Что такое годовой процент по вкладу? Годовая процентная ставка по вкладу

Сумма, которая начисляется банком вкладчику за пользование его средствами в процентном выражении к сумме вклада.

Что такое годовая процентная ставка (процент) по вкладу?

Годовой процент по вкладам — это ставки, определяющие вознаграждение, которое получают клиенты за размещение своих денежных средств во вклад. Под ставкой обычно подразумевается годовая процентная ставка, поэтому если срок вклада отличается от года (например: 6 месяцев, 3 года), для того, чтобы высчитать доход, необходимо привести ставку к реальному сроку вклада соответственно календарю.

Вклад сколько процентов годовых

• Если вклад пополняемый, банк определяет особую ставку для дополнительных взносов, в зависимости от того, за какое время до даты окончания вклада внесен этот взнос.
• Если иное не предусмотрено договором, банк вправе изменять размер годового процента по вкладам до востребования*, в том числе в сторону уменьшения.
• Если банк предлагает слишком высокие ставки по вкладам**, это может являться индикатором скрытых проблем у банка.

*Годовая процентная ставка по срочному вкладу не может быть уменьшена банком в одностороннем порядке.

**Если банк предлагает вклады со ставками, существенно превышающими среднерыночную, лучше убедиться еще раз в своем желании размещать средства в данном банке.

Правда и мифы о деньгах в Telegram

Подписаться

Статья была полезной?

22 23

Комментировать

Рекомендуемые вклады

7,5% годовых для новых клиентов в первые два месяца. Пополнение и снятие ваших денежных средств без потери процентов

Сумма

от 50 000 ₽ до 20 000 000 ₽

Срок

от 120 дней до 182 дней

Оформите вклад до 7,4 % годовых. Получите доход под новый год!

Сумма

от 1 000 ₽ до 20 000 000 ₽

Срок

от 3 месяцев до 3 лет

Срок

от 182 дней до 1098 дней

Выгодный вклад с доходностью до 7,04% годовых.

Вклады

Предложение действует до 31 декабря 2021 года

до 7.6% максимальная годовая ставка

100 000 ₽ минимальная сумма вклада

−

годовая процентная ставка

−

получу в конце срока

−

доход по вкладу

Рубли

Выплата процентов в конце срока

Без пополнения

Без частичного снятия

Максимальная доходность для ваших вложений

7.6% максимальная годовая ставка

10 000 ₽ минимальная сумма вклада

−

годовая процентная ставка

−

получу в конце срока

−

доход по вкладу

Рубли, Доллары США

Проценты ежемесячно / в конце срока

Без пополнения

Без частичного снятия

Удобно копить средства

6.3% максимальная годовая ставка

10 000 ₽ минимальная сумма вклада

−

годовая процентная ставка

−

получу в конце срока

−

доход по вкладу

Рубли, Доллары США

Ежемесячная капитализация процентов

Пополнение

Без частичного снятия

С возможностью частичного снятия без потери процентов

5.8% максимальная годовая ставка

10 000 ₽ минимальная сумма вклада

−

годовая процентная ставка

−

получу в конце срока

−

доход по вкладу

Рубли, Доллары США

Выплата процентов в конце срока

Пополнение

Частичное снятие без потери процентов

Лучшие условия для сбережений

5.4% максимальная годовая ставка

5 000 ₽ минимальная сумма вклада

−

годовая процентная ставка

−

получу в конце срока

−

доход по вкладу

Рубли

Ежемесячная капитализация процентов

Пополнение

Частичное снятие без потери процентов

Нет вкладов, соответствующих заданным условиям.

Банк России повысил ставку до уровня прошлой весны :: Финансы :: РБК

Банк России повысил ставку сразу на 0,5 п.п., отреагировав на восстановление экономики и ускорение инфляции. Регулятор указал на необходимость дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях

Эльвира Набиуллина

(Фото: Гавриил Григоров / ТАСС)

Совет директоров Банка России повысил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 5,5%, говорится в сообщении регулятора. Таким образом, она вернулась на уровень апреля-мая 2020 года. Это уже третье ужесточение денежно-кредитной политики подряд: до этого ЦБ повышал ставку на 0,25 п.п. в марте и на 0,5 п.п. в апреле.

