Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ипотечный кредит на строительство загородного дома. Ипотечный кредит под строительство


Россельхозбанк ипотека на строительство дома: условия в 2018 году

Строительство личных частных домов, как процесс, требует определенных вложений капитала. Если задействовать в данном процессе наличные средства, можно значительно ускорить строительный процесс. Если провести оформление ипотечного кредита на возведение дома, представится возможность намного быстрее отпраздновать новоселье. Если нужно получить заем на подобные цели, стоит обратиться и оформить ипотеку на строительство дома. Россельхозбанк – это самый надежный по всем параметрам банк, ему многие доверяют, так как акции в основной массе присутствуют в распоряжении государства.

Ипотека в Россельхозбанке на строительство дома

На руки получить подобный заем имеет возможность совершенно любой человек, возраст которого колеблется от 21 до 65 лет. Заем под строительство выдается при наличии ранее приобретенного земельного участка и официального места работы. Данная программа предусматривает привлечение одного или нескольких созаемщиков, но не более трех. У них должен быть оптимальный материальный достаток.

Предоставление банку серьезных созаемщиков позволит получить следующие преимущества:

  1. Снижение процентной ставки, так как банк получает гарантию возмещения вероятного ущерба.
  2. Значительное увеличение общей суммы договора по ипотеке.
  3. Распределение финансовой ответственности по обязанностям.
  4. Срок ипотеки может достигать 25 лет.

Если будут изменены условия кредитного официального договора самим заемщиком, организация сразу примет меры относительно обеспечения качественной защиты от возможного риска и автоматического увеличения уровня ответственности клиента, получившего заем. Если созаемщик по какой-то причине отказывается от участия в ипотечном договоре, банк автоматически запускает переоформление ранее принятых условий посредством составления официального соглашения с клиентом.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: условия в 2018 году

Для получения положительного результата в процессе оформления и получения кредита по ипотеке, заявителю потребуется проследить за своим соответствием определенным условиям. Одновременно с положительной кредитной историей очень важно проследить за тем, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • Наличие постоянной регистрации в России;
  • Стаж официального трудоустройства не менее 1 года, а на протяжении крайних пяти лет человек должен работать не менее полугода;
  • Факт официального трудоустройства подтверждается предоставлением трудовой книжки, предварительно заверенной работодателем;
  • Доходы, обеспечивающие своевременность полного погашения кредита;
  • Сумма полученных доходов должна быть обозначена в специальной 2 НДФЛ справке или в виде документа, форма которого разработана самим банком.

Особыми привилегиями пользуются лица, что занимаются деятельностью, связанной с поддержанием сельского хозяйства. При получении ипотеки, направленной на строительство жилых помещений, льготами могут воспользоваться клиенты РСХБ, а также те, кто имеет в распоряжении расчетные карты или продукты пенсионного и зарплатного проекта.

При оформлении займа клиент банка имеет возможность значительно улучшить условия официального кредитного договора. Страхование в этом случае касается потери трудоспособности и здоровья. При наличии официального страхования, есть возможность снизить общую ставку по кредитованию. Отказ же от полиса позволит снизить поставленную ранее процентную ставку. Официальный отказ от страхования приводит к полному пересмотру предварительно заключенного договора. Страхование осуществляется одновременно с созаемщиками.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке: калькулятор расчета

РСХБ обеспечивает своим клиентам достаточно выгодное ипотечное страхование с максимально низкими процентными ставками. Грамотное управление ими зависит от возможных гарантий полного возврата, что были предоставлены клиенту. Еще одним важным преимуществом является возможность более раннего погашения ипотечных средств. Если было принято решение досрочно погасить заем, это не будет являться основанием для начисления штрафов и комиссий.

Еще одним преимуществом является возможность клиенту перед подписанием договора воспользоваться калькулятором на официальном сайте. Это идеальная возможность рассчитать свои силы и потенциальные процентные ставки, прямо зависящие от срока кредитования, от уровня дохода и от размера первоначального взноса. Для получения примерных показателей потребуется просто заполнить все необходимые графы калькулятора.

Стоит отметить, что ипотека на строительство жилого дома Россельхозбанк выдается с более повышенной ставкой по процентам, примерно на 0,5%. Она является актуальной до времени получения свидетельства, подтверждающего право собственности на уже полностью законченный объект строительного процесса.

