услуги адвоката по банкротству физических лиц, консультация, отзывы и цены

Начать жизнь с чистого листа без долгов по кредитам? Это реально – достаточно просто обратиться в центр помощи Help me! Наша команда опытных и преданных своему делу юристов по банкротству успешно помогает гражданам в более, чем 62 городах РФ, включая Ростов-на-Дону, уже 7 лет.

Когда требуется помощь юриста и адвоката по банкротству физических лиц?
Чаще всего пытаются найти хорошего юриста или адвоката для признания физических лиц банкротами, когда вопрос с долговой ямой становится невыносим. Это проявляется следующими факторами:

• Начинают надоедать коллекторы.
• Приходится постоянно отвечать на кучу звонков по кредитам.
• Банк подал на заемщика в суд.

В последнее время такие ситуации для физ лиц – не редкость, ведь кризис и пандемия всерьез нарушили планы многих граждан нашей страны и пошатнули их финансовое положение.

Но знайте: выход есть!
Вы не одиноки в своем положении, и многие компании предлагают помощь юриста по банкротству физических лиц. Конечно, перед тем, как обратиться к специалистам, следует выбрать наиболее проверенную и надежную организацию. Helpme! – центр помощи кредитным должникам, который уже помог более, чем 8 000 людей успешно разрешить проблемы с долгами. Обращайтесь – каждый наш юрист обладает достойным опытом в данной сфере, поэтому обеспечит полный комплекс услуг для оформления банкротства физического лица с гарантией результата.

Что включено в услуги юриста по банкротству физических лиц?

• Аудит имеющейся информации. Мы проанализируем конкретную ситуацию, проработаем возможные варианты действий и выберем самый оптимальный. Итог – индивидуальный, максимально эффективный путь избавления от долговых обязательств.
• Работа с документами и коллекторами. После утверждения и подписания договора с нашей компанией вам перестанут досаждать коллекторы. Все звонки из КО и коллекторских организаций будут переведены на нас. Мы соберем пакет документов и подадим иск в суд.
• Судебные заседания. В услуги входит представительство адвокатом по банкротству от имени истца. Мы обеспечим подбор опытного арбитражного управляющего и качественную защиту ваших прав на всех слушаниях.
• Получение решения суда о признании неплатежеспособности должника. Мы расскажем о дальнейших действиях, поможем провести все максимально необременительно для вас. Обеспечим помощь адвоката вплоть до завершения банкротства и 100% списания долгов.

Бесплатная консультация юриста по банкротству физических лиц от Helpme!
У нас можно получить консультацию юриста по банкротству физлиц и юридических лиц – просто заполните небольшую форму на сайте и отправьте заявку. Мы ознакомимся с вашей ситуацией и быстро предложим наиболее оптимальный план действий для списания долгов.

Банкротство: доступная цена на услуги юриста
Мы хотим помочь всем, кто остро нуждается в работе юриста по банкротству, поэтому устанавливаем приемлемую стоимость на все услуги, особые условия некоторым категориям граждан. Обращайтесь – рассчитаем, сколько стоят услуги юриста в вашем случае и расскажем о рассрочке!

Эксперт Чита.Ру

На ваши вопросы отвечает директор юридической компании «Финэкспертъ 24» Василий Шелеметьев.

Стаж юридической практики – 15 лет. Также Василий Шелеметьев является заместителем председателя экспертного совета при уполномоченном по правам человека в Забайкальском крае, руководителем департамента службы внесудебного урегулирования споров. Состоит в некоммерческом партнёрстве «Союз медиаторов Дальнего Востока и Забайкалья».

«Финэкспертъ 24» сотрудничает со всеми городами и субъектами России. Эффективность наших услуг определяется высоким профессиональным уровнем сотрудников – профильных специалистов с многолетним и успешным опытом работы в области кредитных споров. В отличие от юридических фирм, готовых оказывать «все виды юридических услуг» любым клиентам, мы имеем узкую специализацию, благодаря чему уделяем особое внимание совершенствованию и повышению квалификации сотрудников», — рассказал Василий Шелеметьев.

Компания работает в области защиты прав заёмщиков и списания проблемных долгов. Занимается банкротством физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей:

1. Оптимизация кредита — необходима тем, кто уже не платит по кредитам, ипотеке или автокредиту, либо не может выполнять свои кредитные обязательства, хотя до этого платил аккуратно и вовремя. Компания помогает должникам решать вопросы с проблемными кредитами через оптимизацию долга, максимально снижая сумму задолженности.

2. Банкротство физических лиц — даёт возможность законно списать задолженности перед кредитными организациями, налоговыми и пенсионными органами, ЖКХ, судебными приставами, частными лицами, микрофинансовыми организациями. При грамотном использовании закона гражданин может либо полностью прекратить требования кредиторов, списав задолженности, либо получить график реструктуризации, который даёт возможность в течении трёх лет рассчитываться с банками комфортными платежами. Причём требования кредиторов по оставшимся суммам также прекращаются.

Кроме этого, «Финэкспертъ 24» занимается спорами с застройщиками, экспертизой дорожно-транспортных происшествий и защитой прав автовладельцев.

«Мы максимально ориентированы на потребности клиентов и их финансовую защиту. Наши специалисты всесторонне анализируют ситуацию, оценивают риски и возможности и выбирают оптимальную линию защиты, отвечающую интересам клиента. Мы полностью берём на себя вопросы взаимодействия со всеми органами и организациями», — уточнил руководитель «Финэкспертъ 24».

В работе компания применяет современные технологии и средства связи, чтобы предлагать клиентам качественное и эффективное обслуживание: электронную почту, Skype, видеоконференции, тикетные системы, онлайн-помощников и прочее. Клиенты могут проверять состояние своего дела, связываясь с персональным юристом, который информирует о каждой стадии дела и принятых решениях. После закрытия дела клиенту предоставляют развёрнутый отчёт о проделанной работе с подтверждающими документами.

Эксперт ответит на вопросы о работе компании, уменьшении и полном избавлении от долгов по кредитам, а также банкротстве физических и юридических лиц.

Finexpert, ул. Журавлёва, 20, офис 506 (ТЦ «Панорама»)

Интервью закрыто (вопросы не принимаются)

Дебиторская задолженность — это что такое?

Дебиторская задолженность — информация из Википедии

Возникновению дебиторской задолженности

Возникновению задолженности такого типа предшествует ситуация, в которой товар по факту уже реализован, а вот оговоренная сумма ещё не переведена на счёт продавца. В данной ситуации не происходит составление какого-либо документа, который мог бы подтвердить факт задолженности в письменном виде. Исключением может оказаться поставленная подпись, подтверждающая приёмку товара на сопроводительном документе.

Увеличение дебиторской задолженности — о чем это говорит, последствия

Динамический рост дебиторской задолженности приводит предприятие к определённым финансовым трудностям. Желание всеми средствами нарастить объемы прибыли без учёта возможных последствий может привести к плачевным результатам.

Для банковской системы увеличение дебиторской задолженности означает «выдёргивание» оборотных средств из оборота и их предоставление заёмщику с целью получения дополнительного дохода за счёт возврата клиентом взятого займа с процентами за пользование кредитом. Невозврат займа – это потеря собственных денег для банка, а если количество безнадёжных неплательщиков растёт и соответствующие работы по возврату долгов не ведутся, то банку грозят убытки, ведущие к неминуемому банкротству.

Также и для торговой компании – длительный долг по отсрочке платежей за предоставленную услугу или поставленную продукцию может привести к неприятным последствиям в плане финансового состояния дел и повлечь за собой судебное урегулирование.

Смотрите также:
Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 О несостоятельности (банкротстве) 4 (Статьи 189.7-201)

Платежеспособность организации напрямую зависит от успешного управления оборотными активами, а предотвращение роста дебиторской задолженности предупредит дефицит оборотных средств. Если ведётся неграмотный контроль за платёжно-расчётной дисциплиной и кредиты предоставляются без достаточного рассмотрения платежеспособности заёмщика, анализа его надёжности в возвращении займа, мониторинга рынка, то в этом случае организация заведомо обрекает себя на уменьшение ликвидности собственных активов и снижение средств на своих счетах.

Основная цель менеджмента фирмы – это удержание задолженности в пределах допустимого уровня, который зависит от величины предприятия, от объёмов производства, от его территориальной принадлежности и ещё от многих других факторов.

Описание «дебиторской задолженности» простыми словами

Дебиторская задолженность, она же дебиторка — это все суммы, которые контрагенты, граждане, компании или другие должники обязаны заплатить предприятию или индивидуальному предпринимателю. Если описать дебиторку простыми словами, то это все неоплаченные долги, которые находятся в балансе по дебетовому счету. Это может быть долг подрядчика, неоплаченный счет за товар или услугу со стороны покупателя или расчет с другими подотчетными лицами.

Дебиторская задолженность относится к имущественным активам, поэтому подлежит обязательной инвентаризации, которую проводят независимо от срока погашения. В состав дебиторки входят не только денежные долги, но и другие неисполненные обязательства. Чтобы понимать, когда речь идет о дебиторской задолженности, приведем несколько примеров:

• компания поставила товар или оказала услуга, а расчета не было;
• переведена предоплата за услугу, но она не была оказана;
• предприниматель или предприятие выдали заем сотруднику;
• в налоговую службу, пенсионный или другой фонд было перечислено больше средств вследствие бухгалтерской ошибки:
• непоступившие товары с частичной или полной предоплатой, которые будут позже переданы от контрагента.

Кроме того к появлению дебиторки могут привести:

• недобросовестность контрагента;
• финансовая нестабильность или банкротство поставщика;
• ошибка компании или банка, которая допущена при проведении платежа.

Каждая из таких операций приводит к формированию дебиторской задолженности по счетам предприятия или ИП.

Что хорошего и плохого в дебиторке

Без дебиторской задолженность никакой бизнес в принципе невозможен, разве что все контрагенты будут рассчитываться только по предоплате. Но большинство партнеров предпочитают схему постоплаты, когда вначале поступает товар или оказывается услуга, а потом происходит расчет. Поэтому при завоевании новых рынков сбыта и расширении клиентской базы дебиторка неизбежна.

С другой стороны отсрочка платежа выгодна для обеих сторон: покупатель получает «чужие» оборотные средства, а продавец новый рынок сбыта. Главное в этом случае не накапливать много долгов.

Большая дебиторская задолженность негативно сказывается на финансовом состоянии компании. Оборотные средства не поступают на счета, и наступает стагнация. Чем больше объем задолженности, тем выше риск ее невозврата. Это может пагубно сказаться на устойчивости бизнеса.

У предприятия или предпринимателя постепенно иссякает источник средств для ведения дел. Приходится для удержания на плаву ожидать возврата дебиторки или открывать собственную кредиторскую задолженность. В этом случае уже свой долг требует затрат на возврат и комиссию, которые устанавливают кредиторы.

Виды дебиторки

Классифицируют дебиторскую задолженность по нескольким признакам. С точки зрения бухгалтерии, обращают внимание период, за который долги будут погашены. По этому критерию выделяют:

1. Краткосрочную или текущую дебиторку. Ее срок погашения меньше 12 месяцев. Если задолженность изначально была долгосрочной, но постепенно ее срок стал меньше календарного года, она будет переведена в категорию текущей.
2. Долгосрочную. Дебиторская задолженность относится к этой категории, если контрагент по условиям договора проведет расчет с компанией не раньше, чем за 12 месяцев.

По типу оплаты дебиторские задолженности бывают:

1. Срочные, реальные или нормальные долги, когда максимальный срок выплаты, прописанный в договоре, не истек.
2. Просроченные возникают в том случае, когда контрагент не исполнил обязательства в ту дату, которая указана в контракте. Внутри этого типа различают сомнительную и безнадежную задолженность.

Способы снижения сомнительной и безнадежной дебиторки

Каждый предприниматель сталкивается с дилеммой: затормозить средства в дебиторке или упустить выгоду, отказывая потенциальным клиентам. Поэтому важно заранее определить максимальный размер дебиторской задолженности с учетом стоимости заемных средств, которые понадобится взять до момента расчета должников. Кроме того не упустить момент, что не все контрагенты могут быть финансово дисциплинированными.

А также включить вероятность форс-мажоров и других непредвиденных просрочек при зачислении средств.

Чтобы минимизировать риски возникновения сомнительных и невозвратных долгов можно использовать такие инструменты:

Для снижения рисков до заключения договора следует провести экспертизу контрагента:

• проверить состояние основных фондов и уровень платежеспособности партнера;
• узнать информацию о компании и ее авторитетности в сфере;
• проверить включение в госреестр;
• на сайте ФССП промониторить на наличие возбужденных дел и исполнительных производств в отношении компании;
• выяснить всю доступную информацию о руководителе и финансово-ответственных лицах.

Кроме того важно уделить внимание тем представителям контрагента, которые подписывают договора. Проверить их полномочия и права на такие действия, чтобы сделка была законной.

