Эксперт рассказал, кто должен погашать кредит, если заемщик умер

https://ria.ru/20200608/1572602322.html

Эксперт рассказал, кто должен погашать кредит, если заемщик умер

Эксперт рассказал, кто должен погашать кредит, если заемщик умер

В случае смерти заемщика кредитные обязательства перед банком обязаны исполнить его наследники – если, конечно, они приняли наследство в установленном законом… РИА Новости, 08.06.2020

2020-06-08T03:15

2020-06-08T03:15

2020-06-08T03:15

общество

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/150055/98/1500559839_0:248:2759:1800_1920x0_80_0_0_2f1c11c5528b728930503b25b91eb3cd.jpg

МОСКВА, 8 июн — РИА Новости. В случае смерти заемщика кредитные обязательства перед банком обязаны исполнить его наследники – если, конечно, они приняли наследство в установленном законом порядке, рассказала агентству «Прайм» адвокат юридической группы «Яковлев и Партнеры» Любовь Хохлова.Она отмечает, что исходя из принципа единства наследственного имущества, наследник не вправе принять только часть причитающегося ему наследуемого имущества. То есть невозможно принять в наследство, например, только объекты недвижимости умершего заемщика и отказаться от имеющейся задолженности по кредитному договору.

https://realty.ria.ru/20200519/1571662004.html

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn24.img.ria.ru/images/150055/98/1500559839_15:0:2746:2048_1920x0_80_0_0_e0f12cb28d2ff9d2af687ffb1f0178fa.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество

Срок исковой давности по кредитному договору если заемщик умер

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Срок исковой давности по кредитному договору если заемщик умер (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Срок исковой давности по кредитному договору если заемщик умер

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2016 год: Статья 966 «Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием» ГК РФ
(ООО «Юринформ В»)Руководствуясь пунктом 1 статьи 966 ГК РФ, пунктом 9 Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 N 20, апелляционный суд правомерно отказал во взыскании страхового возмещения, поскольку истец обратился в суд по истечении срока исковой давности, принимая во внимание условия кредитного договора, верно установил, что истец, являясь выгодоприобретателем по договору страхования и осуществляя контроль за своевременным исполнением заемщиком обязательств, должен был узнать о смерти заемщика и воспользоваться правом на страховое возмещение; при этом суд также исходил из того, что истцом не был представлен страховщику весь перечень документов, установленных правилами страхования средств наземного транспорта.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок исковой давности по кредитному договору если заемщик умер

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Неожиданное наследие
(Пластинина Н.)
(«Банковское обозрение. Приложение «БанкНадзор», 2017, N 1)Нередки ситуации, когда банк не заявлял требований к наследникам умершего заемщика весь срок, отведенный законом на принятие наследства. Такое вполне возможно, если кредитным договором погашение кредита предусмотрено аннуитетными платежами, а на счете заемщика имелся значительный аванс для погашения нескольких таких платежей. Непредъявление банком-кредитором требований к наследникам в указанный период не исключает предъявление их позднее этого срока, но в пределах срока исковой давности. Однако такое запоздалое уведомление наследников об оставшейся после наследодателя задолженности, которую должны будут погашать наследники, принявшие наследство, не позволяет этим наследникам признать сделку по принятию наследства недействительной. Незнание о долгах наследодателя не является основанием для освобождения наследника от ответственности по долгам наследодателя.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Страхование жизни заемщика не гарантирует соблюдение интересов кредитора
(Пластинина Н.)
(«Банковское обозрение. Приложение «БанкНадзор», 2017, N 1)Пример из практики (даются обобщенные данные, без конкретных дат). Банк обратился в суд с иском о взыскании суммы кредита с наследника умершего заемщика лишь в 2014 году, в то время как заемщик умер в 2007-м! Суд установил, что кредитный договор был заключен в 2006 году сроком исполнения до 2011 года. Банк узнал о смерти заемщика, обратился в страховую компанию, в которой была застрахована его жизнь, получил страховое возмещение. Суммы не хватило на покрытие всего долга, однако с иском к наследнику умершего заемщика Банк обратился лишь в 2014 году. Истец считает, что ответчик как наследник заемщика обязан погасить задолженность по кредитному договору, при этом уверяет, что узнал о смерти заемщика вот только-только, получив ответ на свой запрос от нотариуса, и сразу обратился с соответствующим требованием. Суд же по заявлению ответчика-наследника применил последствия пропуска срока на обращение в суд, указав, что срок исковой давности уже давно прошел, и отказал Банку в иске (Апелляционное определение Верховного суда Республики Татарстан от 10.12.2015 по делу N 33-18710/2015 ).

Как наследникам не платить кредит за умершего родственника, рассказали страховщики

Справки

22:01 26.01.2021Получить короткую ссылку

615 0 0

При оформлении кредита банк в обязательном порядке страхует кредитора от риска смерти

АЛМАТЫ, 26 янв — Sputnik. Немногие казахстанцы знают, что в случае смерти заемщика его кредитные обязательства перед банком переходят к родственникам умершего в виде наследства, то есть они обязаны погасить его долги. Однако этого можно избежать, рассказали страховщики.

Кредиты казахстанцев с начала 2020 года увеличились на 10,5%

При оформлении кредита банк в обязательном порядке страхует кредитора от риска смерти. В этом случае заемщик, чтобы не обременять своих детей на погашение кредита, может указать лицо, которое после наступления страхового случая имеет право получить выплату.

«Важно помнить, что в соответствии с законом, если при личном страховании страховым случаем является смерть застрахованного, то обязанность уведомления страховщика о страховом случае лежит на выгодоприобретателе. В противном случае страховая компания вправе отказать в осуществлении страховой выплаты», — говорится в сообщении страховой компании «Евразия».

Нацбанк установил лимиты финансирования для льготных кредитов предпринимателям

Что необходимо предпринять в случае смерти родственника:

1. Узнать о наличии кредитных обязательств умершего;
2. Уведомить банк о смерти должника;
3. Выяснить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе;
4. Обратиться к нотариусу за открытием наследства;
5. Обратиться к страховщику с требованием осуществления страховой выплаты наследникам.

В большинстве случаев в качестве выгодоприобретателя выступает банк – далее именно он имеет право требовать от страховой компании совершить выплату. Тогда наследники освобождаются от кредитов умерших родственников в пределах страховой выплаты.

