Кредит без официального трудоустройства в банке УБРиР

Кредит без официального трудоустройства – удобная форма финансовых отношений для обеих сторон. Клиент, оформляя займ, получает доступ к недостающей сумме, а банк свои проценты за услугу. При этом, в отличие от конкурентов, УБРиР готов предложить выгодные проценты и максимальный срок действия договора.

Если раньше взять кредит без трудоустройства было весьма сложно, сейчас получить его может заёмщик, не подтверждая свою платежеспособность документально. Некоторые граждане до сих пор скептически относятся к кредитам с быстрым оформлением. Но большинство клиентов УБРиР уже успели оценить преимущества данного банковского продукта на личном опыте. Вовремя вносить текущие платежи – все, что нужно от заемщика.

Оформить потребительский займ без предоставления справок о доходе выгоднее всего, воспользовавшись предложением банке, а не мелких кредитных организаций. Преимущества оформления кредитного продукта в нашем банке:

• доступные и фиксированные процентные ставки;
• минимальный пакет документов для заключения договора с банком – только паспорт, никаких справок о доходах и сведений о поручителях;
• выгодная комиссия и гибкий график внесения регулярных платежей;
• досрочное погашение без штрафов;
• возможность тратить кредитные средства на любые цели;
• постепенное повышение кредитного лимита при следующих обращениях.

Оформить кредит можно в ближайшем филиале УБРиР или онлайн. Сразу после принятия положительного решения по кредиту, вы сможете получить средства на указанную карту или забрать деньги в отделении банка, чтобы начать тратить их уже сейчас.

Заполните анкету на сайте, укажите основные персональные данные, желаемую сумму и срок кредита. Выберите условия договора в соответствии со своими возможностями.

Подать заявку онлайн можно круглосуточно – в любое удобное время. Ответ будет готов быстро – в течение одного рабочего дня, получен по телефону или в СМС сообщении на указанный номер.

Как взять кредит без официального трудоустройства?

Кредит безработным гражданам наличными без официального трудоустройства и без кредитной истории предоставляет ограниченный список банков и многочисленные микрофинансовые организации, специализирующиеся на краткосрочных займах. Как правило, отсутствие трудовой книжки, залогового имущества или поручителей — повод для отказа в выдаче займа. В связи с этим получить кредит безработному с плохой кредитной историей можно только с привлечением компетентных финансистов, знающих особенности работы кредитных отделов финучреждений и способных представить своего клиента в выгодном свете.

Финансово-кредитные учреждения в первую очередь оценивают платежеспособность потенциальных заемщиков, а потому безработные относятся к категории повышенного риска. Следовательно, банки стремятся максимально обезопасить себя, предлагая для неработающих граждан более жесткие условия оформления потребительских кредитов.

Все они делятся на две категории:

• реально неработающие и не получающие никакого заработка лица;
• самозанятые или имеющие неофициальный источник дохода — фрилансеры, репетиторы, домработницы, няни, артисты и прочие.

Банки дающие кредит без трудоустройства

Обращаясь в «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Россельхозбанк» и аналогичные крупные финансово-кредитные учреждения, нужно приготовиться к отказу. По статистике, безработным с хорошей кредитной линией лучше подавать заявление в «Русский Стандарт», «Хоум Кредит», «Бинбанк» и «ОТП Банк», используя один из двух алгоритмов:

1. Граждане без официального трудоустройства вправе в качестве подтверждения своей платежеспособность использовать высоколиквидное залоговое имущество (авто, дом или квартиру) для подачи заявки на ссуду. Но даже в этом случае не стоит надеяться на одобрение крупного займа: скорее всего менеджеры банка предложат заявителю меньше денежных средств, чем он запрашивал. Однако финансово обеспеченные кредиты выдаются на более длительный срок, чем ссуды без финобеспечения.
2. Если имущества для залога у безработного нет, кредит можно оформить при наличии надежного поручителя, способного взять на себя долговые обязательства в случае просрочек платежей или возникновения задолженности. Поручитель должен работать официально и предоставить справку о достаточно высоком уровне доходов, соответствующем сумме займа.

Помимо вышеперечисленных схем, взять кредит безработному без справок и подтверждения доходов по паспорту можно не только под залог квартиры или с привлечением поручителей, но даже при наличии российского гражданства и регистрации в регионе обращения в банк, например в Москве. Это специальные предложение от отдельных финансовых организаций, предоставляющих кредиты наличными без справки 2-НДФЛ только по паспорту, СНИЛС или иным документам.

Дадут кредит в магазине безработному?

Безработные могут получить экспресс-кредиты наличными или на карту, оформив заявку онлайн или в банковском отделении, при условии хорошей кредитной линии, отсутствия просрочек, долгов и использования кредитных пирамид в прошлом. В этом случае гражданин РФ может получить денежную ссуду, предоставив всего несколько документов:

• паспорт и иной документ, подтверждающий личность;
• два номера телефона граждан, которые могут подтвердить личность заявителя.

Такие займы предоставляются на малые и средние суммы оперативно, а потому рассмотрение редко занимает больше часа, что позволяет оформлять их для покупки бытовой техники, одежды, мебели и материалов в магазинах.

Чтобы гарантированно и без отказа срочно получить получить кредит наличными без справки о доходах и без документом с места работы, придется обращаться в микрофинансовые организации или ломбарды. В крупных финансовых учреждениях рассмотрение заявок от граждан без официального трудоустройства осуществляется тщательнее обычного, а потому требует времени. Альтернативой могут стать небольшие банки, только нарабатывающие клиентскую базу, а потому готовые к выдаче средств без поручителей и справок.

Помощь в получении кредита

Без серьезной оценки предложений и действующих банковских продуктов, знания кредитной политики учреждений можно получить отказ в предоставлении ссуды. В этом случае не нужно отчаиваться, поскольку получить кредит безработным гражданам без официального трудоустройства и поручителей в Москве в день обращения можно с привлечением компетентных кредитных брокеров. Они дают ценные рекомендации относительно выбора банка и стратегии обращения, оказывают помощь в сборе необходимых документов.

Претендовать на получение займа в крупной организации без предоставления справки о доходах и уровне занятости могут только те граждане, которые состоят на учете в центре занятости и могут подтвердить это соответствующим документом. В отдельных банках денежные средства могут получить также самозанятые или неофициально трудоустроенные граждане. Формально безработные не могут официально подтвердить наличие стабильного дохода, а потому им целесообразно подавать заявление на получение ссуд без справки о доходах или доступных экспресс-кредитов. Однако эти виды кредитования осуществляются на самых невыгодных для клиента условиях: на короткий срок, на небольшую сумму и под высокий процент.

Опытные специалисты рекомендуют своим клиентам, работающим неофициально, оглашать реальный уровень дохода банковским работникам, что позволит существенно повысить шансы на одобрение крупной ссуды. Банки нередко предлагают альтернативные способы подтверждения уровня доходов: загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж или выписки из банковского счета. В этом случае заявитель гарантированно получит одобрение на большую сумму, чем была бы ему предложена по справке из центра занятости или микрокредиту.

Реальная квалифицированная помощь кредитных брокеров «Роял Финанс» — не роскошь, а необходимость для тех, кто не имеет официального дохода, но желает получить потребительский кредит, сэкономив время и силы.

Кредит без официального трудоустройства. Взять деньги в займ

В жизни нередко складываются ситуации, когда деньги нужны здесь и сейчас. Если не удается одолжить у родных или друзей, то в голову приходит следующая идея – обратиться в традиционный банк, чтобы выдали кредит. Кажется, что проблема скоро решится, но возникают трудности при получении положительного ответа. Сегодня многие люди работают в удаленном режиме, являются самозанятыми или имеют бизнес без регистрации ИП. Эта категория граждан не может предоставить документы, необходимые банку. Но им можно взять кредит онлайн без трудоустройства через специализированный сервис — Lime Zaim.

Возьмите желаемую сумму на небольшой период времени, потратив до 15 мин. Мы предоставляем кредиты, не требуя залогов, выдаем деньги даже с просроченной задолженностью, плохой кредитной историей. Процесс проходит полностью онлайн. Сегодня услуга кредитования через Интернет активно набирает популярность. Нет необходимости подписывать десятки бумаг и посещать несколько раз финансовое учреждение, дожидаясь одобрения. Получение кредита без официального трудоустройства доступно любому человеку с выходом в сеть.

Удаленное оформление значительно экономит свободное время. На финальное решение не повлияет текущая финансовая ситуация, действующие или предыдущие займы, ссуды и наличие работы. Неважно, в какой стране вы находитесь: на территории России или за рубежом, вам всегда доступны деньги в кредит онлайн без официального трудоустройства.

В МФО Lime Zaim взять кредит без трудоустройства можно:

Чтобы получить займ без трудоустройства, необходимо:

1. Иметь на руках паспорт, СНИЛС или ИНН, банковскую карту и доступ в Интернет.

2. Пройдите регистрацию, заполните анкету. Для этого кликните на кнопку «Получить деньги»;

3. Укажите паспортные данные, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, задайте уникальный пароль;

4. Войдите в личный кабинет и добавьте номер пластиковой карточки;

5. Выберите условия: сумму и срок, на который берете кредит без подтверждения дохода и трудоустройства;

6. Определите, куда осуществить выдачу: карта, QIWI Кошелек, банковский счет;

7. Поступление произойдет в течение 5 мин после одобрения.

Условия возврата денег

Вернуть займ без трудоустройства можно с помощью следующих этапов:

1. В личном кабинете нажмите на кнопку «Вернуть деньги»;

2. Укажите метод погашения: банковской картой, через QIWI Кошелек, банковским счетом или через терминалы МКБ и TelePay.

Представляется возможным сделать продление.

Даем деньги без официального трудоустройства за 15 минут!

• Среди других компаний на микрофинансовом рынке мы имеем ряд преимуществ:

• При оформлении займа с промокодом на скидке в 100%, процентная ставка — 0%. Не переплачивайте лишних процентов.

• Моментальное рассмотрение. Заявка обрабатывается в течение пяти минут.

• Программа лояльности. Для постоянных клиентов – скидки.

• Круглосуточно.Взять кредит без официального трудоустройства на карту можно в любое время, 24/7.

• Опция продления бесплатна.

• Регулярные акции, специальные промокоды в социальных сетях.

как взять, какие банки дают

Безработный — это не обязательно человек, у которого нет дохода. Ведь многие зарабатывают удалённо на дому (и зачастую весьма приличные деньги), но юридически они считаются безработными, поскольку не могут официально подтвердить свой заработок. Тем не менее, как реально, так и формально безработные имеют шанс на получение кредита.

Дают ли кредит безработным

Если вы не можете представить справку о своих доходах, банк немного насторожится, поскольку в таком случае мало гарантий, что ваш доход останется на прежнем уровне, а то и вовсе перестанет существовать. Поэтому банки либо не связываются с сомнительными заёмщиками, либо стараются обезопасить себя, выдавая кредиты на особых условиях.

Как можно получить кредит без официального трудоустройства

Надёжные поручители

Если безработный обратился за кредитом с надежным поручителем, доверие к нему возрастает. А если это родственник, который может помочь с погашением, кредит, скорее всего, дадут без проблем.

Кстати, если у вас есть родственник или друг, который имеет необходимую вам сумму, проще занять деньги у него: и проценты будут низкими (если вообще будут), и о сроках можно договориться (не чужие же люди).

Залог

Если у вас есть залог для выдаваемого кредита, банк будет спокоен за свои финансы в случае невыплаты долга. Главное — чтобы вы сами осознавали риски и были готовы в случае чего расстаться с имуществом. Залогом может быть приобретаемое имущество, будь то жильё или автомобиль.

