Вклады в Чебоксарах максимальная ставка 7.6% на сегодня 07.08.2021

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома — не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Чебоксарах помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт — универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Какая самая высокая ставка в Чебоксарах?

Максимальная ставка по вкладам в Чебоксарах- 7.6% годовых на 07.08.2021.

Какие плюсы есть у вкладов?

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим — типы счетов. Первый из них — срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант — до востребования — идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Сколько предложений по вкладам действуют в Чебоксарах?

На сегодня в Чебоксарах действуют 249 предложений.

Онлайн-помощник

На Banki.ru вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам — а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. Banki.ru — крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Публикация: 16.10.2018

Изменено: 25.10.2020

Выгодные вклады в Сбербанке, самый выгодный вклад на сегодня 2021

Выгодно ли класть деньги на депозит? На какие депозиты положить?

Как можно хранить деньги? Например, под матрасом. Или в поллитровой банке. Правда, они не будут приносить доход. А как будут? На депозите в финансовом учреждении – банке. Многие не осознают выгоды и гарантии депозита. Но это только верхушка айсберга. Дальше – больше.

Правда

Заключается она в том, что хоть многие банки и снижают ставки на депозиты, а граждане продолжают нести им свои деньги. Стабильный процентный доход и защита от инфляции – залог успешного инвестирования. На данный момент ставки на годовые депозиты в украинских банках остались на уровне марта 2019 года. И тенденции на их увеличение не предвидится.

Какой лучший вариант депозита в 2020 году?

Наиболее выгодный вариант – вклад с капитализацией процентов. Что это значит? Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды. То есть, это оптимальный вариант получить максимальную прибыль с депозита – где-то на 0,5-1% выше, чем просто годовая выплата. Следует обратить внимание на краткосрочные депозиты. Если в данный момент банку выгодно быстро оборачивать средства, то на такие депозит процентная ставка будет выше.

Если вам срочно могут понадобиться свои деньги – ищите вклад с постоянным доступом к счету. Также есть вариант размещения средств на депозите с правом досрочного расторжения. Но у него есть свой недостаток – как правило, депозиты с возможностью досрочно забрать свои деньги идут с меньшей процентной ставкой, чем депозиты без такой возможности.

Что нужно, чтобы открыть депозит

Сделать это можно в отделении банка. Для этого нужно:

Но прежде, чем делать этот шаг, нужно быть уверенным, что деньги, которые кладете на депозиты, тратить вы не намерены. Как минимум, на период размещения вклада.

Как выбрать банк с выгодными условиями для депозита

Нужно проверить надежность банка. Например, банк стабильно и долго предлагает высокие ставки по депозитам, даже краткосрочным. Это значит, что у него могут быть проблемы с ликвидностью, и срочно нужны деньги, без которых он не может выполнять взятые на себя обязательства. Но не всегда высокие % — признак беды. Как оценить доходность депозита? Необходимо сравнить ставки на банковском рынке.

Дополнительную информацию можно узнать на сайте НБУ, там есть полная отчетность.

Универсал банк – один из самых стабильных и надежных банков Украины. У нас на сайте вы можете найти выгодные условия депозитов в национальной и иностранной валюте, в том числе и с возможностью досрочного расторжения. На какие депозиты выгодно класть деньги в нашем банке – читайте в специальном разделе.

Медали в честь 800-летия Нижнего Новгорода вручили сотрудникам ГЖД

4 августа 2021 года, 18:36 Тема: 800-летие Нижнего Новгорода  

Их вручал глава города Юрий Шалабаев.

Медали в честь 800-летия Нижнего Новгорода вручили 35 сотрудникам ГЖД, сообщает управление по связям со СМИ городской администрации.

Примечательно, что награды вручаются в предъюбилейный для Горьковской железной дороги год, так как в следующем году ей исполнится 160 лет.

«Трудно переоценить значимость Горьковской железной дороги для Нижнего Новгорода и региона в целом. В годы Великой Отечественной войны ГЖД внесла значительный вклад в победу. Бронеавтомобили, „Катюши“, боеприпасы — все это ГЖД доставляла до линии фронта — туда, где это было необходимо. Сейчас это один из кровеносных сосудов экономики города и региона. Безусловно, все это было бы невозможно без преданных своей работе людей. Для меня честь вручить медаль, посвященную празднованию 800-летия Нижнего Новгорода, большим профессионалам своего дела», — сказал глава города Юрий Шалабаев.

Как поделилась оператор по ремонту и обслуживанию вагонов и контейнеров станции Горький-Сортировочный ГЖД Лариса Кошкина, вся ее семья работала на железной дороге.

«Не жалею, что посвятила свою жизнь этому делу, очень его люблю, и медаль займет особое место среди достижений нашей семьи», — отметила Лариса Кошкина.

Ее коллега, заместитель начальника по кадрам и социальным вопросам Горьковской железной дороги Александр Тюрников поделился, что в юбилейный для Нижнего Новгорода год испытывает особую гордость получить медаль в честь 800-летия.

«В этом году наш город сильно преобразился, и мы также стараемся сделать его лучше, обеспечивая жителей города пригородными перевозками и дальним сообщением, отправляем и доставляем грузы промышленных предприятий, расположенных в Нижнем Новгороде», — сказал Александр Тюрников.

Справка

Медаль учреждена указом президента Российской Федерации в честь юбилея города. Медаль диаметром 32 мм выполнена из латуни. На лицевой стороне изображен фрагмент стены Нижегородского кремля с Дмитриевской башней, справа от нее находится изображение собора Александра Невского, слева — изображение Михайло-Архангельского собора. В верхней части медали по окружности располагается надпись «В память 800-летия Нижнего Новгорода». На реверсе медали изображен герб Нижнего Новгорода, слева от него лавровая ветвь, справа — дубовая, под гербом располагаются цифры 1221−2021. Ею награждаются участники Великой Отечественной войны, граждане, награжденные орденами и медалями СССР за самоотверженный, доблестный труд в период войны, труженики тыла, работавшие в Горьком (сейчас — город Нижний Новгород) в годы войны не менее шести месяцев, а также жители, внесшие значительный вклад в развитие города.

