Что делать, если нечем платить кредит? Закон Казахстана

Скоро станет нечем платить заём

Если вы потеряли работу или доход и понимаете, что вам нечем будет платить по кредиту, но вы ещё не пропускали платежи, то вы в относительно неопасной ситуации.

Первое что нужно сделать – обязательно обратиться в кредитную компанию или банк, где вы брали кредит и честно рассказать о ситуации.

1. Организация может предложить вам оформить продления платежа

   в этом случае вы вносите небольшую сумму, оплачивая пролонгацию, и получаете возможность выплатить кредит позже (особенно это актуально в случае, если вы оформили микрокредит или онлайн кредит)

2. Кредитные каникулы

   Если кредит крупнее, в лучшем случае, вам могут пойти на встречу и предоставить кредитные каникулы. Это период, когда вам не нужно будет выплачивать кредит, чтобы вы смогли привести в порядок свои финансовые дела. Стоит иметь в виду, что кредитные каникулы рано или поздно закончатся, поэтому нужно подготовиться к выплате долга по их завершении

3. Рефинансирование

   Кредитор может предложить вам пролонгацию или рефинансирование кредита. Вам дадут возможность выплачивать меньшие суммы, дольше по времени. Недостатком такого метода является то, что в результате вы заплатите больше

4. Продажа залогового имущества

   Если выплачивать кредит действительно нечем, но он залоговый, тогда залоговое имущество продаётся за исключением того случая, когда 90% ипотеки или автокредита было выплачено

5. Продажа имущества для погашения долга

   Если кредит беззалоговый, тогда оговаривается какое имущество заёмщика нужно продать в счёт уплаты долга

6. Ответственность поручителя

   Если кредит взят с поручительством физического или юридического лица, но заёмщик не может его выплатить, ответственность за выплату обязательств полностью переходит на поручителя

Внесудебная реализация имущества

Если в договоре с банком есть пункт о внесудебной реализации залогового имущества, это значит, что банк вправе распоряжаться вашим имуществом в своих интересах, если вы не выплачиваете кредит. Чтобы не потерять залоговое имущество до суда, необходимо написать отказ от проведения реализации заложенного недвижимого имущества во внесудебном порядке.

Что будет если не платить кредит?

Если платите кредит не вовремя

Штрафы

Прежде всего банк или кредитная организация имеет право оштрафовать неплательщика. По закону РК размер штрафа за нарушение обязательства по возврату суммы займа не может превышать 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а по истечении 90 дней просрочки штраф не может превышать 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.

Если вы пропустили платёж, но внесли деньги через некоторое время, вы можете отделаться штрафом, составляющим 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до 90 дней, к этой сумме нужно добавить сам платёж.

Тем не менее, информация о том, что вы недобросовестный плательщик может попасть в Первое кредитное бюро или в Государственное кредитное бюро, что может усложнить получение кредитов в дальнейшем, так как ваша кредитная история будет испорчена.

Часто задаваемые вопросы

Что делать если потерял работу и нечем делать выплаты по кредиту?

В этом случае до пропуска даты выплаты кредита стоит обратиться в кредитную организацию. Вам могут предложить продление кредита, кредитные каникулы или рефинансирование, в зависимости от суммы долга и календаря выплат.

Что будет, если не платить микрокредиты?

Последствия могут быть очень разными по степени тяжести: от штрафов до тюремного заключения. Читайте нашу статью.

Что делать если кредит платить нечем и нет имущества, чтобы возместить долг?

Если ни у вас, ни у ваших родственников нет имущества для продажи долг могут простить, но такое решение принимает суд. Помните, что в большинстве случаев суд останется на стороне кредитора.

Звонки от сотрудников банка

В каждом банке есть отдел по работе с просроченными кредитами, сотрудники которого свяжутся с вами через несколько дней после пропуска платежа, чтобы напомнить вам о долге. Если до этого вы не сообщали в банк о проблемах с деньгами, лучше сознаться во всём именно в это время. Банк пытается связаться вами, чтобы решить проблему, мирным путём и предложить пути решения проблемы.

