WU услуги | Наличные на счет

что это такое и для чего нужно

Аббревиатура IBAN расшифровывается как International Bank Account Number и в переводе означает номер международного банковского счета. С понятием сталкивался каждый, кто отправлял деньги из России за границу или наоборот.

Проблема заключается в том, что в российских банках не используют этот инструмент, поскольку они функционируют по другим стандартам. В банках стран Евросоюза повсеместно применяют IBAN-код. Это позволяет их клиентам оперативно совершать межбанковские операции в пределах ЕС.

Для чего банкам нужен IBAN

IBAN — номер банковского счета, соответствующий главным образом европейским стандартам. Он значительно упрощает операции между банками стран Европейского союза. Именно это и было основной целью его создания.

Пользуясь каждый раз банковскими счетами, основанными на разных стандартах, человеку несложно запутаться в разнобое цифр и буквенных обозначений. Наличие единого подхода позволяет жителям Европы иметь дело с одной системой, что значительно снижает возможность ошибки. Банкам и банковским работникам это тоже ощутимо упрощает жизнь.

Внешний вид IBAN-кода

Код представлен набором из нескольких десятков символов (до 34), в котором используются как цифры, так и буквы. В действительности это сочетание нескольких отдельных комбинаций, у каждой из которых имеется самостоятельное значение:

• Первыми расположены 2 буквы, они обозначают код страны банка-получателя (например, DE — Германия, SE — Швеция, KZ — Казахстан и так далее)




• За ними следуют 2 цифры — код, присвоенный стране для идентификации в банковской системе согласно общим стандартам




• Расположенные далее 4 буквы — это BIC-код или SWIFT банка, установленный самим банком — участником операции




• Последние цифры, начиная с пятой — индивидуальный банковский номер счета, который используется во всех системах

Число символов для разных стран может различаться из-за количества цифр в номере счета, но не может превышать 34.

Что делать, если нужно перевести деньги через европейский банк

Если у вас в планах перевести средства из-за границы кому-то в России через банк, использующий европейский стандарт, вам потребуется для совершения операции предоставить IBAN-код. Обращаться за сведениями в отечественные банки бесполезно — они просто не оперируют этим инструментом. Взамен вам могут предложить SWIFT-код. И, хотя это не совсем то, что требуется, информация, которая в нем содержится, может оказаться кстати.

Как выглядит SWIFT-код, продемонстрируем на примерах:

• Финляндия — FI21 1234 5600 0007 85




• Казахстан — KZ75 125K ZT10 0130 0335




• Молдова — MD68 EX 0700 0002 2515 9105 EU

Если операция производится в местных денежных единицах, международный код не нужен. Проблемы могут возникнуть только при переводе иностранной валюты, в этом случае рекомендуется обратиться к работникам банка. Какую информацию им потребуется донести:

• Объяснить, что банки России не работают по европейским стандартам, поэтому данный код у них не используется




• Предоставить по возможности полную информацию о банке-получателе и личном счете адресата перевода — именно здесь потребуется SWIFT-код




• Поинтересоваться, какие есть альтернативные варианты решения

Безусловно, здесь потребуются определенные языковые навыки.

Что такое SWIFT-код

SWIFT — это международная межбанковская система для передачи информации и совершения платежей, которая позволяет финансовым учреждениям значительно ускорить процессы при высокой степени их безопасности. Для этого используется SWIFT-код.

SWIFT-код является уникальным кодом, который присваивается банку, когда Совет директоров одобряет его вступление в систему. Решение принимается по итогам рассмотрения предоставленных финансовой организацией документов.

При формировании кодов применяется стандарт ISO 9362 (ISO 9362 — BIC), код страны устанавливается в соответствии со стандартом ISO 3166: в виде буквенной или буквенно-цифровой комбинации из 8 либо 11 символов. Используются буквы латинского алфавита.

Такой код используется в Сбербанке, что дает возможность владельцам его счетов без труда получать переводы из европейских банков. Это длительное время являлось одним из неоспоримых преимуществ кредитной организации перед остальными банками. SWIFT-код нужно обязательно сообщить банку-отправителю для совершения перевода.

SWIFT-код Сбербанка

В SWIFT-коде Сбербанка стандартно используются латинские буквы, а также цифры. Комбинация содержит сведения о названии финансового учреждения, стране его местонахождения и подразделении. Идентификатор выглядит следующим образом:

• SABR — сокращенный вариант английского названия Сбербанка (Sberbank)




• RU — указывает на то, что речь идет о российском банке




• ХХ — код представительства, например, сочетание ММ означает, что оно расположено в Москве

В результате получается комбинация SABRRUMM.

Цифры, которые будут присутствовать в коде, предназначены для уточнения ряда данных. В частности, филиала в городе, удобном для получателя, чтобы он мог снять наличные. Если форма перевода предполагает включение 11-значного идентификатора, вместо цифр проставляются иксы.

Для перевода средств в Россию, помимо SWIFT Сбербанка, потребуется указать:

• Корректное название на английском — Sberbank




• Название города на английском




• Номер и реквизиты отделения для получения денег




• Номер счета получателя, а также его личные и паспортные данные, адрес регистрации

Чтобы узнать реквизиты и SWIFT Сбербанка, нужно воспользоваться интернет-банком кредитной организации или позвонить на горячую линию.

Перевод из России в Европу

При отправлении средств в иностранной валюте в банк за границу, если он применяет европейские стандарты, потребуется заранее осведомиться об IBAN-коде у получателя. В противном случае деньги попросту вернутся обратно к отправителю. При этом с него будет удержана комиссия, которая взимается за услугу в любом случае.

Поэтому рекомендуется, прежде чем обращаться в банк для совершения перевода, вооружиться следующими знаниями:

• С применением каких стандартов работает банк-получатель




• Если да, то какой IBAN-код этого банка




• Реквизиты получателя

Обязательно нужно учитывать комиссию при внесении суммы перевода.

