Как проверить кредитную историю бесплатно и платно, как часто можно спрашивать, можно ли оспорить

Антонина Сергеева

журналист

Профиль автора

Мишель Коржова

бывший сотрудник банка

Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.

Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.

На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».

Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.

В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.

ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.

Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.

В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.

Как получить кредитную историю: ключевые шаги

1. Выбрать способ: получить кредитную историю бесплатно самостоятельно или платно через посредников.
2. Если получаете при помощи Центробанка, узнать «код субъекта». Если при помощи госуслуг — подтвердить учетную запись.
3. Заказать список бюро кредитных историй, где хранится ваша КИ.
4. Подтвердить личность. Если получаете при помощи госуслуг, то подтвердить учетную запись.
5. Запросить саму кредитную историю.
6. Забрать или скачать ее.

Как сделать запрос в Центральный каталог

Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.

Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.

Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».

Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации Нажмите «Получить услугу». Далее автоматически заполнится заявление с указанием ваших данных Нажмите «Подать заявление». Официально на портале написано, что услуга будет оказана в течение одного рабочего дня. По факту ответ вы получите в течение 5—10 минут Нажмите на файл result.html — перед вами появится список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история Моя кредитная история есть только в НБКИ

Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.

Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.

Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.

Запрос на предоставление сведений о БКИ

После того как узнаете код, перейдите на сайт ЦБ и выберите «Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй» На открывшейся странице нужно будет выбрать «Субъект». Человека, которому принадлежит кредитная история, называют субъектом кредитной истории Выберите «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» После чего поставьте галочку, что ознакомлены с условиями передачи запроса через интернет Заполните форму

Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

Обратите внимание, что эта услуга может быть платной. Например, в БКИ «Эквифакс» она стоит 295 Р.

По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.

УЧЕБНИК

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Как узнать свою кредитную историю

После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.

Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.

У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:

1. получить кредитный отчет на сайте бюро. Для этого нужна будет подтвержденная запись на госуслугах, чтобы зарегистрироваться на сайте бюро. Если же учетной записи нет, бюро может попросить подъехать в офис, чтобы вы подтвердили свою личность. Это самый быстрый способ получить кредитный отчет;
2. направить запрос в бюро по электронной почте. Для этого потребуется заполнить заявление и подписать его электронной подписью. Образец заявления будет на сайте бюро, у каждого БКИ свой формат;
3. получить в офисе бюро. Для этого нужно будет обратиться в бюро вместе с паспортом и там заполнить заявление;
4. отправить заверенную телеграмму. В телеграмме нужно будет указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который вы хотите получить кредитный отчет. Ваша собственноручная подпись должна быть обязательно заверена оператором почтовой связи;
5. отправить на адрес бюро нотариально заверенное заявление.

Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».

Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.

Сначала перейдите по ссылке и нажмите «Зарегистрироваться» В открывшемся окне выберите удобный способ Ознакомьтесь с договором-офертой и дайте свое согласие с условиями. После этого введите адрес электронной почты, номер телефона и пароль для создания личного кабинета В личном кабинете можно будет смотреть ранее заказанные отчеты, кредитный рейтинг и получать другие услуги бюро

Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.

Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.

Кредитную историю из бюро ОКБ можно запросить в «Сбербанк-онлайн». Один такой запрос будет стоить 580 Р, бесплатных вариантов нет. Чтобы не переплачивать, лучше запросить кредитную историю напрямую в ОКБ: по времени будет так же быстро, зато не придется платить.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.

Как часто можно запрашивать кредитную историю

Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.

Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:

1. «Эквифакс».
2. ОКБ.
3. НБКИ.
4. Кредитное бюро «Русский Стандарт».
5. ВЕБКИ — Восточно-Европейское кредитное бюро.
6. Столичное кредитное бюро.
7. МБКИ «КРЕДО».
8. Красноярское бюро кредитных историй.

Что делать, если не нашли кредитную историю

Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.

При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.

Что делать? 28.06.18

Нигде нет моей кредитной истории

Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.

Если же вы брали кредиты на один документ, а потом закрыли кредит и получили новый паспорт, то чтобы узнать, где хранится ваша кредитная история, сделайте запрос в ЦККИ на основании старых паспортных данных. В этом случае запрос сформируется правильно.

Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.

Как оспорить кредитную историю

Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.

Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.

Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.

Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.

Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.

Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.

Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.

Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.

Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.

С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.

Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.

Запомнить

1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают восемь бюро. Ваша кредитная история может быть во всех сразу, в некоторых или только в одном.
3. Быстрее всего узнать, где хранится ваша кредитная история, можно через портал госуслуг.
4. Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится. Все дополнительные запросы — платно.
5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте все сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Кредитная история и как проверить свою кредитную историю бесплатно?

• Для себя
• Для бизнеса

Россия О проекте

Поиск по сайту

• Вклады
  • Срочные вклады
  • Вклады до востребования
  • Калькулятор вкладов
  • Индекс вкладов
• Кредиты
  • Потребительские кредиты
  • Рефинансирование кредитов
  • Целевые кредиты
  • Автокредиты
  • Кредитный калькулятор
  • Онлайн-заявка на кредит
• Ипотека
  • Ипотека
  • Рефинансирование ипотеки
  • Новостройки в ипотеку
  • Ипотечный калькулятор
  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Индекс ипотеки
• Карты
  • Дебетовые карты
  • Кредитные карты
  • Карты рассрочки
  • Карты с кэшбэком
  • Калькулятор кэшбэка
• Займы
  • Микрозаймы
  • Займы под авто
  • Займы под ПТС
  • Займы под недвижимость
  • Калькулятор займов
  • Онлайн-заявка на займ
  • Все займы
• Курсы валют
  • Курсы валют в банках
  • Курс доллара
  • Курс евро
  • Курсы ЦБ РФ
  • Конвертер валют
• Страхование
  • Купить ОСАГО онлайн
  • Калькулятор ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • ДМС
  • Коронавирус
  • Для выезда за границу
• Инвестиции
  • Выбрать брокера
  • Купить акции

• Еще

  • Про банки:
  • Каталог банков
  • Рейтинг банков
  • Отделения и банкоматы
  • Отзывы о банках
  • Про страховые:
  • Каталог страховых
  • Рейтинг страховых
  • Страхование автомобилей
  • Отделения на карте
  • Отзывы о страховых
  • И ещё:
  • Советы, лайфхаки, инструкции
  • Новости и аналитика
  • Ответы на Выберу.ру
  • Каталог МФО
  • Отзывы о МФО
  • Пенсионные фонды

• РКО
• Депозиты для бизнеса
• Кредиты для бизнеса
• Бизнес-карты

• Еще

  • Про банки:
  • Каталог банков
  • Рейтинг банков
  • Отделения и банкоматы
  • Отзывы о банках
  • Про страховые:
  • Каталог страховых
  • Рейтинг страховых
  • Страхование автомобилей

Бесплатные способы получения кредитной истории

Кредитная история (КИ) — это Ваше финансовое досье, в котором отображается информация обо всех Ваших кредитах и займах. Все кредитные истории собраны в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Актуальный госреестр БКИ размещен на сайте Центробанка (www.cbr.ru) в разделе «Кредитные истории». Бюро должны хранить кредитную историю заемщика в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. Потом история аннулируется. Бывают ситуации, когда кредитная история одного заемщика в разрозненном виде хранится в нескольких бюро. Так получается, когда заемщик берет кредиты в разных банках, которые, в свою очередь, сотрудничают с разными бюро.

Каждый гражданин 2 раза в год имеет право получать свою кредитную историю бесплатно:

• Способ 1 — получить сведения с помощью портала gosuslugi.ru в разделе «Категории услуг» — «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй» (срок предоставления — 1 рабочий день).
• Способ 2 — сделать запрос через сайт ЦБ www.cbr.ru в Центральный каталог кредитных историй: Кредитные истории — Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй (срок предоставления — 30 минут).

Содержание кредитной истории формируют банки. Они передают информацию в БКИ. Один банк может сотрудничать с одним или несколькими БКИ (передавать и запрашивать данные). Соответственно, кредитная история может находиться в одном или нескольких БКИ одновременно. Информация из этих БКИ может отличаться или полностью совпадать.

Самые крупные БКИ России:

• Объединенное кредитное бюро (https://bki-okb.ru/): самый большой объем записей о кредитах — 193 000 000 записей, хранит сведения о кредитах Сбербанка России.
• Кредитное бюро “Эквифакс” (https://www.equifax.ru/): 184 600 000 записей, хранит сведения о кредитах банка Хоум Кредит.
• Национальное бюро кредитных историй (https://www.nbki.ru/): 182 000 000 записей, взаимодействует с самым большим количеством кредитных организаций в РФ: 3 500 банков, МФО и др.
• Кредитное бюро “Русский Стандарт” (https://www.rs-cb.ru/): 33 000 000 записей, хранит сведения о кредитах банка “Русский Стандарт”.