Текст: Наталья Битулина

Найдены связанные с возрастом наступления менопаузы генетические варианты

Ruth et al. / Nature 2021

Сравнив генотипы 201323 женщин британские ученые нашли 290 мутаций, которые связаны со временем наступления менопаузы. Многие из мутаций оказались связаны с генами, участвующими в починке повреждений ДНК: чем лучше в ооцитах сохраняется ДНК, тем больше шансов, что они не окажутся уничтожены как испорченные. По оценкам ученых найденые варианты объясняют около 10-12 % от общей вариации, и с их учетом предсказывать возраст менопаузы получается значительно лучше. Статья опубликована в журнале Nature.

В среднем менопауза наступает в возрасте около пятидесяти лет, но реальный срок может сильно варьировать от женщины к женщине. Так, в четырех процентах случаев она может наступить между 40 и 45 годами, а в исключительных случаях и раньше. Сильнее всего ранняя менопауза коррелирует с курением. Плохое питание в детстве или умеренный вес тоже вносят свой вклад, но это не объясняет всех случаев.

Судя по исследованиям на близнецах, примерно половина этой вариации объясняется генетикой, но при этом вклад отдельных аллелей до недавнего времени оставался недостаточно изучен. Чтобы восполнить этот пробел Катерина Рут (Katerina Ruth) из университета Оксфорда и ее коллеги провели самый большой на сегодняшний момент генетический анализ по этой теме, сравнив мутации в геномах 201323 европеек, для которых было известно время наступления менопаузы (40-60 лет).

Такой большой объем данных позволил найти 234 новых важных генетических варианта вдобавок к 56 ранее известным. Проверив эти варианты на независимых данных 23andMe и данных по 78317 женщинам азиатского происхождения ученые подтвердили, что вклад отдельных аллелей достаточно консервативен среди всех трех выборок и объясняет чуть больше десяти процентов от общей вариации во времени. Самые слабые «сдвигают» предполагаемое время начала менопаузы всего на несколько недель, а самые значимые — до полутора лет. Проверка показала, что знания о генетических рисках существенно улучшили предсказания по данным о курении, хотя сами по себе по отдельности оказались малоинформативны.

Похромосомное расположение уже известных (красный) и новых найденных вариантов (синий) связанных со временем наступления менопаузы. Огромный объем данных позволил вычленить не только самые яркие, но и менее очевидные ассоциации

Ruth et al. / Nature 2021

Ранняя менопауза может зачастую объясняться тем, что в заложенных еще до рождения ооцитах накапливаются повреждения в ДНК. У клеток есть целый арсенал инструментов для того чтобы чинить повреждения разных типов, и преждевнеменная потеря фертильности может быть связана как раз с некорректной работой кого-нибудь из них. Проверив найденные варианты, авторы статьи выяснили, что многие из них связаны с генами, активными в стволовых клетках и работающими в системах починки ДНК. Так, среди таких генов оказались BRCA1, помогающий чинить двунитевые разрывы ДНК и CHEK2, регулирующий уничтожение яйцеклеток с безнадежно испорченной ДНК.

Кроме этого исследователи выяснили, что сдвиг времени менопаузы может отразиться не только на возможности забеременеть, но и повлиять на предрасположенности к болезням. Они посмотрели на то, как присутствие найденных мутаций связано с другими параметрами здоровья, собранными по базам данных. Оказалось, что ранняя менопауза связана с более высоким риском переломов костей и развития диабета второго типа и наоборот, меньшей предрасположенностью к гормон-зависимым видам рака, таким как рак эндометрия.

Менопауза также сильно связана изменением гормонального фона, и один из гипотетических способов его поддержать — частые занятия сексом. В пользу этого говорит недавнее исследование на основе опросов, авторы которого обнаружили корреляцию между регулярной половой жизнью и поздней менопаузой.

Вера Мухина

Сколько я должен внести в мой 401 (k)?

Независимо от вашего возраста, у вас, вероятно, есть много вопросов и опасений по поводу пенсионных накоплений. Как на это сэкономить, какие варианты доступны и, что наиболее важно, сколько денег вы должны потратить?

Один из наиболее распространенных способов начать откладывать пенсионные накопления — это план 401 (k), спонсируемый работодателем. Многие компании предлагают их, и для многих сотрудников это единственный счет пенсионных накоплений. Но с таким количеством вариантов, незнакомых терминов, условий и правил, 401 (k) s может сбивать с толку даже финансово подкованных вкладчиков.

Ключевые выводы

• Практическое правило для пенсионных сбережений — это для начала 10% от заработной платы брутто.
• Если ваша компания предлагает соответствующий взнос, убедитесь, что вы получили его все.
• Если вам 50 лет и старше, вы можете внести дополнительный взнос.

Лимиты взносов

Во-первых, важно знать, что налоговая служба (IRS) устанавливает годовые ограничения на взносы. Лимит выборной отсрочки (взноса) для сотрудников, которые участвуют в 401 (k) (или в 403 (b), большинстве планов 457, а также в Плане сбережений федерального правительства), составляет 19 500 долларов США на 2020 и 2021 налоговые годы по сравнению с 19 000 долларов США. на 2019 год.

Для сотрудников в возрасте 50 лет и старше, участвующих в любом из этих планов, предусмотрен дополнительный взнос. Это позволяет сделать дополнительный взнос в размере 6500 долларов в 2020 и 2021 годах и 6000 долларов в 2019 году.

Не забудьте о матче

Конечно, ответ каждого человека на этот вопрос зависит от индивидуальных целей выхода на пенсию, имеющихся ресурсов, образа жизни и семейных решений, но общее практическое правило заключается в том, чтобы для начала откладывать не менее 10% своего валового дохода.

В любом случае, если ваша компания предлагает соответствующий взнос 401 (k), вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы получить максимальную сумму.Типичное соответствие может составлять 3% от заработной платы или 50% от первых 6% взноса сотрудника.

