Индивидуальный пенсионный капитал все ближе – Экономика – Коммерсантъ

Ведомства начинают обсуждать контуры новой пенсионной реформы — концепции индивидуального пенсионного капитала, разработанной Минфином и Центральным банком. Она предполагает, что граждане должны будут копить на пенсию самостоятельно с помощью негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Минтруд сообщил, что изучает предложения ведомств, а в Минэкономики могут предложить свои варианты расчетов отчислений.

Как сообщили в пресс-службе Минтруда, в ведомстве получили от Минфина и Центробанка проект концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК). «Проект концепции по ИПК в данный момент поступил в министерство и находится на рассмотрении»,— сказал представитель ведомства.

Концепция индивидуального пенсионного капитала предусматривает, что он будет формироваться в НПФ за счет добровольных отчислений граждан сверх пенсионного тарифа в 22%. ЦБ и Минфин публично объявили о разработке новой реформы пенсионного обеспечения (третьей за последние 15 лет) в сентябре 2016 года, хотя основные параметры были представлены еще в апреле того же года. Ранее чиновники этих ведомств отмечали, что новая пенсионная система в России может заработать с 2019 года. Реформа предполагает, что граждан будут стимулировать делать пенсионные накопления с помощью вычетов по НДФЛ.

В дискуссии также участвует Минэкономики. По словам нескольких чиновников, опрошенных газетой «Ведомости», в Минэкономики предлагают несколько вариантов стимулирования граждан к накоплениям: те, кто не захочет откладывать деньги на пенсию, будут платить 15% НДФЛ, те, кто будет направлять на накопления 10% зарплаты,— 10% НДФЛ, а ставка в 13% может сохраниться у тех, кто откладывает на пенсию 4% зарплаты.

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков сообщил, что «в Кремле пока никакой позиции нет». «Это надо просчитывать, здесь нужно дождаться формирования позиции соответствующих ведомств, в первую очередь Минфина, если речь идет о, скажем так, о каком-то регулировании налоговой нагрузки, важна точка зрения Министерства финансов. Других заинтересованных ведомств. Поэтому сейчас пока позиции никакой нет»,— сказал господин Песков.

Ранее глава Минтруда Максим Топилин отмечал, что идея индивидуального пенсионного капитала выглядит «странно c учетом снижения доходов граждан». Кроме того, по данным “Ъ”, «резко отрицательное» отношение к идее накопительной пенсии высказывала вице-премьер Ольга Голодец, курирующая социальный блок. В декабре первый зампред ЦБ Сергей Швецов сообщал: если Минфину и ЦБ удастся снять разногласия с социальным блоком правительства, законопроект с обновленными принципами пенсионного обеспечения может поступить в Госдуму уже осенью 2017 года (см. “Ъ” от 14 декабря 2016 года).

Отдел экономики

Почему Минфин и ЦБ готовы опять реформировать пенсионную систему

В сентябре 2016 года Минфин и ЦБ представили новую реформу российской пенсионной системы. Она полностью аналогична их же предложениям марта 2016 года: ведомства предлагают ввести тариф отчислений в обязательную страховую часть пенсии — 22%, а для накопительной пенсии ввести дополнительный тариф до 6% с госгарантиями накоплений, вычетом по налогам и ограниченной собственностью на эти сбережения. По оценкам экспертов, схема относительно выгодна только лицам с доходом выше среднего. Читайте подробнее

Дополнительная пенсия (НПО) — АО «НПФ «Социум»

В основе негосударственного пенсионного обеспечения заложена простая идея: «Хочешь получать большую пенсию? Позаботься об этом сам».

Трудовая пенсия, назначаемая Пенсионным фондом России (ПФР) гражданам, достигшим пенсионного возраста, при условии наличия необходимого стажа работы, вряд ли сможет приятно удивить большинство работающих граждан. Иные виды социальных пенсий еще меньше. Государственные пенсии выплачиваются лишь избранным.

Более того, демографическая ситуация ухудшается: число пенсионеров и лиц преклонного возраста растет, а работающих неуклонно сокращается. Надо понимать, что основные средства, за счет которых выплачиваются деньги страховой пенсии — страховые взносы в пользу работающих граждан, и чем меньше работающим, тем меньше поступлений в бюджет ПФР.

Выход — развитие накопительного компонента пенсионного обеспечения, как в рамках обязательного пенсионного страхования, так и в форме корпоративных и индивидуальных пенсионных программ.

Индивидуальный пенсионный договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) — договор между физическим лицом (Вкладчиком) и АО «НПФ «Социум» в пользу физического лица (Участника).

Договор НПО может быть заключен:

• в свою пользу (Вкладчик и Участник одно и то же лицо)
• в пользу третьего лица (Вкладчик и Участник(и) разные лица)

В рамках договора Вкладчик уплачивает в Фонд пенсионные взносы, а Фонд, при наступлении у Участника пенсионных оснований, выплачивает негосударственную пенсию. Пенсионными основаниями являются основания установленные законодательством на момент заключения договора.

Негосударственная пенсия выплачивается независимо от пенсий, выплачиваемых ПФР. Периодичность выплаты, ее срок и иные условия определяются исходя из пожеланий Вкладчика (Участника), ожидаемого периода накопления и иных условий. Порядок уплаты взносов, назначения и выплаты негосударственной пенсии определяются пенсионной схемой, а также условиями договора НПО, которые дополнительно детализируют особенности каждого пенсионного плана. Подробное описание схем и иных условий приведено в Пенсионных правилах Фонда.

Достоинством данной формы накопления на пенсию являются:

• отсутствие необходимости вкладывать крупные суммы в случае достаточного периода накопления, главное — регулярность отчислений;
• НПФ действуют в строгом соответствии с законодательством и жестко контролируются Банком России, что обеспечивает высокую сохранность средств;
• возможность расторгнуть договор на этапе накопления и получить накопленную сумму;
• наследуемость средств на этапе накопления и на этапе выплат, кроме пожизненных пенсий.

Обратитесь в АО «НПФ «Социум» за консультацией и мы расскажем о возможностях увеличить Вашу пенсию!

Пенсионный калькулятор

Индивидуальный пенсионный капитал — Проект «Ruspension»

Индивидуальный пенсионный капитал

В ходе проведения семинаров по пенсионной реформе Ruspension.ru ставит своей целью раскрыть весь потенциал имеющихся на сегодняшний день способов приумножения активным гражданином размера своего будущего пенсионного капитала.

К таким инструментам приумножения капитала можно отнести:

Рассмотрим, как можно будет использовать для приумножения будущего капитала инструмент «индивидуальный пенсионный капитал» (в случае принятия соответствующей концепции).

Суть концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК) — в самостоятельном формировании гражданами накопительной пенсии с предоставлением государством соответствующих налоговых стимулов. Концепция  была анонсирована Центробанком и Минфином 23 сентября 2016 года. Заработать система предположительно должна с 2019 года.

Ruspension.ru подробно рассказывает о развитии данного проекта. Для удобства наших пользователей мы структурировали основные элементы концепции ИПК в виде таблицы.

Данные в этой таблице представлены по состоянию на 28.05.2017. Параметры концепции в ходе подготовки соответствующего законопроекта активно обсуждаются и трансформируются. Все изменения концепции публикуются RP в рубрике Индивидуальный пенсионный капитал.

Условия и преимущества участия в ОТП Пенсия

Условия и преимущества участия в «ОТП Пенсия»

Негосударственный пенсионный фонд «ОТП Пенсия» – надежный способ накопления средств для обеспечения дополнительной негосударственной пенсии. Целью фонда является сохранение ваших сбережений от влияния инфляции и эффективное их приумножения благодаря инвестированию. Негосударственные пенсионные фонды предоставляют вам возможность самостоятельно позаботиться о своем будущем и накопить средства на достойную, обеспеченную пенсию.

Консервативная инвестиционная стратегия и максимальная диверсификация средств является приоритетом для «ОТП Пенсия» и одновременно залогом надежности вложений. Такой подход предполагает использование большого количества различных финансовых инструментов с преимущественно низким уровнем инвестиционного риска, соответствующих критериям системы риск-менеджмента OTP Group.

Кроме этого, НПФ является некоммерческой организацией и не может быть объявлен банкротом с последующим прекращением ответственности перед своими участниками. Защита накоплений обеспечивается строгим контролем деятельности фонда и обслуживающих компаний со стороны государства и специальным законодательством, предусматривающим дополнительные уровни и механизмы защиты средств:

• Требования по диверсификации средств фонда и надежности инвестиционных инструментов
• Распределение функций управления, хранения и учета средств
• Взаимный контроль обслуживающих компаний и имущественная ответственность за нарушения
• Учет активов фонда отдельно от активов обслуживающих компаний
• Возможность замены обслуживающей компании
• Государственный контроль за деятельностью фонда, лицензирование обслуживающих компаний, квалификационные требования к сотрудникам этих компаний и членам Совета фонда
• Обязательная отчетность и обнародования информации, независимый аудит

Как работает «ОТП Пенсия»?

Вкладчик осуществляет добровольные взносы на индивидуальный пенсионный счет участника. Требований по периодичности или суммам взносов нет. Взносы накапливаются и растут благодаря инвестиционной прибыли. По достижении пенсионного возраста, участник получает пенсионные выплаты. В течение периода выплат средства также продолжают работать и приносить инвестиционный доход.

