Банк «Снежинский» — Ставка рефинансирования



Банк «Снежинский» — Ставка рефинансирования

история взлетов и падений. АБТ Отчетность в Москве

13 сентября 2019 года исполнилось 6 лет с момента введения Центральным банком РФ ключевой ставки. За эти годы она переживала разное – от низкого старта и стремительного взлета до медленного падения. Накануне своего шестилетия ключевая ставка вновь изменилась – с 9 сентября 2019 года она понизилась на 0,25 % и составила 7%. Что означает понятие ключевой ставки, в какой связке оно находится с экономикой государства и какие действия влечет за собой изменение величины ключевой ставки в повседневной работе?

Ключевая ставка ЦБ РФ — это своего рода руль, с помощью которого управляется денежно-кредитная «машина». Резкое движение – жесткая «езда», плавное – мягкая. Изменение ключевой ставки влияет на кредитную и экономическую активность, в долгосрочной перспективе позволяет достигать конечной цели денежно-кредитной политики — ценовой стабильности в стране, то есть низкой и устойчивой инфляции.

В России 8 раз в год решается судьба ключевой ставки. Совет директоров Банка России принимает решение о ее величине на четырёх главных заседаниях, которые еще называют опорными, они проводятся один раз в 3 месяца, то есть один раз в квартал. Решают судьбу ключевой ставки и на четырёх промежуточных заседаниях, которые проводятся между опорными. Решения являются открытыми, о них сразу сообщается общественности: размещается пресс-релиз. А после опорных заседаний решение аргументируется еще и в развернутом докладе о денежной политике страны, кроме того председатель ЦБ лично выступает перед журналистами, поясняет решение Центрального банка и отвечает на вопросы.

Главные цифры:

6 лет исполняется в сентябре 2019 года введению ключевой ставки.

5,5% — минимальная ключевая ставка в РФ (с 16 декабря 2014 г. по 01 февраля 2015 г.).

17% — максимальная ключевая ставка в РФ (с 13 сентября 2013 г. по 02 марта 2014 г.).

Немного истории в цифрах:

210% — наивысшая ставка рефинансирования, существовавшая в РФ (с 15 октября 1993 г. по 28 апреля 1994 г.)

В 3 раза была увеличена одномоментно ставка рефинансирования в мае 1998 года (с 50% до 150%).

Ключевая ставка и ставка рефинансирования: в чем отличия

С 1 января 1992 года в России была введена ставка рефинансирования — как единая ставка для кредитов коммерческих банков. Ставка стартовала с 20-ти процентного показателя. До 2000 года ставка рефинансирования менялась в среднем от 5 до 9 раз в течение года. С 2002 по 2007 годы ставка рефинансирования стала более стабильной, менялась в среднем от 1 до 3 раз в год, не повышаясь в этот период. Ситуацию резко изменил кризис 2008 года. В течение 2008 года ставка рефинансирования менялась 6 раз и выросла с 10,5% до 13%. С апреля 2009 года ставка стабильно понижалась.

В 2013 году в России была введена ключевая ставка, своего рода инструмент управления инфляцией. Целью её введения было достижение ценовой стабильности, снижение инфляции, призванное увеличить инвестиции в экономику. Несколько лет ставка рефинансирования и ключевая ставка имели разные значения, а с 1 января 2016 года ставка рефинансирования перестала иметь собственный показатель, ее динамика не фиксируется. С 2016 года ставка рефинансирования равняется ключевой ставке.

Как менялся размер ключевой ставки ЦБ РФ за 6 лет:

Ключевая ставка ЦБ РФ 2019: шаг вперед, шаг назад…

В 2019 году ключевая ставка продемонстрировала единожды колебание в сторону роста с 7,5% до 7,75%, а затем вновь пошла на снижение. В начале сентября 2019 года ЦБ РФ объявил о снижении ставки до 7%.

В своем докладе представители ЦБ так объяснили снижение ключевой ставки: «Продолжается замедление годовой инфляции, при этом инфляционные ожидания остаются на повышенном уровне. Темпы роста российской экономики по-прежнему складываются ниже ожиданий Банка России. Усилились риски существенного замедления мировой экономики. До конца года риски ускорения и замедления инфляции сбалансированы». В этих условиях Банк России снизил прогноз годовой инфляции по итогам 2019 года с 4,2–4,7% до 4,0–4,5%. В дальнейшем, по прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция останется в районе 4%.

Также аналитики ЦБ считают, на среднесрочную динамику инфляции могут оказать влияние параметры бюджетной политики, в том числе решение об использовании ликвидной части Фонда национального благосостояния сверх порогового уровня в 7% ВВП. Важным негативным фактором были названы и высокие долгосрочные не развеянные инфляционные ожидания.

Результаты, которые уже можно «пощупать»

Главный результат снижения ключевой ставки — удешевление займов, в первую очередь, ипотеки. Если в апреле среднерыночный % по выданным ипотечным кредитам составлял 10,4%, то уже в августе он составил 10,2%. Некоторые банки опустили ставки по ипотеке на уровень 9%, а есть и такие, кто движется в сторону 8% показателя.

Как следствие понижения ключевой ставки снижаются ставки по потребительским кредитам. По данным ЦБ, среднерыночная стоимость потребительских кредитов в августе 2019 года составляла около 22%, по нецелевым кредитам средняя ставка уже около 15%, а по кредитам в местах розничных продаж – около 14%.

Но есть и обратная сторона медали – банковские вклады теряют свою доходность. Ставки уже не превышают показателя в 7%. А по краткосрочным вкладам этот показатель уже опустился ниже 6%, и в ближайшее время будет еще снижаться.

Ключевая ставка — понятие, близкое каждому. Особенно бухгалтеру.

Ключевая ставка стала «родным» понятием для многих. За величиной ключевой ставки следит бизнес, следят заемщики и вкладчики, налоговики, следить за этим показателем необходимо и бухгалтеру. Некоторые начисления имеют прямую зависимость от ключевой ставки. Мы назовем важнейших из них.

• Компенсация за задержку зарплаты работнику.

Задержка выплаты зарплаты чревата начислением компенсации, которая считается с учетом ключевой ставки. Снижение ключевой ставки до 7 % влечет за собой и изменения в размере компенсации за опоздание с зарплатой.

• Компенсация за незаконную блокировку счета.

Согласно налоговому кодексу, фискальные органы обязаны уплатить проценты, считаемые по ставке рефинансирования, за каждый календарный день незаконной блокировки расчетного счета.

• Уплата пени по налогам и страховым взносам.

Новое значение ключевой ставки повлияет на расчет пеней за несвоевременную уплату налогов и страховых взносов. С 1 октября 2017 г. изменился порядок расчета пени за просрочку уплаты налогов и взносов. Для физлиц и ИП правила остались прежними, а вот юрлица теперь обязаны начислять 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ, начиная с 31-го календарного дня такой просрочки.

• Компенсация за просроченный возврат налога.

Перечислить деньги за переплату налоговики должны на расчетный счет в течение месяца после того, как получили заявление о возврате. Если через месяц деньги не поступили на расчетный счет налогоплательщика, то счетчик начинает капать. Если переплата возвращена с задержкой, начисляется компенсация по ставке рефинансирования.

И это далеко не все начисления, которые завязаны на ключевой ставке. Их множество, удержать все в голове сложно. Намного проще это сделать с сервисом СБИС Электронная отчетность, у которого, что называется, «все ходы записаны».

Облегчить жизнь бухгалтеру призван и сервис СБИС Электронный документооборот. С ним вы получаете прозрачную систему движения документов, видите документы в режиме онлайн, обмениваетесь документацией с контрагентами, легко архивируете документы и т.п.

Подтвердить чистоту электронной документации призвана электронная цифровая подпись. Магазин ЭЦП – здесь можно получить подпись для электронного обмена данными.

Остались вопросы? Ответить на них вам помогут наши специалисты.

Как отразится на гражданах снижение ключевой ставки — Российская газета

Есть расхожее мнение: снижение ключевой ставки Банка России означает, что банковские кредиты станут доступнее, деньги — дешевле и жизнь — веселее, говорит замдекана экономического факультета МГУ, эксперт проекта Минфина России по повышению уровня финансовой грамотности населения Сергей Трухачев. Но снижение ключевой ставки не означает автоматического удешевления стоимости текущих денежных потоков: по ранее открытым депозитам и взятым кредитам проценты не изменятся, только по новым, напоминает он.

Банк России начал цикл смягчения денежно-кредитной политики прошлым летом. За последние восемь месяцев регулятор снизил ключевую ставку шесть раз — с 7,75% до 6% годовых. Последнее снижение состоялось в прошлую пятницу, после чего ЦБ намекнул, что продолжит этот процесс.

Для кого снижение важно? Во-первых, для владельцев рублевых облигаций: обычно вслед за снижением ставки и, что важно, за прогнозами новых снижений стоимость таких облигаций повышается, говорит Трухачев. Чем длиннее облигации, тем больше повысится их цена и тем больше заработают их держатели.

Во-вторых, ключевая ставка непосредственно влияет на величину штрафных санкций, пеней по просроченным долгам или налогам, поскольку они часто привязаны именно к ней, добавляет эксперт. Как правило, пени начисляются в размере 1/300 ставки рефинансирования в день от суммы задолженности, а ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке Банка России, добавляет эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант по повышению финансовой грамотности проекта вашифинансы.рф Чулпан Шавалеева.

Наконец, в результате снижения ключевой ставки может быть превышен необлагаемый уровень дохода по отдельным банковским вкладам (ключевая ставка плюс 5%), и тогда такие вклады попадут под налогообложение, это же касается купонов по корпоративным облигациям, рассказывает Трухачев.

Отдельного внимания заслуживает вопрос рефинансирования текущих кредитов, говорит эксперт Национального центра финансовой грамотности Елена Савина. Это особенно актуально для семей, имеющих долгосрочные кредиты (ипотеку или автомобильный). Снижение ключевой ставки — это благоприятное время для снижения расходов на уплату процентов и как следствие сокращение сроков погашения кредита. Здесь нужно внимательно прочитать условия договора кредитования и обратиться в банк для предоставления полной информации, изучения процесса и проведения рефинансирования существующих кредитов, советует Савина.