Это бесплатные деньги, поэтому обязательно проверьте, подходит ли ваш план, и внесите хотя бы достаточно, чтобы получить все это. Вы всегда можете увеличить или уменьшить свой вклад позже.

«Не существует идеального вклада в план 401 (k), если нет соответствия компании. Вы всегда должны в полной мере использовать преимущества соответствия компании, потому что это, по сути, бесплатные деньги, которые компания дает вам», — отмечает Ари Корвинг, финансовый консультант. с Koving & Company в Саффолке, штат Вирджиния.

Многие планы требуют отсрочки в 6%, чтобы получить полное совпадение, и многие вкладчики останавливаются на этом. Этого может быть достаточно для тех, кто рассчитывает иметь другие ресурсы, но для большинства, вероятно, этого не будет.

Если вы начнете достаточно рано, учитывая время, когда ваши деньги должны вырасти, 10% могут составить очень хорошую кладку, особенно если ваша зарплата со временем увеличивается.

Обратите внимание, старые вкладчики

Если вы начнете откладывать сбережения в более позднем возрасте, особенно когда вам за 50, вам, возможно, придется увеличить сумму своего взноса, чтобы компенсировать потерянное время.

К счастью, поздние вкладчики обычно достигают пика заработка. А с 50 лет у них появляется больше возможностей для сбережений. Как отмечалось выше, предельный размер дополнительных взносов на 2021 год составляет 6500 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше в любой день этого календарного года.

Например, если вам исполнится 50 лет или раньше 31 декабря 2021 года, вы можете внести дополнительные 6500 долларов сверх годового лимита взносов 401 (k) в размере 19 500 долларов США, что составит в общей сложности 6000 долларов США.

«Что касается« идеального »вклада, он зависит от многих переменных, — говорит Дэйв Роуэн, финансовый консультант Rowan Financial в Вифлееме, штат Пенсильвания.«Возможно, самый большой из них — ваш возраст. Если вы начинаете откладывать сбережения в возрасте 20 лет, то 10%, как правило, достаточно для приличного выхода на пенсию. Однако, если вам за 50 и вы только начинаете, вам, вероятно, придется сэкономить больше ».

Сумма, соответствующая вашему работодателю, не засчитывается в ваш максимальный годовой взнос.

Чем больше, тем лучше

Когда вы думаете об идеальной сумме выхода на пенсию, нужно учитывать множество переменных. Ты женат? Ваш супруг (а) работает? Сколько вы можете ожидать от пособий по социальному обеспечению?

Пенсионный возраст требует определенного комфорта, но он также индивидуален для каждого человека.Будете ли вы заниматься садоводством дома, путешествуя за границу, открывая новый бизнес или катаясь на мотоцикле по пересеченной местности?

А еще есть неизвестные. Главный из них — это вопрос: приведут ли проблемы со здоровьем к большим неожиданным счетам?

Однако, независимо от вашего возраста и ожиданий, большинство финансовых консультантов согласны с тем, что от 10% до 20% вашей зарплаты — это хорошая сумма для пополнения вашего пенсионного фонда.

Для тех, кто хочет пойти еще дальше, есть несколько вариантов, например традиционные IRA и Roth IRA.(Максимальный размер взносов в IRA на 2020 и 2021 налоговые годы составляет 6000 долларов США, с последующим взносом в размере 1000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше.)

«Идеальная ставка взносов при выходе на пенсию зависит от нескольких различных факторов, — говорит Марк Хебнер из Index Fund Advisors в Ирвине, штат Калифорния, — но хорошая золотая середина — от 10% до 15%, то есть ближе к 15%, если вы можете себе это позволить. так и сделай. Самый минимум — 10% ».

«Если вы можете, вам следует приблизиться к 20% -ному взносу в свой пенсионный план и сохранить эту сумму по мере роста вашей зарплаты», — предлагает Николас Р.Стрейн, финансовый советник Хэлберта Харгроува в Лонг-Бич, Калифорния. Он добавляет:

Большинство исследований по финансовому планированию показывают, что идеальный процент отчислений для пенсионных накоплений составляет от 15% до 20% валового дохода. Эти взносы могут быть внесены в план 401 (k), план 401 (k), полученный от работодателя, IRA, Roth IRA и / или налогооблагаемых счетов. По мере роста вашего дохода важно продолжать откладывать от 15% до 20%, чтобы вы могли инвестировать средства и увеличивать свои вложения до тех пор, пока вам не понадобится начать получать выплаты после выхода на пенсию.

Могу ли я профинансировать Roth IRA и внести свой вклад в пенсионный план моего работодателя?

Вы можете вносить вклад как в Roth IRA, так и в пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), SEP или SIMPLE IRA, с учетом ограничений дохода.

Однако для каждого типа пенсионных счетов установлены лимиты годового взноса.

Для Roth IRA или традиционной IRA максимальный годовой взнос на 2020 и 2021 годы составляет 6000 долларов (плюс 1000 долларов, если вам 50 лет и старше). Если вы заработали меньше этого, пределом будет ваша общая налогооблагаемая компенсация за год.

Вы можете вносить вклад в Roth в любом возрасте, даже после пенсионного, при условии, что вы по-прежнему получаете налогооблагаемый доход. Работающий супруг также может вносить вклад в Roth IRA от имени неработающего супруга.

Как и в 2020 году, для 401 (k) предел взноса в 2021 году составлял 19 500 долларов США плюс дополнительный взнос в размере 6500 долларов США, если вам было 50 лет и старше.

Ключевые выводы

• Вы можете вносить вклад как в Roth IRA, так и в пенсионный план, спонсируемый работодателем, например 401 (k), SEP или SIMPLE IRA, с учетом ограничений дохода.
• Участие как в Roth IRA, так и в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, может позволить сэкономить на пенсионных счетах с налоговыми льготами столько, сколько позволяет закон.
• Прежде чем делать взносы в Roth, убедитесь, что вы вносите достаточно средств в пенсионный план вашего работодателя, чтобы в полной мере воспользоваться любым подходящим взносом, который предлагает ваш работодатель.
• Узнайте о размерах взносов, разрешенных в каждом плане для вашего возраста, чтобы вы могли максимизировать свои сбережения.

