Много микрозаймов, что делать: как избавиться от долгов. Как избавиться от кредитов когда их много и ты уже в тупике

как выбраться из займов МФО

Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты. И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята. К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

Причины наличия незакрытых микрозаймов

Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете - не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, - вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

Два способа погасить несколько микрозаймов

Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства. Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них. Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы. Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить. Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать. Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов - не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно. Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО. Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

9cr.ru

Когда кредитов много, как от них избавиться и выйти из тупика.

Можно уверенно заявить, что на данный момент вместе со сложными временами в экономике наступили такие же и в жизни многих россиян и главная причина это финансовые трудности. Причем хуже всего тем, кто не только вынужден существенно сокращать свои затраты, из-за уменьшения дохода, а тем кто еще и должен причем не важно кому, банкам, финансовым организациям или другим гражданам.

Зачастую долги растут как снежный ком и достаточно только немного поддаться желанию закрыть глаза на проблемы как за несколько месяцев можно оказаться в настоящее долговой яме, из которой выбраться очень сложно. В такие моменты необходимо не только оставаться спокойным, но и действовать согласно некоторого плана. А как его для себя составить и попробуем разобраться.

проблемы должника Дисциплина.

Если накопилось много долгов по кредитам, то избавиться Вам и выйти из тупика поможет дисциплина. Необходимо принять важные решения позволяющие стабилизировать ситуацию и жестко следовать им. Поскольку такие решения неизбежно будут связаны с существенными ограничениями, но если их не придерживаться, тогда и не стоит мечтать о решении своих проблем. На практике в режиме ограничений будет необходимо жить не один месяц, и соблазн отказаться от намеченного пути будет возрастать.

Практические шаги.

Самым первым и важным шагом – будет осознание глубины проблемы. Сесть и трезво оценить насколько масштабная проблема, сколько конкретно Вы должны на данный момент, каковы размеры ежемесячных платежей, если ли просроченные задолженности и размеры начисляемых по ним штрафов.
Только после этого стоит определять сумму, которую Вы сможете ежемесячно на погашение долгов. Не ленитесь искать дополнительные варианты заработка, нередко они есть, но ими просто пренебрегают.
Определите кредиторов размеры выплат, по которым самые большие, обратитесь к ним с просьбой о реструктуризации долга – продлении его срока с уменьшением размера взносов.
Зачастую самыми дорогими являются небольшие потребительские кредиты, полученные с минимальным числом документов и долги по кредитным картам. Если и у Вас много таких долгов, тогда избавиться от них можно получив ссуду на рефинансирование (большинство банков позволяют объединить несколько займов в один, получите двойную выгоду и удобней и дешевле).
Запретите себе брать новые кредиты – в не зависимости от того на какие цели будут необходимы деньги. В Вашей ситуации это е решит проблему, а только усугубит её.
В особенно сложных ситуациях, когда предыдущие шаги все равно не позволяют постепенно сокращать долг, правильно рассмотреть вопрос продажи некоторого имущества (именно продажи, а не залога, поскольку последний также требует денег на погашение, причем немаленьких).
Когда цель по приравниванию размера доходов и расходов будет достигнута, необходимо определить наиболее дорогие ссуды и погашать их в первую очередь.

kredit-inf.ru

Как избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы?

Как вылезти из долгов: 6 способов избавления от долгов Выбираться из финансовой ямы очень долго и тяжело. Так как долги, наросшие как снежный ком, порой просто не с чего отдавать. Ситуация кажется безвыходной, но если успокоиться и подойти к делу с трезвой головой, то решить проблему реально. Способы избавления от долгов просты, но требуют от человека определенной дисциплинированности. Невозможно избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы за один день или месяц, на это может уйти больше 1 года.

Способ №1. Контроль доходов и расходов

Иногда кажется, что лишних денег совсем неоткуда взять. Это не так. Начните записывать свои доходы и расходы. Учитывайте абсолютно все – проезд на автобусе, обед в столовой, ужин в кафе и т.д. В конце месяца можно увидеть, что есть затраты, от которых можно избавиться.

Включите режим жесткой экономии:

Покупайте продукты только первой необходимости. Без сладостей, копченостей и других вкусностей легко можно прожить. Потом вы очень удивитесь, сколько денег на них незаметно уходило. Питайтесь домашней едой – это намного дешевле, чем обедать и ужинать в ресторане.
Откажитесь от вредных привычек. Сигареты и алкоголь – сегодня дорогое удовольствие. Поэтому на время выхода из кризисной ситуации от них надо отказаться.
Снизьте расходы по коммуналке, на проезд. Откажитесь от интернета или смените тариф. Экономьте воду и свет. Если у вас своя машина, на какое-то время поставьте ее в гараж. Затраты на проезд в общественном транспорте могут оказаться меньше. Если работа находится через 2-3 остановки, до нее можно добраться пешком.
Не покупайте новую одежду без острой необходимости. С вами ничего не случится, если походите в пуховике еще один год. Зато долгов станет меньше.
Отложите поездку на отдых, покупку дорогостоящих товаров. Если у вас съемная квартира, возможно, стоит поискать варианты дешевле.

