дополнительную информацию, которую вы можете запросить, которую они могут предоставить или не предоставить.

Коллекторы долга должны предоставить вам:

• Сумма долга, которая может включать:

o Начисленные проценты
o Просроченные платежи
o Расходы на взыскание

• Наименование кредитора
• Информация о получении
  имя первоначального кредитора (если отличается от текущего кредитора)
• Информация по оспариванию
  долг (например, если вы считаете, что у вас нет долга
  или сумма задолженности неверна), и что произойдет, если вы не оспорите
  долг.

Коллектор должен предоставить эту информацию, когда коллектор впервые свяжется с вами, или в письменной форме в течение пяти дней после первоначального сообщения.

Существует дополнительная информация, которую вы можете запросить по телефону или в письменной форме, которая не требуется взыскателем долга. Эта информация может включать:

• Происхождение долга:

o Что это было за

o Дата возникновения

• Срок давности или ограниченный период времени, в течение которого кредитор или взыскатель должен подать иск взыскать долг.
• Возможные варианты погашения или урегулирования. В некоторых случаях вы можете погасить задолженность меньше, чем вы должны.
• Варианты финансовых затруднений, если вы испытали изменение дохода из-за потери работы, стихийного бедствия или по медицинским причинам.

Если вы решите не разговаривать со сборщиком долгов по телефону или в письменной форме о долге, взыскание долга все же может иметь место. Вы по-прежнему рискуете получить комиссионные и финансовые сборы, а также подать в суд или сообщить о задолженности компаниям, составляющим кредитную отчетность, как просроченным.

Подсказка

Если это НЕ ваш долг или вы его уже выплатили, вы можете это объяснить. Предоставление документации или другой информации о том, что вы заплатили или не задолжали по долгу, может помочь. Вы также можете письменно уведомить взыскателя о прекращении с вами связи.

Если сборщик долгов звонит вам в неудобное время или в неудобном месте, вы имеете право попросить его позвонить вам в более удобное время или в указанном вами месте.У них также может быть веб-сайт, на котором вы можете получить информацию или задать вопрос.

Как отвечать сборщику долгов в письменной форме

Для получения дополнительных ресурсов по ответам сборщикам долгов мы подготовили образцы писем. Эти письма содержат советы о том, как их использовать, и они могут помочь вам установить ограничения на общение, прекратить дальнейшее общение и реализовать некоторые из ваших прав.

Как поговорить с сборщиками долгов

Вы думаете о разговоре со своими сборщиками долгов? Я очень рекомендую это.Однако, прежде чем поговорить с ними, вам нужно сформулировать план …

Чрезвычайно важно подготовить стратегию, прежде чем разговаривать со сборщиками долгов. Работа сборщика долгов состоит в том, чтобы как можно быстрее получить от вас как можно большую часть остатка. Их метод сделать это — узнать о ваших активах и финансовых ресурсах, чтобы определить вашу платежеспособность, чтобы вы могли урегулировать с ними свою учетную запись.

К сожалению, это обычно делается без учета вашей способности платить другим своим просроченным кредиторам.

Если у вас есть несколько счетов для взыскания задолженности, очень важно, чтобы вы оценили свою способность выплатить или погасить ВСЕ ваши просроченные долги за счет ваших активов или других финансовых ресурсов, прежде чем привлекать к работе с этой информацией вашего сборщика долгов.

Таким образом, вы не рискуете растратить свои ресурсы, заплатив лишь некоторым своим просроченным кредиторам, когда вы, возможно, смогли урегулировать все свои просроченные счета и решить всю вашу проблему.

В этой статье я обсуждаю, как спланировать общение со сборщиками долгов, согласовав возможные варианты погашения с вашими финансовыми возможностями.

Понимание вашей ситуации

Обычно есть причина, по которой вы не выплачиваете свои долги. Что это? Какова была ваша ситуация, когда вы не могли платить? Вы потеряли доход или увеличили расходы? И то, и другое?

Какой у вас сейчас бюджет? Вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь? Насколько меньше? Если вы зарабатываете больше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь, вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы на жизнь в сочетании с платежами по кредитной карте?

Сколько у вас необеспеченной задолженности? Какая у вас ситуация с активами? К каким еще возможным финансовым ресурсам у вас есть доступ? Каким будет ваше финансовое положение после того, как вы воспользуетесь этими ресурсами для урегулирования своих долгов? Будет ли конечный результат комфортным и устойчивым? Будет ли ликвидирован ваш чрезвычайный фонд? Какова ваша цель?

Причина, по которой я задаю эти вопросы, заключается в том, что, отвечая на них, вы сможете сформулировать план эффективного взаимодействия с взыскателями долгов и быть в лучшем положении для достижения своих целей.

Как подготовиться к разговору со сборщиками долгов

Первый пункт на повестке дня — создать историю о том, что с вами произошло. Вы хотите подробно описать любые жизненные события, которые повлияли на ваши финансы. Лучше всего, если вы объясните эти события в том порядке, в котором они произошли, чтобы сборщик долгов лучше понимал вашу ситуацию.

Если вы находитесь в ситуации, когда вы зарабатываете меньше, чем ваши ежемесячные расходы, укажите это им. Будьте конкретны с этой информацией, чтобы они могли понять, насколько вы под водой.Если у вас есть другие просроченные счета, укажите и на это.

Какой информацией можно безопасно делиться?

Что касается ваших активов и других финансовых ресурсов, вы захотите сохранить эту информацию при себе.

Что касается разглашения информации о занятости: не делайте этого! У сборщиков долгов есть несколько изящных способов получить от вас эту лакомую информацию.

Если они попросят ваш рабочий номер: ответьте, что лучший номер, по которому с вами можно связаться, — это тот номер, который у них есть.Если они повторяют вопрос по-другому, ответьте тем же ответом и смените тему.

Если они спросят название места, где вы работаете: ответьте, что вы не можете предоставить эту информацию, потому что это может поставить под угрозу ваш доход. Если они спросят снова, повторите тот же ответ и смените тему.

Причина, по которой вы не хотите разглашать информацию о своей работе, заключается в том, что это может позволить кредитору или покупателю долга увеличить вашу заработную плату в случае успешного вынесения судебного решения.Таким образом, предоставление этой информации сборщику долгов укрепляет их.

И раз уж мы заговорили о теме: если у вас есть учетные записи, которые находятся в коллекциях, вам следует сделать свои свойства социальной сети приватными. Социальные сети — настоящая находка для сборщиков долгов, когда дело доходит до места работы. Просто убедитесь, что ваши настройки настроены только для друзей, и с подозрением относитесь к любым будущим запросам дружбы от незнакомцев.

Что касается ваших активов: сборщики долгов обычно не знакомы с вашими частными активами.Это означает, что они, как правило, не знакомы с вашими сберегательными счетами, счетами денежного рынка, брокерскими счетами, акциями, облигациями, паевыми фондами, полисами страхования жизни с денежной стоимостью, аннуитетами, IRA, 401k, депозитными сертификатами или вашим наследством.

Есть только два возможных способа ознакомления ваших сборщиков с этой информацией. Первый способ — если вы указали его в исходной заявке, когда приобрели учетную запись. Второй способ — рассказать о них своим сборщикам долгов.

Государственные активы, с которыми могут быть знакомы сборщики долгов: автомобили, недвижимость и любые связи с корпорациями, LLC или индивидуальными предпринимателями.

Они также могут быть знакомы с вашим текущим счетом. Если вы ранее платили им чеком, вы предоставили им эту информацию. Для тех, кто просрочил свои долги, будет разумно открыть новый текущий счет в новом банке или кредитном союзе.

После того, как вы сформулировали свою историю, ваш следующий пункт на повестке дня — оценить ваш дискреционный доход, активы и ситуацию с финансовыми ресурсами, чтобы вы могли определить свои варианты.

Какова общая сумма вашей просроченной необеспеченной задолженности? Есть ли у вас актив или финансовые ресурсы, которые позволили бы вам за один раз генерировать примерно половину вашей задолженности? Есть ли смысл использовать ресурс для погашения долгов сразу и одновременно?