Что делать с проблемной дебиторкой

Мнение эксперта

Бородавкин Сергей

Когда долг уже отнесен к сомнительной дебиторке, для компании, которой должны, еще не все потеряно. В-первую очередь следует запустить процесс планомерной работы по взысканию долга. Законные методы состоят из таких этапов:

Смотрите также:
Банкротсво возможно ликак отличить юристов,что просить взамен,какие документы

1. Первым шагом должнику следует признать свою компанию банкротом. Такое развитие событий подходит не всем бизнесменам. Поданная жалоба в налоговую службу со стороны дебитора стимулирует контролирующие органы на усиление внимание к компании-должнику. В некоторых случаях это приводит к ускорению процесса расчета по сомнительной дебиторской задолженности.
2. Продать дебиторку коллекторскому агентству. Сумма, которое заплатят при выкупе, редко превышает 30-50% от общего долга. Но если компания отчаялась вернуть свои деньги, то такой подход поможет уменьшить понесенные убытки.
3. Подать судебный иск. При этом срок долга должен не превышать 3 года с момента возникновения. Дело рассматривается от 2 до 6 месяцев.
4. На следующем этапе работа проходит с судебными приставами, которые помогают вернуть дебиторку.
5. Обращение в банк должника. Когда вынесено судебное решение банк обязан его исполнить. Если на счетах должника остались деньги, то они будут направлены на расчеты по обязательствам.
6. Если ничего не помогло, и дебиторка осталась, то останется ее только списать за счет собственного сформированного резерва.

Еще один способ минимизировать риски невозврата дебиторской задолженности — застраховать ее. В страховом договоре прописывают условия страхового случая, правила оценки платежеспособности поставщика и другие пункты, которые помогут отрегулировать действия сторон.

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов.

Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Основные отличия от кредиторской задолженности

Понятие кредиторской задолженности основывается на тех же принципах товарно-денежных отношений, что и дебиторской. Главное отличие заключается в том, что ваша компания берет на себя обязательства по возврату денежных средств контрагентам. Еще одна важная деталь — только кредитор может вносить изменения в условия соглашения между сторонами (за исключением случаев, отдельно оговоренных в договоре или регулируемых на законодательном уровне).

При желании и наличии возможности, кредиторскую задолженность можно погасить досрочно. Однако в этом случае теряется преимущество подобного подхода. Например, выступая в качестве дебитора, организация может получить товар за счет стороннего капитала, реализовать его на выгодных для себя условиях, а с полученной выручки рассчитаться с кредитором.

Дебитор может передать свои обязательства по долгам третьему лицу только с позволения стороны, в распоряжении которой находится дебиторская задолженность.

Инвентаризация дебиторских активов

Дебиторскую задолженность относят к финансовым активам организации, то есть она является полноценной частью имущества компании и подлежит обязательному внесению в бухгалтерский баланс. Процедура проводится с определенной периодичностью (минимум — 1 раз в конце года). Помимо необходимости отразить данную информацию в налоговой отчетности, к инвентаризации прибегают в следующих случаях: происходит смена формы собственности; существует риск, что документация могла пострадать в результате стихийного бедствия или иного форс-мажора; компания готовится к закрытию или банкротству.

В процессе контроля имеющихся у партнеров дебиторских задолженностей, сотрудники предприятия поднимают все имеющиеся документы: договоры, акты приемки работ, гарантийные письма, накладные и т. п. Это позволяет подтвердить отсутствие выплат по предоставленным товарам / оказанным услугам, определить размеры непогашенных долгов и оценить вероятность их успешного взыскания.

В результате составляется акт, на основе которого руководство обязано подтвердить, как поступить с дебиторскими активами — начать процедуру возмещения денежных средств или списать задолженность.

Взыскание долговых обязательств

По окончанию срока, установленного в двустороннем договоре, дебиторская задолженность переходит в статус просроченной — только после этого кредитор вправе предпринимать какие-либо шаги для ее взыскания.

В число мер по урегулированию ситуации в досудебном порядке входит конструктивный диалог с компанией-должником. Чтобы не обострять ситуацию, не рекомендуется начинать общение с позиции силы. Прежде всего, необходимо выяснить, по какой причине возникла задержка с оплатой.

После этого запрашивается акт сверки — данный документ является официальным подтверждением того, что дебитор признает за собой все ранее оговоренные обязательства. Если ни на одном из перечисленных этапов не возникло разногласий, можно пойти на встречу и согласовать отсрочку или вариант поэтапной уплаты долга.

Что делать, если контрагент не намерен возмещать сумму долга? В этом случае необходимо обратиться в суд. Сделать это можно через 30 суток со дня получения дебитором официальной претензии о несоблюдении сроков возмещения финансовых средств (отправляется заказным письмом с уведомлением). Чтобы запустить данную процедуру, потребуются все документы о сотрудничестве с неплательщиком, собранные на этапе инвентаризации.

Прежде чем обратиться в суд, рекомендуется проверить текущий статус должника и его платежеспособность. Кроме того следует учитывать исковую давность, которая составляет 3 года. В ряде случаев целесообразнее списать убыток, чем, например, нести дополнительные издержки в попытке вернуть долг с ликвидированного предприятия.

2. Чем отличается дебиторская и кредиторская задолженность?

При дебиторской задолженности у вашей компании имеются должники, а в случае кредиторской задолженности должниками являетесь вы. С одной стороны, отсутствие дебиторской задолженности свидетельствует об осторожности компании, так как не все должники в конечном итоге имеют возможность вернуть долг. Но и при этом фирма лишает себя потенциального дохода от добросовестных контрагентов.

Касательно кредиторской задолженности, та же история, ее высокий уровень указывает на проблемы компании, а отсутствие демонстрирует успешность и окупаемость бизнеса собственными силами. Но так как КЗ является сторонним капиталом, было бы глупо не воспользоваться возможностью развиваться за счет чужих инвестиций. Из этого следует вывод, что значение имеет не само наличие, а объем и соотношение дебиторской и кредиторской задолженности.

Автор статьи

Практикующий юрист с опытом более 10 лет. Помощь по гражданским и семейным делам

Как избавиться от кредитов законно, бесплатная помощь, отзывы

Кредит дает огромное преимущество, позволяя получить нужные суммы денег на крупные траты. Но есть и обратная сторона – кредит нужно возвращать. Можно рассчитать платеж таким образом, чтобы сумма была подъемной при любых обстоятельствах, но всегда возможны накладки. Малейшая просрочка патежа по кредиту оборачивается большими финансовыми потерями, судебным разбирательством, потраченным временем и нервами, а часто и здоровьем. На этот случай существуют различные способы, как избавиться от кредитов законно и списать задолженность.

Можно ли избавиться от кредитов законно?

В законодательстве предусмотрена возможность законного снижения суммы долга по кредиту или полного списания задолженности. Каждое из этих действий возможно только при определённых обстоятельствах, которые нужно доказывать в суде.

Также нужно внимательно читать договор при подписании – в тексте может содержаться отказ от возможности списать долг тем или иным способом, или механизмы начисления платежей, которые не считаются законными.

В любом случае, если возникли проблемы с кредитными долгами ,и нет возможности их заплатить, нужно обращаться к юристам. Пытаться самостоятельно решить проблему довольно сложно – юридические отделы банков работают достаточно хорошо. Обращаясь к юристу, следует узнать о его репутации – в таком деле важна надежность.

Способы избавления от кредитных долгов

Ниже перечислено несколько способов избавиться от долгов законным и надежным способом. Чтобы выбрать тот или иной способ, нужно тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию – каждый способ применим в разных случаях.

Следует помнить, что попытки избавиться от кредитных долгов плохо сказываются на кредитной истории, и в следующий раз в крупном кредите могут отказать, особенно это касается солидных банков, которым важны гарантии того, что деньги вернуться к ним.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация – это изменение условий кредита. Ее цель в том, чтобы сделать условия более удобными для плательщика. Может быть изменен срок кредита, и ежемесячная сумма при этом станет меньше, даже с учетом долга, может быть изменена валюта, и тогда общая сумма уменьшится, или сумма ежемесячного платежа может быть на время снижена.

Провести реструктуризацию можно при резком снижении доходов или потере трудоспособности, у женщин – при выходе в декрет, у юношей – при призыве в армию. Во всех случаях нужны документы, которые подтверждают эти факты. Сумма долга при этом остается прежней, а срок выплаты кредита может существенно растянуться, так что рассчитаться с реструктуризированным кредитом быстро невозможно.

Кредитные каникулы

Это отсрочка платежа. Она может проводиться в рамках реструктуризации – когда заемщик не может платить кредит, и часть платежей переносится на более удобное время.

Также может использоваться в качестве одной из услуг. Например, в Промсвязьбанке при своевременной выплате ежемесячных платежей можно раз в год воспользоваться отсрочкой одного из них.

Воспользоваться этой услугой может почти каждый клиент банков (не МФО), но такая услуга продлевает общий срок платежа и за нее может взиматься комиссия.

Торги (продажа залогового имущества)

Одно из условий, на которых предоставляется кредит – это наличие залога. В этом случае заемщик еще при подписании договора соглашается на то, что какая-либо его собственность становится залогом. В том случае, если плательщик не может заплатить за кредит, залог можно продать на торгах, а полученная сумма будет использована для погашения долга.

Минусы такой ситуации – залог нужно обозначить заранее. Пока не выплачен кредит, залог нельзя продавать, дарить или совершать с ним любые действия – это имущество временно перестает быть собственностью владельца.

Изменение условий договора

Этот вариант близок к реструктуризации, но, в отличие от нее, может проводиться без справок о снижении доходов или невозможности платить кредит. При этом возможны различные варианты, при которых сумма кредита остается прежней, но его условия становятся более удобными для заемщика.

Минус – сроки кредита продлеваются. При этом банк оставляет за собой право отказать в изменении условий, потребовав своевременных платежей и выплаты долга.

Банкротство

Банкротство – это процедура, результатом которой становится признание человека или организации неспособным платить долги. Это происходит в суде. До 2015г такая процедура была доступна только организациям, а сейчас ей может воспользоваться любой человек. При этом должнику назначается финансовый управляющий, который будет заниматься всеми его делами. Как это происходит:

1. Составляется список долгов с указанием сумм и имен или названий кредиторов;
2. Список имущества должника (конкурсной массы) – в него входят все ценные вещи, в том числе те, которые находятся в залоге;
3. Должник может подать ходатайство об исключении какого-либо имущества из этого списка – это может быть сумма прожиточного минимума с учетом иждивенцев должника, арендная плата за квартиру и т.д.;
4. Управляющий проверяет сделки должника за последние 3 года – если среди них есть подозрительные (например, продажа ценностей ниже рыночной стоимости), то имущество поступает в общий список конкурсной массы;
5. Имущество из конкурсной массы продается на торгах, а полученные деньги направляются на платежи;
6. Вся оставшаяся сумма долга списывается.

Недостатки процедуры – она длится долго, и прежде чем сумма долга будет списана, плательщик теряет огромное количество своих денег и ценностей, что существенно снижает его уровень жизни. Также гражданин, признанный банкротом, крайне редко может рассчитывать на новый кредит – для банков он ненадежен, но МФО могут пойти ему навстречу.

Рефинансирование

Если у заемщика не хватает денег для погашения долга, он берет еще один кредит для закрытия уж существующего. Схема простая – человек, имеющий кредитные долги, берет еще один кредит в том же банке или в другом на более выгодных условиях (дольше срок платежей, ниже ставка процентов, кредитные каникулы и т.д.).

Полученные средства автоматически направляются на погашение существующего долга. Таким образом, первый кредит полностью закрывается. Это не избавляет от необходимости платить второй кредит, срок которого гораздо больше, но ниже ежемесячный платеж. Для рефинансирования требуется заявление с приложением документов о кредите и задолженности по нему.

Обращение к посредникам

Посреднические организации (кредитные брокеры) занимаются тем, что обходят установленные правила и получить кредит или улучшение условий по кредиту. Когда это невозможно другими средствами. В частности, если в банке отказали в реструктуризации или рефинансировании, а банкротство грозит существенным снижением уровня жизни, можно обратиться именно к посредникам.

Брокер подберет кредит на наиболее выгодных условиях, а также добьется получения еще одного кредита для погашения уже имеющегося (по сути, рефинансирования) при больших просрочках платежей. Этим методом может воспользоваться любой заемщик, но следует помнить о рисках – во-первых, брокеры берут немалые деньги за услуги, во-вторых, не все из них действуют законно, так что есть риск обнаружить у себя долги, еще большие, чем до обращения к посреднику.

Помощь поручителя

Наличие поручителя определяется в момент составления кредитного договора – предусмотрен или не предусмотрен поручитель, указано в договоре. Данные поручителя указываются в кредитном договоре, и в случае, если заемщик просрочил платеж и не выплачивает деньги сам, поручитель обязуется выплатит долг или часть долга.

