Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как платить меньше процентов по кредиту. Как меньше платить процентов по кредиту


Как меньше платить по кредиту 🚩 Кредитные продукты

Финансисты и кредитные учреждения разработали способы, использование которых  ведет к уменьшению расходов по кредиту.

 Пролонгация (реструктуризация)

Написание клиентом в адрес банковского учреждения, где был взят кредит, запроса об отсрочке платежа.

Тогда, финансовое учреждение может предложить следующие варианты:

- кредитные каникулы – это временная остановка погашения кредита на конкретно обговоренное время. Однако, в перспективе, клиент должен оплачивать кредит точно в указанный срок, без задолженностей. Возможен вариант предоставление клиенту индивидуального плана взноса оплаты.

- пролонгация – длительность действия кредита увеличивается, в результате уменьшается сумма ежемесячного платежа. Этот вариант будет оптимальным,  если процентная ставка будет не изменена.

- списание долга (частичное, полное) – для  принятия банком такого решения у клиента должны быть объективные причины.

Консолидирование

Если вы имеете несколько кредитов в различных банках этот вариант для вас. Так как он предлагает клиентам возможность объединить все кредиты в единый и возможность каждый месяц выплачивать необходимую сумму лишь одному финансовому учреждению.

Преимущества:

- вы не забываете не об одной задолженности;

-чистая кредитная история.

Рефинансирование

Сегодня среди клиентов наибольшей популярностью пользуется именно способ рефинансирования.  Клиентам предоставляется возможность выбора другого банка с более выгодными условиями с целью погашения имеющегося кредита.

При выборе альтернативного банка следует обратить внимание на:

- рейтинг финансового учреждения среди других банков;

- перечень документов, которые понадобятся для переоформления;

- имеющиеся дополнительные материальные траты на комиссию и страховку;

- оптимальные условия по кредитованию.

Механизм осуществления рефинансирования заключается в том, что новый банк предоставляет кредит по выгодным условиям с целью погашения задолженности по старому кредиту.

Программа рефинансирования полностью зависит от потребностей клиента,  кому-то для удобства необходима более низкая процентная ставка, а кто-то желает увеличить период времени для внесения ежемесячного платежа.

Чтобы вернуть комиссии, необходимо обращение в суд. Незаконными считаются комиссии, взятые в целях открытия и обслуживания счета,  комиссии, о существовании которых ничего не сказано в соглашении. Денежные средства за незаконные комиссии подлежат возврату только физическим лицам, у которых оформлен кредит в этом финансовом учреждении. 

Как сделать так, чтобы затраты  на кредит были минимальными?

Если вы решили взять кредит отнеситесь со всей ответственностью к выбору банка, а также проанализируйте все возможные риски, которые могут препятствовать вашему своевременному взносу платежа для погашения кредита, чтобы в дальнейшем у вас не появлялась головная боль о том, как уменьшить дополнительные расходы по имеющемуся кредиту. Если вы уже являетесь клиентом какого-то определенного банка, например,  вам выдают зарплату на карту данного банка, лучше всего для получения кредита выбрать именно этот финансовое учреждение.  Скорее всего, вы получите выгодные условия кредитования (например, сниженный размер процентной ставки). Все это благоприятно скажется на вашем материальном положении. 

Если у вас кредит взят на длительный срок возможность использования способов по уменьшению расходов по кредиту возрастает, благодаря наличию большой конкуренции на рынке банковских учреждений.  Это способствует тому, что банки находятся в постоянном поиске более выгодных кредитных программ.

Если у вас возникла проблема по своевременному внесению платежа за кредит, вы всегда можете воспользоваться наиболее выгодным вариантом, который поможет вам уменьшить затраты по кредиту. Но все-таки, во избежание лишней головной боли, лучше всего вносить все платежи во время.

www.kakprosto.ru

Как меньше платить по кредиту?

Взяв потребительский или целевой кредит, на заемщика возлагается обязательство ежемесячного внесения определенной суммы для оплаты основного долга и процентов. Может возникнуть ситуация, когда лицо, имеющее кредит, не сможет выплачивать обусловленную в договоре сумму. Тогда следует воспользоваться конкретными шагами по минимизации задолженности.

Способы минимизации затрат по кредиту

Финансистами, совместно с кредитными учреждениями, разработаны наиболее выгодные варианты, которые помогут сократить расходы по долгу:

1. Реструктуризация (пролонгация)

Предусматривает собой обращение заемщика к банковскому учреждению, которому он должен вернуть кредитные средства, с просьбой о предоставлении отсрочки уплаты долга или процентов.

На усмотрение банка кредитозаемщику возможно воспользоваться следующими способами:

Оформить кредитные каникулы, предполагающие временное прекращение возврата кредита, которое устанавливается на определенный срок. В данном случае клиент банка не должен иметь просрочки по займу и располагать денежными ресурсами для погашения долга в дальнейшем. Также возможно обратиться с заявлением о предоставлении индивидуального графика платежей со льготами или о выплате только начисленных процентов.

Пролонгацией — финансовым инструментом увеличения срока кредита по ранее полученному с целью уменьшения ежемесячного платежа. При этом плательщик сможет выплачивать кредит намного дольше, чем заявлено в первоначальном договоре, а инфляция поможет только сэкономить. Данный вариант считается действенным в случае, если процентная ставка не изменится.

Полным или частичным списанием долга, когда клиент по объективным причинам просит руководство финансово-кредитного учреждения предоставить ему льготы по выплате имеющейся задолженности.

2. Консолидирование

Такой способ выгодный лицам, имеющим несколько кредитов в разных банковских учреждениях. Когда у заемщика несколько займов в разных банках, а платежи по ним осуществляются в разные числа месяца, тогда может сложиться ситуация невозможности уплаты кредита по причине отсутствия денежных средств в данный период. При получении заработной платы или другого вида дохода лицо должно будет выплатить не только ежемесячный платеж, но и начисленные пени и штрафы. Если же объединить все займы в один, заемщик сможет выплачивать ежемесячный платеж только одному банку, что предотвращает риск забывания об уплате одного из кредитов, которые могут испортить кредитную историю.

3. Рефинансирование — наиболее популярный и востребованный вид минимизации долга по кредитному договору. На рынке кредитных услуг многие банковские учреждения предоставляют услуги по перекредитованию (рефинансированию), благодаря которым заемщики могут найти для себя новые оптимальные условия для кредитования. В основном, данный способ применяется для ипотечных кредитов или других займов с длительным сроком выплаты на крупную сумму. Механизм предполагает несколько факторов, на которые следует опираться при выборе банка и подходящих условий:

• рейтинг банковского учреждения;• документы, необходимые для оформления;• дополнительные комиссии и страховки;• предоставление поручителя или предмета залога;• возможность взятия необходимой суммы кредита без фиксации минимальной;• выгодные условия кредитования.

