Ипотечные кредиты

Сбербанк поднял ставки по ипотеке

22 декабря 2014

Автор фото, RIA Novosti

Подпись к фото,

Сбербанк увеличил ставки по ипотеке на два процентных пункта

Сбербанк объявил о повышении ставок на ипотечные кредиты. Банк повышает ставки на базовые продукты ипотечного кредитования на два процентных пункта, и с 22 декабря они начинаются от 14,5%. Это касается приобретения как готового, так и строящегося жилья.

Ставки по кредитам для молодых семей и в рамках акции на новостройки были увеличены соотвественно до 15,5% и до 14,5% годовых в рублях.

Этим ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов не ограничивается. В Сбербанке также сообщили, что на все кредиты увеличили размер минимального первоначального взноса с 10-15% до 20%, а на «Ипотеку по двум документам» — с 40% до 50%.

При этом банк вообще прекратил прием заявок на выдачу кредитов на строительство жилого дома и загородную недвижимость.

Изменение ставки ипотечных кредитов последовало после решения Центробанка увеличить ключевую ставку. В минувший понедельник, когда рубль за день подешевел относительно доллара и евро более чем на 10%, ЦБ на вечернем заседании совета директоров принял решение о рекордном с конца 90-х годов единовременном

повышении процентной ставки — до 17%.

«Работать в убыток»

В воскресенье зампред правления Сбербанка Белла Златкис сообщила о повышении средней ставки по ипотеке с 13% до 15%.

Автор фото, Reuters

Подпись к фото,

В Сбербанке заявляют, что ипотечные кредиты будут теперь выдавать себе в убыток

При этом она подчеркнула, что руководство банка приняло решение выдавать ипотечные кредиты в убыток.

«Ставка ЦБ, как известно, 17%, и принято решение, что мы будем кредитовать ипотеку в убыток. Наша прибыль нам это позволяет», — сказала Златкис.

Златкис также заявила, что Сбербанк не выдает ипотечные кредиты в иностранной валюте уже несколько лет.

«Теперь это страшная проблема — ипотека в долларах, — процитировало Златкис агентство РИА Новости, — у нас нет ипотеки в долларах, мы давно поняли, что человек не всегда сам в состоянии понять, как выглядят его финансы и что может произойти. Поэтому мы давно не выдаем ипотеку в долларах, ипотека у нас только в рублях».

Аналитики рассказали об изменении ставок по ипотеке в 2020-м » Новости Владивостока и Приморского края

Средняя ставка по ипотечным кредитам в 2020 году заметно снизится и окажется в районе 8,5% годовых, прогнозируют опрошенные «РГ» аналитики. Продолжится и рост выдач жилищных кредитов по государственным программам с субсидированием ставок, сообщает «Вести: Приморье».

По данным Банка России, в конце 2019 года средняя ставка по ипотеке составила 9,4%. Если говорить формально, то это исторически низкий уровень, поскольку предыдущий минимум составлял 9,41% (уровень ноября), указывала глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее прогнозу потенциал снижения ставок в ближайшие годы сохраняется, они могут упасть до 7-8%.

В 2020 году средние ставки по ипотеке снизятся до уровня 8,2-8,5%, прогнозирует управляющий директор Абсолют-банка Антон Павлов. Главные причины — продолжение снижения темпов инфляции (в I квартале 2020 года годовой рост потребительских цен, вероятно, уйдет ниже 3%), вероятное снижение вслед за инфляцией и ключевой ставки Банка России, а также снижение стоимости фондирования для банков, перечисляет он.

По мнению главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, в 2020 году объем ипотечного кредитования может вырасти на 25% или выше, при этом на рынке сохранится достаточно высокий уровень конкуренции. Продолжится и рост доли кредитов, выдаваемых в рамках государственных программ субсидирования процентных ставок («семейная» ипотека, «дальневосточная» ипотека), говорит эксперт. По прогнозу Ващелюк, в условиях рекордно низких для российского рынка процентных ставок возрастет спрос на рефинансирование, его доля на рынке может составить около 10%. Можно также ожидать, что банки, осуществляющие проектное финансирование застройщиков, будут предлагать новые программы ипотечного кредитования по сниженным процентным ставкам, допускает аналитик.

По словам Ващелюк, в целом есть все основания ожидать, что в 2020 году на рынке ипотеки будет установлено несколько новых рекордов: по объему выданных кредитов, по средней и минимальной процентной ставке и по среднему размеру кредита.

Одной из тенденций 2020 года может стать и снижение доступности ипотеки для заемщиков с «серыми» доходами. Вероятно банки также более жестко будут подходить к оценке заемщиков, говорит Павлов.

Источник: «Вести:Приморье» [ www.vestiprim.ru ]

Чем обернется рост ключевой ставки для вкладчиков и заемщиков

Повышение ключевой ставки ЦБ, хоть и на символические 0,25 процентного пункта (п. п.), до 4,5% впервые с декабря 2018 г., а также прозрачный намек регулятора на возможность ее дальнейшего роста — добрый знак для вкладчиков, но не для заемщиков. Эксперты и банкиры предсказывают рост кредитных и депозитных ставок в течение года.

Они ожидают рост ключевой ставки до 5% и выше к концу 2021 года. «Сегодняшнее повышение является лишь первым шагом, на протяжении 2021 г. Банк России, вероятнее всего, предпримет еще два-три повышения ставки по направлению к диапазону 5,0–5,25%», ­— говорит, в частности, старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. 

Экономика и финансы

Почему ЦБ повысил ключевую ставку

Эксперты объяснили VTimes мотивы регулятора и поделились, сколько еще повышений ждут в этом году

Увеличение ключевой ставки — ясный сигнал о формировании тенденций к росту процентных ставок, уверен руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Дмитрий Тарасов. По его словам, скорее всего, ставки по кредитам, которые не попадают в категорию льготных, будут постепенно расти, а следом за ними, с высокой вероятностью, начнут расти ставки и по вкладам, особенно с длинными сроками.

По наблюдениям Проклова, банки уже начинают отражать динамику ключевой ставки в процентах по кредитам и депозитам, которые могут повыситься до конца года пропорционально ставке ЦБ.

Рынок так или иначе закладывает такое повышение ключевой ставки и заранее стал реагировать постепенной коррекций кредитно-депозитных ставок, указывает директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко. По его мнению, дальнейшая коррекция банковских ставок будет плавной.

На сколько вырастут ставки вкладов

В прошлом году на фоне снижения ключевой ставки проценты по депозитам снижались опережающими темпами по сравнению с кредитными в связи с тем, что потенциал снижения ставок по кредитам физлицам во многом был исчерпан ранее введенными регуляторными мерами, напоминает аналитик банка «Хоум кредит» Станислав Дужинский. Поэтому теперь с ростом ключевой ставки можно ожидать опережающего повышения депозитных ставок над кредитными. «Для банков это будет означать усиление давления на процентную маржу по операциям с физическими лицами. Следствием такого сценария станет усиление конкурентной борьбы и поиск источников непроцентных (комиссионных) доходов за счет усиления взаимодействия с нефинансовыми компаниями, включая ритейл, IT и прочие отрасли», — прогнозирует Дужинский. 