Поручителю, как и заемщику, необходимо подтвердить платежеспособность. Недостаток – родственники и коллеги часто отказываются быть поручителями, а случайные люди легко отказываются от обязательств.

В банках и МФО применяется система скрытого поручительства – формально поручители не предусмотрены, но фактически заемщик указывает телефоны нескольких лиц, которым, если случится просрочка, будет предъявлен счет. Такие действия незаконны.

Избавление от кредита через суд

Суд может обязать банк изменить условия кредита, отменить проценты, просрочки и пени, оставив только «голый» долг по кредиту. Добиться такого решения трудно – необходимо предоставить документы, которые подтверждают, что заемщик не может платить долг своевременно, у него изменились условия, раньше позволявшие платить долг или возникли другие причины.

Также нужны бумаги о том, что банк отказал в реструктуризации или рефинансировании или других способах «договориться по-хорошему». Обращение в суд – легальная альтернатива кредитных брокеров. Но если банк не дал справки о том, что отказал в рефинансировании, то решение суда будет в пользу банка.

Кредитная амнистия

Это изменение законодательства, которое поможет снизить общую сумму платежа по кредиту. Полная сумма, которую выплачивает заемщик, состоит из одолженной суммы, процентов и комиссии, штрафов за просрочку и других платежей. Вся сумма распределяется на ежемесячные платежи по кредиту.

Поступающие от клиента деньги распределяются таким образом, что первым делом погашаются проценты, а только потом – основная сумма. Таким образом сумма основного долга уменьшается медленно, количество начисленных на нее процентов – тоже, а срок платежа искусственно удлиняется.

Новый закон (кредитная амнистия) обязывает банки в первую очередь гасить основной долг, и только потом остальные начисления. Сумма выплат уменьшается гораздо быстрее.

Как избавиться от долга по микрозайму в МФО

МФО отличаются от банков тем, что дают кредиты на короткий срок, а проценты начисляются за каждый день пользования суммой. Требования к заемщику гораздо ниже, чем в банках, поэтому взять кредит может каждый гражданин с паспортом.

При этом документация ведется небрежно, возможны ошибки (или преднамеренные махинации), в результате которых сумма долга становится намного больше той, которую занимал человек, а доказать, что долг давно возвращен, сложно.

Как и в случае с банками, невозможно избавиться от собственно долга – той суммы, которую человек занял. Речь идет об уменьшении суммы процентов и штрафов и пересмотра условий займа. Надежно это делается только через суд. Для этого нужно дождаться, когда МФО подаст иск, и сразу же подать встречный. Если организация уже получила судебный приказ на взыскание долга, то избегать долгов поздно.

В каких случаях банк может полностью списать долги?

Полное списание долгов, т.е. основной суммы и всех процентов и штрафов, возможно в двух случаях:

• Прошел срок давности по взысканию долга;
• Плательщик признан банкротом, у него нет ценного имущества и денег.

В остальных ситуациях речь может идти только о сокращении суммы долга, изменения условий, полном списании процентов (но тело долга остается, поскольку заемщик получил деньги). Если банк обратился в суд на неплательщика, то решение будет частично в пользу банка – выплатить деньги все равно нужно, но на других условиях. МФО зачастую отказываются признавать истечение срока давности или банкротство заемщика – с этим тоже борется суд.

Сроки давности взыскания задолженности

Законодательством установлен срок давности по долговым обязательствам 3 года. Т.е., если в течение этого времени плательщика не нашли и не потребовали выплат, долг списывается автоматически. Это выгодно банку – так он избавляется от показателей, которые портят статистику, но не получает денег. Заемщику это невыгодно – он будет считаться злостным неплательщиком и не сможет законно получить кредит, ипотеку или микрозайм. Банки, МФО и кредитные брокеры, которые пойдут навстречу, скорее всего окажутся недобросовестными.

Чтобы предотвратить подобный исход дела, банки прибегают к услугам коллекторских агентств и службы судебных приставов. Их задача найти должника до того, как истечет срок давности.

Бесплатная помощь в России

В настоящее время набирают популярность антиколлекторские агентства. Они помогают в списании долгов, помогают грамотно составить жалобу в суд, проверяют добросовестность кредитора. Услуги юристов стоят денег, но работают организации на некоммерческой основе. Но надежный способ решения проблемы кредитов – это консультация юриста с проверенной репутацией.

Отзывы

Отзывы о работе организаций, помогающих справиться с кредитами, противоречивы. Не из каждой ситуации возможен законный выход, устраивающий заемщика, в некоторых антиколлекторских агентствах работают недостаточно профессиональные юристы, а иногда сам заемщик отрезает себе пути к отступлению, пытаясь решить проблему недостаточно законными способами.

Смотрите видео о законном избавлении от кредитов:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

• Для себя
• Для бизнеса

Россия

Найти банк, страховую компанию, МФО

• Вклады
  • Срочные вклады
  • Вклады до востребования
  • Калькулятор вкладов
  • Индекс вкладов
• Кредиты
  • Потребительские кредиты
  • Рефинансирование кредитов
  • Целевые кредиты
  • Автокредиты
  • Кредитный калькулятор
  • Онлайн-заявка на кредит
• Ипотека
  • Ипотека
  • Рефинансирование ипотеки
  • Новостройки в ипотеку
  • Ипотечный калькулятор
  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Индекс ипотеки
• Карты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Карты рассрочки
  • Карты с кэшбэком
  • Калькулятор кэшбэка
• Займы
  • Микрозаймы
  • Займы под авто
  • Займы под ПТС
  • Займы под недвижимость
  • Калькулятор займов
  • Онлайн-заявка на займ
  • Все займы
• Курсы валют
  • Курсы валют в банках
  • Курс доллара
  • Курс евро
  • Курсы ЦБ РФ
  • Конвертер валют
• Страхование
  • Купить ОСАГО онлайн
  • Калькулятор ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • ДМС
  • Коронавирус
  • Для выезда за границу
• Инвестиции New
  • Выбрать брокера
  • Купить акции

• Еще

  • Про банки:
  • Каталог банков
  • Рейтинг банков
  • Отделения и банкоматы
  • Отзывы о банках
  • Про страховые:
  • Каталог страховых
  • Рейтинг страховых
  • Страхование автомобилей
  • Отделения на карте
  • Отзывы о страховых
  • И ещё:
  • Советы, лайфхаки, инструкции
  • Новости и аналитика
  • Ответы на Выберу.ру
  • Каталог МФО
  • Пенсионные фонды

• РКО

Выход из долгов | Информация для потребителей FTC

Проблемы с оплатой счетов? Вы боитесь потерять дом или машину? Ты не одинок. Многие люди в какой-то момент своей жизни сталкиваются с финансовым кризисом. Вот что вам нужно знать о том, как выбраться из долгов.

Как мне выбраться из долгов?

Начните с составления бюджета, плана того, как вы будете тратить деньги каждый месяц. Это поможет вам увидеть, как вы тратите свои деньги сейчас и как вы можете потратить деньги по-другому.

Чтобы составить бюджет:

• Соберите свои счета (коммунальные, страховые и т. Д.) И квитанции об оплате
• Посмотрите на чеки, чтобы узнать, сколько вы обычно тратите на продукты, развлечения, транспорт, одежду и повседневные расходы
• сложите все ваши зарплаты и любой другой доход и вычтите ваши расходы из этого

Когда вы закончите, поищите в своем бюджете, что вы можете изменить, чтобы у вас оставалось больше денег на каждый месяц. Ваша цель — перестать увеличивать свой долг, а также выплатить уже имеющийся у вас долг, если это возможно.Вы можете найти информацию о методах составления бюджета и управления деньгами в Интернете, в публичной библиотеке и в книжных магазинах.

Что делать, если я задерживаю оплату счетов?

Не ждите. Позвоните своим кредиторам, то есть компаниям, которым вы должны деньги. Сделайте это до того, как в дело вмешается сборщик долгов. Расскажите им, что происходит, и попробуйте разработать новый план платежей с меньшими выплатами, которыми вы сможете управлять.

Что делать, если мой долг уже перешел к взыскателю?

Вы можете поговорить со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить ее немедленно.Таким образом вы сможете подтвердить, действительно ли это ваша задолженность, и если да, то получите дополнительную информацию у взыскателя. При разговоре с взыскателем долга будьте осторожны, сообщая свою личную или финансовую информацию, особенно если вы еще не знакомы с этим взыскателем.

Также знайте правила, которым должен следовать сборщик долгов. Например, сборщик долгов должен сказать вам: сколько денег вы должны, кому вы должны эти деньги и что делать, если вы не думаете, что это ваш долг.И если вы сообщите сборщику в письменной форме, что не верите, что это ваш долг, он должен отправить вам по почте подтверждение долга, например копию счета на сумму, которую вы должны.

Коллектор также имеет правила взыскания долга. Например, коллектор не может:

• свяжется с вами до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны
• свяжется с вами на работе, если инкассатор скажет, что вам не разрешено звонить туда
• Расскажите кому-нибудь о своем долге
• беспокоить или лгать вам

Если долг старый, проверьте законодательство своего штата, чтобы узнать, не истек ли срок давности.”

Когда у долга истек срок давности, коллектор больше не может подать на вас в суд и выиграть, чтобы получить его. Согласно законодательству некоторых штатов, если вы произведете платеж или предоставите письменное подтверждение своей задолженности, часы могут снова начать отсчет, поэтому важно проверить это, прежде чем что-либо платить. Узнайте больше о своих правах и правилах, которым должны следовать сборщики, на ftc.gov/debtcollection.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой ипотеки?

Если у вас задержка по ипотеке, немедленно обратитесь к кредитору.Не ждите, иначе кредитор может лишить вас права выкупа на ваш дом. Большинство кредиторов будут работать с вами, если посчитают, что вы действуете добросовестно и ваша ситуация временная.

Ваш кредитор может пожелать:

• уменьшить или приостановить платежи на короткое время
• продлите срок погашения, чтобы снизить ежемесячные платежи

Прежде чем согласиться на тарифный план, узнайте о любых дополнительных сборах или других последствиях. Если вы не можете разработать план со своим кредитором, обратитесь в некоммерческое консультационное агентство по жилищным вопросам.Вы можете связаться с бесплатным консультантом, сертифицированным HUD, по телефону 888-995-HOPE (4673). Вы также можете обратиться в местный офис Департамента жилищного строительства и городского развития или в жилищное управление вашего штата, города или округа. Вам не нужно платить частной компании за эти услуги. И обязательно узнайте о признаках мошенничества с помощью помощи по ипотеке и о том, как их избежать, на ftc.gov/mortgage.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой долга за машину?

В большинстве соглашений о финансировании автомобилей говорится, что кредитор может вернуть вашу машину в любой момент, когда вы просрочите свои обязательства и не производите оплату за автомобиль.Они не обязаны уведомлять вас. Если ваш автомобиль был возвращен во владение, вам, возможно, придется заплатить остаток по кредиту, а также расходы на буксировку и хранение, чтобы вернуть его. Если вы не можете, кредитор может продать машину.

Если вы знаете, что вас ждет дефолт, возможно, вам лучше продать машину самому и выплатить долг. Вы избежите расходов, связанных с повторным вступлением во владение и отрицательной записью в вашем кредитном отчете.

Что делать, если у меня возникли проблемы с выплатой задолженности по студенческой ссуде?

Если у вас есть федеральные займы (государственные займы), у Министерства образования есть различные программы, которые могут вам помочь.Подача заявки на участие в этих программах бесплатна. Вы можете узнать больше о своих возможностях на сайте StudentAid.gov Министерства образования США или связавшись с вашим федеральным центром обслуживания студенческих ссуд. Вы также можете узнать больше о том, как выйти из дефолта.

С частными студенческими ссудами у вас обычно меньше возможностей, особенно когда речь идет о прощении или аннулировании ссуды. Чтобы изучить возможные варианты, свяжитесь напрямую со своим кредитным агентом. Если вы не знаете, кто занимается обслуживанием вашего частного студенческого ссуды, посмотрите недавнюю выписку по счету.

Вам не нужно платить за помощь со студенческими ссудами. Компания не может сделать то, что вы не можете сделать для себя. Компании по облегчению бремени задолженности по студенческим займам, которые говорят, что они сократят ваш ежемесячный платеж или получат прощение ссуд, могут ухудшить ваше положение.

Что такое кредитное консультационное агентство?

Авторитетное агентство по кредитным консультациям может дать вам совет по управлению деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет, предложить бесплатные учебные материалы и семинары, а также помочь вам составить план выплаты долга.Его консультанты сертифицированы и обучены кредитным вопросам, управлению деньгами и долгом, а также составлению бюджета.

Хорошие консультанты по кредитным вопросам проводят время, обсуждая с вами всю вашу финансовую ситуацию, прежде чем придумать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Ваше первое консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов. Хорошие консультанты не пообещают решить все ваши проблемы и не попросят вас заплатить много денег, прежде чем что-либо предпринять.

