Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Бесплатная консультация по вопросам ипотеки с экспертом проекта Ипотекавед.ru. Ипотекавед помощь ипотечным заемщикам


Ипотека

Приветствую! Дорогие читатели, мы искренне рады видеть вас на страницах проекта ИПОТЕКАВЕД.RU.

Для вашего удобства вся информация на сайте разбита на разделы:

Банки – условия и особенности, а также секретные «фишки» для гарантированного получения положительного решения от профессионалов ипотечного бизнеса. Мы расскажем как оформить ипотеку  в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Газпромбанке, и ТОП 50 ипотечных банков страны.

Все об ипотеке – вы узнаете что такое ипотека, как работает ипотека в России и за рубежом, ответы на вопросы по ипотеке, разберем закон об ипотеке и другие законодательные акты, а также какие нужны документы для ипотеки, все про ипотечное страхование и актуальные условия ипотеки в банках России.

Программы – детально разобраны ипотечные программы банков, а именно ипотека на вторичное жилье и новостройку, ипотека на дом и земельный участок, ипотека на комнату и долю в квартире. Специальные ипотечные программы: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с материнским капиталом, социальная ипотека. Дополнительно представлен раздел с нестандартной ипотекой: ипотека без первоначального взноса, ипотека с плохой кредитной историей и т.д., а также варианты альтернативы ипотеки.

Погасить – вся информация о том, как происходит погашение ипотечного кредита и как правильно сделать досрочное погашение ипотеки в том числе досрочное погашение ипотеки материнским капиталом. Советы по возвращению налогового вычета при покупке квартиры и как сделать возврат процентов по ипотеке. о том, что делать в случае невозврата ипотеки и банкротства физического лица, а также о том, как правильно произвести реструктуризацию и рефинансирование ипотеки.

Также вам доступны вспомогательные сервисы для умного выбора ипотеки:

Ипотечный калькулятор – выберите нужный тип недвижимости, срок ипотеки и сумму кредита и затем наш калькулятор сделает вам расчет ежемесячного платежа. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать ипотеку самостоятельно. Он показывает аннуитетный и дифференцированный платеж, переплату по кредиту и какой доход нужно иметь для ипотеки. Ипотечный калькулятор с досрочным гашением, а это значит, что вы можете рассчитать модель гашения ипотеки, в том числе и сделать расчет с учетом погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотечный словарь — полный словарь ипотечных терминов с помощью которого вы будете разговаривать на одном языке с ипотечным специалистом.

Подбор ипотеки — в рамках вашей конкретной ситуации наш сервис подскажет вам наиболее подходящий вариант ипотеки и банк.

Онлайн заявка на ипотечный кредит — сервис быстрой подачи заявки на ипотеку онлайн. Доступны основные ипотечные банки России с преференциями для читателей нашего проекта.

Бесплатная консультация по ипотеке – в специальном разделе нашего проекта вы можете задать вопрос по ипотеке нашему эксперту и получить ответ на наболевший вопрос.

Наша миссия – поддержать вас на всех этапах приобретения недвижимости в ипотеку за счет актуальной, достоверной и полной информации от экспертов рынка.

ИПОТЕКАВЕД.RU – простым языком об ипотеке!

Подписывайтесь на обновления проекта и пополняйте ряды наших постоянных читателей.

На все вопросы готовы ответить в максимально короткие сроки в нашей Службе Поддержки.

С уважением, команда ИПОТЕКАВЕД.RU

ipotekaved.ru

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам :: Деньги :: РБК Недвижимость

Кто может претендовать на поддержку государства и каковы условия участия в программе — в коротких карточках

Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.

О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам

С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.

Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью

Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания. Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

УчастникиНа кого рассчитана программа

Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:

  • родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).

Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.

ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку

Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита. Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.). Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.

БанкиКакие организации участвуют в программе

По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

ПланыКогда заканчивается действие программы

Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб. Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб. 

realty.rbc.ru

ответы на вопросы по ипотеке от эксперта

Если вам требуется бесплатная консультация по ипотеке, то вы удачно зашли. На нашем проекте «Ипотекавед.ru» есть возможность бесплатно задать вопросы по ипотеке и получить быстрый и квалифицированный ответ от эксперта. Консультант по ипотеке в режиме онлайн ответит вам на ваши вопросы по ипотеке и, при желании, окажет всю необходимую юридическую помощь, а также поможет с умным выбором ипотеки.

