Как взять ипотеку с государственной поддержкой? Ипотечный кредит с государственной поддержкой
Что значит - ипотека с государственной поддержкой: ее программы для семей в 2022 году
Из-за непрерывного роста цен на недвижимость и жилье больше половины населения не могут себе позволить приобрести такую желанную жилплощадь. Те предложения банков, которые существуют на сегодняшний день, не особо выгодны. Специально для жителей с низкими доходами, социально незащищенными и малоимущими государство разработало специальные ипотечные программы.
Что это такое?
Участие в программе по приобретению жилья с помощью государственного проекта поддержки по ипотеке принимает участие сразу некоторое количество банков.
Принцип программы заключается в финансировании программы по кредитованию жилья, привлекая средства Пенсионного фонда. Банки, которые участвуют в таком проекте, имеют возможность предложить заемщику удобные условия. А также хорошо пониженные ставки на жилье в новых постройках, которые финансировались государством.
Кому предоставляется?
Использовать программу государственной поддержки по ипотечному займу могут:
- «бюджетные» работники. К таким принято относить учителей, военнослужащих, медицинских и социальных работников и т.д.
- Граждане, которые состоят в списках очереди на получение жилплощади и те, кому необходимо улучшение жилищных условий.
- Семьи, в которых на каждого члена приходится меньше 18 кв.м. жилищной площади.
Такая программа поможет обеспечить жильем, которое соответствует прожиточному установленному минимуму с расчетом на одного члена семьи 18 кв.м. в противном случае для большего расширения площади жилья придется потратить собственные деньги.
Варианты
Получение ипотеки с помощью государственной власти может осуществляться в нескольких вариантах:
- Дотирование ставки по проценту. Заключается в компенсации государством (региональной власти) возможных потерь банка, когда процентная ставка по социальной ипотеке снижается. Такой вариант снижения ежемесячных платежей довольно рискованный, так как заемщик заплатит налог с процентов при получении материальной выгоды. Банк также будет платить налог с прибыли. Чем больше будет выдаваться ипотек с дотациями, тем больше будет нагрузка на городской бюджет, что ограничит число заемщиков.
- Оформление субсидии на часть стоимости жилья. Человек, попавший под условия социальной ипотеки, может сам выбрать банк. Тогда он может получить деньги для первоначальной оплаты, а также частично погасить сумму займа. Размер субсидии может составлять до 35% для бездетных семей и до 40% для остальных. Благодаря субсидированию процентной ставки с заемщика снимается часть кредитного бремени, а банк увеличит клиентскую базу. За счет налоговых поступлений увеличится бюджет, и снизится уровень безработицы. Точные размеры выплат по ипотечному кредиту устанавливает порядок субсидирования конкретной области. В любом случае этот вариант предлагают не все регионы, к тому же требования к заемщикам высоки.
- Льготный кредит. Для рассмотрения возможности приобрести жилье по льготе государство финансирует постройку социального жилья. Граждане могут оформить ипотеку в таких аккредитованных домах. За льготные условия по ипотеке придется побегать по инстанциям, собирая все необходимые документы и справки. Заемщику следует заранее узнать, какие банки сотрудничают с государством по ипотеке. Жилье должно быть достроено и готово к заселению на момент подачи документов по льготному займу.
Условия получения
Чтобы оформить социальную ипотеку нужно собрать определенный пакет документации и обратится с ними в органы местного самоуправления. Такой пакет практически ничем не отличается от документов, которые предоставляются при стандартной ипотеке. Обязательно должен быть документ установленного образца, подтверждающий, что семья нуждается в лучших жилищных условиях.
Также требуются такие документы:
- копии свидетельств о рождении и паспортов всех членов семьи, а также свидетельство и браке и справка о составе семьи.
- справка о доходах. Условия взятия даже льготного займа подразумевают перекрытие ежемесячного платежа почти половиной (45%) суммарного дохода семьи.
- выписка из домовой книги, если имеется собственное жилье и другие документы.
Список всех необходимых документов уточняется в местных органах самоуправления, ведь в разных регионах требования к кредиторам по государственной программе поддержки ипотечного займа также могут отличаться. При оформлении потребуется документ, который подтвердит, что приобретаемое жилье застраховано.
Страхование жизни заемщика здесь не потребуется. Также не предусматривается скрытая комиссия и штраф за досрочное покрытие займа.
Требования к заемщику
Оформление ипотеки с гос поддержкой занимает намного больше времени, чем занял бы обычный кредит.
