Обслуживание потребительских кредитов

С заботой о клиентах.
Если у вас с 01.03.2020 в период пандемии коронавирусной инфекции, возникли сложности с погашением потребительского кредита по причине болезни, снижения дохода, потери работы, изменения графика работы, мы готовы предоставить вам кредитные каникулы.

В Банке до 30.09.2021 действует программа кредитных каникул СOVID-19

Каникулы предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев (льготный период) и только 1 раз. В течение льготного периода вы можете частично приостановить выплаты и погашать только начисленные проценты. Срок погашения кредита увеличивается на срок льготного периода.

Для получения кредитных каникул Вам необходимо подать Заявление в Банк.

Рекомендуем использовать форму Заявления Банка, т.к. она содержит полную информацию для оперативного рассмотрения вашего обращения:

• 
  Заполните Заявление с обязательным указанием причины и срока отсрочки, который вы хотите получить.

• 
  Приложите к Заявлению сканы подтверждающих документов. Оригиналы документов можно предоставить не позднее 60 дней со дня подачи Заявления.

• 
  Распечатайте и подпишите Заявление.

• 
  Сфотографируйте или пришлите сканы Заявления и подтверждающих документов в Банк через мобильное приложение или интернет-банк

В качестве подтверждающих документов вам необходимо предоставить любой из следующих документов:

• 
  Справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год, подтверждающие снижение дохода.

• 
  Документ от работодателя об изменении графика работы и/или снижении дохода.

• 
  Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении.

• 
  Справки из Центра занятости населения о присвоении статуса безработного.

• 
  Больничный лист (в т.ч. электронный) сроком не менее 14 дней и/или положительные результаты лабораторного исследования на COVID-19 и/или Справка из медицинского учреждения, в случае материнства (больничный лист по беременности и родам), не менее 1 месяца.

• 
  Свидетельство о рождении/усыновлении ребенка.

Иные документы, свидетельствующие о снижении вашего дохода (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору). Полный перечень документов приведен в
Условиях предоставления кредитных каникул.

Важно!

Обращаем ваше внимание, что подтверждающие документы необходимо предоставить в Банк не позднее 60 дней со дня подачи Заявления.

Если у Вас нет возможности скачать и распечатать Заявление его можно подать в свободной форме, при этом в нем необходимо указать:

• 
  Ваши ФИО и контакты (телефон и адрес вашей электронной почты, по которым сотрудник Банка сможет с Вами связаться для уточнения информации)

• 
  Номер вашего кредитного договора.

• 
  Причину (болезнь, потеря работы, снижение дохода и т.п.)

• 
  Желаемый срок отсрочки от 1 до 6 месяцев

Подать обращение с Заявлением и документами можно через Дистанционного банковского обслуживания (ДБО) ВБРР:

• 
  в мобильном приложении – зайдите в меню «Еще», выберите пункт «Переписка с банком»;

• 
  в интернет-банке – зайдите в раздел «Сообщения», далее в раздел «Обратная связь».

Для  клиентов, у которых отсутствует ДБО, существует возможность самостоятельно подключить его через сайт банка
или с помощью мобильного приложения VBRR Mobile.

Клиенты, оформившие потребительские кредиты в ООО «ХКФ Банк», права (требования) по которым уступлены Банку ВБРР, могут подать Заявление на сайте Банка ВБРР, выбрав опцию «Обратная связь», или по телефону Контакт-центра 8-800-700-03-49. Оператор Контакт центра зафиксирует с ваших слов информацию необходимую для Заявления.

В случае если временные трудности с выплатой потребительского кредита возникли по иным причинам, не связанным с пандемией коронавируса, Вы можете обратиться с Заявлением в рамках действующих в Банке программ реструктуризации.

Проверить, сколько дадут в кредит вашей компании

Проверить, сколько дадут в кредит вашей компании

Анализ кредитоспособности позволяет оценить шансы организации на получение кредита, увидеть какие экономические показатели положительно влияют на кредитоспособность, а какие — отрицательно.

СБИС анализирует данные, основываясь на бухгалтерской отчетности, которая есть в системе. Для анализа используется последняя опубликованняя методика «Сбербанка».

Открыть аналитический отчет

1. Перейдите в раздел «Отчетность/Аналитика» или «Учет/Аналитика» (в зависимости от конфигурации).
2. Откройте подробный отчет по компании одним из способов:
   • нажмите «Сколько дадут в кредит?», затем выберите компанию;
   • выберите компанию, затем нажмите «Сколько дадут в кредит?».

Оценить кредитоспособность контрагента можно в разделе «Компании».

Посмотреть результат

В отчете отображаются сумма текущих займов и максимальная сумма, которую вы можете получить в кредит.

В разделе «Стоп-факторы» указаны причины, по которым компании могут отказать в кредите. Проверьте, по каким из них ваша организация имеет положительную или отрицательную оценку.

В СБИС определены 3 класса кредитования: «Не кредитуется», «Общие условия», «Льготные условия». Чтобы понять, какие факторы влияют на присвоение класса, откройте раздел «Условия кредитования».

После обработки данных вашей отчетности мастер кредитного анализа покажет, какую сумму вы можете получить в кредит на пополнение оборотных средств и на инвестиционные цели.

Если вы хотите получить больше, воспользуйтесь калькулятором. Попробуйте рассчитать, насколько увеличится кредит, если рассчитаться с долгами и увеличить прибыль или выручку. Вернуться к исходным цифрам можно, нажав «Вернуть начальные значения».

Ознакомьтесь с этапами проверки и списком документов, необходимых банку для оценки кредитоспособности организации.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимает банк.

Лицензия

Пакет расширений «Госпроверки, анализ финансов и налогов» сервиса «Отчетность через интернет».

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.

‎App Store: Погашение кредитов

Оплачиваете кредит?
Оплачивайте выгодно и удобно кредит или заём любого банка или микрофинансовой организации России с любой банковской карты.

Преимущества приложения:
— Оплата кредита онлайн, без посещения банка, не выходя из дома.
— Можно оплатить через приложение кредит любого банка России. В том числе кредит ОТП Банк, Home Credit, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф банк, Русфинанс Банк, Восточный Банк, Сетелем, Почта Банк, Русский Стандарт, МТС банк, Банк Дом.РФ.
— Оплатить кредит можно по номеру счета, номеру карты или номеру договора, в зависимости от вашего банка.
— Оплата кредита с карт Visa, Masterсard, Maestro или МИР любого банка России (карта должна поддерживать сервис безопасности 3-D Secure).
— Сохраняется вся история платежей, осуществленных в сервисе «Погашение кредитов» от «Золотой Короны». В любой момент можно проверить информацию по ранее совершенному платежу или повторить его.
— Просмотр и отправка квитанций на электронную почту.
— Настраиваемые напоминания о платежах: push-уведомления и электронная почта.
— Используется защищенное соединение, данные защищены в соответствии со стандартом PCI DSS.
— Бесплатный круглосуточный Информационный центр.