Отказали в рефинансировании ипотеки: что делать

Рефинансирование — получение нового займа в банке для погашения уже имеющихся кредитов. Услуга позволяет подобрать оптимальные условия кредитования с более низкой процентной ставкой и тем самым снизить финансовую нагрузку на заемщика. Банковский продукт выгоден как для граждан, поскольку заметно упрощает им жизнь, так и для самого кредитора, получающего в результате сделки новых клиентов и увеличение прибыли. Несмотря на это банк может отказать в рефинансировании ипотеки. Какие распространенные причины отказа, и что делать в случае отрицательного решения?

Рефинансирование — получение нового займа в банке для погашения уже имеющихся кредитов. Услуга позволяет подобрать оптимальные условия…
Финансы

Рефинансирование ипотечного кредита может потребоваться в нескольких случаях: при ухудшении материального положения, снижении процентной ставки ЦБ РФ, получении более выгодного предложения другого банка. При этом кредитор может предложить альтернативы данной услуге, например ипотечные каникулы или реструктуризацию.

Причины отказа в рефинансировании ипотеки

На повышенный шанс одобрения заявки на рефинансирование могут рассчитывать клиенты, ни разу не просрочившие внесение ежемесячных платежей, имеющие хорошую кредитную историю и стабильный доход. Другие категории заемщиков должны быть готовы к отрицательному решению кредитора. Перечислим распространенные причины отказа, которые, к слову, банк вправе не оглашать клиенту.

• Низкая платежеспособность. Ее проверяют при выдаче ипотечного кредита. Однако с течением времени финансовая ситуация в семье может измениться не в лучшую сторону. Если по расчетам кредитоспособности выяснится, что после рефинансирования заемщик будет обязан выплачивать более 60% дохода в рамках погашения ипотеки, в отказе банка можно не сомневаться.

• Испорченная кредитная история. Одной из причин обращения клиента за рефинансированием является ухудшение финансового положения семьи. Из-за снижения платежеспособности могут возникнуть просрочки по платежам и, как следствие, испорченная кредитная история. Исправить отмеченные негативные моменты в последующем будет довольно непросто.

• Наличие долгов по оплате потребительских кредитов, ЖКХ, штрафов, услуг связи и т. д. Подозрение у банка может вызвать и ранее проведенная реструктуризация, которая говорит о возможных финансовых проблемах клиента.

• Снижение стоимости залога. Цены на жилье подвержены колебаниям и могут не только повышаться, но и по каким-либо причинам снижаться. Кредиторы внимательно отслеживают ситуацию на рынке недвижимости и серьезно подходят к вопросу ликвидности объекта. Поэтому если квартира или дом подешевели с момента их покупки и есть предпосылки к дальнейшему снижению цены, банк может отказать в рефинансировании ипотеки.

• Незаконная перепланировка жилья. Изменения строительных конструкций должны быть оформлены в МБТИ.

• Нарушение прав ребенка. Речь идет об использовании сертификата на материнский капитал. По закону каждому ребенку положена выделенная доля в квартире или доме. В связи с этим при оформлении нового кредита появляются правовые риски, которые связаны с процедурой отчуждения залога.

Существуют и другие причины, по которым банки отказывают в рефинансировании ипотеки. Зачастую основанием для отказа является не прихоть кредитора, а нецелесообразность процедуры. Например, если разница между старой и новой процентной ставкой составляет не более 1-2%. Еще одной причиной может стать наличие ранее оформленного договора рефинансирования. В подобных ситуациях затраты на получение нового кредита и проведение оценок будут выше, чем выгода.

Что делать, если отказали в рефинансировании

Получив отказ банка, заемщик не должен отчаиваться и отказываться от попытки получения нового кредита. Однако вместо упорной повторной подачи заявок необходимо узнать, в чем причины отрицательного решения. К слову, менеджер банка вправе не оглашать их. Однако на основе вышеперечисленных критериев клиент может самостоятельно провести анализ и найти причину. Поняв, что же стало камнем преткновения на пути к получению нового займа, следует постараться устранить негативные моменты.

Испорченную кредитную историю исправить быстро не удастся, однако вероятность повышения рейтинга существует. Для этого необходимо взять несколько небольших кредитов подряд и вовремя их закрыть. Сложнее дело обстоит с недостаточным доходом. Решить эту проблему заемщик может, дав гарантию возвратности денежных средств, например, с помощью привлечения поручителя или предоставления в залог кредитору имеющейся недвижимости. За рефинансированием ипотечного кредита специалисты рекомендуют обращаться в тот же банк, с которым заключен договор кредитования. Это позволит снизить риск отказа.

В заключение стоит отметить, что не стоит подавать заявки в банковское учреждение, не поняв причину отрицательного решения. Каждый отклоненный запрос снижает кредитный рейтинг заемщика, тем самым уменьшая шанс на рефинансирование ипотеки.

Фондовый рынок — Московская Биржа

Список содержит перечень облигаций, которые соответствуют критериям, установленным в ст.214.2 НК РФ на дату формирования запроса на составление списка, и процентные доходы по которым не облагались НДФЛ (до 31.12.20 включительно) в пределах лимитов, установленных в ст.214.2 НК РФ.

Данная норма налогового законодательства применяется к процентным доходам, которые получены физическими лицами по указанным облигациям, начиная с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2020 года включительно.

Согласно разъяснению Минфина от 03.04.2018 № 03-04-06/21528 данная норма налогового законодательства распространяется только на процентный доход, уплачиваемый эмитентом. Доходы, полученные по операциям купли-продажи облигаций, в том числе купонный доход, облагаются по общей налоговой ставке НДФЛ.

Примечание 1. Обращаем ваше внимание, что на текущий момент сделки при первичном размещении облигаций при проверке критерия обращаемости облигаций не учитываются. В связи с получением разъяснения Минфина от 15.05.2018 № 03-04-06/32462, который разрешил учитывать данные первичного рынка, пользователям списка облигаций в дополнение к нему необходимо изучать данные первичного рынка для проверки отнесения облигаций к числу обращаемых на организованном рынке.

Примечание 2. Список сформирован исключительно по облигациям российских организаций, размещенных и/или допущенных к обращению на ПАО Московская Биржа.

(1) Согласно ст.214.2 НК РФ облигации должны одновременно удовлетворять следующим условиям:

1. Облигации выпущены российской организацией.
2. Облигации номинированы в российских рублях.
3. Облигации эмитированы, начиная с 1 января 2017 г.
4. Облигации признаются обращающимися согласно ст.214.1 НК РФ.

(2) Согласно ст.214.2 НК РФ налогообложение процентных (купонных) доходов по таким облигациям осуществляется следующим образом:

1. Процентный (купонный) доход, полученный по облигациям в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на 5 % и действующей в течение периода, за который был выплачен процентный (купонный) доход, налогообложению НДФЛ не подлежит.
2. В случае, если процентная ставка по облигациям превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, увеличенную на 5 % и действующую в течение периода, за который был выплачен процентный (купонный) доход, налоговая база, подлежащая налогообложению по налоговой ставке 35%, определяется как превышение суммы выплаты процентов (купона) по облигациям над суммой процентов, рассчитанной исходя из номинальной стоимости облигаций и ставки рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной на 5 %, действующей в течение периода, за который был выплачен купонный доход.

Примечание 3. Данный список не содержит информации о процентной ставке по облигациям и не учитывает (не осуществляет) анализ наличия доходов, подлежащих налогообложению НДФЛ сверх установленных лимитов.

Также при составлении списка не анализируются эмиссионные документы на предмет того, имеют ли право физические лица приобретать облигации, включенные в список. Данный вопрос необходимо анализировать дополнительно.

Обращаем ваше внимание, что проверка критерия отнесения облигаций к обращающимся осуществляется на дату получения дохода по облигациям и не исключено, что за период владения облигацией (с даты приобретения до получения дохода по ней) такой статус может измениться и облигация может стать не обращающейся.

При возникновении вопросов, на какую дату при расчете налоговых обязательств налогоплательщик должен проверять отнесение облигаций к обращающимся, а также по иным налоговым вопросам рекомендуем обратиться к налоговому агенту и/или налоговым консультантам.

Допущения, использованные при составлении списка

1. В отношении понятия «облигаций, эмитированных начиная с 1 января 2017 г.»

   
   

   Согласно разъяснению Минфина России от 03.11.2017 № 03-03-10/72515 под облигациями, эмитированными начиная с 01.01.17, понимаются облигации, дата размещения которых приходится на данный период и которая раскрывается в соответствии с требованиями ст.30 Федерального закона «О рынке ценных бумаг» и п.5.3-5.6, 26.10 и 26.11 Положения ЦБ РФ от 30.12.2014 № 454-П.

2. В отношении облигаций, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг

   
   

   Для выполнения данного условия делается допущение о достаточности наличия хотя бы одной средневзвешенной цены, рассчитываемой ПАО Московская Биржа, в течение 3-х последовательных месяцев, предшествующих дате составления списка (включая дату составления списка), в режимах торгов облигациями ПАО Московская Биржа, в которых рассчитывается средневзвешенная цена.

   
   

   Кроме того, при проверке критерия обращаемости учитывается наличие средневзвешенной цены, рассчитываемой по правилам торгов ПАО Московская Биржа, а не средневзвешенной цены, рассчитываемой в соответствии с Приказом ФСФР от 9 ноября 2010 г. № 10-65/пз-н. Данный подход подтвержден в разъяснении Минфина от 15.05.2018 № 03-04-06/32462.

Заявление об ограничении ответственности

Данная информация представляет собой исключительно позицию ПАО Московская Биржа по вопросам применения законодательства Российской Федерации о налогах и сборах. Мы рекомендуем изучить методологические подходы и допущения, использованные при составлении списка, и отслеживать разъяснения Министерства финансов РФ и ФНС России по вопросу применения нормы, предусмотренной 214.2 НК РФ.

Список размещен на сайте ПАО Московская Биржа исключительно в информационных целях. ПАО Московская Биржа не несет ответственности за ущерб в результате любого использования данного списка.

¹ По вопросам некорректной работы просим обращаться по телефону 8 495 363 32 32, вн. 1292 или 1253

² Список составляется по данным торгов на конец дня

Погашение задолженности

ПАО «ДЭК» идет навстречу своим клиентам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, и в случае возникновения материальных проблем каждый клиент может заключить с филиалом (отделением, РКЦ) ПАО «ДЭК» соглашение о реструктуризации долга с удобным для него графиком гашения задолженности (на срок не более одного года). Согласно заключенному соглашению долг клиента разбивается на части, и его можно выплачивать ежемесячно в рассрочку. При этом обязательным условием остаются текущие платежи. При выполнении всех условий соглашения к клиенту не применяются санкции по ограничению энергоснабжения или взысканию долга в судебном порядке.