что это значит? – СМИ — RetailersUA

Иллюстрация: ppt.ru

Национальный банк Украины (НБУ)  этом году введет международный номер банковского счета International Bank Account Number (IBAN). Что это значит для физических и юридических лиц?

Что такое IBAN?

Практически у каждого совершеннолетнего человека есть счет в банке: кредитный, зарплатный, для хранения вклада. А у каждого счета есть свой уникальный номер. В европейских странах с появлением Евросоюза задумались о необходимости создать единый стандарт для номеров банковских счетов. В итоге появился международный номер банковского счета, что в переводе на английский звучит как International Bank Account Number, или сокращенно IBAN. Банковский стандарт, предполагающий формирование IBAN, сейчас распространен примерно в 70 странах мира. 

Согласно стандарту, такой реквизит может состоять из разного количества символов, но не более 34. Причем первые 1-2 знака обязательно должны быть буквами, чтобы указывать на страну, в которой сформировали счет. К примеру, во Франции IBAN состоит из 27 символов, первые из которых FR. Для Украины IBAN будет состоять из 29 буквенно-цифровых символов, первые две – UA, затем 10 знаков – это код страны, контрольное число и код банка, последние 19 – номер счета клиента банка.

Этот стандарт начнет работать с 1 апреля. Так что банки смогут открывать новые счета с IBAN. А уже существующие счета – менять в соответствие с этим стандартом  (с 1 апреля до 31 октября). С 1 апреля до 31 октября клиенты в реквизитах счетов смогут указывать как действующий номер счета и код банка, так и номер в стандарте IBAN.

Использование IBAN станет обязательным для всех клиентов банков для перевода средств как в гривне, так и в валюте, в том числе – для международных переводов. Все переводы будут проходить только с использованием IBAN.

Что изменит введение IBAN?

Это, по мнению экспертов НБУ, даст клиентам банков возможность:

• идентифицировать плательщика и получателя денег, банк, который их обслуживает;
• избегать ошибок в реквизитах счетов;
• быстрее проводить переводы и получать средства; 
• в будущем использование IBAN также даст возможность применять QR-коды с информацией о нем, что упростит оплату счетов и обмен платежной информацией. 

В НБУ отмечают, что в общем использование IBAN сократит банковские реквизиты и благодаря этому оформлять расчетные документы станет проще.

Источник: ain.ua, ppt.ru

Читайте свежие новости и аналитику о ритейле и интернет-торговле в Украине на нашей странице в Facebook, на нашем канале в Telegram, а также подписывайтесь на нашу еженедельную e-mail рассылку.

что это? Отвечаем на вопрос. Международный номер банковского счета

В современном обществе международные переводы стали очень популярными. И не секрет, что выполнять их удобнее с банковского счета. Когда вам необходимо получить перевод из стран Евросоюза и Европейской Экономической зоны, а также некоторых других государств, отправитель запросит у вас код IBAN. Что такое это и для чего он нужен?

Аббревиатура IBAN расшифровывается как международный банковский номер счета. Это значит, что он представляет собой обыкновенный код, который действует на международной площадке. Присваивается он согласно принятому международному стандарту.

Предназначение и основные преимущества IBAN

IBAN (international bank account number) понадобится вам, если вы решили осуществить денежный перевод с зачислением на счет в банке, расположенном в стране ЕС или ЕЭЗ, или в некоторых других государствах. Номер кода можно узнать, направив запрос получателю средств.

В случае неуказания кода в платежных документах или при ошибочном его написании, получатель не получит деньги. Они вернутся обратно отправителю, но уже не в полном объеме, а за вычетом банковской комиссии. Распоряжение, связанное с указанием IBAN во всех платежных поручениях, в рамках платежей в иностранной валюте в пользу клиентов банковских учреждений стран ЕС и ЕЭЗ, начало свое действие с первого января 2007 года. Сейчас этот код применяется более чем в девяноста государствах мира.

Перечислим основные преимущества использования этого идентификатора:

• счета в банковских учреждениях устанавливаются согласно единому стандарту;
• автоматически проходит проверка правильности банковских счетов;
• наблюдается повышение качества обслуживания клиентов;
• происходит автоматическая обработка платежей;
• платеж выполняется быстрее, а стоимость операции для клиента банка снижается;
• наблюдается снижение вероятности допущения ошибки со стороны оператора при выполнении перевода.

Структура кода

Рассмотрим структуру кода IBAN. Что такое собой представляет этот идентификатор, поможет определить расшифровка буквенных и числовых символов, из которых он состоит. Количество символов достигает 34, и каждый из них несет определенную информацию:

• первые два символа – это код страны, в которой находится банковское учреждение владельца счета;
• следующие два – это контрольный уникальный код, который устанавливается согласно международному стандарту;
• следующие четыре повторяют первые четыре числовых значения BIC кода финансовой организации;
• оставшиеся цифры представляют собой уникальный код счета владельца, который устанавливается самим банковским учреждением.

В каких государствах уже используется идентификатор IBAN?

Более девяноста государств мира используют в банковской системе международный идентификатор банковского счета. В их число входят и бывшие союзные государства – Грузия и Казахстан. В России же банковские учреждения не имеют пока IBAN. Что такое это, большинство наших граждан понятия не имеют. Но сейчас нередко они сталкиваются с необходимостью в указании данного идентификатора для получения денежных средств из-за рубежа.

Интересно, что в Казахстане Сбербанк IBAN уже использует для денежных переводов за рубеж, тогда как центрального офиса Сбербанка России еще такое нововведение не коснулось.

Как осуществлять валютные переводы в Россию?

