Как избавиться от долгов по кредитам? C чего начать выплаты?

Шаг 1

Составьте полный список своих долгов

От ипотеки и автокредита до занятых у соседей денег «до получки». Все карточки, все рассрочки и т.п. Это должна быть таблица (в экселе или хотя бы на бумаге), в которой необходимо указать следующие параметры для каждого долга:

• кому и за что вы должны
• сколько должны («тело» кредита)
• реальная эффективная ставка кредита
• минимальный ежемесячный платёж
• планируемые выплаты (эта графа сначала останется пустой, вы её заполните позже)

Далее следует суммировать все, что вам нужно отдать. Какой бы не получилась цифра, её не стоит бояться. Главное, что первый шаг вы уже сделали – посмотрели в глаза своей беде.

Шаг 2

Начните с выплаты мелких долгов

Отсортируйте таблицу по размеру ставки – от большей к меньшей. Среди долгов с примерно одинаковой ставкой выше должны стоять меньшие по размеру.

• Приоритет меньшим долгам – имеет в первую очередь психологический смысл: когда вы увидите, что предпринимаемые усилия явным образом приносят результат в виде уменьшения количества кредитов, это подстегнёт ваше желание продолжать процесс
• К тому же, с меньшим количеством разных долгов работать проще

Шаг 3

Рефинансируйте

Если есть возможность, рефинансируйте часть долга. Сейчас это сделать сложно, особенно людям, ранее имевшим проблемы с выплатами кредитов, поэтому данный пункт – опция для счастливчиков, которые могут это сделать.

Если у вас есть возможность взять новый заём под относительно низкую процентную ставку, воспользуйтесь ею.

В некоторых случаях банки выдают немного больше требуемой на рефинансирование суммы, если вы получили дополнительные деньги, потратьте часть денег на оплату мелких долгов (в верхней части отсортированной таблицы).

Шаг 4

Найдите свой макисимум

Определите максимальную ежемесячную сумму, которую вы можете потратить на выплату долгов, и впишите её в таблицу как будущую общую сумму выплат.

• Уменьшить другие расходы

  Если вы всерьёз поставили себе цель избавиться от кредитов, возможно, есть смысл жёстко урезать остальные расходы на несколько месяцев, оставив лишь самые необходимые, чтобы увеличить сумму выплат

• Ищите поддержку

  Предупредите близких людей (от родственников до коллег), что вы «сели на финансовую диету» и попросите их не соблазнять вас приглашениями в рестораны, рассказами о новых гаджетах и т.п. При необходимости заранее попросите прощения за ваш возможный отказ от подарков друзьям на дни рождения и т.п.

• Вместе веселее

  Если вы решили экономить всей семьёй, явным образом договоритесь с партнёром и детьми/родителями, что будете друг друга контролировать в тратах, чтобы потом не было обид и недопонимания. В целом, «финансовая диета» – жёсткая мера, но это многому вас научит в сфере личных финансов

• Пересмотрите расходы

  Научитесь экономить через наши Советы по экономии, их можно применять в повседневной жизни, даже когда вы не выплачиваете долги

  Чтобы не сдаться, нужно устраивать себе приятные дни, существует множество бесплатных способов хорошо провести время с семьёй и друзьями.

Шаг 5

Спланируйте выплаты

В составленной вами таблице начните заполнять графу «планируемые выплаты» снизу вверх. Для всех кредитов, кроме самого верхнего, ставьте сумму, равную минимальному платежу. Для самого верхнего кредита используйте все деньги, оставшиеся от запланированной суммы выплат после заполнения остальной таблицы.

Такое распределение платежей позволит вам

Шаг 6

Автоматизируйте платежи

Настройте в вашем интернет-банке автоматические платежи на несколько месяцев вперёд по каждому кредиту. В качестве даты платежа указывайте не последний возможный день, а закладывайте хотя бы 3-4 дня запаса.

• Если есть возможность выделить для всех или части платежей какой-то один день, сделайте это. Желательно, чтобы такой день был вскоре после обычной даты получения дохода (например, зарплаты), но не совсем близко, так как зарплата может задержаться на пару дней, что сорвёт выплату долгов

• Настройте доставку сообщений об операциях на телефон и/или электронную почту

• Если вы настроили один «день расплаты» в месяц, то возьмите в привычку заходить в интернет-банк на следующий день, чтобы проверить, что все выплаты прошли успешно

Шаг 7

Вложитесь по максимуму

При получении неожиданных доходов (премия, продажа имущества, наследство) направляйте их на погашение самого мелкого долга

• После выплаты самого мелкого долга перераспределите высвободившиеся деньги на погашение следующего, сохранив по остальным только минимальные выплаты

• Получится своеобразный эффект «снежного кома»: каждый следующий долг будет гаситься быстрее предыдущего

Шаг 8

Мотивируйте себя

Периодически пересматривайте вашу таблицу, вносите в неё произошедшие изменения. Держите её на виду. Явным образом отмечайте «закрытые» долги (зачёркивайте, меняйте цвет шрифта и т.п.), чтобы показать себе, что процесс успешно идёт.

Вам нужна поддерживающая мотивация, особенно когда захочется всё бросить и потратить деньги на что-то приятное (а этот момент точно наступит). После выплаты долгов по кредитным картам, закрывайте их совсем (если не используете карты для каких-то схем, связанных с бонусами, грейс-периодами и т.п.).

Шаг 9

Не бойтесь долгов

Не каждый долг страшен, не каждый долг можно и нужно максимально быстро гасить, ограничивая себя во всём. Скажем, ипотека по разумной ставке – это нормальный инструмент, с которым можно прожить 15-20 лет, не страдая от потерь. Нет большого смысла портить себе жизнь на несколько лет, отказывая во всех удовольствиях, ради сокращения срока ипотеки на 3-4 года.

Грейс период

Кредитная карта с реально нужными вам (это важно) бонусами, кэшбеком и удобным грейс-периодом – хороший рабочий инструмент для внимательного и грамотного человека.

Но кредит за телефон или холодильник, микрокредиты по безумным ставкам, а также банковские потребительские кредиты заслуживают того, чтобы избавиться от них как можно быстрее. Это сделает вашу жизнь намного спокойнее и проще.

Как быстро избавиться от кредита: 10 действенных советов

Проинформируйте кредиторов

Если ваше финансовое положение оставляет желать лучшего, а ваших доходов не хватает, чтобы вовремя и регулярно платить кредиты – проинформируйте об этом банки у которых вы брали ссуду.

Стоит прочитать Действительно ли в Украине можно взять беспроцентный кредит на авто

• Во-первых, вы, возможно, сможете получить реструктуризацию вашего долга и выплачивать задолженность дольше, а соответственно меньшими суммами.
• Во-вторых, уменьшите риск того, что ваше дело будет передано в суд – ведь банк, по большому счету, заинтересован в возврате своих денег, а не в затяжных судебных разбирательствах

Поэтому, если вы вовремя обратитесь в банк, сообщив о своих финансовых трудностях, то, возможно, вам даже удастся сохранить себе хорошую кредитную историю. Особенно, если в будущем еще планируете пользоваться кредитами.

Откладывайте 10%

Бывает достаточно сложно оплатить все долги сразу и сумма кажется необъятной, однако, вы можете выработать в себе привычку откладывать 10% от дохода. Таким образом с каждым разом вы все ближе будете приближаться к погашению всей суммы задолженности, а также приобретете хорошую привычку.

Важный момент – понять, что вы не сможете отдать все долги сразу. Тем не менее постепенно их погашая, вы рано или поздно расплатитесь полностью. Вообще, практически все эксперты и коучи по финансовой грамотности советуют откладывать хотя бы 10% от месячного дохода, чтобы воспользоваться потом этими деньгами в трудные времена. Как начать экономить уже сейчас с помощью коротких целей на ближайшее время, читайте в нашем материале.

Платите больше, чем минимальный платеж

Старайтесь каждый раз вносить в банк больше, чем минимальный регулярный платеж по вашему кредиту или кредитной картой. Вам может показаться, что минимальный платеж экономит ваши деньги, но на самом деле все наоборот. Поскольку, платя каждый раз больше, вы скорее погасите долг, а значит и переплата по нему будет меньше, а приближение желаемой цели будет мотивировать вас.

Интересно Корейское экономическое чудо: в каких отраслях эта страна среди лидеров

Сначала «дорогие» кредиты

Если вы имеете одновременно несколько кредитов, то стоит сначала всегда платить тот, где процент выше и на это есть несколько причин:

1. чем быстрее вы погасите такой кредит, тем меньше будут ваши расходы по обслуживанию долга,
2. так быстрее вы сможете расквитаться с другими кредитами, где процент ниже.

Однако, не стоит при этом просрочивать другие кредиты, поскольку вам могут начислить штрафы и пеню, а это уж точно не лучшие помощники в погашении кредитов.

Разберитесь с мелкими долгами

После того как вы выплатили кредиты с высокими процентами, то следует заняться мелкими долгами. Эксперты по финансовой грамотности советуют сразу отдавать все мелкие долги. Ведь тогда вы сразу почувствуете, как количество ваших кредитов уменьшается, что послужит очередной мотивацией для вас выбраться из долговой ямы.

Рефинансируйте только дорогие кредиты

В некоторых случаях вы можете взять в банке новый кредит, на покрытие старых долгов. Рефинансирование может позволить не только снизить процентную ставку по вашему кредиту, но и увеличить его срок.

Процедура рефинансирования

Следует помнить, что процедура рефинансирования кредита будет стоить вам ваших денег, ведь нужно будет уплатить комиссии и другие платежи при оформлении такого кредита. Поэтому, если разница в ставке в итоге окажется не существенна, то смысла в рефинансировании нет, поскольку расходы будут больше, чем при выплате старого кредита.

Именно поэтому следует помнить, что рефинансирование – не всегда выгодно и нужно предварительно все просчитать, чтобы не переплатить в итоге больше.

Управляйте личными финансами

Одним из важных шагов на пути к избавлению от долгов – упорядочить собственные финансы. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга.

Именно поэтому следует записывать свои расходы, что поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Ведь путь к финансовой свободе начинается с упорядочивания личных финансов. Составляйте финансовый план – так ваши расходы станут запланированными и не будут превышать ваши доходы.

К теме Как рассчитывать свой бюджет: три простые и действенные схемы

Увеличьте свой доход

Если вашего месячного дохода не хватает на погашение всех долгов, то следует позаботиться о его увеличении. Однако это следует делать только после того, как вы прислушались к предыдущему совету. Поскольку, нерациональные расходы могут поглощать большую часть ваших доходов, и тогда увеличивать их бессмысленно, потому что денег все равно не хватит.

Самый простой способ увеличить доход – найти дополнительный заработок. Вы можете найти дополнительную работу, или же взять на себя больше дополнительных обязанностей на текущей, чтобы увеличить зарплату.

Продайте ненужное

Вы можете в свободное свое время пересмотреть вещи в своей квартире и не только избавиться от ненужного, но и заработать на этом.

• Пересмотреть свой гардероб и определить, какие вещи для вас потеряли свою актуальность, но все еще в достаточно хорошем состоянии. Вы можете продать в интернете на сайте по типу SHAFA, или на любом другом.
• Продать технику которая лежит без дела и вы вполне обходитесь без нее.

Актуально Как достичь любую финансовую цель: действенные советы

Не берите новых долгов

Если вы твердо решили расплатиться по всем своим долгам, то самое главное правило, которого нужно придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов. Также важно отказаться от банковских карточек с кредитным лимитом, чтобы не оказаться снова в долгах.

Как избавиться от кредитных долгов в Красноярске | НГС24

Эту историю Евгений вспоминать не любит, но согласился рассказать, чтобы помочь людям в таком же сложном положении. Около года назад друг предложил ему открыть бизнес на двоих и заняться перепродажей автозапчастей. Евгений согласился, потому что давно хотел уйти из работы по найму. Все накопления, что были, он пустил в свое дело, а его партнер обещал взять кредит, но в банке ему отказали. Тогда Евгений оформил кредит на себя.

— Я подумал: мы же друзья, бизнес общий, потом сочтемся, — вздыхает герой этой истории. — Но всё как-то не заладилось сразу. Конкурентов на рынке было море, потом бахнул кризис, цены поднялись, а покупателей не прибавлялось. Но мы так просто не сдавались и продолжали вкладывать — в сайт, рекламу, аренду склада, зарплату сотрудникам…

Одним кредитом ограничиться не удалось, и Евгений взял второй. Так продолжалось несколько месяцев, пока друзья не поняли, что бизнесмены из них не получились. Они распродали остатки товаров и закрыли компанию, но кредиты остались, и их тоже нужно было закрывать. Евгений предложил бывшему партнеру поделить долги «по-братски».

— Я попросил его продать авто и закрыть хотя бы часть одного кредита, что, в принципе, логично — не только для себя же я его брал, — вспоминает мужчина. — Вот так и проверяются друзья. Товарищ мой отказался, сообщил, что машина нужна ему позарез, пойдет работать таксистом, чтобы хоть какие-то деньги заработать. Думаете, пошел? Ничего подобного. Сел на шею жене и на мои просьбы помочь с выплатой кредитов юлил и придумывал отговорки. Получается, все долги по кредитам упали на меня.

Новую работу с нормальной зарплатой найти никак не удавалось, Евгений подрабатывал то тут, то там. Тем временем по кредитам начались просрочки, повисли долги, и сотрудники банков обрывали телефон мужчине. За дело взялись коллекторы.

— Однажды два накачанных мужика поймали в подъезде мою жену. Она прибежала домой в слезах, набросилась на меня — ведь я втянул всю семью в огромные проблемы, — рассказывает Евгений. — Тогда я стал опасаться уже за жизнь своих близких и решил: с этим надо что-то делать.

Знакомые посоветовали мужчине обратиться в юридическую фирму «Современная защита». Евгений позвонил в компанию, думал, узнает, как обезопасить от коллекторов и оттянуть выплату долгов. Но юрист сообщил, что есть законное решение всех проблем мужчины — стать банкротом. Это позволит полностью избавиться от долгов и начать новую жизнь.

Как быстро избавиться от долгов – 7 простых советов

Каждому под силу выбраться из долговой ямы – эксперты в сфере финансов делятся своими рекомендациями.

Мужчина в возрасте около 30 лет недавно написал в Reddit, что он накопил $16 тысяч в виде задолженности по кредитной карте за четыре года после одной неотложной медицинской помощи, женитьбы и рождения ребенка. Он начал пользоваться кредитной картой, когда ему было всего 23 года.

В самый неудачный период своей жизни он остался практически на мели. «Я сохранил свой последний доллар и прикрепил его к колонке рулевого управления в своем грузовике, – пишет он. – И говоря «последний доллар», я действительно имею в виду именно «последний». У нас был отрицательный баланс в банке, а суммы задолженности на кредитках зашкаливали».

Тем не менее семейная пара смогла погасить все свои долги, а к тому же еще и накопить $16 тысяч менее чем за два года. Мужчина поделился с читателями советами о том, как правильно обращаться со своими финансами, чтобы не оказаться в таком же положении, как он. «Я бы очень хотел, чтобы кто-то поделился со мной этими рекомендациями до того, как я оказался в долговой яме», – написал он.

