Рассрочка и кредит от компании «Погода в доме» — Екатеринбург

Рассрочка и кредит от компании «Погода в доме» — Екатеринбург

+7 (343) 
237-40-00

Вызвать замерщика

Кредиты и рассрочки от банков-партнеров

Автозвук, сабвуферы, динамики, усилители, магнитолы

На ваш e-mail, указанный при оформлении заказа, поступит подтверждение наличия товаров и ссылка для оплаты — перейдя по ней вы сможете произвести оплату он-лайн, на нашем сайте. Вы так же можете  оплатить заказ из личного кабинета.

В нашим магазинах в г. Ростов-на-Дону, Доватора 132 и в г. Воронеж, Ленина 43 возможность предоставлена такими банками как:
— ОТП-банк,
— Ренессанс-банк,
— Почта банк,
— Альфа банк,
— Русский стандарт,
— Газпром банк,
— Home credit банк,
— Credit Europe банк,
— МТС банк,
— Банк Открытие,
— Русфинанс банк,
— Союз банк,
— Тинькоф банк,
— Восточный банк. 
Подробности у сотрудников банка, при подаче документов. В розничных магазинах, вы так же можете расплатиться картами «Халва» и «Свобода».

В интернет-магазине возможность предоставлена сервисами:

1. КупиВкредит от Тинькофф банк:

— одобрение в течение нескольких минут.

— короткая анкета для получения — меньше 10 вопросов.

— высокий процент одобренных кредитов

— возможность оформить кредит или рассрочку на 6 месяцев.

2. Покупай со Сбербанком:

— кредит БЕЗ процентов на 6 месяцев

— кредит на срок от 3 -24 мес на сумму от 3 000р до 300 000р по ставке 18%

— оформление он-лайн за 15 минут через личный кабинет Сбербанк.Онлайн

3. «Халва» Совкомбанка. 

— срок рассрочки 3 месяца.

— БЕЗ процентов

— для держателей карты.

Для оплаты выберите при оформлении заказа «Оплата банковскими картами», затем, введите реквизиты вашей карты «Халва».

На ваш e-mail, указанный при оформлении заказа, поступит подтверждение наличия товаров и подробное описание как оформить перевод.
После оплаты вышлите, пожалуйста, фото, скан или скрин чека на [email protected]
Пожалуйста, сохраняйте чек до подтверждения получения денег. Для получения подробной информации, нажмите, пожалуйста, на изображение интеерсующего вас способа оплаты ниже.
Мы можем выставить счет на организацию или ИП, для этого вышлите, пожалуйста, реквизиты вашего юр лица на [email protected] или укажите их в комментариях к заказу. Подписанные оригиналы закрывающих документов (Торг-12) будут высланы вместе с товаром. Если Вам необходима доставка документации по адресу, отличному от адреса доставки посылки — пожалуйста, указывайте это в в комментариях к заказу.

Досрочное погашение в Хоум Кредит банке. Порядок и условия

💡 3 основных причины для досрочного погашения

Для заемщика отличным способом сэкономить на процентах является досрочное погашение кредита. Хотя для банка это не очень выгодно, и ранее для этого даже вводились моратории, то сейчас кредиторы обязаны подчиняться принятым изменениям в законодательстве. Погашать займ досрочно в Хоум кредит однозначно стоит по следующим 3м причинам

• 👍 Уменьшится переплата в виде процентов. т.е. денег вы заплатите банку меньше.
• 👍 Уменьшится ежемесячный платеж. Каждый месяц вы будете платить меньше. Вам будет присхологически спокойнее — каждый месяц денег у вас на руках будет оставаться больше. Нагрузка на ваш бюджет будет меньше, вы сможете сделать больше нужных для себя покупок.
• 👍 Вам вновь будет доступна возможность взять кредит. При досрочном платеже снижается финансовая нагрузка на заемщика, а значит увеличивается ПДН(показатель долговой нагрузки). Чем выше ПДН, тем больше шансов на любой кредит.

Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?

Клиенты Хоум Кредит банка имеют возможность досрочно погасить кредит полностью или частично в любой момент времени. При этом банк требует выполнения некоторых условий,  касаемых сроков заполнения заявления и внесения денег на счет, что вполне выполнимо и реально. Данные условия прописаны в кредитном договоре.

 Loading …

Как погасить кредит досрочно в Home Credit?

Чтобы провести досрочное погашение кредита нужно:

• Прийти в отделение банка и заявить о желании погасить кредит досрочно.
• Сотрудник банка сформирует заявление на досрочное погашение с указанием суммы, вида погашения и даты.
• Изучить внимательно заявление и подписать его. Второй экземпляр оставить себе (или копию с оригинала с заверением сотрудника банка).
• Внести деньги на свой кредитный счет.
• Взять новый график погашения или справку о полном погашении долга (в зависимости от того, гасилась ли часть кредита или полностью).

Составить заявление на досрочное погашение можно и по горячей линии банка, обеспечив затем указанную сумму в дату следующего платежа. Если суммы будет недостаточно, то досрочное погашение кредита не произойдет. Если суммы хватает, но распоряжение о досрочном погашении, сделанное по телефону, не было исполнено, то доказать сделанный звонок будет довольно сложно и долго, хотя и все звонки записываются. Поэтому надежнее написать заявление в офисе и взять себе копию (или второй экземпляр).

Писать заявление не обязательно, если  у клиента имеется только один кредит. Согласно условиям типового кредитного договора, банк вправе списать со счета сумму, которой хватает для полного досрочного погашения в день очередного платежа по собственной инициативе без предварительного согласия клиента.
Читайте также: Как посчитать сумму полного досрочного погашения самому?
Если у клиента несколько действующих договоров, включая карты, то досрочное погашение проводится только по заявлению. Таким образом, погасить досрочно кредит в Home Credit можно, лишь обратившись в отделение  банка (или по горячей линии) для расчета необходимой суммы и обеспечив ее на своем счете к дате очередного платежа.

 Loading …

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

Я могу лучше 👍

Калькулятор досрочного погашения Хоум Кредит

Рекомендуемые калькуляторы:

Калькулятор досрочного погашения Хоум КредитПерейти
Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти
Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Типы досрочного погашения в HomeCredit.

Как и в остальных банках, Хоум Кредит практикует досрочное погашение полное или частичное. Полное погашение проводится также в дату очередного платежа при наличии нужной суммы на счете. После списания денег можно взять справку об отсутствии долга. Условия для полного досрочного погашения:

• Погашение проводится на любом сроке действия кредитного договора.
• Заявление составляется не менее, чем за 10 дней до даты планового платежа.
• Сумма вносится на счет также не менее, чем за 10 дней до списания.

Читайте также: Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении в Хоум Кредит?
Частичное погашение проводится с условием того, что:

• Составлено заявление с указанием суммы списания.
• Клиент уведомлен о том, что на этом же счете учитываются и все остальные действующие кредитные договоры. Если дата платежа по ним наступит раньше, чем по договору, по которому планируется сделать досрочное погашение, то деньги со счета пойдут на списание ежемесячных платежей по ним. В данном случае денег для досрочного погашения может не хватить, и оно не будет исполнено.
• Если сумма для ЧДП будет зачислена на счет позже, чем за 10 дней до даты списания, то заявление на ЧДП также может быть не исполнено.
• После ЧДП стоит обратиться в банк и взять новый график погашения.
• Если было принято решение отказаться от ЧДП, то не менее, чем за 5 рабочих дней, нужно написать заявление в свободной форме об отказе.

При частичном погашении в Home Credit можно лишь уменьшать сумму ежемесячного платежа. После списания суммы клиент получает новый график с уменьшенными платежами. В банке нет комиссии за досрочное погашение или мораториев по срокам. Сумму для погашения можно узнать по горячей линии банка или у специалистов в отделении.

Почему нужно просить график платежей после досрочного погашения?

Согласно статьи 11 п.8 ФЗ 353 «О потребительском кредите» после досрочного погашения требуйте от банка график платежей по новому кредиту. Он обязан его предоставить согласно закона.

353-ФЗ

353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11

Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года

• Обязательно проверьте, что уменьшился ежемесячный платеж по кредиту в случае досрочного погашения с уменьшением суммы ежемесячного платежа.
• Также проверьте, что вся внесенная сумма ушла на досрочное погашение. Желательно сверьтесь с кредитным калькулятором с нашего сайта, чтоб понять верно ли провел банк досрочный платеж.

Если остались вопросы, рекомендуем обратиться на горячую линию банка Хоум Кредит для разъяснения.

Можно ли погасить досрочно через Интернет банк

Для досрочного погашения нужно использовать личный кредитный кабинет банка Мой Кредит https://mycredit.homecredit.ru/.
После логина нужно нажать на кредит и нажать на «Частично погасить кредит» и следовать рекомендациям системы.

Аналогичные действия нужно проделать при погашении через мобильное приложение «Мой кредит» на платформе Андроид или iOS.

Что если досрочное погашение не прошло?

Если досрочное погашение кредита не прошло, то стоит выяснить причины:

• Суммы на счете могло не хватить для досрочного погашения, и банк не стал исполнять заявление клиента, а просто списал очередной платеж.
• Технический сбой. Заявление могло быть зарегистрировано, но не исполнено по причине технического сбоя. Это уже вина банка, поэтому клиент может смело требовать исполнения его заявления, а если банк «тянет» с этим дело, то можно обращаться в суд для защиты своих прав.

Образцы заявлений на досрочное погашение

Заявление-на-полное-досрочное-погашение-задолженности-по-договору

Заявление-на-частичное-досрочное-погашение-задолженности-по-договору-образец

Популярные вопросы и ответы

Влияет ли досрочное погашение на кредитную историю?

Отрицательного влияния досрочного погашения в Хоум Кредит на кредитную историю. При полном досрочном погашении она даже улучшается. Вы выплачиваете кредит полностью, значит показываете себя ответственным и финансово-дисциплинированным заемщиком

Лучше досрочно погашать или делать вклад?

При малых ставка, которые сейчас у банков в пределах 6-7% годовых смысла делать вклад нет. Выгоднее досрочно погашать, особенно на ранних этапах. Вы можете посчитать сами — на нашем проекте есть калькулятор «Вклад или досрочное погашение. Он покажет все в числах

Можно ли досрочно гасить рассрочку в Хоум Кредит?

Да можно и нужно. Платеж по рассрочке при досрочном погашении также снизится, что будет выгодно для вашего бюджета. Долги это всегда плохо, особенно под Новый год.

Информация о банке

Название банка

Хоум Кредит банк

Руководитель

Андресов Юрий Николаевич

Адрес

125040, г. Москва, улица Правды, д. 8, кор.1

Корр. счет

30101810845250000245

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Лучшие ссуды с рассрочкой платежа в сентябре 2021 года

Как работают ссуды с рассрочкой платежа?