Отчет о кредитной истории содержит:

• основную информацию о заемщике;
• данные по всем кредитам и займам;
• наименования кредиторов.

Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т.д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, бюро вносит изменения в течение 1 дня. Проверять кредитную историю следует перед подачей заявления на кредит, после потери паспорта. Даже если Вы никогда не брали кредит и не собираетесь этого делать, все равно стоит запросить кредитный отчет. В нем, например, могут оказаться следы автоматически оформленного овердрафта на зарплатной карте. В кредитных историях бывают ошибки, их надо исправлять. Это можно сделать, связавшись с БКИ или с кредитором, который такую запись внес.

Как бесплатно запросить сведения и проверить свою кредитную историю онлайн

Краткое содержание:

Как бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн

Кредитная история — досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика — как вы исполняете обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п., а также кто запрашивал такую информацию о вас.

Законодательство требует, чтобы на каждого жителя страны в одной из 11 лицензированных организаций (Бюро кредитных историй) велась кредитная история.

Когда и зачем проверять кредитную историю?

Перед подачей заявления на кредит (так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т.п.)

После потери паспорта или его несанкционированного копирования, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя

Чтобы узнать, кто ещё кроме вас запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик — это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться

Кредитную историю 2 раза в год можно проверить бесплатно

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой и удобный способ проверить кредитную историю — с помощью портала «Госуслуги»:

• Заходим в личный кабинет на портале «Госуслуги» (у вас должна быть подтвержденная учетная запись)
• В поисковом окне пишем «проверить кредитную историю»
• В результатах поиска выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица»
• Выбираем «Заполнить заявку в электронном виде»
• Заполняем и отправляем заявку
• Получаем от Центробанка в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история с указанием названий БКИ, адресов, телефонов.
• Делаем онлайн запрос в БКИ (БКИ просит авторизоваться через Госуслуги на своём сайте)
• Получаем отчёт о вашей кредитной истории в электронном виде

Пробей себя по базе, убедись, что на тебя ещё не взяли ипотеку

Источник https://t.me/kriminogena/34

Бесплатно узнать свою кредитную историю теперь можно дважды в год

Соответствующие изменения в законодательство вступили в силу в конце января 2019 года. Ранее получить данные из бюро кредитных историй (БКИ) на безвозмездной основе в течение года можно было только один раз.

Свою кредитную историю из БКИ можно получить оба раза в электронном виде, либо один раз распечатанную на бумаге, второй – в цифровом формате. Если история хранится сразу в нескольких бюро, бесплатными будут два обращения в каждое из них. За все последующие запросы в течении года БКИ будут взимать плату.

Уточнить, в каких именно бюро хранится его кредитная история, гражданин может:

— на портале Госуслуг в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй» вкладки «Налоги и финансы»;

— на сайте Банка России (cbr.ru) в подразделе «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» вкладки «Кредитные истории». Для оформления запроса необходимо ввести код субъекта кредитной истории, который гражданин может узнать из любого кредитного договора, который ранее заключал.

Закон не меняет порядка обращения в бюро. Запросить свою кредитную историю можно в офисе БКИ, через его сайт, телеграммой или письмом по почте.

Специалисты Волго-Вятского ГУ Банка России напоминают: кредитная история, в частности, содержит информацию о том, в какие банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы обращался человек, какие суммы брал и своевременно ли осуществлял погашение.

Подобные сведения о гражданине могут интересовать кредитные организации и представителей рынка микрофинансирования, страховые компании – при оформлении полисов, потенциального работодателя – при трудоустройстве. Плохая кредитная история может негативно повлиять на их решения. Также водителям с плохой кредитной историей могут быть недоступны некоторые сервисы каршеринга.

Получить доступ к этим данным компания может только с письменного согласия гражданина. Исключения составляют организации, в которые человек обращается за кредитами и займами.

Туляки могут дважды в год получать свою кредитную историю бесплатно — Новости Тулы и области

Вступили в силу изменения в законодательстве, согласно которым любой гражданин может дважды в год (ранее это было возможно сделать один раз в год) бесплатно запрашивать информацию о своем платежном поведении.

Данная информация содержится в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ), уточняют в Отделении по Тульской области ГУ Банка России по ЦФО.

Кредитная история — личное финансовое досье, которое есть у каждого человека, хоть раз получавшего кредит в банке, микрофинансовой организации или кредитном кооперативе. Даже если вы ни разу не брали кредит, но выступали созаемщиком или поручителем, кредитная история у вас тоже есть. В кредитной истории содержится информация о кредитных обязательствах человека: когда, в какой организации и какую сумму он брал, задерживал ли платежи, отказывали ли ему в кредитах.

Чтобы узнать свою кредитную историю, прежде всего необходимо выяснить, в каких именно бюро хранится эта информация. Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать разными способами: через нотариуса, любой коммерческий банк, на сайте Банка России или через портал госуслуг.

Конечно, удобнее всего это сделать в режиме онлайн. Заполнив заявку в электронном виде, не более чем через час вы получите список БКИ, где хранится ваша информация. После вы можете зайти на сайт бюро и оформить заявку на бесплатное получение истории в электронном виде. Сегодня многие коммерческие банки также предлагают своим клиентам узнать свою кредитную историю. Эта услуга может быть платной.

«Если вы увидели, что некоторая информация не соответствует действительности, например, указаны просроченные платежи по давно погашенному кредиту, вы можете исправить эту ошибку. Для этого следует обратиться в бюро и заполнить заявление, приложив документы: справку о погашении задолженности из банка, квитанцию об оплате кредита», — советует управляющий Тульским отделением Банка России Дмитрий Новиков.

Если же ваша кредитная история испорчена по вашей вине, исправить ее нельзя, но можно улучшить. Например, беря небольшие кредиты (на полгода или год, при этом ежемесячные платежи не должны быть более 30% вашего дохода) и вовремя их погашая. Так со временем кредитная история выровняется, а банки смогут убедиться в возросшей надежности заемщика.

Как получить бесплатный кредитный отчет за 5 простых шагов — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Мгновенно повышайте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться.Смотрите сайт для более подробной информации.

Проверка вашего кредитного отчета — финансового отчета, который включает информацию о ваших кредитных счетах — может помочь вам сохранить или улучшить свой кредит и проверить наличие признаков кражи личных данных. Если вы хотите бесплатно проверять свои кредитные отчеты, используйте AnnualCreditReport.com.

Обычно федеральный закон позволяет вам использовать этот веб-сайт для запроса одной бесплатной копии вашего кредитного отчета в год в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.Однако из-за Covid-19 вы можете использовать его для получения бесплатных еженедельных кредитных отчетов от каждого агентства кредитной истории до 20 апреля 2022 года.

Мы научим вас пользоваться сайтом и на что обращать внимание при просмотре отчетов о кредитных операциях.

1. Посетите AnnualCreditReport.com

Начните с посещения AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатный отчет о кредитных операциях. Убедитесь, что вы посещаете правильный веб-сайт, введя адрес в строку поиска вашего браузера или щелкнув ссылку с веб-сайта, которому вы доверяете, чтобы избежать попыток украсть вашу личную информацию.Вот как это выглядит:

2. Введите вашу личную информацию

Перейдя на нужный веб-сайт, нажмите кнопку вверху страницы или в левом нижнем углу с надписью «Запросите бесплатные отчеты о кредитных операциях». После этого нажмите кнопку с теми же словами под строкой «Заполните форму». Наконец, заполните форму, указав свое имя, дату рождения, текущий адрес и номер социального страхования (SSN).

Если вы не проживали по текущему адресу как минимум два года, вам также потребуется указать свой предыдущий адрес.

3. Запросите кредитные отчеты и ответьте на любые контрольные вопросы

После заполнения формы вы можете запросить отчеты о кредитных операциях в трех основных кредитных бюро. Скорее всего, вам будет предложено ответить на несколько секретных вопросов, чтобы подтвердить вашу личность. Например, вас могут спросить, когда вы родились, или информацию о прошлых аккаунтах, которыми вы могли владеть. Кроме того, вас могут попросить указать номер телефона для получения одноразового пароля.

4. Создание отчета в Интернете

Получив доступ к своим кредитным отчетам, загрузите их на свой компьютер или распечатайте, прежде чем закрыть окно для последующего просмотра.