Женщина сменила пол, чтобы не платить долги по кредитам

Однако есть исключения, по которым долги по кредитам все равно переходят наследникам даже в том случае, если заемщик оформил выгодоприобретателя.

Каких случаев это касается:

• если застрахованный заемщик совершил суицид;
• умер в результате несчастного случая во время занятия экстремальным видом спорта;
• скончался вследствие венерического заболевания или из-за хронической болезни;
• умер в местах лишения свободы.

«Согласно данным, в конце 2020 года число заемщиков, имеющих токсичные кредиты, выросло на 142%. Вероятность того, что хотя бы 50% из них застраховались, крайне мала», – рассказал исполнительный директор СК «Евразия» Шакир Иминов.

Заемщик умер, не вернув финпомощь: будет ли допблаго?. Налоги & бухучет, № 97, Декабрь, 2019

Позиции сторон

Предприятие настаивало на том, что денежные средства предоставлялись на основании договоров о предоставлении беспроцентной возвратной финансовой помощи (займа). Срок исковой давности для взыскания задолженности по ним на момент проверки не истек. Поэтому такой доход не подпадает под определение безвозвратной финансовой помощи и, как следствие, не может признаваться допблагом и облагаться НДФЛ.

Налоговый орган считает вынесенные налоговые уведомления-решения правомерными, поскольку, по его мнению, не возвращенная в связи со смертью заемщика финпомощь является допблагом, а предприятие — налоговым агентом.

Решение дела судом

Вначале суд первой инстанции и апелляционный суд встали на сторону налоговиков. Но Верховный Суд не согласился с их выводами. Он указал, что отсутствие субъектов получения допблага делает невозможным выполнение предприятием обязанностей налогового агента. В итоге дело было направлено на новое рассмотрение. И уже есть решение суда первой инстанции об отмене налоговых уведомлений-решений. На очереди апелляция.

Мнение редакции

Смерть физлица автоматически не приводит к прекращению долга по займу (ст. 608 ГКУ). Дальнейшая судьба займа зависит от наличия наследников и принятия ими наследства. Ведь в состав наследства входит не только имущество, но и обязанности наследодателя (ст. 1218 ГКУ).

В день смерти заемщика возвратную финпомощь не списывают, поскольку долг не становится безвозвратной финпомощью

Если наследники есть, в общем случае они обязаны погасить долг в пределах стоимости полученного в наследство имущества (ст. 1282 ГКУ). То есть предприятие ожидает погашения всей суммы или части долга от наследников. Для этого заявляются требования к наследнику не позднее 6 месяцев со дня получения им свидетельства о праве на наследство (ч. 2 ст. 1281 ГКУ). Дохода по выданному ранее займу в этой ситуации нет — обязательство так и осталось, и оно должно быть погашено наследниками.

Если к наследнику переходит часть обязательств по займу (стоимость полученного наследства меньше суммы долга), то часть долга придется списать. Возникнет ли доход по списанной сумме (например, из-за недостаточности стоимости наследства)? У наследников нет, ведь они эту часть долга на себя не принимали, а значит, списание этой части суммы — не их доход.

Может быть, это доход самого умершего физлица и предприятие все равно должно удержать НДФЛ? Тоже нет. Ведь в данном случае отсутствует субъект налогообложения, что делает невозможным выполнение обязанностей налогового агента.

Теперь рассмотрим ситуацию, когда наследников не нашлось. В этом случае обязательство, как правило, списывают (но не в день смерти, а по окончании срока для принятия наследства).

Хотя, строго говоря, если имущество есть, а наследника нет, то имущество переходит территориальной громаде. Далее возникает непростой вопрос с судьбой долга. Непростой из-за формулировки ч. 4 ст. 1277 ГКУ, а также из-за практики подобных процедур. Но если суммы значительны и обеспечены имуществом, то долг можно не списывать и попытаться взыскать его с местной власти.

Как взыскать долг, если заемщик умер?

О правах кредитора досрочно потребовать сумму займа с процентами с поручителей в случае смерти заемщика

Вопрос: После смерти заемщика остались два поручителя и залог (залогодателем выступал умерший заемщик). Наследники есть, но еще не вступали в наследство. Может ли кредитор досрочно истребовать сумму займа с процентами с поручителей и обратить взыскание на заложенное имущество? Кто будет являться ответчиком по заявлению об обращении взыскания?

            Ответ: В постановлении Президиума Мосгорсуда от 10 июля 2008 г. по делу № 44г-298 было разъяснено, что согласно ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

            В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

            Кредитное обязательство, а соответственно обязательство по предоставлению займа, неразрывно не связано с личностью должника-гражданина.

            Прекращение такого обязательства в случае смерти должника зависит от наличия у умершего должника правопреемника, принявшего наследство.

            В том случае если долг после смерти должника на его правопреемника не переводился, то, собственно, должника не имеется, что влечет прекращение основного обязательства и обеспечивающего его исполнение поручительства.

            Поручитель не является стороной основного обязательства; поручители отвечают за должника, но не вместо должника.

            Возложение гражданско-правовой ответственности на поручителей за должника при отсутствии самого должника либо его правопреемника противоречило бы правовой природе института поручительства.

            Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

            Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

            В данном случае необходимо учитывать, что, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п. 3 ст. 367 ГК РФ).

            Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

            Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества заемное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

            Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя поручитель дал согласие отвечать за нового должника).

            В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 367 ГК РФ поручитель наследодателя становится поручителем наследника лишь в случае, если поручителем было дано согласие отвечать за неисполнение обязательств наследниками. При этом исходя из пункта 1 статьи 367 и пункта 1 статьи 416 ГК РФ поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель несет ответственность по долгам наследодателя перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

            Наследники поручителя отвечают также в пределах стоимости наследственного имущества по тем обязательствам поручителя, которые имелись на время открытия наследства.

            Указанное разъяснение является актуальным, однако следует учитывать, что Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ с 01.06.2015 статья 367 ГК РФ изложена в новой редакции. Положения пункта 2 ст. 367 ГК РФ в прежней редакции содержатся в пункте 2 ст. 367 новой редакции.

            Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения спора, если он будет передан на рассмотрение в суд. Суд привлечет наследников к участию в деле, а также может приостановить производство по делу до принятия наследства наследниками.

            Также следует учесть, что если срок исполнения обязательства не наступил, то смерть заемщика не является основанием для взыскания всей задолженности. Взыскана может быть только просроченная задолженность и соответствующие санкции.

