ВТБ упрощает процесс оформления ипотеки — — О Группе ВТБ

ВТБ меняет требования к документам для получения ипотеки. Теперь клиенты могут оформить заявку на кредит со справками о доходе и занятости, полученными не в бумажной, а в электронной форме. Бумажные версии документов предоставлять в офис не требуется.

При оформлении заявки на ипотеку банк в электронном виде примет документы, подтверждающие доход клиента. Например, справку по форме 2-НДФЛ, если она подписана усиленной квалифицированной электронной подписью работодателя или сформирована на сайте Федеральной налоговой службы. Таким же образом может быть предоставлена и выписка с банковского счета, которую заемщик самостоятельно получает через дистанционные каналы обслуживания и направляет на электронную почту сотруднику ВТБ.

Документы о подтверждении занятости теперь также могут быть направлены для ипотечной заявки в электронной форме. Это либо копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо ее альтернатива — электронная выписка из ПФР, сформированная на сайте Госуслуг или es.pfrf.ru. При их подаче в банк важно, чтобы наименование последнего работодателя из выписки ПФР совпадало с данными в справке о доходах. Если информация не совпадает, заемщику необходимо будет дополнительно предоставить в банк копию трудовой книжки, сформированную на сайте Госуслуг или es.pfrf.ru. В связи с общим переходом на электронные трудовые ВТБ также примет их для оформления заявки на кредит.

«Ипотека — флагманский продукт банка, который мы максимально упрощаем и делаем 100% цифровым. В октябре на всю сеть мы масштабировали личный кабинет заемщика — на сайте появился полностью дистанционный способ подачи документов на ипотеку. Одобрение кредита происходит удаленно, а предварительное решение по нему клиент получает в среднем за 30 секунд. Переводя сейчас документы о доходе и занятости в электронный формат, мы убираем бумажные барьеры и создаем для клиентов еще более удобный и быстрый процесс, что имеет для нас стратегическое значение», ­— комментирует Михаил Сероштан, вице-президент ВТБ, начальник управления «Ипотечное кредитование».

Чтобы оформить ипотечную заявку онлайн и предоставить документы в электронном виде, необходимо воспользоваться сервисом личного кабинета заемщика. Для этого клиенту достаточно выбрать на сайте ВТБ подходящую ипотечную программу и заполнить на нее заявку. После получения предварительного положительного решения заемщику предоставляется доступ в личный кабинет уже для оформления ипотеки. Банк финально одобряет получение кредита и согласовывает объект недвижимости, копии документов по которому также можно загрузить через кабинет. Клиенту остается только выбрать удобный ипотечный центр и назначить время проведения сделки.

Одобрили ипотеку в Сбербанке в 2018 году: что делать дальше

Ипотека с каждым днем становится все популярнее в России, ведь она помогает решить семейный вопрос с жильем. К ипотеке необходимо подготавливаться заранее — это сбор всех необходимых документов, обращение в банк, рассмотрения вашей заявки банком и принятие банком решение о выдаче вам ипотечного кредита на основе анализа полученных документов.

Подготовка к оформлению ипотеки

Для успешного принятия решения банка по ипотеке необходимо полное выполнение требований к претенденту на ипотеку. Основными критериями являются возраст получателя от 21 года, срок стажа на последнем месте работы и уровень заработка. На основе этих данных банк рассчитает максимальную сумму ипотеки, а также процентную ставку.

Документы для выдачи ипотечного кредита

• Паспорт или иное удостоверение (права водителя, пенсионное, военный билет, загранпаспорт и т.п.).
• Трудовая книжка или справка с работы, характеризующая стаж за последние полгода и 5 лет.
• Справка, выписка или иная бумага с указанием параметров ежемесячных пополнений клиента от выплат заработной платы.
• Документы на залоговое имущество, если таковое используется для увеличения кредитной суммы.
• Документы для использования льготных или специальных программ: свидетельство о браке, сертификат на капитал матери.

Если вы собираетесь брать кредит на общих условиях, то  вам будет достаточно паспорта гражданина РФ, трудовой книжки с записью о последнем месте работы и справки 2-НДФЛ или по форме банка о текущем заработке с работы. Если же вы хотите воспользоваться такими льготными программами как ипотека с господдержкой для семей со 2-м и 3-м ребенком или для ипотечного кредита с использованием материнского капитала, то в зависимости от целевой программы жилищного займа придется предоставить дополнительные документы для подтверждения прав на льготы.

Заявку на ипотеку можно подать как лично, посетив ближайшее отделение Сбербанка, так и через портал ДомКлик от Сбербанка — там при подаче заявки онлайн можно сразу же предварительно посчитать стоимость ипотечного кредита на калькуляторе.

Заявка на ипотеку рассматривается до 5 рабочих дней. В редких случаях процесс может затянуться — в зависимости от предоставленных документов и количества текущих обращений клиентов банка с заявками на ипотеку.

Что делать после одобрения заявки на ипотеку?

Вот вам и пришел долгожданный ответ от банка — ипотека одобрена! Что же делать дальше? В зависимости от условий вашей ипотеки (на общих или на льготных условиях) вам необходимо будет подготовить всю документацию на приобретаемое жилье, а если квартиру вы еще не выбрали — нужно будет найти квартиру и предоставить документацию по ней в банк для согласования:

• Договор купли-продажи.
• Заявление от жены/мужа о согласии на сделку (нотариально заверенное) или справка об отсутствии супруга.
• Оценка стоимости согласно отчету эксперта.

На подачу данных документов у заемщика есть всего 2 месяца.

В зависимости от типа лица, у которого собираетесь покупать жилье — юридическое лицо или фирма, могут потребоваться дополнительные документы, банк их запросит у вас в случае необходимости. Тоже самое касается и строительства собственного частного дома.

Первый взнос после одобрения ипотеки в Сбербанке

После всех вышеперечисленных действий параллельно необходимо будет подтвердить наличие необходимой суммы для первого взноса по ипотеке, например, это может быть выписка со счета Сбербанка или любого другого банка.

Заключение

Процесс получения ипотеки интересный и в тоже время хитрый. К ипотеке лучше готовиться заранее — так как на заключение ипотечного договора дается всего 2 месяца, за которые необходимо будет согласовать с банком всю необходимую документацию по объекту недвижимости, а также внести первый взнос. Удобнее всего выбрать себе жилье на портале ДомКлик от Сбербанка, потому что там процесс получения ипотеки максимально упрощен:

• Регистрируемся на портале и загружаем все необходимые документы заемщика
• Выбираем себе жилье из каталога недвижимости
• Рассчитываем на основании жилья предварительные условия кредита, выбрав программу кредитования
• Получаем решение банка

Еще одним плюсом данного способа является электронное оформление сделки с помощью электронной подписи — за приобретенное таким образом жилье прекрасно возвращается налог на приобретение недвижимости. Желаем вам успехов в приобретении жилья в ипотеку!

Одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше?

На чтение11 мин.

Просмотров3395

Обновлено
26.03.2019

Содержание статьи (кликните, чтобы посмотреть)

Предварительное одобрение ипотеки в Сбербанке – это первый важный шаг на пути к обретению собственного жилья. После него нужно начать основательную подготовку к проведению сделки с недвижимостью. Приведенный список действий выполняется последовательно, далее в статье каждый пункт будет разобран более подробно.

