Деньги на ипотеку предложили давать многодетным в Подмосковье вместо бесплатной земли

Законопроект разработали в Подмосковье, согласно которому многодетным семьям вместо бесплатных земельных участков могут предоставлять денежную выплату на первоначальный взнос или погашение ипотеки, сообщает РИАМО со ссылкой на первого заместителя министра социального развития Московской области Надежду Ускову.

«Мы сейчас практически полностью разработали, провели согласование внутри министерства (социальной развития области – ред.) законопроект «Об альтернативных мерах улучшения жилищных условий многодетных семей». Законопроект предполагает денежную выплату на улучшение жилищных условий, предоставление единовременной выплаты на погашение ипотечного кредита или для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту за счет средств местного бюджета, взамен предоставления участка, с учетом согласия семьи», – сказала Ускова на заседании круглого стола в Мособлдуме.

Она подчеркнула, что законопроект также предполагает расширить территориальные границы предоставления земельных участков. То есть закупать для многодетных землю не только на территории Подмосковья, но и в близлежащих регионах. Также законопроектом предлагается расширить основания для снятия многодетных семей с учета на получение участка.

«Если многодетная семья трижды отказывается от предлагаемого участка, значит, мы полагаем возможным предложить снять ее с учета», – добавила Ускова.

В четверг в Мособлдуме проходит круглый стол «Результаты текущего мониторинга правоприменения закона Московской области «О бесплатном предоставлении земельных участков многодетным семьям в Московской области». В мероприятии участвуют депутаты областного парламента, представители правительства Московской области, главы районов и городских округов, а также представители многодетных семей.

Управляйте ипотекой с комфортом в приложении Альфа-Мобайл

Все категорииПогашение кредитаДействия с залогомСтрахованиеГоспрограммыПросрочка и каникулыДополнительно

👍 Погашение кредита

Перевод средств на счёт погашения с карт других Банков

Перевод средств между своими счетами в приложении Альфа-Мобайл

Внесение ежемесячных платежей через банкомат

Оформить частичное досрочное погашение в приложении Альфа-Мобайл

Оформить полное досрочное погашение в приложении Альфа-Мобайл

🏠 Действия с залогом

Передача залога при рефинансировании

Передача залога — новостройка введена в эксплуатацию

Снятие обременения при полном погашении кредита

Действия с объектом недвижимости: перепланировка; сдача в аренду; регистрация третьих лиц; добровольная реализация

🌈 Страхование

Виды страхования

Пролонгация договора страхования

Когда наступает страховой случай

Рекомендованные страховые партнеры

Страховка заканчивается — порядок действий

Стоимость страхования

Если договор страховки не продлен

В какой страховой компании я могу продлить страховку?

Я клиент Альфа-Банка и хочу скидку по страхованию в Альфа-Страховании

🔥 Госпрограммы

Материнский (семейный) капитал

Налоговый вычет

Помощь многодетным заёмщикам

💸 Просрочка и каникулы

Просрочка по кредиту

Кредитные каникулы Альфа-Банка

Ипотечные каникулы

📑 Дополнительно

Получение справок и выписок

Обновление персональных данных и актуализация информации

Изменение состава участников сделки

Согласие на заключение брачного договора

Получение копий документов

Погашение ипотеки многодетным семьям | Официальный сайт органов местного самоуправления г. Комсомольска-на-Амуре

Информация для многодетных семей!

         С 25 сентября 2019 года КРЕДИТНЫЕ УЧРЕЖДЕНИЯ, расположенные на территории города Комсомольска-на-Амуре, приступили к приему заявлений на получение субсидии для многодетных семей в погашение жилищного кредита.

         Данное мероприятие действует в рамках Федерального Закона от 03.07.2019 года № 157-ФЗ и постановления Правительства Российской Федерации от 07 сентября 2019 года № 1170.

         Заявление на погашение кредита можно подать в Центрах Ипотечного кредитования.

         Заявителем может быть гражданин Российской Федерации – отец или мать, являющиеся заемщиком / титульным созаемщиком / созаемщиком по жилищному ипотечному кредиту, при рождении у него в период с 01 января 2019 года по 31 декабря 2022 года третьего ребенка или последующих детей, являющихся гражданами Российской Федерации.

         Кредитный договор, в погашение которого запрашиваются средства субсидии, должен быть выдан на цели:

         1) приобретения по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения или жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства;

         2)  на приобретение жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) уступки прав требований по указанному договору в соответствии с положениями ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ»;

         3)  полного погашения кредитив, выданных на цели указанные в п.2 (кредит на рефинансирование жилищного кредита).

         К заявлению о погашении кредита заявитель должен предоставить следующие документы:

         — удостоверяющие личность и гражданство заявителя – оригинал или заверенная копия;

         — удостоверяющие личность и гражданство детей заявителя – оригинал или заверенная копия;

         — подтверждающие материнство (отцовство) заявителя в отношении детей (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, решение суда об усыновлении, иные документы) – нотариально заверенная копия;

         — документы, подтверждающие предоставление ипотечного жилищного кредита  – оригинал или заверенная копия;

         — документы, подтверждающие приобретение жилого помещения или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства — оригинал или заверенная копия

Семейная ипотека

08 мая 2020

По программе «Семейная ипотека» многодетным семьям компенсируются проценты по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилья.

Название программы: основное мероприятие «Улучшение жилищных условий граждан с использованием средств ипотечного кредита (займа)» (Ипотечная программа) в рамках подпрограммы «Содействие в обеспечении жильем граждан Ленинградской области» государственной программы Ленинградской области «Формирование городской среды и обеспечение качественным жильем граждан на территории Ленинградской области».

Государством предоставляются субсидии из федерального бюджета для получения гражданами ипотечного кредита с процентной ставкой по кредиту не более 6% годовых.

Условия предоставления компенсации:

1) постоянное проживание в Ленинградской области;

2) приобретенное с использованием ипотечного кредита жилое помещение расположено на территории Ленинградской области;

3) третий ребенок и последующие дети родились в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года;

4) предоставление документов, подтверждающих предоставление ипотечного жилищного кредита (займа), в соответствии с условиями и требованиями, установленными постановлением Правительства Российской Федерации № 1711.