Если у вас возникли проблемы с запросом онлайн-копии ваших кредитных отчетов, вы также можете запросить получение бесплатной копии по почте или телефону. Чтобы получить бесплатную копию по почте, заполните форму почтового запроса и отправьте ее по этому адресу:

Служба запроса годового отчета о кредитоспособности

P.O. Box 105281
Atlanta, Ga 303348-5281

Форма задает те же вопросы, что и онлайн-форма.

Если вы предпочитаете звонить, наберите 877-322-8228.

5. Просмотрите свой отчет и оспорите любые ошибки

Чтение вашего кредитного отчета — один из самых важных шагов, когда речь идет о создании кредита и его поддержании.При просмотре отчета убедитесь, что ваша личная информация и информация об учетной записи верны.

Распространенные ошибки кредитной отчетности, на которые следует обратить внимание, включают следующее:

• Неверное имя или адрес
• Платные счета, указанные как открытые
• Ошибки сальдо счета или кредитного лимита
• Аккаунты, не принадлежащие вам

Если вы заметили ошибку, обсудите ее с каждым кредитным бюро, указавшим ее в вашем отчете, или с кредитором, сообщившим о ней.Обычно расследование занимает 30 дней. По ее завершении кредитное бюро удалит информацию, если обнаружит, что это действительно ошибка.

Мгновенно повышайте свой рейтинг FICO® с помощью Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Почему так важно проверять мой кредитный отчет?

Важно проверить свой кредитный отчет, потому что в кредитной отчетности случаются ошибки.Они могут быть результатом сообщения кредитором неточной информации или признаком кражи личных данных. Если ошибка снижает ваш кредитный рейтинг, это может снизить ваши шансы на одобрение при подаче заявки на ссуду и может помешать вам получить лучшую ставку.

Сколько бесплатных кредитных отчетов вы можете получить в год?

Количество кредитных отчетов, которые вы можете получить бесплатно, зависит от того, откуда вы их получили, и от того, указали ли вы в своих кредитных отчетах предупреждение о мошенничестве.

Например, Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) дает вам право получать один бесплатный отчет о кредитных операциях от каждого крупного кредитного бюро в год.В большинстве случаев это означает, что вы можете бесплатно просматривать все свои кредитные отчеты один раз в год через AnnualCreditReport.com. Однако благодаря Covid вы можете получать бесплатные еженедельные кредитные отчеты от всех трех кредитных бюро через AnnualCreditReport.com до 20 апреля 2022 года.

Кроме того, некоторые кредитные компании и веб-сайты по личным финансам позволяют вам бесплатно проверять один или несколько ваших отчетов. Например, если вы зарегистрируетесь в myEquifax ™, вы сможете получать шесть бесплатных кредитных отчетов Equifax в год до 2026 года.Experian также позволяет вам просматривать свой кредитный отчет Experian бесплатно 12 раз в год.

Вы также можете получить дополнительную бесплатную копию своего отчета в каждом кредитном бюро, если вы подозреваете мошенничество и поместите предупреждение о мошенничестве в свои кредитные отчеты. Для этого вам необходимо связаться с одним из кредитных бюро.

Если вы стали жертвой кражи личных данных и подали заявление, вы можете получить дополнительно шесть бесплатных кредитных отчетов в год, по два от каждого кредитного бюро.

Как часто я должен проверять свой кредитный отчет?

Обычно рекомендуется проверять свои кредитные отчеты не реже одного раза в год, но вы можете проверять их сколь угодно часто.Перед подачей заявки на кредит может быть хорошей идеей проверить свои отчеты на наличие ошибок, чтобы повысить ваши шансы на получение более выгодных условий, таких как более низкие процентные ставки.

В чем разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом?

Несмотря на то, что они взаимосвязаны, ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг разделены.

Ваш кредитный отчет содержит информацию о ваших кредитных счетах, включая любые остатки, которые вы должны, и вашу историю платежей. С другой стороны, ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое обычно находится в диапазоне от 300 до 850.Модели кредитного скоринга, такие как FICO, используют информацию, указанную в ваших кредитных отчетах, для расчета вашей оценки.

Как получение бесплатной копии моего кредитного отчета влияет на мой кредитный рейтинг?

Для запроса вашего кредитного отчета требуется мягкая проверка кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Как получить бесплатный кредитный отчет от TransUnion, Equifax, Experian

• Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.
• Никогда не платите, чтобы получить кредитный отчет. Если веб-сайт просит вас оплатить отчет о кредитных операциях в обмен на личную информацию, вероятно, это мошенничество.
• Вы можете получить свой кредитный отчет до трех раз в год — по одному разу в каждом из основных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion — только отправив запрос на AnnualCreditReport.com или позвонив напрямую.
• В дополнение к вашим прошлым и текущим адресам в вашем кредитном отчете перечислены все открытые вами кредитные линии вместе с платежными реквизитами для каждой, а также любые жесткие и мягкие запросы, сделанные кредиторами или другими предприятиями.
• Если в вашем кредитном отчете что-то не так, вы можете подать спор непосредственно через онлайн-отчет или позвонив в кредитное бюро.
• Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

Если у вас когда-либо была кредитная карта или вы брали ссуду, у вас есть кредитный отчет.

Для всех целей и задач ваш кредитный отчет — это ваша финансовая отчетная карточка. В нем перечислены ссуды и кредитные карты, которые у вас были или были в прошлом, сколько денег вы должны по каждой из них и оплатили ли вы эти счета вовремя или поздно.

Все эти факторы и многое другое составляют ваш кредитный рейтинг, трехзначное число от 300 до 850, которое указывает, насколько вы рискованны для заемщика (в соответствии с академической темой, это будет ваш средний балл).

Когда вы подаете заявку на новую ссуду или кредитную карту или запрашиваете увеличение кредитного лимита, кредитор изучит ваш кредитный отчет. Важно проверять свой отчет несколько раз в год, чтобы убедиться в точности информации.Если что-то не так, вы можете стать жертвой кражи личных данных.

Как получить бесплатный кредитный отчет

1. Выберите подходящий источник

Хотя такие веб-сайты, как Credit Karma или Credit Sesame, позволят вам проверить свой кредитный рейтинг в любое время, вы можете получить доступ к своему кредитному отчету только трижды год — один раз в каждом из трех крупных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

2. Перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228

. Вы можете запросить свой кредитный отчет только через AnnualCreditReport.com или позвонив по проверенному номеру телефона 1-877-322-8228. Если другой источник утверждает, что получил ваш кредитный отчет в обмен на личную информацию, это, вероятно, мошенничество.

Запрос вашего кредитного отчета не повлияет отрицательно на ваш кредит, но, опять же, вы ограничены тремя отчетами в 12 месяцев в соответствии с федеральным законом.

3. Заполните одну онлайн-форму для отправки

Если вы запрашиваете через веб-сайт, вам нужно будет заполнить одну форму для отправки, независимо от того, хотите ли вы один, два или все три из ваших кредитных отчетов.В форме будет запрошено ваше имя; ваш текущий адрес; ваш последний адрес, если вы жили по текущему адресу менее двух лет; и ваш номер социального страхования.

4. Решите, сколько отчетов вы хотите просмотреть.

Выберите, хотите ли вы получать отчет от Equifax, Experian, TransUnion или от всех трех. Бюро получают информацию об истории наших кредитных карт от кредиторов, но не все они имеют одинаковую информацию, что может привести к незначительным отклонениям в кредитной истории, зарегистрированной каждым из них.

Лучше всего проверять все три в течение года; вы даже можете настроить напоминания в календаре, чтобы запрашивать их каждые четыре месяца. Однако, если вы готовитесь купить дом или совершить еще одну крупную покупку, требующую проверки кредитоспособности, вы можете запросить сразу все три отчета для проверки на точность, поскольку вы не знаете, из какого бюро возьмет кредитор. .

5. Ответьте на контрольные вопросы

Прежде чем вы сможете просмотреть свой отчет, вам нужно будет ответить на три или четыре вопроса с несколькими вариантами ответов, чтобы подтвердить свою личность.Информация в этих вопросах взята из вашего кредитного отчета и разработана так, чтобы быть сложной (иногда правильный ответ — «ничего из вышеперечисленного»). У вас есть только пять минут, чтобы ответить на вопросы.

Если вы запрашиваете отчет более чем в одном кредитном бюро, вам придется выполнить этот шаг для каждого из них.

6. Отправьте запрос и просмотрите отчет.