Цель банковских работников – вернуть вложенные деньги и вознаграждение. В случае если вы не смогли договориться с банковскими сотрудниками о выплате долга, банк или МФО в праве обратиться в коллекторское агентство.

Коллекторские бюро

Коллекторское агентство – это организация в обязанности которой входит принудительное взыскание платежей с должников.

Коллекторы имеют право:

• войти в контакт с вами;
• звонить вам домой и на работу;
• отправлять вам письма и телеграммы;
• развешивать объявления в подъезде;
• связываться с членами вашей семьи и коллегами;
• проводить не более одной встречи в день с 8 утра до 9 вечера;
• не более трёх встреч в неделю;
• совершать не более 3 телефонных звонков по рабочим дня с 8 утра до 9 вечера.

Коллекторы не имеют право:

• оскорблять вас;
• угрожать вам;
• заходить в ваше жильё без приглашения;
• входить в контакт с вами в праздники и выходные дни;
• беспокоить вас с 21 часа до 8 часов утра.

Если коллекторы нарушают ваши права, вы имеет право обратиться в суд.

Работа коллекторов заключается в том, чтобы должник выплатил кредит добровольно, они не могут назначить вам наказание. Если обращение в коллекторское бюро не дало результатов, банк может обратиться в суд. В этом случае, если вам действительно нечем платить, лучше согласиться на судебное следствие.

Обращение в суд

Ситуации бывают разные, но чаще всего суд остаётся на стороне кредитора. При этом заёмщику придётся не только выплатить весь долг, но и  покрыть судебные расходы. Если ситуация действительно патовая, и должнику нечем платить, тогда реализуется его имущество, если и этих средств недостаточно, блокируются банковские счета.

Также банк может принять и другие меры:

• ограничить выезд заграницу
• ограничения специальные права (например, лишить водительских прав)
• арестовать имущество

Могут ли посадить за невыплату кредита?

В случае если суд вынес решение, а должник не собирается его выполнять, последствия могут быть очень даже серьезными.

Уголовная ответственность за неисполнение судебного акта наступает после 6 месяцев со дня его неисполнения и применяется к лицу, подвергнувшемуся в течение последнего года к административной ответственности за такое же нарушение.

• Неплательщик может быть привлечен к общественным работам на срок от 180 до 200 часов
• Свобода должника может быть ограничена на срок до трех лет вплоть до лишения свободы на тот же срок

Как не платить кредит?

Дело может быть закрытым как безнадёжный долг в случае, если

• У должника нет никакого дохода
• Должнику или его родным не принадлежит никакое имущество
• Супругу должника не принадлежит никакое имущество, нажитое в браке
• При этом, конечно, ваша кредитная история будет испорчена и обратиться за новым кредитом станет практически невозможно

Мы не рекомендуем:

• Брать ещё один кредит для покрытия предыдущего: условия кредитования будут совершенно невыгодными при наличии просрочек и долгов, а новые долговые обязательства приведут к худшей финансовой ситуации.
• Не идти на контакт с банком или кредитной организацией, когда их сотрудники пытаются связаться с вами: открытый диалог всегда более выгоден.
• Скрываться от судебных приставов: не сообщать о смене работы и месте жительства, а также препятствовать деятельности судебного исполнителя может только навредить ситуации.

Мы рекомендуем:

• Постараться решить все вопросы с банком или кредитной организацией мирным путём, не доводя до суда
• Готовьте все документы и письма, которые вы отдаёте в банк, в двух экземплярах, просите сотрудника, принявшего документ поставить печать, ФИО и подпись, чтобы иметь доказательства на руках, если дело дойдёт до суда
• Не сдавайтесь, не опускайте руки и отстаивайте свои права

Источники

• https://online.zakon.kz/document/?doc_id=32913350
• https://online.zakon.kz/document/?doc_id=1003931

Анастасия Татулова, Никас Сафронов, Светлана Захарова и другие о кредитах

Граждане все чаще берут кредит на первый взнос по ипотеке, а в апреле был установлен абсолютный по объему выданных потребительских кредитов. “Ъ” спросил бизнесменов и деятелей культуры, берут ли они займы, а если да, то для чего.