Часто к долговой яме приводит неуемное желание жить лучше, не имея для этого достаточных средств. Поэтому важно изменить отношение к жизни, материальным ценностям, деньгам. Эйфория от очередного кредита пройдет, придет расплата. А потом наступит момент, когда долгов станет так много, что платить их будет нечем.

Если трудно отказаться от привычного комфорта, надо увеличить доходы. Найти подработку не так уж сложно, было бы желание. Зарабатывать можно как угодно: мыть полы утром и вечером, заниматься фрилансом в свободное время, раздавать листовки и пр. Даже хобби может приносить доход: вязание, шитье, умение мастерить красивые и полезные вещи и т.д.

Рекомендуем нашу статью: «Как заработать деньги новичку — 10 простых способов».

Способ № 2. Реструктуризация кредитов

Реструктуризация – это пересмотр условий кредитного договора в пользу заемщика. Например, отсрочка оплаты на определенный срок, увеличение срока кредитования и уменьшение суммы платежей, снижение процентной ставки и т.д.

В ситуации, когда займов слишком много, и по ним назревают или уже есть просрочки, это самый оптимальный вариант снизить финансовую нагрузку. Не надо бояться обращаться к кредиторам с такой просьбой. Их деятельность направлена на получение прибыли, поэтому им выгоднее получить долг законным способом, пусть и с отсрочкой, чем выбивать деньги силой.

Но желательно, чтобы возникновение трудного финансового положения было подтверждено документально. Уважительными причинами являются: длительная болезнь, перевод на низкооплачиваемую должность, потеря работы и т.д.

Не все кредитные организации идут навстречу должникам. Поэтому если уже набежали большие пени и штрафы, а выплачивать их совсем не чем, лучше ждать суда. Как правило, там снимается большая часть начисленных процентов, и составляется посильный график платежей.

Способ № 3. Рефинансирование займов

Если с кредитором договориться не удалось, а судиться не хочется, можно попробовать рефинансировать займ. Проще говоря, перекредитовать, т.е. взять другой кредит для погашения текущего. Сделать это можно в своем или другом банке.

При выборе кредитного учреждения учитывайте:

условия выдачи займа: проценты, комиссии, штрафы и прочее;
отношение к реструктуризации;
возможность получения второго кредита;
обязательность страхования;
репутацию кредитора.

Некоторые финансовые учреждения готовы сотрудничать с должниками даже при плохой кредитной истории. Другие предлагают программы с возможностью погашения нескольких займов в разных местах.

Для рефинансирования нежелательно оформлять потребительский кредит, так как может возникнуть соблазн потратить деньги на более «срочные» цели. Это чревато ухудшением финансового положения и глубоким погружением в долговую яму.

Возможно вам будет интересна статья: «Как взять кредит в двух банках одновременно: кредит в нескольких банках».

Способ № 4. Расстановка приоритетов

Прежде чем избавляться от долгов, когда их много и ты в тупике, надо успокоиться, сесть и выписать на бумагу все кредиты и займы:

Проанализировать, какие из них самые «дорогие», какие легче закрыть.
Подумать, как лучше сделать: сначала погасить крупные, а потом мелкие кредиты. Или первыми выплатить небольшие займы, а затем крупные. Каждый решает сам, как лучше. По мелким долгам рассчитываться проще, а после выплаты крупных освобождается приличная сумма.

Способ № 5. Продажа вещей

Это самый крайний вариант, но он может сработать и здорово выручить в трудной ситуации. Конечно, если есть, что продать. Это могут быть:

Старые ненужные вещи (детская одежда, коляска, велосипед и пр.).
Антиквариат.
Ювелирные изделия.
Бытовая техника.
Машина, дача и др.

Перед тем как продавать более-менее ценные вещи, хорошо подумайте. Выручить за них те деньги, за которые они покупались, вряд ли удастся. И если после выплаты долга, вы опять пойдете в банк за новым кредитом на покупку таких же вещей, то стоит ли их продавать?

Без глупостей

Выбираться из долговой ямы нелегко, но наберитесь терпения, ведь вы попали в нее не за один день. Поэтому:

Следуйте намеченному плану, не позволяйте себе расслабляться, пока не рассчитаетесь со всеми долгами.
Не берите онлайн займов для погашения текущей задолженности по банковскому кредиту. Если не хватает денег для платежа, попробуйте занять у знакомых, друзей или родственников. Иногда даже лучше просрочить оплату на несколько дней, чем платить бешеные проценты по онлайн кредитам. Если вы не сможете вовремя погасить такой займ, будут начислены огромные пени и штрафы. А при продлении сумма задолженности не уменьшится.
Не верьте обещаниям сомнительных личностей избавить вас от всех долгов с помощью магии или каких-то тайных способов за определенную плату. Это нереально, не тешьтесь иллюзиями. Лучше эти деньги направьте на погашение задолженности.
Каждый раз платите чуть больше, чем указано в графике.
Откажитесь от кредиток. Трудно контролировать деньги, когда не держишь их в руках. Если оплачиваешь товары кредитной картой, кажется, что берешь их бесплатно. Поэтому денег тратится больше и чаще.