Главный аналитик ПСБ Денис Попов обращает внимание на то, что высокий уровень конкуренции на рынке может сдерживать повышение банками ставок, но ожидание относительно быстрого повышения ключевой ставки существенно ограничивает их возможности по удержанию ставок.

По словам Тарасова, основными факторами темпов и масштабов изменения ставок по операциям с клиентами будут оставаться приоритеты процентной политики банков, динамика спроса на кредиты и притока депозитных ресурсов, а также конкурентная ситуация на рынках.

В каких валютах хранить сбережения

По мнению Владимира Тетерина, старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА», в целом по рынку возможен рост базового уровня доходности вкладов во II квартале на 0,3–0,5 п. п., причем с учетом ожиданий дальнейшего роста ставок в экономике отдельные банки могут уже сейчас начать предлагать несколько более выгодные условия по длинным депозитам.

Произошедший и теперь уже почти неизбежный будущий рост ключевой ставки будет трансформироваться в рост ставки по депозитам населения, прежде всего наиболее популярной срочности — от полугода до чуть более года, полагает старший экономист аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие» Максим Петроневич.

«Ставки по сберегательным продуктам находятся на непривычно низких для российского рынка уровнях, повышение ключевой ставки ЦБ приведет к тому, что ряд банков повысит ставки», — говорит руководитель управления клиентского счастья и монетизации Райффайзенбанка Кирилл Матвеев. Тем не менее революционного изменения текущей ситуации он не ожидает.

«
Наверное, если будут подниматься ставки на активной стороне, то, наверное, и на пассивной тоже будут подниматься. Но это не очень значимое повышение. Поэтому пока с таким повышением [ключевой] ставки каких-либо значимых, серьезных последствий не произойдет. Очень надеюсь, что ситуация стабилизируется »

Герман Греф

президент Сбербанка

Отдельные банки будут вносить корректировки в сберегательные продукты, согласен начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин. Он напоминает, что на доходность по продуктам могут повлиять не только действия ЦБ в части ключевой ставки, но и изменение ситуации с ликвидностью у банков, а также другие макроэкономические факторы. По его мнению, с ростом ставок начнется переток средств населения с накопительных счетов обратно в депозиты.

На самом деле, многие крупные банки, включая госбанки, начали тем или иным образом повышать доходность вкладов заранее уже в феврале, ожидая роста ключевой ставки на фоне ускорения инфляции. А в марте это процесс продолжился.

Личные финансы

Банки открыли весенний сезон охоты на деньги вкладчиков

С 1 марта несколько крупных розничных банков запустили вклады с повышенными ставками, еще три собираются это сделать

Что будет с кредитными ставками

Тетерин из «Эксперт РА» говорит, что в связи с ростом ключевой ставки, а также по причине ожиданий постепенного снижения степени господдержки в отдельных сегментах (например, в ипотеке, кредитовании МСБ) в течение всего 2021 года будет наблюдаться рост кредитных ставок для большинства категорий заемщиков. «Для ипотечных кредитов и кредитов крупному бизнесу рост может составить до 0,5 п. п., для потребительских кредитов, кредитов МСБ — 1,5–2 п. п.», ­— прогнозирует Тетерин.

Ставки Грефа

«Все ставки можно разделить на две части, даже на три части. У нас есть плавающие ставки, привязанные к ключевой (это касается в первую очередь портфеля юрлиц), автоматически, естественно, поднимаются. Вторая часть — это привязанные к кривой ОФЗ, там уже тоже фактически произошла корректировка кривой ОФЗ и ставки тоже, к сожалению, немного пойдут вверх. И фиксированные ставки по кредитам физическим лицам. Мы пока, естественно, никак не реагируем на это, но, наверное, в ближайшие недели рассмотрим эту ситуацию. Вполне возможно, что будет небольшая корректировка вверх, но сейчас я бы пока не анонсировал этого, потому что мы еще не изучали всю ситуацию», — заявил журналистам президент Сбербанка Герман Греф 19 марта.

Рост безрисковой кривой доходности ОФЗ уже отразился на кредитных ставках для корпоративного сектора, особенно для наиболее надежных заемщиков, которые привлекают капитал с минимальными к ОФЗ спредами, констатирует Петроневич. Кредитные ставки для населения, по его словам, при этом могут быть скорректированы в меньшей степени: «Ставки по ипотеке пока по-прежнему заякорены на действующую госпрограмму льготной ипотеки. Ставки по кредитам без обеспечения могут существенно не измениться, поскольку в меньшей степени определяются стоимостью фондирования банков и в большей степени — надбавками за риск. Эти надбавки — на фоне ожидаемого роста экономики, доходов населения и снижения безработицы — должны сокращаться».

По словам представителя Росбанка, повышение ключевой ставки с большой вероятностью приведет к повышению рыночных ставок по ипотеке и в автокредитовании. «В первую очередь повышение затронет ипотечные кредиты, как продукты с наименьшей заложенной маржей», — уверен руководитель кластера розничного кредитования «МТС банка» Иван Барсов. Банк, по его словам, так же планирует пересматривать ставки по ипотечным программам, по другим кредитным продуктам и по депозитам «решение будет зависеть от рыночной динамики».

Тем не менее, по мнению экспертов ВТБ, в текущих условиях повышения ключевой ставки лишь на 0,25 п. п. в ряде клиентских сегментов, с которыми банки заинтересованы работать в первую очередь, не исключено сохранение максимально привлекательных условий кредитования.

Когда банки поменяют ставки

Пока крупные банки не собираются в срочном порядке делать резких движений, показал опрос VTimes. Они собираются следить за конкурентами и принимать взвешенные решения.

• Первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский сказал, что «прямое влияние ставка ЦБ оказывает только на короткие вклады, ставка по которым в [его] банке уже достаточно высокая». Банк повышает свои ставки, исходя из конкуренции и прогнозов инфляции, добавил он.
• ПСБ сейчас не планирует пересматривать ставки по депозитам и кредитам, сообщила его пресс-служба. На период с 15 про 20 марта в банке действует промо-вклад «Годовой бонус» с повышенной доходностью до 5,1%, и в зависимости от спроса будет оцениваться целесообразность его повторного запуска. В части кредитования ПСБ будет «следить за изменениями рыночной конъюнктуры и при необходимости скорректирует условия».
• По словам Антона Павлова, зампреда правления «Абсолют банка», решение об изменении ставок будет приниматься исходя из тенденций  рынка. При этом он ожидает, что ставки на рынке, как по вкладам, так и по кредитам вырастут на 0,25–0,5%.
• Росбанк так же будет принимать решение о  корректировке ставок в зависимости от развития рыночной ситуации, сообщила пресс-служба.
• Пресс-служба ОТП-банка заявила, что банк рассмотрит возможность повысить ставки по вкладам, точечно по отдельным потребкредитам, добавив: «Мы определяем ценовую политику, исходя из собственной позиции по ликвидности, и берем изменение ключевой ставки за ориентир».
• Некоторые банки не только не собираются увеличивать стоимость кредитов, а, напротив, обещают улучшить условия для розничных заемщиков. «Мы планируем в ближайшее время, несмотря на повышение ставки ЦБ, запустить ряд предложений с пониженной ставкой по кредитам», — сообщил  управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.