            Таким образом, в случае смерти заемщика с поручителя может быть взыскана в пределах стоимости наследства только та часть обязательства, которая должна была быть, но не была исполнена заемщиком, то есть задолженность, срок погашения которой наступил. Если заемщик умер, не имея задолженности, то у кредитора нет основания для досрочного предъявления требования ни к наследникам, ни к поручителям, а также для обращения взыскания на заложенное имущество.

            Иски о взыскании задолженности предъявляются к поручителям, к участию в деле также привлекаются наследники. Окончательный состав участников спора в силу положений ст. 148 ГПК РФ определяет суд.

МАРИНА НЕМОВА, АДВОКАТ

            Источник публикации: информационный ежемесячник «Верное  решение» выпуск № 08 (202) дата выхода от 20.08.2019.

            Статья размещена на основании соглашения от 20.10.2016, заключенного с учредителем и издателем информационного ежемесячника «Верное решение» ООО «Фирма «НЭТ-ДВ».

Кто погасит кредиты, если заемщик скончался

Кредиты давно стали частью жизни большинства казахстанцев. Долги по займам есть почти в каждой семье. Многим интересно, спишутся ли они, если заемщик умрет? Должны ли его наследники (супруги, потомки) возвращать деньги банку? Ответы на эти вопросы Liter.kz решил узнать у специалистов Ассоциации финансистов Казахстана.

Оформить кредит в банке можно на что угодно. Сделать это несложно – по некоторым видам займов достаточно отправить онлайн-заявку (быстрые кредиты). Плюс ипотека: для тех, кто не может купить дом/квартиру, сразу выплатив сумму покупки, ипотечный заем остается единственным решением.

Директор по защите прав потребителей Ассоциации финансистов Казахстана Лаззат Усенбекова сообщила редакции Liter.kz, что даже после смерти заемщика кредитные обязательства перед банком никуда не денутся. Тут не важно, залоговый или беззалоговый кредит был у должника.

«Согласно Гражданскому кодексу РК, в состав наследства входит принадлежащее наследодателю имущество, а также права и обязанности, существование которых не прекращается с его смертью, в том числе обязательства по кредитам. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства. Из данных норм следует, что наследники, принявшие имущество в наследство, принимают также обязательства наследодателя по погашению полученных им кредитов», – заявила Усенбекова.

Если кредит был залоговым, а все наследники отказались от наследства, то банк может предъявить свои права на наследуемое имущество.

Эксперт сообщила, что если все-таки наследник принял имущество, которое было в залоге, то и погашать кредит он может только в пределах стоимости этого самого имущества. Таким наследникам Лаззат Усенбекова советует сразу обратиться в банк, чтобы урегулировать порядок погашения кредита.

«Учитывая, что обязательства по кредитам заемщика к его наследникам переходят в пределах стоимости принятого в наследство имущества, наследники вправе оценить соотношение стоимости наследства и обязательств наследодателя по кредитам — для решения о принятии либо отказе от наследства», – добавила наша собеседница.

Наследуется также депозит умершего родственника, если он был. Лаззат Усенбекова уточнила, что в договорах займа прописывают возможность того, чтобы банк самостоятельно списывал деньги с депозита в случае возникновения просрочки по долгам. Если такого пункта в договоре нет, то банк не сможет списать деньги.

По некоторым займам есть еще гарант или поручитель. И гарант, и поручитель получают все права кредитора в объеме исполненного ими обязательства заемщика, то есть вправе требовать возмещения от заемщика/наследников.

«Из Гражданского кодекса следует, что до предъявления требований к поручителю кредитор должен принять меры к погашению кредита заемщиком, включая обращения взыскания на его имущество или наследство. В отношении гаранта такое требование не установлено, и кредитор может предъявлять требования к заемщику или наследникам и гаранту одновременно», – добавила Усенбекова.

Ранее эксперты рассказали редакции Liter.kz, что заставляет казахстанцев делать в кредит нерациональные покупки. Подробнее читайте здесь.

В декабре 2020 года стало известно, что казахстанцы стали хуже гасить долги по кредитам. Общая сумма займов с просрочками выросла почти на 100 млрд тенге. В январе 2021 года в Национальном банке РК рассказали, на что чаще всего берут кредиты казахстанцы.

Что происходит, когда человек умирает, не заплатив за дом? | Домой Гиды

Тео Шпенглер Обновлено 20 декабря 2018 г.

Мало кто думает, что умрет до того, как выплатит ипотеку, но это происходит каждый день. Ипотека выдается на определенный срок, а пожизненная — нет. Хотя наследование дома — это положительный момент, получение крупной ипотечной ссуды может не подходить для любого образа жизни или даже быть возможным в любой финансовой ситуации. Но когда домовладелец умирает, а ипотека остается, кредитор все равно захочет вернуть свои деньги тем или иным способом.

Подсказка

Когда человек умирает до выплаты ипотеки за дом, кредитор по-прежнему имеет право на свои деньги. Как правило, имущество выплачивается по ипотеке, бенефициар наследует дом и выплачивает ипотеку, или дом продается для выплаты ипотеки.

Работа с непогашенной ипотекой

Ипотека — это ссуда в рассрочку, которая часто используется для покупки дома. Кредитор принимает залог в доме, чтобы гарантировать оплату. Это означает, что дом служит залогом по ссуде, и заимодатель может продать его, если заемщик не производит ежемесячные платежи.

Когда домовладелец умирает до полной выплаты ипотечной ссуды, кредитор все еще сохраняет свой обеспечительный интерес в собственности. Если кто-то не выплатит ипотечный кредит, банк может лишить имущество права выкупа и продать его, чтобы вернуть свои деньги. Было бы разумно сообщить кредитору о смерти домовладельца и обсудить, какие могут быть следующие шаги.

Сопровождающий или супруг (а) принимает более

Иногда более одного человека подписывают ипотечный кредит.Например, если супружеская пара покупает недвижимость, и то, и другое может быть как по титулу, так и по ипотеке. Обычно оставшийся в живых супруг берет на себя интерес умершего супруга к дому, а также берет на себя ипотеку. Если он не может позволить себе произвести платежи, он либо продаст дом, чтобы выплатить ипотечный кредит, либо рискует лишиться права выкупа. В государстве с общественной собственностью, таком как Калифорния, собственность официально становится единоличной собственностью оставшегося супруга. Супруг должен обсудить с заимодателем порядок выплаты ссуды, если супруг не может позволить себе их самостоятельно.Возможно, в доме достаточно капитала, чтобы рефинансирование могло снизить ежемесячные выплаты.

