Программа помощи по ипотеке. Программа помощи по ипотеке

Программа помощи по ипотечному кредиту 2022 Сбербанк

Сбербанк традиционно занимает лидирующее место в плане ипотечного кредитования по итогам каждого года. Периодически здесь разрабатываются адресные программы поддержки потенциальных и действующих клиентов ипотечного кредита. В большинстве случаев это связывается с инициативой государства. Далее будет рассказано о том, как реализовываются подобные программы на практике и как отдельному заемщику стать их участником (по вопросу страховки ипотечного имущества и списка аккредитованных Сбербанком страховых фирм переходить по ссылке).

Программа помощи по ипотеке в 2022 году

Изначально следует понимать разницу между программами государства и банка. Банки не выделяют субсидий и не оказывают никакой иной финансовой помощи потенциальным и действующим клиентам. — поэтому обращаться сюда с этой целью бессмысленно. Единственное, что можно называть реальной помощью — это снижение действующей ставки и упрощение общих условий оформления договоров.

На данный момент в банке продолжает успешно действовать программа «Жилище». Ее инициатором выступает государство и реализовывается она во всех банках, работающих с присутствием государственного капитала (первые 5-6 учреждений из рейтинга).

Суть банковской программы «Жилище» заключается в предоставлении ипотечных кредитов на льготных условиях. Если ключевая процентная ставка здесь начинается с 16%, то для участников этой акции проценты снижаются. На практике это примерно 11,5-13%. Также программа помощи по ипотечному кредиту в Сбербанке может касаться и упрощения общих требований при оформлении.

Участниками этой программы в Сбербанке могут стать граждане, которые были признаны нуждающимися в улучшении условий проживания. Обязанность по предоставлению такого статуса возложена на регионы. В администрации городов/районов действуют специальные жилищные комитеты, которые и занимаются подобными вопросами.

Консультация по ипотеке в Сбербанке

Каждый желающий может получить профессиональную консультацию по своему вопросу. Для этого нужно связаться со специалистами Сбербанка и уточнить свой статус. Для действующих клиентов предназначается отельная линия. Для тех, кто только собирается вступить в отношения со Сбербанком — другая. Первичная консультация по ипотеке в Сбербанке по телефону, указанному на официальном сайте, оказывается всем желающим.

Помощь по ипотеке от государства в 2022

Непосредственно от государства можно получить два вида адресной помощи: денежный сертификат или перевод ипотечного кредита в региональное АИЖК. Указанный сертификат, полученный от государства, можно использовать только на приобретение собственного жилья. Это обязательное условие.

Получить его могут только участники адресной программы «Жилище». Далее он может быть использован как для самостоятельной покупки недвижимости, так и для оплаты первичного взноса в государственном банке. Второй вариант предполагает участие одновременно и в банковской программе. Это означает, что заемщикам должны быть предоставлены наиболее сниженные процентные ставки и упрощенные условия выплат.

Перевод ипотечного кредита в региональный АИЖК на практике означает, что в уже заключенное соглашение будут внесены некоторые изменения. Среди них выделяется сниженная процентная ставка (от 6%), изменение суммы и графика выплат, предоставление годовых отсрочек. В такой ситуации АИЖК перекроет задолженность перед банком из бюджетных средств, и заемщику надо будет выплачивать остаток уже по сниженной процентной ставке.

Решение о такой мере принимается строго в индивидуальном порядке. Приоритет отдается государственным служащим, военным, многодетным и молодым семьям. Главное условие — перевод будет возможен, если выплатить по ипотечному кредиту осталось не более 2 млн. рублей.

Помощь по ипотеке молодой семье в Сбербанке

В данный момент именно банковская программа заключается в упрощении условий оформления и снижения процентной ставки до 13-14%. Для этого обоим супругам не должно быть более 35 лет. Помощь по ипотеке при рождении ребенка в данный момент не оказывается. Единственной мерой именно со стороны банка может быть назначение отсрочки последующей выплаты.

Помощь в ипотеке на строительство дома 2022 в Сбербанке

Полученный от государства сертификат обязательно должен быть использован в целях улучшения общих условий проживания. Вложение средств в строительство собственного жилища допускается.