Читайте: Лучший в мире по доходности хедж-фонд вырос в этом году на 278%

Его публикация собрала более 2 тысяч комментариев. «Как человеку с долгами по кредитным картам в размере $24 тысячи, эта история дает мне надежду», – сказано в одном из них. Другой читатель написал о том, что он и его жена откладывают рождение ребенка до тех пор, пока не выплатят свои $20 тысяч долгов.

Согласно недавнему отчету CNBC, в затруднительном финансовом положении оказалось более половины (55%) американских семей, имеющих задолженность по кредитным картам, причем долги каждого десятого превышают $5 тысяч. По данным Федеральной резервной системы США, по состоянию на конец 2018 года задолженность по кредитным картам жителей США достигла рекордных $870 млрд, а в обращении находится почти 480 млн кредитных карт.

Путь к избавлению от долгов не будет быстрым и легким. «Для начала вы должны взять свои финансы под контроль, составить четкий план и следовать ему», – отмечает Бен Сокодато, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Barnum Financial Group из Нью-Йорка.

«Если вам недостает дисциплины в финансовом отношении, вы, скорее всего, попадете в такую же ситуацию, как и эта семья», – добавил он. Каждый пятый американец, участвовавший в опросе News and World Report, заявил, что даже не знает, есть ли у него долги по кредитным картам.

Как найти свой путь в жизни и выбрать профессию

Ниже делимся с вами 7 советами о том, как правильно организовать свой бюджет.

1. Забудьте фразу «заплачу позже»

«Смиритесь с тем, что ваши траты не могут превышать ваш месячный доход, – отмечает Анна Колтон, руководитель отдела стратегического планирования в Bank of America Consumer Banking & Investments. – Если вы не можете оплатить товар и погасить при

этом остаток средств на кредитной карте в конце месяца, вам следует отказаться от покупки».

Читайте: «Вы приехали в неудачное время, когда я ожидаю большого шурумбурубумса»

2. Подработка очень важна

Парень, поделившийся своей историей на Reddit, научился делать скейтборды на продажу, а его жена занялась фотографией. Так они стали получать дополнительный доход для оплаты своих долгов. Действительно, одна треть американцев в недавнем опросе Bankrate сообщила о том, что они подрабатывают, для того чтобы иметь возможность оплачивать все свои расходы. В среднем дополнительный заработок жителей США составляет $1122.

3. Следите за тем, на что уходят ваши деньги

«Начните с учета каждого из ваших ежемесячных расходов, включая арендную плату, траты на автомобиль, на продукты и даже на оплату абонемента в спортзал, – советует Колтон. – Так вы сможете получить четкое представление о том, на что уходят ваши деньги и хватит ли вам оставшейся суммы на погашение долгов по кредиткам».

4. Дважды подумайте, прежде чем совершить покупку на eBay или Amazon

Как показывают исследования, люди тратят больше денег при оплате покупок с помощью кредитной карты, чем при использовании наличных. А когда вы сохраняете данные кредитки в интернете, чтобы вам даже не нужно было вытаскивать ее из своего кармана, тратить становится еще легче. Не стоит так делать – при необходимости каждый раз вводить данные карты перед совершением очередной покупки вы сможете дважды подумать о том, действительно ли вам необходим выбранный товар.

5. Не забывайте о накоплениях

«Если у вас не будет отложена определенная сумма на случай экстренных ситуаций, однажды вы снова возьмете кредит, – отмечает Тед Россман, отраслевой аналитик в CreditCards.com. – Экономия даже $20 в неделю и постепенное накопление суммы в хотя бы $500 или $1 тысячи может однажды избавить вас от необходимости снова влезать в долги».

6. Первый делом оплатите долги по кредиту с самой высокой процентной ставкой

Парень из Reddit сначала погасил свои самые низкие долги, одновременно выплачивая минимальную сумму по большей задолженности до тех пор, пока долги по всем кредитным картам не были полностью оплачены. Однако Сокодато рекомендует другой метод: сначала выплатите кредит с самой высокой процентной ставкой, а затем уже переходите к более мелким долгам.

Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

Оба способа работают, пока вы придерживаетесь плана. «Стремление выплачивать долги является психологическим фактором, поэтому, если вам не хватает мотивации, сперва начните выплачивать небольшие задолженности. Так к вам быстрее придет осознание того, что вы делаете успехи, – отмечает Россман. – Но с финансовой точки зрения лучше действительно сначала разделаться с кредитом под высокой ставкой. Так вы сэкономите больше денег».

7. Воспользуйтесь преимуществами перевода баланса

«Возможность забрать существующую задолженность по кредитной карте и перевести ее на новую карту с нулевым процентом в течение 21 месяца может стать настоящим спасением, – отмечает Россман. – Amex EveryDay, BankAmericard и Chase Slate – все предлагают такую услугу».

По словам Россмана, в зависимости от того, сколько вы должны, перевод баланса вашей кредитной карты «может сэкономить вам сотни или даже тысячи» процентов. Однако, будьте осторожны с комиссией за перевод и помните, что вы, скорее всего, вернетесь к высокой процентной ставке, когда период процентной ставки 0% закончится.

Итак, вы хотите жить, как миллионер? Ключевым моментом во всех рассказах о том, что такое богатство, является следующее – богатство зависит от тех маленьких решений, которые вы принимаете каждый день, чтобы положить деньги в свой собственный карман вместо чужого.

Умение грамотно тратить зависит от того, способны ли вы приобретать только необходимые вам вещи в нужное время. Это ваши личные решения, которые приведут вас либо к долгам и бедности, либо к состоятельности и комфорту.

Готовы начать? Вот список из пяти пунктов, которые вы можете начать выполнять уже сегодня, чтобы взять под контроль свои финансы и начать путь к богатой жизни.

1. Копите с помощью автоматизированных систем

Вы оплачиваете счета за газ и электричество через автоматические системы, но, когда вы в последний раз платили таким же образом сами себе? Настройка автоматических платежей на сберегательный счет – это первый и главный способ увеличить сбережения.

Читайте: Топ-8 ошибок долгосрочного инвестора

Знаете ли вы, что экономия всего $25 в неделю позволит вам накопить $1300 в год? А если вы сможете откладывать $100 в неделю, в течение года получите $5400.

Экономия $100 в неделю даже при минимальной процентной ставке 1% принесет вам более $100 тысяч менее чем за 20 лет (но вам следует обращать внимание на более высокие проценты, 1% – наихудший вариант).

Вне зависимости от того, какую сумму вы можете откладывать в неделю на данный момент, главное – начать. Вы всегда можете увеличить свои накопления со временем.

2. Погасите все долги

Необходимость выплачивать кредиты убьют вашу цель стать богатым быстрее, чем что-либо еще.

Подробнее

5 простых шагов – как навсегда избавиться от долгов и кредитов 👌🏼

Не важно, как именно вы оказались на этой странице: взяли ли несколько займов или не справились с жонглированием кредитными картами. Важно то, что вы совершенно точно можете выбраться из этой ямы даже без посторонней помощи. Ну, если не считать помощь этой статьи, разумеется 😉

Определите причину своих долгов

Прежде чем мы приступим к составлению плана атаки, давайте выясним, как вы оказались в этой непростой финансовой ситуации. Ведь если не запомнить, где лежат грабли искоренить первопричину, вы вновь и вновь будете попадать в эту западню.

Помимо форс-мажорных обстоятельств существует две основные причины возникновения долгов:

Причина 1: Вы недостаточно зарабатываете. Разумеется, никто из нас не отказался бы от большего заработка. Но если дела настолько плохи, что вы то и дело выбираете между оплатой счёта за электричество и покупкой сезонной обуви, то самое время задуматься о поиске дополнительного дохода.

Причина 2: Вы неаккуратны в своих тратах. Совсем другое дело, если зарабатываете вы достаточно хорошо, но вам этого всё-равно… не достаточно. Признайтесь: нет ли у вас опасной зависимости от кофе с Русалкой на стаканчике? Не заказываете ли вы Убер ради поездки до булочной? Возьмите за правило вести учет трат, и вы быстро залатаете чёрную дыру, в которую ускользают ваши деньги.

Лучший трекер долгов

Теперь, когда мы определились с причиной, самое время перейти к решению проблемы.

Расставьте долги по старшинству

Если на вашей шее висит более одной задолженности, расставьте их по приоритету. Размер в данном случае не имеет значения, как и угрозы кредиторов. Значение имеет только процент по кредиту.
Приоритет у долгов с самой высокой ставкой, поскольку они ведут к наибольшим переплатам в долгосрочной перспективе. Впрочем, противоположный подход тоже имеет свои плюсы. Если легкая расправа над мелким долгом внушает вам больше уверенности в собственных силах — вперёд, в атаку на мелкие кредиты!

Как погасить несколько долгов

Предположим, у вас есть задолженности по двум кредитным картам. Пытаясь закрыть обе из них на равных условиях, т.е. внося минимальный ежемесячный платеж, вы гонитесь за двумя зайцами, причем без ружья.

Минимальная сумма разработана банками лишь для того, чтобы в конечном итоге вы отдали им намного больше за счёт переплат

Вооружитесь методом Роберта Кийосаки, автора бестселлера «Богатый папа, бедный папа». Суть его такова: вы выделяете из бюджета некую сумму, которую готовы вносить ежемесячно на одну из карт сверх минимального платежа. Как только одна из задолженностей будет покрыта, переключите внимание на вторую. Только теперь вы будете вносить ту же выделенную сумму плюс минимальный платеж по первой карте. Ваши ежемесячные затраты не изменяются, а «зайцы» при этом практически бегут вам навстречу.

Сделайте долг главной статьей расходов

Взглянем правде в глаза: на оплату долгов должны уходить не те средства, что остались на счету в конце месяца, а те, что только что получили. Да, досадно. Да, от жёстких рамок может покалывать в боку. Зато как приятно вздохнуть с облегчением, когда уже в начале месяца вы сделали всё, что в ваших силах, чтобы расплатиться с долгом.

Используйте скрытые ресурсы

Проверьте, исчерпали ли вы все неочевидные источники дохода. Как насчёт налоговых вычетов по лечению, обучению или покупке недвижимости? Не пора ли выставить на продажу дедушкин граммофон или кухонный комбайн, который стоит без дела? Даже если по отдельности каждый из этих источников кажется вам лишь унылым ручейком, вместе они могут стать отличным подспорьем для сокращения вашего долга.

Не пытайтесь «козырнуть» новой картой

Ни при каких обстоятельствах не верьте именитым банкирам, убеждающим вас, что их кредитная карта поможет вам закрыть долг в другом банке. Будьте хитрее. Если все прочие варианты исчерпаны, обратитесь за потребительским кредитом: ставки по ним зачастую на порядок ниже, чем по кредитным картам.

И последний совет. Не смотрите на свои кредиты и займы, как на кабалу, которая мешает вам жить полной жизнью. На самом деле, это плата за бесценный опыт, который позволит вам изменить свой подход к финансам. И кто знает, возможно как раз благодаря этому опыту в будущем вы сможете позволить себе гораздо больше. Без долгов.

Дуа для избавления от долгов и кредитов

17:41 , 27 января 2020

Время чтения: 2 мин

31637

Молитва для избавления от кредитов

Давать в долг в исламе является Сунной пророка Мухаммада (мир ему). Однако иногда эта Сунна может превратиться в харам или макрух, исходя из намерения и деталей денежных отношений. Например, давать в долг под проценты является греховным. Так, известно высказывание Абу Сагида: «Не обменивайте один дирхем на два дирхема, так как есть вероятность впасть в риба».

Однако даже если мусульманин может брать в долг, он должен всеми силами стараться обходится без займов, довольствуясь тем, что даровал ему Всевышний. Праведник Лукман аль-Хаким говорил: «Чем находиться под грузом долга, я лучше буду носить тяжелые камни».

Пророк Мухаммад  (мир ему) также упоминал о важности уплаты своих задолженностей при жизни:

«Клянусь Тем, в чьей власти моя душа, если бы человека убили на пути Аллаха, а потом он воскрес, затем опять сражался бы, его убили и опять воскресили бы, затем бы он вновь погиб на пути Аллаха, имея долг, то он не вошел бы в Рай, пока не выплатил свой долг».

Важно просить Всевышнего о том, чтобы он помог нам избавиться от долгов и кредитов. Ведь Аллах помогает каждому, кто берет займ с намерением вернуть его.

Дуа для избавления от долгов и кредитов

اللَّهُمَّ اكْفِنِي بِحَلالِكَ عَنْ حَرَامِكَ، وَأَغْنِنِي بفَضْلِكَ عَمَّنْ سِوَاكَ

Транслитерация:

Аллахумма, кфинии бихаляяликя ‘ан хараамикь, ва агнинии би фадликя ‘амман сиуаака

Перевод:

«О, Аллах, сделай так, чтобы дозволенное защитило меня от запрещенного, и сделай меня не нуждающимся ни в ком, кроме Тебя»

Islam-Today

Если вы нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter.

Молитвы от долгов и кредитов и безденежья

Православные молитвы об избавлении от долгов

Нынешний век полон искушений. Нужны деньги, и немалые. Кто-то с легкостью обращается за кредитами в банк, кого-то выручают друзья и близкие. Но приходит время «платить по счетам». Хорошо, если все сложилось, как было задумано.

А если человек, взявший взаймы большую сумму, неожиданно лишается работы или дополнительного заработка, на который он так рассчитывал? А если подкосила болезнь? Такие тупиковые ситуации нередко приводят человека к безысходности. Между тем, как показывает жизнь, вырваться из положения под грифом «нет выхода» вполне возможно с помощью искренней молитвы об избавлении от долгов.

Как вылезти из долгов и кредитов с помощью молитв?

Православная церковь не одобряет использование заговоров и языческих ритуалов. Традиционная молитва – главное оружие для борьбы с жизненными тяготами.

Обращаться с просьбой можно как к самому Господу Богу, так и к святым, которые покровительствуют в той или иной беде, а также к своему «именному» святому. Самое основное условие при этом – знать, что по вере нашей получим, и руководствоваться словами из Евангелия от Матфея (Мат., 7, 7): «Просите, и дано вам будет, ищите, и найдете, стучите, и отворят вам; ибо всякий просящий получает, и ищущий находит, и стучащему отворят».

Есть еще несколько рекомендаций, как обращаться с молитвой об избавлении от долгов.

Не многие из верующих воспринимают священные строки на церковнославянском языке. Молиться можно своими словами. Ведь главное здесь – ваше личное обращение к Богу. Это может быть выглядеть примерно так:

«Помилуй меня грешнаго, Милостивый и Человеколюбивый Господь! Смилуйся надо мной, грешным и окаянным человеком, в страстях и грехах живущим. Помоги мне, Милосердный, отдать долги, поменять свою деятельность, поменять свою жизнь, рассчитаться со всеми долгами своими, выйти из печали, уныния и отчаяния греховного. Смилуйся, Истинный Единый Господь мой, Иисус Христос, Бог мой! Слава Тебе, Господи, и благодарю Тебя за все!»

