Бюро кредитных историй - это... Описание, цели и задачи, функции. Бки это

Бюро кредитных историй - это... Описание, цели и задачи, функции

Даже у ответственных заемщиков возникают ситуации, когда по непонятной причине они получают отказ в кредите. Банки имеют право не сообщать клиентам причину своего решения. Чтобы разобраться в том, почему так происходит, можно заказать отчет в бюро кредитных историй.

Это, вопреки распространенному мнению, просто и безопасно. Обратиться в организацию может каждый гражданин, имеющий паспорт.

Что такое кредитное бюро?

Бюро кредитных историй — это коммерческое учреждение, которое имеет лицензию и зарегистрировано в государственном реестре. Оно занимается сбором, систематизацией и хранением информации о кредитных историях субъектов, в том числе о кредитах, займах и исполнении обязательств по ним, и о персональных данных заемщиков.

Банки и микрофинансовые компании в обязательном порядке сотрудничают с одной или несколькими организациями, они должны регулярно пересылать туда сведения обо всех изменениях КИ своих клиентов.

Кредитное досье физического лица может храниться в нескольких бюро. Чтобы узнать где оно находится, заемщику необходимо обратиться в Центральный каталог. Это учреждение объединяет все данные, но непосредственно само отчеты не предоставляет.

На июль 2022 года по данным Центробанка в реестре зарегистрированы 13 бюро кредитных историй. Эта цифра изменится, если одно из них реорганизуется или будет зарегистрировано новое.

Лидеры в своей отрасли:

НБКИ;
"Эквифакс";
ОКБ;
БКИ "Русский стандарт".

Цели и задачи

В России упорядоченная система сбора и хранения кредитных историй была введена в 2005 году, но до сих пор не все граждане знают, какие цели преследовало создание БКИ. Это:

Создание единой базы заемщиков и информации по их кредитным обязательствам.
Сбор актуальных кредитных историй субъектов.
Снижение рисков кредиторов благодаря оценке надежности и ответственности по выполнению обязательств потенциальных заемщиков.
Сокращение времени ожидания решения о выдаче ссуды заимодавцем или решения об отказе.
Одна из задач бюро кредитных историй (БКИ) — минимизировать риск подлога информации или незаконной корректировки данных.

Функции БКИ

Они заключаются в следующем:

Услуги предоставления отчетов на платной и безвозмездной основе субъектам КИ по их запросу на основе письменного заявления или иного документа, заверенного электронной подписью. Каждый гражданин раз в год имеет право узнать бесплатно свое финансовое досье.
Оказание услуги предоставления отчетов пользователям КИ, в том числе кредиторам, органам власти, нотариусам, Центробанку на основе заключаемого договора.
Анализируя информацию, бюро кредитных историй определяет личный скоринг каждого субъекта КИ. Скоринговая оценка необходима при некоторых видах кредитования.
Предоставление персональной информации из титульной части и передача в Центральный каталог информации о формировании КИ субъекта или изменении его идентификационных данных. Выполнить это бюро кредитных историй обязано в течение 2 рабочих дней.
Создание кода субъекта кредитной истории.
Также организация передает в ЦККИ сведения об аннулировании кредитных досье.
БКИ предоставляет источнику возможность коррекции ранее переданных сведений, при условии, что субъектом или пользователем будет подтвержден факт недостоверности предыдущих данных.
Надзор за деятельностью пользователей кредитных историй.
БКИ должно защищать персональные данные субъектов от незаконного доступа, утечки информации, блокировки, удаления или несанкционированного изменения данных.

"Национальное бюро кредитных историй"

Эта коммерческая организация была основана в 2005 году. На данный момент это одно из крупнейших БКИ, которое охватывает 40 % рынка отрасли, а объем хранящихся в нем кредитных историй превышает 55 млн. С НБКИ сотрудничает более 1 тыс. организаций, среди которых "Альфа-Банк", банк "Возрождение", "Ренессанс-Кредит", "Русфинанс", а также множество других банковских и микрофинансовых учреждений.