Максим Каширин, президент компании Simple (импорт и дистрибуция алкогольной продукции):

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ

— Любая компания берет кредиты, когда они необходимы для развития бизнеса. Другой логики здесь нет, если вы, конечно, не успели другим образом быстро собрать много денег. Заемный капитал необходим, чтобы расти и развиваться быстрее.

Для любого предпринимателя кредиты — это правильный инструмент. Другое дело, что в России он долгое время был очень дорогим, и только сейчас мы приходим к более или менее нормальным ставкам в 5–6% и можем как-то с этими деньгами работать. Бизнес-кредитование — это нормально, главное, не увлекаться, чтобы ваши долги были адекватны вашим возможностям их обслуживать. А в личном плане у меня есть только ипотека.

Никас Сафронов, народный художник РФ:

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

— Я никогда не беру кредиты и трачу только то, что зарабатываю. Не хочу ни от кого зависеть, тем более от банка. Там много подводных камней, о которых люди не знают, и не все они прописаны даже самым мелким шрифтом в договоре.

Я в 90-е годы сдуру едва не купил замок во Франции, который продавали за 1 франк. Спасибо, умные люди отговорили, сказав, что если вы не уплатите налоги, не отремонтируете замок, не уберете камни и проч., то вас оштрафуют, а если вы не оплатили вовремя любой счет, то у вас отнимут замок, и вы еще останетесь должны. Так и с банками.

Кажется, что кредит — это почти бесплатный сыр с минимальными ежемесячными взносами. Но мои знакомые в результате так и не получили новое жилье, потеряли реальную квартиру, которую заложили в банке, и еще остались должны.

Анастасия Татулова, основатель и генеральный директор сети семейных кафе «АндерСон»:

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ

— Потребительские кредиты я не беру. Я так распределяю свои деньги, что необходимости в заемных средствах не возникает. Но я не против, когда это разумно делают другие. Например, я не считаю правильным, когда кредит берется на новую модель телефона.

А единственный раз, когда я воспользовалась кредитом, он был направлен на образование сына. Ставка была очень низкая для того времени — 4–5 процентов, а полученные знания и сэкономленное время были важнее затраченных денег. Именно кредиты на образование с практически нулевой ставкой должны быть важной составляющей государственной политики.

Олег Жеребцов, генеральный директор фармацевтической компании Solopharm:

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

— Кредиты, которые мы берем на компанию, ускоряют ее развитие и делают проекты более долгосрочными и стабильными. Это для бизнеса предельно важно.

Для себя я кредитов не беру, в этом нет необходимости. Но считаю, что сфера кредитования необходима любому государству до тех пор, пока люди и бизнес имеют возможность обслуживать эти кредиты. Тут важно, чтобы деньги работали, и была предсказуемость по возврату. И еще ключевое условие — открытость людей и компаний перед рынками.

Светлана Захарова, прима-балерина Большого театра, депутат Госдумы пятого созыва:

Фото: Андрей Степанов, Коммерсантъ

— Ни разу не брала [кредит] и никогда об этом не думала. Просто нет в этом необходимости, тех средств, что я зарабатываю, вполне хватает на жизнь.

Дмитрий Грачев, актер, резидент «Камеди Клаб», в 2006–2016 годах начальник пресс-службы Росбанка:

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ

— Никто не верит, что я, проработав в банковской сфере более десяти лет, не брал и не беру кредиты только потому, что не было такой необходимости. В моей жизни никогда не было ничего такого, за что я был бы готов переплачивать процентами по кредиту.

В моем окружении был и положительный, и негативный опыт кредитования. Были жалобы на некорректное закрытие уже выплаченного кредита, когда спустя месяцы банк требовал еще что-то доплачивать. Особенно сложным был сегмент микрозаймов. Но сейчас о таких ситуациях вроде не слышно. ЦБ и другие регуляторы уже навели порядок.