Если можете, и да: возможно, вы захотите узнать о моей услуге одновременного урегулирования долгов.

Будьте осторожны при оценке менее надежных вариантов …

Если у вас нет доступа к активам или финансовым ресурсам и вы не можете позволить себе платежи, которые вам предлагаются в рамках программы повышения возраста или трудностей, вы, вероятно, захотите изучить свои варианты урегулирования долгосрочного долга.Я не рекомендую долгосрочные программы погашения долга (программы, которые, по прогнозам, продлятся более 24 месяцев).

Погашение долга возможно только в том случае, если вы можете погасить его довольно быстро. Я рекомендую погашение долга только в том случае, если вы можете погасить свои долги за 24 месяца или меньше. В идеале 12 месяцев или меньше. И если вы не можете генерировать средства для одновременного расчета, я рекомендую рассчитаться самостоятельно.

Пожалуйста, обратитесь к моей серии из 4 частей о том, как работает урегулирование долга, чтобы лучше понять, почему.

Если вы не можете быстро рассчитаться: сколько вы можете позволить себе платить своим кредиторам ежемесячно?

Если с ваших счетов не списаны:

Важно, чтобы вы знали, что если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы, как правило, начнете восстанавливать новый необеспеченный кредит в течение 2 лет с момента подачи заявления.

Если вы предпочитаете избежать банкротства, спросите о программах для трудоустройства и повторного возраста. Ваши кредиторы, как правило, не открывают вам доступ к этим программам до тех пор, пока вы не отстанете от 30 до 90 дней.Поэтому, если они объяснят, что не могут предложить вам эти программы, спросите их, сколько дней вы просрочили, и перезвоните после повторного цикла учетной записи. Счета обычно меняются через день после установленной даты: 31 день, 61 день, 91 день и т. Д.

Когда ваши счета не списаны, у вас будет возможность обновить их. Это означает, что у вас будет возможность быстро разрешить ситуацию с просроченной задолженностью, даже если у вас нет доступа к активам или другим финансовым ресурсам, которые позволили бы вам быстро урегулировать убытки.Большинство кредитных карт снимают платежи через 180 дней просрочки.

Программа для бедных обычно предусматривает более низкий ежемесячный платеж и процентную ставку .

Также они вообще закрывают счет. Это похоже на план управления долгом DIY. Программа для работы в тяжелых условиях может быть предоставлена ​​вам на 6–12 месяцев. Поэтому важно знать, какие изменения могут произойти по истечении срока действия вашей программы помощи в трудностях: например, ваш минимальный платеж, процентная ставка и прогнозируемое время для погашения счета после того, как эти потенциальные изменения вступят в силу.

Тем не менее, многие кредиторы предлагают страховые планы сроком на 5 лет. Это означает, что если вы заплатите в соответствии с согласованными условиями платежа, вы фактически погасите долги через 5 лет. Поэтому, если ваш кредитор предлагает более краткосрочный план действий в трудных условиях, и он вас не устраивает, обязательно поинтересуйтесь, могут ли они его продлить.

Если вы решите узнать о программах для нуждающихся, обязательно спросите, как они будут сообщать о плане в ваш кредит. Часто они будут сообщать, что вы «участвуете в специальном плане платежей» в своем кредитном отчете.Если они это сделают, поинтересуйтесь, как долго и какие у вас могут быть варианты в будущем, чтобы удалить это замечание. Спросите, будет ли учетная запись отмечена как текущая со статусом R1. Если они сообщают об этом таким образом, спросите их, сколько времени у них уйдет на это.

Кроме того, прежде чем вступать в них, убедитесь, что совокупный результат всех ваших планов работы в трудных условиях доступен по разумной цене. Лучше всего направить эти запросы всем своим просрочившим кредиторам до заключения каких-либо соглашений.Таким образом, вы можете быть на 100% уверены, что это доступно, прежде чем брать на себя какие-либо обязательства. Если совокупный конечный результат окажется недостаточным, вы рискуете потерпеть неудачу и снова повлиять на свой кредит.

Обязательно взвесьте устойчивость. 5 лет — это большой срок, и в жизни может случиться многое. Важно учитывать будущие кривые, которые жизнь может подбросить вам на пути. Смогут ли они легко свести на нет ваши попытки придерживаться установленных вами договоренностей?

После того, как все ваши счета будут иметь текущий статус R1 в течение 24 месяцев, вы, как правило, начнете восстанавливать новый необеспеченный кредит, если в вашем кредитном отчете больше нет специального примечания, относящегося к специальному плану платежей.

Программа обновления работает немного иначе .

Обычно они не закрывают вашу учетную запись, если она еще не была закрыта. Они также не сообщают специальных замечаний к вашему отчету о кредитных операциях. Но они также не снижают ваши выплаты. Повторный возраст — отличный вариант для тех, кто либо столкнулся с временным скачком скорости в жизни и теперь может возобновить нормальные платежи, либо для тех, кто обладал способностью сразу погасить часть своего долга и впоследствии снизил свой ежемесячный платеж. расходов, достаточных для того, чтобы теперь иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи по оставшимся счетам.

Соглашаясь на продление срока, ожидайте, что потребуется 3 месяца, чтобы ваши аккаунты вернулись к текущему статусу R1. Другое преимущество повторного старения заключается в том, что они не требуют выплаты просроченной суммы. Всего 3 последовательных своевременных минимальных ежемесячных платежа, и вы вылечите свою просрочку и начнете выздоравливать.

Как и другие варианты, после обновления всех просроченных счетов на восстановление нового необеспеченного кредита обычно уходит 2 года.

Если ваши счета списаны:

Важно, чтобы вы знали, что если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы, как правило, начнете восстанавливать новый необеспеченный кредит в течение 2 лет с момента подачи заявления.

Я упоминаю об этом, потому что, если вы решите производить ежемесячные платежи по списаниям, вы, как правило, не сможете восстановить новый необеспеченный кредит в течение 2 лет после того, как все они будут погашены. Поэтому очень важно учитывать количество времени, которое вам понадобится, чтобы погасить списание ежемесячными платежами, а затем добавить 2 года к этому периоду времени, чтобы создать разумные ожидания для вашего выздоровления.

Если вы где-то читали или слышали о том, что вы продляете 7-летний отчетный период кредитования, производя платежи по взысканиям и списаниям, вы были дезинформированы.

Пожалуйста, ознакомьтесь с этим письмом-мнением, предоставленным FTC для разъяснения. В частности, вопрос 2.

Важно отметить, однако, что вы, скорее всего, продлите срок давности (период времени, в течение которого ваш кредитор может успешно вести судебный процесс) при выполнении платежей по взысканиям и списаниям. Я говорю более чем вероятно, потому что это зависит от штата.

Если ваши счета находятся в паре лет от вашего кредитного отчета, важно тщательно продумать, как вы собираетесь поступать с ними.Например, если по вашим счетам не платили в течение 5 лет, финансовое решение этих проблем на данном этапе не принесет особой пользы. По крайней мере, за пределами ваших моральных и этических обязательств.

Помните, что после урегулирования всех ваших просрочки обычно требуется 2 года, чтобы восстановить новый необеспеченный кредит. Таким образом, если запланировано, что счета выпадут из вашего кредитного отчета через 2 года или меньше, конечный результат разрешения этих счетов или их отпадения (в отношении вашего восстановления) будет аналогичным.

Единственный раз, когда это будет отличаться, — это если вы находитесь в ситуации, когда вы пытаетесь купить дом, и кредитор требует, чтобы счета были разрешены, чтобы соответствовать требованиям. Если вы находитесь в такой ситуации, вы должны спросить себя, будет ли ожидание покупки дома до тех пор, пока ваши счета не исчезнут из вашего кредитного отчета, более логичным для вашей ситуации.

Также важно отметить, что возможно, что ваши кредиторы могут стать более агрессивными, когда ваш счет приближается к истечению срока давности.Причина: если они смогут обеспечить судебное решение против вас, они обновят срок давности по вашему долгу, когда решение будет вынесено.

