Ипотека с господдержкой: 4 лучшие программы 2022 года. Ипотека с господдержкой ставки

Новостройки с господдержкой в Москве и области

С 1 января 2022 года государственная программа по субсидированию ипотечной ставки прекратила работу. Льготная ипотека была запущена в марте 2015 года для оказания поддержки рынку новостроек России. В то время из-за высокой ключевой ставки (17%) ипотека стала практически недоступной для населения, т.к. ставки по кредитам достигали 20% годовых.

Однако в течение 2022 года экономическая ситуация в стране стабилизировалась, ключевая ставка понизилась, поэтому власти приняли решение завершить программу. Сегодня купить квартиру в новостройке Москвы или Подмосковья можно практически на тех же условиях, что и в рамках госипотеки.

Например, Сбербанк выдает кредиты под 12% годовых сроком на 30 лет при первоначальном взносе 20%. ВТБ, СМП и Россельхозбанк предлагают ипотеку на новостройки от 11,5% (на 30 лет с первоначальным взносом от 20%). Сургутнефтегазбанк предоставляет ипотечный кредит под 11,4%, Газпромбанк – под 11,3% (при первоначальном взносе 20%).

В настоящее время клиентам предлагается широкая линейка ипотечных продуктов по приемлемым ставкам без первоначального взноса, например, от банков СМП, Промсвязьбанк, от банка «Возрождение» и Металлинвестбанка. Многие кредитные организации принимают материнский капитал в зачет займа.

При покупке квартиры в новостройке также следует обратить внимание на совместные программы банков с застройщиками. Например, для некоторых ЖК в банке «Уралсиб» действуют «Ипотечные каникулы»: клиенту предоставляется пониженный платеж сроком от 12 до 24 месяцев.

Ипотеку в рассрочку также предлагает оформить Сбербанк, а с отрицательным первоначальным взносом СМП Банк. Ставки по так называемой маркетинговой ипотеке могут быть довольно низкими, к примеру, сейчас можно найти предложения от 7,5%. Однако стоит помнить, что это предложение действует лишь первые 1-2 года, а затем выплачивать кредит придется под 12% годовых.

Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, рынок ипотеки в России, согласно данным АИЖК, в 2022 году вырос на 32%, в некоторых проектах продажи квартир с привлечением ипотеки составляют 70%. Эксперты дают оптимистичный прогноз развития ипотеки в России на ближайшие годы и ожидают дальнейшего снижения ставок по кредитам (до 10% к концу 2022 года).

Читайте последние новости о льготной ипотеке с господдержкой:

www.novostroy-m.ru

Ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой в 2022 году: условия господдержки

Решили воспользоваться ипотекой? Прекрасно! На этой странице вы получите основную информацию об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой.

Ипотеку предоставляют:

Лицам любого вида занятости. Ее дают как работникам государственной сферы, так и предпринимателям или владельцам частного бизнеса.
Представителям различных государств. Ее могут взять граждане России, иностранцы и лица без гражданства.
Жителям любого населенного пункта. Прописка не имеет значения. Можно даже жить и работать в одном городе, а ипотеку оформлять для жилья в другом населенном пункте. Причем ехать туда не нужно, а только указать свои намерения в заявлении банку.

Для ВТБ 24 важно, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Перейдем к ним.

Требование №1.ВТБ 24 ипотеку с господдержкой можно оформить как в молодости с 21 года, так и в пожилом возрасте до 60 лет. При этом учитывается, что ипотечный долг должен быть выплачен до исполнения 75-летнего возраста.

Требование №2. Должен быть достаточный ежемесячный доход, чтобы вовремя вносить регулярную плату в банк. Учитывается общий доход заявителя и поручителей.

Не хватило дохода! Что делать?

Если сумма вашего ежемесячного дохода недостаточна для оформления ипотеки, тогда возьмите поручителями ближних родственников с высоким достатком. Разрешается брать, кроме супруги, еще двоих человек.

Требование №3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а текущий (на предприятии, котором работаете сейчас) – от 6 месяцев (в отдельных случаях допускается от 1 месяца).

Почему могут отказать в кредитных средствах?

Это может произойти, если уровень дохода и его стабильность вызывают у банка сомнения.

Вы думаете, что банк рискует, давая такие условия? Отнюдь нет.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги?

Он защищается тремя основными способами.

Первый способ защиты – это комплексное страхование.

Второй способ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

Третий способ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

Как оформить ипотеку?

