Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Ипотека под ИЖС: на каких условиях оформляется и какими банками предоставляется. Ипотека на ижс


Ипотека на участок под ИЖС 2022

Получить ипотеку на участок под ИЖС можно, но на это требуется время. Для того, чтобы оформить получение кредита под залог недвижимого имущества, нужно одобрение банковских специалистов. В заявлении указывается, какой вариант вы выбираете.

С одной стороны, можно взять средства на покупку участка под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. А можно взять кредит под залог приобретаемого участка. В этом случае он будет находиться в вашей собственности. Но ни продать, ни завещать его вы не сможете.

Если участок уже находится под обременением, то есть залогом, его нельзя ни купить, ни продать.

Чтобы мошенники не воспользовались возможностью дважды получить выгоду с одного и того же земельного участка, необходимо самостоятельно контролировать статус будущей покупки. Как можно проверить, оформлена ли?

Проследить за состоянием любого объекта недвижимости можно, просмотрев публичную кадастровую карту, которая расположена на сайте Росреестра. Можно найти нужный земельный участок «вручную», передвигаясь при помощи курсора по нужному региону. Если знать кадастровый номер нужного объекта, то поиск замет всего пару минут.

Кроме площади, адреса, кадастровой стоимости, категории земель и другой нужной информации, указаны сведения по поводу наличия/отсутствия обременения. Когда собственник подает документы в банк, сведения о том, что его земельный участок находится в залоге, через неделю попадают на сайт Росреестра.

Покупка земли

Процесс оформления ипотеки не так прост, как кажется. Есть собственность, поставленная на учет по всем правилам, но этого мало. Солидные банки предпочитают не связываться с такими видами недвижимости.

Иногда приходится потратить немало времени, чтобы найти нужный банк, который примет ваш земельный участок под залог, а требования этой кредитной организации окажутся подходящими для вас.

Поэтому в первую очередь нужно подбирать не участок, а банк. Программ для покупки квартиры в ипотеку достаточно. Но кредитование покупки земельных участков идет неспешно, поскольку эти объекты недвижимости считаются неликвидными. Уточнить условия процедуры можно непосредственно в банке.

Требования

Не все банки выдвигают одинаковые условия по ипотеке. Тем более, далеко не все выдают ипотечный кредит на покупку земельного участка. В первую очередь, банки страхуются на случай невыплаты по кредиту.

Поэтому на недвижимость смотрят с точки зрения того как быстро и выгодно можно продать данный объект.В этом смысле земельные участки не самый лучший вариант. Предпочтение отдается квартирам, которые находятся в центре населенного пункта или в престижном районе. Они должны быть в отличном состоянии и находиться в относительно новом доме. Именно такие квартиры лучше и быстрее продаются.

К объекту предъявляется ряд требований, по выполнении которых можно надеяться на положительный результат.

На согласие банка влияет расположение, категория, разрешенное использование участка и другие условия.

Перечислим их:

  • участок должен иметь вид разрешенного использования «для ИЖС», то есть на нем можно построить жилой дом;
  • собственность участка должна подтверждаться правоустанавливающими документами;
  • отсутствие обременений;
  • обязательно должны иметься коммуникации;
  • земля располагается недалеко от организации, в которую вы обратились (в радиусе не более 50-70 км), а вот от вредных производств и городских свалок, наоборот, далеко;
  • площадь участка составляет от 6 до 50-ти соток;
  • недалеко от участка должны проходить дороги.

На покупку земельного участка лучше всего получать средства не под залог земельного участка, а под залог квартиры. В этом случае можно найти банк, который устроит вас не только тем, что примет ваши условия, но и выгодными процентами.

Законодательная база

Ипотечный кредит — это долгосрочная форма кредитования, когда под залог предоставляется недвижимость. Он появился у нас сравнительно недавно, но уже завоевал популярность. Начало ему положил закон 1992 года «О залоге». С тех пор появилась возможность получать средства под залог.

В 1998 году был принят первый закон «Об ипотеке» ФЗ 102.

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на участок выдается в первую очередь тем, кто имеет землю под ИЖС, поскольку она имеет не только большую кадастровую стоимость, но и рыночную.

Это выгодно не только банкам, но и получателям, поскольку земля сразу становится собственностью клиента, и на ней можно начинать строительство.

Без первоначального взноса

Лишь часть банков может предоставить кредит под залог имущества без первоначального взноса, который сам по себе является показателем платежеспособности гражданина.

Чаще всего при отсутствии взноса сокращается срок и сумма кредита. Все остальные показатели платежеспособности обратившегося клиента должны быть на высоте: высокая зарплата, поддержка поручителей.

С материнским капиталом

Материнский капитал предполагает его использование на улучшение условий проживания. Именно на эти цели по статистике он в первую очередь идет. 92% семей, получивших такую форму поддержки от государства, использовали ее на цели по изменению жилищных условий. По прогнозам в 2022 году ожидается не меньший интерес к недвижимости.

Купить участок ИЖС на средства материнского капитала невозможно, поскольку по закону деньги должны пойти на улучшение условий проживания.

А покупка участка не способствует достижению этих целей. Но вот купить дом с земельным участком — вполне реальное вложение капитала, если учесть, что дом построен на участке для ИЖС. Возможно вкладывание материнского капитала в строительство на участке ИЖС.

Предложения банков

Приобретение земельного участка при помощи ипотеки вполне возможный вариант для тех, у кого нет полной суммы, чтобы купить надел.

Не все, но есть банки, которые дают целевой кредит на приобретение земли. Перечислим их:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Газпромбанк и другие.