Наш сайт:
https://koronapay.com/repayment/online

Информационный центр:
— круглосуточный телефон +7 495 766-19-80,
— адрес электронной почты [email protected],
— Telegram +7 (913) 472-65-93,
— WhatsApp +7 (495) 222-33-20.
Если вам нравится приложение, поставьте нам 5 звёзд. Это поможет другим людям найти сервис удобного погашения кредитов. Если у вас есть вопросы, пишите на [email protected] – мы поможем

Нас находят по запросам: оплатить кредит онлайн, оплата кредита, оплата кредитов, заплатить кредит, погашение кредита, погашение займа, погашение кредитов, погашения кредитов, банк, МФО, koronapay, мои кредиты

Услуга по переводу денежных средств без открытия счета предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО), лицензия ЦБ РФ № 3166-К от 14.04.2014 г. (г. Новосибирск, ул. Кирова, д. 86, ОГРН: 1025400002968), на основании Договора о комплексном обслуживании клиента по оказанию услуг с использованием Личного кабинета «Погашение кредитов» (текст представлен на сайте rnko.ru).

Что такое жесткая кредитная проверка?

© 2021 Better Holdco, Inc. и / или ее дочерние компании. Лучше семья компаний. Better Mortgage Corporation предоставляет жилищные ссуды; Better Real Estate, LLC предоставляет услуги в сфере недвижимости; Better Cover, LLC предоставляет страховые полисы домовладельцев; и Better Settlement Services предоставляет услуги по страхованию титула. Все права защищены.

Продукты жилищного кредитования, предлагаемые Better Mortgage Corporation. Better Mortgage Corporation — прямой кредитор.NMLS № 330511. 3 Всемирный торговый центр, 175 Гринвич-стрит, 59-й этаж, Нью-Йорк, Нью-Йорк 10007. Ссуды, предоставленные или предоставленные в соответствии с лицензией Закона о финансовых кредиторах Калифорнии. Доступно не во всех штатах. Равноправный жилищный кредитор. NMLS Consumer Access

Better Real Estate, LLC dba BRE, Better Home Services, BRE Services, LLC и Better Real Estate — лицензированная брокерская компания в сфере недвижимости, штаб-квартира которой находится по адресу: 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New Йорк, штат Нью-Йорк, 10007.Полный список номеров лицензий Better Real Estate, LLC можно найти здесь. Равные жилищные возможности. Все права защищены.

Better Settlement Services, LLC. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Страховые полисы домовладельцев предлагаются через Better Cover, LLC, агентство производителей-резидентов Пенсильвании. Лицензия №881593. 3 World Trade Center, 175 Greenwich Street, 59th Floor, New York, NY 10007

Better Mortgage Corporation, Better Real Estate, LLC, Better Settlement Services, LLC и Better Cover, LLC являются отдельными операционными дочерними компаниями Better Holdco, Inc.Каждая компания представляет собой отдельное юридическое лицо, функционирующее и управляемое через собственную структуру управления и корпоративного управления в соответствии с требованиями государства регистрации, а также применимых правовых и нормативных требований. Продукты доступны не во всех штатах.

Логотип Better Home зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Better Cover зарегистрирован в Бюро по патентам и товарным знакам США

Кредитный отчет и основы оценки

Ваш кредитный отчет

Ваш кредитный отчет — это краткое изложение вашей кредитной истории.

Ваш кредитный отчет создается, когда вы занимаете деньги или впервые подаете заявку на получение кредита. Кредиторы отправляют информацию о ваших счетах в кредитные бюро, также известные как агентства кредитной отчетности.

Ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое берется из информации в вашем кредитном отчете. Он показывает, насколько хорошо вы управляете кредитом и насколько рискованно для кредитора ссужать вам деньги.

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается по формуле, основанной на вашем кредитном отчете.

Обратите внимание, что вы:

• получите баллы, если ответственно воспользуетесь кредитом
• потеряете баллы, если у вас возникнут проблемы с управлением кредитом

Ваш кредитный рейтинг будет меняться со временем по мере обновления вашего кредитного отчета.

Как рассчитывается кредитный рейтинг

Невозможно точно знать, насколько изменится ваш кредитный рейтинг в зависимости от ваших действий. Кредитные бюро и кредиторы не сообщают фактических формул, которые они используют для расчета кредитного рейтинга.

Факторы, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, включают:

• как долго у вас есть кредит
• как долго каждый кредит был в вашем отчете
• при наличии остатка на кредитной карте
• если регулярно пропускаете выплаты
• сумма непогашенной задолженности
• близок к вашему пределу кредита, равен ему или превышает его
• количество последних кредитных заявок
• тип кредита, который вы используете
• , если ваши долги отправлены в коллекторское агентство
• любая запись о несостоятельности или банкротстве

Кредиторы устанавливают свои собственные правила в отношении минимального кредитного рейтинга, необходимого для того, чтобы они ссужали вам деньги.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете договориться о более низких процентных ставках. Однако, когда вы заказываете свой кредитный рейтинг, он может отличаться от рейтинга, выставленного для кредитора. Это связано с тем, что кредитор может придавать большее значение определенной информации при расчете вашего кредитного рейтинга.

Кто создает ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг

В Канаде два основных кредитных бюро:

Это частные компании, которые собирают, хранят и передают информацию о том, как вы используете кредит.

Equifax и TransUnion собирают от кредиторов информацию только о вашем финансовом опыте в Канаде.

Некоторые финансовые учреждения могут пожелать признать кредитную историю за пределами Канады, если вы их спросите. Это может потребовать дополнительных действий. Например, вы можете запросить копию своего кредитного отчета в другой стране и встретиться с сотрудником местного отделения.

Кто может просматривать и использовать ваш кредитный отчет

Кредитные бюро следуют правилам, которые определяют, кто может просматривать ваш кредитный отчет и как они могут его использовать.

Те, кому разрешен просмотр вашего кредитного отчета, включают:

• банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения
• эмитентов кредитных карт
• автолизинговых компаний
• розничных торговцев
• сотовых операторов
• страховых компаний
• правительства
• работодателей
• арендодателей

Эти компании или частные лица используют ваш кредитный отчет, чтобы принимать решения о вас.

Этими решениями могут быть:

• одолжить деньги
• взыскать долг
• рассматриваем вас для сдачи в аренду жилья
• рассматриваю вас за работу
• предоставить вам страховку
• предлагаем вам акцию
• предлагает вам увеличение кредита

Кредитор или другая организация может попросить «проверить ваш кредит» или «получить отчет».Когда они это сделают, они просят получить доступ к вашему кредитному отчету в кредитном бюро. Это приводит к запросу в вашем кредитном отчете.

Кредиторы могут быть обеспокоены, если в вашем кредитном отчете содержится слишком много проверок кредитоспособности или запросов.

Может показаться, что вы:

• срочно ищу кредит
• пытается жить не по средствам

Согласие и проверки кредитоспособности

Как правило, вам необходимо дать разрешение или ваше согласие на использование вашего кредитного отчета юридическим или физическим лицам.