Как стало известно, российские банки не используют в своей деятельности идентификатор IBAN при проведении операций, связанных с переводом денежных средств из стран ЕС и ЕЭЗ. Поэтому наши граждане могут столкнуться с некоторыми трудностями при их осуществлении. Так как если не предоставить европейскому банку-отправителю данный код, он просто откажет вам в совершении операции.

Как поступить в этом случае? Если отправителем являетесь вы сами и вам необходимо перевести некоторую сумму в Россию, попытайтесь объяснить сотруднику банка сложившуюся ситуацию. Если же вы получатель, то разъясните отправителю, что для выполнения перевода ему нужно лишь указать те реквизиты, которыми владеет ваш российский банк. Если разговор с банком не принес никакого результата, обратитесь в другое банковское учреждение.

Для перевода на счет, открытый в Сбербанке или в других некоторых банках, вам нужно будет назвать коды SWIFT и BIC (у него нет IBAN).

Что такое SWIFT? Этот код является своего рода аналогом IBAN, но в отличие от него, этот идентификатор действует в Российской Федерации.

Код BIC является внутренним банковским номером, который устанавливается для любого счета, обслуживающегося на территории России. Он позволяет определить не только владельца счета, но и территориальное расположение отделения банка, в котором этот счет был открыт.

Оба этих идентификатора включают в обязательные реквизиты счета, работающего на территории России. В основном и для европейских стран достаточно указать эти реквизиты, чтобы прошла операция по переводу денежных средств.

Как узнать, является ли указанный получателем номер IBAN?

Если ввести неправильный код IBAN, то деньги просто-напросто не дойдут до адресата и вернутся отправителю за вычетом комиссии банка. Проверка IBAN может быть осуществлена с помощью программы «IBAN_checker», разработчиком которой является American Express Bank Ltd. Для проверки вам необходимо ввести в соответствующую строку код, предоставленный получателем. Программа определяет правильность кода по следующим параметрам:

• корректность написания идентификатора;
• правильное количество знаков в номере.

Если оба этих показателя верны, то это означает, что проверка IBAN прошла успешно, у вас верные данные.

В Украине введен счет IBAN. Что это значит — Минфин

С 5 августа 2019 года в Украине стартует внедрение международного номера банковского счета IBAN в соответствии с требованиями стандарта ISO 13616. Об этомпишет НБУ.

Фото: censor.net.ua

Сроки и даты

• С 5 августа 2019 года новые счета клиентам банки будут открывать соответствии с требованиями стандарта IBAN.
• В то же время действующие номера счетов банки будут менять в соответствии с требованиями настоящего стандарта с сохранением действующего номера аналитического учета.
• С 1 ноября 2019 года применение IBAN станет обязательным для клиентов всех банков Украины во время осуществления переводов денежных средств как в национальной, так и в иностранных валютах, в том числе при трансграничных переводах. То есть все переводы с 1 ноября 2019 года будут осуществляться только с использованием IBAN.
• Важно, что все платежные карты, эмитированные банками к счету клиента, остаются в силе, они являются платежным инструментом, который предоставляет клиенту возможность с помощью платежного устройства, в частности инициировать перевод средств с банковского счета.

Структура IBAN

• Банки Украины открывают своим клиентам новые счета только по стандарту IBAN, счета будут состоять из 29 буквенно-цифровых символов, выложенных в такой последовательности:
• код Украины – UA-2 буквы;
• контрольный разряд – 2 цифры;
• код банка – 6 цифр;
• счет – длина номера счета не является фиксированной (до 31 октября 2019 года – от 5 до 14 символов, с 1 ноября 2019 года – от 5 до 19 символов).

Заполнение реквизитов

Преимущества IBAN

• Внедрение IBAN даст возможность гармонизировать украинское платежное пространство с европейским, а также будет способствовать дальнейшей запланированной модернизации системы электронных платежей Национального банка. В целом использование стандарта IBAN благодаря сокращению реквизитов должно сделать более удобным оформление расчетных документов.

Благодаря этому клиенты банков смогут:

• удобно и просто идентифицировать плательщика и получателя средств, а также банк Украины, что их обслуживает;
• избежать ошибок в реквизитах счетов, благодаря сокращению реквизитов в расчетных документах;
• быстрее осуществлять переводы и получать средства.

Источник:

Минфин

Переход на номера счетов в формате IBAN

Денежные переводы: путь от дилижансов до IBAN

Вы никогда не задумывались, как деньги попадают с одного счета на другой?

Каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с денежными переводами. Для обывателя существенной информацией являются имя получателя, номер карты и сумма перевода. Но на сегодняшний день для совершения транзакции этой информации не всегда достаточно. 

Сейчас очень легко ошибиться при вводе банковских реквизитов и деньги могут попросту «потеряться». Мировая банковская система устроена таким образом, чтобы идентифицировать не только участников перевода, но и их условные «адреса». 

Вы спросите, при чем тут адреса?

Для того чтобы письмо попало в нужные руки, очень важно указать все составляющие адреса правильно: почтовый индекс, страна, область/регион, населенный пункт, район, улица, дом, квартира и, наконец, имя получателя.

Так же и с денежными переводами: нужно знать не только имя человека, но и конкретный «адрес» — банк или счет, на который придут деньги. 

Примечательно, что некоторые из старейших банков мира начинали свою деятельность с предоставления почтовых услуг или услуг по перевозкам.

А многие почтовые службы сейчас предоставляют такие услуги, как денежные переводы, оплата коммунальных услуг, совершение безналичных расчетов и т.д. Почему же так? 

Представительства почтовых служб, в отличие от банковских учреждений, доступны фактически в любых населенных пунктах, и они могут выступать поставщиками некоторых востребованных финансовых услуг. Зачастую банки считают нерентабельным содержание и обслуживание своих отделений в маленьких населённых пунктах.

Первые «денежные переводы»

Вернемся в 1852 год, штат Калифорния, где в разгар Золотой лихорадки небезызвестная сейчас компания Wells Fargo совершала свои первые перевозки.