Небольшая сумма кредита

Банки часто страхуются, выдавая небольшие суммы заёмщикам, чтобы те быстрее их выплатили. Поэтому не стоит рассчитывать на любую сумму. А если вам и так нужна небольшая сумма, можно взять микрозайм по паспорту или максимум по двум документам.

Большой первоначальный взнос

Чтобы вы быстрее выплатили кредит, банк может установить высокую планку для первоначального взноса (30–50% от суммы). Аналогично с высокой ставкой.

Перспективный бизнес-план (для предпринимателей)

Зачастую за кредитованием обращаются хоть и безработные, но далеко не глупые люди, которым нужны деньги на создание и развитие бизнеса. Для этого нужен бизнес-план, но не простой, а грамотно составленный. Большинство бизнес-планов банки отклоняют, поскольку видят в них много ошибок и несоответствий.

Поэтому если вам нужны финансы на собственный бизнес, бизнес-план должен быть продуманным (допускаются мелкие неточности, которые банк даже может обсудить с вами).

Кредитные карты

Получить кредитную карту проще, чем наличные. Но будьте внимательны при заключении договора: снятие наличных с карты зачастую осуществляется с комиссией, что банку и выгодно.

Помощь кредитного брокера

Это организации, которые сотрудничают с банками и знают о них больше других. Брокер может договориться с банком, но его услуги не дешёвые.

К брокерам стоит обращаться, когда других вариантов нет.

Обращение в небольшой банк

Небольшие молодые банки наращивают клиентскую базу всевозможными путями:

• снижение процентных ставок;
• отсутствие первоначальных взносов и залогов;
• долгосрочность кредитования;
• выдача кредитов без справок и поручителей.

Банки часто отказывают в кредите безработным, потому что у них плохая кредитная история.

Где взять кредит без официального трудоустройства?

Этот факт, бесспорно, усложняет процесс получения кредитных средств, но не делает его невыполнимым.

Помогут ли банки с кредитом тем, кто работает без официального трудоустройства?

Первое, что приходит на ум каждого, кто попал в такую ситуацию, – обратиться в банк, вдруг что-то получится. Однако, банки практически не рассматривают заявления на кредит без справки о доходах. Помимо основных документов, необходимо предоставить справку с места работы о заработной плате. Поскольку официально нетрудоустроенное лицо этого сделать не сможет, то и в предоставлении кредитования банк откажет.

Реально ли получить кредит без официального трудоустройства?

Кроме банковской сферы на рынке кредитования появились микрофинансовые организации (МФО). Они предлагают оформить кредит онлайн без справок о доходах, даже не выходя из дома.

Основное преимущество таких компаний в том, что они помогают выдавать кредиты без справок о трудоустройстве для разных слоев населения, не требуя залогов и поручителей.

Финансовые организации предоставляют небольшие суммы на непродолжительный срок, главной особенностью которых является онлайн процедура оформления и минимальные требования.

Пакет необходимых документов:

• паспорт гражданина Украины;
• идентификационный код.

Кроме того, клиент должен иметь при себе карту любого украинского банка, поскольку кредитные средства поступят на расчетный счет. Также одним из главных условий МФО является наличие постоянного заработка, можно и без официального подтверждения.

Кредит в МФО в чем недостатки?

Микрофинансовые организации с радостью встречают почти всех клиентов и даже предлагают оформить первый кредит под 0%. Но затем устанавливают высокие процентные ставки на последующие займы. Поэтому обращаясь в МФО, стоит не забывать о том, что их доступность может закончиться плачевно. К сожалению, многие люди все-таки рискуют и оформляют кредиты в МФО, не задумываясь о том, как их потом возвращать. В некоторых таких организациях годовые ставки превышают 500%. Причем, максимальные средства, которые можно получить в МФО, обычно колеблются от 3000грн до 15 000грн. А это становится проблемой, когда нужны крупные суммы на долгий срок.

Почему взять кредит без справки о доходах в залоговом сервисе Кронвест – хорошая идея?

Один из безопасных способов получить необходимую финансовую поддержку для решения материальных проблем — это воспользоваться сервисом кредитования под залог авто. Здесь можно получить от 50 000грн – 3 000 000грн всего за 1 час и без справок о доходах. Вы берете средства без объяснения причин, доказательства вашего дохода, поручителей. Гарантом возврата долга выступает залоговое имущество — автомобиль. Это выгодное решение, когда срочно нужна большая сумма, а справки с места работы нет, или она не соответствует сумме кредита.

Такое кредитование отличается от обычной процедуры получения средств в банке:

• Нет необходимости предоставлять справку о заработке, выписку из реестра кредитных историй.
• Не нужно оправдываться на какие нужды вы берете деньги
• Данный вид кредитования подойдет владельцам транспортных средств.

Что понадобится для оформления кредита?

Для оформления займа в залоговом сервисе Кронвест необходимо:

• Паспорт
• Идентификационный код
• Технический паспорт
• Согласие обоих супругов, если автомобиль был приобретен в браке

Оформление кредита под залог авто достаточно быстрая процедура. Придя к нам, вы можете получить от 2000 $ до 100000 $ в течение 1 часа. Это значительно больше, чем предлагают микрофинансовые организации. Кроме этого, после получения средств, вы имеете возможность продолжать пользоваться залоговым автомобилем. Право собственности на авто не переоформляется. Все займы оформляются нотариально и полностью контролируются действующим законодательством.

Почему Cronvest доверяют?

• Предоставление средств без справки о заработке;
• Полное юридическое сопровождение сделки;
• Возможность пользоваться залоговым автомобилем;
• Отсутствие скрытых комиссий и платежей;
• Оптимальная процентная ставка (от 3% в месяц).

Как взять кредит без официального трудоустройства?

Дадут ли займ без официального трудоустройства? — Дадут! В статье мы подробно расскажем, как оформить кредит без официального трудоустройства, а также ответим на следующие вопросы:

Содержание

expand_more

Дополнительно мы расскажем о том, как трудоустроенным неофициально получить потребительский займ наличными с приемлемой процентной ставкой и не переплатить!

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Можно ли взять кредит без официального трудоустройства?

Получить деньги без официального трудоустройства — можно, для этого достаточно выбрать кредитное учреждение, в котором можно подтвердить доход любым способом, кроме справки 2-НДФЛ, например, справкой по форме банка или документами о дополнительном доходе. Даже, если Вы трудоустроены неофициально, но сможете убедить банк в своей платежеспособности и снизить риски кредитного учреждения, займ Вам дадут.

Главное: для того чтобы получить кредит без официального трудоустройства, нужно найти банк, который предлагает альтернативные способы подтверждения дохода.

Где взять кредит без официального трудоустройства?

Где взять деньги, если не трудоустроен официально? В банках, МФО, ломбардах, частных компаниях и т.д. Рассмотрим два самых популярных варианта:

• Банки — они дают деньги без официального трудоустройства при условии подтверждения дохода. Мы рассмотрим несколько банков, в которых можно получить займ для неофициально трудоустроенных граждан, а также расскажем, как подать в них онлайн заявки.
• МФО — в абсолютном большинстве МФО можно взять деньги без официального трудоустройства, однако в данной статье мы не будем рассказывать об этом способе получения кредита. Во-первых, получить кредит в МФО можно на короткий срок и небольшую сумму, а во-вторых, процентная ставка там очень велика (от 1% в день).

9 банков, дающих кредит без официального трудоустройства

Взять кредит без официального трудоустройства можно в любом банке. Единственное условие: в нём должна быть возможность альтернативного подтверждения дохода. То есть не только справка 2НДФЛ. Подобрать банк, в котором Вы сможете получить кредит, можно на нашем сайте:
Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Примеры банков, в которых можно получить кредит:

• Сбербанк;
• Альфа Банк;
• Ренессанс Кредит;
• Совкомбанк;
• Россельхозбанк;
• Восточный Экспресс;
• ОТП Банк;
• Тинькофф Банк;
• Почта Банк.

Дополнительно рекомендуем присмотреться к таким банковским программам, как «Кредит по паспорту», данная возможность отлично подходит для граждан с неофициальным трудоустройством.

Как можно подтвердить доход без официального трудоустройства?

• Справкой по форме банка;
• Справкой по форме работодателя;
• Справкой о заявленном доходе;
• Выписками с банковского счета;
• Зарплатным проектом;
• Справкой 3-НДФЛ;
• Пенсией;
• Пособием;
• Доходом ИП;

Как получить кредит без официального трудоустройства?

Итак, для того чтобы взять займ без официального трудоустройства, нужно:

1. Найти банк, предоставляющий возможность подтвердить доход дополнительными способами (помимо справки 2НДФЛ).
2. Выбрать кредитную программу.
3. Выбрать способ подтверждения дохода.
4. Заполнить и подать онлайн заявку.
5. Получить решение. На случай отказа рекомендуем Вам выбрать не один, а несколько (два — три) учреждения для подачи заявки. И в случае отказа первого подать заявку в следующее. Важно: не рекомендуем подавать более трех онлайн заявок.

Таким образом Вы сможете получить деньги без официального трудоустройства!

Можно ли оформить кредит без официального трудоустройства

18 ноября 2020, Среда, 08:38

0

Потребность в заёмных средствах может возникнуть у каждого. Оформить кредит наличными в настоящее время доступно даже тем, кто не может похвастаться официальным трудоустройством. Многие финансовые организации готовы проявлять лояльность к потенциальным клиентам и практиковать индивидуальный подход.

Сфера кредитования активно развивается. Конкуренция на рынке колоссальная. Именно поэтому каждый клиент, даже без официального трудоустройства, вызывает потенциальный интерес у поставщиков услуги. Чтобы привлечь общественность, финансовые организации готовы постоянно работать над расширением линейки продуктов и идти на уступки. Так уж сложилось, что сегодня многие работают без официального трудоустройства. Речь идёт не только о тех, кого работодатели не хотят или не могут оформить по всем правилам, но и представителях мира фриланса.

Важно понимать, что без официального трудоустройства взять кредит на большую сумму вряд ли получится. При этом выделенных средств может быть достаточно для решения текущих проблем. Однако если кредитная история исключительно положительная, то можно рассчитывать на лояльное отношение и увеличение лимита. В большей степени готовы к уступкам микрофинансовые организации и банки, которым важно состояться на рынке.

У крупных финансовых учреждений более высокие требования. Зачастую на кредиты без официального трудоустройства идут коммерческие структуры. При этом потенциальные потребители услуги должны понимать, что процент по кредиту наверняка будет выше. Таким образом, кредитор минимизирует потенциальные риски. Если нужна крупная сумма, то тут без поручителей с официальным трудоустройством или залоговой недвижимости не обойтись.

Обычно процесс оформления кредита простой и понятный. Многие финансовые организации предлагают сотрудничество в режиме онлайн, что очень удобно. Пакет документов для оформления – минимальный. Прежде чем принимать решение, желательно внимательно проанализировать рынок предложений. Помогут в этом специализированные порталы.

Редакция «Брянских новостей» оставляет за собой право удалять комментарии, нарушающие законодательство РФ. Запрещены высказывания, содержащие разжигание этнической и религиозной вражды, призывы к насилию, призывы к свержению конституционного строя, оскорбления конкретных лиц или любых групп граждан. Также удаляются комментарии, которые не удовлетворяют общепринятым нормам морали, преследуют рекламные цели, провоцируют пользователей на неконструктивный диалог, не относятся к комментируемой информации, оскорбляют авторов комментируемого материала, содержат ненормативную лексику. Редакция не несёт ответственности за мнения, высказанные в комментариях читателей. Комментарии на сайте «Брянские новости» публикуются без премодерации.