Читая молитву, надо обращаться с конкретной просьбой, а не пытаться охватить все свои проблемы одновременно. Какими бы своими словами вы ни обращались к Небесным Силам, никогда не обвиняйте обидчиков, не желайте им зла и не просите о наказании за нанесенную вам обиду: вы просите только за себя!

Непридуманных историй об избавлении по молитвам превеликое множество. И практически все они могут характеризоваться словом «чудо». Достаточно привести лишь один пример.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА

УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Некто, взяв кредит, попал в такое положение, из которого, казалось бы, нет никакого выхода: потерял работу; зарплаты жены едва хватало на повседневные нужды, и от безысходности мужчина дошел до нервного срыва. Пути Господни привели его жену в храм, и священник посоветовал ей молиться.

Об этом же она попросила и всех своих родных. Молитвы и слезные просьбы привели к невероятным результатам: банк по совершенно необъяснимым причинам отозвал от должника все свои претензии. Каким образом Господь все устроил, ведомо лишь Ему одному. Мужчина вышел из больницы и очень скоро отыскал достойную работу. Разве это не чудо?

Кому и как молиться?

• Всем тем христианам, кто столкнулся с финансовыми проблемами, помогает святитель Спиридон Тримифунтский. В течение всей своей земной жизни он совершил огромное количество чудес. Чудеса эти продолжаются и ныне.
• Одним из наиболее чтимых святых – и не только в православии – является Николай Чудотворец. Традиционно считают, что он покровительствует мореплавателям, торговцам и купцам. К нему же обращаются оказавшиеся в нужде и скорбящие.

Хотя и рекомендуется обращаться с просьбой ко Господу или Его святым своими словами, но многим проще и доходчивее произносить традиционные тексты молитв, сложенных многие века назад.

Сильная молитва, чтобы вернуть долги Спиридону Тримифунтскому:

«О преблаженне святителю Спиридоне!

Умоли благосердие Человеколюбца Бога, да не осудит нас по беззакониям нашим, но да сотворит с нами по милости своей. Испроси нам, рабам Божиим (имена), у Христа и Бога наше мирное и безмятежное житие, здравие душевное и телесное. Избави нас от всяких бед душевных и телесных, от всех томлений и диавольских наветов.

Поминай нас у престола Вседержителя и умоли Господа, да подаст многих наших грехов прощение, безбедное и мирное житие да дарует нам, кончины же живота непостыдная и мирныя и блаженства вечнаго в будущем веце сподобит нас, да непрестанно возсылаем славу и благодарение Отцу и Сыну и Духу Святому, ныне и присно, и во веки веков. Аминь.»

Молитва святому Николаю Чудотворцу:

«О всесвятый Николае, угодниче преизрядный Господень, теплый наш заступниче, и везде в скорбех скорый помощниче! Помози мне, грешному и унылому, в настоящем житии, умоли Господа Бога даровати ми оставление всех моих грехов, елико согреших от юности моея, во всем житии моем, делом, словом, помышлением и всеми моими чувствы; и во исходе души моея помози ми, окаянному, умоли Господа Бога, всея твари Содетеля, избавити мя воздушных мытарств и вечнаго мучения; да всегда прославляю Отца, и Сына, и Святаго Духа, и твое милостивное предстательство, ныне и присно и во веки веков. Аминь.»

Молитвы читаются регулярно, желательно стоя перед образами святых, к которым обращаетесь. Усердная молитва поможет избавиться от долгов и рассчитаться с кредитами, разобраться с другими финансовыми проблемами.

Как предотвратить финансовые проблемы?

Социологические исследования показали, что только четвертая часть населения никогда не использовала кредиты. Подавляющая часть – потенциальные должники банков или более состоятельных частных особ. Совсем не редка ситуация, когда люди берут «кредит за кредит» – оформляют следующий, чтобы расплатиться за текущий.

К тому же некоторые впадают в долговую зависимость в силу финансовой безграмотности и, подписав некорректно составленный договор, не могут выпутаться из неизвестно откуда набежавших процентов.

Подобных случаев можно избежать, если обратиться к Спасителю с молитвой о вразумлении и заступничестве:

«Дай, Господи, моему недостоинству благодать разумения, чтобы распознавать приятное для Тебя, а для меня полезное, и не только распознавать, но и совершать, чтобы не увлекаться и не прилепляться к пустому, чтобы сострадать страдающим и снисходить к грешникам.»

Молитву стоит читать ежедневно, но уж перед тем как подписывать кредитный договор – обязательно. Это поможет заметить обман или подтасовку, избежать невыгодных условий. Может случиться, что молитва разрешит ситуацию по-иному: вы сможете справиться с денежными трудностями своими силами, и не придется заключать сделку по кредиту.

С просьбой о вразумлении себя и своих близких в решении необдуманных финансовых вопросов можно также обращаться к Пресвятой Богородице (особенно к Ее иконе «Экономисса», что означает «Домостроительница»).

Молитвенное прошение к Богородице:

«Владычице моя Пресвятая Богородице, смиренно молю Тя, прими молитву сию, к Тебе из глубины сердца с великой верою возносимую, и помоги, пожалуйста, мне, грешной (грешному) рабе (рабу) Божьей (ему) (имя свое или того, за кого молитесь), в (указать просьбу) и покрый мя и бизнес (или какое-либо другое дело) мой Твоим честным Молитвенным Покровом от всякого зла, беды и напасти.»

Молитвенное обращение к святым – это вовсе не требование ниспослать огромные доходы или преподнести на блюдечке готовую реализованную мечту. Это скорее просьба благословить врожденные способности, приобретенные знания и умения молящегося, чтобы обрести правильный путь в жизни, где можно их достойно применить во благо всех.

А если Господь дает по молитве чудесное разрешение проблемы, то это воля Творца, за которую надо неустанно благодарить Его.

Рекомендуем посмотреть видео — «Молитва Спиридону Тримифунтскому»:

Источник: http://www.hiromantia.net/religiya/molitvy-ob-izbavlenii-ot-dolgov/

Молитва от бедности и долгов

Современный мир с определённой периодичностью одолевают финансовые кризисы. Люди живут с ощущением страха внутри. Они боятся остаться за чертой бедности в один прекрасный день. И в такие моменты многие вспоминают о Боге. Оказывается, просить о финансовом благополучии вполне допустимо, важно учесть только несколько моментов.

Правила чтения

Господь не порицает достаток. Нигде в Священном Писании не идёт речи о том, что богатство — это грех. Многие праведники происходили из богатых семей и обладали хорошим состоянием. Но это не помешало им достигнуть святости и получить в дар от Господа прозорливость, умение исцелять и воскрешать.

Всё дело в том, как человек относится к деньгам.

• Если они становятся для него главным в жизни, то это говорит о том, что христианин свернул с истинного пути.
• Самым важным для каждого из нас должно стать служение на благо ближних. Помогая другим, человек облагораживает свою душу и приближается к Богу.

Православные молитвы о работе:

А молитва помогает душе открыться для благодати Господней. Поэтому обращаться к Всевышнему с просьбой о помощи в решении финансовых проблем — это нормально. Нужно только уповать на милость Творца и верить.

Совет! Молитвы можно читать как в храме, так и дома. Лучше делать это перед образами Иисуса Христа и его угодников.

Чем помогает

В нашей нестабильной жизни столкнуться с нехваткой денег может каждый. Оказавшись в нелицеприятном положении, человек становится беззащитен и уязвим. В таком случае обращение с молитвой к Всевышнему и Его святым может помочь найти душевное равновесие. Главное, не впадать в отчаяние и не роптать на Бога.

Верующие отмечали, что после молитвы в скором времени им удавалось найти новое место работы, получить повышение, поднять бизнес на другой уровень. Секрет прост: когда душа перестаёт помышлять только о том, как раздобыть денег, и учится полностью доверять Богу, финансовые проблемы постепенно отступают самым неожиданным образом.

Но не стоит ждать, что однократное прочтение определённых слов, как по волшебству, решит все вопросы. Деньги не упадут на голову с неба. Человек должен приложить усилия, чтобы изменить ситуацию. В первую очередь, проанализировать, почему так случилось, какие ошибки были допущены.

Важно! Все испытания, посылаемые людям, направлены на спасение души, погрязшей в грехе. И, если не делать никаких выводов, ждать чуда не приходится.

Как читать

Прежде чем читать молитву от бедности и долгов, нужно научиться благодарить Творца за всё, что он делает для человека. Открытое сердце, наполненное любовью к Господу, позволит настроиться на правильную волну общения с высшими силами.

Молиться нужно обязательно со смирением в душе. Если это происходит дома, а не в храме, то необходимо встать в комнате перед иконами, зажечь свечу и спокойно произнести молитвенные слова. Осмысленная и искренняя молитва обязательно будет услышана. Просить можно не только Бога, но и его святых. Они являются заступниками человечества перед лицом Всевышнего.

Молитвы о помощи в бедности и нужде

Существует несколько сильных молитв, которые помогут разрешить финансовые трудности и привести к благополучию.

Ты, о Господи, стяжание наше, и потому мы ни в чем не имеем недостатка. С Тобою мы ничего не желаем ни на небе, ни на земле. В Тебе наслаждаемся мы неизреченно великим блаженством, какого весь мир не может нам доставить. Соделай, да непрестанно обретаемся в Тебе, и тогда мы ради Тебя охотно отречемся от всего Тебе неугоднаго, и будем довольны, как бы Ты, Небесный Отец наш, ни устроил земную участь нашу. Аминь.

Молитва святителю Иоанну Милостивому

Молитва Николаю Чудотворцу

О добрый наш пастырю и богомудрый наставниче, святителю Христов Николае! Услыши нас грешных (имена), молящихся тебе и призывающих в помощь скорое предстательство твое: виждь нас немощных, отвсюду уловляемых, всякаго блага лишенных и умом от малодушия помраченных. Потщися, угодниче Божий, не оставите нас в греховнем плену быти, да не будем в радость врагом нашим и не умрем в лукавых деяниих наших. Моли о нас недостойных Содетеля нашего и Владыку, Ему же ты со безплотными лики предстоиши: милостива к нам сотвори Бога нашего в нынешнем житии и в будущем веце, да не воздаст нам по делом нашим и по нечистоте сердец наших, но по Своей благости воздаст нам. На твое бо ходатайство уповающе, твоим предстательством хвалимся, твое заступление на помощь призываем, и ко пресвятому образу твоему припадающе, помощи просим: избави нас, угодниче Христов, от зол находящих на нас, да ради святых твоих молитв не обымет нас напасть и не погрязнем в пучине греховней и в тине страстей наших. Моли, святителю Христов Николае, Христа Бога нашего, да подаст нам мирное житие и оставление грехов, душам же нашим спасение и велию милость, ныне и присно и во веки веков. Аминь.

Молитва Спиридону Тримифунтскому

О, всеблаженный святителю Спиридоне, великий угодниче Христов и преславный чудотворче! Предстояй на небеси Престолу Божию с лики Ангел, призри милостивым оком на предстоящии зде люди (имена) и просящия сильныя твоея помощи. Умоли благоутробие Человеколюбца Бога, да не осудит нас по беззаконием нашим, но да сотворит с нами по милости Своей! Испроси нам у Христа и Бога нашего мирное и безмятежное житие, здравие душевное и телесное, земли благоплодие и во всем всякое изобилие и благоденствие, и да не во зло обратим благая, даруемая нам от щедраго Бога, но во славу Его и в прославление твоего заступления! Избави всех, верою несумненною к Богу приходящих, от всяких бед душевных и телесных, от всех томлений и диавольских наветов! Буди печальным утешитель, недугующим врач, в напастех помощник, нагим покровитель, вдовицам заступник, сирым защитник, младенцем питатель, старым укрепитель, странствующим путевождь, плавающим кормчий, и исходатайствуй всем, крепкия помощи твоея требующим, вся, яже ко спасению полезная! Яко да твоими молитвами наставляеми и соблюдаеми, достигнем в вечный покой и купно с тобою прославим Бога, в Троице Святей славимаго, Отца и Сына и Святаго Духа, ныне и присно и во веки веков. Аминь.

Источник: http://molitva-info.ru/molitvoslov/molitva-ot-bednosti-i-dolgov.html

Молитва на возврат долга и избавление от кредитов

Согласно статистическим данным, всего лишь четверть населения ни разу не пользовалась кредитами, остальные же три четверти активно набирают кредитные долги.

Благополучно выбраться из подобной ситуации довольно сложно, а часто бывает, что вовсе невозможно.

Сильная молитва от долгов и кредитов поможет православному человеку выкарабкаться из «долговой ямы». По пламенным просьбам нуждающихся Божиим Угодникам совершается множество чудес, в том числе связанных с материальными проблемами.

Православные молитвы от долгов и кредитов

О преблаженне святителю Спиридоне! Умоли благосердие Человеколюбца Бога, да не осудит нас по беззакониям нашим, но да сотворит с нами по милости своей. Испроси нам, рабам Божиим (имена), у Христа и Бога наше мирное безмятежное житие, здравие душевное и телесное. Избави нас от всяких бед душевных и телесных, от всех томлений и диавольских наветов.

Поминай нас у престола Вседержителя и умоли Господа, да подаст многих наших грехов прощение, безбедное и мирное житие да дарует нам, кончины же живота непостыдная и мирныя и блаженства вечнаго в будущем веце сподобит нас, да непрестанно возсылаем славу и благодарение Отцу и Сыну и Духу Святому, ныне и присно, и во веки веков. Аминь.

О добрый наш пастырю и богомудрый наставниче, святителю Христов Николае! Услыши нас грешных (имена), молящихся тебе и призывающих в помощь скорое предстательство твое: узри нас немощных, отовсюду уловляемых, всякаго блага лишенных и умом от малодушия помраченных. Потщися, угодниче Божий, не оставите нас в греховнем плену быти, да не будем в радость врагом нашим и не умрем в лукавых деяниях наших. Моли о нас недостойных Содетеля нашего и Владыку, Ему же ты со безплотными лики предстоиши: милостива к нам сотвори Бога нашего в нынешнем житии и в будущем веце, да не воздаст нам по делом нашим и по нечистоте сердец наших, но по Своей благости воздаст нам. На твое ибо ходатайство уповающе, твоим предстательством хвалимся, твое заступление на помощь призываем, и ко пресвятому образу твоему припадающе, помощи просим: избави нас, угодниче Христов, от зол находящих на нас, да ради святых твоих молитв не обымет нас напасть и не погрязнем в пучине греховней и в тине страстей наших. Моли, святителю Христов Николае, Христа Бога нашего, да подаст нам мирное житие и оставление грехов, душам же нашим спасение и великую милость, ныне и присно и во веки веков.

О всехвальный святителю и угодниче Христов, от-че наш Тихоне! Ангельски на земли пожив, ты яко ангел благий явился и в давнем твоем прославлении: веруем от всея души и помышления, яко ты, благосердый наш помощниче и молитвенниче, твоими неложными ходатайствы и благодатию, от Господа обильно тебе дарованною, присно способствуеши нашему спасению. Приими убо, ублажаемый угодниче Христов, и в час сей наша недостойная моления: сво-боди ны твоим заступлением от облегающаго нас суесловия и суемудрия, неправоверия и зловерия чело-веческаго; потщися, скорый о нас предстателю, благоприятным твоим ходатайством умолити Господа, да пробавит Своя великия и богатыя милости на нас грешных и недостойных рабов Своих (имена), да уврачует Своею благодатию неисцеленныя язвы и струпы растленных душ и телес наших, да растворит окаменелая сердца наша слезами умиления и сокрушения о премногих согрешениих наших, и да избавит ны от вечных мук и огня геенскаго; всем же верным людем Своим да дарует в нынешнем веце мир и тишину, здравие и спасение и во всем благое поспешение, да тако, тихое и безмолвное житие поживше во всяком благочестии и чистоте, сподобимся со Ангелы и со всеми святыми славити и воспевати всесвятое имя Отца и Сына и Святаго Духа во веки веков.