Забавно, но ее основатели — Генри Уэллс и Уильям Фарго — за два года до этого дали жизнь другой знаменитой компании по перевозкам, American Express.

Изначально Well Fargo занималась перевозками, которые совершались дилижансами. В них загружались посылки, среди которых часто оказывались золото или денежные суммы, которые «в натуре» доставлялись к получателям. 

Чем чаще у пользователей услуг Wells Fargo появлялась необходимость переправить «ценные» посылки, тем более востребованными становились перевозки компании. 

Как и почему появился безналичный перевод?

Со временем стало понятно, что перевозить деньги в банкнотах, ценных бумагах или драгоценных металлах не рационально: не только из-за финансовых затрат на перевозки, но и из соображений безопасности. Возникла идея условной «транспортировки» средств: отправитель обращается к провайдеру с намерением совершить перевод, оставляет деньги в одном отделении, а другое отделение, по распоряжению оператора, выдает его получателю.

Вот что касается первого «номинального» безналичного денежного перевода, то первенство одержала Western Union, когда в 1872 году запустила сервис для совершения транзакций посредством телеграфа. 

После того как человек оставлял деньги в одном из телеграфных офисов, оператор передавал сообщение в другое представительство Western Union для совершения «перевода». Процедура совершалась с использованием установленных паролей и книг с кодами, для того чтобы средства попали в руки получателя в другом отделении. 

Так как для совершения первых банковских переводов использовался телеграф, и по сей день в некоторых странах, таких как Япония, Сингапур и Великобритания, этот вид транзакции называют «телеграфным» (telegraphic transfer – TT) и часто используется как синоним к современным видам денежных переводов.

Системы для совершения банковских транзакций в XXI веке

Сегодня существует множество платежных систем, которые позволяют перемещать средства от одного лица к другому без непосредственной передачи наличных из рук в руки.

Ранее мы уже упоминали, что для совершения перевода необходимо знать «адрес» получателя – то есть реквизиты банковского учреждения, за услугами к которому обращается человек. Итого, у нас есть ключевые переменные: отправитель, деньги, получатель. Но при использовании платежной системы в игру вступает еще один игрок – «почтовая служба». 

Давайте рассмотрим наиболее популярные международные платежные системы.

• SEPA (Single Euro Payment Area)

Это зона европейских стран, на территории которой используются платежи в евро в независимости от того, внутренний платеж или международный. Специального идентификатора для совершения переводов у стран SEPA нет, а потому они в основном используют международные номера и коды, такие как IBAN или SWIFT.

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

Это система не только для совершения платежей, но и для передачи информации. Она работает по всему миру. Каждый банк имеет специальный код для идентификации – The Bank Identifier Code (BIC).

Этот код можно разделить на составляющие, которые содержат следующую информацию:

• код банка;
• код страны;
• код месторасположения;
• код отделения*.

Структура кода системы SWIFT в банках Германии

Последнего пункта может и не быть, поскольку не у всех банков есть идентификаторы отделений, и тогда код будет иметь не 11, а 8 символов.

• Также в пределах Европейского союза существует платежная система TARGET2.

TARGET2 (Trans-European Automated Real-time Gross Settlement Express Transfer System) — это межбанковская система, которая позволяет совершать международные расчеты в евро между странами-участницами ЕС в режиме реального времени. К платформе TARGET2 присоединяются центральные банки стран. Платформе направляются платежные поручения, которые обрабатываются и совершаются деньгами на счетах этих центральных банков. За счет этого TARGET2 и обеспечивает быстрые расчеты.

Итак, для отправки денежного перевода – нашего «письма» – чаще всего запрашивают такую информацию:

• страна получателя;
• наименование получателя;
• наименование и страна банка получателя;
• SWIFT-идентификатор банка получателя;
• номер IBAN получателя.

Теперь давайте разберемся в том, что такое IBAN и для чего он нужен.

IBAN (International Bank Account Number)

IBAN – уникальный идентификатор, который призван на помощь в процессе автоматического совершения платежей от одного человека к другому.

С первого взгляда на IBAN-номер может показаться, что это просто случайный набор цифр и букв. Но на самом деле он содержит всю необходимую (адресную) информацию о задействованном счете. Если разбить этот номер на части, то можно увидеть, что он содержит:

• код страны;
• идентификатор банка;
• идентификатор отделения;
• номер счета.

Структура номера IBAN банка Франции

В зависимости от страны и банка номер IBAN может отличаться своими составляющими и, соответственно, количеством символов (но не более 34-х).

К примеру, в Великобритании для совершения платежей используется так называемый Sort code – шестизначный код, который позволяется идентифицировать каждое отделение британских банков.

Структура номера IBAN банка Великобритании

У IBAN и SWIFT есть существенная разница в их составляющих. В SWIFT-адресе отсутствует идентификатор банковского счета, потому транзакции совершаются путем перемещения средства из одного банка в другой. IBAN же идентифицирует конкретные учетные записи, которые участвуют в переводе.

Однако, если нужно отправить или получить деньги из банка Соединенных Штатов, Вам нужно будет использовать не IBAN, а Routing number – специальный 9-тизначный номер, который используется для идентификации американских банков. Для совершения перевода между банками США этого номера достаточно. Но если перевод является международным, поэтому потребуется еще указать SWIFT-код иностранного банка.

В заключении следует подчеркнуть, что еще при открытии счета следует четко указать все ваши пожелания по будущим транзакциям. Менеджеру банка нужно знать информацию о платежных системах, которые будут задействованы, чтобы убедиться, что банк соответствует «требованиям» и сможет предоставить вам желаемые услуги. Именно это является залогом будущей легкой и продуктивной работы. А Taxus Law&Finance всегда рады помочь вам с открытием счета в любой юрисдикции и организацией процесса от «А» до «Я».