Период предоставления компенсации

Компенсация для многодетных семей предоставляется с 2021 года, при этом в 2021 году компенсация предоставляется за  2019 и 2020 годы, а начиная с 2022 года — ежегодно за один расчетный период.

Размер компенсации

Для многодетных семей, которые оформили «Семейную ипотеку» под 6% годовых, компенсация предоставляется независимо от использования социальных выплат в рамках указанных мероприятий.

Процентная ставка при этом компенсируется до 4% годовых за каждый отчетный период в течение всего срока действия договора ипотечного кредитования.

Перечень документов для участия:

1) заявление по установленной форме.

2) копии документов, удостоверяющих личность  гражданина (каждого из членов  его семьи).

 Документами, удостоверяющими личность, являются:

—  паспорт гражданина Российской Федерации.

— свидетельство о рождении (для несовершеннолетних членов многодетной семьи).

 Документами, подтверждающими родственные отношения, являются:

— свидетельство о заключении брака.

— свидетельство о рождении (для несовершеннолетних членов семьи).

— свидетельство об усыновлении (удочерении).

3) документы, подтверждающие предоставление ипотечного жилищного кредита (займа), в соответствии с условиями и требованиями, установленными постановлением Правительства Российской Федерации № 1711 (Семейная ипотека).

Кто предоставляет «Семейную ипотеку»

Российские кредитные организации и акционерное общество «ДОМ. РФ»

Кому предоставляется «Семейная ипотека:

Мать и отец (граждане Российской Федерации), у которых  второй ребенок и (или) последующие дети родились с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года.

 Ипотечный кредит предоставляется на:

— приобретение на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи,

— приобретение находящихся на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве

— на погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на цели, указанные выше.

Перечень кредитных организаций, которые предоставляют кредит по программе «Семейная ипотека»

Перечень кредитных организаций утвержден приказом Минфина от 19.02.2018 № 88.

Как купить дом нескольким владельцам

Когда вы думаете о нескольких именах в заявлении на ипотеку, вы, вероятно, предполагаете, что это супружеская пара. Однако есть много других людей, которые покупают дом вместе — братья и сестры, родители и их дети, расширенные семьи, пары, не состоящие в браке, и даже друзья. Это известно в отрасли как совместная ипотека.

С положительной стороны, разделение бремени ипотечного кредита может сделать домовладение доступным для тех, с кем это невозможно сделать самостоятельно.Однако принятие такого сложного обязательства, как совместное использование дома и ипотека, означает, что у вас есть давние финансовые обязательства друг перед другом, поэтому вы должны быть уверены, что полностью подготовлены, прежде чем оформлять совместную ипотеку.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на совместную покупку дома.

Мы связались с Майком Венейблом, главой отдела андеррайтинга в TD Bank, и он поделился своими мыслями о совместном использовании жилья, чтобы помочь вам решить, стоит ли изучать этот вариант.

Плюсы совместного владения домом

Venable быстро пришел к выводу, что большее количество заемщиков упрощает квалификацию ссуды.

«С более жесткими стандартами кредиторов, когда речь идет о кредитном рейтинге, соотношении долга к доходу и т. Д., Легче получить квалификацию, если вы принесете больший доход для компенсации долга», — объясняет он.

Если все новые заемщики будут проживать в новом доме вместе, вы также должны разделить расходы, такие как разделение коммунальных услуг. Совместное владение помогает компенсировать некоторые большие расходы, связанные с владением домом, — говорит Венейбл.

Есть также преимущество получить проценты по ипотеке по налогам, но имейте в виду, что вам придется разделить общую сумму с вашими со-покупателями.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на ипотеку.

Минусы совладения домом

Хотя совместное владение домом — отличная идея в теории, она работает только в том случае, если все стороны согласны и готовы выполнять финансовые обязательства. В противном случае это вызовет головную боль и разногласия в будущем, которые, возможно, потребуется устранить с помощью юристов или через суд.

«Гораздо сложнее отказаться от ипотеки, когда у вас более одного заемщика», — говорит Венейбл.Один человек может попробовать выкупить другого, а затем попытаться рефинансировать, но любой из них может не иметь возможности самостоятельно пройти квалификацию.

Большая проблема заключается в том, что один из домовладельцев внезапно не может или не хочет платить свою долю ипотечного платежа. Это в конечном итоге затронет все стороны и может привести к повреждению вашего кредитного рейтинга или даже потере права выкупа. «Вы можете нести ответственность только за часть ипотеки, но если ваш партнер не заплатит, это может нанести вам кредитный ущерб.В конце концов, любые правонарушения коснутся вас обоих, а не только одного », — говорит Венейбл.

Короче говоря, получение совместной ипотечной ссуды для покупки дома с вашими родителями, друзьями или другими членами семьи может быть отличной идеей, если все участвующие стороны будут одинаково ответственны и финансово подготовлены.

Как взять титул

Также подумайте, что произойдет в маловероятном случае смерти одного владельца. Это может окутать выжившего владельца легальной паутиной.

Как риэлтор.com объясняет, что когда каждый совладелец имеет равную долю в доме, официальный статус известен как «совместные арендаторы с правом наследования» (JTWROS). Это еще один способ сказать, что титул принадлежит всем совладельцам. Если совладелец умирает, его доля переходит к другим владельцам. В соглашении «общие арендаторы» (TIC) каждый совладелец может передать свое право собственности через завещание, а это означает, что оставшиеся арендаторы могут в конечном итоге разделить дом с кем-то, кому они никогда не собирались. Это та область, в которой вам следует рассмотреть возможность получения юридической консультации у поверенного по недвижимости.

Примеры совместного владения

Нет правил кредитования, запрещающих приобретение дома у кого-то, кто не является вашим супругом или семьей. Вот некоторые общие отношения, которые позволяют совместно владеть домом.

• Взрослый ребенок покупает вместе со своим отцом, матерью или приемным родителем.
• Совместное владение с женихом, невестой, парнем, девушкой или партнером.
• Два человека, совместно владеющие инвестиционной недвижимостью.
• Две супружеские пары покупают недвижимость в аренду.
• Две или более семьи покупают большой дом для совместного проживания.

