Сбербанк запустил ипотеку под 1% для клиентов с детьми

Сбербанк запустил комплексное предложение, которое позволит клиентам брать ипотеку по сниженным ставкам. Застройщики теперь смогут перераспределить часть своей скидки по кредиту в пользу покупателей, говорится в сообщении на сайте организации.

Покупатели при согласии застройщика смогут выбрать две схемы уменьшения ставки: либо единая скидка на весь срок кредита, либо только на стадию строительства. Обе действуют только при приобретении строящегося жилья. В первом случае дисконт составит до 1,4% годовых от текущих ставок, уточнил Сбербанк. Во втором случае снижение ставки может составить до 4% годовых, но после ввода объекта в эксплуатацию ставка вернется к прежнему уровню.

Например, семьи с детьми по программе господдержки могут получить ставку по ипотеке в 1%. Для этого они должны выбрать скидку только на стадии строительства. Зарплатные клиенты Сбербанка при таком условии могут добиться ставки в 5,3%, но только если сделают первоначальный взнос в 20% от суммы займа или выше, добавил банк. После окончания строительства ставки поднимутся до 5% и 9,3% соответственно.

Реклама на Forbes

Ежемесячный аннуитетный платеж (один из видов платежа по кредиту, когда общая сумма делится на равные части) также уменьшится с учетом сниженной ставки в льготный период, отметил Сбербанк. «Размер процентных выплат уменьшается пропорционально размеру ставки, то есть если ставка уменьшилась с 5% до 1% годовых, то и во столько же уменьшится размер выплачиваемых процентов за месяц действия пониженной ставки», — указано в сообщении.

Есть еще два условия для применения программы. Выбрать квартиру нужно через ипотечный сервис Сбербанка DomClick.ru, а дом должен строиться с применением эскроу для расчетов по всем договорам долевого участия. При этом предложение действует для застройщиков на всей территории России.

Девелоперам новый инструмент за счет более низкой ставки по ипотеке поможет стимулировать продажи — например, менее ликвидных объектов, как квартиры большой площади, или в период сезонного снижения продаж, считает Сбербанк.

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

https://ria.ru/20211001/ipoteka-1752607799.html

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

Сбербанк повысил ставки по ипотеке — РИА Новости, 01.10.2021

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

Сбербанк с 1 октября поднял базовые ставки по ипотечным кредитам. Об этом говорится в сообщении на сайте кредитной организации. РИА Новости, 01.10.2021

2021-10-01T09:26

2021-10-01T09:26

2021-10-01T09:26

экономика

сбербанк россии

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/09/18/1751619955_0:0:3048:1716_1920x0_80_0_0_e63320f3e6da4aa8fa824bbeb53005d6.jpg

МОСКВА, 1 окт — РИА Новости. Сбербанк с 1 октября поднял базовые ставки по ипотечным кредитам. Об этом говорится в сообщении на сайте кредитной организации.Повышение составило 0,4 процентного пункта. В частности, ставка на покупку квартиры в новостройке выросла до 8,4 процента годовых, а на вторичном рынке — с 8,1 до 8,5 процента. Молодые семьи могут получить ипотеку для приобретения жилья на вторичном рынке под 8,1 процента вместо прежних 7,7.Повысилась ставка и на рефинансирование ипотеки другого банка — его теперь можно оформить под 8,2 процента (раньше было 7,9).Кредиты по таким ставкам будут выдавать при наличии зарплатной карты Сбербанка, первоначального взноса от 20 процентов стоимости квартиры, страхования жизни и жилья, а также электронной регистрации сделки. При этом покупать жилье заемщик должен на сайте сервиса «ДомКлик», иначе ставка вырастет на 0,3 процентного пункта.

https://realty.ria.ru/20210930/vznos-1752515248.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/09/18/1751619955_275:0:3006:2048_1920x0_80_0_0_14f483ebd8a8df9a5077211c8a2509d7.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, сбербанк россии, ипотека

Сбербанк повысил ставки по ипотеке

МОСКВА, 1 окт — РИА Новости. Сбербанк с 1 октября поднял базовые ставки по ипотечным кредитам. Об этом говорится в сообщении на сайте кредитной организации.

Повышение составило 0,4 процентного пункта. В частности, ставка на покупку квартиры в новостройке выросла до 8,4 процента годовых, а на вторичном рынке — с 8,1 до 8,5 процента. Молодые семьи могут получить ипотеку для приобретения жилья на вторичном рынке под 8,1 процента вместо прежних 7,7.

Повысилась ставка и на рефинансирование ипотеки другого банка — его теперь можно оформить под 8,2 процента (раньше было 7,9).

Кредиты по таким ставкам будут выдавать при наличии зарплатной карты Сбербанка, первоначального взноса от 20 процентов стоимости квартиры, страхования жизни и жилья, а также электронной регистрации сделки. При этом покупать жилье заемщик должен на сайте сервиса «ДомКлик», иначе ставка вырастет на 0,3 процентного пункта.

30 сентября, 16:40

Жестокий квест: где взять денег на первый взнос по ипотеке

Ипотека «Дальневосточная ипотека» в Примсоцбанке, Ставка: от 0,1%

«Молодая семья»

Собственники Дальневосточного гектара

Участник программы повышения мобильности трудовых ресурсов

Целевая аудитория:

1. Граждане РФ не старше 35 лет (вкл.), состоящие в браке между собой

2. Гражданин РФ не в браке, не старше 35 лет (вкл.), имеющий несовершеннолетнего ребенка

Граждане РФ, которым предоставлен ДВ гектар (на момент погашения кредита заемщику должно быть не более 65 лет)

Граждане РФ, переехавшие на работу из других субъектов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в субъекты РФ, входящие в состав Дальневосточного федерального округа.

Цель кредита:

1. Покупка квартиры в новострое у юридического лица³

2. Покупка квартиры по договору купли-продажи у юридического лица (первого собственника)³

3. Покупка квартиры или жилого дома с земельным участком в случае местонахождения объекта на территории сельского поселения в ДФО⁴

4. Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)

ИЖС на Дальневосточном гектаре

1. Покупка квартиры в новострое у юридического лица³

2. Покупка квартиры по договору купли-продажи у юридического лица (первого собственника)³

3. Покупка квартиры или жилого дома с земельным участком в случае местонахождения объекта на территории сельского поселения в ДФО⁴

4. Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС)

При наступлении страхового случая Ваши обязательства по ипотеке возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

• Страхование жизни и утраты трудоспособности;
• Страхование предмета залога;
• Страхование титула (на усмотрение Банка).

Все услуги Примсоцбанка непосредственно связанные с оформлением кредита являются бесплатными для клиентов.

Дополнительные платежи по выбранным клиентом услугам, в том числе оказываемым третьими лицами, связанным с заключением и исполнением кредитного договора и возникающим на этапах подготовки и оформления сделки — это платежи, оплачиваемые из личных средств клиента.

Для информации об актуальных тарифах в рамках выбранной Вами ипотечной программы, обратитесь пожалуйста в отделение Примсоцбанка.

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:

Бесплатно.

Оценка объекта ипотеки:

Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.

Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:

Единовременно, в соответствии с тарифами Управления Росреестра.

Страхование титула:

Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно в соответствии с тарифами страховой компании.

Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:

В соответствии с тарифным сборником банка.

Ипотека от 1% только в КМ Анкудиновский Парк!