Как мне найти кредитного консультанта, которому я могу доверять?

Наиболее авторитетные агентства кредитного консультирования являются некоммерческими организациями с низкими комиссиями и предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону.Найдите кредитного консультанта, с которым вы сможете встретиться лично. Вы часто можете найти некоммерческие программы кредитного консультирования, предлагаемые через:

Ваше финансовое учреждение или местное агентство по защите прав потребителей также может направить вас к кредитному консультанту.

Как мне обратиться в консультационное агентство по кредитным вопросам?

Тот факт, что организация является некоммерческой, не гарантирует, что ее услуги бесплатны, доступны по цене или законны. Некоторые кредитные консультационные агентства взимают высокие сборы, о которых они могут вам не сообщать.

Авторитетное агентство кредитного консультирования должно выслать вам бесплатную информацию о своих услугах, прежде чем вы что-либо скажете о своей ситуации. Вы можете проверить агентства, которые вы рассматриваете, у генерального прокурора штата или в местном агентстве по защите прав потребителей. Они скажут вам, есть ли к ним какие-либо жалобы. Даже если нет жалоб, это не гарантия того, что они законны. Также узнайте у генерального прокурора своего штата, требуется ли компаниям лицензию для работы в вашем штате и, если да, то есть ли у компаний, с которыми вы могли бы вести дела.

Программа Trustee Program в США ведет список кредитных консультационных агентств, утвержденных для предоставления консультаций до банкротства, но не поддерживает какое-либо конкретное агентство из этого списка.

После того, как вы изучите анкету, проведите собеседование с окончательными кандидатами. Выберите агентство, которое:

• имеет кредитных консультантов, аккредитованных или сертифицированных сторонней организацией
• предлагает широкий спектр услуг, включая консультации по бюджету, уроки управления долгом и бесплатные учебные материалы.
• предоставит вам конкретное предложение в письменной форме для любых разовых или ежемесячных сборов
• поможет вам, даже если вы не можете позволить себе взносы или взносы

Обязательно ознакомьтесь со всеми подробностями и обещаниями в письменной форме и внимательно прочтите все контракты, прежде чем подписывать их.

Что такое план управления долгом?

После того, как агентство кредитных консультаций тщательно изучит ваше финансовое положение, оно может порекомендовать вам зарегистрироваться в плане управления долгом, чтобы помочь выплатить ваши долги. Планы управления долгом предназначены для «необеспеченных» долгов, таких как кредитная карта или медицинские долги. Они не предназначены для «обеспеченных» долгов, таких как дома или машины.

В плане управления долгом кредитный консультант видит, можете ли вы и заинтересованные компании согласовать план выплаты денег, которые вы им должны.После того, как план составлен, вы ежемесячно вносите деньги на счет агентства кредитного консультирования. Кредитный консультант использует деньги для оплаты ваших счетов в соответствии с согласованным графиком платежей. Вы не перестанете платить, пока ваш долг не будет погашен.

Хорошая ли идея — план управления долгом?

Является ли план управления долгом хорошей идеей, зависит от вашей ситуации. Они не всем помогают. Хороший кредитный консультант проведет время, изучая вашу конкретную финансовую ситуацию, а затем предложит индивидуальный совет, который поможет вам управлять своими деньгами.Если кредитный консультант говорит, что план управления долгом — ваш единственный вариант, не делая этого заранее, найдите другого консультанта.

Если вы и ваш консультант решите, что план управления долгом лучше всего подходит для вашей ситуации, рекомендуется проконсультироваться со всеми своими кредиторами, чтобы убедиться, что они предлагают то, что вам описывает кредитный консультант.

Успешный план управления долгом требует от вас регулярных и своевременных платежей, и его выполнение может занять 48 месяцев или более. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку на получение кредита и не использовать его до тех пор, пока план не будет завершен.

Что такое погашение долга?

Программы урегулирования долга отличаются от планов управления долгом. Программы урегулирования долга обычно предлагаются коммерческими компаниями людям со значительной задолженностью по кредитным картам.

Компании ведут переговоры с вашими кредиторами, чтобы позволить вам выплатить «урегулирование» или единовременную сумму денег, меньшую, чем ваша задолженность для погашения вашего долга. Между тем, вы должны ежемесячно откладывать определенную сумму денег на специальный счет, пока у вас не будет достаточно сбережений для погашения любого достигнутого урегулирования.

На выполнение этого процесса могут уйти годы.

Что компания по урегулированию долга должна сообщить мне заранее?

Прежде чем вы подпишетесь на свои услуги, компания должна сообщить вам:

• комиссии и любые условия и сроки обслуживания
• сколько времени потребуется для получения результатов
• возможные негативные последствия прекращения выплат кредиторам
• , сколько вы должны сэкономить на специальном счете, прежде чем компания сделает предложение каждому кредитору от вашего имени
• , что деньги, которые вы храните на счете, плюс проценты, ваши, и вы можете снять их в любое время без штрафных санкций.

Урегулирование долга — хорошая идея?

Погашение долга может быть рискованным.Если компания не может заставить ваших кредиторов согласиться погасить ваши долги, вы, в конце концов, можете задолжать еще больше денег в виде штрафов за просрочку платежа и процентов. Даже если компания по урегулированию долга действительно добивается согласия ваших кредиторов, вы все равно должны иметь возможность производить платежи достаточно долго, чтобы их урегулировать. Вы также должны остерегаться нечестных компаний по урегулированию долгов, которые дают обещания, которые они не могут выполнить, взимают с вас большие деньги, а затем делают мало или ничего не делают, чтобы вам помочь.

Программы урегулирования долга также могут побудить вас перестать отправлять платежи напрямую вашим кредиторам.Они должны сообщить вам, что это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет и другие серьезные последствия, такие как штрафы за просрочку платежа и штрафы, которые еще больше загонят вас в яму. Вам также могут звонить ваши кредиторы или сборщики долгов, или вам могут предъявить иск о погашении долга. В зависимости от законов вашего штата, если ваши кредиторы или их сборщики долгов выиграют судебный процесс против вас, они могут получить право удержать вашу зарплату или банковский счет или даже наложить арест на ваш дом.

В зависимости от вашего финансового состояния, любые сбережения, полученные от программы урегулирования долга, могут считаться налогооблагаемым доходом.

Каковы признаки того, что я имею дело с аферой по списанию долгов?

Избегайте любых организаций по облегчению долгового бремени — будь то консультации по кредитам, погашение долга или любые другие услуги, — которые:

• Гарантия погашения всех долгов или быстрое прощение кредита
• пытается взыскать с вас комиссионные до погашения любых ваших долгов или включения вас в план управления долгом.
• пытается записать вас в свою программу без предварительной проверки вашего финансового положения
• рекламирует «новую государственную программу»
• требует прекратить общение с кредиторами, но не объясняет серьезных последствий.
• сообщает вам, что может остановить все вызовы и судебные иски о взыскании долгов.

Введите название компании со словом «жалоба» в поисковую систему.Прочтите, что другие говорили о компаниях, которые вы рассматриваете. Также узнайте о любой компании, которую вы рассматриваете, у генерального прокурора штата и местного агентства по защите прав потребителей.

Что такое ссуда на консолидацию долга?

Еще один способ, которым некоторые люди снижают ежемесячные платежи по своему долгу, — это консолидировать его с помощью второй ипотеки или кредитной линии собственного капитала, или путем получения ссуды на консолидацию личного долга в банке или финансовой компании.

Являются ли ссуды на консолидацию долга хорошей идеей?

Некоторые из этих кредитов требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога.Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом. Большинство ссуд на консолидацию требует затрат. В дополнение к процентам вам, возможно, придется заплатить «баллы», при этом один балл равен одному проценту от суммы, которую вы заимствуете.

Что нужно для подачи заявления о банкротстве?

Лица, подающие заявление о банкротстве, получают освобождение от ответственности — постановление суда, в котором говорится, что они не обязаны возвращать определенные долги.

Банкротство обычно считается вашим последним вариантом из-за его долгосрочного негативного воздействия на ваш кредит.Информация о банкротстве (как дата вашей подачи, так и более поздняя дата увольнения) остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет и может затруднить получение кредита, покупку дома, получение страхования жизни или получение работы. Тем не менее, банкротство может стать новым началом для тех, кто попал в финансовые затруднения.

Какие основные виды банкротства физических лиц?

Двумя основными типами личного банкротства являются Глава 13 и Глава 7. Вы подаете заявление в федеральный суд по делам о банкротстве.Сборы за подачу документов составляют несколько сотен долларов, а гонорары адвокатам — дополнительные. Для получения дополнительной информации посетите суды США.

Оба типа банкротства могут избавить от необеспеченных долгов, таких как кредитная карта или медицинский долг, и остановить потери права выкупа, повторное владение недвижимостью, отключение коммунальных услуг и коммунальные услуги, а также деятельность по взысканию долгов. Оба также предоставляют исключения, которые позволяют вам сохранять определенные активы, хотя размер освобождения зависит от вашего штата.

В чем разница между банкротством по главе 13 и главе 7?

Глава 13 позволяет людям со стабильным доходом сохранить собственность, такую ​​как заложенный дом или автомобиль, которую они в противном случае могли бы потерять в процессе банкротства.В главе 13 суд утверждает план погашения, который позволяет вам выплатить свои долги в течение трех-пяти лет, а не отказываться от собственности. После того, как вы произведете все платежи по плану, вы получите погашение своих долгов.

Глава 7 известна как прямое банкротство. Это включает в себя ликвидацию всех ваших активов, которые не освобождены от налога. Освобожденные активы могут включать автомобили, рабочие инструменты и предметы первой необходимости. Некоторая часть вашей собственности может быть продана назначенным судом должностным лицом, называться доверительным управляющим или передана вашим кредиторам.

Какой долг не будет погашен при подаче заявления о банкротстве?

Подача заявления о банкротстве обычно не отменяет алименты, алименты, штрафы, налоги и большинство обязательств по студенческим ссудам, если только вы не докажете чрезмерные трудности. И, если у вас нет приемлемого плана по выплате долга в соответствии с главой 13, банкротство обычно не позволяет вам сохранить собственность, если у вашего кредитора есть неоплаченная ипотека или залоговое право на нее.

Что мне нужно сделать, прежде чем я подам заявление о банкротстве?

Перед подачей заявления о банкротстве вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденной правительством организации в течение шести месяцев.Вы можете найти список утвержденных правительством агентств по штатам в Программе попечителей США, организации в составе Министерства юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей.

Кроме того, перед тем, как подать дело о банкротстве в соответствии с Главой 7, вы должны пройти «проверку нуждаемости», в которой вы подтверждаете, что ваш доход не превышает определенной суммы. Сумма варьируется в зависимости от штата и публикуется Программой попечителей США.

Могу ли я что-нибудь сделать со своим кредитом после погашения долга?

Никто не может юридически удалить точную отрицательную информацию из вашего кредитного отчета, поэтому не верьте никому, который говорит вам иное.

Только время может избавить от точной информации. Кредитное бюро может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Информацию о неоплаченном судебном решении против вас можно сообщить в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, какой из этих периодов дольше. Семилетний отчетный период начинается с даты проведения мероприятия. Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы со временем восстановить свой кредит.

Как я могу избавиться от студенческой ссуды, не заплатив?

Найдите самые свежие

Нет простого способа избавиться от студенческих ссуд, не заплатив.Но для федеральных студенческих ссуд существуют программы прощения после того, как вы произведете платеж и соответствуете другим требованиям.

• Прощение ссуды на государственные услуги: по прошествии 10 лет осуществления выплат, работая полный рабочий день на подходящего государственного или некоммерческого работодателя, остаток вашей ссуды прощается. Получить квалификацию сложно, и вам нужно будет каждый год подавать форму свидетельства о приеме на работу в течение 10 лет, необходимых для получения квалификации, чтобы вы не сбились с пути.

• Прощение за счет погашения, ориентированного на доход: это ваш лучший вариант для обеспечения управляемости платежей.Сумма вашего ежемесячного счета устанавливается как часть вашего дохода, и через 20 или 25 лет ваш оставшийся долг будет прощен.

• Прощение ссуды учителю: проучив полный рабочий день в течение пяти лет подряд в соответствующей школе с низким доходом, вы могли получить прощение по ссуде на сумму до 17 500 долларов.

Любые другие программы прощения, которые обещают избавиться от вашего долга без совершения платежей, являются мошенничеством. Ваши ссуды могут простить только ваш кредитор или обслуживающий персонал.

Как избавиться от частной студенческой задолженности

Один из немногих способов избавиться от частной студенческой задолженности — это банкротство. Это сложный и дорогостоящий процесс. Вам нужно будет подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 или главой 13, а затем подать дополнительный иск, известный как состязательное разбирательство. Скорее всего, вам понадобится адвокат по банкротству на протяжении всего процесса, который может стоить тысячи.