Если мне очень будут нужны деньги, то, выбирая у кого занять — у друзей или в банке, я остановлюсь все-таки на кредите. Друзья не откажут, да и проценты не потребуют, но я предпочитаю, чтобы между друзьями не было денежных отношений.

Андрей Ковалев, владелец компании по управлению недвижимостью «Экоофис», лидер рок-группы «Пилигрим»:

Фото: Евгений Дудин, Коммерсантъ

— Я в своей жизни в общей сумме взял кредитов примерно на $600 млн. А в 2008 году у меня было на $250 млн, мой оборот тогда составлял $350 млн в год. Все проекты и планы были просчитаны, но пришел кризис. Тогда от моего состояния в миллиард долларов осталось всего ничего. Но многие компании рухнули, поменяли владельцев, а я выстоял.

Теперь я всем даю совет: когда вы открываете свой первый бизнес, никогда не берите кредиты или в долг, только на свои. Не попадитесь на ловушку роста, не берите на себя большую долговую нагрузку, будьте рациональны.

Сергей Белоголовцев, актер и телеведущий:

Фото: РИА Новости

— Я не беру кредиты. Да, бывает порой нужда разжиться деньгами на какие-то серьезные покупки, на строительство или на автомобиль. Но лично я просто очень боюсь попасть в ситуацию, когда будет невозможно платить по кредитным ставкам, и я ничего не смогу с этим сделать, потому что тупо нет денег из-за перебоя в финансировании. Панически боюсь быть должным такой бездушной системе, как банковская. Другу ты можешь упасть в ноги, целовать ботинки, и он одолжит тебе деньги или отсрочит долг на пару месяцев, а у банка нет «ботинок», да и падать на колени бессмысленно, он не заметит этого.

Был, правда, один случай — тогда смыслом моей жизни на какое-то время стал возврат кредита, я даже плохо спал по ночам. Ощущение страха и паники, что ты останешься без возможности заплатить по долгу, до сих пор во мне живет. Но тогда все закончилось благополучно.

Лилия Абрамова, видеоблогер:

Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ

— Брала всего один раз, очень давно в личных целях. К соцсетям это отношения не имеет, просто понадобились деньги. Сейчас необходимости в кредите нет, но это ничего не значит, в будущем все может быть, и не исключено, что когда-то я его возьму. Так живет весь мир, и чего тут зазорного?

Группа «Прямая речь»

О проблемах Monobank, кредиты и карантин: интервью с Гороховский

Как карантин отразился на Monobank, насколько проект сейчас успешный и с какими рисками столкнулись владельцы – читайте во второй части эксклюзивного интервью со соучредителем компании Олегом Гороховским.

Читайте первую часть интервью Любое решение – в пользу клиента: интервью со соучредителем Monobank Гороховским

Monobank и локдаун

Как сказался локдаун на Monobank? С одной стороны, люди якобы стали меньше зарабатывать. Их доходы уменьшились и, логично, что они стали больше пользоваться кредитом. Если падает платежеспособность, то и объем операций значительно ниже.

Есть плюсы и минусы. Из минусов – мы видим некоторое ухудшение качества портфеля. Некоторые клиенты, которые потеряли работу, или у которых уменьшились доходы, стали хуже обслуживать кредиты.

Справка. Кредитный порфель (credit portfolio) – совокупность всех банковских займов, структурированных по определенным параметрам в соответствии с задачами кредитной политики, определенной банком.

Но есть и большие плюсы от ситуации. Например, она окончательно подтолкнула регулятора – Национальный банк Украины. Он позволил открывать счета полностью дистанционно. Мы были к этому готовы. Сегодня в Украине можно достаточно прогрессивно открыть счет.

В нашем банке можно открыть карту за 5 минут. Не нужно никуда идти. Даже не нужно никуда ее доставлять. Идентификация длится 5 минут. Мы тебя технологически посмотрели, и карта – в кошельке. Пользуйся. Понятно, что такая возможность привела к тому, что карты стало открывать удобно.