В заключение

Это основные способы избавления от долгов. Да они работают не быстро, но волшебных средств, с помощью которых можно избавиться от кредитов и займов за один день, просто не существует. Вероятность того, что свалится миллион с неба или вы выиграете его в лотерею, ничтожна мала.

Не стоит рассчитывать на понимание и безвозмездную помощь окружающих. Считается, что люди, погрязшие в долгах, сами во всем виноваты, поэтому и выбираться из ситуации должны самостоятельно.

Читайте нашу статью: «Практикуется ли банками списание долгов? Избавление от проблемного кредита навсегда».

investpad.ru

Как избавиться от кредитов когда их много и ты уже в тупике и платить нечем?

Затруднение по оплате кредитных долгов – это проблема, которая возникает у множества людей ежедневно. Есть статистические данные о количестве должников и данные весьма неутешительные. Данная статья эффективно поможет не попасть в группу риска и эффективно преодолеть все возможные затруднения. Разбираемся в том, как избавиться от кредита законным способом.

Самые оптимальные варианты снижения долга или отказа от выплат

Есть несколько характерных вариантов, которые помогут разобраться в том, как быстро избавиться от долгов и кредитов:

Реструктурируем долг

Самая банальная ситуация, при которой выплаты по кредиту становятся невозможными – это потеря работы или работоспособности. Возникают просрочки, а банк начинает намекать на штрафы и возможные осложнения.

Так вот реструктуризация – увеличение общего срока выплат с параллельным уменьшением платежей, – это наиболее эффективный и законный вариант. Заявление о реструктуризации составляется в офисе, подтверждается после рассмотрения за 7 дней. Далее продумывается новый график выплат удобный для клиента.

Читайте так же: где получить микрозаймы онлайн на карту без отказа без проверки

Страховка

Есть много вариантов, при которых страховая компания выплачивает долг за заемщика. Все зависит от условий договора взаимного страхования рисков. Самые распространенные факторы – это потеря возможности работать, инвалидность и т.п. Спектр возможного страхования обширен.

Выплаты де-юре осуществляются без участия заемщика.

Как избавиться от долгов по кредитам законно

Ожидание суда

Как избавиться от кредитов, когда их много и ты уже в тупике? Судебное разбирательство может возникнуть в случае, если ситуация с выплатами стала критической, а просрочки по платежам в своей сумме стали равны половине ссуды. Для кредитуемого лица обращение банком в суд наиболее выигрышная ситуация. Звучит парадоксально, но следует знать один важный факт:

по закону суд никогда не примет решение об обязательстве выплат штрафов, неустоек или пенни в размере равном кредиту.

В суде скорее всего будет принято решение о реструктуризации или погашении долга по обстоятельствам актуального страхового случая и т.п. Если под заем кредита было заложено недвижимое имущество, то претензии банка будут обращены на это имущество. По факту суд может удовлетворить данные претензии. По вердикту суда приставами могут быть арестованы счета и недвижимость должника, но если заемщик не имеет имущества и официальной работы, то долг может быть списан.

Читайте так же: как оформить микрозаймы на карту за 5 минут без проверки

Банк может пытаться оказать давление с указанием конкретных уголовных статей. Это направленно на попытку банка заставить клиента снова возвращаться к ним за займами для погашения основного долга.

Необходимо знать эти статьи и разбираться в делопроизводстве по их возбуждению:

Ст.159.1 – статья о мошенничестве может вступить в силу по делопроизводству, если заемщик умышленно утаил сведения об имуществе с намерением не выплачивать кредит;
Ст.177 УК: злостная неуплата ссуды. Наступает в случае суммарного кредита более 2 млн. р.

Поиск компромиссов

Попытка найти компромисс – действенный способ решения проблемы, так как искать возможные пути в преодолении трудностей – работа банковских клерков и дирекции. При наличии уважительной причины, болезни, потери трудоспособности, банк может провести разнообразную политику:

Снижение долга.
Списание штрафов и начислений.
Реструктуризация.
Если кредитов несколько, то они могут быть объединены на выгодных клиенту условиях.

Перекредитование

Для погашения долга в банке можно перезаключить договор в альтернативном банке. Это актуально, если в альтернативном банке есть услуги по беспроцентному льготному кредитованию. В этом случае удается избавиться от процентной ставки, которая была начислена ранее.

Как правило, льготный период не долгосрочен и его срок не сравнить с периодом выплат кредита с процентной ставкой. Но способ может помочь клиентам, рассчитывающим на скорые финансовые поступления после затруднений и досрочные выплаты.

Очень эффективным может быть использование услуги “кредитный кошелек” с лимитом беспроцентных выплат. Клиент берет кредит под процент в одном банке и оплачивает его средствами другого банка.

Изучение кредитного договора

Зачастую банковские клерка могут сами ошибаться при составлении договоров. Например, долг не может быть передан коллекторам без официального согласия клиента на передачу долга сторонним лицам. В этом случае долг может быть полностью списан из-за нарушения контракта банком.