Инфляция складывается выше прогноза, отмечается в пресс-релизе Банка России. В мае рост цен «существенно ускорился» (до 6%), и тенденция продолжилась: по оценкам ЦБ, годовая инфляция на 7 июня выросла до 6,15%. Рост цен регулятор объясняет тем, что устойчивый внутренний спрос не совпадает с возможностями расширения предложения. В этой ситуации предприятиям легче повышать цены. На краткосрочном горизонте эффект усиливается в связи с ростом цен на мировых товарных рынках.

ЦБ изменил свой прогноз относительно возвращения инфляции к целевым 4%. Теперь Банк России ждет замедления инфляции до 4% во втором полугодии 2022 года, хотя ранее это ожидалось в середине следующего года.

Вместе с тем ЦБ дал жесткий сигнал по дальнейшим действиям, не исключив более значительного отклонения инфляции от цели в 4%. «Это формирует необходимость дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях», — сообщил Банк России.

Такого решения ждали аналитики и участники рынка: как показывал консенсус-прогноз Bloomberg, большинство экономистов прогнозировали повышение ставки на 0,5 п.п. Были сторонники и более значительного роста. Так, аналитики Goldman Sachs не исключали повышения ставки сразу на 0,75 п.п.

Эксперт объяснил, почему ФРС США не повысит ставку для борьбы с инфляцией

https://ria.ru/20210726/inflyatsiya-1742850565.html

Эксперт объяснил, почему ФРС США не повысит ставку для борьбы с инфляцией

Эксперт объяснил, почему ФРС США не повысит ставку для борьбы с инфляцией — РИА Новости, 26.07.2021

Эксперт объяснил, почему ФРС США не повысит ставку для борьбы с инфляцией

Федеральная резервная система (ФРС) США, в отличие от ЦБ РФ, не может позволить себе бороться с инфляцией через повышение ставки, поскольку это вызовет рост… РИА Новости, 26.07.2021

2021-07-26T06:07

2021-07-26T06:07

2021-07-26T06:07

экономика

сша

федеральная резервная система сша

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e5/03/04/1599927305_0:59:3054:1777_1920x0_80_0_0_06b76784eef299d07cd44140181dfec8.jpg

МОСКВА, 26 июл — РИА Новости. Федеральная резервная система (ФРС) США, в отличие от ЦБ РФ, не может позволить себе бороться с инфляцией через повышение ставки, поскольку это вызовет рост расходов на обслуживание американского госдолга, заявил РИА Новости директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин.ФРС на этой неделе проведет очередное заседание и в среду, 28 июля, огласит решение по монетарной политике. По итогам предыдущего заседания в середине июня регулятор, как и ожидалось, сохранил базовую процентную ставку на уровне 0-0,25% годовых.Для российских инвесторов решение по ставке американского финансового регулятора важно, поскольку оно определит отношение к рисковым активам, к которым относятся в том числе и российские акции и облигации. Повышение ставки ФРС традиционно вызывает отток средств глобальных инвесторов из рисковых активов.Однако Брагин считает, что в нынешних условиях такой шаг маловероятен — хотя бы из-за того, что госдолг США сейчас составляет не 30-40% ВВП, а порядка 130%.»Высокие реальные ставки могут стать серьезной проблемой для госфинансов, особенно с учетом того, что выкуп госбумаг ФРС прямо противоречит задаче ужесточения денежно-кредитной политики. Поэтому, несмотря на инфляционные риски, ФРС просто физически может оказаться неспособна бороться с инфляцией повышением ставок. По крайней мере, сразу. Как следствие, растет вероятность того, что США придется прибегнуть к жесткой фискальной политике», — говорит эксперт.Сочетание мягкой монетарной и жесткой фискальной политики очень благоприятно для облигаций, и это еще одно объяснение снижения доходностей длинных казначейских облигаций США. Но оно же болезненно для акций, особенно принадлежащих цикличным секторам, таким как строительство, транспорт, металлургия, товары и услуги не первой необходимости (discretionary) и т.п., отмечает он.

https://ria.ru/20210713/ssha-1741120940.html

https://radiosputnik.ria.ru/20210621/ssha-1737908875.html

сша

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/07e5/03/04/1599927305_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_aa80d10938c81e441eb9170a65231980.jpg

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, сша, федеральная резервная система сша

Эксперт объяснил, почему ФРС США не повысит ставку для борьбы с инфляцией

МОСКВА, 26 июл — РИА Новости. Федеральная резервная система (ФРС) США, в отличие от ЦБ РФ, не может позволить себе бороться с инфляцией через повышение ставки, поскольку это вызовет рост расходов на обслуживание американского госдолга, заявил РИА Новости директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин.