Существуют три способа:

Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

Заявление-анкета пишется на бланке банка. Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды.

При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

Документы

Заявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
Военный билет (для военнообязанных).
Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
Налоговая декларация за истекший год (копия).
Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
Ответственности за совершение выплат по кредиту.
Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

Нет комплексной страховки? Тогда ваша ежегодная ставка увеличивается на 1%: если она была 14%, то станет 15%!

Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

свидетельства о временной регистрации;
об образовании;
кредитных договоров;
свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках.

ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте.

Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

Паспорт.
Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

Как рассчитывается кредит?

Возможная сумма кредита:

Максимальная - 200 млн рублей.
Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор. Техподдержка ответит на возникшие вопросы

Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

Кредитную ставку – 14%.
Срок выплаты – до 30 лет.

Будьте внимательны! Уточняйте условия при оформлении! Еще вчера была основная процентная ставка 11,4%, ранее она равнялась 11%, сегодня – 14%.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

К сведению. Оценка стоимости производится независимым экспертом и действительна в течение 6 месяцев! Для выбора специалиста можно воспользоваться списком оценочных компаний на сайте ВТБ 24.

Базовая система расчета

По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Покупка жилья

Квартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

Договор купли-продажи недвижимости.
Копии платежных документов.

Где выбрать?

Вы можете приобрести недвижимость:

На строящемся объекте.
В новом доме.
На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Расчет с продавцом

Для расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

Возможные расходы

При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

Заключение страховых контрактов.
Услуги риелтора (если вы его нанимали).
Первоначальный взнос в банк.
Оформление документов по приобретению жилья.

Погашение кредита

Ежемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

Приведем некоторые примеры:

Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости», если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.

Понятие «господдержки»

Господдержка ипотечного кредитования 2022 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

Средства материнского капитала.
Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

Обязательно! Перед досрочным погашением долга сообщите об этом банку, написав специальное заявление по образцу, предоставленному отделением ВТБ 24.

Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

4 лучшие программы 2022 года

Основные условия программ ипотеки с господдержкой не изменились в 2022 году. Незначительные изменения коснулись процентных ставок, возраста заемщиков на дату полного погашения и коррекции максимального предела кредитных средств на покупку жилья.

В связи с ростом ключевой ставки Центрального банка банки пересмотрели действующие процентные ставки по долгосрочным кредитам, включая условия по ипотеке с господдержкой. В среднем рост составил до 0,5% годовых.

Отправьте заявку в 2 и более банка – получите лучшие условия!

Максимальная сумма, которая может быть одобрена для выдачи по ипотечному договору, является одинаковой во всех учреждениях и составляет 8 млн. рублей для клиентов, которые приобретают жилье в Москве и Санкт-Петербурге. В регионах сумма ограничена размером в 3 млн. рублей.

Если в прошлом году можно было найти банк, готовый предоставить займ клиенту, которому на момент погашения исполнялось 75 лет, то в 2022 году максимальный возраст не превышает 65 лет.

Господдержка – почему выгодно оформлять ипотеку

Ипотека с господдержкой – самый доступный способ решить квартирный вопрос. Программа «Новостройка» ориентирована на оформление кредита на жилье от застройщиков с государственной долей в управлении.

Основные преимущества программы:

Ставки по льготной программе ниже действующих стандартных на 3 – 5%.
Срок кредитования до 30 лет.
Возможность приобрести новое жилье семьям с низким уровнем дохода на приемлемых условиях.
Возможность вернуть 13% от суммы уплаченных процентов по ссуде с помощью налогового вычета.
Можно использовать материнский капитал (для оплаты части кредита или первого взноса).

Действующими условиями государственного проекта предусмотрены 2 варианта финансирования. Заемщик, имеющий право на участие в программе может получить льготный кредит в банке, осуществляющем ипотечное кредитование с господдержкой. Разницу в процентной ставке государство компенсирует непосредственно банку.

Если в определенном регионе нет отделения банка, предоставляющего льготный кредит, или заемщик самостоятельно выбирает другое учреждение и приобретает жилье, он имеет право на возмещение от государства в размере до 40% от первоначальной стоимости.

Кто может воспользоваться льготными условиями

Имеют право на покупку жилья в кредит на льготных условиях:

Семьи, зарегистрированные в очереди на предоставление жилья.
Граждане с необходимостью улучшения жилищных условий.
Семьи, если на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров площади.
Работники бюджетной сферы.