В следующих провинциях бизнес или частное лицо должно только сообщить вам, что они проверяют ваш кредитный отчет:

• Новая Шотландия
• Остров Принца Эдуарда
• Саскачеван

В других провинциях требуется письменное согласие на проверку вашего кредитного отчета. Когда вы подписываете заявку на получение кредита, вы позволяете кредитору получить доступ к вашему отчету о кредитных операциях. Ваше согласие обычно позволяет кредитору использовать ваш кредитный отчет, когда вы впервые подаете заявку на получение кредита.Они также могут получить доступ к вашему кредиту в любое время после открытия вашего счета.

Во многих случаях ваше согласие также позволяет кредитору делиться информацией о вас с кредитными бюро. Это только в том случае, если кредитор одобрит вашу заявку.

Законы некоторых провинций разрешают представителям правительства просматривать части вашего кредитного отчета без вашего согласия. Сюда входят судьи и полиция.

Обратитесь в местное или территориальное управление по делам потребителей за информацией о законах, касающихся кредитной отчетности.

Что включено в ваш кредитный отчет

Ваш кредитный отчет содержит личную, финансовую информацию и информацию о кредитной истории. Как правило, обновление информации в вашем кредитном отчете занимает от 30 до 90 дней.

Личная информация в вашем кредитном отчете

Ваш кредитный отчет может содержать:

• наименование
• дата рождения
• текущий и предыдущий адреса
• текущий и предыдущий телефонные номера
• номер социального страхования
• водительское удостоверение №
• номер паспорта
• текущие и предыдущие работодатели
• текущие и предыдущие должности

Финансовая информация в вашем кредитном отчете

Ваш кредитный отчет может содержать:

• Недостаточные выплаты денежных средств или недействительные чеки
• Чековые и сберегательные счета закрыты «по уважительной причине» из-за причитающихся денежных средств или совершенного мошенничества
• кредит, который вы используете, включая кредитные карты, розничные или магазинные карты, кредитные линии и ссуды
• банкротство или решение суда против вас, которое касается кредита
• долгов отправлено в коллекторские агентства
• запросов от кредиторов и других лиц, которые запрашивали ваш кредитный отчет за последние три года
• зарегистрированных предметов, таких как залог автомобиля, который позволяет кредитору наложить арест, если вы не заплатите
• примечания, включая заявления потребителей, предупреждения о мошенничестве и предупреждения о проверке личности

Ваш кредитный отчет содержит фактическую информацию о ваших кредитных картах и ​​кредитах, например:

• при открытии счета
• сколько вы должны
• при своевременной оплате
• при пропуске платежей
• , если ваш долг передан в коллекторское агентство
• при превышении кредитного лимита
• личная информация, доступная в публичных архивах, например о банкротстве

Ваш кредитный отчет может также включать чековые и сберегательные счета, закрытые «по уважительной причине».К ним относятся счета, закрытые из-за причитающихся денег или мошенничества, совершенного владельцем счета.

Прочие счета, включенные в кредитный отчет

Ваш мобильный телефон и интернет-провайдер могут сообщать о ваших счетах в ваше кредитное бюро. Они могут появиться в вашем кредитном отчете, даже если это не кредитные счета.

Информация о вашей ипотеке и история платежей по ипотеке также могут отображаться в вашем кредитном отчете. Кредитные бюро решают, используют ли они эту информацию, когда они определяют ваш кредитный рейтинг

Кредитная линия собственного капитала ( HELOC ), добавленная к вашей ипотеке, может рассматриваться как часть вашей ипотеки в вашем кредитном отчете.Если ваш счет HELOC является отдельным от ипотечного счета, он указывается отдельно.

Почему важна ваша кредитная история

Это может повлиять на ваши финансы

Финансовые учреждения просматривают ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы решить, будут ли они одалживать вам деньги. Они также используют их, чтобы определить, сколько процентов они будут взимать с вас за взятие денег в долг.

Если у вас нет кредитной истории или плохая кредитная история, вам может быть труднее получить кредитную карту, ссуду или ипотеку.Это может даже повлиять на вашу способность снимать дом или квартиру или получать работу.

Если у вас хорошая кредитная история, вы можете получить более низкую процентную ставку по кредитам. Со временем это может сэкономить вам много денег.

Может показывать признаки кражи личных данных

Вы также можете использовать свой кредитный отчет для проверки признаков кражи личных данных. Это то, что вы должны делать не реже одного раза в год для обоих кредитных бюро. Убедитесь, что кто-то не пытался открыть кредитные карты или другие займы на ваше имя.

Ссылки по теме

Что такое проверка кредитоспособности?

Что такое проверка кредитоспособности?

Когда дело доходит до проверки кредитоспособности, лучше всего начать с кредитной истории. Эту информацию о вас собирают три агентства кредитной информации — Experian, Equifax и TransUnion. Они используют эту информацию для составления кредитного отчета о ваших финансовых делах. В онлайн-Кембриджском словаре говорится, что проверка кредитоспособности — это «проверка чьей-либо кредитной истории, например, финансовой организацией, которая рассматривает возможность предоставления им денег в долг.Короче говоря, проверка кредитоспособности дает представление о вашем финансовом поведении в виде простого для понимания отчета. Это позволяет кредиторам узнать, ответственно ли вы использовали кредит в прошлом, и дает им представление о том, насколько вероятно, что вы вернете взятые в долг деньги. Кредитные чеки используются не только для получения кредита. Они могут использоваться коммунальными предприятиями, например, чтобы узнать, насколько вероятно, что вы будете оплачивать свои счета вовремя. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете обнаружить, что энергетические компании предоставляют вам счетчики для предоплаты, что означает, что вы платите за электроэнергию авансом.

Зачем может понадобиться проверка кредитоспособности?

Ссуды, ипотека и кредитные карты

Кредиторам необходимо знать о вашей финансовой надежности, прежде чем они будут предоставлять вам ссуду, и ваш кредитный рейтинг влияет на то, скажут ли они «да». Если вы соответствуете критериям, размер выплачиваемых вами процентов зависит от того, насколько хорош ваш кредитный рейтинг. У вас больше шансов получить более низкие процентные ставки, если у вас хороший кредитный рейтинг.

Другие кредитные соглашения

Контракты на мобильные телефоны, диваны и автомобили — вот некоторые примеры, когда у вас может быть установлен план оплаты для продукта, за который вы еще не оплатили полностью.Обычно компании требуется удовлетворительная проверка кредитоспособности, прежде чем вы сможете забрать свою покупку домой. Они должны быть уверены, что вы будете в курсе выплат, прежде чем они передадут их вам.

Арендодатели и агенты по аренде недвижимости

Арендодатели и агенты по аренде часто проводят проверки кредитоспособности (помимо других проверок), чтобы узнать, подходит ли арендатор для аренды недвижимости. Например, если у вас есть история пропущенных или просроченных платежей, арендодатель или агент по аренде могут чувствовать себя некомфортно, сдавая вам аренду.

Работодатели

Некоторые работодатели проводят проверки кредитоспособности, если, например, вы работаете в сфере финансовых услуг.

Что произойдет, когда я получу кредитный чек?