ФРС на этой неделе проведет очередное заседание и в среду, 28 июля, огласит решение по монетарной политике. По итогам предыдущего заседания в середине июня регулятор, как и ожидалось, сохранил базовую процентную ставку на уровне 0-0,25% годовых.

Для российских инвесторов решение по ставке американского финансового регулятора важно, поскольку оно определит отношение к рисковым активам, к которым относятся в том числе и российские акции и облигации. Повышение ставки ФРС традиционно вызывает отток средств глобальных инвесторов из рисковых активов.

Однако Брагин считает, что в нынешних условиях такой шаг маловероятен — хотя бы из-за того, что госдолг США сейчас составляет не 30-40% ВВП, а порядка 130%.

13 июля, 16:56

Годовая инфляция в США в июне стала рекордной с 2008 года

«Высокие реальные ставки могут стать серьезной проблемой для госфинансов, особенно с учетом того, что выкуп госбумаг ФРС прямо противоречит задаче ужесточения денежно-кредитной политики. Поэтому, несмотря на инфляционные риски, ФРС просто физически может оказаться неспособна бороться с инфляцией повышением ставок. По крайней мере, сразу. Как следствие, растет вероятность того, что США придется прибегнуть к жесткой фискальной политике», — говорит эксперт.

Сочетание мягкой монетарной и жесткой фискальной политики очень благоприятно для облигаций, и это еще одно объяснение снижения доходностей длинных казначейских облигаций США. Но оно же болезненно для акций, особенно принадлежащих цикличным секторам, таким как строительство, транспорт, металлургия, товары и услуги не первой необходимости (discretionary) и т.п., отмечает он.

21 июня, 14:36АвторыРекордная инфляция в США грозит новым мировым кризисом

Что такое годовая процентная ставка, ее отличие от процентной ставки

Годовая процентная ставка – это та ставка, которая учитывает все затраты на займ и показывает полную стоимость кредита

Разбираем простым языком, что такое годовая процентная ставка и чем она отличается от процентной ставки.  

Что такое процентная ставка

Когда мы слышим «процентная ставка», то  независимо от срока вклада под этим понятием обычно подразумевается годовая процентная ставка (APR)

Процентная ставка по кредиту – это сумма, которая платится за использование заемных денег в расчете на определенный временной интервал (день, неделя, месяц, год и т.д.).

Процентная ставка – это та цена, которую заемщик платит за использование заемной (основной) суммы, и куда не включаются дополнительные комиссии. Годовая процентная ставка (APR) учитывает как процентную ставку, так и все дополнительные расходы, связанные с кредитом.

Что означает годовая процентная ставка

Финансовые учреждения предоставляют котировки процентных ставок по кредитам и других аналогичных продуктов. Заемщик сравнивает разные кредиты и решает, какой из них будет для него выгоднее. Достоверность и точность такого сравнения обеспечивает годовая процентная ставка.

Годовая процентная ставка  – это ставка, которая:

• учитывает все затраты, связанные с привлечением заемных средств, 

• показывает полную стоимость вашего кредита, 

• определяет ваше вознаграждение за размещение ваших средств по банковскому  вкладу. 

APR представляет собой истинную стоимость заемных средств. Это особенно важно в случаях, когда финансовый продукт предлагает чрезвычайно низкие процентные ставки, но сопряжен с высокими дополнительными расходами (комиссиями и сборами). 

Поэтому даже при низких процентных ставках общая стоимость кредита может быть намного выше.

Когда при выборе ссуды с использованием годовой процентной ставки заемщик выбирает ссуду с самой низкой годовой процентной ставкой, то это означает, что выбранный заем имеет самую низкую стоимость по сравнению с другими займами.

Что входит в годовую процентную ставку

Как следует из названия, годовая процентная ставка указывается на годовой основе. Это лучшая ставка для сравнения, поскольку процентные ставки не учитывают дополнительных затрат. 

