Как законно избавиться от кредитных долгов

Бывают ситуации, когда просто нет возможности оплатить кредит. Сокращение на работе, проблемы со здоровьем, неожиданные траты, или любая другая непредвиденная ситуация могут опустошить кошелек настолько, что на погашение кредита ничего не останется. Специалисты компании 2 Лекс предлагают несколько законных вариантов решения этой проблемы. Больше информации можно найти на сайте компании, пройдя по ссылке ]]>2lex.ru]]>.

Реструктуризация или рефинансирование

• Реструктуризация проводится в банке, где вы оформляли кредит. Обычно этот способ применяется, если нет возможности оплачивать установленную сумму. В этом случае кредит растягивается по времени, снижая ежемесячную оплату. Таким образом банк получает свой кредит обратно, а финансовая нагрузка на клиента снижается.
• А рефинансирование подойдет, если ваш банк не хочет менять условия кредита. В таком случае можно обратиться в другой банк с заявлением на рефинансирование долга. То есть, вы переводите свой кредит со старого банка в новый. Таким образом можно оформить кредит на меньший процент и большой срок.

Залоговое имущество

Довольно простой, надежный и прямолинейный способ, хотя и не самый приятный для заемщика. Должник продает залоговое имущество и таким образом погашает долг. Сделать это можно как самому, так и через банк. Но в большинстве случаев лучше делать это самому, так как банк в стремлении вернуть часть финансов, продаст имущество по меньшей цене.

Кредитные каникулы

Отсрочка платежа – еще один способ на некоторое время избавиться от кредита. В этом случае вы обращаетесь в банк и берете паузу на выплату кредита. Причиной может быть необходимость привести в порядок свои финансы, найти новую работу, дополнительный источник заработка. В общем, такой способ поможет наладить свое финансовое положение и банк при этом не понесет никаких потерь.

Поручитель

Также можно обратиться к поручителю. В этой роли может выступать кто угодно, кто согласен оказать помощь в погашении кредита. В таком случае поручитель разделяет ответственность с должником за кредит.

Банкротство

Есть возможность оформить банкротство и таким образом погасить кредит. В этом случае кредит должен быть просрочен на 90 дней и у должника не должно быть дальнейшей возможности выплачивать кредит. В таком случае имущество должника уходит в качестве погашения части кредита. Однако должник остается с необходимым  для жизни минимум, вроде жилья и базовой техники.

Как избавиться от задолженности законно: пошаговый метод разрешения ситуации

В этой статье мы развеем сложившиеся страхи и волнения многих людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, а также подскажем простые, реальные и, самое главное, действенные методы ее разрешения. Их несколько, и давайте пройдем их вместе.

Содержание статьи

Шаг 1. Признать наличие задолженности и сопутствующих проблем

Признать их надо как перед самим собой, так и в разговоре с кредитором или коллектором. Это положит начало всему остальному. Важно отметить, что очень часто кредитор и коллекторское агентство — одно и то же лицо. Дело в том, что возврат задолженности не является профильной деятельностью банка. После нескольких попыток вернуть заем самостоятельно банк переуступает право требования по просроченному кредиту коллекторскому агентству. После продажи задолженности банк оповещает об этом заемщика письмом. Коллекторское агентство также письменно информирует клиента о своих полномочиях в качестве нового кредитора. Поэтому полезно не терять контакт с кредитором и регулярно читать письма, которые он отправляет.

Шаг 2. Проверить данные

Узнав, что вашу задолженность передали агентству, проверьте о нем всю доступную информацию:

• состоит ли оно в реестре профессиональных коллекторских агентств Федеральной службы судебных приставов;
• есть ли у компании работающий и информативный сайт с указанием всей необходимой информации и контактных данных;
• состоит ли организация в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА.

НАПКА — единственная саморегулируемая организация на рынке, которая объединяет профессиональных коллекторов, формирует и контролирует строгие стандарты их работы. Помните, что деятельность коллекторских агентств регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ. Закон четко определяет права и обязанности заемщиков и взыскателей, частоту и порядок их взаимодействия. Поэтому внимательно прочтите текст № 230-ФЗ — он доступен в Интернете. После этого можно приступать к следующему шагу — диалогу.

Шаг 3. Позвонить в коллекторское агентство

Расскажите о своих финансовых проблемах, о текущем финансовом состоянии. Будьте уверены, что на другом конце провода вы найдете понимание и готовность учесть ваше положение. Если по каким-то причинам разговор по телефону причиняет дискомфорт, воспользуйтесь электронной почтой, чат-ботом на сайте или мессенджером. Перед звонком или письмом просто зайдите на веб-ресурс коллекторского агентства, почитайте информацию. Перейдите в интересующие разделы, ознакомьтесь с предложениями. Сайт, как правило, информативен и дает хорошую предварительную информацию. Он объясняет и стратегию работы, и основные принципы компании.

Шаг 4. Вместе разработать стратегию погашения

Вместе с менеджером агентства выработайте удобную вам схему погашения. Определите для себя, какую сумму вы готовы ежемесячно выплачивать в счет обязательств. Будьте максимально честны и не переоценивайте свои возможности: сумма действительно должна быть посильной и не ложиться тяжким бременем на семейный бюджет. Обязательно выясните, на какие скидки и дисконты можно рассчитывать, следите за программами прощения, которые запускает ваше агентство. Откроем приятный секрет: коллекторское агентство после покупки займа у банка имеет право списывать, то есть прощать значительную часть задолженности, вплоть до половины. Такого не может позволить себе банк, который связан строгими правилами ЦБ. На коллекторские агентства учетные правила ЦБ не распространяются, и оно может свободно дисконтировать заем, если нужно. Это еще одна причина, почему не надо пугаться, узнав, что кредит продан, и почему не стоит избегать контактов и диалога с коллекторами.

Часто крупные скидки и прощения даются, если клиент может единовременно погасить от 30 до 50 % суммы. В таких случаях оставшаяся часть кредита или полностью прощается, или дисконтируется до минимальной: ее можно погасить в короткий срок в комфортном режиме. После выплаты всех обязательств вы получите справку о погашении задолженности. Ее направят в бюро кредитных историй для коррекции кредитной истории в положительную сторону.

Шаг 5. Заключить платежное соглашение

Итак, вы уточнили возможности, определили посильную сумму платежа, согласовали дисконт. В итоге задолженность или полностью гасится, или реструктурируется на условиях, которые устроят обе стороны.

Заключение

Разумный подход к непростой ситуации, диалог с кредитором и совместный поиск решения всегда работают в пользу человека. Строя взаимоотношения с агентством в правовом поле, можно добиться прекрасного финансового результата, справиться с бременем обязательств и получить бесценный финансовый и правовой опыт, при этом избежать проблем, к которым может привести взаимодействие с антиколлекторами. О них мы подробно рассказывали в предыдущей статье.

Читайте также: Кто такие антиколлекторы

Печально, что многие клиенты раздолжнителей не только оказались обмануты, но и потеряли денежные средства, с помощью которых можно было бы полностью избавиться от задолженности. Договорившись с кредитором, вы можете получить законный, оформленный юридически дисконт на оставшуюся сумму, а не приобретать за эти же деньги услуги мошенников. Мы надеемся, что наша статья поможет вам не совершить подобных ошибок. Задолженности, даже серьезно просроченные, всегда имеют возможность быть погашенными, если подойти к ним разумно, так, как подходит ЭОС.

ЭОС представляет в России немецкий бизнес и стремится изменить образ коллекторского агентства в общественном сознании. В европейских странах коллектор — это обычная профессия, сравнимая с работой консультанта. Фактически так и есть: современный коллектор — финансовый консультант, который вместе с заемщиком разрабатывает оптимальный бюджетный план. Очень важная деталь: люди, попавшие в сложную ситуацию, никогда не именуются должниками. Для коллекторов они клиенты, и клиенты уважаемые. Им помогают решить сложную финансовую ситуацию без давления и дезинформации. Этот подход мы принесли и в Россию, стремясь распространить. У ЭОС нет должников, у ЭОС несколько миллионов клиентов, а более 300 тысяч человек уже решили благодаря нам свои проблемы.

Общение с коллекторами | Звонки от коллекторов

Навигация по разделу:

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ПОЗВОНИЛ КОЛЛЕКТОР И НАЧИНАЕТ ТРЕБОВАТЬ ДОЛГ?
ДАННЫЙ РАЗДЕЛ ПОМОЖЕТ ВАМ ПРАВИЛЬНО ВЫСТРОИТЬ СВОИ ОТНОШЕНИЯ С КОЛЛЕКТОРСКИМ АГЕНТСТВОМ

Русипотека попросила представителя Некоммерческой организации «Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств» (НАПКА) и Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз ответить на наиболее часто встречающиеся вопросы посетителей интернет-конференции «Что делать, если вам позвонил коллектор». На вопросы отвечает руководитель комитета по законотворчеству НАПКА Алена Святышева и юрист Финпотребсоюза Алексей Драч.