Сайт подготовит ваш кредитный отчет в течение нескольких секунд. Если вы запросите отчет по телефону, он будет отправлен по почте, и его доставка может занять до 15 дней.

Отчет разделен на пять разделов:

• Личная информация: Ваше имя, прошлый и текущий адреса, год рождения и номера телефонов.
• Счета: Здесь вы найдете всю историю каждой кредитной линии, которая у вас была или была в прошлом — текущий баланс, дата открытия, статус счета, максимальный баланс, минимальный платеж, кредитный лимит и т. д.
• Общедоступные записи: Если вы участвовали в юридических делах, подавали заявление о банкротстве или сталкивались с налоговым залогом, это будет указано здесь.
• Жесткие запросы: Если вы подавали заявку на новую кредитную карту или ссуду в течение последних двух лет, имя кредитора будет отображаться здесь с датой запроса и датой истечения срока его действия.
• Мягкие запросы: Если работодатель, арендодатель, страховая компания или кредитор кредитной карты когда-либо производили мягкий запрос на ваш кредит, он появится здесь. Мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг и поэтому не подлежат обсуждению.

7. Если что-то не так, подайте спор.

Если какие-либо детали, такие как дата, баланс или платеж, выглядят неверно — или если есть совершенно неузнаваемая учетная запись — вы можете подать спор прямо в Интернете. отчет или позвонив в справочную службу кредитного бюро.

Опять же, все три кредитных бюро будут предоставлять вам ваш отчет бесплатно один раз в год, но все три бюро предлагают платные услуги по отслеживанию личности, если вы того пожелаете. Услуги TransUnion, Experian и Equifax включают неограниченное количество отчетов о кредитных операциях, уведомления по электронной почте, когда кто-то подает заявку на получение кредита на ваше имя, и страхование от кражи личных данных.

8. Распечатайте или сохраните копию для своих записей

Поскольку ваш кредитный отчет доступен вам только несколько раз в год, вы можете либо распечатать копию, либо сохранить PDF-версию для своих записей.

Танза Лауденбэк

Корреспондент, инсайдер личных финансов

Танза — СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™ и бывший корреспондент Personal Finance Insider.Она разбила новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, пенсии, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она вела двухнедельный информационный бюллетень и колонку, в которой отвечала на вопросы читателей о деньгах.
Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план управления деньгами».
В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе.

Подробнее
Читать меньше

Получите бесплатный кредитный отчет

На главную> Ресурсы> Бесплатный кредитный отчет

Бесплатный кредитный отчет

Единственный официальный сайт, на котором можно бесплатно получить годовой отчет о кредитных операциях, разрешенный законом, — www.AnnualCreditReport.com 90 157. Вы также можете позвонить по телефону 877-322-8228 .

Этот центральный сайт позволяет вам запрашивать бесплатное раскрытие кредитной истории, обычно называемое кредитным отчетом, один раз в 12 месяцев от каждой общенациональной компании, предоставляющей отчеты о потребительских кредитах: Equifax , Experian и TransUnion .

Бесплатные кредитные отчеты, запрошенные онлайн на этом сайте, доступны для просмотра сразу после аутентификации личности. Бесплатные кредитные отчеты, запрошенные по телефону или по почте, будут обработаны в течение 15 дней с момента получения вашего запроса.

Многие компании заявляют, что предлагают бесплатные кредитные отчеты — и некоторые так и делают. Но другие предоставляют вам отчет только в том случае, если вы покупаете другие товары или услуги. Третьи говорят, что предоставляют вам «бесплатный» отчет, а затем выставляют счет за услуги, которые вы должны отменить. Если вы зайдете на сайт www.AnnualCreditReport.com и будете следовать подсказкам для вашего бесплатного кредитного отчета, вы можете быть уверены, что отчеты, которые вы получаете, действительно бесплатны.

Почему вам необходимо проверять свой кредитный отчет ежегодно

Поскольку информация в вашем кредитном отчете используется для оценки ваших заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства и аренды дома, вы должны быть уверены, что информация точна и актуальна.Кроме того, мониторинг вашего кредита — один из лучших способов обнаружить кражу личных данных. Проверяйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы исправить ошибки и обнаружить несанкционированные действия.

О вашем кредитном рейтинге

Кредитный рейтинг — это сложная математическая модель, которая оценивает многие типы информации в кредитном файле. Кредитный рейтинг используется кредитором, чтобы определить, имеет ли человек право на получение конкретной кредитной карты, ссуды или услуги.Большинство кредитных рейтингов оценивают риск, которому подвергается компания, одалживая человеку деньги или предоставляя ему услугу — в частности, вероятность того, что человек будет производить платежи вовремя в следующие два-три года. Как правило, чем выше оценка, тем меньше риск для человека.

Бесплатный годовой отчет о кредитных операциях НЕ включает ваш кредитный рейтинг.

Вам будет предоставлена ​​возможность приобрести кредитный рейтинг в любом из национальных кредитных агентств после того, как вы получите бесплатный годовой кредитный отчет от любого из них в ответ на запрос, сделанный через указанный выше веб-сайт.

Предупреждение о кредитных ремонтных компаниях

Федеральная торговая комиссия (FTC) предостерегает потребителей от компаний, которые предъявляют претензии относительно ремонта кредита. Эти компании, обычно называемые кредитными клиниками, не делают для потребителей того, что потребители не могут сделать сами за небольшую плату или бесплатно. Остерегайтесь любой организации, которая предлагает создать для вас новый файл личности и кредитной истории. FTC и генеральные прокуроры штата подали иски против тех, кто преследует эти мошеннические действия.Вот некоторые предупреждающие знаки, на которые, по мнению FTC и других организаций, потребители должны обратить внимание, чтобы определить, могут ли они иметь дело с кредитной клиникой:

• Организация, которая гарантирует удаление просроченных платежей, банкротств или аналогичной информации из кредитного отчета
• Организация, которая взимает большие деньги за ремонт кредита
• Компания, которая просит потребителя написать в кредитную компанию и неоднократно запрашивать подтверждение той же информации о кредитном счете в файле, месяц за месяцем, даже если информация была определена как правильная
• Организация, не желающая сообщать свой адрес, или организация, которая подталкивает вас к немедленному принятию решения

Информация предоставлена ​​ftc.gov и Annualcreditreport.com.

Генеральный прокурор Иллинойса — Защита потребителей

Как получить бесплатный кредитный отчет

Жители Иллинойса могут получать бесплатные копии своих кредитных отчетов один раз в год от каждого из трех национальных кредитных агентств.

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACT) установил бесплатную программу кредитных отчетов.Программа требует от трех национальных кредитных компаний Equifax, Experian и Trans Union предоставлять потребителям по их запросу бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев.

Ежегодные бесплатные отчеты доступны только через централизованный источник, созданный тремя агентствами кредитной отчетности. Если потребители связываются с компаниями напрямую, с них все равно будет взиматься плата за их кредитные отчеты.

Обратите внимание, что когда вы подаете заявку на получение бесплатных кредитных отчетов, кредитные агентства, скорее всего, попытаются продать вам обновленные услуги за определенную плату.Вы не обязаны приобретать какие-либо обновленные услуги; вместо этого вы можете просто отказаться от этих вариантов и получить только свой бесплатный отчет.

Для получения бесплатных отчетов потребители могут:

• Звоните 1-877-322-8228;

• Заказать онлайн на сайте www.annualcreditreport.com; или

• Заполните форму запроса годового кредитного отчета, доступную на сайте www.ftc.gov/credit и отправьте его по адресу: Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Пресс-релиз о бесплатном кредитном сообщении на польском языке

Дополнительные бесплатные отчеты для:

Жертвы кражи личных данных:

В дополнение к бесплатным отчетам, доступным каждый год, потребители имеют право на получение бесплатного отчета от каждого из агентств, если они считают, что стали жертвой кражи личных данных.

Чтобы получить бесплатный отчет в этих обстоятельствах, жертвам следует напрямую связаться с каждым агентством, сообщающим о происшествии, и быть готовыми предоставить копию полицейского отчета.

Если заявка на получение кредита отклонена:

Потребители также имеют право на бесплатный кредитный отчет, если их заявки на получение кредита были отклонены на основании информации, предоставленной отчитывающимся агентством. В таких случаях потребители должны напрямую связаться с агентствами отчетности и направить свои запросы в течение 30 дней после отклонения заявки на кредит.

Потребители также должны знать, что www.annualcreditreport.com и национальные кредитные компании никогда не будут отправлять потребителям электронные письма с просьбой предоставить личную или финансовую информацию. Любое электронное письмо, которое якобы отправлено одним из этих агентств, следует рассматривать как мошенничество.