Внесение вклада как в Roth IRA, так и в пенсионный план, спонсируемый работодателем, может позволить сэкономить на пенсионных счетах с налоговыми льготами столько, сколько позволяет закон.Налоговые преимущества этих счетов помогают вашим сбережениям расти быстрее и больше, чем на счетах без налоговых льгот. Чем больше вы ежегодно вносите на свои пенсионные сберегательные счета, тем раньше у вас будет возможность выйти на пенсию, если вы будете инвестировать с умом.

Кроме того, поскольку невозможно узнать, в какой налоговой категории вы будете находиться на разных этапах выхода на пенсию или какие налоговые ставки будут в это время, неплохо иметь пенсионные сбережения, которые вы уже заплатили налоги. на, например, средства в Roth IRA, и некоторые, которых у вас нет, например, средства в 401 (k).Затем вы можете разработать стратегию распределения, чтобы минимизировать налоговые обязательства.

Если вы не можете внести максимально разрешенный взнос в пенсионный план работодателя, постарайтесь внести достаточный взнос до максимального уровня, чтобы работодатель соответствовал взносам.

Вы также можете внести свой вклад в традиционную IRA, даже если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, но в некоторых случаях не все ваши традиционные взносы IRA будут облагаться налогом.

Ваши общие общие взносы как в Roth, так и в традиционную IRA не могут превышать годовые лимиты.

Пределы доходов на Roths

Прежде чем вносить вклад в Roth, убедитесь, что вы вносите достаточно средств в пенсионный план своего работодателя, чтобы в полной мере воспользоваться любым подходящим взносом, который предлагает ваш работодатель. Всегда делайте это в первую очередь.

Кроме того, если ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) достигает определенного порога, сумма, которую вы можете внести в Roth, уменьшается или отменяется.

В 2020 году право на участие прекращается для лиц с MAGI от 124 000 до 139 000 долларов США и супружеских пар с MAGI от 196 000 до 206 000 долларов США.

В 2021 году эти суммы вырастут до 125–140000 долларов для физических лиц, а для пар с MAGI — от 198000 до 208000 долларов.

Итог

Вы можете внести свой вклад как в Roth IRA, так и в пенсионный план работодателя, и понимание сумм взносов и ограничений может помочь вам соответствующим образом спланировать процесс распределения. Прилежный и точный вклад, особенно при соблюдении соответствующих уровней взносов работодателя, может позволить вам досрочно выйти на пенсию, но в любом случае гарантирует, что у вас будет достаточно средств, чтобы прожить пенсионные годы.

Максимум вашего 401 (k) и что делать дальше

401 (k) — мощный инструмент пенсионных накоплений. Если у вас есть доступ к такой программе по работе, будет разумным воспользоваться любым совпадением с работодателем. Если у вас еще остались деньги, есть другие способы накопить на пенсию. Планирование выхода на пенсию гарантирует, что люди проживут свои золотые годы с комфортом, поэтому жизненно важно понимать все тонкости этой практики. В этой статье описаны некоторые другие варианты, которые у вас есть, чтобы максимально использовать вашу стратегию пенсионных накоплений и помочь вам снизить ваши налоговые обязательства.

Ключевые выводы

• Старайтесь каждый год набирать максимум 401 (k) и пользоваться любым подходом, который предлагает ваш работодатель.
• Взносы не облагаются налогом в год, в который вы их вносите, что может дать вам больше денег, чтобы сэкономить или инвестировать.
• После того, как вы исчерпаете свой 401 (k), подумайте о том, чтобы положить оставшиеся деньги в IRA, HSA, аннуитетный или налогооблагаемый счет.

401 (k) Подбор работодателя

Многие работодатели предлагают своим сотрудникам планы 401 (k).И они даже могут совмещать взносы, чтобы подсластить банк. Это означает, что на каждый доллар, который вы вносите в план, спонсируемый работодателем, компания получает определенный процент. Это увеличивает сумму денег, сэкономленную на вашем счете. Некоторые составляют до 50% от вашего взноса, в то время как другие соответствуют соотношению доллар к доллару до определенного предела.

Обратите внимание, что планы Roth 401 (k) обычно подбираются работодателями по той же ставке, что и традиционные планы 401 (k). Однако некоторые работодатели не предлагают планы Roth 401 (k).Одно заметное различие между традиционными взносами 401 (k) и Roth заключается в том, что взнос работодателя вносится в традиционный план 401 (k) и облагается налогом при выходе. Часть взноса работника помещается в Roth 401 (k).

Большинство специалистов по финансовому планированию поощряют инвесторов максимально использовать свои сбережения 401 (k). В среднем люди зарабатывают около 0,50 доллара на доллар, что составляет максимум 6% от своей зарплаты. Это эквивалентно тому, что работодатель выписывает чек на 1800 долларов работнику, который зарабатывает 60 000 долларов каждый год.Кроме того, эти 1800 долларов со временем будут неуклонно расти. Было бы глупо отказываться от того, что по сути является бесплатными деньгами.

Необязательно быть профессиональным инвестором

Хотя предложения 401 (k) могут быть трудными для понимания непрофессионалами, большинство программ предлагают недорогие индексные фонды, которые идеально подходят для новых инвесторов. Когда люди приближаются к пенсионному возрасту, разумно перевести большую часть своих пенсионных активов в фонды облигаций. Многие придерживаются следующей модели распределения по возрасту:

• В возрасте 30 лет они инвестируют 30% своих пенсионных фондов в фонды облигаций.
• В возрасте 45 лет они инвестируют 45% своих пенсионных фондов в фонды облигаций.
• В возрасте 60 лет они инвестируют 60% своих пенсионных фондов в фонды облигаций.