Условия и преимущества участия

на этапе накопления

• Вы самостоятельно планируете и влияете на размер будущей пенсии
• Вы самостоятельно определяете размер и периодичность взносов
• Нет обязательных платежей или штрафов
• Нет минимального срока участия
• Все накопленные средства — ваша частная собственность, которая переходит по наследству
• Право на налоговую скидку позволяет вернуть уплаченный НДФЛ от суммы взносов за год
• Возможность перевода накоплений в другой фонд
• Открытость информации: онлайн доступ к собственному счету, SMS рассылки, ежегодные выписки.
• Ежемесячные отчеты об инвестиционной деятельности фонда

Как стать участником «ОТП Пенсия»?

Для того, чтобы стать участником пенсионного фонда, необходимо заключить пенсионный контракт. Контракт может заключаться на себя и на родных, включая несовершеннолетних детей. Возрастных ограничений на участие в НПФ нет.

Документы для заключения пенсионного договора

• Паспорт
• Индивидуальный налоговый номер

Если вы оформляете пенсионный контракт в пользу своих родных, кроме ваших документов, необходимо предоставить и документы родных. Для несовершеннолетних детей, кроме документов одного из родителей, необходимо предоставить свидетельство о рождении и индивидуальный налоговый номер ребенка.

Ознакомиться с шаблоном договора и уставом фонда можно в разделе «Документы фонда».

Условия и преимущества участия

на этапе выплат

• Вы самостоятельно определяете пенсионный возраст (но не ранее 10 лет до официального), то есть сейчас начать получать выплаты можно в любой момент после 50 лет
• Вы самостоятельно определяете срок (не менее 10 лет) и периодичность выплат (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, раз в год)
• При небольшой сумме накоплений есть возможность забрать средства единовременной выплатой (<82 380 грн.)
• Возможно досрочное получение средств в случае проблем со здоровьем, инвалидностью, выездом на постоянное жительство за границу
• Льготное налогообложение выплат на определенный срок, отсутствие налогов для определенных категорий участников. Больше о налогообложении и льготах …
• Возможность перевода выплат в другой фонд
• Выплаты из пенсионного фонда не влияют на получение государственной пенсии

Для того, чтобы начать получать пенсионные выплаты, участнику необходимо подписать отдельный договор на выплаты. Данный договор заключается в любой момент после наступления определенного законодательством возраста (сейчас – 50 лет).

Индивидуальный пенсионный план от международных страховых компаний

Задумайтесь о том, какую пенсию вы хотели бы получать в будущем после окончания трудовой деятельности? Хватит ли вам текущих накоплений и государственных выплат для комфортной жизни на пенсии? Достаточно ли у вас будет денег, чтобы сохранить привычный для вас образ жизни после выхода на пенсию? Вероятнее всего – нет. Самый надежный способ обеспечить достойный пассивный доход для будущего пенсионера – открыть индивидуальный пенсионный план (ИПН).

ИПН – это долгосрочная накопительная программа, которая позволяет добровольно сформировать пенсию необходимого уровня за счет самостоятельных периодических взносов в течение трудовой карьеры.

Сегодня на рынке представлены два типа добровольных пенсионных программ:

• пенсионные планы от отечественных банков, которые предусматривают участие в отечественных негосударственных пенсионных фондах (НПФ)
• пенсионный планы unit-linked от международных страховых компаний, которые позволяют участвовать в самых надежных иностранных инвестиционных фондах от ведущих управляющих компаний мира (BlackRock, Fidelity, Investec, Franklin Templeton)

Возможности отечественных пенсионных планов подробно описаны в других источниках, поэтому в данном материале мы остановимся на особенностях и преимуществах программ от международных страховых компаний.

Преимущества международного пенсионного плана

Надежная юрисдикция. Страховые компании, которые специализируются на пенсионных планах unit-linked, зарегистрированы только в надежных зарубежных юрисдикциях с финансовым рейтингом на уровне «A». Для сравнения у России финансовый рейтинг на уровне «В», что значительно ниже.

Защита капитала. В страховых компаниях деньги клиента хранятся на отдельном счете, который отделен от счета самой страховой компании, что гарантирует 100% защиту капитала. Международные страховые компании жестко регулируются и соблюдают принципы, которые обеспечивают первостепенную защиту интересов клиента. К сожалению, отечественные банки и другие финансовые учреждения часто отодвигают интересы клиента на второй план.

Накопления в стабильной валюте. Международные индивидуальные пенсионные планы открываются в одной из стабильных мировых валют (USD, GBP, EUR). Это позволяет защитить капитал от высокой инфляции и других валютных рисков.

Онлайн доступ ко счету 24/7. С помощью личного онлайн кабинета вы можете следить за счетом в режиме реального времени, управлять инвестиционными стратегиями, снимать и вносить средства и др.

Высокая потенциальная доходность. Пенсионная программа unit-linked отличается от банковского накопительного счета тем, что средства накапливаются не под определенный процент, а инвестируются с возможностью получить более высокую потенциальную доходность (выше чем по банковскому депозиту).

Автоматизированное накопление. При открытии накопительного пенсионного плана вы указываете вашу платежную карту любого банка (Visa, Mastercard), с которой регулярно в автоматическом режиме списывается очередной плановый взнос в программу. Нет необходимости постоянно помнить о графике платежей – программа все сделает за вас.

Целевое наследование. Ваши накопления принадлежат только вам. Они могут быть переданы только лицу, которое указано в договоре в качестве наследника. Накопленные средства в рамках программы unit-linked не делятся между супругами при разводе. Даже государство через суд не может претендовать на деньги.

Льготное налогообложение. В течение периода действия накопительной страховой программы нет необходимости уплачивать налог на инвестиционный доход и не надо уведомлять государство о наличии накопительной программы (в отличие от накопительного счета в зарубежном банке). После окончания программы действует льготной налогообложение.

Индивидуальный пенсионный план от международной компании: базовые условия

Сроки: от 5 лет

Периодичность взносов: ежемесячно, раз в квартал, раз в год

Валюта: доллар США, евро, британский фунт и др.

Минимальный взнос: от $100 в месяц ($300 в квартал или $1200 в год)

Рекомендуемый взнос (для снижения издержек): от $300 в месяц ($900 в квартал или $3600 в год)

Выбор инвестиционных стратегий: умеренная, сбалансированная, агрессивная

Доходность: зависит от выбранной стратегии. Их обычно три: умеренная, сбалансированная и агрессивная. Для выбора стратегии используйте правило: чем ближе к пенсии, тем меньше риска. Т.е. если до планируемой пенсии осталось менне 10 лет, то лучше выбрать умеренную или сбалансированную стратегию (историческая среднегодовая доходность колеблется от 3 до 8 %). А если вы молоды и до пенсии еще более 15-20 лет, то можно рассмотреть и агрессивную стратегию (соответственно, потенциал доходности здесь на длительном периоде выше).

Ликвидность: бесплатные частичные изъятия и полный возврат денежных средств при уплате сбора за досрочное расторжение контракта.

Гибкость: возможность увеличить или уменьшить регулярные взносы в период действия программы

Кому подходит индивидуальный пенсионный план в международной страховой компании?

ИПН unit-linked является отличным решением для:

• Лиц, которые имеют стабильный доход и хотят регулярно откладывать от $100 в месяц в защитный пенсионный фонд (рекомендуемый взнос от $300 в месяц),
• Граждан, которые не надеются на государство и желают своими силами накопить необходимый капитал на обеспеченную старость,
• Лиц, желающих защитить свои накопления от нежелательных наследников (бывших супругов и других родственников), а также от посягательств со стороны государства,
• Граждан, которые желают создать капитал в твердой валюте (доллар США) в надежных иностранных юрисдикциях.

Примеры

• Вам 30 лет. Вы отрываете пенсионный план на 25 лет с ежемесячными взносами $500. При потенциальной годовой доходности 7% ваш накопленный капитал за указанный срок составит примерно $320 000 с учетом всех сборов. Данный капитал к 55 годам может обеспечить вас ежемесячным пассивным доходом более $1500 в течение следующих 20 лет (с учетом роста оставшегося капитала).
• Вам 40 лет. Вы открываете пенсионный план на 15 лет с ежемесячными взносами $700. При потенциальной годовой доходности 7% ваш накопленный капитал за указанный срок составит примерно $200 000 с учетом всех сборов. Данный капитал к 55 годам может обеспечить вас ежемесячным пассивным доходом более $1000 в течение следующих 20 лет (с учетом роста оставшегося капитала).

Вывод простой: чем раньше открыть накопительный план, тем будет больше накопленная сумма даже при меньших регулярных взносах.

Итак, индивидуальный пенсионный план позволит вам сохранить желаемый комфортный уровень жизни после завершения трудовой карьеры.

Открыть бесплатно и без посредников пенсионную программу в международной страховой компании вы можете с помощью проекта UNIT-LINKED.RU. Закажите бесплатный расчет:

Заказать расчет

Индивидуальный пенсионный капитал — Профсоюзный словарь

Вместо накопительной части пенсии, которая продолжает оставаться замороженной, Минфин и Центробанк разработали систему индивидуального пенсионного капитала (ИПК). В чем ее суть и почему профсоюзы выступают категорически против принятия ее в том виде, в каком ее предлагает правительство, рассказывает «Солидарность».

ЧТО ЭТО?