Срок давности судебных решений может длиться намного дольше, чем срок давности судебных решений. Они также могут потенциально продлить его еще дольше. В некоторых штатах мы говорим о совокупном количестве ДЕСЯТИЛЕТИЙ.

Я знаю, что последнее предложение звучит немного пугающе. Я не собираюсь этого делать, но это важный риск, который следует принять во внимание.

Если вы ничего не можете заплатить:

Лучше всего сообщить о своей неспособности сделать это и подчеркнуть свою сосредоточенность на выживании. Объясните, что оплата жилья, продуктов питания, коммунальных услуг и т. Д. Должна быть вашим первым приоритетом. Это поймут многие сборщики долгов. Четыре из пяти счетов, которые идут в сборы, никогда не платят. Они привыкли сталкиваться с подобными ситуациями.

Имейте в виду, что я не пытаюсь сказать, что они просто сдадутся.После того как вы объясните сборщику долга, что у вас нет никакой платежеспособности, они будут продолжать звонить вам, но, как правило, только до определенного момента. Коллекторские агентства получают свой доход, взимая с вас сбор, поэтому для них не имеет финансового смысла продолжать звонить вам после того, как они много раз беседовали с вами и не смогли ничего собрать.

После того, как они предприняли несколько попыток и не смогли получить от вас деньги, они много раз помечают вашу учетную запись как не подлежащую получению и прекращают телефонные звонки.Не навсегда, но, вероятно, до тех пор, пока счет не перейдет в другое агентство по сбору платежей или поверенному по сбору платежей (обычно через 6 месяцев).

Если вы не можете разрешить свою ситуацию, вам следует встретиться с адвокатом по банкротству …

Другой вариант — ничего не делать. Однако, как правило, бездействие — это подход, предназначенный для людей, у которых а) не осталось значительного количества времени на 7-летнем графике, или б) которые остаются без актива, без работы и без необходимости в будущем в восстановлении кредита.

Если вы находитесь на ранних стадиях просрочки и ожидаете, что ваша ситуация со временем будет постепенно улучшаться, вам, как правило, лучше подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, чем ничего не предпринимать. Банкротство в соответствии с Главой 7 не только защитит вас от увеличения заработной платы, залогового удержания, многолетних требований о взыскании задолженности, писем, продолжающегося стресса и потенциального воздействия процентов после списания, но и позволит вам снова восстановить кредит.

Если вы ничего не сделаете, вы можете в значительной степени рассчитывать на то, что не сможете претендовать на новый необеспеченный кредит до тех пор, пока все ваши просрочки не исчезнут из вашего кредитного отчета (обычно 7 лет и 6 месяцев с первоначальной даты просрочки).Принимая во внимание, что если вы подали заявление о банкротстве в соответствии с главой 7, вы, как правило, приобрели бы новый необеспеченный кредит в течение 2 лет после этого. Пожалуйста, прочтите мою статью о кредите после банкротства для получения дополнительной информации.

Если вы слышали, что вы продлите срок исковой давности, просто поговорив с коллектором, вы, вероятно, были дезинформированы. В большинстве штатов вы должны подтвердить наличие долга в письменной форме и подписать документ. См. Мою статью о признании долга и сроке давности для получения списка ссылок на законы конкретного штата по этому поводу.

Я надеюсь, что эта статья о том, как поговорить с сборщиками долгов, помогла вам. Пожалуйста, не стесняйтесь обращаться ко мне с любыми вопросами.

Узнать об опасностях
урегулирования долга

Узнайте, что большинство компаний по урегулированию долговых обязательств не скажет вам …
Читать сейчас

Раньше я был одним из самых успешных сборщиков долгов в стране. И не волнуйтесь, я не был одним из тех раздражительных и одутловатых людей.

Я бывший Коллектор года крупнейшего покупателя долговых обязательств в стране.Я также занимал должности менеджера по сбору платежей, корпоративного тренера и директора по сбору платежей. Я работал с крупными сторонними коллекторскими агентствами, юристами по сбору платежей и крупными покупателями долгов. (полная биография)

Последние 18 лет я помогал людям погашать ВСЕ их просроченные долги одновременно. Я беру 10-15% от того, что экономлю вам.

Я посвятил свой веб-сайт тому, чтобы рассказать вам об опасностях урегулирования долгосрочных долгов и о том, когда урегулирование ваших долгов может иметь смысл.

Я надеюсь, что содержание моего веб-сайта поможет вам узнать о том, что большинство компаний по урегулированию долговых обязательств не сообщают вам.

Основная боковая панель

Как разговаривать с сборщиками долгов

Долги могут вызывать стресс в самых благоприятных обстоятельствах, и миллионы американцев ищут лучший способ выбраться из-под них. Сегодняшнюю обеспокоенность по поводу долга усугубляет финансовое воздействие COVID-19. Если вам нужно поговорить с коллектором из-за того, что вы пропустили платежи по ссуде или кредитной карте, вот как это сделать наиболее продуктивным способом.

Одно электронное письмо в день может помочь вам сэкономить тысячи

Советы и рекомендации экспертов, доставленные прямо на ваш почтовый ящик, которые помогут вам сэкономить тысячи долларов. Зарегистрируйтесь сейчас, чтобы получить бесплатный доступ к нашему учебному курсу по личным финансам.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные подсказки вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.
Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

Будьте готовы

Вы не можете просыпаться утром в восторге от разговора с взыскателем. Но после небольшой подготовки вы сможете с большей уверенностью приступить к разговору.

Имейте перед собой эти четыре вещи:

• Письменное подтверждение долга. Если вам звонит сборщик долгов, скажите им, что вы не будете разговаривать с ними, пока они не подтвердят задолженность в письменной форме. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) предлагает меры защиты, включая право требовать письменного уведомления о том, что вас просят заплатить.После запроса у сборщиков долгов есть пять дней, чтобы предоставить его. Проверьте дату выплаты долга и сравните ее со сроком давности по долгу в вашем штате. Если срок давности истек, вам не нужно его платить. Если вы так и не получили письмо, это была афера.
• Независимо от того, связана ли задолженность с кредитной картой, автокредитом, ипотекой или персональной ссудой, держите перед собой текущую процентную ставку.
• Список того, что вам нужно помнить, включая ваши права потребителя.
• Блокнот для записи того, с кем вы разговариваете и с чем согласны.Попросите взыскателя долга связаться с вами, отправив вам электронное письмо или письмо с изложением любых заключенных соглашений.

Будьте вежливы

Как бы вы ни расстраивались из-за своего финансового положения или каким бы грубым ни казался сборщик долгов, будьте вежливы. Скорее всего, вы обнаружите, что если вы вежливы, сборщик долгов будет вежливым в ответ. Можно облегчить трудную ситуацию, проявив эту простую человеческую вежливость.

Будьте честны

Сообщите сборщику долгов, с чем вы сталкиваетесь в финансовом отношении, будь то потеря работы из-за COVID-19, развод или любые другие обстоятельства, которые помешали вам оплачивать счета.Если дела пошли настолько плохо, что вы подумывали о банкротстве, тоже сообщите об этом заранее.

Будьте умны

Хотя вы должны быть честными, никогда не признавайте, что рассматриваемый долг принадлежит вам. Для этого нет причин, и это может снова укусить вас на законных основаниях или если вы попытаетесь оспорить задолженность в своем кредитном отчете. Вот некоторые из других вещей, которыми вы никогда не должны делиться с взыскателем долгов:

• Адрес электронной почты
• Почтовый адрес (если вы не хотите, чтобы они отправили вам соглашение об оплате)
• Информация о любом члене вашей семьи
• Ваша работа номер телефона или имя вашего работодателя или бывших работодателей
• Номер социального страхования
• Информация о банковском счете
• Номер счета для долга, на который они ссылаются (вместо этого используйте ссылочный номер в письменном уведомлении)

Что касается Закон о сроках давности: Некоторые штаты сбрасывают дату истечения срока давности, если вы делаете платеж — даже небольшой.Не соглашайтесь ничего платить, пока не решите, как вы собираетесь действовать.