Приблизительно 15% всех ипотечных договоров на землю оформляются в Сбербанке. Ипотека на участок под ИЖС Сбербанк выдается на достаточно гуманных условиях, поскольку этот банк имеет свою разработанную программу, которая была опробована в течение длительного времени.

Условия

У всех банков разные условия. Например, в Сбербанке первоначальный взнос составляет 15%. Ставка меняется, размер нужно узнавать непосредственно перед тем, как вы собираетесь писать заявление.

Срок кредитования может быть 30 лет. Сумма — от 500 тысяч до 8500 тысяч рублей.

Порядок оформления

Алгоритм оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС похож на то, как оформляется ипотека на любой ипотечный кредит. Сначала банк рассматривает документы. Сотрудника интересует как потенциальная покупка, так и залог.

Очень часто эти два понятия объединяются. Специалисты банка могут связаться с оценщиками, а могут самостоятельно рассмотреть все сведения, которые касаются этого участка. При положительном ответе с клиентом заключается договор.

Перечень необходимых документов

Перед оформлением ипотеки нужно подготовить пакет документов:

  1. Заявление. Его пишут в банке, где кредитный специалист сможет подсказать, как правильно оформить документ.
  2. Паспорт.
  3. Правоустанавливающие документы. По закону 2022 года это может быть как Свидетельство о праве собственности, так и выписка из ЕГРН. Это документы о праве владения на тот объект недвижимости, который будет выступать залогом.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Справка о доходах по установленной форме.

В разных банках предъявляют различные требования к документам.

Получение нецелевого кредита

Гораздо чаще банки предлагают нецелевой кредит, поскольку большинство участков признаются неликвидными.

В этом случае есть много плюсов для заемщика. Он не ограничивается какими-то рамками и может выбрать ту программу, которая будет выгодна именно для него.

На видео об оформлении ипотечного займа

realtyurist.ru

Ипотека под дом ИЖС. Процедура получения займа

Загородный дом всё чаще привлекает городских жителей. Но даже приобретение участков под индивидуальное жилищное строительство не всем доступно. Однако выход есть из любой ситуации — это ипотечное кредитование.

Ипотека для ИЖС

Если говорить об ипотеке на землю, то следует учитывать определённые требования к последней:

 Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам: Москва +7(499)350-66-30, Санкт-Петербург +7(812)309-36-67, другие регионы РФ +7(800)511-75-96. 

  • участок не может быть чем-либо обременён;
  • земля должна располагаться на территории населённого пункта и принадлежать категории под индивидуальное жилищное строительство;
  • если участком владеют несколько людей, то каждый из дольщиков обязан выступать залогодателем;
  • имущество должно располагаться на определённом расстоянии от банка — кредитора.

В том случае, когда гражданин хочет взять ипотеку на покупку участка ИЖС, он должен действовать по такой схеме:

  • определиться с нужным банком;
  • познакомиться с его условиями ипотечного кредитования;
  • найти землю;
  • подготовить пакет документов.

Как правило, финансовая организация потребует такой перечень официальных бумаг:

А также стоит учитывать некоторые условия. Так, если участок находиться в собственности супругов, то необходимо будет письменное согласие второй стороны на проведение сделки. А вот если продавцу нет 18 лет, то следует предоставить согласие органа опеки.

Сама процедура получения кредита стандартная: после рассмотрения документов банком он примет решение выдавать ипотеку или нет.

Получить деньги на строительство, приобретении или ремонт жилого дома гораздо сложнее, чем на квартиру. Банк обязательно будет учитывать такие параметры:

  • строительные материалы;
  • месторасположение здания;
  • наличие подключения к городским коммуникациям.

Стандартный пакет документов для получения ипотеки на дом включает в себя:

 Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - звоните по телефонам: Москва +7(499)350-66-30, Санкт-Петербург +7(812)309-36-67, другие регионы РФ +7(800)511-75-96. 

Обычно банки требуют внести 15% от стоимости жилья сразу. Но в каждой финансовой организации будут свои условия.

Ипотека для матерей-одиночек может заключаться на льготных условиях.

Вы проживаете в доме, который находится в вашей собственности, но земля арендованная? Узнайте, как исправить данную ситуацию, прочитав нашу статью.

Некоторые категории лиц освобождены от уплаты налога при получении земельного участка по дарственной. Подробно об этом можно узнать здесь.

Какие банки предоставляют данную услугу?

Ипотечные кредиты под частное строительство жилья предоставляют крупные банки страны:

  • «Сбербанк». Кредит предоставляется на сумму от 300 000 рублей под 10% в год до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять от 25%. Более подробно с условиями кредитования можно ознакомиться на странице банка, перейдя по ссылке;
  • ВТБ-24. Максимальная сумма для получения кредита составляет 50 000 000 рублей на 30 лет под 10% годовых. Сразу надо будет погасить 20% от всей суммы. Детально об условиях банка;
  • Россельхозбанк предлагает оформить ипотеку на строительство своего дома на 25 лет до 20 млн рублей под 12% годовых с минимальным взносом в 15%. С деталями можно познакомиться, перейдя по ссылке.

Конечно, перед тем, как принять решение в какой банк обращаться, необходимо лично проконсультироваться у специалистов нескольких финансовых учреждений, рассчитать свои возможности и выбрать подходящее для себя предложение.

Получить ипотеку под ижс возможно. Отличаться от другого кредитования она будет более высокими процентными ставками и первичным взносом.

 Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7(499)350-66-30, Санкт-Петербург +7(812)309-36-67, другие регионы РФ +7(800)511-75-96. 