И все же в дальнейшем вслед за ключевой ставкой будут расти и ставки по депозитам, и по потребительским и ипотечным кредитам. Поэтому сейчас благоприятное время для заемщиков для того, чтобы привлечь новый долг или рефинансировать старый под все еще исторически низкие ставки, советуют главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев и представитель Росбанка. Для вкладчиков же приближается время возвращения средств с накопительных и сберегательных счетов на срочные депозиты, полагают банкиры.

Хотите сообщить об ошибке? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Ежедневная ставка по ипотеке

В следующей таблице показаны результаты за день для MND’s Rate Survey за последние 20 дней.

Ставки по ипотечным кредитам и рыночные данные

Узнайте больше о ежедневном опросе MND

Наша методика определения дневных ставок по ипотечным кредитам довольно сложна и включает в себя
объективный компонент, основанный на ценах кредиторов на сырье, а также субъективный
впечатление от нашей сети авторов.Смотрим на реальную ставку
листать предложения от большинства крупных кредиторов и рассчитывать скупки и выкупы
между каждой ставкой (кстати, ставки, как правило, предлагаются с шагом 0,125%,
поэтому мы всегда показываем наилучшее исполнение с шагом 0,125%, тогда как
фактическое среднее значение за день отображается на странице ставок по ипотечным кредитам).

Скупки и выкупы

Как упоминалось выше, большинство рейтинговых ведомостей кредиторов имеют 0,125%
приращения между ставками.Для любого
с учетом СТАВКИ связана СТОИМОСТЬ . Важно отметить, что стоимость может быть отрицательной или положительной. Это означает, что некоторые ставки с достаточной «отрицательной стоимостью » позволяют кредиторам платить
некоторые или все затраты на закрытие сделки заемщика.
Почти всегда выше
ставки приравниваются к более низким затратам. В
другими словами, заемщику, возможно, придется оплатить свои собственные затраты на закрытие сделки одной цитатой,
в то время как кредитор может покрыть часть заключительных расходов в котировке, которая
был .125-250% выше.

И наоборот, заемщики могут выбрать оплату дополнительных первоначальных затрат, чтобы ПОКУПАТЬ ставку. Это может быть, а может и не быть целесообразным, в зависимости от
личные предпочтения заемщиков, а также экономическая логика и время безубыточности , необходимое для выплаты
дополнительные расходы. Другими словами, платить больше
аванс означает, что вам нужно держать заем в течение определенного периода времени
чтобы сэкономить достаточно на более низких ежемесячных платежах до безубыточности на дополнительном авансе
расход.

Эти скупки и скупки (затраты на повышение или
более низкая ставка) может сильно различаться от ставки к ставке. Например, по кредиту в 200 000 долларов он может только
стоила 800 долларов, чтобы перейти к следующей ставке на 0,125% ниже, в то время как следующие 0,125% могут
стоил 1600 долларов.

Лучшее исполнение: сладкое пятно

Варианты скупки и
скупки создают зону наилучшего восприятия , где
комбинация СТОИМОСТИ и СТАВКИ составляет
более эффективен с одной скоростью по сравнению с другой.Пока
есть врожденная степень субъективности в оценке этого золотого пятна, там
Также есть несколько проприетарных объектива
факторы, которые помогают определить наилучшее исполнение.

В целом, наш показатель Best-Execution, упомянутый в статье RateWatch, каждый
день будет наиболее эффективной комбинацией ставок и сборов при уровне затрат , что обычно позволяет
кредиторы по хорошей цене предложат без затрат на закрытие
(по крайней мере, это означает отсутствие комиссий / баллов, взимаемых кредитором) цитата для
самые идеально квалифицированные заемщики.

Мы не полагаемся только на цифры при принятии решения, особенно если
несколько смежных ставок являются жизнеспособными претендентами на лучшее исполнение. В этом случае мы привлекаем наше сообщество
ипотечные специалисты, чтобы получить консенсус не только в том, что они цитируют, но и
а также какие варианты выбирают их клиенты. Этот субъективный метод
объединяется с объективными измерениями , полученными от кредиторов, чтобы получить
согласованный диапазон.

Best-Execution Vs.День за днем
Изменения ставок

Поскольку ставки обычно предлагаются с шагом 0,125%, редко
Рынки движутся достаточно быстро за один день, чтобы заставить лучшее исполнение адаптироваться к следующему
восьмой выше или ниже по рейтингу. Тем не мение,
рынки всегда движутся, и в подавляющее большинство дней COSTS , связанные с RATES , движутся. Эти более мелкие повседневные вариации
учитывается ежедневными изменениями, которые можно увидеть на нашей странице ставок по ипотечным кредитам.

На этой странице вы увидите процентные ставки, недоступные для
проиллюстрировать ежедневное движение ставок по ипотечным кредитам, даже когда это движение
для нас недостаточно, чтобы объявить об изменении показателя наилучшего исполнения.

Суть в том, что Best-Execution можно найти только в RateWatch.
статей и перемещается вверх или вниз только с шагом 0,125% и только тогда, когда
базовые затраты изменились настолько, что новая ставка наилучшего исполнения становится
более эффективен, чем предыдущий.В
ставки, указанные на странице ставок по ипотечным кредитам, являются чисто условным представлением
ежедневное движение по тарифным листам.

Все об изменениях

В случае как скорости наилучшего исполнения, так и дневных изменений, наблюдаемых на
на странице ставок по ипотечным кредитам, имейте в виду, что есть
множество переменных, которые могут повлиять на ценообразование ссуды для любого сценария Оба наших показателя не применимы к каждому
заемщика в каждом сценарии и, как правило, на более агрессивной стороне
рынок.Они предполагают идеальный сценарий
с высшей кредитной квалификацией и кредитными факторами

Их идеальное использование — это для сравнения повседневных изменений по мере того, как они
предоставить общую точку отсчета. По мере чтения вам, возможно, придется
сделайте вывод, что когда мы говорим об улучшении ставок на 0,125%,
отправная точка могла отличаться от нашей отправной точки наилучшего исполнения.
Если ваш сценарий не попадает в категорию «лучший вариант»,
важно отслеживать ИЗМЕНЕНИЕ
в отличие от прямых уровней.Прежде всего, ваш специалист по ипотеке должен:
всегда смогу показать вам несколько
варианты и объясните любые факторы в вашем сценарии, которые влияют на ценообразование.

В заключение, даже после разговора со своим специалистом по ипотеке о
факторов, влияющих на ценообразование, разные кредиторы могут
котировки будут отличаться. Решения по этому поводу
тема более субъективная , но мы бы
выступают за то, чтобы затраты не были решающим фактором, даже если они
самое главное для вас. Отличное обслуживание и оправданные ожидания дорогого стоят, и это то, что мы
не могу дать вам количественную оценку. Гладкая и
своевременный процесс ипотеки может в конечном итоге сэкономить вам больше денег, чем самый низкий
возможную цитату вы можете найти. Когда в
сомневаюсь, спросите своего доверенного специалиста по ипотеке.

ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой: как они работают

«Ипотека с фиксированной процентной ставкой » — это самый простой и несложный жилищный кредит, доступный сегодня заемщикам.Это, безусловно, самый популярный выбор для домовладельцев из-за его консервативного и доступного характера.

Что такое ипотека с фиксированной ставкой?

Как следует из названия, процентная ставка по фиксированной ипотеке вообще не меняется в течение всего срока ссуды, который обычно составляет 30 лет.

Это означает, что заемщикам не нужно беспокоиться о повышении ставок по ипотечным кредитам, что приведет к увеличению их ежемесячных платежей.

Тем не менее, 30-летние ипотечные ставки действительно имеют большую премию по сравнению с другими типами ссуд в обмен на эту гарантию.

Давайте узнаем больше об особенностях ипотеки с фиксированной процентной ставкой, а также об основных плюсах и минусах.

Перейти к темам об ипотеке с фиксированной процентной ставкой:

— Фиксированные ипотечные ставки
— Типы ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой
— Фиксированные ипотечные ссуды с опционами только на процент
— Преимущества ипотеки с фиксированной ставкой
— Недостатки по ипотеке с фиксированной ставкой

Фиксированные Ипотечные кредиты просты в понимании и не вызывают неожиданностей

• Жилищные ссуды с фиксированной ставкой включают процентные ставки, которые никогда не корректируются
• Это означает, что процентная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита
• Домовладельцам не нужно беспокоиться о росте ежемесячных платежей
• Но они платят премию за это пособие по более высокой ставке вначале.

Во-первых, ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой не имеют связанных ипотечных индексов, маржи или лимитов, потому что они не являются ссудами с переменной ставкой.

В отличие от ипотечных кредитов с регулируемыми ставками, это простая для понимания программа ссуды по принципу «установил и забыл».

Другой ключевой характеристикой ипотеки с фиксированной процентной ставкой является то, что ежемесячные выплаты по основной сумме и процентам по ипотеке остаются неизменными на протяжении всего срока действия ссуды, до самого последнего месяца, когда ссуда окончательно выплачивается.

Представьте, что ваш ежемесячный платеж по ипотеке с фиксированной процентной ставкой на 30 лет составляет 1000 долларов. Даже если ставки по ипотеке вырастут, ваш платеж не изменится.

И наоборот, если ставки снижаются, возможно рефинансирование до более низкой процентной ставки.

Другими словами, ссуды с фиксированной ставкой не так уж много сюрпризов, что позволяет домовладельцу легче спать по ночам.

Конечно, за эту уверенность приходится платить, а именно более высокую ставку по закладной по сравнению с вариантами с регулируемой процентной ставкой.

30-летние фиксированные ставки по ипотеке — самые дорогие

На приведенной выше диаграмме показаны средние 30-летние ставки по ипотеке с 2000 года, согласно данным Freddie Mac.

Хотя фиксированная 30-летняя ипотека определенно является самой популярной ипотекой, она также, как правило, является самой дорогой, кроме 40-летней ипотеки, что в наши дни не так уж часто.

Короче говоря, вы обременены более высокой ставкой по ипотеке, потому что кредитор рискует, позволяя вам зафиксировать сегодняшние ставки на полные три десятилетия.

Они знают, что процентные ставки по ипотеке могут вырасти в течение этого времени, поэтому они заранее учитывают часть этого риска в ставке.

Однако фиксированная ставка на 30 лет может стоить не намного дороже, чем 5/1 ARM, в зависимости от условий ставки на момент покупки кредита.

Например, 30-летний фиксированный сегодня может быть предложен по цене около 3,75%, а ARM 5/1 может быть доступен за 3%.

Спрэд 0,75% — это стоимость обеспечения фиксированной ставки на 30 лет. Или скидка на использование ARM.

Для суммы кредита в 200 000 долларов мы говорим о разнице в размере 125 долларов в месяц в выплате ипотечного кредита.

Для некоторых людей это небольшая цена за ипотеку без неожиданностей. Для других это означает оставлять деньги на столе и платить больше, чем необходимо.

Эта более высокая ставка также означает, что остаток по ипотеке выплачивается несколько медленнее, чем вариант с низкой ставкой, что может быть важно, если вы пытаетесь увеличить собственный капитал и, в конечном итоге, рефинансировать.

Очень важно определить, какой тип ссуды подходит вам, на раннем этапе процесса покупки дома, вместо того, чтобы оказывать влияние на это решение кредитным специалистом.

Хотя фиксированная ставка на 30 лет определенно является выбором по умолчанию, она не обязательно подходит для всех заемщиков.Так что сделайте свое исследование заранее!

Типы ипотеки с фиксированной процентной ставкой

Наиболее распространенный тип ипотеки с фиксированной процентной ставкой — это 30-летняя фиксированная ставка, которая амортизируется в течение тридцати лет, при этом большая часть досрочных платежей идет в счет процентов, а большая часть более поздних платежи в счет основного долга.

Следующим по популярности сроком для фиксированной ипотеки является 15-летний фиксированный кредит, который погашается в течение пятнадцати лет.

Это значительно увеличивает ежемесячные выплаты по ипотеке, но значительно снижает размер процентов, выплачиваемых на протяжении всего срока кредита.

Фиксированная ставка на 15 лет может сэкономить вам кучу денег и быстро создать собственный капитал.

Однако это часто не доступно для многих впервые покупающих жилье (или даже для существующих домовладельцев), потому что ежемесячные платежи значительно выше.

Если вы хотите сравнить затраты и сбережения, возьмите ипотечный калькулятор и приготовьтесь удивиться тому, сколько заемщики могут сэкономить в течение срока ссуды с 15-летним фиксированным сроком.

Многие банки и ипотечные кредиторы также предлагают фиксированные ссуды на 10, 20, 25, 40 и даже 50 лет, хотя они гораздо менее популярны и широко распространены.

Вы также можете выбрать свой собственный срок, используя такие программы, как Quicken’s Yourgage, и аналогичные программы, предлагаемые другими кредиторами.

Если вам нужен определенный срок, просто дайте им знать, и они, возможно, смогут удовлетворить вас.

Более короткий фиксированный срок означает более высокую оплату, но это также означает гораздо меньшие проценты и дом, который будет бесплатным и чистым намного быстрее, если это одна из ваших финансовых целей.

Фиксированные ипотечные ссуды с опционами только на процент

• Некоторые жилищные ссуды с фиксированной ставкой идут с опционами только на проценты
• Что позволяет заемщикам вносить только процентную часть платежа
• , не беспокоясь о своих процентах изменение процентной ставки
• Но это все еще может сделать будущие выплаты недоступными

Некоторые ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой также имеют процентные периоды, которые позволяют домовладельцам вносить только процентные платежи по ипотеке в течение первых пяти-десяти лет срока ссуды.

По истечении этого периода кредит будет пересчитан с учетом любых сокращенных платежей, произведенных в течение этого периода.