Можно ли получить ссуду без работы?

Если вы ищете финансовой помощи, пока не работаете, имейте в виду, что есть некоторые виды кредитов, которых вам следует избегать. И важно не упускать из виду серьезные риски, которые могут возникнуть с ними. Если вы безработный и подумываете о получении личной ссуды, убедитесь, что вы понимаете свои варианты, прежде чем принимать какие-либо решения.

Вот что нужно знать о нескольких распространенных типах личных займов.

Обеспеченные и необеспеченные займы

По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), обеспеченные кредиты связаны с активом, например, автомобилем или домом.С другой стороны, необеспеченные ссуды — это ссуды, не привязанные к активу.

Если вы выбираете между обеспеченной и необеспеченной ссудой, нужно учитывать каждый вариант. Например, если вы не можете выплатить обеспеченную ссуду, кредитор может забрать вашу собственность, чтобы вернуть свои деньги.

Согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), кредиторы могут рассматривать необеспеченные займы как более рискованные, чем обеспеченные займы, а необеспеченные займы могут иметь более высокие процентные ставки.И имейте в виду, что кредиторы все равно могут принять меры, если вы не вернете необеспеченную ссуду. Это может включать начало взыскания долга или предъявление вам иска.

Кредиты до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты обычно представляет собой краткосрочную и дорогостоящую ссуду, которая предназначена для погашения в следующий день выплаты жалованья. Условия и структура могут отличаться в зависимости от штата, кредитора и отдельного займа. Но ссуды до зарплаты сопряжены с особыми рисками и даже являются незаконными в некоторых штатах. Поэтому, если вы подумываете о ссуде до зарплаты, убедитесь, что вы полностью понимаете условия и риски.

Денежные средства

Некоторые кредитные карты позволяют одолжить часть своего кредитного лимита наличными. Это называется денежным авансом и представляет собой еще один вид краткосрочной и дорогой ссуды. Использование кредитной карты для получения наличных в банкомате обходится дорого, а при выдаче наличных также может взиматься дополнительная плата. Кроме того, процентные ставки по авансам наличными обычно выше, чем процентные ставки по обычным покупкам по кредитной карте.

Кредиты на консолидацию долга

Если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать все свои счета, вы можете решить объединить — или консолидировать — весь свой долг в один платеж по кредиту, чтобы вы могли сосредоточиться на оплате одного счета.

Согласно FTC, некоторые ссуды на консолидацию долга могут потребовать от вас предоставления собственности в качестве залога. И CFPB напоминает потребителям, что ссуды на консолидацию долга не стирают ваш долг. В некоторых случаях вы могли бы заплатить больше, объединив долг в другой вид ссуды.

8 Онлайн-ссуды: покупка личных ссуд в 2020 году

Плюсы и минусы онлайн-ссуд

Функции ссуды различаются в зависимости от онлайн-кредиторов, но обычно вы столкнетесь с этими плюсами и минусами с онлайн-ссудами:

ПЛЮСЫ :

• Удобство: с онлайн-ссудой вы можете завершить весь процесс ссуды — от предварительной квалификации до подписания — со своего компьютера или, в некоторых случаях, с телефона.Некоторые банки предлагают онлайн-ссуду, но обычно вам необходимо посетить филиал, чтобы заполнить заявку.

• Оценка без риска: большинство онлайн-кредиторов позволяют вам предварительно квалифицироваться и увидеть расчетные ставки, не взяв ссуду или не влияя на ваш кредитный рейтинг. Банки и кредитные союзы обычно требуют жесткой проверки на этом предварительном этапе. (Все кредиторы, будь то онлайн или обычные, обычно требуют жесткой проверки кредитоспособности, прежде чем вы завершите ссуду.)

• Кредит и многое другое: онлайн-кредиторы при одобрении рассматривают не только ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет решение — они могут принять во внимание ваше образование или профессию или попросить просканировать ваши банковские операции, чтобы оценить ваше финансовое поведение. Это может повысить ваши шансы на получение ссуды, если вы новичок в кредитовании или у вас низкий балл.

• Быстрая и простая покупка: легко сравнивать ставки от нескольких кредиторов: предварительный квалификационный отбор в режиме онлайн занимает несколько минут, а сайты сравнения позволяют заемщикам просматривать кредитные предложения от нескольких кредиторов после заполнения одной формы заявки. Вы можете сделать это на торговой площадке кредиторов NerdWallet.

• Помощь по долгу: некоторые онлайн-кредиторы позволяют заемщикам, которые берут ссуду для консолидации долга, возможность отправлять деньги напрямую кредиторам, что увеличивает шансы на успешное погашение долга.

Минусы:

• Дороже, чем кредитные союзы и некоторые банки: в среднем ссуды от онлайн-кредиторов не так дешевы, как ссуды от кредитных союзов. Поскольку каждый онлайн-кредитор использует свою собственную формулу андеррайтинга, вы можете получить разные ставки для каждого из них. Если вы уже являетесь клиентом банка, который предлагает личные ссуды, этот банк также может предложить вам более низкую ставку. Важно сравнить ставки от нескольких кредиторов, прежде чем брать кредит через Интернет.

• Иногда не все так просто: процесс подачи заявки на некоторые типы личных ссуд, включая обеспеченные ссуды и ссуды с совместной подписью, может быть более сложным, чем процесс подачи заявок на получение необеспеченных ссуд для физических лиц, где утверждение в основном основывается на доходе и кредитной истории.

• Только крупные ссуды: может быть трудно найти ссуды до 500 долларов по ставке ниже 36%. У большинства онлайн-кредиторов минимальная сумма кредита составляет 2000 долларов. Местный кредитный союз, хотя и не так незамедлительно, обычно является лучшим местом для поиска небольших ссуд.

• Скрываются хищники: Авторитетные онлайн-кредиторы конкурируют с хищными онлайн-кредиторами. Авторитетные кредиторы проверяют ваш кредит и способность погасить ссуду с годовой процентной ставкой, превышающей 36%. Хищные кредиторы заявляют, что не обращают внимания на кредиты. Вы оплачиваете стоимость этого дополнительного риска в виде годовой процентной ставки, которая может превышать 400%.

Индивидуальные онлайн-ссуды по сравнению с ссудами до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это быстрый способ получить небольшую сумму наличных — обычно менее 1000 долларов — и вам не нужен хороший кредит для ее получения.Но ссуды до зарплаты стоят дорого, и компании, которые их предлагают, обычно отдают предпочтение собственной прибыли интересам потребителей, взимая трехзначные процентные ставки и комиссионные за просрочку платежа.

Многие ссуды до зарплаты имеют период погашения от двух недель до месяца. Если вы не вернете ссуду вовремя, кредитор может снять деньги прямо с вашего счета, что потенциально может повлечь за собой оплату овердрафта сверх комиссии кредитора за просрочку платежа.

Если вы ищете небольшую ссуду, личные ссуды через Интернет обойдутся дешевле, даже если у вас плохой кредит. Многие могут профинансировать ссуду всего на 1000 долларов в тот же рабочий день, когда вы подаете на нее заявку.

Сколько будет стоить онлайн-кредит?

Ставка, которую вы получите по онлайн-ссуде, во многом зависит от вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу. Чем выше ваш рейтинг, тем ниже ваша ставка и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока кредита. Процентная ставка также влияет на ваш общий ежемесячный платеж, как и продолжительность срока; более длительный срок означает меньшие ежемесячные платежи, но больше процентов.

Как оформить ссуду в Интернете

Вот несколько вопросов, которые следует задать при поиске ссуд онлайн:

Как ваш кредит? Многие онлайн-кредиторы учитывают дополнительные факторы, такие как ваше образование или профессия, но в сочетании с вашим кредитным рейтингом и кредитной историей. Если у вас средний или низкий балл, стоит предпринять шаги, чтобы повысить свой кредит.

Годовая процентная ставка ниже 36%? Сумма процентной ставки и всех сборов известна как годовая процентная ставка, а получаемая вами годовая процентная ставка во многом зависит от вашего кредита. Финансовые эксперты и защитники прав потребителей согласны с тем, что 36% годовых — это приемлемый предел для получения кредита, доступного для заемщика. Если онлайн-кредитор предлагает ставки выше 36%, это признак того, что кредит недоступен, даже если ежемесячный платеж соответствует вашему бюджету.

Готова ли ваша документация? Вы можете легко получить котировки ставок, указав свое имя, дату рождения, последние четыре цифры вашего номера социального страхования и другую информацию, которую вы вводите из памяти, но как только вы решите продолжить работу с приложением, кредиторы потребуют документацию, включая форма идентификации и подтверждения дохода, например квитанция о заработной плате или W-2.Вы загрузите документацию в электронном виде; многие кредиторы принимают скриншоты или фотографии с телефонов в дополнение к отсканированным документам или файлам PDF.

Следующий шаг: предварительная квалификация на NerdWallet

Предварительная квалификация с несколькими кредиторами позволяет сравнивать ставки, условия и характеристики кредита, а также выбирать онлайн-кредит, который лучше всего соответствует вашему бюджету и финансовым целям. Вы можете пройти предварительную квалификацию на NerdWallet у кредиторов, которые сотрудничают с нами. Это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Можно ли купить дом, если вы безработный?

Переход от аренды к покупке является для многих американцев первоочередной задачей.Нас всех учили, что домовладение — ключевая часть американской мечты. Но если вы работаете в перерывах между работой, разве домовладение недоступно? Давайте подробнее рассмотрим вопрос о том, можно ли купить дом, будучи безработным.

Покрытие ваших баз

Покупка ипотеки — это процесс, который требует преодоления некоторых препятствий. Одна из таких задач — сделать себя привлекательной для ипотечных кредиторов. Как правило, начинающим покупателям жилья необходимо наличие нескольких элементов: высокий кредитный рейтинг, низкое соотношение долга к доходу и достаточное количество поступающих денег для покрытия ежемесячных выплат по ипотеке.

Если вы в настоящее время безработный, может быть сложно — но не невозможно — изложить свою позицию ипотечным кредиторам. Однако у безработных, которые все еще хотят купить дом, есть варианты. Во-первых, вы можете быть безработным и по-прежнему иметь высокий кредитный рейтинг и низкое отношение долга к доходу. Чем меньше ваш долг, тем меньше денег вам нужно, чтобы оставаться на уровне 36% отношения долга к доходу, которое рекомендуют эксперты.

Доказательство альтернативных источников дохода

У некоторых людей достаточно дохода, чтобы покрыть ипотеку, даже если они безработные.Если ваш инвестиционный доход дает вам достаточно средств для ежемесячных выплат по ипотеке, а также для оплаты основных расходов на проживание, у вас не составит большого труда убедить ипотечного кредитора помочь вам стать покупателем жилья. То же самое касается любых других источников дохода, которые могут быть у вас, будь то урегулирование судебного процесса, социальное обеспечение, алименты, полис страхования жизни, подарок или наследство. Если у вас есть источник дохода, не связанный с заработной платой, на который вы можете положиться как домовладелец, ипотечные кредиторы должны быть готовы работать с вами до тех пор, пока ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу находятся на должном уровне.

Рука помощи

Другой вариант — полагаться на чужой доход. Если вы покупаете дом с партнером, который работает, имеет солидный кредит и низкое соотношение долга к доходу, возможно, лучше будет, чтобы ваш партнер взял на себя инициативу по подаче заявки на ипотеку. Таким образом, ваша безработица не будет засчитываться против вас, если доход вашего партнера достаточно высок, чтобы соответствовать стандартам кредиторов. Если у вас есть родители или другие состоятельные родственники, которые готовы помочь вам в процессе покупки жилья, вы можете обсудить подарок, который позволит вам удовлетворить требования кредитора, пока вы не работаете.