Новую систему пенсионных накоплений ЦБ и Минфин разработали еще в 2016 году, после того, как было объявлено о продлении заморозки пенсионных накоплений. Концепция ИПК предполагает, что граждане будут сами формировать накопительную часть пенсии через негосударственные пенсионные фонды, в отличие от предыдущей системы, когда платежи вносил работодатель. Минфин предлагал подключать всех граждан к системе ИПК автоматически, но против этого выступил социальный блок правительства. Предполагается, что сверх страховых взносов в ПФР граждане будут отчислять в первый год 0%, через год – 1%, через два – 2% и так далее, пока сумма не достигнет 6% от зарплаты на пенсионные накопления. При желании размер взносов можно повысить самостоятельно.

ХРОНОЛОГИЯ

Вице-премьер РФ, министр финансов Антон Силуанов анонсировал запуск системы индивидуального пенсионного капитала (ИПК) уже с 2020 года.

– Нам еще нужно будет обсудить детали этой системы в правительстве, и полагаю, что где-то с 2020 года можно уже запустить в действие, – сказал Силуанов на III Московском финансовом форуме.

Законопроект о новой системе пенсионных накоплений – индивидуальном пенсионном капитале (ИПК) – может поступить на рассмотрение депутатов Госдумы уже в марте. Об этом 15 февраля заявил глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков в ходе Российского инвестиционного форума. По словам Аксакова, депутаты подталкивают правительство к тому, чтобы оно быстрее внесло данный документ на рассмотрение в нижнюю палату парламента. При этом депутаты готовы и сами вынести законопроект об ИПК на обсуждение.

ЧТО ПРЕДЛАГАЕТ ПРАВИТЕЛЬСТВО

Финансовый омбудсмен Юрий Воронин  в интервью «Российской газете» рассказал, к какому варианту формирования ИПК пришло правительство. Законопроекты готовы, предстоит их общественное обсуждение,  сообщил экс-советник главы Банка России по развитию пенсионной системы. Вот основные моменты, на которые обратил внимание Юрий Воронин:

1. Индивидуальный пенсионный капитал можно будет наследовать и тратить на лечение тяжелых заболеваний.

2.  Будет единый центральный оператор, через которого проходят все платежи. Если работник захочет поменять НПФ, заявление ему нужно будет через своего работодателя писать тоже центральному оператору. При переходе из одного НПФ в другой средства будут переведены целиком, без потери доходности, но сохраняется пятилетний срок для их перевода – чтобы фонд мог спокойно завершить инвестиционный процесс и «не выдергивать» средства немедленно.

3.  В новой системе накопительный пенсионный взнос должен будет платить сам работник, из своего личного заработка.

4. Работник сможет самостоятельно решать – участвовать ли ему в накоплении с тем, чтобы в старости получить в дополнение к государственной страховой пенсии еще одну – негосударственную. Он сможет выбирать НПФ, инвестиционный план, сравнивать условия, предлагаемые разными фондами. ИПК является собственностью работника.

5. Эксперты Всемирного банка предложили так называемую автоподписку или авторегистрацию. Суть в том, что работника включают в накопительную систему по умолчанию, но дают ему возможность в течение какого-то срока из нее выйти. Любой участник может принять решение о выходе или о приостановлении своего участия в системе. По факту дается полтора года с момента включения гражданина, в течение которых можно не просто выйти, но и вернуть внесенные средства.

6. Сервисный облегченный порядок, предполагающий включение в систему по умолчанию, будет внедряться не для всех работников. Водораздел пройдет по уровню заработной платы. Те, у кого невысокая зарплата, должны будут заявить о своем желании участвовать в ИПК. Для высокооплачиваемых работников порядок включения в систему будет, по сути, автоматическим («сервисным»).  Сумма отсечения пока обсуждается.

7. Первый год – год ожидания, в течение которого предусмотрен нулевой тариф. По прошествии года тариф устанавливается на уровне 1 процента от зарплаты, через год – два процента и так далее, по умолчанию его доведут до 6 процентов. Причем предусмотрено, что эти взносы освобождаются от НДФЛ, для участников это дополнительная выгода.

8. Если клиент выберет вариант пожизненной выплаты, фонды обязаны будут платить пенсию даже в том случае, если индивидуальный капитал будет исчерпан. Минтруд поставит вопрос о необходимости гарантировать и прирост ИПК на стадии его формирования, по крайней мере до уровня инфляции. Это тоже будет еще обсуждаться.

ПОЗИЦИЯ ПРОФСОЮЗОВ

Федерация независимых профсоюзов России (ФНПР) заняла принципиальную позицию в отношении внедрения индивидуального пенсионного капитала в жизнь. На заседании Исполкома ФНПР 12 февраля было принято заявление. Формируемое по лекалам Всемирного банка псевдострахование путем «автоподписки» ФНПР считает неприемлемым. «Искусственная дифференциация наемных работников в зависимости от места работы и доходов не способствует ни повышению защищенности работников, ни эффективной работе пенсионной системы», – говорится в документе.

Федерация независимых профсоюзов России требует вынести предложение о формировании индивидуального пенсионного капитала на всенародное обсуждение.

ФНПР последовательно выступает за эффективную пенсионную реформу, сутью которой являются качественное улучшение уровня пенсионного обеспечения и формирование понятного гражданам долгосрочного механизма страхования работника по старости. «Создание такого механизма предложила согласованная социальными партнерами Стратегия развития пенсионной системы до 2030 года, принятая в 2012 году; одна из ее принципиальных для профсоюзов позиций – формирование накопительной составляющей исключительно на добровольной основе по личному заявлению гражданина», – считают в ФНПР.

Секретарь ФНПР Игорь Шанин отметил, что пока в системе ИПК больше подводных камней, чем перспектив на будущее.

– Сначала они хотели работника заставить к ней подключиться путем автоподписки. Все экспертное сообщество выступило против этого, включая социальный блок правительства. Затем придумали схему авторегистрации через работодателя. Хорошо, что работодатели вовремя среагировали. Если бы они согласились с авторегистрацией, этот альянс был бы очень опасен. Пришлось бы долго разъяснять работникам, почему на этом этапе не надо подписываться под перечислением части зарплаты в ИПК, – объяснил профсоюзную позицию Шанин. – Пока не решен вопрос с нормальной зарплатой, механизм индивидуального пенсионного капитала не заработает. У людей просто нет денег, которые бы они могли оторвать сегодня от семьи и отложить на будущее.

Глава Федерации независимых профсоюзов России (ФНПР) Михаил Шмаков рассказал, что россиянам собираются добровольно-принудительно навязать индивидуальный пенсионный капитал, который, скорее всего, повторит судьбу канувшего в лету накопительного элемента пенсии.

– Добровольно – да, обязательно – нет. Надо бороться за достойную зарплату, которой будет хватать не только на еду и одежду, – подчеркнул глава ФНПР.

О том, что вызывает у профсоюзов наибольшие сомнения в правительственном законопроекте об ИПК, читайте в материале «Солидарности» «Преемник неудачника».

ВТБ Капитал Пенсионный резерв

ООО ВТБ Капитал Пенсионный резерв (ВТБК ПР), (лицензия ФКЦБ России от 07.02.2003 г. № 21-000-1-00108 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, без ограничения срока действия). Содержание сайта www.vtbcapital-pr.ru и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение ВТБК ПР о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений. Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение ВТБК ПР предоставить услуги инвестиционного советника. ВТБК ПР не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами в соответствии с их инвестиционным профилем. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. ВТБК ПР не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы ВТБК ПР выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. ВТБК ПР предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, ВТБК ПР не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов. Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться исключительно на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты. Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров. ВТБК ПР не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте. Настоящий Сайт не предоставляет и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении. ВТБК ПР прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, ВТБК ПР не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной. ВТБК ПР не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения. ВТБК ПР настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых на Сайте финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) ВТБК ПР является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц ВТБК УА(далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов ВТБК ПР руководствуется интересами своих клиентов. Паевые инвестиционные фонды под управлением ООО ВТБ Капитал Пенсионный резерв: ОПИФ PФИ «Накопительный резерв» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.04.2004 г., № 0202-72729965), № 2692), ЗПИФ недвижимости «Аруджи – фонд недвижимости 1» (правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 25 октября 2007 г., № 1034-94134876), ЗПИФ недвижимости «ВТБ Капитал – Рентный доход» (правила Фонда зарегистрированы Банком России 31.10.2019, № 3891). Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде, чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления фондом. Получить информацию о Фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления Фондов, с иными документами, предусмотренными Федеральным законом «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная д.10, этаж 15, помещение III, комната 20, по телефону (495) 287-68-16, по адресам агентов или в сети Интернет по адресу www.vtbcapital-pr.ru. ВТБК ПР не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов или процессов или других вредных компонентов. любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. они не обязательно отражают точку зрения ВТБК ПР и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения. Ни при каких обстоятельствах ВТБК ПР не будет нести ответственности за любые косвенные, случайные, специальные, штрафные или косвенные убытки (включая, без ограничения, убытки за потерю данных, бизнеса или прибыли), вытекающие из или в связи с этими условиями, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте, будь то на основе контракта, деликта, объективной ответственности или иным образом, даже если ВТБК ПР был предупрежден о возможности такого ущерба, и невзирая на то, что средство правовой защиты не достигает своей основной цели. Без ограничения вышеизложенного положения, равно как и эти ограничения распространяются также на любые претензии третьих лиц в отношении пользователей. Несмотря на любые другие заявления, ничто в настоящих условиях не призвано исключить или ограничить любые обязанности или обязательства, которые ВТБК ПР имеет перед своими клиентами в соответствии с действующим законодательством, или которые не могут быть исключены или ограничены в порядке действующего законодательства

Пенсия в Норвегии — DNB

Пенсия по национальному страхованию — это ваша государственная пенсия, выплачиваемая государством. За каждый год работы на пенсионный счет переводится 18,1% вашей заработной платы. Пенсионные права могут быть накоплены только до 7,1 G, или около 605 000 норвежских крон. Чем дольше вы работаете, тем больше вы накопите на своем пенсионном счете. Если вы выберете досрочный выход на пенсию, у вас будет меньше лет накопления и, следовательно, меньшая пенсия. Когда вы выходите на пенсию, накопленная сумма распределяется между ожидаемым количеством лет вашего выхода на пенсию.