Другими словами, ежемесячные платежи по истечении процентного периода будут выше, чтобы компенсировать более низкие платежи, сделанные на раннем этапе.

И вам обычно нужно доплачивать за этот вариант ввода-вывода в виде скидочных баллов, что может увеличить затраты на закрытие.

Однако ипотека по-прежнему считается «фиксированной», потому что ставка не подлежит изменению.Он просто пересчитывается, чтобы отразить оставшееся количество месяцев и остаток ипотечного кредита.

Профи по ипотеке с фиксированной процентной ставкой

• Стабильность процентной ставки
• Позволяет вам спать по ночам вместо того, чтобы беспокоиться о повышении ставок
• Можно со временем воспользоваться дешевыми деньгами, поскольку инфляция делает свое дело
• Просто будьте уверены обращать внимание на ставки по ипотечным кредитам независимо от
• Если они значительно упадут, имеет смысл рефинансировать

Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой выгодны по ряду причин, хотя тот факт, что ваш платеж по ипотеке никогда не изменится, явно имеет первостепенное значение.

Если процентные ставки вырастут, домовладельцы с ипотечным кредитом с регулируемой ставкой пострадают от последствий более высоких ежемесячных выплат по ипотеке.

Между тем заемщики с фиксированной процентной ставкой могут быть уверены, что их выплаты не изменятся ни при каких обстоятельствах.

Заемщикам с фиксированными кредитами не нужно слишком беспокоиться о том, куда движется рынок, хотя было бы разумно контролировать процентные ставки на случай, если значительное снижение процентных ставок сделает его благоприятным для рефинансирования.

Но в целом это вариант ссуды без стресса, и многие государственные программы отдают предпочтение этой ссуде (ссуды FHA, ссуды VA) за ее стабильность и четкий характер.

Проще говоря, фиксированная ипотека — хороший выбор для заемщика, который действительно хочет выплатить свою ипотеку и планирует в обозримом будущем остаться дома (и с ипотекой).

Это также может быть хорошим выбором для недвижимости, занимаемой владельцем, которую вы планируете сдавать в аренду после переезда. Таким образом, вы можете получить дешевое финансирование заранее на долгий срок.

Минусы ипотеки с фиксированной ставкой

• Самым большим недостатком является более высокая процентная ставка
• Что означает, что вы платите больше денег каждый месяц
• Это также означает, что вы владеете меньшим количеством своего дома, потому что большая часть платежей идет на проценты
• Вы также можете упустить возможность рефинансирования, если боитесь проверять другие кредитные программы.
• Только выгодно, если вы планируете сохранить ипотеку и недвижимость в течение длительного времени

Как уже упоминалось, единственный реальный отрицательный аспект 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой является более высокой процентной ставкой, хотя в наши дни цена многих фиксированных ипотечных кредитов довольно близка к ставкам ARM.

Обычно домовладельцы платят премию, чтобы зафиксировать фиксированную ставку по ипотеке, тогда как ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой могут иметь скидку, особенно на ранних этапах. Это означает, что вы получите более низкую ставку и более низкую оплату.

Например, 30-летняя фиксированная ставка по ипотеке может быть на один процентный пункт выше, чем, скажем, 5/1 ARM, но заемщик, который берет фиксированный кредит, делает ставку на стабильность платежей в обмен на более высокую первоначальную стоимость.

Заемщик с ARM по существу рискует тем, что ставки в будущем не вырастут.

[Фиксированная ипотека против ипотеки с регулируемой процентной ставкой]

Еще один небольшой недостаток, связанный с ипотекой с фиксированной процентной ставкой, — это идея о том, что многие домовладельцы не смогут рефинансировать, когда представится хорошая возможность, потому что они так одержимы тем, чтобы удержать свои низкие фиксированная ставка.

Обычно домовладелец с ссудой с фиксированной ставкой может избегать рефинансирования, опасаясь потерять эту фиксированную процентную ставку, тогда как заемщик ARM всегда стремится присмотреться, чтобы сэкономить деньги.

Домовладелец также может потерять преимущество фиксированной ипотеки, если он продаст или рефинансирует в течение нескольких коротких лет.

В этом случае они могли бы просто взять ARM, который был исправлен в течение первых пяти или семи лет и пользовался стабильной ставкой по более низкой цене.

Наконец, ипотека на 30 лет длится, как вы уже догадались, на 30 лет. Многие люди не хотят, чтобы долги так долго висели у них над головой.

Итак, еще один минус — это время, необходимое для того, чтобы владеть этой недвижимостью бесплатно и в чистоте. Этот длительный промежуток времени также означает, что в банк выплачиваются большие проценты, а не остаются на вашем банковском счете.

Но в целом фиксированная ипотека — хороший выбор для широкого круга заемщиков из-за относительно низкого риска и отсутствия неожиданности.

А учитывая исторически минимальные 30-летние ипотечные ставки, самое лучшее время для получения кредита на длительный срок.

Подробнее: ипотека на 30 и 15 лет

Современные ставки ипотеки и рефинансирования: 20 марта 2021 г.

Если вы покупаете по нашим ссылкам, мы можем зарабатывать деньги на аффилированных партнерах.Узнать больше.

См. Ставки по ипотеке на воскресенье, 21 марта »

С прошлой субботы все ставки по ипотеке и рефинансированию выросли, причем ставки по ипотеке для 10/1 ARM выросли наиболее значительно. Тем не менее, ставки находятся на историческом минимуме.

Если вы надеетесь купить дом или рефинансировать, вы можете предпочесть ипотеку с фиксированной ставкой вместо ипотеки с регулируемой ставкой. В настоящее время ипотечные кредиты с фиксированной ставкой стали предпочтительным вариантом по сравнению с ипотечными кредитами с регулируемой процентной ставкой, потому что ставки ARM начинаются выше, и ваша ставка может увеличиться в будущем.

Ставки от Money.com

Узнайте больше и получите предложения от нескольких кредиторов »

С прошлой недели ставки по ипотечным кредитам выросли повсеместно, причем каждая ставка увеличивалась как минимум на 10 базисных пунктов. Все ставки также выросли с этого момента в прошлом месяце.

Мы показываем вам средние общенациональные ставки для обычных ипотечных кредитов, которые могут быть тем, что вы называете «стандартными ипотечными кредитами». Ипотечные кредиты, поддерживаемые государством через FHA, VA или USDA, могут предложить вам более выгодную ставку — при условии, что вы соответствуете требованиям.

Ставки от Money.com

Щелкните здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов рефинансирования »

Ставки рефинансирования как для фиксированной, так и для регулируемой ипотеки выросли с прошлой субботы.

Ставки рефинансирования в целом остаются на рекордно низком уровне. Низкие ставки часто являются признаком неустойчивой экономики. Ставки, вероятно, останутся низкими, поскольку США продолжают нести основную тяжесть экономических последствий пандемии COVID-19.

Все фиксированные и регулируемые ставки по ипотечным кредитам повысились с прошлой недели, но остаются на рекордно низком уровне.Возможно, вы захотите получить низкую ставку по ипотеке прямо сейчас.