Почему стоит задать вопрос именно нам

Обычная консультация по ипотеке в Сбербанке, например, это:

  1. Потраченное время и деньги на поездку в банк или звонок.
  2. Ожидание в очереди к специалисту.
  3. Однобокая информация о ваших возможностях получить выгодный ипотечный кредит.

Консультация у эксперта проекта «Ипотекавед.ru» это:

  1. Экономия времени и денег (наш эксперт ответит Вам на вопрос бесплатно в максимально короткое время).
  2. Если вам некогда ждать или Ваш вопрос носит специфический характер и вы не хотите, чтобы его увидели другие читатели проекта, то можете задать его нашему онлайн консультанту в специальном окне в правом нижнем углу.
  3. Подбор выгодного и эффективного предложения по кредитованию именно в Вашей конкретной ситуации. Наш консультант эксперт в этом вопросе. Он знает условия и особенности ипотечных программ нескольких десятков банков и имеет многолетний опыт работы в ипотеке в крупнейших банках страны. Таким багажом знаний и опыта обычный консультант в банке просто не обладает.

Консультация у нас позволит Вам выбрать выгодное ипотечное предложение и сэкономить десятки тысяч рублей, а также реализовать Вашу мечту о собственном жилье.

Пример. Если бы вы решили купить сейчас квартиру в новостройке и напрямую пошли в Сбербанк, то вам бы предложили оформить ипотеку под 11,5% по акции для застройщиков. При сумме ипотеки в 2 млн руб. за десять лет вы бы заплатили банку 1 374 291 процентов. Но, если бы Вы предварительно проконсультировались у нас, то наш эксперт бы рекомендовал присмотреться к программе для застройщиков банка Уралсиб, который предлагает оформить ипотеку на новостройку от 10,8 % что позволило бы Вам сэкономить за десять лет 95 403 только процентов, не говоря уже о том, что страхование жизни в Сбербанке в 2 раза дороже, чем в других банках и выгода получается реально больше.

Если у вас уже есть ипотека, то тем более Вам стоит задать вопрос о возможностях именно в вашей ситуации погасить её досрочно за «чужой» счет, как это сделала семья наших читателей из Новосибирска.

Благодаря консультации на нашем проекте они узнали, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и получили 439 600 от государства, а также смогли правильно сделать возврат процентов по ипотечному кредиту, что им дополнительно принесло 143 000.

Ждем ваших вопросов в комментариях ниже. Надеемся, что Вы станете нашими постоянными читателями и подпишитесь на обновления проекта, а также поделитесь ссылкой на нас в социальных сетях.

Чтобы получить ответ на ваш вопрос достаточно просто задать его в комментариях ниже. В самое короткое время вы получите на него ответ прямо здесь же.

Если вам нужна юридическая поддержка, то для Вас доступна услуга «Консультация юриста онлайн».

ipotekaved.ru

Программа помощи ипотечным заемщикам в Сбербанке

Программа помощи ипотечным заемщикам

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в ипотеку. Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью - это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь  все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

  • Родители и опекуны несовершеннолетних детей
  • Ветераны боевых действий
  • Инвалиды или родители детей-инвалидов
  • Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

Требования к вашему финансовому положению

  • Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
  • Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

Ограничения по площади квартиры

  • 45 м2 для однокомнатной квартиры
  • 65 м2 для двухкомнатной квартиры
  • 85 м2 для трёхкомнатной квартиры

Другие требования

  • Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
  • Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

Какая помощь может быть оказана

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

Какие документы нужны для участия в программе

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
  • Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
  • Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
  • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
  • Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
  • Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
  • Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
  • Для работающих Заемщика и членов его семьи - копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • Для неработающих Заемщика и членов его семьи:  оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
  • График платежей к кредитному договору
  • Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
  • Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
  • Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Анкета по форме банка

 

Скачать все необходимые формы для заполнения, а также подробнее ознакомиться с требованиями можно в документе.