Оставьте телефон, мы перезвоним вам в ближайшее время и расскажем, как получить выгодную ипотеку на квартиру мечты

[1] Настоящим даю согласие на обработку моих вышеуказанных персональных данных ООО «СЗ «КМ Парламент» (603093, Россия, Нижний Новгород, улица Родионова, дом 192, корпус 3) (далее – Оператор)

с целями: обработки моего запроса, направленного через сайт www.km-ankudinovka.ru, и коммуникации со мной в целях, связанных с обработкой и выполнением моего запроса с помощью различных средств связи, а именно посредством:

интернет; сообщений на адрес электронной почты; коротких текстовых сообщений (SMS) и мультимедийных сообщений (MMS) на номер телефона; а также посредством использования информационно-коммуникационных сервисов, таких как Viber, WhatsApp и тому подобных; телефонных звонков.

Я разрешаю совершать со своими персональными данными следующие действия: сбор, систематизацию, накопление, хранение (в электронном виде и на бумажном носителе), уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу) моих персональных данных третьим лицам, с которыми у Оператора имеются действующие договоры, в рамках которых Оператор поручает обработку персональных данных в вышеуказанных целях, включая трансграничную передачу персональных данных, обезличивание, блокирование, уничтожение, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

Настоящее согласие на обработку моих персональных данных действует до момента выполнения моего запроса и может быть отозвано мною ранее в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» посредством направления соответствующего письменного заявления по почтовому адресу Оператора, указанного в настоящем согласии, или в электронной форме посредством направления запроса на электронный адрес [email protected].

ООО «СЗ «КМ Парламент» ведет деятельность на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации. Предлагаемые Оператором в заявленных в настоящем согласии целях товары/услуги/работы доступны к получению на территории Российской Федерации. Мониторинг потребительского поведения лиц, находящихся за пределами Российской Федерации, Оператором не ведется.

[2] Настоящим даю согласие на обработку моих вышеуказанных персональных данных ООО «СЗ «КМ Парламент» (603093, Россия, Нижний Новгород, улица Родионова, дом 192, корпус 3) (далее – Оператор)

с целями: учета предоставленной информации в базах данных; проведения статистических исследований, а также исследований, направленных на улучшение качества продукции и услуг; проведения маркетинговых программ, в том числе, для продвижения товаров, работ, услуг на рынке; информирования меня о новых товарах и услугах Оператора и партнеров Операторов (например, посредством отправки журналов, отправки приглашений на презентации продуктов, сообщений о технических нововведениях, предстоящих работах по сервисному обслуживанию, условиях покупки нового автомобиля и т.д.) с помощью различных средств связи, а именно посредством:

интернет; сообщений на адрес электронной почты; коротких текстовых сообщений (SMS) и мультимедийных сообщений (MMS) на номер телефона; а также посредством использования информационно-коммуникационных сервисов, таких как Viber, WhatsApp и тому подобных; телефонных звонков.

Я разрешаю совершать со своими персональными данными следующие действия: сбор, систематизацию, накопление, хранение (в электронном виде и на бумажном носителе), уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передачу) моих персональных данных третьим лицам, с которыми у Оператора имеются действующие договоры, в рамках которых Оператор поручает обработку персональных данных в вышеуказанных целях, включая трансграничную передачу персональных данных, обезличивание, блокирование, уничтожение, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств.

В целях проведения маркетинговых программ, в том числе для продвижения товаров, работ и услуг, ООО «СЗ «КМ Парламент» может заключать соответствующие Договоры с третьими лицами относительно условий предоставления мне финансовых услуг. Настоящим я даю свое согласие на получение информации о предлагаемых такими третьими лицами финансовых услугах. Указанная информация может быть доведена до моего сведения как ООО «СЗ «КМ Парламент», так и самими компаниями-партнерами ООО «СЗ «КМ Парламент», предлагающими такие финансовые услуги.

Настоящее согласие на обработку моих персональных данных действует до момента его отзыва.

Настоящее согласие может быть отозвано мною в любое время в соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных» посредством направления соответствующего письменного заявления по почтовому адресу Оператора, указанного в настоящем согласии, или в электронной форме посредством направления запроса на электронный адрес [email protected].

ООО «СЗ «КМ Парламент» ведет деятельность на территории Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации. Предлагаемые Оператором в заявленных в настоящем согласии целях товары/услуги/работы доступны к получению на территории Российской Федерации. Мониторинг потребительского поведения лиц, находящихся за пределами Российской Федерации, Оператором не ведется.

ипотека под 1% годовых от “Сбербанка” и “ЮгСтройИнвест” на квартиры в “Губернском” теперь доступна в Краснодаре

14 февраля ПАО “Сбербанк” и ГК “ЮгСтройИнвест” подписали соглашение о реализации специального проекта.

В его рамках у клиентов компании теперь есть возможность получить ипотеку под 1% на новое комфортное жилье!

Так, лица, покупающие квартиру в ипотеку, смогут выбрать, как именно они хотят снизить ставку — на весь срок действия кредита или только на период строительства дома. Во втором случае ставка снизится гораздо больше, максимальная скидка может составить 4%. В результате, например, для семей с детьми, приобретающих квартиру в ипотеку по программе господдержки, льготная ставка на время строительства составит 1%, а для зарплатных клиентов Сбербанка — 4,9%.

Выбирая второй вариант со снижением ставки на все время действия кредита, потребители смогут рассчитывать на скидку в размере до 1,4% годовых.

Для семей с детьми, приобретающих квартиру в ипотеку по программе господдержки, льготная ставка на время строительства составит 1%, а для зарплатных клиентов Сбербанка — 4,9%.

«Размер аннуитетного платежа уменьшается с учетом сниженной ставки в льготный период, и у покупателя возникает соответствующая экономия на процентах по кредиту: размер процентных выплат уменьшается пропорционально размеру ставки, то есть если ставка уменьшилась с 5 до 1% годовых, то и во столько же уменьшится размер выплачиваемых процентов за месяц действия пониженной ставки», — отмечается в сообщении Сбербанка.

На данный момент предложение доступно при выборе квартиры на DomClick.ru, а также эта квартира должна быть расположена в доме, который строится с применением эскроу для расчетов по всем договорам долевого участия. Благодаря новому проекту жилье комфорт-класса станет еще доступнее для каждого покупателя, а мечта о своей уютной трешке в «Губернском» станет еще более исполнимой.

«ЮгСтройИнвест» – один из ведущих застройщиков страны. Вот уже 16 лет он успешно возводит современные и функциональные микрорайоны по новейшей концепции комплексной застройки “Город в городе”. За годы плодотворной работы на Юге России компанией возведено 169 домов, 11 детских садов и 4 школы.

кто сможет получить и что в этом плохого

В Сбербанке ипотечная ставка для квартир, построенных с применением эскроу-счетов, будет значительно снижена. Минимальная для заемщиков может составить всего 1 процент. Корреспондент «Вечерней Москвы» выяснил у экспертов в сфере недвижимости, кто сможет оформить ипотеку по таким выгодным условиям, что такое эскроу-счета и какую пользу они принесут клиентам.

Как отметил руководитель отдела ипотечного жилищного кредитования Московского ипотечного центра Константин Шибецкий, банки неспроста начали предлагать своим клиентам открыть эскроу-счет. Эта услуга, по словам эксперта, гарантирует сохранность денежных средств при любых непредвиденных обстоятельствах.