К чему ведут долги за свет и тепло?

Со дня просрочки платежа вы получаете напоминания об оплате.

С 31 дня просрочки вам начисляется пеня.

Не платите?

Вашу квартиру отключают
от электроснабжения и горячего водоснабжения.

На вас подаётся иск в суд
для принудительного взыскания долга.

Не платите?

— сумму долга;

— судебные издержки;

— сумму взысканной пени

Не платите?

Для принудительного взыскания долга к вам приходят судебные приставы, которые могут:

— арестовать ваше имущество;

— арестовать ваши доходы;

— запретить ваш выезд за границу РФ;

— запретить переоформление документов на автотранспорт.

Вам нужно выплатить 7% от взысканной задолженности службе судебных приставов (исполнительный сбор).

Не забывайте оплачивать счета за свет и тепло до 10 числа месяца, следующего за расчётным.

Со дня просрочки платежа (с 11 числа месяца, следующего за расчетным) клиенты получают неоднократные напоминания об оплате (телефонные звонки, уведомления о задолженности и т.д.) до момента оплаты долга.

С 31 дня просрочки платежа клиенту начисляется пеня. ПАО «ДЭК» систематически реализует свое законное право по предъявлению к оплате потребителям-физическим лицам пени за просрочку платежа за потребленную электроэнергию на основании ст.155 Жилищного Кодекса РФ. Федеральный Закон № 307 от 03.11.2015 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с укреплением платежной дисциплины потребителей энергетических ресурсов» ужесточил ответственность потребителей, не оплачивающих услуги электроснабжения в течение продолжительного периода. Расчет пени за просрочку оплаты услуг электроснабжения с 01.01.2016 производится следующим образом:

• до 30 дней – пеня не начисляется;
• с 31 по 90 день – размер пени составляет 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ;
• с 91 дня – 1/130 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Крайняя мера воздействия на должников – приостановление энергоснабжения и горячего водоснабжения – установлена пунктами 117, 118, 119 Правил предоставления коммунальных услуг собственникам и нанимателям помещений в многоквартирных жилых домах и жилых домов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 г. № 354, и применяется в отношении потребителей, имеющих задолженность по оплате коммунальной услуги, превышающую 2 ежемесячных размера платы, определенных исходя из соответствующих нормативов потребления данной услуги и тарифов, действующих на день приостановления данной услуги.

С января 2017 года уведомление о планируемом ограничении может быть размещено непосредственно в платёжном документе.

Кроме того, уведомление о планируемом ограничении может быть доставлено путем:

• вручения потребителю-должнику под расписку,
• направления по почте заказным письмом (с уведомлением о вручении),
• иным способом уведомления, подтверждающим факт и дату его получения потребителем, в том числе:
  • передачи потребителю предупреждения (уведомления) посредством сообщения по сети подвижной радиотелефонной связи на пользовательское оборудование потребителя,
  • телефонного звонка с записью разговора,
  • сообщения электронной почты,
  • через личный кабинет потребителя в государственной информационной системе жилищно-коммунального хозяйства,
  • через личный кабинет потребителя ПАО «ДЭК»,
  • передачи потребителю голосовой информации по сети фиксированной телефонной связи.

Если в течение 20 дней со дня доставки уведомления долг не будет погашен, предоставление коммунальной услуги будет прекращено, квартиру/дом отключат от электроснабжения или горячего водоснабжения. Связанные с последующим восстановлением энергоснабжения/горячего водоснабжения услуги платные.

Одновременно с приостановлением энергоснабжения в отношении недобросовестного потребителя подается исковое заявление / заявление на выдачу судебного приказа в суд с требованием принудительного взыскания задолженности, при этом судебные издержки (гос. пошлина) оплачиваются должником.

Если должник не исполнил вынесенный судебный акт в установленный законом срок, энергетики направляют исполнительный документ напрямую в кредитные учреждения, пенсионный фонд, по месту работы должника. Также применяет меры по принудительному взысканию Федеральная служба судебных приставов. Для взыскания задолженности судебные приставы-исполнители имеют право наложить арест на банковские счета, имущество и доходы должника (пенсионные выплаты, стипендию, заработную плату) до полного погашения задолженности, запретить оформление документов на автотранспорт и недвижимость, а также вынести постановление о запрете выезда за пределы Российской Федерации. Также по закону «Об исполнительном производстве» помимо запрета выезда должники не имеют права на получение загранпаспорта.

См. также: Банк данных исполнительных производств
Федеральной службы судебных приставов по Приморскому краю

ЦБ РФ понизил ставку рефинансирования до минимального уровня за всю историю Банка России

29 октября. IFX-News — Совет директоров Банка России принял решение о снижении с 30 октября 2009 года ставки рефинансирования на 0,5 процентного пункта до 9,5% годовых. Указанное решение, говорится в сообщении и департамента внешних и общественных связей Банка России, принято советом директоров Банка России, прежде всего, с целью дополнительного стимулирования кредитной активности банковского сектора экономики.
ЦБ РФ в этом году снижает ставку рефинансирования восьмой раз. Последний раз она была снижена с 30 сентябре на 0,5 процентного пункта до 10% годовых.
Ставка рефинансирования в 9,5% является минимальным значением за всю историю Банка России.
В октябре, говорится в сообщении Банка России, сохранялись основные тенденции в динамике показателей денежно-кредитной сферы. За период с 1 по 26 октября 2009 года уровень потребительских цен в России не изменился, а годовая инфляция (прирост потребительских цен за последние 12 месяцев) составила на 26 октября 2009 года 9,9%. С учетом действия фундаментальных факторов замедления инфляции в ближайшие месяцы годовая инфляция будет оставаться на уровне ниже официального прогноза.
Индекс промышленного производства в сентябре продемонстрировал позитивные изменения, однако для придания его восходящей динамике необходимой устойчивости требуется кредитная поддержка реального сектора экономики. Меры процентной политики Банка России создадут условия для дальнейшего снижения стоимости кредитов конечным заемщикам.
В последние недели сохраняется тенденция повышения курса рубля к важнейшим мировым валютам. Высокий уровень номинальных процентных ставок в России, наблюдаемый рост цен на нефть и восстановление склонности инвесторов к принятию финансовых рисков обусловили приток иностранного капитала на российский финансовый рынок, что потребовало проведения Банком России валютных интервенций для предотвращения резкого укрепления рубля. Сокращение разницы в уровнях краткосрочных процентных ставок на внутреннем и внешних рынках за счет снижения ставок по операциям Банка России будет способствовать снижению привлекательности краткосрочных вложений в российские активы и препятствовать накоплению рисков на фондовом и валютном рынках.
Дальнейшие шаги Банка России по снижению процентных ставок будут определяться развитием инфляционных тенденций, динамикой показателей производственной и кредитной активности, состоянием валютного рынка и рынка долговых инструментов.11:36 мск в четверг против $1,4706 на конец предыдущей сессии в Нью-Йорке.

Как экономический кризис 2014 г. изменил экономику России

Практически все в Соединенных Штатах что-то знают о мировом финансовом кризисе 2008-2009 годов. Этот конкретный кризис начался в жилищном и финансовом секторах США и распространился по всему миру. Однако в 2014 году произошел еще один глобальный кризис, отголосок последнего.

В глобальном масштабе восстановление после 2010 года продолжалось вялыми, при этом спрос оставался ниже докризисного уровня. Избыточные производственные мощности, построенные до 2008 года, означали, что часть восстановленного ВВП фактически хранилась в запасах, а не ликвидировалась для продажи.Компании часто поддерживают избыточное производство для поддержания эффективности. В конце концов, максимальные запасы привели к сокращению производства, а к 2014 году — резкому падению спроса и цен на товары, используемые в производстве.

Экономика США, в значительной степени основанная на услугах и потребительских расходах, увидела относительно ограниченный эффект от этого. Экономика России, которая в большей степени зависит от экспорта сырьевых товаров, острее ощутила кризис, особенно в сочетании с внешними потрясениями, такими как конфликт на Украине и связанные с ним санкции.Наиболее значительные последствия включали резкую девальвацию рубля, низкие темпы роста и даже сокращение экономики, а также истощение государственных резервов. Как правительство отреагировало на эти события и как в ответ на это изменилась российская экономика — это увлекательная история, за которой стоит наблюдать.

Причины

Экономика России, как и экономика бывшего СССР, в значительной степени зависит от экспорта сырьевых товаров, особенно нефти и газа, для финансирования государственных программ.Экономисты называют это «голландской болезнью», когда страна сосредотачивается на добыче ресурсов в ущерб другим отраслям. Таким образом, около 30% валового внутреннего продукта (ВВП) России и 60% ее экспорта зависят от нефти. Кроме того, с учетом того, что стоимость добычи барреля нефти в России относительно высока из-за климатических условий и расстояния до рынка наземным транспортом, составляя около 40 долларов, в этой стране цены на нефть крайне уязвимы.

В 2014 году цены на большинство сырьевых товаров упали, но цены на нефть и энергоносители резко упали, что было вызвано не только снижением мирового спроса, но и увеличением производства в таких странах, как США, и увеличением инвестиций в возобновляемые источники энергии.

Конфликт с Украиной ухудшил положение России. В краткосрочной перспективе инвесторы оценили возможность полномасштабной войны в проекты в России и России. В более долгосрочной перспективе санкции отрицательно сказываются на инвестициях, а также на доступе российских предприятий к капиталу, что препятствует инвестициям и, как следствие, экономическому росту.

Несмотря на это, Россия относительно быстро вернулась к росту с 0,3% в 2016 году, 1,5% в 2017 году и прогнозом 1,8% в 2018 году. Учитывая, что многие крупные экономики, такие как США, ожидают примерно 2.Рост на 5% в этом году, показатели России в целом на удивление положительные, особенно с учетом дополнительных географических и санкционных ограничений, в которых находится страна.

Внезапное сокращение и частичное восстановление российской экономики (данные Всемирного банка).

Девальвация рубля

Одной из основных проблем, вызванных финансовым кризисом, была девальвация рубля. С 1997 года российский рубль находился в ограниченном валютном коридоре.Это было учреждено в рамках соглашений с международными организациями, такими как Всемирный банк и Международный валютный фонд, которые предоставили России огромные международные займы, в которых она нуждалась в период развала экономики. В рамках соглашений Россия согласилась использовать предоставленные ей деньги частично для поддержки своей валюты. Россия зарабатывала рубли, но должна была бы расплачиваться в такой валюте, как доллар США или евро, поэтому стабильный обменный курс давал кредиторам больше уверенности в том, что Россия сможет выплатить предоставленные займы.