После того, как вы получили одобрение на получение ссуды в рассрочку, кредитор обычно переводит средства на ваш банковский счет. Затем вы выплачиваете сумму кредита плюс проценты в течение периода, указанного в вашем кредитном соглашении. Например, если вы получите ссуду в размере 2000 долларов США со сроком погашения 12 месяцев и годовой процентной ставкой 11,8%, вы сделаете 12 платежей по 178 долларов США.

Типы ссуд в рассрочку

Многие типы ссуд имеют общую структуру рассрочки — возможно, она у вас даже есть сейчас.Вот несколько примеров ссуд в рассрочку:

• Персональные ссуды: необеспеченная ссуда с фиксированной ставкой, которую вы выплачиваете фиксированными платежами раз в две недели или ежемесячно.

• Автокредиты: Обеспеченный заем, обычно с фиксированной ставкой, который вы выплачиваете регулярными платежами.

• Студенческие ссуды: ссуды в рассрочку, которые могут иметь переменную процентную ставку с платежами, которые меняются во времени.

Где получить ссуду в рассрочку

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды в рассрочку.Сравните кредиторов, чтобы найти того, который предлагает лучшие ставки, условия и особенности ссуды.

Банки

Лишь немногие национальные банки предлагают необеспеченные ссуды в рассрочку. Если у вас есть, вероятно, это хорошее место для начала сравнения покупок, потому что банки иногда предлагают более низкие ставки или более мягкие требования к заемщикам для существующих клиентов.

• Мелкодолларовые банковские ссуды: ссуды до 1000 долларов в крупных банках редки; тем не менее, клиенты US Bank и Bank of America могут претендовать на получение ссуды в несколько сотен долларов, которая выплачивается тремя равными ежемесячными платежами.

Кредитные союзы

Персональные ссуды кредитных союзов предоставляются членам кредитных союзов, как правило, по более низким ставкам, чем у других кредиторов. Федеральные кредитные союзы ограничивают ставки по личным кредитам на уровне 18%. Кредитные союзы могут также проверять ваш статус членства в дополнение к вашему кредитному профилю, когда вы подаете заявку на ссуду, что может дать вам больше шансов получить квалификацию.

• Ссуды кредитных союзов в малых долларах: Некоторые кредитные союзы также предлагают вид небольших личных ссуд, называемых альтернативными ссудами до зарплаты.Эти ссуды обычно составляют 1000 долларов США или меньше, выплачиваются ежемесячно в течение года или двух, имеют годовую процентную ставку ниже 28% и могут не требовать наличия хорошего кредита для соответствия требованиям.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы обслуживают широкий круг клиентов. Некоторые обслуживают заемщиков с выдающимися кредитами, в то время как другие предлагают ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей. Онлайн-ссуды в рассрочку обычно имеют процентную ставку от 6% до 36% и погашаются в течение двух-семи лет.

В отличие от многих банков и кредитных союзов, большинство онлайн-кредиторов позволяют вам предварительно пройти квалификацию, чтобы узнать, на какую ставку, срок и ежемесячный платеж вы имеете право.Предварительная квалификация не влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому вы можете проверять предложения от нескольких кредиторов.

• Мелкодолларовые онлайн-ссуды: мелкие ссуды от онлайн-кредиторов могут быть сложными для навигации. Некоторые кредиторы предлагают небольшие ссуды с годовой процентной ставкой ниже 36% — максимальная ставка, которую защитники прав потребителей называют доступной, — но другие взимают ставки намного выше этой и подвергают заемщиков риску дефолта. Capital Good Fund — это онлайн-кредитор, который предоставляет небольшие ссуды по относительно низкой ставке от 300 долларов США заемщикам в шести штатах.

Когда кредит в рассрочку является хорошей идеей?

Вот три цели, для которых личная ссуда в рассрочку может быть хорошей идеей:

• Консолидация долга: ссуда в рассрочку может объединить другие необеспеченные долги, включая ссуды с высокой процентной ставкой и кредитные карты, в один ежемесячный платеж. Получение ссуды на консолидацию долга — хорошая идея, если новая процентная ставка ниже, чем комбинированная ставка по долгам, которые вы консолидируете.

• Проекты по благоустройству дома: существует множество вариантов финансирования проектов по благоустройству дома, но если вы знаете, сколько денег будет стоить ваш ремонт, и можете претендовать на низкую ставку, кредит в рассрочку может быть хорошим способом оплаты дома. улучшения.

• Чрезвычайные ситуации: поскольку они могут быть дорогими, рассрочка кредита не должна быть вашим первым выбором в чрезвычайной ситуации. Вместо этого рассмотрите альтернативы, которые не представляют интереса или стоят мало. Но если у вас есть план произвести платежи и вам нужны средства быстро, ссуда в рассрочку может помочь вам пережить чрезвычайную ситуацию.

Перед тем, как взять ссуду в рассрочку

Как и в случае любой другой формы кредита, важно предпринять шаги, чтобы гарантировать получение ссуды, которая соответствует вашим финансовым целям и бюджету.Наши рекомендуемые шаги:

Взвесьте все за и против: ссуды в рассрочку имеют преимущества перед другими формами кредита, включая кредитные карты, но у них есть и недостатки. Узнайте больше о кредитах в рассрочку и рассмотрите все за и против.

Знайте свой кредитный рейтинг: Заемщики с более высоким кредитным рейтингом получают более низкие ставки, что означает меньшие процентные расходы в течение срока ссуды. Если ваш кредит нуждается в доработке, сделайте все возможное, чтобы повысить свой балл.

Составьте план выплаты кредита: если у вас его еще нет, составьте бюджет, в котором учитываются выплаты по ссуде.NerdWallet рекомендует выделять 20% вашего бюджета на выплаты по долгам и сбережения.

Ссуды в рассрочку и ссуды до зарплаты

Ссуды в рассрочку и ссуды до зарплаты названы правильно, потому что, хотя вы погашаете ссуду в рассрочку регулярными платежами, вы обычно выплачиваете ссуду до зарплаты в следующий день зарплаты.

Ссуды в рассрочку, таким образом, часто более доступны, чем ссуды до зарплаты. Возможно, вам будет проще спланировать и погасить ссуду, разбитую на несколько платежей в течение нескольких периодов выплаты.

Ссуды в рассрочку по сравнению с кредитными картами

Тот факт, что вы получаете деньги от ссуды в рассрочку единовременно, — это то, что отличает ее от кредитной карты. Кредитная карта — это возобновляемый долг — вы занимаетесь, когда вы проводите карту, погашаете и затем повторяете.

Ссуда ​​в рассрочку, с другой стороны, не возобновляется: вы занимаетесь, возвращаетесь — и все.

Что нужно знать перед получением кредита

Многие из вас уже слышали о Home Credit, особенно при покупке гаджетов, техники и мебели, которые вы не можете себе позволить в тот момент.Некоторые из вас не знают, что Home Credit также предлагает ссуды наличными для пользователей с хорошей репутацией.

Это действительно уловка для филиппинцев в этот сезон карантина, поскольку многие из них (нас), к сожалению, не признаны Программой социального улучшения (SAP) DSWD или денежной помощью DOLE, OWWA или другим признанным органом правительство. Из-за этого наши касиманы обратились к кредитным приложениям, таким как Tala, Cashalo и особенно Home Credit, для удовлетворения своих финансовых потребностей. Но разве это для вас?

Home Credit обещает ссуду, которую вы можете использовать в течение одной минуты с минимальными требованиями.Вот что вам нужно знать, прежде чем брать ссуду во время пандемии COVID.

Заявление об ограничении ответственности: Я не связан с Home Credit. Этот обзор взят из моих личных отношений с компанией.

Что такое Home Credit?

Вопреки распространенному мнению, Home Credit — это, по сути, франшиза, которая началась в Чешской Республике до того, как переместить штаб-квартиру в Нидерланды. Они представлены в 11 странах (Центральная и Восточная Европа, Азия и Северная Америка) и наконец открыли свое учреждение здесь, на Филиппинах, в 2013 году.

В течение первых нескольких лет Home Credit предлагает квалифицированным потребителям финансирование покупок электроники и бытовой техники в магазинах, позволяя этим лицам вносить ежемесячные платежи.

В течение чрезмерно долгого времени они начали предлагать филиппинцам денежную ссуду. Я хорошо помню, что в 2017 году их кредиты наличными предлагались только жителям Манилы. Через год после этого они развернули эту программу помощи для солидных клиентов на Филиппинах, прежде чем предложить ее КВАЛИФИЦИРОВАННЫМ филиппинцам.

Видите, как я использовал слово КВАЛИФИЦИРОВАННЫЕ? Поговорим об этом подробнее ниже.

По всей стране насчитывается более 7000 магазинов-партнеров, где можно легко удовлетворить ваши запросы и вопросы.

Продукты домашнего кредита

Home Credit предлагает различные продукты, но все сводится к варианту «купи сейчас — заплати позже» (с минимальным первоначальным взносом), при котором ваши продукты можно получить мгновенно.

Стандартный заем

Стандартный заем — это безналичная ссуда Home Credit, предоставленная посредством покупки в магазине мобильных телефонов, компьютеров, планшетов, ноутбуков или бытовой техники.Это гибкий заем, при котором вам необходимо контролировать свой первоначальный взнос (не менее 20% от цены продукта), комиссию за оформление (3% от финансируемой суммы) и срок погашения (9, 12, 18, 24 месяца или открытый контракт. ), чтобы установить ежемесячные платежи.

Товары

По данным Home Credit, их предложение ограничено только мобильными телефонами, планшетами, ноутбуками, компьютерами, мебелью, бытовой техникой и электроникой

Доступная сумма кредита по цене товара

1. Мобильные телефоны — до 50 000 песо
2. Электроника — до 100 000 песо
3. Техника — до 100 000 песо
4. Мебель — до 100 000 песо

Условия погашения

9, 12, 18 и 24 месяцев или выберите открытый контракт.Открытый контракт позволяет вам ПОЛНОСТЬЮ оплатить товар в любое время. Если вы планируете произвести полную оплату раньше, чем предполагалось, сообщите об этом агенту, и он сможет пересчитать ваши планы платежей.

Например, Home Credit позволил мне оплатить потребительское устройство (я купил принтер EPSON L360 в 2017 году) в течение 12 месяцев, но я закончил оплату в течение только трех (3) месяцев. Это был открытый контракт, и они также снизили мою процентную ставку!

Условия первоначального взноса

После утверждения заявки покупатель должен внести первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости продукта, если финансируемая сумма превышает 5 000 песо.Если финансируемая сумма меньше 5 000 песо, Home Credit запросит не менее 10% от цены продукта. Более того, вы заплатите комиссию за оформление в размере 3% от суммы финансирования.