— При совершении крупных сделок, к примеру, при покупке жилья, каждый человек опасается за свои кровные, за честность продавца или застройщика. Все мы помним печальные истории, когда дольщики теряли все. Чтобы избежать подобных случаев и для безопасности сделок, банк может предоставить эскроу-счета. При этом он сам становится третьей стороной и отслеживает исполнение всех договорных обязательств, — отметил специалист.

Шибецкий подчеркнул, что для России эта система может стать спасением от различных афер на рынке недвижимости.

— Это такой серьезный шаг в защиту дольщиков. То есть денежные средства людей хранятся на банковском счете, и, скажем, в случае банкротства застройщика средства возвращаются гражданам. Это не какое-то новое веяние, а вполне оправданная и необходимая мера.

При этом специалист выразил уверенность, что снижение ставки по ипотеке для жилья до 1 процента вызвано замедлением темпов продаж недвижимости как среди новостроек, так и на вторичном рынке.

— Возможно, это попытка простимулировать спрос, ведь продажи начали уменьшаться еще весной 2019 года, — уточнил эксперт.

Фото: Пелагия Замятина / Вечерняя Москва

Однако, по словам ипотечного брокера Екатерины Лахметкиной, ставка до 1 процента предназначена исключительно для льготной категории заемщиков, но никак не для обычных граждан.

— Многодетные семьи, воспользовавшиеся специальной программой государственной поддержки, могут рассчитывать на 1 процент, — уверена эксперт. — Стандартная ставка для остальной категории граждан составит от 5,3 процента, при аккредитированном застройщике — от 3,3 процента. Обязательным условием является использование эскроу-счетов. При этом уточняется, что сниженная ставка будет действовать только до момента ввода здания в эксплуатацию.

Решение о том, какие именно квартиры будут предлагаться в ипотеку с пониженной ставкой, примут застройщики. Эксперт уточнила, что услуга эскроу-счета, которая появилась не более трех месяцев назад в российском банковском секторе, имеет и негативные стороны.

— Активное ее внедрение повлечет за собой увеличение стоимости жилья на первичном рынке, — заключила Лахметкина.

СПРАВКА

Эскроу-счет (условный счет) — специальный вид счета, используемый для безопасного проведения сделки между покупателем и продавцом. Он автоматически переходит от одного владельца к другому при наступлении определенных условий. Покупатель кладет средства на эскроу-счет, а продавец имеет право их забрать после выполнения ряда пунктов, прописанных в договоре. Банк в данном случае является независимым посредником. Он следит за выполнением условий договора.

Читайте также: Аналитик оценил планы Центробанка по снижению ключевой ставки

Поделиться в FBПоделиться в VKПоделиться в TWПоделиться в OKПоделиться в TG

Определение правила одного процента

Что такое правило одного процента?

Правило одного процента, иногда стилизованное под «правило одного процента», используется для определения того, превышает ли ежемесячная арендная плата, полученная от объекта инвестиционной собственности, ежемесячный платеж по ипотеке. Цель правила состоит в том, чтобы гарантировать, что арендная плата будет больше или — в худшем случае — равна выплате по ипотеке, чтобы инвестор, по крайней мере, окупил собственность.

Ключевые выводы:

• Взимаемая арендная плата должна быть равна или больше, чем ипотечный платеж инвестора, чтобы гарантировать, что они, по крайней мере, окупятся на имущество.
• Умножьте покупную цену недвижимости плюс необходимый ремонт на 1%, чтобы определить базовый уровень ежемесячной арендной платы.
• В идеале инвестору следует искать ипотечный кредит с ежемесячными выплатами менее 1%.

Правило одного процента может обеспечить основу для определения уровня арендной платы, которую владельцы коммерческой недвижимости взимают с недвижимого имущества. Этот уровень арендной платы может применяться ко всем типам арендаторов как жилой, так и коммерческой недвижимости.

Приобретение объекта недвижимости для инвестиций требует тщательного анализа множества факторов. Правило одного процента — это всего лишь один инструмент измерения, который может помочь инвестору оценить риск и потенциальную выгоду, которую можно получить, инвестируя в недвижимость.

Как работает правило одного процента

Этот простой расчет умножает покупную цену недвижимости плюс необходимый ремонт на 1%. В результате получается базовый уровень ежемесячной арендной платы. Его также сравнивают с потенциальным ежемесячным платежом по ипотеке, чтобы владелец лучше понимал ежемесячный денежный поток собственности.

Это правило используется только для быстрой оценки, поскольку оно не учитывает другие затраты, связанные с частью собственности, такие как содержание, страхование и налоги.

Пример правила одного процента

Инвестор хочет получить ипотечный кредит на арендуемую недвижимость с общей стоимостью выплаты 200 000 долларов. Используя правило одного процента, владелец будет рассчитывать ежемесячную арендную плату в размере 2 000 долларов: 200 000 долларов, умноженные на 1%. В этом случае инвестор будет искать ипотечный кредит с ежемесячными выплатами менее и абсолютно не более 2000 долларов.

Правило одного процента по сравнению с другими видами расчетов

Правило одного процента также помогает дать инвестору базовую точку для рассмотрения других факторов, касающихся владения недвижимостью. Второй важный расчет — это множитель брутто ренты , который использует ежемесячный уровень арендной платы для определения количества времени, которое потребуется для выплаты инвестиций. Этот расчет достигается путем деления общей суммы займа на ежемесячную арендную плату.

В примере дома стоимостью 200 000 долларов инвестор разделит 200 000 долларов на 2 000 долларов.Это дает инвестору 100-месячный период окупаемости, что составляет немногим более 8,3 года. Инвесторы также могут использовать множитель валовой арендной платы при рассмотрении условий графика платежей по ссуде, взятой на недвижимость.

Правило 70% подразумевает, что инвестор не должен платить более 70% от оценочной стоимости собственности после меньших затрат на ремонт.

Особые соображения

При расчете множителя валовой арендной платы покупатель также должен учитывать арендные ставки в районе, в котором расположена недвижимость.Если в этом примере стандартная ставка арендной платы в районе составляет менее 2000 долларов для покупателя, инвестору, возможно, придется подумать о снижении арендной платы, чтобы гарантировать, что он найдет арендатора.

Еще один важный фактор, который следует учитывать, — это техническое обслуживание собственности. Владелец собственности несет ответственность за содержание и ремонт. Хотя залог может покрыть значительный ущерб, для владельца также важно заложить определенную сумму арендной платы для экономии на техническое обслуживание. Это может способствовать прибыли, если оно не используется, и деньги будут доступны, когда возникнут какие-либо потребности в обслуживании.

В целом, вложения в недвижимость могут быть прибыльными для долгосрочных инвесторов. Базовая арендная плата, которую владелец взимает с любого типа собственности, устанавливает уровень платежей, ожидаемых арендаторами. Владельцы обычно ежегодно повышают арендную плату для управления инфляцией и другими расходами, связанными с недвижимостью, но базовая ставка является важным уровнем, который определяет общую прибыль от инвестиций.

Насколько важна разница в 1% ставки по ипотеке?

Когда вы начнете думать о покупке дома, вы услышите все об ипотечных ставках и о том, насколько отстойно то, что они растут, как здорово, если они падают, или даже почему низкие ставки по ипотечным кредитам неприемлемы. Это не всегда хорошо.