Российское государство сохраняло диапазон даже после того, как оно выплатило свои займы, поскольку у российских корпораций также были международные займы, и их способность погашать зависела от стабильного обменного курса. Со временем разница между реальной стоимостью рубля и официальной стоимостью выросла почти до 100% при официальном курсе около 30 рублей за доллар. Спекулянты не стали массово использовать эту информацию, поскольку Россия автоматически покупала или продавала большие суммы валюты за счет своего нефтяного богатства, чтобы удержать рубль в коридоре.

Однако по мере того, как в 2014 году нарастало экономическое давление, поддерживать курс рубля становилось все дороже, и спекулянты оказывали все большее давление, полагая, что Россия скоро не сможет за ним поспевать. Действительно, голоса в правительстве, которое долгое время выступало против сохранения диапазона, в конечном итоге победили, и Россия позволила рублю «плавать» до его реальной рыночной стоимости.

События достигли апогея 16 декабря 2014 года, известного как «Черный вторник», когда рубль внезапно упал.Санкции и падение цен на нефть в сочетании с высоким спросом на иностранную валюту в преддверии крупного погашения внешнего долга — все это способствовало внезапному обесцениванию рубля. Валюта на дневных торгах стоила почти 100 рублей за доллар.

Сразу после начала кризиса Центральный банк Российской Федерации и правительство России предприняли шаги, чтобы вернуть ситуацию под контроль. Процентные ставки были увеличены до 17%, и была объявлена ​​крупная программа рефинансирования для крупных предприятий с иностранными займами.Кроме того, были ослаблены некоторые ограничения на банковское кредитование (например, резервные требования), а размер резервного фонда, который можно было использовать, был увеличен с примерно 500 миллионов рублей до 3,5 триллионов рублей. Правительство также пыталось и в значительной степени преуспело в том, чтобы убедить фирмы продавать иностранную валюту, которой они владели. Это помогло предотвратить утечку банковских вкладов и развеять опасения крупных игроков в бизнес-сообществе. Курсы рубля упали почти так же быстро, как и росли, и к концу декабря стабилизировались до ожидаемого диапазона 50-60 за доллар.

Визуализированное резкое падение стоимости рубля (данные Bloomberg).

Встречные санкции и экономические страдания

Переход к свободно плавающему рублю не прошел безболезненно. Когда валюта обесценивается, ее можно конвертировать в меньшую часть другой валюты. В этом контексте россиянам стало дороже покупать товары и услуги, произведенные в других странах. Еще один симптом «голландской болезни», характерный для стран-экспортеров сырьевых товаров, — это тенденция импортировать, а не производить большую часть потребительских товаров с добавленной стоимостью.Таким образом, инфляция вскоре стала быстро расти.

Сильно пострадали и цены на продукты питания. Россия импортировала большую часть своих фруктов и овощей. Кроме того, падение рубля побудило российских фермеров экспортировать больше продукции за границу, что привело к сокращению предложения на внутреннем рынке и повышению цен на продукты питания.

Встречные санкции усугубили ситуацию. Россия ввела санкции против тех стран, которые ввели ее санкции, сосредоточившись в основном на импорте продуктов питания. Неожиданно пришлось полностью изменить логистику импорта российских продуктов питания, что привело к немедленным сбоям на рынке и, во многих случаях, к резкому росту цен.

Среднестатистический человек испытал снижение реальной заработной платы и повышение цен на продукты питания и большинство потребительских товаров. Кроме того, не все юридические и физические лица, имевшие долговые обязательства в иностранной валюте, были включены в планы реструктуризации. Уровень долга этих людей и организаций увеличился вдвое.

Инфляция подскочила почти до 15% в течение 2015 года, но сейчас упала до постсоветского минимума, во многом благодаря способности российских импортеров быстро находить новые рынки для привлечения инвестиций, а также массивным инвестициям в сельское хозяйство, которые пришли с ростом цены и снижение конкуренции, а также осмотрительная денежно-кредитная политика Центрального банка.

Влияние на государственные резервы

Со стратегической точки зрения, свободный курс рубля был, пожалуй, самым важным решением, принятым при создании условий для быстрого выхода России из кризиса. Тот факт, что нефть быстро потеряла почти половину своей стоимости, частично вызвал кризис. Однако, допустив курс рубля к его естественной стоимости, российское правительство смогло фактически удвоить количество рублей, которое оно получало за баррель нефти. Инфляция, очевидно, способствовала этой неожиданной удаче, но не настолько, чтобы помешать этому шагу эффективно стабилизировать доходы России.

Россия также начала быстро реформировать свои бюджетные расходы, увидев, что резкие скачки цен на нефть могут сделать ее стабильность. С 2014 по 2018 год за счет сокращений и мер по повышению эффективности Россия снизила «точку безубыточности» с 98 долларов за баррель нефти до всего лишь 54 долларов. Хотя Россия распустила свой «фонд на черный день», который в значительной степени иссяк во время кризиса, Россия теперь вкладывает любые дополнительные деньги, заработанные сверх своих бюджетных потребностей, в иностранную валюту и золотовалютные резервы. С ростом цен на нефть запасы России восстановились почти до 460 миллиардов долларов и продолжают расти.

Кроме того, торговый баланс текущего счета России остается положительным, а российский бюджет все еще в плюсе. Учитывая все это, несмотря на перспективу дополнительных санкций, большинство международных рейтинговых групп сейчас ставят кредитные рейтинги России на положительную траекторию.

Председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина и министр финансов Антон Силуанов перед встречей с членами правления Российского союза промышленников и предпринимателей (логотип на заднем плане). Набиуллина и Силуанов были двумя главными движителями реформ, которые привели к выздоровлению России.Картинка с сайта Kremlin.ru.

Проблема для любого решения?

Хотя эти политики были эффективны в краткосрочной перспективе, они могут вызвать больше проблем в долгосрочной перспективе. Обесценивание рубля сделало экспорт сырьевых товаров более прибыльным и способствовало процветанию сельскохозяйственного сектора. Однако это также привело к удорожанию импорта того вида технического оборудования, которое необходимо России для модернизации экономики. Это оборудование необходимо для дальнейшего роста. Россия не сможет производить такое оборудование собственными силами без крупных инвестиций, на которое труднее получить финансирование в условиях санкций.Возможно, он даже не сможет импортировать оборудование для производства оборудования. Некоторые в деловом сообществе опасаются, что краткосрочные выгоды от слабого рубля приведут Россию только к «гонке ко дну» с другими странами, у которых есть недорогая рабочая сила.

Эта слабость может усугубить другие проблемы, стоящие перед Россией в среднесрочной перспективе, такие как необходимость модернизации производства, чтобы справиться с тем, что, по прогнозам, приведет к быстрому сокращению рабочей силы по крайней мере в течение следующего десятилетия. Кроме того, потеря Россией доступа к западному капиталу также может еще больше выявить слабые места в российском банковском секторе.Как демографические проблемы, так и слабый банковский сектор — это в значительной степени проблемы наследия, которые Россия унаследовала от гораздо более серьезных кризисов, с которыми она столкнулась в 1990-х годах.

Восстановление

Экономические перспективы России сегодня намного более позитивные, чем это было всего несколько лет назад. Цены на нефть восстановились. Это ключевое событие, учитывая, насколько экономика все еще зависит от нефти и газа. Страна также, похоже, на данный момент выдержала западные санкции, даже получив небольшую поддержку от новых санкций в отношении другого производителя нефти, Ирана.Внешние отчеты показывают положительные показатели на будущее. Однако некоторые структурные проблемы все еще остаются, такие как зависимость от таких сырьевых товаров, как нефть, сокращение рабочей силы и проблемы с банковским сектором. Таким образом, мудрому инвестору или простому заинтересованному наблюдателю следует сохранять оптимизм, но осторожно, в отношении перспектив российской экономики.

Решение Российской Федерации о процентной ставке

Мы рекомендуем вам использовать комментарии, чтобы общаться с другими пользователями, делиться своей точкой зрения и задавать вопросы авторам и друг другу.Однако, чтобы поддерживать высокий уровень дискурса, который мы все ценим и ожидаем, помните, пожалуйста, следующие критерии:

• Обогатите беседу, а не выбрасывайте ее.

• Оставайтесь сосредоточенными и на правильном пути. Размещайте только материалы, относящиеся к обсуждаемой теме.

• Будьте уважительны. Даже отрицательные мнения могут быть сформулированы положительно и дипломатично.Избегайте ненормативной лексики, клеветы или личных нападок на автора или другого пользователя. Расизм, сексизм и другие формы дискриминации недопустимы.

• Использовать стандартный стиль письма. Включите знаки препинания, прописные и строчные буквы. Комментарии, написанные заглавными буквами и содержащие чрезмерное использование символов, будут удалены.
• ПРИМЕЧАНИЕ : Спам и / или рекламные сообщения и комментарии, содержащие ссылки, будут удалены. Номера телефонов, адреса электронной почты, ссылки на личные или бизнес-сайты, Skype / Telegram / WhatsApp и т. Д.адреса (включая ссылки на группы) также будут удалены; Материалы саморекламы или связанные с бизнесом предложения или PR (например, свяжитесь со мной для сигналов / советов и т. д.) и / или любые другие комментарии, содержащие личные контактные данные или рекламу, также будут удалены. Кроме того, любое из вышеупомянутых нарушений может привести к блокировке вашей учетной записи.
• Доксинг. Мы не разрешаем разглашать личные или личные контакты или другую информацию о каких-либо лицах или организациях.Это приведет к немедленной блокировке комментатора и его учетной записи.
• Не монополизируйте разговор. Мы ценим энтузиазм и убежденность, но мы также твердо верим в то, что каждому предоставляется возможность высказать свою точку зрения. Поэтому, помимо гражданского взаимодействия, мы ожидаем, что комментаторы будут высказывать свое мнение кратко и вдумчиво, но не так часто, чтобы другие были раздражены или оскорблены. Если мы получаем жалобы на людей, которые занимают тему или форум, мы оставляем за собой право заблокировать их доступ к сайту без права обращения за помощью.
• Разрешены комментарии только на английском языке .

Виновные в спаме или злоупотреблениях будут удалены с сайта, и их дальнейшая регистрация будет запрещена по усмотрению Investing.com.