Эти ситуации — это лишь некоторые из них. Все это и многое другое разрешено действующими правилами кредитования.

Щелкните здесь, чтобы узнать, имеете ли вы право на совместное владение домом.

Право на получение долевого ипотечного кредита

Что касается права на получение жилищной ссуды с другим подписанным лицом, то процесс во многом такой же, как и в противном случае, говорит Венейбл. «Мы смотрим на каждое приложение одинаково, основываясь на наших рекомендациях по продуктам, и смотрим на общую картину.Мы учитываем кредитный рейтинг; мы смотрим на двухлетнюю историю доходов как по заработной плате, так и по самозанятым заемщикам; и мы смотрим на соотношение долга к доходу », — поясняет он.

Договор собственности для совладельцев

Хотя Венейбл не занимается предоставлением юридических консультаций, он видел, как те, кто попадает в ситуации совместного проживания дома, имеют соглашения, составленные юристом, поэтому в нем конкретно указано, кто за что отвечает. Например, могут быть разные проценты владения, и, следовательно, это может повлиять на то, как будет выплачиваться ссуда.Как это сработает в случае разрыва не состоящей в браке пары? Другими словами, это хорошая идея, чтобы действительно иметь план, изложенный в письменной форме, прежде чем вы приступите к такой транзакции.

Рассмотрите возможность найма адвоката, который поможет вам заложить основы правил, касающихся совместной ипотеки.

Программы ипотечного кредитования с совместным владением

По словам Венейбл, при совместном использовании жилья большинство заемщиков ищут ссуды с фиксированной процентной ставкой. «Большинству людей нравится долгосрочная стабильность с течением времени, особенно сейчас, из-за столь низких ставок», — говорит он.В некоторых ситуациях, когда стороны знают, что не планируют оставаться в доме надолго, они могут выбрать ипотеку с регулируемой процентной ставкой на пять, семь или 10 лет.

Специальные ссуды, такие как программа VA Loan, не будут работать, поскольку они предназначены для активных военных и / или ветеранов и их супругов. А FHA в основном используется супружескими парами, а не неженатыми заемщиками, говорит Венейбл.

В целом, совместное использование жилья дает многим людям возможность перестать платить арендную плату и стать совладельцем дома.«Просто убедитесь, что есть фактор доверия и понимание ожиданий», — говорит Венейбл. Если вам комфортно с совладельцами, покупка дома вместе с родителями, друзьями или супругом (-ой) вполне может привести вас в дом своей мечты намного раньше, чем если бы вы были одни.

Щелкните здесь, чтобы подтвердить свое право на совместное владение домом.

FAQ

Могу ли я получить совместную ипотеку с родителями?

Да. Фактически, люди, покупающие дом вместе со своими родителями, — одна из самых распространенных пар ипотечных кредитов, находящихся в совместном владении.Имейте в виду, что это может потребовать корректировок в общении относительно финансовых обязательств и даже образа жизни, если вы решите жить вместе в доме.

Можно ли вместе с мамой купить дом?

Совершенно верно. Вы можете софинансировать дом через кредитора с одним или обоими родителями. В соответствии с действующими правилами кредитования вы даже можете совместно купить дом при поддержке кого-то, кто не является ни членом семьи, ни супругом.

Как купить дом двум хозяевам?

Покупка дома двумя владельцами начинается с получения права на получение совместной жилищной ссуды.Процесс аналогичен подаче заявки на получение индивидуального кредита. Одно фундаментальное отличие состоит в том, что в совместной заявке на ипотеку доходы и активы обоих заявителей рассматриваются в сочетании друг с другом. Это может быть выгодно, если ни один из доходов не соответствует предварительным требованиям для получения ипотечной ссуды. Однако, если у вашего партнера плохая кредитная история или много долгов, это может негативно повлиять на ваше личное положение.

Могут ли две семьи купить дом вместе?

Да.Многие кредиторы позволяют двум семьям объединить свои доходы для совместной покупки дома. Оба домохозяйства должны будут соответствовать минимальным квалификационным требованиям по ссуде, которые могут варьироваться от кредитора к кредитору. Кредиторы могут также потребовать, чтобы обе семьи имели равные права собственности на дом. Такие вопросы, как использование собственности, расходы и титул, лучше всего согласовывать заранее при посредничестве адвокатов.

Могу ли я занять деньги у родителей, чтобы купить дом?

Многие покупатели жилья впервые занимают деньги у родителей.Это то, что обычно известно как частный жилищный кредит, частная ипотека или внутрисемейная ипотека. Выбор займа у родителей может дать определенные преимущества, такие как отсутствие предварительной квалификации, низкие процентные ставки, гибкость платежей и даже налоговые вычеты. Тем не менее, прежде чем просить ссуду, будет разумно подготовиться, по крайней мере, с точными суммами, ориентировочными графиками платежей и особенностями выбранного вами объекта недвижимости.

Нажмите здесь, чтобы подать заявку на совместную покупку дома.

Как профинансировать дуплекс или многоквартирный дом

Покупка многоквартирного дома может быть разумным способом получения пассивного дохода и накопления богатства. Многосемейная ипотека доступна покупателям дуплексов и трех- и четырехквартирных домов.

Многоквартирные дома, насчитывающие до четырех квартир, считаются жилыми с точки зрения финансирования, поэтому вы можете покупать их с помощью ипотеки, как те, которые используются для покупки домов на одну семью.

С другой стороны, недвижимость с пятью и более единицами считается коммерческой недвижимостью, поэтому ее финансирование — это другой процесс.Ссуды на коммерческую недвижимость, как правило, получить труднее, они требуют больших первоначальных взносов и часто требуют более коротких сроков погашения.

Недвижимость инвестора или собственника

Варианты финансирования многоквартирных домов различаются в зависимости от того, намерен ли покупатель занимать одну из квартир.

Владельцы-арендаторы могут выбирать между ссудой Федерального управления жилищного строительства (FHA), ссудой по делам ветеранов или обычным финансированием. Однако инвесторы ограничиваются только обычными ипотечными кредитами.