Итог

Многие люди предпочитают подождать, пока их не устроят на работу, прежде чем пройти предварительную квалификацию для получения ипотечной ссуды и выбрать ставки по ипотеке. Однако для других ожидание — это не вариант. Если аренда обходится дороже, чем покупка в вашем районе, или есть другие веские причины для покупки дома, пока вы безработный, перед вами не стоит невыполнимая задача. Пока вы — или кто-то, кто готов вам помочь — можете представить кредиторам высокий кредитный рейтинг, низкое отношение долга к доходу и надежный источник дохода, убедить ипотечного кредитора работать с вами не должно быть слишком жесткий.

Советы по покупке дома

• Посчитайте, сколько дома вы можете себе позволить. Помня это число, создайте ежемесячный бюджет и начните экономить на первоначальном взносе и заключительных расходах.
• Поговорите с финансовым консультантом о том, как покупка дома повлияет на ваш более крупный финансовый план. В особенности, если вы безработный и не получаете регулярного дохода, вы должны быть уверены, что сможете купить дом, не жертвуя другими финансовыми целями.Инструмент сопоставления, такой как SmartAsset’s SmartAdvisor, может помочь вам найти человека, с которым можно работать и удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о своей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех доверенных лиц, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять интервью у них по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволяет вам найти подходящий вариант, в то время как программа выполняет большую часть тяжелой работы за вас.

Фото: © iStock.com / gpointstudio, © iStock.com / monkeybusinessimages, © iStock.com / courtneyk

Амелия Джозефсон
Амелия Джозефсон — писатель, увлеченный освещением тем, связанных с финансовой грамотностью. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работа Амелии появилась в Интернете, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов. Амелия родом из Аляски, сейчас она звонит в Бруклин домой.

Как получить личную ссуду, если вы работаете на себя

Интересное место

Самостоятельно занятые работники и люди в гиг-экономике имеют такой же доступ к личным ссудам, что и традиционные сотрудники W2, но с некоторыми предостережения.

Часто самозанятые работники хотят знать, имеют ли они право на получение личных ссуд. Без W2, как и у традиционных рабочих, вам может быть интересно, возможна ли ссуда без подтверждения дохода. По мере того, как рынок самозанятости и гиг-экономика продолжают расти, кредиторы приспособились к тому, чтобы привлекать потенциальных заемщиков, которые работают на себя.Если вам нужны быстрые деньги, у вас есть варианты.

Могу ли я получить личную ссуду, если я работаю не по найму?

Да, вы можете получить личную ссуду, если вы работаете не по найму. Люди могут запутаться во время процесса проверки доходов. Большинство кредиторов требуют, чтобы заемщики показали, что у них есть источник дохода, который они могут использовать для погашения личной ссуды с течением времени. Для традиционных работников это может быть так же просто, как отправить копию W2 или недавнюю налоговую декларацию.

Хотя у вас не будет W2 как самозанятого работника, у вас все же есть множество способов подтвердить свой доход.Вы можете использовать налоговые декларации, банковские выписки, бухгалтерские книги PayPal или любую другую документацию для подтверждения своего дохода. Самостоятельно занятые работники имеют те же возможности для получения личной ссуды, что и традиционно нанятые работники.

Как получить личную ссуду, если вы работаете не по найму

1. Соберите документы, подтверждающие ваш доход.

Большинство кредиторов потребуют от вас показать, что у вас есть активный источник дохода. Начните со сбора документов, подтверждающих ваш доход за последние несколько месяцев.Включите такие вещи, как банковские выписки, бухгалтерские книги PayPal и электронной коммерции, налоговые декларации, квитанции и любые другие документы, подтверждающие поступление денег. Точные требуемые документы будут зависеть от выбранного вами кредитора и характера вашего бизнеса или работы.

2. Определите сумму, которую вам нужно заимствовать, и для чего она предназначена.

Персональные ссуды достаточно гибки в отношении использования, которое будет одобрено для персональной ссуды. При этом вам нужно будет сообщить им, почему вы забираете деньги и какую сумму вы хотите занять.Решение об этом до обращения поможет ускорить процесс. Кроме того, это может защитить вас от того, чтобы вытащить больше денег, чем вам нужно, и вырыть ненужную финансовую яму.

3. Выбирайте потенциальных частных кредиторов, которые соответствуют вашим критериям.

Сравните разных кредиторов, которые соответствуют вашим требованиям и которые отвечают вашим потребностям. Чтобы получить право на участие, обратите внимание на требования к кредитному баллу, минимальный доход и любые финансовые события, которые могут или не могут быть разрешены (дефолты, банкротства и т. Д.)). Что касается кредитора, посмотрите, предложит ли компания вам необходимую сумму, утвердит ли причину, по которой вы хотите заимствовать, имеет ли подходящие для вас условия погашения и сможет ли получить ваши средства в нужные вам сроки.

Помните, что банки — не единственные места, где предлагаются ссуды физическим лицам. Вы также можете проверить кредитные союзы и онлайн-кредиторов, чтобы найти наиболее выгодные условия, соответствующие вашим потребностям. У нас также есть обзоры лучших личных кредитов, если вы заинтересованы в покупках.

4.Завершите процессы предварительного утверждения.

После того, как вы определите несколько потенциальных кредиторов, завершите процесс предварительного утверждения. Хотя полученная вами ставка не является официальным утверждением, она позволит вам узнать, что может произойти, если вы завершите полный процесс подачи заявки.

Большинство кредиторов, в том числе обычные финансовые учреждения, имеют онлайн-порталы, где вы можете завершить процесс предварительного одобрения всего за несколько минут. Имея некоторую базовую информацию, вы узнаете, получите ли вы полное одобрение, сумму, на которую вы, вероятно, будете одобрены, а также процентную ставку и сборы, на которые вы, вероятно, имеете право.

Для людей, которые беспокоятся о своих кредитных рейтингах из-за кредитного рейтинга, в процессе предварительного утверждения почти всегда используются только мягкие кредитные запросы, которые не влияют на ваш кредитный рейтинг. Во время процесса окончательного утверждения вы подвергнетесь жесткой кредитной политике, но это стандарт для всех кредиторов. Даже в этом случае эти эффекты будут временными. Кроме того, всегда есть плохие кредитные ссуды для тех, кто беспокоится о том, чтобы их кредитные рейтинги были утверждены.

5. Завершите процесс окончательного утверждения.

После того, как вы были предварительно одобрены кредитором, с которым хотите работать, пора заполнить окончательную заявку. Это будет более длительный процесс, но большинство кредиторов упростили формы. Убедитесь, что у вас есть возможность загрузить документы, подтверждающие ваш доход, и подписанные кредитные документы, как только вы получите полное одобрение. Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут получить заемщикам свои деньги в тот же день или на следующий рабочий день, если компания получит все необходимые документы к определенному времени.

6. Убедитесь, что у вас есть план погашения.

Последний этап процесса получения личной ссуды, когда вы работаете не по найму, — это убедиться, что у вас есть план погашения ссуды. Худшее, что вы можете сделать, — это пропустить платежи, просрочить платежи или полностью не погасить кредит. Найдите время и убедитесь, что у вас есть план по выполнению ваших соглашений и продолжению своевременных платежей в течение всего срока действия кредита. Если у вас нет плана, не берите ссуду.

Альтернативы индивидуальной ссуде

• Кредитные карты : Вы можете получить доступ к средствам, подав заявку на получение кредитной карты. Плюсом использования кредитной карты является то, что заемные деньги возобновляются, а это означает, что вы можете использовать их снова и снова, не запрашивая больше денег, если у вас возникнет потребность в наличных в будущем. В зависимости от выбранной кредитной карты годовая процентная ставка может быть выше, сопоставима или ниже, чем для индивидуальной ссуды.
• Альтернативные ссуды до зарплаты (PALS) : В экстренной ситуации вы можете рассмотреть вопрос о ссуде до зарплаты. К сожалению, традиционные ссуды до зарплаты являются хищническими и не всегда учитывают интересы заемщика.В ответ правительство объединилось с кредитными союзами, чтобы предложить альтернативу ссуды до зарплаты, которая предлагает такие же быстрые денежные выплаты без хищнических характеристик.
• Друзья и семья : Хотя это может быть не для всех, некоторые люди могут попросить помощи у друга или члена семьи при возникновении финансовых проблем. Это может поставить под угрозу отношения, если все пойдет не по плану, но это может быть лучшим вариантом в зависимости от конкретных обстоятельств.

Лучшие ссуды для плохих кредитов в феврале 2021 г.

Руководство по банковскому проценту для выбора лучшего личного кредита для плохих кредитов

Автор: Ханне Гундерсен

По состоянию на вторник, 16 февраля 2021 г.

Зачем доверять Bankrate?

Наша миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более разумные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная группа следует строгим правилам, чтобы рекламодатели не влияли на контент.Кроме того, наш контент тщательно отслеживается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

Перечисленные здесь ссудодатели выбираются на основе таких факторов, как кредитные требования, годовая процентная ставка, суммы ссуд, комиссии и т. Д.

Лучшие ставки по плохим кредитам в феврале 2021 года

* Минимальный кредитный рейтинг Avant составляет 580 FICO и 550 Vantage.

Что нужно знать о плохих кредитах

Как коронавирус влияет на плохие кредиты?

Из-за последствий COVID-19 многие банки и онлайн-кредиторы корректируют свои предложения по личным кредитам. Но в то время как заемщики, у которых уже есть личные ссуды, могут иметь возможность отсрочить платежи или отказаться от комиссии, потенциальные заемщики могут столкнуться с более серьезными препятствиями, чем обычно, из-за того, что банки стремятся минимизировать риски. Некоторые меняют процентные ставки, в то время как другие начали предлагать новые ссуды на нужды борьбы с коронавирусом.

«В целом, заемщики с менее положительным кредитным рейтингом могут найти более ограниченные возможности заимствования из-за спада COVID-19», — говорит Марк Хэмрик, старший экономический аналитик Bankrate. «Те, кто в противном случае мог бы иметь право на получение ссуд в лучшие времена, относятся к тем, кому с экономической точки зрения будет труднее получить их в эти более сложные времена».

Тем не менее, есть и хорошие новости: «К счастью, низкие процентные ставки помогают сдерживать расходы по займам для тех, кто имеет на это право.Одна из наших мантр заключается в том, что всегда выгодно делать покупки по лучшим ценам. Даже если один кредитор не желает квалифицировать заемщика для определенного продукта, вполне может быть другой кредитор, который это сделает ».

Если у вас менее чем звездный кредит и вы не уверены, получите ли вы одобрение, попробуйте начать поиск ссуды в банке, в котором находится ваш текущий или сберегательный счет. Вы также можете воспользоваться опциями предварительной квалификации с кредиторами, которые уже специализируются на ссудах с плохой кредитной историей.

Что такое безнадежные ссуды?

Плохая кредитоспособность — это низкий кредитный рейтинг или короткая кредитная история. Такие вещи, как просрочка платежей или превышение лимита по кредитным картам, могут снизить ваш кредитный рейтинг.

Ссуды на случай плохой кредитной истории — это вариант для людей, чья кредитоспособность отражает некоторые финансовые ошибки, или людей, у которых не было времени на создание кредитной истории. Эти ссуды либо обеспечены (обеспечены залогом, например, дом или автомобиль), либо необеспечены. Процентные ставки, комиссии и условия для этих типов ссуд различаются в зависимости от кредитора.