Когда вы подаете заявку на получение кредита (например, ссуды, ипотеки или кредитной карты), кредитор проверяет кредитоспособность, чтобы узнать, имеете ли вы право на их продукт. Они хотят получить представление о вашей финансовой состоятельности. Вам присваивается балл, основанный на вашем прошлом финансовом поведении. Этот рейтинг варьируется в зависимости от того, какое кредитное агентство использовало для его создания.Высокий балл указывает на хороший кредитный рейтинг, а это означает, что кредиторы с большей вероятностью примут вашу заявку на получение кредита. В некоторых случаях (например, арендодатели или агенты по аренде) они будут искать, есть ли у вас история просроченных или пропущенных платежей, а не ваш фактический результат.

Что показывает проверка кредитоспособности?

Ваше имя и дата рождения

Важно, чтобы вы соответствовали требованиям всех кредиторов и не ошиблись в своем имени. Имя, которое вы используете для подачи заявки на кредит, должно совпадать с именем, указанным в вашем кредитном отчете.

Ваш адрес и история адресов

Проверка кредитоспособности должна показать, где вы сейчас живете и где раньше жили. При подаче заявки на кредит вам следует использовать адрес, указанный в вашем кредитном отчете. Если в вашем кредитном отчете указан адрес, по которому вы никогда не жили, вам следует оспорить его. Это могло быть признаком кражи личных данных.

Включены ли вы в список избирателей

Это поможет кредиторам проверить историю вашего адреса.

Овердрафт на текущем счете

Если на текущем счете есть овердрафт, он будет отображаться в вашем кредитном отчете вместе с суммой овердрафта.

Ваши счета, на которые вы взяли кредит

На вашем чеке будут показаны все счета, по которым вы получили кредит. Сюда входят кредитные карты, ссуды, ипотечные ссуды и любые имеющиеся у вас кредитные соглашения, например все, что вы купили на финансы, или долги за коммунальные услуги. Он может включать любые закрытые кредитные счета. Он также будет включать в себя пропущенные или просроченные платежи, которые остаются в вашем учете не менее шести лет.

Общедоступные записи

Если в прошлом у вас были финансовые трудности, они могут появиться в вашем кредитном отчете.Например, если вы приняли решение окружного суда (CCJ) или объявили о банкротстве. Опять же, они, как правило, остаются в вашей кредитной истории не менее шести лет.

Финансовые связи с другими людьми

Проверка кредитоспособности показывает, брали ли вы кредит у кого-то еще, например, совместную ипотеку. Если вы больше не связаны с этим человеком, вы можете связаться с кредитором и попросить финансово отмежеваться от него. Чтобы это произошло, вам нужно получить разрешение другого человека и убедиться, что вы выплатили долг.

Мошенничество и кража личных данных

Проверка кредитоспособности показывает, были ли вы уличены в мошенничестве. Он также показывает, украл ли кто-то вашу личность и совершил ли мошенничество от вашего имени.

Влияет ли проверка кредитоспособности на мою способность получить кредит?

Повлияет ли проверка кредитоспособности на вашу способность получить кредит, зависит от типа проводимой проверки: мягкая проверка кредитоспособности или полная проверка кредитоспособности.

Что такое мягкая проверка кредита?

Мягкая проверка кредитоспособности не влияет на вашу способность получить кредит, поскольку она дает лишь снимок вашего предыдущего финансового поведения с использованием ключевой информации.Мягкую проверку кредитоспособности также можно назвать мягким поиском, поиском по расценкам, мягким запросом или мягким поиском. Что хорошо, так это то, что, хотя некоторые кредиторы могут видеть мягкий поиск по вашему кредитному файлу, им не разрешается позволять этому влиять на их решение. Мягкая кредитная проверка — это полезный способ проверить, например, насколько вероятно, что вы будете приняты для получения ссуды или кредитной карты, прежде чем подавать заявление. Вы можете выполнять столько мягких проверок кредитоспособности, сколько хотите, не влияя на вашу способность получать кредит. Мягкая проверка кредита — это то, что TotallyMoney использует для расчета вашей способности заимствования в своем отчете о бесплатном кредитном сообщении, чтобы вы могли быть в курсе своего финансового здоровья, не нанося ему ущерба в процессе.

Что такое полная проверка кредитоспособности?

Полная проверка кредитоспособности — это когда кредитор просматривает ваш полный кредитный отчет и всю информацию в нем. Полная проверка кредитоспособности также может называться жестким поиском, жесткой проверкой кредитоспособности, серьезным запросом или жесткой проверкой. Полная проверка кредитоспособности может повлиять на вашу способность получить кредит. Когда вы проводите полную проверку кредитоспособности, след этой проверки остается в вашем кредитном отчете. Этот след обычно остается в вашем отчете не менее 12 месяцев.Следы также видны кредиторам, и они могут позволить этому влиять на свои решения о кредитовании. Если вы оставите несколько следов для полной проверки за короткий период времени, кредиторы могут подумать, что вы отчаянно нуждаетесь в кредите, и с меньшей вероятностью предоставят вам ссуду.

Как я могу узнать, что видят кредиторы при проверке кредитоспособности?

По закону агентства кредитной истории не должны взимать с вас более 2 фунтов стерлингов за проверку вашей кредитной истории. Часто это разовая сделка, и вам, возможно, придется заплатить больше, если вы захотите проверить ее снова.Существует три основных агентства кредитной информации — Experian, Equifax и TransUnion, многие из которых предлагают бесплатные пробные версии. Однако вы должны предоставить данные своей карты, и по окончании пробного периода с вас будет взиматься плата за услугу. Они отлично подходят для одноразового использования, но если вы не хотите платить, не забудьте отменить. Если вы хотите пожизненно проверить свой кредитный отчет, попробуйте Отчет о кредитных операциях TotallyMoney Free. Это совершенно бесплатно и никак не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Суммарные кредитные чеки

• Дает представление о вашем финансовом поведении

• Часто используется кредиторами, арендодателями и агентами по сдаче в аренду, а также некоторыми работодателями

• Показывает имя и адрес, овердрафты на счетах, счета, на которых у вас есть кредит ; CCJ и банкротства, а также финансовые связи с другими

• Может быть мягкой проверкой, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг, или полной проверкой, которая оставляет след и может затруднить получение кредита в будущем

• Результаты влияют на ставки и предложения, на которые вы будете приняты.

Как кредиторы решают, предоставлять ли вам кредит

Когда вы подаете заявление на получение ссуды или другого вида кредита, например кредитной карты, кредитор должен решить, давать ли вам ссуду или нет. Кредиторы используют разные вещи, чтобы помочь им решить, представляете ли вы хороший риск.

На данной странице вы можете узнать:

• как определяется ваш кредитный рейтинг
• какую информацию о вас может узнать кредитор, чтобы помочь ему решить, давать ли вам взаймы
• что вы можете сделать, если вам отказали в кредите, в том числе как исправить неверную информацию в вашем файле кредитной информации
• как получить копию файла кредитной истории
• как мошенничество может повлиять на ваш кредитный рейтинг
• как получить кредит, если у вас низкий кредитный рейтинг.

Чтобы узнать больше о получении ссуды или других видов кредита, см. Дополнительная помощь и информация.