Будьте твердыми

Вежливость не означает, что вы не можете быть твердыми. Если сборщик долгов просит вас сделать что-то неразумное, вежливо откажитесь. Например, если вас просят занять деньги у семьи, скажите «нет». Если вам предлагают взять ссуду до зарплаты, чтобы покрыть свой долг, откажитесь. Единственное, чему вы должны сказать «да», — это разумный компромисс, который позволит вам выплатить долг, не занимая больше денег.

До конца

Если вы пришли к взаимному соглашению, не платите ничего, пока вы не получите его в письменной форме. Если они скажут вам, что не могут отправить детали соглашения по электронной почте, сообщите им, что они получат платеж, как только вы получите копию по почте.

Получив копию соглашения, поддержите свою часть сделки, выполнив обещанные платежи. Помните, что если в вашем соглашении изменятся исходные условия, ваш кредит пострадает.Например, если вы задолжали 5000 долларов по личному кредиту, но кредитор соглашается оплатить счет на 2500 долларов, в вашем кредитном отчете будет пометка, которая гласит что-то вроде «Рассчитано меньше, чем причиталось». Теперь, в дополнение к выплатам по вашему кредиту из-за просроченных платежей, у вас будет расчет по вашему отчету, что снижает вашу оценку. К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит.

В идеале вам следует поговорить со своим кредитором до того, как долг будет отправлен в коллектор, особенно если ваши долговые проблемы возникли в результате COVID-19.Если вы испытываете финансовые затруднения, не бойтесь воспользоваться доступными финансовыми ресурсами.

Но самое главное, не бойтесь звонить. Если вы добросовестно вступаете в беседы со сборщиками долгов, вы, скорее всего, будете вознаграждены планом, который вам подходит.

Как поступать со сборщиками долгов, когда вы не можете платить

Стол накрыт, еда горячая, и вся семья собралась для расслабляющего ужина в пятницу вечером. Вы знаете, что не подходит к ужину? Коллекционеры звонят вам по поводу неоплаченного медицинского счета.(Почему они всегда звонят правильно, когда все садятся?) Не круто. А как насчет тех рабочих встреч, когда у тебя постоянно гудит телефон. Мне нужно это получить? Нет, не знаю.

Работа со сборщиками долгов — это , а не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это, вы знаете, что этого достаточно, чтобы у вас стали мурашки по коже. И, несмотря на все, что вы сделали, чтобы оплатить эти счета, им, похоже, все равно. Им просто нужны деньги. . . есть оно у вас или нет.

Есть правильный (и неправильный) способ справиться с этими беспокоящими абонентами. Вот почему мы здесь — чтобы помочь вам научиться обращаться со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить, и , чтобы дать вам надежду, когда они начнут звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.

Как работать со сборщиками долгов

Взыскание долга начинается, когда вы просрочили оплату больничного счета, ссуды на покупку автомобиля, счета за мобильный телефон или чего-либо еще, по чему у вас есть задолженность.Если вы не показали признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш аккаунт в сборы, чтобы попытаться получить свои деньги. Часто эти компании продают ваш долг коллекторскому агентству за гроши на доллар. В других случаях первоначальная компания просто нанимает коллекторское агентство, которое будет их силой и «сделает вам предложение, от которого вы не сможете отказаться».

Получите помощь по денежным вопросам. Поговорите с финансовым тренером сегодня!

Спойлер: вы можете отказаться от их предложения, — и мы скоро покажем вам, как это сделать.

Коллекторы имеют одну цель — получить ваши деньги. Честно говоря, если у вас есть задолженность, вам нужно вернуть ее. Но послушайте нас: мы, , не согласны, , с тактикой, которую они используют, чтобы заставить вас заплатить.

Эти компании могут быть хуже хулиганов на школьной площадке. Только на этот раз, вместо того, чтобы взять бутерброд с болонским соусом и Маленькую Дебби, которую твоя мама собрала на обед, они пытаются забрать каждую копейку с помощью манипуляций и оскорблений.Оказывается, их мамы не научили их пользоваться своими манерами (и не дали им Маленьких Дебби).

Вот как вести переговоры со сборщиками долгов, когда они звонят.

Первые дела сначала

Когда вы напуганы и не знаете, как свести концы с концами, то из последних вещей, которые вам нужны, — это издевательства со стороны сборщиков долгов. Итак, если вы не можете расплатиться по долгам, не заставляйте отказываться от тех небольших денег, которые у вас есть, чтобы заботиться о своей семье.Не позволяйте им заставлять вас платить то, что вы действительно не можете себе позволить.

Вместо этого определите свои финансовые приоритеты прямо — начиная с «Четырех стен»:

• Еда (на столе и в холодильнике)
• Коммунальные услуги (свет и вода включена)
• Приют (убедитесь, что у вас есть текущая ипотека или аренда)
• Транспорт (на работу и с работы)

Если после ухода за четырьмя стенами у вас осталось всего 5 долларов в конце месяца, то это то, что вы можете предложить.Но прежде чем они попытаются убедить вас, что они находятся на вершине вашего списка приоритетов, вам нужно знать три вещи:

1. Знайте свои права.

Знание того, что коллекционеры могут и чего не могут делать, пытаясь получить деньги, является ключевым моментом в работе с ними. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о справедливой практике взыскания долгов, чтобы помочь вам узнать, когда они переступили черту. Подробнее об этом позже. . .

2. Знайте свои долги.

Знание того, что вы на самом деле должны (вплоть до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма.Оказывается, большинство коллекционеров не боятся солгать, чтобы заставить вас заплатить свой долг — и еще немного.

«Вы можете сказать, что они лгут, если их рот шевелится».

— Дэйв Рэмси

3. Знайте, что вы можете вести переговоры (и урегулировать).

Как мы уже говорили ранее. . . Если у вас есть деньги в конце месяца после того, как вы заплатили за еду, коммунальные услуги, жилье и транспорт, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят то, что у вас есть (деньги), и вы имеете преимущество в переговорах — даже с 20 долларами.

Как работает взыскание долгов?

Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться сверх того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задуматься, сможете ли вы когда-нибудь продвинуться вперед. И почему-то примерно в это время в офисе ближайшего к вам сборщика долгов срабатывает сигнал тревоги, предупреждающий их о том, что вы теряете надежду и пора начинать преследовать вас. И они будут преследовать вас. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и множество угроз позже — они научились пугать вас, заставляя давать им деньги.

Если вас когда-либо отправляли в коллекции, эта история звучит довольно знакомо. Ты не одинок. Фактически, сам Дэйв знает, каково это — быть преследованным сборщиками долгов. Он знает, каково это терять надежду и даже смущение из-за того, что он не может позволить себе заправить свой «Ягуар» бензином. Ага — он все потерял. . . а потом еще немного.

Но на этом его история не закончилась. Он также знает, каково это бороться со страхом, противостоять одному за другим сборщикам долгов и погашать свои долги до тех пор, пока цифры на всех его счетах не изменится с красных на черные.И ты тоже можешь.

Какие долги можно взыскать?

Любой непогашенный счет, который вы не оплатили, можно продать или передать агентству по взысканию долгов. ¹ Вот наиболее распространенные долги, отправляемые в инкассо:

• Кредитная карта
• Автокредит
• Медицинские / больничные счета
• Студенческие ссуды
• Ипотечные выплаты

Но не волнуйтесь, не должно быть сюрпризом. (Если это так, возможно, вы имеете дело с долгом зомби.) В большинстве случаев вам следует ожидать письма, уведомляющего вас о том, что ваш счет в настоящее время поступил в сбор. Но от этого не становится менее страшно.

Что могут сделать сборщики долгов

и

Если у вас есть задолженность по старому счету, имеет смысл только то, что кто-то может захотеть узнать, когда вы можете заплатить по нему. А у вас надо . Но мы оба знаем, что коллекционеры будут использовать любые средства, чтобы заставить вас заплатить.