 

 

zakonguru.com

на каких условиях оформляется и какими банками предоставляется – Отзывы о кредитах в банках, микрозаймах в мфо. Подбор кредитных карт

 

Если вам порядком надоела постоянная городская суета, а дышать выхлопными газами больше нет сил, то тихий и уютный загородный дом станет превосходным выходом из этой ситуации. А ипотека под ИЖС поможет справиться с финансовым аспектом планируемой постройки.

К несчастью, не каждый городской житель владеет загородным домиком, в котором можно приятно отдохнуть после трудной рабочей недели на свежем воздухе. Но у тех, кто собрался стать собственником такой недвижимости, есть реальный шанс воспользоваться уникальной банковской услугой – ипотекой для постройки жилого объекта.

Индивидуальным жилищным строительством называется постройка жилых домов в городской черте, в рабочем поселке, в сельской местности. Если уже есть готовый участок под ижс, то останется только определиться с наиболее подходящим ипотечным предложением. Если участка пока нет, то отдавайте предпочтение местам, где инфраструктура уже создана (например, землям поселений или специальным участкам под ижс).

Объекты ИЖС:

•        Жилой дом.

•        Коттедж.

•        Пристройки, надстройки к дому.

•        Мансардные этажи и пр.

Список документов:

Условно всю требующуюся документацию можно разделить на 4 блока:

•        Документы заемщика (заявление, паспорт, справка о доходах, прочие документы на усмотрение финансовой организации).

•        Документы всех созаемщиков и поручителей.

•        Документы на участок, на котором планируется будущая постройка, а также разрешение на строительство вашего жилого дома и его проект.

•        Документы, дающие право участвовать в специальных предложениях (например, «Молодая семья»).

Более конкретный и полный список стоит уточнить в выбранной кредитной организации. Согласно российскому градостроительному кодексу у застройщика, желающего построить жилой дом, есть возможность не делать его проект, если он рассчитан на 1 семью и его высота планируется не больше 3-х этажей. Для оформления разрешения на постройку нужно обратиться в департамент архитектуры своего муниципального образования.

Будьте готовы, что процедура может растянуться на несколько месяцев. Этот срок будет зависеть от готовности пакета документов.

Условия оформления:

Сроки предоставления подобного займа могут достигать 30 лет. От срока и первого взноса будет зависеть итоговая процентная ставка. Ставки в российских банках начинаются, как правило, от 12%.

Некоторые кредитные организации настаивают на достаточно солидном первом взносе (от 30-40%), а в некоторых достаточно и 15%. В последнее время часто стали появляться варианты оформления без первого взноса.

Обязательно уточните порядок погашения, размер процентов, сроки и условия, на которых производится досрочное погашение. Выплаты преимущественно осуществляются ежемесячно, но можно найти и предложения, по которым платежи делаются через конкретный период (например, в процессе постройки частей объекта).

В качестве валюты кредита можно выбрать национальную или иностранную денежные единицы.

На размер кредита влияет уровень доходов клиента и его платежеспособность. Для увеличения этой суммы возможно оформление с созаемщиками, максимальное число которых определяет банк.

Кроме того, может потребоваться поручитель. В некоторых случаях и процентная ставка снижается при его наличии.

Стоит заранее подготовить подробную смету будущих расходов на постройку, чтобы финансовая организация могла адекватно оценить размер кредита и его целесообразность. Не стоит забывать, что подобный кредит относится к группе целевых.

У многих банковских учреждений есть специальные условия, предъявляемые к участку земли, используемому для стройки (обязательное нахождение в собственности, подведенные коммуникации и пр.).

Залогом могут быть:

•        Участок земли для будущей постройки.

•        Будущий дом.

•        Участок совместно с домом.

•        Прочая недвижимость, находящаяся в собственности (например, квартира в городе).

Ипотека под ИЖС: конкретные кредитные предложения

Банк

Кредитная программа

Ставка % (рубли)

Срок

Сумма займа

Перв. взнос

Особенности

Банк Москвы

«Строительство жилого дома»

Во время строительства – от 15,25%, после его окончания – 12,75%

36 мес. – 30 лет

Для жителей Московского региона – от 300 тыс. руб., остальные – от 170 тыс. руб.

Возможно предо-ставление без первого взноса

Залог – земельный участок

РосЕвроБанк

«Кредит на коттедж»

От 17,5% (при оформлении страхования – 16,5%)

6 мес. – 5 лет

300 тыс. – 2 млн руб.

От 40%

Кредит выдается на строительство малоэтажного объекта после одобрения проекта. Объект в залог не переходит

РоссельхозБанк

«Ипотечное жилищное кредитование»

 

От 12,5% и до 14,5%

10 мес. – 25 лет

100 тыс. – 20 млн руб.,  до 85% от оценочной стоимости будущего объекта

От 15%

Залог – строящийся объект и участок под ним. Реализована программа «Молодая семья».

МДМ Банк

«Прогрессивный» (категория – строительство жилого дома)

Минимальная – 12%

До 25 лет

Не ограничена

 

Лояльные требования к залоговому объекту. Можно снизить ставку за счет единоразового платежа по программе «Выбери процент».

Сбербанк

«Строительство жилого дома»

Минимальная -12,5%

До 30 лет

300 тыс. рублей – 85% стоимости залога

От 15%

Залог – строящийся объект или иное прочее жилое имущество. Реализована программа «Молодая семья».

Если Вам требуется юридическая консультация по кредитам, то мы ответим на интересующие Вас вопросы!

kredit-otziv.ru

Ипотека на участок под ИЖС и на индивидуальный жилой дом, особенности ипотечного кредита в Сбербанке и нецелевой кредит для ИЖС

Ипотека – целевой долгосрочный кредит, который предоставляется под залоговое обеспечение. В качестве залога могут выступать объекты недвижимого имущества. Среди особенностей такой формы кредитования можно выделить возможность отдать под залог те объекты, на покупку которых вы и берете денежные средства.