Другой вариант нарушения банком обязательств – это повышение процентной ставки без уведомления клиента. В данном случае действия банка могут быть аналогично оспорены через суд. Так как среднестатистическому клиенту трудно ориентировать в правовом и экономическом поле при взаимодействии с банком, то будет целесообразным обращение в соответствующие сферы, где будет оказана правовая помощь. В России есть множество организаций, которые предлагают бесплатную помощь по преодолению затруднений законным способом.

Читайте так же: где оформить быстрый займ на карту Сбербанка онлайн безотказно без паспорта

Не торопимся с выплатами

Если банковские работники или коллекторская служба начали оказывать хоть минимальное давление, то это не повод влезть в долги и судорожно искать деньги для выплат. В таком случае наоборот не следует торопиться с платежами. Что касается банка, то вопрос может быть решен разнообразными способами, описанными выше. Но что касается коллекторов, то необходимо знать одну эффективную лазейку.

Коллекторская служба – это скорее всего ИП, в прошлом возможно охранная организация, и на нее юридически распространяются все требования для индивидуальных предпринимателей. Организация коллекторских сборов при обращении к неплательщику обязана предоставить документы, подтверждающие полномочия. Что в таком случае делать клиенту? Узнаем юридическое название конторы, юридический адрес и обращаемся в две инстанции с ходатайством о проведении проверки индивидуального предприятия: налоговую полицию и Ростехнадзор. В случае приостановления лицензии конторы коллекторов долг неплательщика будет списан по несостоятельности предъявляемых требований к выплатам.

Не падаем духом. Справиться со своими проблемами в мире финансов под силу каждому. Трезвый подход, расчет и грамотная правовая помощь – основы успеха.

Читайте также статьи по теме:

mikrozaym-onlayn.ru

как быстро избавиться и начать зарабатывать, избавление у судебных приставов, простые способы выхода из долгового тупика

Взять денежные средства в займы у банка на сегодняшний день может каждый человек, кроме того, это вполне естественно. Обусловлено это тем, что порой для какой-либо покупки не хватает немного денег, а одолжить такую сумму у родственников или знакомых не представляется возможным.

Стоит отметить, что перед тем как брать кредит, человек рассчитывает свои финансовые поступления и верит, что сможет его погасить в обозначенное время. Но жизнь все же непредсказуемая «штука» и могут произойти различные ситуации, которые могут выбить из колеи, что в результате может привести к финансовым трудностям. В таких случаях очень часто возникают долговые обязательства и не удивительно, что возникает вопрос, как быстро избавиться от долгов, чтобы они не нарастали.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Как люди попадают в долговой тупик?

Основная причина возникновения у людей долгов по кредитам — неумение правильно рассчитывать финансы. Это не говорит о необразованности в этой сфере, все на самом деле гораздо проще. Зачастую, при получении кредита в банковском учреждении, заемщик не учитывает одну главную вещь: в обыденный семейный бюджет внесен дополнительный пункт расходов, который в непременном порядке нужно платить.

Однако, человеческой натуре довольно сложно отказаться от привычной жизни даже уже при наличии кредита, ведь существует уверенность в том, что выплата будет произведена вовремя. Это самое ошибочное мнение, которое порой и приводит к образованию просроченной задолженности, а это в свою очередь кратчайший путь к долговому тупику.

Ситуация становится критичной лишь тогда, когда возникает вопрос об избавлении от долгов, поскольку банки начинают отправлять уведомления, что сумма кредита возросла.

Как избавиться от долгов (основные способы)?

Кредит – благо только для тех, кто относится к нему серьезно. Если он вам действительно необходим, найдите время оценить его со всех сторон

Основные способы выхода из долговой ямы

Наличие долга по кредитам — не очень приятная ситуация, но вполне разрешимая. Главное не паниковать, а постараться все обдумать и найти оптимальный способ, как избавиться от долгов и начать зарабатывать.

В первую очередь, над чем стоит задуматься, — почему возникла подобная ситуация, что не было учтено, когда брался кредит.

В большинстве случаев заем денежных средств осуществляется под эмоциональным воздействием, а результатом является накапливание долгов. Довольно часто люди покупают не жизненно важные предметы, а такие, чтобы продемонстрировать окружающим свою финансовую стабильность. Что же можно сделать, если наличествует кредит, но возможности его погашения на данный момент нет?

Вариантов избавления от кредитной задолженности очень много, и каждый по-своему хорош, если в нем разобраться. Среди них можно отметить следующие:

Рефинансирование кредита может быть оптимальным в случаях, когда нет возможности погасить долг. Подразумевается обращение в другое банковское учреждение для перезаключения договора по более низким процентам.
Рассрочка или отсрочка по имеющейся задолженности. Следует попробовать обратиться в банк, где был взят кредит, и пояснить сложившуюся ситуацию. Зачастую финансовые учреждения идут на уступки своим клиентам и дают возможность выйти из образовавшейся ситуации, к примеру, заморозив на определенное время выплату процентов. Такая процедура именуется реструктуризацией долга.
Поддержка поручителя. В случаях, когда финансовые трудности имеют временный характер, об этом требуется уведомить кредитора, уверить, что в скором времени они разрешаться и будет возвращен долг. В таком случае требуется в качестве гарантии заручиться поддержкой поручителя, что дает возможность банкам быть уверенными в возвращении выданного займа.