Существует стандартный набор требований к плательщику:
- Ограничение в возрасте: 21 – 65 лет (в некоторых банках до 75 лет).
- Гражданство той страны, где осуществляется выдача займа.
- Полугодичный стаж с последнего места работы.
- Справка о доходе согласно установленной форме банка.
- Возможность привлечения поручителей, чтобы увеличить суммарный доход.
В течение недели после предоставления всех необходимых документов банковская организация должна рассмотреть кандидатуру заемщика. Если кандидатура одобряется, следует приступать к оформлению оставшегося пакета документов включающий договор о купле-продаже, страховку и оценку покупаемой недвижимости.
Какие банки выдают ипотеку с государственной поддержкой?
Современные программы поддержки государства по ипотеке предлагают достаточно лояльные условия своим потенциальным клиентам. В виде первого взноса возможен вариант реализации материнского капитала или предоставление залога в виде собственной недвижимости.
Список банков, участвующих в программе:
- Газпромбанк. Является одним из крупнейших банков в России. Предлагает комплекс программ по ипотеке с удобным и гибким оформлением. Позволяет взять «длинный» кредит – до 30 лет. Банк предоставляет возможность выбрать способ погашения кредита – дифференцированным платежом либо аннуитетом. Расчет кредитного процента может исходить из учета совокупного дохода семейной пары. На погашение задолженности может быть направлен материнский капитал.
- Сбербанк. Является лидером в таком кредитовании, потому что самым первым стал принимать участие в государственном проекте. В программе поддержки кредитор имеет право получить заем на большую сумму для покупки как первичного, так и вторичного жилья. Поддержка государства в такой программе состоит в сниженной ставке по проценту и сотрудничестве со строительными компаниями. Условия программы содержат: минимальный взнос до 20%, максимальный срок до 30 лет, процентная ставка составляет 11,4%.
- Транскапиталбанк. Как практически единственный в стране коммерческий банк, принимает участие в программе по выдаче бесплатных субсидий для малоимущих граждан. Первоначальный взнос составляет 15%, а процентная ставка 10,9%.
- Уралсиб. Развивающийся и перспективный банк, включающий 12 филиалов по всей территории страны. Предоставляет ипотечный кредит под залог недвижимого имущества и кредит на жилье которое строится. Процентная ставка составляет 11%.
- ВТБ-24. Программа гос поддержки этого банка очень схожа с программой Сбербанка. Предлагает самый большой срок погашения кредита – до 50 лет. К тому же процентная ставка не будет зависеть от подтверждения дохода. Банк учтет все доходы потенциального заемщика и членов его семьи и родственников.
- Левобережный банк. Предлагает кредит под 10,9% годовых, но получить его могут только семьи признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, имеющие двух и более детей. Кроме того, чтобы получить такой кредит нужно иметь половину суммы стоимости приобретаемого жилья.
- Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Производит консультационную помощь при выборе жилищной ипотеки. Проводит анализ и контролирует различные ипотечные программы.
Плюсы и минусы
У тех, кто хочет оформить ипотеку с государственной поддержкой, мало выбора, так как немногие банки поддерживают такую программу. К тому же условия кредитования практически одинаковы. Не во всех регионах существует гос поддержка ипотечного кредитования. Такие программы ипотеки только начинают осваиваться ведущими банками.
Кроме всего этого, не все малоимущие граждане способны накопить 20% достаточной суммы, чтобы оплатить первоначальный взнос. В выгодных условиях станут те, кто имеет недвижимость и может предоставить ее как залог под кредит, либо новые семьи, у которых есть материнский капитал.
Если гражданин имеет плохую кредитную историю в одном из банков участвующих в программе, то претендовать на участие в ней будет тяжело.Перспектива развития программы гос поддержки предполагает расширение числа кредитных предложений, и стремление охватить все регионы страны для возможности предоставления каждому кто попадет под программу поддержки государства.
Рыночные аналитики отметили, что до запуска программы гос поддержки желающих прикупить жилье в ипотеку было в полтора раза меньше. Сама программа значительно оживила рынок недвижимости. Льготные условия стимулируют приобретение жилья и рассчитаны на узкий круг покупателей.
Основные плюсы и минусы ипотеки с гос поддержкой в результате сравнения банков:
- Обязательное страхование имущества и жизни заемщика.
- Залог ликвидного имущества.
- Маленькая процентная ставка по кредиту.
- Минимальный стаж работы полгода.
- Отсутствие комиссионных платежей.
- Оформление ипотеки по двум документам.
Дмитрий Баландин
Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ
property911.ru
Как взять ипотеку с государственной поддержкой?