Если у вас возникли трудности с осуществлением платежей, лучше всего обратиться к держателю частного кредита и попросить пересмотреть условия платежа или взять краткосрочную платежную паузу.

Дополнительные способы прощения ссуд

Есть два других случая, в которых ваши ссуды могут быть прощены без внесения платежа:

Если вы находитесь в тяжелой ситуации с ссудой на обучение, например, по умолчанию, следует рассмотреть еще один вариант. погашает ваш долг меньше, чем вы должны. Если вы добьетесь успеха, это не избавит вас от всех ваших долгов, но поможет облегчить бремя.

27 способов выбраться из долга в 2021 году

Давайте поговорим о долге.Если вы задыхаетесь от нескончаемой кучи платежей или готовы вкладывать эти ежемесячные платежи в своего кошелька вместо чужого, вы попали в нужное место. Этот список из 27 способов погашения долга представлен для вас, чтобы вы смогли вернуть свой доход в 2021 году.

Как погасить долг: метод снежного кома долга

Прежде чем мы перейдем к практическим советам по более быстрому погашению долга, давайте поговорим о том, как справиться с долгом в целом.Чтобы это произошло, вам нужно выполнить «7 детских шагов». Во-первых, убедитесь, что у вас есть 1000 долларов в стартовом фонде на случай чрезвычайных ситуаций. (Мы называем это «Детским шагом 1»). Затем идите ва-банк с «Детским шагом 2» — погасите весь свой долг (кроме дома), используя метод, называемый долговым снежным комом. Вот как это работает:

• Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему независимо от процентной ставки.
• Атакуйте самый маленький долг с удвоенной силой, делая минимальные выплаты по остальным долгам.
• Как только вы выплатите самый маленький долг, возьмите этот платеж и примените его к следующему по размеру долгу.
• Повторите этот метод, пока вы пробираетесь сквозь долги.

Послушайте, Baby Step 2 для одних людей занимает несколько месяцев, а для других — несколько лет. Итак, если вы находитесь на этом шаге и сфокусированы на погашении последнего долга, вполне возможно, что рутина начинает становиться все хуже. . . ну помол. Может быть, вы устали и чувствуете, что вам понадобится целая вечность, чтобы избавиться от долгов.Но вы можете это сделать! Пришло время рассказать, как это сделать.

Как избавиться от долгов с помощью экономного образа жизни и умных покупок

1. Начать купон.

Вы, наверное, слышали это тысячу раз, но делаете ли вы это? Вы можете сэкономить кучу денег, просто показав купон кассиру. Просто убедитесь, что вы используете купоны на товары, которые уже покупаете, иначе вы можете перерасходовать средства на товары, которые никогда не будете использовать. Вот так у вас в кладовке остается 10 бутылок острой горчицы.

2. Попробуйте купить товар консигнацией.

Дети вырастают из одежды со скоростью света (по крайней мере, так кажется). И давайте будем честными: не стоит залезать в долги из-за постоянно меняющегося гардероба двухлетнего ребенка. Посетите местные консигнационные магазины, в которых продаются давно полюбившиеся наряды в хорошем состоянии. Если вы предпочитаете делать покупки в Интернете, не проблема. Такие сайты, как thredUP и Swap.com, — отличные ресурсы, где можно купить одежду для взрослых и детей за небольшую плату.

3.Обрежьте кабель.

Добро пожаловать в это тысячелетие, где вы можете смотреть большинство своих любимых шоу онлайн. Если вы еще не перерезали шнур, сделайте это! Ежемесячно вкладывайте этот 100-долларовый счет в погашение вашего долга и наблюдайте, как быстро начинает катиться снежный ком вашего долга.

4. Перестань ходить куда-нибудь поесть.

Мы поняли. Сходить в ресторан или покататься на машине намного проще, чем готовить еду дома. Но пока вы наслаждаетесь свободой готовить для этих придирчивых едоков, вы тратите гораздо больше на еду вне дома, чем на еду в ресторане.Хотите творческий способ пообщаться и разделить трапезу? Пригласите друзей на вечер тако вместо встречи в ресторане. И эй — если вы хотите потратиться на гуак, мы не судим.

5. План питания.

Хорошо, с практической точки зрения, если вы уберете рестораны со стола, как вы сможете делать это «поесть дома», не напрягаясь? Начать планирование еды! Вы уменьшите количество денег, которые вы тратите на еду каждый месяц. Это означает, что большая часть вашего с трудом заработанного дохода может пойти на выплату долга.

6. Прекратите отношения со своим баристой.

Если вы не знаете, куда уходят все ваши деньги каждый месяц, мы уверены, что ваша любимая кофейня сможет найти их для вас. Приготовление кофе дома — простой способ быстро сэкономить.

7. Посетите библиотеку.

Помните библиотеки? У них есть много книг и фильмов, которые вы можете посмотреть — бесплатно! Ваш кошелек никогда не любил ночь кино так, как сейчас.

8. Планируйте походы за продуктами.

Составьте список и придерживайтесь его! Просматривая проходы, используйте приложение-калькулятор на телефоне, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь своего бюджета. Всегда ли в вашу корзину попадают импульсивные товары? Попробуйте заказать продукты в Интернете, а затем забрать их у тротуара в магазине. О, и никогда не делайте покупки на пустой желудок!

9. Избегайте дорогих увлечений.

У вас действительно есть 200 долларов в месяц, которые можно потратить на гольф? Ты серьезно? Но не только гольфистам нужно переосмыслить свои клубные взносы.Вы тратите кучу денег в магазинах товаров для рукоделия, но никогда не удосуживаетесь начать свой проект? Магазины товаров для дома также могут стоить вам нескольких Вениаминов за одно посещение.

10. Откажитесь от абонемента в спортзал.

Вы все еще можете прогуляться на свежем воздухе — бесплатно. Собери друзей и создай беговой клуб. Или сделайте эти модные HIIT-тренировки в местном парке. Вы можете прийти в форму и стать здоровым, не тратя кучу денег. Затем переместите все, что вы сэкономите, к своей цели без долгов.

11.Найдите бесплатные развлечения.

Заморозьте на время расходы на развлечения. Это означает, что нельзя ходить в кино, на концерты, в мини-гольф, боулинг или на то, чем вы занимаетесь ради развлечения и за что стоит денег. Вместо этого попробуйте найти бесплатные способы развлечься. Пригласите детей в парк, прогуляйтесь или отправьтесь в поход, насладитесь бесплатным концертом или поищите бесплатное мероприятие в вашем районе.

Основные советы Дэйва Рэмси по выбору из долгов

12. Составьте бюджет!

Невозможно воплотить любую финансовую цель в реальность без бюджета! Благодаря нашему членству с полным доступом, Ramsey +, вы узнаете все тонкости составления бюджета на наших цифровых курсах и примените все это на практике с помощью премиум-версии нашего инструмента составления бюджета EveryDollar.Послушайте: вы можете сколько угодно мечтать о том, чтобы быть свободным от долгов, но без бюджета вы просто продолжите мечтать.

13. Начните побочный концерт.

Начать свой бизнес еще никогда не было так просто! У вас есть умение создавать вещи? Продавайте свои товары в Интернете. Вы любитель животных? Займитесь прогулкой с собакой или сидением с домашними животными. У тебя хороший глаз и хорошая камера? Начните брать клиентов на фотосессии. Бизнес-бутик Кристи Райт — отличный ресурс, чтобы показать вам, как превратить это хобби в серьезную машину для зарабатывания денег!

14.Найдите работу на неполный рабочий день.

Не хотите начать свой бизнес? Тогда рассмотрим другую сторону дела. Станьте водителем Lyft или Uber. Или доставляйте пиццу на ночь, чтобы заработать дополнительные деньги. Вы даже можете доставлять другие виды еды в свободное время, работая в таких местах, как Uber Eats или Grubhub. Конечно, вам придется отбросить свою гордость и отказаться от некоторых ночей и выходных, связанных с простоями. Но это небольшая жертва ради лишних денег в кармане.

15. Продам машину!

Средний ежемесячный платеж за новую машину составляет 554 доллара. ¹ Это просто возмутительно! Подумайте, насколько быстрее мог бы развиться снежный ком вашего долга, если бы вы вкладывали в него 550 долларов каждый месяц.

16. Разрежьте свои кредитные карты.

Измельчите их. Сожги их. Стреляй в них. Вы никогда не выберетесь из долгов, пока не перестанете превращать их в образ жизни. Избавьтесь от этих кредитных карт и никогда не оглядывайтесь назад!

17. Используйте систему конвертов.

Когда вы платите наличными, вы на самом деле чувствуете, что ваши деньги уходят из ваших рук.Ой! Это никому не нравится. Люди, как правило, тратят меньше, расплачиваясь наличными. С системой конвертов вы увидите, что денежные средства уменьшаются, чтобы вы могли отслеживать, сколько вы тратите.

18. Прекратить инвестировать.

Ага, вы все правильно прочитали. И да, мы даже имеем в виду прекратить вносить свой вклад в ваш 401 (k). Прямо сейчас вы хотите, чтобы весь ваш доход был направлен на выплату долгов. Как только вы освободитесь от долгов и сэкономите от трех до шести месяцев расходов в чрезвычайном фонде, вы можете возобновить свои взносы.К тому времени вы перейдете на уровень «Baby Step 4» и сможете вкладывать 15% своего дохода на пенсию.

19. Выйдите из игры сравнения.

Вы знаете, кто победит в игре сравнения? Ни один. Никто. Прекратите пытаться не отставать от Джонсов! Помните, что сейчас вы живете как никто другой, чтобы потом вы могли жить и отдавать, как никто другой. Через 20 лет у вас не будет финансовых проблем в мире, в то время как у всех остальных останутся автокредиты, ипотека и счета по кредитным картам.

20.Скажите детям, что у вас ограниченный бюджет.

Когда дело доходит до денег, дети могут быть худшим проводником, чем ваш желудок. Скажите им, что вы делаете и не хватает для бюджета. И помните: никогда не бойтесь использовать это волшебное слово no .

21. Слушайте

The Ramsey Show .

Прослушивание шоу воодушевит вас, когда вы почувствуете, что не продвигаетесь вперед. Каждый день наша команда помогает миллионам людей по всей стране обрести надежду и составить план на свои деньги.Эти успехи вдохновят вас продолжать двигаться вперед.

Другие творческие идеи, чтобы избавиться от долгов

22. Попросите прибавку.

Что тебе терять? Майкл Джордан всегда говорит: «Вы пропускаете 100% кадров, которые не делаете». Спасибо, Майк.

23. Научитесь говорить «нет».

Сделайте это новой частью своего словарного запаса. Любить это. Прими это. Потому что, когда дело доходит до траты денег, вы говорите это довольно часто.

24.Продавайте товары на Facebook Marketplace или Craigslist.

Мусор для одного человека — сокровище для другого. Покопайтесь в детских комнатах и ​​бездне своего туалета, чтобы найти вещи, с которыми вы можете расстаться, чтобы быстро заработать.

25. Заморозьте расходы.

Испытайте себя месяцем «ничего, кроме самого необходимого», иначе говоря, замораживанием расходов. Это отличный способ сэкономить дополнительные деньги, чтобы вы могли потратить их на достижение цели по выплате долга за этот месяц.

26.Дай больше.

Погодите, дайте? Да! Дача меняет вас. Это меняет ваш дух. Сделайте приоритетным в своем бюджете, независимо от вашего дохода, и вы почувствуете себя на миллион долларов.

27. Управляйте своими деньгами с Ramsey +.

Итак, мы поговорили о том, как Ramsey + помогает вам составлять бюджет, но есть еще больше способов помочь вам быстрее выплатить долг. Вы получите наше интерактивное приложение BabySteps, в котором будет интересно отслеживать прогресс выплаты долга.Кроме того, вы научитесь составлять наш пошаговый финансовый план. И это действительно работает. В течение первых 90 дней работы по плану средняя семья выплачивает долги на сумму 5 300 долларов. А прямо сейчас вы можете попробовать все это с помощью бесплатной пробной версии Ramsey +!

Вы сможете погасить задолженность быстрее! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

Вот и все — 27 способов еще быстрее расплатиться с долгами. Помните, ваше будущее стоит той работы, которую вы вложите сегодня. Вы можете сделать это.Вы сделаете это.

7 способов отказаться от выплаты студенческой ссуды (юридически)

Источник изображения: Getty Images

Задолженность по студенческим ссудам находится на рекордно высоком уровне: 44 миллиона американцев имеют в общей сложности 1,5 триллиона долларов студенческих ссуд.

Если вам когда-либо приходилось платить по студенческому кредиту, но при этом вовремя платить арендную плату, вы не одиноки. Хорошая новость в том, что для вас могут быть некоторые льготы по студенческому кредиту, и это не включает ограбление банка.Вот семь законных способов избежать выплаты студенческой ссуды.