Однако вам, вероятно, не нужно торопиться, если вы еще не готовы покупать или рефинансировать. Ставки, вероятно, останутся умеренно низкими до 2021 года, если не дольше. У вас есть возможность улучшить свое финансовое положение и получить лучшую процентную ставку. Выполните следующие действия:

• Повысьте свой кредитный рейтинг , своевременно выплачивая платежи по всем своим счетам. Вы также можете выплатить долги или позволить сроку кредита.
• Сохраните больше на первоначальный взнос . Вы можете выложить всего 3% по обычной ипотеке, но самый низкий первоначальный взнос будет зависеть от того, какой тип ипотеки вы выберете. Большинство кредиторов награждают более крупные первоначальные платежи более выгодными процентными ставками.
• Понизьте отношение долга к доходу. Ваш коэффициент DTI — это сумма, которую вы платите в счет погашения долгов каждый месяц, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Чтобы улучшить свое соотношение, погашайте долги или ищите возможности увеличить свой доход.
• Выберите ипотеку , обеспеченную государством, . Вы можете подумать о ссуде USDA (нацеленной на заемщиков с низким и средним доходом, покупающих в сельской местности), ссуде VA (предназначенной для военнослужащих и ветеранов) или ссуде FHA (не предназначенной для какой-либо конкретной группы) . Ипотечные кредиты, обеспеченные государством, часто имеют более высокие процентные ставки, чем обычные ипотечные кредиты. Кроме того, авансовые платежи не требуются для ссуд USDA или VA.

Если ваши финансы в хорошем состоянии, возможно, сейчас самое подходящее время, чтобы обеспечить низкую процентную ставку по ипотеке или рефинансированию.

Что вы любите, ненавидите и надеетесь прочитать о деньгах? Заполните наш трехминутный опрос здесь »

Имея фиксированную ипотеку на 15 лет, вы выплачиваете ипотеку в течение 15 лет и все время будете платить одинаковую процентную ставку.

15-летний срок обойдется вам меньше, чем 30-летний, потому что вы выплатите ссуду вдвое быстрее — сэкономив годы на выплату процентов — и к тому же вы получите более низкую процентную ставку.

С другой стороны, вы будете платить больше в месяц с фиксированной ипотекой на 15 лет, чем с фиксированной ипотекой на 30 лет, потому что вы платите ту же основную сумму ипотеки в течение меньшего времени.

Если вы возьмете 30-летнюю фиксированную ипотеку, вам потребуется три десятилетия, чтобы выплатить ее, и вы будете платить фиксированную процентную ставку в течение всего периода. 30-летний срок дает более высокую процентную ставку, чем 15-летний срок.

При фиксированной ипотеке на 30 лет вы будете платить меньше в месяц, чем при более коротком сроке, потому что вы распределяете платежи на несколько лет.

Тем не менее, 30-летний срок будет стоить вам больше процентов, чем при более коротком сроке, поскольку вы платите более высокую процентную ставку на более длительный срок.

Ипотека с регулируемой ставкой, часто называемая ARM, фиксирует вашу ставку на определенный период, а затем она будет регулярно меняться. ARM 7/1 устанавливает вашу ставку на семь лет. Тогда ваша ставка будет меняться раз в год.

Хотя ставки ARM на данный момент низкие, вы все же можете предпочесть ипотеку с фиксированной ставкой. 30-летние фиксированные ставки эквивалентны или ниже ставок ARM, поэтому у вас есть возможность получить низкую ставку с фиксированной ипотечной ссудой. Таким образом, вы не рискуете повышать скорость в будущем с помощью ARM.

Если вы подумываете о получении ARM, спросите своего кредитора, какими будут ваши ставки, если вы выберете ипотеку с фиксированной ставкой, а не ипотеку с регулируемой ставкой.

Вы можете получить низкий тариф сегодня. Просто убедитесь, что вы готовы финансово, прежде чем действовать.

Ставки по ипотеке и рефинансированию по штатам

Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Джорджия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана

Айова 907 Миссиана Миссиана
Миссиана
Касса
Айова
Миссиана Миссис
Касса Миссури
Монтана
Небраска
Невада
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Вирджиния
Южная Каролакина
Виргиния 907
Вашингтон
Вашингтон, округ Колумбия
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Райан Вангман (Ryan Wangman) — научный сотрудник Personal Finance Insider, который пишет об ипотеке, рефинансировании, банковских счетах и ​​банковских обзорах.В своем прошлом опыте написания статей о личных финансах он писал о кредитных рейтингах, финансовой грамотности и домовладении.

Лаура Грейс Тарпли — помощник редактора по банковскому делу и ипотеке в Personal Finance Insider, освещающая ипотечные кредиты, рефинансирование, банковские счета и банковские обзоры. Она также является сертифицированным преподавателем в области личных финансов (CEPF). За четыре года работы в сфере личных финансов она много писала о способах сбережения, инвестирования и управления кредитами.

Сегодняшние ставки рефинансирования ипотечных кредитов достигают мартовского максимума, хотя одна ключевая ставка остается неизменной | 19 марта 2021 г.

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, все мнения принадлежат нам.

Посмотрите ставки рефинансирования ипотечных кредитов на 19 марта 2021 года, которые выросли по сравнению со вчерашним днем ​​- за одним исключением.(iStock)

На основании данных, собранных Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, текущие ставки рефинансирования ипотечных кредитов достигли самого высокого среднего показателя с начала марта по условиям ссуды, сравниваемым ниже. Однако ставки рефинансирования с фиксированным сроком на 30 лет остаются неизменными в течение трех дней подряд.

• 30-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 3,250%, без изменений
• 20-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 3.000%, выше 2,875%, +0,125
• 15-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2.625%, рост с 2,500%, +0,125
• 10-летнее рефинансирование с фиксированной ставкой: 2,500%, рост с 2,375%, +0,125

Последний раз ставки обновлялись 19 марта 2020 г. Эти ставки основаны на предположения, показанные здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Если вы думаете о рефинансировании ипотечной ссуды, подумайте об использовании Credible. Независимо от того, хотите ли вы сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке или рассмотреть возможность рефинансирования с выплатой наличных, бесплатный онлайн-инструмент Credible позволит вам сравнивать ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете увидеть предварительную квалификацию всего за три минуты.

Текущие 30-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая 30-летняя фиксированная ставка рефинансирования составляет 3,250%. Это то же самое, что и вчера.

Текущие 20-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 20-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 3.000%. Это было вчера.

Текущие 15-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка для 15-летних фиксированных ставок рефинансирования составляет 2.625%. Это было вчера.

Текущие 10-летние фиксированные ставки рефинансирования

Текущая ставка 10-летнего рефинансирования с фиксированной ставкой составляет 2.500%. Это было вчера.

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Обязательно просмотрите и сравните ставки с несколькими ипотечными кредиторами. Вы можете легко сделать это с помощью Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Последний раз цены обновлялись 19 марта 2020 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь.Фактические ставки могут отличаться.

Как изменились ставки рефинансирования ипотечных кредитов

Сегодня ставки рефинансирования ипотечных кредитов повсеместно выросли по сравнению с тем временем на прошлой неделе.