Улучшить свои жилищные условия хочет каждый. При этом не важно живешь ты в маленькой однушке или в большой трехкомнатной квартире. Как говорится — совершенству нет предела, и где бы ты ни жил, всегда хочется большего.
Однако основная проблема в том, что мало у кого найдется пара-тройка свободных миллионов, что бы эти условия улучшить, особенно учитывая то, что цены на недвижимость постоянно растут. И если все именно так, то выход все же есть — ипотечное кредитование.
Но, ипотека, штука сложная, далеко не каждый осилит ту нагрузку, которую она несет. Большие ежемесячные выплаты в течение очень длительного срока, более чем серьезная нагрузка. А тут еще в придачу моральное давление огромного долга перед банком…в общем не радужно. Однако и здесь есть выход, можно попробовать получить ипотеку с государственной поддержкой.
Что такое ипотека с государственной поддержкой?
Если описать простыми словами, то ипотека с государственной поддержкой — это финансовая помощь из государственного бюджета, направленная на помощь в улучшении жилищных условий некоторым категориям населения. То есть, государство берет на себя часть выплаты по ипотеке и часть обязательств по договору ипотечного кредитования.
Собственно, помощь осуществляется в нескольких формах:
- Денежная субсидия на оплату части стоимости приобретаемого жилья;
- Снижение процентной ставки по договору социальной ипотеки;
- Продажа жилья в кредит из государственного жилищного фонда по льготной цене.
Обычно реализуется программа органами местного самоуправления за счет федерального бюджета. Каждый регион самостоятельно устанавливает свои условия финансирования ипотечного кредитования с гос поддержкой.
Естественно, ипотека с государственной поддержкой не для всех, иначе все бы давно жили там где хочется. Первоочередно она предоставляется так называемым «льготникам» — малоимущим и социально не защищенным категориям населения.
Кому предоставляется ипотека с государственной поддержкой?
- Гражданам, стоящим в очереди на получение жилья или зарегистрированные на улучшение жилищных условий;
- Семьи, где приходится менее 18 кв.м на одного человека;
- Люди работающие в «бюджетной» сфере (военные, врачи, учителя, ученые и т.д.).
- Так же есть социальная программа «Жилье для молодой семьи» — льготная ипотека для молодых семей.
Варианты получения ипотеки с государственной поддержкой
Как уже говорилось выше, вариантов получения ипотеки с государственной поддержкой несколько:Во-первых, это субсидия — государство выделяет определенную сумму, для погашения части вашей задолженности по договору ипотечного кредита с государственной поддержкой.
Второй способ — льготы. Государство имеет специальные фонды недвижимости, из которых может выделяться недвижимость, которая может быть продана на льготных условиях, например, по цене ниже рыночной.
Третье. Государство может посодействовать в получении кредита со сниженной процентной ставкой или вообще без процентов.
Как вы понимаете, получить такую ипотеку намного выгоднее, чем ипотеку с обычными условиями. Для семей относящихся к «целевым» категориям это реальный шанс.
Государственная ипотека для молодой семьи
Молодая семья может принять участие в федеральной подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» и получить по ней безвозмездную выплату. Кстати, в этой программе отлично работает сбербанк. Я думаю стоит узнать, как взять ипотеку в сбербанке в 2015 году.
Особенности
Льготная ипотека предоставляется только для покупки квартиры на первичном рынке, то есть в новостройках. Для покупки вторичного жилья или частного дома социальная ипотека не выдается.
Субсидия предоставляется на приобретение жилья по норме 18 кв.м на человека.
Что бы оформить социальную ипотеку нужно предоставить в органы местного самоуправления, обычно в администрацию:
- официальную справку о доходах с места работы по форме 2 НДФЛ;
- выписку из домовой книги;
- справку о семейном положении.
Помимо требований государства, так же нужно учитывать требования банка-партнера, так как в вы берете кредит в банке, а не у государства. Государство выступает лишь в качестве своеобразного помощника. Банк может предъявлять требования к разным параметрам, например к гражданству, трудовому стажу или, например, прописке.
vse-o-kreditach.ru
Ипотека с государственной поддержкой: как ей воспользоваться
Каждый год правительство, принимая новый бюджет, планирует часть последнего для строительства социального жилья и для помощи малоимущим слоям населения. Для реализации задач, поставленных президентом РФ, создано несколько программ с учетом государственной помощи. Но основной стала социальная ипотека, т.е. ипотека с государственной поддержкой, направленная на улучшение условий для людей наименее защищенных сегодня:
- учителя;
- военнослужащие;
- молодые семьи;
- семьи, нуждающиеся в срочном расширении;
- медицинские работники;
- молодые специалисты разных отраслей.