Не каждый земельный участок может быть взят в ипотеку под строительство дома. Существует ряд норм, на которые финансовые организации обращают внимание. Чтобы банк согласился выдать вам денежные средства на покупку земли, она должна удовлетворять ряд требований:

  • На участке не должно лежать какое-либо обременение.
  • Участок должен находиться в определенной удаленности от банка-кредитора.
  • Если участок, который вы желаете приобрести, находится в долевой собственности, каждый собственник обязан выступить в качестве залогодателя.
  • Земля должна находиться на территории населенного пункта и предназначаться для индивидуального жилищного строительства.
  • Если на земельном участке находятся недвижимые объекты, они должны быть в обязательной собственности заемщика.

Если вы решили взять ипотеку на покупку земли, вы должны придерживаться определенного алгоритма. В первую очередь вы должны определиться с банком, в который собираетесь обращаться за получением денежных средств. После этого ознакомьтесь, какой перечень требований выдвигает выбранная организация. Только после этого вы можете приступить к поиску земельного участка. Также параллельно подготавливайте пакет документов. В него должны входить:

  1. Документ, удостоверяющий вашу личность.
  2. Выписка из ЕГРП и правоустанавливающие документы на участок.
  3. Акт, подтверждающий, что продавец участка – непосредственный его владелец.
  4. Если продавец в браке, согласие супруга/и.
  5. Если продавец не достиг 18 лет, выписка из органа опеки.
  6. Кадастровый номер и план земельного участка.
  7. Отчет о кадастровой оценке участка.
  8. Справка об отсутствии построек на территории земельного участка.
  9. Справка о доходах заемщика и его трудовой деятельности.

Нужно понимать, что ипотека на земельный участок дается на 15-19% выше, чем на любую другую недвижимость. По этой причине требования к уровню дохода будут выдвигаться более высокие. Обычно срок выплаты определяется на 10-25 лет, необходим значительный первоначальный взнос. Однако, если у заемщика есть недвижимость, которую можно предоставить в качестве залога, процент ипотеки будет уменьшен. Получить денежные средства на земельный участок могут граждане, которые:

  • Имеют гражданство Российской Федерации.
  • Совершеннолетние, не достигшие пенсионного возраста.
  • Трудоустроенные со стабильным уровнем заработка.
  • Проживающие в населенном пункте, в котором расположен банк-кредитор.
  • Имеют хорошую кредитную историю.

Ипотека на покупку земельного участка под ИЖС оформляется по стандартному алгоритму. В самом начале необходимо, чтобы сотрудник банк одобрил ваш пакет документов и отправил его на рассмотрение специалистом финансового сектора. После этого проводится определенная оценка приобретаемой вами земли, необходимые финансовые вложения в его благоустройство. Только по результатам экспертного заключения банк сможет решить, выдавать ли вам денежные средства под кредит или нет.

Ипотека на индивидуальный жилой дом

Получить ипотеку на жилой дом гораздо сложнее, чем на квартиру. Только каждый третий желающий добивается поставленной цели. Чтобы банк согласился выдать вам необходимую сумму денежных средств, желаемый участок должен рассматриваться в разрезе нескольких параметров:

  • Учитывается состояние строения: необходим ли капитальный ремонт или косметический ремонт. Финансовая организация никогда не выдаст деньги на покупку ветхого заброшенного дома.
  • Учитываются строительные материалы, из которых изготовлен жилой дом. Для банков лучше, если строение выполнено из долговечных кирпича или камня.
  • Учитывается местоположение участка - кредиторы охотнее дают деньги на дома в коттеджных поселках. Получить ипотеку на дом, уединенный где-нибудь в лесу, практически невозможно.
  • Учитывается наличие централизованных коммуникаций и возможность их подключения.

Договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством или материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства. По завершении строительства дома ипотека на него не прекращается.

Ни в коем случае не нужно вносить деньги в качестве аванса за дом до тех пор, пока банк не одобрит вам ипотеку. Даже если все требования финансовой организации будут соблюдены, это не гарантирует того, что банк одобрит вашу заявку. В случае отказа вы всегда сможете подать собранные документы в другие банки. Обычно пакет документов включает:

  1. Паспорт, удостоверяющий личность.
  2. Справки о доходах и наличии денежных средств.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Технический паспорт на дом.
  5. Правоустанавливающие документы на дом.
  6. Справка БТИ об инвентаризации.
  7. Кадастровый план участка и паспорт здания.
  8. Отчет о независимой оценке жилого дома.

Описанный выше пакет документов может быть дополнен по требованию сотрудников банка. Дело в том, что все финансовые организации имеют разные требования к заемщикам, в особенности – к тем, кто собирается приобретать жилой дом за городом. Также для получения ипотеки придется внести 15% стоимость в качестве первоначального платежа. Повлиять на размер процентов по кредиту может наличие поручителей. Обычно денежные средства даются на 15-20 лет, иногда этот срок увеличивают до 30.

Ипотека для целей ИЖС в Сбербанке

В Сбербанке также выдаются ипотечные кредиты для покупки жилых домов. Сумма запрашиваемых денежных средств не должна превышать 75% стоимости желаемого объекта недвижимости или земельного участка. Заемщик обязан внести первоначальный платеж в размере 25%, срок кредита может составлять до 30 лет. Денежные средства выдаются под залог кредитуемого либо любого другого жилого помещения, находящегося в собственности заемщика, также необходимы 2 поручителя. Сбербанк обязывает заемщиков страховать имущество, которое они отдают в залог, на весь срок кредитного договора.