Проценты по ссуде

По вашим кредитам нет определенной процентной ставки. Все зависит от таких факторов, как цена продукта, ваш первоначальный взнос и условия оплаты. Вы можете использовать их калькулятор ссуды, чтобы понять, сколько вы будете платить Home Credit.

Например, вы приобрели мобильный телефон на сумму 50 000 песо и внесли первоначальный взнос в размере 20 000 песо, в результате чего у вас осталось 30 000 песо в качестве основного обязательства.Однако вы также должны заплатить проценты по кредиту. Ниже приведен образец таблицы с расчетами.

P1,718

24 месяца

Требования

1. Во-первых, вы должны быть филиппинцем в возрасте от 18 до 68 лет, чтобы пройти квалификацию.
2. Иметь стабильный доход, будь то работа (не менее 3 месяцев) или самозанятость. Home Credit также принимает бизнесменов, пенсионеров или тех, кто регулярно получает денежные переводы.
3. Два действительных идентификатора, по крайней мере, один (1) с вашим текущим адресом.
   1. Основные идентификаторы: SSS, PRC, водительские права, удостоверение личности избирателя, паспорт, UMID
   1. Дополнительные идентификаторы: выписка с банковского счета, Brgy. Сертификат / таможенное оформление, справка о трудоустройстве, кредитная / сберегательная карта, идентификатор компании, счет за электричество, счет за мобильный телефон, счет за воду, идентификатор PAGIBIG / HDMF, карта PhilHealth, счет за телефон, почтовый идентификатор, квитанция о переводе, квитанция о заработной плате, ИНН, оформление NBI

Это известный факт, что Home Credit может быть немного строгим в процессе подачи заявки.Для бизнеса это нормально. Они должны подтвердить вашу способность платить по их финансовым продуктам в течение определенного периода времени. Ниже я дам несколько советов о том, как быстро и без сбоев получить одобрение кредита.

Кредиты наличными

Денежная ссуда

Home Credit аналогична любой другой наличной ссуде без какого-либо залога. Также вам предоставляются гибкие условия погашения от 15 дней до 36 месяцев. Три года назад этот товар был доступен только жителям Метро Манилы.Но теперь ЛЮБЫЕ клиенты Home Credit по всей стране с существующим ссудным счетом Home Credit и ХОРОШЕЙ ИСТОРИЕЙ ПЛАТЕЖЕЙ могут воспользоваться указанным продуктом.

Товары и доступный заем

Ссуды наличными обычно начинаются с 10 000 песо — минимальной ссуды Home Credit. Максимальная сумма кредита обычно зависит от сделанного вам предложения. Моя была 16 000, 18 000, 25 000 и 40 000 песо.

Если вы выплатили ссуды в срок или раньше, вы получите кивок от Home Credit с просьбой увеличить размер ссуд.В остальном вы можете запросить ссуду наличными только через приложение Home Credit.

Условия погашения

Вам предоставляется гибкий срок погашения от 15 дней до 36 месяцев. Пятнадцать дней, правда? Если вы полностью выплатите ссуду в течение 15 дней, они откажутся от всех ваших процентных сборов. Например, вы взяли ссуду на сумму 40 000 песо и решили выплатить указанную ссуду в течение одной недели. Поскольку это двухнедельный период отказа, вы можете сразу же заплатить 40 000 песо.

Проценты по ссуде

Процентные ставки зависят от суммы займа и условий платежа.По моему опыту, это обычно от 0% до колоссальных 200 +% в течение 36 месяцев. Для досрочных плательщиков вы можете воспользоваться перерасчетом процентов с помощью формы полного досрочного погашения (FER) и частичного досрочного погашения (PER), согласно Home Credit. За просрочку платежа с вас взимается следующая комиссия:

1. Сбор за взыскание: 200 песо
2. Срок погашения через 30 дней после: 400 филиппинских песо
3. Прошлые 60 дней: 600 филиппинских песо
4. Просроченный платеж 90 дней: 800

песо в ссуду на сумму 25 000 песо на 24 месяца и 40 песо , 000 за 36 месяцев, которая была пересчитана на PER.Я думаю, что платил (по крайней мере) от 900 до 1200 песо в месяц. Вот почему я закончил раньше.

Требования

Требования почти такие же, но Home Credit предлагает этот продукт только клиентам с хорошей кредитной историей.

1. Существующий жилищный кредит с хорошей кредитной историей
2. Два действительных удостоверения личности, по крайней мере, один (1) с вашим текущим адресом.
   1. Основные идентификаторы: SSS, PRC, водительские права, удостоверение личности избирателя, паспорт, UMID
   1. Дополнительные идентификаторы: выписка с банковского счета, Brgy.Сертификат / таможенное оформление, справка о трудоустройстве, кредитная / сберегательная карта, идентификатор компании, счет за электричество, счет за мобильный телефон, счет за воду, идентификатор PAGIBIG / HDMF, карта PhilHealth, счет за телефон, почтовый идентификатор, квитанция о переводе, квитанция о заработной плате, ИНН, оформление NBI
3. Банковские документы и номера счетов, если кредит отправляется через банк

Home Credit Card

Ожидайте появления аналогичной кредитной карты на основе Visa, которую можно будет использовать в 40 миллионах заведений в более чем 200 странах, где принимается Visa.Я не подавал заявку на их CC-продукт, потому что в этом не было необходимости, поэтому я практически не знаю, хорошо это или нет. Дайте мне знать, если у вас есть опыт работы с ним!

Особенности и преимущества

Вы можете превратить свои покупки в ежемесячную рассрочку для продуктов на сумму более 3000 песо по низким процентным ставкам. Некоторые продавцы-партнеры даже позволят вам воспользоваться процентной ставкой 0% для ежемесячных платежей. Оплата картой также не требуется, так как все, что вам нужно сделать, это нажать номер своей домашней кредитной карты на аккредитованных POS-терминалах.

Другие функции включают:

1. Smile Rewards Program для скидок и бесплатных подарков.
2. Принимает авансы наличными в различных банкоматах
3. Ожидайте дополнительной защиты с помощью чипа EMV, проверки PIN-кода, 3D-Secure и SMS-предупреждений
4. Вы участвуете в программе защиты карт и страховании
5. Получите 1% скидку или кэшбэк

Комиссия за кредитную карту и сборы

Новые ставки действуют с 1 августа 2020 года, вы можете просмотреть их здесь.

Требования

Обычно Home Credit уведомляет вас, если вы являетесь действующим клиентом по кредитной карте. Если вы новый клиент, вам необходимо подать заявление на получение стандартной / товарной ссуды, прежде чем вам предложат домашнюю кредитную карту.

1. Существующий жилищный кредит с хорошей кредитной историей
2. Два действительных удостоверения личности, по крайней мере, один (1) с вашим текущим адресом.
   1. Основные идентификаторы: SSS, PRC, водительские права, удостоверение личности избирателя, паспорт, UMID
   1. Дополнительные идентификаторы: выписка с банковского счета, Brgy.Сертификат / допуск, справка о трудоустройстве, кредитная / сберегательная карта, идентификатор компании, счет за электричество, счет за мобильный телефон, счет за воду, идентификатор PAGIBIG / HDMF, карта PhilHealth, счет за телефон, почтовый идентификатор, квитанция о переводе, квитанция о заработной плате, ИНН, оформление NBI

Промо-товары

Время от времени будут проводиться промо-акции с рассрочкой по ставке 0%, кэшбэки и бесплатные подарки. Ознакомьтесь с их страницей промо-продуктов, чтобы узнать о последних новостях на борту. Обратите внимание, что в этих промо-акциях будет:

1. Различные сделки и предложения
2. Партнерские магазины с ограниченной ответственностью (обычно только в Метро Манила)
3. Учитывая только определенный период времени

Home Credit также время от времени проводит промо-акции лотереи.Например, пользователи HC App получат шанс выиграть то, то и многое другое.

Страховые продукты

Home Credit предлагает медицинское страхование и кредитную страховку, когда с вами что-то случается, что приводит к потере способности платить по кредиту. Это предложение действительно для тех, у кого уже есть кредит Home Credit, когда компания покрывает 120% от первоначальной суммы в случае смерти заемщика. Home Credit также предлагает медицинское страхование для покрытия медицинских расходов в отдельных больницах и клиниках. Пожалуйста, поговорите с вашим агентом HC по этому поводу.Я никогда не пользовался такими продуктами.

Как и где платить по жилищному кредиту

Обратитесь к этой таблице, чтобы узнать, как выплатить ссуду по жилищному кредиту!

Обзор My Home Credit

С 2017 года я воспользовался тремя продуктами Home Credit (принтер и кредит наличными). Да, популярный кредитный бизнес тоже вошел в меня. Вот что я о них думаю.

Приложение — 4.8 / 5

Я не сомневаюсь при подаче заявления на жилищный кредит.На самом деле, меня приняли с первого раза, когда я пытался купить принтер, который сломался в одночасье при печати личных фотографий. В тот день я купил EPSON L360 за 7 000 песо, но у меня в кармане осталось только 3 000 песо. Итак, я выбрал жилищный кредит. В целом, мой общий платеж составил 9000+ филиппинских песо за 9 месяцев без вычета моего первоначального взноса.

Для подачи заявки у меня:

1. 2 государственных удостоверения личности
2. Подтверждение дохода (расчетный лист компании)
3. Первоначальный взнос в размере 3500 песо (почти половина цены покупки)

Процесс прошел гладко и быстро, учитывая, что в Robinson’s Jaro было 18:00.

Во второй раз я подал заявку на Home Credit за ссудой наличными в размере 16 000 песо. Почему ты спрашиваешь? Стало любопытно. Я впервые подал заявку на получение ссуды наличными. В любом случае, у меня есть что-то меньшее, так как мне не нужен весь Php16k.

У меня была хорошая история платежей с тех пор, как я завершил свою предыдущую ссуду всего за три (3) месяца.

Как и мое предыдущее приложение, процесс прошел гладко и очень быстро! Я положил его на хранение через BPI, если на то пошло. Думаю, я получил ссуду всего за 30 минут.Моя третья заявка на Home Credit была на большую сумму, чем предыдущая. Когда ваш кредитный рейтинг у них довольно высок, вы получите гораздо большую сумму в будущем — и некоторые льготы, бесплатные или промо-акции (страховое покрытие, денежные пособия и т. Д.).

Получено от друзей и других соискателей Home Credit:

Многие из них утверждали, что Home Credit несправедливо относится к заявкам. Не знаю, но они сказали, что это немного несправедливо, несмотря на то, что они выполнили указанные требования.Они строгие — я это знаю — в конце концов, Home Credit — это коммерческое предприятие.