1. Общение с продавцом недвижимости – нужно обсудить все детали проведения сделки купли-продажи.
2. Подготовка необходимых документов – банк должен проверить юридическую чистоту сделки, для этого требует предоставить пакет документов.
3. Проведение оценки залогового имущества – процедура оценки осуществляется в аккредитованном банком бюро независимых экспертиз.
4. Заключение договоров страхования – нужно определиться с фирмой страховщиком и при желании отказаться от страховки (иногда это не выгодно).
5. Внесение первоначального взноса – на этом этапе заключается договор с банком на приобретение недвижимого имущества.
6. Регистрация ипотечной недвижимости – обязательная процедура при покупке квартиры, сделать это можно в отделении Сбербанка.
7. Получение ипотечного кредита – это операция является последним звеном в приобретении жилья, после неё остается только своевременно погашать долг.  

Читайте так же: Как выбирать дом для покупки?

Прежде чем перейти к рассмотрению каждого пункта, опишем некоторые ошибочные действия, после одобрения ипотеки, которые приводят к отказу в кредитовании.

к содержанию ↑

Чего не стоит делать, после предварительного одобрения ипотеки?

Медлить с предоставлением нужных документов – делать этого ни в коем случае нельзя. Сбор документов может затянуться, поэтому его нужно начать как можно скорее, ведь сроки оформления ипотеки в Сбербанке после одобрения – 3 месяца (этот срок можно продлить (обычно на 2 недели), но для этого нужна уважительная причина).

Не спешить с поиском жилья – в отведенный срок может не получиться найти квартиру, на которую банк согласится оформить ипотеку. Чтобы Сбербанк точно одобрил недвижимость, можно обратиться за помощью в риэлторское агентство.

Статьи по теме (кликните, чтобы посмотреть)

Что делать после одобрения ипотеки точно не нужно, так это брать кредиты, потому что банк повторно проверит все сведения, предоставленные заемщиком. Закредитованность является причиной отказа в ипотечном кредитовании.
Если не хватает средств на первоначальный взнос, нужно найти их иным способом.  

Не выплачивать имеющиеся кредиты – это портит кредитную историю. Поскольку банк повторно обратится в БКИ для проверки статуса заемщика, наличие просрочек скрыть не получится и в ипотечном кредитовании будет отказано.  

Читайте так же: Покупка квартиры с обременением по ипотеке

Предоставлять неверную информацию анкете-заявлении – это не лучший способ стать в глазах финансовой организации надежным заемщиком. Если при заполнении анкеты допущена незначительная ошибка – это не страшно. Но если представители банка уличат клиента в попытке обмана, они отзовут решение в одобрении ипотеки.

Иметь недействительные или поддельные документы – это действие может расцениваться банком как попытка обмануть организацию. Например, в период действия предварительного одобрения в ипотечном кредитовании заемщик сменил место работы, но не предоставил новую справку о доходах.

Если в ипотеке откажут, можно заново подать заявку. Но сделать это можно будет только через 2 месяца, к тому же банк уже не будет как прежде расположен к сотрудничеству. Чтобы повторная подача заявки имела успех, нужно добровольно отказаться от ипотеки, которая предварительно одобрена. Конечно, сделать это можно только тогда, когда наперед известно, что выполнить условия банка в отведенный 3-х месячный срок не получится.

к содержанию ↑

Порядок действий, чтобы быстрее оформить ипотеку

На вопрос, что делать после
одобрения ипотеки, ответит консультант в офисе банка – его обязательно
нужно будет посетить в ближайшие дни, после получения оповещения о решении по
заявки на ипотечный кредит.

Ниже представлена информация, которую вкратце сообщает заемщику менеджер Сбербанка. Она подробно изложена и призвана помочь заранее понять, с какими сложностями придется столкнуться в процессе оформления сделки и узнать действия после одобрения ипотеки покупателя и продавца недвижимости.

Выбор квартиры

Найти квартиру, которая удовлетворит покупателя и банк – довольно сложно. Найденная квартира может не удовлетворить банк, поэтому рекомендуем изучить статью «Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке?» Чтобы найти наверняка хороший объект недвижимости, рекомендуется обратиться в риэлторское агентство.

Читайте так же: Предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Документы

После СМС уведомления о предварительном одобрении кредита заемщику звонит менеджер и предлагает явиться в отделение банка. При встрече представитель расскажет, какие документы нужны после одобрения ипотеки в Сбербанке, и что делать дальше для заключения договора с банком.

При подаче заявления покупатель предоставляет банку личную информацию, после одобрения ипотеки ему необходимо предоставить новый пакет документов; продавец также должен отдать в банк некоторые бумаги. Личные сведения заемщика проверяются дважды: при рассмотрении заявки и перед заключением договора.

Двойная проверка нужна потому, что за период времени (до 3-х месяцев) между получением согласия на ипотеку и предоставлением второго пакета документов информация о заемщике может измениться (например, он вступит в брак, поменяет место работы или возьмет кредит).

Сведения о заемщике.

1. Правильно заполненная анкета-заявка на получение ипотеки.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
3. Сведения о трудоустройстве и рабочем стаже:
   • 1) копия трудовой книжки или выписка из нее;
   • 2) копия трудового договора;
   • 3) справка от работодателя с указанием должности и даты трудоустройства;
   • 4) бизнесменам: свидетельство о государственной регистрации ИП, лицензия на право заниматься предпринимательской деятельностью;
   • 5) юристам: удостоверение адвоката, приказ о назначении на должность нотариуса.
4. Официальное подтверждение дохода:
   • 1) справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для физических лиц;
   • 2) 3-НДФЛ или по форме банка для юридических лиц;
   • 3) справки о получении различных выплат, компенсаций, пенсий и любого другого дохода.

Документы продавца.

Когда потенциальному покупателю одобрили ипотеку, что делать дальше – понятно: собирать необходимые для сделки документы. Но не каждый продавец это знает, поэтому в интересах покупателя предоставить ему список необходимых бумаг.

1. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на продаваемое имущество.
2. Выписка из ЕГРН – это документ можно заказать на сайте Росреестра, он имеет ограниченный срок действия – 1 месяц.
3. Если имущество долевое, нужны нотариально заверенные отказы других собственников на преимущественное право покупки реализуемой доли.
4. Нотариально заверенное согласие супруга на продажу жилья (нужно, если продаваемая собственность является совместно нажитым имуществом).
5. Если продавец не является собственником недвижимости, нужна нотариально заверенная доверенность.
6. Если в числе собственников имущества числится несовершеннолетний, потребуется официальное разрешение на продажу жилья от органов опеки и попечительства.

Документы покупателя.

1. Отчет о рыночной стоимости приобретаемой недвижимости – выдается бюро независимых экспертиз (фирма должна быть аккредитована Сбербанком)
2. Доказательство наличия средств на первоначальный взнос: копия сберегательной книжки, выписка по счету или расписка от продавца о полученной сумме.
3. Нотариально заверенное согласие супруга на покупку недвижимости или брачный договор (в нем должно быть указано, что всё имущество супругов является раздельным).
4. Если покупатель холост, нужно нотариальное заявление, что на момент свершения сделки купли-продажи гражданин не состоял в законном браке.
5. Разрешение от органов опеки и попечительства, если в сделке купли-продажи участвует несовершеннолетний.

Документы для сделки с залоговым имуществом покупателя.

1. Залог транспорта – свидетельство о регистрации транспортного средства, ПТС, КАСКО, отчет независимого эксперта о стоимости имущества, нотариально заверенное согласие супруга.
2. Залог недвижимости – такой же список документов на собственность, какой предоставляют продавец и покупатель для заключения сделки купли-продажи с участием банка.
3. Залог ценных бумаг – нотариально заверенное согласие супруга и правоустанавливающие документы на владение ценными бумагами.
4. Залог драгоценных металлов – нотариально заверенное согласие супруга и сертификат от изготовителя, удостоверяющий право владения данным имуществом.