Это бюро отличается постоянными усовершенствованиями, направленными на снижение рисков кредиторов при одобрении и выдаче займов, скоринговой оценке заемщиков, а также способами выявления мошенничества. Услуги, предоставляемые НБКИ, в большинстве случаев не имеют аналогов.

"Эквифакс"

Бюро кредитных историй "Эквифакс" имеет статус международного, начало оно свою деятельность в 1899 году в штате Джорджия (США). На данный момент оно имеет представительство в 24 странах мира. "Эквифакс" в России заключило контракты с 2 тыс. компаний, в его базе содержится 148 млн кредитных историй физических и юридических лиц.

Головной офис находится в Атланте, в РФ юридический адрес бюро кредитных историй "Эквифакс" следующий: г. Москва, ул. Каланчевская, 16, стр.1.

"Объединенное кредитное бюро"

Эта российская компания возникла в результате слияния двух бюро: "Экспириан-Интерфакс" и "Инфокредит". В компании "Инфокредит" 50 % акций принадлежало Сбербанку, который в 2009 г. приобрел пай (50 %) еще и "Экспириан-Интерфакса". Процесс слияния продолжался с 2009 по 2022 гг.

"Экспириан-Интерфакс" образовался в 2004 году, а в 2011-м был переименован в ОКБ - "Объединенное кредитное бюро". При объединении компаний название сохранилось.

На 2022 год главный акционер - Сбербанк, имеет самый большой пакет акций - 50 %, остальная часть распределена между Experian и «Интерфакс». Ранее Сбербанк не давал доступа другим кредитным и некредитным организациям. После слияния ситуация изменилась.

В базе данных БКИ хранится 331 млн кредитных отчетов 89 млн субъектов. С ОКБ сотрудничают банки, микрофинансовые и страховые компании общей численностью более 600.

"Русский стандарт"

Бюро начало свою работу в 2005 году, но на протяжении первых 3 лет сотрудничало только с одним банком с одноименным названием. По этой причине в его базе значительно меньше кредитных историй (15 млн досье). С 2008 года руководство организации приняло решение расширить рамки сотрудничества, чтобы иметь более полную и актуальную информацию.

Это БКИ работает с физическими и юридическими лицами, каждый из субъектов может запросить отчет через личный кабинет на сайте, если он уже является клиентом банка "Русский стандарт".

Как изменить неверную информацию?

Хотя система передачи данных КИ автоматизирована, вводят информацию сотрудники кредитных учреждений, а они не застрахованы от случайной ошибки. Одна из функций бюро — это возможность корректировки неверной информации при наличии подтверждения.

Если субъект кредитного отчета заметил ошибку, он должен составить заявление, а затем отправить или отнести его самостоятельно в бюро, которое обслуживает его финансовую организацию. В заявлении рекомендуется подробно изложить проблему, подкрепив ее подтверждающими документами:

Если закрытый кредит отображается как активный, необходимо приложить копию заявления о закрытии счета или чеки об оплате.
При наличии просрочек, с которыми не согласен заемщик, также помогут документы об оплате, так как в них есть время и дата проведения операции.

Важно: исправлять ошибку будет финансовое учреждение, подавшее неверные данные. По закону претензию можно передать напрямую ему, но практика показывает, что так процесс затянется надолго или заемщик вовсе получит отказ.

Сделать это через БКИ намного быстрее, так как при получении заявления бюро кредитных историй проверит информацию и направит документы в финансовую организацию, которая обязана дать ответ и исправить ошибку. На всю процедуру отводится 30 дней.

Банки, рассматривая заявку на заем, не проверяют достоверность КИ, по умолчанию считается, что в БКИ она верная. Поэтому в интересах субъекта кредитного досье запрашивать отчет хотя бы раз в год для контроля информации.

fb.ru

Бюро кредитных историй (БКИ) — Слова, термины и определения — В мире кредиток

В бюро кредитных историй хранится информация о каждом заемщике Для удобства обработки, хранения, учета и анализа всех кредитных историй, заведенных на каждого человека, хотя бы единожды бравшего банковский заем, существуют специальные организации — бюро кредитных историй или сокращенно — БКИ. Эти компании помогают всем банкам вести единую базу данных о взятых ранее кредитах.