В этом случае сертификат обналичивается следующим образом: в Сбербанке оформляется только целевой ипотечный кредит, ставка по которому будет на несколько значений снижена. Заемщикам из такой категории Сбербанк предоставляет различные послабления в виде отсрочки выплат (на несколько месяцев) или упрощения общих условий при оформлении.

Отзывы о программе помощи по ипотеке

Получение сертификата или перевод ипотечного кредита в региональное АИЖК действительно являются очень эффективными мерами. Что касается банковских программ, то называть их целевыми не совсем правильно. Если в расчет не брать снижение процентной ставки (далеко не для всех соискателей), то на практике никакой значимой помощи банки своим клиентам не оказывают.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

feib.ru

Программа помощи по ипотеке - Всё об ипотеке

Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам

Ипотечное кредитование в России стало основным способом приобретения собственного жилья.

В нем есть много плюсов и минусов. Несмотря на большую переплату, высокие процентные ставки, граждане покупают квартиры в кредит. Особенно распространены ипотеки среди молодых семей.

Экономический кризис в стране привел к тому, что многие заемщики оказались в ситуации, когда они не могут оплачивать платежи. В 2015 году со стороны государства начала действовать программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию.

Законодательное регулирование вопроса

В апреле 2015 года вышло Постановление Правительства № 373 об оказании помощи заемщикам.

Реализатором проекта должно было стать «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2022 года. Но позже в документ были внесены изменения, которые продлили срок действия проекта.

В июле 2022 года было выделено около 2 миллиардов рублей на продолжение программы.

Проект поддержки заключается в следующем :

С заемщика снижается часть обязательств от 20 до 30% в зависимости от согласованности с банком. Но сумма должна быть не более 1 500 000 рублей.
По согласованию между сторонами сумма помощи может быть направлена на погашение основного долга, в таком случае уменьшится ежемесячный платеж. Либо может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа на 50% на срок до 1,5 лет.
Если у заемщика была взята валютная ипотека, она может быть заменена на рублевую. При этом процентная ставка не может превышать 12%.

Последние изменения в феврале 2022 года касаются суммы процентов, которые подлежат компенсации. На 30% могут рассчитывать только те семьи, в которых живет ребенок-инвалид, а также ветераны боевых действий. Семьи с одним ребенком могут получить только 20%.

Условия участия

Чтобы получить возможность участвовать в программе поддержки государства, необходимо подпадать под 6 условий, причем все они должны присутствовать обязательно:

Обязательным требованием к заемщикам является принадлежность к определенной категории. Имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий.
У заемщика должно быть уменьшение дохода. Совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.
Объект должен находиться на территории Российской Федерации и оформлен в ипотеку.
Должны быть учтены требования к площади жилого помещения. Для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85. Этот пункт не применим к многодетным семьям. Кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.
Это должно быть единственное жилье заемщика. При этом допустимо, чтобы у каждого должника была доля в другом жилье, но не более 50%.
Шестое требование отменено в 2022 году, но действовало ранее. По нему поддержка осуществляется только по тем договорам, чей срок составляет не менее двенадцати месяцев на момент подачи заявления.

Граждане, которые подходят под эти условия, могут подавать заявку на реструктуризацию своих ипотечных кредитов.

Пошаговая инструкция действий

В первую очередь граждане, которые имеют право на получение государственной поддержки от государства, должны обратиться в банк. с которым у них заключен ипотечный договор.

Чаще всего по вопросам реструктуризации нужно подавать заявку в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Основным звеном между государством и ипотечным заемщиком является АИЖК.

Именно оно рассматривает заявки и занимается проверкой документов. Все банки должны оказать заемщикам помощь в сборе документов и передать их на проверку.

После принятия положительного решения, все вопросы с реструктуризацией гражданин продолжает решать со своим банком.

К программе помощи заемщикам в ипотечном кредитовании присоединились большинство банков. Среди них самые крупные, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Промсвязьбанк и многие другие. На сегодняшний день в программе участвуют более 80 банковских учреждений.