Автор: Александра Дудина, junior counsel компании Taxus Law&Finance

Что такое IBAN, BBAN, SWIFT, BIC, ACH, SEPA, SCT и SDD?

IBAN — Что такое IBAN?

IBAN — это код, используемый для идентификации счета при международных банковских переводах

Выставление счетов клиентам еще никогда не было таким простым. Выберите включение или исключение вашего IBAN в каждый новый счет. Для начала попробуйте Debitoor 7 дней бесплатно.

Ваш IBAN уникален для вашего банковского счета, когда он используется для международных переводов средств. Аббревиатура означает международный номер банковского счета и предоставляет информацию, определяющую, на какой счет деньги отправляются при переводе.

IBAN используется вместе с кодом SWIFT / BIC, который служит для идентификации банка, местонахождения и отделения.

IBAN в Великобритании предоставляет номер вашего счета в сочетании с номером чека, частичным кодом сортировки, кодом банка и двумя добавленными буквами, соответствующими вашей стране, например GB для Великобритании.

Для чего нужен IBAN?

IBAN используется для идентификации банковского счета, на который поступают средства. В сочетании с кодом SWIFT, который идентифицирует банк и филиал, номер IBAN помогает предотвратить ошибки в международных транзакциях.

IBAN стал обязательным в ЕС в начале 2014 года, что упростило определение страны, в которой находится банковский счет. Однако длина IBAN зависит от количества цифр на банковском счете в данной стране. Стандартизированы только цифры, обозначающие страну.

Дополнительная функция IBAN заключается в снижении затрат на международные переводы, особенно в пределах Европы в рамках единой зоны платежей в евро (SEPA), цель которой — сделать электронные переводы такими же простыми, как операции с наличными внутри Европы.

Найдите свой IBAN

Вы можете найти свой личный IBAN в своей банковской выписке или в своем онлайн-банковском счете. Для малого бизнеса IBAN может быть важной информацией, которую нужно предоставить клиентам, ожидающим оплаты из-за границы.

IBAN и Debitoor

Следите за своей важной банковской информацией в своей учетной записи Debitoor, чтобы получать платежи быстрее. Введите свои данные один раз, а затем выберите, следует ли включать ваш IBAN в каждый новый счет, который вы создаете.

Часто задаваемые вопросы по IBAN

Что такое IBAN?

IBAN — это международный номер банковского счета. Для ОАЭ это 23-значная новая структура счета, которая включает существующий номер счета с небольшой другой дополнительной информацией, такой как код страны, код банка для владельца банковского счета и контрольные цифры.

В чем преимущество IBAN?

Основная цель IBAN — облегчить автоматическую обработку денежных переводов и повысить скорость и точность ваших платежных операций. IBAN будет использоваться для всех входящих / исходящих денежных переводов в ОАЭ и из них, а также для выплаты заработной платы через Систему защиты заработной платы (WPS).

Заменяет ли IBAN номер моего счета?

Нет, это просто дополнительный стандартизированный международный идентификатор вашей учетной записи.

Когда будет введен IBAN?

Центральный банк установил IBAN с 19 ноября 2011 года, в соответствии с которым все банки в ОАЭ обязаны принимать и обрабатывать платежные инструкции с IBAN. Следовательно, вы должны будете предоставить IBAN для всех инструкций по дате валютирования 19 ноября 2011 года или после этой даты при совершении или получении платежей на ваш счет.

Для каких денежных переводов нужен IBAN?

• Переводы между вашим счетом и счетами получателя в других банках ОАЭ.
• Переводы между вашим счетом и счетами получателя при отправке в банки, работающие в странах, в которых используется IBAN.
• Все ваши входящие и исходящие переводы должны иметь IBAN.

Потребуется ли мне как IBAN, так и IBAN получателя для отправки денег?

Да, за исключением получателей из стран, не имеющих IBAN.

Потребуется ли мне как IBAN, так и IBAN отправителя для получения денег?

Ваш плательщик должен предоставить ВАШ IBAN банку-отправителю.Для этого убедитесь, что ваш IBAN известен вашему плательщику.

Какой формат печати IBAN?

При печати IBAN или написании его на бумаге его следует писать слева направо группами по четыре (4) цифры. Группы разделяются одним пробелом, как показано в следующем примере: AE35 0260 1205 5017 6640 001

Что такое электронный формат IBAN?

При вводе IBAN в электронном виде его следует писать слева направо без пробелов, как показано в следующем примере: AE350260120550176640001

Повлияет ли IBAN на действующие инструкции?

Если у вас есть постоянные поручения на осуществление платежей со своего счета на счета получателя, открытые в банках на территории ОАЭ, вам необходимо будет изменить его, указав эквивалент IBAN для счета получателя.Если вы получаете средства посредством Постоянной инструкции от любого из банков ОАЭ, сообщите свой IBAN отправителю.

Как мне получить IBAN?

Вскоре вы получите сообщение из банка с сообщением IBAN для всех ваших счетов. Кроме того, вы можете проверить свой IBAN в Banknet, smartBUSINESS или в выписке по счету. Начиная с октября IBAN будет указываться на ваших новых чековых книжках. Вам было отправлено персонализированное письмо / электронное письмо с сообщением IBAN для всех ваших учетных записей в Emirates NBD.Вы также можете посетить любое отделение Emirates NBD, и мы будем рады вам помочь. Если вы не получили свой IBAN до 1 ноября 2011 года, вы также можете позвонить в наш информационный центр по телефону 600-540000.

Требуется ли IBAN для оплаты кредитной картой переводом из другого банка?

IBAN не требуется для оплаты кредитной картой.

Требуется ли IBAN для карт предоплаты зарплаты?

Да, IBAN требуется для карт предоплаты зарплаты.

Что произойдет, если плательщик не указал IBAN? Будут ли мои средства зачислены?