Кредитный скоринг

Кредитный скоринг — это система, используемая кредиторами для определения степени риска предоставления вам ссуды. Когда вы подаете заявку на получение кредита, вы заполняете форму заявки, в которой кредитору многое рассказывается о вас. За каждый факт о вас начисляются баллы. Все баллы складываются, чтобы получить оценку. Чем выше ваш балл, тем больше вы достойны кредита.Кредиторы устанавливают пороговый уровень для кредитного скоринга. Если ваша оценка ниже порогового значения, они могут решить не давать вам ссуду или взимать с вас больше, если они действительно согласны предоставить ссуду.

Разные кредиторы используют разные системы для расчета вашего счета. Они не скажут вам, какой у вас балл, но если вы спросите их, они должны сообщить вам, какое агентство кредитных историй они использовали для получения информации о вас. Затем вы можете проверить, верна ли использованная информация.

Поскольку у кредиторов разные системы расчета кредитных рейтингов, даже если один кредитор отказал вам, другие могут не получить отказ.

Вы можете улучшить свой кредитный рейтинг, исправив все ошибки в файле кредитной информации.

Какую информацию хранят справочные агентства

Кредитные справочные агентства — это компании, которым разрешено собирать и хранить информацию о заимствованиях и финансовом поведении потребителей. Когда вы подаете заявку на кредит или ссуду, вы подписываете форму заявки, которая дает кредитору разрешение проверить информацию в вашем файле кредитной истории .Кредиторы используют эту информацию, чтобы принимать решения о том, предоставлять вам ссуду или нет. Если кредитор отказывает вам в кредите после проверки вашего файла кредитной справки, он должен сообщить вам, почему в кредите было отказано, и предоставить вам данные агентства кредитной истории, которое они использовали.

Есть три кредитных справочных агентства — Experian, Equifax и TransUnion. Все кредитные справочные агентства хранят информацию о вас, и кредитор может проконсультироваться с одним или несколькими из них при принятии решения.

Справочно-кредитные агентства хранят следующую информацию:

• Список избирателей .Здесь показаны адреса, по которым вы были зарегистрированы для голосования, и даты, когда вы были там зарегистрированы
• Государственные архивы . Сюда входят судебные решения, банкротства, а в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии — IVAs, приказы о списании долгов и административные приказы. В Шотландии он включает указы, приказы о секвестре, программы выплаты долга DAS и трастовые договоры

.

• Информация о счете . Это показывает, как вы управляли своими существующими счетами, такими как банковский счет и другие займы.Он показывает кредиторам, своевременно ли вы производили платежи
• Возвращение во владение домом . Это информация от членов Совета ипотечных кредиторов о возвращенных домах
• Финансовые ассоциации . Это показывает подробную информацию о людях, с которыми вы связаны финансово. Например, сюда входят люди, с которыми вы подали заявку совместно или у которых есть совместный счет с

.

• Предыдущие поиски . Здесь показаны сведения о компаниях и организациях, которые просматривали информацию в вашем файле за последние 12 месяцев.
• Связанные адреса .Здесь показаны все адреса, по которым вы жили.

Если против вас имело место какое-либо мошенничество, например, если кто-то использовал вашу личность, на вашем имени может быть маркер, чтобы защитить вас. Вы сможете увидеть это в своем кредитном файле.

Как долго информация хранится в справочно-кредитных агентствах

Информация о вас обычно хранится в вашем деле шесть лет. Некоторая информация может храниться дольше, например, если суд постановил, что действие постановления об ограничении банкротства должно длиться более шести лет.

Если информация хранится дольше положенного срока, вы можете попросить ее удалить.

В Англии и Уэльсе для получения дополнительной информации о банкротстве см. Банкротство.

Получите копию файла кредитной истории

Вы можете запросить копию файла кредитной справки в любом из кредитных агентств. Если вам было отказано в кредите, вы можете узнать у кредитора, какое кредитное агентство они использовали для принятия своего решения. В вашем файле показаны ваши личные данные, такие как ваше имя и адрес, а также ваши текущие кредитные обязательства и платежные записи.

У вас есть право просматривать файл кредитной информации, известный как установленный законом отчет о кредитных операциях. Агентство кредитных историй должно предоставить его вам бесплатно, если вы попросите об этом.

Агентства кредитной информации могут предлагать другие более дорогие услуги, если вам регулярно присылают копию файла кредитной истории. Если вы думаете о подписке на такую ​​услугу, обязательно ознакомьтесь с подробностями. Убедитесь, что это то, что вы хотите, прежде чем соглашаться с этим.

Если вы подписались на бесплатную пробную версию и решили, что она вам не подходит, не забудьте отменить ее до окончания пробной версии, иначе с вас может взиматься плата.

Если информация в файле кредитной ссылки неверна

Если вы считаете, что какая-либо информация, содержащаяся в вашем файле кредитной информации, неверна, вы можете написать в агентство кредитной информации и попросить изменить ее. Но вы не можете просить что-то изменить только потому, что не хотите, чтобы кредиторы это видели.

Вы также можете добавить дополнительную информацию о вашей ситуации. Например, вы можете добавить информацию, если у вас был прошлый долг, но теперь он погашен. Это называется уведомлением об исправлении .Это может помочь вам, если вы подадите заявку на получение кредита в будущем.

Как мошенничество может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Когда кредиторы ищут в вашем файле кредитной информации, они могут найти предупреждение против вашего имени, если кто-то использовал ваши финансовые или личные данные мошенническим образом. Например, может появиться предупреждение, если кто-то использовал ваше имя для подачи заявки на кредит или подделал вашу подпись.

Также может быть предупреждение против вашего имени, если вы сделали что-то мошенническое.

Чтобы увидеть это предупреждение, кредитор должен быть членом CIFAS . Это служба предотвращения мошенничества, используемая финансовыми компаниями и государственными органами для обмена информацией о мошеннической деятельности. CIFAS не является агентством кредитных историй. Предоставляемая информация используется только для предотвращения мошенничества, а не для принятия решений о кредитовании.

Если в отношении вашего имени есть предупреждение, это означает, что кредитору необходимо провести дополнительные проверки, прежде чем согласовывать ваше заявление.Это может включать в себя просьбу предоставить дополнительные доказательства вашей личности, чтобы подтвердить, кто вы есть. Хотя это может задержать подачу заявки и причинить вам неудобства, это сделано для того, чтобы вас не преследовали за деньги, которые вы не должны.

Как узнать о предупреждении CIFAS

Если против вашего имени есть предупреждение CIFAS, вы сможете увидеть это в своем кредитном файле. Если вы стали невиновной жертвой мошенничества, члены CIFAS также должны отправить вам письмо, в котором сообщается, что против вашего имени вынесено предупреждение CIFAS.

Члену CIFAS не разрешается отклонять заявку или отменять получаемую вам услугу, например соглашение об овердрафте, только потому, что в вашем файле кредитной информации есть предупреждение. Перед принятием решения они должны будут запросить дополнительные сведения, чтобы подтвердить ваши личные данные.

Вы можете получить советы и полезную информацию от CIFAS о том, как избежать кражи личных данных и что делать, если вы стали ее жертвой.