Ваша ставка по ипотеке — это просто сумма процентов, взимаемых тем, у кого вы взяли ссуду на покупку дома.

Так как же достичь этого процента? И как это на самом деле повлияет на то, сколько вы заплатите? В этой статье я рассмотрю, как разница в ставке по ипотеке всего в 1% может серьезно повлиять на размер вашей выплаты.

Как вы увидите в таблице ниже, разница в ставке по ипотеке на дом стоимостью 200 000 долларов США с ипотечной ссудой в размере 160 000 долларов США увеличивает ваш ежемесячный платеж почти на 100 долларов США.Хотя разница в ежемесячных платежах может показаться не такой уж большой, повышение ставки на 1% означает, что вы будете платить примерно на 30 000 долларов больше процентов в течение 30-летнего срока. Ой!

Как разница в ставке по ипотеке в 1% влияет на то, сколько вы платите

В этом примере предположим, что вы хотите взять ипотечный кредит на 200 000 долларов. Если вы получаете 30-летнюю ипотеку и вносите 20% первоначальный взнос в размере 40 000 долларов, у вас будет ипотечный кредит в размере 160 000 долларов.

Если вы выложите только 10%, у вас будет ипотечный кредит на сумму 180 000 долларов.В следующей таблице показано, сколько вы будете платить — как в месяц, так и в течение срока ссуды — в каждом сценарии.

* Указанные суммы платежей не включают частное ипотечное страхование (PMI), которое может потребоваться для кредитов с первоначальным взносом менее 20%. Фактический ежемесячный платеж может быть выше.

Этот расчет также не включает налоги на недвижимость, которые могут существенно повысить стоимость, если вы живете в районе с высокими налогами.

В этом примере разница в ставке по ипотеке в 1% приводит к ежемесячному платежу, который почти на 100 долларов больше. Но реальная разница в том, насколько больше вы заплатите в виде процентов через 30 лет… более 33 000 долларов! Подумайте только, если бы вы жили в 1980-х, когда самая высокая ставка по ипотеке составляла 18%, вы бы платили тысячи в месяц только в виде процентов!

Вы можете рассчитать свою ставку по ипотеке с помощью нашего простого калькулятора ставок по ипотеке.

Что сейчас происходит с ипотечными ставками?

Если вы изучали ставки по ипотечным кредитам, то наверняка слышали, что они находятся на рекордно низком уровне.

COVID-19 привел к снижению процентных ставок, но они немного выше рекордно низкого уровня, достигнутого несколько недель назад, поскольку спрос продолжает расти. Тем не менее, процентная ставка 3,65% намного ниже, чем год назад, когда она составляла 4,28% (именно тогда я купил свой дом).

Учитывая, что в 80-е годы типичная ставка по ипотеке составляла от 10% до 18%, это число еще более впечатляющее.

В наши дни считается, что более высокая ставка по ипотеке превышает 4%. Конечно, стоимость недвижимости выросла, но ставки по ипотеке по-прежнему существенно ниже, чем могли бы быть.

Тем не менее, вам нужно сделать все возможное, чтобы получить более низкую ставку. Первый шаг — поискать самые низкие доступные цены.

Credible — это онлайн-торговая площадка, где вы можете получать конкурентоспособные ставки по ипотеке от нескольких проверенных кредиторов в режиме реального времени. Это упрощает весь процесс ипотеки, от предварительного утверждения до закрытия, а запрос ставки не повлияет на ваш кредит. Вы начнете с заполнения быстрой заявки, в которой будут представлены расценки от нескольких кредиторов.Если вам нравится одна из цитат, вы можете привязать свои банковские счета и загрузить документы, чтобы сделать процесс не только быстрым, но и безбумажным.

Другой вариант получения котировок — у Фионы. С Fiona вы сравниваете и покупаете ставки по ипотеке от нескольких кредиторов одновременно, поэтому вы можете легко решить, какое предложение лучше всего подходит для ваших нужд. Ваш кредитный рейтинг не будет проверяться до тех пор, пока вы не решите продолжить работу с одним из кредиторов, поэтому не нужно беспокоиться о том, чтобы ухудшить свой счет только для предварительного отбора.Эта услуга на 100% бесплатна, и вы не обязаны обращаться к кредиторам, предоставившим ценовое предложение.

Если у вас уже есть дом, самое время подумать о рефинансировании. Вы можете быстро получить расценки и посмотреть, сколько вы можете сэкономить. Рисунок упрощает процесс, предлагая вам расчет стоимости в три простых шага. Вы даже можете иметь право снимать наличные в зависимости от стоимости вашего дома, давая вам средства, необходимые для оплаты счетов или выполнения проектов по благоустройству дома.

Эти рефинансирования с выплатой наличных также включают рефинансирование крупных займов.Вы можете рефинансировать до 2000000 долларов с максимальной суммой вывода 500000 долларов!

Факторы, определяющие вашу ставку по ипотеке

Кредит

Как и большинство других вещей, ваш кредитный рейтинг будет одним из важнейших факторов при определении вашей ставки по ипотеке.

Ваша ипотека является ссудой, поэтому, как и с любой другой ссудой, вам понадобится очень хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на лучшую ставку. Это означает, что оценка FICO должна быть не менее 700. Для получения наилучших оценок еще более желательна оценка выше 740.

Первоначальный взнос

Чем больше ваш первоначальный взнос, тем ниже ставка по ипотеке. Если вы откладываете 20% или более, кредиторы видят в вас меньший риск, потому что на вашу собственность поставлено столько же, сколько и у них.

Не только ваш первоначальный взнос, но и размер кредита определяет вашу ставку по той же причине. Чем короче ваш кредит, тем меньше риск для кредитора. Так что, если возможно, ипотека на 15 лет лучше, чем ипотека на 30 лет.

Стабильность дохода

Очевидно, ваш кредитор хочет знать, что у вас стабильная работа, чтобы вы могли погасить ссуду, которую он вам дает.

Если вы только что сменили карьеру, владеете собственным бизнесом, зарабатываете свой доход в основном на фрилансе или имеете менее двухлетний стаж работы, у вас меньше шансов получить лучшие ставки.

Эти сценарии демонстрируют, что ваше финансовое положение в прошлом менялось. Даже если у вас есть собственный, казалось бы, стабильный бизнес, это все равно увеличивает риск, потому что вам есть что терять.

Площадь

Место вашего проживания может повлиять на ваш рейтинг.Ставки варьируются в зависимости от штата и, как правило, зависят от того, насколько хорошо в вашем штате рынок жилья.

Если рынок в том месте, где вы смотрите, здоровый, кредитор, скорее всего, установит более низкую ставку, потому что риск дефолта меньше.

Вид кредита

Существуют различные типы ссуд, на которые вы можете претендовать, что влияет на вашу ставку по ипотеке.

Наиболее распространены ипотечные кредиты на 15 и 30 лет, при этом 20% обычно требуется в качестве первоначального взноса. Однако ссуды FHA (получившие свое название от Федеральной жилищной администрации) требуют гораздо меньших первоначальных взносов (всего 3.5%). С другой стороны, ссуды FHA могут также потребовать от домовладельца приобретения частной ипотечной страховки, которая защищает кредитора от дефолта.

Ипотечный пункт — вот почему они важны

В ипотечном мире есть такие вещи, которые называются баллами. Проще говоря, балл — это авансовый платеж, уплачиваемый за снижение вашей процентной ставки на фиксированную сумму (обычно 0,125%).