Чтобы получить ипотеку от Сбербанка, необходимо предоставить следующие документы:

Нецелевой кредит на участок под ИЖС

Если банк не одобрил получение ипотеки, то возможно оформление нецелевого кредита. Нецелевым кредитом называют займ денежных средств на покупку земельного участка, который обладает низкой ликвидностью. В таких случаях банк требует от заемщика предоставление недвижимого имущества, которое уже есть в его собственности, в качестве залога. Такое название нецелевой кредит получил из-за того, что он выдается на различные цели, в том числе и на приобретение земельного участка. Для получения  кредита под нецелевое использование заемщику не нужно проводить оценку земельного участка, также денежные средства даются под меньший процент.

www.landatlas.ru

Ипотека на ИЖС - дают ли ипотеку на участок ИЖС

Кредит на приобретение земельной территории нельзя оформить во всех финансовых учреждениях. К примеру, подобный вид ипотеки можно получить в:

  • Сбербанке;
  • Союзе;
  • Банке Санкт-Петербург;
  • Земельном Банке;
  • Транспортном и так далее.

Основная часть кредитных компаний предполагает займы исключительно на покупку земельных территорий у организаций партнеров в качестве залога покупки участка.  При этом не каждая земля считается ликвидной.

Можно ли взять ипотеку на покупку земли ИЖС?

В законодательстве Российской Федерации есть возможность купить земельную территорию, которая дополнительно выступит в виде залогового имущества. На самом деле процедура оказывается намного сложнее, чем кажется.

Дело в том, что банки относят земельную территорию к неликвидному имуществу. Ипотека на землю для ИЖС предоставляется не всем. Землю трудно реализовать, поэтому организация может понести убытки в случае нарушения контракта.

Каждая банковская организация имеет свои условия к земельной территории. Наиболее значимыми являются:

  • Категория, которая имеет почву надела;
  • Фактический адрес. Отлично, если земля относится к населенному пункту или находится максимум в 50 километров от банковской организации;
  • Дорожно-транспортная сеть. Если к имуществу ведет асфальтированная дорога, это тоже считается огромным преимуществом;
  • Экологический фактор. Важно, чтобы рядом с участком не было каких-либо заводов или свалок, которые в последующем отразятся на качестве воздуха и почвы;
  • Список документов. Участок, как правило, должен быть оформлен согласно всем условиям и обладать четким обозначениям, которые соответствуют кадастровому плану;
  • Без ограничений;
  • Отлично, если к участку имеются различные виды коммуникаций. Как минимум, обязательным считается источник воды.

Военная ипотека под ИЖС

Военная ипотека под ИЖС включает в себя ряд требований. Как минимум, для возведения загородного дома необходимо иметь права на участок, где будет возводиться бетонное, деревянное или иное сооружение. Сама территория считается в таком случае залоговой, поэтому должна соответствовать вышеописанным требованиям.

Если на земле под военную ипотеку дополнительно имеются сооружения или здания, вы также должны иметь на них права собственности. Они должны отражаться в Едином государственном реестре. Если же земля принадлежит нескольким собственникам по долям, то они должны выступать в виде залогодателей.

Какой банк выдает ипотеку на земельный участок под ИЖС?

Приобрести участок в кредит — это возможно. Как правило, подобный вид кредитования практикуют около 15 процентов банков на территории Российской Федерации. Подобным кредитованием занимаются крупные банки, такие как:

  • Росбанк;
  • Сбербанк РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Союз.

Особой активностью отличается Сбербанк. Около 15 процентов всех имеющихся сделок в России по земельным участкам кредитуются именно в этом банке.

Ипотека на ИЖС в Сбербанке без первоначального взноса

Если вы решили оформить ипотеку на земельный участок под ИЖС, в виде залога необходимо передать банку одну из своей части собственности. Мало кто предоставляет возможность приобрести заем без первоначального взноса.

Даже если это и имеется, то сумма и сроки небольшие. К тому же у клиента должна быть солидная заработная плата, так как итоговая сумма не должна превышать половину ежемесячного семейного дохода. Если при получении кредита нет никакого первоначального взноса, нужно помнить о потенциально имеющихся дополнительных расходах:

  • Страховка;
  • Сделка;
  • Оплата процента к риэлтору от кредитора.

Имущественный налоговый вычет при покупке земли ИЖС в ипотеку

Для предоставления налогового вычета с приобретения земельного участка, должны соблюдаться следующие требования:

  • Клиент должен иметь гражданство Российской Федерации и пребывать в государстве не менее 183 дня в году;
  • Он должен иметь стабильный доход, который облагается НДФЛ по ставке в 13 процентов.

Таким образом, граждане, которые являются безработными или иностранными, не смогут получить налоговый вычет. Первые, так как не уплачивают подоходный налог. Вторые, потому что не проживают должное количество дней на территории Российской Федерации.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

ahrfn.com

Ипотека на участок под ИЖС в 2022

Индивидуальное жилое строительство — это недвижимость, которая в последствии может быть использована для проживания, в которой осуществляется прописка. Но стоимость участков соответствующего типа относительно велика.

Именно поэтому нередко приобретение осуществляется именно при помощи ипотечного кредитования — сегодня очень большое количество банков предлагает подобного рода кредиты.

Требования к объекту

Ипотечное кредитование сегодня — для многих единственный способ обзавестись собственным жильем. Но для использования подобного банковского продукта потребуется в обязательном порядке ознакомиться со всеми тонкостями оформления.

Отдельно стоит отметить именно покупку участка земли под подобного типа строительство. Далеко не во всех случаях банки соглашаются на выдачу средств под таковые цели. Со всеми нюансами и тонкостями лучше всего будет ознакомиться предварительно.