1. Как нужно реагировать, если с вами связался сотрудник коллекторского агентства и потребовал погасить долг по взятому кредиту?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Самое главное – не нужно избегать контактов с коллекторским агентством. Попытка уйти от ответственности по взятым на себя ранее кредитным обязательствам влечет за собой негативные последствия: испорченную кредитную историю, значительный рост суммы долга и дополнительные штрафные санкции.

При взаимодействии с сотрудником агентства необходимо сообщить ему причины просрочки исполнения обязательств, а также вместе с ним прийти к соглашению о дальнейшем порядке погашения задолженности. Данная информация передается кредитору (банку). Если в дальнейшем заемщик будет придерживаться заявленного порядка погашения долга, то контакты с коллекторским агентством будут сведены к нулю.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В первую очередь, попросите коллектора полностью представиться, назвать должность, название компании и цель звонка. Запишите эти сведения, а также дату и время звонка. Обязательно надо затребовать от него документы, подтверждающие переход прав на истребование долга.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. законом не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с физическим лицом лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Если Вы не давали письменного согласия на переуступку долга банком и такое условие не содержится в договоре с банком, то переуступка долга неправомерна.

Потому прочитайте еще раз свой кредитный договор. Если в нем не оговорена возможность передачи права на требование третьим лицам, то вы вполне можете опротестовать действия кредитного учреждения, а коллектору ответить, что Вы будете отвечать только на письменное требование.

2. Что должен сказать позвонивший вам коллектор? Должен ли он представиться, объяснить происхождение долга и общую задолженность и порядок ее погашения, указать контактный номер телефона, по которому можно связаться и уточнить все вопросы?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
К сожалению, действующее законодательство пока не регулирует данные вопросы. Однако коллекторские компании, входящие в состав НАПКА, обязаны выполнять требования разработанного Ассоциацией Кодекса Этики и стандартов работы с просроченной задолженностью, которые включают в себя порядок взаимодействия с заемщиком.

При обращении к заемщику специалист коллекторского агентства должен убедиться, что взаимодействует именно с ним. После этого он сообщает наименование компании, от имени которой он действует, наименование кредитора (банка), перед которым у заемщика возникла задолженность, и ее размер. Позвонивший специалист также может дать консультацию о способах работы с задолженностью (погашение, реструктуризация, пролонгация).

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Он должен представить информацию о компании, которую он представляет, а также сумму, происхождение долга. Обязательно перепроверьте обоснованность всех сумм, которые от вас требует коллектор. Любое сомнение облекайте в письменную форму как запрос в колекторское агентство с просьбой дать письменный ответ по поводу возникшего разногласия. Помните, никаких собственных штрафов, комиссий, кроме тех, которые прописаны у вас в кредитном договоре, коллекторы требовать не вправе.

3. Обязано ли коллекторское агентство по требованию заемщика предоставить документы, подтверждающие передачу прав требования по кредиту от кредитного учреждения к ним? Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Действующее законодательство не предусматривает обязанность коллекторского агентства представлять заемщику документы, подтверждающие его полномочия.

Однако, как правило, если иное не установлено договором, заключенным между коллекторским агентством и кредитором (банком), профессиональный взыскатель имеет право ознакомить заемщика с документами, подтверждающими его полномочия, при обращении последнего.

Отдельно необходимо отметить, что для совершения уступки прав требования (цессии) не требуется уведомление должника о передаче прав требования или получение его согласия на передачу. Однако на практике почти во всех случаях стороны договора цессии уведомляют должника о состоявшейся уступке. Как правило, это делает первоначальный кредитор.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если коллектор или банк-кредитор не предоставили документы, подтверждающие переход прав требования от кредитного учреждения, вы вполне можете обратиться в правоохранительные органы с жалобой на вымогательство.

4. Что делать, если коллекторы вам грубят, оказывают давление, угрожают (отобрать имущество, подготовить ”группу на выезд”, отобрать детей и пр.)

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Коллекторские агентства, входящие в состав НАПКА, действуют в рамках этических норм с соблюдением требований законодательства. За нарушение данных требований предусмотрена ответственность, вплоть до исключения из состава Ассоциации.

Если к вам обращается коллекторское агентство, не входящим в НАПКА, и кто-то из его сотрудников позволил себе некорректное поведение, предлагаем обратиться в банк, от имени которого действует данный коллектор.

На действия компаний НАПКА можно пожаловаться, заполнив специальную форму на сайте www.napca.ru

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Срочно обратиться в органы правопорядка (полиция, прокуратура, СК) и по возможности зафиксировать факты давления и угроз. Также можно проинформировать о недопустимой форме работы коллектора кредитную организацию, которая передала ей Ваш долг, а также в НАПКА, если агентство входит в ассоциацию.

5. Какие документы коллекторское агентство обязано предоставить, а какие только имеет право?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Самое главное – коллектор должен подтвердить правомочность перехода права истребования долга к нему. Сотрудник, который непосредственно предъявляет Вам требования, должен в свою очередь подтвердить, что он правомочен выступать от имени организации.

6. Что делать, если вы не брали кредит, но каким-то странным образом ваш телефон оказался в базе коллекторского агентства и вам поступают от них звонки. Причем звонки продолжаются несмотря на то, что вы объяснили, что кредитов никогда не брали, если брали, то давно погасили.

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Проинформируйте обратившегося к вам сотрудника колл-центра о том, что вы не знакомы с должником. Ели звонки продолжают поступать, напишите письменную жалобу в компанию и заполните специальную форму на сайте НАПКА.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если после предупреждения представители агентства продолжают Вас беспокоить, обращайтесь с официальным заявлением в отделение полиции. К сожалению, по существующему законодательству коллекторы не являются стороной в кредитном процессе, хотя и активно в нем принимают участие. Если на неправомерные действия банка Вы можете пожаловаться в Банк России, Роспотребнадзор, то действия коллекторов не попадают в сферу компетенции этих организаций.

На основании полученных от полиции документов Вы сможете обратиться в суд с иском к банку и коллектору о компенсации морального вреда.

7. Что делать, если ваш знакомый или коллега оставил ваш номер телефона в качестве контактного и у вас с ним нет связи, а звонки продолжают поступать?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В этом случае необходимо письменно уведомить коллекторское агентство об отсутствии поводов для Вашего беспокойства, сохранив копию письма с отметкой о вручении или копию почтового уведомления о вручении. Если звонки будут продолжать поступать, то вы имеете право обратиться за защитой в органы МВД, а затем в суд к банку и агентству о компенсации морального вреда.

8. Что делать, если вы признаете долг, готовы его оплачивать частями и хотите обсудить варианты погашения с коллекторами?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Сотрудник коллекторского агентства передает соответствующую информацию кредитору. Если трудности с внесением очередного платежа возникли по уважительной причине, то, как правило, кредитор идет навстречу своему клиенту и может изменить график платежей, уменьшить сумму ежемесячного платежа и т.д.

Переговоры — это оптимальное решение в данной ситуации. Очень важно не паниковать. Наоборот, стоит мобилизовать все свои силы и искать решение проблем — оно в любом случае есть всегда. Оплатить задолженность все равно придется, и лучше делать это сейчас, чем загонять себя в еще большие долги. Начните тщательно планировать свой бюджет — это поможет вам находить дополнительные средства для внесения платежей.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Возможность изменения порядка и сроков возврата долга по взаимной договоренности сторон есть всегда. Единственно вам надо знать, с кем вести переговоры. В некоторых случаях коллектор просто посредник между вами и банком, тогда обсуждать возможности реструктуризации, пролонгации кредитного договора нужно будет с кредитным учреждением. Если же коллекторам долг был законно передан, то аналогичные переговоры вам придется вести с ними.

9. Что делать, если коллекторы не желают обсуждать возможности реструктуризации долга, а требуют погасить все сразу?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Мы очень надеемся, что в 2014 году у граждан появится возможность судебной защиты от кредиторов. Для этого необходимо принять закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц». Он позволит заемщику через суд решать вопросы реструктуризации кредитов в случае временной или постоянной неплатежеспособности. Законопроект прошел пока первое чтение в Думе. Дальнейшее его рассмотрение планируется на весеннюю сессию 2014 года.

Пока технология банкротства гражданина не действует, рекомендуем гражданам писать кредитору подробные обоснования, почему они не могут выполнять свои обязательства в необходимых объемах и в установленные сроки. Также можно просить суд снизить начисленные штрафы и неустойки в связи с их несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, и просить предоставить рассрочку исполнения судебного решения в связи с жизненными обстоятельствами.