При использовании годовой процентной ставки различные затраты, взимаемые финансовым учреждением, включаются в расчет годовой процентной ставки.

У разных типов ссуд – разные комиссии и сборы. Сборы, включенные в расчет годовой процентной ставки, включают:

• сборы за обработку документов, 

• сборы за оценку, 

• сборы за андеррайтинг, 

• сборы за оформление, 

• другие сборы, связанные с кредитом. 

Фиксированная годовая процентная ставка

Фиксированная годовая процентная ставка – это ставка, которая не меняется в течение всего срока кредита. 

Такой тип APR особенно востребован в период экономического кризиса, поскольку фиксирует стоимость ссуды и устраняет риск потенциального повышения ставок.

Получение кредита с фиксированной годовой процентной ставкой эффективнее всего в периоды, когда процентные ставки в экономике низкие. Также следует брать ссуду с фиксированной годовой процентной ставкой, если ожидается повышение APR.

Переменная годовая процентная ставка

Переменная годовая процентная ставка корректируется в соответствии с изменениями рыночных процентных ставок. 

Если ожидается тенденция к снижению будущих процентных ставок, то выгоднее брать ссуду с переменной годовой процентной ставкой. То есть с уменьшением процентной ставки годовая процентная ставка также будет снижаться. Следовательно, кредит станет дешевле.

Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационных целей, не являются инвестиционным исследованием и не должны рассматриваться в качестве инвестиционного совета. Любое мнение, которое может быть представлено на этой странице, является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала, не является рекомендацией ООО «Карренси Ком Бел» или его партнёров. Мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно точности или полноты информации, представленной на этой странице. Полагаясь на информацию на этой странице, вы признаете, что действуете осознанно и самостоятельно и принимаете соответствующий риск.

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь

    • Экономика

    • Корпоративные финансы

    • Рот ИРА

    • Акции

    • Паевые инвестиционные фонды

    • ETFs

    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования

    • Фундаментальный анализ

    • Управление портфелем

    • Основы трейдинга

    • Технический анализ

    • Управление рисками

• Рынки

  • Новости

    • Новости компании

    • Новости рынков

    • Торговые новости

    • Политические новости

    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)

    • Тесла (TSLA)

    • Amazon (AMZN)

    • AMD (AMD)

    • Facebook (FB)

    • Netflix (NFLX)

• Симулятор

• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием

    • Бюджетирование / экономия

    • Банковское дело

    • Кредитные карты

    • Домовладение

    • Пенсионное планирование

    • Налоги

    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры

    • Лучшие сберегательные счета

    • Лучшие домашние гарантии

    • Лучшие кредитные карты

    • Лучшие личные займы

    • Лучшие студенческие ссуды

    • Лучшее страхование жизни

    • Лучшее автострахование

• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой

    • Продолжая образование

    • Карьера финансового консультанта

    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство

    • Финансовое планирование

• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих

    • Станьте дневным трейдером

    • Торговля для начинающих

    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы

    • Курсы трейдинга

    • Курсы инвестирования

    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

• О нас

• Условия эксплуатации

• Словарь

• Редакционная политика

• Рекламировать

• Новости

• Политика конфиденциальности

• Связаться с нами

• Карьера

• Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Определение годовой нормы прибыли

Что такое годовая норма прибыли?

Годовая норма прибыли рассчитывается как эквивалентная годовая доходность, которую инвестор получает за определенный период. Глобальные стандарты эффективности инвестиций предписывают, что доходность портфелей или композитов за периоды менее одного года не может быть приведена в годовом исчислении. Это предотвращает появление «прогнозируемых» показателей в оставшуюся часть года.

Ключевые выводы

• Годовая норма прибыли — это процесс определения доходности инвестиций на годовой основе.
• Норма доходности учитывает прибыль или убыток от инвестиций за различные периоды времени, тогда как годовая ставка учитывает доходность на годовой основе.
• Годовая норма доходности выражается в процентах и ​​является постоянной за те годы, когда инвестиции приносили доход.
• Он отличается от годовой доходности инвестиции, которая может значительно варьироваться от года к году.