В случаях, когда один из супругов зарабатывает значительно больше, чем другой, пара может заранее спланировать решение этой проблемы и приобрести страхование жизни или ипотечное страхование. Сумма должна быть рассчитана для покрытия любой возможной невыплаченной суммы ипотеки.

Супруги — не единственные, кто может оказаться в такой ситуации. Любой, кто владеет имущественными интересами с правом наследования, автоматически наследует интересы умершего владельца.В то время как люди, владеющие недвижимостью целиком или совместно с правом наследования, должны быть супружескими парами, а те, кто владеет совместными арендаторами, не должны быть — они должны просто одновременно получить право собственности в качестве совместных арендаторов по одному и тому же договору. В большинстве случаев совместные арендаторы будут совместно подписывать ипотеку и, как и в случае с супругом в приведенном выше примере, переходить на ипотеку в случае смерти одного из владельцев.

Варианты завещания

Если домовладелец был единственным владельцем собственности и единственным, кто подписал ипотеку, необходимо будет открыть завещание, чтобы выплатить долги по наследству и передать недвижимое имущество.Завещание — это контролируемый судом процесс распределения имущественного имущества между бенефициарами, указанными в действующем завещании, или наследниками, если завещания не существует. Исполнитель — это лицо, которому поручено управлять имуществом через завещание.

Если есть завещание, в нем будет указано, кто получает дом и берет ли это лицо на себя ипотеку. Бенефициар, взявший на себя долг дома, должен либо полностью погасить ипотечный кредит, либо производить регулярные платежи по ипотеке, рефинансировать или продать недвижимость.В другой ситуации бенефициар может получить дом бесплатно. В этом случае исполнитель погашает ипотеку другими имущественными деньгами. Если в имении недостаточно денег для выплаты ипотеки, дом, возможно, придется продать, чтобы выплатить долг.

Что произойдет с вашей задолженностью, когда вы умрете?

Смерть и долг — это последнее, о чем хочется думать. К сожалению, они связаны между собой. Почти 75% американцев умирают из-за непогашенных долгов, таких как остатки по кредитным картам, ипотека, автокредиты и студенческие ссуды.Как распорядиться этим долгом после смерти, зависит от типа долга и места проживания человека. Вот что вам нужно знать.

Ключевые выводы

• Около 75% американцев умирают с непогашенным долгом.
• Долг не всегда умирает вместе с заемщиком. Сопоставители, совместные держатели счетов и супруги могут нести ответственность за его погашение.
• Страхование жизни — это один из способов помочь вашей семье выплатить любые оставленные вами долги.

Кто несет ответственность за ваши долги после смерти?

Это болезненная мысль, но когда ты умрешь, твой долг может жить после тебя.Если вы умираете, ваш долг обычно переходит в ответственность вашего имущества, которое состоит из всего имущества и активов, которыми вы владели.

Ваше имущество войдет в завещание, процесс под надзором суда, который идентифицирует и собирает ваши активы и выплачивает ваши долги. Если после выплаты непогашенного долга остались какие-либо деньги, оставшиеся активы распределяются между вашими бенефициарами.

В общем, никто другой не несет ответственности за выплату вашего долга после вашей смерти, за несколькими важными исключениями:

• Cosigner: Если вы подали заявку на ссуду вместе с другим лицом, это лицо, как правило, обязано выплатить долг.
• Владельцы совместного счета: Если у вас был совместный счет, например кредитная карта, совместно используемая с членом семьи, владелец совместного счета должен выплатить долг
• Супруг: В некоторых штатах супруги обязаны погашать некоторые формы долга. В государствах с общественной собственностью переживший супруг может быть вынужден использовать общественную собственность для погашения долга своего партнера. Государства с общинной собственностью: Аляска, Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин.

4 типа долга, который может потребоваться выплатить вашим близким

Вот как некоторые распространенные виды долгов могут повлиять на ваше имущество и наследников.

Автокредиты

Автокредиты — это обеспеченные ссуды, и автомобиль, который вы покупаете на них, служит залогом. После вашей смерти ваше имение должно будет погасить автокредит. Если денег для покрытия долга недостаточно, кредитор может вернуть автомобиль в собственность, если только член семьи или друг не возьмет на себя ежемесячные платежи.

Кредитные карты

Балансы по кредитной карте не могут быть унаследованы, если у вас нет совместного владельца счета. Тем не менее, ваше имущество должно будет погасить ваш баланс, прежде чем ваши наследники получат какие-либо деньги.

Ипотека

Если вы умрете и у вас будет непогашенный жилищный кредит, ваш оставшийся в живых супруг (если таковой имеется) может взять на себя выплаты. Другие наследники могут унаследовать дом, но не наследуют ипотеку; они не могут нести юридическую ответственность за совершение платежей.Однако это не означает, что ипотека исчезнет. Ипотечный кредит должен быть погашен из вашего имущества, или дом придется продать. Любые деньги, оставшиеся от продажи после погашения долга, перейдут вашим наследникам.

Студенческие ссуды

Если у вас есть федеральные студенческие ссуды и вы умираете с непогашенным остатком, ваша семья может подать заявление о выплате ссуды в связи со смертью. Погашение федеральных займов распространяется на все прямые займы. В случае ссуд Parent PLUS — формы федеральной ссуды, которую родители берут от имени своих детей-студентов, — ссуда погашается, если либо родитель-заемщик, либо студент умирают.Взаимодействие с другими людьми

Если у вас есть частные студенческие ссуды, правила могут быть более сложными. Условия выплаты могут варьироваться от кредитора к кредитору. В то время как некоторые кредиторы, такие как Sallie Mae и RISLA, погашают долг в случае смерти студента-заемщика, не все это делают, и ваше имущество должно будет погасить ссуду.

Начиная с 2018 года, кредиторы должны освободить ссайнеров от студенческих ссуд, если основной заемщик умирает. Однако основной заемщик обычно несет ответственность за продолжение осуществления платежей в случае смерти соавтора.Если вы не уверены в условиях своего кредитора, просмотрите свой вексель по ссуде или обратитесь к своему кредитору или обслуживающему вас лицу, чтобы выяснить это.

Важно

Страхование жизни, достаточное для покрытия ваших долгов, — это один из способов защитить свою семью в финансовом отношении.