10. Что делать, если коллекторы звонят вашим коллегам и родственникам, в том числе пожилым?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если при оформлении документов для получения кредита вы указывали информацию указанных лиц как свою контактную, то она передается кредитором коллекторскому агентству для работы. Поэтому при возникновении таких ситуаций заемщику необходимо обратиться в банк для изменения данной информации.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Если коллеги, родственники не являются поручителями по кредиту, если они не фигурируют в других качествах в кредитном договоре и с ними обсуждаются вопросы возвращения долга заемщиком, то речь может идти о разглашении банковской тайны (права заемщика на сохранение в тайне информации о его банковском счете, операциях по этому счету, а также сведений о самом заемщике). То есть появляются основания для иска к банку о нарушении прав потребителя.

11. Что будет, если вы проигнорируйте требования коллекторов? Какая дальнейшая процедура попыток взыскать долг? Какие должны быть действия с их стороны и со стороны заемщика?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
В случае если заемщик не погашает задолженность в досудебном порядке, дело передается на судебную стадию взыскания, за которой следует принудительное исполнение силами Службы судебных приставов. Данные стадии взыскания влекут возникновение различных ограничений прав, а также дополнительных издержек, которые, в конечном счете, ложатся на должника. Поэтому в интересах заемщика не доводить дело до суда. Избежать мер принудительного исполнения, принимаемых судебным приставом-исполнителем, все равно не удастся.

В частности, после судебного разбирательства долг может оставить вас без имущества (за исключением перечня, установленного законодательством), запретить сделки с автомобилем или недвижимостью, запретить выезд за границу, заблокировать банковскую карту и списать деньги со счета. При определенных обстоятельствах может возникнуть дополнительная ответственность, например, уголовная – за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177 УК РФ), за неисполнение решения суда (ст.315 УК РФ). Еще одно неблагоприятное последствие – это испорченная кредитная история, на основании которой банки принимают решения о выдаче кредита в будущем. По сути это значит, что вы не сможете получить новый кредит или стать поручителем.

Конечно, подобный вариант событий наступает лишь в ситуации, когда не получается найти общий язык с держателями долга и коллекторами. Однако противостояние всегда можно решить мирным путем. Главное – не затягивать с решением проблемы и доверять профессионалам.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Возврат долга – это обязанность заемщика. Игнорировать требования коллекторов вы можете только в том случае, если долг был передан им неправомерно, в этом случае желательно его оспорить, подав соответствующую претензию в банк. Если же оспорить передачу долга невозможно, мы не рекомендуем игнорировать требования коллекторов. Повторюсь, в этом случае вы должны направить коллекторам письмо, в котором надо подробно изложить причины неисполнения своих обязательств, а также информацию о возможном в будущем восстановлении платежеспособности. Сохраните почтовую квитанцию, уведомление о вручении и копию своего письма коллекторам.

12. Что нужно делать, если вы готовы решать все вопросы по урегулированию долга исключительно в судебном порядке? Как официально нужно (и нужно ли вообще это делать?) уведомить об этом коллекторское агентство? Что делать, если после данного уведомления звонки и угрозы продолжаются?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Угрозы должны пресекаться в любом случае с помощью правоохранительных органов.
 
Что касается урегулирования в судебном порядке, то инициатива в данном случае за кредитором (до принятия и вступления в силу закона О банкротстве физических лиц). Поэтому ваши пожелания вряд ли ускорят процесс. Хотя, чтобы избежать манипуляций угрозами судебного разбирательства, можно подать в суд иск к банку и коллекторам защите прав потребителя (взыскании компенсации морального вреда). Это подтолкнет банк к встречному иску и на время избавит Вас от притязаний со стороны коллектором.

13. Как рассчитываются пени за просроченный кредит? Имеют ли пени ограничение по объему или соразмерности размеру кредита? Когда и на какой момент фиксируется общий долг?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Начисление неустойки и иных штрафных санкций зависит от условий кредитного договора, заключенного между банком и заемщиком. Теоретически начисление штрафных санкций может осуществляться в течение всего периода просроченной задолженности без ограничений.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Штрафы и пени рассчитываются в соответствии с договором и действующим законодательством. Нередко банки здесь допускают нарушения. Поэтому мы призываем граждан внимательно следить за порядком их расчетов. Если вы не согласны, пишите претензию. Практика Финпотребсоюза свидетельствует, что через суд часто удается в разы уменьшить общую сумму штрафов и неустоек.

14. Какие имеются законодательные ограничения на действия коллекторов? Что коллектор не имеет право делать ни в коем случае? Какими законами регулируется их деятельность?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Поскольку в современном российском законодательстве деятельность коллекторов никак не прописана, то их действия регулируются в целом законодательством РФ. Чаще всего мы стакиваемся с нарушениями ими Гражданского кодекса Российской Федерации. В общении с заемщиком коллектор не имеет права:
 — использовать нецензурные выражения;
 — допускать агрессивную интонацию голоса;
 — вводить должника в заблуждение с целью вынуждения совершения платежа;
 — угрожать арестом должника или его имущества, лишением родительских прав и пр.;
 — угрожать насилием.

Права коллектора равны правам любого другого гражданина Российской Федерации. То есть никаких специальных полномочий у них нет.

15. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как вымогательство?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Как вымогательство можно квалифицировать их требования по возврату денег, если они не получили это право от кредитора или получили его с нарушением законодательства или кредитного договора. А также в ситуации угрозы насилием с целью погашения долга.

16. В какой ситуации действия коллекторов можно квалифицировать как хулиганство?

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
Все, перечисленные в п.13

17. Считается ли уголовным нарушением звонки в вечернее время, любого рода угрозы, звонки более одного в день, звонки, людям, которые к кредитам не имеют отношения (коллеги, родственники).

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
В большинстве случаев такого рода нарушения квалифицируются как административные. Хотя если они будут повторяться и приведут к серьезным последствиям (особенно, если речь идет об угрозах), то квалификация может стать и уголовной.

18. Могут ли антиколлекторы помочь должникам решить проблемы с долгом?
 
Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
У так называемых «антиколлекторов» и «кредитных адвокатов» нет законных способов избавить вас от задолженности. Должник обязан вернуть необходимую сумму в полном объеме. Уклонение от выплаты долга – преступление. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление штрафов и пени, но сама сумма долга, независимо от решения суда, останется и вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. При этом: консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они вам чем-то помогут, нет никаких.

19. Имеется ли у коллекторского сообщества какой-либо информационный центр, где попавший в затруднительную ситуацию заемщик мог бы позвонить и получить практическую и юридическую консультацию, пожаловаться на действия коллекторов?

Алена Святышева, руководитель комитета по законотворчеству НАПКА
Все компании – члены НАПКА ведут работу с заемщиками. Также должники могут обратиться непосредственно в НАПКА.

Драч Алексей, юрист Общероссийской общественной организации потребителей Финпотребсоюз
У коллекторов есть своя профессиональная ассоциация – НАПКА, которая разрабатывает правила поведения коллекторов, старается контролировать соблюдение этих правил своими членами, в том числе, и в отношению к заемщикам.

В то же время хочу отметить, что сегодня в интернете фигурирует информация о деятельности нескольких сотен разного рода организаций, занимающихся досудебным возвратом долгов. В то время как членами НАПКА являются 30 с небольшим компаний.

***

Если вы не знаете ответ на свой вопрос, вы можете задать его нашим экспертам в постоянно действующей интерент-конференции ”Что делать, если вам позвонили из коллекторского агентства” и получить исчерпывающий ответ.

Так же вы можете поделиться своим опытом общения с коллекторскими агентствами или задать свой вопрос на форуме в теме «Как вести себя с коллекторами» или Неплатежеспособность. Что делать и как быть?

Удалите сборы долгов из вашего кредитного отчета

Многие кредиторы отправляют ваш счет сборщику долгов, если вы оставляли его неоплаченным в течение нескольких месяцев. В таком случае коллектор будет преследовать вас за оплату, звоня вам и отправляя письма, а иногда даже предлагая погасить задолженность.

После того, как коллектор будет назначен или счет будет продан, часть их практики состоит в том, чтобы указать счет в вашем кредитном отчете, показывающий, что у вас есть непогашенный долг.Поскольку это указывает на серьезную просрочку, наличие в вашем кредитном отчете взыскания долга ухудшает ваш кредитный рейтинг. Даже если взыскание меньше повлияет на ваш кредит по мере того, как он стареет, запись останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, чтобы будущие кредиторы и кредиторы могли их увидеть и тщательно изучить. Лучший вариант для работы со счетами по сбору платежей — удалить их. из вашего отчета.

Спор, если это не ваша коллекция

Если это не ваш долг, вы не обязаны его платить, и сборщикам не разрешается указывать его в вашем кредитном отчете.Обсудите ошибку с кредитным бюро. Сообщите о сборе средств и попросите удалить его из вашего кредитного отчета. Предоставьте копии всех имеющихся у вас доказательств, подтверждающих, что долг не принадлежит вам.