Общие сведения о годовой ставке

Годовая доходность — это доходность за период, сокращенный до 12-месячного периода.Этот процесс масштабирования позволяет инвесторам объективно сравнивать доходность любых активов за любой период.

Расчет с использованием годовых данных

При расчете годовой доходности инвестиции или индекса с использованием годовых данных используются следующие точки данных:

P = основная сумма или первоначальные инвестиции

G = прибыли или убытки

n = количество лет

AP = годовая производительность

Обобщенная формула, которая является экспоненциальной для учета сложных процентов с течением времени, выглядит следующим образом:

AP = ((P + G) / P) ^ (1 / n) — 1

Примеры годовой нормы прибыли

Например, предположим, что инвестор вложил 50 000 долларов в паевой инвестиционный фонд, а четыре года спустя инвестиции составили 75 000 долларов.4

Важно не путать годовую производительность с годовой. Годовая доходность — это скорость, с которой инвестиции растут каждый год в течение периода, чтобы прийти к окончательной оценке. В этом примере доходность 10,67% каждый год в течение четырех лет увеличивается с 50 000 до 75 000 долларов. Но это ничего не говорит о фактической годовой доходности за четырехлетний период. Доходность 4,5 процента, 13,1 процента, 18,95 процента и 6,7 процента увеличилась с 50 000 долларов до примерно 75 000 долларов.(365/1275) — 1

Годовая производительность в этом примере составляет 12,31%.

Мгновенные и комбинированные годовые ставки процентов

Мгновенные и комбинированные годовые ставки процентов

Мгновенные и
Сложные годовые ставки
для процентов

В финансах есть два способа выразить

ставки, такие как процентные ставки.Наиболее распространенный способ — использовать эффективные годовые ставки, чтобы, если

процентная ставка r, тогда 1 доллар депонируется в начале

год будет расти

(1 + r) к концу года. Другой способ выразить

интерес

Скорость — это скорость роста стоимости депозита за бесконечно малый

промежуток времени. Эта скорость обычно называется мгновенной скоростью .

Стоимость депозита после одного года накопления процентов будет зависеть не только от

мгновенная процентная ставка, но также и от того, как часто

смешанный.Чтобы увидеть эффект

компаундирование

рассмотрим следующую таблицу, которая представляет рост

депозит 1 $

в течение одного года, когда мгновенная процентная ставка составляет 100 процентов

в год.

В крайнем случае проценты постоянно увеличиваются.

Если R — номинальная мгновенная процентная ставка, а n

количество раз в год

проценты складываются из суммы депозита в 1 доллар через год.

выдается по:
(1 + R / n) ⁿ

Предел, когда n стремится к бесконечности, равен 2,718281828 ……

Это число известно как «е».

Таким образом, для мгновенной процентной ставки 100 процентов эффективная годовая ставка

процентная ставка

составляет около 171.28 процентов. Обычно соотношение между годовой процентной ставкой

скорость r и мгновенная скорость R для непрерывного компаундирования:

1 + r = e ^R
R = ln (1 + r)

Для малых значений r и R нет большой разницы между

их.

Значение различия между r и R заключается в природе

формул, включающих процентные ставки. Например, теория Фишера

процентных ставок дает соотношение между номинальной процентной ставкой

i, реальная процентная ставка r и уровень инфляции π как:

(1 + я) = (1 + г) (1+ π)

Логарифмируя обе части этого уравнения, мы получаем:

ln (1 + i) = ln (1 + r) + ln (1+ π)

Таким образом,

я = R + π

где i и π — мгновенные
номинальная процентная ставка и уровень инфляции соответственно.

Учитывая более простой характер этой формулы, чем уравнение Фишера, она могла бы

кажется, что естественнее всего выразить все ставки в их непрерывном

составная форма. Проблема в том, что такие показатели, как уровень инфляции

всегда даются в виде годовых ставок, и возникнет путаница при интерпретации

их ставки в мгновенной форме для непрерывного компаундирования.

В финансовых формулах, если есть члены, включающие экспоненциальную

функции, то ставки представлены в их мгновенной форме, но если есть

слагаемые, содержащие (1 + r) возведенные в степень, тогда ставки выражаются в

форма их эффективной годовой ставки.

Ниже приведены калькуляторы для перевода курсов из одной формы в другую.