 

Куда обратиться с заявкой на участие в программе

Подайте заявку на участие в программе помощи ипотечным заёмщикам в любом отделении Сбербанка, где есть специалисты по кредитованию. Более подробную информацию вы можете получить по телефону: 8 (800) 755-55-00

 

 

Условия Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (в ред. от 11.08.2017)

Частые вопросы:

Смогу ли я принять участие в программе, если я уже подавал документы на участие в программе раньше?

Да, если предоставите полный пакет документов, которые подтвердят, что вы соответствуете условиям новой Программы.

Требуется ли предоставить выписку из ЕГРН в рамках программы?

Не требуется.

Обращаем внимание, что окончательное решение по участию клиента в программе помощи ипотечным заемщикам принимает банк и рассматривает каждое заявление в индивидуальном порядке.

 

 

sberbanki-onlajn.ru

Детская ипотека с государственной поддержкой в 2018 году

В январе 2018 года Правительством РФ было принято решение о введении новых мер, направленных на улучшение демографической ситуации и стимуляции рождаемости. Так появилась программа государственной поддержки семей, у которых на иждивении находятся двое и более несовершеннолетних, получившая народное название – детская ипотека.

Что такое детская ипотека с государственной поддержкой

Детская ипотека является абсолютно новой программой, действие которой началось в январе-феврале 2018 года. Она представляет собой особый вид государственной поддержки, позволяющий семье с несколькими детьми оформить жилищный кредит на льготных условиях.

В течение 2018- 2022 гг. граждане, у которых родились вторые и последующие дети, имеют право на получение ипотечного кредита под 6 процентов, либо на рефинансирование уже существующего займа при заключении договора по новым условиям.

Детская ипотека предполагает ограниченный период действия льготных условий для семей в зависимости от количества детей:

  • При рождении второго ребенка время действия льготной ставки ограничено тремя годами;
  • При рождении третьего и последующих детей – пятью.

Программой предусматривается возможность суммирования периодов действия льготных ставок, если в течение 2018-2022 годов в семье рожден второй и третий ребенок. Данная особенность предоставления государственной помощи позволит семьям пользоваться программой до восьми лет с момента рождения второго ребенка.

По истечении установленного срока, ставка по ипотеке возрастает до минимального размера при оформлении ипотеки по рефинансированию – от 9,75%.

Особенность программы заключается в предоставлении дотационных выплат из казны государства банковским организациям в качестве компенсации за неполученную прибыль. Иными словами, разницу между установленными в договоре процентами и процентами при оформлении детской ипотеки выплачивает именно государство.

По прогнозам экспертов, граждане смогут экономить около 100 000 рублей ежегодно.

Условия программы

Детская ипотека с государственной поддержкой предоставляется всем гражданам РФ вне зависимости от семейного положения, если у них в течение 2018-2022 гг. родился второй и третий ребенок.

На 2018 год установлены следующие условия получения государственной поддержки:

  • Рождение второго и последующих детей с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, Правительством уточняется, что действие программы не распространяется на рождение четвертого, пятого и т.д. детей;
  • Оформление договора купли-продажи либо договора долевого участия с организацией-застройщиком, т.е. жилье должно быть приобретено на первичном рынке без посредников;
  • Выдача займа осуществлялась российскими банками с установлением равных ежемесячных платежей не ранее 2018 года;
  • Заемщиками были оформлены страховки по кредиту – страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств;
  • При рефинансировании займа на ставку в 6% ранее оформленного кредита минимальный срок осуществления выплат в полном объеме должен осуществляться в течение полугода с момента заключения договора без просрочек и проводимой реструктуризации.

Предоставление льгот зависит и от другого не менее значимого фактора – стоимости недвижимости и первого взноса:

Регион Минимальная стоимость жилья в рублях Максимальная стоимость жилья в рублях Первоначальный взнос
Москва, МО 500 000 8 000 000 Внесение 20% от стоимости жилья и более
Санкт- Петербург, Ленобласть 500 000 8 000 000
Другие регионы 500 000 3 000 000

Условия предоставления льготного периода для граждан, которые оформили заем до 2018 года, обсуждаются Центробанком и Правительством РФ. Уточнений и правок в законодательный акт пока не поступало.