Документы для ипотеки по специальным программам.

Для военных – свидетельство о праве получения жилищного займа как участника НИС.

Молодым семьям – сертификат о праве получения материнского капитала и справка из ПФР об остатке средств на счете.

Покупателю и продавцу нужно успеть в 3-х месячный срок действия предварительного одобрения ипотеки собрать все необходимые документы. Если одобрена ипотека в сбербанке, что дальше делать должны понимать обе стороны сделки, покупателю нужно заниматься подготовкой своих документов и контролировать действия продавца.

Важно! Чтобы упростить процедуру подготовки документов на квартиру, можно обратиться в риэлторское агентство – специалисты возьмут на себя все возможные проблемы и помогут обеим сторонам сделки.

При сборе нужно учитывать, что некоторые справки имеют срок действия. Выписка из ЕГРН и справка об остатке средств на счете материнского капитала из ПФР действуют только 1 месяц с момента получения, поэтому не нужно заказывать их в начале подготовки пакета документов.  

к содержанию ↑

Удовлетворение условий банка

После предварительного одобрения ипотеки финансовая организация озвучивает максимальный размер стоимости приобретаемого жилья и доступный срок кредитования. Также банк выдвигает условия, касающиеся страхования недвижимости и жизни заемщика. Выполнить условия одобрения ипотеки в Сбербанке – означает получить ипотеку.

Оценка стоимости

Оценка недвижимости производится аккредитованным в Сбербанке бюро независимых экспертиз. То есть в компании, которая находится в партнерских отношениях с банком. У заемщика в данной процедуре нет какого-либо выбора, он никак не сможет повлиять на решение независимого эксперта, чтобы результат оценки отразился для него финансовой выгодой.

После того, как банк одобрил ипотеку,
представитель расскажет, что делать дальше – при
переговорах заемщик получит подробную инструкцию к действию, включая список адресов
организаций, где можно получить отчет об оценке недвижимости.

Страховка

Страхование имущества осуществляется после предварительного одобрения ипотеки в Сбербанке, когда квартира найдена и её оценка проведена, – это условие является обязательным. Договор страхования жизни заключать обязаны заемщики, кредитуемые по льготным программам.

Граждане, которые берут ипотеку на обычных условиях должны проанализировать, выгодно ли отказаться от страхования жизни. Согласно договору Сбербанка, при таком отказе процентная ставка по кредиту увеличится.

Имущественное страхование и страхование жизни нужно проводить в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях. Прежде чем соглашаться подписывать договор, нужно ознакомиться со всеми фирмами, в которых это можно сделать. Таким образом может получиться найти наиболее выгодные условия страхования.

Узнать список аккредитованных страховых организаций можно на сайте Сбербанка или при обращении к представителю компании в офисе. Общая переплата по ипотеке при заключенных договорах страхования увеличивается, поэтому к выбору страховщика нужно подойти серьезно.

Читайте так же: Как продать квартиру в ипотеке?

к содержанию ↑

Приобретение квартиры

Что делать после одобрения ипотеки в
Сбербанке, когда недвижимость найдена и все документы собраны и
направлены в банк? Следовать указаниям представителя банка. Сделка купли-продажи
квартиры в ипотеку производится при участии финансовой организации как третьей
заинтересованной стороны.

Этапом приобретения квартиры в ипотеку условно называется процесс передачи денег и заключение договоров. Поскольку банк контролирует все этапы сделки, её юридическая чистота гарантирована. Таким образом риски продавца и покупателя недвижимости сводятся к минимальным.

Первоначальный взнос

Заемщик вносит первоначальный взнос после того, как ипотека
в Сбербанке одобрена, а продавец и покупатель готовы к заключению сделки
купли-продажи. Существует несколько способов передать деньги банку:

• наличным средствами – передача денег сотруднику в отделении банка;
• безналичным средствами– деньги покупателя зачисляются на счет банка, который укажет представитель;
• С использованием военного сертификата;
• С использованием сертификата на материнский капитал;
• С использованием сертификата для многодетных семей.

Три последних случая подразумевают, что первоначальный взнос
по ипотеке уплатит государство. Не обязательно, чтобы таким образом вносилась
вся сумма, то есть заемщик может добавить деньги из своего кармана.

Обратите внимание! Первоначальный взнос на приобретение ипотечной квартиры, которая находится на стадии строительства, вносится заемщиком только после регистрации договора долевого участия.

Ипотечный договор и сделка купли-продажи

Заключение договоров – это самый ответственный этап покупки. Приобретателю жилья нужно быть предельно внимательным, чтобы не допустить случайной ошибки. Если в процессе ознакомления с договорами, а читать их нужно полностью, какие-то пункты являются непонятными, требовать разъяснения нужно у сотрудника банка – кредитному специалисту. Этот совет может показаться банальным, но на практике граждане действительно не всегда полностью знакомятся с содержанием документов, а потом выказывают недовольство в адрес финансовых организаций. Не нужно думать, что представитель банка хочет вас обмануть или запутать, он заинтересован в том, чтобы клиент хорошо понимал, на какие условия соглашается.

Регистрация ипотеки и прав собственности

Что делать дальше, если одобрили ипотеку в Сбербанке, то есть ипотечный договор уже заключен? Раньше, чтобы официально завершить сделку купли-продажи, заемщику нужно было самостоятельно посещать государственную инстанцию (МФЦ или Росреестр) для осуществления регистрации права собственности на приобретенную недвижимость. С 2017 года Сбербанк снимает эту обязанность и самостоятельно направляет информацию о переходе прав собственности на имущество другому лицу в Кадастровую палату.

Когда регистрация будет осуществлена, сотрудник уведомит собственника, последнему нужно будет снова прийти в отделение банка. Этот визит будет последним, он ознаменует завершение сделки купли-продажи: продавец недвижимости получит свои деньги, покупатель уже будет являться собственником квартиры. Останется только вовремя производить ипотечные выплаты.  

к содержанию ↑

Видео по теме статьи

Видеоматериал поможет гражданам разобраться с вопросом, что делать дальше, после одобрения ипотеки, чтобы вступить в право собственности на интересующую недвижимость как можно быстрее.

к содержанию ↑

Заключение

Ипотечное кредитование в Сбербанке – это уникальная возможность
обзавестись собственным жильем. Благодаря низкой процентной ставке, а также наличию
льготных программ, огромное число граждан ежегодно приобретает недвижимость в
ипотеку.

Редакция сайта полагает, что тема, вынесенная в заголовок статьи: «Одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше?» – раскрыта. Если у вас остались вопросы – задавайте их в комментарии.

Следующая

ИпотекаНа сколько лет дают ипотеку на квартиру?

Отличная статья 0

Что происходит после выдачи ипотечного предложения?

Итак, вы нашли дом своей мечты, подали заявку на ипотеку и наконец получили то предложение, которого ждали. Поздравляю! Но что будет дальше? Здесь мы рассмотрим, чего именно вы можете ожидать, включая то, чего нужно остерегаться и сколько времени вам придется ждать, пока все пройдет.

Что такое ипотечное предложение ?!

Предложение по ипотеке — это то, что называется, когда вы официально принимаете ипотеку.Другими словами, это означает, что ваш кредитор (организация, у которой вы просили ипотеку) прочитал ваше заявление, провел все проверки и решил, что они будут рады предоставить вам ипотеку. Ура!