Различные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают ссуды тем, у кого низкая кредитоспособность, но порог для того, что считается «кредитоспособным заемщиком», варьируется в зависимости от учреждения. Некоторые кредиторы предъявляют более строгие требования, чем другие, поэтому при поиске ссуды важно внимательно присмотреться к ним.

Расчетная годовая процентная ставка по шкале оценок FICO

Что считается плохой кредитной историей?

Существует несколько моделей кредитного скоринга, которые вы можете использовать для проверки своего кредитного рейтинга, но система кредитного скоринга FICO является одной из самых популярных. Оценки FICO варьируются от 300 до 850, при этом нижние баллы считаются плохими или удовлетворительными.

Согласно FICO, плохой кредитный рейтинг находится в следующих диапазонах:

• Справедливый кредит: от 580 до 669.
• Плохая кредитоспособность: от 300 до 579.

Плохой или справедливый кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить одобрение на получение ссуды и даже может повлиять на вашу способность снимать квартиру или покупать дом. Если вы получите одобрение на получение ссуды с плохой кредитной историей, с вас, вероятно, будут взиматься самые высокие процентные ставки и более высокие комиссии. Однако есть долгосрочные привычки, которые вы можете развить, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, например, полностью оплачивать счета каждый месяц и регулярно проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок.

Что составляет плохой кредитный рейтинг?

FICO рассчитывает ваш кредитный рейтинг, используя пять частей информации:

• История платежей (35 процентов).
• Суммы задолженности (30 процентов).
• Длина кредитной истории (15 процентов).
• Новый кредит (10 процентов).
• Кредитная структура (10 процентов).

Если у вас не хватает финансов в одной или нескольких из этих областей, ваш балл упадет. Например, наличие истории просроченных платежей будет иметь огромное влияние на ваш счет, поскольку история платежей влияет на ваш счет больше всего. Такие вещи, как банкротства, потери права выкупа и высокие суммы долга по отношению к вашему доходу, также могут привести к плохой кредитной истории.

Как получить безнадежную ссуду?

Получение индивидуальной ссуды с плохой кредитной историей не невозможно, но требует тщательного исследования, чтобы найти наиболее доступную ссуду. Вот несколько шагов, чтобы получить личную ссуду, если у вас нет хорошей кредитной истории.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг. Узнайте, как обстоят дела с вашим кредитом, запросив бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport. com. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждый год от каждого агентства кредитной информации, хотя в настоящее время вы можете получить доступ к еженедельным отчетам до апреля 2021 года.
2. Убедитесь, что вы можете погасить ссуду. Оцените свой доход и бюджет, чтобы убедиться, что вы можете поддерживать дополнительный ежемесячный платеж по кредиту.
3. Сравните личные ссуды с плохой кредитной историей. Если у вас уже есть отношения с банком или кредитным союзом и у ваших счетов хорошая репутация, у них может быть для вас вариант личного кредита. Вы также можете исследовать личные ссуды на предмет плохой кредитной истории в Интернете, но не забудьте прочитать мелкий шрифт и независимые отзывы о кредиторе.
4. Воспользуйтесь преимуществами предварительной квалификации. Перед тем, как подать заявку на ссуду, многие онлайн-кредиторы позволяют вам проверить, соответствуете ли вы требованиям, не проводя жесткую проверку кредитоспособности. Это хороший способ поискать безнадежную ссуду, не влияя на ваш кредитный рейтинг.
5. Изучите обеспеченные ссуды. Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные личные ссуды, которые часто легче получить, если у вас кредит ниже среднего. Эти ссуды должны быть обеспечены такими активами, как ваш дом или автомобиль, но обычно они имеют более низкую годовую процентную ставку.
6. При необходимости добавьте подписавшего. Содействующие лица берут на себя частичную ответственность за ссуду и могут быть обязаны выплатить ссуду, если вы задерживаете платежи. Однако добавление соподписавшегося лица с хорошей кредитной историей может помочь вам получить квалификацию и снизить процентные ставки.
7. Собрать финансовые документы. При подаче заявления на ссуду вам, вероятно, придется предоставить квитанции об оплате, налоговые документы, информацию о занятости и многое другое. Собрав все эти документы заранее, вы ускорите процесс получения кредита.
8. Будьте готовы к жесткой проверке кредитоспособности. Хотя вы можете пройти предварительную квалификацию у многих кредиторов, не инициируя жесткую проверку кредитоспособности, фактическое заявление приведет к одной из этих проверок. Жесткая проверка кредитоспособности может временно повредить ваш кредит, хотя вы сможете восстановить потерянные баллы, как только начнете платить по кредиту.

В сегодняшнем финансовом климате одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для защиты своего финансового здоровья, — это провести исследование перед подачей заявления на получение личного кредита, особенно если у вас плохая кредитная история.«Я не могу переоценить важность обучения себя как потребителя и поиска подходящего финансового продукта, который поможет вам в достижении ваших целей», — говорит Лесли Тэйн, адвокат по урегулированию долгов. «Низкий кредитный рейтинг означает, что у вас ограниченные возможности, но это не значит, что у вас их мало. Есть продукты, которые помогают заемщикам с низкой или плохой кредитной историей ».

Как выбрать лучшую кредитную компанию с плохой кредитной историей

Не существует единой лучшей кредитной компании для всех. Лучшая кредитная компания для вас зависит от нескольких факторов.

Правомочные требования

Многие кредиторы перечисляют конкретные квалификационные требования на своих веб-сайтах. Некоторые ключевые элементы информации, на которые следует обратить внимание, — это минимальный кредитный рейтинг, минимальный уровень дохода и максимальное отношение долга к доходу. Вам нужно будет найти кредитора, который примет вашу конкретную финансовую картину.

Процентные ставки и сборы

Все кредиторы используют разные критерии для расчета вашей процентной ставки, поэтому перед подачей заявки на ссуду важно внимательно изучить их.Получите расценки от нескольких кредиторов и сравните процентные ставки, чтобы определить, какой из займов будет для вас самым дешевым, также принимая во внимание такие вещи, как сборы за оформление и предоплату.

Условия погашения

Кредиторы могут предлагать условия погашения от одного года до 12. Более короткий период погашения означает, что вы быстрее выберетесь из долгов и в целом будете платить меньше процентов. С другой стороны, более длительный период погашения уменьшит ваш ежемесячный счет. Выберите компанию, которая предлагает период погашения, который лучше всего подходит для вашего бюджета.

Тип кредитора

Вы можете найти личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредиторах. Правильный выбор для вас частично зависит от того, как вы любите вести бизнес. У онлайн-кредиторов часто самые низкие ставки, но у вас не будет личного обслуживания банка. Кроме того, местный кредитный союз, с которым вы уже ведете бизнес, может с большей готовностью предоставить вам ссуду без кредита на основе ваших существующих отношений.

7 типов ссуд с плохой кредитной историей

Существует два основных варианта получения личной ссуды, если у вас плохая кредитная история: обеспеченная и необеспеченная. Но если у вас возникли проблемы с получением традиционного личного кредита, у вас есть другие варианты.

1. Обеспеченные и необеспеченные ссуды для физических лиц

Стандартные ссуды для физических лиц могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные кредиты требуют залога, например, дома или автомобиля. Как правило, они предлагают более выгодные ставки и условия и более высокие лимиты по ссуде, поскольку у вас больше стимулов для своевременного погашения ссуды. А если у вас плохая кредитная история, может быть легче получить обеспеченную ссуду, чем необеспеченную.

Однако в случае невыполнения обязательств по ссуде вы рискуете потерять свой дом, машину или другое имущество. Наиболее распространенными типами обеспеченных ссуд являются ипотека, ссуды на покупку жилья и автокредиты, хотя некоторые кредиторы предлагают обеспеченные ссуды для физических лиц.

Необеспеченные ссуды не требуют залога, а размер получаемой вами ставки зависит от вашей кредитоспособности — это означает, что на них может быть труднее претендовать, если у вас кредит ниже среднего. Поскольку он не обеспечен активами, этот тип ссуды обычно имеет более высокую процентную ставку и более низкие лимиты по ссуде, но вы не рискуете потерять свои активы, если задержите платежи.

Плюсы: Персональные ссуды, как правило, сопровождаются высокими кредитными лимитами, и вам не обязательно требуется какое-либо обеспечение, чтобы соответствовать требованиям.

Минусы: Если вы выберете необеспеченный личный заем, годовая процентная ставка может быть намного выше той, которую вы можете заплатить, и вы можете вообще не соответствовать требованиям.

Вывод: Обеспеченные и необеспеченные кредиты могут быть полезными инструментами для получения необходимых средств, но взвесьте все за и против разных типов, чтобы убедиться, что вы не подвергаете свои активы риску.

2. Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды, обычно на сумму 500 долларов или меньше. Они взимают невероятно высокие комиссионные в обмен на быстрые наличные, а погашение обычно происходит до вашей следующей зарплаты.

Плюсы: Кредиторы до зарплаты не проводят проверки кредитоспособности, поэтому с ними легче получить одобрение, чем с другими кредиторами.

Минусы: Общая стоимость заимствования высока — иногда до 400 процентов в виде процентов — поэтому важно сначала взвесить другие варианты.Кредиторы до зарплаты также могут иметь хищнический характер, поэтому обязательно тщательно изучите все потенциальные компании, на которые вы изучаете, прежде чем регистрироваться.

Вывод : Ссуды до зарплаты могут увеличить ваши долги из-за чрезвычайно высоких процентных ставок. Они также могут быть хищными, и лучше начинать поиск личной ссуды с более уважаемых кредиторов.

3. Аванс наличными

Аванс наличными аналогичен краткосрочной ссуде и предоставляется эмитентом вашей кредитной карты.Сумма, которую вы получаете, выплачивается наличными и заимствуется из доступного остатка на вашей кредитной карте.

Плюсы: Авансы наличными — один из самых быстрых способов получить деньги, поэтому, возможно, вам стоит изучить их, если у вас есть срочные потребности.

Минусы: Если у вас есть необеспеченная кредитная карта, процентная ставка по авансу наличными, вероятно, будет выше, чем годовая процентная ставка для стандартной покупки вашей карты, и выше, чем процентные ставки по личным кредитам.

Вывод: Аванс наличными может быть полезным способом погашения любых непредвиденных расходов, но не рекомендуется для частого использования.Поскольку льготного периода нет, проценты начисляются немедленно, что может поставить вас в неблагоприятное финансовое положение.

4. Банковские договоры

В зависимости от политики вашего банка, он может утвердить вам краткосрочную ссуду или соглашение о минимальном овердрафте. Это, конечно, зависит от вашей банковской истории и способности держать ваш счет открытым. Для получения дополнительной информации обратитесь в свой банк и спросите о возможных вариантах.

Плюсы: Если у вас хорошие отношения с банком и вам нужен доступ к небольшой сумме наличных денег, договор с банком может стать хорошим краткосрочным решением.

Минусы: Поскольку банковские соглашения не являются официальной политикой, они не являются надежным способом заимствования денег.

Вывод: Если вы хотите заключить банковское соглашение, лучший способ узнать ваши варианты — напрямую связаться с вашим банком и узнать о его политике.

5. Ссуды под залог жилья для малообеспеченных клиентов

Как и ссуды физических лиц, ссуды под залог жилья предусматривают выплату единовременной суммы денег вперед, которую вы выплачиваете фиксированными ежемесячными платежами. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога, а это означает, что кредитор имеет право арестовать ваш дом в случае, если вы не производите платежи.Однако, поскольку это тип обеспеченной ссуды, процентные ставки могут быть ниже, чем по стандартным личным ссудам.

Плюсы: Поскольку ссуды под залог собственного капитала обеспечиваются вашим домом, их может быть легче получить людям с плохой кредитной историей.