Требования к участнику

Участие в программе требует соответствия установленным законодательством требованиям. Отмечается, что банковские организации могут отказать в предоставлении кредита по собственным основаниям, вне зависимости от положенных заявителю льгот.

Для участия в программе семья должна соответствовать следующим требованиям:

  • Супруги и дети должны иметь российское гражданство, либо один из супругов или созаемщиков;
  • Второй и последующие дети должны быть рождены не раньше 2018 года;
  • Возраст заемщика не должен выходить за рамки установленных – от 21 до 65 лет;
  • Наличие платежеспособности;
  • Кредит должен оформляться на срок не более 30 лет и на момент погашения последнего платежа возраст заемщика не должен превышать максимально установленный возраст участия в программе – 65 лет;
  • Стаж работы должен быть не менее полугода до момента заключения договора об ипотечном кредитовании, а в случае с предпринимательской деятельностью – один год безубыточной работы.

Программа государственной поддержки дает право оформления кредита и одиноким родителям или на одного родителя, если мать и отец несовершеннолетних не зарегистрировали свои отношения. Главным показателем к оформления жилищного кредита, как и прежде, остается платежеспособность клиента банковской организации.

Банки участники

Участниками программы стали большинство российских банков, однако средства, выделенные государством на обеспечение потерянных банков процентов, распределились разными пропорциями в зависимости от популярности организаций у клиентов. Правительство РФ утвердило общую сумму государственной поддержки в размере 600 млрд. рублей.

Денежные средства, выделенные на покрытие расходов банковских учреждений, распределились следующим образом:

БанкКредитование новостройкиПерекредитованиеЛимит, млн. руб
АИЖКДаДа320
Российский капиталДаДа22 840
ВТБ Банк МосквыДанет106 726
АбсалютбанкДанет46 586
МеталлинвестбанкДаДа3 202
СбербанкДаНет171 205
ГазпромбанкДаНет22 006
РоссельхозДаНет20 145
ПромсвязьбанкДаНет14 835
ОткрытиеДаНет14 578
МКБДаНет13 261
РайффайзенДаНет12 807
ВозрождениеДаНет12 135
Банк РоссияДаНет9 285
СовкомбанкДаНет8 538
ДельтаКредитДаНет8 062
ТранскапиталбанкДаНет7 628
Ак БарсДаНет6 980
Инвестиционный Торговый БанкДаНет5 136
ЗапсибкомбанкДаНет4 937
УралсибДаНет4 717
Центр-инвестДаНет4 669
ЮниКредит БанкДаНет4 269
Кошелев БанкДаНет3 202
СнежинскийДаНет3 202
Кубань КредитДаНет3 202
Прио ВнешторгбанкДаНет3 202
РНКБДаНет3 202
СМПДаНет3 202
Актив БанкДаНет3 202
ТатсоцбанкДаНет3 202
РосевробанкДаНет3 148
Банк РусьДаНет3 148
ЗенитДаНет3 148
АверсДаНет3 148
Курский промышленный банкДаНет3 148
Банк Санкт-ПетербургДаНет3 148
Оренбургский банк развития промышленностиДаНет3 095
Дальневосточный банкДаНет3 095
СургутнефтегазбанкДаНет3 095
Уральский Финансовый домДаНет3 095
СевергазбанкДаНет3 095
БаинбанкДаНет3 095
Московский индустриальный банкДаНет3 095
ЭнергобанкДаНет2 988
Банк КузнецкийДаНет2 988
Всероссийский банк развития регионовДаНет2 988

АИЖК является главной и приоритетной организацией в глазах государства, так как с помощью агентства каждый гражданин сможет связаться с компетентным застройщиком и не стать жертвой недостроя.

Детская ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке

Оформление ипотеки в Сбербанке ничем не отличается от других банков, однако на обеспечение кредитов граждан в данном учреждении выделены более крупные средства, чем другим организациям. Условия ипотеки в Сбербанке и требования к заемщику вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Детская ипотека с господдержкой в Сбербанке более детально разобрана в нашем отдельном посте.

Кому выгодны низкие ставки по ипотеке

Низкие ставки по ипотеке разрабатывались прежде всего для выгоды государственного аппарата – предстоящие выборы, улучшение демографии и прочее. С другой стороны, выгоду получают все участники ипотечного кредитования с господдержкой.