Даже если долг принадлежит вам, это не означает, что сборщик имеет законное право взыскать с вас. Если коллектор впервые связался с вами в течение последних 30 дней, вы можете запросить подтверждение долга. Этот процесс требует, чтобы взыскатель предоставил доказательство вашей задолженности.Если коллектор не может подтвердить задолженность или не отвечает на ваш запрос, задолженность должна быть удалена из вашего кредитного отчета.

Спор через семь лет

Согласно Закону о справедливой кредитной отчетности (FCRA) просроченные счета могут оставаться в вашем кредитном отчете только в течение семи лет с первой даты просрочки. Подлые коллекторы часто пытаются повторно погасить задолженность, делая ее похожей на счет стал просроченным позже, чем это произошло. Такое повторное старение продлевает срок долга в вашем кредитном отчете.

Если семилетний отчетный период истек (начиная с того момента, когда вы впервые нарушили платежи по первоначальной задолженности), оспорите задолженность в своем кредитном отчете. Любые доказательства, которые у вас есть относительно первой даты просрочки, усилят ваш спор.

Спор при продаже коллекционеров

Коллекторские счета часто переходят из рук в руки. Долги переуступаются и продаются другим сборщикам, поэтому существует большая вероятность, что коллекторское агентство, указанное в вашем кредитном отчете, не является агентством, которое в настоящее время взыскивает задолженность.В этом случае вы можете удалить старую коллекцию, оспорив ее в кредитных бюро. Если коллектор не отвечает на спор, кредитное бюро должно удалить счет, поскольку он не был проверен.

Запрос на удаление гудвилла

Это может быть маловероятно, особенно с коллекторскими агентствами, но запрос на удаление гудвилла — это еще один вариант удаления взыскания задолженности из вашего кредитного отчета. Письмо доброй воли действует для счетов, которые вы уже оплатили.В письме вы, по сути, просите коллекционера проявить некоторую милосердие, возможно, потому, что вы попали в тяжелые времена после серьезного изменения в жизни, и удаляете коллекцию из своего кредитного отчета.

Когда все остальное терпит неудачу

Если вы не можете удалить счет для инкассо из своего кредитного отчета, все равно оплатите его. Платный сбор лучше, чем неоплаченный, и показывает будущим кредиторам, что вы выполнили свои финансовые обязательства. После того, как вы заплатили сбор, дождитесь ограничения по времени кредитной отчетности, и учетная запись упадет из вашего кредитного отчета.Однако, конечно, потребители могут бесплатно запрашивать собственный отчет о кредитных операциях каждые 12 месяцев в трех основных отчетных агентствах. Стоит проверить свой отчет, чтобы убедиться, что отрицательная информация удалена. Также важно отметить, что информация может по-прежнему храниться в файле и может быть разглашена при определенных обстоятельствах, например, при подаче заявления о приеме на работу, которая оплачивается больше определенной суммы, или при подаче заявления на кредитную линию или полис страхования жизни стоимостью более определенное количество. Вам также следует проконсультироваться с офисом генерального прокурора вашего штата для получения дополнительной информации, поскольку закон штата может предусматривать дополнительные меры защиты.

5 удивительных способов погасить свой долг — независимо от того, сколько вы должны

Вы в долгах и беспокоитесь? Ты не один. Согласно исследованию UBS, миллениалы в возрасте от 21 до 34 лет должны 1,1 триллиона долларов из 3,6 триллиона долларов, которые должны быть у потребителей США, и 52% людей, опасающихся дефолта в течение следующего года, относятся к этой возрастной группе.

Беспокойство по поводу долга может вызвать у вас болезнь, а долг может привести к преследованию коллекционера. Вот пять способов выбраться из долгов и перестать нервничать.

Больше от Mic:

Это единственные 7 вещей, которые вам нужно иметь в кошельке в любое время
9 самых крутых наград и льгот по кредитным картам, о которых вы, возможно, не знали — и как их получить
9 лучших Города США для миллениалов, ищущих работу

1. Найдите скрытые деньги в своем бюджете

Единственный способ выбраться из долгов, не нанеся ущерба кредитной истории, — это выплатить их. Чтобы погасить свой долг, внимательно посмотрите, как направить больше денег на погашение долга.

Вы будете удивлены, узнав, сколько лишних денег вы можете наскрести. Например, повышение страховых отчислений для снижения ежемесячных взносов может высвободить буквально сотни долларов в месяц. Вы также можете сэкономить на продуктах и ​​других предметах домашнего обихода, используя купоны: просто распечатайте онлайн-купоны или закажите те, которые вырезаны из воскресной газеты, и сопоставьте их с рекламными объявлениями для получения лучших предложений. Наконец, используйте приложения, которые обсуждают более низкие счета от вашего имени, анализируя ваши расходы и связываясь с компаниями за вас.

2. Обсудите свой план платежей

Кредиторы гораздо более гибкие, чем вы, вероятно, думаете. Некоторые из многих вещей, которые они готовы сделать для вас, включают снижение ежемесячных платежей, отказ от штрафов за просрочку платежа и даже отсрочку платежа или двух, отмечает Entrepreneur .

Будьте осторожны в своем подходе, когда звоните для переговоров. «Избегайте грубости или назойливости. – коллекционеры могут превзойти любого в этих категориях», — говорит адвокат по урегулированию долгов и банкротству Робертсон Б.Коэн сообщил Mic по телефону. Также избегайте «угрозы банкротства — , они слышат это все время — или горестного отношения». Вместо этого относитесь к звонку как к деловой операции, посоветовал Коэн.

Начните с вопроса: «У вас есть право изменить мою процентную ставку или условия», — сказала CreditCards.com Линнетт Халфани Кокс, автор книги Zero Debt: The Ultimate Guide to Financial Freedom . Затем предложите план, например: «Я не могу заплатить минимум 150 долларов, но могу заплатить 100 долларов.»

3. Возложите бремя доказывания на сборщика — , затем проверьте срок давности

Кредиторы продают просроченную задолженность сторонним сборщикам. Посторонние часто мало что знают о счетах, на которых они взыскивают деньги, Magnify Money Это приносит вам пользу, потому что сборщики должны доказать, что вы задолжали ». Общаясь с коллекторами, вы должны начать с вопроса, является ли долг законным и точным. Вы также можете спросить, кому принадлежит долг и как они получили право взыскать его », — посоветовал Magnify Money.

Оспорить право на получение в течение 30 дней с момента первого контакта. Дальнейшие попытки взыскания недопустимы, пока вы не отправите вам письменное подтверждение. Коллекционер, который не может доказать, что вы задолжали, не может собрать —, и вы можете подать в суд, если он попытается.

Также узнайте, сколько лет долгу. Если государственный срок давности истек, кредиторы по закону не могут взыскать. Срок обычно составляет от трех до шести лет, но зависит от штата. Если срок действия устава истек, не платите ничего, потому что частичные платежи перезапускают часы.

4. Получите скидку на свой долг

Коллекторы часто выплачивают задолженность за часть суммы, которая причитается, потому что они покупают долг дешево и получают прибыль, если собирают от 16% до 24% от общей суммы задолженности, согласно Magnify Money . «Вы можете вести переговоры с первоначальным кредитором, но обычно это легче, когда долг переходит в взыскание», — сказал Коэн.

К сожалению, многие не пытаются уладить дело. «Лишь небольшое количество потребителей, с которыми мы контактируем, выбирают работать с нами», — объяснила Encore Capital Group, крупнейший покупатель долговых обязательств в стране, Magnify Money.

Чтобы урегулировать задолженность, свяжитесь в письменной форме. — найдите в Интернете образцы писем и соглашений — и будьте готовы к двусторонним переговорам.

5. Получите помощь извне для достижения урегулирования

Невыплата долга может привести к тому, что кредиторы предпримут агрессивные шаги по взысканию долга. Коллекционеры могут в конечном итоге получить законное право потребовать, чтобы ваш работодатель автоматически снимал деньги с вашей зарплаты, прежде чем вы их когда-либо увидите. Это называется удержанием заработной платы. Это когда часть вашей зарплаты отправляется непосредственно сборщику долгов.

Если вы серьезно нарушаете правила, обратитесь за помощью к некоммерческому кредитному консультанту – На сайте Justice.gov есть список – или к юристу по урегулированию долгов. Что бы вы ни делали, будьте активны, пока ситуация не обострилась.

Раз и навсегда избавьтесь от долга (без банкротства)

Независимо от того, насколько глубока ваша долговая яма, вы хотите сохранить банкротство в крайнем случае.

Если есть выход из долгов, не связанный с поездкой к адвокату по банкротству, это то, что вы хотите сделать.

В конце концов, банкротство стоит денег и требует времени. Вы должны отказаться от любой финансовой информации, и она не охватывает все виды долгов.

Самое главное, банкротство — это инструмент, которым нельзя пользоваться все время. Лучше оставить свой лучший вариант напоследок.