Rocket Mortgage находится на рискованной стадии цикла

InvestorPlace — Новости фондового рынка, советы по акциям и торговые советы

У большинства инвесторов очень короткая память, и они склонны наслаждаться положительными тенденциями зарабатывания денег в текущих рыночных условиях.Хуже того, сегодняшние молодые растущие и трейдерские инвесторы не помнят о крахах рынка с использованием заемных средств, подобных 2008 году. Одна компания, которая может вызвать воспоминания у молодых трейдеров, — это акции Rocket Companies (NYSE: RKT ).

Источник: Лори Батчер / Shutterstock.com

Rocket — компания из Детройта, помогающая своим клиентам «осуществить американскую мечту о владении жильем и финансовой свободе»

Помимо основной деятельности по ипотеке и рефинансированию, она расширилась в смежные отрасли, такие как индивидуальное кредитование и продажа автомобилей.Основные доходы от бизнеса поступают от выдачи, обработки, андеррайтинга и обслуживания ипотечных ссуд, в основном соответствующих требованиям GSE, которые продаются на вторичном рынке.

Количество заявок на ипотеку сокращается

Снизилось количество заявок на ипотеку и рефинансирование 1.8% недавно, согласно сезонно скорректированному индексу Ассоциации ипотечных банкиров. Это был самый низкий уровень с начала 2020 года до того, как пандемия Covid-19 затронула экономику США.

Интересно, что заявки на рефинансирование и покупку снизились, несмотря на снижение ставок по ипотечным кредитам.

Рефинансирование жилья снизилось на 2% еженедельно и на 8% в годовом исчислении.По данным MBA, заявки на рефинансирование за последние четыре месяца упали ниже, чем в 2020 году. Количество заявок на покупку жилья за неделю снизилось на 1% и составило 14% по сравнению с прошлым годом.

Джоэл Кан, заместитель вице-президента MBA по экономическому и отраслевому прогнозированию, сказал:

«Быстрый рост цен на жилье на большей части территории страны, вызванный недостаточным предложением жилья, оказывает давление на рынок покупки и приводит к увеличению средней суммы кредита.”

С учетом того, что цены на недвижимость находятся на рекордно высоком уровне почти на всех рынках страны, трудно представить себе значительный рост ипотечных кредитов в будущем. А когда процентные ставки в конечном итоге вырастут, рефинансирование может упасть почти до нуля.

Соотношение ставок и дефолта

Банки взимают процентные ставки по кредитам для учета риска, другими словами, невыполнения обязательств.

Теоретически ипотечные кредиторы взимают ставку, которая обеспечит им приличную сумму дохода и защитит от дефолтов. Они могут «занимать» у чековых и сберегательных вкладчиков по цене, близкой к нулю, и у Федеральной резервной системы под 0,25%, и предоставлять 30-летнюю ипотеку под 3%, и все в мире хорошо.

Восстановление после дефолтов, конечно же, включено в эти кредитные расчеты.Но всегда что-то происходит. В сентябре 2009 года ипотечные кредиты в США, которые были просрочены или просрочены, выросли до поразительных 14,4% от всех ипотечных кредитов.

Но подождите, разве они не продают все свои ссуды сторонним покупателям, таким как Fannie Mae и Freddie Mac? Да, они это делают, но RKT обычно сохраняет за собой права на обслуживание, то есть обработку платежей и сборов по кредитам.Но если покупатель перестает платить, RKT часто оказывается на крючке:

«В течение любого периода, когда один из наших клиентов не производит платежи по ссуде, которую мы обслуживаем, в том числе в определенных обстоятельствах, когда клиент досрочно оплачивает ссуду, мы обязаны в соответствии с большинством наших соглашений об обслуживании авансировать наши собственные средства для удовлетворения основной суммы договора требования по переводу процентов, уплате налогов на имущество и страховых взносов, судебных издержек и других защитных авансов »

Да, в настоящее время средний кредитный рейтинг составляет 755, а LTV — 67%.Уровень просрочек низкий — 0,72%. Но, как многие прогнозисты на собственном опыте усвоили в 2007 и 2008 годах. Они заявили, что недвижимость никогда не падает, но все меняется. Они всегда так делают.

Оценка акций RKT

Очень цикличный характер и высококонкурентный характер ипотечного банкинга делает практически невозможным обеспечение стабильно высокой экономической отдачи и устойчивого роста.Подобно банкам, большинство аналитиков используют в качестве показателя балансовую стоимость. Акции RKT были проданы более чем в 3 раза по балансовой стоимости.

Низкие P / E не имеют смысла для таких компаний из-за сильной волатильности доходов, основанной на факторах, упомянутых выше. Посмотрите на разброс Yahoo Finance для оценки прибыли.В этом году диапазон колеблется от 1,79 до 2,65 доллара, а на 2022 год — от 1,15 до 2,10 доллара. Однако 2022 год может легко стать нулевым или меньше, если ставки вырастут и конкуренция станет иррациональной.

Тем не менее, у Rocket хорошая история прибыльности и роста, а также отличная команда менеджеров. Могут ли эти факторы перевесить макроэкономические силы, все еще под вопросом.

На данном этапе экономического цикла Rocket — это рискованная акция.

Инвесторы и трейдеры часто ищут следующую точку входа при падении рынка.Но негативные стороны в отношении акций RKT перевешивают позитив, поэтому следующая точка входа для RKT должна быть ниже балансовой стоимости, чтобы создать запас прочности.

На дату публикации Том Керр не занимал должности в ценных бумагах, упомянутых в статье. Мнения, выраженные в этой статье, принадлежат автору, с учетом InvestorPlace.com Правила публикации.

Том Керр работает в сфере финансовых услуг более 25 лет. В настоящее время он является старшим портфельным менеджером в Rocky Peak Capital Management. До этого он был главным инвестиционным директором и директором по исследованиям SGL Investment Advisors, а также занимал ряд должностей в других организациях, связанных с инвестициями.Г-н Керр также писал статьи для TheStreet.com, RagingBull.com и InvestorPlace.com. Он является держателем CFA и получил степень бакалавра финансов в Техасском технологическом университете.

Сообщение Rocket Mortgage находится в опасной фазе цикла впервые появилось на InvestorPlace.

Взгляды и мнения, выраженные в данном документе, являются взглядами и мнениями автора и не обязательно отражают точку зрения Nasdaq, Inc.