Детская ипотека позволяет получить выгоду любой стороне, участвующей в деле:

  1. Банковские организации получают длительные инвестиции и платежеспособных клиентов, которые будут выплачивать заем ближайшие 10-20 лет, а также компенсацию за понесенные расходы.
  2. Граждане могут сэкономить от 300 000 за время участия в программе, сумма практически не ограничена.
  3. Государство получает реализацию поставленной цели – улучшение демографической ситуации.

Другие программы поддержки семей с детьми

Помимо детской ипотеки, Правительством были разработаны и другие программы помощи по жилищным кредитам семьям.

Основными программами являются:

Наименование программы Особенности Кому предоставляется Некоторые условия получения
Ипотека под материнский капитал Помощь государства предоставляется после рождения в семье второго ребенка, на который выдается материнский капитал. Помимо данных средств, семья может рассчитывать на получение субсидии. Сложив все полученные средства, можно сформировать первоначальный взнос за собственное жилье, либо погасить часть уже имеющегося кредита. Всем гражданам, у которых имеется сертификат на материнский капитал В основном предназначается для женщин, родивших второго ребенка.

После 2018 года предполагается сокращение выдачи семейных сертификатов ввиду их особой популярности и мошеннических способов получения средств.

Правительством разрабатывается план предоставления сертификата только нуждающимся гражданам и семьям, находящимся за чертой бедности.

Молодая семья Программа рассчитана на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям.

Размер предоставляемых льгот увеличивается пропорционально количеству детей.

Предоставляется гражданам, чей возраст на момент участия в программе не достигает 35 лет. Учитывается возраст хотя бы одного супруга. Получить шанс участвовать в программе смогут только граждане России, находящиеся в браке с отсутствием жилплощади. Участвовать могут и те лица, которые имеют жилище, недостаточное для нормального проживания, например, комнату в общежитии.
Программа помощи ипотечным заемщикам Рассчитана на помощь в погашении кредита, если собственные средства заемщика не позволяют осуществлять платежи.

В частности, программа позволяет погасить 20-30% от общей суммы долга с помощью государственных дотаций.

На всех граждан РФ. Получение данной помощи требует соблюдения большого количества условий, которые не могут выполнить 90% семей-заемщиков.
Для военнослужащих Государство предоставляет возможность приобретения жилья с помощью дотационных выплат военнослужащим. Военнослужащие и члены их семей. Оснований для получения множество, однако основной является выслуга лет – осуществление трудовой деятельности в течение 20 лет до момента получения государственной поддержки.
Социальная ипотека Предоставляется не повсеместно, а с помощью региональных дотаций в виде погашения процентов по ипотеке, либо средств для осуществления первоначального взноса. Социально не защищенные слои населения, которые не могут самостоятельно накопить на первый взнос.

Доступна ли сейчас детская ипотека сказать сложно, так как по бумагам она начала действовать с февраля 2018 года, однако далеко не все банковские организации разработали новые договоры, а также проинформировали и обучили своих сотрудников.

Ждем ваши вопросы. Просьба указать в комментариях, как вы считаете, ипотека для семей с детьми под 6% реальный инструмент решить проблему с жильем или нет?

По вопросам льгот вы можете уточнить прямо на нашем сайт у ипотечного юриста. Запись на бесплатную консультацию в углу экрана.

Будем благодарны вам за оценку поста и репост.

ipotekaved.ru

О сайте

Приветствую! Дорогие читатели, мы искренне рады видеть вас на страницах проекта ИПОТЕКАВЕД.RU.

Для вашего удобства вся информация на сайте разбита на разделы:

Банки – условия и особенности, а также секретные «фишки» для гарантированного получения положительного решения от профессионалов ипотечного бизнеса. Мы расскажем как оформить ипотеку  в Сбербанке, ВТБ 24, Россельхозбанке, Газпромбанке, и ТОП 50 ипотечных банков страны.

Все об ипотеке – вы узнаете что такое ипотека, как работает ипотека в России и за рубежом, ответы на вопросы по ипотеке, разберем закон об ипотеке и другие законодательные акты, а также какие нужны документы для ипотеки, все про ипотечное страхование и актуальные условия ипотеки в банках России.