Подготовка к молитвенному труду

Не каждый человек вступает в стены Божиего Храма с добрым сердцем и чистыми помыслами.

Но для того чтобы Христовы Угодники услышали воздыхания страждущих, необходимо отказаться от гордыни, быть смиренным, иметь добрую и всепрощающую душу, светлые помыслы и любовь в сердце.

Если человек согрешил – он обязан раскаяться пред Богом в Таинстве исповеди и держать ответ за свои поступки.

О кредитах в православии:

Молитва на возврат долга поможет не только сбросить с плеч тяжелую ношу материальных обязанностей, но и выбрать путь очищения души, обрести веру в справедливость и доброту Христа.

Как правильно молиться

Молитвенное прошение – это чистосердечный разговор человека со святым, просьба о помощи.

Важно быть верующим православным христианином, вести благочестивую жизнь, участвовать в церковных Таинствах, освобождаться от накопившихся грехов.

1. Произносить просьбы следует искренне, без обмана и притворства.
2. Перед началом моления необходимо принести извинения за свои грехи, совершенные вольно или невольно.
3. Во время обращения к святому следует быть сосредоточенным на своих словах, не отвлекаться на посторонние разговоры и мысли (это козни диавола, мечтающего заполучить грешную душу).
4. Текст нужно произносить четко и ясно, с желанием быть услышанным.
5. Не стоит зачитывать его слова про себя, это не принесет никакой пользы (читать нужно шепотом или вслух).
6. Просить святого о помощи нужно не один раз, случается так, что человек ждет просимого несколько лет.
7. Если никак не получается добиться желаемого, то не стоит грешить, хулить Бога и терять веру – Господь обязательно вознаградит просящего за терпение и смирение.
8. Желательно, помимо молитвы, читать 40 дней акафист святому, но это действие может осилить не каждый (на молитвенный подвиг необходимо заручиться благословением священника).
9. Во время постов акафист читать нельзя, но молиться нужно ежедневно.

Откуда берутся долги и кредиты

Видео удалено.

Конечно же, от неразумного использования финансов, часто в том случае, когда желание потратить деньги выше возможности заработать их достаточное количество.

Что еще нужно знать о православии:

Часто случается так, что человеку удобно иметь вещь, которая, в реальности еще не считается его личным имуществом, ведь товар куплен в кредит и «висит» долг в банке. И вдруг случается форс-мажор: человека увольняют с работы, он тяжело заболевает и становится инвалидом и т.д. Он теряет возможность спокойно спать, пропадает покой в душе, его беспокоит сам факт наличия долга, звонки из банка и угрозы коллекторских агентств.

Источник: http://molitva-info.ru/molitvoslov/molitva-na-vozvrat-dolga-i-izbavlenie-ot-kreditov.html

Молитва от долгов

С Божьей помощью можно избавиться от любых проблем и недугов, помочь себе и своим близким. Покровительство небес выручает в самые сложные времена. Узнайте, как и кому молиться о избавлении от денежных трудностей.

Сильная молитва Спиридону Тимифунтскому

Каждый из нас хоть раз прибегал к помощи посторонних и брал деньги в долг. Кто-то обращается за помощью к знакомым и родственникам, а кто-то идет в банк за кредитом. В любом случае это всегда сильно вредит финансовому положению и может окончательно испортить дела, связанные с деньгами. Порой люди годами не могут вылезти из долговой ямы и начать нормально распределять свои средства.

В христианстве существует святой, который является покровителем всех тех, кто столкнулся с материальными трудностями. Еще при жизни Спиридон Тримифунтский, помогал нуждающимся и бедным. Бог наделил его чудотворным даром: по его молитве люди избавлялись от гонений, преследований и бедности. В период страшной засухи на его родном острове Кипре от голода погибло много людей. Только искренняя молитва святого избавила земли от стихии. За свою жизнь он сотворил множество чудес и продолжает помогать верующим с небес. Молитва к святому Спиридону поможет в избавлении от долгов и в преодолении невзгод.

О преблаженне святителю Спиридоне!
Умоли благосердие Человеколюбца Бога, да не осудит нас по беззакониям нашим, но да сотворит с нами по милости своей. Испроси нам, рабам Божиим (имена), у Христа и Бога наше мирное безмятежное житие, здравие душевное и телесное. Избави нас от всяких бед душевных и телесных, от всех томлений и диавольских наветов. Аминь.

Молитву нужно читать регулярно, стоя перед образом святого. Молясь Спиридону Тимифунтскому, уже скоро вы сможете избавиться от проблем и рассчитаться с долгами. Обращение к нему помогает при неурядицах, связанных с жильем, и выручает в вопросах недвижимости и строительства.

Молитва от возникновения долгов

Сложно уберечь себя от обмана со стороны банков и недобросовестных кредиторов, которых интересует только личная выгода. Не каждый способен разобраться в хитро составленных бумагах и точно понять, под чем в конечном итоге ставит подпись. Чтобы избежать подобных случаев, у Всевышнего нужно попросить вразумления и заступничества.

Дай, Господи, моему недостоинству благодать разумения, чтобы распознавать приятное для Тебя, а для меня полезное, и не только распознавать, но и совершать, чтобы не увлекаться и не прилепляться к пустому, чтобы сострадать страдающим и снисходить к грешникам.

Подобная молитва подойдет для ежедневного чтения, но точно стоит ее произнести перед самым подписанием кредитного договора. Если вас пытаются обмануть или навязать не выгодные условия, вы заметите это, и кредитный договор будет составлен правильно. А возможно. благодаря молитве вы вовсе откажетесь от сделки и справитесь с денежными трудностями самостоятельно.

Финансовые трудности всегда доставляют массу проблем и не позволяют радоваться жизни. Долги могут навредить отношениям с самыми дорогими людьми и поставить человека в безвыходную ситуацию. Но помните: что бы с вами ни происходило, вы всегда можете заручиться религией и попросить помощи у Господа и святых. Желаем вам удачи, и не забывайте нажимать на кнопки и

Источник: http://dailyhoro.ru/article/molitva-ot-dolgov/

Заговоры на убывающую Луну: избавляемся от бедности и долгов

Луна влияет на земную жизнь, а характер ее воздействия обусловлен сменами фаз. Убывающая Луна — удачное время для людей, которые хотят стать успешными и выбраться из долговой ямы.

Каждый месяц Луна меняет свое положение, характер и настроение. За этим необходимо следить, ведь каждая ее фаза имеет свои особенности. Убывающая Луна — наиболее подходящее время для того, чтобы избавиться не только от нищеты и долгов, но и от психологии бедности. По мнению эзотериков, нужно использовать каждый день этого периода с пользой для себя, чтобы сделать свою жизнь успешной. Все будет происходить так, как хотите этого вы, поэтому отбросьте лишние сомнения. Верьте в силу Луны, и она поможет вам.

Заговор от бедности на убывающую Луну

Настала пора прогнать бедность из своей жизни. Для этого мы советуем вам прочитать сильный заговор в период убывающей Луны. Считается, что именно в это время избавиться от нищеты становится намного проще. Активность Луны идет на убыль, а вместе с ней ослабевают оковы бедности, поэтому их гораздо легче разорвать.

Сейчас настало очень сложное время. Кого-то сократили, кому-то задерживают зарплату, а кому-то и вовсе не платят, и так практически везде. Не отчаивайтесь: выход всегда есть. Избавиться от бедности вам поможет заговор, активизирующий силу Луны, которая снимет все барьеры на вашем пути к богатству.

В любой из дней убывающей Луны дождитесь полночи, чтобы обратить взор к лунному диску. Зажгите три свечи и представьте, как в огне сгорает нищета. Поверьте, вас не преследует рок судьбы, это лишь череда неудач, которую прервет заговор. Читайте наделенные силой слова вполголоса, желательно 7 раз:

«Луна, влияние твое властно, а убыль твоя не напрасна. Прошу тебя, забери нищету, подари богатство и процветание. Пусть все завистливые люди пропадом пропадут, в бедности духом я не паду. Раз ударила денежная нужда по кошельку, значит, и убраться она сможет. Убывающая Луна, мне помоги, все неприятности с пути моего убери, от безденежья сбереги. Пусть будет так, как я скажу. Семь раз исполнено! Начинаю жить в достатке».

Заговор от долгов на убывающую Луну

Главной особенностью заговоров на убывающую Луну является то, что магические слова помогают создать вокруг вас ауру, которая вытесняет все потоки бедности и помогает вам легко отдавать долги, увеличивая достаток. Избавляться от долговых хвостов — дело обязательное, ведь они тащат вниз, делая пленниками финансовой ямы. Пока вы кому-то что-то должны, вы не сможете достичь материального благополучия. Так работают вселенские законы. Комплекс нищеты — опасный фактор, который не позволяет человеку жить полной жизнью.

Чтобы раз и навсегда избавиться от долгов и вернуть деньги, которые должны вам, эзотерики рекомендуют обратиться к заговору на убывающую Луну. Для ритуала вам потребуется вода. Считается, что эта стихия благодаря особой природной энергии способна уносить материальные проблемы. Отлично будет, если вы проведете обряд рядом с рекой или ручьем. Если такой возможности нет, то подойдет и обычный кран с проточной водой, который есть в каждом доме. Посмотрите на воду и прошепчите:

«В воде есть то, что нам неведомо. Она сверкает, бурлит, переливается. Так пусть по потоку воды нищета и долги утекают восвояси, держа путь на самый конец света. Там их будут ждать обрывы да пропасти. Вода поглотит мои долги и навсегда их унесет. В тебе быстрая, стремительная и разрушительная сила, так разорви все мои задолженности. Нет и не будет у меня никогда долгов, все с водой ушли. Как сказано, так и сделано».

Убывающая Луна поможет вам избавиться от долгов, нищеты и переживаний по этому поводу, однако на место старых проблем всегда могут прийти новые. Чтобы достичь успеха в финансовой сфере, вам нужно научиться ставить посильные задачи, работать и привлекать в свою жизнь удачу и денежный поток, который будет приносить больше денег. Не нуждайтесь ни в чем, будьте счастливы и не забывайте нажимать на кнопки и

Источник: http://dailyhoro.ru/article/zagovoryi-na-ubyivayuschuyu-lunu-izbavlyaemsya-ot-bednosti-i-dolgov/

Молитва на избавление от долгов Спиридону Тримифунтскому

«Спаси, Господи!». Благодарим что посетили наш сайт и перед тем, как начать читать необходимую информацию просим Вас посмотреть нашу страничку в Инстаграм «Господи, Спаси и Сохрани †» — ссылка https://www.instagram.com/spasi.gospodi/ . Перейдите и посмотритее ее, пожалуйста. В сообществе уже больше 48 000 подписчиков, единомышленников. Если Вам понравится наша группа, пожалуйста подписывайтесь на нее. Мы выкладываем православные редкие молитвы из молитвослова, высказывание святых, своевременно выкладывам полезную информацию о праздниках и православных событиях. Ангела Хранителя Вам и хорошего, бгагодатного дня! (информация на правах рекламы)

На протяжении всех веков люди пользовались кредитами. Только в разные времена условия и форма кредита была разной. Вместе с тем во все времена существовали долги по кредитам, которые необходимо было гасить. Иногда по тем или иным причинам люди не всегда могли погашать задолженность. Из-за чего возникали определенные проблемы. Как и во всякой проблеме православные христиане за помощью в любых ситуациях обращаются к святым. Поэтому и сегодня молитва об отдаче долгов пользуется немалой популярностью.

Кому молится

Каждый православный верянин знает, что существует немало православных святых, которые помогают верующим во многих ситуациях, которые порой вообще считаются безвыходными. Вместе с тем каждый знает, что существуют «универсальные» молитвы, которые принято читать во всяких ситуациях и специальные молитвы, произносимые в конкретных ситуациях. Молитва от долгов Спиридону Тримифунтскому относится к специальной. Ее текст можно с легкостью найти в православном молитвослове.

Данная молитва помогает верующему обрести полноценную и хорошо оплачиваемую работу, помогающую рассчитаться со всеми долгами. Также молитву от долгов принято читать перед ликом следующих святых:

• Ксении Петербургской;
• Матроны Московской;
• Богородици.

Но молитва Спиридону от долгов и кредитов считается самой сильной. Дело в том, что святитель еще при жизни помогал простому люду во многих ситуациях. Он всегда свои заработанные деньги жертвовал малоимущим и нуждающимся людям. Поэтому и после его смерти православные веряне возносят молитвы к нему о помощи в решении финансовых вопросах. Если молитва будет исходить от сердца, то молящемуся обязательно будет послана помощь в преодолении нищеты, поиске хорошей работы и преодоления всех трудностей с долгами.

Источник: http://tolkovanie.info/molitva-na-izbavlenie-ot-dolgov-spiridonu-trimifuntskomu/

Молитвы от безденежья и долгов

Финансовые трудности приходят без приглашения и мешают наслаждаться жизнью. С Божьей помощью вы вытесните безденежье и избавитесь от долгов. Вам помогут православные молитвы, которые читаются с верой в душе.

Любая молитва — это первый и самый главный шаг навстречу новой жизни. Если вы вкладываете в слова молитвы душу, читая их от всего сердца, то они никогда не останутся без ответа. Молитва — это в первую очередь разговор с Господом, обращение к Нему за помощью в трудной ситуации или с благодарностью. Для Бога нет ничего невозможного, и об этом не стоит забывать. Ему известны все ваши беды, несчастья и прегрешения, но Он терпелив и ждет, пока вы будете готовы сами обратиться к Нему за поддержкой.

Как настроиться на молитву

Каждый день — это возможность начать новую жизнь. Вы проснулись, а значит, получили в подарок от Господа еще один шанс изменить свою жизнь. Именно поэтому для молитвы не нужно искать особых причин. Правда, в жизни не все идет так, как хотелось бы. Порой все летит под откос, и в эти тяжелые моменты лишь вера — ваш ориентир и опора в трудной ситуации. Господь внемлет каждой молитве, идущей от самого сердца.

Молитвы от безденежья следует читать тогда, когда вы действительно не знаете, что делать, как выбраться из кредитов и перекрыть все долги. Если вы не видите выхода, если запутались и сбились с пути, Господь поможет вам найти выход из сложившийся ситуации. Когда человек трудится без устали, работая до изнеможения, а нищета все сильнее вцепляется в усталые плечи, обращение к Высшим силам должно помочь. Нельзя опускать руки, даже если впереди показалась неминуемая бездна: обратитесь к Господу, и Он помилует вас.