В случае, если IBAN не используется, обработка как входящих, так и исходящих платежей на вашем счете, ВЕРОЯТНО, БУДЕТ ОТКЛЮЧЕНА ИЛИ МОЖЕТ быть отложена из-за дополнительных сборов за обработку, которые время от времени может быть предписано Центральным банком.

Моя зарплата автоматически переводится на мой банковский счет каждый месяц. Сможет ли моя компания переводить средства без использования моего номера IBAN?

Да, на временный период (Центральный банк разрешил короткий льготный период продолжительностью около 3 месяцев).Сотрудники должны сообщить своим работодателям свой IBAN для обновления записей о заработной плате.

Требуется ли IBAN для внебиржевых операций в вашем банке (снятие наличных, депозиты и т. Д.)?

НЕТ, IBAN НЕ требуется для внебиржевых транзакций.

Не все страны внедрили IBAN. Что произойдет, если я отправлю деньги или получу средства из регионов, которые не признают IBAN? Может ли получатель / отправитель использовать стандартный номер счета? Будут ли по-прежнему осуществляться исходящие / входящие денежные переводы?

Без IBAN входящие переводы не будут разрешены.SWIFT инициирует рассылку по этому поводу, информируя все финансовые учреждения о том, что ОАЭ внедрили IBAN. Для исходящих денежных переводов следует текущая практика, то есть, в зависимости от того, какая страна внедрила IBAN для денежных переводов, в обязательном порядке потребуется IBAN.

Что такое виртуальный IBAN и как он может помочь моему бизнесу в электронной коммерции?

Банковские услуги сильно изменились за последние годы. Технологии предоставили компаниям более широкий выбор, чем когда-либо прежде, позволив предприятиям более легко получить доступ к банковским услугам и приспособить их к потребностям своего бизнеса.

Интернет-магазины, которые
нужно получить деньги от эквайеров и
отправлять средства поставщикам и партнерам по всему миру
мир — один из тех, кто может извлечь наибольшую пользу, используя альтернативы
традиционные банковские услуги.

Международный банковский счет
Номера (IBAN) существуют уже более 20 лет. Через их конструкцию
34 буквенно-цифровых символа, IBAN позволяют банковским системам направлять деньги в нужные
страна, банк и конкретный филиал физического банка. Он также включает другие
данные, которые помогут быстро и точно перемещать деньги.Но, как и многие вещи,
были изобретены до массового роста электронной коммерции, традиционные IBAN не могут
идеально соответствовать потребностям интернет-магазинов.

Что такое виртуальный
IBAN?

По мере того, как все больше операций ведется в Интернете, появилась альтернатива традиционному IBAN. Виртуальный IBAN — это номер, который не соответствует счету в физическом банке. Вместо этого он позволяет направлять входящие платежи на альтернативный счет в физическом банке с собственным IBAN.Виртуальные IBAN предлагают те же возможности, что и традиционные расчеты, с рядом дополнительных преимуществ.

Преимущества
виртуальный счет IBAN

Популярность доступа
банковские услуги онлайн значительно выросли за последние годы. Виртуальные IBAN
являются частью этого сдвига, который помогает онлайн-продавцам с точки зрения скорости настройки,
постоянное управление и функциональность.

Поскольку они не представляют счет на
физическое отделение банка, виртуальные IBANS избегают некоторых традиционных банковских
процессы, необходимые для создания учетной записи.Подача заявки на виртуальный IBAN не
требовать, чтобы владелец счета физически проживал в стране банка
предлагая виртуальный IBAN. Это означает, что виртуальные IBAN можно быстро настроить онлайн.

Помимо упрощения настройки и внедрения, открытие виртуальных счетов IBAN обеспечивает большую гибкость в отношении того, как продавцы управляют своими счетами.

Традиционный IBAN представляет
единый банковский счет, на который будут зачисляться все средства. Однако сегодня в Интернете
продавцы могут получать платежи из разных стран и эквайеров, несколько компаний
линии или продукты.Используя виртуальный IBAN, продавцы, совершающие платежи B2B, могут
переводить средства на разные счета, ведя бухгалтерский учет и мониторинг
производительность проще и эффективнее.

Вы можете создать отдельные субсчета
и выписки, чтобы вы могли легко идентифицировать каждый входящий платеж и производить
финансовое управление проще.

Выбор правильного провайдера виртуального IBAN

В зависимости от провайдера виртуального IBAN, средства
могут храниться на отдельных банковских счетах, что означает, что они более безопасны, чем
если они хранились на стандартных банковских депозитах.Сегрегированный
счета означают, что ваши средства всегда доступны, а не используются для
инвестиционные или торговые цели.

Хотя существует ряд организаций, которые имеют лицензии на деятельность в качестве финансового учреждения и могут предоставлять виртуальные номера IBAN, они могут не обеспечивать надежность традиционных банков. Monneo имеет строгую политику безопасности и регулирования, которая позволила ему установить доверительные отношения с сетью традиционных банков по всей Европе. Monneo предлагает виртуальные номера IBAN от этих банков напрямую продавцам или сторонним партнерам, таким как ведущие поставщики платежных услуг (PSP), независимые торговые организации (ISO) или платежные шлюзы.

Что такое IBAN?

IBAN означает международный номер банковского счета и определен в стандарте ISO 13616 для облегчения обработки данных на международном уровне при обмене данными, в финансовой среде, а также внутри и между другими отраслями, чтобы обеспечить международную адресацию счетов. Подробнее о IBAN …

IBAN изначально был принят в ЕС и ЕЭЗ, а в настоящее время он принят более чем в 70 странах.Орган регистрации IBAN получает действительных форматов IBAN, запрос на регистрацию от национальной организации по стандартизации или национальных органов и публикует реестр IBAN.

Юридические ссылки ЕС:

Регламент ЕС n. 260/2012 (регламент SEPA): использование IBAN в качестве уникального идентификатора для прямого дебетования и кредитовых переводов SEPA.