Программы – детально разобраны ипотечные программы банков, а именно ипотека на вторичное жилье и новостройку, ипотека на дом и земельный участок, ипотека на комнату и долю в квартире. Специальные ипотечные программы: военная ипотека, ипотека молодая семья, ипотека с материнским капиталом, социальная ипотека. Дополнительно представлен раздел с нестандартной ипотекой: ипотека без первоначального взноса, ипотека с плохой кредитной историей и т.д., а также варианты альтернативы ипотеки.

Погасить – вся информация о том, как происходит погашение ипотечного кредита и как правильно сделать досрочное погашение ипотеки в том числе досрочное погашение ипотеки материнским капиталом. Советы по возвращению налогового вычета при покупке квартиры и как сделать возврат процентов по ипотеке. о том, что делать в случае невозврата ипотеки и банкротства физического лица, а также о том, как правильно произвести реструктуризацию и рефинансирование ипотеки.

Также вам доступны вспомогательные сервисы для умного выбора ипотеки:

Ипотечный калькулятор – выберите нужный тип недвижимости, срок ипотеки и сумму кредита и затем наш калькулятор сделает вам расчет ежемесячного платежа. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать ипотеку самостоятельно. Он показывает аннуитетный и дифференцированный платеж, переплату по кредиту и какой доход нужно иметь для ипотеки. Ипотечный калькулятор с досрочным гашением, а это значит, что вы можете рассчитать модель гашения ипотеки, в том числе и сделать расчет с учетом погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотечный словарь — полный словарь ипотечных терминов с помощью которого вы будете разговаривать на одном языке с ипотечным специалистом.

Подбор ипотеки — в рамках вашей конкретной ситуации наш сервис подскажет вам наиболее подходящий вариант ипотеки и банк.

Онлайн заявка на ипотечный кредит — сервис быстрой подачи заявки на ипотеку онлайн. Доступны основные ипотечные банки России с преференциями для читателей нашего проекта.

Бесплатная консультация по ипотеке – в специальном разделе нашего проекта вы можете задать вопрос по ипотеке нашему эксперту и получить ответ на наболевший вопрос.

Наша миссия – поддержать вас на всех этапах приобретения недвижимости в ипотеку за счет актуальной, достоверной и полной информации от экспертов рынка.

ИПОТЕКАВЕД.RU – простым языком об ипотеке!

Подписывайтесь на обновления проекта и пополняйте ряды наших постоянных читателей.

На все вопросы готовы ответить в максимально короткие сроки в нашей Службе Поддержки.

С уважением, команда ИПОТЕКАВЕД.RU

ipotekaved.ru

Программа реструктуризации ипотеки - виды помощи от государства, условия и требования для заемщиков

Жизненные обстоятельства иногда приводят к тому, что кредит становится для должника обременительным. Программа реструктуризации ипотеки от государства представляет собой существенную помощь заемщику. Чтобы воспользоваться данным предложением, нужно соответствовать определенным требованиям и собрать полный пакет документов. Госпрограмма имеет определенные ограничения и свои особенности, которые важно знать всем, кто планирует реструктурировать долг по ипотеке.

Что такое реструктуризация ипотечного кредита

Программа правительства по уменьшению ипотеки была разработана для заемщиков в сложной жизненной ситуации. СМИ сообщало о том, что действие ее заканчивается, но услуга доступна россиянам и в 2018 году. Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитования в пользу заемщика. Доступна услуга только гражданам, находящимся в тяжелой жизненной ситуации. Процесс контролирует агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Помощь заемщик получает в виде компенсации, снижения ежемесячного платежа или конвертации на выгодных условиях.

Преимущества процедуры заключаются в следующем:

  • заемщик сохраняет жилье;
  • кредитный рейтинг клиента не портится;
  • стороны избегают судебного разбирательства;
  • финансовая организация получает свои деньги, не заботясь о реализации залога.