Что произойдет, если вы не заплатите сборщику долгов? У них есть несколько юридических вариантов.Но есть и ограничения. Именно поэтому вам нужно знать, что коллекционеры могут делать и не могут делать , когда они охотятся за вашим кошельком. Фактически, Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), которые защищают вас от бесстыдных сборщиков долгов. ² Если вас беспокоит взыскатель долгов, вы захотите сохранить в памяти следующие данные:

Что могут сделать сборщики долгов

• Свяжитесь с вами любым возможным способом в период с 8 до 8 часов утра.м. и 21:00
• Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как с вами связаться.
• Иск к оплате. (Убедитесь, что вы всегда приходите в суд, иначе они одержат верх, что может привести к уменьшению вашей заработной платы.)
• Попытайтесь заставить вас заплатить по старым долгам, срок давности истек. (Срок исковой давности зависит от вида долга и места вашего проживания. Изучите законы своего штата.)
• Начисляйте проценты — но не сверх уже уплаченных вами процентов.

Чего не могут сделать сборщики долгов

• Ложь или попытайся скрыть, кто они такие или сколько ты на самом деле должен.
• Продолжайте звонить / писать / писать по электронной почте / отправлять письма, если вы просили их прекратить, написав заказное письмо.
• Поговорите с кем-нибудь о своем долге несколько раз, чтобы попытаться опозорить вас.
• Украшайте свою заработную плату, не обращаясь в суд, за исключением студенческой ссуды или долга IRS.
• Запугивать вас, угрожать нецензурной бранью или тюремным заключением.(У них нет такой большой мощности.)

Если сборщик долгов продолжает беспокоить, лгать или угрожать вам, возможно, пришло время нанять юриста за небольшую плату, чтобы отправить заказное письмо с просьбой прекратить с вами связаться. Вы также можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию. ³

Как выйти из уплаты сборщикам долгов

Мы будем честны здесь: вы не можете не платить коллекционеру. Если вы заняли деньги, вам нужно вернуть их (после того, как вы позаботитесь о своих Четырех Стенах).

Умение вести переговоры с взыскателями долгов необходимо для вашей эмоциональной и психологической защиты. . . не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо получить оплату по счетам (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить домогательства, пока вы не оплатите их).

Коллекторы могут отказаться от плана платежей. По закону они не обязаны принимать небольшие платежи в течение определенного периода времени. Обычно они гоняются за полной суммой, потому что, очевидно, сборщики долгов должны взыскать.Но это не значит, что они не будут работать с вами.

Как договориться о меньшем платеже

1. Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании. Повторяем: Получите письменно (на листе бумаги или даже записали в электронное письмо). Сохраните копию того, сколько вы им должны.

2. Не , а не предоставьте им электронный доступ к вашему текущему счету — они вычистят вас. После того, как вы согласитесь заплатить определенную сумму, они захотят внести эту сумму в ваш аккаунт.Но помните, они лгут. Они возьмут больше, чем договорились, и назовут это «гонораром». Если даже попробуешь вернуть. . . что ж, удачи с этим.

3. Не отправляйте личный чек — они могут использовать адреса и номера счетов, указанные в вашем чеке, для доступа к вашему счету. При оплате отправьте им денежный перевод или кассовый чек — в них будет , а не с указанием вашего маршрута и номера счетов. Вы также можете отправить предоплаченную дебетовую карту. Если вы уже предоставили сборщику доступ к своему текущему счету, откройте новый счет для оплаты счетов и внесения на него своих зарплат.Да, это неприятно, но это лучше, чем позволить им забрать вашу зарплату до того, как вы сможете заплатить за квартиру. Мы действительно не можем этого достаточно подчеркнуть: Не вносите автоматический расчет заработной платы в учетную запись, к которой имеет доступ сборщик.

4. Промыть и повторить. Работайте снежным комом долга, чтобы очистить все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они рассчитаются с вами, если вы предложите им наличные на месте. . . даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.

Мошенничество с взысканием долгов

К сожалению, мошенничество с взысканием долгов — лишь один из многих способов украсть вашу личность.. . и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекцию или с вами связывается коллекционер.

Если коллекционер продолжает нарушать изложенные выше правила, пора начинать расследование!

• Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, они будут рады сообщить, откуда они звонят.
• Не сообщайте и не подтверждайте свою финансовую информацию по телефону, если вы точно не знаете, с кем разговариваете.
• Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.
• Отправьте заказное письмо, чтобы звонящий знал, что он не сможет с вами связаться. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. ⁴

Как защитить себя

Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них в Федеральную торговую комиссию и в офис вашего генерального прокурора. Всегда обращайтесь к первоначальному кредитору рассматриваемого долга и спрашивайте, каким компаниям он разрешил взыскивать долг от их имени.

Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не сообщайте свою личную или финансовую информацию, не выяснив, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и избавит от головной боли в долгосрочной перспективе.

Коллекторы нарушают правила и в процессе пытаются вас нарушить. Важно собрать себя и привести в порядок свой бюджет и финансы, прежде чем заключать какие-либо сделки с коллекционерами. Закажите бесплатный телефонный разговор с Preferred Coach Ramsey, чтобы получить мотивацию и совет по деньгам, за которыми мы поддерживаем.Они помогут вам начать выяснять план, как навсегда избавиться от долгов (и коллекторов).

Непросто иметь дело со сборщиками долгов. Но надежда еще есть. Если вы знаете, что они могут и чего не могут делать, и правильно с ними справляетесь, вы можете вернуться на путь к свободе от долгов и спокойствию.

Как вести переговоры с коллекторскими агентствами

Звонок из коллекторского агентства — не повод для паники. Вы можете относительно легко исправить ситуацию, если знаете, как вести переговоры с коллекторскими агентствами.

Они такие же люди, как и вы. Их научили обращаться к вашей эмоциональной стороне, чтобы получить от вас эмоциональную реакцию. Не теряйте хладнокровия и не отказываются от информации добровольно.

Ваш отчет о кредитных операциях не дает покоя коллекторскому агентству или другой плохой кредитной истории? Наше исследование 5 лучших компаний по ремонту кредитов может помочь.

Что делать во время звонка из коллекторского агентства

Получение первого телефонного звонка от сборщика долгов может вызвать неприятные ощущения.Если вы ожидаете звонка или даже сейчас на связи, следуйте этим 5 советам :

1. Говори минимально.
2. Кратко ответьте на их вопросы.
3. Не сообщайте информацию добровольно.
4. Запросите письмо с подтверждением долга, если они связались с вами по телефону перед отправкой вам письма по почте.
5. Запросить все письменно. Не соглашайтесь на сумму платежа по телефону и никогда не совершайте платеж на месте.

В начало

Что делать после телефонного звонка из коллекторского агентства

Не платите деньги сразу или во время телефонного звонка, если вам позвонили из коллекторского агентства. У вас есть законное право проверить, действительно ли деньги им причитаются.

Запросите информацию в агентстве : размер вашей задолженности, тип долга (списание?) И место возникновения долга.

Они должны предпринять несколько юридических шагов, чтобы доказать, что вы им должны деньги, прежде чем вы будете обязаны платить по закону.

Запросите информацию агентства и имя агента, который вам звонит. Четко запишите всю информацию, которую вы получаете от звонящего.

Вот конкретная информация , которую вы должны записывать каждый раз, когда вам звонят из коллекторского агентства:

• Название коллекторского агентства
• Имя агента, с которым вы разговариваете
• Точная сумма, которую они говорят, что вы должны
• Где они получили вашу информацию

К началу

Как избежать мошенничества с агентством по сбору платежей

Мошенники существуют почти во всех отраслях, и финансовая индустрия — одно из них.Одна из задач Prevent Loan Scams — помочь вам, потребителю, избежать этого мошенничества.

В соответствии с федеральным законом взыскатели долга должны раскрыть вам свою личность . Вы можете иметь дело с мошенником, если человек на другом конце телефона отказывается от информации, которую вы можете получить на законных основаниях.

Просто запросите информацию, указанную выше, и сообщите им, что они должны по закону предоставить удостоверение личности. Положите трубку, если они откажутся.

Любое законное коллекторское агентство охотно предоставит информацию.В противном случае , возможно, вы только что спасли себя от аферы коллекторского агентства.