В результате, куда бы вы не обратились за оформлением кредитной карты, этот банк имеет возможность почти мгновенно получить следующую информацию: брали ли вы раньше кредит, если брали, то где и на какую сумму, имеете ли вы непогашенную задолженность и насколько аккуратно и своевременно вы погашали прошлые займы. Доступ к этим сведениям используется для скоринга вашей кредитной заявки, поэтому чем лучше ваша история, хранимая в кредитном бюро, тем выше ваши шансы на получение большого кредита под низкий процент.

В России официально действуют более 30 кредитных бюро, их полный перечень можно узнать в Центральном каталоге кредитных историй Банка России (ЦККИ БР). Однако, на практике львиную долю, почти 95% историй, обслуживает несколько лидеров этого рынка — Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс Кредит Сервисиз, Объединенное Кредитное бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт. Остальные проценты поделили между собой мелкие БКИ, работающие с региональными банками. Поэтому, если вы ранее брали кредиты в банках федерального уровня, то ваши данные наверняка хранятся в базе данных этих крупнейших бюро, тем более, что между ними существует практика обмена информацией о заемщиках.

Если вы думаете, что кредитные бюро нужны только банкам, то вы ошибаетесь. Следить за своей кредитной историей в БКИ и, при необходимости, корректировать неверные сведения в базе данных — в интересах каждого человека. Ведь нередки случаи, когда информация в БКИ из банка поступает с задержкой или с искажениями, а в результате это сказывается на получении вами всех последующих кредитов. Не секрет, что хорошая кредитная история — это залог выгодного банковского обслуживания.

Чтобы проверить свою кредитную историю, нужно обратиться либо в банк, где вы имеете кредитный счет (такую услугу практикуют многие банки, причем, прямо из интернет-кабинета в режиме онлайн), либо сделать запрос напрямую в конкретное бюро (правда, сперва нужно узнать, в каком именно бюро хранится ваша история — это можно сделать через сайт ЦККИ Банка России). Каждый человек имеет право раз в год бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей и неограниченное количество раз за плату. В случае обнаружения существенных расхождений (например, в бюро нет данных по своевременному погашению вашего кредита), вы можете подать письменную претензию в БКИ для исправления информации.

Подробные обзоры лучших банковских карт:

vmirekreditok.ru

В Бюро кредитных историй (официальный сайт) Вы найдете свою кредитную историю

В Бюро кредитных историй Вы найдете свою кредитную историю

В современную жизнь уже давно прочно вошли такие понятия, как займы, кредит, ссуда. У большей части населения есть опыт в получении заемных средств, у многих – неоднократный. Но как банк определяет кредитоспособность клиента, на каком основании одобряет кредит или отказывает в его выдаче, многим не совсем понятно. Федеральный закон «О кредитных историях» начал работать в РФ с 2005-го года. Этот момент и считается временем появления кредитных бюро. Долгое время доступ в режиме реального времени был доступен лишь банкам. Ныне бюро кредитных историй он лайн доступно и посетителям специальных сайтов.

НБКИ

Организация, создание Национального бюро кредитных историй РФ совпало с периодом, когда в стране происходил настоящий кредитный бум; в рассрочку можно было купить что угодно, — от мобильников до компьютеров, автомобилей и жилья. Средства частенько давали без залога, поручительства, что обусловило лавинообразное возрастание не возвращённых займов. Главная цель, которой и служит НБКИ (позже было образовано ещё несколько подобных структур) – снижение рисков для организаций, выдающих кредиты и формирование информационной базы о заемщиках.

Чем занимается бюро

Основа его деятельности – формирование отчётов, предназначенных для банков. На основании полученной информации кредитные учреждения решают, выдавать или нет денежные средства. Все данные в бюро пополняются из сообщений банков. Сведения о кредитной истории передаются финансовыми учреждениям в НКБИ с согласия клиента. Само бюро предоставляет информацию по запросу судебных органов, юридических, физических лиц (как субъектов, относящихся к финансовому рынку). Любой человек может воспользоваться базойбюро кредитной истории он лайн для ознакомления с архивом собственных займов. Для этого надо отправить запрос, либо лично обратиться в ближайшее региональное представительство бюро.