Большая часть моей работы как юриста по банкротству — помочь клиентам понять, что я — последняя остановка в поезде, а не первая. Консультации обычно включают в себя изложение всех вариантов, а затем поиск лучшего из них.

Если заявление о банкротстве — правильный путь, я обычно могу помочь. Но вот некоторые из других вариантов, на которые вам следует обратить внимание в первую очередь.

Консолидация долга

Консолидация долга предполагает получение нового кредита для погашения других. Если вы имеете право на новое финансирование по более высокой ставке, чем существующие долги, это может иметь смысл.

К сожалению, большинство людей, которые встречаются со мной, уже просрочили свои долги и поэтому не имеют права на получение новой ссуды.Тем не менее, это стоит того, чтобы вы попробовали выбраться из долгов.

Я не говорю о том, чтобы взять пенсионную ссуду на погашение старых долгов. Это не что иное, как заимствование у будущего, чтобы заплатить за свое прошлое, и это плохая идея. Оставьте пенсионные деньги там, где они есть.

Вам также следует дважды подумать, прежде чем брать вторую ипотеку в качестве консолидированной ссуды. Если вы не можете выплатить вторую ипотеку, кредитор может забрать ваш дом.

Планы управления долгом

Есть компании, которые возьмут все ваши долги, обсудят новые платежи с кредиторами и выплатят их от вашего имени.Вы вносите один ежемесячный платеж, а компания по управлению долгом распределяет средства между кредиторами.

Если вы работаете с компанией по управлению долгом, важно включить все свои счета в план. Если в плане не будет участвовать даже одна кредитная карта, вы будете нести ответственность за платежи двум компаниям. Хранение карты вне плана также означает, что вы можете оказаться в долгах перед кредитором.

Одна из проблем компаний по управлению долгом заключается в том, что они обычно имеют дело только с задолженностью по кредитным картам.Если у вас есть налоговые долги, студенческие ссуды или другие счета, возможно, вы не сможете расплатиться со всеми своими долгами с помощью одной из этих компаний.

Расчет долга

Обычно вы можете погасить задолженность по кредитной карте, если в течение некоторого времени вы просуществовали дефолт. В зависимости от того, насколько вы отстаете, вы можете получить огромную скидку от причитающегося остатка.

Покупатели долга покупают просроченные счета за гроши на доллар. Они часто более склонны давать вам перерыв в выплате причитающегося остатка, если они получают прибыль от своих инвестиций.

Однако урегулирование долга подходит не всем. Если вы должны деньги более чем одной компании, есть шанс, что вы не сможете погасить все свои долги. Это может привести к увеличению долга и отсутствию решения для выплаты.

Также возможны налоговые последствия при погашении долга. Возможно, вам придется заплатить подоходный налог с той части долга, которая прощена, поэтому поговорите со своим налоговым специалистом, прежде чем расплачиваться по счету.

Отойдите от долгов

Вы можете решить не обращать внимания на свои долги и надеяться, что они уйдут.Это может быть хорошей идеей, если вы не работаете, у вас нет активов или вы просто не можете выплатить долги.

У ваших кредиторов есть только ограниченное время, чтобы подать против вас иск о взыскании долга. Некоторые кредиторы могут решить, что не стоит подавать на вас в суд, а другие могут ждать слишком долго.

Для тех кредиторов, которые решат подать на вас в суд, вы можете защитить иск или погасить долг в это время.

Ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы не заплатите свои долги, но если вам не нужно ничего покупать в кредит, это может не иметь для вас значения.Плохие учетные записи рано или поздно отпадут, и вы сможете начать восстановление, когда это произойдет.

Если у вас есть задолженность по налогам или федеральным студенческим ссудам, эта стратегия вам не подойдет. Для федеральных долгов нет срока давности, поэтому правительство может взыскивать их вечно.

В конце концов, выбор того, как выбраться из долгов, сводится к простой арифметике. Посмотрите на свой доход, свои активы и свои долги. Просмотрите свои варианты и посмотрите, какой из них вам подходит.

Как только у вас будет возможность рассмотреть свой выбор, вы можете решить, что банкротство имеет для вас смысл.Найдите время, чтобы принять обоснованное решение, чтобы быть уверенным в том, что вы выбрали правильный путь.

Какие есть варианты, чтобы избавиться от задолженности по кредитной карте?

Существуют различные проверенные законные варианты сокращения долга, включая урегулирование долга, облегчение долгового бремени и банкротство. Опытные адвокаты по облегчению долгового бремени будут знать лучший вариант для достижения наилучшего результата в ваших конкретных обстоятельствах, в том числе о банкротстве согласно главам 7 и 13.

В нашем обществе, принадлежащем банкам, банкротство часто рассматривается как крайняя мера, решение, которое навсегда подорвет вашу кредитоспособность.Но это просто неправда. Тысячи наших клиентов после банкротства клянутся системой банкротства и имеют надежное финансовое будущее в результате прошлой защиты и помощи в случае банкротства.

Почему вы должны рассматривать все возможности для сокращения долга

Банкротство — важное юридическое решение, которое спасло многих людей, но только с помощью опытных юристов из числа поверенных по списанию долгов. В определенных обстоятельствах это подходящий метод для прочного финансового будущего при повышенных кредитных рейтингах и значительном сокращении общего долгового бремени вашего домохозяйства — и все это при сохранении ваших сбережений и пенсионных портфелей, на создание и рост которых потребовались десятилетия работы.

Изучите все варианты облегчения долгового бремени заранее

В Адвокатском бюро Нила Крейна мы предлагаем истинное облегчение долгового бремени посредством надлежащей консолидации, урегулирования или других юридических вариантов, адаптированных к вашим конкретным потребностям. Как опытные юристы с более чем 35-летним опытом, мы можем помочь вам во всех видах списания долгов и в переговорах с вашими кредиторами.

Мы помогаем нашим клиентам воспользоваться множеством вариантов, направленных на восстановление их финансового здоровья. Они могут включать банкротство по главе 7 и банкротство по главе 13.Независимо от того, какой вариант вы выберете, мы позаботимся о том, чтобы он соответствовал вашим проблемам, и проведем вас через весь процесс от начала до конца.

Преимущества банкротства при списании долгов и улучшении качества кредита

Банкротство

Глава 7 предусматривает сокращение или устранение непомерно большой задолженности и начало новой эры сокращения долга и повышения кредитных рейтингов.

Глава 13 позволяет физическим лицам реструктурировать все формы долга. Глава 13 Планы обеспечивают управляемое и доступное погашение существующей просроченной задолженности на срок от трех до пяти лет при одновременном устранении или изменении неприоритетной обеспеченной и общей необеспеченной задолженности.

Должен ли я подать заявление о банкротстве или попробовать управление кредитом / долгом?

Если вы чувствуете, что тонете в долгах, вы, вероятно, получаете много предложений от компаний по управлению долгом и консолидации кредитов, обещающих помочь вам выплатить или управлять своим долгом. Поначалу их предложения и предложения звучат разумно и привлекательно, но большинству этих программ не нужно время, чтобы убедиться, что их планы действительно сработают для ваших конкретных проблем. Они предлагают альтернативы банкротству под видом кредитного менеджмента, управления долгом или модификации ипотеки.

Никогда не доверяйте никаким программам управления, которые не включают тщательный предварительный анализ бюджета и бесплатный личный анализ.

Возможно, вам будут доступны варианты, но часто эти вездесущие обезличенные компании из дальних штатов не заботятся о ваших интересах. Большинство компаний, которые вас привлекают, на самом деле сами занимаются финансами. Никто из них не тратит времени или усилий, чтобы полностью разобраться в вашем бюджете, они не живут в вашем районе и не встречаются с вами лично.Эти программы не требуют времени и ресурсов, необходимых для разработки плана, который может сработать для вас. Многие из них — это компании за пределами штата и Интернет-мошенники, которые на самом деле значительно усугубляют ситуацию, собирая ваши кровно заработанные деньги, а не платя вашим кредиторам. Компания, продающая план, всегда выигрывает, даже если вы этого не делаете. Это приводит к упущенным возможностям и судебным искам.

В адвокатском бюро Нила Крейна мы помогаем нашим клиентам по всему Коннектикуту избежать бесчисленных мошенничеств при консолидации кредитов и изменении ипотечных кредитов.Ваши проблемы и наши решения требуют личной встречи, чтобы направить наших клиентов к наилучшему решению их конкретных потребностей, целей и личной ситуации. Трудно переоценить, что в ваших интересах проконсультироваться с высококвалифицированным и опытным юристом по банкротству и списанию долгов, прежде чем принимать решения, которые существенно повлияют на вашу жизнь и финансовое будущее.