• 30-летние фиксированные ставки рефинансирования: 3,250%, по сравнению с 2,875% на прошлой неделе, +0,375
• Фиксированные ставки рефинансирования на 20 лет: 3,000%, по сравнению с 2,750% на прошлой неделе, +0,250
• 15-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2,625%, рост с 2,250% на прошлой неделе, +0.375
• 10-летние фиксированные ставки рефинансирования: 2.500%, рост с 2.000% на прошлой неделе, +0.500

Думаете, сейчас самое подходящее время для рефинансирования? Обязательно просмотрите и сравните ставки с несколькими ипотечными кредиторами. Вы можете легко сделать это с помощью Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Последний раз цены обновлялись 19 марта 2020 г. Эти ставки основаны на предположениях, показанных здесь. Фактические ставки могут отличаться.

Факторы, лежащие в основе сегодняшних ставок рефинансирования

Текущие ставки рефинансирования, как и процентные ставки по ипотеке в целом, зависят от многих экономических факторов, таких как уровень безработицы и инфляция.Но ваша личная финансовая история также будет определять ставки, предлагаемые вам при рефинансировании ипотеки.

Более крупные экономические факторы

• Сила экономики
• Темпы инфляции
• Занятость
• Потребительские расходы
• Жилищное строительство и другие рыночные условия
• Рынки акций и облигаций
• 10-летние доходности Федерального казначейства 9083

полисы

Личные экономические факторы

Как получить самую низкую ставку рефинансирования ипотеки

Если вы заинтересованы в рефинансировании ипотечного кредита, повышение вашего кредитного рейтинга и погашение любого другого долга может обеспечить вам более низкую ставку.Также неплохо сравнить ставки разных кредиторов, если вы надеетесь рефинансировать, чтобы найти лучшую ставку для вашей ситуации.

По данным исследования Freddie Mac, заемщики могут сэкономить в среднем 1500 долларов в течение срока действия кредита, сделав покупку всего лишь по одной дополнительной ставке, и в среднем 3000 долларов, сравнив пять котировок по ставке. Credible может помочь вам сравнить сразу нескольких кредиторов всего за несколько минут.

Если вы решите рефинансировать ипотечный кредит, обязательно просмотрите и сравните ставки от нескольких ипотечных кредиторов.Вы можете легко сделать это с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible и увидеть свои предварительные ставки всего за три минуты.

Credible также сотрудничает с брокером по страхованию жилья. Если вы ищете более выгодную ставку на страхование жилья и планируете сменить поставщика, рассмотрите возможность использования онлайн-брокера. Вы можете сравнить расценки от ведущих страховых компаний в вашем регионе — это быстро, легко, и весь процесс можно выполнить полностью онлайн.

Ставки по ипотечным кредитам по типам ссуд

Если вы хотите снизить ежемесячные платежи по существующему дому, Credible может помочь вам следить за текущими ставками по ипотечным кредитам и найти ссуду, подходящую для ваших финансовых целей.

Прежде чем погрузиться в рефинансирование ипотеки, обязательно ознакомьтесь со следующими ставками по кредитам, которые вы можете сравнить по годовой процентной ставке (APR), а также по процентной ставке:

ФРС планирует сохранять процентные ставки на низком уровне — так зачем нужна ипотека? ставки продолжают расти?

Федеральная резервная система планирует придерживаться своего курса и удерживать процентные ставки на низком уровне, но это не обязательно музыка для ушей покупателей жилья.

В среду Федеральная резервная система дала понять, что не будет повышать процентные ставки не раньше 2023 года, хотя некоторые наблюдатели выразили обеспокоенность по поводу роста инфляции.На данный момент семь из 18 чиновников ФРС ожидают повышения ставок в 2023 году, а четверо полагают, что это может произойти в следующем году.

Инвесторы с радостью восприняли эту новость, выпустив индекс Dow Jones Industrial Average.
DJIA,
-0,71%
и S&P 500
SPX,
-0,06%
оба достигли внутридневных рекордов в среду после заявления ФРС. Еще неизвестно, благоприятна ли политика ФРС для покупателей жилья или для людей, желающих рефинансировать свои существующие ипотечные кредиты.

С начала года базовая ставка по 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой выросла более чем на 40 базисных пунктов, согласно данным Freddie Mac.

30-летняя фиксированная ставка в среднем 3,09%

По состоянию на четверг средняя 30-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой составляла 3,09%, что на четыре базисных пункта выше, чем неделей ранее, Freddie Mac
FMCC, г.

сообщил. Это самый высокий уровень, достигнутый базовой ставкой по ипотеке с июня прошлого года.

Между тем, средние ставки по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 лет и ипотеке с плавающей ставкой, индексируемой казначейством, увеличились на два базисных пункта, до 2.4% и 2,79% соответственно.

«Ставка по фондам ФРС сама по себе не влияет на ставки по ипотечным кредитам», — сказал Тендаи Капфидзе, главный экономист LendingTree.
ДЕРЕВО,
+ 2,49%,
в объяснении политического решения ФРС не остановило рост ипотечных ставок на этой неделе.

Федеральная резервная система контролирует краткосрочные процентные ставки. Но ипотечные ставки — это долгосрочные ставки, и ипотечные кредиторы ориентируются на рынок облигаций при установлении ставок, которые они взимают с заемщиков.

В частности, ипотечные ставки примерно соответствуют направлению 10-летнего казначейства.
TMUBMUSD10Y,
1,688%.
Но даже эти отношения не являются надежными. «Эти отношения могут быть разными, — сказал Капфидзе. «Десятилетние ставки казначейства имели тенденцию к росту с августа 2020 года, но ставки по ипотечным кредитам все еще падали до февраля».

Ставки по ипотечным кредитам быстро росли в последние недели, достигнув самого высокого уровня с июля, поскольку инвесторы все больше беспокоились об инфляции.Теперь, когда американцы получают стимулирующие чеки, утвержденные как часть Американского плана спасения на 1,9 триллиона долларов, некоторые аналитики ожидают, что люди поспешат потратить эти деньги, что приведет к росту цен на потребительские товары и услуги.

Тем не менее, позиция и политические решения ФРС могут иметь некоторое влияние на ставки по ипотечным кредитам, даже если центральный банк не контролирует их напрямую. С самого начала пандемии Федеральная резервная система увеличила объем покупок ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, в попытке обеспечить рынок столь необходимой ликвидностью.Эти покупки помогли снизить ставки.

«Подтверждение своей приверженности постоянным покупкам активов при одновременном признании того, что в какой-то момент на горизонте — вероятно, довольно далеко — должно наблюдаться постепенное сокращение, — это должно помочь замедлить рост ставок по ипотечным кредитам», — сказала Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com. Хейл отметила, что она ожидает, что общая тенденция к повышению ставок по ипотечным кредитам сохранится.

Но если ФРС изменит свою политику в отношении ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, ставки могут быстро вырасти, поскольку кредиторы столкнутся с ограничениями ликвидности.В качестве альтернативы, если ФРС решит увеличить закупки 10-летних казначейских облигаций для сдерживания долгосрочных ставок, ставки по ипотечным кредитам могут упасть, сказал Капфидзе.