Я опубликую несколько СОВЕТОВ НИЖЕ, КАК ПОЛУЧИТЬ БЫСТРО ОДОБРЕНИЕ ВАШЕГО КРЕДИТНОГО КРЕДИТА НА ДОМ. Думаю, я понял суть процесса подачи заявки после того, как услышал жалобы своих друзей и поделился своим собственным опытом.

Выплата жилищного кредита — 5/5

У меня нет проблем с оплатой Home Credit, поскольку я записываю все свои ежемесячные расходы в журнал. Таким образом, я лучше понимаю, когда производить платежи. Home Credit предпочитает платежи, сделанные за три (3) дня до установленного срока, и я думаю, что это нормально.

Однако многих раздражало то, что служба поддержки Home Credit продолжала звонить им безостановочно — в том числе и по их просьбам о ссуде.

Я никогда не испытал этого.

Может быть, потому что делаю авансовые платежи. Обычно мой следующий срок составляет два-три месяца с текущего месяца, в котором мы находимся.

Я, кстати, использую GCash. Для меня это просто, быстро и удобно. Мне не нужно ехать к Робинсону Джаро, 7–11, или в банк, чтобы сделать оплату без рецепта.

Если у вас еще нет GCash, скачайте его здесь.

Более того, GCash отображает платежи по ссуде Home Credit в режиме реального времени. Ожидайте SMS для подтверждения транзакции (от 5 до 10 минут) и обновления вашего баланса через приложение Home Credit (от 6 до 24 часов).

Служба поддержки клиентов — 1/5 для онлайн-чата, электронной почты и звонков / 4/5 для личных агентов

Это самая проблемная область, с которой сталкивается Home Credit — обслуживание клиентов. Это правда, что их агенты онлайн-чата высадят вас, пока вы на линии.Это правда, что они не будут слушать вас, когда будут отвечать на ваши звонки или электронные письма. Иногда они делали саркастические замечания или бормотали по телефону.

Home Credit в целом хороший; однако у него плохое обслуживание клиентов. Я очень надеюсь, что они продолжат улучшать этот отдел в своей компании. Иногда я думаю, что они грубые, потому что их тоже засыпали скверными покупателями.

Вы видели их посты в Facebook, где клиенты плохо отзываются о них? Я понял. Но, как лицо компании, представители их клиентов должны лучше справляться со всеми брошенными на них горячими проводами.

Очень редко можно встретить доброго, понимающего и спокойного агента ХК.

Но мне нравятся агенты Хоум Кредит в Робинзоновом Джаро. Я говорю им привет, хе-хе. Иногда они делают все возможное, чтобы получить там одобрение ваших документов. Однако у них есть болтливый и неформальный способ разговора с вами, который у такого интроверта, как я, все время мурашки по коже.

Продукты — 4.5 / 5

Я использую Home Credit на протяжении многих лет, и мне нравится, как они расширяют свои продукты для клиентов.Я помню, что некоторые из их финансовых услуг доступны только для жителей Метро Манилы — но посмотрите на это. Я наконец могу воспользоваться всем этим, хотя я из Илоило. Пока что их продукция хороша.

Связь — 3/5

Хорошо, я сбит с толку, как их общение на самом деле не синхронизируется друг с другом. Их SMS, электронная почта и уведомления приложений часто приходят слишком поздно, одно за другим.

Например, мне предлагают денежную помощь в связи с COVID-19 по SMS утром (заявка действительна только в течение двух дней).Я получу это сообщение по электронной почте днем ​​и через три дня только через приложение. К тому времени срок действия предложения уже истек.

Обратите внимание: вы получаете ссуду наличными через приложение Home Credit. Поэтому, когда я открываю приложение, срок его действия всегда истекает. В течение этих первых двух дней мне придется подождать, пока предложение не появится на моей панели инструментов. Нада.

Оценка по обзору My Home Credit

В целом, он получил 4/5 (на самом деле 3,96 / 5) для меня. Home Credit, как правило, не так уж плох, но, к сожалению, их обслуживание клиентов… действительно, не так уж и хорошо.Я очень надеюсь, что они улучшат этот аспект бизнеса.

Если вы спросите меня, буду ли я продолжать использовать Home Credit, ответ — да. Я просто надеюсь, что буду меньше общаться с их агентами. Или я просто ограничусь агентами Jaro Home Credit Робинсона.

А теперь советы!

Как быстро получить одобрение жилищного кредита

Я слышал, как некоторые из моих друзей говорили, что у Home Credit строгий процесс подачи заявок и не многие могут воспользоваться ссудой.Но как я выжил в первый раз и преуспел в следующий, следующий и следующий?

Не лги о кредитах

Знаете ли вы, что Home Credit изучит вашу кредитную историю через Филиппинскую корпорацию кредитной информации? Как кредитная корпорация, они имеют на это право. Это один из способов защитить свои финансы — так же, как и ваши. Не пытайтесь занять деньги, если вы не можете позволить себе их вовремя. Более того, никогда не берите ссуду только для того, чтобы погасить другую ссуду.Ваши обязательства будут только расти.

Представьте много требований

Помимо двух удостоверений личности, я представил Home Credit документ, подтверждающий доход, и небольшой финансовый отчет за последние три месяца моей работы. Для подтверждения дохода вы можете иметь:

1. Расчетная ведомость
2. Выписки с банковского счета
3. Сертификат социального обеспечения или пенсионного обеспечения (вы можете получить его в самом учреждении, например, в SSS, GSIS и т. Д.)
4. Налоговые декларации
5. Годовые налоговые декларации для самозанятых физических лиц и владельцев бизнеса
6. Письмо о компенсации работнику от работодателя
7. Заявления о выплате гонорара, если вы художник или что
8. И многое другое!

Вы даже можете декларировать некоторые активы, такие как собственный дом, автомобиль, компьютеры, другие гаджеты.Это просто разговор или обсуждение с агентом. Они не собираются рассматривать это как залог по вашему кредиту.

Сколько это много? Столько, сколько вы можете придумать. Иногда ваши усилия по выполнению этих требований выигрывают у агентов Home Credits. Они могут даже замолвить за вас словечко.

Платите намного больше при первоначальном взносе

Если вы хотите получить одобрение от Home Credit, вы должны хорошо выглядеть и сказать, что вы можете заплатить более 20% первоначального взноса за приобретенные товары.Почему не 30% или 35% от цены товара? По крайней мере, к тому времени у вас будет более легкий ежемесячный платеж.

Оплачивать счета вовремя — чем раньше, тем лучше

Если вы планируете снова взять ссуду в Home Credit, вам необходимо прямо сейчас заработать pabida sa kanila и получить текущую ссуду. В будущем они будут делать вам более приятные и выгодные предложения. Более того, они улучшат ваш кредитный рейтинг в Credit Information Corporation.

О чем следует помнить при получении кредита

Мы поняли — вам нужны деньги.Но взятие ссуды означает огромную ответственность. Берите кредит только в случае необходимости!

Что ты будешь делать с этими деньгами?

Итак, Home Credit предложила вам, скажем, 100 000 песо. Что вы будете делать с деньгами, которые вам не принадлежат? Вы одалживаете это. Затем вы должны выплатить эту сумму с процентами. Подумайте в первую очередь, прежде чем бежать в ближайший магазин Home Credit!

1. Вам действительно нужен кредит на оплату некоторых расходов?
2. Можете ли вы в настоящее время оплатить текущие обязательства только из вашего бюджета?
3. Могли бы вы жить комфортно, если бы расплачивались собственными деньгами?
4. Есть ли другие способы погасить текущую задолженность без начисления процентов?
5. Как вы думаете, вы все еще можете задерживать платежи?

Возьмите то, что вы можете себе позволить (окупить)

Не берите ссуду, которую вы, очевидно, не можете выплатить, особенно когда срок причитается.Если вы считаете, что не можете управлять 20 000 филиппинских песо, выберите меньшую сумму, например 3000 песо.

Не берите ссуду, если у вас есть другие ссуды

У вас есть другие обязательства по выплате, так зачем вам брать еще один ссуду, если вы даже не можете закончить выплату первых нескольких? Многие люди совершают ошибку, беря ссуду только для того, чтобы погасить текущую ссуду. И они застряли в этом цикле, цикле или колесе бесконечной жизни, связанной с получением займов.

Платите раньше = меньшая процентная ставка, платите позже = более высокая процентная ставка

Например, вам необходимо выплатить ссуду Home Credit в размере 40 000 филиппинских песо.Если вы сможете заплатить в течение 15 дней, они снимут с вас проценты. Но если вы решите выплатить эту сумму в течение 36 месяцев, Home Credit рассчитает ваш платеж с более высокими процентными ставками. В конце концов, компания может заплатить изрядную сумму в 80 000 песо.

Определите, подходит ли вам план платежей компании

Используя приведенный выше пример, готовы ли вы вносить ежемесячные взносы в течение трех (3) лет на общую сумму 80 000 песо. Приведем пример сценария.

Допустим, Исаак зарабатывает 30 000 песо в месяц как писатель-фрилансер.Его ноутбук сломался, и ему нужно купить новый. Затем он нашел ноутбук стоимостью 40 000 песо, и ему нужно было купить его сейчас, потому что ему нужно работать без промедления.

Исаак заплатил 25% или 10 000 песо в качестве первоначального взноса за продукт и подумал о своих планах выплат. У него на банковском счете 30 000 филиппинских песо, и в следующем месяце он будет зарабатывать еще 30 000 филиппинских песо. Воспользуется ли он шансом и заплатит полностью? После выплаты ему останется 30 000 песо.

Но каковы его другие потребности? Сложный платеж может лишить его других потребностей.Хотя лучший вариант — заплатить сейчас и больше не беспокоиться о будущих платежах, он может выбрать более гибкий платеж на 24 месяца.

Он может откладывать около 1300 песо на свой ежемесячный взнос (или он может платить больше, если это открытый контракт) в течение двух лет, а остальную часть своего дохода он получает за счет других товаров.

Подумайте об этом

В конечном итоге вам нужно принять разумное решение, действительно ли получение кредита для вас. Я скоро расскажу больше о Home Credit, кредитах и ​​других финансовых вопросах на glorymoralidad.ком! Эта статья уже забита информацией. Если у вас есть другие вопросы, обратитесь в Home Credit! Я просто просматриваю их продукцию. Это все.

Заявление об ограничении ответственности: Я не связан с Home Credit. Этот обзор взят из моих личных отношений с компанией.

Нравится:

Нравится Загрузка …

Связанные

Что такое кредит в рассрочку? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Кредит в рассрочку — это способ занять деньги, как правило, для одной крупной покупки, такой как автомобиль, дом или образование в колледже. После получения одобрения кредитора заемщик получает единовременную выплату и выплачивает ссуду в течение установленного срока ежемесячными платежами или частями.