В первую очередь это касается именно вопрос требования к самим объектам таковой недвижимости. Так как соблюдение подобного рода требований строго обязательно.

Согласно нормам законодательства, которые регулируют вопрос кредитования, выдача кредитов данного типа банками обязанностью не является. Потому может иметь место отказ по заявке без объяснения подобной ситуации.

Аналогичным образом обстоит дело с требованиями к самому объекту недвижимости. Согласно законодательству банк имеет право самостоятельно определять основные критерии, которым должен соответствовать определенный объект.

Но также возможно выделить ряд стандартных требований, которые имеют место почти во всех банках без каких-либо исключений:

  • сам земельный участок должен обязательно входить в число территорий, которые определены именно под индивидуальное жилое строительство;
  • недвижимость обязательно должна располагаться в одном регионе с самим банком, который выдает соответствующего типа кредит;
  • земельный участок не должен находиться на территории заповедника или же иной площади, которая может стать спорной в силу законодательных ограничений или же по иной причине;
  • требуется наличие всех требуемых в таком случае коммуникаций — это касается возможности подведения газа, водопровода, канализации и электричества;
  • величина земельного участка должна обязательно составлять не менее чем 6 соток;
  • какие-либо обременения также обязательно должны отсутствовать;
  • сам продавец недвижимости этого типа обязательно должен являться собственником.

Помимо обозначенных выше могут иметься различные дополнительные требования. Несмотря  на кажущуюся сложность оформления подобного рода продукты имеют множество самых разных положительных моментов.

К основным таковым в первую очередь стоит отнести следующее:

  • приобретение подобного рода недвижимости не ограничивает покупателя в площади — фактически можно будет приобрести участок любого размера не менее минимального, указанного в требованиях;
  • возврат кредита осуществляется равномерно, согласно специальному графику — что существенно облегчает финансовые затраты на осуществление подобного рода проекта.

Существует достаточно большое количество тонкостей и особенностей, связанных с подобного рода недвижимостью.

Соответственно, со всеми таковыми лучше всего будет разобраться предварительно. Это позволит не допустить проблем, возникновения затруднительных ситуаций.

Где можно оформить

Продукты подобного рода сегодня предлагает достаточно большое количество самых разных банков. Именно поэтому стоит внимательно со всеми предложениями ознакомиться прежде, чем сделать выбор в пользу какого-либо учреждения.

Отдельно стоит отметить, что лучше всего обращаться именно в компании, которые хорошо себя зарекомендовали и работают в данной сфере достаточно длительный промежуток времени. Крупным банкам попросту невыгодно мошенничество. Таковые своей репутацией дорожат.

К таковым банкам сегодня относятся следующие:

  • Сбербанк;
  • ВТБ.

Сбербанк

Данное банковское учреждение предлагает достаточно выгодные продукты в данной сфере. Но при этом таковой банк устанавливает наиболее высокие требования к своим заемщика. Обуславливается это масштабами деятельности, другими моментами.

Особенно удобно взаимодействие со Сбербанком в случае, если осуществляется оформление ипотеки под государственные субсидии.

Стандартные условия предоставления ипотеки в Сбербанке выглядят следующим образом:

Срок кредитования, лет

Ставка, % Сумма кредита, руб.

Комиссия

До 30 От 10.5 От 300 000 Нет

Стоит отметить, что величина процентной ставки может зависеть одновременно от большого количества самых разны факторов. В данный банк выгоднее всего обращаться гражданам, которые являются его зарплатными клиентами.

Причем очень важно соответствие всем требованиям, которые устанавливает данный банк к заемщикам. В противном случае, если таковые выполнены не будут, велика вероятность отказа.

Также существенным фактором является наличие положительной кредитной истории. Опять же вероятность отказа в случае просрочки по оформленным ранее кредитам будет чрезвычайно велика.

Соответственно, стоит заранее ознакомиться со своей кредитной историей. Таким образом возможно будет определить причину отказа по кредиту самостоятельно, без посторонней помощи.

ВТБ

Банк ВТБ также предоставляет ипотечные и другие кредиты. Фактически, подобная деятельность является его основным направлением работы. Соответственно, он заинтересован в привлечении новых клиентов.

Перечень требований к участкам под жилое строительство является стандартным и соответствует обозначенным выше. Список требований к заемщикам также мало чем отличается от иных банков.

При этом подобного типа продукты предлагаются на следующих условиях:

Сумма кредитования

Размер первоначального взноса Процентная ставка

Срок кредитования

От 600 000 до 60 000 000 рублей 20% От 10 до 11% До 30 лет

Как оформить

Сам алгоритм оформления заявки на кредит рассматриваемого типа выглядит стандартным образом. Причем для постоянных клиентов в Сбербанке и некоторых иных банках возможно заполнить заявку на кредит удаленно, через интернет-банкинг.

Таким образом даже не потребуется покидать собственный дом для оформления кредитного займа.

В свою очередь в стандартной ситуации процесс оформления выглядит следующим образом:

  • осуществляется анализ предложений на рынке кредитования, выбирается наиболее подходящий вариант;
  • далее следует проконсультироваться с самим банком по поводу оформления ипотеки — предоставляется информация по поводу требуемых документов, условий предоставления и другого;
  • подается заявка на кредит вместе со всеми необходимыми в таком случае документами;
  • далее, после рассмотрения выносится решение по заявке — в случае положительного необходимо будет подобрать подходящий участок;
  • после заключения договора кредитования, соглашения о купле-продаже банк передает средства продавцу.

Далее заемщику необходимо будет осуществлять погашение займа в стандартном режиме. К договору кредитования обязательно прилагается график платежей — он включает в себя перечень сумм, дат, в которые следует осуществлять оплату.