Контрольный список для опытного потребителя
Как получить бесплатный кредитный отчет
Контрольный список для опытного потребителя Как получить бесплатный кредитный отчет (en Español)

Горячие линии по борьбе с мошенничеством с потребителями:

Горячая линия испанского языка: 1-866-310-8398

Вернуться на главную страницу «Защита потребителей»

Вернуться на главную страницу

Получение кредитной истории в банке

Один из простых способов получить кредитный рейтинг может заключаться в вашем банке.Ваш кредитный рейтинг — это числовая оценка, которую кредиторы используют вместе с вашим кредитным отчетом, чтобы оценить риск предложения вам ссуды или предоставления вам кредита.

Вы можете бесплатно получить кредитный отчет от каждого из трех крупных кредитных агентств: Equifax, Experian и TransUnion. За исключением Experian, с вас будет взиматься комиссия, если вы хотите увидеть свой фактический кредитный рейтинг. Хорошей новостью является то, что вы можете получить свой счет бесплатно в банке или эмитенте кредитной карты. Вот как проверить свой кредитный рейтинг.

Ключевые выводы

• Кредитные баллы — это важные показатели кредитоспособности, которые могут определить, получите ли вы ссуду, какие процентные ставки вы платите по долгам и многое другое.
• Кредитные агентства и правительство предоставляют потребителям бесплатный доступ к полному кредитному отчету на ограниченной основе.
• Банки и эмитенты кредитных карт, однако, все чаще предоставляют своим клиентам бесплатный доступ к регулярно обновляемым кредитным рейтингам, а также к обновлениям кредитных историй и предупреждениям.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Рейтинг FICO — это наиболее часто используемый тип кредитного рейтинга. Он рассчитывается с использованием различных данных из вашего кредитного отчета, в том числе:

• История платежей (35%) — Регулярные своевременные платежи и отсутствие банкротств или дефолтов свидетельствуют о хорошем финансовом управлении.
• Суммы задолженности (30%) — Важным показателем является коэффициент использования вашего кредита, то есть сумма вашего долга по отношению к вашим кредитным лимитам.
• Длина кредитной истории (15%) — Чем дольше, тем лучше.
• Кредитный микс (10%) — Это помогает иметь как возобновляемый кредит, так и кредит в рассрочку.
• Новый кредит (10%) — Слишком много недавних заявок на получение кредита, которые вызывают жесткую проверку кредитоспособности, могут снизить ваш счет на несколько месяцев.

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность претендовать на различные виды кредита, например автокредиты и ипотеки, а также на условия, которые вам будут предложены.В целом, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить кредит и получить выгодные условия. Поскольку многое может зависеть от вашего кредитного рейтинга, важно отслеживать его — и при необходимости работать над его улучшением.

Могу ли я получить бесплатный кредитный рейтинг в моем банке?

Раньше считалось, что если вы хотите увидеть свой кредитный рейтинг, вам придется выложить немного денег либо на ежемесячную подписку, либо на одноразовый просмотр. Однако с 2013 года FICO (Fair Isaac Corporation) разрешила кредиторам бесплатно предоставлять потребителям ранее труднодоступные оценки через свою программу открытого доступа FICO Score.В декабре 2018 года FICO объявила, что более 300 миллионов человек могут получить свой кредитный рейтинг бесплатно через программу. В открытом доступе участвуют более 170 финансовых учреждений и восемь из 10 крупнейших эмитентов кредитных карт.

Среди компаний-участниц: Bank of America, Citibank, Discover, HSBC, Key Bank, Merrick Bank, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, Sallie Mae, SunTrust, Union Bank и Wells Fargo.

Получение результата

Если ваш банк или эмитент кредитной карты предлагает бесплатные кредитные баллы, вы сможете проверить свой балл, войдя в свою учетную запись в Интернете или просмотрев ежемесячный отчет.Существуют также другие ресурсы, которые позволяют вам бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг или отчет о кредитных операциях. Если вам интересно, стоит ли вам платить, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг, ответ, вероятно, будет отрицательным.

Если вы не уверены, предоставляет ли ваш банк доступ к бесплатным счетам, или если вам не удается найти счет, обратитесь за помощью в службу поддержки клиентов.

В дополнение к бесплатным кредитным рейтингам некоторые банки предлагают преимущества, призванные помочь вам понять и улучшить свой рейтинг.Например, First National Bank of Omaha предоставляет вам круглосуточный онлайн-доступ к вашему счету FICO и показывает, какие ключевые факторы повлияли на ваш счет. Barclays предоставляет информацию о вашем кредитном рейтинге и оповещения по электронной почте при изменении вашего кредитного рейтинга.

VantageScore в сравнении с FICO

Важно отметить, что не все кредитные баллы одинаковы, и разные банки и эмитенты кредитных карт могут предоставлять доступ к разным баллам. Вскоре после запуска программы открытого доступа FICO Score кредитное бюро Experian представило аналогичную программу, которая позволяет банкам делиться своим кредитным рейтингом VantageScore с потребителями.

Сегодня эти две системы работают по одной и той же шкале от 300 до 850, и каждая использует одинаковые критерии для подсчета баллов, но они взвешивают каждый элемент по-разному. Например, с FICO ваша история платежей составляет 35% вашей оценки; с VantageScore на него приходится около 40%.

В результате эти две оценки, как правило, будут различаться даже для одного и того же человека в один и тот же день. Это не обязательно плохо, но об этом нужно знать, чтобы при отслеживании результатов убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками.

Что бесплатно, а что нет

Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA), принятый в 2003 году, призывает всех американцев иметь бесплатный доступ к кредитным отчетам каждого из трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) один раз в 12 месяцев. AnnualCreditReport.com, сайт, спонсируемый тремя бюро, является самым простым и полным сайтом для получения этих бесплатных отчетов.

Вы также можете получить один бесплатный кредитный отчет, если вы стали жертвой мошенничества или кражи личных данных, получили отказ в кредите или изменили свой текущий кредит (процентные ставки, кредитные линии и т. Д.)) в результате вашего кредита — или если вам предложили более высокую процентную ставку, чем другие потребители получают от кредитора.

Однако закон не предусматривает ежегодного бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга, и вы не можете получить бесплатный кредитный рейтинг через AnnualCreditReport.com. Тем не менее, это не означает, что вы не можете увидеть эти три маленьких (или больших) числа бесплатно. С 2011 года неблагоприятные действия, связанные с кредитом, такие как изменение кредитного лимита или процентов на основе кредитного рейтинга, дают потребителям право просматривать кредитный рейтинг, используемый при определении.

MyFICO.com позволяет потребителям приобретать свой рейтинг FICO в любом из трех кредитных бюро по цене 19,95 долларов за отчет о рейтинге FICO. Вы также можете приобрести потребительскую версию своего кредитного рейтинга непосредственно в одном из кредитных бюро или на других сайтах. Но будьте осторожны: это число может отличаться (обычно выше) от вашей оценки FICO. MyFICO утверждает, что потребительская оценка человека может быть на 100 пунктов выше, чем его оценка FICO.

Некоторые сайты с бесплатным рейтингом кредитоспособности

Многие банки и компании, выпускающие кредитные карты, теперь бесплатно предлагают своим клиентам регулярно обновляемый снимок их кредитного рейтинга, хотя расчеты могут отличаться от компании к компании.Теперь Experian предлагает бесплатный кредитный рейтинг FICO на своем веб-сайте.

Несмотря на то, что бесплатные потребительские кредитные рейтинги не являются оценками FICO, есть все основания для их проверки. «Они могут быть отличными индикаторами общего состояния кредита, предупреждать потребителей о потенциальных проблемах мошенничества и т. Д.», — говорит Томас Ницше, менеджер по связям со СМИ ClearPoint Credit Counseling Solutions.

Несмотря на различия, если вы хотите увидеть потребительскую версию своей оценки FICO, наиболее авторитетные сайты включают:

• Experian CreditWorks
• CreditWise от Capital One
• Credit Karma
• Credit Sesame

Эти сайты не требуют предоставления кредитной карты для проверки вашего счета, а это значит, что вы можете проверять ее сколько угодно часто и бесплатно.«Предостережение в том, что я видела, что эти оценки были завышены на 60–70 пунктов выше, чем у банков FICO и других кредиторов», — говорит Памела Капалад, сертифицированный специалист по финансовому планированию и консультант из Нью-Йорка.