Подбирая финансовое учреждение, следует останавливаться на том, кто предоставит наиболее выгодные условия перекредитования. Данный механизм подразумевает выдачу нового кредита для погашения старого с удобными условиями для заемщика. Например, некоторые желают платить по меньшим процентным ставкам, а другие — разбить ежемесячные платежи на более длительный период времени. Поэтому выбирать программу рефинансирования каждый клиент должен самостоятельно с учетом личных потребностей.

4. Возврат комиссий — осуществляется только через суд

В данном случае финансовыми экспертами определяются комиссии, которые были начислены в период выплаты кредита незаконно. Следует знать, что не все комиссии могут быть признаны незаконными и возвращены заемщику. В настоящее время в судебной практике такими признаны комиссии, взысканные за открытие и обслуживание счета, а также те, которые не обговорены в условиях договора. Вернуть денежные средства, потраченные на выплату комиссий, возможно только физическим лицам, оформившим кредит.

Как предотвратить лишние расходы по кредиту?

При решении взять кредит на автомобиль, для приобретения жилья или на текущие потребности необходимо тщательно подбирать будущего кредитора и учитывать свою платежеспособность, чтобы не возникало последующих вопросов об оптимизации кредитной задолженности. Предусматривая заранее все финансовые трудности, которые могут возникнуть, заемщику не придется искать пути выхода из сложившейся ситуации.Лучше выбирать банковское учреждение, клиентом которого будущий заемщик уже является (например, получает заработную плату или является вкладчиком). Для таких лиц банки предоставляют льготные условия кредитования (сниженная процентная ставка, небольшой ежемесячный платеж, предоставление минимального пакета документов для оформления, т.д.), которые помогут сэкономить несколько тысяч рублей.

Для тех клиентов, которые взяли долгосрочный кредит, вероятность перекредитования или другого способа минимизации затрат возрастает. Поскольку по причине большой конкуренции на рынке банковские учреждения постоянно пересматривают свою политику работы: предлагают более усовершенствованные и менее дорогие программы кредитования. Поэтому через определенное время кредит, который был взят два-три года назад становится дорогим в сравнении с нынешними. Тогда следует воспользоваться самым выгодным способом сокращения задолженности.

Столкнувшись с вопросом уменьшения затрат по кредиту, следует ориентироваться на сложившиеся обстоятельства и подбирать наиболее выгодные условия. Однако лучшим способом избавления от лишних расходов при наличии кредита является их предупреждение.

Загрузка...

refina.ru

Как заплатить меньше процентов по кредиту

Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика. Что надо знать об этом?

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга).

Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита. Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние.

Какая схема платежей выгоднее заемщику

При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется. Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

Однако если кредит не планируется гасить досрочно, то аннуитетная схема с равными платежами удобнее для заемщика. Проценты же, выплаченные по такому кредиту, при его погашении в срок точно соответствуют ставке, указанной в договоре.

Есть ли переплата при досрочном погашении кредита

С точки зрения заемщиков, которые сейчас судятся с банками, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами они уплачивают больше процентов, чем должны. Они умножают процентную ставку из кредитного договора на срок, прошедший до погашения, и у них получаются суммы меньшие, чем они фактически выплатили. Это связано с тем, что поначалу доля процентов в платежах выше, чем впоследствии.

С точки зрения банков, никакой переплаты нет — проценты всегда начисляются на остаток ссудной задолженности. Сам же способ их начисления указан в договоре.

Суды решают этот спор по-разному, но окончательных итогов пока нет. В марте Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном расторжении. Дело, по которому принято это решение, было направлено на пересмотр в суд первой инстанции, однако тот 20 апреля принял решение оставить апелляцию без удовлетворения. Так что суды будут продолжаться.

Кто прав — заемщики или банки

Это не тот вопрос, точный ответ на который важен для кармана заемщика. Важно то, как на него отвечают суды. Пока судебная практика все же скорее на стороне банков. Однако после многих подобных решений Верховного суда она может начать меняться. Тогда у заемщиков, досрочно погасивших кредит с аннуитетными платежами, появится возможность требовать от банков выплат. Касаться все это будет, впрочем, только уже выданных кредитов.

Для новых заемщиков это будет означать изменение правил игры. Банки могут попробовать изменить содержание новых договоров, предусматривающих аннуитетные платежи, таким образом, чтобы гарантировать отсутствие проблем в судах при досрочном погашении кредитов. Либо они начнут переходить на другие схемы платежей — в первую очередь на дифференцированную.

Источник: Коммерсантъ

infinica.ru

Как платить меньше процентов по кредиту

В Bank of America спрогнозировали рост благосостояния россиян

В банке указали на стабилизацию рубля и постепенный выход из кризисаПо его данным, количество жителей России со средним доходом выше тысячи долларов уже в 2016 году выросло на 1,5 миллиона человек, или на 11 процентов, по сравнению с 2015 годом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455 09 86 (Москва)

+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Как меньше платить по кредиту ? Взяв потребительский или целевой кредит , на заемщика возлагается обязательство ежемесячного внесения определенной суммы для оплаты основного долга и процентов . Может возникнуть ситуация, когда лицо, имеющее кредит , не сможет выплачивать обусловленную в договоре сумму. Мне вот кажется, что чтобы в итоге заплатить по кредиту меньше , то нужно просто быстрее его выплатить . Тогда и процентов будет выплачено меньше .

Как платить меньше по кредиту или способы снижения кредитной нагрузки Например: Если снизить процентную ставку по нашей пролонгированной ссуде 100 000 рублей, выданной на 18 месяцев с 15 % годовых до 12 % годовых получим: Сумма уплаты процентов за весь срок пользования кредитом (18 месяцев) с 22 500 рублей снизится до 18 000 рублей.

Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика. Что надо знать об этом?

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга).

Сбербанк раздаст 20 процентов прибыли акционерам

За год дивиденды увеличились в четыре разаЭта сумма составляет 44,5 миллиарда рублей — по 1,97 рубля на обыкновенную и на привилегированную акции. В прошлом году на выплату дивидендов было направлено 10,2 миллиарда рублей или 3,5 процента чистой прибыли (по 45 копеек на бумагу).

Как заплатить меньше процентов по кредиту - "Коммерсантъ" - Издательский Дом КоммерсантЪ. Верховный суд признал , что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить , шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика.

Еще раз убеждаешься в истинности слов: «берешь на время и чужие, а отдаешь свои и навсегда», да еще возвращаешь сумму, гораздо больше, нежели взял в долг. Как же правильно поступить, чтобы воспользоваться помощью (хоть и совсем не бескорыстной) банков и переплатить минимальную сумму? Итак, как же платить меньше процентов по кредиту ?

Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита. Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние.

Какая схема платежей выгоднее заемщику

При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется. Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

Однако если кредит не планируется гасить досрочно, то аннуитетная схема с равными платежами удобнее для заемщика. Проценты же, выплаченные по такому кредиту, при его погашении в срок точно соответствуют ставке, указанной в договоре.

ТОП-10 летних кредитов без справок и поручителей

Вообще, конечно, кредиты лучше не брать, но если очень надо, обратите внимание на предложения из нашего рейтинга

Ипотека - как заплатить меньше ? Видов процентных ставок и способов начисления процентов по кредитам в мировой практике используется не менее десятка. Если при аннуитетных платежах в начале тело кредита убывает медленно, то и общий размер начисленных процентов больше. Для заемщика минус в том, что если он решит погасить кредит досрочно, выплаченные вперед проценты будут потеряны.

Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все | Как заплатить меньше процентов по кредиту ? Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить , шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков.

Есть ли переплата при досрочном погашении кредита

С точки зрения заемщиков, которые сейчас судятся с банками, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами они уплачивают больше процентов, чем должны. Они умножают процентную ставку из кредитного договора на срок, прошедший до погашения, и у них получаются суммы меньшие, чем они фактически выплатили. Это связано с тем, что поначалу доля процентов в платежах выше, чем впоследствии.

С точки зрения банков, никакой переплаты нет — проценты всегда начисляются на остаток ссудной задолженности. Сам же способ их начисления указан в договоре.

Суды решают этот спор по-разному, но окончательных итогов пока нет. В марте Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном расторжении. Дело, по которому принято это решение, было направлено на пересмотр в суд первой инстанции, однако тот 20 апреля принял решение оставить апелляцию без удовлетворения. Так что суды будут продолжаться.

Кто прав — заемщики или банки

Это не тот вопрос, точный ответ на который важен для кармана заемщика. Важно то, как на него отвечают суды. Пока судебная практика все же скорее на стороне банков. Однако после многих подобных решений Верховного суда она может начать меняться. Тогда у заемщиков, досрочно погасивших кредит с аннуитетными платежами, появится возможность требовать от банков выплат. Касаться все это будет, впрочем, только уже выданных кредитов.

Для новых заемщиков это будет означать изменение правил игры. Банки могут попробовать изменить содержание новых договоров, предусматривающих аннуитетные платежи, таким образом, чтобы гарантировать отсутствие проблем в судах при досрочном погашении кредитов. Либо они начнут переходить на другие схемы платежей — в первую очередь на дифференцированную.

Белорусов уличили в любви к российской ипотеке .

Спрос на российскую ипотеку среди иностранцев увеличился в пять разПримерно 45 процентов займов на жилье выдано гражданам Белоруссии. За ними идут украинцы (19 процентов), казахи (7 процентов), узбеки (6 процентов), молдаване (4 процента). У граждан Азербайджана, Турции, Армении — по 2 процента, у остальных стран — менее 2 процентов.

Тематическое видео:

Законный способ платить меньше по кредиту

Возможность снизить беспредельные ежемесячные платежи до комфортной суммы. Защита от коллекторов. Предста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455 09 86 (Москва)

+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Кредиты на жилье в США. от 2,7 процентов годовых. Как купить квартиру во Флориде

Есть два варианта кредитов: для иностранцев (для людей, которые не живут в США) и для резидентов. Резиденты.

Смотрите также:

TOP Новости

TOP Новости

Последние Новости

Похожее в сети

Как меньше платить по кредиту ? Взяв потребительский или целевой кредит , на заемщика возлагается обязательство ежемесячного внесения определенной суммы для оплаты основного долга и процентов . Может возникнуть ситуация, когда лицо, имеющее кредит , не сможет выплачивать обусловленную в договоре сумму. Мне вот кажется, что чтобы в итоге заплатить по кредиту меньше , то нужно просто быстрее его выплатить . Тогда и процентов будет выплачено меньше .

Как платить меньше по кредиту или способы снижения кредитной нагрузки Например: Если снизить процентную ставку по нашей пролонгированной ссуде 100 000 рублей, выданной на 18 месяцев с 15 % годовых до 12 % годовых получим: Сумма уплаты процентов за весь срок пользования кредитом (18 месяцев) с 22 500 рублей снизится до 18 000 рублей.

Как заплатить меньше процентов по кредиту - "Коммерсантъ" - Издательский Дом КоммерсантЪ. Верховный суд признал , что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить , шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика.

Итак, как же платить меньше процентов по кредиту ? - EcoTonkosti.ru

Еще раз убеждаешься в истинности слов: «берешь на время и чужие, а отдаешь свои и навсегда», да еще возвращаешь сумму, гораздо больше, нежели взял в долг. Как же правильно поступить, чтобы воспользоваться помощью (хоть и совсем не бескорыстной) банков и переплатить минимальную сумму? Итак, как же платить меньше процентов по кредиту ?

Ипотека - как заплатить меньше ? - mn-52.ru

Ипотека - как заплатить меньше ? Видов процентных ставок и способов начисления процентов по кредитам в мировой практике используется не менее десятка. Если при аннуитетных платежах в начале тело кредита убывает медленно, то и общий размер начисленных процентов больше. Для заемщика минус в том, что если он решит погасить кредит досрочно, выплаченные вперед проценты будут потеряны.

Как заплатить меньше процентов по кредиту ? - Коммерсант. - so-l.ru

Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все | Как заплатить меньше процентов по кредиту ? Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить , шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков.

Как меньше платить по кредиту ? - hbon.ru

Можно ли платить кредит меньше ежемесячного платежа? Реструктуризация долга, как возможность уменьшить выплату. 1. Первый вариант – реструктуризация долга по кредиту . Смысл заключается в том, что заёмщик обращается в свой банк с заявлением о просьбе предоставления отсрочки выплат основного долга или процентной ставки . Как оплатить детский сад через Сбербанк онлайн. Потребительский кредит под низкий процент .

При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов , но за счет того, что эта схема предполагает более быстрый возврат тела кредита и заемщик меньше кредитом пользуется. Если сравнивать схемы только на основе уплаченных процентов , то самый выгодный кредит тот, который вы берете на один день!"-- поясняет старший научный сотрудник РАНХиГС, эксперт по антимонопольному законодательству Вадим Новиков. Как заплатить меньше процентов по кредиту Советы “Ъ”.

Ипотечные кредиты : как меньше платить . Где проценты по кредиту меньше всего. Как не платить проценты за кредит . Финансисты и кредитные учреждения разработали способы, использование которых ведет к уменьшению расходов по кредиту . Пролонгация (реструктуризация). Написание клиентом в адрес банковского учреждения, где был взят кредит , запроса об отсрочке платежа.