Как работает программа помощи ипотечным заемщикам

Поддержка должников осуществляется в соответствии с заключенным договором между сторонами, на основании постановления правительства №373. Программа реструктуризации ипотеки доступна клиентам, которые попали в сложную финансовую ситуацию (снизился доход больше, чем на 30 % по сравнению с зарплатой на момент оформления ипотеки). Кроме того, услуга распространяется на заемщиков, у которых повысился ежемесячный платеж больше, чем на треть. Господдержка осуществляется, с учетом конкретной ситуации, на усмотрение АИЖК.

Программа реструктуризации ипотеки предусматривает следующие варианты поддержки заемщиков:

  1. Конвертация иностранной валюты по действующему курсу Центробанка в рубли, без комиссий. После конвертации ставка в рамках программы реструктуризации ипотеки устанавливается в размере до 12 % годовых.
  2. Списание части долга.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа до 50 % от суммы взноса на срок не более 18 месяцев.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

Один из способов пересмотра жилищного кредита – возврат до 600 тысяч рублей (не более 20 % от остатка задолженности). 23 февраля 2018 года для отдельной категории компенсация была увеличена до 1,5 миллионов рублей (максимальный размер ее не может превышать 30 % от остатка долга). Оформить такой возврат могут ветераны, многодетные семьи, инвалиды, опекуны/родители детей инвалидов. Важно учитывать, что сумма не выдается на руки заемщикам. Агентство будет напрямую платить финансовому учреждению кредитору.

Перевести валютную ипотеку в рублевую

Особые условия действуют в отношении кредитов, оформленных в иностранной валюте. Программа реструктуризации ипотеки в этом случае представляет собой конвертацию и последующее заключение нового договора со ставкой до 12 % годовых. Иногда агентство предлагает снизить платеж вдвое на период до 1,5 лет. При этом экономия заемщика не может превышать 30 % от остатка задолженности.

Возврат 12 % от ипотеки государством

Кроме вышеописанных способов заемщики могут получить 12 % от выплаченной суммы кредита. Реструктуризация ипотеки с господдержкой предусматривает вариант налогового вычета. Сделать возврат 12 % может работодатель заемщика, в виде ежемесячной выплаты. Кроме этого, можно обратиться в конце года в налоговую инспекцию и получить всю сумму на банковский счет.

Кредитные каникулы при ипотеке

В случае резкого ухудшения материального положения, болезни и по другим причинам в рамках программы реструктуризации ипотечного займа можно получить отсрочку выплат на неопределенный срок. Обращаться в банк с заявлением нужно заранее, не допуская просрочек платежей. Каникулы предоставляются в виде пересмотра графика выплат, отсрочки погашения основной части долга или конвертации ссуды в отечественную валюту.

Особенности реструктуризации ипотечного долга

Помощь заемщикам предоставляется через АИЖК. В 2018 году фонд агентства был увеличен на 4,5 миллиарда рублей. Реструктуризация ипотеки с поддержкой государства проводится на 20% от остатка задолженности, при этом, размер компенсации не может превышать 600 тысяч рублей. Получить консультацию можно по номеру контактного центра 8-800-755-55-00. До подачи заявления на реструктуризацию стоит узнать, попадает ли заемщик под действие программы и какие бумаги нужны для оформления сделки.

Условия участия в программе по реструктуризации ипотеки

Прежде чем подавать заявление на получение помощи от государства, стоит ознакомиться с условиями программы. Ипотечная реструктуризация проводится в отношении основного долга клиента, но не по части начисленных процентов, штрафов, пени за просрочку. Какую конкретно помощь оказать каждому заемщику решает АИЖК, с учетом конкретной ситуации. Физические лица должны соответствовать определенным критериям, чтобы воспользоваться предложением. Кроме того, есть определенные требования к ипотечной недвижимости.

Объект ипотечного кредита должен подходить под следующие параметры:

  1. Площадь квартиры ограничивается в рамках программы. Требования следующие: до 45 кв. метров (однокомнатное жилье), до 65 кв. метров (двухкомнатное), до 85 кв. метров (трехкомнатное).
  2. Здание, в котором располагается ипотечная недвижимость должно находиться на территории РФ.
  3. Цена жилья по договору не должна быть выше 60 % среднего показателя для региона обращения.
  4. Квартира, находящаяся в ипотеке, должна быть единственным жильем семьи должника. Допускается владение другой недвижимостью в доле не более 50 %.