Вы все еще можете получить кредит, если у вас низкий кредитный рейтинг

Если у вас низкий кредитный рейтинг, кредитор может попросить поручителя .Поручитель — это второе лицо, подписывающее кредитное соглашение, в котором говорится, что они вернут деньги, если вы этого не сделаете. Это может быть способ занять деньги или получить кредит, когда самостоятельно вы не можете это сделать.

Если вы используете поручителя для заимствования, он также должен будет предоставить информацию о своих личных данных, чтобы кредитор мог проверить их кредитоспособность. Постарайтесь выбрать поручителя, у которого, вероятно, будет хороший кредитный рейтинг.

Гарант несет ответственность за возврат денег, если вы этого не сделаете, и он имеет те же права, что и вы, по кредитному соглашению.Например, гарант должен получить одну и ту же информацию до и после подписания договора.

Если вы думаете о том, чтобы согласиться быть поручителем для кого-то другого, убедитесь, что вы понимаете, на что соглашаетесь. Прочтите все мелким шрифтом в соглашении, прежде чем подписывать его.

В случае отказа в кредите

Если вам отказали в кредите, вы можете сделать одно из нескольких действий.

Посмотрите другие способы собрать деньги

Если у вас возникли проблемы с расходами, вы можете получить помощь по счетам.Вы также можете использовать наш инструмент для составления бюджета, чтобы точно знать, куда уходят ваши деньги каждый месяц.

Если вам нужны деньги по определенной причине, без которой вы не можете обойтись, могут быть другие способы собрать деньги — проверьте, можете ли вы получить дополнительную помощь, если вы получаете пособие или льготы прекратились.

Если у вас низкий доход и вы изо всех сил пытаетесь позволить себе что-то важное, например, холодильник или стиральную машину, вы можете получить помощь от благотворительной или другой организации, которая помогает людям.

Вы можете получить помощь в подаче заявления в благотворительную организацию от консультанта Консультационного бюро для граждан. Чтобы найти подробную информацию о ближайшем CAB, включая те, которые могут дать совет по электронной почте, щелкните ближайший CAB.

Очистите файл кредитной информации

Проверьте свою кредитную справку перед подачей заявления на получение кредита или ссуды, чтобы знать, есть ли какие-либо факты о вас, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Факты, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, включают судебные решения или плохую историю платежей.Измените или удалите любую неверную информацию и добавьте уведомление об исправлении, чтобы объяснить любые особые обстоятельства.

Обратиться к другим кредиторам

Вы должны знать, что если вы обращаетесь к большому количеству кредиторов, это оставит след в вашем файле кредитной информации. Это может повлиять на ваш кредитный рейтинг, поскольку кредиторы могут подумать, что у вас уже есть много займов или вам отказали другие кредиторы.

Если вам трудно получить займы у основных кредиторов, таких как банки и компании, выпускающие кредитные карты, проверьте, есть ли в вашем районе кредитный союз .Остерегайтесь займов у нелегальных ростовщиков ( ростовщиков, ).

Для получения дополнительной информации о кредитных союзах и ростовщиках см. Типы заимствований.

Дополнительная помощь и информация

Для получения дополнительной информации о заимствовании денег и получении кредита см. Заимствование.

Также может оказаться полезной следующая информация:

Консультации по вопросам денег

На веб-сайте Money Advice Service есть много полезной информации о заимствовании и управлении вашими деньгами.

Кредитно-справочные агентства

Кредитные справочные агентства — это компании, которым разрешено собирать и хранить информацию о заимствованиях и финансовом поведении потребителей.

3 кредитных справочных агентства:

Experian — www.experian.co.uk

Equifax — www.equifax.co.uk

TransUnion — www.transunion.co.uk

CIFAS

На веб-сайте CIFAS есть информация о том, чем занимается CIFAS, а также список его членов и подробная информация о процедуре рассмотрения жалоб.

Карточные часы

На веб-сайте Card Watch есть полезные советы о том, как защитить себя от мошенников и сохранить данные своей карты в безопасности.

Действия по борьбе с мошенничеством

Страница

Action Fraud о краже личных данных содержит полезную информацию обо всех аспектах мошенничества с использованием личных данных.

Registry Trust

Registry Trust ведет публичные реестры судебных постановлений Великобритании. Вы можете использовать их онлайн-поиск, чтобы проверить, зарегистрировано ли против вас постановление суда.

Кредитный отчет

Шаг 1. Требуется ли от меня авторизация кредитного отчета через NMLS?

Каждый лицензированный государством ипотечный кредитор должен завершить процесс авторизации кредитного отчета через NMLS, даже если кредитная информация была ранее получена их государственным регулирующим органом (ами).

Индивидуальные контролирующие лица для лицензированных государством компаний, которые заполняют форму MU2, могут быть обязаны своим государственным учреждением авторизовать кредитный отчет через NMLS.

Зарегистрированные на федеральном уровне MLO не обязаны утверждать кредитный отчет.

Шаг 2. Поговорите со своей компанией о том, кто будет платить

Компании имеют возможность оплачивать кредитный отчет от имени MLO или контролирующего лица. Тем не менее, компания должна инициировать кредитный отчет и отправить физическому лицу для подтверждения и завершения процесса проверки личности (IDV) до совершения платежа и отправки. Если физическое лицо начинает запрос кредитного отчета, ему придется заплатить за это.

Стоимость — Комиссия за кредитный отчет составляет 15,00 долларов США

Шаг 3. Запросите кредитный отчет

Если компания оплачивает кредитный отчет, обратитесь к Краткому руководству по предоставлению кредитного отчета (компания) для получения подробной информации и инструкций.

Если MLO оплачивает кредитный отчет, обратитесь к Краткому руководству по предоставлению кредитного отчета (MLO) для получения подробной информации и инструкций.

Если вы являетесь контролирующим лицом компании с государственной лицензией, запрашивающей кредитный отчет, обратитесь к Краткому руководству по представлению кредитного отчета MU2 (индивидуальное) для получения подробной информации и инструкций.

Шаг 4. Процесс подтверждения личности (IDV)

Функциональность кредитного отчета в NMLS потребует от человека заполнить IDV, чтобы авторизовать кредитный отчет. Этот процесс будет включать в себя ответы на ряд вопросов, которые знает только человек. Всем MLO и контролирующим лицам необходимо войти в NMLS и лично ответить на эти вопросы. Компании не могут отвечать на эти вопросы от имени своих MLO или контролирующих лиц.

ПРИМЕЧАНИЕ: Если физическое лицо заблокировало безопасность в своем кредитном профиле TransUnion © и оно не было снято во время запроса кредитного отчета, подача MU4 (или MU2) и произведенный платеж будут аннулированы, и человеку необходимо будет повторно подать заявку. регистрацию после снятия замораживания безопасности.Посетите страницу TransUnion Security Freeze, чтобы получить информацию о том, как отменить блокировку безопасности. Предусмотрены два варианта: общий лифт или специальный лифт стороннего производителя. Вы должны выбрать global lift .