История обмена

ecb

ЕЦБ стремится обеспечить, чтобы публикуемые обменные курсы отражали рынок… Свяжитесь с нами. Европейский центральный банк (ЕЦБ) проводит ежедневную процедуру согласования в 14:15, когда между рядом центральных банков согласовываются 32 обменных курса. Текущие курсы обмена евро Просмотр текущих курсов обмена евро. : дневные курсы японской иены по отношению к евро). История курсов евро / швейцарский франк (EUR / CHF) за 2007 год с разбивкой по месяцам, графики за год и каждый месяц, обменные курсы на любой день года.), Справочный обменный курс ЕЦБ, филиппинское песо / евро, 14:15 (центральноевропейское время). В настоящее время таблица показывает исторические обменные курсы уругвайского песо за 1 евро. Политика и обменные курсы ЕЦБ / Евросистемы; деньги, кредит и банковское дело; финансовые корпорации; финансовые рынки и процентные ставки; макроэкономическая и отраслевая статистика; платежный баланс и другая внешняя статистика; надзорная и пруденциальная статистика; статистика платежей; ЕЦБ … API самых быстрых обменных курсов Самый масштабируемый API для текущих и прошлых обменных курсов с непревзойденной эффективностью. курсы обмена сербских динаров за 1 евро.Перейти к содержанию. Если вы хотите поделиться URL-адресом (включая фильтрацию) или добавить эту страницу в закладки. Задать вопрос задан 2 года 5 месяцев назад. Эта ставка была снижена до рекордно низкого уровня 0,0% в марте 2016 г. из тех стран, которые присоединились к зоне евро. OFX использует файлы cookie для создания максимально безопасного и эффективного веб-сайта для наших клиентов. Ставка Euribor за 3 месяца обновляется ежедневно. Доллар США 1.00 долл. США inv. Процентные ставки ЕЦБ. Вы заходите в редактор запросов всякий раз, когда вам нужно просмотреть какие-либо данные перед их добавлением в модель.Ежедневные, еженедельные, ежеквартальные и годовые настраиваемые периоды Рыночные ставки и ставки Центрального банка Настраиваемый процентный спред Ставки в реальном времени Поэтому настоятельно не рекомендуется использовать ставки для транзакций. ), Справочный обменный курс ЕЦБ, кипрский фунт / евро, 14:15 (CET Новый режим публикации усиливает концепцию обменного курса ЕЦБ как чисто информативного. Высокое качество и точность гарантированы. Телефон: +372 668 0719; Эл. Почта: info [at] eestipank.ee; Контакты; Информация о сайте; Защита данных; Информация.Ставка, которая интересует большинство людей в Ирландии по ипотечным кредитам, называется основной ставкой рефинансирования. История курсов евро / доллар США (EUR / USD) за 2019 год с разбивкой по месяцам, графики за год и каждый месяц, обменные курсы на любой день года. С 27 апреля 2019 года банкнота больше не выпускается центральными банками в зоне евро, но продолжает оставаться законным платежным средством и может использоваться в качестве средства платежа. 40 обменных курсов Центрального банка Получите доступ к одному из крупнейших наборов обменных курсов Центрального банка, включая ЕЦБ, Банк Канады, Банк Мексики и другие.Кроме того, он ведет архив исторических курсов по отношению к греческой драхме в 1997–2000 годах, а также безвозвратных курсов обмена евро. Опубликовано 23 июня 2019 года. Это полная страница с историей обменного курса британского фунта (GBP) к евро (EUR), включая статистические данные за 4245 дней за период с вторника 6/10/2009 на… Европейский центральный банк (ЕЦБ) » Обменный курс был получен с веб-сайта Европейского центрального банка (ЕЦБ) на 07/11/2018. Ниже мой код, он работает, дает правильный результат.Экспорт в Excel Экспортируйте эти данные в файл CSV, который можно импортировать в Microsoft Excel. Они основаны на регулярной ежедневной процедуре согласования между центральными банками по всей Европе, которая обычно происходит в 14:15. Скачать последние и предыдущие курсы. Исторические режимы обменных курсов для стран-членов ЕС.
Загруженные исторические курсы готовы к использованию в файлах Excel, предварительно отформатированных для упрощения… Все валюты указаны по отношению к евро (базовой валюте). Приложение является идеальным выбором для пользователей, которые хотят скачивать курсы обмена валют, начиная с 1999-01-04.), Справочный обменный курс ЕЦБ, доллар США / евро, 14:15 (CET), справочный обменный курс ЕЦБ, британский фунт стерлингов / евро, 14:15 (CET). и обновленные курсы затем публикуются на веб-сайте Банка Эстонии.), справочный курс обмена ЕЦБ, болгарский лев / евро, 14:15 (история курсов евро / доллар США (EUR / USD) за 2017 год по центральноевропейскому времени, разделенная на месяцев, графики на весь год и каждый месяц, обменные курсы на любой день года.Они основаны на регулярной ежедневной процедуре согласования между центральными банками по всей Европе, которая обычно происходит в 14:15 CET.Дом; Валютный калькулятор; Графики; Таблица ставок; В среднем за месяц; Исторический поиск; На главную> Таблица исторических курсов доллара США Конвертер таблицы исторических курсов доллара США Top 10. Историческая дата. ), Справочный обменный курс ЕЦБ, мальтийская лира / евро, 14:15 (C.E.T. OANDA Rates® охватывает 38000 валютных пар FX и легко загружается в файл в формате CSV для Excel.
Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie. Просмотрено 104 раза 2. Чтобы импортировать файлы CSV в электронную таблицу, выберите параметр, в котором используется точка «.«Просмотрите исторические данные об обменном курсе за последние 20 лет, включая среднегодовые и среднемесячные курсы в различных валютах.), Справочный обменный курс ЕЦБ, тайский бат / евро, 14:15 (CET), справочный обменный курс ЕЦБ, венгерский форинт / евро , 14:15 (CET В настоящее время таблица показывает исторические обменные курсы доллара США за 1 евро. Покупка валюты Продажа; 15,6286 доллара США: 15,7272: 19,0685 евро Что касается криптовалют: я не ожидаю, что ЕЦБ включит их в свои файлы курсов обмена .: дневные курсы японской иены по отношению к евро).18.05.2021: вторник: 117,57000 RSD: курс RSD в евро на 18.05.2021: 17.05.2021: понедельник: 117,56000… Если да, я могу взглянуть на это. ), Справочный обменный курс ЕЦБ, российский рубль / евро, 14:15 (CET InforEuro предоставляет курсы для текущих и старых валют для стран как внутри, так и за пределами Европейского Союза. ЕЦБ был создан в июне 1998 года в соответствии с Амстердамским договором, внесены поправки в Договор о Европейском союзе. Приложение «Исторические курсы валют ЕЦБ» обеспечивает прямой доступ к службе курсов валют Европейского центрального банка (ЕЦБ) в Microsoft Dynamics 365 Business Central.Какие валюты вы ищете? На диаграмме ниже представлена ​​полная сводка всех применяемых режимов обменного курса для членов ЕС с момента создания Европейской валютной системы с ее механизмом обменного курса и соответствующей новой единой валютой ЭКЮ 13 марта 1979 года. Контакты. Веб-сервис ECB SDMX 2.1 RESTful предлагает программный доступ к статистическим данным и метаданным, распространяемым через хранилище статистических данных ЕЦБ. На диаграмме ниже представлена ​​полная сводка … Существуют только два исключения: 2005-05-02 (ставка ЕЦБ: 1 евро = 0.4288 MTL) и 2005-08-15 (курс ЕЦБ: 1 евро = 0,4292 MTL). Курсы обмена евро указаны Европейским центральным банком. 1 января 1999 года евро заменил ЭКЮ 1: 1 на валютных рынках. Эталонный обменный курс ЕЦБ, чешская крона / евро, 14:15 (CET в качестве десятичного разделителя (например, в британском или американском формате) (299). Источник: Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) Ставка, которая интересует большинство людей в Ирландии по ссудной ипотеке, называется основной ставкой рефинансирования.В зону евро входят 19 стран Европейского Союза, которые ввели евро с 1999 г.), справочный обменный курс ЕЦБ, шведская крона / евро, 14:15 (CET), справочный обменный курс ЕЦБ, японская иена / евро, 2:15 pm (CET Приложение является идеальным выбором для пользователей, которые хотят загружать курсы обмена валют, начиная с 1 января 1999 г.), справочный обменный курс ЕЦБ, австралийский доллар / евро, 14:15 (CET Мы всегда работаем над улучшением этот веб-сайт для наших пользователей. Банк стал преемником Европейского валютного института (EMI), который был создан на втором этапе Экономического и валютного союза (EMU) для решения переходных вопросов, связанных с принятием евро в качестве единой валюты… Фильтровать вниз или выберите не более 500 ключей серии.), Справочный обменный курс ЕЦБ, датская крона / евро, 14:15 (CET 04 января 1999 г .: 29 декабря 2000 г .: 2010-10-09 02:28: гонконгский доллар / евро Ссылка ЕЦБ… Европейский центральный банк, или ЕЦБ , определяет денежно-кредитную политику для еврозоны. И сегодня мы добавляем справочные курсы обмена евро от ЕЦБ (Европейского центрального банка). Многие приложения требуют ежедневного обновления справочных курсов валют и / или таблицы исторических курсов валют. поддерживается.

Дуэ на английском языке,
Спортивный журнал Шаткар,
20 Наггетс Макдональдс Прайс,
UFC рядом со мной,
Хэштеги пейзажной фотографии 2019,
Кредитная карта BCR,
Резюме Солнечной Собаки,
Средняя школа Милвуда,
Веселые пасхальные факты,
Недорогие дома на продажу в Вайоминге,
Департамент здоровья матери и ребенка,
Академия округа Ньюпорт,
Жена Яна Ламмерса,
Авеню Талофа 5, Восточный Рингвуд,

Лучший способ ограбить банк — владеть им — Билл Блэк, часть 4

TRANSCRIPT

Пол Джей

Привет, я Пол Джей.Добро пожаловать на theAnalysis.news. Еще раз, пожалуйста, не забудьте кнопку пожертвовать вверху веб-страницы. Если вы смотрите на YouTube, зайдите и сделайте пожертвование на theAnalysis.news. Нажмите кнопку подписки. Поделитесь, комментарий номер один на YouTube — почему больше людей не смотрят? Многие люди смотрят, но мы хотели бы гораздо большего, и если вы поделитесь этим, люди будут.

Это четвертая часть моей серии интервью с Биллом Блэком о том, что он называет мошенничеством в сфере контроля. Так что, пожалуйста, посмотрите предыдущие части, потому что, опять же, мы продолжим с того места, где остановились, и будет больше смысла, если вы сначала посмотрите предыдущие на Аналитике, это все на одной странице и на YouTube.Зайдите на YouTube, канал анализа, и там будет плейлист, в котором все это будет легко найти.

Итак, снова документальный сериал под названием «The Con» раскрывает многое из того, что произошло во время финансового кризиса 07/08, а вот еще один трейлер из фильма.

ВЫДЕРЖКА ПРИЦЕПА

«Итак, во время кризиса ссуд и сбережений мы обнаружили, что рыба гниет с головы. Когда генеральный директор является мошенником, казалось бы, законной организации, они могут причинить гораздо большие убытки и ущерб.Именно из-за этой кажущейся легитимности. В финансах излюбленным оружием является бухгалтерский учет. Во время кризиса ссуд и сбережений мы обнаружили, что существует рецепт, а в рецепте есть четыре ингредиента. Один растет как сумасшедший, два — за счет действительно дрянных кредитов, три — с использованием экстремального кредитного плеча (а это означает, что долг по сравнению с собственным капиталом) и четыре, откладывая лишь незначительные резервы на случай неизбежных потерь, которые вы собираетесь понести.

Если вы последуете этому рецепту, вы получите три гарантированных результата.Один банк, кредитор, сообщит о рекордной прибыли. Они будут вымышленными, но сообщат о рекордной прибыли. Двое из них, получающие современное вознаграждение, — генеральный директор и другие высокопоставленные лица — быстро сделаются богатыми. В-третьих, в будущем вы понесете катастрофические убытки от всего этого. Потому что, если подумать, тот же самый рецепт — потрясающий способ принести огромные убытки. Если группа кредиторов применяет ту же стратегию, это также является оптимальным способом чрезмерного раздувания пузыря. В конце концов, что вы делаете, когда пузырь становится все хуже и хуже? [ХЛОПАТЬ].Первый ингредиент, расти как сумасшедший. И от этого пузырь становится все больше, больше и больше. Но он делает что-то еще, и в торговле, которую мы это называем, это не то, что мы изобрели в качестве регуляторов, это то, что отрасль говорит: «скользящий заем не несет убытков», и роль кредита означает его рефинансирование. Итак, пока есть пузырь, а цены на жилье растут … если я даю ссуду тому, кто не может ее выплатить. Я просто даю им большую ссуду. Они могут использовать выручку от этой ссуды для погашения последней.Пока пузырь надувается, это работает. Вот почему, как только пузырь перестанет надуваться, в этих обстоятельствах происходит массовый коллапс.

Итак, это действительно просто. Фактически, Джейми Даймон, глава JP Morgan, вложил в письмо своим акционерам рецепт мошенничества. Теперь он формулирует это немного по-другому. Он говорит, что «сегодня легко получить низкокачественную прибыль, а завтра — катастрофические убытки — имея плохой андеррайтинг».

Итак, это пара ключевых моментов, которые на самом деле не очевидны для больших частей мира.Это действительно известный факт, что в нынешнем кризисе один из самых важных лиц, не являющихся обвинителями, отказывается преследовать кого-либо из старших офицеров, ответственных за дело JP Morgan. Хорошо, откажитесь назвать кого-либо из них. Хотя у него есть информатор, который подал им дело на платиновом блюде. Потому что он сказал: «Для меня это не имеет никакого смысла. Банки теряют деньги, когда выдают безнадежные ссуды. Зачем им причинять себе вред? ». И, конечно же, он перепутал свои местоимения. Под ними он имеет в виду генерального директора. И кого они грабят? Они грабят банк.Это не одни и те же люди. «Лучший способ разбогатеть, — так названа моя книга, — лучший способ ограбить банк — это владеть им».