Молитвы от финансовых трудностей

Отправляйтесь в храм Божий и поставьте по одной свече Николаю Угоднику, Иисусу Христу и Блаженной Матроне. Осените себя крестом несколько раз и покиньте церковь с добрыми мыслями и верой в светлое будущее. Для домашних молитв следует купить еще три свечи и, желательно, иконы перечисленных выше святых.

Сразу же по приходу домой или как только освободится время удалитесь от людей. Поставьте перед собой иконы, а напротив каждой из них — по свече. Свечи должны гореть. Как бы вам ни было тяжело, не стоит роптать на Господа и жизнь, верьте в то, что все возможно исправить и что Бог не оставит вас без своей поддержки и опоры. Неприятности с деньгами уйдут, с долгами вы рассчитаетесь и заживете пусть не богато, но безбедно. Сейчас вам следует приступить к многократному чтению сильнейших молитв, которые помогут отвратить от себя все проблемы.

Первая молитва:

«Иисус Христос, Сын Божий, молю к Тебе. В нищете и упадке на душу тяжесть нападает, черти вновь от Тебя отдаляют. Сжалься, Владыка Небесный, над грешным рабом Твоим, помоги мне с долгами проститься, встать на путь истинный да исправно трудиться. Пусть в словах этих моя вера окрепнет, от искушений земных она не померкнет. На все воля Твоя. Аминь».

Вторая молитва:

«Николай Чудотворец, услышь слова мои, раба грешного и недостойного внимания Твоего. К Тебе молю в минуты отчаянья и безденежья, спаси от погибели дьявольской. Я работаю, но долги все растут, от нищеты нервы сдают. Я прошу Тебя, святой заступник, каждого молящегося отринь печали. Да славится имя Твое. Аминь».

Третья молитва:

«Матрона Московская, к Тебе молю и прошу Тебя заступиться за меня перед Господом. Мне многого не надо, лишь бы заступился Он за меня и отвел от меня безденежье. Пусть с работой мне повезет, а несчастья и проблемы с деньгами навсегда уйдут. Да славится имя Твое. Аминь».

Молитвы следует прочитать одну за другой, с верой в сердце, искренностью в словах и с мыслями о скорейшем избавлении от проблем. Помолившись Господу, не сходите с праведного пути. Настанет миг, и с вас спадут оковы нищеты.

Важно не то, сколько раз вы прочтете молитвы, а готовы ли вы читать молитвы всегда. Необходимо молиться и в минуты отчаянья, и в минуты счастья. Лишь тогда Бог будет связан с вами крепкими нитями: Он возьмет вас под свою опеку и не позволит неприятностям сбить вас с пути. Мы желаем вам мира в душе. Пусть удача улыбнется вам. Берегите себя и не забывайте нажимать на кнопки и

Источник: http://dailyhoro.ru/article/molitvyi-ot-bezdenezhya-i-dolgov/

Молитва на возврат долга и избавление от кредитов

Согласно статистическим данным, всего лишь четверть населения ни разу не пользовалась кредитами, остальные же три четверти активно набирают кредитные долги.

Благополучно выбраться из подобной ситуации довольно сложно, а часто бывает, что вовсе невозможно.

Сильная молитва от долгов и кредитов поможет православному человеку выкарабкаться из «долговой ямы». По пламенным просьбам нуждающихся Божиим Угодникам совершается множество чудес, в том числе связанных с материальными проблемами.

Православные молитвы от долгов и кредитов

О преблаженне святителю Спиридоне! Умоли благосердие Человеколюбца Бога, да не осудит нас по беззакониям нашим, но да сотворит с нами по милости своей. Испроси нам, рабам Божиим (имена), у Христа и Бога наше мирное безмятежное житие, здравие душевное и телесное. Избави нас от всяких бед душевных и телесных, от всех томлений и диавольских наветов.

Поминай нас у престола Вседержителя и умоли Господа, да подаст многих наших грехов прощение, безбедное и мирное житие да дарует нам, кончины же живота непостыдная и мирныя и блаженства вечнаго в будущем веце сподобит нас, да непрестанно возсылаем славу и благодарение Отцу и Сыну и Духу Святому, ныне и присно, и во веки веков. Аминь.

О добрый наш пастырю и богомудрый наставниче, святителю Христов Николае! Услыши нас грешных (имена), молящихся тебе и призывающих в помощь скорое предстательство твое: узри нас немощных, отовсюду уловляемых, всякаго блага лишенных и умом от малодушия помраченных. Потщися, угодниче Божий, не оставите нас в греховнем плену быти, да не будем в радость врагом нашим и не умрем в лукавых деяниях наших. Моли о нас недостойных Содетеля нашего и Владыку, Ему же ты со безплотными лики предстоиши: милостива к нам сотвори Бога нашего в нынешнем житии и в будущем веце, да не воздаст нам по делом нашим и по нечистоте сердец наших, но по Своей благости воздаст нам. На твое ибо ходатайство уповающе, твоим предстательством хвалимся, твое заступление на помощь призываем, и ко пресвятому образу твоему припадающе, помощи просим: избави нас, угодниче Христов, от зол находящих на нас, да ради святых твоих молитв не обымет нас напасть и не погрязнем в пучине греховней и в тине страстей наших. Моли, святителю Христов Николае, Христа Бога нашего, да подаст нам мирное житие и оставление грехов, душам же нашим спасение и великую милость, ныне и присно и во веки веков.

О всехвальный святителю и угодниче Христов, от-че наш Тихоне! Ангельски на земли пожив, ты яко ангел благий явился и в давнем твоем прославлении: веруем от всея души и помышления, яко ты, благосердый наш помощниче и молитвенниче, твоими неложными ходатайствы и благодатию, от Господа обильно тебе дарованною, присно способствуеши нашему спасению. Приими убо, ублажаемый угодниче Христов, и в час сей наша недостойная моления: сво-боди ны твоим заступлением от облегающаго нас суесловия и суемудрия, неправоверия и зловерия чело-веческаго; потщися, скорый о нас предстателю, благоприятным твоим ходатайством умолити Господа, да пробавит Своя великия и богатыя милости на нас грешных и недостойных рабов Своих (имена), да уврачует Своею благодатию неисцеленныя язвы и струпы растленных душ и телес наших, да растворит окаменелая сердца наша слезами умиления и сокрушения о премногих согрешениих наших, и да избавит ны от вечных мук и огня геенскаго; всем же верным людем Своим да дарует в нынешнем веце мир и тишину, здравие и спасение и во всем благое поспешение, да тако, тихое и безмолвное житие поживше во всяком благочестии и чистоте, сподобимся со Ангелы и со всеми святыми славити и воспевати всесвятое имя Отца и Сына и Святаго Духа во веки веков.

Подготовка к молитвенному труду

Не каждый человек вступает в стены Божиего Храма с добрым сердцем и чистыми помыслами.

Но для того чтобы Христовы Угодники услышали воздыхания страждущих, необходимо отказаться от гордыни, быть смиренным, иметь добрую и всепрощающую душу, светлые помыслы и любовь в сердце.

Если человек согрешил – он обязан раскаяться пред Богом в Таинстве исповеди и держать ответ за свои поступки.

О кредитах в православии:

Молитва на возврат долга поможет не только сбросить с плеч тяжелую ношу материальных обязанностей, но и выбрать путь очищения души, обрести веру в справедливость и доброту Христа.

Как правильно молиться

Молитвенное прошение – это чистосердечный разговор человека со святым, просьба о помощи.

Важно быть верующим православным христианином, вести благочестивую жизнь, участвовать в церковных Таинствах, освобождаться от накопившихся грехов.

1. Произносить просьбы следует искренне, без обмана и притворства.
2. Перед началом моления необходимо принести извинения за свои грехи, совершенные вольно или невольно.
3. Во время обращения к святому следует быть сосредоточенным на своих словах, не отвлекаться на посторонние разговоры и мысли (это козни диавола, мечтающего заполучить грешную душу).
4. Текст нужно произносить четко и ясно, с желанием быть услышанным.
5. Не стоит зачитывать его слова про себя, это не принесет никакой пользы (читать нужно шепотом или вслух).
6. Просить святого о помощи нужно не один раз, случается так, что человек ждет просимого несколько лет.
7. Если никак не получается добиться желаемого, то не стоит грешить, хулить Бога и терять веру – Господь обязательно вознаградит просящего за терпение и смирение.
8. Желательно, помимо молитвы, читать 40 дней акафист святому, но это действие может осилить не каждый (на молитвенный подвиг необходимо заручиться благословением священника).
9. Во время постов акафист читать нельзя, но молиться нужно ежедневно.

Откуда берутся долги и кредиты

Конечно же, от неразумного использования финансов, часто в том случае, когда желание потратить деньги выше возможности заработать их достаточное количество.

Что еще нужно знать о православии:

Часто случается так, что человеку удобно иметь вещь, которая, в реальности еще не считается его личным имуществом, ведь товар куплен в кредит и «висит» долг в банке. И вдруг случается форс-мажор: человека увольняют с работы, он тяжело заболевает и становится инвалидом и т.д. Он теряет возможность спокойно спать, пропадает покой в душе, его беспокоит сам факт наличия долга, звонки из банка и угрозы коллекторских агентств.

Видео удалено.

Источник: http://molitva-info.ru/molitvoslov/molitva-na-vozvrat-dolga-i-izbavlenie-ot-kreditov.html

Молитвы от долгов и кредитов и безденежья

Оценка 5 проголосовавших: 1

Профессионал в области гражданского права с 10 летним стажем.

10 способов быстро избавиться от долгов | Советы по выплате долга

Создание собственного плана выплаты долга действительно возможно. С некоторыми фундаментальными изменениями в вашем образе жизни вы можете быстро выбраться из долгов даже при низком доходе.

Однако улучшение вашего финансового положения невозможно без некоторой работы. Это требует целеустремленности, планирования и сильной самодисциплины. Но, к счастью, со временем это станет легче, по мере того, как вы станете лучше тратить деньги.

Не ждите, чтобы вернуть себе контроль над своей жизнью.Есть много способов быстро выбраться из долгов.

Как самостоятельно выбраться из долга: Руководство DIY

Если вы хотите самостоятельно (и быстро) выбраться из долгов, этот пост поможет вам в этом.

Не когда-нибудь. Не завтра. Верно. Черт возьми. Теперь.

Да, выбраться из долгов МОЖНО

Мне удалось выплатить 80 000 долларов по автокредитам, кредитным картам и студенческим ссудам всего за три года. Я знаю, как выбраться из долгов, и я знаю, что ты тоже можешь это сделать.

Будучи наркоманом в течение почти десяти лет, я переходил от одной кредитной карты к другой, живя так, как будто моя зарплата была примерно в четыре раза больше ее реального размера. Глупые вещи, которые я купил в кредит, включали уроки полетов, выходные в Лас-Вегасе и новенький пикап.Эй, я никогда не говорил, что мне не весело. (Помните, сейчас мне уже исполнилось 25, поэтому я поступил в колледж до рецессии … во время бума доткомов. Тогда я действительно думал, что смогу получить высшее образование по специальности социология и найти работу за 75 тысяч долларов в год — потому что я знал людей, которые знали!)

Мы все знаем, что этого не произошло, и довольно скоро долг настиг меня. Когда мне исполнилось 26 лет, у меня накопился долг около 80 000 долларов. Внезапно я больше не мог искать пути выхода из неприятностей.В то же время я понял, что стресс от того, что я почти не выплачиваю ежемесячные платежи и задолженность вдвое больше, чем я зарабатываю за год, сказывается на себе.

Вот и решил поменять.

Я умный парень. И я не боюсь небольшой тяжелой работы. Итак, несколько лет назад я решил:

1. Самостоятельно выбраться из долгов.
2. Сделайте еще один шаг и добейтесь финансовой стабильности, которой большинство людей никогда не добьется.
3. Расскажите об этом в блоге, сделав его доступным для других.

И я сделал.

Сегодня у меня нет потребительского долга. По своему выбору я не без долгов. У меня есть ипотека на мое основное место жительства, хотя я могу ее выплатить. Я также не погасил свои студенческие ссуды досрочно. В таких случаях я использую долг консервативно и сознательно для достижения своих финансовых целей. Но все гадости — кредитные карты, личные ссуды и автокредиты — давно прошли.

Вопреки тому, что сотни маркетологов и самопровозглашенных «экспертов по личным финансам» попытаются продать вас, нет никакого секрета в том, чтобы выбраться из долгов.Нет правильного пути. Никакой серебряной пули.

Тем не менее, я думаю, будет справедливо сказать, что есть несколько требований, чтобы навсегда избавиться от потребительского долга.

1. Вы должны противостоять своему долгу, рассчитав коэффициент долга.
2. Навсегда изменить поведение, из-за которого вы попали в долги.
3. Вы должны заработать достаточно денег, чтобы выплатить долг.

Все годы, что я носил этот долг с собой, я никогда не хотел быть в долгу. Но только когда я соответствовал трем критериям, указанным выше, я смог что-то с этим сделать.Во-первых, мне пришлось перестать отрицать, говоря себе, что мой долг «не так уж и плох». Мне нужно было проверить реальность и точно посмотреть, сколько у меня долгов и что нужно, чтобы получить их.

Во-вторых, мне нужно было понять, почему я в долгах, и перестать делать эти вещи. Мне пришлось смягчить свой образ жизни. По большому счету.

Наконец, мне пришлось найти способ заработать достаточно, чтобы выплатить долг. Так что я получил вторую работу, работал над серией смен работы, которые увеличили мой доход, и начал этот блог, который — со временем — создал еще один источник дохода.

Теперь давайте разберем это и посмотрим, как вы можете применить эти три требования к своему долгу.

1. Противостоять этому: сколько у вас долгов?

Я знаю, что вы можете бояться того, сколько у вас долгов, но игнорирование проблемы никогда не избавит вас от нее.

Было время, когда мне чуть за 20, когда мои долги неуклонно росли, я знал, что у меня проблемы, но я был слишком напуган, чтобы на самом деле подсчитать, сколько у меня долгов.

Я заплатил минимальные платежи и забыл о них до следующего месяца.Если это вы или вам просто нужно напомнить о своем текущем (отрицательном) чистом капитале, давайте взглянем. Подсчитайте все свои долги.

Кредитные карты. Студенческие займы. Автокредиты. И все остальное. А пока мы оставим ипотечный кредит.

Это ваш номер.

Хотя ваш абсолютный общий долг важен, это не так важно, как то, как этот долг соотносится с вашим годовым доходом. Пора подсчитать…

Соотношение долга к доходу

Это часто используемая цифра, которая позволяет оценить ваш долг в зависимости от того, сколько денег вы зарабатываете.

Отношение долга к доходу (DTI) часто рассчитывается по-разному. Например, когда вы подаете заявку на ипотеку, банки рассчитывают ваш DTI как процент ежемесячных выплат по долгу от вашего ежемесячного дохода.

Несколько лет назад я просмотрел книгу «Ваши денежные отношения» обозревателя CBS MoneyWatch Чарльза Фаррелла. Мне понравилась идея Фаррелла упростить финансовое планирование за счет применения коэффициентов к личным финансам (во всяком случае, финансовые профессионалы делают это постоянно).