В отчёте по кредиту предоставляются имя, фамилия и отчество заёмщика, место постоянной (временной) регистрации. Сюда же включается информация о кредитном лимите, сроках погашения самого кредита, процентов по нему. В отчете нет данных о личном имуществе, здоровье, приобретениях.

Дополнительная деятельность

Это могут быть услуги, предоставляемые за плату. Например, мониторинг клиентской базы, оценка степени кредитного риска с использованием скоринга (математического моделирования). Клиент имеет право принимать участие в формировании своей истории, — оспаривать имеющуюся информацию.

Выполняемые Национальным бюро функции способствуют снижению финансовых рисков, разработке полных баз данных и прозрачности финансовых взаимоотношений. В результате деятельности этой организации формируется положительная история заёмщика, финансовые банковские операции становятся более безопасными.

Кому выдадут кредит быстрее

Согласно статистике, около половины россиян брали кредит не один раз, а примерно 7% не прочь это сделать в ближайшем будущем. По утверждениям финансовых экспертов, больше всего отказов случается при попытке получить быстрое кредитование. Но части заёмщиков кредит предоставляют быстро и без проблем. Кто же они, и на что смотрят банки в первую очередь?

1.Профессия. Банки на неё обязательно обращают внимание. Большую лояльность проявляют к менеджерам (среднее звено), их руководителям с большой зарплатой. «Любят» кредиторы и работников бюджетной сферы благодаря их хоть и маленькой, но стабильной зарплате. Приоритетом пользуются работники спецслужб, финансисты, сотрудники средств массовой информации.

2.Возраст. В идеале претендент должен находиться в расцвете сил. Банки определяют этот диапазон в 27-45 лет. Как видно, минимум здесь – крайний срок призыва в войска, а верхнюю ступеньку «занимает» возраст, когда могут начаться проблемы, связанные со здоровьем. Непросто получить кредит молодёжи, пенсионерам.

3.Часть банков смотрит на семейное положение. Если кандидат состоит в браке, имеет детей, то шансы получить деньги в долг у него повышаются. Банкиры уверены, что наличие семьи гарантирует высокий уровень ответственности и определённый консерватизм, — отсутствие тяги к сомнительным финансовым аферам.

4.Кредитная история. Довольно действенный плюс. В принципе банкам «до лампочки», как Вы будете возвращать долг. Однако, если Вы уже брали деньги (особенно у одного и того же банка) и вовремя возвращали, то это будет серьёзным основанием для положительного решения о предоставлении займа. А вот противоположная картина – просрочки, проблемы с возвратом, могут отрицательно повлиять на решение.

5.Любопытно мнение британских финансистов-кредиторов. Они считают, — кредитоспособность, порядочность соискателя займа можно определить по внешнему виду. Если у Вас круглые и большие глаза, совсем маленький нос, большой рот, тонкие брови и мягкая линия челюсти, — можете смело отправляться в ближайший банк; кредит Вам обеспечен!

Методы банковских проверок кредитоспособности клиентов

Основной способ – это проверка кредитной истории клиента. Большинство банков работают с крупными бюро, которые имеют очень большой охват заёмщиков. Поэтому скрыть просроченную выплату вряд ли удастся. Помимо общей базы, каждый банк обладает собственной информацией. Все претенденты сравниваются по месту работы, профессии, уровню зарплаты с другими лицами, имеющими схожие характеристики и бравшие ранее ссуду.

Иногда из банка могут позвонить на место работы, чтобы узнать числится ли в штате такой-то работник. Если по данным банка организация маленькая, а потенциальный заёмщик указал высокий уровень дохода, банковский сотрудник может приехать на место работы претендента, чтобы убедиться в солидности организации. Впрочем, уровень доходов банку проверить точно почти никогда не удается, — налоговая инспекция не вправе предоставлять подобные сведения, а в бухгалтерии предприятия вряд ли назовут правильную сумму.