Противники возрастного подхода могут вместо этого инвестировать в фонды с установленной датой, которые обеспечивают диверсификацию инвестиций без необходимости выбирать каждую отдельную инвестицию.

«Фонды с установленной датой также становятся более консервативными ближе к выбранной дате. Сочетание этих преимуществ может сделать это универсальным инструментом для 401 (k) участника», — объясняет Дэвид С.Хантер, CFP и президент Horizons Wealth Management.

Инвестиции после максимального использования вашего 401 (k)

Те, кто вкладывает максимум долларов в свои планы 401 (k), могут увеличить свои пенсионные сбережения с помощью ряда различных инвестиционных инструментов. Мы перечислили некоторые из них ниже.

Индивидуальные пенсионные счета (ИРА)

Вы можете внести до 6000 долларов на индивидуальный пенсионный счет (IRA) в 2021 году при условии, что ваш заработанный доход будет не меньше этого.Если вам 50 или больше, вы можете добавить еще 1000 долларов, хотя некоторые варианты IRA имеют определенные ограничения дохода.

Если вы зарабатываете слишком много денег, вы не можете вносить вклад в IRA Рота. Если вы зарабатываете больше определенной суммы и подпадаете под действие рабочего плана, вы не можете вычитать взносы в традиционный IRA.

Традиционный лимит дохода IRA

Вычитание традиционного взноса IRA зависит от верхнего предела дохода, если вы охвачены пенсионным планом на работе.

Для налогоплательщиков-одиночек поэтапный отказ от вычетов начинается с модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI) в размере 66 000 долларов США и полностью прекращается, если ваш MAGI составляет 76 000 долларов США или выше, на 2021 год. У взноса IRA есть пенсионный план на рабочем месте, поэтапный отказ начинается с 105 000 долларов и заканчивается с 125 000 долларов.

Если вы не имеете права вычитать весь или часть вашего традиционного взноса в IRA, вы все равно можете вносить взнос в пределах лимита взноса.Ваши инвестиции по-прежнему будут расти без учета налогов.

Предел дохода Рота для ИРА

Содействие Roth IRA также связано с ограничением доходов и постепенным прекращением использования. Но в отличие от традиционных IRA, ограничение определяет ваше право вносить взносы.

Для плательщиков единого налога в 2021 году сокращение доходов начинается с MAGI в размере 125 000 долларов США и прекращается для доходов, превышающих 140 000 долларов США. Для состоящих в браке налогоплательщиков, подающих совместно, поэтапный отказ начинается с MAGI в размере 198 000 долларов США и заканчивается полностью выше MAGI в размере 208 000 долларов США.

Счета HSA

Счета медицинских сбережений (HSA) доступны тем, у кого есть планы медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), независимо от того, получают ли они к ним доступ через своих работодателей или приобретают их самостоятельно. Взносы производятся до налогообложения.

При использовании на квалифицированные медицинские расходы снятие средств со счета не облагается налогом. А поскольку пользователи не обязаны снимать деньги в конце каждого года, HSA может функционировать как еще один пенсионный план, что делает их идеальным средством экономии на расходах на здравоохранение во время выхода на пенсию.

Пределы взносов на 2021 год составляют 3600 долларов на одного человека и 7200 долларов на семью. Дополнительный взнос для тех, кому 55 лет в любое время года, составляет дополнительную 1000 долларов.

Налогооблагаемые инвестиции

Налогооблагаемые инвестиции — эффективный способ накопления пенсионных сбережений. В то время как дивиденды и прирост капитала облагаются налогами, долгосрочный прирост капитала по инвестициям, удерживаемым не менее одного года, облагается налогом по льготным ставкам.

Если вы превысили свой 401 (k), помните о местонахождении активов, чтобы убедиться, что инвестиции хранятся на облагаемых налогом счетах, а не на счетах с отложенным налогом.

Переменная рента

Аннуитеты часто получают плохую репутацию — иногда вполне заслуженно. Тем не менее, переменный аннуитет может предоставить еще один инструмент, позволяющий увеличивать взносы после уплаты налогов на основе отсроченного налогообложения.

У переменных аннуитетов обычно есть субсчета, похожие на паевые инвестиционные фонды. В дальнейшем владелец контракта может аннулировать контракт или выкупить его частично или полностью, при этом прибыль будет облагаться налогом как обычный доход.

Но будьте осторожны: во многих контрактах предусмотрены обременительные комиссии и значительные сборы за возврат, поэтому, если вы рассматриваете возможность переменного аннуитета, заранее проведите тщательную комплексную проверку.

Итог

Когда дело доходит до вашего будущего, вложение денег — это всегда хороший поступок. Прилежные сберегатели, которые максимально исчерпали свои взносы в размере 401 (k), имеют в своем распоряжении другие варианты пенсионных сбережений.

Можно ли получить одновременно 401 (k) и IRA?

Быстрый ответ — да, вы можете иметь одновременно и 401 (k), и индивидуальный пенсионный счет (IRA). На самом деле, оба типа учетных записей — обычное дело. Эти планы имеют сходство в том, что они предлагают возможность отложенных налоговых сбережений (или, в случае Roth 401k или Roth IRA, не облагаемых налогами доходов).Однако, в зависимости от вашей индивидуальной ситуации, вы можете иметь или не иметь право на получение налоговых льгот для них обоих в любой налоговый год.

Если у вас (или вашего супруга, если вы состоите в браке) есть пенсионный план на работе, ваш налоговый вычет для традиционного IRA может быть ограничен — или вы можете не иметь права на вычет — в зависимости от вашего модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI ).

Однако вы все равно можете делать невычитаемые взносы. А если ваш доход превышает определенные пороговые значения, вы вообще можете не иметь права вносить взносы в Roth IRA.

Ключевые выводы

• Если у вас есть заработанный доход, вы можете вкладывать деньги как в план 401 (k), так и в IRA.
• A 401 (k) позволяет вам экономить 19 500 долларов в год (26 000 долларов, если вам 50 лет и старше), и ваша компания может компенсировать часть ваших взносов. Но варианты инвестирования могут быть ограничены, а сборы могут быть высокими.