Ваше предложение по ипотеке придет по почте и точно укажет, сколько ваш кредитор готов предоставить вам в долг. Иногда он также сообщит вам, что есть условия. Например, они могут потребовать, чтобы вы выплатили другую ссуду или кредитную карту, прежде чем они позволят вам получить деньги.

Не волнуйтесь, ваш адвокат по передаче права собственности также получит копию — как и ваш ипотечный брокер, если вы его использовали — так что у вас будет много поддержки, если вам нужно обсудить вопросы.

Что произойдет после того, как будет выдано ваше предложение по ипотеке?

Перво-наперво, как только ваше предложение по ипотеке дойдет до вашего почтового ящика, у вас появится шанс прыгать вверх и вниз, звонить друзьям, открывать пузырек… вы называете это!

Но когда вы преодолеваете радость от того, что вас приняли, тут дело начинает катиться.Вот что должно произойти:

1. Дважды проверьте предложение

Прежде чем принять предложение, стоит тщательно его просмотреть, чтобы убедиться, что вас все устраивает. В предложении будет изложен срок действия ипотеки (известный как срок ипотеки), сколько вам придется платить каждый месяц, каковы будут процентные ставки, есть ли какие-либо комиссии за досрочную выплату (известная как плата за досрочное погашение) и многое другое.

Да, вы, вероятно, уже знаете все это из своего приложения, но не помешает проверить все еще раз.Меньше всего вам хочется получить то, о чем вы потом пожалеете.

2. Примите предложение

Если вы довольны своим предложением по ипотеке, пора сообщить кредитору, что вы хотите действовать. Ваш адвокат по передаче права собственности точно скажет вам, что вам нужно сделать, но обычно вам просто нужно подписать и вернуть предложение об ипотеке. Это очень быстро и легко — часто это можно просто сделать в Интернете.

Если к предложению прилагаются какие-либо особые условия, ваш адвокат по передаче права собственности может также попросить вас подписать меморандум о взаимопонимании.Это соглашение между вами и вашим кредитором, подтверждающее ваше согласие с изложенными ими условиями.

Если вы не уверены, следует ли вам принимать условия, мы рекомендуем обсудить все это с вашим адвокатом, который посоветует вам, что делать.

3. Завершение покупки недвижимости

Теперь, когда вы приняли свое предложение по ипотеке, ваш адвокат может закончить разбор всех юридических вопросов, известных как передача права собственности, готовых к прохождению покупки вашего дома.В Англии и Уэльсе это включает в себя дату заключения контрактов на обмен, что называется, когда вы по закону обязуетесь купить недвижимость. В Шотландии этот этап процесса известен как «официальное письмо».

Обычно вы можете обменять примерно через 2 месяца после подачи заявления на ипотеку, но все это зависит от того, насколько быстро ваш адвокат сможет приготовь все. Ознакомьтесь с нашим руководством, чтобы узнать, сколько времени требуется для подачи заявки на ипотеку.В конечном итоге может потребоваться много времени на ожидание, но оно того стоит, когда у вас появится дом, который вы сможете назвать своим!

Как долго после завершения ипотечного предложения?

Завершение — это когда вся недвижимость продается, и вы официально владеете своим новым домом! Это также день, когда вы можете получить ключи и переехать. Так что это очень интересно!

Обычно завершение сделки происходит примерно через 1–3 месяца после того, как вы получили свое предложение по ипотеке. Но это может сильно варьироваться в зависимости от того, как быстро вашему адвокату удастся получить всю необходимую информацию об объекте недвижимости, а также от того, являетесь ли вы участником цепочки (в этом случае вам придется подождать, пока все в цепь была готова к завершению одновременно).

В графике нашего процесса подачи заявки на ипотеку есть все подробности.

Можно ли отклонить ипотеку после принятия предложения?

Да! До тех пор, пока вы не приобретете дом, ваше предложение по ипотеке может быть технически отозвано, если ваши обстоятельства изменятся. По сути, ваш кредитор предложил вам ипотеку на основе того, что он знает о вас, вашем доходе и недвижимости, которую вы покупаете. Если что-то из этого изменится, это может сделать предложение недействительным.

Мы знаем, о чем вы думаете: как они узнают, изменилась ли ваша ситуация? Выполняют ли ипотечные кредиторы окончательную проверку перед завершением?

Что ж, ипотечный кредитор довольно редко проводит какие-либо дополнительные проверки ваших финансов после отправки вам предложения по ипотеке.Но по закону вы обязаны сообщить им, произошли ли какие-либо изменения в вашем доходе или статусе занятости. То же самое происходит, если цена покупки недвижимости, которую вы покупаете, изменилась.

Чтобы ваше предложение оставалось в силе, вы должны сидеть сложа руки и не делать ничего необычного. Это означает, что нужно отложить смену работы до тех пор, пока покупка дома не будет завершена, не брать новые ссуды или кредитные карты и завершить работу как можно скорее, чтобы было меньше шансов, что что-то пойдет не так!

Тем не менее, если ваша ситуация действительно изменится, это еще не конец гибели и мрака.Ваш ипотечный кредитор может быть рад предоставить вам ипотечный кредит, особенно если изменения не столь радикальны. Например, у вас может быть новая работа, но если ваша зарплата увеличилась, этого может быть достаточно, чтобы вы продолжали оставаться в хорошей бухгалтерской книге вашего кредитора. Ознакомьтесь с нашим руководством по смене работы после одобрения ипотеки и получению ипотеки с новой работой, чтобы узнать больше.

В конце концов, все, что вы можете сделать, это дать им знать и держать пальцы скрещенными.

Что произойдет, если мое предложение по ипотеке истечет до завершения?

Большинство предложений по ипотеке действительны только на срок от 3 до 6 месяцев.Хотя большинство покупок недвижимости должно быть завершено в течение этого времени, есть вероятность, что срок действия вашего предложения по ипотеке может истечь до того, как вы действительно сможете купить свой новый дом.

Это особенно распространено, если вы покупаете недвижимость в новостройке, которая еще не закончена. Или если вы являетесь участником очень длинной цепочки и ждете, когда все будут готовы одновременно.

Итак, что произойдет, если срок действия вашего предложения по ипотеке истечет?

Что ж, большинство ипотечных кредиторов довольно понимают.Если оформление покупки занимает много времени и похоже, что срок действия вашего предложения может истечь, лучше всего просто связаться со своим кредитором, чтобы сообщить ему об этом. Если вы уведомите их за несколько недель, они часто будут рады продлить ваше предложение за вас. Уф!

Но что, если они не согласны на продление или ваше предложение уже истекло? Во-первых, не паникуйте. Вам просто нужно будет повторно подать заявление на получение новой ипотеки.

Если вы впервые обратились к ипотечному брокеру, это будет очень просто.У них уже есть все ваши данные, поэтому они могут просто продолжить и повторно отправить вашу заявку без какого-либо реального участия с вашей стороны. Правильно, просто расслабьтесь, расслабьтесь и позвольте им сделать все за вас.

До тех пор, пока ваша ситуация кардинально не изменится, вы, скорее всего, получите новую ипотеку. В конце концов, ваш кредитор уже однажды сказал «да». Почему бы им снова этого не сделать ?!

Время праздновать

Посмотрим правде в глаза: получить предложение по ипотеке — довольно большое достижение.Фактически, мы определенно сказали бы, что это достойно старого доброго похлопывания по спине и праздничного угощения.