Поиск подходящего решения по погашению долга для вашего бюджета

Специалисты по ведению переговоров и консолидации долга часто охотятся на людей с денежными проблемами, потому что так устроен их собственный бизнес, чтобы зарабатывать деньги.Они прекрасно понимают, насколько доверчивым и уязвимым может быть человек, задыхающийся от долгов. Они извлекают выгоду из всеобщего желания не встречаться лично и не нанимать адвоката. В течение нескольких месяцев они будут обещать списать ваш долг, оплатить небольшой счет и продолжать взимать с вас комиссию. В конце концов, у вас нет полного и успешного решения проблемы, и вы растратили свои семейные деньги на неэффективную программу или мошенничество, которое играет на ваших надеждах и страхах. Время и деньги тратятся впустую, и часто возникают судебные процессы, которых можно было бы полностью избежать с помощью квалифицированной и опытной юридической консультации.

Во многих случаях не все счета покрываются планом. Действия по взысканию долгов продолжаются, беспокоящие телефонные звонки не прекращаются, а вы продолжаете как снежный ком погрязнуть в долгах и судебных процессах. В конечном итоге вы платите ежемесячную плату, которую не можете себе позволить, обычно путем прямого списания компанией со своего счета. Эти ежемесячные отчисления часто продолжаются, поскольку кредиторы начинают судебные процессы против вас здесь, в Коннектикуте.

Хотя настоящая консолидация долга может быть очень ценной альтернативой банкротству, ваше дело должно быть проанализировано и обработано обученным и проницательным профессионалом, который обладает полным набором опыта, знаний и навыков в сочетании с близким личным пониманием ваших особых требований. обстоятельства и уникальные финансовые потребности жизни в Коннектикуте.Вместо решения они становятся еще одним прямым списанием с вашего сокращающегося банковского счета.

Наши поверенные по списанию долга хорошо разбираются во всех вариантах консолидации долга, а также урегулировании долга. Мы не торопимся и с интересом встретимся с вами, чтобы изучить все варианты достижения надежного и постоянного решения. Не пластырь для быстрого решения проблемы, а то, что поможет вам развиваться в долгосрочной перспективе.

Мы всегда помогаем нашим клиентам досконально разобраться во всех доступных вариантах и ​​принять обоснованные решения из всех вариантов, которые наилучшим образом соответствуют их бюджету.Мы будем консультировать и представлять вас, защищая ваши права как заемщика, потребителя и владельца собственности всеми возможными способами, анализируя варианты облегчения долгового бремени, включая:

Банкротство может быть хорошим вариантом перед лицом непреодолимой задолженности. Тем не менее преследование кредиторов является незаконным на основании множества других законов и средств правовой защиты. Взыскатели долгов и кредиторы настойчиво взыскивают даже самые мелкие просроченные долги. Часто они будут беспокоить потребителей из-за штрафов за просрочку платежа всего на несколько долларов.

Есть много вариантов прекращения притеснений и злоупотреблений со стороны кредиторов. Вы можете внимательно изучить и обсудить этот выбор с юристом, преданным своему делу и имеющим опыт оказания помощи потребителям, позвонив адвокату в Адвокатское бюро Нила Крейна. Мы не используем голосовую почту; у вас будет возможность напрямую поговорить с адвокатом, имеющим опыт защиты ваших прав.

Мы прекращаем притеснения кредиторов

Мы боремся с притеснениями кредиторов и ведем все контакты с взыскателями долгов и кредиторами с момента, когда мы представляем вас.

Мы находимся прямо здесь, в Коннектикуте. Это означает, что вы можете поговорить с нами лицом к лицу и по-настоящему узнать своего адвоката. Вы можете зайти в нашу удобную адвокатскую контору и поговорить напрямую с адвокатом по важным вопросам. Наши клиенты всегда заранее понимают, как и почему выбранный нами план подойдет им.

Позвоните нам сегодня по телефону 203-230-2233 или заполните нашу онлайн-форму для связи, чтобы обсудить свои вопросы и проблемы с опытным адвокатом.

4 способа удалить сборы из вашего кредитного отчета

Сборный счет снизит ваш кредитный рейтинг и, как правило, может оставаться в вашем кредитном отчете на срок до семи лет. Часто запись о взыскании даже не позволяет вам получить ипотечный кредит или автокредит. К счастью, из вашего кредитного отчета можно удалить сборы.

Вот 4 способа удалить сборы из вашего кредитного отчета, улучшить свой рейтинг и восстановить свою способность заимствования.

4 шага, чтобы удалить сборы из вашего кредитного отчета

Когда я учился в колледже, я изменил свой мобильный телефон, но, как студент колледжа, я забыл, что все еще должен выплатить предыдущему оператору связи.

Короче говоря, остаток оказался в моем кредитном отчете.

Я заплатил агентству по сбору платежей, думая, что это удалит счет по сбору платежей из моей кредитной истории. Это не так.

Бюро кредитной информации только что изменили счет на «платный сбор».

Итак, я провел небольшое исследование и выяснил, как удалить сборы из вашего кредитного отчета:

1. Запрос на удаление гудвилла — если вы заплатили долг

Первый шаг, если вы оплатили счет для взыскания или имеете регулярно производите своевременные платежи, это отправить в коллекторское агентство «письмо доброй воли», в котором объясняется ваша ситуация.

Не вдавайтесь в подробности, но сообщите взыскателю, если вы пытаетесь купить дом, но не можете этого сделать из-за отрицательной информации в вашем кредитном отчете.

Тогда любезно попросите сборщика долгов удалить сборы из вашего кредитного отчета из-за деловой репутации.

В некоторых более новых моделях скоринга FICO и VantageScore они игнорируют сбор, помеченный как «оплаченный», хотя многие кредиторы по-прежнему используют более старые формулы, которые по-прежнему будут сравнивать счет платного сбора с вами.

Если это звучит ошеломляюще, вы можете обратиться к кредитному эксперту.
Команда lexingtonlaw.com очень профессиональна и делает это постоянно.
Это стоит денег, но дешевле, чем вы могли подумать.
, учитывая, что у вас есть собственный адвокат, который будет бороться от вашего имени.

Поговорите с Lexington Law

2. Оспаривайте взыскание — если вы обнаружили ошибку

Если письмо о гудвилле не удается, а взыскание долга остается в вашем кредитном отчете, пришло время для более продвинутого метода.

Для этого вам понадобится актуальная копия вашего кредитного отчета. TransUnion, Experian и Equifax бесплатно предоставляют кредитный отчет один раз в год.

Когда у вас будут отчеты о кредитных операциях (или на экране), найдите отрицательный элемент, который вы хотите удалить, и внимательно изучите его.

Подтвердите все детали и, если вы обнаружите что-нибудь неточное, сообщите об этом в основные агентства кредитной информации.

Закон о добросовестной кредитной истории или FCRA требует, чтобы агентства кредитной информации отображали только точную информацию о вашей кредитной истории.

Если вы обнаружите неточную информацию, кредитное бюро должно исправить ее. Однако, если оно не может исправить ошибки, бюро должно удалить сборы из вашего кредитного отчета.

Этот метод может работать, потому что вместо того, чтобы просто оспаривать всю запись, вы собираетесь написать расширенное письмо с оспариванием, в котором перечислены, в частности, то, что является неточным.

Используя это письмо, вы будете настаивать на исправлении каждой части информации или удалении коллекции.

Это затрудняет для кредитных агентств проверку коллекции и, как мы надеемся, приведет к тому, что они просто снимут коллекцию полностью.

ПУНКТЫ НА ЗАПИСИ НА ПРОВЕРИТЬ НА НЕТОЧНОСТИ:

• Баланс
• Номер счета
• Дата открытия / Дата закрытия (проверить все даты)
• Состояние счета (например, закрыто)
• Состояние платежа (например, получение)
• История платежей
• Дата просрочки
• Кредитный лимит
• Большой остаток
• Все остальное, что кажется неточным

3.Попросите коллекторское агентство проверить долг

Если вы не можете найти неточности в своих кредитных отчетах, напишите в коллекторское агентство и попросите его подтвердить вашу задолженность.

В соответствии с разделом 809 Закона о справедливой практике взыскания долгов коллекторские агентства обязаны подтверждать долги, которые они пытаются взыскать, если вы попросите их об этом.

Основная проблема здесь в том, что у вас есть только 30 дней, чтобы сделать запрос после того, как коллекторское агентство впервые свяжется с вами.

Если они не могут подтвердить задолженность, вы можете попросить их удалить ее из вашего кредитного отчета.

4. Заключите соглашение о платеже за погашение кредита

Когда ваш первоначальный кредитор не может получить ваш просроченный остаток, он продаст ваш долг агентству по взысканию долгов, что означает, что вы теперь должны деньги этому агентству.

Но когда агентство покупает ваш долг, оно не выплачивает полную сумму. Он может выплатить лишь часть вашей задолженности по первоначальному долгу.