Например, если вы берете ссуду в размере 200 000 долларов США под 4,25% годовых, вы можете заплатить комиссию в размере 2 000 долларов США, чтобы снизить ставку до 4.125%.

Выплата баллов имеет смысл, если у вас: 1) есть деньги для их выплаты И вы 2) планируете удерживать ссуду в течение длительного времени.

Если вы не держите ссуду достаточно долго, первоначальные затраты на выплату баллов часто перевешивают экономию процентов с течением времени. Вам нужно будет тщательно обдумать моменты. Если вы достаточно уверены, что останетесь в своем доме надолго и не выплатите ипотечный кредит или рефинансирование досрочно, баллы могут сэкономить вам много денег.

Однако, если вы выплачиваете баллы и всего через несколько лет переезжаете, рефинансируете или погашаете ипотеку, вы, вероятно, будете жить хуже, чем если бы вы не платили баллы и вместо этого взяли ссуду с более высокой ставкой.

Сводка

Короче говоря, ипотечные ставки имеют значение. Хотя разница в 1% может показаться несущественной, даже если вы сравниваете ежемесячные выплаты по ипотеке со скромной суммой кредита, дополнительная сумма, которую вы можете в конечном итоге заплатить в виде процентов, ошеломляет.

И, конечно же, чем больше сумма кредита, тем больше будет разница. Да, возможность иметь право на низкую ставку по ипотеке снизит ваш платеж, но это также позволит вам сэкономить десятки тысяч долларов в течение всей жизни.

Подробнее:

Рисунок Lending LLC dba Рисунок. 15720 Brixham Hill Avenue, Suite 300, Charlotte, NC 28277. (888) 819-6388. NMLS ID 1717824. Информацию о лицензировании можно найти на сайте www.nmlsconsumeraccess.org. Равные жилищные возможности. Лицензия в Алабаме 22533, Аляска AK1717824, Аризона 0948458, Арканзас 114692, Калифорния: ссуды выдаются и оформляются в соответствии с Лицензией Закона о финансовых кредиторах, лицензированной Департаментом финансовой защиты и инноваций Калифорнии в соответствии с Законом о финансовых кредиторах Калифорнии (Лицензия 60DBO81967), Делавэр 026994, Флорида MLD1636, Лицензиат по ипотеке на жилую недвижимость в Джорджии 61229, Айдахо MBL-9625, Индиана 39933, Айова 88893478 и 2018-0048, Канзас MC.0025537 и SL.0026703, Луизиана 1717824, Лицензия ипотечного кредитора Массачусетса ML1717824, Мичиган FL0021494, Миссисипи 1717824, Миссури 19-2421, Монтана 1717824, Небраска 1717824, Невада 4823, Нью-Гэмпшир, 22423-MB, Департамент страхования и штата Нью-Джерси, лицензированный банком , Нью-Мексико 1717824, Северная Каролина L-180811, Северная Дакота MB103310, Огайо RM.804317.000, Оклахома ML011894, Пенсильвания 66882, Южная Дакота ML.05202, Теннесси 151185, Вашингтон CL-1717824, Западная Вирджиния ML-36248, Висконсин 1717824BA

Можно ли получить ипотечный кредит на 1 процент? Да, но действуйте быстро

Вы по-прежнему можете претендовать на ипотеку с небольшим первоначальным взносом, составляющим всего 1 процент от покупной цены вашего дома.Некоторые кредиторы предлагают эти ссуды с низким первоначальным взносом с 2015 года.

Но если вы хотите претендовать на ссуду на 1 процент ниже, вам, возможно, придется действовать быстро. Количество вариантов ссуд под 1 процент, уже ограниченное, может сократиться 1 ноября благодаря изменениям со стороны ипотечного гиганта Freddie Mac.

Препятствие для первоначального взноса

Вы зарабатываете достаточно денег, чтобы платить по ипотеке ежемесячно. Ваш кредитный рейтинг FICO высокий. Но у вас не так много свободных денег для первоначального взноса.

К счастью, у вас есть возможности. Кредиторы предлагают ипотечные кредиты, которые требуют первоначального взноса всего в 3,5 или 3 процента от покупной цены вашего дома.

Проблема возникает, когда вы хотите найти обычную ипотечную ссуду — не застрахованную государственным учреждением — с еще более низким первоначальным взносом. Можете ли вы найти ссуду, по которой может потребоваться первоначальный взнос в размере всего 1 процента от покупной цены вашего дома?

Удивительно, но да. Однако, чтобы получить право, вам понадобится солидный доход и хороший кредитный рейтинг, а не слишком большой ежемесячный долг.Вам также может потребоваться подать заявку на ипотечный кредит в ближайшее время, если вы хотите найти варианты со скидкой более чем на 1 процент.

Но даже если вы не можете найти эту ссуду под 1 процент? Есть еще много вариантов для низких первоначальных взносов.

Кэти Каммингс, старший вице-президент по решениям для домовладения Bank of America, сказала, что ссуды с низким первоначальным взносом сегодня не редкость, даже если они разработаны как безнадежные ссуды для заемщиков с кредитным рейтингом ниже 600.

К сожалению, слишком много заемщиков все еще считают, что им необходимо внести первоначальный взнос в размере 20 процентов от покупной цены дома, сказал Каммингс.В последнем отчете Bank of America о покупателях жилья говорится, что почти половина всех впервые покупающих недвижимость полагает, что им нужно 20 процентов или более для первоначального взноса.

«Эти программы с низким первоначальным взносом ценны, потому что отсутствие средств для первоначального взноса долгое время было одним из наиболее распространенных препятствий на пути к покупке дома», — сказал Каммингс.

Что там

Опция

Quicken Loans со скидкой на 1 процент — хороший пример того, как работают эти программы. Вы вносите первоначальный взнос в размере 1 процента от покупной цены вашего дома.Если вы покупаете дом за 200 000 долларов, ваш первоначальный взнос составит 2 000 долларов. Quicken Loans предоставляет вам грант, который вам не нужно возвращать, в размере 2 процентов от покупной цены вашего дома. Для этого дома за 200 000 долларов грант Quicken Loans составит 4 000 долларов.

Для участия в программе вам понадобится кредитный рейтинг FICO не ниже 680. В большинстве частей страны вы не можете зарабатывать более 100 процентов от среднего дохода по региону. И ваша общая ежемесячная задолженность, включая ваш новый платеж по ипотеке, не может превышать 45 процентов вашего валового ежемесячного дохода.

Компания Guild Mortgage, расположенная в Сан-Диего, предлагает собственную ипотечную ссуду на 1%, доступную для заемщиков по всей стране. Как и в случае с продуктом Quicken, вы должны внести первоначальный взнос в размере 1 процента, в то время как Guild предоставит грант в размере 2 процентов, который вам не нужно возвращать.

Есть разница с этой программой. Вы можете претендовать на участие в программе Guild с 1 процентной скидкой, даже если ваши ежемесячные долги, опять же, включая ваш платеж по ипотеке, составляют не более 50 процентов вашего ежемесячного валового дохода.

Ruoff Home Mortgage, в Форт-Уэйне, Индиана, также предлагает эту программу, как и MLS Mortgage Group в Миннеаполисе и Трои, United Wholesale Mortgage в Мичигане.