Когда человек жалуется на нехватку средств на выплату кредитов, он должен сперва доказать, что хоть что-то предпринял для уменьшения задолженностей

Финансовые учреждения при наличии долга со стороны заемщиков обладают правом обращения к коллекторским агентствам, которые занимаются непосредственно взиманием задолженностей.

Такая ситуация возникает, когда банк переуступает долговое обязательство заемщика третьему лицу, заключая договор цессии. В этом случае возвращать кредит придется уже коллектору, выкупившему обозначенный долг.

Читайте также, как сотрудники коллекторского агентства работают с должниками и как защититься от действий коллекторов.

Как избавиться от долгов по кредитам и не брать новые кредиты?

Ситуация, когда имеются долговые обязательства перед кредитором, — весьма распространенная, поэтому не удивительно, что существуют множество рекомендаций, как избавиться от кредита.

По мнению бывалых в таких ситуациях, существует 3 самых простых способа избавиться от долгов, не прибегая к займу очередного кредита:

Пересмотреть свой семейный бюджет. Этот вариант является основным. Рекомендуется также вести учет поступления денежных средств и следить за их расходованием. Для этого следует составлять список покупок перед каждым походом в магазин, а в перечень товаров включать только самые необходимые вещи и продукты.
Увеличение доходов семьи является не менее важным относительно улучшения финансового положения. Это реальная возможность быстрее избавиться от кредита, что существенно отражается на семейном бюджете. Дополнительный заработок на сегодняшний день вполне реален. Поиск работы можно осуществлять как просматривая объявления в газетах, так и в интернете.
Составить план погашения задолженности. Чтобы избежать накопления процентов, рекомендуется не откладывать выплату кредита, а по возможности досрочно его погасить. Но если же такая ситуация произошла, рекомендуется составить план погашения кредитной задолженности. К примеру, выплачивать самый большой долг, а на остальные, если имеются, вносить минимальное количество денег. В таком случае более крупный будет погашен быстрее, а на менее значимые не будут налагаться штрафные выплаты в виде неустоек.

Советы экономистов и юристов могут помочь заемщику выйти из трудного положения с минимальными потерями

Как не попасть в долговой тупик?

Учет денежных поступлений, а также планирование их расхода, является одним из наилучших вариантов не попадать в долговые обязательства, имеющие весьма неприятные последствия.

Кроме этого, чтобы не попасть в долговой тупик, нужно придерживаться правил:

При недостатке финансов следует отказаться от некоторых привычек, которые не относятся к категории жизненно необходимых, к примеру, посещение кино, дорогих ресторанов или частые походы на клубные вечеринки.
Если же кредит был необходим, то постараться как можно раньше его погасить. О подобном условии следует уточнить у банковского сотрудника до момента подписания договора.
Не стоит доводить дело до подачи его в суд. Избавиться от долгов у судебных приставов будет намного сложнее. Единственным выходом в такой ситуации будет признать себя банкротом.

Накопление долгов и злостное уклонение от их уплаты может привести к тому, что банковские учреждения занесут неплательщика в черный список, а это может существенно испортить кредитную историю. В дальнейшем взять кредит будет достаточно проблематично, а то и вовсе невозможно.

О том, где можно взять деньги в долг с плохой кредитной историей, расскажет данный материал.

Заключение

Представленная информация дает возможность выбрать для себя варианты, как избавиться от долгов, предлагает реальные способы выхода из долгового тупика, а также дает полезные советы, чтобы не попадать в такие ситуации.

Жить красиво не запретишь — в народе бытует такое мнение, но стоит помнить, что каждый долг необходимо возвращать, так как это чревато последствиями. Набранные кредиты предусматривают дополнительные расходы в виде процентов, а на каждый непогашенный долг могут быть возложены и штрафные санкции посредством начисления неустойки. Поэтому очень важно тщательно рассчитывать свои возможности перед тем, как решиться взять кредит.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Как избавиться от кредита? Как выйти из долговой ямы, советы

Вместо предисловия.Я не буду говорить общие фразы о том, насколько опасно пользоваться кредитными карточками, бездумно/импульсивно брать потребительские кредиты, поддерживать всеми силами свой статус, залезая в долги. Нет. Вместо этого я постараюсь дать Вам список практических советов, как изменить Вашу ситуацию к лучшему.

Как бы там ни было, выход из долговой ямы – не самое увлекательное занятие. Если Вы на самом деле находитесь в отчаянном положении, будьте готовы пожертвовать многим. Прежде всего, давайте посмотрим, как вести себя, находясь в таком положении.

Главные ошибки утопающих в долгах.