Воспользоваться компенсацией на покупку жилья могут сотрудники образовательных заведений, медицинской сферы, военнослужащие, ученые.

Сбербанк – требования, условия, ставки

В Сбербанке можно оформить ипотеку с господдержкой под 12% годовых. Ставка устанавливается на весь срок действия договора. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей. Максимальная – 3 млн. рублей (для регионов) и 8 млн. рублей (для столицы и Санкт-Петербурга). Минимальный взнос – от 20% стоимости объекта.

Требования к возрасту заемщика:

От 21 года.
Максимальный возраст для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет (на момент окончания действия договора).

За выдачу и оформление кредита, за внесение очередных платежей Сбербанк не взимает комиссию. Кредитуется исключительно готовое жилье в новостройках и объекты в процессе возведения. Банк не лимитирует сроки окончания строительства.

Подтверждение дохода – обязательно (за исключением клиентов, получающих зарплату на карту банка). Если у молодой семьи недостаточно дохода для погашения ежемесячных платежей, к участию могут привлекаться одновременно до 3 созаемщиков. Из общей суммы семейного дохода 45% должны покрывать ежемесячный платеж.

Заявка рассматривается на протяжении 5 дней, после выдачи одобрения на протяжении 60 дней заемщику необходимо предоставить документы на приобретаемое жилье.

Страхование обязательно по двум программам. Отдельно должно быть застраховано залоговое имущество и жизнь заемщика. Если клиент отказывается заключать или продлевать договор страхования, банк автоматически увеличивает процентную ставку по кредиту на 1%.

Как получить ипотечный кредит по госпрограмме в ВТБ 24

Более лояльные условия предлагает ВТБ 24. Основная ставка 12% для клиентов, которые могут официально подтвердить доход. Срок кредита – до 30 лет.

ВТБ 24 дает возможность оформить ипотеку с господдержкой по двум документам. Если нет возможности предоставить официальную справку о доходах, банк рассмотрит заявку с приложенными копиями паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. В этом случае размер собственного взноса должен составить не менее 40%, срок кредитования ограничен 20 годами, а ставка составит 11,9%.

Обязательное страхование – личное и имущественное. Комиссия не начисляется при выдаче и оформлении, оплате очередных платежей и досрочном погашении. Также есть возможность привлекать родственников в качестве созаемщиков.

Предварительное одобрение от ВТБ 24 действует на протяжении 4 месяцев с момента принятия решения.

Россельхозбанк – ставка от 11,9%

Россельхозбанк фиксирует ставку на уровне 11,9% для всех клиентов по ипотеке с господдержкой на срок действия договора. Без комиссии осуществляется выдача и прием очередных платежей. С первого месяца возможно полное погашение кредита.

Возраст на дату окончания действия договора не должен превышать 65 лет, независимо от пола заемщика. Суммы, доступные к получению, стандартны – до 8 млн. рублей в зависимости от региона.

Подтверждение дохода – обязательное. Заемщик должен застраховать собственную жизнь и заключить договор страхования жилья. В случае отказа Россельхозбанк увеличит ставку по кредиту на 7%. Срок действия предварительного одобрения – 90 дней.

Условия предоставления кредита в Газпромбанке

Самый низкий минимальный возраст, с которого можно претендовать на получение льготного ипотечного кредита, установлен в Газпромбанке – заемщику должно исполниться 20 лет. Максимальный составляет 55 лет для женщин и 60 – для мужчин.

Ставка – 11,35% годовых. Страхование имущества, которое оформляется в залог, является обязательным. Личное страхование – не обязательно. Если клиент отказывается оформлять полис, ставка возрастет на 0,4% и составит 11,75%.

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Из документов, необходимых для принятия решения о выдаче кредита, банку потребуется:

Паспорт.
Подтверждение доходов.
Трудовая книжка.

Официальным документом о сумме ежемесячного дохода может быть стандартная справка (2НДФЛ), или справка, оформленная по предложенной банком форме.

За что придется платить дополнительно: считаем расходы

Кроме оплаты первого взноса, заемщик оплачивает все дополнительные процедуры:

Стоимость оформления документов по имуществу, нотариальное сопровождение.
Услуги оценщика.
Полис личного страхования.
Договор страхования залогового имущества.

Соответственно, выбирая банк для заключения договора, целесообразно просчитать стоимость всех сопутствующих услуг – ведь каждый из банков предложит заключение договоров страхования в аккредитованных компаниях, а проводить оценку придется в одобренной банком организации.