Пол Джей

Теперь, опять же, к нам, чтобы обсудить историю и нынешнее состояние мошенничества с контролем, присоединяется Билл Блэк, который снимается в фильме The CoN. Он был советником его продюсеров. Билл — американский юрист, ученый и автор. Он написал книгу «» Лучший способ ограбить банк — это приобрести его «». Он также является адъюнкт-профессором Университета Миссури, Канзас-Сити, и специализируется на экономике и праве.Он автор книги Лучший способ ограбить банк — это владеть банком . Если вы смотрели этот сериал, вы поймете, насколько глубоким это утверждение. Спасибо, что снова присоединились к нам, Билл.

Черный банкнот

Спасибо.

Пол Джей

Хорошо. Итак, мы остановились на [Роланде] Арналле, парне, который помог разработать масштабную схему мошенничества Ameriquest. Как вы сказали, Ameriquest становится крупнейшей в мире компанией по мошенничеству с ипотекой.Его наказывают тем, что он становится послом в Нидерландах, что, очевидно, является подходящим наказанием, а не тюремным заключением, которое, похоже, получают эти руководители. Отлично. Итак, начните историю с того места, где мы остановились.

Черный банкнот

Это был самый простой кризис, который когда-либо можно было предотвратить. Когда в 1990 году он был совершенно новым. Мы никогда его раньше не видели, экзаменаторы сразу поняли. Но к 1994 году у нас есть целый ряд мертвых мест от этого мошенничества и хищничества и множество примеров, а затем с каждым годом это становится все более и более вопиющим.Затем мы получаем три величайших предупреждения в истории об этой катастрофе.

Итак, когда люди говорят, что никто не может этого предвидеть, о чем вы говорите?

Итак, позвольте мне рассказать вам о первом. Первый фактически начался в 1998 году. Теперь, конечно, можно сказать, что он начался в 1990 году, когда это сделали наши эксперты, но в 1998 году профессиональные ассоциации оценки и их соперники начали встречаться вместе, чтобы попытаться выработать общий ответ на это. вымогательство оценщиков с целью завышения оценочной стоимости домов.

Пол Джей

Позвольте мне поскорее прыгнуть сюда, на случай, если кто-то смотрит, но не смотрел предыдущие части. Основное внимание уделяется банкирам, получающим большие гонорары за то, что они подталкивают оценщиков к переоценке домов, даже если это вредит интересам их собственных банков. Это не имело значения, потому что они получают гонорары. Хорошо, продолжай.

Черный банкнот

Ладно, 1998 год был чертовски давно. Это в администрации Клинтона.Это 10 лет назад, и оценщики звучат как прекрасное предупреждение. Во-первых, вымогательство у оценщиков само по себе является федеральным уголовным преступлением. Так что это не просто предупреждение о грабежах, это уже волна преступности. Во-вторых, ни один честный кредитор никогда не будет раздувать или позволять кому-либо еще завышать оценку. Потому что это отличная защита от потерь. В те дни, когда я столкнулся с кризисом сбережений и ссуд, я был одним из главных тренеров агентов ФБР и помощников прокуроров США, которые расследовали и преследовали этих людей и добились вынесения более тысячи обвинительных приговоров за уголовные преступления.

Итак, что мы сделали? Мы объяснили, как работает честный банк. Почему есть некоторые вещи, которые может делать только мошенник, и поскольку я тогда был федеральным служащим, я был бесплатным свидетелем-экспертом, без гонораров. Вы федеральный служащий. Так что вы можете себе представить, что им нравится выставлять вас на скамью подсудимых в качестве обвинителя, и я объяснял присяжным, и в течение 15 секунд все присяжные поворачивались, смотрели друг на друга и кивали. Это действительно понятно, и когда мы возбуждаем дело, нам нужны понятные вещи, а не сверхсложные финансовые дела.Мы хотим того, что люди могут понять и понять, да, верно. Они были бы глупыми. Вы потеряете деньги. Никто из честных людей не устанавливает это, поэтому вы как кредитор теряете деньги. Ни один кредитор этого не сделает. Это безумие, но, эй, это тоже имеет смысл, если это мошенничество. Ну, угадайте, что? Это должно быть мошенничество. Это действительно так просто. Хорошо, это само по себе уголовное преступление, но это также ведущий индикатор гораздо более крупного уголовного преступления, стратегия грабежа, и это то, что мы хотим, как регулирующие органы, ведущие индикаторы, которые говорят нам за годы до краха, что это место является мошенничеством. и мы делаем их нашим главным приоритетом — закрыть в таких обстоятельствах.

Ничего из этого больше не происходит. Ничего из этого не происходило в течение 25 лет. Наша встреча с сенаторами была в 1987 году, с пятью сенаторами, которые пытались нас избить, это давным-давно, когда все это было забыто. Хорошо, но честные оценщики занимаются другими вещами, потому что они умны. Во-первых, они создают единообразную позицию, на выработку которой у них уходит два года, но у каждого федерального агентства по банковскому регулированию есть главный оценщик, и все эти главные оценщики не позднее, самое позднее в 1998 году узнали бы о существовании национального эпидемия, и что ее возглавляли не заемщики, а кредиторы и их агенты, кредитные брокеры.Чтобы кредитные брокеры достигли этой единой позиции в 2000 году и отправили онлайн-петицию, которую в конечном итоге подписали одиннадцать тысяч человек.

Пол Джей

Оценщиков?

Черный банкнот

Об оценщиках, которых они остановили и сказали, что если одиннадцать тысяч из нас не убедят вас, очевидно, цифры не помогут. Так что мы просто остановим процесс регистрации. Это добавляет огромного доверия, потому что помните, люди, которых наказывают, являются честными оценщиками.Во многих случаях они попадают в черный список, а их бизнес разрушается.

Пол Джей

У банков.

Черный банкнот

Банки создают то, что мы называем в экономике и криминологии динамикой Грешема. Динамика Грешема — это когда вы получаете конкурентное преимущество, обманывая. Когда это происходит, рыночные силы становятся полностью извращенными, и плохая этика вытесняет хорошую этику с рынка. Поэтому я хотел бы объяснить присяжным динамику Грешема и то, как вы можете подкупить оценщиков, бухгалтеров, рейтинговые агентства, поверенных, используя эту силу кошелька извращенных рыночных сил, и что искусство не в том, чтобы уничтожить или победить этих людей призваны служить средством контроля против злоупотреблений, но чтобы подкупить их, превратить в ваших самых ценных союзников по мошенничеству, использовать саму их репутацию, чтобы состарить ваше мошенничество вместо предотвращения вашего мошенничества.Поэтому, когда эти оценщики подписали эту петицию, они представились, намеренно предоставили идентифицируемую информацию, зная, что они рискуют своими средствами к существованию. Так что это был супер-заслуживающий доверия процесс со стороны экспертов, и они не просто разослали его, они разослали всем руководителям и привлекли внимание средств массовой информации. Они искали внимания Конгресса. Они пошли в законодательный орган и предупредили их. Идея, о которой никто не знал и никто не предупреждал, — это не просто ложь, это оскорбительная ложь, которая действительно мешает мужеству оценщиков.Кстати, оценщики были, по сути, нашим единственным союзником в качестве эффективных регуляторов в разгроме сбережений и ссуд. Поэтому я очень хвалил наших экспертов, которые проводят настоящие проверки андеррайтинга. Позвольте мне также похвалить этих оценщиков за их мужество.

В сентябре 2004 года приходит следующее серьезное предупреждение — ФБР, главное правоохранительное учреждение в мире. Вы можете спорить, но консерваторы определенно могли бы представить это в нашу эпоху именно так.

В сентябре 2004 года Крис Свекер, не случайный человек, старший сотрудник ФБР, отвечающий за борьбу с ипотечным мошенничеством.Подумайте об этом для языка. Использовал фразу о развивающейся «эпидемии» ипотечного мошенничества и недвусмысленно предсказал, что оно вызовет финансовый «кризис», если его не предотвратить.

Пол Джей

В каком году?

Черный банкнот

, сентябрь 2004 г. Это все четыре года назад, но вот главное, и The Con впервые раскрывает это. На самом деле, это было захватывающе, я не участвовал в этом телефонном разговоре, но я разговаривал напрямую с продюсерами The Con.

Патрик (Патрик Ловелл, продюсер The Con) звонит Крису Свекеру, и Крис Свекер говорит, что я ждал этого звонка шесть лет. Так что никто не беспокоился, хотя они и сделали это, поэтому я просто выскажу два вывода. Его спросили, и вы можете увидеть это в The Con, сколько регуляторов связались с вами? Вы только что предупредили, что из-за эпидемии мошенничества разразится финансовый кризис. Нуль. Никто не связался. Не было регуляторов, были антирегуляторы.

Пол Джей

И также не было похоже, что он рассказывал им что-то, чего они не знали. Они просто не хотели регулировать.

Черный банкнот

Я думаю, вы недооцениваете силу отрицания. Позвольте мне вернуться к этому в контексте ФРС, где у нас есть некоторые свидетельства всего этого и FDIC. Поверьте, это не защита людей, это более богатая история, и, опять же, это то, что делает The Con. Это не версия комиксов.Это действительно проходит через то, что впервые произошло в любом документальном фильме.

Второй важный вывод. Крис Свекер, помните, наше маленькое агентство в разгроме сбережений и ссуд, которое было таким большим по сравнению с великим финансовым кризисом, который был таким большим. Намного больше. Мы сделали более тридцати тысяч уголовных дел. Его спросили, сколько уголовных дел, банковских регулирующих органов, и это будет включать сберегательные и ссудные OTS в ту эпоху. Сколько уголовных дел они сделали в связи с большим финансовым кризисом, и ответ — шесть.Процесс перенаправления в уголовное дело был прекращен, и в письменных отчетах нет никаких доказательств того, что мне удалось найти какой-либо порядок для его прекращения. С точки зрения кинематографии, он просто потемнел до черного.

Раньше в каждом значительном офисе был координатор по уголовным делам. Они устранили этих людей, вы можете видеть, что это было изъято из литературы примерно в 2000-е годы.

Пол Джей

Значит, переход в черный цвет является преднамеренным. Они начинают недофинансировать агентства.