Как защитить свою семью

Если у вас есть какая-либо форма долга, например, ипотечная или студенческая ссуда, и вы беспокоитесь о том, как ваша семья сможет выплатить ее в случае вашей смерти, вам может помочь полис страхования жизни.Если у вас есть страхование жизни и вы скончались, ваши бенефициары получат пособие в случае смерти по полису. Они могут использовать деньги для выплаты долга, покрытия ваших расходов на похороны и оплаты своих расходов на проживание.

Когда вы молоды и относительно здоровы, страховые взносы могут быть недорогими. Например, пожизненный полис в размере 250 000 долларов для здоровой 25-летней женщины стоит в среднем около 12 долларов в месяц. Получите расценки от лучших компаний по страхованию жизни, чтобы найти самые низкие тарифы.

Когда заемщик умирает: правила, процедуры и обязательства

Дата / время
Даты — 21.11.2019
14:30 — 15:30

Категории

Это происходит каждый день.Один из ваших заемщиков умирает из-за задолженности по ссуде или другому обязательству. В этой ситуации вы должны действовать быстро, чтобы увеличить шансы на получение ссуды и избежать ответственности. Что вы должны сделать? Этот веб-семинар подробно объяснит надлежащие процедуры и процессы, которым необходимо следовать в случае смерти заемщика, включая специальные процедуры в соответствии с правилами обслуживания ипотечных кредитов в отношении жилищных кредитов. Сертификат посещаемости предоставлен для самоотчета баллов CE.

ОСОБЕННОСТИ

• Является ли смерть дефолтом по ссуде?
• Что делать, если выплаты по ссуде по-прежнему производятся родственником умершего?
• Является ли имущество умершего или переживший супруг (а) ответственным за ссуду?
• Можете ли вы зачесть депозитные счета умершего в счет задолженности перед вашим учреждением?
• Что делать, если завещание в отношении умершего никогда не открывается?
• Какие особые правила для жилищной ипотечной ссуды?
• НАБОР ДЛЯ РАЗБОРКИ
  • Примерные процедуры обработки и получения ссуд умерших заемщиков
  • Журнал обучения сотрудников
  • Интерактивная викторина

КТО ДОЛЖЕН ПОСЕТИТЬ?

Эта информативная сессия принесет пользу всем кредитным специалистам, персоналу по кредитным операциям, персоналу по сбору платежей, представителям службы, персоналу по соблюдению требований, аудиторам, юристам и менеджерам.

ЦЕНА:

• 230 $ — Онлайн-семинар
• 230 $ — записанный веб-семинар + бесплатная загрузка в цифровом виде
• 350 долларов — ОБА веб-семинар в реальном времени и веб-семинар в записи + бесплатная загрузка в цифровом виде

ПРИМЕЧАНИЕ: Все материалы защищены авторским правом. Передача, ретрансляция или повторная публикация любого вебинара другим организациям или организациям, не работающим в вашем финансовом учреждении, запрещены. Печатные материалы могут быть скопированы только для правомочных участников.

Что произойдет с ипотекой в ​​случае смерти созаемщика?

Получение ипотеки может занять много времени и усилий. Во многих случаях вы и ваш созаемщик можете потратить годы на составление необходимых требований, таких как первоначальный взнос, подтверждение дохода и юридические запросы, для получения совместной ипотеки и покупки недвижимости. Созаемщики в равной степени участвуют в уходе за имуществом, а также в оплате и обращении с закладной. Когда один из созаемщиков умирает, оставшийся заемщик должен принять меры по ипотеке и собственности и привести дела умершего созаемщика в порядок.

Просмотр заключительных документов

Когда созаемщик умирает, оставшийся в живых заемщик должен будет прочитать документы, подписанные при закрытии собственности, чтобы определить правила для оставшегося в живых. Местоположение вашей собственности определит следующие шаги, которые вы можете предпринять в отношении удаления имени умершего заемщика из ипотечного кредита и его полного перевода на имя оставшегося в живых. Результат может варьироваться от простого подписания нескольких документов до рефинансирования ипотеки или даже обращения в суд для урегулирования вопроса.Ваша титульная компания или юрист лучше всего могут помочь вам в этой оценке.

Страхование

Часто ипотечные компании предусматривают страхование на случай смерти. Хотя во многих договорах уже может быть оговорена передача собственности непосредственно оставшемуся заемщику, это не записывается автоматически в каждый договор об ипотеке. В некоторых случаях может существовать страховка, позволяющая считать имущество погашенным в случае смерти одного из созаемщиков.Если долг передается, вы можете рассмотреть вопрос о рефинансировании ипотеки в качестве единственного заемщика, если это позволяют ваши финансы.

Определение доходов и выплат по ипотеке

После смерти созаемщика оставшийся в живых заемщик должен будет оценить свои обновленные денежные средства, инвестиционные активы, если применимо, и долги. Оставшийся в живых заемщик должен учитывать любые инвестиции, которые мог иметь умерший заемщик, — например, полисы страхования жизни, пенсионные планы, трасты и аннуитеты.Это может позволить оставшемуся в живых быть в курсе последних событий по выплате ипотечного кредита, снизить долговую нагрузку, которую необходимо передать, и помочь его делу в случае, если дело будет передано в суд.

Суд по наследственным делам

В некоторых юрисдикциях указано, что, когда созаемщик по векселю умирает, ипотечный кредит должен быть передан в суд по наследственным делам. Суд примет решение, может ли оставшийся в живых созаемщик адекватно выплатить ипотечную записку на основе анализа ее пересмотренного дохода. В некоторых случаях, если сумма дохода или наличных денежных средств, похоже, не покрывает непогашенный долг, судья может либо распорядиться о рефинансировании имущества, изменении условий ипотеки или продаже имущества для погашения непогашенной задолженности, если никакие другие решения невозможны.

Что произойдет с вашей студенческой ссудой, когда вы умрете?

Одна из самых больших финансовых проблем, с которыми сегодня сталкиваются американцы, — это рост задолженности по студенческим ссудам. Непогашенные студенческие ссуды составляют более 1,5 триллиона долларов, и, по оценкам, 45 миллионов заемщиков задолжали деньги по этому конкретному типу личного кредита. Более того, кризис затрагивает не только молодежь, поскольку растущая потребность рабочих возвращаться в школу для обучения привела к тому, что большее количество заемщиков старшего возраста также берут студенческие ссуды.