По стандартным условиям наиболее лояльным к заемщику является ВТБ 24. Основное преимущество – самый длительный срок действия предварительно одобренной заявки. Кроме того, это единственный банк, где можно получить льготный кредит без подтверждения доходов.

proipoteku24.ru

Ипотека с господдержкой: рассматриваем условия банков

Ипотека с государственной поддержкой в эпоху кризиса становится особенно актуальной, да и после кризисного 2009 года актуальности не теряет. В 2010 году было объявлено о старте программы «Новостройка», которая позволила приобретать экономичное жилье со ставкой в размере 10-11% в год. Программа пользовалась государственной поддержкой и обеспечила многим гражданам возможность купить жилье на выгодных условиях.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-91. Это быстро и бесплатно!

Специфика программы «Новостройка» в России

Для «Новостройки» организаторы программы выделили государственные субсидии, которые предназначались для того, чтобы облегчить россиянам приобретение жилья в кредит.

Реализовывало эту программу АИЖК — Агентство жилищного ипотечного кредитования — вместе со своими партнерскими организациями.

С апреля 2010 года население получало жилищные кредиты по данной программе, которые пользовались большой популярностью.

Кредиты по новой программе было разрешено выдавать сроком максимум на тридцать лет, при этом необходимо было обеспечить, чтобы заемщику на момент погашения кредита исполнилось не больше шестидесяти пяти лет. Если ипотека одновременно оформлялась на нескольких человек, то уполномоченные органы должны были рассчитать срок действия кредита так, чтобы старшему из заемщиков на момент погашения исполнилось не больше шестидесяти пяти.

Основные отличительные черты программы следующие: предоставлялись исключительно рублевые кредиты, а приобрести в рамках такой субсидируемой ипотеки можно было квартиры в домах, возведенных в 2007 году или позже. Заемщикам разрешили приобретать жилье в уже полностью построенных или близких к завершению строительных объектах.

Предусматривались следующие условия кредитования по ипотеке с господдержкой:

АИЖК предусматривало минимальный размер первоначального взноса — не менее одной десятой от рыночной стоимости квартиры.
Если эта цифра не превышает тридцати процентов, то заемщик обязательно должен был застраховать свою ответственность по договору.
Программа действовала на ипотечные кредиты, сумма которых не превышала четырех миллионов рублей.
В Москве и Петербурге размер суммы не должен был превышать восьми миллионов рублей.

Заемщик должен был также приобрести стандартную страховку на случай пожара, наводнения или иного бедствия, способного разрушить квартиру. Правда, личное страхование в рамках такой ипотеки в качестве обязательного не обозначалось. Если заемщик решал не страховать жизнь и трудоспособность, то стоимость полиса возрастала примерно на 0,7%, но для многих это оказалось выгоднее, чем ежегодно продлевать полис страхования жизни. Наиболее актуальна такая экономия для людей среднего возраста, в первую очередь для мужчин.

Средства материнского капитала пользователям данного кредитного продукта разрешили применять, чтобы оплачивать начальный взнос и погашать задолженности. Использование материнского капитала предполагало также специальный вычет из налоговой ставки.

С помощью стандартной справки или иных документов заемщик мог подтвердить свои доходы от трудовой деятельности и бизнеса, чтобы можно было установить максимальную доступную для него сумму кредита. При этом доля дохода от частной практики и предпринимательской деятельности в суммарном доходе заемщиков была ограничена 50 процентами. Это означает, что воспользоваться ипотекой с господдержкой любой предприниматель не мог бы без привлечения родственников.

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает ряд затрат на выплату основной суммы и оформление необходимой документации. Информация о том, как осуществляется налоговый вычет при покупке квартиры по ипотеке содержится в новой публикации.В статье по ссылке вы можете узнать о том, как продать квартиру, если она в ипотеке, а также ознакомиться со списком требуемых документов.

К тому же программа регламентировала максимальное соотношение между суммой ежемесячного платежа и суммированным доходом всех заемщиков — сорок пять процентов. Условия разрешали выдачу кредита на трех заемщиков, объединивших свои финансовые усилия.

Низкие проценты для ипотечных программ с господдержкой

Для пользователей новой программы «Новостройка» были установлены низкие процентные ставки, начинающиеся с десяти с половиной процентов. Для заемщиков действовали, в частности, следующие правила:

10,5% — при внесении изначально 50-70% стоимости и при покупке полиса личного страхования;
11,0% — при взносе в размере 30-39% и покупке полиса;
11,5% — при внесении суммы в размере 10-19% от стоимости и при покупке полиса;
12,25% — без покупки полиса и при внесении начальной суммы в размере 10-19%.