Но даже после того, как вы получили предложение, ваш путь к покупке дома еще не завершен. Вам все равно нужно будет убедиться, что вы согласны со всеми условиями, принять предложение и завершить покупку дома. Только тогда вы сможете по-настоящему расслабиться и получить удовольствие в своем новом доме.

Что произойдет после утверждения ипотеки? | Бюджетирование денег

После истерических танцев после утверждения ипотечного кредита пора приступить к работе, чтобы убедиться, что ваше условное депонирование закрывается вовремя и вы готовы к переезду.Ваши агенты по недвижимости и эскроу-офицер соглашаются на тяжелую работу, но это не значит, что вы не на крючке. Время между одобрением ипотеки и окончательным подписанием документа о предоставлении гранта, который превращает дом для продажи в ваш новый дом, имеет решающее значение для закрытия сделки.

TL; DR (слишком долго; не читал)

После утверждения ипотеки ваш агент условного депонирования начинает работать с документами и получать подписи, в то время как андеррайтеры исследуют ваш дом и ваше финансовое положение.Вы можете рассчитывать на то, что вам придется завершить любой необходимый ремонт дома, получить страховку домовладельца, подписать документы и произвести платежи.

Агент условного депонирования приступает к работе

Команда условного депонирования — это сердце продажи вашего дома. Ваш эскроу-агент обрабатывает все документы, подписи и документы. Если ваш агент обычно не выполняет доставку, попросите менеджера отдела условного депонирования заменить его.

Как только ваша ипотека одобрена, ваш офицер звонит и отправляет текстовые сообщения, электронные письма и электронные письма, чтобы подтолкнуть всех, кто участвует в продаже, выполнить свою работу.В сообщениях запрашивается подтверждение необходимости ремонта вашего нового дома и свидетельство об осмотре и лечении термитов , если этого требует кредитор. В запросах также запрашиваются необходимые документы для закрытия условного депонирования, включая отчетов о праве собственности и кредитных документов.

Вам нужно будет приобрести страховку домовладельцев и принести свой полис вашему ответственному за условное депонирование. Ваш агент условного депонирования также создает официальные юридические документы , включая любые поправки, требуемые покупателем или продавцом.

Андеррайтеры проводят расследование

Андеррайтинг — это процесс изучения вашего финансового состояния, чтобы вы могли претендовать на получение ссуды. Ваша команда андеррайтеров также исследует дом вашей мечты, прежде чем согласиться на ипотеку. Дом должен пройти формальную оценку независимым оценщиком , чтобы доказать, что дом стоит продажной цены. После официального утверждения ссуды ваш банк предоставит вам копию отчета об оценке.

Как только ипотечный кредит получит официальное одобрение кредитора, ваш кредитор также попросит вас подписать официальные кредитные документы .Вам нужно будет подписать множество документов, а также проверить официальное раскрытие информации кредитором, требуемое в соответствии с федеральным законом. Ваш представитель по ссуде должен ответить на любые ваши вопросы о ссуде и раскрытии информации. Этот процесс гарантирует, что вы не возьмете на себя это серьезное финансовое обязательство, не осознавая, как это повлияет на вашу жизнь в следующие несколько десятилетий.

Требуемый ремонт завершен

Между утверждением ипотеки и закрытием условного депонирования, передающим вам ключи от вашего нового дома, рабочие должны завершить любой ремонт дома .Эта работа может быть значительной, если в доме есть серьезные повреждения насекомыми или какие-либо проблемы с крышей. Кредиторы финансируют ссуды только для домов с надежной крышей. Многие кредиторы требуют лечения и ремонта повреждений, причиненных термитами, особенно в районах с теплым климатом, где существует вероятность заражения термитами круглый год.

Подпишите все документы условного депонирования

В течение последних дней процесса условного депонирования вам нужно будет физически пройти в офис условного депонирования, чтобы подписать документы и принести сертифицированные чеки на деньги, которые вы должны за свой новый дом.Денежные средства включают сумму для оплаты вашего первоначального взноса и всех необходимых налоговых платежей. Последняя работа по подписанию для покупателя и продавца требует, чтобы оба были переведены на условное депонирование, чтобы подписали документ о передаче свидетельства о выдаче гранта от бывшего владельца новому владельцу . После подписания всех документов условного депонирования ваш сотрудник условного депонирования, поверенный или ваш агент по недвижимости, в зависимости от законов о представителях недвижимости в вашем штате, передает вам ключи от нового дома, любые коды безопасности и устройства для открывания гаражных ворот .

Ссылки

Ресурсы

Биография писателя

Ли Грейсон работает внештатным писателем с 2000 года. Ее статьи публиковались в изданиях Оксфордского и Гарвардского университетов, а также в исследовательских издательствах, включая Facts On File и ABC-CLIO. Грейсон имеет сертификаты кампусов Калифорнийского университета в Ирвине и Сан-Диего.

Как подтвердить доход для утверждения ипотеки

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Дом — это самая крупная покупка, которую вы когда-либо совершали, и если вы входите в число 88% покупателей жилья, которые финансируют покупку дома, вам придется пройти процесс одобрения ипотеки.

Право на получение ипотечной ссуды не обязательно сложно, но это может быть утомительный процесс и требует большого количества документации.Из-за значительной суммы денег, взятых в долг для строительства дома, кредиторы предъявляют строгие требования к тому, чтобы у вас был достаточный доход для ежемесячных платежей.

Вот что вам понадобится при подаче заявления на ипотеку.

Что такое процесс утверждения ипотеки?

Процесс одобрения ипотеки — один из самых важных шагов при покупке дома. К сожалению, он также может показаться самым сложным. В целом процесс состоит из 6 этапов, которые могут занять от нескольких недель до нескольких месяцев.

Прежде чем подавать заявление на ипотеку, убедитесь, что у вас есть необходимая история занятости, которую ищут кредиторы, и что вы можете предоставить подходящее подтверждение дохода.

Шаг 1: Предварительное одобрение

Хотя официально это не является частью процесса одобрения ипотеки, большинство покупателей получают предварительное одобрение на получение ссуды, прежде чем они начнут делать покупки. Это дает им представление о том, сколько их кредитор предоставит им в виде ипотеки, и делает их более конкурентоспособными участниками торгов при размещении предложения на дом.

Шаг 2: Заявление

После того, как вы нашли свой дом и ваше предложение было принято, вы официально подаете заявление на получение ипотеки.На этом этапе ваш ипотечный кредитор тщательно проверит вашу кредитную историю, доход, активы, долги и все другие финансовые факторы.

Шаг 3. Подтверждение дохода

Одним из наиболее важных шагов процесса ипотеки является проверка дохода, когда ваш кредитор просматривает предоставленные вами документы, чтобы подтвердить, что у вас достаточно стабильного дохода для выплат по ипотеке.

Pro Tip

Лучший способ повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита — это иметь в наличии и организовывать все необходимые документы.В зависимости от вашей ситуации с работой эти документы могут включать квитанции о заработной плате, формы W-2, налоговые декларации, отчеты о прибылях и убытках и банковские выписки.

Шаг 4: Оценка

Прежде чем кредитор сможет утвердить ипотеку, необходимо провести оценку жилья. Кредитор определяет максимальную сумму кредита на основе оценки.

Шаг 5: Поиск титула и страхование

Перед закрытием ипотечного кредита кредитор потребует поиск титула и страхование титула через титульную компанию.Этот шаг гарантирует, что никакое другое лицо или компания не будет иметь законных претензий на дом.