Поскольку заимствования на образование стали более распространенными среди всех возрастных групп, все чаще и чаще возникает один вопрос: что произойдет, если вы не погасите свои студенческие ссуды до смерти. Ответ зависит от того, какой у вас кредит, и, к сожалению, некоторые люди принимают решения, которые имеют драматические последствия для их близких после их смерти.

Федеральные и частные студенческие ссуды

При определении того, что произойдет с вашими студенческими ссудами после вашей смерти, ключевой вопрос — какой тип ссуды у вас есть.Если у вас есть федеральная студенческая ссуда, то после вашей смерти федеральное правительство погасит оставшуюся задолженность. Это означает, что ваш баланс обнулится, и вашим близким не придется возвращать студенческую ссуду после вашей смерти. Это верно независимо от того, является ли ссуда субсидированной ссудой Стаффорда, несубсидированной федеральной ссудой или прямой консолидированной ссудой через федеральное правительство.

Федеральное погашение задолженности по студенческой ссуде в случае смерти может быть особенно полезно для ссуд, которые родители берут для оплаты своей части расходов на образование своих детей.Ссуды Parent PLUS полностью погашаются не только в случае смерти учащегося, но также и в случае смерти родителя-заемщика. Однако, если оба родителя берут ссуду совместно и один из них умирает, задолженность будет составлять , а не , и оставшийся родитель становится единоличным ответственным за покрытие выплат.

Напротив, частные студенческие ссуды не предусматривают автоматического возврата средств в случае смерти заемщика. Вместо этого кредитор должен решить, как справиться с ситуацией, и хотя некоторые кредиторы следуют федеральной практике прощения задолженности по студенческому кредиту в случае смерти, другие будут пытаться взыскать с имущества заемщика, если у него есть активы, с помощью которых можно погасить ссуду. .

Что происходит с коллегами

В некоторых случаях то, что происходит с вашими студенческими ссудами после смерти, зависит от того, нужен ли вам соруководитель для получения ссуды. Для большинства федеральных займов соруководители даже не требуются, так что вопрос спорный. Практически единственный федеральный заем, в котором может участвовать соавтор, — это прямой заем PLUS, и даже в этом случае федеральное правительство погашает ссуду, даже если на счету есть соавтор.

С частными займами частный кредитор снова может решить, как поступить с ситуацией с другим лицом.С чисто договорной точки зрения соруководитель несет солидарную ответственность за выплату долга первоначальному заемщику даже в случае его смерти. Если в ссудном документе нет формулировок об обратном, соавторство все равно будет на крючке по выплате ссуды в случае смерти первоначального заемщика. Однако некоторые частные кредиторы признают трудности, связанные с обработкой студенческих ссуд таким образом, и вместо этого предпочитают автоматически выполнять обязательства соизмерения после смерти первоначального заемщика.

Брак и задолженность по студенческому кредиту

Часто, даже если частный кредитор решает не погашать задолженность по студенческому кредиту после смерти заемщика, это спорный вопрос, потому что у имущества заемщика нет активов для его погашения. Однако, если заемщик состоит в браке, закон штата иногда требует, чтобы оставшаяся в живых супруга заемщика выплатила долг, если он не погашен.

Большинство штатов не разрешают кредиторам преследовать супругу заемщика, если имя супруга не было указано в первоначальной ссуде.Однако в штатах с общинной собственностью, в которые входят Калифорния, Вашингтон, Айдахо, Невада, Аризона, Нью-Мексико, Техас, Луизиана и Висконсин, оставшийся в живых супруг может нести ответственность, если умерший супруг взял ссуду во время брака.

Самая большая ловушка для неосторожных

Из-за различий в обращении между федеральными и частными займами одна из самых больших ловушек, в которую может попасть заемщик, — это невольно обменять федеральный заем с благоприятными условиями на частный заем на невыгодный.Чаще всего это происходит при консолидации студенческой ссуды.

Как упоминалось выше, есть способы консолидировать федеральные студенческие ссуды таким образом, чтобы сохранить их федеральный статус. Благодаря прямой консолидированной ссуде в рамках государственной программы льготные условия ваших федеральных ссуд в отношении прощения ссуды в случае смерти не отменяются.

Однако, если вы объедините всех своих ссуд — как федеральных, так и частных — с частным кредитором, то вы, как правило, потеряете льготные положения, которые предоставляют федеральные ссуды.Это может иметь последствия, выходящие за рамки обращения с ссудой в случае смерти, включая положения о прощении ссуды за государственную службу и другую квалифицированную работу. Но это также может означать, что задолженность по студенческой ссуде, которая исчезла бы после вашей смерти, если бы вы оставили свои федеральные ссуды в покое, может превратиться в не подлежащий погашению долг, который ваше имущество должно будет выплатить.

Обратите внимание на условия студенческого кредита

Если вы не хотите навязывать своим близким счет потенциального студенческого кредита после вашей смерти, разумно сделать следующее:

• По возможности получайте федеральные займы.
• Что касается частных ссуд, возьмите ссуду у частных кредиторов, которая включает условия погашения ссуды после вашей смерти.
• Избегайте консолидации выгодного федерального займа с частным кредитором вне программы прямого займа федерального правительства.

Урок здесь в том, что с частными студенческими ссудами особенно важно внимательно изучить условия ссуды, чтобы увидеть, будет ли она погашена в случае смерти. В противном случае вы можете оставить своих близких, чтобы они сами разбирались с финансовыми последствиями непогашенного долга — а это не наследство, которое кто-то хочет оставить своей семье.

Что происходит с долгом после смерти человека?

От ипотеки и автокредитования до кредитных карт и студенческих
ссуд, большинство американцев имеют определенную комбинацию долга, и цифры могут дать
ты стикер шок…

Средний американец имеет личный долг около 38000 долларов,
без учета жилищной ипотеки. ¹

И поскольку повседневные расходы продолжают расти, многие американские
семьи просто копошатся, затрудняя выплату долгов.Фактически,
многие американцы никогда не успевают расплатиться со всем этим, почти с
три четверти американцев после смерти оставляют непогашенный долг. ²

Отсюда возникает вопрос: что происходит с долгом после того, как кто-то
умирает?