Ссуды в рассрочку работают иначе, чем возобновляемые кредиты, такие как кредитные карты, которые предоставляют кредитную линию для непрерывного заимствования, а не на единую сумму для погашения.Возобновляемый кредит позволяет снова занять деньги после выплаты, в то время как счет ссуды в рассрочку закрывается после погашения.

Если вы планируете взять ссуду в рассрочку, вот что вам нужно знать о том, что это такое и как они работают.

Виды ссуд в рассрочку

Ссуды в рассрочку делятся на две основные категории: обеспеченные и необеспеченные.

Обеспеченная ссуда требует залога — чьих-либо активов или имущества — в качестве обеспечения по ссуде.Кредитор может стать владельцем залога по ссуде, если вы не заплатите; это означает, что, например, если вы не можете погасить свой автокредит, кредитор может вернуть вашу машину в собственность. Персональные ссуды — это один из видов ссуд в рассрочку, которые обычно не имеют обеспечения, что означает, что ссуды для физических лиц, как правило, не требуют залога.

Вот наиболее распространенные типы ссуд в рассрочку, с которыми вы можете столкнуться:

• Персональные ссуды: Эти ссуды в рассрочку могут быть использованы для различных целей, таких как консолидация долга, медицинские расходы, ремонт дома или свадьба.Вы можете найти их в традиционных финансовых учреждениях, таких как банки и кредитные союзы, в дополнение к онлайн-кредиторам, которые специализируются на быстрых транзакциях. Индивидуальные ссуды бывают самых разных сумм, и процентная ставка может сильно варьироваться в зависимости от вашего кредита.
• Автокредиты: Эти кредиты в рассрочку используются при покупке автомобиля. Поскольку они обеспечены автомобилем в качестве залога, владение вашим автомобилем окажется под угрозой, если вы не сможете произвести платеж. Но в результате автокредиты обычно имеют гораздо более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.Например, по данным Федеральной резервной системы, в четвертом квартале 2019 года средняя процентная ставка по 48-месячному новому автокредиту составляла 5,45%. Средняя процентная ставка по 24-месячному кредиту составила 10,21%.
• Ипотека: Ипотека — это ссуды с погашением в рассрочку, используемые для финансирования покупки дома. Как и в случае с автокредитами, ваш дом используется в качестве залога для защиты кредитора, который удерживает процентные ставки по ипотеке ниже, чем ставки по необеспеченным кредитам. Но это также означает, что ваш дом могут быть отняты у вас, если вы не можете выполнить свои обязательства по кредиту.
• Студенческие ссуды: Это ссуды в рассрочку для оплаты высшего образования и могут быть выданы федеральным правительством или частным кредитором. Процентные ставки, условия, варианты погашения и программы прощения различаются в зависимости от того, являются ли они федеральными или частными студенческими ссудами.
• Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты — это тип ссуды в рассрочку, рекламируемый как способ помочь заемщикам дожить до следующей зарплаты. Но из-за заоблачных процентных ставок и комиссий они, как известно, заманивают потребителей в ловушку долгового цикла, и многие считают, что это форма хищнического кредитования.Вместо этого рассмотрите альтернативы.

Преимущества и недостатки рассрочки

Ссуды в рассрочку по своей сути не являются хорошими или плохими. Будут ли они полезны или вредны для вас, зависит от вашего кредита, текущего финансового положения и потребностей в займах.

Как вариант заимствования, ссуды в рассрочку имеют несколько потенциальных преимуществ:

• Предсказуемые ежемесячные платежи: Если у вас ограниченный бюджет, знание того, что вы будете должны ежемесячно одинаковую сумму, может помочь вам спланировать расходы.Поскольку ссуды в рассрочку выдаются на определенный срок, например, на два или пять лет, вы также знаете, когда закончите их погашать.
• Фиксированная процентная ставка: Многие ссуды в рассрочку имеют фиксированную процентную ставку. Это добавляет еще один уровень предсказуемости, поскольку вы, вероятно, знаете, что ваша ставка не будет расти, как переменная. Некоторые ссуды в рассрочку, такие как частные ссуды на обучение, позволяют выбирать между фиксированной и переменной процентной ставкой. Переменные ставки обычно стоит выбирать только в том случае, если вы планируете быстро погасить кредит и можете избежать потенциального повышения ставок в будущем.
• Более высокие кредитные лимиты, чем пластиковые: Обычно вы можете занять больше денег с помощью ссуды в рассрочку, чем с помощью кредитной карты. Во многих случаях, если вам нужно совершить крупную покупку, заем может быть лучшим вариантом. Но кредитные линии под залог собственного капитала, которые являются разновидностью возобновляемого кредита, а не ссуды в рассрочку, также могут иметь более высокий лимит заимствования, чем кредитные карты. Как правило, вы можете взять в долг до 85% от стоимости вашего дома за вычетом того, что вы должны по ипотеке.

Кредиты в рассрочку также могут иметь следующие недостатки:

• Отсутствие гибкости: Если вам нужно взять в долг определенную сумму — скажем, для покупки автомобиля — ссуда в рассрочку — идеальный вариант.Но если вам могут понадобиться дополнительные средства позже или если вы не знаете, сколько денег вам понадобится, вам может быть лучше использовать возобновляемый кредит из-за его гибкости. Фиксированные процентные ставки также могут быть недостатком; Хотя они означают постоянные ежемесячные платежи, которые могут упростить составление бюджета, ваша ставка не снизится при изменении рыночных условий.
• Потенциально высокие ставки для некоторых заемщиков: В зависимости от вашего кредита и типа ссуды в рассрочку, которую вы рассматриваете, средние ставки могут быть выше, чем ставки по возобновляемым кредитным линиям.Например, лица с отличной кредитной историей могут иметь право на получение личных займов с процентной ставкой от 4,99%, но если ваш кредит является справедливым или плохим, ставки, на которые вы можете претендовать, могут быть очень высокими — до 36%.

По данным Федеральной резервной системы, средняя процентная ставка по кредитным картам по всем счетам в четвертом квартале 2019 года составила 14,87%. Однако те, у кого плохой кредит, скорее всего, будут иметь право на более высокие ставки.

Ссуды в рассрочку против возобновляемого кредита

Ссуды в рассрочку и возобновляемый кредит — это два способа получения займа, но они работают по-разному.Вы можете думать о ссуде в рассрочку как о разовой транзакции, позволяющей вам занять определенную сумму, тогда как возобновляемый кредит, включая кредитные линии собственного капитала (HELOC) и кредитные карты, является более гибким.

Когда, например, для вас одобрено использование кредитной карты, вам предоставляется кредитный лимит, из которого вы можете продолжать брать займы при погашении расходов. Если у вас есть остаток, вы будете платить проценты на эту сумму и только на эту сумму, и вы должны будете платить эмитенту минимальный ежемесячный платеж.

Допустим, вы получили новую кредитную карту с кредитным лимитом в 5000 долларов.Если ваш баланс составляет 1000 долларов, вы платите проценты только с этой 1000 долларов, а не с 5000 долларов. И как только вы вернете эту 1000 долларов, вы снова сможете занять до 5000 долларов.

Это обеспечивает меньшую предсказуемость, чем кредит в рассрочку, но большую гибкость. Процентные ставки по кредитным картам обычно выше, чем по многим типам ссуд, особенно если вы можете претендовать на самые низкие ставки по ссуде в рассрочку. Если вы когда-либо будете вносить только минимальные платежи на возобновляемый кредитный счет, вы можете попасть в ловушку долгов.Благодаря этому возобновляемый кредит лучше всего подходит для экстренных случаев или как способ погашения случайных крупных покупок с течением времени, таких как мебель или телевизор, которые недостаточно велики, чтобы гарантировать получение ссуды.

Как ссуды в рассрочку влияют на ваш кредит

Как и в случае с любой формой заимствования, получение ссуды в рассрочку может повлиять на ваш кредит как положительно, так и отрицательно. Вот как:

• История платежей: История платежей является важнейшим фактором вашего кредитного рейтинга, составляя 35% от него в модели кредитного скоринга FICO.Если вы сделаете все платежи по кредиту в рассрочку вовремя, это поможет укрепить ваш кредит. С другой стороны, если вы совершите просроченные платежи или отстанете и пропустите их, ваш кредит пострадает.
• Набор кредитов: Использование различных форм кредита также может улучшить ваш кредитный рейтинг. Если у вас в настоящее время нет ссуды, добавление ее к вашему отчету о кредитных операциях может помочь вам, но только после того, как вы получите одобрение. Было бы неразумно брать ссуду, которую вам нужно будет уложить в свой бюджет, только для этой цели.Это также связано с тем, что заявка на новую кредитную линию приведет к серьезной проверке вашего кредитного отчета, что приведет к временному снижению вашего рейтинга.
• Использование кредита: Коэффициент использования кредита является важным фактором вашего кредитного рейтинга, составляя около 30% от него, согласно FICO. Эта цифра показывает, какую часть вашего общего доступного кредита вы используете в любое время. Использование слишком большого количества средств может навредить вашему счету и вызвать беспокойство кредиторов по поводу того, что вы перегружены долгами.Если ваш уровень использования кредита уже высок из-за большого остатка на кредитных картах или других ссуд, добавление ссуды в ваш кредитный файл может привести к снижению вашей оценки.

Как узнать, подходит ли вам кредит в рассрочку

Получение кредита в рассрочку повлияет на ваш бюджет и окажет долгосрочное влияние на ваш кредит.

Получив предложение о ссуде, внимательно оцените, есть ли в вашем бюджете место для нового ежемесячного платежа. Подумайте: сможете ли вы по-прежнему производить платежи, если у вас возникнет финансовая ситуация? Есть ли у вас запас сбережений, чтобы помочь в таких ситуациях?

Если вы не уверены, что сможете с комфортом выплатить ссуду в течение срока погашения, обсудите со своим кредитором варианты обновления предложения.Возможно, вам нужен более длительный срок, чтобы ваш ежемесячный платеж был ниже, или меньшая ссуда.

Другой вариант — рассмотреть альтернативные варианты ссуды, такие как кредитная карта, для определенных покупок. Хотя процентные ставки по кредитным картам могут быть выше, чем ставки по личным кредитам, например, у многих есть вводные предложения от 0% годовых на срок от 12 до 18 месяцев, что дает вам возможность погасить свой баланс без выплаты процентов.

Однако перед тем, как использовать кредитную карту с 0% годовой процентной ставкой, убедитесь, что вы приняли к сведению регулярную годовую процентную ставку и что вы можете позволить себе платежи, если у вас все еще есть баланс, когда он срабатывает.Используйте ссуды в рассрочку или кредитные карты ответственно, и у вас будет возможность не только достичь своих финансовых целей, но и сохранить кредитоспособность.