Шаг 6: Решение

Наконец, кредитор примет решение по вашей ссуде. Как правило, кредитор одобряет или отклоняет вашу заявку, но он также может приостановить вашу заявку, если не сможет проверить всю вашу финансовую информацию.

«Утверждение ипотеки основывается на трех ключевых компонентах, — сказала Мелисса Кон, исполнительный банкир ипотечного агентства William Raveis Mortgage. «Одна ваша заслуга.Доказали ли вы, имея хороший кредитный рейтинг, способность брать в долг и своевременно возвращать его? Во-вторых, у вас достаточно денег в банке, чтобы заключить сделку? Достаточно ли у вас денег на первоначальный взнос, закрытие и резервы? Сегодня кредиторам обычно нужны резервы на определенное количество месяцев в качестве фонда на черный день. Наконец, есть ли у вас доход, чтобы соответствовать требованиям? »

Какой доход вам нужен, чтобы купить дом?

Ваш доход — один из наиболее важных факторов, которые учитывают кредиторы при подаче заявления на ипотеку.Но не существует минимального размера дохода, который вам понадобится для покупки дома. Вместо этого кредиторы смотрят на отношение вашего долга к доходу, которое показывает процент вашего валового ежемесячного дохода, который идет на погашение долговых обязательств.

«То, что кредитор будет рассматривать при выдаче предварительного одобрения, — это то, что мы называем DTI, что означает соотношение долга к доходу», — сказала Полина Солис, риэлтор из Техаса. «Существуют определенные пакеты ссуд, такие как обычные и FHA, которые имеют разные требования DTI. Вообще говоря, вы не хотите, чтобы ваш ежемесячный платеж за дом составлял более 30% от вашего валового дохода.”

Кредиторы будут рассматривать два коэффициента. Ваш внешний DTI — это ваши будущие ежемесячные расходы на жилье по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом. Ваш внутренний DTI — это все ваши выплаты по долгам, включая выплаты за жилье, по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом.

Приемлемый DTI для покупки дома зависит от других факторов, включая ваш кредитный рейтинг. Но, по словам Солиса, кредиторы обычно требуют, чтобы DTI заемщиков не превышал 45%. В некоторых случаях они могут согласиться предоставить до 50%, если у заемщика есть исключительный кредит и дополнительные денежные резервы.

В то время как кредиторы могут допускать DTI до 45% или 50% в некоторых ситуациях, более широко известным практическим правилом является правило 28/36, которое гласит, что ваш коэффициент переднего плана не должен превышать 28%, и ваш коэффициент back-end не должен превышать 36%.

Подтверждение дохода по ипотечной ссуде

Когда вы подаете заявку на ипотеку, ваш кредитор потребует несколько документов, подтверждающих, что ваш доход соответствует заявленному вами уровню. Для сотрудников W-2, работающих в условиях традиционной занятости, этот шаг довольно прост.Вам нужно будет предоставить последние квитанции о заработной плате, а также налоговые декларации за два года и формы W-2.

Хотя вы должны предоставить налоговые декларации за два года, кредиторы на самом деле не требуют, чтобы вы работали на одной и той же работе в течение двух полных лет. Вместо этого им потребуется два года стабильного дохода, желательно в одной и той же сфере.

Все становится немного сложнее, если вы работаете на работе, где ваш доход зависит от бонусов или комиссионных. По словам Кона, кредитору, как правило, требуется не менее двух лет премиального или комиссионного дохода, чтобы его рассмотреть, хотя он может составлять всего один год, если он компенсируется другими факторами.

Если ваш переменный доход за последний год был выше, чем за предыдущий год, они будут брать среднее из двух чисел. Если доход за последний год был ниже, они использовали бы только меньшее число.

Что делать, если вы работаете не по найму?

Требования для получения ипотечного кредита еще строже, если вы работаете не по найму. В отличие от сотрудников W-2, большинство кредиторов требуют, чтобы самозанятый человек имел как минимум двухлетний доход в своем бизнесе.

«Это не должно быть трудным, если у вас есть все необходимые документы», — сказал Джефф Шипуош, инвестор в недвижимость и владелец Shipwash Properties.«Наиболее распространенная ситуация — это ООО с одним участником или товарищество, либо люди с администратором баз данных в качестве индивидуального предпринимателя. Вы должны предоставить налоговые декларации за два года. Налоговые декларации могут быть уникальными в зависимости от вашей ситуации, но, как правило, лучший способ дополнить их — это предоставить проверенные финансовые отчеты на основе CPA ».

Помимо ваших налоговых деклараций, кредиторы могут попросить предоставить отчеты о прибылях и убытках или банковские отчеты за текущий год, чтобы убедиться, что ситуация с вашими доходами не изменилась.

Важно отметить, что когда кредиторы смотрят на ваши налоговые декларации, когда вы работаете не по найму, они на самом деле смотрят на скорректированный валовой доход (AGI) в вашем Графике C. Ваш AGI — это весь ваш доход от бизнеса за вычетом любых расходы и отчисления. Хотя вам может казаться, что вашего валового дохода достаточно, чтобы претендовать на ипотеку, на самом деле имеет значение ваш AGI.

«Лучший совет, который дал мне мой бухгалтер, который, я думаю, применим в данной ситуации, — это:« Всегда думайте как аудитор, и все будет в порядке », — сказал Шипуош.«Отслеживайте и документируйте все таким образом, чтобы аудитор мог проверить это менее чем за 5 минут. Когда вы ведете и управляете своими записями так эффективно, получение финансирования становится намного проще ».

Можно ли получить деньги в качестве первоначального взноса от друга или родственника?

Кредиторы обычно разрешают покупателям жилья получать в подарок деньги от близких в качестве первоначального взноса. Согласно требованиям Fannie Mae и Freddie Mac, эти подарки могут быть получены только от члена семьи, имеющего кровное родство, брак, усыновление или законную опеку.Подарок также может быть от жениха или сожителя.

Если вы получите свой первоначальный взнос в качестве подарка, вам также необходимо будет предоставить подарочное письмо, написанное дарителем. В подарочном письме должна быть указана сумма подарка в долларах, дата и подтверждение того, что подарок не является ссудой и погашение не ожидается.

The Bottom Line

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы хотят быть абсолютно уверены, что вы сможете выплачивать ипотечные платежи каждый месяц.В результате они предъявляют строгие требования к трудовой книжке заемщика и подтверждению дохода. Этот процесс может показаться сложным, особенно если вы впервые покупаете жилье.

Лучше всего окружить себя профессионалами, которые помогут вам в этом процессе. Найдите надежного агента по недвижимости и ипотечного кредитора, чтобы вы могли задавать вопросы и уверенно двигаться вперед.

Вы только что получили предварительное одобрение ипотеки. Что теперь?

Если вы собираетесь купить новый дом, предварительное одобрение ипотеки является одним из первых шагов, которые вы должны предпринять.Фактически, предварительное одобрение ипотеки должно быть получено еще до того, как вы начнете поиск жилья.

Что означает предварительное одобрение

Предварительное одобрение — это не то же самое, что предварительная квалификация для получения ипотечной ссуды. Предварительное одобрение включает обращение к ипотечному кредитору и запрос разрешения на получение ипотеки в будущем. Ипотечный кредитор изучит ваш кредитный рейтинг, историю занятости и текущее финансовое положение и использует эту информацию, чтобы определить сумму, которую вы можете занять для покупки дома.Если вы будете одобрены, вы получите письмо с предварительным одобрением, которое можно использовать в качестве разменной монеты при покупке дома. Продавцам нравится видеть покупателя, который уже получил предварительное одобрение, поскольку это показывает, что покупатель настроен серьезно и подготовил финансирование для покупки дома.