В результате большой пенсионной реформы у нас теперь есть увеличенное количество альтернатив. Если вы накопили достаточно большую пенсию, вы можете решить, когда выходить на пенсию в любой момент между 62 и 75 годами. Вы также можете полностью или частично выплатить пенсию, продолжая работать. Однако за эту свободу приходится платить, а именно: большинство тех, кто выйдет на пенсию в будущем, будут получать меньше, чем сегодняшние пенсионеры. Поэтому частные пенсионные накопления важны как никогда.

Профессиональная пенсия — это пенсия, которую вы получаете от своего работодателя.Существует два типа профессиональных пенсионных планов: пенсионные планы с установленными выплатами и пенсионные планы с установленными взносами.

Пенсия с установленными выплатами дает вам определенный процент от вашей заработной платы при выходе на пенсию, обычно 66 процентов. Это сумма того, что вы получаете от своей пенсии по национальному страхованию, и того, что вы получаете от своего работодателя, составляет эти 66 процентов. Работникам государственного сектора и некоторых крупных компаний выплачиваются пенсии с установленными выплатами.

Схема с установленными взносами означает, что ваш работодатель ежемесячно откладывает процент от вашей заработной платы.Схема обязательной профессиональной пенсии (OTP) — это минимальное требование, которое все работодатели должны предъявлять к своим работодателям. Если у вас OTP, откладывается 2% вашей зарплаты. Размер пенсии, которую вы в конечном итоге получите, зависит от того, сколько вы накопили, отдачи от ваших сбережений и количества лет, в течение которых они будут выплачиваться.
Деньги сохраняются в пенсионном профиле с отдельными частями капитала и процентной ставки. Вы можете выбрать свой собственный пенсионный профиль, и если у вас есть много лет до выхода на пенсию, вам следует выбрать долю с высоким капиталом.Это дает вам более высокую прибыль и большую отдачу от вложенных средств.

Узнайте больше о пенсионных схемах с установленными взносами

Большинству из нас необходимо начать откладывать на пенсию в дополнение к этому. Сколько вам нужно откладывать, зависит от того, какой образ жизни вы хотите получить после выхода на пенсию, как долго вы хотите продолжать работать, а также от пенсионного плана вашего работодателя.

Ваши пенсионные накопления останутся нетронутыми на долгие годы. Это означает, что вы можете сделать другой выбор с этими деньгами, чем с деньгами, которые вы откладываете на черный день или на следующие летние каникулы.Не имеет большого значения, если общая стоимость колеблется по ходу дела, поэтому вам следует выбрать сочетание процентной ставки и акций. Мы рекомендуем ежемесячно откладывать фиксированную сумму. Таким образом, вы покупаете акции как в хорошие, так и в плохие времена для фондового рынка. В плохие времена вы получаете более дешевые акции и большую отдачу от своих денег. Когда фондовый рынок улучшается, вы получаете выгоду от дополнительных акций, которые могли себе позволить тогда. Когда вы приближаетесь к пенсии, вам следует уменьшить свою долю в капитале.

Aviva Pension | Увеличьте свои пенсионные накопления

Наши пенсионные сборы состоят из двух элементов.

Есть наша комиссия Aviva, которая составляет до 0,40% от стоимости ваших инвестиций, рассчитывается ежедневно и взимается ежемесячно. И сборы вашего управляющего фондом, которые зависят от выбранных вами средств.

Этот пример показывает, сколько вы заплатите в первый месяц, чтобы открыть или перевести 5000 фунтов стерлингов в готовый фонд с комиссией фонда 0,35%.

Наша конкурентоспособная комиссия за Aviva

Наша комиссия представляет собой процент от общей суммы ваших инвестиций, но не более 0,40%, и зависит от того, сколько вы вложили в нас.Чем больше вы инвестируете, тем ниже процент, который вы будете платить, как показано в таблице.

Вы можете войти в свою учетную запись в любое время, чтобы узнать точную сумму оплаты.

Один комбинированный платеж от Aviva

Если у вас есть более одного типа инвестиций с помощью нашей онлайн-службы инвестиций, включая ISA Aviva Stocks & Shares, инвестиционный счет Aviva или пенсионный план Aviva. Чем больше денег вы инвестируете, тем больше мы вознаградим вас с более низкой процентной ставкой для общей оплаты.

Это отличный способ сохранить с трудом заработанные деньги в долгосрочной перспективе.

Узнайте больше в наших условиях (PDF 200 КБ)

Оплата комиссии

Плата за Aviva снимается с вашего счета наличными. Процентная ставка по нашей переменной ставке может быть положительной, нулевой или отрицательной. Актуальные подробности можно увидеть здесь . Обратите внимание: если процентная ставка меньше, чем наша комиссия Aviva, сумма на вашем денежном счете уменьшится.

В качестве альтернативы, эта сумма будет снята с ваших инвестиций, если у вас недостаточно денежных средств на вашем счете.См. Наши условия для получения полной информации.

Сборы управляющего фондом

Фонд или фонды, которые вы выбираете, могут нести дополнительную плату для покрытия расходов и затрат на управление инвестициями. У каждого фонда есть индивидуальные сборы, которые можно найти в документе с ключевой информацией для инвесторов. Это также отображается в вашей выписке как текущая сумма начислений (OCF).

Накопление на пенсию — начни сейчас

Пополните свой доход при выходе на пенсию

Даже если до пенсионного возраста еще далеко, подумайте об этом прямо сейчас.Подумайте, какой образ жизни вы хотите вести на пенсии. Что для вас будет означать постепенное повышение пенсионного возраста? Что будет, если ваша работоспособность или карьера не продержатся до пенсионного возраста? Без активных накоплений на пенсию ваша пенсия может составлять даже меньше половины вашего нынешнего дохода.

Пенсионные накопления — больше свободы для ваших золотых лет

Вы можете подготовиться к будущему, накапливая собственные сбережения, например, следующим образом:

• Дополните размер установленной законом пенсии и обеспечьте комфортный уровень жизни до выхода на пенсию.
• Уйти на пенсию, например, одновременно с супругом.
• Используйте свои сбережения на все, на что у вас не было времени на работе, например, на хобби, путешествия и т. Д.
• Будьте готовы к более крупным расходам, связанным с жильем, например к ремонту трубопровода.
• При необходимости воспользуйтесь услугами здравоохранения и медицинского обслуживания, например, у частных поставщиков услуг.

Успешно начать откладывать на пенсию

Накопив пенсионные накопления, вы можете дополнить свою установленную законом пенсию и повлиять на свой доход в течение нескольких лет после завершения карьеры.Своевременно начав откладывать пенсионные накопления, можно начать работу даже с небольшой ежемесячной суммой и успеть накопить значительные пенсионные накопления до выхода на пенсию. Обдумывая, сколько вы готовы ежемесячно откладывать на пенсионные накопления, рекомендуется сначала проверить размер своей будущей пенсии. Вы можете сделать это, например, с помощью калькулятора пенсий, доступного на сайте Työeläke.fi.

При накоплении на пенсию временной горизонт большой, и по этой причине стоит также обратить внимание на окупаемость сбережений.Один из вариантов накопления на пенсию — различные фонды. Фонды инвестируют активы в рынок ценных бумаг с фиксированным доходом и фондовый рынок. Они эффективно диверсифицируют вложения и дают возможность получить более высокую долгосрочную прибыль.

Начать копить на пенсию из наших средств:

Можете ли вы рассчитывать на пенсию на пенсии?

Работаете ли вы в государственном или частном секторе, вы, скорее всего, получите пенсию, если большую часть своей карьеры проработаете у одного и того же работодателя полный рабочий день.Пенсии предназначены для поощрения долголетия. Чем дольше вы работаете в компании, тем больше выгода.

Узнав о возможном пенсионном кризисе в Соединенных Штатах, вы вполне можете обеспокоиться своим пенсионным планом.

Отчет Pew Charitable Trusts показывает, что государственные бюджеты, отвечающие за выплату пенсий государственным служащим, имеют совокупный дефицит пенсионных фондов в размере 1,4 триллиона долларов. В результате государственные служащие могут не получить все обещанные им льготы.

Звучит тревожно, но повлияет ли это на вашу пенсионную безопасность? Сколько на самом деле правительство штата вносит в пенсии? А пенсия вам вообще нужна, или другой пенсионный фонд — лучший выбор?

Что такое пенсия?

Пенсия — это источник пенсионного дохода, который (почти всегда) работодатель предоставляет квалифицированному работнику. Вам нужно проработать определенное количество лет в компании, прежде чем вы получите право на пенсию. Сумма обычно увеличивается за каждый дополнительный год работы.У Министерства труда есть правила о пенсионных планах как для государственного, так и для частного сектора, в которых указывается, сколько ваша компания должна откладывать на пенсии.