И проверьте свой кошелек, чтобы бесплатно посмотреть свой кредитный рейтинг. Некоторые кредитные карты, такие как Discover it Cash Back Credit Card, предлагают вам бесплатную оценку FICO (подлинная версия для банков и кредиторов) на основе вашего кредитного отчета TransUnion один раз в месяц вместе с выпиской.

Итог

Ваш кредитный рейтинг влияет на вашу способность получить кредит и условия, которые вам будут предложены. До недавнего времени индустрия кредитных рейтингов была довольно скрытой, и большинству людей было трудно (или дорого) получить доступ к своим счетам. Однако сегодня все большее число банков и эмитентов кредитных карт предоставляют кредитные баллы бесплатно, что имеет огромную ценность для потребителей, которые пытаются отслеживать и улучшать свое кредитное здоровье.

Как получить бесплатный кредитный отчет [Experian, Equifax, TransUnion]

Кредитный отчет — очень важный документ — он может помочь вам получить ипотеку, новую машину или студенческую ссуду.Он также может определить, одобрены ли вы для получения новой кредитной карты для вознаграждения за поездки, и, возможно, даже принять во внимание ваше следующее заявление о приеме на работу.

Хотя вы, вероятно, знакомы с большинством пунктов своего кредитного отчета, особенно важно регулярно просматривать его на случай, если на ваше имя была сделана ошибка или был открыт мошеннический счет. Так как же получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях? И как часто можно это проверять? Мы рассмотрим все это и даже дадим вам знать, как оспорить ошибку и подать иск о мошенничестве.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это документ, подготовленный кредитным бюро, который включает подробную информацию о вашей кредитной истории. Кредитные бюро собирают и собирают эту финансовую информацию о вас, чтобы потенциальные кредиторы, работодатели, арендодатели и т. Д. Могли определить вашу кредитоспособность.

Здесь, в США, есть 3 основных бюро кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion. Каждая из этих компаний собирает информацию, и хотя большая часть информации похожа, между 3 отчетами могут быть небольшие различия.

Когда в вашем кредитном отчете появляется отрицательная информация, это может повлиять на ваше финансовое будущее на долгие годы. Как правило, в кредитных отчетах отрицательная информация сохраняется в течение 7 лет, в то время как некоторые заявления о банкротстве остаются в кредитных отчетах около 10 лет.

Мы подробно рассмотрим, что включает в себя каждый раздел, и важную информацию, которую нужно будет искать в следующем разделе, но на высоком уровне все кредитные отчеты будут включать такую ​​информацию, как:

• Личная информация
• Кредитные счета
• Кредитные запросы
• Государственные записи и сборы

Право на получение бесплатного кредитного отчета

Есть несколько способов получить бесплатный кредитный отчет.Во-первых, Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года гарантирует, что вы имеете право на получение 1 бесплатного кредитного отчета от каждого из 3 основных бюро ежегодно . Вы можете запросить все 3 отчета одновременно или распределить их в течение года.

Это означает, что если вы закажете отчет от Equifax 1 января, вы не сможете получить еще один бесплатный годовой отчет о кредитных операциях от Equifax до 2 января следующего года. Однако вы все равно можете запросить отчет у Experian и TransUnion позже в том же году.

Во-вторых, этот закон также позволяет людям, у которых есть «неблагоприятные действия» (от страховки или работодателя, или отказа в кредите, а также любые судебные решения или отчеты о кредитных операциях от коллекторских агентств), получить кредитный отчет от бюро, который был использован в вашем решении о кредите с подробным изложением мотивов этого решения. Например, если вы подаете заявку на новую кредитную карту в Chase, и вам отказали в выдаче карты на основании отчета TransUnion, который просматривал Chase, вы имеете право получить копию этого отчета TransUnion.

Затем, если вы стали жертвой кражи личных данных, обнаружили в своем деле доказательства мошенничества, являетесь получателем социальной помощи, безработным и намереваетесь подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней с даты вашего запроса или иным образом соответствуете требованиям. в соответствии с законодательством штата вы также имеете право получать бесплатные отчеты о кредитных операциях.

Горячий совет: Вы должны запросить бесплатные отчеты в течение 60 дней с даты предполагаемого противоправного действия.

В рамках урегулирования проблемы утечки данных Equifax в 2017 году все в США.S. может получить 6 дополнительных бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 866-349-5191.

Наконец, из-за пандемии COVID-19 3 основных кредитных бюро позволяют всем американцам бесплатно получать доступ к своим кредитным отчетам каждую неделю до апреля 2022 года через AnnualCreditReport.com.

Где запросить бесплатный отчет

Итак, теперь, когда вы знаете, имеете ли вы право, как вы на самом деле запросите бесплатный отчет о кредитных операциях?

AnnualCreditReport.com

Кредит изображения: AnnualCreditReport.com

Лучший способ запросить бесплатный отчет о кредитных операциях — это перейти на сайт AnnualCreditReport.com. Это официальный сайт, уполномоченный федеральным правительством на получение бесплатных кредитных отчетов. Вы можете отправить форму запроса годового отчета о кредитных операциях с сайта AnnualCreditReport.com онлайн, по телефону или по почте.

В любом случае, если вы захотите запросить отчет, будьте готовы подтвердить свою личность. Возможно, вам потребуется предоставить такую ​​информацию, как:

• Ваше имя
• Ваш адрес (или предыдущий адрес)
• Номер социального страхования
• Дата рождения
• Уникальная идентификационная информация (например, ежемесячный платеж по ипотеке)

Горячий совет : Каждое кредитное бюро может запрашивать у вас разную информацию, поскольку информация, содержащаяся в вашем файле, может поступать из разных источников.

Онлайн

• Вы можете запросить бесплатный годовой кредитный отчет на AnnualCreditReport.com
• Вы можете заполнить онлайн-форму для 1–3 кредитных бюро
• Это самый быстрый способ, так как обычно вы можете получить свой отчет немедленно, заказав это

Телефон

• Позвоните 877-322-8228
• Вы можете запросить получение отчета для 1–3 кредитных бюро
• Вы пройдете процесс проверки по телефону

Почта

• Загрузите Форма запроса для 1–3 кредитных бюро
• Распечатайте и заполните форму (ы)
• Отправьте заполненную форму (ы) по адресу:
  • Служба запросов годового кредитного отчета
  • P.О. Box 105281
  • Atlanta, GA 30348-5281

Итог: Если вы воспользуетесь телефоном или почтой, ваш кредитный отчет будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

Если у вас есть особые обстоятельства, например, вы запрашиваете отчет о кредитных операциях для несовершеннолетнего или вы являетесь человеком с особыми потребностями, щелкните здесь, чтобы получить информацию о специальных условиях проживания.

Бюро кредитных карт

Также можно напрямую перейти на 3 веб-сайта агентств кредитных бюро.Хотя вы можете получить бесплатный отчет кредитного бюро прямо на сайтах Experian и Equifax, вам придется заплатить за эту информацию через TransUnion.

Experian

Experian предлагает услугу, которая предоставляет вам бесплатный ежемесячный кредитный отчет и оценку FICO после создания учетной записи. Вы будете уведомлены, когда в вашем кредитном отчете Experian будут обнаружены новые запросы, новые учетные записи, предупреждения о мошенничестве, а также обновления личной информации или общедоступных записей.

Equifax

Equifax теперь предлагает ежемесячные кредитные отчеты Equifax в год с myEquifax.Вам необходимо создать учетную запись для доступа к этим кредитным отчетам. Он также предлагает расширенные преимущества, такие как оповещения об аккаунте, по цене от 4,95 до 9,95 долларов в месяц.

TransUnion

Как мы уже отмечали ранее, нет бесплатной возможности получать кредитные отчеты напрямую от TransUnion. Для этого вам необходимо подписаться на программу кредитного мониторинга за 24,95 долларов США в месяц, которая дает вам неограниченный доступ к вашему отчету о кредитных операциях TransUnion.

Эмитенты кредитных карт

Все больше и больше эмитентов карт включают кредитные отчеты (и кредитные баллы) в качестве включенного преимущества.Например, American Express использует TransUnion для предоставления вашего кредитного отчета в рамках своего Руководства по MyCredit.

Кредит изображения: American Express

Большинство банков, таких как Chase, предоставляют только бесплатный кредитный рейтинг, поэтому обязательно проверьте свой банк, чтобы узнать, предлагает ли это то, что они предлагают!

Другие компании

Другие компании, такие как Bankrate, Credit Karma, Credit Sesame и WalletHub, предлагают бесплатные кредитные отчеты, если вы зарегистрируете учетную запись. Каждый из них будет отличаться тем, сколько, какие кредитные бюро используются, и как часто информация для вашей учетной записи обновляется.