Хотя это не один из коэффициентов Фаррелла, мне нравится рассчитывать коэффициент долга как сумму общего долга (исключая ипотечные кредиты) как процент от валового годового дохода.

• Пример 1. Вы зарабатываете 50 000 долларов в год и имеете задолженность в размере 25 000 долларов США. Коэффициент вашей задолженности = 0,5.
• Пример 2: Вы зарабатываете 100 000 долларов и имеете долг на 250 000 долларов. Коэффициент вашей задолженности = 2,5.

Это дает вам ориентир того, насколько вы в долгу (и что нужно, чтобы спастись).

Если вам интересно, мой долг какое-то время был намного выше 2,0.

Так что не отчаивайтесь, каким бы ни был коэффициент вашего долга. Если ваш там наверху, это просто означает, что у вас есть над чем поработать.

2. Измените поведение, из-за которого вы влезли в долги

Избавление от долгов начинается с устранения причин, по которым вы влезли в долги. Даже выигрыш в лотерею не решит вашу проблему, если вы никогда не научитесь тратить меньше, чем имеете.

Люди залезают в долги по разным причинам. Школа, потеря работы, медицинские счета или, если вы похожи на меня, глупость. Но неважно, почему вы влезли в долги. Главное, чтобы это не повторилось! Вот чего нельзя делать.

• Если вы взяли студенческие ссуды на 50 тысяч долларов для получения степени бакалавра, не берите еще 100 тысяч долларов для получения степени доктора философии.
• Вы попали в кучу долгов после потери работы? Примите решение (как только вы выберетесь из долгов) поработать в чрезвычайном фонде, чтобы этого больше никогда не повторилось.
• Если вы, как и я, прожили годы жизни, которую не могли себе позволить, то выясните, как выглядит жизнь, которую вы можете себе позволить, и добейтесь цели.

Этот последний шаг легче сказать, чем сделать.Фактически, только на эту цель приходится около трети каждой написанной статьи о личных финансах. «Живите по средствам», «Тратите меньше, чем зарабатываете» и т. Д. И т. Д. Почему так много написано о такой простой концепции?

Потому что, когда мы привыкли жить определенным образом, изменить его становится невероятно сложно. Знаешь, как ты начинаешь жить на рамене после двух лет жизни в The Capital Grille?

Вот где это входит:

3. Зарабатывай, чтобы выбраться из долгов

Если вы хотите самостоятельно расплатиться с долгами, вам нужно заработать достаточно денег, чтобы выжить, И достаточно денег, чтобы выплатить свои долги.

Другими словами: вам нужно перейти из ситуации, в которой вы тратите больше, чем зарабатываете, в ситуацию, в которой вы зарабатываете больше, чем тратите. И чем быстрее вы захотите освободиться от долгов, тем больше вам придется зарабатывать сверх того, что вы тратите.

Почему нужно больше зарабатывать

Лично я знал, что никогда не выберусь из долгов, просто сократив расходы — если, может быть, я не проживу с родителями до 35 лет. (Без обид, мама и папа, но нет, спасибо.) Я просто не зарабатывал. достаточно денег.Пришлось зарабатывать больше.

Итак, я сделал несколько вещей: я получил вторую работу (в Starbucks), я искал более высокооплачиваемую дневную работу и переехал (пару раз), и я начал этот блог. Между второй работой, сменой карьеры и началом этого блога я добавил к своему годовому доходу 15 000 долларов.

И примерно за четыре года я перешел от заработка чуть более 30 000 долларов к более чем шестизначному.

Я говорю это не для того, чтобы похвастаться или заявить, что я что-то особенное. Я говорю это только для того, чтобы подчеркнуть.Если вы задумаетесь, то сможете выбраться из долгов, увеличить свой доход и получить лучшую работу. Если вы задумаетесь, вы можете начать свой бизнес на неполный рабочий день.

Не всем нужно зарабатывать больше денег, чтобы выбраться из долгов, но это значительно упрощает задачу.

Есть буквально бесконечное множество способов заработать дополнительные деньги, но все они попадают в эти три категории.

1. Продам вещи

Если есть вещи, то можно заработать. Найдите вещи, которыми вы больше не пользуетесь, и посетите eBay, Craigslist или распродажу.

Хорошая вещь в продаже вещей — это то, что вы можете быстро получить наличные. Плохая новость в том, что это неустойчиво; рано или поздно у вас закончится дерьмо для продажи.

2. Работайте усерднее

Получите вторую работу или поработайте сверхурочно, если возможно. Скажу прямо, вторая работа — это не весело, но она действительно помогает оплачивать счета. Подумайте о том, насколько усталым / напряженным / бездушным вы себя чувствуете уже после 9-5; А теперь представьте, что вы садитесь в машину, боретесь с пробкой в ​​час пик и работаете еще четыре часа с 6 до 10.Затем вы приходите домой около 11, как раз вовремя, чтобы посмотреть Daily Show и потерять сознание.

Дополнительные часы приносят дополнительные деньги, но они могут высосать из вас жизнь. Однако, если вы хотите пойти по этому маршруту, есть варианты: общественное питание, присмотр за детьми, торговые центры, маршруты доставки, охрана, репетиторство, учебные подготовительные классы, бармены, вождение такси и т. Д.

3.Работайте умнее

Это мой любимый способ увеличить ваш доход, и вы поймете почему. Работать умнее — значит продвигаться по службе.Или, если ваша работа вас не продвигает, найти более высокооплачиваемую работу. Или, если вы не можете найти более высокооплачиваемую работу, работайте на себя. Если вы примете решение зарабатывать больше денег, работая умнее, вам просто нужно это сделать.

Примечание. Я не могу взять здесь место, чтобы перечислить миллион бизнес-идей, но я всегда находил вдохновение в Inc. 5000, списке самых быстрорастущих компаний Америки. Моя первая стажировка в колледже была в Inc. — моя работа заключалась в том, чтобы брать интервью у генеральных директоров этих компаний, чтобы узнать секреты их успеха.Это был один из лучших опытов в моей жизни. Я до сих пор считаю этот список «5000 способов заработать деньги».

Мотивация — полдела, но если есть инструменты, которые помогут вам самостоятельно выбраться из долгов, почему бы не воспользоваться ими?

Тем, кто хочет выбраться из долгов в 2017 году, это намного проще, чем борцам с долгами всего несколько лет назад. Кредитный кризис давно прошел. Если вы полностью не испортили свой кредитный рейтинг, вы сможете использовать кредитную систему, чтобы выбраться из ямы.

Переводы остатка

В некоторых случаях кредитная карта с переводом баланса 0% может обеспечить немедленное освобождение от долга по кредитной карте с высокой годовой процентной ставкой. Но переводы баланса ни в коем случае не панацея.

Вот как работают переводы баланса: в качестве способа привлечения новых клиентов компании, выпускающие кредитные карты, позволят вам переводить баланс — другими словами, долг — с одной кредитной карты на новую кредитную карту с процентной ставкой 0% для определенного количества месяцы. Например, если вы должны были перевести баланс в размере 2000 долларов с одной карты (15% годовых) на новую карту (0% годовых в течение 12 месяцев), вы могли бы сэкономить до 300 долларов в виде процентов.

Но у этого подхода много подводных камней.

• За перевод баланса часто взимается комиссия, которая может съесть ваши сбережения.
• Перевод остатка не решит вашу проблему с задолженностью, если вы не можете делать достаточно большие платежи — это просто даст вам время.
• Вам нужен очень хороший кредит, чтобы получить одобрение на новую кредитную карту, и если остаток на ваших текущих кредитных картах слишком велик, вам все равно может быть отказано.
• Больше кредитов — больше соблазна потратить.

Сколько вы могли бы сэкономить? Попробуйте наш калькулятор перевода баланса, чтобы узнать.

Кредиты на консолидацию долга

Становится намного проще найти необеспеченные личные займы, которые можно использовать для объединения нескольких долгов в один доступный ежемесячный платеж.

В конце концов, я дошел до того, что:

1. У меня была слишком большая задолженность, чтобы получить новые кредитные карты и
2. Переводы остатка, очевидно, не работали для меня, потому что я переводил остаток и просто снова тратил на старую кредитную карту.Звучит знакомо? Если это так, вы можете найти помощь в кредитовании в одноранговой сети.

В 2006 году я консолидировал задолженность по кредитной карте с индивидуальной ссудой.

Вам по-прежнему понадобится хороший кредит, чтобы получить личную ссуду, но вы можете получить ссуду, когда вам не будет одобрено получение кредитной карты. А если у вас отличный кредит, вы можете даже получить более низкую процентную ставку по индивидуальному займу. В любом случае, что мне нравится в личных займах, так это то, что вы получаете фиксированный срок, обычно три или пять лет, и ежемесячный платеж — у вас не может возникнуть соблазна внести минимальные платежи, и вы знаете, что ваш долг будет выплачен в конце срока.

Если вы серьезно относитесь к этому маршруту, Fiona (ранее известная как Even Financial) — отличная компания, с которой мы сотрудничаем, которая подберет вам оптимальный личный заем, исходя из ваших индивидуальных потребностей и ситуации. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

Monevo — еще одна торговая площадка ссуд, которая может помочь вам найти ссуду, подходящую для вашего кредитного рейтинга и бюджета. Они сотрудничают с более чем 30 кредиторами, поэтому у вас будет широкий выбор вариантов. Ознакомьтесь с нашим полным обзором здесь.

Если вы считаете, что консолидированный заем может помочь, узнайте больше о том, когда индивидуальный заем имеет смысл для консолидации долга, или сравните некоторые из лучших вариантов индивидуального займа.

Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение на получение личного кредита до 100 000 долларов США

Приложения для выдачи наличных

Отличной альтернативой ссуде на консолидацию долга является приложение для получения аванса наличными. Эти приложения дают вам аванс на предстоящую зарплату, не заставляя вас платить высокие проценты, которые будут взиматься службой ссуды до зарплаты.

Приложения для выдачи наличных лучше всего подходят для небольших сумм, чтобы довести их до дня выплаты жалованья, поскольку вся сумма будет снята с вашего следующего депозита.

Отличный выбор — Empower, , предлагающий беспроцентный денежный аванс¹ на вашу зарплату до 250 долларов. Полная сумма аванса будет автоматически вычтена из вашего следующего прямого депозита, поэтому вам не нужно беспокоиться о досадных штрафах за просрочку платежа и более длительных сроках погашения. Кроме того, вам не нужно отправлять проверку кредитоспособности, чтобы получить аванс.

Чтобы получить бесплатную мгновенную доставку аванса наличными, вам необходимо открыть счет для проверки процентов² в Empower. Счет имеет большие преимущества, такие как 0,05% годовых на все ваши деньги и отсутствие минимальных депозитов или комиссии за овердрафт, поэтому здесь есть много преимуществ.

Кредитное консультирование и управление долгом

Хотя вы можете сэкономить деньги, выбравшись из долгов самостоятельно, иногда это просто не работает. Вот где могут помочь кредитные консультации и / или управление долгом.

Но действуйте осторожно. Хотя в последние годы правительство немного приняло жесткие меры, существует множество компаний, которые рекламируют такие услуги, что только усугубит ситуацию. Избегайте мошенничества с погашением долга или любых услуг, которые обещают уменьшить общую сумму вашей задолженности. Избегайте любых услуг, которые требуют больших авансовых платежей.

Национальный фонд кредитного консультирования — это некоммерческая организация, состоящая из авторитетных кредитных консультантов, которые могут направить вас к кому-нибудь в вашем районе, который может помочь вам составить план выхода из долгов.Они могут взимать плату за свое время или ежемесячно.

Еще одна уважаемая организация — Accredited Debt Relief. Они сотрудничают с известными компаниями по облегчению бремени задолженности, чтобы договориться о задолженности по кредитной карте. Процесс занимает от двух до четырех лет (в некоторых случаях немного дольше), когда вы вносите установленные ежемесячные платежи в счет погашения долга, пока идут переговоры.

Вы также можете исследовать (через своего консультанта или самостоятельно), входя в план управления долгом.По такому плану сторонняя компания ведет переговоры с вашими кредиторами о процентных ставках, суммах платежей и комиссионных. Вы делаете один ежемесячный платеж сторонней компании, и они платят всем вашим кредиторам.

Прочтите 10 фактов о компаниях по управлению долгом, которые помогут вам решить, следует ли вам идти по этому пути.

А теперь действуйте!

Вы все еще читаете это? Удивительный. Спасибо! Суть в том, что все, что я только что написал, ничего не стоит, если вы не примете меры.Выбраться из долгов — долгий процесс, вы МОЖЕТЕ начать сегодня. И вот что я прошу вас сделать:

В течение 24 часов я хочу, чтобы вы сделали что-нибудь — что угодно — для того, чтобы выбраться из долгов.

Вот лишь несколько идей, которые вы могли бы сделать, но я призываю вас проявить творческий подход!

1. Разрезать кредитную карту
2. Разместите то, что у вас есть на продажу
3. Запишите цель, чтобы заработать больше денег
4. Подать заявку на новую (более высокооплачиваемую или дополнительную) работу
5. Перенести остаток с высокой процентной ставкой
6. Сразитесь со своим долгом (запишите соотношение вашего общего долга и долга)
7. Пересмотрите свой бюджет
8. Внести доплату
9. Обратитесь в кредитную консультацию

Как вы собираетесь начать?

Хотите более эффективные способы заработать и сэкономить больше денег? Присоединяйтесь к более чем 31 052 другим успешным читателям в моем бесплатном списке адресов электронной почты.

Empower Disclosure — ¹ Применяются требования к приемлемости. Минимальные прямые депозиты на текущий счет Empower, среди прочего, необходимы для получения авансов на сумму более 50 долларов США. Бесплатная мгновенная доставка доступна для подходящих клиентов Empower Checking Account.

²Банковские услуги предоставляет nbkc bank, член FDIC. Годовая процентная доходность 0,05% может измениться в любое время. APY по состоянию на 30 марта 2021 г. Empower взимает автоматически повторяющуюся ежемесячную абонентскую плату в размере 8 долларов США за доступ к полному набору функций управления капиталом, предлагаемых на платформе.Плата за подписку будет применяться (а) после окончания 14-дневного бесплатного пробного периода для новых клиентов и (б) немедленно для клиентов, возвращающихся на вторую или последующую подписку.

Как избавиться от долгов при низком доходе

Выбраться из долгов достаточно сложно, когда у вас много денег, не говоря уже о том, чтобы столкнуться с этой проблемой, когда у вас низкий доход.

Но вот в чем дело: — это возможность выбраться из долгов при низком доходе.Но подождите: это еще не все! Также можно сделать это, не продавая важные активы, такие как дом или автомобиль, которых у вас еще нет.

Сегодня я собираюсь рассмотреть стратегии, которые вы можете использовать, чтобы осуществить этот важный подвиг.

Оцените свое финансовое положение

Вы не можете исправить задолженность, которую вы не признаете, потому что один из наиболее важных элементов любой стратегии сокращения долга — это выбор того, какой долг решать в первую очередь. Сядьте за компьютер — или за обычную бумажную таблицу, если вам так нравится, — и запишите все свои долги.