Если коллекторское агентство может заставить вас выплатить долг, оно приносит прибыль. В результате вы можете использовать платеж в своих переговорах.

Если бы я попробовал это вместо того, чтобы просто погасить свой старый баланс Sprint, это могло бы избавить меня от многих проблем.

КАК ПЕРЕГОВОРАТЬ ДОГОВОР ОБ ОПЛАТЕ ЗА УДАЛЕНИЕ ДОГОВОРА

Вы предлагаете выплатить часть причитающегося остатка в обмен на получение всей отрицательной информации, связанной с задолженностью, из вашего кредитного отчета.

Предложите, например, выплатить 30 процентов старого долга.

Для того, чтобы это сработало, вам необходимо получить это соглашение в письменной форме. Соглашение по телефону не действует.

Вы могли внести свой вклад и заплатить согласованную сумму только в том случае, если бы вы узнали, что агент, с которым вы разговаривали, не делал записи о сделке.

Итак, если вы задолжали 30 000 долларов по списанию со старой кредитной карты, вам будет трудно получить такую ​​крупную единовременную выплату. Даже 30 процентов все равно будут стоить 9000 долларов.

Но эта стратегия с оплатой за удаление может помочь, когда вы можете позволить себе произвести платеж.

Просроченные платежи можно указать отдельно, даже если они связаны с той же задолженностью.

Тем не менее, если вы ведете переговоры со своими кредиторами об удалении учетной записи для инкассо, убедитесь, что все отрицательные данные исчезнут.

Получите профессиональное удаление сборов из вашего кредитного отчета

Если все это кажется вам слишком сложным для вас, и вы беспокоитесь о том, чтобы попытаться самостоятельно взять на себя коллекторское агентство, существует целая отрасль, посвященная ремонту кредитов, которая готов вам помочь.

Профессиональная компания по ремонту кредитов, такая как Lexington Law Credit Repair, может помочь восстановить ваш кредит — обычно в течение трех или четырех месяцев.

Они не предпримут никаких действий, которые вы не могли бы предпринять самостоятельно. Поскольку ремонт кредита — это все, что они делают, это будет работать быстрее и эффективнее.

Вам нужно будет выделить немного денег на ежемесячные платежи, которые в среднем составляют около 100 долларов в зависимости от выбранного вами плана.

Существует также единовременная плата за учреждение для большинства компаний по ремонту кредитов.

Но если вы хотите восстановить свои личные финансы, не тратя свободное время на телефонные разговоры или написание писем, вам следует подумать о таких поставщиках услуг.

Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. Объявление

Не могли бы вы позволить профессионалу отремонтировать ваш кредит?

Компании по ремонту кредитов специализируются на поиске и помощи в устранении ошибок в вашем отчете, чтобы помочь вам улучшить свой кредит. Щелкните свое состояние и приступайте к работе.

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasContact Эксперт

Что вам нужно знать о задолженности Коллекции

коллекции задолженности во многих формах.

Будь то неоплаченный счет за медицинское обслуживание, счет за мобильный телефон или даже библиотечную книгу за 18 долларов, которую вы так и не вернули, неоплаченная задолженность может привести к отрицательной информации в вашем кредитном отчете.

Особенно плохо смотрится, когда отрицательный товар приходит от коллекторского агентства.

Счета инкассации сообщают другим кредиторам, что вы позволили старому долгу остаться в течение трех или даже шести месяцев без выплаты.

Когда вы подаете заявку на новый кредит, кредиторы знают, что старые кредиторы потеряли деньги на ваших счетах.

Таким образом, инкассовый счет отрицательно повлияет на вашу способность подавать заявку на новый кредит — будь то ипотека, основная кредитная карта или личный заем.

Первоначальный кредитор против. Коллекторское агентство

Иногда одна и та же задолженность может появиться дважды в вашем кредитном отчете, что может многократно усилить ее негативное влияние.

Например, это может произойти, когда первоначальный кредитор продает долг коллекторскому агентству, которое затем сообщает о том же долге в основные кредитные бюро.

Если вам сложно своевременно производить платежи, постарайтесь погасить задолженность до того, как она перейдет в взыскание, если это возможно.

Многие кредиторы имеют программы помощи, гибкие варианты оплаты или даже программы, позволяющие пропустить платеж.

Если с вами уже связались сборщики долгов, уже слишком поздно решать проблемы с вашим первоначальным кредитором.

Но вы все равно можете решить проблему, используя один или несколько из вышеперечисленных вариантов.

Часто задаваемые вопросы

Как коллекция влияет на ваш кредитный рейтинг?

Как только долг превращается в счет для взыскания и регистрируется в вашем кредитном отчете, вы увидите значительное снижение вашего кредитного рейтинга.

Если в вашем кредитном отчете не было других отрицательных элементов, это падение могло бы быть больше 100 пунктов.

Насколько сильно упадет ваш кредитный рейтинг, в первую очередь зависит от того, насколько он был плохим.

Другими словами, единая учетная запись для инкассации не будет большой проблемой для тех, у кого уже есть несколько просроченных счетов и постоянная последовательность просроченных или пропущенных платежей, даже на их актуальных счетах. У этого человека уже была плохая кредитная история.

Но если у вас есть долгая история своевременных платежей, поддержания здорового коэффициента использования кредита и сочетания различных типов кредитов, счет для инкассо будет иметь огромное отрицательное значение.

По мере старения счета инкассо его влияние на ваш кредитный рейтинг будет уменьшаться. Но это не поможет, если вам понадобится новый кредит в этом месяце.

Как долго коллекция остается в вашем кредитном отчете?

К сожалению, неоплаченные сборы и оплаченные сборы остаются в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Со временем негативное влияние вашего инкассового счета уменьшится.

Через несколько лет вы сможете снова получить автокредит, кредитную карту или ипотеку, но лучшие процентные ставки будут у наиболее квалифицированных заемщиков.

Вы можете сэкономить тысячи, удалив инкассовый счет и исправив плохой кредит как можно скорее.

Когда вы оплачиваете счет для инкассо, будет ли он удален из вашего кредитного отчета?

Многие люди думают, что оплата коллекции автоматически удалит ее из их кредитного отчета, как мой старый счет Sprint.

Важно знать, что коллекция не будет удалена из вашего кредитного отчета, даже если вы ее оплатите.

Он будет просто помечен как платная коллекция вместо неоплаченной коллекции.

Новые кредиторы по-прежнему будут видеть счет для инкассо при получении вашего кредитного отчета.

Даже если вы получите одобрение на получение ссуды, вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку.

Подробнее о том, как получить оплаченный сбор из вашего кредитного отчета, читайте выше.

Отличаются ли медицинские коллекции?

В течение многих лет медицинские коллекции обрабатывались так же, как и все другие коллекции.

Но FICO обновила свои оценки, чтобы по-другому относиться к медицинским коллекциям.Медицинские сборы теперь имеют меньший вес при расчете вашего кредитного рейтинга.

В новейшей модели оценки FICO еще меньше внимания уделяется медицинскому долгу.

Опять же, это не означает, что сбор за медицинские услуги не повлияет на вашу способность получить ссуду. Кредиторы не просто смотрят на ваш кредитный рейтинг, чтобы принять решение о выдаче кредита.

Они обычно вытаскивают весь ваш кредитный отчет и замечают прошлые отрицательные моменты. Это, в свою очередь, повлияет на ваше одобрение, а также на процентную ставку.

Это особенно актуально, когда вы подаете заявку на ипотеку.

Как мне получить копию моего кредитного отчета?

До апреля 2021 года вы можете получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю из-за пандемии Covid-19.

Посетите yearcreditreport.com, чтобы получить бесплатный кредитный отчет.

Как удалить определенные коллекторские агентства из вашего кредитного отчета

Как избавиться от задолженности по кредитной карте

Мы пошагово проведем вас через процесс устранения долга, чтобы вы знали, чего ожидать и как найти решение, которое поможет вам двигаться вперед.

Узнайте обо всех возможных вариантах и ​​узнайте, как погасить задолженность по кредитной карте в любой конкретной ситуации.

Проблемам, с которыми вы сталкиваетесь, когда у вас задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, нет конца. Минимальные платежи не имеют большого значения, а платежи съедают все больше и больше вашего бюджета по мере увеличения остатков. Но если вы хотите быстро избавиться от долгов с наименьшими затратами, нужно понимать, как выбраться из долгов в разных ситуациях.

Эта страница расскажет вам о различных способах избавиться от долгов в зависимости от вашей ситуации.Если у вас есть вопросы или вам нужна помощь в поиске правильного решения, посетите Центр решения проблем с кредитными картами на Debt.com.

Деньги за минуту: как выбраться из долга по кредитной карте. К счастью, есть много способов погасить эти большие остатки на ваших кредитных картах. Если у вас недостаточно денег, чтобы сделать это прямо сейчас, три самых популярных способа — консолидировать их, урегулировать и погасить через банкротство. У всех трех есть плюсы и минусы. [Текст на экране] Если вы объявите о банкротстве, вам грозит до десяти лет, если вы не получите новые ссуды или очень высокие процентные ставки.