В первую очередь заемщик должен обратиться в тот банк, где он кредитовался. Если этого учреждения уже не существует, нужно писать заявление в организацию правопреемника. Сам банк занимается приемом документов и отправляет их на рассмотрение в АИЖК. Первичной проверкой документации занимаются банковские работники.

Риэлтерские агентства

За помощью в реструктуризации можно обратиться в риэлтерское агентство. Чтобы дело завершилось успешно, необходимо, чтобы оставшаяся часть долга не превышала сумму недвижимости.

Работники агентства могут помочь продать квартиру и купить более дешевое жилье. Часть денег идет на закрытие одного кредита, вторая для первоначального взноса для нового.

Сбор необходимых документов

Чтобы стать участником программы поддержки заемщиков, потребуется собрать большой пакет документов. Список требуемых бумаг можно получить в банке, в котором будет подана заявка на реструктуризацию.

В данный список чаще всего входят:

Заявление-анкета, содержащая причины, по которым заемщик претендует на получение помощи (например, снижение уровня дохода). Заявление заполняется по установленной форме, которую можно получить у сотрудников банка.
Документы, удостоверяющие личность всех членов семьи. Для совершеннолетних граждан потребуются паспорта, для детей свидетельства о рождении.
Если между супругами зарегистрирован брак, потребуется предоставить свидетельство о заключении брака.
Если заемщики являются опекунами ребенка-инвалида, несовершеннолетних детей, потребуется постановление об опеке.
Документы об инвалидности, если сам заемщик инвалид или он воспитывает ребенка-инвалида.
Удостоверение ветерана боевых действий.
Свидетельство о рождении детей до 24 лет, если они находятся на иждивении у заемщика.
Справка с места учебы, что ребенок до 24 лет является учащимся, а, следовательно, находится на иждивении у родителей.
Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет не имеет собственного дохода.
Заверенная в отделе кадров ксерокопия трудовой книжки заемщика.
Трудовая книжка для безработных и документ о постановке на учет в службу занятости.
Свидетельство ИНН.
Справка с ФСС о доходах по временной нетрудоспособности, выплатах и любых пособиях.
Справка из банка о совокупном доходе всех членов семьи.
Справка о размерах пенсии для заемщиков пенсионеров.
Выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности.
Договор долевого участия при покупке жилья в ипотеку в строящемся доме.
Технический паспорт на квартиру.
Договор оценки залога по ипотеке.
Договор с банком и график платежей.

Список документов нужно предварительно уточнить в своем банке, так как кредитные организации имеют право самостоятельно расширять список необходимых бумаг.

Документы подаются в банк, который отправляет их на рассмотрение в АИЖК. Поверка документов и вынесение решение может занимать до 30 дней. Как только принимается положительное решение по вопросу, банк извещает заемщика о времени и месте встречи. Ему предлагают подписать новый график платежей, заключить договор о реструктуризации.

Программа помощи заемщикам в ипотечном кредитовании не освобождает заемщиков от ежемесячных платежей, оплаты страховки.

Она позволяет лишь списать часть долга, штрафов или неустоек, которые возникли из-за просрочек. Это, в первую очередь, хорошая поддержка для тех, кто в период кризиса оказался в сложной финансовой ситуации.

О государственной помощи некоторым категориям граждан, оказавшимся в сложной финансовой ситуации и имеющим ипотечный кредит, рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

АИЖК обозначил условия, при которых агентство сможет пойти на пересмотр условий выплат по ипотеке

Очень сложное и нестабильное экономическое положение в последние годы на территории российского государства привело к тому, что молодые семьи, взявшие ипотечный кредит, стали не в состоянии его дальше самостоятельно выплачивать. Теперь правительству приходится протянуть руку помощи и организовать предоставление более выгодных условий выплат, дабы россияне смогли справиться с взятыми на себя обязательствами.