Ипотека - как заплатить меньше ? | Меридиан-Недвижимость - mn-52.ru

Ипотека - как заплатить меньше ? Видов процентных ставок и способов начисления процентов по кредитам в мировой практике используется не менее десятка. Если при аннуитетных платежах в начале тело кредита убывает медленно, то и общий размер начисленных процентов больше. Для заемщика минус в том, что если он решит погасить кредит досрочно, выплаченные вперед проценты будут потеряны.

Законные способы не платить банку проценты по кредиту

При заключении кредитного договора банк обязан ознакомить клиента с условиями начисления процентов и графиком платежей. Исходя из этих условий, доступны различные способы не платить проценты по кредиту или существенно их снизить. По закону кредитная организация должна отобразить в договоре все дополнительные платежи и рассчитать с их учетом реальную переплату.

Кроме процентов, в договоре отображаются последствия в случае потери заемщиком платежеспособности. За каждый день просрочки предполагается пеня в виде процента от суммы задолженности. Возникают ситуации, когда пени и штрафы существенно превышают основную сумму долга. В этом случае существует ряд способов грамотного поведения, которые позволят избежать уплаты лишних процентов.

Как не платить или снизить проценты по действующему кредиту

Есть ряд кредитных продуктов, которые предполагают возможность бесплатного использования:

  1. Беспроцентный кредит (рассрочка платежа).
  2. Кредитные карты с льготным периодом.
  3. Потребительский кредит.

Беспроцентный кредит

Рассрочка платежа обычно распространяется на потребительские товары. Банк заключает договор с организацией розничной торговли. Чаще всего, это магазины бытовой техники, электроники, товаров для дома, мебельные салоны. После этого продавец просто предоставляет клиенту скидку на сумму переплаты, таким образом, для покупателя кредит является бесплатным. В то же время в кредитном договоре будут отображены и проценты, и пени на случай просрочки платежа. По этой схеме достаточно часто выдаются и автокредиты.

Кредитные карты

Льготный период использования предполагает отсутствие начисления процентов в течение определенного срока. Обычно он составляет не более 60 дней, некоторые банки предлагают карты с периодом до 100 дней. Если в течение этого времени заемщик вернет на счет сумму основного долга, то проценты с него списываться не будут. Это самый распространенный и надежный способ избежать переплаты за кредит. Опасность состоит в том, что даже 1-дневная задержка приведет к начислению процентов.

После погашения долга в назначенный срок можно снова приобретать по кредитной карте товары в течение указанного условиями договора периода.

На беспроцентную оплату новой задолженности будет отведен тот же льготный отрезок времени.

Досрочное погашение потребительских кредитов

По закону любой банковский кредит может быть погашен заемщиком досрочно без каких-либо временных ограничений и штрафных санкций. Но для потребительского кредита предусмотрена возможность досрочного погашения без необходимости предварительного уведомления банка. Это действует в случае, если с момента получения кредита прошло не более 14 дней. Проценты будут начислены лишь за период фактического использования денежных средств.

Если с момента выдачи прошло более 14 дней, то необходимо уведомить банк о своем намерении досрочного погашения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455 09 86 (Москва)

+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

При расторжении договора производится перерасчет процентов. Аналогичным способом снизить проценты является частично досрочный возврат долга. Банк пересчитает сумму основного долга и на выбор предложит клиенту уменьшить размер ежемесячного платежа либо сократить срок кредитования.

Как не платить проценты по просроченной задолженности

За каждые сутки просрочки платежа банк начисляет пени. Если вы понимаете, что не можете больше выплачивать кредит, то рекомендуется обратиться к одному из способов неуплаты лишних процентов:

  • обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга либо отсрочке по платежам;
  • произвести рефинансирование кредита;
  • воспользоваться страховкой;
  • провести процедуру банкротства.

Реструктуризация и отсрочка

Это самые оптимальные способы разрешения конфликта с банком. При возникновении у заемщика финансовых трудностей, кредитная организация идет клиенту навстречу, предлагая различные изменения в условия платежей. Это может быть либо полная отсрочка на некоторый срок, либо перерасчет графика погашения с уменьшением на ограниченный период суммы платежа. Как вариант предлагается увеличение срока кредитования. Конкретные условия определяются индивидуально и в соответствии с политикой банка. При этом пени и штрафы не начисляются, но проценты за использования меньше не становятся.

Рефинансирование

Предполагает обращение в другую стороннюю организацию за кредитом с меньшей процентной ставкой. Многие банки имеют собственные привлекательные программы рефинансирования, которые позволяют оформить кредит по упрощенной схеме.

К данному способу нужно обращаться до фактического возникновения просрочки, поскольку если банк усомнится в вашей платежеспособности, в рефинансировании будет отказано.

Некоторые клиенты просто берут несколько новых кредитов для погашения старых, но такой путь в будущем скорее приведет к еще большему усугублению ситуации.

Страхование

Если при заключении кредита вы застраховали риски потери платежеспособности, то необходимо обратиться в страховую компанию за возмещением. Данный способ предполагает длительную процедуру оформления документов, сбора справок и подтверждений и не всегда гарантирует успех, все зависит от условий договора страхования.

Банкротство

Банкротство физических лиц является относительно новой для нашей страны процедурой. Признается банкротство только судом, в результате человеку списываются все долги, в том числе и проценты. Однако это процесс сложный и имеет множество ограничений. Например, сумма долга должна быть выше 500 тысяч рублей. Если вы решили пойти этим путем, то нужно тщательно изучить закон о банкротстве или обратиться к юристу.

Как не платить коллекторам

Некоторые банки передают права истребования просроченных долгов сторонним организациям, которые называются коллекторскими агентствами. Действия этих фирм часто незаконны и нарушают права заемщиков. Если ваш долг передан коллекторам, то существуют следующие варианты действий:

  1. Оспорить в суде факт передачи. Для этого нужно внимательно просмотреть кредитный договор. Если там нет отдельного пункта, определяющего возможность переуступки, то суд признает передачу незаконной.
  2. Обратиться к антиколлекторам. Это отдельная категория юридических фирм, занимающихся вопросами взаимодействия с коллекторами. Они помогут избежать уплаты лишних сумм и защититься от противоправных действий.

Обращаясь в банк за кредитом, объективно оценивайте свои финансовые возможности и читайте условия договора. Особое внимание обращайте на дополнительные платежи, штрафы и пени за просрочки и порядок действий при потере платежеспособности. Финансовая и юридическая грамотность помогут избежать в будущем проблем с задолженностью.

Как меньше платить по кредиту

Финансисты и кредитные учреждения разработали способы, использование которых ведет к уменьшению расходов по кредиту.

Написание клиентом в адрес банковского учреждения, где был взят кредит, запроса об отсрочке платежа.