Особенностью подобной формы кредитования является то, что каждый строительный этап характеризуется обязательным составлением сметы. Сама ипотека, как заем оформляется в виде открытия кредитной линии, где осуществляется выборка основных частей проекта и сметы. Ипотечник имеет право использовать помощь выбранных подрядных организаций, обладает возможностью производить основные рабочие процессы своими силами.

Приглашение к работам профессионалов обязательно должно быть отражено в сметном плане. РСХБ в состоянии предоставить сумму в объеме не больше 80% от указанно в сметной расчетной схеме. Для получения максимально выгодных условий по ипотеке на строительство загородного частного дома заемщику стоит внести первичный взнос, размером 15% от суммы общей сметной стоимости.

Подводя итоги

Выдача денежных средств осуществляется клиентам банка исключительно в безналичном виде. Что касается погашения, то здесь заемщикам предоставляется возможность действовать одним из удобных для себя вариантов.

Россельхозбанк в 2018 году предоставляет достаточно выгодные условия по ипотечному кредитованию. Для строительства частного дома предложения данного финансового учреждения являются очень выгодными и лояльными. Предоставляется высокий уровень сервисного обслуживания, можно использовать калькулятор и в любое время получить ответы на вопросы через круглосуточную поддержку.

rosselkhozbank24.ru

Где взять ипотечный кредит на строительство загородного дома?

Mnogo-Kreditov.ru › Ипотека

08.03.2018

Ипотечное кредитование – один из самых востребованных способов приобрести жильё при отсутствии наличных средств. При этом молодые семьи всё чаще делают свой выбор в пользу частного коттеджа, расположенного подальше от шумных мегаполисов. Где взять ипотечный кредит на строительство загородного дома и как выйти из этой ситуации с наименьшими финансовыми потерями – давайте разбираться.

Как получить кредит на строительство дома?

На долю ипотечного кредитования под застройку частного жилья приходится около 5% от всех финансовых займов. По мнению специалистов, в 2018 году эта статистика будет иметь тенденцию к росту. Каким образом и при каких условиях можно оформить ссуду и построить дом в ипотеку?

Ипотека на строительство дома под залог квартиры

Ипотека на постройку частного дома решит жилищную проблему молодой семьи, если у неё уже имеется недвижимое имущество в виде квартиры. В таком случае лучшим, в материальном плане, решением, станет подписание с банком договорного соглашения, основным предметом которого станет квартирный залог.

Справка! В роли залогового объекта можно указывать и нежилой фонд семьи, а также землю, на которой планируется застройка.

Читайте также: Как получить ипотеку на покупку земельного участка?

Основным преимуществом данного варианта кредитования считается более выгодный процент по переплате. Срок возвращения долга может быть продлен до 25 – 30 лет, что позволит рассчитаться с ним без особых финансовых нагрузок и ограничений.

Кроме того, соискатель может претендовать на более значительную сумму ссуды, чем в случае с потребительским налом. Её величина прямо пропорциональна оценочной цене залога и составляет порядка 85% от общей его стоимости.

Минусы:

  • довольно длительная процедура оформления ссуды;
  • величину кредита может значительно ограничить залог, если его оценочная стоимость будет минимальной;
  • есть вероятность лишиться квартиры при невозможности своевременно выплатить долг в полном объеме, одновременно оставшись и без частного жилья.

Соискателю следует знать и быть финансово готовым к дополнительным тратам, связанным с оценкой и страхованием имущества, выставленного в качестве залога.

Читайте также: Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

Потребительский кредит наличными

Данный вариант – прекрасная альтернатива ипотеке на стандартных условиях с более выгодными сроками рассмотрения заявок и лояльной кредитной политикой.

Работников кредитной компании не будут интересовать конкретные цели, под которые клиент хочет взять в долг. При этом список необходимых документов несколько меньше – иногда достаточно просто паспорта. Конечно, процентные ставки в этом случае будут не самыми выгодными, но для ряда потенциальных заявителей это может стать единственным выходом.

Кроме грабительских комиссий за пользование денежными средствами, потребительское наличное кредитование имеет и другие недостатки:

  • временные ограничения – вряд ли удастся оформить договор со сроком погашения более 10 лет;
  • размер займа наверняка будет ограничен – у большинства кредиторов порог в 2 миллиона рублей (в большинстве российских регионов этой суммы даже с учетом оплаты первоначального взноса бывает недостаточно для полного строительства).

Такие услуги оказывают почти все банки, имеющие аккредитацию государства.