1. Взнос минимального платежа. Банк с большим удовольствием подсадит вас на удочку "минимальных платежей". Оплачивая только минимум, Вы можете всю жизнь платить ему деньги за взятый однажды кредит. Вы должны понимать, что банку выгодно, чтобы вы постоянно вносили минимальные платежи по своим кредитам. К примеру, если он у Вас составляет $8 000, и Вы вносите только минимальный платеж ежемесячно, вам потребуется 25 лет и 7 мес., чтобы полностью выплатить долг. Выплачивая кредит таким способом, Вы заплатите $15 432, что практически в два раза превышает первоначальную сумму.

Постарайтесь всеми силами выплачивать, как можно больше. Если Ваш ежемесячный платеж составляет $40, платите $80 и больше. Если Вы не можете позволить себе этого, тогда читайте дальше.

2. Выплата мелких долгов. Если у Вас слишком много кредитов и долгов, то первая ошибка, которую вы можете сделать – это погасить вначале все мелкие долги, чтобы их стало меньше. Такие действия легко объяснимы. Человек не в силах держать в голове много информации. Очень трудно управлять всеми долгами и кредитам, если их количество достаточно большое. Поэтому вы стараетесь сократить информацию к минимуму, так Вам будет легче психологически (что лучше – иметь один большой кредит, или 20 долгов и кредитов, хоть и маленьких?..).

Но, гораздо правильнее поступить следующим образом. Во-первых, всю информацию о Ваших долгах, кредитах и вообще всех деньгах перенести с головы в компьютер. Как только Вы записали всю свою ситуацию в программу, Вам станет гораздо легче управлять как своими долгами, так и своими финансами вообще.

Второе, что нужно сделать – определить те долги и кредиты, проценты по которым самые высокие и бросить все силы на их погашения, оставив все остальные небольшие долги и кредиты (сколько бы их ни было – компьютер в состоянии запомнить все). Если процентные условия по всем долгам практически одинаковые, тогда постарайтесь расправиться с самыми маленькими долгами – это может послужить хорошей мотивацией и поможет справиться с большими долгами.

3. Просьба увеличить кредитный лимит. Это не выход из положения. Увеличив лимит, Вы оттягиваете время расплаты, при этом зарываясь в долговую яму все глубже.4. Консолидация долгов. В принципе, консолидация долгов – это очень даже неплохой шаг. Т.е. Вы идете к кредитору с просьбой «заменить» ряд Ваших долгов (долги по кредитным карточкам, потребительские кредиты и пр.) на один большой кредит, плюс, увеличить срок погашения. Таким образом, у Вас появляется возможность платить меньше каждый месяц, а значит, есть шансы выбраться из кредитной ямы. Но, данный пункт стоит под четверым номером в списке ошибок, почему? Дело в том, что у нас, в отличии от запада, есть только такое понятие как рефинансирование кредитов – выдача нового кредита на погашение старого безо всяких скидок и преференций. Применяется рефинансирование в основном к долгосрочным кредитам (ипотека, например). И имеет смысл оно только, если Вы брали ипотечный кредит достаточно давно, в те времена, когда банки выдавали кредиты под сказочно высокие проценты, вроде ставок 18% годовых в валюте.

Запомните, сам процесс рефинансирования не бесплатен. Вам нужно будет заплатить разные взносы, услуги и пр. Таким образом, если «старый» и «новый» кредиты отличаются на доли процента (или несколько процентов), тогда весь труд, в конце концов, может оказаться бесполезным. Поэтому следует обращать пристальное внимание на все комиссии, как первого, так и второго банка, иначе Ваше решение перекредитоваться будет Вашей очередной ошибкой.

План выхода из финансового кризиса.

1. Запастись доверием кредиторов. Первое правило при финансовом кризисе (к примеру, когда Ваш долг не покрыть и годовой зарплатой, а проценты по кредитам превысили Ваши ежемесячные заработки) – не скрывайтесь от кредиторов. Рано, или поздно это приведет Вас к очень плачевной ситуации. Вам в любом случае не удастся избежать расплаты. Кредитор – это человек, прежде всего. Придите к своему кредитору (например, в банк) и расскажите все как есть, ничего не скрывая. Скажите, что у Вас сейчас очень большие финансовые проблемы, но Вы не намерены их избегать, и хотите вернуть все деньги. Пообщайтесь и придумайте самый оптимальный план выхода из проблем. Но, давайте знать кредитору о себе, о том, что вы осведомлены своим положением и стараетесь его исправить. Идите первыми к кредитору.

Важно помнить вот еще что. Ваш кредитор сам заинтересован в переговорах с вами. Ему НЕ выгодно забирать «силой» свои деньги у Вас, так как при таком развитии сценария он потеряет часть своих денег (кредитору придется оплачивать услуги коллекторской компании). По этому кредитор не заинтересован идти на крайние меры. Он открыт к общению с Вами. Помните это, и первым делом поговорите с ним.