Результаты округляются до четырех знаков после запятой.

Ниже представлен калькулятор, который вычисляет мгновенные и годовые ставки.

для количества, которое увеличивается с течением времени:

Что такое годовая процентная ставка?

Как рассчитать

годовых

Чтобы понять, как рассчитывается годовая процентная ставка, предположим, что вы должны были взять ссуду в размере 10 000 долларов под 10% со сроком погашения 10 лет, который будет возвращен в конце срока.

Таким образом, ваши годовые процентные расходы составят 1000 долларов в год.

Предположим также, что ваш банк включил комиссию по ссуде на общую сумму 500 долларов.

Чтобы получить годовую процентную ставку по этой ссуде, вам необходимо добавить стоимость комиссионных к общей сумме уплаченных процентов.

За 10-летний период дополнительные 500 долларов делятся на 10, что составляет 50 долларов в год.

50 долларов США составляют 0,5% от ссуды в размере 10 000 долларов США, добавляя 0,5% к годовой процентной ставке.

Следовательно, годовая процентная ставка составляет 10% + 0.5% = 10,5%.

APR против EAR против APY

Хотя годовая процентная ставка является более точной оценкой общей стоимости ссуды, она ограничена, поскольку учитывает только простую процентную ставку.

Если проценты начисляются за более короткий период времени, чем годовой (например, ежемесячно или каждые полгода), фактически выплаченные проценты будут выше, чем объявленный годовой процент.

Учет сложных процентов, происходящих в течение года, дает вам EAR или эффективную годовую ставку ссуды (иногда называемую APY или годовой процентной доходностью при расчете процентов , заработанных ).

Допустим, вы берете ссуду в размере 100 долларов 1 января с хорошей, равной годовой процентной ставкой в ​​размере 12%, начисляемой ежемесячно.

Это означает, что ваша месячная процентная ставка составляет 1%, но эта процентная ставка будет увеличиваться ежемесячно.

В конце января остаток по кредиту составит 100 долларов плюс 1% от 100 долларов, или 101 доллар.

В следующем месяце проценты будут составлять 1% от 101 доллара, поэтому в конце февраля ваш баланс будет 102,01 доллара и так далее.

Вот как годовая процентная ставка 12% ежемесячно будет преобразована в EAR в математической форме:

12% / 12 = 1%

1% / 100 = 0.12 = 1,1268

1,1268 — 1 = 0,1268 * 100 = 12,68%

Вот шаги, выписанные:

Чтобы получить EAR по ссуде, сначала конвертируйте APR в ежемесячную процентную ставку.

В нашем примере это значение равно 12%, разделенному на 12, что равняется 1% в месяц.

Затем вы берете проценты, взимаемые за период, и делите на 100, чтобы получить десятичную дробь (0,01).

Затем прибавьте 1 к этому числу, чтобы получить 1,01.

Затем возведите это новое число (1,01) в степень n, где n — количество периодов в году (в данном случае 12 месяцев в году, поэтому 1.12 = 1,1268).

Вычтите 1 из этого значения и преобразуйте число обратно в процент (1,1268 — 1 = 0,1268 = 12,68%).

В этом примере EAR составляет 12,68%, что на 0,68% выше, чем 12%.

Интересный факт: Разница в 0,68% между годовой процентной ставкой и EAR (которая представляет собой фактическую выплаченную сумму) по ссуде в размере 10 000 долларов США за 20-летний период дает дополнительных 12 414,22 доллара США в общей сумме выплаченных процентов (96 462,93 доллара США против 108 877,16 доллара США). ).

Вот почему так важно понимать разницу между объявленным процентом (обычно годовой процентной ставкой) и фактической выплачиваемой суммой (обычно EAR).

К сожалению, люди в этой затруднительной ситуации обычно не те, кто читает о разнице между APR и EAR.

Как полезное практическое правило, большинство компаний, выпускающих кредитные карты, используют ежемесячную начисленную годовую процентную ставку, тогда как большинство ипотечных кредитов используют годовую процентную ставку, которая рассчитывается на годовой основе и поэтому совпадает с EAR.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, ваша годовая процентная ставка для начала уже высока, но ваша годовая процентная ставка даже больше, чем заявленная годовая процентная ставка, плюс с вас могут взиматься дополнительные сборы за просрочку платежа!