Ошибка в кредитной истории

Иногда может складываться неприятная ситуация. Вы всегда добросовестно платили в банк по займу, а Вам на очередную просьбу отвечают отказом. Всё дело в неверной кредитной истории. Бывает, что приписывают несуществующую просрочку, либо давно отданный кредит считается непогашенным. Кстати, в личную кредитную историю надо чаще заглядывать посредством сервисов он-лайн. Чтобы исправить техническую ошибку, придётся подать заявление в бюро. Закон ему предоставляет месяц, чтобы детально разобраться и ответить. Если ошибка действительно носит технический характер, то она будет исправлена, о чём Вас и уведомят официально. В случае, когда Вас не устраивает ответ из бюро, необходимо обращаться уже в суд.

Исправление плохой кредитной истории

Что делать, если когда-то Вы не вовремя внесли очередной платёж, и история оказалась испорченной? Ведь бюро кредитной истории, официальный сайт которого несложно найти в интернете, наверняка по запросу банка выдаст неблагоприятную информацию. Можно, конечно, обойтись и без банка, занять деньги где-то на стороне. Но для многих банковский кредит имеет принципиальное значение. Например, для частных предпринимателей, которые выплату займа включают в официальные расходы.

Тогда выход один – попытаться убедить банкиров, что Вы стали «мягким, пушистым». Для этого можно взять несколько последовательных небольших кредитов для покупки, например, фотокамеры, электрочайника, иной «мелочевки». Маленький кредит предоставят в любом случае. Успешная его выплата будет сигналом банкам, что Вы «исправились». Ещё один «плюс» можно заработать, если аккуратно, в течение не менее года оплачивать в срок и полностью коммунальные услуги согласно присылаемым квитанциям. Это будет ещё одним доказательством кредитоспособности. Ну, и ещё один аргумент – предоставление залога.

credit-stories.ru

e-bki.ru - БКИ - кредитная история - проверка кредитной истории - проверить кредитную историю

Электронное Бюро Кредитной Истории - это Веб-сервис по онлайн проверкам.

Сервис поможет получить нужный отчет БКИ и понять, что видел банк, когда вам отказывал. На сегодняшний день большинство отказов в кредите заемщики получают из-за проверки кредитной истории банками. Проверяя свою кредитную историю до подачи заявки в банк, заемщик уменьшает риск отказа в кредите, так как может предпринять шаги к исправлению.

Проверка кредитной истории доступна только гражданам России имеющим паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской на территории РФ, а также юридическим лицам, кредитным брокерам и работодателям. Для получения физическим лицам отчета БКИ необходимо посетить офис с паспортом и оплатой, подписав согласие на проверку.

Кредитная история — это информационные данные об исполнении субъектом кредитной истории, т.е. об исполнении заёмщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам, договорам займа, договорам поручительства.Кредитная история заёмщика состоит из трех частей. Первая часть называется титульная. Она содержит сведения о заёмщике, например, данные паспорта или другого документа, удостоверяющего личность. Вторая часть называется основная — это информация об обязательствах заемщика с указанием суммы кредита, срока исполнения обязательств, срока уплаты процентов и прочие параметры кредита. Третья часть называется дополнительная или закрытая и в ней содержатся данные о кредиторе, а также пользователях кредитной истории. Кредитная история передается в бюро кредитных историй (БКИ) только при наличии на это письменного согласия заёмщика.Кредитная история – это своего рода досье на заёмщиков, в которых фиксируется вся информация из банков, КПК, ломбардов, МФО, телефонных компаний и прочих организаций о заёмщике и его кредитной истории. Кредитная история – это информация о заёмщике, которая помогает понять кредитору как себя будет вести заёмщик в будущем.Кредитная история серьезно влияет на решение банка о том, выдавать кредит или нет. Кредитная история формируется из сведений, которые банки и другие кредитные организации подают в бюро кредитных историй.