Во время работы обязательно указывайте сумму, проценты, срок, ежемесячные платежи и доступный кредитный лимит для каждого долга. Это поможет вам понять всю ситуацию и даст вам твердые цифры, с которыми можно работать при создании бюджета (предупреждение о спойлере).

И пока вы это делаете, сделайте отдельные таблицы, чтобы перечислить все ваши другие ежемесячные расходы, такие как еда, коммунальные услуги, оплата автомобиля и т. Д., Плюс одна для всех денег, которые вы получаете из разных источников.

После этого вы можете составить бюджет, используя методы составления бюджета с нулевой суммой.

Никто не любит составлять бюджет. Но поверьте мне: это единственный способ взять свой долг под контроль.

Как только вы узнаете все свои расходы и долги, вы можете приступить к процессу распределения вашего ежемесячного дохода по мере необходимости. Холли Джонсон — блогер по личным финансам, и однажды она оказалась похороненной под горами долгов. Чтобы выбраться, она использовала бюджет с нулевой суммой.

«Составление бюджета с нулевой суммой дает вам инструменты для улучшения ваших финансов, обучая вас: а) жить за счет фактического дохода за последний месяц, а не на прогнозы дохода, б) принимать действенные решения в отношении ваших денег и в) сокращать потери», — объясняет она. .

Идея составления бюджета с нулевой суммой заключается в том, что в конце месяца у вас не остается ни цента, потому что каждый доллар был направлен на счета, долги и сбережения. Это может показаться немного тревожным, но поможет вам быстрее восстановить контроль.

При создании бюджета в первую очередь нужно позаботиться о сбережениях и долгах. Тогда вы можете использовать то, что осталось, для всего остального. Если вам нужно где-то сократить расходы, это связано с такими вещами, как развлечения и транспорт, а не с сокращением долга или инвестициями.

Посмотрите на свои самые большие расходы и найдите, где можно избавиться от жира

Как только вы узнаете, где вы находитесь в отношении своих долгов, расходов и бюджета, вы должны предпринять шаги, чтобы закрыть строки кошелька. Вы не сможете выбраться из долгов, если ваш долг продолжает расти. Поскольку вы не можете получить эти деньги из долговых выплат или сбережений, их придется брать откуда-то еще.

Измените свой бюджет и распределите свои расходы по категориям, чтобы увидеть, на что вы тратите слишком много денег — например, на транспорт или питание вне дома.Затем составьте план сокращения расходов. Вот несколько идей:

• Покупайте продукты оптом, особенно если они есть в продаже.
• Купонов Clip на все, что вы покупаете, от еды до одежды, туалетных принадлежностей и т. Д.
• Продайте свою машину (если она у вас есть) и ходите пешком или на велосипеде на работу — если вы похожи на большинство людей, вы тратите в среднем 9000 долларов в год на свою машину.
• Больше готовить дома и меньше есть вне дома
• Сократите подписки на такие вещи, как кабельное телевидение и тренажерный зал, и выберите более низкие пакеты услуг для необходимых вещей, таких как сотовые телефоны и Интернет
• Приносите свой ежедневный кофе из дома, а не покупайте
• Всегда покупайте подержанные: проверяйте комиссионные магазины и объявления, когда вам нужно что-то купить, включая одежду, мебель, автомобили и даже бытовую технику

Единственный способ справиться с долгом — это сделать платежи, превышающие минимальный

Мы говорили о бюджетах и ​​расходах, а также о том, как перестать увеличивать ваши долги, но теперь пора перейти к мельчайшим деталям сокращения долга.Первое и самое важное, что нужно понять, это следующее: внесение только минимального платежа приведет к пожизненному долгу.

Средний американец имеет остаток на кредитной карте около 9600 долларов с процентной ставкой 15%. Если вы будете вносить минимальный платеж каждый месяц, вам придется выплачивать этот долг почти на 12 лет! Если вы хотите выбраться из долгов, вы должны платить больше минимума.

Наилучший способ решения проблемы долга — решать только один баланс за раз

Теперь я знаю, что, возможно, вы не сможете ежемесячно производить выплаты сверх минимума по каждому долгу.И не волнуйтесь — вам не обязательно. Но что вам действительно нужно сделать, так это выбрать один долг, который нужно выплатить первым. Пока вы это делаете, продолжайте вносить минимальные платежи в другом месте.

Например, у вас пять долгов с разными остатками. Чтобы упростить задачу, скажем, минимум 100 долларов на каждую. Вы начнете с минимума по четырем из этих долгов, но платите, скажем, 200 долларов (всего 600 долларов) каждый месяц в счет одного из долгов, пока он не будет погашен.

Как только вы позаботитесь об этом первом балансе, вы можете танцевать счастливый танец и приступить к решению следующего долга.Оттуда платите минимум каждый месяц по оставшимся трем и платите 300 долларов (чтобы вы по-прежнему платили те же 600 долларов) в счет выделенного долга.

Harvard Business Review исследовал различные подходы к сокращению долга и обнаружил, что этот метод может помочь вам выплатить долги на 15% быстрее, чем если бы вы просто равномерно распределили 600 долларов между всеми долгами.

Выбор баланса для захвата, метод первый: Лавина (также известная как лестница)

Теперь наступает (немного) более сложная часть: решить, какие долги и в каком порядке решать.Первый вариант известен как лавина, и он предполагает выплату долга в первую очередь по самой высокой процентной ставке.

Брюс МакКлари из Национального фонда кредитного консультирования использует лестничную аналогию для описания этого метода. Начните со счета с самой высокой процентной ставкой, а когда она исчезнет, ​​«спуститесь по ступеньке лестницы и перечислите все свои дополнительные платежи на счет со следующей по величине ставкой».

Основным преимуществом этого метода является то, что вы не только погасите свои долги, но и сэкономите больше денег в долгосрочной перспективе благодаря невыплаченным процентам.

Выбор баланса для захвата, метод второй: снежок

В другом лагере есть люди, которые пропагандируют метод снежного кома. Это называется так, потому что вы начинаете с самого маленького долга и продвигаетесь к самому большому, как снежный ком, набирающий скорость, катящийся с холма.

Между долгом в 500, 200 и 1000 долларов вы начинаете с 200 долларов и заканчиваете с 1000 долларов. Это больше психологический подход к сокращению долга, потому что идея состоит в том, чтобы получить вдохновение и импульс от ваших небольших начальных успехов.

Бизнес-магнат Дэйв Рэмси разработал эту стратегию. Хотя это надежный метод, вы можете в конечном итоге проявить к нему гораздо больший интерес. Однако, если у вас есть проблемы с сохранением мотивации, дополнительные проценты могут стоить того, чтобы выбраться из долгов.

Как выбраться из долгов

1. Используйте кредитную карту для перевода остатка

Если у вас низкий доход и вы пытаетесь расплатиться с долгами, отличный вариант — получить кредитную карту с переводом баланса.Вот что происходит: вы перемещаете остаток с одной кредитной карты на вторую новую кредитную карту, и таким образом вы эффективно погашаете непогашенный остаток.

И кредитные карты с переводом баланса имеют огромное преимущество: по моему опыту, они почти всегда сопровождаются особым типом продвижения, как стимул для банка развивать ваш бизнес. В течение этого периода вы вообще не платите никакой процентной ставки, и у вас есть возможность сэкономить на всех процентах, которые вы в противном случае выплачивали бы на единовременную выплату вашей задолженности.

Карта Citi® Diamond Preferred®

Применить сейчас

Карта Citi® Diamond Preferred® идеально подходит для денежных переводов. Хотя он не предлагает вознаграждение за возврат денег, он помогает вам погасить долг быстрее, что, безусловно, более разумно и финансово вознаграждено, чем возврат 2% за бензин!

Карта предлагает впечатляющую 18-месячную начальную годовую ставку 0% как на перевод вашего баланса, так и на новые покупки. Начальная годовая процентная ставка 0% для обоих действительно важна, потому что представьте, что вы выплачиваете свой старый долг и внезапно получаете крупный счет, будь то франшиза в здравоохранении или ремонт автомобиля.Вы не хотите, чтобы проценты начали накапливаться по новому долгу, пока вы выплачиваете старый долг, поэтому вам абсолютно необходимо 0% годовых как по старому, так и по новому как можно дольше.

Стандартная годовая процентная ставка после истечения срока вступительной ставки составляет 13,74% — 23,74% Переменная.

В довершение всего, карта Citi® Diamond Preferred® Card не взимает годовой платы и имеет относительно низкую комиссию за перевод остатка: 5 долларов США или 3% от переведенного остатка, в зависимости от того, что больше. Так что, если вы хотите погасить большую часть долга, карта Citi® Diamond Preferred® станет отличным вариантом.

Карта Wells Fargo Platinum

Как и карта Citi® Diamond Preferred®, карта Wells Fargo Platinum может дать вам передышку на выплату процентов, пока вы выплачиваете свой долг. Вы получите 0% годовых за переводы баланса в течение 18 месяцев за соответствующие переводы баланса.

Карта также отлично подходит для вашего бюджета, так как не взимается годовая плата. По окончании вводного периода ваша процентная ставка будет составлять 16,49% — 24,49%. Переменная зависит от вашей кредитоспособности. Не уверены, какой у вас кредитный рейтинг? Карта Wells Fargo Platinum также дает вам доступ к Wells Fargo Online®, который позволяет отслеживать ваш счет FICO®.

Обратите внимание, есть небольшая комиссия за переводы баланса: 3% за 120 дней, затем 5%.

Вы получите несколько других преимуществ с этой картой, в том числе улучшенные функции безопасности и My Money Map, которая поможет вам при составлении бюджета. Если вы пытаетесь погасить задолженность, одна только эта функция может сделать карту Wells Fargo Platinum отличным вариантом.

2. Возьмите ссуду на консолидацию долга

Консолидация долга идеально подходит для небольших или умеренных сумм долга, на погашение которых, как вы уверены, у вас уйдет более 6 месяцев.

К сожалению, сложность ссуд на консолидацию долга заключается в том, что нет волшебного решения, которое заставит ваш долг исчезнуть. Нет волшебной палочки!

Лучшие новости будут, если у вас высокий кредитный рейтинг, и если да, то вы можете довольно легко получить довольно привлекательные ставки. Но если это не так и ваш кредитный рейтинг ниже, вам нужно быть очень осторожным, тщательно проверяя и сравнивая, а затем снова сравнивая процентные ставки.

Практический результат, который следует запомнить: с кредитами на консолидацию долга вы должны неукоснительно вносить ежемесячные платежи каждый месяц и оставаться на 100% приверженным совершению серьезных шагов, чтобы жить по средствам.

Найдите лучшие предложения по индивидуальному кредитованию, которые соответствуют вашим потребностям:

Оставайтесь на связи со своими кредиторами на протяжении всего процесса

Вы не поверите, но кредиторы — тоже люди, и у них действительно есть чувство симпатии. Если вы оказались в ситуации, когда вы не справляетесь или испытываете трудности, возьмите трубку и поговорите со своими кредиторами.

По словам Брюса МакКлари, «не ждите, пока аккаунт будет закрыт, потому что у вас были опоздания на несколько месяцев или пропущенные платежи.Скажите кредитору, что вы хотите быстрее выплатить свой баланс и хотите знать, какие услуги доступны, чтобы помочь вам управлять своим долгом ».

Кредитор может уменьшить или отменить ваши процентные платежи, по крайней мере, временно. Это особенно верно, если вы недавно столкнулись с финансовыми трудностями из-за потери работы или неотложной медицинской помощи.

Переход на наличные деньги поможет вам сократить расходы

Независимо от того, какой метод вы выберете, отказ от кредитных карт может помочь вам не сбиться с пути, когда вы расплачиваетесь с долгами.

В среднем люди тратят на покупки примерно на 15% больше, если используют пластик.

Найдите дополнительный источник дохода, который поможет быстрее выплачивать долги

Отличный способ справиться с долгами — увеличить сумму, которую вы должны выплатить. Это не всегда осуществимый вариант, но есть способы увеличить свой доход. Вот несколько идей, которые помогут сдвинуть дело с мертвой точки:

• Получите работу на неполный рабочий день
• Сверхурочная работа
• Продам свои вещи
• Сдам часть дома
• Задумайтесь и работайте над продвижением по службе

Когда вы начинаете получать небольшой дополнительный доход, каждый дополнительный доллар должен идти на покрытие ваших долгов.Это включает в себя неожиданный доход, такой как подарки, налоговые декларации, бонусы, призы или любые другие деньги, которые вы получаете в

.

Рассмотрим перенос баланса в некоторых сценариях

Перенос баланса может быть рискованным способом работы с долгом, но в некоторых ситуациях он имеет финансовый смысл. Одно из условий заключается в том, что предложение должно включать процентную ставку 0% на фиксированный период времени. Это может сэкономить массу интереса.

Еще одно условие — комиссия за перевод баланса невелика или в идеале равна нулю.Еще одно предостережение: процентная ставка после вводного периода не должна быть чрезмерной.

Но имейте в виду, что этот метод будет работать лучше всего, если у вас есть средства для выплаты значительной суммы долга в течение периода с нулевой процентной ставкой.

Наконец, узнайте, каких долговых решений следует избегать

Ужасно находиться в долгах. Это вызывает панику. Это может заставить вас усомниться в своих целях и мечтах на будущее. Хуже всего то, что это может вдохновить людей послушать не тех людей или сделать ужасный выбор.

Есть много решений по сокращению долга, доступных людям, но не все из них одинаковы. Кредитная консультация — один из таких вариантов, потому что, хотя это может показаться идеальной идеей, если кредиторы уменьшат ваш долг, это может серьезно повредить вашему кредитному рейтингу на многие годы.

Точно так же такой вариант, как консолидация долга, при котором все ваши долги превращаются в единый долг, кажется прекрасным, но может иметь ужасные последствия, особенно если вы не устраните первопричины долга.

Сводка

Долги всегда непосильны, особенно когда вы пытаетесь выбраться из них с небольшим доходом. Но есть надежда, можно выбраться из долгов.

Ключом к выбору из долгов при низком доходе является составление строгого и скудного бюджета, усердно и настойчиво решая один долг за раз, и не сдаваться, как бы трудно это ни казалось. В конце концов, что бы вы предпочли: скудно прожить несколько лет или всю жизнь прожить в долгах?

Подробнее

Почему метод снежного кома — лучший способ выплатить долг

При просмотре счетов по кредитной карте большинство людей обращают внимание только на одну цифру: общую сумму своей задолженности.Но если это ваш приоритет, вы, вероятно, не продвинетесь далеко в погашении долга.

Проанализировав данные 1,4 миллиона держателей кредитных карт в Великобритании, которые используют более одной карты и не выплачивают весь свой баланс каждый месяц, исследователи из Англии обнаружили, что люди в подавляющем большинстве выбирают неэффективные стратегии для выплаты своего долга, Кристофер Ингрэхэм сообщает The Washington Post.

Математически наиболее эффективный способ избавиться от долга — это использовать метод лавины, при котором вы перечисляете свои долги в порядке убывания процентной ставки.Выплачивайте минимальный баланс по каждому из них, а затем выделяйте как можно больше каждый месяц тому, у кого самая высокая процентная ставка.