Требуйте всех соглашений в письменной форме

Никогда не соглашайтесь в том, что вы должны деньги, или соглашаетесь с условиями оплаты по телефону. Запросите письмо с подтверждением долга и обработайте всю будущую корреспонденцию по почте, чтобы у вас были записи обо всем.

Ваша цель — защитить свое финансовое будущее. Их цель — получить долг, который, по их словам, вы должны. Убедитесь, что вы покрываете все свои базы.

В начало

Подготовьтесь к разговору, прежде чем вести переговоры с коллекторскими агентствами

Лучшее, что вы можете сделать, когда у вас возникнут финансовые проблемы, — это подготовиться к колл-звонку. Многие компании допускают, чтобы ваш аккаунт был просрочен на от 30 до 60 дней ; дольше, и они, скорее всего, передадут вашу учетную запись своему отделу по сбору платежей.

Сборщики долгов могут быть очень устрашающими, поэтому создайте сценарий, который вы можете использовать как костыль, чтобы сохранять хладнокровие.Это убережет вас от дорогостоящих ошибок, таких как предоставление рабочего адреса или согласие платить определенную сумму в месяц, когда вам не нравится эта идея.

Вы можете даже отказаться говорить с ними при первом же звонке по телефону . Лучший способ справиться с этой ситуацией:

• Объясните, что сейчас не лучшее время для обсуждения проблемы.
• Запросите номер телефона, чтобы перезвонить, или попросите, чтобы они перезвонили через пару дней.
• Спросите название коллекторского агентства.
• Запросите имя сборщика долгов, который вам звонил.

Это даст вам достаточно времени, чтобы подумать о том, как вы хотите, чтобы беседа продолжалась. Вы можете легко вести беседу, если у вас под рукой есть нужная информация.

Напишите сценарий, который поможет вам сохранять ясность мыслей на тот случай, если коллекционер использует манипуляции или тактику вины, чтобы попытаться развеять ваши мысли.

Пример сценария

Пример сценария может выглядеть примерно так:

«Мне нужно письмо с подтверждением долга, подтверждающее, что я должен эту сумму, пожалуйста.«Держите разговор вежливым, даже если он груб.

«Не могли бы вы дать мне свою контактную информацию, пожалуйста?» Опять же, будьте вежливы во время беседы. Запросите название агентства, имя агента и точную сумму в долларах, которую они запрашивают.

«Мне неудобно отвечать на этот вопрос» — действенный ответ на личные вопросы вроде «Почему вы не оплатили этот счет?» или «У вас есть друзья или семья, у которых вы можете взять деньги в долг?»

Инкассатор может даже задавать личные вопросы, например, о вашем любимом ресторане или месте отдыха, чтобы обвинить вас в том, что вы живете расточительно, но не оплачиваете свои счета.

Не бойтесь положить трубку, если они станут слишком грубо. Вы также можете повесить трубку, если из-за них вы почувствуете себя виноватым или эмоционально. У вас нет причин для того, чтобы они задолжали деньги.

И не бойтесь просто использовать слово «Нет». По закону вы не обязаны предоставлять какую-либо информацию вызывающему абоненту до тех пор, пока не получите письмо с подтверждением долга.

В начало

Поймите свои права при разговоре с взыскателями

Многие люди не осознают, что имеют право отказать в предоставлении информации коллекторскому агентству.Есть также несколько других прав, которыми вы обладаете при обращении с просьбой о взыскании долга.

Закон о справедливой практике взыскания долгов был принят в 1977 году. Он защищает всех потребителей от неэтичной практики взыскания долгов. Вот краткое изложение ваших прав при работе со сборщиками долгов:

• Сборщик долгов не может звонить вам до 8 утра или после 21:00. в вашем часовом поясе. Это не означает, что они не могут отправлять вам текстовые сообщения или электронные письма вне указанного времени.
• Они не могут позвонить вам на работу, но вы должны сначала запросить это. Вначале они могут звонить вам на работу, но вы имеете право попросить, чтобы они не связывались с вами, пока вы на работе.
• Коллекторы не имеют права постоянно звонить вам несколько раз в день. Федеральная торговая комиссия считает несколько телефонных звонков в день притеснением.
• Им не разрешается оскорблять вас словесно. Нецензурные выражения и словесные оскорбления полностью запрещены.
• Агентства по сбору платежей не имеют права сообщать другим членам семьи, друзьям, коллегам или соседям о том, что вы задолжали деньги.
• Им не разрешается угрожать вам физически или даже судебным иском. Они не могут угрожать отобрать ваше имущество или арестовать вас.
• Коллекторское агентство должно удовлетворить письменный запрос о прекращении дальнейших контактов.

К началу

Может ли коллекторское агентство поднять заработную плату?

На этот вопрос часто сложно ответить, потому что в некоторых штатах сборщику долгов разрешается подстраивать заработную плату, а в некоторых — нет. Некоторые виды долгов подлежат погашению, а другие — нет.

Кредиторы должны получить судебное решение против вас и издать постановление суда, прежде чем они смогут удерживать вашу заработную плату.

Алименты и алименты — это два типа долгов, которые компании могут получить почти в каждом штате. В определенных ситуациях они могут направить от до 60% вашего располагаемого заработка на выплату алиментов.

IRS может удерживать вашу заработную плату без постановления суда, если вы задолжали налоги. Процент, который они могут получить, зависит от количества ваших иждивенцев и суммы удержаний, которые вы требуете.

Государственные и местные органы власти также могут удерживать вашу заработную плату в целях сбора налогов, которые вы не уплатили.

Задолженность по федеральному студенческому кредиту может быть погашена из вашей заработной платы. Сумма возмещения ограничена 15% вашего располагаемого дохода.

Почти все остальные должны подать иск, чтобы вынести приговор против вас. Затем они должны получить постановление суда, прежде чем они смогут удержать вашу заработную плату. Так что не позволяйте коллекторскому агентству пугать вас пустыми угрозами наложения ареста, если вы не начнете производить немедленные платежи.

В начало

Влияние коллекторских агентств на ваш кредитный отчет

Вам следует регулярно отслеживать свой кредитный отчет. Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в вашей способности совершать крупные покупки , используя ссуду. Вам нужен высокий кредитный рейтинг, например, для покупки дома или автомобиля.

Банки и другие кредиторы просматривают ваш кредитный отчет, чтобы убедиться, что вы не перерасходуете средства и несете финансовую ответственность, прежде чем они смогут одобрить вам новый заем.

Счета инкассо

серьезно сказываются на вашем личном кредитном отчете. Ваш кредитный рейтинг может снижаться на несколько пунктов каждый месяц нахождения учетной записи. Множественные учетные записи резко снизят ваш кредитный рейтинг и негативно повлияют на ваш кредитный отчет.

В начало

Как удалить счет инкассо из вашего кредитного отчета

Инкассовый счет остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет . Вы можете оспорить это в любое время, но вероятность того, что они удалят его до истечения семи лет, очень мала.Они удалят оспариваемые коллекции, которые на самом деле вам не принадлежат, когда расследование покажет, что учетная запись не принадлежит вам.

Договоритесь с коллекторскими агентствами о принятии уменьшенной суммы платежа единовременным платежом.

Это часто работает с суммами сборов, превышающими 1 000 долларов. Предложите заплатить гораздо меньшую сумму одним платежом, чтобы полностью погасить ее. Будьте готовы к переговорам.

Некоторые агентства по сбору платежей могут удалить счет по сбору платежей из вашего кредитного отчета, если вы за него заплатите.Они могут предложить это как дополнительную услугу для людей, которые расплачиваются со счетом инкассо. Это редкая практика, поэтому не стоит рассчитывать на нее с каждым коллекторским агентством.

Подайте спор с первоначальным кредитором. Средства защиты, предусмотренные в разделе 623 Закона о справедливой кредитной отчетности , позволяют оспаривать отчет о взыскании с первоначальным кредитором и обходить дела коллекторского агентства. Вы должны сначала оспорить учетную запись с TransUnion, Equifax и Experian, чтобы это вступило в силу.