Заемщику следует максимально ответственно отнестись к процессу погашения долга. В противном случае может возникнуть прецедент, когда банк попросту в судебном порядке обратит взыскание на имущество должника.

Важно учитывать, что согласно ГК РФ физическое лицо отвечает по всем взятым на себя обязательствам личной собственностью.

Соответственно, к соблюдению своих обязанностей следует отнестись максимально ответственно. Это позволит избежать самых разных сложностей. В том числе судебных исков со стороны банка по поводу возврата денежных средств.

Документы

Все документы, которые требуются в рассматриваемом случае, возможно разделить на две основные группы — требуемые непосредственно от заемщика и по самому объекту недвижимости.

Заемщику во всех случаях без исключения потребуется предоставить:

  • заявление — именно таковое является основанием для выдачи займа;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, которые являются правоустанавливающими на имущество;
  • справка, подтверждающая состав семьи;
  • справка с места работ.

На сам объект недвижимости также потребуется предоставить целый ряд самых разных документов. Причем перечень их может разнится в зависимости от самого банка.

Как и в случае с требованиями к самому заемщику банк сам имеет право определять что именно необходимо в конкретном случае.

Но чаще всего в стандартный набор документов по объекту недвижимости входит:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • выписка из ЕГРП;
  • отчет об оценке стоимости;
  • документ, который подтверждает наличие права собственности у продавца на конкретный объект недвижимости;
  • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на осуществление продажи;

По возможности необходимо предоставить все документы, которые требует банк. Так как один из самых часто возникающих оснований для отказа — это именно отсутствие обязательного перечня документов.

Сколько стоит ипотека на участок под ИЖС

Стоимость недвижимости подобного рода зависит от большого количества самых разных факторов. Но при этом следует учесть, что большая часть банков устанавливает минимальный размер выдаваемых в долг средств.

Обычно размер таковых составляет не менее чем 300 тыс. рублей. Какие-либо исключения не делаются. Но в целом таковой подход со стороны кредитных учреждений является нормальным. Потому как цена объектов недвижимости такого рода редко менее данной суммы.

Сроки

Сроки возврата денежных средств могут достаточно существенно различаться. Но в определенных пределах (например, от 1 года до 30 лет) клиент может самостоятельно определять период времени, в течение которого осуществляется возврат денег.

Ещё один важный нюанс — во всех случаях без каких-либо исключений клиент имеет право на осуществление досрочного погашения займа. Законодательством прямо запрещено банкам препятствовать осуществлению подобной процедуры.

Важно лишь ознакомиться с процессом досрочного погашения в конкретном банке. Так как нередко случается, что процесс таковой имеет множество самых разных отличительных черт.

Например, в большинстве случаев требуется осуществлять предварительное уведомление банка (не позднее чем за 1 месяц) о выплате всего объема долга.

Сегодня процесс оформления ипотеки под строительство имеет множество тонкостей и особенностей. Лучше всего со всеми таковыми заранее разобраться. Это позволит избежать многих затруднительных ситуаций, осложнений в дальнейшем.

Видео: СНТ, ДНП или ИЖС что лучше?

kvartirkapro.ru

можно ли использовать материнский капитал на покупку земли и как его взять под залог?

Для получения кредита под залог недвижимого имущества потребуется немало времени. Чтобы оформить кредит под ипотеку, без одобрения банка не обойтись. Законодательство допускает выдачу займа на покупку участка под залог, на который уже имеется право собственности. Но можно взять кредит и под залог приобретаемого земельного надела.

Главные моменты

Приобретение участка

Оформление ипотеки под участок земли – процедура достаточно сложная. Это объясняется небольшим сроком, в течение которого появилась такая возможность. Многие люди тратят уйму времени на поиски банка, согласившегося принять землю под залог.

ВНИМАНИЕ! Сначала нужно подобрать подходящий банк, а затем покупать участок.

Существует немного ипотечных программ для земельных участков. Когда речь идёт об ипотеке под индивидуальное жилищное строительство, можно обратиться в финансовое учреждение для выяснения всех условий и начать строительство в ближайшее время.

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Ипотека под индивидуальное жилищное строительство обладает многими преимуществами. Наиболее важные из них:

  • Кредит можно возвращать частями.
  • Большой срок кредитования.
  • Приобретение земельного надела не ограничивает человека в площади, поскольку кредит предоставляется на участки любых размеров.
  • До начала проведения работ покупатель уже станет владельцем земли, поэтому не имеет значение, когда начнётся строительство.

Чтобы оформить займ, предъявляют российский паспорт и справку о доходах.

Условия предоставления кредита

У всех финансовых учреждений различные условия. Ставки изменяются, поэтому их нужно уточнять перед составлением заявления.

Кредит выдают сроком на 30 лет. Сумма – от 200 тысяч до 40 млн. рублей (12-17% годовых).

Получить деньги на покупку ЗУ могут граждане, отвечающие требованиям:

  • Совершеннолетие.
  • Хорошая кредитная история.
  • Гражданство Российской Федерации.

Заёмщик должен быть официально трудоустроен, иметь стабильный заработок и не находиться на пенсии.

Где можно оформить?

Есть банки, выдающие целевые кредиты на покупку земельных участков. Таковыми являются:

  • ВТБ.
  • Сбербанк.
  • Росбанк.
  • Газпромбанк.
  • Россельхозбанк и другие.

Около 15% договоров на ипотеку оформляют в Сбербанке. Учреждение предлагает достаточно щадящие условия благодаря специальной программе, проверенной временем.