Jora Credit Рассмотрение ссуды в рассрочку

Ссуды Jora Credit в рассрочку предназначены для тех, кто нуждается в чрезвычайных средствах. Благодаря высоким процентным ставкам и небольшим суммам ссуды Jora Credit может быть лучшим вариантом для тех, кто может быстро погасить ссуду. Процесс подачи заявки прост и понятен.Кроме того, вы можете подать заявку через компьютер, телефон или планшет. Если вы одобрены для получения кредита Jora Credit в рассрочку, средства могут быть доступны в тот же день. Однако доступность ограничена, поскольку Jora Credit предлагает кредиты только в некоторых штатах. Продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Основные сведения о ссуде Jora Credit в рассрочку

• Высокие ставки: Диапазон процентных ставок от 170,00% до 349,00%. Это делает Jora Credit вариантом ссуды с высокой стоимостью. (Вы можете рассчитать стоимость кредита с помощью этого калькулятора платежей.)
• Малые суммы кредита: Jora Credit предлагает кредиты в рассрочку на сумму от 500 до 2600 долларов.
• Немногочисленные комиссии: Не указаны штрафы за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа.
• Ограниченное количество: Кредиты в рассрочку от Jora Credit доступны только в 10 штатах: Алабама, Калифорния, Делавэр, Айдахо, Миссури, Нью-Мексико, Северная Дакота, Южная Каролина, Юта и Висконсин.
• Уникальные услуги для заемщиков: Jora Credit предлагает услуги, помогающие заемщикам найти возможности трудоустройства и иным образом улучшить свое финансовое положение через свое подразделение Allay.Он включает в себя инструменты, которые помогают людям сравнивать свою зарплату с зарплатами других людей на аналогичных должностях и исследовать различные пути карьерного роста.

Краткий обзор Jora Credit

• Диапазон годовых: 170,00% до 349,00%
• Минимальный кредитный рейтинг: Не указано
• Сроки: от 8 до 30 месяцев
• Комиссия за оформление: Не указано

Нажав «Просмотреть предложения», вы можете быть или не можете быть сопоставлены с любым кредитором, упомянутым в этой статье.В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов в нашей партнерской сети.

Право на участие

• Минимальный кредитный рейтинг: Не указано.
• Минимальная кредитная история: Не указано.
• Максимальное отношение долга к доходу: Не указано.

Для получения ссуды от Jora Credit вам должно быть не менее 18 лет (19 в Алабаме). У вас должна быть работа или какой-либо источник подтвержденного дохода, а также адрес электронной почты и текущий счет. Ваша кредитная история также будет оценена, хотя Jora Credit не указывает минимальный кредитный рейтинг или соотношение дохода к долгу, чтобы соответствовать требованиям.Скорее, в нем говорится, что вам «не обязательно» нужен хороший кредит для получения ссуды, и что учитываются многочисленные факторы.

Jora Credit предлагает кредиты только в 10 штатах: Алабама, Калифорния, Делавэр, Айдахо, Миссури, Нью-Мексико, Северная Дакота, Южная Каролина, Юта и Висконсин.

В Канзасе и Теннесси Jora Credit предлагает персональные кредитные линии на следующих условиях:

Что говорят заемщики о Jora Credit

На LendingTree у Jora Credit есть только один рецензент; Карл из Ламара, штат Миссури, дал кредитору высокую оценку: «Весь процесс ссуды прошел быстро и легко. Очень просто о процессе подачи заявки и проверки банка », — сказал он. «Спасибо, Джора, за помощь».

Хотя отзывы клиентов — отличный способ понять, каким может быть ваш опыт работы с кредитором, важно присмотреться и сравнить особенности кредита, чтобы увидеть, что лучше всего соответствует вашим уникальным потребностям.Обязательно изучите структуру комиссий кредиторов, кредитные требования, процентные ставки и другие детали, которые могут существенно повлиять на общую стоимость кредита.

Делая покупки, помните, что ваша кредитная история и личные финансы будут определять, насколько богатыми и благоприятными будут ваши варианты. Хотя некоторые кредиторы рекламируют низкие процентные ставки, они часто предоставляются только тем, у кого есть отличный кредит. Если ваш кредитный рейтинг низкий (особенно если он ниже 0), вы можете претендовать только на получение кредита с высокой процентной ставкой, если вообще имеете право.

Ходатайство о ссуде в рассрочку от Jora Credit

Пока вы живете в одном из штатов, обслуживаемых Jora Credit, процесс подачи заявки и утверждения прост. Вы заполняете онлайн-форму, в которой запрашивается основная личная и финансовая информация, и, как правило, в течение нескольких секунд вы узнаете, соответствуете ли вы критериям, а также размер ссуды, на которую вы одобрены, и условия этой ссуды.

Если вы примете ссуду до 10:30 утра по центральноевропейскому времени в рабочий день, средства будут зачислены на ваш банковский счет в тот же день.Если вы примете предложение после 10:30, вы получите его на следующий рабочий день. Если вы предпочитаете бумажный чек, это займет от семи до 10 рабочих дней.

Кто лучше всего подходит для получения ссуды Jora Credit в рассрочку?

Ссуда ​​в рассрочку Jora Credit может быть хорошим вариантом для людей, которые нуждаются в быстром доступе к относительно небольшой сумме денег и которые не могут претендовать на получение ссуд с более конкурентоспособными ставками. Благодаря коротким срокам ссуды, Jora Credit также лучше всего подходит для тех, кто не хочет оставаться в долгах надолго.

Несмотря на высокие ставки, Jora Credit не предлагает штрафов за предоплату.Это означает, что заемщики, которые намереваются погасить свой долг быстро, могут сделать это без дополнительных комиссий.

Поскольку процентные ставки по кредитам от Jora Credit настолько высоки, заемщикам следует сначала изучить другие варианты, чтобы убедиться, что они не имеют права на получение более высоких ставок где-либо еще. Тем временем плохие кредитные заемщики должны сравнивать свои позиции с кредиторами, с которыми они также могут претендовать.

Если ссуда Jora Credit — ваш наиболее жизнеспособный вариант, у вас должен быть твердый план погашения долга как можно скорее; высокие процентные ставки могут быстро поднять цену ссуды.

Альтернативные варианты кредита

Проспер

• Годовая процентная ставка: от 7,95% до 35,99%
• Минимальный кредитный рейтинг: 640
• Сроки: 36 или 60 месяцев
• Комиссия за оформление: 2,41% — 5,00%

Prosper — это платформа однорангового кредитования, где заемщики могут найти личные ссуды со значительно более низкими процентными ставками, чем по ссуде в рассрочку Jora Credit. Кроме того, если максимальная сумма ссуд Jora Credit составляет 2600 долларов, то ссуды, полученные через Prosper, могут составлять до 40 000 долларов.

Prosper не указывает минимальный кредитный рейтинг для утверждения; тем не менее, он требует, чтобы заемщики имели отношение задолженности к погашению менее 50%, не подавали заявления о банкротстве за последние 12 месяцев и имели менее пяти запросов кредитного бюро за последние шесть месяцев. Это также требует, чтобы заемщики имели в своем кредитном отчете не менее трех открытых сделок. Jora Credit не указывает минимальный кредитный рейтинг или минимальное соотношение долга к доходу, но заявляет, что плохая кредитная история не обязательно является препятствием для сделки.

Для получения средств через Prosper может потребоваться больше времени — до 14 дней вместо одного-двух дней с помощью Jora Credit.

Prosper — это платформа для однорангового кредитования, которая предлагает быстрый и удобный способ получения личных займов с фиксированными и низкими процентными ставками. Процентная ставка, которую вы получаете, определяется их собственным «рейтингом процветания». Вы можете претендовать на получение ссуды со средним кредитным рейтингом и без комиссии за предоплату, но ваша комиссия за оформление может быть высокой в ​​зависимости от вашего рейтинга Prosper.

LendingClub

• Годовая процентная ставка: от 8,05% до 35,89%
• Минимальный кредитный рейтинг: Не указано
• Сроки: 36 или 60 месяцев
• Комиссия за оформление: 3.00% — 6.00%

Как и Prosper, LendingClub является платформой для однорангового кредитования. Заемщики могут претендовать на получение личных кредитов на сумму до 40 000 долларов. Ставки ниже, чем у Jora Credit, и составляют 35,89%.

К сожалению, LendingClub не устанавливает требований к кредитам.Заемщики, получившие разрешение на получение ссуды через LendingClub, могут получить свои средства всего за четыре дня, но это может занять до 7 дней. Комиссия за предоплату отсутствует, но необходимо учитывать комиссию за оформление.

Avant

• Годовая процентная ставка: От 9,95% до 35,99%
• Минимальный кредитный рейтинг: 600
• Сроки: от 24 до 60 месяцев
• Комиссия за оформление: До 4,75%

Avant предлагает индивидуальные ссуды с более высокими лимитами (от 2 000 до 35 000 долларов США), чем те, которые предлагаются в рассрочку Jora Credit.Процентные ставки также более выгодны по сравнению с Jora Credit. Хотя Avant не указывает минимальный кредитный рейтинг, необходимый для обеспечения ссуды, он отмечает, что большинство его клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

Ссуды

Avant имеют комиссию за выдачу кредита, которая вычитается из суммы вашей ссуды. Штрафы за предоплату отсутствуют, но Avant взимает штрафы за просрочку платежа. Если ваш заем одобрен, средства обычно переводятся быстро, уже на следующий рабочий день.

Avant — это онлайн-кредитор, который предлагает личные займы от [ps name = ‘personalloan.29.min_loan ‘] на [ps name =’ personalloan.29.max_loan ‘].

Какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?

Фото: © iStock / Кортни Китинг

Ах, ужасный кредитный рейтинг. Это один из важнейших критериев, который кредиторы учитывают при подаче заявки на ипотеку.
процесс — три крошечные маленькие цифры, которые могут означать разницу между да и нет, между переездом в дом
из
ваши мечты и найти еще одну аренду по завышенной цене.Но, несмотря на его огромную важность, во многих отношениях
кредитный рейтинг остается загадкой. Если вы не знаете своего числа, неопределенность может нависать над вами, как темное облако.
Даже если вы это знаете, последствия могут быть неясными.

Достаточно ли хороша моя оценка, чтобы получить ссуду? Какой самый лучший кредитный рейтинг для покупки дома? Какой средний кредит
балл нужен для покупки дома? Какой минимальный кредитный рейтинг для покупки дома?
Гарантирует ли высокий балл, что я получу лучшее предложение? И есть ли прямая связь между кредитом
счет
и процентная ставка или что-то сложнее? Это все общие вопросы, но по большей части
Oни
остаются без ответа.До настоящего времени.