Поскольку пенсия предлагает гарантированные выплаты на установленном уровне на всю оставшуюся жизнь после выхода на пенсию — неплохая сделка — она ​​известна как план «с установленными выплатами».

Зачем вам пенсия?

Накопление на пенсию — одна из самых разумных финансовых привычек, которую вы можете развить. Пенсионный план означает гарантированный доход при выходе на пенсию, дающий вам душевное спокойствие в настоящем и будущем.Кроме того, многие пенсионные планы дают возможность добавлять совместное пособие и пособие по случаю потери кормильца для супруга.

Пенсии, предоставляемые работодателем, были разработаны для поощрения лояльных сотрудников, поэтому, если вы проработали в одной компании достаточно долго, чтобы получить квалификацию, почему бы не пожинать плоды своего тяжелого труда?

Предвидеть ваши потребности после выхода на пенсию

Может быть сложно определить, сколько именно сберечь, особенно когда кажется, что до выхода на пенсию еще долгие годы.

Как минимум, вам понадобится достаточно, чтобы покрыть расходы на жизнь, такие как питание и жилье, в течение нескольких лет.В идеале у вас будет достаточно накоплений, чтобы покрыть как предметы первой необходимости (эти надоедливые медицинские счета, которые, как правило, возрастают с возрастом), так и второстепенные (любые поездки, которые вы откладываете, пока наконец не перестанете работать).

Наш справочник по контрольным показателям пенсионных сбережений рассчитывает цифры, основанные на вашем возрасте и доходе. Подсказка: вы должны быть на пути к тому, чтобы иметь пенсионные накопления как минимум за год к 40 годам.

Насколько велика будет ваша пенсия?

Ваша пенсия может удовлетворить или не удовлетворить все ваши пенсионные потребности.В калькуляторе выше вы можете ввести несколько чисел — возраст, доход и предыдущие пенсионные накопления, если они у вас есть, — чтобы узнать, сколько вам нужно, чтобы не сбиться с пути.

Поскольку каждый работодатель рассчитывает пенсию по-своему, универсальной суммы пенсии не существует. Большинство работодателей рассчитывают размер пенсии, исходя из вашего возраста, заработной платы и стажа работы в компании. Обычно ваша пенсия — это процент от вашей зарплаты. Если вы останетесь в компании, теоретически ваш пенсионный процент должен увеличиваться по мере того, как вы становитесь старше.

Пенсии — это не то же самое, что пособия по социальному обеспечению, которые финансируются за счет налогов на заработную плату и обычно предлагают менее обширное покрытие.

Кто имеет право?

Государственный сектор

Пенсии чаще всего встречаются в государственном секторе: государственные должности на федеральном уровне, уровне штата и местном уровне. Например, в 2018 году 86 процентов государственных служащих имели пенсионный план.

В государственный сектор входят такие должности, как:

• Сотрудники полиции, пожарных и других охранных служб
• Военный
• Учителя начальных и средних государственных школ
• Преподаватели государственных вузов
• Природные ресурсы
• Строительство
• Техническое обслуживание и санитария
• Библиотекари

… и др.

Как финансируются государственные пенсии?

Финансирование государственных пенсий поступает из трех источников.

• Инвестиционная прибыль . Это источник большей части пенсионного обеспечения — до 65-70 процентов от общей суммы.
• Взносы сотрудников . Государственным служащим ежемесячно выплачивается определенная сумма из зарплаты для финансирования пенсий. Это всего лишь около 10 процентов от общего числа.
• Взносы налогоплательщиков или работодателей .Этот источник составляет оставшиеся 20 процентов от общей суммы.

Частный сектор

Любая работа, не связанная с правительством или государственной службой, считается работой в частном секторе. В частном секторе пенсии выплачиваются гораздо реже. Лишь около 17 процентов работников частного сектора имели пенсионный план в 2018 году.

Но некоторые отрасли предлагают пенсии чаще, чем другие, в том числе:

• Коммунальные предприятия
• Кредитные фирмы
• Страховые компании
• Строительно-производственные услуги
• Информационные и технологические услуги
• Транспорт и общественное питание

Крупные компании с 500 и более работниками с большей вероятностью будут предлагать пенсии.Они также распространены на рабочих местах с большим представительством профсоюзов, где работники могут коллективно вести переговоры о льготах.

Как финансируются частные пенсии?

Планы частного сектора финансируются работодателями. Они, как правило, предлагают меньше льгот, чем планы государственного сектора, которые могут включать такие льготы, как страховое покрытие для супруга. И все больше работодателей переходят на модель 401 (k), а не на пенсионную.

Повлияет ли на меня дефицит пенсии?

Это зависит от обстоятельств.Государственные служащие, имеющие право на пенсию, могут видеть или не видеть сокращение некоторых своих пособий; пока рано говорить. И штат, в котором вы работаете, тоже имеет значение. Например, в Нью-Йорке, Висконсине и Теннесси большая часть пенсионных фондов остается нетронутой. Здесь вы можете посмотреть статус своего штата.

Поскольку государственные взносы составляют небольшую часть государственных пенсий по сравнению с доходами от инвестиций, тем не менее, ваш государственный бюджет может быть не таким большим фактором.

Если вы обеспокоены тем, что ваша пенсия может быть недоступна в полном объеме, было бы разумно изучить многие другие варианты пенсионных счетов в качестве резервной копии.Или вы можете увеличить свой личный вклад, если сможете.

Частные пенсии могут быть защищены корпорацией Pension Benefit Guaranty Corporation, которая страхует пенсии даже в случае банкротства компании.

Другие варианты инвестирования для замены пенсии

Есть и другие способы накопления на пенсию, если у вас нет пенсии и вы никогда не думаете, что она у вас будет.

Пенсии на самом деле становятся все реже. Большинство частных работодателей заменяют их планами, более похожими на структуру 401 (k).Некоторые штаты переводят на эту модель и государственные пенсии.

401 (к)

План 401 (k), как и пенсия, представляет собой пенсионный план, предлагаемый через работодателя. В то время как традиционная пенсия настроена как план с установленными выплатами, план 401 (k) является разновидностью плана с установленными взносами.

При таком плане вы гарантированно получите только те взносы, которые вы делаете в фонд. Ваш работодатель может соответствовать взносу, а может и нет. Средний взнос работодателя составляет до половины шести процентов вашего дохода до налогообложения.Любая прибыль, полученная вами на фондовом рынке, также будет добавлена ​​к общей сумме. И в отличие от пенсий, на счетах 401 (k) ответственность за вложения остается в ваших руках.

Положительным моментом является то, что 401 (k) с гораздо большей вероятностью будет предлагаться различными работодателями, и его легче получить, чем на пенсию. Вы делаете взносы до налогообложения; средства, которые вы вносите в карту 401 (k), не будут облагаться налогом, что позволит вам сэкономить еще больше. 401 (k) также имеют высокие лимиты взносов, если вам удобно вкладывать больше денег в фонд.

IRA

Если ваш работодатель не предлагает 401 (k), лучшим вариантом является индивидуальный пенсионный счет или индивидуальный пенсионный счет. Вы можете открыть традиционную IRA или Roth IRA. Для получения максимальной отдачи от ваших инвестиций мы рекомендуем Roth IRA. Эта учетная запись позволяет снимать деньги без уплаты налогов после того, как вам исполнится 59 с половиной лет, что не дает традиционной IRA.

Но традиционная IRA — все же хороший выбор. С этим IRA вы получаете налоговые вычеты каждый год, когда вносите средства; если вы делаете взносы с более низким доходом, этот бонус часто помогает с денежным потоком.

Самозанятые и внештатные работники могут открыть SEP или «упрощенную пенсию по найму» с гораздо более высокими лимитами взносов, чем традиционные IRA (взносы также не облагаются налогом в год, когда вы добавляете их на свой счет).

Вы можете открыть IRA практически через любой банк, кредитный союз или онлайн-брокера. Брокер с полным спектром услуг, такой как TD Ameritrade, позволяет вам открывать и управлять несколькими типами счетов, включая IRA, Roth IRA или SEP IRA.

Ally Invest также является идеальным местом для начала ваших пенсионных сбережений, поскольку он позволяет новым инвесторам начинать с небольших взносов.Вы можете открыть управляемое портфолио, если хотите больше рекомендаций, или самостоятельное портфолио, если хотите меньше.

Если у вас уже есть учетная запись или уже создан более крупный фонд, Personal Capital обеспечивает управление капиталом, чтобы еще больше увеличить ваши инвестиции.

Этот брокер отслеживает ваш пенсионный счет как часть вашего общего финансового состояния.

Варианты общего инвестирования

Поскольку вы уже планируете будущее, почему бы не вложить немного денег в хорошо продуманный инвестиционный портфель? Фонды будут расти за счет сложных процентов, что даст вам еще больше денег, которые можно использовать в дальнейшей жизни.

Интернет-консультанты по инвестициям или «робо-консультанты» — хорошие варианты, если вы новичок в инвестировании или начинаете с небольшой суммы (менее 1000 долларов США).

Betterment — один из наших фаворитов по многим причинам, но в основном из-за их практического управления и низких требований к минимальным инвестициям. Они даже помогут вам создать пенсионный счет.

Еще одна отличная платформа — Wealthfront, минимальное требование которой составляет 500 долларов США, а также огромный бонус в виде отсутствия комиссий до тех пор, пока ваш счет не достигнет 10 000 долларов США.