Несмотря на то, что в России запущена уже третья программа поддержки, напомним, что первая стартовала еще в 2015 году, многие эксперты в этом вопросе уверенны – это всего лишь капля в море, которая вряд ли сможет изменить катастрофическую ситуацию по стране в целом. Как бы там ни было многие россияне уверены, что еще одна госпрограмма сможет помочь стабилизировать выплаты платежей по ипотечному кредиту. Все продолжают надеяться, что экономические трудности в России вот-вот закончатся, а дальше выплаты будут не так бить по их кошельку.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2022 АИЖК, последние новости: Лишь определенная категория российских заемщиков могут рассчитывать на пересмотр выплаты по ипотеке

Представители АИЖК подчеркивают, что каждая реструктуризация ипотечного кредита рассматривается в строго индивидуальном порядке. Помощь ипотечным заемщикам осуществляется при взаимном согласии обеих сторон, заключивших договор займа, на основании Постановления Правительства РФ.

Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала АИЖК, в соответствии с которым для оказания господдержки должны соблюдаться следующие условия:

Заемщик относится к вышеперечисленным категориям(и) граждан.

Средний доход за последних три месяца уменьшился по сравнению с доходом за 3 месяца до момента заключения договора займа на 30% и более.

Размер ежемесячного взноса увеличился на 30% и более.

Средний доход семьи за 3 месяца меньше двукратной величины прожиточного минимума.

Недвижимость расположена на территории Российской Федерации

Площадь квартиры не более: 45 кв. метров (однокомнатная), 65 кв. метров (двухкомнатная), 85 кв. метров (три комнаты и больше).

Стоимость жилплощади превышает стоимость аналогичного жилья не более чем на 60%

Приобретенное жилье — единственное.

Ипотека была взята год назад или более.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2022 АИЖК, последние новости: Российские власти не бросают своих граждан в тяжелых условиях экономики и продолжают запускать программы помощи

Заручиться поддержкой от правительства может россиянин, чей нынешний доход – хотя бы на 30% ниже, чем в момент взятия займа. Кроме того, программа помощи учитывает курс национальной валюты относительно к иностранной валюте. Если ипотека была взята в валюте другой страны, и с момента взятия платежи выросли хотя бы на 30%, то заемщик тоже может обратиться за помощью.

Эксперты в очередной раз подчеркивают, что заемщик может выбрать способ реструктуризации – мгновенное списание части долга или период помощи (до полутора лет). Все способы необходимо обсуждать с банком, где и была взята ипотека на покупку жилья. Больше никуда обращаться не нужно.

Стоит напомнить, что согласно ныне действующему российскому законодательству на государственную помощь могут рассчитывать следующие категории:

граждане, у которых есть несовершеннолетний ребенок;

граждане, являющиеся опекунами несовершеннолетнего ребенка;

инвалиды или родители, у которых есть ребенок-инвалид;

ветераны боевых действий.

Правительство выделило на помощь ипотечным заемщикам 2 млрд рублей

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2022 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения.

На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2022 года, помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2022 г (продлено до 31 мая 2022 Постановление правительства РФ от 10.02.2022 №172, с 07.03.2022 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.

Однако в июле 2022 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы до конца июля будут представлены новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам, о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:

Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.

По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.

Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 12% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2022 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;Участники боевых действий;Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.Требования к ипотечному жильюЧтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м. для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более — 85 кв.м.

Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми.

Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.05.2017) в специальной форме в углу.

Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца.

Правительство России распорядилось выделить 2 млрд рублей для реализации программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, сообщается на сайте правительства.

В документе уточняется, что деньги будут выделены Минстрою России.

В свою очередь, по официальной информации министерства, полученные средства поступят в виде взноса в уставный капитал АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

«Эти средства позволят в рамках программы реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов тех категорий заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации», — говорится в сообщении.

О продлении программы помощи ипотечным заемщикам сообщалось в начале июля.

Источники: http://propertyhelp.ru/subsidii/ipoteka/predostavleniye-pomoshhi-zaemshhikam.html, http://c-ib.ru/else/64987.html, http://comandir.com/2017/08/08/135949-pravitelstvo-vydelilo-na-pomoshh-ipotechnym-zaemshhikam-2-mlrd-rublej.html

ipotheka.ru