Тогда, финансовое учреждение может предложить следующие варианты:

- кредитные каникулы – это временная остановка погашения кредита на конкретно обговоренное время. Однако, в перспективе, клиент должен оплачивать кредит точно в указанный срок, без задолженностей. Возможен вариант предоставление клиенту индивидуального плана взноса оплаты.

- пролонгация – длительность действия кредита увеличивается, в результате уменьшается сумма ежемесячного платежа. Этот вариант будет оптимальным, если процентная ставка будет не изменена.

- списание долга (частичное, полное) – для принятия банком такого решения у клиента должны быть объективные причины.

Если вы имеете несколько кредитов в различных банках этот вариант для вас. Так как он предлагает клиентам возможность объединить все кредиты в единый и возможность каждый месяц выплачивать необходимую сумму лишь одному финансовому учреждению.

- вы не забываете не об одной задолженности;

-чистая кредитная история.

Сегодня среди клиентов наибольшей популярностью пользуется именно способ рефинансирования. Клиентам предоставляется возможность выбора другого банка с более выгодными условиями с целью погашения имеющегося кредита.

При выборе альтернативного банка следует обратить внимание на:

- рейтинг финансового учреждения среди других банков;

- перечень документов, которые понадобятся для переоформления;

- имеющиеся дополнительные материальные траты на комиссию и страховку;

- оптимальные условия по кредитованию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455 09 86 (Москва)

+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Механизм осуществления рефинансирования заключается в том, что новый банк предоставляет кредит по выгодным условиям с целью погашения задолженности по старому кредиту.

Программа рефинансирования полностью зависит от потребностей клиента, кому-то для удобства необходима более низкая процентная ставка, а кто-то желает увеличить период времени для внесения ежемесячного платежа.

Чтобы вернуть комиссии, необходимо обращение в суд. Незаконными считаются комиссии, взятые в целях открытия и обслуживания счета, комиссии, о существовании которых ничего не сказано в соглашении. Денежные средства за незаконные комиссии подлежат возврату только физическим лицам, у которых оформлен кредит в этом финансовом учреждении.

Как сделать так, чтобы затраты на кредит были минимальными?

Если вы решили взять кредит отнеситесь со всей ответственностью к выбору банка, а также проанализируйте все возможные риски, которые могут препятствовать вашему своевременному взносу платежа для погашения кредита, чтобы в дальнейшем у вас не появлялась головная боль о том, как уменьшить дополнительные расходы по имеющемуся кредиту. Если вы уже являетесь клиентом какого-то определенного банка, например, вам выдают зарплату на карту данного банка, лучше всего для получения кредита выбрать именно этот финансовое учреждение. Скорее всего, вы получите выгодные условия кредитования (например, сниженный размер процентной ставки). Все это благоприятно скажется на вашем материальном положении.

Если у вас кредит взят на длительный срок возможность использования способов по уменьшению расходов по кредиту возрастает, благодаря наличию большой конкуренции на рынке банковских учреждений. Это способствует тому, что банки находятся в постоянном поиске более выгодных кредитных программ.

Если у вас возникла проблема по своевременному внесению платежа за кредит, вы всегда можете воспользоваться наиболее выгодным вариантом, который поможет вам уменьшить затраты по кредиту. Но все-таки, во избежание лишней головной боли, лучше всего вносить все платежи во время.

Как не платить проценты по кредиту: миф или реальность? Разбор основных способов

Сейчас огромной популярностью пользуются потребительские займы. Безусловно, каждому хочется узнать, как платить меньше процентов по кредиту. Сегодня мы рассмотрим наиболее выгодные предложения от банков.

Лучший вариант – выбирать наиболее выгодный заем, учитывая несколько параметров одновременно. Например, могут выдавать кредит на хороших условиях, но только пенсионерам. Или выгодное предложение представлено в финансовой организации, в которой выдают займы только тем, кто сумеет официально подтвердить свои доходы. Принимайте во внимание все нюансы.

Лучшие предложения от надежных банков

Сейчас пришло время рассмотреть наиболее интересные кредитные продукты. Мы остановимся на пяти банковских организациях. Для начала необходимо запомнить, что банк должен быть действительно благонадежным.

Регулярно появляются компании, которые готовы предложить кредиты на удивительно выгодных условиях. Будьте предельно осторожны! Лучше заплатить больше процентов, чем связать себя кредитным договором с организацией, репутация которой достаточно сомнительна.

Специалисты отмечают, что в данный момент у нас много благонадежных банков. Именно с ними и нужно сотрудничать. Казалось бы, вы берете деньги, а не отдаете. Но всегда следует помнить, что потом их придется отдавать. А организация с нечестными методами может составить договор таким образом, что в конечном итоге вы останетесь должны существенную сумму, намного превышающую те средства, которые вы рассчитывали выплачивать по займу.

Будьте предельно внимательны, когда вы выбираете конкретный банк. Обращайте внимание на все условия. Рассматривайте внимательно само предложение, договор.

Как правильно выбирать кредит

Прежде чем приступать к заключению кредитного договора, необходимо научиться правильно выбирать конкретные финансовые продукты. Сегодня мы выясним, на какие параметры в первую очередь нужно обращать внимание. Так считают специалисты, а также простые клиенты банков.

  1. В первую очередь определите, какие именно параметры кредита вам нужны. Обозначьте для себя максимальную сумму, срок кредитования, желаемую процентную ставку. Вы должны четко представлять себе, какой финансовый продукт вы ищете, а не просто выбирать «самый лучший». Это поможет вам ясно обозначить свои пожелания, когда вы придете в офис банка.
  2. Постарайтесь быть максимально объективными при оценке собственных возможностей и потребностей. Их нужно правильно соразмерять. Не надо рассчитывать на какие-то доходы в будущем, которые не подтверждены реальными гарантиями. Вы должны точно знать, что сумеете без проблем вернуть заем и проценты в срок.
  3. Лучшее решение – брать кредит «с запасом». Именно так делают дальновидные клиенты. Например, вы имеете реальную возможность выплачивать 15 тысяч в месяц. А кредит берете на больший срок, с меньшими платежами. Допустим, не 15, а 10 тысяч в месяц. Таким образом вы страхуете себя, оставляете запас на случай непредвиденных расходов или сокращения доходов. Будьте предельно предусмотрительны.
  4. Также специалисты отмечают, что желательно рассчитывать только на свои личные финансовые возможности, когда вы берете кредит на себя. Не ожидайте помощи от родных или друзей. Она может вовремя не прийти, а обязанности по возврату средств с процентами останутся на ваших плечах.
  5. Максимум внимания проявите при выборе банка, кредитного продукта и при оформлении договора. Изучайте каждую деталь. Крайне важно, чтобы финансовая организация была благонадежной, имела хорошую репутацию. Если банк сомнительный, работает недавно, лучше не рисковать. Ведь даже самые опытные юристы и экономисты иногда не замечают подводных камней и «ловушек» в кредитных договорах. Буквально одна строчка в бумагах может кардинально поменять судьбу заемщика.