Проще говоря, долги физических лиц — это
ответственность за его / ее имущество после его / ее смерти. Поместье — это все
физическое лицо владеет на момент смерти, независимо от стоимости. Во время процесса завещания,
исполнитель (лицо, ответственное за завещание и имущество физического лица)
будет использовать имущество для выплаты долгов.В зависимости от того, сколько человек
долга, исполнитель будет использовать банковские счета и, возможно, придется продать имущество, чтобы получить
деньги. Все оставшиеся активы затем распределяются между наследниками физического лица.

Но что произойдет, если в имении не хватит денег для покрытия долгов физического лица? Последствия зависят от обстоятельств и типа долга.

Любовь и брак… и долг

Несут ли супруги ответственность по долгам? Это зависит от. Супруги, которые совместно подписывают ссуду или являются держателями общих счетов, как правило, несут ответственность за выплату этих общих долгов.Кроме того, супруги в штатах с общим имуществом несут ответственность за любые долги, возникшие во время брака, независимо от того, подписаны ли они совместно. К штатам, принадлежащим сообществу, относятся: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Невада, Нью-Мексико, Техас, Вашингтон и Висконсин.

Долги, которые могут стать чужим бременем

Некоторые виды долгов могут стать бременем для кого-то другого, если имущество физического лица не может покрыть расходы. Вот что происходит с некоторыми видами долгов после смерти человека:

Автокредит: Если супруг (а) подписал совместную подписку на автомобиль или проживает в штате, где находится коммунальная собственность, супруг (а) несет ответственность за автокредит.Если нет соавтора, имущество не может погасить ссуду на покупку автомобиля и выплаты прекращаются, тогда кредитор может вернуть автомобиль в собственность. Однако, если кто-то унаследует автомобиль, он или она может взять на себя ссуду и продолжить выплаты.

Кредитные карты: В отличие от ссуды на покупку автомобиля или ипотеки, задолженность по кредитной карте не обеспечивается активами. Это означает, что если имущество человека не может погасить остаток по кредитной карте, эмитенту кредитной карты не повезло. Однако, если есть совместный владелец счета, это лицо будет нести ответственность за неоплаченные счета.Кроме того, если есть вдова / вдовец, проживающий в государственной собственности, он / она будет нести ответственность за любые долги по кредитной карте, возникшие во время брака, независимо от того, является ли это совместным счетом или нет.

Ипотека: Если есть совместный домовладелец, это лицо
будет отвечать за ипотеку. Если нет совместного домовладельца, то один
может случиться из четырех вещей:

1. Имущество рассчитывается по ипотеке.
2. Дом продается по ипотеке.
3. Член семьи наследует дом и берет на себя ипотеку.
4. Если ипотека не выплачивается или не принимается, банк выкупит имущество и продаст его, чтобы вернуть свои деньги.

Студенческие ссуды: Вот несколько вещей, о которых следует помнить
по студенческим кредитам:

• Если это федеральный студенческий заем: Когда заемщик государственного займа на образование умирает, государство погашает долг.
• Если это частная студенческая ссуда: Кредиторы частных студенческих ссуд не обязаны аннулировать долг в случае смерти заемщика, хотя некоторые кредиторы действительно предлагают выписку по случаю смерти.Если кредитор не предлагает выплату в случае смерти, то долг будет списан на счет имущества заемщика. Если в поместье не хватает денег, то ответственность за выплату оставшегося долга ложится на совладельца. Или, если есть вдова / вдовец, проживающий в государственной собственности, он / она может нести ответственность за выплату студенческих ссуд, если ссуды были взяты во время брака. Если у вас есть частные студенческие ссуды, узнайте у своего кредитора об их политике.

Помогите защитить своих близких с помощью страхования жизни

Многие люди приобретают страховку жизни, чтобы защитить своих близких от долгов в случае их неожиданной смерти.Денежные выплаты по полису страхования жизни можно использовать для погашения долгов, финансирования окончательных расходов и оставления наследства. Страхование жизни — самый простой и доступный способ защитить своих близких от потенциального бремени долгов.

Вы готовы узнать больше о страховании жизни? Наши агенты всегда готовы помочь! Позвоните нам по телефону (800) 525-7662, чтобы связаться с местным агентом Washington National, который поможет вам найти наиболее подходящий для вас полис.

¹ CNBC, Вот сколько долгов имеют американцы в каждом возрасте , https: // www.cnbc.com/2018/08/20/how-much-debt-americans-have-at-every-age.html, август 2018 г.
² MSN, В среднем американцы умирают, имея долги в размере 61 000 долларов: Кто платит ? , https://www.msn.com/en-us/money/personalfinance/on-average-americans-die-with-dollar61000-in-debt-who-pays/ar-BBMBgqM, август 2018 г.

Страховщики и их представители не являются
разрешено законом предлагать налоговые или юридические консультации. Общая и учебная информация
здесь поддерживает продажи, маркетинг и страхование
политики.Исходя из конкретных обстоятельств и целей отдельных лиц,
им следует обратиться за конкретным советом к своим квалифицированным и имеющим надлежащую лицензию
независимые налоговые или юридические консультанты.

полисов, подписанных Вашингтонским национальным страхованием
Компания, домашний офис Carmel, IN.

Что происходит с задолженностью по кредитной карте, когда вы умираете?

Задолженность по кредитной карте не ведет вас в могилу; он продолжает жить и либо погашается за счет имущественных активов, либо становится ответственностью совместного владельца счета или совладельцев.

В штатах с общей недвижимостью ответственность за большинство долгов, полученных во время брака, несет сообщество (пара), даже если в учетной записи указан только один супруг.

Когда наследство проигрывает, бенефициары теряют

Даже если вы не несете личной ответственности за задолженность по кредитной карте, вы почувствуете последствия этого, если вы являетесь бенефициаром наследства. Это потому, что долги будут выплачены из имущества до того, как бенефициары получат какие-либо выплаты. Другими словами, любые долги, оставшиеся после смерти любимого человека, могут быстро поглотить любое из их оставшихся активов, в результате чего получатели останутся с тем, что осталось (если вообще что-нибудь).

Также обратите внимание, что у кредиторов есть определенный период времени для подачи иска против наследственного имущества. При испытании имущества кредиторы также имеют приоритетное значение. Задолженность по кредитной карте необеспечена, в отличие от ипотеки, обеспеченной имуществом, или автомобиля, обеспеченного транспортным средством. По этой причине, скорее всего, компания, выпускающая кредитную карту, окажется в конце очереди, когда дело доходит до выплаты долгов по недвижимости.