Черный банкнот

О, они не недофинансировали. Я имею в виду, что недофинансирование — это слишком скромный термин. Они абсолютно выпотрошены, и вот что я собирался сказать. У нас есть довольно подробные сведения о FDIC и ФРС, и The Con делает кое-что из этого, но также Комиссия по расследованию финансового кризиса сделала кое-что из этого. В ФРС ключевой стратегией Гринспена было предотвращение получения информации ФРС. Так что трудно точно сказать, сколько он знал, потому что в данных обстоятельствах это своего рода негатив, но предпринимались чрезвычайные усилия, чтобы предотвратить это знание.Есть замечательная, если не сказать ужасная, виньетка, в которой бедный сотрудник ФРС просто выполняет свою работу и собирает факты. Гринспен запретил им использовать экзаменаторов. Чтобы использовать их экзаменационные возможности. Перейти в холдинговые компании и перейти к аффилированным лицам, которые обычно финансировали теневой [банковский сектор]. Итак, это Never Neverland. Я говорю вам о тени, которая не регулируется. Буквально этот термин использовался в ФРС. Они назвали это «легким» регулированием ФРС.

Пол Джей

В начале 2000-х в Балтиморе был случай, когда Wells Fargo нацелился на афроамериканское сообщество в Балтиморе.Если вы хотите расширить свой рынок, это рынок бедных, рабочего класса и даже безработных чернокожих. Балтимор не входит в сеть вашей финансовой системы, и Wells Fargo явно нацелен на чернокожие рабочие семьи и бедные семьи в Балтиморе настолько явно, что когда это обнаруживается в суде, потому что они одобряют ссуды людям, которые никоим образом не смогут вернуть ссуду. Другой вариант этой схемы. HUD (Департамент жилищного строительства и городского развития), если я правильно понимаю, подал в суд на Wells Fargo в начале 2000-х, и есть дело, которое доходит до суда, я думаю, где-то там в 03/04, и все это выходит наружу. о том, что они делали, о хищническом кредитовании и расистском характере.Они фактически откажутся давать эти ссуды белым людям. Это было только для черных в Балтиморе. Итак, к 03/04 эта модель определенно поднялась на поверхность. Как люди могли этого не делать? Они должны были знать.

Черный банкнот

Что ж, это на самом деле является еще одним хорошим примером, в который, я думаю, войдет второй сезон The Con. Итак, вот краткая версия очень длинной истории, и я рассказываю ее, потому что она также относится к Эндрю Куомо. Так что это на раннем этапе, особенно неприятная афера, которая редко обсуждается, — это премия за спред доходности.Так что мне придется немного познакомить вас с сорняками, и премия за спред доходности — это откат. Если вы, ссудный брокер, можете убедить заемщика подписаться на процентную ставку выше рыночной для этого типа ссуды, а мы знаем этот тип ссуд, потому что существует буквально матрица. Это перечень условий, предоставляемый кредиторами кредитным брокерам каждый день, иногда чаще, чем один раз в день, который кредитные брокеры не имеют права показывать вам, клиенту, по контракту. Секретные термины.Так что, если я мог заставить людей платить слишком много, слишком высокую процентную ставку, я получал не немного больше гонорара, а гораздо большую комиссию. Действительно, премия за спред доходности была настолько возмутительной, что в совокупности она превышала обычную комиссию, откат был больше, чем обычная комиссия, которую вы могли бы получить. Так что это то, что действительно движет поведением, и оно побуждает меня, кредитного брокера, делать то, что прямо за ваш счет. Как мне это сделать? Что ж, один из увлекательных персонажей, которых вы встретите в The Con, — это парень, который обучал кредитных брокеров и с которым давали длинные интервью, поэтому у нас нет видеозаписи, но у нас есть аудиозаписи этих длинных интервью, а затем у нас есть он, помимо всего прочего, занимается мировой борьбой.Затем он стал частью фальшивого борцовского истеблишмента.

Пол Джей

Это парень, тренер. Что ж, это все театр.

Черный банкнот

Это все театр, но он делает огромное количество невероятных замечаний, но давайте начнем с двух. Во-первых, он говорит, вот главное, что мы сделали. Вот основная ложь. Фундаментальная ложь заключалась в том, что мы работали на вас и в ваших интересах, а на самом деле мы работали против вас прямо вопреки вашим интересам.Правильно, второй — его взгляд на дискриминацию и капитализм, в котором он говорит, что обучал людей, что правильный путь для этого — белые брокеры должны обмануть его слово, белые клиенты, черные кредитные брокеры должны обмануть черных клиентов, потому что и я цитата: «вы в первую очередь капиталист».

Пол Джей

Что ж, в этом есть доля правды.

Черный банкнот

Хорошо, это тренинг, и он также упоминает, что, опять же, квинтэссенция предыдущей работы, как я уже упоминал, заключалась в продаже гамбургеров, а теперь они собираются менять дома, за исключением того, что за одну работу платят 17.5 тысяч на весь год, а еще один в рамках одной сделки с этим спредом доходности, премиальным откатом, вы можете получить более 20 тысяч.

Пол Джей

Хорошо. Я не уверен, что это еще слишком рано, но важно снова сказать, что вся эта бизнес-модель становится бизнес-моделью крупнейших банков на самом высоком уровне, генеральных директорах. Речь идет не только о каком-то бедняге, который перебивает гамбургеры и перекладывает ипотечные кредиты.

Черный банкнот

Нет, это армия, которую они набирают.Итак, у банков есть проблема, о которой вы упомянули. У них очень мало отделений в районах проживания меньшинств, и они обычно работают через отделения. Решение элегантное, ссудные брокеры, и помните, нет зарплаты. Это 100% комиссионный бизнес, и вы получаете свою комиссию только в том случае, если банк одобряет ссуду. Так что обмануть кредит, чтобы он выглядел безопасным, — это все.

Пол Джей

И сборы за мошенничество происходят на всем протяжении пищевой цепочки.Дело не только в брокере. Раньше я работал с кистью Fuller Brush. Кто-то продает на пороге, ваш менеджер зарабатывает больше, они менеджеры, и, конечно же, парень на вершине пирамиды зарабатывает больше всего. Отлично. Давайте посмотрим, как это становится национальным кризисом такого масштаба.

Черный банкнот

Хорошо, вот куда я шел с Эндрю Куомо. Так что это превратилось в скандал, и профессор Гарварда провел действительно хорошее исследование и сказал, что это чистая афера. Эта премия за спред доходности действует как откат.Вам нужно это запретить. HUD отказался при Куомо. Итак, стратегия вторая, запасной вариант, приведет к коллективному иску, потому что вы не можете подать в суд на каждого маленького кредитного брокера. Когда я сказал, что они вербовали армии, я имел в виду это. В таком месте, как Ameriquest, работали бы восемьдесят тысяч брокеров, но не в качестве служащих, и не в качестве эксклюзивного типа вещей. Таким образом, единственный способ закрыть его, если HUD откажется его закрыть, — это, конечно, можно было использовать HOEPA, Закон о собственности и защите капитала, но для этого потребовался бы Алан Гринспен.Итак, мы находимся в резерве к резервной позиции к резервной позиции к резервной позиции. Поскольку Гринспен откажется использовать очевидный способ, который предоставил Конгресс. Конгресс предоставил для этого специальный пистолет, который хорошо подходил для этого, и Гринспен сказал, что я не собираюсь стрелять в него. Тогда Куомо мог бы остановить это, сказав, что это откат. Откаты не допускаются.

Пол Джей

Итак, Куомо запустил HUD. Какие годы?

Черный банкнот

При Клинтоне он был секретарем HUD.

Пол Джей

Потому что это интересно, я привел пример в Балтиморе, где HUD подает в суд на Wells Fargo, то есть фактически при второй администрации Буша.

Черный банкнот

Вот почему я говорю, какую партию вы ненавидите, у нее есть безграничные возможности, чтобы подкрепить ваши взгляды на эту партию, но в более широком смысле, очевидно, что обе основные партии были куплены на это, банкиры — наши друзья, потому что они были ведущими политическими спонсорами.Это правда, что они были самым крупным источником политических пожертвований, которые вы можете получить.

Пол Джей

Однажды я обедал с парнем, который был политическим консультантом одного из крупнейших профсоюзов в стране, и на самом деле президент профсоюза был на обеде, и я сказал ему, я не понимаю, почему бы и нет. вы используете свое влияние, чтобы на самом деле навязывать какое-то реальное регулирование и не позволяете финансовому сектору контролировать Демократическую партию. Эти парни не могут победить, если ваши пехотинцы не будут стучать в двери и все такое, и он ответил, что никто, демократы никогда не выиграют выборы без поддержки финансового сектора, потому что у них есть деньги на выборы, и так далее. в профсоюзном движении они не могли себе представить, чтобы не давили, не позволяли финансовому сектору управлять Демократической партией.

Черный банкнот

Итак, безумие всего этого, которое было повторением непосредственно перед Великой депрессией, состоит в том, что одна отрасль, финансы, как раз накануне обоих кризисов, получила 40 процентов всей прибыли отрасли в Америке. Предполагается, что это функция посредника. Вот какими должны быть финансы: всего лишь посредник, а условие эффективности для посредника действительно ясное, скудное и подлое. Напротив, это монстр, и он работает не на благо клиента, не на благо акционеров, а на благо сотрудников.Но под служащими здесь мы в основном подразумеваем людей типа C Suite, и хотя, опять же, они достаточно умны, чтобы быть щедрыми, верно, я зарабатываю буквально миллиарды долларов, почему бы мне не обогатить кредитного брокера? В любом случае это не мои деньги. Это деньги банка. Это не от меня. Почему бы мне не заплатить им откат в размере 10 000 долларов? Он делает все это возможным.

Гарвардский проф. Мы могли выиграть коллективные иски, и это могло бы быть эффективным, по крайней мере, для ограничения этого хищничества, и при Куомо HUD принял заявление о том, что указанные суды не должны разрешать групповые иски по этому вопросу, и это просто подорвало нашу способность получить какое-либо значимое облегчение.Так что да, у вас могут быть отдельные случаи, но это как если бы сто тысяч человек мчались по автостраде, вы можете остановить шесть или семь из них.

Пол Джей

Ну, вот что случилось в Балтиморе. Уэллс Фарго проигрывает дело. Они платят штраф, а потом просто продолжают это делать.

Черный банкнот

Конечно. Опять же, если вы не привлечете к ответственности отдельных банкиров и не посадите их в тюрьму, ничего эффективного не произойдет.

Пол Джей

Хорошо, хорошо, мы собираемся сделать еще один сегмент, в котором мы расскажем о том, как это становится таким национальным кризисом и глобальным, и большинство генеральных директоров становятся послами в Нидерландах. Еще раз спасибо, Билл.

Черный банкнот

Спасибо,

Пол Джей

И, пожалуйста, не забывайте кнопку пожертвования, кнопку подписки и все такое прочее.