Скоро исчезнет?

Проблема с этими программами снижения на 1 процент заключается в том, что многие из них не будут доступны намного дольше. Большинство из них финансируются через программу Home Possible, предложенную Фредди Маком. 1 ноября Freddie Mac меняет свои правила кредитования.

После этой даты кредиторы больше не смогут предлагать заемщикам гранты, чтобы помочь им с их первоначальными платежами.Это фактически положит конец, например, предложению Quicken Loans в качестве первоначального взноса в размере 1%.

А вот другие программы могут выжить. United Wholesale Mortgage — хороший тому пример. Компания пообещала продолжить предлагать ипотеку на 1% после 1 ноября без помощи Фредди. Однако эта программа будет доступна только для заимствований с высокими кредитными рейтингами. Заемщикам потребуется не менее 720 баллов FICO.

Прочие опции

Если понижение на 1 процент ссуд в основном исчезнет после ноября.1, что могут сделать заемщики, испытывающие трудности с требованием первоначального взноса?

К счастью, есть еще много ссуд с низкими первоначальными взносами. Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 580, вы можете претендовать на ссуду FHA с первоначальным взносом всего в 3,5 процента от покупной цены вашего дома. Если вы ветеран, активный член армии США или выживший супруг, вы можете подать заявку на ссуду VA, которая не требует никакого первоначального взноса. Жилищные ссуды Министерства сельского хозяйства США также не требуют первоначальных взносов, хотя обычно вы должны покупать их в сельской местности.

Fannie Mae и Freddie Mac также предлагают программы, которые позволяют заемщикам покупать дом с минимальной скидкой всего на 3 процента.

Брайан Косс, исполнительный вице-президент Mortgage Network Inc. в Дэнверсе, штат Массачусетс, сказал, что даже при меньшем количестве вариантов уплаты 1%, варианты первоначального взноса все равно останутся низкими.

«Идея о том, что вам когда-либо« требовалось »20-процентное снижение, — это сказка старых жен, призванная отпугнуть людей от покупки», — сказал он.

Но есть одна загвоздка.Рик Шарга, исполнительный вице-президент онлайн-рынка недвижимости Ten-X в Ирвине, штат Калифорния, сказал, что заемщикам могут потребоваться более высокие кредитные рейтинги и более высокий уровень дохода, чтобы претендовать на получение ссуды с более низким первоначальным взносом.

«Если вы не собираетесь вносить крупный первоначальный взнос, вам лучше иметь отличный кредит, надежный источник дохода и хорошую историю трудоустройства», — сказал Шарга. «Кредиторы не любят сегодня чрезмерно рисковать».

Обдумайте все возможные варианты, но также важно действовать быстро, чтобы получить максимально низкие ставки.

Могу ли я действительно получить 1,99% процентной ставки по ипотеке от брокера?

Мы много писали в Bankrate о том, как за последние месяцы ставки по ипотечным кредитам упали до рекордных минимумов. Теперь некоторые оптовики рекламируют ипотечные кредиты со ставкой всего 1,99%. Это ипотеки, сделанные через ипотечных брокеров, а не напрямую через кредиторов, и на первый взгляд это самые низкие ставки.

Если вы подумываете о покупке дома или рефинансировании текущей ипотечной ссуды, сейчас определенно самое подходящее время для этого.Но действительно ли разумно ожидать выплаты процентов ниже 2 процентов?

Все зависит от обстоятельств.

Могу ли я получить ипотечный кредит под 1,99 процента?

Такие ссуды, безусловно, доступны. Чтобы получить его, вам нужно будет подать заявку через брокера, потому что они предлагаются только оптовыми ипотечными продавцами и недоступны в вашем местном банке.

«Это очень реалистично, все, что им нужно сделать, это позвонить», — сказал Алекс Бидл, президент Ассоциации ипотечных брокеров Джорджии и ипотечный брокер bigmortgagecompany.com в Стоун-Маунтин, штат Джорджия.

Бидл сказал, что он уже выдал два кредита с процентной ставкой 1,99% и имеет еще около двух десятков клиентов в процессе, которые, вероятно, будут иметь право на получение этой ставки.

Он добавил, что эти ставки, вероятно, не сохранятся надолго, поэтому, если фиксация сверхнизкой процентной ставки является вашим приоритетом, сейчас самое время действовать.

«Этих ставок не было в прошлом году, и я сомневаюсь, что они будут здесь снова в следующем году», — сказал Бидл. «Если я могу посоветовать потребителям: воспользуйтесь этими тарифами, пока они здесь.

Так в чем же загвоздка?

Рад, что вы спросили.

Это правда, что такие ипотечные кредиты с чрезвычайно низкой процентной ставкой существуют, но, как и во всех хороших финансовых вещах, важно читать мелкий шрифт.

Ссуды с процентной ставкой 1,99% имеют низкие ежемесячные платежи, но они могут быть компенсированы очень высокими первоначальными затратами. В конце концов, согласно еженедельному общенациональному опросу кредиторов Bankrate, средняя ставка по фиксированной ипотеке на 30 лет составляет 3,10 процента, и это рекордно низкая ставка.

«1,99 или меньше не так достижимы для большинства заемщиков, — сказала Трейси Ферт, кредитор ипотечного кредита в Avenon Funding Inc. в Бейкерсфилде, Калифорния. — Я считаю это заблуждением, я бы никогда не стал это афишировать».

Во время интервью с Bankrate, Ферт создал имитацию предложения по ипотеке в размере 250 000 долларов для теоретического заявителя с хорошей кредитной историей. Вариант с процентной ставкой 1,99% появился на экране ее компьютера, но он принес с собой 5,522 пункта или 11 000 долларов как часть затрат на закрытие сделки.

«Вам действительно нужно остановиться на 2,5 или более, чтобы оставаться по приличным ценам», — сказала она. «2,99 при 1,666 балла намного разумнее».

Хорошо, но может ли

I получить ипотеку с процентной ставкой 1,99% по разумной цене?

Это не так уж и банально.

Когда дело доходит до ставок по ипотеке, существует так много переменных, что продукт, подходящий для одного заявителя, не обязательно будет подходить для другого.

Итак, ссуды с процентной ставкой 1,99% существуют, но они не подходят для многих людей.

«1,99 или меньше, или даже 2 процента, на самом деле это недостижимо, и это просто вызывает у людей разочарование», — сказал Ферт. «Моя философия заключается в том, что каждый файл должен оцениваться с учетом его достоинств».

Бидл согласился, но указал, что около 70 процентов его нынешних клиентов будут иметь право на получение процентной ставки по ипотеке в размере 1,99 процента.

«Каждый кредит индивидуален», — сказал он. «Существуют разные типы ссуд с разной комиссией, есть разные типы ссуд с разными баллами», и важно работать с вашим кредитором, чтобы выяснить, что лучше всего подходит для вашего общего финансового положения.

В случае ставки 2,99 процента по сравнению с 1,99, потребуется около семи лет, чтобы выйти вперед. Другими словами, к тому времени вы начнете экономить деньги и окупитесь, заплатив 11 000 долларов. После этого вы будете экономить около 130 долларов в месяц.

Как работать с ипотечным брокером

Часто бывает полезно работать с ипотечным брокером, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Ипотечные брокеры могут помочь вам найти подходящего кредитора для вашей жилищной ситуации и, вероятно, будут знать тонкости того, какие ипотечные продукты доступны вам.Работа с брокером поможет вам сэкономить на исследованиях и в долгосрочной перспективе сэкономит деньги по ссуде.