Вот три варианта многоквартирных ипотечных ссуд для дуплексов, триплексов и четырехэтажных домов.

Обычная ипотека для дуплекс и многоквартирных домов

Обычная ипотека подходит для:

• Собственников-жильцов
• Инвесторы

Вы можете подать заявление на получение ипотечной ссуды на многоквартирный дом в банке, кредитном союзе или ипотечном кредиторе так же, как вы бы подали заявление на получение односемейного дома. Обычные ипотечные кредиты соответствуют руководящим принципам андеррайтинга, установленным спонсируемыми государством ипотечными гигантами Fannie Mae и Freddie Mac.Когда вы подаете заявку, кредитор учитывает ваш кредитный рейтинг, кредитную историю, доход, активы и другие долги.

Какова максимальная сумма ипотеки для многоквартирного дома?

Соответствующие лимиты ссуд для обычных ссуд обычно не превышают 510 400 долларов США по всей стране в 2020 году, с более высокими лимитами для округов с более высокой стоимостью жилья. Если вы покупаете многоквартирную недвижимость, существуют более высокие лимиты по ссуде.

Максимальный лимит кредита увеличивается в районах без дорогостоящей надстройки до 635 550 долларов для двухквартирных домов, 789 950 долларов для трехкомнатных домов и 981 700 долларов для четырехквартирных домов.

Можете ли вы использовать доход от аренды для получения ссуды?

Покупатели дуплексных или многоквартирных домов иногда могут использовать прогнозируемый доход от аренды дополнительных квартир для получения ссуды. Чтобы эти платежи были приняты во внимание, арендаторы обычно должны уже подписать договор аренды.

Кредиторы могут учитывать арендный доход от многоквартирного дома, если потенциальный заемщик может предоставить соответствующую документацию о платежах.

В соответствии с директивами Fannie Mae, недвижимость должна быть либо двух-, трех- или четырехкомнатной, занимаемой владельцем, либо инвестиционной недвижимостью, состоящей из одной-четырех квартир.Это означает, что если вы собираетесь жить в одной из квартир, арендная плата за квартиры, занимаемые арендаторами, может помочь вам получить право на ипотеку. Если вы инвестор, вы можете посчитать арендную плату со всех квартир.

Однако не весь доход применяется; обычно 25 процентов вычитается для учета вакансий и технического обслуживания.

Вам также необходимо предоставить документацию, подтверждающую стабильный доход от аренды. Приемлемым доказательством может быть текущий договор аренды, договор аренды или, по крайней мере, двухлетняя постоянная история аренды.Вам также может потребоваться предоставить форму IRS 1040, график E, чтобы доказать, что арендная плата была указана в вашей налоговой декларации.

Инвесторам обычно требуются более высокие первоначальные взносы, чем владельцам квартир.

Традиционные ипотечные кредиты требуют первоначального взноса в размере 20 процентов. Иногда покупатели могут получить ипотечные кредиты с более низкими первоначальными взносами, хотя им придется платить за частную ипотечную страховку или PMI.

Если вы покупаете недвижимость в качестве инвестиции и не планируете в ней жить, вам придется соответствовать другим критериям, чтобы получить ипотеку.Инвестиционная недвижимость не соответствует критериям PMI, поэтому вам придется выложить не менее 20 процентов, а, возможно, и больше, чтобы получить традиционное финансирование. Кредиторы обычно берут на себя больший риск с инвестиционной недвижимостью, поэтому они могут потребовать 25 или 30 процентов вниз, в зависимости от предлагаемых процентных ставок.

Ссуды FHA для финансирования дуплексов или многоквартирных домов

Если вы планируете жить в одной единице многоквартирной собственности, вы можете иметь право финансировать ее через ссуду Федеральной жилищной администрации (FHA).Эти ссуды поддерживаются государством и могут быть использованы для недвижимости, насчитывающей до четырех квартир.

Ссуды FHA могут быть подходящими для:

• впервые покупающих жилье
• Люди с неидеальной кредитной историей
• Покупатели, у которых недостаточно накоплений на крупный первоначальный взнос

Ссуды FHA предлагают следующие преимущества:

• Более низкие первоначальные платежи, чем обычные ссуды — всего 3,5 процента
• Низкие затраты на закрытие
• Более простая квалификация

Ссуды FHA не выдаются Федеральной жилищной администрацией.Они выдаются одобренными FHA банками и ипотечными кредиторами, а FHA гарантирует часть ссуд, защищая кредитора в случае дефолта. Благодаря этой гарантии кредиторы готовы предлагать более выгодные условия, предоставлять ипотечные кредиты заемщикам с более низким кредитным рейтингом и принимать меньшие первоначальные платежи.

Ссуды FHA, вероятно, не подходят вам, если у вас отличный кредит и достаточно денег, сэкономленных как минимум на 10-15% первоначального взноса, потому что они могут быть более дорогостоящими, чем обычная ипотека.

Но если у вас низкий кредитный рейтинг или у вас мало средств, заем FHA может быть лучшим вариантом для вас.

Минимальные кредитные баллы по ссуде FHA

Чтобы получить ссуду FHA с понижением на 10 процентов, вам понадобится кредитный рейтинг от 500 до 579.

Для ссуды FHA с понижением на 3,5 процента вам понадобится 580 баллов. или выше.

Кредитная документация FHA

При подаче заявления кредиторы попросят вас предоставить квитанции об оплате, W-2, налоговые декларации и другую финансовую документацию.Если вы рассчитываете на доход от аренды, чтобы соответствовать требованиям, вам также потребуется предоставить договоры аренды, гарантии аренды или историю аренды.

Что касается ссуд FHA, то в разных юрисдикциях действует собственный коэффициент вакансии, который снижает сумму арендной платы, которая может быть добавлена ​​к соответствующему доходу заемщика. Например, в некоторых местах заемщики могут добавить 750 долларов к своему валовому ежемесячному доходу, если они получают арендную плату в размере 1000 долларов.