Таким образом, что вполне ожидаемо, основные факторы, способные повилять на процентную ставку, — это размер начального взноса и наличие либо отсутствие полиса личного страхования.

Кроме того, перед заемщиком при оформлении ипотеки по программе «Новостройка» ставилась задача оплатить оценочные работы, кассовое и медицинское обслуживание, оформление закладной, ведение ссудного счета и так далее. Каждой партнерской организации АИЖК предоставили право устанавливать размер начальных выплат самостоятельно. Зато заемщиков защитили от того, чтобы выплачивать штраф, погашая ипотеку досрочно. Правда, уплачивать всю сумму разрешили не сразу, а лишь через полгода после того, как был заключен договор.

Возможные вычеты для экономии

Уменьшить процентную ставку на четверть процента дали участникам социальных госпрограмм. В частности, платить меньше получили возможность:

собственники государственных жилищных сертификатов;
некоторые участники федеральных целевых программ;
распорядители материнского капитала.

Правила гласили: если заемщик относится сразу к нескольким категориям льготников, а не к одной, то величина вычетов суммируется, обеспечивая немалую экономию. Таким образом, льготные условия представили реальную финансовую альтернативу приобретению личной страховки при оформлении кредита.

Дополнительные вычеты были предусмотрены в зависимости от того, сколько стоит квадратный метр жилплощади. «Скидку» в размере дополнительной половины процента от кредитной ставки смогли получить заемщики, в квартирах которых цена квадратного метра не превысила соответствующего регионального норматива, установленного Минрегионразвития РФ.

Правда, не везде оказалось возможным найти квартиры в новостройках, в которых квадратный метр стоил бы меньше такого норматива на поздних стадиях строительства. В частности, для Москвы подобная задача практически нерешаема. Но в некоторых регионах, особенно в небольших городах, многие заемщики смогли воспользоваться и этой льготой тоже.

Программы ипотеки с господдержкой от различных банков

На сегодняшний день многие ведущие банки готовы предоставлять своим клиентам кредитные программы, чтобы приобрести квартиру в ипотеку при поддержке государства. Рассмотрим примеры самых популярных предложений.

Ипотека с господдержкой от«Сбербанк»

Крупнейший банк страны предлагает программу «Ипотека с государственной поддержкой» до марта 2022 года на следующих условиях:

Все заемщики, которые приобрели жилье после 2007 года и не получали имущественный вычет, могут получить вместо прежнего миллиона рублей сразу два миллиона.
Для погашения кредита можно использовать в том числе и материнский капитал.
Дополнительные расходы заемщика — оплата нотариальных, оценочных и прочих сопутствующих расходов.
Кредит выдается на срок от полугода до тридцати лет.
Размер процентной ставки — 11,9%.
Размер налоговых вычетов на сумму уплаченных процентов составляет тринадцать процентов.
Размер начального взноса — не меньше двадцати процентов от стоимости жилья.

Ипотека с господдержкой от «Банка Москвы»

Этот банк предоставляет своим клиентам ипотечную программу с господдержкой, по которой можно купить недвижимость на следующих условиях:

Для Москвы, Подмосковья и Петербурга максимальная сумма кредита составляет восемь миллионов рублей, для остальных регионов — три миллиона.
Кредит выдается на срок от трех до тридцати лет.
Первоначальный взнос — не менее одной пятой от стоимости недвижимости.
Можно заказать ускоренное оформление всего по двум документам, однако минимальный размер начального взноса при этом составит половину стоимости.
При покупке страховки процентная ставка составляет двенадцать процентов, а при отказе от страховой программы — тринадцать процентов.
Программа действует для жилой недвижимости, предоставленной партнерскими организациями банка.

Ипотека с господдержкой от «ВТБ-24»

Данный банк готов предоставить своим клиентам услугу под названием «Ипотека с государственной поддержкой» на следующих условиях:

Допустимый возраст заемщика — от двадцати одного года до семидесяти лет. Таким образом, «верхняя планка» выше, чем у большинства других банков.
Досрочно погасить кредит можно в любое время без штрафов и комиссий.
Кредит предоставляется в размере от полумиллиона до восьми миллионов рублей.
Максимально допустимый срок кредитования составляет тридцать лет, в том числе учитывается возраст заемщика на момент предполагаемого погашения кредита.
Минимальный первоначальный взнос — пятая часть от начальной суммы для большинства городов, кроме Благовещенска, Владимира, Иркутска, Кургана и Новосибирска, где она составляет тридцать процентов.
На условиях ипотеки может быть куплено жилье в любом из районов, аккредитованных банком.
При предоставлении справки о доходах ставка по кредиту составляет двенадцать процентов.