Wealthfront предлагает бесплатное финансовое планирование, в том числе возможность настроить накопительный план для колледжей 529, если это одна из ваших инвестиционных целей.

Те, кто предпочитает более практичный подход к инвестированию, могут подумать об онлайн-биржевых брокерах, таких как TD Ameritrade или Ally Invest.

Сводка

Не каждый может получать пенсию, но тем, кто ее получает, обязательно нужно ею воспользоваться. Они обеспечивают гарантированный доход на всю жизнь, при этом работодатель берет на себя риск вложений и долголетия, а не работник.

Подробнее

2 основных типа пенсионных планов | Пенсионные и сберегательные планы

1. План с установленными выплатами

5 фактов о планах DB

1. Пенсионный план DB обещает выплатить вам определенную сумму пенсионного дохода на всю жизнь.
2. Размер вашей пенсии рассчитывается по формуле, которая обычно учитывает ваш заработок и стаж работы у вашего работодателя.
3. В большинстве планов взносы вносите и вы, и ваш работодатель.
4. Ваш работодатель несет ответственность за инвестирование взносов, чтобы обеспечить достаточное количество денег для выплаты будущих пенсий всем участникам плана.
5. Если есть нехватка необходимых денег, ваш работодатель должен оплатить разницу.

Пример формулы — 2% x ваша средняя зарплата за последние 5 лет x количество лет, в течение которых вы были участником плана.

2.Пенсионный план с установленными взносами

5 фактов о планах DC

1. В плане постоянного тока взносы гарантированы, а пенсионный доход — нет.
2. Обычно взносы в план вносите и вы, и ваш работодатель. Ваш работодатель может соответствовать некоторым из ваших взносов.
3. Вы несете ответственность за инвестирование всех взносов для увеличения своих сбережений. В этом плане план похож на RRSP.
4. Сумма, доступная для вашего выхода на пенсию, зависит от общей суммы взносов, внесенных на ваш счет, и от инвестиций, возвращаемых этими заработанными деньгами.
5. При выходе на пенсию вы используете деньги на своем счете для получения пенсионного дохода. Вы можете сделать это:
   • покупка аннуитета у страховой компании, или
   • перевод ваших сбережений в закрытый пенсионный фонд (LRIF) или аналогичный фонд доходов, специально предназначенный для пенсионных накоплений.

Новый тип схемы постоянного тока — ПРПП

Начиная с 1 января 2013 года федеральное правительство ввело новый тип плана постоянного пенсионного обеспечения, который называется объединенным зарегистрированным пенсионным планом (PRPP).Эти планы предлагаются финансовыми учреждениями от имени работодателей. Несколько работодателей — и самозанятые — могут участвовать в едином экономически эффективном плане.

Программа PRPP предназначена в основном для работающих и самозанятых лиц, которые иначе не имели бы доступа к пенсионному плану на рабочем месте.

В настоящее время PRPP доступны только лицам, которые работают или самостоятельно заняты:

• в Северо-Западных территориях, Нунавуте или Юконе;
• в бизнесе или отрасли, регулируемой на федеральном уровне (например, банковское дело или транспорт), где работодатель выбирает участие в PRPP; или
• , которые проживают в провинции, в которой действуют законы PRPP, и работодатель участвует в PRPP.

Версия PRPP Квебека — План добровольных пенсионных сбережений (VRSP) — вступает в силу 1 июля 2014 года. Две другие провинции (Альберта и Саскачеван) приняли законы PPRP, но еще не определили дату введения PRPP. . Онтарио продолжает изучать программы PRPP, но не принял закон, разрешающий их.

2 ключевых момента

1. План DB — гарантирует вам пожизненный пенсионный доход на основе формулы плана

План

2. DC — гарантирует взносы, но не ваш доход при выходе на пенсию

Можете ли вы быть уверены в комфортной пенсии после пандемии?

Финансовая безопасность на пенсии никогда не может считаться само собой разумеющимся.Но для миллионов рабочих, чьи пенсионные планы пострадали от пандемии Covid-19, перспективы стали гораздо более опасными.

По всей Великобритании сильно пострадавшие вкладчики всех возрастов пересматривают свои пенсионные схемы, начиная с того, следует ли им выплачивать пенсии раньше, чем ожидалось, или временно прекращать сбережения до улучшения экономических перспектив.

Для всех поколений существует риск того, что поспешные решения, принятые для укрепления вашей позиции в текущем кризисе, будут иметь долгосрочные последствия, в том числе неспособность учесть рыночные спады при снятии средств из пенсионного фонда или приостановке взносов. для краткосрочной финансовой помощи.

По данным Управления национальной статистики, мы живем дольше, чем когда-либо: девочки, родившиеся сегодня, доживут в среднем до 91 года, а мальчики — до 87 лет. Люди работают дольше, и возраст выхода на пенсию повысился, но не все хотят работать в более позднем возрасте, и, в любом случае, работодатели не обязательно хотят удерживать пожилых людей.

Пандемия бросила тень на экономику — нет гарантии быстрого восстановления, поэтому будущие доходы могут быть ниже запланированных, что снижает возможность позже компенсировать деньги, взятые сейчас из пенсионных фондов.

FT Money решает ключевые пенсионные проблемы, с которыми сталкиваются вкладчики во время пандемии.

Мне 55 лет, и я подумываю о досрочном выходе на пенсию, чтобы помочь в кризисе. Что мне нужно учитывать?
С тех пор, как в марте началась изоляция, все большее количество людей старше 55 лет используют свои пенсионные фонды. Последние данные HM Revenue & Customs показали, что 347 000 человек в этой возрастной группе сняли наличные со своих пенсий за три месяца до сентября — на 6 процентов больше, чем за тот же период прошлого года.За тот же период рекордные 314 000 рабочих потеряли работу.

Хотя может возникнуть соблазн использовать пенсионную корзину в качестве фонда помощи в связи с коронавирусом, эксперты советуют пенсионерам тщательно подумать, прежде чем вкладывать средства в свои пенсии, если доступны другие ликвидные активы, такие как удобные для налогообложения индивидуальные сберегательные счета (Isas) .

«Если предположить, что ваши пенсии и Isas инвестируются, а не наличными, и что ваши пенсии не являются схемами компаний с установленными выплатами, ключевым моментом, который следует учитывать, является то, полностью ли они восстановились после падения рынка», — говорит Кристин Росс, директор по работе с клиентами в компании. Handelsbanken Wealth Management.

Плюсы и минусы: пенсия против снятия Исы

• Вы можете снимать деньги с Исы без налогов.

• Когда вы получаете пенсию, вы можете использовать до 25 процентов своего фонда в качестве не облагаемой налогом суммы (с учетом пожизненного пособия, которое в настоящее время составляет 1,07 миллиона фунтов стерлингов). Снятие средств выше этого уровня будет облагаться подоходным налогом по самой высокой ставке.

• Если ваш заработок в текущем году был низким, возможно, вы не использовали свои личные налоговые льготы в полной мере, и в этом случае, возможно, стоит получить налогооблагаемый доход от вашей пенсии — сверх вашей необлагаемой налогом наличности — что может будет компенсировано личным пособием (в настоящее время 12 500 фунтов стерлингов).

• Если вы работаете и планируете продолжать вносить пенсионные взносы и получать выгоду от взноса работодателя, при получении пенсионного дохода сейчас будет применяться годовое пособие на покупку денег — правило, которое ограничивает сумму, которую вы можете внести в пенсия в будущем до максимум 4000 фунтов стерлингов в год.

• Пенсионные фонды хранятся за пределами вашего имущества для целей налога на наследство и могут быть унаследованы назначенными вами бенефициарами. Если IHT рассматривается, то пенсия, по крайней мере с налоговой точки зрения, должна быть последним пунктом назначения.

«Использование средств с заниженной стоимостью будет иметь большее влияние на ваши сбережения в долгосрочной перспективе».

Г-жа Росс добавляет, что необходимо учитывать и налоговые вопросы, поскольку и пенсии, и Isas обеспечивают рост инвестиций без налогообложения (см. Вставку). «Если возможно, для начала полагайтесь на сбережения денежных средств, но не исчерпывайте их полностью, поскольку вам всегда будут нужны доступные ликвидные средства», — говорит она.

«В зависимости от личных обстоятельств может быть предпочтительнее сначала получить средства от Исы, чем от пенсии», — сказала г-жа Росс.«Пенсионные фонды не входят в состав имущества физического лица для целей налога на наследство, в то время как стоимость Isa будет включена при оценке имущества и может подлежать обложению налогом IHT. Поэтому имеет смысл сначала снизить стоимость Исы ».

Если вы определили, что пенсия является лучшим источником средств, тогда вам необходимо решить, брать ли не облагаемые налогом только наличные деньги (до 25 процентов от банка), исходя из вашего текущего налогового положения, но, что немаловажно, из ваших будущих намерений. о пенсионных накоплениях.

Мне нужны деньги на проживание. Следует ли мне приостановить выплаты в мою пенсионную схему?
Если у вас недостаточно денежных средств для покрытия расходов на проживание, тогда имеет смысл временно приостановить ежемесячные пенсионные отчисления. Согласно исследованию Canada Life, каждый десятый работник сделал это после мартовской изоляции. Однако советники говорят, что вам следует тщательно обдумать этот шаг и в первую очередь подумать о других действиях, например о снижении взносов.

«Если вы участвуете в программе пенсионного обеспечения на рабочем месте, прекращение пенсионных взносов, скорее всего, также приведет к прекращению пенсионных взносов работодателя, что фактически означает потерю пособия», — говорит Гэри Смит, дипломированный специалист по финансовому планированию в Tilney.