В любом случае ставки по ипотечным кредитам остаются очень низкими по историческим меркам, даже если они сейчас превышают отметку в 3%, и отраслевые эксперты ожидают, что спрос на ипотечные кредиты останется высоким.

Ассоциация ипотечных банкиров «продолжает видеть очень сильный рынок жилья, количество заявок на ипотеку для покупки дома растет, даже несмотря на то, что спрос на рефинансирование ослабевает», — сказал Майк Фратантони, главный экономист торговой организации.«Хотя ставки по ипотечным кредитам, вероятно, несколько вырастут, рынок покупки остается на прежнем уровне в течение рекордного года».

Почему меняются процентные ставки? Что нужно знать покупателям жилья

Покупка дома может быть мучительным процессом, если вы наблюдаете и ждете изменений процентных ставок. Скорее всего, вы ни о чем не беспокоитесь.

Процентные ставки — это лишь один из многих факторов, влияющих на ваше решение о покупке дома. Хотя вам следует найти время, чтобы понять, почему меняются процентные ставки, не забывайте смотреть на всю картину.Покупка дома включает в себя гораздо больше, включая местоположение, стоимость закрытия, первоначальный взнос и цену листинга.

Когда лучше покупать дом?

Что лучше: покупать сейчас, когда процентные ставки все еще относительно низкие, или подождать еще немного, чтобы увидеть, снизятся ли они? Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам растут и падают по разным причинам (подробнее об этом ниже), они обычно не меняются. И даже в этом случае не ожидается, что это будет иметь большое значение в долгосрочной перспективе: изменение на четверть пункта вряд ли изменит ежемесячный платеж по ипотеке в лучшем случае более чем на 20–30 долларов.

«Подходящее время для покупки дома или кондоминиума — это когда вы нашли хорошую недвижимость в хорошем районе, где цены растут. Если вы планируете оставаться там по крайней мере пять лет, сделайте шаг и не оглядывайтесь назад », — говорит Джонатан Пейн, операционный директор American Financing.

У вас также больше контроля, чем вы думаете. Ведущий кредитор предоставит вам варианты ставки, срока и стоимости закрытия. Убедитесь, что вы реально можете позволить себе сделку, прежде чем двигаться дальше.После блокировки выбранная вами ставка действительна в течение 60 дней.

6 факторов, влияющих на процентные ставки по ипотеке

Когда нужно блокировать? В этом процессе нет строгой науки, но есть рекомендации, которым вы можете следовать. Вот более подробный взгляд на то, что может повлиять на изменения в каждую неделю:

Мировые новости

Хотите верьте, хотите нет, но мировые новости влияют на цены акций и облигаций США. Как правило, плохие новости и неопределенность в мире хороши для процентных ставок по ипотеке.Инвесторы, как правило, обращаются к облигациям в плохие времена, потому что облигации являются безопасным местом для инвестиций. Спрос на облигации снижает процентные ставки, что, в свою очередь, приносит пользу покупателям жилья.

Экономические новости

Экономика — еще одна причина изменения процентных ставок. Это потому, что центральные банки используют свои полномочия для установления процентных ставок в качестве инструмента влияния на темпы развития национальной экономики и уровень инфляции. Когда экономика падает, наши центральные банки снижают процентные ставки, чтобы способствовать большей экономической активности.

Однако процентные ставки повысятся, если экономика покажет признаки перегрева, что означает длительный период здоровой экономической активности, ведущей к высокому уровню инфляции из-за увеличения потребительского благосостояния. Это попытка снизить объем расходов и займов, чтобы предотвратить рецессию.

Прочтите: Как закрытие правительства влияет на ипотеку

Затраты на закрытие

Затраты на закрытие обычно составляют от 2% до 5% от суммы ссуды в зависимости от нескольких факторов, включая тип ссуды, вашего ипотечного кредитора, место вашего проживания и основную сумму займа.Если вы решите профинансировать заключительные расходы, ежемесячные выплаты по кредиту будут выше, чем если бы вы оплатили заключительные расходы из собственного кармана. Таким образом, чем больше вы платите при закрытии сделки, тем меньше вы платите процентов в течение срока действия кредита.

Федеральная резервная система (ФРС)

Федеральная резервная система (ФРС) — центральный банк США. Он принимает множество важных решений, касающихся денежно-кредитной политики, финансовой стабильности и защиты потребителей.

Одна из его основных обязанностей — установление краткосрочных процентных ставок для контроля над инфляцией и предотвращения рецессии.Учитывая это, многие люди думают, что ФРС является причиной изменения процентных ставок. Хотя они не повышают ставки по ипотечным кредитам как таковые, они могут повышать ставку по федеральным фондам, которая используется в качестве ориентира для ряда потребительских процентных ставок (кредитные карты, автомобили и ипотека).

Они также влияют на процентную ставку облигаций, к которым привязаны процентные ставки по ипотеке. По мере роста акций облигации имеют тенденцию падать, а это может означать более высокие ставки.

Вид кредитной программы

Изменение процентных ставок в зависимости от выбранной вами кредитной программы.Существуют ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды, обеспеченные государством, обычные ссуды, большие ссуды и т. Д. Преимущества различаются, но ради этой статьи давайте рассмотрим варианты, которые предлагают наиболее конкурентоспособные ставки.

Вы, вероятно, найдете значительную экономию, выбрав ссуду, обеспеченную государством (FHA, VA, USDA), потому что кредитор гарантированно вернет свои деньги, если заемщик когда-либо откажется от своих обязательств. Если вы выберете ссуду с негосударственным обеспечением (условно на 15 или 30 лет), будьте готовы получить более высокую ставку.

Бонусный совет: если вы хотите переехать в течение пяти лет, рассмотрите вариант ARM 5/1. Вы получите фиксированную низкую процентную ставку в течение первых пяти лет, но она будет колебаться (и расти) после окончания вводного периода.

Факторы личного риска

И последнее, но не менее важное: ваши финансовые привычки также могут определять получаемую вами процентную ставку. Подумайте о кредитном рейтинге, соотношении долга к доходу (DTI) и вашем общем долге в целом. Если вы несете ответственность за погашение долга — вы платите его вовремя и сохраняете разумный баланс по кредитным картам — вы, вероятно, хороший кандидат в глазах ипотечного кредитора.Сделайте все возможное, чтобы увеличить свой кредитный рейтинг. Выплатите остаток по кредитной карте. Не добавляйте (или не отменяйте) кредитные линии. Вы обязательно найдете лучшую сделку по ипотеке, если позаботитесь о своих финансах.

Прогноз ставок по ипотеке

Процентные ставки официально достигли рекордного минимума 2 марта 2020 года. Политика ФРС, вспышка коронавируса, рынок облигаций, торговые переговоры и президентские выборы 2020 года — все это будет играть неотъемлемую роль в стимулировании темпов роста ставок в течение оставшейся части года. .

Возьмите под контроль свои финансы для большей экономии

Если у вас не указана жилищная или ипотечная программа, сделайте все возможное, чтобы контролировать свое финансовое положение.