Экспертные оценки и популярность ипотеки с господдержкой

На примере рассмотренных банковских программ видно, что условия могут отличаться друг от друга, но незначительно. Основной упор в стремлении привлечь клиентов банковские организации делают на возможность получить налоговый и имущественный вычет, снизить процентную ставку, воспользоваться материнским капиталом и досрочно погасить кредит без затрат.

Квартиру в собственность можно получить не только по ипотеке, но и с помощью заключения договора дарения. Как правильно оформить дарственную на квартиру можно прочесть в пошаговой инструкции по ссылке.Можно ли оспорить дарственную на квартиру и как это сделать законным путем — в нашей новой статье.

Стоит обратить внимание, что большинство банков дают заемщикам возможность снизить кредитную ставку в обмен на приобретение страховки и предоставление сведений о доходах. Это вполне обусловлено, поскольку застрахованный клиент с подтвержденной платежеспособностью создает для банков гораздо меньше рисков. Этим же объясняется и существенная разница в сумме начального взноса для клиентов, которые сообщают о доходах, собирая полный пакет документов, и для тех, кто желает оформить кредит как можно быстрее.

Неудивительно, что у населения такие программы пользуются популярностью. Разрабатывались они в первую очередь как инструмент борьбы с кризисом, а поскольку кризисные явления с тех пор не исчезли из жизни россиян, то и программы приобретения жилья с государственной поддержкой всё ещё актуальны.

Некоторые эксперты полагают, что со временем вытеснение обычных ипотечных программ, предоставляемых коммерческими банками без потери государства, может сократить рынок кредитных продуктов, и программы, лишенные здоровой конкуренции, станут расти в цене, становясь менее выгодными для заемщиков. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо, по мнению специалистов, обеспечивать привлекательность инвестирования в строительство, а также больше внимания уделять не снижению процентных ставок, а защите интересов социально уязвимых групп населения.

Прогноз по этим программам пока довольно туманный, в связи с чем большинство банков не утверждают действующие условия больше чем на год-два вперед. Изначально снижать ставки планировалось и вовсе до шести-семи процентов, но экономические реалии такой возможности не дали, к тому же ставки всё равно поднялись относительно начальных и составляют в среднем двенадцать процентов, а не десять-одиннадцать.

Выводы

Программа «Новостройка» стала лишь первым из множества проектов, которые предполагают выдачу ипотечных кредитов для приобретения жилья при поддержке государственных субсидий. Большинство людей могут воспользоваться программой любого из крупных банков, соблюдя даже минимальные условия.

Правда, выгоднее всего пользоваться подобными услугами людям, готовым потратить некоторое время на сбор документов, предоставить сведения о доходах и приобрести страховой полис.

ТСЖ — некоммерческое товарищество собственников многоквартирного дома, создаваемое с целью управления рядом совместных объектов и территорий. По ссылке: http://pronovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/tszh/kak-sozdat-tszh-5-e-tapov.html находится информация о порядке создания подобного объединения.Руководство многоквартирным домом может осуществляться специалистами управляющей компании. Как поменять такую компанию узнайте здесь.

К тому же распространяются программы лишь на новостройки и строящиеся дома, близкие к окончанию строительства. Выбор доступной недвижимости может быть ограничен территориальным расположением, максимальной общей стоимостью и максимальной ценой одного квадратного метра. Различия по суммам обычно предусмотрены для Москвы и Санкт-Петербурга.

Прежде чем пользоваться такой программой, необходимо провести расчеты по выплатам, учесть возможные риски, но при этом самое главное — сопоставить условия субсидируемой программы с альтернативной, «традиционной» ипотекой без господдержки. Иногда потребитель может решить, что свобода выбора недвижимости для него важнее, чем более низкая процентная ставка.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

| 2 комментария

pronovostroyku.ru

Что такое ипотека с господдержкой

В последнее время все больше семей сталкивается с таким вопросом, как приобретение недвижимого имущества. Спрос рождает предложение, и с развитием экономики и расширением городов появляется стабильное увеличение предложений строящегося жилья. Однако, немногие имеют достаточное количество свободных денежных ресурсов для приобретения собственной квартиры и ищут альтернативные варианты. Одним из таких способов является оформление ипотечного субсидирования. Для поддержания строительных компаний, увеличения спроса на новостройки, развития новых застраиваемых районов и улучшения жилищных условий людей с 2015 года реализуется новая программа обеспечения государством ипотечного кредитования.