2. Навести порядок в финансах. Если до этого момента у Вас был полный бардак с финансами (о чем красноречиво свидетельствует Ваша текущая ситуация), то пришло время навести там порядок. Задача на первый месяц – записать на бумаге, или компьютере свою настоящую финансовую ситуацию. Запишите все – Вашу наличность, безналичные деньги, все кредиты и долги. Также весь месяц ведите учет расходов и доходов, чтобы точно узнать, на что уходят деньги.

Второй месяц. Проанализировав свою финансовую жизнь за месяц, займитесь составлением бюджета. Запишите все источники доходов. Запишите все расходы на следующий месяц (основываясь на статистике, полученной за первый месяц работы с программой). И придерживайтесь бюджета, как бы тяжело Вам ни было.

Выполнив хотя бы эти два условия, Вы наведете порядок в своих финансах и сможете спланировать погашение своих кредитов.

Кроме того, было бы совершенно не лишним сообщить о Ваших действиях Вашему кредитору – он увидит, что Вы реально работаете над своей проблемой. Конечно, я говорю только о тех случаях, когда у Вас настоящий кризис, а не один долг по кредитной карточке на сумму в $100-$500.

3. Увеличить доход. Речь не идет о ситуации, когда у Вас есть свой бизнес. В этом случае все понятно. Ниже мы поговорим о том, где взять дополнительные деньги, когда Вы ежемесячно получаете одну и ту же сумму в качестве заработной платы.

Достаем деньги для покрытия долгов.

Когда Вы на практике дошли до этого пункта – у Вас уже далеко не самая плохая ситуация. Я бы сравнил эту ситуацию с дальней поездкой. Представьте, что Вам необходимо поехать на своем автомобиле куда-то далеко. От Вашего автомобиля осталось только одно название. Он требует бензина, как огромный грузовик, едет со скоростью 40 км/час, при длительной поездке этот автомобиль просто развалится на запчасти. К тому же у Вас совершенно нет бензина, а если Вы и достаете периодически несколько литров – это пустая трата денег. Это Ваша ситуация до выполнения всех рекомендаций. Снова представьте ту же ситуацию, только теперь у Вас хороший, полностью исправный, быстрый и надежный автомобиль. Теперь необходимо только залить бензин и через какое-то время – Вы у цели.

Суть этого сравнения в том, что не имеет смысла зарабатывать больше денег до тех пор, пока Вы не наведете порядок в своих финансах. Если Вы находитесь в кризисной ситуации – любой доход может загнать Вас в еще больший тупик. Прежде всего, необходимо знать, что делать с деньгами, а также ввести в свою жизнь управление финансами.

Если Вы прислушались ко всем советам, приведенным в этой статье, давайте посмотрим, где же достать деньги:

1. Правильно попросите повышения на работе. Не просите поднять зарплату – ни один начальник не любит подобного разговора. Скорее всего, Вы всего лишь упадете в глазах своего директора. Вместо этого, спросите у начальника – можете ли Вы сделать что-то, чтобы привело к увеличению зарплаты. Такой подход только поднимет Ваш статус. Узнайте, можете ли Вы сделать какую-то работу, или взять на себя большие обязанности, что повлечет за собой повышение.

2. Напишите статью. Да, я знаю, что Вы никогда не писали статьи, а в школе Ваши сочинения писал Вам отец (по крайней мере, так было со мной). Но, писать сочинение на заданную тему и писать статью на любимую тему – два разных понятия. На самом деле, есть множество журналов, которым Ваша информация будет интересна. Журналам постоянно не хватает авторов. Если Вы плохо пишите – поступите так, как сделал в свое время я. Напишите полсотни-сотню статей на тему, которая Вам нравится (будь-то автомобили, садоводство, дети и семья, религия и пр.). Читайте все свои статьи, давайте прочитать их жене/мужу, брату/сестре, другу, коллеге по работе и просите жесткой критики. После каждой статьи принимайте во внимание замечания и пишите еще раз (о чем-то другом). Пишите по вечерам, по ночам – чем быстрее Вы получите «опыт», тем лучше. Теперь напишите статью примерно на 10 тыс. символов и отправляйте в редакцию выбранного Вами журнала (на каждом сайте есть электронный адрес редакции журнала). Не волнуйтесь – Ваша статья как минимум пройдет коррекцию лит. редактора. Кроме того, можете вначале написать в редакцию и спросить, интересует ли их какая-то конкретная тема, или лучше предложить свою. Одним словом, статья – это быстрый доход, который может быть направлен на погашение процентов по кредитам.

3. Продайте «члена семьи». Однажды я смотрел соц. опрос на тему, что для Вас значит телевизор. Я был поражен, когда один человек сказал, что в их семье телевизор – это такой же член семьи, как и ребенок, муж, или жена. Так вот, продав такого «члена семьи» Вы не только заработаете деньги, но и обретете массу свободного времени, свободу от агрессивной рекламы через телепередачи и различные шоу. Возможно, у Вас еще есть совершенно ненужные вещи (как телевизор), о продажи которых Вы почему-то не задумывались?