Минусы: Поскольку ваш дом является залогом по ссуде, если вы не сможете своевременно вносить ежемесячные платежи, вы рискуете потерять свой дом.

Вывод: Ссуды под залог собственного капитала могут быть идеальными для вещей, которые требуют большой суммы денег вперед, например, более крупных проектов по благоустройству дома или консолидации долга.

6. HELOCs для плохих кредитов

HELOCs похожи на ссуды под залог жилья в том смысле, что они основаны на собственном капитале вашего дома и обеспечиваются самим вашим домом. Однако HELOC функционально похожи на кредитные карты в том, что они позволяют вам брать взаймы ровно столько, сколько вам нужно, когда вам это нужно, а затем возвращать средства с переменной процентной ставкой.

Плюсы: HELOCS позволяет снимать деньги в удобном для вас темпе. Так что, если вы планируете небольшие проекты по благоустройству дома, разбросанные на период времени, HELOC может быть тем, что вам нужно для финансирования этих проектов.

Минусы: Как и в случае ссуды под залог собственного капитала, вы используете свой дом в качестве залога, что подвергает вас риску, если вы не вносите платежи вовремя.

Вывод: HELOC — это действительный вариант ссуды для людей с плохой кредитной историей, поскольку вы обеспечите ссуду своим домом. Это также хороший вариант, если вам не нужно вносить все свои средства заранее.

7. Студенческие ссуды для плохой кредитной истории

Студенческие ссуды, хотя и не являются личными ссудами, могут удовлетворить ваши потребности, если вы пытаетесь оплатить расходы на образование, такие как обучение, учебники, проживание и питание и многое другое.Многие кредиторы, предоставляющие личные ссуды, не позволяют вам использовать средства на образование, поэтому вам придется начать поиск с кредиторов по ссуде на обучение в случае плохой кредитной истории.

Плюсы: Студенческие ссуды иногда являются единственным способом получить финансирование, если вам нужно оплатить обучение в колледже или связанные с этим расходы.

Минусы: Минусы: Студенческие ссуды не предлагаются многими кредитными организациями, и если у вас плохая кредитная история, вам почти наверняка понадобится соавтор, чтобы соответствовать требованиям.

Вывод: В отличие от других вариантов в этом списке, студенческие ссуды можно использовать только для одной цели, но почти все кредиторы по студенческим ссудам принимают совместных подписантов, если у вас плохой кредит.

Как определить мошенничество с плохой кредитной историей

Покупая личный заем, обратите внимание на красные флажки, которые могут быть признаком того, что вы попали в мошенничество:

• Гарантии без одобрения : Обычно уважаемые кредиторы хотите увидеть свой кредитный отчет, доход и другую информацию перед тем, как продлить предложение. Если вы встретите кредитора, которого не интересует история ваших платежей, возможно, вы попали в неприятную ситуацию.
• Нет регистрации в вашем штате : Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в штате, в котором они ведут бизнес. Узнайте, лицензирован ли бизнес в вашем штате.
• Плохие методы рекламы : Телефонные звонки и вымогательство от двери до двери не считаются законной рекламной практикой для надежных кредиторов. Точно так же предложения ссуды, которые заставляют вас действовать немедленно, предназначены для того, чтобы вы их приняли без должного рассмотрения.
• Предоплата: Хотя сборы за подачу заявки, за оформление или оценку являются обычными платежами по ссуде, эти сборы часто вычитаются из общей суммы ссуды.Если кредитор требует, чтобы вы предоставили наличные или предоплаченную дебетовую карту заранее, это незаконно.
• Незащищенный веб-сайт: Сайт кредитора должен быть безопасным, то есть адрес веб-сайта должен начинаться с «https» и содержать символ замка на любой странице, где вас просят предоставить личную информацию.
• Нет физического адреса: У солидных кредиторов должен быть физический адрес, указанный на их веб-сайтах.

Подробная информация: лучшие кредитные компании с плохой кредитной историей в 2021 году

Лучший кредит для плохой кредитной истории: плохие кредитные ссуды

Обзор: Как агрегатор ссуд, Bad Credit Loans направляет заявителей к авторитетным кредиторам, которые готовы предоставить необеспеченные кредиты ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность.Годовая процентная ставка по личным займам от сети кредиторов и поставщиков финансовых услуг по ссуде безнадежных кредитов колеблется от 5,99% до 35,99% при суммах ссуд до 10 000 долларов. Подача заявки на получение ссуды бесплатная, хотя заявители должны быть не моложе 18 лет.

Льготы: Bad Credit Loans не взимает плату за запрос кредита через свой сайт. Кроме того, Bad Credit Loans заявляет, что разрабатывает процесс подачи заявок таким образом, чтобы позволить претендовать практически любому, даже тем, кто не обязательно будет одобрен в другом месте.

На что обращать внимание: Плохие кредитные ссуды не являются самим кредитором. Он связывает потребителей с кредиторами и другими поставщиками финансовых услуг, а это означает, что вам нужно будет внимательно прочитать условия, сборы и все другие требования, предлагаемые каждым кредитором, поскольку детали могут отличаться.

Лучший кредит для ограниченной кредитной истории: Upstart

Обзор: Upstart заработал репутацию компании, предлагающей быстрые и справедливые необеспеченные личные займы.Хотя многие заявки на получение ссуды основываются в первую очередь на кредитном рейтинге заемщика и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование, историю работы и область обучения человека. Годовая процентная ставка для ссуд Upstart варьируется в зависимости от штата и составляет от 8,69% до 35,99%. Сумма займа варьируется от 1000 до 50 000 долларов, и вы можете выбрать срок погашения от трех до пяти лет.

Льготы: Средства предоставляются быстро, на следующий день после утверждения, без штрафов за предоплату.

На что обращать внимание: Upstart взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая может достигать 8 процентов от утвержденной суммы кредита. Upstart также взимает плату за просрочку платежа и плату за возвращенный чек.

Лучший обеспеченный кредит: OneMain Financial

Обзор: OneMain Financial предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные кредиты, которые требуют предоставления залога, например, автомобиля. Суммы кредита варьируются от 1500 до 20000 долларов. Годовая процентная ставка может составлять от 18% до 35,99%, а продолжительность срока составляет 24, 36, 48 или 60 месяцев.

Льготы: Процесс подачи заявки и финансирования с помощью OneMain происходит очень быстро — обычно от двух до трех дней от начала заявки до получения средств. Компания также имеет более 1500 филиалов для тех, кто занимается обычным бизнесом.

На что обращать внимание: OneMain Financial взимает комиссию за выдачу документов, которая зависит от штата, в котором вы живете.В некоторых случаях это фиксированная сумма в размере от 25 до 400 долларов США, а в других случаях это может быть процент от суммы кредита. Размер комиссионных составляет от 1% до 10%. OneMain также взимает плату за просрочку платежа, размер которой зависит от штата, в котором вы открыли заем. Обычно размер комиссии составляет от 5 до 30 долларов или от 1,5 до 15 процентов за просрочку платежа.

Лучшая ссуда для низких ставок: TD Bank

Обзор: Необеспеченный личный заем TD Bank «TD Fit» позволяет заемщикам занимать от 2 000 до 50 000 долларов. Хотя он не предлагает абсолютно низкие ставки, предел его ставок по личным кредитам относительно низок — 21.99 процентов годовых. Это может сделать его особенно привлекательным для заемщиков с плохой кредитной историей, которые в противном случае могли бы иметь ставки выше 30 процентов.

Льготы: Единственная комиссия TD Bank — это штраф за просрочку платежа в размере 5 процентов или 10 долларов. Нет никаких ежемесячных сборов, годовых сборов, сборов за предоплату, штрафов за просрочку или недостаточных сборов фонда.

На что обращать внимание: Кредиты TD Bank доступны для очень ограниченной клиентской базы. Чтобы соответствовать требованиям, вы должны проживать в Коннектикуте, Нью-Джерси, Делавэре, Нью-Йорке, Вашингтоне, Д.C., Северная Каролина, Флория, Пенсильвания, Мэн, Род-Айленд, Мэриленд, Южная Каролина, Массачусетс, Вермонт, Нью-Гэмпшир или Вирджиния.

Лучший выбор для вариантов погашения: Avant

Обзор: Avant предлагает необеспеченные ссуды на сумму от 2000 до 35000 долларов. Срок погашения ссуд Avant составляет от 24 до 60 месяцев, а процентная ставка составляет от 9,95% до 35,99%.

Льготы: Тем, кто соответствует требованиям, заемные средства могут быть предоставлены на следующий рабочий день после утверждения.

На что обращать внимание: Кредиты Avant сопровождаются административным сбором в размере 4,75%. Также существует штраф в размере 25 долларов за просрочку платежа, если ежемесячный платеж не производится в полном объеме в течение 10 дней до установленной даты, а также сбор за недостаточность средств в размере 15 долларов.

долларов

Лучшее для малых кредитов: LendingPoint

Обзор: LendingPoint работает в 49 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. C., и, как известно, предлагает необеспеченные ссуды для тех, у кого кредитный рейтинг составляет всего 585. Суммы ссуд варьируются от 2000 до 25000 долларов, а годовая процентная ставка начинается с 9,99 процента и достигает 35,99 процента. Срок погашения, предлагаемый LendingPoint, составляет от 24 до 60 месяцев.

Льготы: LendingPoint предоставляет решения по заявкам всего за несколько секунд, а после утверждения ссуды средства могут быть доступны уже на следующий рабочий день.

На что обращать внимание: В зависимости от вашего штата вы можете заплатить комиссию за оформление с помощью LendingPoint в размере до 6 процентов, которая может быть вычтена из средств вашего займа.Кроме того, для получения кредита у вас должен быть минимальный годовой доход в размере 35 000 долларов США.

LendingPoint

4,4 / 5

585

9,99% –35,99%

2 000–25 000 долл. США

от 24 до 60 месяцев

35 000 долл. США

Комиссия за оформление: до 6%

Лучший кредит для быстрого финансирования: Upgrade

Обзор: Upgrade предлагает необеспеченные личные займы, которые можно использовать для консолидации долга, рефинансирования кредитной карты, ремонта дома или крупных покупок.Годовая процентная ставка, доступная при обновлении, начинается с 6,94 процента и достигает 35,97 процента. Сумма кредита составляет от 1000 до 50 000 долларов, срок — 36 или 60 месяцев.

Льготы: При подаче заявки на ссуду на повышение класса вы получите решение в течение нескольких секунд, а средства могут быть доступны в течение всего одного дня после прохождения процедуры проверки провайдера.

На что обращать внимание: Все личные ссуды включают комиссию за выдачу кредита от 2,9% до 8%, которая вычитается из средств ссуды.

долларов

Лучший заем для онлайн-опыта: LendingClub

Обзор: Если ваш кредитный рейтинг затрудняет получение одобрения на заем, LendingClub позволяет вам повысить ваши шансы на одобрение через соавтора.Не каждый кредитор предлагает этот вариант, и это может быть полезным способом получить ссуду, которую вы иначе не получили бы. LendingClub также имеет надежный веб-сайт с простым процессом подачи заявок и обширным ресурсным центром по кредитам.

Льготы: Наряду с возможностью совместного подписания, LendingClub предлагает 15-дневный льготный период, если вы не можете произвести платеж в день его срока.

На что обращать внимание: Комиссия за выдачу кредита составляет от 3 до 6 процентов от общей стоимости кредита.

долларов

Часто задаваемые вопросы о ссуде с плохой кредитной историей

Как я могу исправить свой кредит, чтобы получить более качественную ссуду?