Читайте также: Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Ипотека на строительство для молодой семьи

Стандартная ипотека на строительство загородного дома для молодой семьи предполагает выделение кредитной организацией денежных средств под смету, а недвижимость по факту её сдачи в эксплуатацию становится официальным предметом залога.

Если на начальном этапе процесса цена на землю не в состоянии полноценно перекрыть смету, то нужны будут поручители либо дополнительные имущественные объекты, способные нести залоговую нагрузку.

Денежные средства могут быть предоставлены банком как единоразово, так и в несколько этапов. В последнем случае комиссия будет рассчитываться отдельно по каждой сумме.

Основное требование к заявителю – владение земельным наделом, выступающим в качестве гаранта, а также полное отсутствие земельных обременений.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

На данный момент времени величина материнского капитала – это чуть менее полумиллиона рублей. И хотя этой суммы недостаточно для полной реализации проекта, ипотека на строительство загородного дома под данную статью – приоритетная социальная программа, поддерживаемая государством и являющаяся хорошей материальной помощью молодым семьям.

С помощью сертификата можно внести как первый платеж, так и использовать его в качестве поэтапного погашения займа согласно графику перечислений. С 2018 года снята необходимость ждать, пока ребёнок достигнет 3 летнего возраста – воспользоваться сертификатом можно сразу по факту его получения.

Процедура оформления кредита выглядит следующим образом:

  • владелец сертификата обращается в финансовое учреждение с просьбой использовать капитал для улучшения жилищных условий семьи;
  • банк получает одобрение Пенсионного отдела;
  • заявитель готовит необходимые документы для указанных выше структур и ждёт окончательного решения.

В ряде крупных банков такое кредитование сопровождается выгодной финансовой политикой и лояльными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на строительство дома?

Финансовые инвестиции в ипотечное строительство – мероприятия, сопряжённые для банковских организаций с определёнными рисками. Ведь если идею так и не удастся воплотить в жизнь, объект будет классифицироваться как неликвидное здание или помещение.

При отсутствии материальной возможности погасить ссуду на строительство дома недвижимость положено продать на торгах, так как она является залоговым предметом.

Только вот сделать это, увы, не получится – реализовать участок земли с недостроенным домом нельзя.

Условия получения

Поскольку финансовые учреждения не очень охотно спонсируют молодые семьи, старающиеся таким образом улучшить материальное положение и решить жилищную проблему, оформить заём можно только на определенных условиях.

В каждой организации они могут быть индивидуальны, но общие требования к потенциальным заёмщикам всё-таки есть, и они достаточно жёсткие. Причём не только к плательщикам или их поручителям, но и к самому предмету залога.

В процессе принятия решения банки руководствуются следующими требованиями к клиентам, соответствие которых является определяющим фактором того, что оно в итоге будет положительным:

  1. Для соискателя ссуды и его поручителей – официальное трудоустройство, достойная зарплата, наличие российского гражданства и официальной регистрации. Кроме того, действуют и возрастные ограничения – людям преклонного возраста наверняка откажут не только в выдаче средств, но и в поручительстве.
  2. Для залога – адекватная рыночная стоимость, функциональность, технические характеристики, безупречная юридическая история, факт отсутствия обременений и иных препятствий к совершению коммерческих сделок и использованию полученных денег по прямому предназначению.

Обратите внимание! Кредитор наверняка потребует документальное подтверждение возможности внести стартовый взнос и попросит отчёт о целевом применении ипотеки на постройку дома.

Необходимые документы

Заручившись предварительным согласием банка, необходимо подготовить пакет документов. Он довольно внушительный в сравнении, например, со стандартным потребительским займом. Ведь его срок – на порядок больше, а сумма денежных средств в разы выше. Кроме того, возможные риски, связанные с невыплатой или просрочками платежей организация тоже не исключает.

Основные бумаги, которые обычно запрашивают банки, чтобы иметь возможность оценить ситуацию и понять степень платёжеспособности будущего клиента:

  1. Справки относительно заёмщиков и поручителей – документы, удостоверяющие личность, бухгалтерские выписки о доходах, дипломы о полученном образовании. Словом, всё, что может определить социальный статус заявителя.
  2. Залоговые бумаги – это и выписки из БТИ, и согласования из Госреестра, и масса других бланков утверждённого образца, которые докажут, что в случае банкротства клиента банк ничем не рискует. На этом этапе большинство желающих взять ипотеку на строительство жилья прибегают к помощи специальных юридических компаний, оказывающих подобные услуги.
  3. Платёжные счета, доказывающие, что заявитель владеет средствами на погашение первоначального взноса в полном объеме.
  4. Проектная документация будущего строения.
  5. Полная смета с учётом всех расходных статей.
  6. Договор с подрядчиком или его копия, заверенная нотариально.