Вот как запомнить процентную ставку, годовую процентную ставку и EAR:

Процентная ставка — это проценты по основной сумме займа, которые не учитывают дополнительных комиссий и обычно указываются ежегодно.

Годовая процентная ставка (APR) — это процентная ставка плюс дополнительных комиссий, выраженная в процентах.

Это указывается ежегодно, и поэтому не учитывает ставки, составленные на более мелких временных рамках (например, ежемесячно).

Эффективная годовая ставка (EAR) учитывает дополнительные сборы и независимо от того, начисляется ли ставка на меньшем временном интервале.

APR необходим для вычисления EAR.

Что такое годовая процентная ставка (годовая процентная ставка): часто задаваемые вопросы

Годовая ставка

Годовая ставка — это норма прибыли за определенный период, который меньше 1 года, но она рассчитывается так, как если бы ставка была за полный год.По сути, это расчетная годовая доходность, которая экстраполируется математически. Годовая ставка рассчитывается путем умножения изменения нормы прибыли за один месяц на 12 (или за квартал на четыре), чтобы получить ставку за год. Годовая норма прибыли рассчитывается на временной основе.

Например, если норма доходности за один месяц составляет 0,21%, а в следующем месяце — 0,29%, изменение нормы прибыли от одного месяца к следующему составит 0,08% (0,29–0,21). Годовая норма прибыли равна 0.08% x 12 = 0,96%. Но более точный способ — рассчитать среднюю геометрическую норму прибыли.

Годовая норма прибыли (среднее геометрическое) рассчитывается следующим образом:

Как рассчитать годовую норму прибыли

Я создал Prudent Portfolio с 10 000 долларов почти 65 дней назад.5,615385) — 1

0,729705 или 72,97%

Итак, теперь вы можете получить годовую норму прибыли на свои инвестиции. По прошествии года он может стать меньше, потому что этот высокий показатель не обязательно будет поддерживаться, если не будет проведен очень подробный анализ рынка в сочетании со своевременной продажей и покупкой акций.

Что такое эффективная годовая ставка? — Определение | Значение

Определение: Эффективная годовая ставка — это фактическая годовая доходность депозита после начисления сложных процентов.

Что означает эффективная годовая ставка?

Что такое эффективная годовая ставка? Эффективная годовая ставка — это фактическая доходность по депозиту с учетом того, сколько раз выплачивались проценты в течение года. Это эталон для сравнения депозитов с учетом накопительной способности получения процентов по процентам.

Банки всегда будут предлагать процентную ставку за определенный период, используя котированную ставку. Это номинальная процентная ставка.п — 1

Где r — эффективная доходность, i — процент номинальной доходности, а n — количество выплат процентов в течение года.

Давайте посмотрим на пример.

Пример

Предположим, Тодд видит эти три разных объявления о банковских счетах, предлагающих следующие процентные ставки.

1. Номинальная процентная ставка 10% годовых
2. Процентная ставка 9% выплачивается дважды в год
3. Номинальная ставка 8,5% выплачивается ежеквартально

Он хочет знать, какой банк предлагает лучшую сделку, поэтому все три сценария должны быть преобразованы в эффективную доходность.Наивысшая эффективная доходность — лучший возврат депозита.

1. Если номинальная ставка составляет 10%, выплачивается в конце года, эффективная ставка составляет 10%.
2. Если номинальная ставка составляет 9%, а проценты рассчитываются раз в полгода, эффективная ставка составляет 9,2%
3. Если номинальная ставка составляет 8,5%, но проценты, получаемые ежеквартально, эффективная ставка составляет 8,77%.

Таким образом, Тодд должен перейти с 10% -ным счетом. Вышеизложенное должно побудить бизнес тщательно изучить инвестиционные решения, в которых расчет процентов играет важную роль.Указанная ставка не так важна, как фактическая ставка, которую осознает покупатель.

Краткое определение

Определите эффективную годовую ставку: EAR — это фактический процент, который будет выплачиваться по счету или ссуде на годовой основе.

В чем разница между процентной ставкой и годовой процентной ставкой (APR)?

Разница между годовой процентной ставкой и фактической ставкой векселя очень сбивает с толку, особенно для тех, кто впервые покупает жилье, которые раньше не проходили весь процесс закрытия сделки.