Арт. 2 (15) «IBAN» означает международный идентификатор номера платежного счета, который однозначно указывает на индивидуальный платежный счет в государстве-члене, элементы которого определены Международной организацией по стандартизации (ISO)

Следуя стандарту, национальные схемы присвоения уникальных адресов учетных записей могут быть развернуты и проверены в международной среде.Использование стандарта IBAN на финансовых рынках облегчает трансграничные транзакции, поскольку длина и содержание этого идентификатора стандартизированы национальными органами в машиночитаемом формате, что обеспечивает прямую обработку и повышает надежность трансграничных платежей. Для конечных пользователей международного платежа (заказчик и получатель) и для финансовых учреждений это может снизить стоимость обработки платежной транзакции и сократить время цикла транзакции.

Юридические ссылки ЕС:

Регламент ЕС n. 260/2012 (регламент SEPA): использование IBAN в качестве уникального идентификатора для прямого дебетования и кредитовых переводов SEPA.

Принимая во внимание, что (8) «В подавляющем большинстве платежных транзакций в Союзе можно идентифицировать уникальный платежный счет, используя только IBAN, без дополнительного указания BIC. Отражая эту реальность, банки в ряде государств-членов уже создали каталог, базу данных или другие технические средства для идентификации BIC, соответствующего конкретному IBAN.BIC требуется только в очень небольшом остаточном числе случаев. Кажется неоправданным и чрезмерно обременительным обязать всех плательщиков и получателей по всему Союзу всегда предоставлять BIC в дополнение к IBAN для небольшого числа случаев, когда это необходимо в настоящее время. Гораздо более простым подходом было бы для PSP и других сторон решить и устранить те случаи, когда платежный счет не может быть однозначно идентифицирован по данному IBAN. Поэтому следует разработать необходимые технические средства, позволяющие всем пользователям однозначно идентифицировать платежный счет только по IBAN ».

Директива 2366/2015 (Директива 2 о платежных услугах): использование «уникального идентификатора» для «однозначной идентификации другого пользователя платежных услуг и / или платежного счета…».

Принимая во внимание (33), что «уникальный идентификатор» означает комбинацию букв, цифр или символов, указанную пользователю платежных услуг поставщиком платежных услуг и предоставляемую пользователем платежных услуг для однозначной идентификации другого пользователя платежных услуг и / или платежный счет этого другого пользователя платежных услуг для платежной операции.

Базовый номер банковского счета (BBAN) определяется национальными стандартами или практикой для определения соответствующего количества уникальных счетов в сетевой отрасли. В сфере финансовых услуг для разработки национальных платежных схем часто требовалась вспомогательная схема идентификаторов для идентификации индивидуальных счетов. Стандарт IBAN разработан для обеспечения обратной совместимости с этими схемами идентификации в международной среде и поэтому использует BBAN в определении IBAN.

Для интернационализации национальных схем идентификации стандарт предварительно фиксирует национальный BBAN с соответствующим кодом страны. Без этого не было бы возможности гарантировать отсутствие путаницы между BBAN и, следовательно, IBAN двух разных стран.

Информация, полученная на основе кода страны, может помочь поставщикам платежных услуг, клиентам и надзорным органам определить страну или территорию, на которой находится назначающее учреждение.Кроме того, код страны позволяет идентифицировать формат IBAN, его длину и структуру в соответствии с реестром IBAN.

Для различных методов предложения финансовых услуг могут потребоваться дополнительные инструкции по реализации. В частности, в странах ЕС и ЕЭЗ, где разрешена паспортизация финансовых услуг, необходимо, чтобы код страны в IBAN указывал на местонахождение финансового учреждения, предоставляющего услуги.

http: // www.europarl.europa.eu/RegData/etudes/BRIE/2017/599267/EPRS_BRI(2017)599267_EN.pdf https://www.eba.europa.eu/regulation-and-policy/passporting-and-supervision-of-branches https://www.bba.org.uk/wp-content/uploads/2016/12/webversion-BQB-3-1.pdf

В чем разница между IBAN и обычным номером счета?

Настоящие Положения и условия распространяются на всех посетителей и пользователей веб-сайта Центрального банка ОАЭ («Веб-сайт , »).

1- Доступ к веб-сайту

1.1 Пользователи не должны нарушать или пытаться нарушить применимые процедуры и правила для защиты Веб-сайта, включая, помимо прочего, следующее:

1. Доступ к сведениям, которые не предназначены для предоставления этому пользователю, или для входа на сервер или в учетную запись, доступ к которой пользователю не разрешен.
2. Попытка провести какой-либо тест или опрос для обнаружения слабых мест в любой системе или сети Центрального банка ОАЭ или нарушения применимых процедур или их документирования без официального разрешения Центрального банка ОАЭ.
3. Попытка вмешаться в предоставляемую услугу со стороны любого пользователя, хоста или сети, включая, помимо прочего, размещение вируса на Веб-сайте, увеличение нагрузки на него или его погружение, отправку ему коммерческих сообщений или заваливание его электронными сообщениями или даже разрушая его.
4. Отправка нежелательных электронных сообщений на Веб-сайт, включая рекламу и / или рекламу услуг или продуктов, фальсификация и отправка адреса пакета протокола управления / интернет-протокола или любой части адресной информации в любых электронных сообщениях или отправка новостных сообщений.
5. Использование Веб-сайта любыми способами для отправки электронного письма, любого из него или от его имени, путем ссылки на него или принятия идентичности его имени, включая преступление или клевету со стороны Центрального банка ОАЭ, Веб-сайта или любого лица, кого бы то ни было , объявляя какие-либо недостоверные новости или информацию и незаконно приписывая их Центральному банку ОАЭ.

1.2 Пользователи, которые нарушают правила использования или когда есть основания полагать, что они нарушили или нарушили такие правила, могут быть остановлены и / или лишены возможности использовать Веб-сайт.