1. Прощение ссуды на государственные услуги

Если вы работаете в государственном секторе, вы можете иметь право на прощение ссуд в рамках программы прощения ссуд на государственные услуги. Чтобы соответствовать критериям, вы должны своевременно вносить ежемесячные платежи в течение 10 лет в рамках соответствующего плана погашения, работая полный рабочий день у государственного работодателя или работая волонтером полный рабочий день в AmeriCorps или Корпусе мира. Квалифицированным работодателям относятся:

• Правительственные организации (федеральные, штатные, местные или племенные)
• Некоммерческие организации, которые определены как освобожденные от налогов 501 (c) (3) в соответствии с налоговым кодексом
• Некоммерческие организации, которые не обозначены как 501 (c) (3), но основной целью которых является предоставление государственных услуг (управление в чрезвычайных ситуациях, общественная безопасность, общественное здравоохранение, общественное образование и т. Д.))

Хотя это звучит просто, ранние данные показывают, что 99% заявок по программе прощения ссуд на государственные услуги были отклонены. Отклоненные кандидаты обычно платили по неквалифицированному плану погашения, имели неправильный тип студенческой ссуды или работали на неквалифицированного работодателя.

Если вам подходит эта программа прощения, убедитесь, что это лучший вариант, прежде чем регистрироваться. Хотя ваши ссуды будут прощены через 10 лет, вы можете погасить ссуды даже раньше, выбрав работу с более высокой оплатой или выбрав план погашения, не отвечающий требованиям, который позволяет вам делать более крупные ежемесячные платежи.

2. Прощение ссуды учителю

Учителя радуются! Если вы преподаете в школе с низким доходом или в образовательном агентстве, вы можете претендовать на участие в федеральной программе прощения ссуд учителям. В квалификационных требованиях есть много нюансов, но для начала вы должны обучать малообеспеченных студентов на дневном отделении в течение пяти лет подряд. Сумма прощения будет зависеть от предмета, который вы преподавали. Большинство субъектов имеют право на прощение ссуды на сумму до 5000 долларов.Однако, если вы преподавали математику, естественные науки или специальное образование, вы можете претендовать на получение пособия по ссуде на обучение в размере до 17 500 долларов США.

3. Аннулирование кредита Perkins

В зависимости от вашей занятости или опыта работы волонтером вы можете иметь право на частичное или полное аннулирование ваших федеральных займов Perkins. Те, кто служил пожарными, медсестрами, военнослужащими или был добровольцем в Корпусе мира, помимо других служебных профессий, могут иметь право на аннулирование ссуды. Кроме того, программа отмены для учителей может отменить до 100% ваших ссуд Perkins, если вы работали в качестве государственного или некоммерческого учителя начальной или средней школы для малообеспеченных семей.

4. Планы выплат, ориентированных на доход

Планы выплат, ориентированных на доход, — это именно то, на что они похожи — ваш ежемесячный платеж определяется на основе процента от вашего дискреционного дохода. Это делает ваши платежи более доступными и позволяет списать оставшийся баланс в конце периода погашения, который обычно составляет 20 или 25 лет. Ваши требования к ежемесячным платежам будут меняться в течение срока действия кредита, так как вы должны ежегодно подавать документацию о доходах.

Хотя это и снижает ваши ежемесячные платежи, это не лучший способ сэкономить деньги в течение срока кредита или досрочно погасить студенческие ссуды. Эти планы погашения обычно лучше всего подходят для людей, которые не могут внести свой минимальный платеж.

5. Выписка по инвалидности

Если у вас полная и постоянная нетрудоспособность (TPD), вы можете иметь право на получение федеральной студенческой ссуды. Чтобы подать заявление на выписку по инвалидности, вы должны предоставить документацию вашего TPD из U.S. Департамент по делам ветеранов (VA), Управление социального обеспечения (SSA) или врач.

VA и SSA имеют внутренние процессы для получения определения инвалидности. Тем не менее, вы также можете претендовать на выписку из TPD, если врач подтвердит, что вы не можете заниматься оплачиваемой работой из-за физического или психического нарушения, которое может привести к смерти или длиться или предположительно продлиться не менее 60 месяцы.

6. Освобождение от банкротства

Ваши федеральные студенческие ссуды могут иметь право на прекращение банкротства, если вы объявите о банкротстве согласно Главе 7 или Главе 13.Суды по делам о банкротстве также должны принять решение о том, что выплаты по студенческому кредиту вызовут неоправданные трудности для вашей семьи. Не существует единого теста для определения чрезмерных трудностей, что еще больше затрудняет квалификацию.

Имейте в виду, что этот вариант помощи встречается крайне редко, поэтому вам нужно будет изучить другие варианты помощи или сменить план погашения, если суд не погасит ваши ссуды.

7. Найдите работодателя, который выплатит вам кредит

Если вы не имеете права на участие в программах выплаты студенческих ссуд, предоставляемых государством, обсудите варианты погашения с вашим работодателем.Многие компании теперь предлагают помощь в виде студенческих ссуд в качестве пособия на рабочем месте, чтобы привлечь и удержать недавних выпускников. Хотя они, вероятно, не выплатят всю вашу задолженность по студенческому кредиту, они определенно могут помочь сократить вашу общую сумму.

Каждая компания определяет свою программу погашения, от суммы каждого ежемесячного платежа до продолжительности программы. Многие компании предлагают многоуровневые программы погашения студенческих ссуд, по которым вы получаете больше денег, чем дольше вы работаете в компании.

Вам следует более глубоко изучить каждую возможность выплаты льгот по студенческому кредиту, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям. В зависимости от программы может потребоваться довольно много документов, но это может стоить усилий, если вы сможете отказаться от выплаты студенческих ссуд.

Можно ли избавиться от долгов, не заплатив?

Непогашенная задолженность выше, чем когда-либо. Федеральный резервный банк Нью-Йорка сообщает, что долг домохозяйств в Соединенных Штатах сейчас достиг самого высокого уровня за всю историю: более 14 триллионов долларов.

Независимо от долга, от которого вы страдаете, вы можете не увидеть конца. Есть ли шанс выбраться из долгов, не заплатив?

Ответ может быть, в зависимости от ряда факторов. Вот несколько способов выбраться из долга, не включая его выплату.

Как выбраться из долга, не уплачивая

Долг может казаться однородным, но каждый тип отличается, поэтому ваши варианты будут зависеть от того, какой тип у вас накопился. Прежде чем прекратить платить, убедитесь, что вы знаете ограничения и долгосрочные последствия этого.

Как погасить задолженность по студенческому кредиту без уплаты

Есть несколько различных вариантов отказа от выплат по студенческому кредиту. Ваш кредит, статус работы, а иногда и школа, в которой вы учились, — все это определяет, на что вы имеете право.

• Планы погашения, ориентированные на доход: Они пересматривают ваш ежемесячный платеж до 10–20 процентов вашего дохода в течение следующих 20 или 25 лет (в зависимости от плана). После этого прощается остаток кредита.
• Прощение ссуды на государственные услуги: Доступно для тех, кто работает в государственном секторе, например, на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне, а также для тех, кто работает в некоммерческой организации.После того, как вы совершите 120 соответствующих требований, работая полный рабочий день на подходящего работодателя, остальные ваши прямые ссуды будут прощены.
• Прощение ссуды учителю: Открыто для учителей, которые пять лет подряд проработали в начальной или средней школе с низким доходом, а также для тех, кто работает в агентстве по оказанию образовательных услуг. Вы можете иметь право на прощение в размере до 17 500 долларов США в виде прямых ссуд или ссуд Стаффорда.
• Отмена ссуды Perkins: Учителя, пожарные, сотрудники правоохранительных органов и другие лица имеют право на отмену или выписку ссуды Perkins.Отмена может произойти в течение пяти лет, а выписка может произойти в случае банкротства, смерти или инвалидности.
• Закрытая выписка из школы: Если ваша школа закрылась во время вашего посещения (или вскоре после того, как вы отказались от нее), вы можете иметь право на погашение ваших федеральных студенческих ссуд.
• Варианты выплаты: Вы можете получить выплату по ссуде в случае смерти, постоянной нетрудоспособности или — очень редко — банкротства.

Для большинства вариантов вам необходимо будет ежемесячно вносить соответствующие своевременные платежи.Однако даже в этом случае не все имеют право на прощение или получают прощение. Например, менее 1 процента соискателей прощения ссуды на государственные услуги были одобрены и признаны соответствующими критериям.

Вы не можете получить прощение по невыплаченной ссуде, но неуплата по ссуде может иметь право на погашение, в зависимости от ссуды и программы.

Как погасить задолженность по кредитной карте без уплаты

Если у вас больше задолженности по кредитной карте, чем вы можете обработать, вы можете предпринять несколько шагов; однако вы можете подумать о последствиях.

Если вы перестанете оплачивать счет по кредитной карте, он превратится в сборы и накопление вашего кредитного рейтинга. Но существует срок давности, в течение которого кредиторы могут подавать на вас в суд за непогашенную задолженность по кредитной карте, который в большинстве штатов колеблется от трех до 10 лет. Вы можете пропустить платежи, но позже можете понести за них ответственность. Даже в этом случае, если вам предъявят иск о невыплаченной оплате, вы, скорее всего, не выиграете дело.

Другой путь — погашение долга, то есть когда вы оплачиваете свой долг текущему кредитору (или коллекторскому агентству, если оно достигло этой точки) меньше, чем вы должны.Возможно, вы не несете ответственности за всю задолженность по кредитной карте, но вы все равно заплатите часть ее.

Как выбраться из долгов через банкротство

О банкротстве следует рассматривать только в том случае, если у вас нет других вариантов. Подача заявления о банкротстве может звучать так, как будто вы начинаете все сначала, но в зависимости от того, каким путем вы идете, вы все равно можете оказаться на крючке в отношении некоторых непогашенных долгов.

В заявлении о банкротстве в соответствии с Главой 7 некоторые из ваших активов продаются для выплаты долга, что означает, что вы можете потерять свой дом и личную собственность.Через несколько месяцев после подачи заявки оставшаяся задолженность будет погашена, хотя в главе 7 обычно не рассматриваются такие вещи, как задолженность по студенческой ссуде или алименты.

При подаче документов в соответствии с главой 13 вы получаете установленный судом план погашения. Любой оставшийся долг по прошествии определенного времени, например, пяти лет, может быть погашен. Этот процесс означает, что вы потратите еще больше времени на погашение долга, и у вас также будет заявление о банкротстве в вашем кредитном отчете.

В зависимости от типа банкротства, которое вы подаете, заявление о банкротстве может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет, поэтому важно тщательно взвесить ваши варианты и размер непогашенной задолженности.Коллекторы не могут пытаться взыскать долг, который был погашен в результате банкротства, и они не могут продолжать деятельность по взысканию долга, пока дело о банкротстве находится на рассмотрении, но сама подача документов будет иметь долгосрочные последствия для вашего финансового здоровья.

Почему не погашение долга не помогает

Ваш кредитный отчет является жизненно важной частью вашего финансового благополучия. Просроченные или пропущенные платежи, невыполнение обязательств, сборы и банкротства не только снижают ваш кредитный рейтинг, но также могут снизить ваши шансы на получение ссуды или получение одобрения для кредитной карты.

Неоплата счетов также ставит вас в опасное положение перед кредиторами. Уклонение от оплаты означает, что кредиторы могут подать на вас в суд за неоплаченные счета. В некоторых штатах вам могут высвободить зарплату или арестовать ваше имущество. Даже если вы не производите платежи напрямую, вы все равно выплачиваете непогашенный долг.

Альтернативы банкротству

Если у вас есть шанс избежать банкротства, вы должны им воспользоваться. Вот несколько альтернатив, которые стоит рассмотреть.

1. Пополните свой доход: Все, что вам нужно сделать, чтобы начать выплату долга, сделайте это сейчас.Попросите повышения на работе или переходите на более высокооплачиваемую работу, если можете. Получите побочную суть. Начните продавать ценные вещи, такие как мебель или дорогие украшения, чтобы покрыть непогашенный долг.
2. Обратитесь за помощью: Обратитесь к своим кредиторам и кредиторам и спросите о снижении ежемесячного платежа, процентной ставки или того и другого. Что касается студенческих ссуд, вы можете иметь право на временное облегчение с отсрочкой или отсрочкой. По поводу других типов долгов узнайте, что предлагает ваш кредитор или эмитент кредитной карты для оказания помощи в тяжелых условиях.Если у вас есть средства, посмотрите, помогут ли вам друзья и семья.
3. Возьмите ссуду на консолидацию долга: Если у вас много разных типов долгов, изучите варианты консолидации. Получение ссуды на консолидацию долга — это способ упростить ваши финансы — собрать весь долг в одном месте — и потенциально платить меньше процентов в долгосрочной перспективе.
4. Получите профессиональную помощь: Обратитесь в некоммерческое кредитное консультационное агентство, которое разработает план управления долгом.Вы будете платить агентству установленную сумму каждый месяц, которая идет на погашение каждой из ваших долгов. Агентство работает, чтобы согласовать более низкий счет или процентную ставку от вашего имени и, в некоторых случаях, может аннулировать ваш долг.