Интервью с Олегом Гороховским / Фото 24 канала

Мы не очень потеряли темпы выдачи. Мы видели рост платежей клиентов в интернете. Потому что оффлайн и наземные транзакции, особенно в период первого локдауна, сильно уменьшились.

Второй и третий локдаун клиенты проводят творчески. Я понимаю, что они не сидят дома. Но часть онлайн-транзакций сильно возросла. Мы больше всех готовы к этому. У нас – удобное, красивое, понятное. Поэтому в целом мы нормально переживаем локдаун.

Увеличилось ли количество людей, которые не возвращают кредиты?

Оно немного увеличилось. Было ухудшение портфеля в апреле и мае 2020 года. Тогда был локдаун и все сидели на самоизоляции. Нацбанк выступил с регуляцией о том, что банку должны не начислять штрафные санкции, если клиент нарушает график. Это немного запутало клиентов, потому что это очень сложные для них месседжи. Их нужно очень тщательно продавать.

Часть клиентов подумала, услышав о кредите и локдауне, что можно вообще не обслуживать кредит, а так не получается. Мы увидели ухудшение портфеля. Хотя, как потом оказалось, это просто связано с недоразумением, ведь те клиенты, которым мы объяснили, что все равно кредит никуда не денется и его нужно обслуживать, вернулись в предварительный график обслуживания. Затем ситуация выровнялась.

Смотрите полный выпуск интервью с Олегом Гороховским:

Предусмотрена ли программа, когда вы идете на уступки клиенту, который потерял работу из-за карантина или других проблем?

Когда есть большие отсрочки и мы видим, что надо как-то договориться с клиентом, чтобы получить деньги, у нас есть уступки для клиента. Конечно, они хуже, чем в случае, если обслуживать кредит нормально. Мы прощаем часть штрафных санкций, корректируем проценты, которые насчитали, если клиент пытается восстановить свою платежную историю и вернуться в график.

Как повлиял карантин на финансы украинцев во время первого локдауна / Данные: Info Sapiens / Инфографика 24 канала

На таких небольших займах не платить банку кредит – это достаточно авантюрная история. Я думаю, сегодня многие люди в стране пользуются банковскими кредитами. Надо хорошенько подумать, прежде чем принимать решение не обслуживать его. Это решение можно принять раз, но на всю жизнь лишаете себя возможности считаться благонадежным.

Работники Monobank

Сколько людей работает в Monobank и сколько было в начале?

Сейчас, вместе с работниками техподдержки, примерно 1 500 человек. Из них техподдержка – примерно 1 100 человек. В этот момент какого-то работника в поддержку, наверное, принимают. У нас она растет пропорционально количеству клиентов. Примерно 150 человек занимаются поставками, выдачей карт в торговых центрах, а еще 250 человек – менеджеры и работники, которые занимаются разработкой продукта. Когда мы начинали – было 100 человек.

Проблемы компании

Какая ваша самая большая проблема, с которой вы столкнулись, за все время существования Monobank?

У нас сейчас есть достаточно серьезная проблема, которую мы решаем. Если оглядываться назад – я бы не вспомнил большей. Сейчас крупные торговцы пытаются отрегулировать комиссии эквайринг и интерчейндж.

Справка. Эквайринг – это возможность принимать оплаты банковскими карточками. Интерчейндж – это межбанковская комиссия.

Эту проблему достаточно много обсуждают в прессе и стараются не рыночными методами ограничить банки в той комиссии, которую они имеют при расчете карточкой. Это может иметь очень серьезные негативные последствия для рынка. В конечном итоге это может на много лет назад вернуть Украину в развитии этих технологий.

Это большая проблема, потому что портить – легче, у нас это отлично получается. Очень трудно создавать.