VA ссуды для финансирования дуплексов и многоквартирных домов

Соответствует требованиям U.С. Поддерживаемые государством ссуды VA являются одним из преимуществ, связанных с военной службой, и их можно использовать для финансирования недвижимости до четырех квартир, а не только домов на одну семью. Если вы или ваш супруг (а) являетесь военнослужащим или ветераном, вы можете претендовать на получение ссуды VA. Ссуды VA не предназначены для инвестиционной собственности, поэтому вы можете финансировать многоквартирную недвижимость только с одной, если соответствующий заявитель планирует жить в одной из единиц.

VA Кредиты подходят:

• Военнослужащим, ветеранам и их супругам

Кредиторы VA, вероятно, предоставят вам более выгодные условия, чем если бы вы в противном случае получили обычную ипотеку, из-за гарантии VA на часть кредита.

Если вы соответствуете требованиям, получение ипотеки VA дает множество преимуществ, в том числе:

Отсутствие требования о первоначальном взносе

Займы

VA могут использоваться для финансирования до 100 процентов покупной цены. Это означает, что первоначальный взнос не требуется.

Нет частного ипотечного страхования (PMI)

VA Кредиты также экономят ваши деньги, потому что они не требуют частного ипотечного страхования. Когда вы получаете обычную ипотеку, вкладывая менее 20 процентов, вам, как правило, придется платить по PMI.Но ссуды VA не имеют этого требования, что позволяет сэкономить значительную сумму.

Нет требований к минимальному кредитному баллу для ссуд VA

VA не имеет требований к минимальному баллу. Кредиторы должны смотреть на всю финансовую картину заявителя, и банк или ипотечный кредитор могут иметь свои собственные индивидуальные требования к заемщикам VA.

Единовременная комиссия за финансирование тоже может быть профинансирована

VA кредиты имеют комиссию за финансирование. Как правило, эти сборы варьируются от 1.От 25 процентов до 3,3 процента от общей суммы кредита. Однако вам не нужно платить его при закрытии, поскольку VA позволяет включить его в ссуду. Некоторые ветераны могут иметь право на отказ, если они получают компенсацию по инвалидности VA или соответствуют другим критериям.

Сертификат соответствия требованиям VA ссуды (COE)

Чтобы получить ссуду VA, вам необходим действующий Сертификат соответствия. Вы можете получить его в Интернете или попросить кредитора получить его для вас в Интернете или с помощью электронного приложения.

Покупка дуплекса или более крупного многоквартирного дома для проживания и сдачи в аренду может быть отличной стратегией для повышения благосостояния.Если вы впервые покупаете жилье или ветеран, возможно, вы сможете воспользоваться особыми преимуществами государственного займа для покупки недвижимости с минимальным первоначальным взносом и разумной процентной ставкой. Точно так же покупка многоквартирной собственности в качестве инвестиции может направить вас на путь к долгосрочной финансовой безопасности.

Ипотека на многоквартирную недвижимость

Почему люди покупают многоквартирную недвижимость?

Покупатели многоквартирных домов могут преследовать самые разные цели.По этой причине многоквартирный дом обслуживает самых разных людей.

Хотя цели могут быть разными для разных людей, на основе этих целей мы можем в целом разделить многоквартирные дома на две категории:

Недвижимость, занимаемая собственником

Недвижимость, занимаемая владельцем, — это те свойства где покупатель занимает одну из квартир в качестве основного места жительства. Остальные квартиры сдаются в аренду владельцем.

Преимуществами владения такой недвижимостью являются:

Меньший эффективный платеж по ипотеке

При сдаче в аренду других единиц арендная плата, полученная от них, может быть использована заемщиком для покрытия части выплаты по ипотеке.Это фактически снижает собственный взнос в ежемесячный платеж. С другой стороны, для однокомпонентной недвижимости покупатель должен оплатить полную ежемесячную оплату.

Право на обычные ссуды, ссуды FHA и VA

Для домовладельцев с 1–4 единицами собственности владелец имеет право получить все три типа: обычные, FHA и VA

Более высокие лимиты ссуд

Лимиты ссуды на 2-4 единицы недвижимости обычно выше, чем на однокомпонентную недвижимость.Это позволяет покупателю сделать большие вложения.

Более низкие ставки (по сравнению с инвестиционной недвижимостью)

Ставки на 2-4 единицы собственности, где одна единица занята заемщиком, обычно ниже, чем ставки, которые являются чисто инвестиционной недвижимостью.

Инвестиционная недвижимость

Другая основная цель покупки многоквартирной недвижимости — это вложение. Большая разница в том, что владелец не занимает ни одну из квартир. Вместо этого все единицы сдаются в аренду.

Несколько основных отличий (по сравнению с собственностью, занимаемой собственником):

Не имеет права на получение ссуд FHA и VA

Для многоквартирных домов на 2–4 единицы собственником является не имеет права на получение ссуды FHA и VA.Единственный заем, на получение которого они имеют право, — это обычные займы

Более высокие авансовые платежи

Максимальный коэффициент LTV (займа к стоимости) для многоквартирного дома, используемого в инвестиционных целях, обычно составляет меньше .

Это означает, что заемщик должен внести более высокий процент первоначального взноса за многоквартирную инвестиционную недвижимость (по сравнению с недвижимостью, занимаемой владельцем).

Это, конечно, зависит от того, является ли ссуда покупкой, рефинансированием или рефинансированием с выплатой наличных.Но в большинстве случаев требуемый первоначальный взнос выше.

Требования к резервам

Для многоквартирных домов на 1–4 единицы, классифицируемых как инвестиционная недвижимость, заемщик должен иметь больше резервов.

Это в первую очередь потому, что все квартиры предназначены для сдачи в аренду. Если есть вакансия в одной или нескольких единицах, заемщик более подвержен риску пропустить ежемесячный платеж.

По этой причине Fannie Mae и Freddie Mac имеют более строгие требования к резервам.

Более высокие ставки (по сравнению с собственностью, занимаемой собственниками) Ставки выше для многоквартирных домов, которые классифицируются как инвестиционная недвижимость.

Семейные ссуды: как брать в долг от семьи и давать ей взаймы

Займы у семьи могут показаться недорогим вариантом, если вам нужны деньги для первоначального взноса за дом, для открытия бизнеса или погашения долгов под высокие проценты.