Как читать ваш кредитный отчет

Каждое кредитное бюро организует свои отчеты немного по-своему, но все ваши отчеты состоят из следующих разделов:

Личная информация

В этом разделе личной информации ищите любую информацию, которую вы не распознают, например разные адреса или номера телефонов. Это может указывать на то, что кто-то использовал вашу личную информацию для открытия мошеннических счетов и отправил документы на свой адрес.

• Имя (включая различные варианты вашего имени)
• Текущий и прошлый адрес
• Текущие и прошлые номера телефонов
• Номер социального страхования
• Дата рождения
• История занятости

Кредитные счета

В вашем учетные записи, есть пара вещей, на которые стоит обратить внимание. Во-первых, убедитесь, что в вашей истории платежей нет ошибок (например, просрочки платежа, если вы настроили автоплату). Затем вам нужно убедиться, что лимиты вашего аккаунта установлены правильно, так как это может повлиять на ваш кредитный рейтинг (влияя на коэффициент использования кредита).Наконец, убедитесь, что вы знаете все реквизиты счета:

• Тип счета (чек, ссуда, кредитная карта и т. Д.)
• Статус счета (хороший или просроченный)
• Владелец счета (физическое лицо, совладелец, или авторизованный пользователь)
• Кредитные лимиты или первоначальная сумма кредита в рассрочку
• История платежей
• Дата открытия счета

Запросы по твердому и мягкому кредиту

В этом разделе вы увидите запросы, отображаемые, когда вы подаете заявку на новый кредит или увеличивается кредитный лимит, а также лимит, связанный с такими вещами, как жилищные или коммунальные услуги.Вы также можете увидеть то, чего не знаете, например предварительную квалификацию для карт, на которые вы не подавали заявку. Это связано с тем, что существует 2 типа кредитных запросов:

• Жесткие запросы, которые повлияют на ваш кредитный рейтинг
• Мягкие запросы, которые не повлияют на ваш кредитный рейтинг

Вы должны дать свое согласие на проведение жесткой проверки. кредитный запрос. Запросы на получение мягких кредитов могут быть выполнены многими компаниями. В любом случае, оба типа запросов исчезнут из вашего отчета через 2 года.

Государственные архивы и коллекции

Это также известно как «раздел отрицательной информации». В этом разделе будут перечислены учетные записи, которые находятся в состоянии серьезного дефолта, например, отправленные в коллекции, а также публичные записи, такие как банкротства. У вас может ничего не быть в этом разделе, и это отличная новость!

Если есть информация, убедитесь, что вы все узнаете в этом разделе. Если вы видите неправильные или незнакомые учетные записи или если что-то отображается в списке после того, как предполагалось, что оно было удалено (из-за времени или завершенной оплаты), вы должны оспорить записи, чтобы удалить их из вашего отчета.

Итог: Отрицательная информация обычно остается в вашем кредитном отчете в течение 7 лет, за исключением статьи о банкротстве в соответствии с главой 7, которая будет отображаться в вашем отчете в течение 10 лет.

Как оспорить неточную информацию в вашем кредитном отчете

Если есть какие-либо неточности, есть 2 варианта исправления неточностей:

• Обратитесь к кредитору, связанному с учетной записью — вы можете найти контактную информацию для каждого из ваших кредиторы в этом кредитном отчете
• Свяжитесь с каждым отчитывающимся агентством, которое сообщает об ошибке.

Обязательно ознакомьтесь с нашей статьей Как исправить (или оспорить) ошибки и ошибки в вашем кредитном отчете, где мы рассмотрим этот процесс более подробно.

Почему вы должны просматривать свои кредитные отчеты?

Вот основные причины, по которым вам может быть интересно просмотреть свой кредитный отчет:

Случаются ошибки

К сожалению, нередко можно найти ошибки в вашем кредитном отчете. Исследование Федеральной торговой комиссии показало, что Каждый пятый американец имеет ошибку в кредитном отчете .

Крупные или мелкие ошибки могут серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг, и на их исправление стоит потратить время.Обычно это вопрос отправки доказательства ошибки (т. Е. Доказательства того, что платежи были отправлены вовремя или что счета были закрыты) непосредственно в кредитное бюро.

См. Наш раздел выше, чтобы узнать, как именно оспаривать ошибки.

Мошенничество

Кража личных данных — серьезная проблема, и утечки данных происходят постоянно. Это просто означает, что крайне важно периодически просматривать ваш отчет, чтобы убедиться, что никакие счета не открывались без вашего ведома или согласия.Если вы обнаружите мошенничество, незамедлительные действия имеют ключевое значение.

• Сообщайте властям о мошенничестве (кредитные бюро, Федеральная торговая комиссия (FTC), ваш банк, компании с незнакомыми вам счетами, местная полиция)
• Рассмотрите возможность приостановления безопасности вашего счета

Базовые знания

Если вы пытаетесь улучшить свой кредит, вам нужно знать, с чего вы начинаете. В вашем отчете также может содержаться информация о вещах, которые негативно влияют на ваш кредит, например о просроченных счетах и ​​счетах в коллекциях.Отсюда вы можете разработать план по устранению этих негативных моментов и начать свой путь к совершенствованию!

Как часто вы должны проверять свой кредитный отчет?

Вы имеете право получать бесплатный отчет один раз в год, но в идеале вы должны проверять свой кредитный отчет чаще. FTC рекомендует делать это раз в месяц , если возможно.

Сгруппируйте свои бесплатные отчеты

Если вас интересует только бесплатный отчет, , мы рекомендуем расположить 3 бесплатных отчета по очереди.Это означает, что вы можете подавать заявление на получение 1 отчета из каждого из 3 бюро каждые 4 месяца.

Если вы можете, максимально воспользуйтесь дополнительными бесплатными предложениями , например, из-за COVID-19 (бесплатно еженедельно до апреля 2022 года) или нарушения Equifax (6 дополнительных до 2026 года), чтобы получать более частые кредитные отчеты.

Изображение предоставлено: danielfela через Shutterstock

Жертва кражи личных данных

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вам следует чаще проверять свой кредитный рейтинг.Правительство предоставляет вам ресурсы для разработки плана восстановления после этого преступления. Помимо прочего, например, бесплатное замораживание кредита, на сайте также есть доступ к бесплатным кредитным отчетам, которыми вы обязательно должны воспользоваться, чтобы избежать мошенничества.

Предстоящая покупка

Если вы планируете совершить крупную покупку в течение следующего года, например новый дом или машину, вы также можете узнать, где вы находитесь. Чтобы получить финансирование с наименьшими затратами, вам понадобится максимально возможный кредит.

Проверка вашего кредитного отчета теперь дает вам время оспорить и исправить ошибки, а также предпринять шаги для уменьшения или удаления любой негативной информации, которая в настоящее время может содержаться в вашем отчете.

Бесплатные альтернативные кредитные отчеты

TransUnion, Experian и Equifax — не единственные агентства кредитной информации, которые отслеживают ваши финансовые результаты. Многие другие компании отслеживают такие вещи, как арендная плата и коммунальные платежи, медицинские и страховые выплаты и многое другое.

Вы также имеете право на получение отчетов от специализированных компаний, предоставляющих отчеты о потребителях, таких как ChexSystems.Вам нужно будет запросить отчеты индивидуально у каждой из этих компаний, используя информацию в списке. Многие компании предоставляют 1 отчет бесплатно каждые 12 месяцев, однако имейте в виду, что с вас может взиматься плата в размере за эти дополнительные отчеты.

Как получить бесплатный кредитный рейтинг?

Федеральный закон не требует, чтобы компании, составляющие кредитную отчетность, предоставляли бесплатный кредитный рейтинг. Это означает, что ваш кредитный отчет обычно не будет включать ваш кредитный рейтинг .

Подобно тому, как каждый отчет может немного отличаться в зависимости от разных бюро, у вас также может быть несколько кредитных баллов в зависимости от того, кто их предоставил. Это потому, что у каждой компании есть немного разные модели расчета вашего кредитного рейтинга.

Так как же получить бесплатные кредитные баллы? Перейдите к нашей статье «Как бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг (для всех 3 кредитных бюро)» для получения более подробной информации!

Последние мысли

Ошибки и мошенничество могут происходить, и своевременное уведомление о них является ключом к поддержанию здоровья вашего кредита.Хорошей новостью является то, что вы имеете право получать свои кредитные отчеты бесплатно, по крайней мере, ежегодно в каждом из 3 бюро. Вы также можете создать учетные записи в кредитных бюро или сторонних поставщиках, чтобы получать бесплатные (или платные) услуги.