Суть ипотеки с государственной поддержкой и процентные ставки

Под предложенное субсидирование заключаются договоры на покупку первичного рынка или готового недвижимого имущества по договору купли — продажи, долевого участия или передаче прав по переуступке. Объектами кредитования являются новостройки только имеющих лицензии застройщиков или сданные варианты, приобретаемые от первого собственника — юридического лица (от самого застройщика или фирм — подрядчиков).

Процентные тарифы зависят не только от выбранного кредитного учреждения, но и от района застройки и организации — продавца. В — целом, государственное субсидирование обеспечивает процентную ставку в пределах 12%, это показатель может быть снижен. Так, например, сбербанк для поддержания определенных застраиваемых комплексов уменьшает процентные пункты с 11,9 до 11,4.

Основные преимущества данного предоставления ссуды для всех участников сделки:

для покупателя – более выгодные условия займа и низкие ежемесячные платежи;
для застройщиков – поступление дополнительных ресурсов для продолжения осуществления своей деятельности в связи с привлечением большего числа потенциальных покупателей;
для банка – государство выплачивает компенсацию за уменьшенные тарифы.

Основные условия получения ипотеки с государственной поддержкой

Для такого займа ограничения во многом совпадают со стандартными положениями на оформление, однако они имеют свои особенности:

Важнейшим требованием для получения государственного содействия на приобретение недвижимого имущества является аккредитация продавца. Только стабильные строительные учреждения, имеющие все соответствующие лицензии и разрешения на возведение того или иного здания, имеют право осуществлять продажи своих предложений с привлечением ипотеки, так как любая службы безопасности кредитных организаций тщательным образом проводит отбор и оценивает репутацию продавца перед принятием решения.
Первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемой собственности. Может быть использован материнский капитал.
Существует лимит по максимальной сумме кредита, что ограничивает выбор вариантов для покупки.
Подтверждение доходов может происходить как по форме 2НДФЛ, так и по формам банка.
Обязательными дополнительными издержками являются оформление страховых полисов на жизнь и здоровье заемщика, а также на объект субсидирования (после сдачи дома и предоставления свидетельства о собственности). При несоблюдении требования, договор ипотечного кредитования предполагает увеличение ставок.

Затраты по этому пункту заемщик может сократить. Выплата по страховке рассчитывается как величина кредитного займа, умноженная на определенный процент. Практически все банки, участвующие в соглашении, позволяют оформлять страховые полисы в аккредитованных страховых организациях, в которых, как правило, процент может быть гораздо снижен. Также, очередная премия будет рассчитываться на остаток по ссуде и в случае частичного досрочного погашения может быть существенно уменьшена. Необходимо уточнять список аккредитованных компаний в каждом конкретном банке.

Ипотека с господдержкой в 2022 году

Сейчас государственная поддержка действует для заключения сделок на приобретение недвижимого имущества до 31 декабря 2022 года. Она поспособствовала увеличению спроса и предложений на первичном рынке недвижимости. По прогнозам экономистов в будущем при стабилизации экономической ситуации в стране, все действующие программы ипотечного кредитования будут изменены, чтобы увеличить спрос на недвижимость даже без поддержки государства. Дальнейшее финансирование ипотеки будет зависеть от международных цен на нефть и курса валют, а также экономической стабильности страны в целом. Однако в период глубокого экономического кризиса в настоящее время эксперты прогнозируют, что ставки по кредитам на недвижимость будут снижаться незначительно, а с ростом цен на материалы цена за каждый квадратный метр будет более высокой. Это приведет к снижению спроса и без субсидий государства многие возводимые здания будут заморожены.

requesto.ru

Ипотека с господдержкой. Ответы на самые частые вопросы

13 марта 2015 года правительство России объявило о старте ипотеки с господдержкой. Эта мера призвана, с одной стороны, дать возможность небогатым россиянам приобрести собственное жилье, с другой стороны – стимулировать рынок жилищного строительства, опасно проседающий еще с конца прошлого года.