IRA

• предлагают более широкий выбор вариантов инвестирования, но IRS ограничивает взносы до 6000 долларов (или 7000 долларов) в год, и ваше право на налоговый вычет может быть ограничено вашим доходом.

401 (k) Преимущества и недостатки

Многие компании предлагают своим сотрудникам пенсионные планы 401 (k). 401 (k) имеет относительно большие лимиты взносов, и работодатели часто будут компенсировать часть или все деньги, которые вы вносите. Если ваша компания соответствует взносам, вкладывать по крайней мере достаточно, чтобы получить полное соответствие с работодателем, всегда должно быть вашим первый шаг. В противном случае вы оставите свободные деньги на столе.

Инвестиции ограничены вариантами, предлагаемыми планом.В то время как многие компании теперь предоставляют большое и разнообразное меню инвестиционных вариантов, некоторым планам 401 (k) по-прежнему мешает узкий выбор и высокие комиссии.

В 2020 и 2021 годах сумма дохода, которую вы можете внести в план 401 (k), составит 19 500 долларов США с возможным дополнительным взносом в размере 6500 долларов США, если вам 50 лет и старше. В некоторых случаях ваш план может ограничивать взносы до меньшая сумма.

Преимущества и недостатки IRA

Варианты инвестирования для счетов IRA огромны.В отличие от плана 401 (k), где вы, вероятно, будете ограничены одним поставщиком, вы можете покупать акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и другие инвестиции для своего IRA у любого поставщика, которого вы выберете. Это может упростить поиск недорогого и надежного варианта.

Однако сумма денег, которую вы можете внести в IRA, намного ниже, чем с 401 (k) s. На 2020 и 2021 годы максимально допустимый взнос в традиционный IRA или Roth IRA составляет 6000 долларов в год или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше. Если у вас есть IRA обоих типов, ограничение применяется ко всем вашим IRA вместе взятым.

Дополнительным преимуществом традиционных IRA является возможность вычета налогов из ваших взносов. Но, как обсуждалось выше, вычет разрешен только в том случае, если вы соответствуете требованиям модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI).

Ваш MAGI может также ограничить ваши взносы в Roth IRA. В 2020 году индивидуальные заявители должны заработать менее 139000 долларов США, в то время как супружеские пары, подающие совместно, должны заработать менее 206000 долларов США, чтобы иметь право на получение Roth. Эти суммы вырастут в 2021 году, когда индивидуальные заявители должны заработать менее 140000 долларов США, а супружеские пары, подающие совместно, должны сделать менее 208000 долларов, чтобы иметь право на участие в программе Roth IRA.

Заработанный доход является обязательным условием для внесения взносов в IRA, но IRA супруга позволяет работающему супругу вносить вклад в IRA для своего неработающего супруга, что позволяет паре удвоить свои пенсионные сбережения.

Какой аккаунт лучше?

Ни одна из учетных записей не обязательно лучше другой, но они предлагают разные функции и потенциальные преимущества в зависимости от вашей ситуации. Вообще говоря, инвесторы 401 (k) должны вносить, по крайней мере, достаточно, чтобы заработать полную компенсацию, предлагаемую их работодателями.Кроме того, решающим фактором может быть качество инвестиционного выбора. Если ваши инвестиционные возможности 401 (k) плохие или слишком ограниченные, вы можете подумать о том, чтобы направить дальнейшие пенсионные сбережения в IRA.

Ваш доход также может определять, на какие типы счетов вы можете вносить вклад в любой год, как объяснялось ранее. Налоговый консультант может помочь вам разобраться, на что вы имеете право и какие типы счетов могут быть предпочтительнее.

Советник Insight

Стивен Ришалл, CFP®, CRPC
1080 Financial Group, Los Angeles, CA

Да, у вас могут быть обе учетные записи, как и многие люди.Традиционные индивидуальные пенсионные счета (IRA) и 401 (k) предоставляют выгоду в виде отложенных налоговых сбережений при выходе на пенсию. В зависимости от вашей налоговой ситуации вы также можете получить налоговый вычет на сумму, которую вы вносите в 401 (k) и IRA каждый налоговый год.

Когда вы выходите на пенсию после достижения 59½ лет, выплаты будут облагаться налогом как доход в том году, в котором они были произведены. IRS устанавливает годовые ограничения на размер вашего вклада в 401 (k) и IRA. Пределы взносов Roth IRA и Roth 401 (k) такие же, как и у их коллег, не принадлежащих Roth, но налоговые льготы другие.Они по-прежнему получают выгоду от отложенного налогообложения роста, но взносы производятся в долларах после уплаты налогов, а выплаты после 59,5 лет не облагаются налогом.

Сколько я должен внести в мой 401 (k)?

Есть простой и сложный ответ на вопрос о том, какой вклад в 401 (k).

Перво-наперво, простой ответ: внесите по крайней мере достаточно, чтобы заработать все соответствующие доллары, которые предлагает ваш работодатель. Независимо от того, является ли матч большим или маленьким, он дает бесплатные деньги.Наш калькулятор 401 (k) поможет вам узнать, сколько в сумме составят ваши взносы при выходе на пенсию.

Трудный ответ приходит, если ваш работодатель — один из немногих, кто не предлагает соответствия, или если вы пытаетесь решить, следует ли вам вносить больше, чем нужно, чтобы получить совпадение.

Сколько вы можете внести в 401 (k)?

Максимальный вклад, который вы можете внести в 401 (k), составляет 19 500 долларов на 2021 год (26 000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше). Взносы работодателей превышают этот предел.Эти лимиты устанавливаются IRS и подлежат корректировке каждый год.

Этот предел определяет, сколько вы можете внести, но не говорит вам, сколько вы должны внести. Чтобы понять это, рассмотрим следующее.

Подумайте, сколько вам понадобится при выходе на пенсию.