Когда вы проявите максимум ответственности, объективно оцените свои возможности, у вас точно получится взять кредит на выгодных условиях.

Можно ли обойтись без выплаты процентов?

На сегодняшний день предложений кредитов на финансовом рынке огромное количество. И среди них можно встретить беспрецедентные советы и инструкции о том, как не платить проценты по кредиту вообще. Помните, что подобных реальных предложений не существует.

Специалисты по банковской сфере предупреждают: если вам предлагают вообще не выплачивать проценты по кредиту, это, скорее всего, мошенники. В солидных банковских организациях всегда предусмотрены проценты по потребительскому кредитованию.

Иногда речь идет о рефинансировании. В таких случаях только снижается финансовая нагрузка на клиента. Но это не значит, что он будет полностью освобожден от выплаты процентов.

Выбираем конкретный банк

Ренессанс Кредит

У этого банка есть свое существенное преимущество. Заем готовы выдать в Ренессанс Кредит без справок, а также без поручителей. Здесь не требуется официальное подтверждение доходов.

Безусловно, людей привлекают такие лояльные условия. Банк признан лучшим в стране в своей категории – «деньги в день обращения». Заявки принимаются непосредственно через интернет, а на обработку уходит всего около десяти минут. Затем средства выдаются в кассе, за что не взимается комиссия.

Райффайзенбанк

В компании Райффайзенбанк выдают займы, если имеется какое-либо подтверждение дохода. Важно, что можно не предоставлять 2НДФЛ. Многие клиенты приносят подтверждение неофициального дохода, оформленное в виде справке по форме банка. Это очень удобно. Есть и другие преимущества кредитования в Райффайзенбанке.

  • Потребительские кредиты можно получить непосредственно в день обращения
  • Решение по заявке принимают здесь максимально оперативно: на это уходит в пределах часа
  • Заем выдают наличными, комиссию при этом не взимают
  • Можно заказать бесплатно карту, вызвать кредитного специалиста
  • Есть кредиты на неотложные нужды, выдаваемые без поручителей, залога
  • Осуществляется защита финансовых обязательств клиента

Есть еще одно большое преимущество, актуальное как раз для тех, кто берет займы «с запасом». В этом банке уже с первого месяца имеется возможность досрочного погашения кредита. Такие условия делают кредитование более выгодным.

ОТП Банк

Данная банковская организация отличается своим лояльным отношение к клиентам. Потребительские кредиты здесь охотно выдают пенсионерам, военнослужащим. Даже лица с испорченной кредитной историей имеют все шансы на получение займа.

Рассматриваются заявки, оформленные на сайте банка. На подтверждение заявки уходит всего 10-15 минут. При этом готовая процентная ставка составляет около 15-ти процентов. Это вполне выгодные условия.

Альфа Банк

Вы можете подавать заявку на заем в любое удобное время. Оформляется она непосредственно на официальном сайте. Там же удобно использовать и кредитный калькулятор, чтобы оценить свои возможности, подобрать наиболее выгодный вариант. Выдаются здесь деньги на следующих условиях:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 455 09 86 (Москва)

+7 (812) 332 53 16 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!
  • необходим непрерывный стаж работы, на протяжении минимум шести месяцев
  • доход должен составлять минимум 10 тысяч рублей
  • нужно предоставить номер мобильного телефона
  • должна быть регистрация (постоянная) в том регионе, где работает отделение банка

Как видите, условия выгодные. Кроме того, есть более лояльные варианты для зарплатных, корпоративных клиентов. Они могут иметь всего 3 месяца непрерывного стажа работы.

Восточный Экспресс

Восточный банк отличается тем, что выдает кредиты практически без отказов. Вам понадобится только заполнить простую анкету, чтобы оформить заявку. Многие предпочитают оставлять свои заявки на официальном сайте.

Вероятность получения кредита здесь наиболее высокая. При этом банк славится большой скоростью работы. Буквально через несколько минут вы уже узнаете решение по заявке. И оно наверняка будет положительным.

Как заплатить меньше процентов по кредиту

Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика. Что надо знать об этом?

Что такое аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга).

Альтернативой выступает схема с дифференцированными платежами, в которой также проценты ежемесячно начисляются на остаток долга, но равными частями гасится основное тело кредита. Из-за этого сумма процентов снижается быстрее, но первые платежи заемщика намного превышают последние.

Какая схема платежей выгоднее заемщику

При дифференцированной схеме заемщик платит меньше процентов, но это происходит за счет более быстрого возврата тела кредита — заемщик меньше времени им пользуется. Если сравнивать эту схему с аннуитетной с точки зрения процентов, уплаченных до момента досрочного погашения кредита, то она выгоднее.

Однако если кредит не планируется гасить досрочно, то аннуитетная схема с равными платежами удобнее для заемщика. Проценты же, выплаченные по такому кредиту, при его погашении в срок точно соответствуют ставке, указанной в договоре.

Есть ли переплата при досрочном погашении кредита

С точки зрения заемщиков, которые сейчас судятся с банками, при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами они уплачивают больше процентов, чем должны. Они умножают процентную ставку из кредитного договора на срок, прошедший до погашения, и у них получаются суммы меньшие, чем они фактически выплатили. Это связано с тем, что поначалу доля процентов в платежах выше, чем впоследствии.

С точки зрения банков, никакой переплаты нет — проценты всегда начисляются на остаток ссудной задолженности. Сам же способ их начисления указан в договоре.

Суды решают этот спор по-разному, но окончательных итогов пока нет. В марте Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном расторжении. Дело, по которому принято это решение, было направлено на пересмотр в суд первой инстанции, однако тот 20 апреля принял решение оставить апелляцию без удовлетворения. Так что суды будут продолжаться.

Кто прав — заемщики или банки

Это не тот вопрос, точный ответ на который важен для кармана заемщика. Важно то, как на него отвечают суды. Пока судебная практика все же скорее на стороне банков. Однако после многих подобных решений Верховного суда она может начать меняться. Тогда у заемщиков, досрочно погасивших кредит с аннуитетными платежами, появится возможность требовать от банков выплат. Касаться все это будет, впрочем, только уже выданных кредитов.

Для новых заемщиков это будет означать изменение правил игры. Банки могут попробовать изменить содержание новых договоров, предусматривающих аннуитетные платежи, таким образом, чтобы гарантировать отсутствие проблем в судах при досрочном погашении кредитов. Либо они начнут переходить на другие схемы платежей — в первую очередь на дифференцированную.

sudsistema.ru

Как меньше платить по кредиту?