Наконец, вы можете также рассмотреть возможность обращения в компанию по ремонту кредитов за советом по вашей ситуации. Авторитетная фирма предложит вам варианты и определит, возможно ли удалить учетную запись инкассо из вашего отчета.

В начало

Следите за своим кредитным рейтингом

Просматривайте свой кредитный отчет не реже одного раза в шесть месяцев. Вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись в нескольких различных компаниях в Интернете для получения базового обзора или запросить официальный отчет один раз в календарный год у TransUnion, Equifax и Experian.

Чем больше вы будете знать о своем финансовом здоровье, тем лучше будут ваши финансы. Ваш кредитный рейтинг очень важен, но просмотр вашего кредитного отчета также поможет вам гораздо быстрее обнаружить кражу личных данных.

Изучите все странности в своем кредитном отчете и сообщите об этом , если вы лично не санкционировали это.

В начало

Заключение

Вы знаете свое финансовое положение лучше, чем кто-либо. Вы в курсе, если у вас есть просроченные платежи и если вы задержали в финансовом отношении.Не становитесь жертвой мошенничества с коллекторскими агентствами, которое серьезно сказывается на вашем финансовом положении, и не позволяйте коллекторскому агентству запугивать вас по телефону.

Создайте план или сценарий, чтобы знать, как обращаться с коллекторскими агентствами, прежде чем они начнут звонить. Вы даже можете позвонить кредиторам и составить план платежей, чтобы полностью держать в страхе сборщиков.

Запросите информацию у коллекционера во время самого первого телефонного звонка, чтобы у вас были подробные записи для использования в будущем.Никогда не соглашайтесь платить по телефону.

Запросите письмо с подтверждением долга перед тем, как согласиться производить платежи. Требуйте, чтобы они отправили вам все соглашения в письменной форме, прежде чем вы совершите платеж.

Никогда не позволяйте сборщику долгов заставить вас чувствовать, что вы сделали что-то не так. Не стоит вешать трубку с чувством вины. Вина также может заставить вас согласиться на план выплат, который вы просто не можете себе позволить.

Изучите , прежде чем соглашаться производить какие-либо платежи.Коллекционеры могут угрожать лишением вашей заработной платы, но это не всегда законно. В одних штатах это разрешено, в других — нет.

Некоторые виды долга также освобождены от взыскания , поэтому всегда знайте свои права, имея дело с коллекторскими агентствами.

Ваша лучшая защита от коллекторских агентств и финансового мошенничества — это знания. Следите за своим кредитным отчетом по крайней мере один или два раза в год. Чем больше вы знаете о своем личном кредитном рейтинге, тем лучше решения вы сможете принять в отношении своего финансового будущего.

О предотвращении мошенничества с ссудой

Предотвращение мошенничества с ссудой предоставляет руководства, обзоры и информацию, чтобы помочь потребителям на каждом этапе восстановления их финансового положения.

Что сказать по телефону сборщику счетов или сборщику долгов по телефону.

В предыдущей статье я остановился на том факте, что вы получите массу требований о взыскании с вашей кредитной карты, как только вы пропустите платеж. Обращение к инкассаторам по кредитным картам — лишь часть процесса. Вы знаете, что вызовы коллекции будут происходить, так что вы можете продолжить с этим.Существуют технологические инструменты для управления коллекторскими вызовами.

На протяжении серии статей об урегулировании долга я подчеркивал важность поддержания контакта с вашими кредиторами, даже когда сборщик счетов банка или вы еще не готовы произвести расчет. Я уже более десяти лет рекомендую вам инициировать звонки, а не отвечать на один из многих звонков сборщика счетов, которые вы получаете. Ваш звонок в банк, по крайней мере, помогает вашему мышлению.

ПРИМЕЧАНИЕ : Этот пост является частью нашего Руководства по урегулированию долга.Если вы пропустили что-либо из предыдущего содержания или хотите начать с начала, воспользуйтесь ссылками внизу этой страницы.

Вот краткий список вещей, которые вы хотите обсудить со сборщиками банковских долгов, и несколько вещей, которых следует избегать при разговоре с ними. Давайте сначала выберем список НЕ ДОЛЖЕН.

Не игнорируйте кредитора, пытающегося общаться

Падение с планеты или полная недоступность, когда ваши кредиторы пытаются поговорить с вами, может привести к тому, что банк будет относиться к вашему счету по-другому.Раннее размещение в коллекторском агентстве или объединение вашей учетной записи с другими и продажа прав на взыскание покупателю долга — это несколько способов, которыми ваш банк может отреагировать, когда ему больше нечего делать.

Банки время от времени меняют свою политику и цели восстановления — некоторые чаще, чем другие. Не у каждого кредитора кредитной карты будет триггер или способ отделить ваш файл, так как он имеет потенциально лучшие шансы на восстановление (некоторые признаки указывают на то, что вы более коллекционируемы, чем кто-то другой).Кто-то, кто проявляет себя в своей системе как активный в сообщении о финансовых трудностях, часто может рассматриваться как менее склонный к полной потере счета.

Хорошее общение с вашим банком также поможет вам оставаться в курсе любых планов сокращения платежей, которые может предложить ваш банк, которые могут соответствовать вашему бюджету и общему плану сокращения долга. В зависимости от кредитора вы также можете получить несколько ранних и привлекательных предложений по урегулированию вашего счета, оставаясь на связи.

Существует тенденция игнорировать звонки сборщиков долгов на ранних стадиях и оставлять письма от кредиторов неоткрытыми, если вы не производили платежи.Но это поведение больше приписывают тому, у кого нет плана. Если вы серьезно относитесь к урегулированию счетов по кредитной карте и читаете все разделы этого сайта, посвященные урегулированию долгов, то у вас есть план. План погасить долги как можно скорее и продолжать жить своей жизнью. Вы понимаете, как работает погашение долга. У вас всегда будет доступ к профессиональным отзывам. При желании вы даже можете вмешаться профессионально в любое время.

Не принимайте все звонки по взысканию долгов

Обращение кредиторов по вашей кредитной карте к инкассо начинается с сигнала обслуживания клиентов.Если вы отвечаете на эти ранние звонки, чаще всего они напоминают о пропущенном платеже или об усилиях по восстановлению счета от кого-то, кто больше ориентирован на обслуживание клиентов в банке.

Звонки будут поступать с той частотой, к которой вы изначально не были готовы. Чем больше у вас будет кредиторов в вашем плане, тем больше звонков вы получите. Вы могли поговорить с кредитором утром и увидеть, что на следующий день звонки продолжаются. Это часть процесса.

Помните, что у сборщиков счетов есть исследования и данные, показывающие, что у них тем выше скорость возврата, чем чаще они звонят вам.Чем больше звонков, тем больше стресса вы испытываете, и тем выше статистическая вероятность того, что вы сделаете какой-либо платеж, чтобы просто остановить звонки.

Выполнение платежей, даже частичных, которые не являются частью вашего плана, может задержать ваш успех. Есть причины произвести оплату в той или иной форме, даже если вы пытаетесь произвести расчет. Но этот платеж будет производиться для стратегической цели, а не из-за звонков сборщиков счетов и тактики давления. Принимать звонки от инкассатора кредитной карты даже нет необходимости.Когда вы разговариваете с кредиторами, вам нужно чувствовать себя так, как будто вы (и фактически должны быть) контролируете звонки, но мы скоро перейдем к делу.

Осенью 2016 года мы видим, что были предложены некоторые важные правила взыскания долгов, которые ограничат количество вызовов, которые может сделать любой коллектор. Я обновлю это руководство, когда эти изменения вступят в силу.

Не делись слишком многим с инкассатором

Иногда возникает тенденция слишком много делиться с представителями службы поддержки клиентов, которые сначала звонят вам, а позже — агентам по сбору и возврату денег из банков.Если все, что вы говорите, когда разговариваете с представителями службы поддержки клиентов банка или сборщиками отдела восстановления, это то, что затрудняет ваше финансовое положение, это обычно нормально, но вы не хотите говорить определенные вещи.