Чистая прибыль

Может показаться, что на то, чтобы выбраться из огромной долговой ловушки, потребуется целая жизнь. Вы можете пропустить платежи, рассмотреть возможность отказа от оплаты вообще или подать заявление о банкротстве. Хотя при определенных обстоятельствах вы можете отказаться от выплаты непогашенного долга, вероятность этого невысока.И зачастую уклонение от выплаты непогашенного долга вредит вашему финансовому благополучию.

Подробнее:

Коронавирус и работа с долгами: советы, которые помогут смягчить последствия

Этот блог был первоначально опубликован 20 марта 2020 г. и обновлен 17 июня 2020 г.

Работа с долгами может быть стрессовой. Планируя потенциальные экономические последствия коронавируса, вы можете предпринять ряд шагов, чтобы помочь справиться с долгом в эти трудные времена.

Свяжитесь со своими кредиторами, если вы рискуете пропустить платеж.

Если вы считаете, что можете задержать платежи по ипотеке, автокредиту, кредитной карте, студенческой ссуде или другой задолженности, позвоните своему кредитору и объясните свою ситуацию. Компании-эмитенты кредитных карт и кредиторы могут предложить вам программы для работы в тяжелых условиях, также называемые «приспособлениями», чтобы помочь вам. Чтобы получить жилье, вы должны заранее обратиться к своему кредитору.

Эти программы могут включать разрешение на временную задержку или корректировку некоторых платежей.В некоторых случаях вам может быть разрешено избежать уплаты процентов. Вы также сможете избежать отрицательной кредитной отчетности, если зарегистрируетесь до того, как опоздаете с платежами. Ваш кредитор может также предложить долгосрочные программы, такие как планы тренировок, которые позволят вам выплатить долг в течение определенного периода времени по сниженной процентной ставке. У нас есть дополнительная информация о том, как защитить ваш кредит от последствий пандемии коронавируса, включая новую информацию о Законе CARES.

Многие кредиторы сталкиваются с большими объемами вызовов из-за пандемии, поэтому время ожидания может быть долгим.Вы также можете проверить веб-сайт своего кредитора, чтобы узнать, есть ли у него информация, которая может вам помочь, способы связи в электронном виде или онлайн-заявки на программы для работы в тяжелых условиях или приспособления.

Обращаясь к своим кредиторам, будьте готовы обсудить свое финансовое положение и ситуацию с занятостью, а также сумму, которую вы можете позволить себе заплатить с учетом ваших доходов, расходов и активов. Вы также можете спросить их:

• Есть ли у вас программы помощи людям, испытывающим финансовые потери из-за пандемии коронавируса?
• Каковы финансовые последствия участия в программе для нуждающихся?
  • Будет ли у меня общая задолженность больше?
  • Повлияет ли это на мой кредитный лимит?
  • Повлияет ли это на мои кредитные отчеты?
• Если я все еще испытываю финансовые проблемы по окончании программы с трудностями, какие у меня варианты?

С вами связывался сборщик долгов?

Если в настоящее время у вас есть задолженность по инкассо, вы можете работать с коллекторами, чтобы определить реалистичный план погашения.У нас есть ряд ресурсов для связи и переговоров с компаниями по взысканию долгов.

Знайте свои права. Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) гласит, что сборщику долгов не разрешается использовать недобросовестные методы взыскания долга.

Узнайте о некоторых примерах «недобросовестной» практики взыскателя долгов.

Если вы считаете, что у вас нет долга или что это даже не ваш долг, вы можете оспорить всю или часть долга, позвонив или написав.Если вы отправите письменный запрос, взыскатель долга должен прекратить взыскание любой суммы, которую вы оспариваете, до тех пор, пока коллектор не отправит вам информацию, показывающую, что вы задолжали по долгу.

Согласно другим требованиям законодательства, вы, как правило, не можете получать пособия по социальному обеспечению или VA, а также некоторые другие льготы, предоставленные кредитором или сборщиком долгов.

Хотите знать, как реагировать на взыскателя долгов?

Наши образцы писем * могут помочь, если вы:

* Эти письма не являются юридической консультацией.Вы также захотите сохранить копии любых писем, которые вы отправляете.

Рассмотрите возможность работы с кредитным консультантом

Кредитные консультационные агентства, как правило, являются некоммерческими организациями, которые могут проконсультировать вас по вопросам ваших денег и долгов. Работая с кредитным консультантом, вы должны быть готовы обсудить свое финансовое положение, статус занятости и свои финансовые цели, а также свои регулярные доходы и расходы. Когда вы работаете с кредитным консультационным агентством, убедитесь, что они могут помочь вам оценить, как управлять всеми вашими долгами.Если вы также платите ипотеку, многие также проводят консультации по жилищным вопросам.

Авторитетные некоммерческие кредитные консультанты часто предлагают начальные сессии по составлению бюджета бесплатно. Некоммерческий кредитный консультант может помочь следующим образом.

• Помогите вам определить способы корректировки ваших расходов , чтобы вы могли быстрее выплатить свои долги, в рамках вашего первоначального бесплатного анализа бюджета.
• Поможет вам разобраться в типах программ для оказания помощи нуждающимся , доступных потребителям кредиторами, и в том, имеют ли они смысл для вашего финансового положения.Это может быть полезно, если у вас много учетных записей или вам сложно выбрать нужные варианты.
• Предлагаем вам рассмотреть возможность включения в план управления долгом. Эти программы стремятся обеспечить консолидированный ежемесячный платеж, который затем кредитное консультационное агентство выплачивает всем кредиторам в течение определенного периода времени. Обычно это включает в себя закрытие большинства ваших счетов и установление фиксированного плана погашения, обычно с пониженной процентной ставкой. Агентства кредитного консультирования часто взимают плату за эти услуги, и закрытие счетов может сначала повлиять на вашу кредитоспособность, поэтому убедитесь, что вы понимаете, как работает программа, прежде чем регистрироваться.
• Поможет вам определить, имеет ли смысл исследовать банкротство , и предоставит вам ресурсы для следующих шагов.

Чтобы найти кредитного консультанта, вы можете обратиться в Американскую ассоциацию финансового консультирования на их веб-сайте или по телефону (800) 450-1794, или в Национальный фонд кредитного консультирования на их веб-сайте или по телефону (800). ) 388-2227.

Будьте осторожны при рассмотрении вопроса о списании долга

При изучении вариантов списания долга убедитесь, что вы понимаете, как работает программа, и потенциальные риски, связанные с ее участием.Есть много компаний и организаций, которые рекламируют, что они могут помочь вам найти «облегчение долгового бремени», упростив или уменьшив ваш долг, «консолидируя» ваш долг или договорившись о нем. Однако предлагаемые программы могут очень сильно отличаться.

Убедитесь, что вы понимаете, предлагает ли компания:

• Консолидационный заем
• Консультации по кредитным вопросам
• Погашение долга
• Или другое предложение

Рассмотрите все ваши варианты, включая рефинансирование через переводы остатка или ссуды , работая с некоммерческим кредитным консультантом и самостоятельно ведя переговоры с кредитором или сборщиком долгов.

Компании по урегулированию долга, которые в более широком смысле могут рекламировать себя как компании, занимающиеся «корректировкой долга» или «списанием долга», часто заявляют, что могут вести переговоры о сокращении долга и предлагают за определенную плату организовать урегулирование ваших долгов с кредиторами или сборщиками долгов. Если компания по урегулированию долга требует, чтобы вы накопили средства на счете:

• Эти средства все еще принадлежат вам
• Счет должен управляться независимой третьей стороной и находиться под вашим контролем
• Вы имеете право снимать удерживаемые средства на этом счете в любое время без штрафа

Прежде чем соглашаться на работу с компанией по урегулированию долгов, вам следует учесть определенные риски.

• Многие кредиторы не ведут переговоры с компаниями по урегулированию долга. Кроме того, многие кредиторы и сборщики долгов не будут вести переговоры о том, сколько они согласятся. Вместо этого у них будет стандартная политика о том, какую сумму кредита они простят, если вы не производите платежи в течение определенного периода времени. Это означает, что компании по урегулированию долга обычно не могут получить более выгодных условий, чем вы могли бы получить путем переговоров со своими кредиторами и коллекторами самостоятельно.
• Компании по урегулированию долга не могут гарантировать сумму денег или процент долга, которые вы могли бы сэкономить, используя их услуги. Они также не могут гарантировать, сколько времени займет процесс. Остерегайтесь компаний, которые говорят иначе.
• Организации по облегчению долгового бремени не могут погасить все ваши долги; остерегайтесь программ, обещающих «исчезнуть» ваши долги.

Остерегайтесь компаний по урегулированию долгов, которые взимают авансовые платежи в обмен на обещание погасить ваши долги. Компании по урегулированию долга не могут по закону взимать комиссию до фактического урегулирования или иного урегулирования вашей задолженности.

Вам также следует знать о рисках прекращения выплат вашим кредиторам. Риски включают:

• Вы, вероятно, повредите свой кредит
• Вы можете столкнуться с усилиями по взысканию, дополнительными штрафами за просрочку платежа и штрафными процентами
• Эти дополнительные сборы и сборы приведут к увеличению ваших долгов, так что урегулирование долга может вызвать ваша общая общая долговая нагрузка будет расти, даже если компания по урегулированию долга погасит один или несколько ваших долгов
• Вам может быть предъявлен иск

Если вы рассматриваете вопрос об урегулировании долга, убедитесь, что вы внимательно прочитали свой контракт, прежде чем подписывать его, чтобы вы знать, как определяются комиссии и как работает программа.

Подробнее о погашении долга

Остерегайтесь мошенничества

Мошенники стремятся воспользоваться услугами потребителей, находящихся в бедственном положении. Если программа кажется слишком хорошей, чтобы быть правдой, скорее всего, это мошенничество. Избегайте любой организации по облегчению долгового бремени или расчетной организации, которая:

• взимает какие-либо сборы до погашения ваших долгов. Авансовые платежи — серьезный красный флаг для услуг по облегчению долгового бремени, если только это некоммерческая программа кредитного консультирования, которая вводит вас в такую ​​программу, как план управления долгом.
• Утверждает, что это поможет вам воспользоваться преимуществами «новых государственных программ».
• Делает гарантирует, что это может заставить ваш долг исчезнуть
• Не объясняет последствий участия в программе
• Не будет отправлять вам бесплатную информацию об услугах, не требуя от вас предоставления личной финансовой информации

Кроме того, будьте осторожны с «приманкой» и сменить »тактику продаж, такую ​​как« программа ссуды », которая требует, чтобы вы сначала записались в программу восстановления кредита или погашения долга.

Рассмотреть возможность юридического представительства или банкротства

В некоторых ситуациях вам может потребоваться юридическое представительство. Например, вам может понадобиться адвокат, если:

• На вас подал иск кредитор
• У вас есть активы, которые вы хотите защитить
• Если вы имеете социальное обеспечение или другой доход, который имеет определенную защиту от взыскания долга

Там Есть несколько способов найти опытного адвоката. Прежде чем нанимать адвоката, рекомендуется убедиться, что он или она имеет хорошую репутацию в коллегии адвокатов штата.Вы также можете увидеть, есть ли у него или нее дисциплинарные взыскания. Вы можете найти эту информацию, выполнив поиск по имени поверенного на веб-сайте адвокатуры штата, где он имеет лицензию, или позвонив в коллегию адвокатов штата.

Некоторые адвокаты могут также предлагать бесплатные услуги или взимать сниженную плату. В вашем районе также могут быть офисы юридической помощи или юридические клиники, которые будут предлагать свои услуги бесплатно, если вы соответствуете определенным критериям.

Если у вас просто недостаточно дохода для выплаты своей задолженности, вы также можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве.Банкротство призвано дать вам возможность начать все сначала, обеспечивая юридическую защиту от большинства усилий по взысканию долгов. Банкротство имеет долгосрочные финансовые и юридические последствия, поэтому вам следует проконсультироваться с адвокатом по банкротству, чтобы узнать больше. Другие ресурсы о банкротстве можно найти на веб-сайте Министерства юстиции США: информационный листок о банкротстве и часто задаваемые вопросы о банкротстве.

Облегчение долга — FindLaw

Использование тактики облегчения долгового бремени является вариантом до подачи заявления о банкротстве.Есть несколько юридических и финансовых путей, которыми вы можете воспользоваться, и у вас есть некоторая юридическая защита, когда вы пытаетесь выплатить долги. Если вы беспокоитесь и испытываете финансовые затруднения из-за огромных долгов или студенческих ссуд, изучение списания долгов может быть для вас правильным вариантом.