Что делать после получения предварительного одобрения ипотеки

Как только вы получите письмо с предварительным одобрением ипотеки, пора начинать делать покупки. Вы можете начать поиск домов в Интернете, чтобы увидеть, какой тип недвижимости подойдет вашему заранее утвержденному бюджету, а также вашим потребностям.

Имея письмо о предварительном одобрении ипотеки в заднем кармане, вы теперь знаете, что можете позволить себе потратить, насколько агрессивно ваше предложение и насколько стабильно ваше финансовое положение для покупки дома. Теперь, когда вы сузили круг вариантов, вы можете лучше понять, на какие дома стоит обратить внимание. Чтобы получить еще более четкое представление о том, какие дома доступны вам, обратитесь к агенту по недвижимости Better Homes and Gardens, который обладает опытом и знаниями рынка, чтобы помочь вам найти дом своей мечты.

Когда вы найдете дом, который вам нравится, вы можете использовать письмо о предварительном одобрении ипотеки в качестве инструмента торга. Когда вы решите сделать предложение на дом, убедитесь, что продавец знает, что это предложение с предварительно одобренной ссудой. Это увеличит шансы на то, что предложение будет принято. Фактически, некоторые продавцы примут более низкую ставку от кого-то, у кого есть письмо с предварительным одобрением, по сравнению с более высокой ставкой от кого-то без письма.

Действительно ли письмо о предварительном одобрении действует вечно?

Предварительное одобрение жилищных ссуд — это не бесконечный инструмент.Кредиторы хорошо осведомлены о том, что ваше финансовое положение может измениться и со временем изменится. Проверьте письмо, чтобы узнать, как долго продлится предварительное одобрение.

Также помните, что предварительное одобрение не является гарантией ссуды. Это означает, что вы получили разрешение на получение ссуды, если что-то не изменится. Кредитор задаст больше вопросов, когда вы действительно будете готовы купить дом, и многие факторы, включая оценочную стоимость дома, любые проблемы с правом собственности и любые изменения в вашем финансовом положении, будут рассмотрены до того, как вы действительно получите кредит.С учетом сказанного, если ваши обстоятельства не являются уникальными, большинство предварительных утверждений превращаются в ссуды после принятия вашего предложения.

Для получения дополнительной информации о процессе покупки дома обратитесь к агенту по недвижимости Better Homes and Gardens. Наши специалисты по недвижимости будут более чем рады помочь вам лучше понять процесс недвижимости.

Что произойдет после того, как мое предложение по ипотеке будет опубликовано?

Мы отправим вам предложение после завершения обработки вашей заявки на ипотеку.Это предложение означает, что мы будем рады предоставить вам взаймы сумму, которую наш консультант по ипотеке обсудил с вами на встрече. Мы также завершим нашу последнюю проверку ваших финансов, такую ​​как подтверждение вашего дохода и полную кредитную проверку, а также оценку собственности, которую вы хотите купить.

Последний шанс на изменения

Мы отправим копию предложения вашему адвокату или транспортному агенту, чтобы вы оба могли проверить детали. Очень важно сообщить нам, если что-то изменилось на данном этапе, например, изменения в

.

• Ваш доход или статус занятости
• Цена покупки недвижимости

Принятие предложения по ипотеке

Ваш адвокат или переводчик сообщит вам, если вам нужно что-то сделать, прежде чем подписать и вернуть нам предложение об ипотеке.Во многих случаях вы можете безопасно подписывать свои документы в Интернете — если да, мы включим подробные сведения о том, как это сделать, в ваше предложение.

Завершение покупки

После того, как вы приняли наше предложение по ипотеке, ваш адвокат может приступить к заключительному этапу покупки вашей собственности. Это означает, что они согласовывают дату обмена контрактами с продавцом. В контрактах оговаривается ваше соглашение — что входит в стоимость покупки, а также все условия, с которыми вы и продавец соглашаетесь.Ваш адвокат может ответить на любые ваши вопросы об обмене контрактами (в Шотландии этот процесс называется «обмен сообщениями»).

Если вы покупаете недвижимость в Англии, Уэльсе или Северной Ирландии, это момент, когда вы юридически обязуетесь купить недвижимость. В Шотландии вы получаете обязательство после того, как соответствующие поверенные достигнут «заключения официальных писем». Ваш адвокат согласует с вами дату завершения, обычно это день, когда вы получите ключи. Чтобы все прошло гладко, убедитесь, что у вас

• Деньги на депозит, если вы предоставляете
• Деньги для выплаты адвокату или перевозчику
• Любые дополнительные сборы, о которых они вам сообщают, например гербовый сбор

Что, если продавец попытается завысить цену?

Если продавец пытается увеличить покупную цену или говорит вам, что он готов принять более высокое предложение, мы не сможем дать вам совет о том, что вам следует делать — вам следует поговорить об этом со своим адвокатом.Но если вы хотите понять свои варианты ипотеки, прежде чем отвечать, обратитесь к своему консультанту по ипотеке.

Убедитесь, что вы застрахованы

Ваш консультант по ипотеке уже поговорил с вами об обустройстве зданий, их содержании и страховании жизни — страхование ваших зданий должно начаться в день вашего завершения. Если вы еще не оформили домашнее имущество и страхование жизни, подумайте об этом сейчас.

Начать подготовку к переезду

Мы составили список вещей, о которых стоит задуматься, когда вы собираетесь переехать домой.

Принято предложение по ипотеке | First Tech Credit Union

Есть способ найти и купить идеальный дом. Самое захватывающее, когда вы отправляетесь за покупками, происходит между предварительным одобрением и моментом принятия вашего предложения об идеальном доме. После этого самое интересное — это цифры и процесс, в котором вам, вероятно, помогут сориентироваться ваш кредитор и специалист по недвижимости.

Заявка на ипотечную ссуду

Поскольку вы уже были предварительно одобрены, как только ваше предложение будет принято, мы будем всего в нескольких шагах от подачи вашей заявки.Вам будет предоставлена ​​оценка кредита и начальные раскрытия информации для проверки, а ваш кредитный специалист может запросить несколько обновленных документов о доходах и активах. После того, как вы подпишете свое раскрытие информации и предоставите несколько последних документов, ваш кредитный специалист отправит ваше заявление на рассмотрение андеррайтинга, и вы станете на шаг ближе.

Ипотечный андеррайтинг

Это часто может быть самым критическим моментом в процессе ипотеки. Андеррайтер изучит все, что касается вашего кредита, а затем убедитесь, что он соответствует требованиям и руководствам, прежде чем он будет одобрен или отклонен.

Они изучат вашу кредитную историю, отношение долга к доходу и все ваши финансовые перспективы, включая вашу способность выплатить ссуду и стоимость приобретаемой собственности.

Иногда дается условное одобрение. Обычно они основаны на расхождениях между приложением и тем, что было скомпилировано путем обработки.

Обработка ипотеки

Ваш договор купли-продажи и заявка на получение кредита будут переданы обработчику кредита. Этот человек соберет все документы о вас, вашем кредите и собственности, чтобы убедиться, что все в порядке.Это включает в себя проверку вашего дохода, занятости и заказ оценки дома, чтобы убедиться, что стоимость дома отражает сумму, которую вы собираетесь заплатить за недвижимость.