Алгоритм оформления

Чтобы получить земельную ипотеку, необходимо собрать документы (о них будет изложено ниже), выбрать банк и направить бумаги на проверку специалистам аналитического отдела учреждения. В случае необходимости будут поступать запросы заёмщикам, нотариусам и собственникам.

Дальнейшие действия:

  • После анализа документации, предоставленной ипотекодателем, банк принимает решение относительно выдачи займа (в течение 3-5 дней).
  • В назначенный день осуществляется подписание договора ипотеки и договора купли-продажи.
  • Заёмщику передают первоначальный взнос и заёмные средства в банковскую ячейку финансового учреждения.

Завершающей стадией станет оформление права собственности на купленный земельный участок.

Особенности ипотеки под ИЖС

Выдвигаемые требования к недвижимому объекту

Оформить ипотеку на ЗУ можно не в каждом банке. Ипотекодатель обязан предоставить залог, поскольку не каждый участок ликвидный.

На стоимость недвижимого объекта влияет категория земли, расположение, размер и прочие условия.

Банки могут выдвинуть перечень следующих требований:

  • УЗ обладает категорией «индивидуальное жилищное строительство».
  • Документальное подтверждение права собственности на земельный надел.
  • Отсутствие обременений.
  • Вблизи участка нет свалок и вредных производств.
  • Объект располагается вдали от водоохранной или заповедной зоны.
  • Обязательно наличие коммуникаций и дорог.

Площадь территории должна составлять от 6 до 50 соток.

СПРАВКА. На приобретение надела лучше получить денежные средства под залог квартиры, а не под земельный участок.

При этом появляется возможность найти финансовое учреждение, которое не только примет условия ипотекодателя, но предложит выгодные проценты.

Законодательная база

Долгосрочная форма кредитования, при которой в качестве залога предоставляют недвижимость, называется ипотечным кредитом.

Он успел получить большую популярность, хотя и появился совсем недавно.

Закон 1992 года «О залоге» дал начало ипотечному кредитованию. Первый закон «Об ипотеке» № 102 приняли в 1998 году.

Образец договора

Договор купли-продажи ЗУ под индивидуальное строительство в ипотеку от стандартного образца практически не отличается. Есть нюанс в списании условий оплаты. Приобретатель часть денежных средств переводит из своих накоплений (первоначальный взнос), а вторую оплачивает банк, когда ипотеку зарегистрируют в Росреестре.

СПРАВКА. Нередко кредитные организации требуют заключения предварительного договора купли-продажи от своих клиентов. Это необходимо, чтобы не сомневаться в совершении намеченной сделки.

В предварительном договоре есть указания, согласно которым одна из сторон заплатит конкретную денежную сумму, а вторая передаст право собственности на земельный участок.

Структура предварительно договора такая же, как и у основного. Единственное различие – предметом договора являются намерения сторон по передаче объекта недвижимости, а не сама недвижимость.

Основной договор купли-продажи составляют в простой письменной форме. Нотариальное удостоверение не требуется. Содержание документа разрабатывается индивидуально. В нём обязательно наличие следующих пунктов:

  • Дата и место оформления.
  • Сведения о сторонах сделки: паспортные данные и контактная информация.
  • Идентификация существенных условий и предмета договора (цена и порядок проведения расчётов).
  • Точные данные об объекте недвижимости: месторасположение, кадастровый номер, площадь и др.
  • Оценочная стоимость УЗ.
  • Сведения о владельцах.
  • Конкретизация, что сделка будет заключаться на условиях предоставления ипотечного кредита.
  • Права и обязанности сторон.
  • Подписи.
  • Приложения.

В самостоятельном составлении текста документа не будет необходимости. Банк предоставит бланк для внесения информации.

Без первоначального взноса

Срок кредита без первоначального взноса будет меньше. Но далеко не все банки выдают такие займы.

ВНИМАНИЕ! Заёмщик должен иметь достаточно большую заработную плату, поскольку сумма платежа не должна превышать половины доходов бюджета семьи.

Под материнский капитал

По сути дела приобрести землю под ИЖС на материнский капитал невозможно, поскольку закон предусматривает использование этих денег на улучшение жилищных условий.

А приобретение участка не отвечает этим целям. Финансовые средства из материнского капитала можно вложить, чтобы начать постройку дома на участке под ИЖС.

Сбербанк

Кредитное учреждение имеет свою программу, предназначенную для приобретения ЗУ и строительства. Условия:

  • Срок предоставления займа – 30 лет.
  • Валюта – рубль.
  • Способ погашения – равный платёж.
  • Минимальная сумма кредитования – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная – до 8 млн. 500 рублей.

Кредит обеспечивается залоговым имуществом.

ВТБ

В ВТБ могут получить ипотечный займ на приобретение УЗ под ИЖС разные категории граждан.

Условия:

  • Сроки – 20-30 лет.
  • Процентная ставка – 12%
  • Лимит – от 490 тысяч рублей.

Перед подачей заявления в банк ВТБ необходимо чётко рассчитать финансовые возможности.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить ипотечный займ, нужно собрать перечень следующих бумаг:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Документацию, в которой зафиксировано право собственности на недвижимость: выписка из ЕГРП, свидетельство о ПС.
  • Справку о составе семьи.
  • Справку о доходах заёмщика и его трудовой деятельности.

ВНИМАНИЕ! Требования к документам в разных кредитных учреждениях несущественно отличаются.

Банк может затребовать трудовую книжку с ксерокопией, заверенной работодателем, и копию трудового договора.

Таким образом, ипотека на участок под ИЖС представляет собой долгосрочный кредит, который выдаёт банк под залог недвижимого имущества. Чтобы оформить займ, необходимо выбрать банк и изучить все его требования. После можно заниматься поиском земельного участка.

georeestr.com


.