Также может быть хорошей идеей узнать свои права в соответствии с законами о взыскании долгов в настоящее время. В этом поле сложно ориентироваться, и компании часто пытаются воспользоваться обеспокоенными потребителями, столкнувшимися с долгами.

Помните: Независимо от вашего общего долга; у вас есть права против преследований сборщика долгов, пока вы работаете над освобождением от долгов.

Узнайте о дополнительных темах ниже:

Что такое облегчение долгового бремени?

Списание долга — это любой структурированный план выплаты общей суммы долга. Эти варианты могут быть предприняты самостоятельно или с профессиональной помощью и могут включать:

• Планы или программы погашения
• Планы управления долгом (DMP)
• Консультации по кредитным вопросам
• Создание и соблюдение бюджета
• Создание личного плана погашения долга
• Переговоры по вопросам долга (проводится лично или профессиональной компанией)
• Рефинансирование долгов (например, ипотека или ссуда)

Какие есть другие варианты облегчения долгового бремени?

Адвокат может помочь вам решить, какие варианты вам подходят.Банкротство — это один из законных вариантов решения финансовых проблем. Адвокат может рассмотреть вашу ситуацию и сказать вам, является ли банкротство по главе 7 или 13 лучшим путем вперед.

Если ваш долг не затрудняет повседневное выживание, вы можете рассмотреть возможность списания долга до подачи заявления о банкротстве.

Если ваш долг не поддается контролю самостоятельно, вы можете погасить большую часть долгов в главе 7 о банкротстве или выплатить их с чистого листа в главе 13.

Существуют ли какие-либо программы по облегчению долгового бремени?

Для тех, кто по уши в долгах, вы можете рассмотреть программы облегчения долгового бремени.Одним из примеров является консультация по потребительскому кредиту по номеру:

• Обучитесь долгу
• Задайте более масштабные финансовые вопросы
• Научитесь управлять повседневными денежными потоками

Несколько консультационных организаций по вопросам долга классифицируются как «некоммерческие», но это не обязательно означает, что они предлагают бесплатные, доступные или даже законные услуги.

Есть много кредитных консультантов и агентств по консолидации долга, которые утверждают, что помогают потребителям сократить их долг.К сожалению, некоторые из этих консультантов — мошенники. Чтобы защитить себя, обратитесь в агентство, внесенное в список утвержденных Министерством юстиции кредитных консультационных агентств. Вы также можете попросить совета у местного поверенного по делам о банкротстве или по правам потребителей.

Не знаю, с чего начать? Сначала проверьте свои финансы

Прежде чем выбрать вариант списания долга, вам необходимо знать, сколько вы можете позволить себе вкладывать в погашение долга каждый месяц. Просмотрите свои прошлые расходы, чтобы узнать, сколько вам нужно на жизнь.

Не забудьте оставить достаточно для повседневных нужд, таких как еда и бензин. Как только вы получите реальное представление о своем долге и расходах, вы сможете точно определить, сколько вы можете вложить в свой долг.

Если вам все еще нужно время, чтобы понять, как наилучшим образом использовать свои «деньги для выплаты долга», подумайте о создании отдельного сберегательного счета, чтобы у вас не возникло соблазна использовать его для других целей.

Составление бюджета

Если вы работаете над сокращением своего долга, составление бюджета является важным первым шагом.Создание и соблюдение бюджета также является важным способом в первую очередь избежать долгов.

Составив карту своих регулярных расходов, вы сможете получить четкое представление о своих финансах и действовать соответственно.

Можно рассмотреть:

• Расстановка приоритетов в долгах
• Сравнение ваших доходов и расходов
• Планирование отпуска с ограниченным бюджетом
• Снижение расходов и управление ими
• Как избежать чрезмерных расходов
• Рефинансирование кредитов

Тщательно подумайте, какой долг нужно погасить в первую очередь

Если вы решите не подавать заявление о банкротстве, вы будете погашать свой долг самостоятельно или с помощью других вариантов списания долгов.Решение выплатить долг — отличный первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои финансы.

Один из самых распространенных вопросов, которые люди задают себе, когда решают заняться своим долгом, — это: «С чего начать?» Конечно, все финансовые ситуации различны, поэтому на этот вопрос сложно ответить простым языком.

Вот несколько возможных способов погашения долга:

Знайте, с каким видом долга вы имеете дело

Вам необходимо определить типы имеющихся у вас долгов и последствия неисполнения обязательств по ним.Большинство «потребительских долгов» обычно попадают в одну из этих широких категорий:

• Обеспеченный долг: Кредиторы по обеспеченным долгам имеют долю владения в вашей собственности. Наиболее распространенными видами обеспеченных долгов являются ипотека и автокредиты. Когда вы не можете справиться с выплатами, кредитор может вернуть заложенное имущество.
• Задержка алиментов: в каждом штате своя политика принуждения, но неуплата алиментов почти всегда имеет серьезные последствия. Алименты редко сокращаются, хотя многие штаты изменят ежемесячные выплаты или создадут уникальные планы выплат.
• Back Taxes: налоговые агентства серьезно относятся к налоговой задолженности и часто взимают огромные процентные ставки с неуплаченных налогов. Иногда вы можете разработать план платежей для погашения налоговой задолженности.
• Студенческие ссуды: многие студенческие ссуды предлагают гибкие варианты погашения.
• Обратные платежи за коммунальные услуги: Многие коммунальные компании допускают два или три пропущенных платежа, но компания может отключить вас, если пропущено слишком много.
• Необеспеченный долг: Эта категория включает почти все другие виды долгов, такие как кредитные карты, медицинские счета и личные ссуды.Кредиторы могут повысить ваши процентные ставки, взимать штрафы за просрочку платежа или просто подать в суд на заемщиков, которые просрочили платежи. В отличие от обеспеченных долгов, необеспеченные долги не обеспечиваются имуществом, а это означает, что кредиторам нечего возвращать, если вы не сможете выплатить долг.

Внимательно изучите штрафы за неуплату этих долгов. Хотя долги — это нехорошо, иногда вам нужно выбрать, какие долги являются наиболее серьезными и иметь худшие последствия, а остальное решать позже.

Определите, какие долги принесут вам наибольший доход

Долги часто растут с разной скоростью и имеют разные последствия для пропущенных платежей («невыполнение обязательств»).

Например, если вы вложите свои ограниченные деньги в неправильный долг, вы можете оказаться в еще более глубоком долге. Долг может ухудшиться из-за процентов и штрафов, которые могут начисляться по другим вашим займам.

Найдите время, чтобы серьезно подумать и рассчитать, как вы хотите выплатить свои долги, в том числе:

1. Выплата кредитов на предметы первой необходимости
2. Выполнение юридических обязательств
3. Начиная с долга под высокие проценты
4. Выплата отсроченных кредитов

Рекомендуемый порядок погашения долгов Вы найдете ниже:

1.Плата за необходимое

Многие заемщики задерживают выплаты по ипотеке, автокредитам или коммунальным платежам. Если вы пропустите слишком много из этих платежей, кредиторы могут лишить вас права выкупа вашего дома, вернуть ваши автомобили или отключить ваши коммунальные услуги.

Однако большинство этих кредитов имеют более низкие процентные ставки, чем другие виды потребительского долга, такие как кредитные карты. Это означает, что ваша «долговая нагрузка» по этим кредитам будет расти медленнее, чем задолженность по кредитной карте.

В результате многие адвокаты по делам о банкротстве и потребительском долге советуют вносить минимальные платежи, необходимые для содержания вашего дома и автомобиля, а также поддерживать коммунальные услуги, пока работают с другими долгами.

Заемщики часто могут договариваться с банками, чтобы разработать новый график платежей или уменьшить общую сумму кредита. Конечно, если у вас есть текущие долги или вы уже разработали альтернативный график платежей, лучше не сбиться с курса.

Если вы сильно задержали платежи, некоторые кредиторы или заимодавцы предпочтут не применять ваши новые платежи к долгу.Если вы думаете, что это происходит с вами, вам следует немедленно поговорить с адвокатом. Вы хотите, чтобы платежи относились к долгу, а не к новым причитающимся деньгам.

Вы также можете рассмотреть возможность создания отдельного сберегательного счета для хранения ваших платежей до тех пор, пока вы не будете уверены, что деньги будут зачислены правильно.

2. Выполняйте свои юридические обязательства

После того, как для вашего повседневного долга будет определен план, подумайте о деньгах, которые вы должны другим по закону.

Алименты и уплата налогов — серьезные обязательства.Они редко выплачиваются при банкротстве, поэтому вы столкнетесь с этими долгами независимо от того, какой вариант вы выберете. К счастью, большинство агентств по выплате алиментов и налогов готовы работать с вами над созданием плана выплат, который соответствует вашему бюджету. Если у вас разработан план выплат, обязательно следуйте ему.

Невыплата налогов или алиментов может иметь разрушительные последствия, в том числе:

• Повышенные процентные ставки по вашему долгу
• удержание заработной платы (снятие денег с вашей зарплаты до того, как вы их получите)
• Штрафы
• Тюремное заключение

Необходимо внимательно рассмотреть требования каждого кредитора.

3. Выплата долгов, начиная с наивысшей процентной ставки

Теперь, когда вы убедились, что можете оставаться в своем доме и выполнять свои юридические обязательства, вы можете работать над выплатой остатка своего долга.

Для многих людей большую часть их долгового бремени составляет задолженность по кредитным картам. Этот тип долга обычно имеет процентную ставку от 20% до 30%. В результате большая часть задолженности по кредитным картам часто состоит из штрафов за просрочку платежа и начисленных процентов, а не из заимствованных денежных средств.Банки, выпустившие кредитные карты, могут значительно сократить задолженность по кредитной карте и избежать реальных потерь.

В таких случаях банки обычно требуют от вас единовременного платежа. Согласие на это снижение может иметь налоговые последствия.

Если у вас нет наличных денег для этих единовременных выплат, просто выберите ссуду или кредитную карту с самой высокой процентной ставкой и вложите как можно больше денег в погашение этого долга. Как только этот долг будет выплачен, аннулируйте карту и переходите к ссуде со следующей по величине процентной ставкой.

Вы также можете рассмотреть возможность объединения своих кредитов с возможностью списания долга. Это включает в себя получение еще одной ссуды, ее использование для погашения существующей задолженности и последующее погашение консолидированной ссуды со временем.

Многие заемщики предпочитают этот вариант, поскольку часто легко найти ссуду с более высокой общей процентной ставкой. Кроме того, необходимость отслеживать только одну ссуду вместо нескольких — облегчение для многих должников.

4. Выплатите отсроченные займы

Наконец, большинство студенческих ссуд позволяют отложить выплаты, если вы находитесь в трудном финансовом положении.По кредиту будут начисляться проценты во время отсрочки погашения, но обычно процентная ставка ниже, чем у других видов долгов.

Как только остаток вашего долга будет под контролем и у вас будет стабильный доход, вы можете возобновить выплаты по отсроченным займам.

Вариант облегчения долгового бремени для личных или профессиональных сотрудников: переговоры по поводу долга

Вы можете уменьшить общую сумму вашей задолженности, договорившись напрямую с вашими кредиторами. Ваша основная цель должна заключаться в том, чтобы попытаться отложить или минимизировать ежемесячные платежи, пока ваши финансы не улучшатся.

Имейте в виду, что такая тактика отсрочки может обеспечить временное облегчение в краткосрочной перспективе, но обычно увеличивает процент, который вы платите в долгосрочной перспективе.

Для задолженности по кредитной карте и другой необеспеченной задолженности есть два варианта:

1. Договоритесь с кредитором об уменьшении общей суммы вашей задолженности в обмен на немедленную единовременную выплату. Обязательно проконсультируйтесь с бухгалтером или юристом, чтобы узнать о возможных налоговых последствиях этого действия. Это часто называют «погашением долга», и есть компании по урегулированию долга, которые могут сделать это за вас.
2. Получите ссуду на консолидацию долга. Это означает, что вы берете еще одну ссуду, используете наличные для погашения всех существующих долгов, а затем со временем выплачиваете консолидирующую ссуду. Консолидационный заем обычно имеет более низкую процентную ставку. Кроме того, легче отслеживать одну ссуду, чем несколько.

Вы можете провести это исследование и провести переговоры самостоятельно или подумать о найме адвоката или компании по ведению переговоров по долгам.

Как адвокат по делам о банкротстве может помочь в списании долгов

Иногда, несмотря на все ваши усилия, вам понадобится профессиональная помощь.Вам следует поговорить со специалистом, если:

1. Вы прилежно выплачиваете свои долги, но не видите улучшения своего финансового положения
2. Вам грозит потеря дома или судебный иск

Ощущение, будто вы тонете в долгах, может вызывать стресс, но есть способы облегчить ситуацию.

Если у вас есть вопросы о том, как погасить долг или вам нужна помощь в подаче заявления о банкротстве, вам следует подумать о том, чтобы поговорить с квалифицированным адвокатом по банкротству в вашем районе.

No related posts.