«Если доступность не является проблемой, и вы можете позволить себе производить платежи, то их поддержание имеет смысл, тем более что вы можете воспользоваться« усреднением стоимости фунта »в этот период нестабильности», — сказал г-н Смит. имея в виду стратегию регулярных небольших платежей для защиты от резких падений на рынке. Он советует вкладчикам сократить взносы, а не полностью их прекращать.

Как повлияет на мой фонд, если я перестану копить пенсию? Приостановка выплаты пенсионных взносов может показаться «легкой задачей» в тяжелые времена, но в долгосрочной перспективе это может оказаться дорогостоящим.

Харгривс Лансдаун, менеджер по инвестициям, оценивает, что работники в возрастной группе миллениума, откладывая 6 процентов своей зарплаты на пенсию с соответствующим пенсионным взносом работодателя, могли бы потерять десятки тысяч фунтов стерлингов при выходе на пенсию, если бы они взяли 12 баллов. -месячный пенсионный отпуск.

Харгривз предположил, что 25-летний и 35-летний экономили 46 лет до 67 лет с 5-процентной годовой прибылью после уплаты налогов.

Решение прекратить откладывать на год оставит 25-летнего человека, зарабатывающего 30 420 фунтов стерлингов в год на протяжении всей своей карьеры, с фондом в 27 709 фунтов стерлингов (4.3%) меньше при выходе на пенсию. Банк 35-летнего игрока, зарабатывающего 40 000 фунтов стерлингов в год на протяжении всей своей карьеры, упадет на 22 368 фунтов стерлингов (2,7 процента).

«Выделение всего года сбережений может разрушить даже самые хорошо продуманные пенсионные планы, при этом самые молодые вкладчики будут особенно уязвимы, поскольку деньги, которые они платят в свою пенсию сегодня, должны получить многолетнюю совокупную инвестиционную прибыль», — говорит Натан Лонг. старший аналитик Hargreaves Lansdown.

«Сохранение пенсионных накоплений, когда ближайшее будущее кажется безрадостным, может показаться контрпродуктивным, но последствия нажатия на паузу для пенсии будут заключаться в том, чтобы платить больше в будущие годы или выходить на пенсию позже, ни то, ни другое не является особенно приятным.

Мой пенсионный фонд в этом году сильно пострадал. Как его восстановить?
Пандемия нанесла тяжелый урон пенсионным портфелям, основанным на фондовом рынке. Типичный пенсионный фонд потерял около 15% стоимости в марте, когда вирус поразил, по данным Moneyfacts, поставщика финансовой информации. Хотя многие фонды, возможно, с тех пор возместили эти убытки, те, кто приближается к пенсии, столкнутся с дилеммой относительно того, как восстановить свои фонды, если они серьезно повреждены.

В то время как многие вкладчики в возрасте от сорока до пятидесяти лет были бы защищены от сильнейших падений фондового рынка, благодаря диверсификации в активы, такие как облигации или наличные деньги, многие фонды не будут находиться на уровне, предшествующем пандемии, что оставит вкладчиков перед угрозой выпадение пенсий.

Г-н Смит из Тилни говорит, что вкладчики в этой возрастной группе могут захотеть рассмотреть возможность увеличения своего участия в акциях в своих пенсионных портфелях.

«Очень немногие пенсионеры теперь покупают аннуитет после выхода на пенсию, и многие предпочитают воспользоваться гибкими вариантами выхода на пенсию, такими как гибкое использование кредита», — сказал г-н Смит, последний имел в виду пенсионные счета, с которых инвесторы могут снимать столько же или так мало, как они хотят.

«С такими вариантами выхода на пенсию пенсионеры могут продолжать рассматривать свои инвестиции в среднесрочной и долгосрочной перспективе, что позволяет сохранить риск в пределах своих пенсий.

Г-н Смит говорит, что кто-то через пять лет после выхода на пенсию, возможно, захочет рассмотреть возможность сохранения трехлетнего ожидаемого дохода наличными в рамках своей пенсии и инвестирования остатка в более рискованные инвестиции. Может пройти восемь лет, прежде чем им понадобится доступ к активам, основанным на оценке риска.

Я получил значительную компенсацию за резервирование. Вложить эти деньги в Ису или в пенсию? Мне за сорок.
Если вам нужны деньги для оплаты счетов, ипотеки и других важных расходов в течение следующих шести месяцев или года, то, вероятно, лучше держать деньги наличными, к которым вы можете легко получить доступ, — говорит Ян Браун, эксперт по пенсионным вопросам в Quilter. независимый финансовый советник.

Но если у вас есть достаточные сбережения, чтобы продолжать работать до тех пор, пока вы не найдете новую работу, вы можете заставить работать надбавку за увольнение.

«Isa защитит его от налога на рост, а текущее пособие Isa означает, что вы потенциально можете инвестировать все это в этом году», — добавляет г-н Браун.

«Если вы действительно хотите максимизировать денежные средства, вкладывание их в пенсию означает, что вы получите налоговые льготы. Это сразу на 20 процентов больше, и в налоговой декларации вы можете потребовать дополнительную скидку в зависимости от вашей предельной ставки налога на прибыль.Это будет зависеть от вашего заработка на сегодняшний день и зарплаты, когда вы получите новую работу. Вам следует поговорить об этом с финансовым консультантом ».

Что произойдет с моей пенсией, если мой работодатель обанкротится?
Если вы являетесь участником системы пенсионного обеспечения с установленными взносами и ваш работодатель закрывается, деньги, которые вы уже накопили в своей корзине, включая взносы, сделанные вашим работодателем, останутся вашими.

Если у вас есть пенсия с установленными выплатами, вы будете застрахованы из Фонда защиты пенсий (PPF), который продолжит выплачивать ваш пенсионный доход, если ваш работодатель станет неплатежеспособным, с учетом ограничения, которое в настоящее время составляет 41 400 фунтов стерлингов в возрасте 65 лет.Пенсионные пособия выше этого порога выплачиваться не будут.

Этот предел был признан незаконным Высоким судом в этом году, но остается в силе до тех пор, пока не будет подана апелляция правительства на постановление. Рост инфляции на компенсацию PPF может быть не таким щедрым, как ваш план на рабочем месте.

Несмотря на эти сокращения, компенсация PPF по-прежнему имеет значение. Большинство схем частного сектора позволяют участникам переводить свои льготы на другую частную пенсию, что даст вам более гибкий доступ к вашим наличным деньгам.Однако у отказа от гарантированного пенсионного дохода в обмен на единовременную денежную сумму есть свои плюсы и минусы. Если сумма перевода превышает 30 000 фунтов стерлингов, вы должны обратиться за консультацией в отношении передачи льгот.

В эту статью были внесены поправки, чтобы отразить тот факт, что схема компенсации PPF в настоящее время ограничена.

Дилемма пожилого работника

Ивонн Бамгбойе © Polle Willemsen

58-летняя Ивонн Бамгбойя надеялась выйти на пенсию в ближайшие несколько лет и жить за счет пенсионных сбережений, которые она усердно накопила за четыре десятилетия трудовой жизни.Но ее амбиции были сбиты с толку пандемией, которая ударила по ее способности зарабатывать.

«Меня уволили в 2019 году, и я надеялась быстро найти другую работу в своей области специализации», — сказала г-жа Бамгбойе, которая занимала руководящие должности в технологическом секторе.

«Но Covid-19 помешал моим планам по поиску работы. Было невероятно сложно найти работу. Мне кажется, мой возраст не помог «.

Не имея постоянного дохода от работы, г-жа Бамгбойе, которая живет в Хартфордшире, неохотно приняла решение оплачивать свои пенсии, чтобы смягчить ее материально, пока она не найдет другую работу.

«Я не хотела этого делать, поскольку это означает, что мне будет менее комфортно, когда я в конце концов выйду на пенсию», — сказала она.

«Я также надеялся использовать часть своих пенсионных денег, чтобы помочь своим детям, например, для внесения домашнего депозита, но у меня просто больше нет этих денег».

Дилемма младшего работника

Сара Беннетт © Jon Super / FT

Как и многие люди ее возраста, 28-летняя Сара Беннет, проживающая в Стокпорте, не слишком много думала о пенсии.

«Это не было в моих мыслях», — сказала г-жа Беннетт, директор Hollands Country Clothing, семейного предприятия розничной торговли через Интернет. «Я плачу в виде пенсии, но я действительно не думал, достаточно ли этого».

Однако ее отношение к пенсионному планированию резко изменилось в этом году, когда пандемия коронавируса дала ей «небольшой толчок в задницу», чтобы она пересмотрела свои финансы.

«Я видела, как моих друзей отправляли в отпуск или увольняли, и это негативно сказывалось на них», — сказала она.

«Некоторые из них с трудом находят другую работу.Другим пришлось перейти от очень приличного дохода к работе с минимальной заработной платой. Как и я, они не думали о пенсиях ».

Ближе к дому г-жа Беннетт также заметила, как решение матери о выходе на пенсию повлияло на нее. «Моя мама недавно вышла на пенсию, и ей было мало денег, чтобы жить за счет пенсии», — говорит она.

«Она не думала о пенсии до 30-40 лет. В подростковом возрасте она выкладывала передо мной статьи о пенсиях и говорила, чтобы я начал откладывать деньги как можно раньше и как можно больше.Но когда ты подросток, ты не прислушиваешься к этому совету ».