1.3 Нарушение правил использования, системы или сети влечет за собой гражданскую и уголовную ответственность. По делам о таких нарушениях проводится расследование, а виновные привлекаются к ответственности.

2- Интеллектуальная собственность

2.1. Настоящие условия интеллектуальной собственности являются частью общих положений и условий веб-сайта Центрального банка ОАЭ.

2.2 Если не указано иное, Центральный банк ОАЭ владеет авторскими правами и любыми другими правами интеллектуальной собственности на все материалы на этом Веб-сайте, включая текст, графику, изображения, файлы, ссылки и звук.

2.3. Вы можете загружать или распечатывать информацию и материалы с этого веб-сайта для личного использования, использования в рамках организации или некоммерческого использования. Символ авторского права Центрального банка (© Центральный банк ОАЭ) должен появляться на всех материалах, воспроизводимых, сохраненных, распечатанных или иным образом распространяемых с этого веб-сайта.

2.4 Вы не должны использовать название или логотип Центрального банка ОАЭ в любой рекламе или публичном объявлении, а также в любой форме документов, записей или сообщений (устных, письменных, электронных или иных) без предварительного письменного согласия Центрального банка.

2.5. Любое несанкционированное использование, воспроизведение или распечатка информации, материалов и прав собственности, содержащихся на этом Веб-сайте, строго запрещено.

3- Заявление об ограничении ответственности

Центральный банк ОАЭ не несет ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования или невозможности использования этого Веб-сайта.

4- звенья

4.1 Для удовлетворения потребностей пользователей на этом Веб-сайте перечислены ссылки на другие веб-сайты. Центральный банк ОАЭ не несет ответственности за любой контент, представленный на этих веб-сайтах, их ненадлежащее использование каким-либо лицом или надлежащее функционирование, а также любые проблемы, возникающие из-за их использования.

4.2 Разрешается иметь прямую ссылку на все страницы, размещенные на этом Веб-сайте. Тем не менее, загрузка каких-либо страниц в отдельных рамках на другом веб-сайте не разрешена. Страницы этого Сайта загружаются в полном окне пользователя или как новое.

5- Конфиденциальность

5.1. Настоящая политика конфиденциальности является частью общих положений и условий веб-сайта Центрального банка ОАЭ.

5.2 Название веб-сайта не будет собирать личную информацию о вас при доступе к веб-сайту, если вы специально и добровольно не решите предоставить нам такую ​​информацию.Если вы это сделаете, мы будем использовать такие данные только для обработки вашей заявки на получение информации или услуг.

5.3. Этот Веб-сайт и лица, ответственные за него, должны следовать всеобъемлющей и строгой политике информационной безопасности. Более того, уполномоченный персонал может получить доступ к личной информации, удостоверяющей личность, только в том случае, если такой персонал обязался сохранять конфиденциальность предоставленной информации.

5.4 Центральный банк ОАЭ может принять соответствующие меры для защиты Веб-сайта от любой потери, злоупотребления или изменения информации, доступной на Веб-сайте, и в этом случае Центральный банк не несет ответственности за любой ущерб, причиненный пользователю или любому другому. лицо в результате раскрытия конфиденциальной информации, передаваемой через Веб-сайт.

6- Общие положения

6.1 CBUAE оставляет за собой право вносить изменения в Условия, этот Веб-сайт и его содержимое без предварительного уведомления.

6.2 Положения и условия и любые обязательства, вытекающие из них или в связи с ними, регулируются и толкуются в соответствии с законодательством ОАЭ.

6.3. Любой спор, возникающий из или в связи с Условиями, подлежит юрисдикции компетентных судов в ОАЭ.

Как отправить деньги с использованием IBAN

Если вы эмигрант, который в прошлом отправлял деньги за границу, то вы, вероятно, видели термин IBAN. Если вы не знаете, что это такое, это просто номер международного банковского счета , который представляет собой код, который помогает банкам идентифицировать ваш банковский счет на международном уровне, если вы хотите перемещать свои деньги между разными странами.

IBAN, привязанный к вашей учетной записи, по сути, является вашим паспортом для отправки международных платежей друзьям и родственникам, которые живут за границей.Это довольно длинное число — до 34 символов, поэтому обязательно запишите его!

Если вы хотите отправить деньги на счет IBAN, есть разные способы сделать это — и некоторые из них намного проще, чем другие!

Отправляйте деньги на банковский счет, привязанный к IBAN

Если вы хотите отправить деньги на международный банковский счет, вам понадобится IBAN вашего получателя, чтобы транзакция проходила как можно проще и без сбоев!

Чтобы сделать это, вы можете отправиться в крупный банк или в центр денежных переводов, но вам могут встретиться высокие комиссии за перевод и длительное время перевода.

С другой стороны, вы можете отправлять деньги на банковский счет онлайн с помощью Paysend, используя наши низкие фиксированные комиссии и высокую скорость перевода. Вы можете отправить деньги либо из приложения Paysend, либо через наш веб-сайт, и деньги обычно поступают в течение нескольких минут — 75% наших переводов поступают за 20 секунд или меньше!

Если вы хотите отправить деньги на счет IBAN с помощью Paysend, вы можете сделать это без комиссии за перевод транзакции. Кроме того, мы используем конкурентоспособные обменные курсы, чтобы вы и ваш получатель могли максимально использовать ваш международный перевод.

Перейдите на главную страницу Paysend, чтобы узнать, сколько получит ваш получатель по обменному курсу Paysend.

Как отправить деньги без номера IBAN

Если вы хотите упростить задачу и отправить деньги без номера IBAN, вы можете сделать это с помощью Paysend.

Как?

Уникальные переводы card2card от Paysend позволяют пользователям отправлять деньги за границу, используя только имя получателя и номер карты.