И, нравится вам это или нет, бенефициары часто даже дальше, чем компании, выпускающие кредитные карты.Это означает, что если в поместье недостаточно денег для выплаты всех долгов, бенефициары могут нести ответственность за выплату оставшегося долга, но только если они являются совместным держателем карты, совладельцем или женаты на умершем и проживают в общественной собственности. государственный.

Шесть шагов, которые нужно предпринять в случае смерти владельца кредитной карты

Когда кто-то умирает, об уведомлении финансовых учреждений и закрытии счетов по кредитным картам можно легко забыть или отложить в сторону. К сожалению, многое может пойти не так, если пренебречь этими важными задачами.

Например, похитители личных данных могут троллить некрологи и онлайн-записи в поисках недавно умерших людей, которых они могут выдать за другое лицо для создания новых учетных записей. Хакеры также могут искать способы кражи с существующих учетных записей умерших, которые вы можете не заметить, если еще не уведомили банки и эмитентов карт о смерти.

Вот шесть шагов, которые вы должны предпринять в случае смерти держателя карты, чтобы предотвратить эти и другие проблемы:

1. Будьте организованы

Если вы знаете, что перед смертью кого-то вы будете личным представителем или исполнителем, вам следует начать вводить системы место, чтобы облегчить вашу работу, когда придет время.Начните с организации всех финансовых счетов человека. Если вы являетесь уполномоченным судом представителем или пережившим супругом, вы также можете запросить копию кредитного отчета умершего, в котором перечислены все счета на их имя.

«Иногда люди могут иметь кредитную карту и даже не знать об этом», — говорит адвокат из Пенсильвании Линда А. Кернс. «Может быть, когда они заполнили заявки на выдачу кредитной карты, (совместный владелец карты) даже не сказал им».

Эти счета могли появиться спустя годы, в момент смерти или развода.«Я говорю людям регулярно проверять отчеты по кредитным картам. Решите его до смерти, развода или травматического события », — говорит Кернс.

2. Предотвратить дальнейшее использование кредитных карт — это может вызвать проблемы.

Когда кто-то умирает, его или ее кредитные карты становятся недействительными. Вы никогда не должны использовать их или позволять кому-либо использовать их — даже для законных расходов умершего, таких как похороны или его последние расходы.

Продолжение использования кредитной карты в качестве авторизованного пользователя после смерти держателя карты — самый распространенный способ, которым люди неосознанно совершают мошенничество с кредитными картами, и это может привести к большим неприятностям.Юристы по недвижимости рекомендуют собирать все кредитные карты у людей, у которых они могут быть, включая любые карты авторизованных пользователей, и хранить их в безопасном месте или уничтожать.

3. Получите несколько копий свидетельства о смерти

Вероятно, вам понадобится несколько официальных копий этого документа для отправки компаниям, выпускающим кредитные карты, и компаниям по страхованию жизни, а также в других целях. Хотя похоронный директор, который занимается похоронами или кремацией вашего любимого человека, может помочь вам получить копии свидетельства о смерти, имейте в виду, что эти официальные документы идут с оплатой за копию, которая варьируется в зависимости от штата и даже округа, в котором вы живете. .

4. Уведомить компании, выпускающие кредитные карты, о смерти.

Все счета по кредитным картам должны быть закрыты сразу после смерти основного держателя карты, и вы должны действовать быстро, чтобы избежать уплаты процентов и финансовых сборов. Для совместных кредитных карт уведомите компанию, выпускающую кредитные карты, о смерти совместного держателя карты.

Также узнайте, установлены ли какие-либо периодические платежи для каждой учетной записи кредитной карты. Если есть повторяющиеся платежи, такие как телефонный счет или счет за коммунальные услуги, автоматически списываемый со счета каждый месяц, вам нужно будет отменить их или сразу же перевести их на другую карту.

При обращении в каждую компанию-эмитент кредитной карты отправляйте заказное письмо и сохраняйте квитанцию. Если вы позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, вы можете поговорить с представителем о ситуации; они могут пометить аккаунт и указать адрес, по которому вам нужно будет отправить необходимую документацию.

После того, как каждый эмитент карты получит ваше письмо, он будет запрашивать официальную копию свидетельства о смерти, если вы не отправляли ее в своем первоначальном письме.

5. Свяжитесь с тремя кредитными бюро

В дополнение ко всем компаниям, выпускающим кредитные карты, в которых умерший имел счет, вам также необходимо связаться со всеми тремя агентствами кредитной отчетности — Experian, Equifax и TransUnion — чтобы запросить замораживание кредита, предотвращение неправомерного доступа к учетной записи.

Затем вам следует снова отправить письмо по почте с просьбой немедленно пометить кредитный отчет как «Умерший. Не выдавайте кредит ». Пометка отчета о кредитных операциях как «умершего» не позволяет преступникам открывать новые кредитные карты или другие счета, используя имя и номер социального страхования умершего.

Телефоны кредитных бюро:

• Experian (888-397-3742)
• Equifax (800-685-1111)
• TransUnion (800-888-4213)

6.Знайте свои права перед распределением платежей сборщикам долгов

В зависимости от законодательства штата вам также может потребоваться подождать определенный период времени, пока поступят счета, и опубликовать публичное уведомление о смерти в газете, прежде чем вы начнете раздавать деньги.

Важно знать свои права при работе со сборщиками долгов. Помните, что вы защищены Федеральным законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщиками долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при взыскании долгов.Не позволяйте отдельным кредиторам пытаться выскочить вперед и получить деньги первым, особенно если денег на это не хватает.

По словам Джона Калеба Таблера из Lau & Associates в Пенсильвании, прежде чем платить что-либо, вам также следует попросить компанию, обслуживающую кредитную карту, предоставить доказательство права требования на имущество. Вы можете включить этот запрос в свое письменное уведомление компании-эмитенту кредитной карты или отправить его позже.

Некоторые сборщики долгов очень агрессивны и могут попытаться использовать эмоции выжившего, чтобы заставить их выплатить долг, который они, возможно, не задолжали.Заключая сделку с взыскателем долгов, убедитесь, что вы никогда не соглашаетесь и не соглашаетесь ни с чем по телефону, особенно с планом платежей.

Если вам нужна помощь в определении порядка выплаты долгов в вашем штате или вам нужна общая юридическая консультация при рассмотрении окончательных пожеланий умершего, вы можете обратиться к поверенному по наследству.