Советы по подготовке к IDV — Получите бесплатный годовой отчет о кредитных операциях на сайте www.annualcreditreport.com перед тем, как начать свой запрос о кредитном отчете в NMLS, чтобы вы могли решить любую проблему с отчетом о кредитных операциях до его предоставления регулирующему органу (ам). Перейдите на страницу кредитных споров TransUnion для получения информации о процессе разрешения споров.

Шаг 5: Обзор регулятора

Каждый государственный регулятор будет самостоятельно проверять кредитную информацию. Не существует автоматического стандартного или минимального кредитного рейтинга, который будет применяться в рамках NMLS. Закон о безопасности оставляет на усмотрение каждого государственного регулирующего органа разрабатывать свои собственные процессы и стандарты для проверки кредитной информации и определения финансовой ответственности их лицензиатов.

Политика возврата

Платежи, полученные через NMLS, возврату не подлежат.

Кредитные чеки: что это такое?

Кредитная проверка — это то, что кредитор, банк или поставщик услуг выполняет, когда им нужно проверить вашу финансовую историю. Он предоставляет им доступ к информации о ваших текущих и прошлых кредитах, платежных привычках и типах ссуд, чтобы они могли оценить ваш уровень риска как заемщика.

Если вы подаете заявку на ссуду, ваш потенциальный кредитор, скорее всего, проведет проверку кредитоспособности — это означает, что он изучает вашу кредитную историю, просматривая один или несколько отчетов о кредитных операциях, которые ведутся тремя основными кредитными бюро.Отчеты содержат индикатор того, как вы обрабатываете кредит и сколько у вас есть места для пополнения. Узнайте, что происходит, когда кто-то проверяет вашу кредитоспособность, и как проверить свой собственный кредитный отчет.

Что такое проверка кредитоспособности?

Когда вы подаете заявку на существенное финансовое обязательство, такое как ссуда, кредитная карта, аренда или коммунальные услуги, где-то в заявлении вы дадите этому кредитору разрешение на проверку вашей кредитной истории. Это позволяет им получить кредитный отчет из трех основных кредитных бюро Experian, Equifax или TransUnion.Они хотят быть уверены в том, что вы будете платить, и этот отчет дает им представление о вашей истории как заемщика.

• Альтернативное имя : Кредитный запрос

Как работают кредитные чеки

Три кредитных бюро ведут свои отчеты о миллионах заемщиков, получая регулярные обновления — обычно раз в месяц — от компаний, которые уже предоставили вам ссуду. Отчеты используются Fair Isaac Corp. (FICO) и VantageScore для расчета вашего кредитного рейтинга, еще одного важного показателя вашей кредитоспособности.

Когда кредитор, домовладелец или другое учреждение сделает запрос о кредитной истории, они получат копию вашего кредитного отчета из бюро кредитных историй. Они рассмотрят его, чтобы оценить не только ваш кредитный рейтинг, но и то, производите ли вы платежи вовремя и насколько хорошо вы справляетесь с заимствованием дополнительных денег. Это определит, имеете ли вы право на получение ссуды и сколько денег вы можете занять.

В дополнение к вашим кредитным отчетам и кредитным рейтингам кредиторы смотрят на такие факторы, как отношение вашего долга к доходу — ваши ежемесячные выплаты по долгу в процентах от вашего ежемесячного дохода — чтобы определить, можете ли вы с комфортом позволить себе взять больше долга.

Как тяжелые запросы влияют на ваш кредитный рейтинг

Проверка кредитоспособности, запускаемая приложением, называется жестким запросом. Возможно, вы слышали, что строгие запросы могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, и это правда — до некоторой степени. Если вы подаете заявку на несколько новых кредитных линий в течение короткого периода времени, вы можете столкнуться с более высоким риском, и ваша оценка может временно снизиться.

То, как жесткий запрос повлияет на ваш рейтинг, зависит от типа ссуды, по которой проводится запрос.Если это тот вид, который обычно включает в себя выбор процентных ставок, например, студенческий кредит, автокредит или ипотечный кредит, FICO и VantageScore будут рассматривать все запросы на один и тот же тип кредита как единый запрос. Они решат, что вы просто искали лучшую цену. Однако, если вы подаете заявку на получение нескольких кредитных карт в течение короткого периода времени, эти сложные запросы будут рассматриваться отдельно, потому что вы не ищете единственного лучшего кредитора.

FICO объединит все жесткие запросы по оценке ставок, если они попадают в 45-дневный интервал.VantageScore использует меньший период времени: 14 дней.

Тяжелые запросы оказывают гораздо меньшее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем другие факторы, такие как своевременность платежей по ссуде и общая долговая нагрузка. FICO учитывает сложные запросы только за предыдущие 12 месяцев при определении вашей оценки и говорит, что каждый серьезный запрос должен снимать менее пяти баллов.

Как мягкие запросы влияют на ваш кредитный рейтинг

Мягкие запросы возникают, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет или даете на это разрешение потенциальному работодателю.Это не влияет на ваш кредитный рейтинг, потому что вы не ищите новый кредит.

Мягкий запрос также может происходить, когда кредитор хочет предоставить вам предварительно одобренное предложение кредитной карты. Компания-эмитент кредитной карты может сделать мягкий запрос без вашего ведома и разрешения. Если вы не хотите получать такие незапрошенные предложения по кредитным картам, вы можете отказаться от них, позвонив по телефону 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688).

Мягкая кредитная проверка по сравнению с жесткой кредитной проверкой

Как проверить свой кредитный отчет

Вам следует регулярно проверять свои собственные кредитные отчеты в каждом из трех основных бюро, чтобы выявить неточности, которые могут повлиять на вашу способность получить ссуду или указать на потенциально мошенническую деятельность.Вы имеете право получать бесплатный отчет от каждого бюро один раз в 12 месяцев. И вы также можете получить бесплатный отчет, если вам недавно отказали в выдаче кредита.

Вы можете запросить отчеты через веб-сайты отдельных бюро или на сайте Annualcreditreport.com, который спонсируется бюро как способ выполнения их требования по предоставлению бесплатных годовых отчетов в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности.

Бюро финансовой защиты потребителей предлагает каждые четыре месяца получать отчет из одного из трех кредитных бюро, чтобы вы могли контролировать свой кредит в течение года.

Если вы видите ошибку в отчете, свяжитесь как с бюро, так и с соответствующим кредитором и попросите исправить это. И имейте в виду, что тщательное расследование незнакомого кредитора может быть признаком мошенничества; уведомить бюро о том, что у вас есть основания полагать, что вы стали жертвой кражи личных данных.

Каждый из ваших отчетов о кредитных операциях будет немного отличаться, поэтому в конце концов важно проверить их все. Кредиторы обновляют информацию об учетной записи в разное время, и не все кредиторы сообщают обо всех действиях во все три бюро.А поскольку бюро на самом деле являются конкурирующими коммерческими компаниями, они обычно не обмениваются информацией друг с другом. Единственным исключением являются предупреждения о мошенничестве, о которых они обязаны сообщать друг другу.