4. Возьмите денег в долг. Одна только мысль о новом долге вызывает у Вас дрожь. Но, это очень мудрое решение – покрыть кредит с высоким процентом кредитом с более низкими процентами и лучшими условиями. Хотя, этот совет касается даже более не кредита, а долга. Возьмите денег в долг у семьи, близких друзей. Но, помните, что вернуть им деньги – гораздо важнее, чем вернуть деньги банку, так как в противном случае Вы можете пошатнуть Ваши отношения. И еще один повод для размышления. Взяв денег в долг без процентов у семьи, Вы поступаете не совсем справедливо по отношению к ним. Так как деньги постоянно теряют свою ценность, и Ваша семья получит уже не ту сумму, которую давала Вам.

На будущее. Или, когда кошмар позади.

1. Забудьте о кредитах. Но, если все-таки желание испытать острые ощущения снова вернется к Вам, запомните одну вещь – старайтесь удерживать свои долги на максимальном уровне равном 15% от Вашего годового дохода (этот максимум, лучше – меньше). Т.е. если за год Вы зарабатываете $9 000, сумма Ваших кредитов не должна превышать $1 350 никогда.

2. Внимательно следите за всеми комиссиями. Я не говорю об овердрафте, или других штрафах. Сегодня банки пошли дальше. Вы решили выбросить свою кредитку? Подождите – возможно, в договоре у Вас указан штраф за долгое отсутствие активности по карте…

www.my-volga.ru

Как избавиться от кредитов законные способы

У каждого займа существует обратная сторона – по долгам нужно платить. Понятное дело, в случае с кредитами выплаты регламентируются достаточно жестко. Но порой случаются различные события или проблемы, вследствие которых выплачивать платежи по взятому ранее не представляется возможным. Что делать в такой ситуации и как законно избавиться от кредитов.

Конечно, куда разумнее не идти на поводу специальных предложений и прочих акций, набирая большое количество займов по любому поводу, но что делать, если какие-то потрясения в жизни уже произошли? Это может быть что угодно – потеря постоянного места работы, срочно потребовавшиеся на другие нужды деньги или просто резкое снижение месячного дохода.

избавляемся от кредитов Вырисовывается не самая лучшая картина – долг по оформленному кредиту неумолимо растет, а средств для выплаты по нему нет и не предвидится. Потому и возникают вопросы о том, как правильно поступить, как избавиться от такой проблемы, если денег для ежемесячного платежа по займу банально нет.

В первую очередь не стоит унывать, и не соглашаться на возможное предложение все от того же банка взять очередной кредит для погашения текущего, так как это верный путь к кредитному рабству.
С другой стороны, лучше не доводить дело до общения с банковскими кредитными коллекторами или судебного процесса.

Можно просто выполнять каждый из следующих пунктов. что позволит сделать Вас менее уязвимым к различными финансовым потрясениям.

Рекомендую абсолютно всем семьям документировать для себя собственный бюджет, записывая в отдельный блокнотик все доходы и расходы с датами. Мало того, что это поможет быту, так это еще и предотвратит не желаемые санкции за просроченный платеж, ведь даже один день опоздания может больно ударить по кошельку.
Десятую часть ежемесячного дохода по возможности следует откладывать как некий «неприкосновенный запас» на случай непредвиденных трат. Таким образом, не придется судорожно искать деньги на ремонт сломавшейся бытовой техники, на лекарства при внезапных проблемах со здоровьем и так далее. Благодаря такой финансовой подушке безопасности ссуду наличными брать не придется вовсе.
При ежемесячном платеже по займу в кассу разумнее вносить заведомо большую сумму. Это, с одной стороны, позволит немного сэкономить на процентах и комиссиях, а с другой – постепенно и постоянно уменьшать необходимый размер последующих платежей.
В качестве крайней меры можно продать имущество, от которого на данный момент не слишком много пользы, например, второй автомобиль. Это актуально, если платить по кредиту вообще нечем, а сумма займа при этом большая – как, например, при погашении ипотеки.
В дружбе места деньгам нет, однако при возникновении непредвиденной ситуации не стоит полностью отбрасывать и такой для многих неловкий вариант, как взятие средств взаймы у родственников или близких товарищей. Плюс в том, что близкие люди, скорее всего, не будут требовать нотариально заверенной расписки, и, уж тем более, не будут потом выяснять через суд сроки возвращения долга. Однако злоупотреблять доверием не стоит, чтобы не испортить отношения с родными.

Надеяться на избавления от обязанности погашения кредита, даже если речь о небольших суммах, не стоит. Банки тщательно ведут учет всех своих клиентов и их операций посредством компьютерных баз данных, а потому отслеживаются даже самые незначительные платежи. Подвох в том, что если забыть о совсем небольшом займе на несколько лет, то позже речь пойдет об огромных суммах, не говоря уже о выматывающих судебных процессах.

После выхода из трудной ситуации, даже без прецедента, лучше вовсе воздержаться, по возможности, от оформления кредитов. Это непросто для людей, привыкших к этой простой банковской услуге, особенно учитывая рекламные заголовки во всех средствах массовой информации, но не стоит переоценивать собственную платежеспособность в погоне за покупкой особо желанной дорогой вещи.

kredit-inf.ru