Но смешать деньги и семью сложно.

Семейный заем может поставить под угрозу ваши отношения с кредитором и его финансы.Успех требует четкой коммуникации и, возможно, даже письменного соглашения, в котором подробно описаны условия кредита. Семейные кредиторы также должны учитывать рекомендации IRS.

Вот что нужно знать о получении личной ссуды от члена семьи, включая плюсы и минусы, как оформить семейную ссуду и какие альтернативы следует рассмотреть.

Плюсы и минусы семейных ссуд

Плюсы

Более легкое одобрение: обычно нет формального процесса подачи заявки, проверки кредитоспособности или подтверждения дохода, когда вы занимаетесь у семьи.Традиционные кредиторы часто запрашивают такие документы, как W-2, квитанции о выплатах и ​​налоговые формы, как часть процесса подачи заявки на ссуду.

Более дешевые ссуды. Поскольку ссуду дает член семьи, а не коммерческая корпорация, вы можете получить ссуду по гораздо более низкой процентной ставке, чем может предложить банк, кредитный союз или онлайн-кредитор.

Члены семьи также вряд ли будут взимать предоплату за выдачу кредита, которую иногда взимают кредиторы, и член вашей семьи также может отказаться от платы за просрочку платежа.

Варианты оказания помощи: члены семьи могут быть более снисходительными, чем другие кредиторы, если вы столкнетесь с трудностями, такими как потеря работы или болезнь, позволяя вам приостановить или приостановить выплаты на определенный период времени.

Помогает избежать рискованных ссуд: семейные ссуды могут помочь вам избежать хищных кредиторов без проверки кредитоспособности и кредиторов до зарплаты, которые используют недобросовестные методы кредитования, такие как взимание неприемлемых процентных ставок.

Против

Возможность конфликта: если ссуда не выплачивается или условия соглашения нарушаются, это может привести к спорам и обострению семейных отношений.

Член семьи, ссужающий деньги, должен учитывать вероятность того, что деньги не вернут, а также то, повлияет ли ссуда на их собственные финансовые цели, такие как выход на пенсию.

Нет кредитной истории: платежи по семейной ссуде не сообщаются в кредитные бюро, что исключает возможность улучшить кредитоспособность заемщика. Хорошие кредитные рейтинги могут помочь вам претендовать на получение кредита в будущем, например, ипотеки или автокредита.

Налоговые последствия: Если семейный заем является беспроцентным и превышает 15 000 долларов, члену семьи, который одолжил деньги, может потребоваться подать налоговую декларацию на дарение.Если ссуда включает проценты, кредитор должен следовать рекомендациям IRS по процентным ставкам и потенциально сообщать об этом как о доходе.

Предоставьте семейные ссуды в письменной форме

Один из способов избежать проблем, которые могут возникнуть в течение периода погашения, — использовать договор о семейном ссуде, который представляет собой договор, в котором прописаны условия ссуды.

Нотариально заверенное и подписанное соглашение с членом семьи может показаться безличным, но наличие письменных документов может предотвратить недоразумения и разочарования.Обязательно включайте обе стороны в процесс принятия решений.

Основные условия договора семейного займа могут включать:

• Сумма займа и порядок ее использования.

• Условия погашения, включая суммы платежей, периодичность и срок погашения кредита в полном объеме.

• Процентная ставка по кредиту. IRS устанавливает применимую федеральную ставку каждый месяц, которая представляет собой минимальную процентную ставку, разрешенную для частных займов на сумму более 10 000 долларов США (менее 1% для займов, погашаемых в течение девяти лет или менее).

• Если кредит можно погасить досрочно без штрафных санкций, и сколько процентов будет сэкономлено при досрочном погашении.

• Что произойдет, если заемщик прекратит платить, будь то временно из-за чрезвычайной ситуации или полностью.

Альтернативы семейным займам

При взвешивании плюсов и минусов семейного кредита также рассмотрите альтернативные варианты, которые могут обеспечить больше денежных средств и снизить риск для семейных отношений.

Персональные ссуды: Вы можете взять ссуду для физических лиц в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.Вы получаете часть наличных и погашаете ее ежемесячными платежами в течение двух-семи лет. Персональные ссуды можно использовать практически для любых целей, включая консолидацию долга или улучшение жилищных условий.

Ставки по индивидуальным кредитам варьируются от 6% до 36%, при этом самые низкие ставки предназначены для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей (690 или выше балл FICO). Некоторые кредиторы, например онлайн-кредиторы и кредитные союзы, предлагают ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом. Ссуды с плохой кредитной историей могут иметь процентные ставки на уровне верхнего предела годовой ставки кредитора, но они намного более доступны, чем ссуды до зарплаты и другие ссуды без проверки кредитоспособности.

Совместное подписание ссуд: некоторые кредиторы позволяют вам добавить члена семьи в качестве соавтора к заявке на ссуду. Это может повысить ваши шансы на квалификацию и снизить давление на члена семьи, поскольку он не предоставляет наличные.

Однако риск испортить ваши отношения все же существует. Неспособность погасить совместно подписанный заем может повредить как кредитный рейтинг заемщика, так и соавтора. Сопровождающая сторона также должна погасить ссуду, если заемщик не может.

Ссуды для малого бизнеса: если вы ищете финансирование для открытия или развития бизнеса, ссуды для малого бизнеса могут обеспечить более высокие суммы ссуды, чем та, которую вы, вероятно, получили бы от члена семьи, а своевременные платежи могут помочь вашему бизнесу в развитии. кредит.

Варианты ссуд для начинающего бизнеса включают микрозаймы от некоммерческих организаций и краудфандинг. У уже существующих предприятий есть дополнительные варианты финансирования, в том числе от Управления малого бизнеса.

Дарение: когда члены семьи соглашаются с тем, что ссуду не нужно возвращать, это считается подарком. Это может быть выбор, когда есть опасения, что ссуда может поставить под угрозу отношения, и если член семьи может позволить себе предоставить ссуду.