Часто в нашей жизни случаются непредвиденные ситуации и, увы, не всегда они несут радость. Болезнь родных, пожар в доме, смерть близкого человека и т.д. Все эти обстоятельства не только травмируют психику, но и наносят ощутимый удар по карману, что в наше время не каждому удаётся под силу принять. А если учесть, что в нашей стране над каждым восьмым человеком висит кредит, становится понятно, что им тяжелее вдвойне. Можно ли уменьшить бремя потребительского или целевого кредита в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств?! Оказывается, можно. Есть несколько вариантов, как меньше платить по кредиту.

Можно ли платить кредит меньше ежемесячного платежа?

Реструктуризация долга, как возможность уменьшить выплату

1. Первый вариант – реструктуризация долга по кредиту. Смысл заключается в том, что заёмщик обращается в свой банк с заявлением о просьбе предоставления отсрочки выплат основного долга или процентной ставки. Банк вправе предложить клиенту три способа реструктуризации долга:

— кредитные каникулы. Заёмщику даётся время на решение личных проблем и на это время он освобождается от уплаты основной или процентной части долга. Конечно, для этого у заёмщика должна быть чистая кредитная история и гарантии погашения долга в будущем. Возможно составление индивидуального графика выплаты ссуды, при котором отсрочке подлежит какая-то часть основного долга или процентной ставки;

— пролонгация. Она предусматривает увеличение срока оплаты кредита, вследствие чего ежемесячный платёж заёмщика уменьшается. Однако банки, как правило, при этом увеличивают процентную ставку по кредиту;

– полное или частичное списание ссуды.

Рефинансирование кредита для уменьшения процентной ставки

2. Второй вариант уменьшения бремени кредита – это рефинансирование кредитов других банков. Данный вариант является сегодня самым распространённым и востребованным, причём как со стороны кредитных организаций, так и со стороны физических лиц.

Суть рефинансирования заключается в том, что заёмщик берёт в другом банке новый кредит для погашения старого. В этом случае возможны несколько вариантов выгоды для заёмщика:

— во-первых, может быть снижена общая процентная ставка по кредиту;

— во-вторых, можно увеличить срок выплаты ссуды на определённое время, которое позволит заёмщику решить возникшие форс-мажорные проблемы. Чаще всего к рефинансированию прибегают владельцы крупных кредитов с длительным сроком погашения, к примеру, люди, оформившие ипотечный кредит. При рефинансировании заёмщику необходимы гарантии поручителя или наличие залогового имущества, как гарантии выплаты кредита.

Обращение в суд для отказа от комиссий банка

3. И, наконец, последний вариант возможного снижения кредитного бремени – это обращение в суд с исковым заявлением об уплате комиссий, которые были начислены незаконно. Не секрет, что практически все банки, помимо основных сумм, прописанных в договоре, взимают ещё и комиссионные, причём порой они могут быть взяты буквально из воздуха. Например, комиссий за открытие и обслуживание счёта быть не должно. Кроме того, решение в пользу заёмщика может быть принято в том случае, если он оплачивал что-либо ещё сверх того, что прописано в договоре.

Между тем следует помнить, что далеко не все комиссии суд может признать незаконными. Да и доводить дело до суда как-то не хочется.

В заключении

Многие читатели спрашивают, что будет, если платить по кредиту меньше положенной суммы и вообще допустимо ли такое? Это, скорее всего, допустимо, но исключительно с разрешения банка и оформления соответствующим документом. Яркий пример — реструктуризация кредита.В случае, если вы самостоятельно решите платить по кредиту меньше положенной договором суммы, то это незамедлительно отразится на вашей кредитной истории, что в дальнейшем затруднит возможность получить заём в кредитных организациях. К тому же, согласно вашего договора кредитования, вам будут начислять пени.

Кстати, рекомендуем почитать материал о том, что будет, если не платить по кредиту hbon.ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit, так как некоторые заёмщики, сознательно или нет, но идут на этот отчаянный шаг.

Таким образом, существуют методы, позволяющие облегчить материальное положение владельца кредита при форс-мажорных обстоятельствах. Но к этому вопросу необходимо подойти чрезвычайно ответственно и скрупулезно. Если человек всё-таки принял решение взять кредит, будь то на покупку квартиры или приобретение автомобиля, надо с максимальной ответственностью подойти к выбору банка-кредитора. Следует изучить рейтинг его активов, тщательно изучить требующиеся для оформления договора документы, проанализировать отзывы о банке его бывших и настоящих клиентов. С таким разумным и взвешенным подходом проблем с кредитом, в случае непредвиденных обстоятельств, возникнуть не должно.

hbon.ru

Как платить по кредиту меньше? | Проза жизни

Ответ очевиден. Вопрос только в том, как это сделать? Спешу вас обрадовать. Есть несколько вариантов!

Вариант первый — реструктуризация. Если в двух словах, то это получение уступки от кредитора. Как говорится — просите, и воздастся вам! Что же можно попросить?

Во-первых, увеличить срок кредита и как следствие получить снижение ежемесячного платежа. Это однозначно выгодно, даже если у вас нет «просрочек», но при условии, что Банк не будет менять процентную ставку во время всего срока кредита. Дело в том, что те деньги, которые вы платите сейчас, через несколько лет будут стоить гораздо меньше. Причиной всему — банальная инфляция!

Я знаю пример того, как человек, купивший дом в кредит, смог полностью выплатить этот кредит «с получки», когда произошло резкое обесценивание денег. Ведь Банк не индексировал сумму ежемесячного платежа. И платеж в 25 000 рублей превратился в 25 рублей!

Но все вышесказанное справедливо, только если «кредитные деньги» вы будете вкладывать в активы, приносящие доход, а не тратить их на потребительские цели.

Во-вторых, можно попросить у Банка «кредитные каникулы», то есть на какое-то время вообще не платить по кредиту. Такая схема часто применяется при лизинге. Либо договориться только о платежах процентов, или «индивидуальном графике».

В-третьих, ссылаясь на финансовые трудности, можно попробовать «выклянчить» полное или частичное прощение долга (ст. 415 ГК РФ), ну или хотя бы списание штрафов и пеней за «просрочку».

Вариант второй — рефинансирование (перекредитование). Вы уверены, что те проценты, которые вы платите по своему кредиту, соответствуют текущей ситуации на рынке? Конкуренция среди банков сейчас большая. Практически всегда можно найти кредитора, который согласится выдать вам кредит под более низкий процент, особенно если вы пообещаете ему перевестись к нему на расчетно-кассовое обслуживание…

Или вот еще пара примеров. Вы взяли кредитную карту на 100 тысяч рублей. Ежемесячный платеж составляет 5−10% от суммы задолженности. Случилось так, что вам пришлось обналичить всю карту, и соответственно в месяц вы вынуждены платить от 5 до 10 тысяч рублей. А знаете ли вы, что при переводе вашей карты в обычный «потреб» на 5 лет платеж снизят до 2,8 тысяч!