Ключевые выводы

• Кредитные проверки выполняются кредиторами, компаниями, выпускающими кредитные карты, и другими поставщиками услуг, которым необходимо обеспечить выполнение текущих финансовых обязательств.
• Жесткие проверки кредитоспособности выполняются, когда вы подаете заявку на новый кредит, в то время как мягкие проверки кредитоспособности выполняются, когда вы проверяете свой собственный счет, компания-эмитент кредитной карты проводит предварительное одобрение или вы разрешаете своему работодателю доступ к вашему отчету.
• Жесткие проверки кредитоспособности повредят вашему кредитному рейтингу, а мягкие проверки — нет.
• По закону вам разрешено проверять свой кредитный отчет один раз в год в каждом из трех кредитных бюро.

Как проверить свой кредитный рейтинг

CNN
—

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подаче заявки на новую кредитную карту или получении личной ссуды, вам сначала следует узнать свой кредитный рейтинг.Потому что, когда вы подаете заявку на получение какой-либо формы долга или кредита, кредиторы проверят ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, есть ли у вас хороший кредитный риск. Таким образом, заранее зная свой собственный счет, вы сможете узнать, получите ли вы желаемый кредит или ссуду.

Но как проверить свой кредитный рейтинг? Существует несколько способов, некоторые из которых даже бесплатны или включены в другие услуги, к которым вы, возможно, уже можете получить доступ без каких-либо дополнительных затрат.

В последние годы многие эмитенты кредитных карт начали предоставлять бесплатные кредитные баллы клиентам, у которых есть их кредитные карты.Если у вас есть кредитная карта American Express, Chase, Citibank, Capital One или Discover, вы, вероятно, уже имеете доступ к своему кредитному рейтингу.

Чтобы проверить свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты, вам необходимо войти в свой онлайн-аккаунт для этой карты через веб-сайт эмитента. После входа в систему найдите ссылку на кредитный рейтинг — она ​​может быть в меню или на боковой панели.

Откройте для себя

Войдите в свою учетную запись кредитной карты и найдите в меню бесплатный вариант кредитного рейтинга.

Важно помнить, что не все кредитные рейтинги одинаковы. Существует две основные системы кредитного скоринга — одна называется FICO, а другая — VantageScore. Оба предоставляют трехзначный кредитный рейтинг в диапазоне от 300 до 850, но они используют разные алгоритмы оценки и часто дают разные результаты.

Кроме того, кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в вашем кредитном отчете, и существует три отдельных агентства кредитной информации: Experian, Equifax и TransUnion.Поскольку информация в вашем кредитном отчете, вероятно, будет незначительно отличаться в зависимости от этих трех агентств, ваши кредитные рейтинги также будут отличаться.

Поэтому, если у вас есть две или более кредитных карты, выпущенных разными банками, и вы проверяете свой кредитный рейтинг по каждой из них, не удивляйтесь, если ваши баллы будут разными. Но каждый банк указывает, какую модель кредитного рейтинга он использует, поэтому после того, как вы определили, какая модель кредитного рейтинга используется, вы можете прочитать наше руководство, чтобы узнать, есть ли у вас хороший кредитный рейтинг.

Если у вас нет кредитной карты или ваш эмитент не предоставляет бесплатную кредитную карту, есть другие способы получить ее. Некоторые службы кредитного мониторинга предлагают доступ как к вашему кредитному отчету, так и к кредитному рейтингу. Эти услуги обычно имеют ежемесячную плату, но включают предупреждения, когда к вашему кредиту обращается кто-то другой или если в вашем отчете появляется новая учетная запись.

Следите за своей кредитной историей с помощью этих предложений кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Кроме того, три агентства кредитной отчетности сами предлагают потребителям возможность приобрести свои собственные кредитные рейтинги вместе с другими продуктами кредитной отчетности. Некоторые предлагают бесплатный вариант кредитного рейтинга как часть других услуг.

Кроме того, если вам нужен только ваш кредитный отчет, а не ваш кредитный рейтинг, федеральный закон требует, чтобы агентства кредитной информации предоставляли вам бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев по вашему запросу.Это не будет включать кредитный рейтинг, но покажет все ваши кредитные счета вместе с их текущим статусом, любыми прошлыми просроченными платежами и другой информацией, которая появляется в вашем кредитном отчете.

Annualcreditreport.com

Убедитесь, что вы используете правильный веб-сайт, когда запрашиваете бесплатный годовой отчет о кредитных операциях.

Все три кредитных агентства используют один центральный веб-сайт для предоставления этих бесплатных годовых отчетов — переходите непосредственно к Annualcreditreport.com, чтобы убедиться, что вы используете законный сайт. Кроме того, в результате пандемии коронавируса все три агентства в настоящее время предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты на сайте до апреля 2022 года.

Распространенное заблуждение, что ваш кредитный рейтинг упадет, если вы его проверите. Фактически, проверка вашей оценки или отчета никак не повредит вашей кредитной истории. Это потому, что когда вы смотрите свой кредитный отчет или кредитный рейтинг, он создает так называемое «мягкое расследование». Мягкие запросы отображаются в вашем отчете как запись об обращении к нему, но не учитываются в самом вашем кредитном рейтинге.

С другой стороны, в ваш кредитный отчет добавляются «серьезные запросы», когда вы запрашиваете новую кредитную линию, и кредитор просматривает ваш кредитный отчет, чтобы определить, одобрять ли вас. Тяжелые запросы действительно учитываются в вашем кредитном рейтинге, поэтому, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту или рефинансируете свою ипотеку, вы можете ожидать, что ваш кредитный рейтинг немного снизится, хотя и временно.

Связанный: Вредит ли открытие новой кредитной карты вашей кредитной истории?

Многие люди не осознают, что ваш кредитный рейтинг не является фиксированным числом.Всякий раз, когда есть изменение в вашем кредитном отчете, ваш кредитный рейтинг также изменится.

Поэтому не следует просто проверять свой кредитный рейтинг один раз и предполагать, что он будет оставаться неизменным в течение нескольких месяцев. Каждый раз, когда вы выплачиваете свой долг, даже частично, ваш счет немного меняется. Она также упадет, если вы пропустите обязательный ежемесячный платеж или просрочите оплату более чем на 30 дней.

С другой стороны, вам, вероятно, не нужно слишком часто проверять свой кредитный рейтинг.Хорошее практическое правило — следить за ним каждые несколько месяцев, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит. Агентства кредитной информации действительно делают ошибки, и ваша кредитная информация также может попасть в чужие руки, поэтому знание вашей оценки — хороший способ узнать, появляется ли в вашем отчете отрицательная информация.

В конце концов, ваш кредитный рейтинг является одним из ключевых факторов, которые кредитор будет использовать для определения того, предоставлять ли вам кредит, наряду с вашим доходом, вашей платежеспособностью и другими вашими существующими долгами.Так что регулярная проверка своего кредитного рейтинга — это разумный финансовый шаг.

Проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и следите за своим кредитным рейтингом с помощью этих предложений.

Прочтите другие истории из нашей серии «Мифы о кредите»:

Ищете новую кредитную карту? Прочтите руководство CNN Underscored по лучшим кредитным картам 2021 года.