Независимо от того, какой способ вы выберете для отслеживания своего кредитного отчета, его частая проверка является важной частью уверенности, что вы будете в курсе своей текущей кредитной позиции.

Бесплатные годовые кредитные отчеты: что должны знать потребители

Бесплатные годовые кредитные отчеты: что должны знать потребители

Потребители

Michigan имеют право заказывать бесплатный кредитный отчет от каждой из трех основных компаний по предоставлению кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion — каждые 12 месяцев.

В эти периоды COVID-19 доступ к вашему кредиту важен; поэтому Equifax, Experian и TransUnion теперь предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты до апреля 2022 года.

Кредитные отчеты содержат личную и финансовую информацию, которую кредиторы и другие компании используют для оценки заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства, аренды дома или финансирования покупки, такой как дом или автомобиль. Неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.Регулярно просматривая свой кредитный отчет, вы можете убедиться, что он точен и никто не открывал мошеннические счета на ваше имя.

Чтобы максимально защитить себя от мошенничества, заказывайте один отчет в другой компании каждые четыре месяца.

Важно проверить все три отчета, потому что не все предприятия отчитываются перед всеми тремя компаниями кредитной отчетности; таким образом, информация в ваших отчетах может отличаться. Также важно не путать свой кредитный рейтинг с кредитным отчетом.Ваш кредитный отчет и ваш кредитный рейтинг — это не одно и то же.

Ваш кредитный отчет содержит информацию о вас, которую получила кредитная компания. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается путем включения информации из вашего кредитного отчета в формулу кредитного рейтинга. У вас может быть несколько кредитных рейтингов в зависимости от того, кто предоставил оценку, и от того, использовала ли компания, предоставляющая оценку, свою собственную модель оценки или модель, доступную от третьей стороны.

Федеральный закон дает вам право ежегодно бесплатно запрашивать копию вашего кредитного отчета у каждой общенациональной кредитной компании.Однако закон не требует, чтобы компании, составляющие кредитную отчетность, предоставляли бесплатный кредитный рейтинг.

Как заказать БЕСПЛАТНЫЙ годовой кредитный отчет

Три основные компании, предоставляющие кредитную отчетность, создали бесплатный номер телефона, почтовый адрес и центральный веб-сайт для выполнения заказов на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, на который вы имеете право по закону. Это единственные способы получить бесплатные кредитные отчеты без каких-либо условий. Если вы закажете отчет по телефону или по почте, он будет отправлен вам в течение 15 дней; если вы закажете его онлайн, вы сможете получить к нему доступ немедленно.Получение вашего отчета может занять больше времени, если кредитной компании потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Не пытайтесь заказывать бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных агентствах. «Бесплатные» кредитные отчеты, рекламируемые из других источников, на самом деле не бесплатны!

Для заказа:

* Предупреждения при онлайн-заказе:

Ошибочное написание сайта Annualcreditreport.com или использование другого сайта с похожими словами приведет вас на сайт, который попытается вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.Даже одно ошибочное письмо может привести вас на мошеннический веб-сайт, который выглядит и выглядит как место для заказа кредитных отчетов, но на самом деле был создан похитителями идентификационных данных для кражи вашей информации. Существуют и другие сайты с похожими названиями, которые могут попытаться продать вам услуги кредитного мониторинга.

Помните, что только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону —annualcreditreport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатный кредитный отчет», «бесплатный кредитный рейтинг» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодного кредитного отчета.

Остерегайтесь электронных писем, рекламных баннеров, всплывающих окон и телемаркетинговых звонков, которые обещают получить от вашего имени «бесплатный годовой отчет о кредитных операциях». В частности, остерегайтесь сообщений электронной почты или интернет-рекламы, якобы исходящей от Annualcreditreport.com.

Также остерегайтесь любых «бесплатных» предложений для вашего кредитного рейтинга. Один неверный щелчок по привлекательной рекламе для бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга может привести к подписке на дорогостоящий или ненужный кредитный мониторинг или обмен вашей личной информацией с вором.

Annualcreditreport.com не будет отправлять вам электронные письма с просьбой предоставить вашу личную информацию; не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Скорее всего, это мошенничество, ведущее к потенциальной краже личных данных. Пересылайте мошеннические электронные письма в FTC ([email protected]).

Вам будет предложено предоставить конфиденциальную информацию для получения вашего отчета. Это необходимо для предотвращения получения похитителями личных данных копий кредитных отчетов других людей.

Мы рекомендуем, чтобы при заказе отчета вы просили, чтобы на копиях вашего кредитного отчета отображалось не более четырех последних цифр вашего номера социального страхования.

Другие ситуации, когда вы имеете право на бесплатный кредитный отчет

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы имеете право разместить в своем файле предупреждение о мошенничестве и бесплатно получать копии вашего кредитного отчета от каждой из трех кредитных компаний, независимо от того, заказывали ли вы ранее бесплатный годовой отчеты.

Дополнительную информацию о краже личных данных, в том числе советы для жертв и советы по предотвращению, см. В разделе «Предупреждения для потребителей: предотвращение кражи личных данных» и «Восстановление личных данных».

Если компания предпримет неблагоприятные действия против вас, например, отклонит заявку на получение кредита, страхование или трудоустройство, вы имеете право на бесплатный отчет о кредитоспособности, если вы запросите его в течение 60 дней с момента получения уведомления о неблагоприятных действиях. В уведомлении будет указано имя, адрес и номер телефона кредитной компании, с которой можно связаться.

На что следует обратить внимание в своем кредитном отчете?

При получении отчетов внимательно проверьте каждый раздел и определите, верна ли, по вашему мнению, информация.Ваш отчет может предупредить вас о мошеннических действиях, совершаемых от вашего имени похитителем документов, или другой неточной информации, которая может повлиять на вашу способность получить ссуду. Ваши кредитные отчеты могут включать:

• Список предприятий, которые предоставили вам кредит или ссуду
• Общая сумма по каждой ссуде или кредитный лимит по каждой кредитной карте
• Как часто вы вовремя выплачивали кредит или ссуду и выплачиваемая сумма
• Любые пропущенные или просроченные платежи, а также безнадежные долги.

Ваши кредитные отчеты могут также включать:

• Список предприятий, получивших ваш кредитный отчет в течение определенного периода времени
• Ваше нынешнее и прежнее имя, адрес (а) и / или работодатели
• Любые банкротства или другая публичная информация.

Убедитесь, что все вышеперечисленное в ваших кредитных отчетах является точным, и проверьте точность:

• Ваша личная информация: есть ли неправильные адреса или варианты вашего имени?
• Потенциально отрицательные записи: указаны ли неоплаченные долги на счетах, которые вы никогда не открывали?
• Общедоступная информация: является ли эта информация точной?

Что делать, если информация неточная

• Четко определите неточную информацию в своем кредитном отчете и оспорите ее, в письменной форме , как агентству кредитной отчетности, которое выпустило отчет с неточной информацией, так и любым кредиторам, связанным с этой информацией.

Компании, составляющие кредитную отчетность, должны исследовать рассматриваемые вопросы — обычно в течение 30 дней, — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, организации, предоставившей информацию. После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование и сообщить о результатах в кредитную компанию. Если поставщик информации обнаружит, что оспариваемая информация неточна, он должен уведомить все три основные кредитные компании, чтобы они могли исправить информацию в вашем отчете.По завершении расследования кредитная компания должна предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.

• Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со статьей Федеральной торговой комиссии США по оспариванию ошибок в кредитных отчетах.
• Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше досье и будущие отчеты. Если неточная информация не удаляется или не появляется снова, вы можете проконсультироваться с частным адвокатом относительно возможных юридических действий.

Вот контактная информация трех агентств кредитной информации и ссылки на их веб-страницы, информирующие потребителей, как оспорить неточную информацию:

Equifax
Звоните: 866-349-5191
Напишите: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Equifax .

Experian
Звоните: 866-200-6020
Напишите: P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Experian .

TransUnion
Звоните: 800-916-8800
Напишите: ООО «ТрансЮнион Центр потребительских споров», P.O. Box 2000, Chester, PA 19016
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт TransUnion .

Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных , как можно скорее сообщите о мошенничестве в компании, предоставляющие кредитную отчетность. Ознакомьтесь с документом Генерального прокурора о замораживании потребительских кредитов; Предупреждение о мошенничестве; & Credit Monitoring для получения дополнительной информации об оповещениях о мошенничестве и других способах защиты ваших кредитных отчетов.