При покупке новой ипотечной ссуды вы можете заметить годовую процентную ставку (APR), указанную рядом со ставкой примечания. Включение годовой процентной ставки фактически предусмотрено федеральным законом, чтобы дать заемщикам стандартное правило измерения для сравнения общей стоимости каждой ссуды.

Годовая процентная ставка предназначена для представления «истинной стоимости ссуды» для заемщика, выраженной в форме годовой ставки, чтобы кредиторы не «скрывали» комиссионные и авансовые расходы за низкими рекламируемыми ставками.

Согласно Википедии:

Условия годовой процентной ставки (APR) и номинальной APR описывают процентную ставку за весь год (в годовом исчислении), а не просто ежемесячную плату / ставку, применяемую к ссуде, ипотеке, кредитной карте, и т. д. Это финансовые расходы, выраженные в виде годовой ставки.

• Номинальная ставка годовых — это простая процентная ставка (на год).
• Эффективная годовая процентная ставка — это комиссия + сложная процентная ставка (рассчитанная за год)

Номинальная годовая процентная ставка рассчитывается как: ставка за платежный период, умноженная на количество платежных периодов в году.

Однако точное юридическое определение «эффективной годовой процентной ставки» может сильно различаться в зависимости от типа включенных комиссий, таких как плата за участие, комиссия за выдачу кредита, ежемесячная плата за обслуживание или плата за просрочку платежа.

Эффективная годовая процентная ставка была названа «математически верной» процентной ставкой на каждый год. ^{Расчет эффективной годовой процентной ставки, такой как комиссия + сложная процентная ставка, также может варьироваться в зависимости от того, добавляются ли авансовые сборы, такие как комиссия за создание или участие, ко всей сумме или рассматриваются как краткосрочный заем. к оплате в первый платеж.}

Какие комиссии обычно включены в годовую процентную ставку?

• Комиссия за оформление заявки
• Бонусные баллы
• Выкуп средств от покупателя
• Предоплата процентов по ипотеке
• Взносы по ипотечному страхованию
• Прочие комиссии кредитора (заявление, андеррайтинг, налоговая служба и т. Д.)

Поскольку для получения ипотеки также могут потребоваться сборы за оформление, дисконтные баллы, премии по ипотечному страхованию, предоплаченные проценты и другие элементы, их необходимо учитывать при расчете годовой процентной ставки.Такие сборы, как страхование титула, оценка и кредит, не включены в расчет годовой процентной ставки.

Годовая процентная ставка может варьироваться между кредиторами и программами из-за того, что федеральный закон четко не определяет, что конкретно входит в расчет.

Что не раскрывает годовая процентная ставка?

• годовых по ссуде, привязанной к рыночному индексу, например, 5/1 ARM, предполагает, что рыночный индекс никогда не изменится. Но ипотека с регулируемой процентной ставкой всегда меняется в течение 30 лет.

• Сравнение условий ссуды — EX: 15-летний срок будет иметь более высокую годовую процентную ставку просто потому, что комиссионные амортизируются в течение более короткого периода времени по сравнению с аналогичным сценарием ставки / затрат на 30-летний срок.

APR Примеры сравнения:

• Банк (A) предлагает фиксированную ипотеку на 30 лет под 8,00% годовых

• Банк (B) предлагает фиксированную ипотеку на 30 лет по ставке 7,00%.

Легкий выбор, правда?

В то время как Банк (B) рекламирует самую низкую ставку по нотам, он не учитывает точки выдачи, сборы за андеррайтинг / обработку и предоплаченные проценты по ипотеке (платеж по ипотеке за первый месяц), что, по сути, может сделать годовую процентную ставку намного выше, чем у одного банка. (А) — это реклама.Таким образом, банк (A) может показывать более высокую ставку из-за годовой процентной ставки, но на самом деле они могут взимать намного меньшую общую комиссию, чем банк (B).

… ..

До того, как кредиторы и ипотечные брокеры были обязаны указывать годовую процентную ставку, было труднее выяснить правду об общих затратах по займам по одной ссуде по сравнению с другой. Сравнивая ставки по ипотечным кредитам, рекомендуется спросить своего кредитора, какие комиссии включены в его годовую ставку.