Все представленные ограничения не действуют в отношении многодетных семей. Доступна программа помощи государства не всем ипотечникам. Существуют строгие требования к уровню дохода, социальному статусу, стоимости жилья, географического расположения дома и прочему. Даже если заявитель не отвечает только одному критерию, государственная поддержка для него не доступна.

Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

Чтобы подать заявление на получение господдержки, нужно подходить под следующие критерии:

  • родители одного и более несовершеннолетних детей;
  • опекуны одного и более несовершеннолетних детей;
  • ветераны;
  • инвалиды;
  • законные представители детей-инвалидов;
  • участники программы ипотечного кредитования «Молодая семья».

Требования к заемщикам

Получить поддержку от государства в выплате ипотеки могут только заявители, отвечающие определенным параметрам. Важно учитывать, что на созаемщиков тоже распространяются все требования:

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие одного ребенка или иждивенца, не старше 24 лет, который является ветераном, инвалидом или учащимся дневной формы обучения.
  3. Доход за последние 3 месяца до момента подачи заявки не должен превышать размера двух прожиточных минимумов для конкретного региона РФ на каждого члена семьи. Несовершеннолетние дети и супруги должны учитываться, независимо от того, вместе с заемщиком они проживают или нет.

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Подать заявку на изменение условий ипотеки можно в отделение банка кредитора, при этом необходимо собрать следующие документы:

  1. Заполненное заявление с просьбой провести реструктуризацию кредита на имя финансового учреждения кредитора. (Образец можно посмотреть на официальном сайте АИЖК или получить в отделении своего банка).
  2. Ксерокопия паспорта заемщика/созаемщика/поручителей.
  3. Копии официальных бумаг, подтверждающих официальный статус соискателя (свидетельства о рождении ребенка, удостоверения ветерана/инвалида и прочего).
  4. Копия документов, подтверждающих занятость (трудового договора/книжки, свидетельства индивидуального предпринимателя и прочего).
  5. Налоговая декларация или справка о доходах заемщика и всех членов семьи.
  6. Договор ипотечного кредитования с графиком платежей.
  7. Технический паспорт на недвижимый объект, подтверждающий, что жилье соответствует нормам.
  8. Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на ипотечную недвижимость.

Срок рассмотрения документов АИЖК

Важно учитывать то, что финансовые организации рассматривают обращения граждан очень долго. С момента подачи заявки на это уходит не менее 30 дней. Если решение будет положительное, то клиент получает соответствующий набор документов для подписания и начинается процесс реструктуризации. В случаях, когда банк не рассматривает документы или отказывается их принять, стоит обращаться в АИЖК с соответствующими доказательствами бездействия кредитора.

Какие банки участвуют в государственной программе помощи ипотечным заемщикам

Изменения условий имеющейся ипотеки доступно не всем должникам. Важно учитывать это, прежде чем обращаться в финансовое учреждение с соответствующими документами. Программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов реализуется не всеми банками России. Однако более 100 учреждений по всей стране практикуют эту процедуру. Полный список участников есть на официальном сайте АИЖК.

Получить государственную поддержку по погашению ипотеки могут заемщики следующих финансовых организаций:

  • АО «АИЖК»;
  • ПАО Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • ФК Открытие;
  • ЮниКредит Банк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • КБ ДельтаКредит;
  • Райффайзенбанк;
  • Алмазэргиэнбанк и других.

Видео

Отзывы

Анна, 33 года

Лично нам реструктуризация ипотечного долга принесла только кучу проблем. Пока заявку рассматривали, нам посоветовали взносы не вносить, а потом отказали в господдержке, а по кредиту насчитали штрафы. Система еще не отлажена, банки сами не знают, как работать с этой программой, поэтому я не советую никому в это ввязываться!

Мария, 39 лет

Мы реструктурировали валютную ипотеку с государственной поддержкой. Долго собирали документы всякие, пришлось выложить почти 5 тысяч за справки из Росреестра на всю семью и квартиру. Почти 2 месяца вся процедура длилась, но конвертировали ипотеку без комиссий, как обещали, и ставка получилась невысокая в итоге, так что претензий нет к этому.

sovets.net