Ваш риэлтор может связать вас с ипотечным брокером, но вы также можете провести собственное исследование, поговорив с друзьями и семьей, которые недавно приобрели недвижимость, и поискав в Интернете брокеров с хорошими отзывами в вашем районе.

Ипотечный брокер получает оплату либо как часть ваших заключительных расходов, либо от кредитора после закрытия ссуды. Комиссия обычно составляет 1-2 процента от общей суммы кредита.

Как найти лучшую ставку для вас

• Выясните, какой вид ипотеки лучше всего подходит для вас. Более короткие ссуды (например, ипотека на 15 лет вместо стандартной 30-летней), как правило, имеют более низкие ставки.
• Присмотритесь к разным кредиторам. Таблицы ставок Bankrate — хорошее место для начала.
• Узнайте, как ваш первоначальный взнос влияет на вашу процентную ставку. Если вы можете позволить себе вкладывать больше денег, вы будете экономить на процентах в течение всего срока действия кредита.
• Знайте, что еще влияет на вашу процентную ставку и что вы можете сделать, чтобы улучшить эти факторы.Если у вас низкий кредитный рейтинг или непостоянная история занятости, вы можете сосредоточиться на улучшении этих вещей, прежде чем покупать дом. Наличие хорошего кредита и стабильной долгосрочной работы может помочь вам получить более низкую процентную ставку.
• Воспользуйтесь ипотечным калькулятором Bankrate и другими инструментами, которые помогут определить лимиты ссуды.

Итог

При исторически низких процентных ставках по ипотеке сейчас хорошее время для многих людей купить дом или рефинансировать имеющуюся ссуду.Но при рассмотрении новой ипотеки важно учитывать ряд факторов, включая процентную ставку, первоначальные затраты и ежемесячные платежи. Иногда может быть более выгодным получить ссуду с немного более высокой процентной ставкой в ​​обмен на более низкие затраты на закрытие сделки.

Но независимо от того, какой ипотечный продукт вы выберете, вы получите относительно выгодную сделку благодаря текущей среде процентных ставок.

Подробнее:

Правило одного процента — объяснение

Назад к : Недвижимость, личная и интеллектуальная собственность

Правило одного процента — это правило, которое помогает определить, будет ли ежемесячная арендная плата, полученная от собственности, больше, чем ежемесячные платежи по ипотеке.Цель этого правила — убедиться, что человек будет получать более или, по крайней мере, такую ​​же сумму арендной платы, чтобы покрыть свои платежи по ипотеке. Если арендная плата в месяц равна сумме ипотеки, подлежащей выплате, инвестор достигнет точки безубыточности. Правило одного процента может предлагать помещения для определения размера арендной платы, которую владельцы коммерческой недвижимости взимают с площади собственности. Этот размер арендной платы применим к каждому типу арендаторов, проживающих как в жилых, так и в коммерческих объектах недвижимости.Инвестирование в недвижимость или недвижимость предполагает подробный анализ множества факторов. Правило одного процента — это один из методов, который позволяет инвестору измерить связанный с этим риск и предполагаемую выгоду, которую он или она может получить с помощью этих инвестиций.

Как работает правило одного процента?

Правило одного процента можно рассчитать, умножив покупную цену площади инвестиционной собственности плюс расходы на ремонт и техническое обслуживание на 0,01 или 1%. Результирующая стоимость представляет собой начальный уровень арендной платы на ежемесячной основе.Эта сумма также сравнивается с предполагаемым платежом по ипотеке, который инвестор должен произвести, чтобы дать ему или ей лучшее представление о количестве денежных потоков от собственности. Однако это правило применимо только для постоянных расчетов и прогнозов, поскольку оно не связано с другими расходами, такими как содержание, страхование, налоги и т. Д., Связанными с недвижимостью.

Пример правила одного процента

Инвестор думает о получении ипотечной ссуды на арендуемую недвижимость с общей стоимостью выплаты 200 000 долларов.Используя правило 1%, владелец может рассчитать сумму арендной платы, которую он будет получать в месяц, которая составляет 2000 долларов (200000 * 1%). Теперь инвестор знает, что ему следует взять ипотечный кредит, если ему нужно заплатить не более 2000 долларов.

Основные выводы

1. Сумма взимаемой арендной платы должна быть равна или больше, чем ипотечный платеж инвестора, чтобы, по крайней мере, достичь точки безубыточности по собственности.
2. Покупная цена собственности, добавленная к затратам на ремонт, должна быть умножена на 1% для расчета базового уровня ежемесячной арендной платы.
3. В идеальном случае инвестору следует взять ипотечный кредит с ежемесячными выплатами ниже суммы, рассчитанной по правилу 1%.

Правило одного процента по сравнению с другими типами расчетов

С помощью правила одного процента инвестор также знает базовую точку, которая помогает акцентировать внимание на других факторах, связанных с владением недвижимостью. Следующий важный расчет включает множитель валовой арендной платы, который учитывает ежемесячный уровень арендной платы для расчета суммы нет.лет, потраченных на погашение ипотеки. Это можно рассчитать, разделив общую сумму займа на арендную плату за месяц. Например, инвестор инвестирует в недвижимость на сумму 200 000 долларов, а ежемесячный платеж за аренду составляет 2 000 долларов. Когда 200000 долларов делятся на 2000 долларов, инвестор будет знать, что у него или нее есть 100 месяцев или 8,3 года на выплату ипотеки. Множитель брутто-арендной платы также используется во время определения условий графика платежей по ипотеке.Правило 70% гласит, что инвестор не должен нести никаких сумм, превышающих 70% оценочной стоимости собственности

Важные моменты, которые следует учитывать

При определении множителя валовой арендной платы инвестор также должен исследовать арендные ставки. вокруг местоположения собственности. В случае, если базовая арендная ставка для близлежащих объектов недвижимости, как правило, ниже 2000 долларов, покупателю, возможно, придется снизить размер арендной платы за поиск арендатора. Инвестор также должен учитывать расходы на обслуживание, связанные с недвижимостью.Владелец недвижимости или покупатель обязаны нести расходы на техническое обслуживание и ремонт. Хотя залог может использоваться для покрытия значительных расходов, покупатель также должен рассмотреть возможность сохранения определенной суммы арендной платы в качестве сбережений, которые он или она может использовать для целей обслуживания. Это даст владельцу две выгоды: он или она может использовать эти резервы для ремонта и технического обслуживания, и в случае, если нет необходимости использовать эти резервы или сбережения, это будет прибыль для инвестора. Инвесторы, которые хотят получить потенциальную прибыль в долгосрочной перспективе, могут рассматривать инвестиции в недвижимость как выгодный вариант.Базовая арендная плата, взимаемая владельцем недвижимости, создает платформу для платежей, которые необходимо произвести арендаторам. Владелец обычно увеличивает арендную плату ежегодно из-за темпов инфляции и других расходов, связанных с недвижимостью. Однако базовая ставка является важным параметром, определяющим общую доходность инвестиций.

Связанные темы

Академические исследования правила одного процента

Была ли эта статья полезной?

Сколько составляет 1% разница в ставке по ипотеке?