Кстати, все это справедливо и для дорогих «товарных» кредитов, которые вы брали в магазине при покупке телевизора или стиральной машины.

А вот еще ситуация, когда рефинансирование оправдано. Вы взяли кредит под залог недвижимости. Исправно платили. Остаток долга составил 1 миллион. Взяв новый, но уже беззалоговый кредит для погашения «старого», вы сможете вывести из-под обременения свою недвижимость, получить под нее еще один кредит и опять пустить деньги в дело!

В общем, тут главное, чтобы у вас была нормальная кредитная история, и чтобы очередной кредит не стал бы горстью земли в вашей долговой яме.

Вариант третий — консолидирование (объединение нескольких кредитов в один Банк).

Даже если после подобной операции ваш общий платеж немного вырастет, то это все равно лучше, чем платить 10 кредитов в разные банки. Согласны?

Во-первых, если вы платите несколько кредитов в разные банки, а еще хуже — в разное время, то резко возрастает вероятность забыть об очередном платеже и испортить кредитную историю.

Во-вторых, если зарплата только раз или два в месяц, а расходы в виде платежей по кредиту пять или десять раз, то у вас просто может не оказаться денег в «нужный момент». Как следствие — штрафы за «просрочку» и прочие «прелести».

Короче, платить в один банк — это не только удобно, но и выгодно!

Четвертый вариант — возврат банковских комиссий.

Судебная практика такова, что взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета признается незаконным, соответственно появилась возможность вернуть ее обратно, даже если вы погасили кредит 3 года назад! Главное, чтобы «игра стоила свеч».

При этом все вышеперечисленные процедуры оптимизации и минимизации вашей кредиторской задолженности рекомендую проводить только под надзором грамотного «кредитного врача» — финансового консультанта.

Ради бога, не занимайтесь самолечением! Вознаграждение «врача» обычно составляет всего лишь 5−10% от вашей экономической прибыли. Это очень выгодно!

Анализ вашей кредиторской задолженности, оценка возможности оптимизации и предварительные расчеты вашей экономической выгоды проводятся бесплатно. Так что можно прямо сейчас звонить специалисту, ведь время — деньги!

shkolazhizni.ru

Как платить по кредиту меньше?

Скажите, у Вас есть действующий кредит? А хотели бы Вы платить по этому кредиту меньше, даже если сумма ежемесячного платежа Вас особо «не напрягает»?

Ответ очевиден. Вопрос только, как это сделать?

Спешу Вас обрадовать. Есть несколько вариантов!

Вариант первый – реструктуризация. Если в двух словах, то это получение уступки от кредитора. Как говориться – просите, и воздастся Вам! Что же можно попросить?

Во-первых, увеличить срок кредита и как следствие получить снижение ежемесячного платежа. Это однозначно выгодно даже если у Вас нет «просрочек», но при условии, что Банк не будет менять процентную ставку во время всего срока кредита. Дело в том, что те деньги, которые Вы платите сейчас, через несколько лет будут стоить гораздо меньше. Причиной всему – банальная инфляция!

Пример, как человек, купивший дом в кредит, смог полностью выплатить этот кредит «с Зар. платы» когда произошло обесценивание денег. Ведь Банк не индексировал сумму ежемесячного платежа. И платеж в 25 000 рублей превратился в 25 рублей!

Но все вышесказанное справедливо, только если «кредитные средства» Вы будете вкладывать в активы, приносящие доход, а не тратить их на потребительские цели.

Во-вторых, можно попросить у Банка «кредитные каникулы», т.е. на какое-то время вообще не платить по кредиту. Такая схема часто применяется при лизинге. Либо договориться только о платежах процентов, или «индивидуальном графике».

В-третьих, ссылаясь на финансовые трудности, можно попробовать «выклянчить» полное или частичное прощение долга (ст. 415 ГК РФ), ну или хотя бы списание штрафов и пеней за «просрочку».

Вариант второй – рефинансирование (перекредитование). Вы уверены, что те проценты, которые Вы платите по своему кредиту, соответствуют текущей ситуации на рынке? Конкуренция среди банков сейчас большая. Практически всегда можно найти кредитора, который согласится выдать Вам кредит под более низкий процент, особенно, если Вы пообещаете ему перевестись к нему на рассчетно-кассовое обслуживание…

Или вот еще пару примеров. Вы взяли кредитную карту на 100 тысяч рублей. Ежемесячный платеж составляет 5-10% от суммы задолженности. Случилось так, что Вам пришлось обналичить всю карту и соответственно в месяц Вы вынуждены платить от 5 до 10 тыс. рублей. А знаете ли Вы, что переведя Вашу карту в обычный «потреб» на 5 лет платеж снизится до 2,8 тыс.!

Кстати, все это справедливо и для дорогих «товарных» кредитов, которые Вы брали в магазине при покупке телевизора или стиральной машины.

А вот еще ситуация, когда рефинансирование оправдано. Вы взяли кредит под залог недвижимости. Исправно платили. Остаток долга составил 1 млн. Взяв новый, но уже беззалоговый кредит для погашения «старого», Вы сможете вывести из под обременения свою недвижимость, получить под нее еще кредит и пустить деньги опять в дело!

В общем, тут главное, чтобы у Вас была нормальная кредитная история, и очередной кредит не стал бы для Вас горстью земли в Вашей долговой яме.

Вариант третий – консолидирование (объединение нескольких кредитов в один Банк).

Даже если после подобной операции Ваш общий платеж немного вырастит, то это все равно лучше, чем платить 10 кредитов в разные банки. Согласны?

Во-первых, если Вы платите несколько кредитов в разные банки, а еще хуже в разное время, то резко возрастает вероятность забыть об очередном платеже и испортить кредитную историю.

Во-вторых, если у Вас зарплата только раз или два в месяц, а расходы в виде платежей по кредиту пять или десять раз, то у Вас просто может не оказаться денег в «нужный момент». Как следствие – штрафы за «просрочку» и прочие «прелести».

Короче, платить в один Банк – это не только удобно, но и выгодно!

Четвертый вариант – возврат банковских комиссий.

Судебная практика такова, что взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета признается незаконным, соответственно появилась возможность вернуть ее обратно, даже если Вы погасили кредит 3 года назад!

Главное, чтобы «игра стоила свеч».

При этом все вышеперечисленные процедуры оптимизации и минимизации Вашей кредиторской задолженности рекомендую проводить только под надзором грамотного «кредитного Специалиста» – финансового консультанта.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

1kreditburo.ru