Некоторые очевидны, вроде банкротства. Большинство людей знает, что если вы объявите о банкротстве, вам грозит до десяти лет, если вы не получите новые ссуды или не получите их по очень высокой процентной ставке. То же самое может произойти с погашением долга, что означает, что ваши кредиторы согласились погасить ваш долг меньше, чем вы должны. Но есть еще ссуды на консолидацию долга и программы управления долгом, которые могут вам больше подойти. Как вы можете сказать? Debt.com объясняет это, но мы также предлагаем советы экспертов по телефону, бесплатный анализ долга, который покажет вам, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации.Позвоните нам сегодня.

[Текст на экране] Подпишитесь на нашу рассылку новостей и обновлений. 1-8844-402-3574.

5 основных способов избавиться от задолженности по кредитной карте на законных основаниях

В основном есть пять способов избавиться от задолженности по кредитной карте:

1. Выплатить
2. Консолидировать
3. Урегулировать
4. Погасить через банкротство
5. Докажите, что это не ваше (работает только для взыскания долгов по кредитным картам)

Какой вариант вы используете для освобождения от долгов, зависит от вашего финансового положения и целей.Ниже мы описываем лучший способ избавиться от задолженности по кредитной карте для различных ситуаций.

Как выбраться из долга по кредитной карте, не заплатив

Единственный способ выбраться из долга, вообще ничего не платя, — это доказать, что долг не ваш. Конечно, это не относится к вашим счетам, которые все еще находятся у первоначальных кредиторов. Это относится только к долгам по кредитным картам, которые были списаны и отправлены в инкассо.

Коллекторы довольно часто сбивают клиентов с толку.Они пытаются найти владельца учетной записи, но в конечном итоге могут приставать к кому-то с похожим именем. Если у вас есть задолженность по кредитной карте в взыскании, всегда убедитесь, что это ваша задолженность. Если нет, отправьте письмо о прекращении и воздержании, чтобы сообщить коллекционеру, что долг не ваш.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте в течение 18 месяцев

Если вам интересно, как быстро избавиться от долгов, у вас есть несколько вариантов.

1. Выплачивайте большие порции
2. Объедините их, чтобы вы могли расплатиться быстрее
3. Выплатите через банкротство в соответствии с главой 7

Выплата более крупных платежей ускоряет погашение долга.Однако высокие проценты могут вас замедлить. Консолидация долга снижает или устраняет процентные платежи, поэтому ее проще погасить быстрее.

Самое быстрое решение, если вы планируете погасить, — это перевести остаток. Вы получаете новую кредитную карту, которая предлагает 0% годовых на переводы остатка на вводный период. Если у вас отличный кредит, вы можете претендовать на продвижение по службе на 18 месяцев. Это дает вам более года на выплату долга без каких-либо процентов.

Если вы не хотите платить свою задолженность и хотите быстро выбраться из долга, лучшим вариантом будет банкротство согласно главе 7.Глава 7 обычно занимает около шести месяцев. Напротив, банкротство по главе 13 может занять несколько лет.

Выплата долга по кредитной карте с меньшими выплатами

Есть три способа выбраться из долга с меньшими выплатами:

1. Консолидационные займы
2. Программы управления долгом
3. Программы урегулирования долга

Все эти варианты могут снизить ваши ежемесячные платежные требования. Вы даже можете узнать, сколько еще, прежде чем зарегистрироваться.

Если вы берете личную ссуду для погашения задолженности по кредитной карте, ежемесячные платежи зависят от выбранного вами срока. Долгосрочная ссуда предполагает низкие ежемесячные платежи. Просто убедитесь, что вы не затягиваете срок, иначе вы увеличите свои расходы. Большинство кредитов на консолидацию долга имеют срок от 48 до 60 платежей.

Программа управления долгом — это вспомогательная форма консолидации долга, в которую вы регистрируетесь через кредитную консультацию. Если вы соответствуете требованиям, эти программы сокращают ваши общие платежи по кредитной карте от 30 до 50%.Вы можете использовать этот вариант с плохой кредитной историей и независимо от того, сколько вы должны.

Наконец, вы можете зарегистрироваться в программе урегулирования долгов. Обычно это предлагает самые низкие возможные платежи. Однако вы не выплачиваете всю свою задолженность, так что это может повредить вашему кредитному рейтингу. Чтобы генерировать средства для урегулирования, вы ежемесячно откладываете небольшую сумму денег.

Лучший способ выбраться из долга, если у вас есть лишние деньги

Если у вас есть лишние деньги, это означает, что вы можете быстро избавиться от задолженности по кредитной карте без ущерба для кредита.Мы рекомендуем либо погасить его через стратегический план сокращения долга, либо использовать перевод баланса.

Имейте в виду, что по кредитным картам нет ограничений по оплате. Штрафы за досрочное погашение или предоплата отсутствуют. Вы можете вносить более крупные платежи или даже дополнительные платежи. Если вы сделаете доплату, она будет совершенно беспроцентной.

Доплата — хороший вариант, когда у вас есть крупная сумма наличных, например, из возврата налога. Если сумма возврата не погасит остаток в полном объеме одним платежом, подумайте о переводе остатка.

Как выбраться из долга по кредитной карте на сумму 50 000 долларов или более

Большие объемы задолженности трудно устранить самостоятельно. Переводы баланса обычно работают только в том случае, если ваша задолженность составляет менее 5000 долларов. Даже ссуды на консолидацию долга обычно эффективны только при остатках ниже 30 000 долларов. Если ваш долг превышает 50 000 долларов, вам, вероятно, понадобится помощь, чтобы выбраться из долга.

В этой ситуации есть три варианта:

1. Программа управления долгом
2. Погашение долга
3. Освобождение через банкротство

Программа управления долгом — лучший вариант, потому что она не повредит вашей кредитной истории.Урегулирование дает вам возможность контролировать переговоры по долгу. Освобождение от ответственности через банкротство в основном означает, что вы просите суд разрешить это за вас.

Выбраться из долгов за гроши на доллар

Если вы слышали те рекламные ролики о том, как выбраться из долгов «за копейки на доллар», они говорят о урегулировании. В рекламе говорится, что это «решение, о котором компании, выпускающие кредитные карты, не хотят, чтобы вы знали». Это уже немного, но решение вполне законное. Эмитенты кредитных карт не скрывают погашение долга как какое-то секретное решение.Они не хотят, чтобы вы соглашались, потому что им не вернут все свои деньги. Но пока вы готовы принять убытки от кредитного рейтинга, вы можете успешно его использовать.

И не волнуйтесь! Это не попадет в черный список кредитоспособности. В конце концов, как только ваш счет восстановится, вы сможете снова получить традиционные кредитные карты, даже у тех эмитентов, с которыми вы рассчитывались ранее.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост.Это единственный способ стать лучше.

Выход из долга

1. NC DOJ
2. Защита потребителей
3. Кредиты и долги
4. Выход из долгов

Если вы пытаетесь навести порядок в своих финансах, держитесь подальше от мошенничества, которое может еще больше загнать вас в долги.

• Остерегайтесь переговоров по поводу долга или мошенничества с погашением долга.

Избегайте компаний, в том числе юристов за пределами штата, которые предлагают списать или сократить ваши долги путем переговоров с вашими кредиторами. Эти операции обычно собирают большие авансовые платежи, но достигают очень небольшого числа расчетов с кредиторами, в результате чего вы еще больше погрязли в долгах. В соответствии с законодательством Северной Каролины сбор авансового платежа за услуги по урегулированию долга является незаконным.

• Избегайте консолидации долга, которая может привести к обращению взыскания.

Другой вариант, связанный с риском, — это консолидация вашего долга посредством второй ипотеки или кредитной линии собственного капитала.Помните, что эти ссуды требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом.

Чтобы взять под контроль свои долги, попробуйте вместо этого следующее:

• Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы обсудить варианты погашения. Большинство компаний готовы создать особые условия для оказания помощи. Будьте реалистичны в том, как быстро вы сможете выплатить свою задолженность, прежде чем согласитесь на план платежей.
• Поговорите с некоммерческим кредитным консультантом.Если вы не можете придерживаться бюджета или не можете разработать план погашения, подумайте о том, чтобы обратиться в консультационную службу по кредитным вопросам. Найдите аккредитованного некоммерческого кредитного консультанта в вашем районе, связавшись с Национальным фондом кредитного консультирования по телефону 1-800-388-2227 или www.nfcc.org.
• Рассмотрите план управления долгом, если он рекомендован некоммерческим кредитным консультантом. В плане управления долгом вы каждый месяц вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам.
  

  No related posts.