Сегодня разгадываются тайны кредитного рейтинга.

Основы. Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг предназначен не только для получения ипотеки. Он рисует общую финансовую картину.
Термин «кредитный рейтинг» чаще всего относится к баллу FICO, число от 300 до 850, которое представляет
кредитоспособность человека — вероятность того, что, получив ссуду, она сможет ее выплатить.Более высокое число
соответствует более высокой кредитоспособности, поэтому человек с баллом FICO 850 почти гарантированно заплатит ей
долги,
в то время как человек с 300 считается очень вероятным пропустить платежи.

Формула для расчета рейтинга FICO была разработана Fair, Isaac and Company (теперь называется просто FICO),
а также
в то время как особенности остаются в секрете, так что никто не может играть с системой, FICO сделала компоненты
оценка публично.Формула учитывает следующие факторы в порядке убывания важности:

1. История платежей — Производили ли вы своевременные выплаты по своему долгу в прошлом?
2. Суммы задолженности — Сколько у вас кредитных линий и каков размер остатка по каждой?
3. Продолжительность кредитной истории — Как долго вы пользуетесь кредитом?
4. New Credit — Вы недавно открывали несколько кредитных счетов?
5. Типы используемых кредитов — Какое сочетание кредитных карт, розничных счетов, ссуд в рассрочку и ипотеки
   у вас есть?

Как правило, первые два фактора, история платежей и суммы задолженности, составляют 35% и 30% от общей суммы баллов.
соответственно.Длина кредитной истории составляет 15%, и последние два фактора: новый кредит и типы
кредит использован, приходится по 10% каждый. Но эти веса могут различаться для каждого отдельного заемщика.

Всю информацию, необходимую для расчета вашего кредитного рейтинга, можно найти в вашем кредитном отчете, подробном
история того, как вы управляли долгом за последние несколько лет. Если вы пропустили платежи по карте Visa, открыли
а
новая карта MasterCard, погасила автокредит или забыла оплатить счет в Sears, она появится на вашем кредите
отчет.Перед подачей заявки на ссуду рекомендуется получить копию отчета и отправить
узнайте свой кредитный рейтинг. Это будет
убережет вас от неприятных сюрпризов и позволит исправить любые ошибки.

Какой хороший кредитный рейтинг для покупки дома?

Если бы это было так просто. Пытаясь ответить на вопрос, какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома?
не существует жестких правил. Вот что мы можем сказать: если у вас хороший результат, допустим, выше 660, тогда
вы, вероятно, соответствуете требованиям.Конечно, это предполагает, что вы покупаете дом, который можете себе позволить, и подаете заявку на ипотеку, которая
имеет смысл для вас. Если предположить, что все это правда, и у вас есть финансовые соображения, 660 должно быть
достаточно, чтобы получить ссуду.

Все, что ниже 660, и все ставки отключены. Это не значит, что вы определенно не попадете в квалификацию, но
ситуация
будет явно мрачнее. Фактически, термин «субстандартная ипотека» относится к ипотеке, предоставленной заемщикам с
кредит
оценка ниже 660 (некоторые говорят, что ниже 620 или даже 600).В этих случаях кредиторы полагаются на другие критерии — надежные.
источник
доход, солидные активы — чтобы преодолеть низкий кредитный рейтинг.

Если бы нам пришлось назвать самый низкий кредитный рейтинг для покупки дома, это, вероятно, было бы где-то около 500 баллов FICO. это
Очень редко заемщики с такой кредитной историей получают ипотечные кредиты. Итак, хотя технически это может быть
если вы можете получить ссуду, скажем, 470, вам, вероятно, лучше сосредоточить свои
финансовый
Энергия на то, чтобы сначала укрепить свой кредитный отчет, а затем попытаться получить ссуду.Фактически, при использовании SmartAsset
инструменты, чтобы ответить на вопрос, какой кредитный рейтинг необходим для покупки дома? Мы расскажем каждому, у кого есть счет
ниже 620 ждать, чтобы получить жилищный кредит.

Хотите рассчитать свой потенциальный ежемесячный платеж по ипотеке? Ознакомьтесь с нашим калькулятором ипотеки.

Какую процентную ставку я могу получить с моим кредитным рейтингом?

Фото: © iStock / danielfela

Хотя конкретный кредитный рейтинг не гарантирует определенную ставку по ипотеке, кредитный рейтинг имеет довольно предсказуемую
общее влияние на ставки по ипотеке.Во-первых, предположим, что вы соответствуете самым высоким стандартам по всем остальным критериям.
в
вашу заявку на кредит. Вы откладываете не менее 20% стоимости дома, у вас есть дополнительная экономия на случай, если
из
на случай чрезвычайной ситуации, и ваш доход как минимум в три раза превышает ваш общий платеж. Если все это правда, вот как
процентная ставка может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

• Отлично (760-850) — Ваш кредитный рейтинг не повлияет на вашу процентную ставку.Вам наверняка предложат
  самая низкая доступная ставка.
• Очень хорошо (700-760) — Ваш кредитный рейтинг может иметь минимальное влияние на вашу процентную ставку. Ты мог бы
  предложил
  процентные ставки на 0,25% выше минимально доступных.
• Хорошо (660-699) — Ваш кредитный рейтинг может иметь небольшое влияние на вашу процентную ставку. Это означает, что ставки до
  0,5%
  возможно выше минимально возможного.
• Умеренный (620-660) — ваш кредитный рейтинг повлияет на вашу процентную ставку.Будьте готовы к ставкам до 1,5%
  выше
  чем самый низкий из доступных.
• Плохо (580-620) — Ваш кредитный рейтинг серьезно повлияет на ваши процентные ставки. Вас могут ударить
  ставки
  На 2-4% выше минимально доступного.
• Очень плохо (500-580) — это беда. Если вам предложат ипотеку, вы заплатите очень высокую
  ставки.

Считайте это приблизительным руководством.В зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств влияние вашего кредитного рейтинга на ваши
процентная ставка может быть
меньше или больше, чем перечисленные выше, но общее сообщение должно быть ясным. Имея кредитный рейтинг ниже
660
может сделать получение ипотеки значительно дороже. Насколько дороже зависит от размера
заем
вы снимаете остальную часть своей финансовой картины.

Лучшие ссуды под залог жилого фонда в 2021 году

Заем под собственный капитал позволяет вам использовать капитал, накопленный в вашем доме, для оплаты ремонта, расходов на обучение в колледже или других крупных покупок.Практически для любой потребности или когда вы хотите консолидировать долг под высокие проценты, заем под залог собственного капитала может быть хорошим выбором. Но прежде чем брать кредит, сделайте паузу, чтобы узнать больше о ссуде под залог недвижимости, и сравните кредиторов ссуды под залог недвижимости, чтобы найти наиболее подходящего.

Какие ссуды под залог собственного капитала являются лучшими?

Лучшее для онлайн-ипотечных кредитов с возвратом денежных средств

Axos Bank, основанный в 2000 году, — это компания, предоставляющая цифровые финансовые услуги, базирующаяся в Сан-Диего. Интернет-банк с полным спектром услуг застрахован Федеральной корпорацией страхования депозитов.и предлагает все от персоны; и бизнес-сбережения и текущие счета для автокредитов и жилищных кредитов.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, фиксированная ставка, ARM, Jumbo, жилищные ссуды, HELOC, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Minimum Down Оплата: 5%
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Заработайте 3% кэшбэка в годовом исчислении — 0.25% в месяц — если у вас есть текущий счет в Axos Bank и вы используете его для оплаты ипотеки.

• Уменьшите или отмените комиссию кредитора в размере 995 долларов с помощью текущего счета в Axos Bank.

• Своевременное закрытие гарантировано покупателям частных домов.

• Обратитесь к консультантам по ипотечному кредитованию, чтобы обсудить ваши потребности в финансировании жилья.

См. Полный профиль

Лучшее с низкими затратами

Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, займы рефинансирования и займы под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков.

Перед подачей заявки

• Предлагаемые типы ипотеки: Обычная, FHA, VA, Фиксированная ставка, ARM, Jumbo, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
• Минимальный первоначальный взнос : 3 %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Первоначальные взносы принимаются до 3%.

• Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее для низкого первоначального взноса

PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 9 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, FHA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: 3 %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Доступны несколько типов ипотечных кредитов.

• PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.

• Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.

Полный профиль

Лучшее для низких годовых

New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита покупателям жилья и домовладельцам. Компания была основана в 2003 году, ее штаб-квартира находится в Тастине, Калифорния. На сегодняшний день кредитор выдал ипотечные ссуды на сумму более 50 миллиардов долларов.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, фиксированная ставка, VA, FHA, ARM, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос : 3%
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Компания предлагает несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким первоначальным взносом и ссуды, срок действия которых вы определяете.

• Вы можете выбрать ссуду с фиксированной или регулируемой ставкой.

Полный профиль

Лучшее по наличию продуктов

Wells Fargo предлагает широкий выбор продуктов по ипотеке и собственному капиталу в 36 штатах. Кредитор предлагает обычные ссуды с регулируемой ставкой, FHA, VA, USDA, большие ссуды и ссуды рефинансирования.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, с фиксированной ставкой, ARM, Jumbo, FHA, VA, USDA, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: 3 %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Заемщики могут выбирать из множества ипотечных продуктов.

• Wells fargo предлагает специализированные ссуды с дополнительными вариантами ссуд.

• Заемщики могут пройти предварительную квалификацию и подать заявку онлайн.

Полный профиль

Лучшее для честного кредита

Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и USDA, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: ARM, Обычная, FHA, Фиксированная ставка, Займы под залог собственного капитала, Jumbo, рефинансирование, USDA, VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Максимальный вниз Платеж: 10%
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов.

• Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют внесения небольшого взноса.

См. Полный профиль

Лучшее для крупных кредитов

Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала и рефинансирование ипотеки.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, фиксированная, FHA, VA, ARM, HELOC, Jumbo, рефинансирование
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
• Минимальный первоначальный взнос: 5 %
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Bank of America предлагает множество ипотечных продуктов.

• Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.

• Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых комиссий, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.

• Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.

Полный профиль

Лучшее для кредитов VA под низкие проценты

Navy Federal Credit Union обслуживает более 10 миллионов членов военного сообщества в 30 штатах, Вашингтон, округ Колумбия.С. и Гуам. Квалифицированные члены кредитного союза могут выбрать один из вариантов, таких как обычные займы, ссуды для рефинансирования или ссуды Департамента по делам ветеранов.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: ARM, обычная, фиксированная ставка, жилищные займы, рефинансирование, VA
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
• Максимальный первоначальный взнос : 5%

Лучшие возможности

• Доступны ссуды с нулевым доходом.