В развитии карточных технологий и платежных сервисов сегодня Украина занимает лидерские позиции в мире. Это едва ли не единственная отрасль, которой мы можем реально гордиться. Сейчас регулятор категорически против того, чтобы это ломать, но законодатели решили, что здесь у нас есть проблема и ее надо законодательно регулировать.

О выходе на британский рынок

В начале 2020 года вы вышли на британский рынок, там презентовали проект Koto. За более чем год работы там, насколько он стал успешным?

К сожалению, у нас он и в дальнейшем в состоянии тихого старта. Когда мы стартовали, ввели локдаун. В Британии он достаточно жесткий, его все придерживаются. Одна из рекомендаций местного регулятора была – не взимать проценты по кредитам вообще. Все кредитование в Великобритании возобновилось, сейчас оно поднимается, восстанавливается рынок и мы будем активны. Мы сейчас выдали всего 2 тысячи карт в этом проекте, но это только потому, что нет смысла выдавать кредиты, которые не платят. Это не благотворительная история.

Обратите внимание Это – «эффект любви», – Гороховский раскрыл секрет успеха Monobank

Какие у вас планы на Британию?

Планы амбициозные, хотим успешный проект в Британии. Однако посмотрим. Возможно, нам нужен большой стратегический партнер с большой клиентской базой. Тогда будет легче набирать клиентов.

Трудно рассчитывать на хайп, который был в Украине. Также трудно рассчитывать на то, что сразу будет такой уровень рекомендаций. Придется брать клиентов, а цена клиента на британском рынке в несколько раз дороже, чем в Украине. Возможно, будет необходимость в привлечении стратегического партнера для того, чтобы развиваться быстрыми темпами.

Там у вас есть конкуренты?

Да, там есть серьезные конкуренты. Там есть Revolut, хотя он не выдает кредитные карты, но дает платежные. У него хорошее приложение, есть много правильной истории. Хотя, ниша в Британии есть. Кредитные карты просто, доступно, красиво – мало кто выдает. У нас есть шанс зацепиться, но это очень трудно.

Справка. Revolut – компания по финансовым технологиям, которая предлагает банковские услуги. Штаб-квартира расположена в Лондоне. Ее основали в 2015 году российско-британскими бизнесменами Николаем Сторонским и Владом Яценко.

Британский рынок – это такая «проба пера» перед тем, как выходить на другие рынки? Или пока у вас нет таких стратегических целей?

Я бы сказал так – для «пробы пера» это слишком серьезный рынок. У нас так исторически сложилось, что мы пропустили этап «пробы пера» и сразу пошли в Великобританию.

Почему, кстати, сразу британский рынок?

Мы считаем, что надо делать бизнес, который приносит прежде всего тебе удовольствие. Коллегам, которые больше занимаются этим проектом, приносит больше удовольствия ездить в Лондон, чем, допустим, в Бухарест – поэтому мы сразу на британском рынке.

Это сложно назвать «пробой пера». Я думаю, мы получим определенные уроки независимо от того, насколько будем там успешны. Мы вынесем уроки и рано или поздно пойдем на другие рынки. Просто сейчас нашим планам в Украине и теми темпами, которые сегодня набрал проект, неоднозначно, надо ли отвлекаться и заниматься тяжелым проектом по масштабированию, если и здесь есть понятный потенциал в 3 раза больше, чем есть клиентов.

Надо сейчас активно работать. Чем больше появляется клиентов, тем труднее их набирать.

Например, 0,5% клиентов каждый месяц прекращают пользоваться продуктом по разным причинам. Если на миллионе 0,5% – это 5 тысяч клиентов в месяц, то на 3,5 миллионах – это 17 – 20 тысяч клиентов в месяц. Если 20 тысяч клиентов каждый месяц исчезает, то для поддержания темпов надо выпускать минимум 20 тысяч карт в месяц, чтобы стоять на месте. Если же ты хочешь с 3,5 миллиона вырасти до 10 миллионов – надо делать больше усилий, чем на старте.