Чтобы внести максимальный вклад в ваш 401 (k), требуются большие деньги, особенно в качестве постоянного ежегодного обязательства. Этого может хватить, а может и не хватить для финансирования вашей пенсии, а может быть даже больше, чем вам нужно.Размер вашего взноса 401 (k) должен соответствовать вашей цели пенсионных накоплений.

Сколько денег вам понадобится при выходе на пенсию, зависит от того, когда вы планируете выйти на пенсию, какую часть своего текущего дохода вы хотите возместить и насколько вы хотите полагаться на социальное обеспечение.

Большинство экспертов рекомендуют экономить от 10% до 15% вашего дохода, но мы предлагаем получить более подробную цель с помощью пенсионного калькулятора.

Если вам нужно начать с меньшего взноса и постепенно повышать его, это нормально.Старайтесь вносить хотя бы достаточный вклад, чтобы выиграть матч, а затем увеличивайте процент, который вы вносите, на 1% или 2% каждый год.

IRA может быть лучшим вариантом

Если вы уже вносите взносы в счет вашего работодателя, другой способ инвестировать дополнительные деньги — через традиционный или индивидуальный пенсионный счет Roth. (И если у вас нет подходящего работодателя, начните с IRA.) Предел взноса IRA намного ниже — 6000 долларов в 2021 году (7000 долларов, если вам 50 лет и старше), поэтому, если вы достигли максимума, но хотите продолжить экономить, вернитесь к ваш 401 (к).

Некоторые планы 401 (k), обычно в крупных компаниях, имеют доступ к инвестициям с очень низкими коэффициентами расходов. Это означает, что вы заплатите меньше через 401 (k), чем через IRA за те же инвестиции. В других случаях верно обратное; небольшие компании, как правило, не могут вести переговоры о получении средств с низкой комиссией, как это могут сделать крупные компании. А поскольку планы 401 (k) предлагают небольшой выбор инвестиций, вы ограничены тем, что доступно.

Давайте проясним: несмотря на то, что гонорары — это облом, соответствующие доллары от вашего работодателя перевешивают любые сборы, которые могут взиматься с вас.Но как только вы внесли достаточно, чтобы заработать полное совпадение — или если у вас есть план, в котором нет совпадения, — решение о том, продолжать ли вносить взносы в ваш 401 (k), полностью зависит от этих сборов. (Не уверены, сколько вы платите? Ознакомьтесь с нашим анализатором комиссионных 401 (k).) Если комиссии высоки, направьте дополнительные доллары сверх суммы в традиционную IRA или Roth IRA.

401 (k), IRA, Roth: знайте о налоговых последствиях

При использовании традиционной 401 (k) ваши взносы выплачиваются из вашей зарплаты до вычета налогов, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как доход.Это означает, что ваши деньги растут без учета налогов.

С Roth 401 (k) ваши взносы производятся после уплаты налогов, но выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом — вы никогда не платите налоги на рост инвестиций.

Разница между Roth и традиционным IRA такая же. Если ваш работодатель не предлагает версию 401 (k) от Roth, вы можете начать вносить вклад в Roth IRA после того, как достигнете соответствия 401 (k), чтобы получить часть этого необлагаемого налогом дохода после выхода на пенсию. .

В общем, деньги, внесенные на счет Roth, более ценны после выхода на пенсию, потому что вы не передаете часть каждого распределения в IRS.

Если вы исчерпали этот Roth IRA и вам нужно продолжить сохранение, вернитесь к 401 (k) и продолжайте вносить вклады там.

401 (k) Калькулятор | Сколько мне следует откладывать

Вы можете увеличить свои пенсионные сбережения всего за несколько шагов. Создайте учетную запись, чтобы уменьшить свои счета, устранить долги и приумножить свои деньги.

Что такое 401 (k)?

A 401 (k) — это пенсионный план, предлагаемый некоторыми работодателями. Эти планы позволяют вам делать взносы непосредственно из своей зарплаты, поэтому они представляют собой простой и эффективный способ откладывать и инвестировать средства для выхода на пенсию.Существует два основных типа 401 (k) s:

• Традиционный 401 (k): это наиболее распространенный тип 401 (k). Ваши взносы производятся до вычета налогов, и они, а также ваш инвестиционный доход растут без учета налогов. При выходе на пенсию вы будете облагаться налогом на выплаты.

• A Roth 401 (k): Около половины работодателей, предлагающих 401 (k), предлагают этот вариант. Ваши взносы производятся после уплаты налогов, но выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом как доход. Это означает, что ваши инвестиционные доходы растут без уплаты налогов.

Почему я должен его использовать?

Соответствующие доллары, во-первых. Более 90% работодателей, предлагающих план 401 (k), также вносят соответствующий взнос, что означает, что по мере того, как вы вносите свой вклад, ваш работодатель тоже. Обычно эта сумма будет составлять от 50% до 100% ваших взносов, вплоть до предела, который обычно составляет от 3% до 6% от вашего годового дохода. Если ваш работодатель предлагает эти бесплатные деньги, вам нужно сделать все возможное, чтобы внести достаточный вклад, чтобы воспользоваться ими.

Еще одно огромное преимущество модели 401 (k) заключается в том, что она позволяет вам откладывать много денег для выхода на пенсию с налоговыми льготами. Ежегодный лимит взноса составляет 19 500 долларов США на 2021 налоговый год, с доплатой 6500 долларов США в качестве дополнительного взноса каждый год для участников в возрасте 50 лет и старше.

Какие инвестиции есть в 401 (k)?

401 (k) s часто предлагают небольшой тщательно подобранный набор паевых инвестиционных фондов. Это и хорошо, и плохо: с другой стороны, у вас может быть доступ к более дешевым версиям этих конкретных фондов, особенно в очень крупных компаниях, которые имеют право на снижение цен.

Отрицательным является то, что даже с учетом дисконтированных затрат этот небольшой выбор сужает ваши инвестиционные возможности, и некоторые из предлагаемых средств могут иметь более высокие коэффициенты расходов, чем те, которые вы бы заплатили, если бы вы могли делать покупки среди более длинного списка вариантов. Это может затруднить создание диверсифицированного портфеля с низкими затратами.