• Для многих ссуд частное страхование ипотеки не требуется.

Полный профиль

Лучшее без первоначального взноса

Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки : Обычная, фиксированная, ARM, рефинансирование, Jumbo, HELOC
• Минимальный кредитный рейтинг FICO : не раскрывается
• Минимальный первоначальный взнос : 360
• Рейтинг Better Business Bureau : A +

Лучшие возможности

• Ипотека без предоплаты доступна для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.

• Те, кто покупает или продает через программу Alliant Home Rewards, имеют право на возврат денежных средств.

Полный профиль

Лучшее для онлайн-обслуживания

SoFi — это онлайн-кредитор, основанный в 2011 году и предлагающий ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Также доступны ссуды рефинансирования, в том числе рефинансирование с выплатой наличных и рефинансирование с выплатой выплаты по студенческим ссудам, программа, которая позволяет консолидировать и рефинансировать ваши ссуды на обучение и ипотеку.

Перед подачей заявки

• Типы ипотеки: Обычная, фиксированная ставка, рефинансирование, ипотечный кредит
• Минимальный балл FICO: 620
• Минимальный первоначальный взнос: 5%
• Better Business Bureau рейтинг: A +

Лучшие возможности

• Первоначальный взнос всего 5%.

• Предварительный квалификационный отбор и подача заявки на ипотеку онлайн.

• Рефинансирование для консолидации студенческих ссуд и ипотеки.

Посмотреть полный профиль

Что такое ссуда под залог собственного капитала?

Заем под залог собственного капитала, иногда называемый второй ипотекой, позволяет вам брать взаймы под собственный капитал вашего дома и использовать вашу собственность для обеспечения ссуды. Вы получаете единовременную выплату, а ссуда обычно имеет фиксированную процентную ставку и срок погашения от пяти до 30 лет.

Собственный капитал — это рыночная стоимость вашего дома за вычетом того, что вы должны по ипотеке. Обычно вы можете занять до 85% капитала вашего дома. Если у вас есть 100 000 долларов в капитале, вы можете занять 85 000 долларов.

Еще один способ получить доступ к своему собственному капиталу — это кредитная линия собственного капитала или HELOC. HELOC работает как кредитная карта. Вы получаете возобновляемую кредитную линию и можете брать столько, сколько вам нужно, в пределах кредитного лимита.

HELOC обычно имеют переменные процентные ставки, что означает, что ваши ежемесячные платежи могут колебаться.Вы можете использовать свою кредитную линию в течение так называемого периода розыгрыша, который может длиться до 10 лет, и от вас требуется только платить проценты.

После этого наступает срок погашения ссуды, и вы можете получить крупный платеж или получить от 10 до 20 лет на погашение остатка. Обязательно спрашивайте об условиях продления или рефинансирования, если это необходимо.

Вам нужно будет изучить HELOCs и ссуды под залог недвижимости и вместе со своим кредитором сделать правильный выбор. У обоих есть плюсы и минусы, включая риск потери права выкупа, если вы не заплатите.

Где можно получить ссуду под залог собственного капитала?

Многие кредиторы предлагают ссуды под залог жилья. Вы можете получить ссуду под залог собственного капитала в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе.

Возможно, вы захотите получить ссуду под залог собственного капитала у того же кредитора, которого вы использовали для своей первой ипотеки. Ваш кредитор может получить более выгодные условия, потому что у вас есть отношения.

Каковы преимущества ссуд под залог собственного капитала?

Вот некоторые особенности жилищных кредитов, которые могут сделать их хорошей идеей:

• Вы будете платить фиксированную процентную ставку. Независимо от того, поднимутся ли процентные ставки или упадут, ваш ежемесячный платеж по жилищной ссуде останется неизменной.
• Вы будете платить более низкие процентные ставки, чем по личным займам или кредитным картам. Это потому, что ваш дом выступает в качестве залога по ссуде.
• Ваши процентные платежи могут вычитаться из налогооблагаемой базы. Если вы «покупаете, строите или существенно улучшаете» дом, который обеспечивает ссуду, согласно IRS, вы можете иметь право вычесть процентные платежи.
• Вы получите единовременную выплату. Это дает вам гибкость в покрытии крупных расходов и выплате в течение фиксированного срока равными ежемесячными платежами. Вы можете использовать деньги практически для любых целей, например, для ремонта кухни или для оплаты свадьбы.

Каковы недостатки жилищных кредитов под собственный капитал?

Ссуды под залог собственного капитала не лишены рисков и недостатков. Это основные из них:

• Вы будете платить проценты на всю сумму кредита, , даже если вы используете деньги постепенно.Пример — во время ремонта дома.
• У вас может быть меньше гибкости по сравнению с HELOC. Это потому, что вы можете получить из HELOC по мере необходимости, а ссуда под залог недвижимости представляет собой единовременную выплату.
• Вы можете платить более высокие процентные ставки, чем по HELOC. Это потому, что ваша ставка фиксирована и не будет колебаться в зависимости от рыночных условий.
• Вам придется жонглировать двумя выплатами по ипотеке. Если вы по-прежнему выплачиваете первую ипотечную ссуду, убедитесь, что вы можете позволить себе вторую выплату по ипотеке в дополнение к другим вашим ежемесячным расходам.
• Вы рискуете потерять закладную, если задержите платежи , как и в случае любой ссуды, обеспеченной вашим домом.

Каковы альтернативы жилищным займам под собственный капитал?

Несмотря на то, что кредит под залог жилого фонда или HELOC может быть отличным способом занять деньги, он может не подходить для всех. Сравните ссуды под залог собственного капитала с этими альтернативами:

1. Рефинансирование наличными . Рефинансирование с выплатой наличных — это когда вы берете новый жилищный заем на сумму, превышающую вашу задолженность по первоначальной ссуде, и получаете разницу наличными.
2. Обратная ипотека . Обратная ипотека — это ссуда для домовладельцев в возрасте 62 лет и старше, предназначенная для конвертации собственного капитала в денежные средства, которые могут дополнить пенсионный доход.
3. Персональный кредит. Персональный заем позволяет брать деньги в долг практически на все, что угодно, и возвращать их фиксированными суммами.
4. Кредит на консолидацию долга . Ссуда ​​на консолидацию долга объединяет несколько долгов под высокие проценты в новую ссуду, которая может упростить ваши платежи и может снизить ваши процентные расходы.

Как выбрать лучшего кредитора на покупку собственного капитала?

Лучшим для вас ссудой под залог собственного капитала является тот, на который вы можете получить одобрение по лучшей ставке и на условиях, которые вы можете выбрать. Вот некоторые факторы для сравнения среди кредиторов жилищного фонда:

Право на участие. Изучите критерии минимального кредитного рейтинга и отношения долга к доходу кредитора и проверьте, соответствуете ли вы им. Если вы это сделаете, вы можете пройти предварительную квалификацию на получение ссуды под залог собственного капитала, чтобы узнать процентную ставку.

Кредитные лимиты. Решите, сколько вам нужно занять. Если вы не можете получить достаточно крупную ссуду или уложиться в минимальную сумму ссуды, вам нужно будет выбрать другого кредитора.

Процентные ставки. Попробуйте выбрать ссуду под залог собственного капитала с минимально возможной ставкой.

Комиссии. Затраты на закрытие могут составлять от 2% до 5% от вашей ссуды, и вам, возможно, придется заплатить другие комиссии. Тем не менее, не позволяйте сборам быть решающим фактором. Кредитор, который взимает расходы на закрытие сделки, но по низкой ставке, в конечном итоге может стоить меньше, чем наоборот.

Жилищные ссуды и HELOC

Жилищные ссуды и HELOC схожи в том, что они обеспечиваются вашим домом, деньги можно использовать как угодно, а сумма, которую вы можете взять в долг, обычно ограничена 85 % от вашего собственного капитала. Но есть и явные отличия.

• Иметь фиксированную процентную ставку и ежемесячный платеж с графиком погашения от 10 до 30 лет.
• Предоставить заемщику единовременную сумму.

• Позволяет снимать деньги по мере необходимости в пределах вашего кредитного лимита, аналогично кредитной карте.
• Взимайте переменную процентную ставку, то есть ваши ежемесячные платежи по кредиту могут колебаться в зависимости от суммы, которую вы заимствуете, и ставки.
• Предоставьте период заимствования или получения кредита до 10 лет, чтобы вы могли повторно использовать и погасить кредитную линию.
• Требовать выплаты как минимум процентов в течение периода розыгрыша.
• Предлагает планы погашения от пяти до 30 лет и возможность продления или рефинансирования.

Стоят ли ссуды под залог собственного капитала?

В определенных ситуациях может оказаться полезным жилищный кредит или HELOC, но домовладельцы, как правило, должны стараться защитить свой капитал.Кредиты на жилищный фонд или HELOC не следует использовать для покупок, которые вы иначе не могли себе позволить, иначе вы рискуете своим домом, чтобы взять отпуск или купить машину.

Эти типы ссуд могут быть хорошей идеей, когда вы используете их для улучшений, которые увеличивают стоимость вашего дома, или в реальной финансовой ситуации.

Кредит под залог собственного капитала или HELOC может предлагать более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами и личными ссудами. Однако вы должны быть уверены, что можете производить платежи.

Этот тип ссуды может быть плохой идеей, если вы не можете позволить себе повышение ставки или управлять авансовыми расходами. Прежде чем брать взаймы, узнайте, насколько ваша ставка может измениться, и выясните, с какой долей увеличения вы сможете справиться.

Подумайте о своих привычках расходования средств и о том, могут ли кредиты под залог недвижимости или HELOC помочь или повредить вашим финансам. Возможно, вам лучше оставить долги на своих кредитных картах и ​​не трогать свой собственный капитал.

Подробнее Лучшие кредиторы на домашнем рынке акций

Лучшее для краткосрочных кредитов

U.S Bank — национальный банк, расположенный в Миннеаполисе, который предоставляет различные банковские продукты и варианты ипотеки. Кредитор предлагает обычные ссуды, ссуды Федерального управления жилищного строительства, ссуды Департамента по делам ветеранов, большие ссуды и многое другое.

Перед подачей заявки:

• Типы ипотеки: Обычная, фиксированная ставка, ARM, FHA, VA, Jumbo, рефинансирование, жилищные займы, HELOC
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
• Минимум Первоначальный взнос: 5%
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Предоставляет ипотечные ссуды по всей стране.

• Позволяет подать заявку онлайн без предварительной беседы с кредитным специалистом.

• Помогает клиентам банка США в оплате закрытия.

Посмотреть полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями.
которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять
где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения,
например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт
не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

17 Займы с рассрочкой платежа для рассмотрения в сентябре 2021 года