Г-же Беннетт предложили проверить свое финансовое положение, включая свои расходы. «Раньше я понимал, что трачу много денег. В этом году я начал прислушиваться к советам, которые мне давали ».

Ей повезло: семейный бизнес шел хорошо, поскольку во время изоляции все больше людей тренировались на открытом воздухе.

«Я решила, что, хотя я могу, мне действительно стоит платить больше денег в пенсию», — говорит она.

С начала пандемии она направила часть денег, которые она сэкономила, отказавшись от участия в пенсионных планах, увеличив свои пенсионные взносы дважды — со 105 фунтов стерлингов до 150 фунтов стерлингов, а затем 180 фунтов стерлингов в месяц.

«Моя цель в следующие 12 месяцев — продолжать увеличивать свои взносы, пока я могу. Весь этот опыт открыл мне глаза и положительно повлиял на мои пенсионные планы », — говорит она.

Роми Савова, исполнительный директор PensionBee, пенсионного обеспечения г-жи Беннетт, говорит: «Мы поощряем молодых вкладчиков, которые имеют стабильный располагаемый доход, продолжать сберегать в период пандемии, поскольку периоды экономической нестабильности оказались прекрасной возможностью. для инвесторов любого размера.

«Если они могут позволить себе вносить дополнительные взносы в свои пенсии сейчас, в преддверии возможного восстановления рынка, они потенциально могут компенсировать многолетнее пренебрежение сбережениями и получить прочную возможность выйти на пенсию».

Как формируются и исчисляются пенсии

Согласно правилам, заявление о страховой пенсии, поданное через несколько лет после достижения пенсионного возраста, значительно увеличит размер страховой пенсии! Страховая пенсия увеличивается за каждый год просроченного требования о выплате пенсии на соответствующий коэффициент.

Например, заявление о пенсии, поданное через пять лет после достижения пенсионного возраста, увеличит фиксированную выплату на 36% и сумму пенсионных баллов на 45%, в то время как требование, поданное через десять лет после достижения пенсии с возрастом размер фиксированной выплаты увеличится в 2,11 раза, а сумма пенсионных баллов — в 2,32 раза.

Страховая пенсия инвалидам первой группы, гражданам старше 80 лет, лицам, проживавшим или работавшим на Крайнем Севере или приравненных к ним территориях, повышается с увеличением фиксированной выплаты либо с применением «северных» коэффициентов в случае у них есть страховая история.

В настоящее время работодатели уплачивают страховые взносы в систему обязательного пенсионного страхования в размере 22% от фонда заработной платы работника. Шесть процентов этой суммы может быть потрачено на формирование пенсионных накоплений, а 16% — на формирование страховой пенсии, или, по желанию работника, все 22% могут быть потрачены на формирование страховой пенсии.

Граждане 1966 года рождения и ранее могут формировать свои пенсионные накопления только за счет добровольных взносов по программе государственного софинансирования пенсионных накоплений или средств материнского (семейного) капитала, вложенных в накопительную пенсию.Если гражданин работает, взносы обязательной страховой пенсии расходуются только на формирование страховой пенсии. Есть также пенсионные накопления мужчин 1953-1966 годов рождения и женщин 1957-1966 годов рождения, для которых страховые взносы на формирование накопительной пенсии производились в период с 2002 по 2004 год. Выплата этих взносов прекратилась в 2005 году. в связи с внесением изменений в законодательство.

Гражданин 1967 года рождения или позднее имел право выбора накопительной пенсионной программы до 31 декабря 2015 г .:

• для формирования только страховой пенсии
• на одновременное формирование страховой и накопительной пенсий.

Граждане 1966 года рождения и ранее не имели выбора.

В настоящее время право выбора пенсионного плана имеют граждане 1967 года рождения и старше, по которым взносы на обязательное пенсионное страхование уплачиваются впервые с 1 января 2014 года.

В период до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первой выплаты взноса обязательного пенсионного страхования, эти граждане могут:

• подписать договор обязательного пенсионного страхования и подать заявление о переводе (досрочном переводе) в негосударственный пенсионный фонд;
• подают заявление о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных облигаций государственной управляющей компании.

В случае внесения изменений в единый реестр лиц, застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования или принятия Пенсионным фондом России заявления о выборе инвестиционного портфеля и пенсионного плана, в котором закрепляется 6,0% индивидуальной части страхового взноса на При формировании накопительной пенсии такие застрахованные лица имеют право на пенсионный план, предусматривающий зачисление страховых взносов на накопительную пенсию.

Лицам, не сделавшим выбор или отказавшимся от этого права, предоставляется пенсионный план, в котором вся сумма страховых взносов направляется на формирование страховой пенсии.

Если застрахованные лица не достигли возраста 23 лет по истечении пятилетнего срока с момента первой выплаты взноса обязательного пенсионного страхования, указанный срок продлевается до 31 декабря года, в котором им исполняется 23 года.

Если гражданин решит прекратить формирование накопительной пенсии, сформированные пенсионные накопления продолжат инвестировать выбранным страховщиком (ПФР или частный пенсионный фонд) и будут выплачиваться в полном объеме при подаче заявления гражданином о назначении и выплате пенсии. .Застрахованное лицо оставляет за собой право распоряжаться этими пенсионными накоплениями и выбирать, кто будет ими распоряжаться.

N.B. Все взносы по обязательному пенсионному страхованию, уплаченные работодателем за своих сотрудников в 2014, 2015 и 2016 годах, предназначены для формирования страховой пенсии.

Все пенсионные накопления, сформированные ранее, продолжают инвестироваться управляющими компаниями или частными пенсионными фондами и будут выплачиваться в полном объеме, включая доход от инвестиций, когда гражданин может выйти на пенсию и подать заявление о назначении пенсии.

Дополнительные взносы, уплаченные гражданами по программе государственного софинансирования пенсий до 01.07.2013 г., полностью переведены из Пенсионного фонда России в управляющие компании или негосударственные пенсионные фонды. Добровольные взносы граждан в третьем и четвертом кварталах 2013 года и в 2014 году инвестируются ПФР с января 2015 года и переводятся в негосударственный пенсионный фонд по выбору гражданина после присоединения последнего к системе, гарантирующей сохранность пенсионных накоплений и доказывающих свою принадлежность. соответствие требованиям ЦБ.

В соответствии с Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 422-ФЗ «О гарантиях прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании пенсионных накоплений, а также определении и выплате пенсий». Накопительные пособия », негосударственные пенсионные фонды, являющиеся некоммерческими организациями, выступающими страховщиками обязательной пенсионной системы, должны быть преобразованы до 1 января 2016 года в негосударственные пенсионные фонды — акционерные общества (далее — акционерные пенсионные фонды) или ликвидировано.В случае прекращения деятельности НПФ все пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию возвращаются в ПФР.

В зависимости от пенсионного плана в системе обязательного пенсионного обеспечения все граждане, имеющие пенсионные накопления, имеют право доверять своему руководству:

• в Пенсионный фонд России по выбору:
• o Управляющая компания (УК), выбранная по результатам конкурса, заключающая договор с ПФР о доверительном управлении пенсионными накоплениями, в том числе инвестиционным портфелем государственной управляющей компании — Внешэкономбанка;
• негосударственный пенсионный фонд, работающий в сфере обязательного пенсионного страхования.

Есть возможность менять страховщика (ПФР или негосударственный пенсионный фонд) и управляющую компанию каждый год, подав соответствующее заявление в местное территориальное управление ПФР. Порядок расчета пенсионных накоплений, перечисленных новому страховщику, может отличаться.

N.B. Гражданин, меняющий страховщика чаще, чем один раз в пять лет, может потерять доход от инвестиций, полученный от предыдущего страховщика. При наличии у гражданина ПФР в качестве страховщика управляющая компания или инвестиционный портфель управляющей компании могут меняться каждый год без потери рентабельности вложений.

В чем разница между управляющей компанией и частным пенсионным фондом? В случае передачи пенсионных накоплений в доверительное управление управляющей компании или государственной управляющей компании, накопительная пенсия назначается и выплачивается, а пенсионные накопления и доход от их вложений управляющей компанией учитываются ПФР. В случае хранения пенсионных накоплений в ПФР выбранный гражданином негосударственный пенсионный фонд инвестирует и учитывает пенсионные накопления, а также назначает и выплачивает накопительную пенсию.

Пенсионные накопления можно получить в следующих формах:

Единовременная выплата — в этом случае все пенсионные накопления выплачиваются сразу. Платежи принимает:

• граждан, у которых накопительная пенсия составляет 5% и менее страховой пенсии по старости, включая фиксированную выплату, и накопительная пенсия исчисляется на день назначения накопительной пенсии;

Страховая пенсия по инвалидности или потере кормильца или государственная пенсия назначена

• гражданам, которые по достижении нормативного пенсионного возраста не приобретают право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия соответствующей пенсии. страховой стаж или необходимое количество пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срок действия пенсии — Срок ее действия устанавливается гражданином самостоятельно, но не может быть более десяти лет. Данный вид выплаты осуществляется в случае приобретения права на пенсию по старости гражданами, формирующими свои пенсионные накопления за счет взносов, производимых в рамках программы государственного софинансирования пенсий, в том числе взносов, уплачиваемых их работодателем, государственным софинансированием. финансирование взносов и возврата вложенных средств и средств материнского (семейного) капитала, предназначенных для формирования будущей пенсии и возврата вложенных средств.