Однако в ходе исследования исследователи обнаружили, что люди занимаются так называемым «согласованием баланса», при котором сумма, которую они платят за карту в месяц, пропорциональна общей сумме задолженности по этой карте.

Вот как Ингрэм разбирает это:

Допустим, человек должен 10 000 долларов по одной карте и 5 000 долларов по другой, и у него есть в общей сложности 1 500 долларов, которые можно положить на обе карты в течение данного месяца.Скорее всего, они заплатят 1000 долларов по большей карте и 500 долларов по меньшей, независимо от процентных ставок или каких-либо других проблем.

Хотя эта система лучше, чем просто внесение минимального платежа, она все же заставляла должников набирать значительную сумму процентов. Среднее домохозяйство с двумя кредитными картами выбрасывало 90 долларов в год на выплату процентов, в то время как некоторые, у которых было пять или более карт, теряли более 1000 долларов в год.

Однако, хотя переход на лавинный метод имеет смысл с точки зрения чисел, это не всегда лучший выбор.В 2016 году исследователи Harvard Business Review обнаружили, что метод снежного кома на самом деле оказался наиболее эффективной стратегией.

Сосредоточение внимания на выплате счёта с наименьшим остатком имеет тенденцию иметь наиболее сильное влияние на чувство прогресса у людей.

Реми Трудель

Исследователь HBR

Метод снежного кома, популяризированный автором книги Дэйвом Рэмси, в первую очередь отдает приоритет вашим самым маленьким долгам, независимо от процентной ставки.Чтобы попробовать это, начните с перечисления всех своих долгов, от наименьшего к наибольшему. Оплатите минимальный остаток по каждому из них, кроме самого маленького. Для этого выделяйте как можно больше денег каждый месяц, пока они не будут возвращены. Затем переходите ко второму по размеру долгу.

Идея состоит в том, что вы получите импульс, наблюдая, как исчезают долги — как если бы вы наблюдали, как снежный ком становится все больше и больше — и это будет мотивировать вас продолжать.

«Сосредоточение внимания на выплате счёта с наименьшим балансом, как правило, оказывает сильнейшее влияние на чувство прогресса и, следовательно, на их мотивацию продолжать выплачивать долги», — пишет для HBR Реми Трудель, один из исследователей.

Метод снежного кома сработал для Дерека Салла, который выплатил более 100 000 долларов за семь лет и освободился от долгов к 30 годам.

«Это эмоции привели вас в долги, так что эмоции вытащат вас», он объясняет. «Вы хотите выплатить свой самый маленький долг и одержать эти победы, так что это предложение выплатить следующий, и следующий, и следующий».

В конце концов, лучшая стратегия выплаты долга сводится к тому, какой из этих двух вариантов лучше всего подходит для вас.

Не пропустите:

Понравилась эта история? Поставьте лайк CNBC Make It на Facebook!

Как избавиться от долга за 5 простых шагов (обновлено для 2021 года)

Долги, несомненно, вызывают стресс. Неожиданные обстоятельства могут изменить нашу ситуацию. Потеря работы, попадание в аварию или увеличение обязательств затрудняют выплату кредита.

Иногда задолженность неизбежна. Хотя 30% всех работников в Соединенных Штатах работают не по найму, этим предпринимателям часто приходится полагаться на долги, чтобы поддерживать свой бизнес.

С другой стороны, долг также может быть результатом неконтролируемых расходов или сочетанием того и другого. Однако, будь то для личного или коммерческого использования, долг может быть изнурительным. Внедрение практических способов избавиться от долгов — хорошее начало.

Пять практических способов избавиться от долгов

Шаги

1. Примите осознанное решение прекратить брать деньги в долг 2. Держите Чрезвычайный Фонд 3. Создайте бюджет и придерживайтесь его 5. Выбросьте имеющиеся у вас наличные деньги в долг

Step 1

Примите осознанное решение прекратить занимать деньги

Лучший способ начать избавляться от долгов — это перестать зависеть от долга и кредита для финансирования вашего образа жизни.Если у вас нет денег, чтобы что-то заплатить, просто не покупайте это, особенно в кредит. Примите твердое решение перестать брать деньги в долг. Затем вы можете сосредоточиться на том, чтобы избавиться от текущих долгов.

Step 2

Держите запасной фонд

Чрезвычайный фонд помогает вам оплачивать чрезвычайные ситуации, когда они действительно случаются. Не полагайтесь на кредитные карты как на главный источник экстренного финансирования. Желательно внести чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов или более, в зависимости от ваших домашних расходов.

Step 3

Создайте бюджет и придерживайтесь его

Реалистичный бюджет — это то, что вам нужно, чтобы выбраться из долгов. Бюджет помогает отслеживать свои расходы и доходы. Движение к цели становится намного проще с контролируемыми расходами.

Step 4

Организуйте свой долг

Перечислите все свои долги, начиная от самого маленького до самого большого. Это поможет вам составить рабочий план по избавлению от долгов. Посмотрите на долги с более высокой процентной ставкой. Постарайтесь сначала избавиться от них, а затем эти дополнительные деньги могут снежным комом для выплаты ваших более существенных долгов.

Step 5

Выбросьте имеющиеся у вас наличные деньги в долг

Если вам посчастливилось иметь дело с наличными деньгами, бросьте их прямо в свои долги. Источниками этих денег могут быть возврат налогов, проданный товар от одежды до автомобиля или дополнительная подработка.

Важность составления бюджета

Влезть в долги легко, когда мы не можем или не можем отслеживать расходы. Бюджет покажет вам, есть ли у вас профицит или дефицит. Это также помогает вам контролировать свои расходы. Имея солидный бюджет, вы покупаете только то, что вам нужно.

Вы можете использовать свой профицит для погашения долгов с более высокими процентными ставками. Поговорите со своим финансовым консультантом или даже с надежным другом о том, как составить реалистичный бюджет. Вы получите больше советов, как избавиться от долгов.

Вы также можете найти способы заработать дополнительные деньги в месяц. Это может включать необходимость найти вторую работу или работать больше часов.

Бюджет помогает вам достичь вашей цели по избавлению от долгов, заставляя вас сокращать свои расходы. Просмотрите список статей бюджета и исключите все ненужные расходы.Это может включать отмену подписки на телевидение, питание дома и поиск более дешевого тарифного плана.

Если вы настроены придерживаться этих пяти способов избавиться от долгов, вы добьетесь успеха.

По теме: 189 умных способов сэкономить

Когда следует рассматривать рефинансирование / консолидацию долга

Два наиболее распространенных варианта погашения долга — это рефинансирование или консолидация.

Рефинансирование — это замена вашего старого долга (ов) полностью новым займом.Цель здесь — получить более низкую процентную ставку. Большинство студентов рассмотрит возможность рефинансирования своих студенческих ссуд, если все долги поступают по государственным программам.

Последнее означает объединение всех долгов в одну ссуду. Это поможет вам избежать работы с отдельными кредиторами. Вы не будете смотреть на разные ежемесячные и платежные отчеты, когда все они будут объединены в один долг.

Воспользуйтесь калькулятором ссуд на сайте Financer.com и сравните 56 кредиторов, которые могут предложить рефинансирование долга на более выгодных условиях.

Перед рефинансированием или консолидацией долга подумайте о следующих факторах:

• Улучшился ли ваш кредитный отчет? Это ставит вас в выгодное положение для кредиторов. Вы можете начать осязаемый процесс избавления от долгов, если новый кредитор предложит более выгодные условия.
• Текущие процентные ставки низкие? Вы можете воспользоваться этой ситуацией, переместив переменную ставку на фиксированную.
• Можете ли вы изменить срок оплаты? Перетаскивание долгов в течение длительного времени не поможет вам освободиться от долгов.Если у вас повышенная зарплата, погасите долг в кратчайшие сроки.

Как избавиться от задолженности по кредитной карте

Накопленные кредитные карты часто становятся причиной того, что мы все глубже погружаемся в долги. Они поощряют бесконтрольные траты.

Соберите все выписки по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько вы должны. Запишите все остатки и процентные ставки по каждой вашей кредитной карте. Ниже приведены некоторые идеи о том, как можно высвободить немного наличных для погашения долга по кредитной карте.

• Используйте наличные, пока ваш счет не будет оплачен. Избегайте дальнейшего использования кредитной карты.
• Объедините все свои карты в карту с более низкой процентной ставкой.
• Подсчитайте, сколько времени потребуется, чтобы погасить задолженность по кредитной карте.

Другие полезные привычки избавляться от долгов бесплатно

• Иметь автоматический сберегательный счет
• Оплачивайте счета вовремя, чтобы избежать штрафов и начисленных ставок.
• Берите с собой список покупок, когда идете за покупками.Это поможет избежать импульсивной покупки

.

• Отслеживайте и записывайте все расходы.
• Заморозить кредитные карты
• Живите на меньшее, чем вы зарабатываете. Не превышайте свой доход при трате денег.

Эти небольшие привычки помогут вам добиться успеха на пути к жизни без долгов. На то, чтобы погасить все долги, может потребоваться много времени, однако самое главное — сосредоточиться на своей цели.

Руководство о том, как быстрее выбраться из долгов

Какая часть вашей зарплаты должна идти на выплату долга? Это может быть разным, но для начала лучше всего следовать правилу 50/30/20.Это означает, что 50% ваших расходов должно быть потрачено на то, что нужно, 30% — на желания и 20% — на выплату долга.

Основные расходы, которых нельзя избежать: аренда, ипотека, счета за коммунальные услуги и т. Д. Оплачивайте их, как только они наступят, и следите за своим бюджетом, чтобы быть в курсе последних событий.

Это второстепенные вещи, но они помогают сделать вас и вашу семью счастливыми.Это обеды, угощения, поездки и т. Д.

Теперь вы перечислили и реструктурировали свой долг, используйте 20% для погашения долга. После того, как вы подсчитаете, сколько это стоит, можно будет настроить периодический платеж (для остатка на кредитной карте) или периодический перевод (для погашения кредитной линии Scotiabank). Установите его на следующий день после получения чека о заработной плате или другого дохода.

Вот памятка, которая поможет вам понять язык, связанный с долгом.

Актив — это все, что у вас есть, что может быть конвертировано в наличные. Общие активы — это денежные средства, собственность или инвестиции.

Подача заявления о банкротстве — это юридический процесс, который в конечном итоге может освободить вас от ваших долговых обязательств. Однако это также снижает ваш кредитный рейтинг, что может затруднить получение ссуды, кредитной карты, ипотеки или даже квартиры в будущем.

Есть много некоммерческих агентств, которые могут предложить вам обучение по составлению бюджета и выплате долга. Здесь вы можете найти проверенного.

Кредитный рейтинг — это значение от 300 до 900, которое показывает вашу кредитоспособность (то есть насколько кредитор может доверять вам в выплате кредита). Чем выше оценка, тем лучше вы смотрите на кредитора. Слишком близкое или превышение вашего кредитного лимита и пропущенные платежи снизят вашу оценку.Вы можете следить за своим счетом в мобильном банковском приложении.

Неисполнение обязательств означает, что в течение некоторого времени вы не могли выплатить ссуду. Это может снизить ваш кредитный рейтинг и привести к конфискации имущества.

Вот сколько стоит занять деньги. Это процент ссуды, которую вы должны выплатить в дополнение к взятым в долг.

Обязательство — это сумма денег, которую вы обязаны выплатить, например, остаток по кредитной карте.

Ипотека — это жилищная ссуда. Это считается хорошим долгом, потому что дом со временем увеличивает капитал.

Оборотная задолженность (например, задолженность по кредитной карте) — это кредит, который вы можете брать у кредитора снова и снова до определенного лимита. Ваши ежемесячные платежи не являются фиксированными суммами, а зависят от баланса.

Этот вид долга обеспечен залогом, например, вашим домом или автомобилем.Если вы не выплачиваете обеспеченный платеж по долгу (например, платеж по ипотеке или автокредиту), недвижимость может быть использована для выплаты кредита кредитору.

Необеспеченный долг не привязан к собственности или активам и обычно связан с высокими процентами. Чтобы иметь право на получение такого кредита, вы должны быть заемщиком с хорошей репутацией. Кредитные карты или кредитные линии являются примерами необеспеченного долга.

Выход из долга

1. NC DOJ
2. Защита потребителей
3. Кредит и долг
4. Выход из долгов

Если вы пытаетесь навести порядок в своих финансах, держитесь подальше от мошенничества, которое может еще больше загнать вас в долги.

• Остерегайтесь переговоров по поводу долга или мошенничества с погашением долга.

Избегайте компаний, в том числе юристов за пределами штата, которые предлагают списать или сократить ваши долги путем переговоров с вашими кредиторами. Эти операции обычно собирают большие авансовые платежи, но достигают очень небольшого числа расчетов с кредиторами, в результате чего вы еще больше погрязли в долгах. В соответствии с законодательством Северной Каролины сбор авансового платежа за услуги по урегулированию долга является незаконным.

• Избегайте консолидации долга, которая может привести к обращению взыскания.

Другой вариант, связанный с риском, — это консолидация вашего долга посредством второй ипотеки или кредитной линии собственного капитала. Помните, что эти ссуды требуют, чтобы вы предоставили свой дом в качестве залога. Если вы не можете произвести платеж или если вы задержите платеж, вы можете потерять свой дом.

Чтобы взять под контроль свои долги, попробуйте вместо этого следующее:

• Свяжитесь со своими кредиторами, чтобы обсудить варианты погашения. Большинство компаний готовы заключить особые договоренности о помощи.Будьте реалистичны в том, как быстро вы сможете выплатить свою задолженность, прежде чем согласитесь на план платежей.
• Поговорите с некоммерческим кредитным консультантом. Если вы не можете придерживаться бюджета или не можете разработать план погашения, подумайте о том, чтобы обратиться в консультационную службу по кредитным вопросам. Найдите аккредитованного некоммерческого кредитного консультанта в вашем районе, связавшись с Национальным фондом кредитного консультирования по телефону 1-800-388-2227 или www.nfcc.org.
• Рассмотрите план управления долгом, если он рекомендован некоммерческим кредитным консультантом.В плане управления долгом вы ежемесячно вносите деньги в консультационную организацию по кредитным вопросам. Затем организация использует эти деньги для оплаты ваших счетов в соответствии с графиком платежей, который консультант разрабатывает вместе с вами и вашими кредиторами. Ваши кредиторы могут согласиться снизить процентные ставки или отказаться от определенных сборов, но уточняйте у них, чтобы подтвердить эти предложения. Возможно, вам придется согласиться не подавать заявку и не использовать какой-либо дополнительный кредит, пока вы участвуете в плане.
• Гонорары, которые кредитные консультанты могут взимать за создание и администрирование плана управления долгом, ограничены законом Северной Каролины.Кредитные консультанты не могут взимать более 40 долларов за создание плана управления долгом, а консультанты могут взимать ежемесячные административные сборы в размере не более 10% от ежемесячного платежа, но не более 40 долларов в месяц.
• Рассмотрите возможность обращения к местному адвокату по банкротству, если ваша долговая ситуация особенно трудна.

Мы можем помочь

Свяжитесь с нами, чтобы сообщить о мошенничестве с погашением долга, или позвоните по бесплатному телефону в Северной Каролине 1-877-5-NO-SCAM.