Хорошим примером может служить ответ на звонок во второй месяц просрочки и начало какого-либо диалога об урегулировании. Делая это, вы зря тратите время. Человек в банке, с которым вы связаны с опозданием на 60 дней, обычно не уполномочен вести с вами какие-либо переговоры о расчетах, поскольку на этом этапе вы не опоздали достаточно, чтобы многие банки рассмотрели расчет как вариант урегулирования вашего счета.Даже если может быть проведено серьезное обсуждение урегулирования , предложения часто не так хороши, как они появятся позже, когда вы приблизитесь к списанию (я описываю списание в более ранней статье в этом руководстве, а также здесь) .

Участвуя в комментариях ниже или где-либо на этом сайте, вы сможете получить ответы на вопросы и отзывы экспертов о том, как бороться с любыми сложностями, которые коллектор, работающий на ваш банк, может бросить в вас во время ваших разговоров.

Два важных момента: почему и когда

Иногда я рекомендую вам поговорить со своим кредитором несколько раз после того, как вы задержали платежи.Почему я рекомендую вам звонить инкассаторам по телефону?

Важно, чтобы вы чувствовали, что контролируете вызовы, когда разговариваете с инкассатором. Хороший способ развить это мышление — набирать номер. Когда вы звоните, все в ваших руках. У вас есть сообщение для ретрансляции, и когда вы закончите, вы можете вежливо завершить звонок.

Инкассаторы, независимо от того, работают ли они в банке или в стороннем коллекторском агентстве, очень хорошо умеют повышать уровень вашего стресса. Они знают, что ваш уровень стресса часто увеличивает шансы на получение от вас оплаты.Не рекомендуется разговаривать по телефону и отвечать на их вопросы, если только вы не находитесь в той точке, где вы ведете переговоры об урегулировании.

Есть кредиторы, с которыми вы будете вести переговоры об урегулировании, когда будет подходящее время, у которых будет к вам ряд вопросов, на которые вы захотите ответить, чтобы заключить сделку. Но это будет во время одного из, если не последнего, телефонных звонков по поводу долга. Я подробно расскажу об этом в следующем разделе этого руководства.

Разговор с отделом внутренней инкассации вашего банка

При разговоре с кредиторами (а позже и со сборщиками долгов) вы хотите сообщать только ту информацию, которая вам помогает, и избегать предоставления информации, которая им помогает. Подробная информация должна быть ограничена тем, что привело к задержке с вашими платежами.

Что создало трудности? Какие трудности остаются? Это твоя история. Вы живете этим. Была ли потеря работы или другой вид потери дохода? Была ли проблема со здоровьем у вас или любимого человека? Ваш платеж по ипотеке был сброшен? Была ли куча непредвиденных расходов, из-за которых ваш бюджет рухнул?

Вот такие вещи вы бы кратко описали.То, что вы говорите во время этих звонков, часто становится частью заметок ваших банков о вашем счете. Следующий человек, с которым вы поговорите в том же банке, может увидеть предыдущие примечания к счету. То, что вы сказали раньше, и то, что вы говорите им сейчас, должно быть последовательным.

Вы должны свести свой сценарий к минимуму. Вы можете просто сказать: «Я звоню, чтобы сообщить, что не забыл об этом счете. У меня сейчас большие трудности, потому что моя работа требует, чтобы я беру 3 неоплачиваемых отпуска в месяц.Я изучаю варианты пополнения своего дохода, и, как только что-то получится, я смогу наверстать упущенное. В настоящее время у меня нет других доступных средств, кроме того, что мне нужно для покрытия потребностей ».

В этом примере вы предоставили всю информацию, которая вам нужна, и ничего из того, что вам не нужно. Вы создали трудности — ваши часы были сокращены. Вы установили, что хотите иметь возможность что-то платить, но сейчас не можете. Это будет ваша ектения до тех пор, пока не придет время предложить банку урегулирование.

Ответ на телефонный звонок от инкассатора

Из-за того, сколько звонков делают сборщики счетов, а также из-за того, что звонки будут поступать со случайных бесплатных номеров, даже с номеров из вашего кода города (это часто подделка), может произойти случайный прием звонка.

Посмотрите это видео, где я говорю о том, нужно ли отвечать на звонки от сборщиков долгов, или что делать или говорить, если вы случайно или случайно ответите на звонок, который не собирался делать.

Погашение долга от начала до конца должно рассматриваться как бизнес-операция. Вы стараетесь сохранить свои финансы и избежать банкротства. Погашение долга по кредитной карте означает сбережения в тысячи долларов. Для некоторых погашение долга означает сбережения десятков тысяч долларов. Вы не приходите на работу, на которой вы зарабатываете тысячи долларов, неподготовленными и с плохим отношением. Вы приходите подготовленным и готовым к ведению бизнеса.

Если вы отвечаете на телефонный звонок от инкассатора и не готовы (готовите ужин, социальная обстановка, дети только что вернулись домой и т. Д.), Будьте вежливы и быстро завершите разговор. Вот несколько примеров того, что вы можете сказать:

• «Я не могу сейчас говорить, у меня заняты руки. Я могу вам перезвонить ».
• «У меня посетитель, и я не могу сейчас разговаривать. Я могу перезвонить завтра ».
• «Сейчас не время для разговоров. Я позвоню позже на этой неделе.

Дело в том, чтобы быть профессиональным и кратким, но при этом быстро завершить разговор. Я также должен отметить, что когда вы садитесь делать исходящие звонки своим первоначальным кредиторам, применяется тот же деловой образ мышления. Будьте вежливы и по делу. Сядьте и звоните, когда будете готовы, и вас ничто не отвлекает.

Не существует жесткого правила того, как часто вам следует общаться с вашим банком или сборщиком долгов перед переговорами об урегулировании.Прямо сейчас есть некоторые кредиторы, которым я рекомендую никогда не делать упреждающих звонков, пока вы не будете в состоянии произвести расчет. Бывают и другие случаи, когда я предлагаю сделать один или даже несколько звонков.

Есть несколько исключений из нацеливания на лучшие результаты расчетов с вашими кредиторами между отметкой просрочки от 150 до 180 дней. Существуют также исключения, когда эмитент кредитной карты отправляет ваш просроченный счет в коллекторское агентство. American Express — хороший пример банка, который отправляет неоплаченные счета по кредитным картам внешнему сборщику счетов после всего лишь пары месяцев пропущенных платежей.Иногда так поступают Ситибанк и Чейз.

В следующем разделе программы по облегчению бремени долга будет рассказано, как вести переговоры и заключать сделку с банком, в котором была предоставлена ​​исходная кредитная карта. Предлагаю взгляды на:

• Установление суммы денег, необходимой для единовременного расчета.
• Уверенность в расчетах с вашим банком с использованием разрешенных 90-дневных платежей.
• Правильно ли вы правильно определили кредитные карты и баланс для самых ранних расчетов?
• Как подготовиться к целому ряду вопросов, которые у некоторых банков являются политикой, перед тем, как согласовать с вами расчет.

Продолжите с раздела урегулирования задолженности программы облегчения бремени задолженности CRN — Как позвонить в банк и договориться о вашем урегулировании .

Если у вас есть вопросы или опасения по поводу телефонных звонков сборщикам счетов, или вас беспокоит то, о чем вы должны или не должны говорить, опубликуйте их в комментариях ниже для обратной связи. Если вы хотите поговорить со мной о своей ситуации, вы можете связаться со мной по телефону 800-939-8357, выбрать вариант 2 или отправить форму запроса на консультацию.

Это руководство по погашению долга включает :
Руководство для экспертов по погашению долга по кредитной карте
Как и почему банки погашают задолженность по кредитной карте с вами
Типы счетов, которые следует включить в план погашения долга
Почему погашение долга по кредитной карте — это как гонка
Как быстро погасить задолженность по кредитной карте
Как поговорить с взыскателем ( вы находитесь здесь, )
Как самостоятельно урегулировать задолженность по кредитной карте
7 крупнейших банков кредитных карт и способы их погашения
Получите письма и соглашения об урегулировании долга от коллекторов
Выплаты коллекторов после того, как вы договорились о мировом соглашении

.