Некоторые планы также взимают административные сборы сверх расходов фонда, которые могут увеличиваться. Если ваш 401 (k) стоит дорого, внесите достаточно, чтобы заработать соответствующие доллары, а затем направьте любые дополнительные пенсионные накопления за год в IRA.

Что еще мне нужно знать?

Ага. На самом деле, несколько вещей.

1. После того, как вы внесете вклад в 401 (k), вы должны учитывать, что эти деньги заблокированы для выхода на пенсию. Как правило, для лиц, не достигших возраста 59½ лет, применяется штраф в размере 10% и подоходный налог.

3. 401 (k) обычно вынуждают вас начать получать выплаты — так называемые обязательные минимальные выплаты или RMD — в возрасте 72 лет или после выхода на пенсию, в зависимости от того, что наступит позже. Вы можете бросить Roth 401 (k) в Roth IRA, чтобы избежать RMD.

Сколько вы должны внести в свой 401 (k)?

Чтобы решить, сколько сэкономить в 401 (k), не нужно брать ученую степень по математике.

Как минимум, вы должны вносить столько, сколько ваш работодатель будет соответствовать вашему 401 (k). Если вы можете отложить еще больше на пенсию, вы можете внести до 19 500 долларов США или 26 000 долларов США, если вам больше 50 лет, в 2020 и 2021 годах. Есть несколько других соображений, которые следует принять во внимание, прежде чем вкладывать все эти деньги. в ваш 401 (k), но вот все, что вам нужно знать.

Источник изображения: Getty Images

Воспользуйтесь подборкой работодателя

Как минимум, вы должны внести достаточный вклад в ваш 401 (k), чтобы вы могли в полной мере воспользоваться программой сопоставления вашего работодателя. Например, если ваш работодатель желает внести все ваши взносы в размере до 4% от вашей зарплаты, вам следует сделать все возможное, чтобы внести хотя бы эту сумму. Не делать этого — то же самое, что соглашаться на снижение заработной платы; вы просто отказываетесь от части компенсации, на которую имеете право.

Важным фактором, который следует учитывать, является то, что многие работодатели назначают совпадение 401 (k) на основе вашего взноса за каждый период оплаты. Поэтому, если вы временно приостановите отчисления в свой 401 (k) на несколько месяцев, чтобы справиться с чрезвычайной ситуацией, возможно, вы не сможете вернуть эти выплаты по зарплате, внося дополнительные взносы в последние несколько периодов выплаты заработной платы.

Аналогичным образом, если вы отложите большую часть своей зарплаты в начале года и превысите лимит взносов, вы можете отказаться от соответствующих взносов в конце года.Поговорите со своим отделом кадров, чтобы узнать, какова политика.

Подбор работодателя — это способ, с помощью которого многие люди превращают относительно небольшие суммы своей зарплаты в большую пенсию. Допустим, вы зарабатываете 60 000 долларов, а ваш работодатель составляет до 4% от вашей зарплаты. Это означает, что вы вносите 2400 долларов, но 4800 долларов поступают на ваш счет.

За 35-летнюю карьеру, при условии увеличения годовой заработной платы на 2%, вы можете получить остаток 401 (k) в размере 900 000 долларов при условии 7% средней годовой прибыли (исторически консервативная оценка).При хороших рыночных показателях вы можете даже получить 1 миллион долларов или больше.

Максимальный вклад

Хотя это звучит как большие деньги от взноса в размере 4%, этого может быть недостаточно для поддержания того образа жизни, который вы хотите на пенсии. Основываясь на часто используемом «правиле 4%» для выхода на пенсию и используя наш предыдущий пример, гнездовое яйцо за 900 000 долларов безопасно принесло бы 36 000 долларов годового дохода при выходе на пенсию. Снятие большего количества денег значительно увеличивает шансы, что у вас в конечном итоге закончатся деньги.Даже с учетом социального обеспечения этого может быть недостаточно.

К счастью, вы можете сэкономить больше, чем хочет ваш работодатель, — в большинстве случаев намного больше. На налоговые годы 2020 и 2021 IRS позволяет вам направить до 19 500 долларов вашей компенсации в ваш 401 (k).

Одна из популярных стратегий — увеличивать ваши взносы на 1% в год, пока вы не достигнете максимальной суммы, которую вам удобно откладывать. Любое небольшое увеличение может иметь большое значение. Возвращаясь к нашему примеру, рассмотрим, как небольшое увеличение выборных взносов влияет на пенсионные сбережения в долгосрочной перспективе.

Предполагается начальная зарплата в размере 60 000 долларов США и увеличение годовой заработной платы на 2%.Также предполагает 7% годовой доходности инвестиций.

Есть еще больше возможностей инвестировать сверх 401 (k), например, IRA. Тем не менее, вы должны сначала записать совпадение с работодателем на свой 401 (k).

Денежные взносы

Если вам больше 50 лет, IRS дает вам возможность сэкономить еще больше денег в вашем 401 (k). На 2020 и 2021 годы компенсационный взнос позволяет пожилым работникам откладывать дополнительные 6500 долларов в их 401 (k) сверх стандартной отсрочки по заработной плате в размере 19 500 долларов.

Вы можете внести дополнительные взносы в любое время в течение года, когда вам исполняется 50 лет. Нет необходимости ждать вашего дня рождения, чтобы попросить HR увеличить ваш взнос.

Если вы откладываете с опозданием или просто хотите максимально использовать свои налоговые льготы, наверстываемые взносы — отличный инструмент. Если ваша зарплата в возрасте 50 лет выросла до такой степени, что вы можете внести более 20 000 долларов в свои пенсионные сбережения, вы также, вероятно, сэкономите на налогах, делая взносы. Откладывание налогов до выхода на пенсию, когда ваша налоговая ставка, вероятно, будет ниже, может сэкономить вам тысячи долларов, но индивидуальные обстоятельства будут отличаться.