Довольно часто страховщик запрашивает у вас дополнительную информацию. Чем быстрее вы предоставите эту информацию или документы, тем раньше ваша ипотека будет готова к андеррайтингу.

Утверждение и закрытие

Как только все будет утверждено, ссуда переходит к закрытию. Перед закрытием вашего кредитора, вероятно, потребуется подтверждение наличия страховки домовладельца для закрытия ссуды.Убедиться, что у вас есть адекватное страховое покрытие, является важной частью правильного начала вашего пути владения домом. После того, как ваш кредитор соберет всю вашу документацию, она будет отправлена ​​в эскроу или титульную компанию для подготовки к закрытию. Затем вы получите заключительное уведомление от своего кредитора, которое представляет собой документ на пяти страницах, который дает вам последнюю возможность проверить свой ипотечный кредит, включая ваши ежемесячные платежи, комиссионные, расходы на закрытие и условия кредита.

Наконец, титульная компания назначит вам время, когда вы придете и подпишете все кредитные документы.В некоторых штатах вы могли подписывать документы с продавцами. Другие люди, которые могут присутствовать при вашем подписании, в том числе сотрудник условного депонирования, агент по заключению сделки, агент продавца по недвижимости, а также ваш риэлтор.

Первый технический совет: у Министерства жилищного строительства и городского развития США есть список квалифицированных консультационных агентств, которые могут помочь вам разобраться в процессе покупки жилья и сориентироваться в нем. Узнайте больше на hud.gov или позвоните по телефону 800.569.4287.

Мы ваши эксперты по ипотеке

Команда специалистов по ипотечному кредитованию First Tech готова помочь вам с личным опытом и быстрой обработкой, а также с уникальными вариантами, чтобы вы могли найти и профинансировать дом своей мечты.Узнайте больше или позвоните нам по телефону 855.855.8805 сегодня.

Мое предложение принято! Что теперь?

Принятие предложения — один из самых захватывающих моментов в процессе покупки жилья. Но это также когда все становится более серьезным. К настоящему времени вы, вероятно, слышали термины «закрытие» и «условное депонирование», но между принятием предложения и закрытием условного депонирования происходит многое. Во время процесса закрытия вы внесете задаток, проведете все необходимые проверки, проведете переговоры о ремонте, проведете оценку своего дома, заблокируете свой кредит и, при необходимости, отмените сделку, не потеряв свой депозит.

Когда ваше предложение только что было принято — поздравляем! — вы загорелись и готовы переехать в новый дом. Но не пренебрегайте действиями, защищающими как покупателя, так и продавца. Давайте подробно рассмотрим процесс утверждения предложения, чтобы вы могли понять, что происходит, прежде чем закроете дом.

Вещи придут

Первое, что вам нужно понять, это то, что кое-что еще будет. Даже собственность вашей мечты может иметь некоторые проблемы, о которых вы не обнаружите до самого конца в процессе покупки.Вы можете обнаружить, что ваш кредитор не предоставит вам условия, которые вас устраивают. Будьте готовы к подобным событиям и не расстраивайтесь, если с первого раза все пойдет не так гладко.

Не торопитесь, чтобы убедиться, что вы принимаете правильное решение. В некоторых случаях возникающие проблемы довольно значительны. В течение периода непредвиденных обстоятельств, если вы соблюдаете сроки и правила, указанные в контракте с предложением, вы сможете отменить свое предложение, не потеряв при этом свой задаток.Приготовьтесь к следующим возможностям:

• Вы обнаружите серьезные проблемы в доме.

После того, как ваше предложение будет одобрено, у вас будет возможность осмотреть дом и провести пошаговые инструкции перед закрытием. В некоторых случаях вы можете обнаружить серьезные дефекты, ремонт которых требует больших затрат или которые значительно снижают ожидаемую стоимость дома. Это может быть поврежденная крыша, проблемы с канализацией, заражение термитами или проблемы с фундаментом. Если вы столкнетесь с какой-либо из этих проблем в процессе проверки, будьте осторожны.Если продавец нечестен в одном, он может скрывать и другие проблемы.

В некоторых случаях продавцы могут пожелать произвести бесплатный ремонт перед закрытием. Но многие продавцы продают дома «как есть», то есть им не нужно делать в них ремонт.

• Вы не можете получить желаемое финансирование.

Даже если вы уже получили предварительное одобрение на ипотеку, процесс только начинается. Независимо от того, требуется ли вам перекрестная квалификация с другим ипотечным кредитором или вы просто хотите поискать лучшую ставку, вам необходимо заблокировать ипотечный кредит в течение периода условного депонирования.Однако всегда есть вероятность, что вы не сможете получить финансирование на удобных для вас условиях.

Например, вы можете не иметь права на получение ссуды или получить желаемую процентную ставку. Если вы не можете претендовать на получение ипотеки или условия неприемлемы, будьте готовы уйти. Меньше всего вам хочется получить ипотеку, которую вы не можете себе позволить, потому что вы приняли невыгодные условия.

• Ваша оценка может быть недостаточно высокой, чтобы оправдать цену дома.

У вас также будет возможность оценить дом. В некоторых случаях вы обнаружите, что дом стоит меньше, чем цена, принятая продавцом. Если разница между стоимостью дома и продажной ценой значительна, вы должны узнать, готов ли продавец снизить покупную цену дома. В противном случае вам придется заплатить наличными, чтобы компенсировать разницу между тем, что вы предлагали, и тем, что оценивает дом. В противном случае вам придется уйти.

В некоторых случаях продавец может работать с вами. Ваш агент может помочь вам обсудить этот запрос. Если продавец желает снизить цену после низкой оценки, агент по недвижимости может вести переговоры за вас.

Дата закрытия — подвижная цель

Будьте готовы к сдвигу графика закрытия. В большинстве случаев ваш график закрытия в какой-то момент изменится в зависимости от того, что вы обнаружите в процессе проверки, а также от того, насколько быстро проходит процесс рассмотрения вашей заявки на получение кредита.Единственное исключение — если вы покупаете новую постройку без проблем. Будьте готовы, но не позволяйте этому расстраивать вас.

Объяснение графика закрытия

Вот график, которого вы можете ожидать после того, как ваше предложение будет принято:

1. Предложение принято: В тот момент, когда продавец официально принимает ваше предложение. Празднуйте!

2. Перенести начальный депозит: После того, как ваше предложение будет принято, у вас будет три рабочих дня для перевода первоначального депозита.Обычно первоначальный депозит составляет около 3% от стоимости покупки дома.

3. Завершите все проверки: В ходе этого процесса вы осмотрите дом на предмет структурных проблем.

4. Срок проведения оценки: Ваш кредитор обычно выбирает сертифицированного оценщика для оценки собственности.

5. Срок рассмотрения кредита: Это важно для обеих сторон. Как покупатель, вы хотите знать условия доступных вам ссуд. Продавец хочет знать, что у вас есть финансирование для покупки.Если ваш кредитор не одобряет вашу ссуду, вы можете отменить покупку до этого срока.

6. Заключительное прохождение: Во время последнего прохождения вы сможете убедиться, что состояние дома не изменилось с момента вашего последнего посещения.

7. Подпишите и переведите средства: На этом этапе вы подпишете все документы ссуды и закрывающие документы и переведете оставшуюся часть первоначального взноса на счет условного депонирования.

8. Закрытие и запись титула: На этом заключительном этапе клерк округа ставит дату в праве собственности, и собственность на законных основаниях переходит к другому владельцу.Эскроу заканчивается в это время, и ключи от дома передаются вам.