Однако, как это происходит практически всегда, даже у потенциальных заемщиков осталась масса вопросов: каков размер процентной ставки, каков первоначальный взнос. Требуется ли страховка и т.д. Сегодня мы постараемся ответить на наиболее часто возникающие вопросы.

Программа субсидирования ограничена по времени или является постоянной?

Эта программа ограничена по времени. Постановление РФ №220 о субсидировании ипотеки датировано 13 марта 2015 года. Это и есть начало действия программы. Заявки на ипотеку с господдержкой можно подавать до 31 декабря 2015 года. Учитывая, что от даты подачи заявки до выдачи ипотеки в некоторых банках проходит от 2 до 3 месяцев (так называемое «отлагательное решение»), самые поздние ипотечные кредиты с господдержкой будут выданы до 1 марта 2022 года.

Однако в постановлении есть одно «но». Это «но» - лимит средств, отведенных на субсидирование. В настоящее время он ограничен 200 млрд. рублей. Теоретически этих средств может до 31 декабря и не хватить.

Какие банки могут участвовать в ипотеке с господдержкой?

Принять участие в ипотеке с государственной поддержкой может любой банк, зарегистрированный в России, чей совокупный объем ипотечного кредитования составляет не менее 300 млн. рублей. Сейчас о своем участии в программе заявили основные «ипотечные» банки: Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк и т.д. Предполагается, что список будет постоянно расширяться.

Зафиксирована ли процентная ставка?

И да, и нет. Ипотека с государственной поддержкой предоставляется под 11,9% годовых, то есть ниже ключевой ставки. Разницу между этими показателями, субсидирует государство. Однако 11,9 – ставка не окончательная. Дело в том, что по условиям постановления правительства от 13 марта 2015 года ипотека с господдержкой предоставляется только в том случае, если заемщик оформил договор страхования жизни. Секрет в том, что договор действует 1 год, и после заемщик должен его продлить. Если не продлевает, то ставка увеличивается на 1% - до 12,9%.

На какие объекты выдается ипотека с господдержкой?

Здесь все прописано достаточно жестко. Ключевым документом является ФЗ-214. Ипотека с господдержкой распространяется на новое жилье: только что построенные дома, строящиеся дома, а также таунхаусы с земельными участками. Вторичное жилье под ипотеку с государственной поддержкой однозначно не подпадает.

Может ли банк изменить ставку по ипотеке с господдержкой, когда программа будет завершена?

Нет. Во-первых, одностороннее изменение ставки запрещено законодательством. Во-вторых, пункт о неизменности ставки будет зафиксирован в договоре.

Каков максимальный размер ипотеки с господдержкой?

Постановление правительства отчасти учитывает разницу в стоимости жилья. Так, для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, где стоимость квартир значительно выше, максимальный размер кредита установлен в пределах 8 млн. рублей. Для остальных регионов России – не более 3 млн. рублей. Иными словами, общая стоимость объекта в трех самых богатых регионах не может превышать 9,6 млн., для остальной России – 3,6 млн.

Каков первоначальный взнос? Какие требования к возрасту заемщика?

Здесь почти никаких отличий от обычной ипотеки. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 20%. Возраст заемщика – от 21 года. Максимальный – 60 лет для мужчин и 55 для женщин. Однако возраст указан на момент полного погашения потеки. Иными словами, если вы мужчина, и вам 57 лет, ипотеку вам дадут максимум на 3 года – до наступления пенсионного возраста.

Можно ли взять оформить несколько ипотечных кредитов с господдежкой?

Да. Закон не ограничивает количество объектов, которые можно приобрести по данной программе. Заемщик может оформить 2,3,5 заявок. Единственное условие – сумма каждой заявки не должна превышать максимальный размер для его региона.

Нужно ли страховать недвижимость, если есть страхование жизни?

Да, страхование жизни не отменяет страхование недвижимости. Ипотека является залоговым кредитованием, следовательно, страховка недвижимости на сумму кредита необходима.

Что делать, если программа стартовала 13 марта, банки стали подключаться к ней с 16-18 марта, а я подал заявку до того дня, как банк подключился к программе. Можно ли стать участником этой ипотеки «задним числом»?

Это право банка. Как правило, крупные банки идут навстречу клиентам и оформляют ипотеку с государственной поддержкой. Даже если заявка была подана ранее. Единственное требование: клиент должен сообщить сотруднику банка о желании стать участником программы.

Полезная ссылка: Постановление правительства №220 от 13.03.2015 http://government.ru/docs/17206/

prostofinovo.ru