Дома улетели с рынка, потому что предложение настолько низкое, а покупателей намного больше, чем продавцов на большинстве рынков.Многие люди выходят на рынок в надежде стать домовладельцем до повышения ставок по ипотечным кредитам.

Допустим, к концу года ставки действительно вырастут на 1 процент. Насколько велика разница в ставке по ипотеке в 1%? Как насчет разницы в 0,5%? 0,25%? 0,125%?

Прежде чем мы углубимся в цифры, давайте рассмотрим основную информацию об ипотеке.

Ставки по ипотеке обычно предлагаются с шагом 0,125%. Вы можете увидеть ставки, рекламируемые как 3,96 или 3,99% годовых, но ставка, которую вы платите, вероятно, будет равна 3.875% или 4%. Годовая процентная ставка учитывает общую стоимость ссуды, включая комиссии и другие расходы, такие как сборы за обработку, сборы за андеррайтинг, пункты дисконтирования, пункты выдачи и т. Д. Иногда кредиторы дают кредит на эти сборы заранее, если вы соглашаетесь взять более высокую ставку.

Существует множество различных ипотечных продуктов, но наиболее распространенным является фиксированный срок на 30 лет. Некоторые другие распространенные ипотечные кредиты — это 15-летняя фиксированная ставка, 7/1 ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой) и 5/1 ARM. По моему опыту работы риелтором, почти все покупатели жилья впервые выбрали 30-летний фиксированный срок.Лично у меня сейчас две ипотеки. Один — 30-летний фиксированный. Другой — ARM 7/1. Я планирую досрочно выплатить ARM или продать эту собственность. ARM сейчас особенно опасны. Не получайте ни одного, если не знаете, что это такое.

Связано: Выплата 30 лет Ипотека через 5 лет

Хотя большинство ипотечных кредитов рассчитаны на 30 лет, они обычно выплачиваются или рефинансируются в течение примерно 10 лет. Это делает 10-летнюю облигацию хорошим способом прогнозирования изменений процентных ставок.Когда доходность 10-летних облигаций растет, ставки по ипотечным кредитам, как правило, растут, и наоборот.

Я создал 2 таблицы ниже. В таблице 1 показано, сколько 1% разницы в ставке по ипотеке составляет ежемесячный платеж. Таблица 2 показывает, насколько разница в ставке по ипотеке в 1% составляет общую сумму процентов, выплачиваемых за 30 лет. Я добавил туда несколько приращений, чтобы показать вам, сколько будет стоить, если ставка увеличится на восьмую, четверть, половину и полный процент.

В первом столбце указывается сумма ссуды или размер займа в банке.В верхней строке указаны разные процентные ставки от 4% до 5%. Я использовал ставки от 4% до 5%, потому что ставки по ипотечным кредитам в настоящее время колеблются около 4% (по состоянию на апрель 2017 года) и, как ожидается, вырастут.

Таблица 1 показывает, что ежемесячный платеж по ипотеке для ссуды в 200 000 долларов будет отличаться на 239 долларов, если ставка вырастет на 1% .

Если вы одолжите 400 000 долларов, увеличение на 1% добавит 477 долларов к ежемесячному платежу . Конечно, чем больше вы занимаетесь, тем больше на вас повлияет изменение процентных ставок.

В таблице 2 показана общая сумма процентов, выплаченных за 30 лет.Вот сколько процентов вы заплатите, если сохраните ипотеку в течение 30 лет и не сделаете никаких дополнительных платежей.

Для кредита в 200 000 долларов разница в 1% означает, что вы заплатите дополнительно 35 935 долларов в течение 30 лет.

Если вы одолжите 400 000 долларов, вы заплатите дополнительно 71 870 долларов в виде процентов в течение 30 лет .

Не заставляйте себя покупать дом, если вы не готовы. Аренда не пустая трата денег и имеет свое предназначение. Если вы думаете о покупке, убедитесь, что вы знаете о плюсах и минусах домовладельца, а также о финансовой ответственности и приверженности.

Связанные сообщения в блоге:

Нравится:

Нравится Загрузка …

Связанные

Правило одного процента в недвижимости и его выполнение по формуле

Понимание правила одного процента в сфере недвижимости

Что такое правило одного процента?

Правило одного процента, также
известный как правило 1%, это термин, который включает в себя недвижимость, которая
оценивает, превышает ли ежемесячный доход от инвестиционной недвижимости
ипотека.Это правило оценивает, зарабатывает ли владелец собственности
от сдачи в аренду или без надбавок на имущество. Значит, арендная плата должна быть
больше или равно ипотечному платежу.

Формулы, которые мы можем использовать
при использовании правила одного процента

Как мы рассчитываем
за правило одного процента? Если мы умножим стоимость собственности при покупке на
дополнительные расходы на ремонт на один процент, мы можем получить ежемесячный
рентный доход. Если мы посмотрим на это арифметически, это должно быть что-то вроде
это.

Давайте использовать их для
легенды:

• Р за арендный доход в месяц
• O — это один процент от покупки недвижимости.
  цена
• M — максимальная закупочная цена

Формула аренды
доход в месяц ≥ одного процента от покупной цены собственности или R ≥ O.

Мы также можем перевернуть
это правило одного процента, которое приводит нас к следующему уравнению: максимальная покупка
цена = 100 x доход от аренды в месяц или [M = 100 x R].

Однако мы должны
Обратите внимание, что это только приблизительная оценка, а не реальные цифры.
По-прежнему не включены скрытые расходы, такие как страхование, налоги и содержание.

Идеальная ипотека
ссуда для инвесторов с ежемесячной комиссией — с однопроцентной цифрой, потому что она
как-то дает стандарт в аренду. Это применимо не только в жилых
недвижимость, но и в аренду коммерческих зданий.

Пример сценария
правило одного процента

Шон — гражданский
инженер, который ищет дополнительный заработок помимо своей основной работы.Он ищет
для ипотечной ссуды на аренду недвижимости со стоимостью выплаты 100 000 долларов. Если мы используем
обратное правило одного процента (максимальная цена покупки = 100 x 1000 долларов США и
максимальная цена покупки = 100 000 долларов США). Шон ищет ипотечный кредит, где
ежемесячные платежи составят 1000 долларов или меньше.

Здесь один процент
правило помогло Шону узнать стандарт, который он должен учитывать, если получит
ипотечный кредит арендуемой недвижимости.

Но как мы знаем, как
Сколько времени пройдет, прежде чем инвестиция будет полностью оплачена? Здесь
часть, где учитывается мультипликатор валовой ренты.Множитель брутто ренты
определяет, сколько времени потребуется для полной окупаемости инвестиций через
ежемесячный уровень арендной платы.

Аренда брутто
множитель и правило 70 процентов

Брутто
Формула арендной платы — это B / R, или общая стоимость заемного капитала, деленная на арендную плату.
доход в месяц.

Если использовать наш пример
ранее Шон должен был разделить 100 000 долларов, общую сумму заемных денег на
1000 долларов, доход от аренды в месяц. Теперь 100 000 долл. США / 1000 долл. США = 100. Он заплатит это.
100 000 долларов США на 100 месяцев (более восьми лет) при ежемесячной арендной плате 1 000 долларов США.

Термин, называемый правилом 70%
заявляет, что инвесторы, такие как Шон, не должны платить больше, чем предполагалось в 70%.
стоимость имущества после ремонта.

Инвестируйте в себя. Посетите наш образовательный центр Forex.

.