Если вам нужно больше вариантов ссуды на более выгодных условиях, работайте над улучшением своего кредита.Хотя этот процесс может занять время, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы поднять свой кредитный рейтинг:

• Оплачивайте счета вовремя. Наличие истории своевременных платежей указывает кредитным агентствам, что вы надежный заемщик. Если возможно, настройте автоматические платежи в своем банке как минимум на сумму минимального остатка, подлежащего выплате каждый месяц.
• Выплати свой долг. Уменьшая общий остаток долга, вы улучшаете соотношение долга к доходу. Один из хороших способов сделать это — метод долговой лавины, при котором вы сначала сосредотачиваетесь на выплате долга с самой высокой процентной ставкой.Вы также можете начать с выплаты самых мелких долгов и постепенно продвигаться вверх.
• Используйте программы повышения кредитного рейтинга. Некоторые кредитные карты предназначены для того, чтобы помочь вам увеличить кредитоспособность, сообщая о ваших своевременных платежах всем трем основным кредитным бюро. Некоторые компании, такие как Experian, также предлагают программы, позволяющие добавлять такие элементы, как счета за коммунальные услуги и телефонные счета, в вашу кредитную историю.
• Оставьте неиспользованные кредитные карты открытыми. Даже если у вас есть кредитная карта, которой вы никогда не пользуетесь, лучше оставить счет открытой; кредитные бюро предпочитают счета с длинной историей.Хранение неиспользованных кредитных карт также увеличивает общую сумму вашего кредита, что улучшает коэффициент использования кредита.
• Не открывайте слишком много кредитных карт одновременно. Каждый раз, когда вы открываете кредитную карту, кредитор тщательно проверяет ваш кредитный отчет, что временно снижает ваш кредитный рейтинг. Если вы хотите консолидировать задолженность с помощью кредитных карт, возможно, лучше начать с одной кредитной карты для перевода баланса и сосредоточиться на погашении оставшейся задолженности по своим старым картам.
• Исправьте ошибки в вашем кредитном отчете. Обязательно периодически просматривайте свои кредитные отчеты и обращайтесь в кредитные бюро с любыми ошибками, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг. Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого бюро каждый год, а некоторые банки даже предоставят вам ежемесячный отчет о кредитном рейтинге. Если вы заметили какие-то закономерности, которые не можете объяснить, как можно скорее обратитесь в бюро.

Что такое необеспеченный личный заем?

Большинство кредитов физическим лицам, включая всех перечисленных выше кредиторов, являются необеспеченными.Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас обеспечения ссуды залогом.
Однако, если у вас очень плохая кредитная история, вы можете поискать обеспеченный кредит, в котором в качестве залога используется ваш дом, автомобиль или сберегательный счет. При наличии обеспеченного кредита это обеспечение может быть арестовано, если вы задержите платежи по кредиту.

Сколько я могу занять?

Персональные ссуды обычно составляют от 1000 до 50 000 долларов. С учетом сказанного, вы не можете претендовать на все суммы кредита; Кредиторы могут резервировать более высокие суммы ссуды для людей с более высокими кредитными рейтингами, а в некоторых штатах установлены минимальные и максимальные суммы. Вы можете узнать, сколько у вас есть права на получение кредита, заполнив форму предварительного отбора кредитора.

Можно ли получить небольшую ссуду при плохой кредитной истории?

Вы можете получить небольшую ссуду с плохой кредитной историей, но вы должны убедиться, что не подаете заявку на хищническую ссуду. Многие более мелкие ссуды до 1000 долларов предоставляются кредиторами до зарплаты, которые взимают астрономически высокие процентные ставки. Если вы ищете относительно небольшую ссуду, лучше сначала поискать у более уважаемых кредиторов.Большинство кредиторов устанавливают свою самую низкую сумму кредита в районе 1000 долларов, но, возможно, вам повезет найти ссуду на несколько сотен долларов в местном банке.

Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

Работа — это один из многих факторов, которые кредиторы учитывают при подаче заявления на получение личного кредита. По-прежнему возможно получить личный заем, если вы безработный, но вам, вероятно, придется компенсировать это высоким кредитным рейтингом и подтверждением постоянного источника дохода. Это может включать пособия по социальному обеспечению, алименты, инвестиции, доход по инвалидности и многое другое.Если у вас плохой кредит и вы безработный, будет сложнее убедить кредиторов предоставить вам ссуду.

Есть ли риск в плохих кредитах?

Как заемщик, вы берете на себя определенный риск всякий раз, когда принимаете личный заем. Если, например, вы не предоставите обеспеченный личный заем, кредитор может конфисковать ваш залог, и ваш кредитный рейтинг может пострадать еще больше. С любым типом кредита вы также рискуете накопить еще большую задолженность, если не оплачиваете счета вовремя.

В частности, в случае ссуд с плохой кредитной историей большая часть риска исходит от хищных кредиторов.Кредиторы до зарплаты и мошенники с большей вероятностью будут нацелены на людей, у которых есть проблемы с получением ссуд в другом месте; Важно проверять любую компанию на наличие плохих кредитов, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой.

Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

Есть кредитные компании, не проверяющие кредитоспособность, но если вы рассматриваете этот вариант, действуйте осторожно. Компании, которые не проверяют кредитоспособность, часто компенсируют это, взимая непомерную сумму процентов, иногда до 400 процентов. Из-за этого лучше всего начать поиск с традиционных банков или авторитетных онлайн-кредиторов, некоторые из которых предоставляют ссуды людям с кредитным рейтингом ниже 600.Если вы все же решите взять ссуду у кредитора, не проверяющего кредитоспособность, следите за любыми потенциальными мошенничествами с кредитами.

Можно ли получить ссуду без расчетного счета?

Можно получить ссуду без текущего счета, но ваши возможности, скорее всего, ограничены. Как правило, без текущего счета вам придется либо предоставить залог, либо обратиться к кредиторам до зарплаты, которые могут быть хищными и взимать чрезвычайно высокие проценты.

Какую ссуду легче всего получить при плохой кредитной истории?

Если у вас плохая кредитная история, вероятно, проще всего получить ссуду у кредитора до зарплаты или другого кредитора, не проверяющего кредитоспособность. Однако то, что это самый простой вариант, не означает, что он лучший. Удобство этих типов ссуд часто достигается за счет высоких годовых процентов, коротких сроков погашения или даже мошенничества с займами.

Чтобы получить ссуду с плохой кредитной историей, мы рекомендуем начать с кредиторов, которых мы рассмотрим выше. У многих из них есть варианты предварительной квалификации, позволяющие увидеть ваше право на участие и ставки, чтобы вы могли легко сравнивать кредиторов. Хотя не каждый кредитор будет принимать заемщиков с плохой кредитной историей, многие это делают.

Можно ли получить личный заем с кредитным рейтингом 550?

Может быть трудно получить одобрение на получение личной ссуды с кредитным рейтингом 550, особенно если ссуда необеспечена.Если вы получите одобрение на получение ссуды, есть большая вероятность, что ссуда будет иметь высокую годовую ставку и много комиссий.

Если вы не уверены, соответствуете ли вы критериям из-за вашего кредитного рейтинга, у вас может быть больше шансов с помощью соавтора с хорошей репутацией. Однако, хотя работа со-подписывающей стороны заключается не в том, чтобы производить ежемесячные платежи за вас, со-подписавшие действительно несут некоторую ответственность, если вы не платите и можете увидеть, что их собственный кредитный рейтинг будет затронут.

Можно ли получить ссуду без кредита?

Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был кредит перед выдачей кредита, но некоторые могут давать небольшие ссуды людям, у которых нет кредита.Такие учреждения, как кредитные союзы, с большей вероятностью сделают это, особенно если у вас уже есть счет в кредитном союзе. Просто следите за хищными кредиторами, такими как кредиторы до зарплаты, которые нацелены на людей с небольшой кредитной историей.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

От заявки до выплаты займа может потребоваться от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от кредитора. Обычно процесс онлайн-кредитора самый быстрый. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, процесс утверждения может занять больше времени.

Чтобы ускорить процесс, соберите информацию, которая вам понадобится для подачи заявления на получение кредита. Это может включать ваш номер социального страхования, информацию о занятости, информацию о доходах и финансовую историю. Подготовка к подаче заявки позволяет ускорить процесс.

Как подача заявки на ссуду с плохой кредитной историей повлияет на мой кредитный рейтинг?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды, кредитор проводит тщательную проверку кредита, чтобы оценить вашу кредитоспособность. Из-за этого вы, вероятно, увидите, что ваш кредитный рейтинг снизится на несколько пунктов.

Тем не менее, долгосрочные кредитные преимущества, которые дает личный заем, могут перевесить несколько пунктов, которые могут быть временно сбиты с вашего кредитного рейтинга. Вы также можете пройти предварительную квалификацию на многие ссуды перед официальной подачей заявки; это позволяет вам увидеть, соответствуете ли вы требованиям кредитора, не активировав жесткую проверку кредитоспособности.

Какие документы необходимы для подачи заявления на ссуду без кредита?

В процессе подачи заявки на ссуду вам, вероятно, придется предоставить документы, удостоверяющие личность (водительские права, паспорт, свидетельство о гражданстве и т. Д.).), подтверждение работодателя и дохода (квитанции о заработной плате, налоговые декларации, формы W-2 и т. д.) и подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги, аренда, страхование и т. д.). Заранее собрав эти документы, вы сэкономите время при подаче заявки и быстрее получите средства.

8 распространенных ошибок прощения ссуды на общественные услуги

Если вы работаете на полную ставку в правительстве или некоммерческой организации, вы можете получить прощение ссуды после совершения 120 соответствующих выплат (10 лет) благодаря общественным Программа прощения ссуды на оказание услуг (PSLF).

Но прощение ссуд не происходит автоматически. Вы должны выполнить ряд особых требований. Если вы хотите быть на правильном пути, избегайте этих распространенных ошибок:

1. Непредставление формы свидетельства о приеме на работу каждый год

Чтобы убедиться, что вы на правильном пути к прощению, важно, чтобы вы отправили форму свидетельства о приеме на работу (ECF)

• как только вы приступите к своей первой работе на государственной службе,
• ежегодно с этого момента и
• каждый раз, когда вы меняете работодателя.

Мы используем эту форму, чтобы подтвердить, что вы на правильном пути, и сообщить вам обо всем, что вам нужно сделать, чтобы изменить размер прощения в будущем.

Поскольку заемщики, заинтересованные в PSLF, должны иметь план погашения, ориентированный на доход, мы рекомендуем подавать годовой ECF одновременно с повторной сертификацией платежей, основанных на доходе .

2. Ошибки в вашей форме подтверждения занятости

Ваш ECF может быть отклонен, если вы сделаете ошибку.Вот некоторые типичные ошибки, которые мы видим:

• Отсутствующая информация: Двумя наиболее частыми недостающими элементами являются адрес работодателя и идентификационный номер работодателя (EIN). Вы можете найти EIN вашего работодателя в своей декларации о заработной плате и налогах (W-2). Не отправляйте ECF без заполнения всех обязательных полей.
• Несогласованная информация: Это происходит, когда вы предоставляете информацию о новом ECF, которая несовместима с информацией из предыдущего ECF. Чаще всего мы видим несогласованные даты начала приема на работу.
• Ошибки исправления: Если в форму внесены исправления, необходимо указать инициалы рядом с изменением.
  • Если вы исправляете разделы о заемщиках (Раздел 1 или 2), нам понадобятся ваши инициалы.
  • Если вы исправляете разделы о работодателях (Разделы 3 или 4), нам нужны инициалы работодателя.