Специальные кредитные программы | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Кредит VA

Департамент по делам ветеранов (VA) имеет кредитную программу для имеющих на это право ветеранов, нынешних военнослужащих и переживших супругов.Ссуды выдаются частными кредиторами и гарантированы VA.

VA ссуд:

• Часто предлагают недорогие, оптимизированные варианты рефинансирования и дополнительную защиту, если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотеки позже
• Не требуются ежемесячные взносы по ипотечному страхованию, но обычно требуется предоплата при закрытии
• Доступны с низкими или даже нулевыми первоначальными взносами, но могут быть более дорогими, чем обычные ссуды, если у вас есть значительные средства для первоначального взноса и хороший кредит.

Гарантия VA заменяет ипотечное страхование.Подробнее об ипотечном страховании.

Ссуда ​​USDA (или ссуда на развитие сельских районов)

Министерство сельского хозяйства США предлагает аналогичную программу FHA и VA, предназначенную для заемщиков с низким и средним доходом в сельской местности.

Ссуды USDA могут быть хорошим вариантом для заемщиков, у которых мало доступных сбережений. Они предлагают нулевой первоначальный взнос и обычно дешевле, чем ссуды FHA. Заемщики будут платить авансовый взнос, а также текущие взносы по ипотечному страхованию в USDA.

Узнайте, имеете ли вы право.

Ипотечное страхование требуется для всех кредитов USDA. Подробнее об ипотечном страховании.

Государственные и местные программы

Многие штаты, местные органы власти и некоммерческие организации предлагают программы, которые делают домовладение более доступным. Многие из этих программ ориентированы на семьи с низким и средним доходом, покупающие свой первый дом, хотя некоторые из них могут быть доступны семьям, которые ранее владели домом. Другие программы ориентированы на учителей, пожарных и других государственных служащих или людей, заинтересованных в покупке дома в определенном районе.

Многие программы предлагают помощь при первоначальном взносе, которую можно использовать с обычным FHA или обычным займом. Некоторые программы предоставляют ссуды напрямую через субсидированные ссуды.

Если вы считаете, что можете соответствовать требованиям, изучите программы в вашем районе с помощью этого инструмента или обратитесь к местному консультанту по жилищным вопросам, чтобы обсудить возможные варианты. Вы также можете узнать у местных кредиторов, предлагают ли они какие-либо специальные программы.

Страхование ипотеки требуется многими государственными и местными программами. Подробнее об ипотечном страховании.

Согласно новому отчету Бюро финансовой защиты потребителей, более 11 миллионов семей рискуют потерять жилье

ВАШИНГТОН, округ Колумбия — Сегодня Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) выпустило отчет, в котором предупреждает о широкомасштабных выселениях и отчуждении права выкупа права выкупа после прекращения мер защиты от пандемии на федеральном уровне, уровне штата и на местном уровне без дополнительных государственных и частных мер. Более 11 миллионов семей не выплатили арендную плату или ипотеку: 2.1 миллион семей задерживают как минимум три месяца по выплате ипотечного кредита, а 8,8 миллиона — по арендной плате. По оценкам, одни только домовладельцы задолжали почти 90 миллиардов долларов из-за пропущенных платежей. В последний раз такое количество семей задерживало выплаты по ипотеке во время Великой рецессии.

«У нас очень мало времени, чтобы предотвратить потерю домов миллионами семей в результате выселения и отчуждения», — предупреждает исполняющий обязанности директора CFPB Дэйв Уэджио. «В CFPB мы упорно работаем, чтобы помочь домовладельцам и арендаторам, поскольку U.С. начинает превращать болезненный кризис, вызванный пандемией, в устойчивое выздоровление. Мы знаем, что мелкие домовладельцы тоже испытывают трудности, многие из них вкладывают деньги в сбережения или используют кредитные карты, чтобы пережить пандемию. Мы хотим, чтобы все — домовладельцы и арендаторы, домовладельцы и ипотечные службы — имели инструменты, необходимые им сейчас, чтобы избежать ненужных выселений и отчуждения права выкупа ».

Федеральное правительство делает все возможное, чтобы защитить домовладельцев и арендаторов. Недавние действия Федерального агентства жилищного финансирования, Федеральной жилищной администрации, Департамента по делам ветеранов и U.S. Министерство сельского хозяйства запрещает кредиторам лишать права выкупа по большинству ипотечных кредитов до 30 июня 2021 года. После этой даты семьям, которые не могут возобновить регулярные выплаты, необходимо будет заключить соглашение со своим кредитором, чтобы избежать потери права выкупа. Защита квартиросъемщиков от выселения продлена до 31 марта 2021 года.

Американские семьи, пострадавшие от экономических последствий пандемии, подвергаются огромному риску потерять свое жилье. Согласно отчету CFPB:

• Чернокожие и латиноамериканские семьи более чем в два раза чаще, чем белые семьи, сообщают о задержке по выплате жилищных выплат .
• В то время как отказ от ипотечного кредита — возможность временно приостановить или сократить выплаты — снизил потери права выкупа до исторического минимума, 2,1 миллион домовладельцев задерживают выплаты более чем на 90 дней и, вероятно, столкнутся с серьезными финансовыми трудностями, когда выплаты возобновятся. Из этих семей около , по оценкам, 263000 семьи серьезно отстают по своим ипотечным кредитам и не терпят, что подвергнет их более высокому риску потери права выкупа после прекращения федеральных мораториев и мораториев штатов.
• 9 процентов арендаторов , которые не имеют такой же защиты или возможностей, как домовладельцы, сообщают, что они могут быть выселены. Домохозяйства чернокожих и латиноамериканцев чаще сообщают о том, что находятся в группе риска.
• 28 процентов жителей промышленных домов сообщили, что задерживают выплаты за жилье, по сравнению с 12 процентами жителей односемейных домов и 18 процентами жителей многоквартирных домов малого и среднего размера.

CFPB стремится использовать все свои полномочия для помощи домовладельцам и арендаторам, поскольку они сталкиваются с продолжающимся экономическим воздействием пандемии.