Государство поставило приоритетом обеспечение жильем этих категорий и для этого бюджетом выделяются субсидии. Но социальная ипотека — особая статья в реализации плана по улучшению. Это не часть других программ, она не относится к Федеральной программе «Жилище». Что это, как ей воспользоваться и реализовать свое право на улучшение — это основные вопросы для наших ответов.
Что такое государственная ипотека и для кого она
Ипотека с государственной поддержкой — это выделение государственных средств на социальную помощь путем льготного кредитования. Прежде всего не стоит ее рассматривать как бесплатный сыр. Чтобы ей воспользоваться, необходимо соответствие определенным условиям и наличие собственных сбережений, как и при обычной ипотеке. Закон предоставляет несколько вариантов для использования такой ипотеки:
- получение квартиры от муниципалитета в кредит;
- предоставление части стоимости от выбранной квартиры;
- минимизация процентной ставки на предоставление кредита.
Государственная ипотека допускает использование других субсидий, предоставляемых государством. Так, участники могут использовать семейный (материнский)капитал, иную бюджетную помощь. Ипотека с государственной поддержкой призвана уменьшить груз, который принимают на себя малообеспеченные люди при обычной ипотеке и сделать жилье для них более доступным. Именно неподъемность современной ипотеки стала причиной серьезного упадка прироста рождаемости.
Особенности ипотеки с гос. поддержкой
Главные особенности, которые отличают такую ипотеку — это возможность выбора для каждого и реальный шанс жить в своей квартире. Только от очередника зависит что именно он предпочтет для себя: остаться в прежней квартире или же получить новое жилье.По государственным правилам ипотечного кредитования предусматривается возможность оставить прежнее жилье. Это условие ГосДума обсуждала долго, но пришла к выводу: в регионах слишком много коммунальных квартир, которые далеко не все хотят покинуть. Если сам дом не признан ветхим и аварийным, у жителей есть возможность остаться на старом месте с условием расширения посредством выкупа дополнительных комнат.
Однако нужно учесть, что после такого выкупа квартира обязана поменять статус: с коммунального на изолированную квартиру. Например, в коммуналке пять комнат. Один из владельцев хочет выкупить остальные с привлечением соципотеки. Закон допускает такую манипуляцию, если после выкупа вся квартира будет признана изолированным жильем.
Документы на жилье собственник получит сразу, только в бумагах будет указано наличие обременения. Для такой ипотеки характерны максимально сниженные коэффициенты и особая лояльность. Для очередника открыта возможность получить жилье в новом доме. Здесь государство готово предоставить недостающую часть для приобретения.
Закон не загоняет людей в рамки, не требует «брать, что дают». Для многих семей это вообще единственная возможность обзавестись своим углом.
Условия участия и необходимые документы
Для участия нужно соблюдение трех основных условий:
- возраст: не больше 30 лет;
- необходимо наличие своих сбережений, достаточных для покрытия оставшейся части от субсидии;
- получение свидетельства, подтверждающего право на приобретение муниципального жилья.
- Семья должна собрать документы и стать на государственный учет как нуждающаяся в жилье или в улучшении своих условий. Обязательно принять во внимание, что свидетельство действительно только 60 дней, после этого потребуется получать новое.
Но это только те условия, что требует сама соципотека. Отдельно потребуется соответствие требованиям банка, который будет кредитовать очередника:
- уровень общего дохода;
- наличие первоначального взноса;
- стаж работы на последнем месте;
- наличие дополнительного имущества: автомобиля, ценных бумаг, активов;
- гражданство, проживание;
- состав семьи, наличие иждивенцев.
Это сводный перечень основных документов, общих для любого банка. Дополнительные документы сам банк назначает, исходя из собственных принципов.
Тут надо учесть, что есть еще и требования к самому жилью. Так, банки неохотно кредитуют стройварианты на первичных этапах. В данном случае от вас потребуют, чтобы готовность дома была от 60-70%. Это существенно снизит риски банка и допустит аккредитацию новостройки.