Совет: ECF требует подписи «уполномоченного должностного лица» вашего работодателя. Обычно это кто-то из вашего отдела кадров.Если вы не уверены, спросите своего работодателя, кому ваша организация разрешила удостоверять работу.

3. Отсутствие консолидации кредитов FFEL, Perkins и родительского PLUS

Существуют различные типы федеральных студенческих ссуд, но только прямые ссуды соответствуют требованиям PSLF.

Если вы взяли ссуду до 2011 года или если у вас есть ссуды Perkins или родительские PLUS, вам может потребоваться объединить ссуды, чтобы иметь право на PSLF.

• Чтобы узнать, какие типы ссуд у вас есть, войдите в StudentAid.gov / логин. Если вы видите тип ссуды, в котором нет слова «Прямая», вам необходимо консолидировать его, чтобы получить PSLF для этой ссуды.
• Чтобы заполнить заявление о консолидации, перейдите на StudentLoans.gov.

4. Отсутствие участия в плане погашения, ориентированного на доход.

Вы можете получить PSLF только в том случае, если вы зарегистрируетесь и произведете платежи в рамках одного из планов погашения, ориентированного на доход. Хотя платежи, произведенные в рамках 10-летнего стандартного плана погашения, также соответствуют требованиям PSLF, вы полностью погасите свой заем в течение 10 лет (т. е., прежде чем вы сможете претендовать на прощение), если вы платите по этому плану. Поэтому план, ориентированный на доход, — ваш лучший вариант. Это не только поможет вам получить право на PSLF, но и большинство людей, участвующих в планах погашения, ориентированных на доход, увидят сокращение своей ежемесячной суммы платежа — беспроигрышный вариант! Вы можете подать заявку на план погашения с учетом дохода на сайте StudentLoans.gov.

Прощение временной расширенной ссуды на государственную службу: У вас может быть второй шанс получить прощение ссуды на государственную службу (PSLF), если ваше заявление было отклонено из-за того, что вы использовали неверный план погашения.С принятием Закона о консолидированных ассигнованиях 2018 года Конгресс выделил фонд в размере 350 миллионов долларов, чтобы предложить PSLF заемщикам, которым было отказано из-за неправильного плана погашения студенческого кредита. Это одноразовое расширение, которое будет доступно только до тех пор, пока не закончатся средства, поэтому важно принять меры как можно раньше. Чтобы ознакомиться с полными требованиями к критериям участия и узнать, как подать заявку, посетите StudentAid.gov/tepslf.

5. Отсутствует дата повторной сертификации погашения, связанного с доходом

Чтобы по-прежнему иметь право на выплаты, зависящие от дохода, вы должны ежегодно проходить переаттестацию.Если вы этого не сделаете, ваш платеж, скорее всего, вырастет — возможно, значительно. Повторная сертификация одновременно на сайте StudentLoans.gov каждый год. Это также хорошее время, чтобы отправить обновленный ECF.

6. Отсрочка или отсрочка

Когда вы находитесь в отсрочке или отсрочке, вы не получаете кредит на сумму 120 платежей, необходимых для получения права на PSLF. Каждый месяц, когда вы пребываете в отсрочке или воздержании, вы переносите дату прощения. Вот несколько советов, которые помогут вам избежать этой ошибки:

• Если вы хотите получить PSLF, у вас должен быть план погашения, ориентированный на доход. Сумма вашего платежа по этим планам должна быть доступной, поскольку она рассчитывается на основе вашего дохода. Если это недоступно, особенно если вы используете план погашения на основе дохода, обратитесь к своему обслуживающему персоналу, чтобы узнать, имеете ли вы право на другой план, ориентированный на доход, который еще больше снизит ваш ежемесячный платеж. Или, если ваш доход снизился с момента последнего расчета платежа, вы можете досрочно повторно подтвердить свой текущий план погашения с учетом дохода.
• Вы можете отказаться от периодов отсрочки — например, если вы работаете полный рабочий день на подходящего работодателя во время учебы в аспирантуре, вы можете рассмотреть возможность отказа от отсрочки в школе, которая применяется к вашим кредитам, чтобы вы могли начать производить соответствующие платежи .Свяжитесь со своим сервисным центром, чтобы отказаться от отсрочки.

7. Пропущенные платежи

Вы не должны пропускать выплаты по кредиту, но это особенно важно, если вы работаете над PSLF. Ваш платеж не будет засчитан, если он просрочен более чем на 15 дней.

8. Отсутствие стратегии досрочных или дополнительных выплат

Вы не можете получить прощение раньше, чем через 10 лет, даже если вы платите досрочно или дополнительно каждый месяц. Для PSLF вы должны сделать 120 отдельных ежемесячных платежей — и вы можете получить кредит только на один платеж в месяц, независимо от того, сколько вы платите.Если вы постоянно платите больше, чем должны, прощенная сумма уменьшится, как только вы достигнете необходимых 120 платежей.

Тем не менее, один случай, когда мы видели заемщиков, заинтересованных в дополнительных платежах при работе в PSLF, — это когда они получали пособие по выплате студенческого кредита, предоставляемое работодателем. Если ваш работодатель предоставляет эти льготы, и вы работаете в направлении PSLF, подумайте о том, можно ли получить ежемесячный платеж, а не единовременно.Таким образом, он покрывает несколько запланированных ежемесячных платежей, а не только один.

Самый простой способ избежать этих ошибок — подавать ECF заранее и часто и поддерживать связь с FedLoan Servicing, нашим сервисным центром PSLF. Они доступны, чтобы помочь вам на каждом этапе пути.

БОНУС: Ответы на некоторые часто задаваемые вопросы PSLF:

• Частные ссуды не соответствуют требованиям PSLF.
• Приемлемая занятость — это то, кем является ваш работодатель, а не работа, которую вы выполняете для своего работодателя.Например, если вы являетесь государственным подрядчиком, но ваш работодатель является коммерческой компанией, ваша работа будет , а не .
• Платежи не обязательно должны быть последовательными — вы можете оставить государственную службу и вернуться, при этом сохраняя квалификацию, не начиная заново.
• Любая сумма прощения по программе PSLF составляет , не облагается налогом .
• Вы можете рассчитать предполагаемую сумму прощения с помощью нашего калькулятора погашения.

Николь Каллахан — специалист по стратегии цифрового взаимодействия в U.S. Управление федеральной помощи студентам Министерства образования.

Продолжите разговор в Facebook или Twitter.

Сообщение «8 общих ошибок прощения ссуды на общественные услуги» впервые появилось в блоге ED.gov.

Руководство по требованиям к найму FHA

Что такое ипотека FHA?

Ссуды FHA представляют собой субсидированные ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом и гибкими кредитными требованиями. Их можно использовать для покупки одно- и многоквартирных домов, одобренных кондоминиумов и таунхаусов, и даже мобильных и промышленных домов.

Кандидаты на получение ссуды FHA

Как правило, вы имеете право на ссуду FHA, если у вас есть кредитный рейтинг не ниже 580 и достаточно сбережений или подарочных средств для покрытия как минимум 3,5% первоначального взноса.

Кредиторы обычно хотят видеть, чтобы ваши долговые обязательства (включая предлагаемый ежемесячный платеж по ипотеке) составляли не более 43% вашего ежемесячного дохода.

Вам всегда нужно будет предоставить подтверждение базового дохода как часть заявки на получение кредита в FHA, включая:

• 30-дневные корешки
• W-2 за последние 2 года

Квалификационные требования FHA допускают множество различных сценариев занятости и доходов.

Давайте подробнее рассмотрим требования FHA по найму на работу по кредиту на 2020 год.

Пробелы в занятости и что они означают для вас

Независимо от того, на какой жилищный кредит вы подаете заявку, ваш кредитор хочет знать, что у вас есть хорошие шансы на своевременную выплату ипотечного кредита из месяца в месяц. Они ищут стабильный и надежный доход.

Иногда частая смена места работы — красный флаг для кредиторов, поскольку они могут продемонстрировать нестабильность доходов.

Пробелы в работе не обязательно мешают вам выполнять требования FHA по найму, но определенные сценарии вызывают необходимость в дополнительной документации:

Нетрудоспособность и отпуск по беременности и родам

Требования FHA к занятости допускают сценарии, в которых заемщик вынужден временно пропускать работу из-за инвалидности, отпуска по семейным обстоятельствам или отпуска по беременности и родам.

В этих сценариях временного отпуска заемщик должен доказать, что:

• Собираются вернуться на работу
• Имеют право вернуться на работу
• Они имеют право на получение ипотеки после учета любого сокращения дохода, связанного с отпуском.

Если вы вернетесь на работу до наступления срока первого платежа по ипотеке, будет засчитан доход до отпуска. В противном случае страховщик может подсчитать только доход, полученный во время отпуска.

Получение ссуды FHA на новую работу

Покупатели жилья нередко ждут, пока они получат работу своей мечты, чтобы начать поиск жилья. В конце концов, больший доход означает больший бюджет на покупку дома. Если это относится к вам, вам следует знать о некоторых требованиях FHA к трудоустройству.

Эти требования подчеркивают важное различие между эффективным доходом и будущим доходом. Под эффективным доходом понимается доход, который вы фактически получаете на момент подачи заявки на кредит.

Самый простой способ использовать доход от вашей новой работы — подождать, чтобы купить дом, пока у вас не будет квитанций на полные 30 дней. Таким образом, не остается никаких сомнений в том, что ваш эффективный доход стабильный и надежный.

В случаях, когда это невозможно, вы все равно можете претендовать на ссуду FHA, доказав, что:

• Вы можете получить квалификацию, используя свой текущий или предыдущий доход; или
• У вас есть безотзывный договор о будущей работе

В любом случае ваш работодатель должен будет предоставить подтверждение с подробным описанием вашей новой заработной платы, включая любые надбавки, комиссионные или жилищные пособия.

Как получить ссуду FHA, если вы работаете не по найму

Чтобы получить ссуду FHA с использованием дохода от самозанятости, вы должны иметь возможность доказать, что вы владеете как минимум 25% вашего бизнеса. Можно рассмотреть индивидуальное предпринимательство, корпорации, LLC, s-corps и партнерства.

Самозанятым заемщикам обычно требуется налоговая декларация не менее чем за 2 года, чтобы доказать, что их доход от самозанятости является стабильным и надежным.

Если вы работаете не по найму, будьте готовы предоставить следующее:

• Индивидуальные налоговые декларации за 2 года
• Налоговые декларации за 2 года деятельности
• Отчет о прибылях и убытках, подготовленный налоговым специалистом
• Бухгалтерский баланс

Андеррайтер будет использовать эти документы для расчета вашего чистого налогооблагаемого дохода.Любые коммерческие убытки, о которых вы сообщаете по налогам, не могут быть засчитаны в счет вашего права на ипотеку.

Получить разрешение на работу в FHA с менее чем двухлетним стажем самозанятости может быть непросто. Вы можете дополнить эту историю соответствующей работой, если она относится к аналогичной сфере и у вас нет пробелов в работе, но ваше одобрение во многом будет зависеть от конкретных рекомендаций вашего кредитора.

Стандарты кредиторов и чем они отличаются от минимумов FHA

Хотя FHA устанавливает минимальные стандарты для требований найма FHA, кредитор должен фактически утвердить и профинансировать ваш жилищный заем.Имейте в виду, что некоторым кредиторам может потребоваться документация сверх того, что требует FHA.

FHA не устанавливает требований к минимальному доходу. Заемщики, которые могут подтвердить надлежащий стаж работы и достаточный доход, чтобы с комфортом позволить себе новый платеж по ипотеке в дополнение к своим существующим долгам, не должны иметь проблем с получением ссуды FHA.

.