Отчет CFPB «Небезопасность жилья и пандемия COVID-19» можно найти здесь: Небезопасность жилья и пандемия COVID-19

Блог, посвященный сегодняшнему отчету, можно найти здесь: Новый отчет подчеркивает небезопасность жилья и потребность в агрессивных действиях

###

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) — агентство 21-го века, которое помогает рынкам потребительского финансирования работать, делая правила более эффективными, последовательно и справедливо применяя эти правила, а также давая потребителям больше возможностей контролировать свою экономическую жизнь. .Для получения дополнительной информации посетите www.consumerfinance.gov .

Налоговые мины ссуды членам семьи

(Фото Томаса Эйзенхута / фото альянса через Getty Images)

изображение альянса через Getty Images

Многие люди с радостью одалживают деньги своим близким, особенно детям и внукам. Но прежде чем погладить чек, ознакомьтесь с налоговыми правилами. Налоговые последствия сильно различаются в зависимости от условий кредита.Небольшое изменение условий может означать большую разницу в налогах и штрафах.

Слишком часто семейные ссуды имеют неформальный характер. У них нет процентной ставки и графика платежей. По сути, это векселя до востребования. Платеж не подлежит выплате до тех пор, пока родитель или дедушка или бабушка-кредитор не потребуют этого, и это вряд ли произойдет, если финансовое положение кредитора не изменится к лучшему.

Это противоречит налоговым правилам. В семейном кредите, когда нет процентной ставки или ставка ниже установленной IRS минимальной ставки, предполагается, что проценты, которые не взимаются, являются доходом родителя от ребенка.Другими словами, существует условно начисленный процентный доход или фантомный доход. Материнская компания должна указывать процентный доход по минимальной ставке, установленной IRS, как валовой доход, хотя денежные средства не поступают. Заемщик может иметь возможность удержать ту же сумму, если они имеют право на вычет процентов по ипотеке.

Кроме того, предполагается, что родитель или дедушка или бабушка-ссудополучатель дарит вмененные проценты ребенку или внуку-ссудополучателю. В большинстве случаев ежегодного исключения налога на дарение более чем достаточно, чтобы дар не имел налоговых последствий.В 2019 году человек может делать подарки на сумму до 15000 долларов на человека без налогов на дарение в соответствии с ежегодным исключением из налога на дарение. Супружеская пара может совместно отдать до 30 000 долларов.

Чтобы избежать этих налоговых последствий, должно быть письменное соглашение о ссуде, в котором указывается, что будут взиматься проценты, по крайней мере, минимальная процентная ставка, определенная IRS за месяц, когда соглашение было подписано. Вы можете найти минимальную ставку за месяц, выполнив поиск в Интернете по запросу «применимая федеральная ставка» за месяц, когда было заключено кредитное соглашение.Ставка, которую вы будете использовать, будет зависеть от того, является ли ссуда краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной, а также от того, составляют ли проценты ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год.

Применяемая федеральная ставка основана на ставке по займам Казначейства США на месяц. Это означает, что это низкая ставка и, скорее всего, она будет ниже, чем ребенок или внук могут получить от независимого кредитора.

Для заемщика рекомендуется регулярно выплачивать хотя бы проценты.В противном случае IRS может возразить, что настоящей ссуды не было, а вся сделка была подарком.

Есть два важных исключения из правил вменения процентов.

Кредит в размере 10 000 долларов или меньше не подлежит обложению налогом. Сделайте относительно небольшую ссуду, и IRS не захочет с ней возиться.

Второе исключение относится к займам на сумму 100 000 долларов и менее. Применяются правила вмененного дохода, но родитель или дедушка-ссудитель может указать вмененные проценты по наименьшей из применимой федеральной ставки или чистого инвестиционного дохода заемщика за год.Если заемщик не имеет большого инвестиционного дохода, исключение может значительно уменьшить сумму вмененного дохода, указанную в отчетности.

(Фото Роберта Александра / Getty Images)

Getty Images

Предположим, Hi Profits, сын Макса и Рози Профитс, хочет купить дом и нуждается в помощи с первоначальным взносом. Макс и Рози ссужают Hi 100 000 долларов. Они взимают 3,22% процентов по ссуде, что было применимой федеральной ставкой в ​​июле 2019 года для долгосрочной ссуды, по которой проценты начисляются раз в полгода.

Если Hi не будет выплачивать проценты, Макс и Рози будут иметь условно исчисленный доход в размере 3220 долларов в год, который должен быть включен в их валовой доход. Кроме того, они будут рассматриваться как подарок Hi в размере 3220 долларов в год. До тех пор, пока они не сделают Hi другие подарки, превышающие сумму годового исключения налога на дарение (30 000 долларов США на совместные подарки супружеской пары), не будет никаких последствий для налога на дарение.

Hi может записать ссуду как вторую закладную под собственность.Это могло бы позволить ему вычесть вмененные проценты из своей налоговой декларации, хотя он не производил денежных выплат.

Макс и Рози имеют две затраты по кредиту. Первая стоимость — это инвестиционный доход, который они могли бы получить на 100 000 долларов.

Другие затраты — это налоги на прибыль, которые они должны уплатить с вмененного процентного дохода.

Чтобы избежать налоговых проблем с ссудой члену семьи, убедитесь, что есть письменное соглашение о ссуде, в котором указана сумма ссуды, процентная ставка и условия погашения.Процентная ставка должна быть не ниже действующей федеральной ставки на месяц предоставления ссуды. Простые формы кредитного договора можно найти в Интернете.

Если по ссуде предусмотрена регулярная выплата процентов или процентов и основной суммы долга, эти платежи должны быть произведены и должны быть задокументированы. Чем больше вы сделаете транзакцию похожей на настоящую ссуду, тем меньше вероятность того, что IRS попытается обложить ее налогом как что-то еще, например, подарок.

Письменный договор займа также может предотвратить любые недоразумения между заемщиком и вашим имуществом или другими членами семьи после вашего отъезда.В вашем завещании должно быть указано, хотите ли вы, чтобы ссуда была возвращена вашему имуществу, прощена и вычтена из наследства заемщика или обработана каким-либо иным образом.

Семейные кредиты широко используются. Убедитесь, что вы предприняли дополнительные шаги, чтобы избежать проблем с IRS.

.