Где можно взять ипотеку на строительство дома?

Заключить договор ипотечного займа можно практически в любом банке, однако его условия могут быть различны. Каким кредитным организациям следует отдать предпочтение? Как не ошибиться с выбором учреждения и сэкономить деньги?

Ипотека в Сбербанке на строительство жилого дома

Сберегательный банк России – крупнейшая финансовая компания страны. С её условиями может сравниться не каждый банк. Требования организации применительно к получению ссуды под застройку:

  • привлечение созаёмщиков – это даст возможность значительно увеличить сумму займа;
  • возраст – заявитель и поручитель по кредиту не должны быть моложе 21 года;
  • официальный стаж работы на одном месте у претендента – не менее полугода.

Компания характеризуется индивидуальными методами обслуживания каждого клиента. Это касается и процентных ставок, которые могут быть, как фиксированными, так и работать на уменьшение.

Специализированный займ здесь выдаётся на следующих условиях:

  • процент по кредиту — от 10%;
  • максимальный срок — 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 25%.

Рассчитать кредит на строительство дома можно с помощью электронного калькулятора, который есть на официальном сайте Сбербанка (на ресурсе ДомКлик). Управление программой не вызовет трудностей у рядового пользователя, поможет контролировать ситуацию с выплатами и отслеживать прозрачность процедуры погашения долга.

Читайте также: Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке?

Нецелевой кредит в Россельхозбанке на строительство дома

Нецелевое кредитование в Россельхозбанке — это выгодная возможность для физических лиц получить заём под любые нужды.

Преимущества кредитной политики компании:

Этот банк может предоставить нецелевой ипотечный кредит под залог жилья на таких условиях:

  • предельная сумма займа — 10 млн рублей;
  • срок кредитного договора — до 10 лет;
  • кредитная ставка начинается от 12,5%.

Читайте также: Условия получения ипотеки в Россельхозбанке.

Кредит в ВТБ под залог недвижимости

Банк предлагает своим клиентам несколько тарифных планов, при этом ипотечное кредитование — самый выгодный вариант займа.

Его условия в рамках наличия залога:

  • максимальная величина ссуды – 15 миллионов рублей при оформлении залога;
  • срок погашения – до 20 лет;
  • процентная ставка – от 11,5%;
  • отсутствие поручительства;
  • возможность досрочного полного и долевого погашения долга.

Видео по теме

Еще статьи на сайте:

Метки: Ипотека, На строительство

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Ипотечное жилищное кредитование

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:  

Продукт/цель кредитования/ сумма кредита

Категория клиента

участники зарплатного проекта/ «надежные» клиенты [1]

«работники бюджетных организаций»[2]

иные физические лица

- приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке

Первоначальный

взнос

до 20%

20% и более

до 20%

20% и более

до 20%

20% и более

до 3 млн. рублей

9,85%3

10,15%

10,00%

10,20%

10,05%

10,25%

10,10%

для молодых семей

10,10%

9,95%

10,15%

10,00%

10,20%

10,05%

3 млн. рублей и более

9,75%3

10,05%

9,90%

10,10%

9,95%

10,15%

10,00%

для молодых семей

10,00%

9,85%

10,05%

9,90%

10,10%

9,95%

- оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования)

Первоначальный

взнос

до 20%

20% и более

до 20%

20% и более

до 20%

20% и более

до 3 млн. рублей

9,40%3

9,80%

9,60%

9,85%

9,65%

9,90%

9,70%

3 млн. рублей и более

9,30%3

9,70%

9,50%

9,75%

9,55%

9,80%

9,60%

-   приобретение жилого дома с земельным участком

-   приобретение земельного участка

от 100 тыс. рублей

13,35%

13,40%

13,50%

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00%  в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

 

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2К «работникам бюджетных организаций» относятся:

- работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;

- военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;

- работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

- государственные автономные учреждения;

- государственные бюджетные учреждения;

- государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

- унитарные предприятия;

- казенные предприятия.

3 Специальные условия приобретения объекта недвижимости у ключевых партнеров Банка.

rshb.ru