Современная ипотека при всем своем развитии остается малодоступной. Огромные проценты делают ее новым видом кабалы для малоимущих. Соципотека стала возможностью для молодых семей жить в нормальных условиях, рожать детей и строить будущее.
kreditfinder.ru
Ипотека с государственной поддержкой в 2015: Сбербанк, ВТБ 24
Тысячи семей стремятся к улучшению жилищных условий, это вполне понятное, естественное желание. Но далеко не у всех получается, осуществить задуманное, ведь лишних пара миллионов найдется не всегда для приобретения более просторной жилплощади. Помочь тут в 2015 году может господдержка, которая предлагает ипотечное кредитование с особенно выгодными условиями. Что она собой представляет, в чем заключается, следует рассмотреть подробнее.
Государственная поддержка в ипотеке
Ипотека с государственной поддержкой представляет собой финансовую помощь в виде предоставления средств из государственного бюджета определенным категориям населения. Суть будет заключаться в том, что государство возьмет на себя часть обязательств. Заемщику может быть предложено несколько вариантов:
- Возмещение части ипотеки за счет предоставления денежной субсидии на специальный счет.
- Сниженные процентные ставки по ссуде.
- Возможность приобретения жилья из государственного фонда по сниженной стоимости.
На 2015 год программа господдержки реализуется силами местных властей, которые осуществляют сотрудничество с такими крупными банками, как Сбербанк, ВТБ 24. Но следует учитывать, что в каждом отдельном регионе может быть предложен свой вариант, а также схема предоставлении ипотеки. Поэтому не лишним будет обратиться для начала к местным властям. Этим вопросом занимается уполномоченный орган по жилищной политике.
Кто может получить такую ипотеку?
Без лишних слов понятно, что программа ипотеки с господдержкой 2015 создана для поддержки особенно социально незащищенных слоев населения, поэтому на нее могут рассчитывать далеко не все. Кто же может обратиться для получения льготных условий?
- Малоимущие семьи.
- Те, кто зарегистрировался как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
- Семьи, где на 1 человека приходится меньше установленного размера квадратных метров (12 кв.м).
- Работники бюджетной сферы: учителя, медики и т.д.
- Военнослужащие.
Схемы предоставления ссуды с господдержкой
Всем, кто имеет право претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой, могут предложить несколько схем. Из них они могут выбрать наиболее для себя подходящие.
- Государством оплачивается определенная часть ипотеки, если ипотека уже была оформлена. Такая помощь будет иметь вид субсидии.
- Господдержка может иметь вид особых условий для приобретения квартиры из государственного фонда, по цене, которая будет ниже рыночной.
- Сниженные ставки или вовсе отсутствие процентов по ипотечному кредитованию в Сбербанке или ВТБ 24.
Любая предложенная схема ипотеки с государственной поддержкой будет намного выгоднее стандартного кредитования, которое предложит Сбербанк (или любой коммерческий банк) как стандартный вариант. К тому же такие программы являются реальным шансом приобрести жилье семьям, доходы которых ниже тех, которые требует банк, предлагая обычное кредитование.
Важные условия
Льготной ипотекой можно воспользоваться только при покупке определенного вида жилья, например, новое строительство. Вторичный рынок жилья, частные дома и коттеджи под эту программу не попадают. При субсидировании норма на человека считается 18 кв. м.
Оформляя ипотеку с господдержкой, не следует сразу спешить в Сбербанк или ВТБ 24. Для начала необходимо обратится к сотрудникам местной администрации, узнать подробнее про действующую региональную программу на 2015 год. Пакет документов стандартный, но может потребоваться представить дополнительные документы, справки. Как правило, это:
- Справка с места работы с указанием доходов за последний год.
- Выписка из домовой книги.
- Справка о составе семьи/семейном положении.
Следует учитывать, что банк-партнер (Сбербанк, ВТБ 24) также вправе потребовать дополнительные документы, доказательства платежеспособности, ведь в конечном итоге именно он выступает в качестве кредитора, а государство лишь выступает как помощник. Дополнительные требования могут коснуться наличия гражданства, постоянной прописки, продолжительности работы на одном месте.
Следует учесть, что ипотека с государственной поддержкой по времени занимает намного больше, чем стандартное кредитование. Но как бонус тут отсутствуют любые дополнительные комиссии и платежи. Первоначальный взнос будет составлять всего 20% и в качестве залога всегда можно оставить жилье, которое уже имеется в собственности.
Кто предоставляет данный вид кредитования?
Сегодня по программам социальной ипотеки работают множество банковских учреждений, например, Сбербанк или ВТБ 24. В среднем процентная ставка будет составлять 11%, а срок ссуды рассчитываться исходя из доходов семьи, но не более 30 лет. Более подробно о программе, условиях предоставления следует узнавать в местных администрациях или непосредственно банковских учреждениях.
krepoteka.ru