Гороховский о том, как делать бизнес / Фото 24 канала

У нас есть чем заниматься в Украине и мы серьезно думаем о других рынках, поскольку каждый из них очень специфический. В банковском бизнесе есть серьезная особенность в масштабировании. Когда ты выходишь в каждую новую страну – там все свое. Свои особенности.

Мы когда начинали проект в Британии, то думали, что используем очень много элементов, которые использовали в Украине. В результате мы использовали только кота. Все остальное пришлось делать с нуля. Я думаю, эта история будет похожа и на других рынках. Надо думать, не взять ли больше клиентов в Украине, где у нас все получается, или тратить силы на новые страны, поэтому у нас это неоднозначное решение.

Сотрудничество с Минцифры и Федоровым

Вы, как консультант, помогаете Министерству цифровой трансформации в разработке приложения «Дия». Можете назвать какие-то примеры того, что вы предложили и оно реализовалось?

Я присоединился на начальной стадии. Мне тогда исполнилось 45 лет. Я решил поменять паспорт и поехал в районный отдел полиции в Киеве. Мы как раз переехали туда. Помощник записал меня в электронную очередь. Мне сказали, что паспорт можно получить по месту прописки.

Я позвонил Михаилу Федорову и предложил ему свою помощь. Кстати, я считаю, что это – самый прогресивный чиновник в стране и думаю, что так, как он не ответит ни один чиновник в мире. Ожидаемый ответ, когда кому-то такого уровня предлагают помощь: «Я подумаю», «Позвони мне завтра». А вот Михаил ответил, что ему очень нужна помощь и спросил, куда ему подъехать. После этого у нас с ним началась дружба и сотрудничество.

Михаил Федоров / Фото из фейсбука Федорова

Каждую неделю я участвую в дашборде и считаю, что благодаря тому, что мы делаем это вместе, приложение «Дия» является передовым по загрузке во всех украинских маркетах, и там еще очень много планов. Мы активно вместе работаем. Я не буду говорить, чья это заслуга, но это проект, который очень правильно развивается.

Несмотря на то, что это государственный орган, там атмосфера очень напоминает атмосферу стартапа и мне, как технологу и человеку, который разбирается в розничных продуктах, приятно помогать и оказывать такую ​​помощь, когда ее принимают с благодарностью и можно увидеть результат.

К теме Формирование цифрового государства: ФЛП смогут платить налоги через Дию

Это фактически ваш первый контакт с государством?

Да, я всегда отстранялся от участия в каких-то государственных проектах. Все потому, что это больше о бюрократии, чем о сути.

О личных заработках

Где вы зарабатывали больше – в «Приватбанке» или в Monobank?

Конечно, в Monobank, однако, уже после того, как мы стали прибыльными. В какой-то момент я вообще ничего не зарабатывал. На выходе из «Приватбанка» я был одним из самых высокооплачиваемых менеджеров в стране. Поэтому, когда ты начинаешь свой бизнес и становишься бизнесменом, то это совсем другие реалии.

Там я работал на зарплату, а здесь – работаю на себя. Конечно, это больше возможностей, свободы, но и гораздо больше ответственности, а риски значительно выше.

Обратите внимание Как открыть бизнес без денег: 5 полезных советов

Как изменился ваш стиль жизни в тот период, когда вы работали в «Приватбанке» и теперь в Monobank? Вы сами говорите, что там ты фактически как наемный работник, а здесь ты человек, который несет ответственность за весь бизнес. Когда вы чаще отдыхали?

У меня есть история. Я в Вену езжу к врачу на обследование, он очень коммуникабельный. Мне не хотелось с ним обсуждать национализацию «Приватбанка», но он спросил, что у меня изменилось. Я сказал ему, что у меня после национализации на ногах исчезли «натоптыши», потому что там я постоянно ходил в деловой обуви, а сейчас я могу позволить себе ходить в кроссовках.

Эта ситуация хорошо описывает то, что произошло. То есть ты получил значительно больше свободы. Это не значит, что ты можешь больше лениться, но можешь подстраивать под свои интересы работу и делать так, чтобы она приносила удовольствие.

«Приватбанк» – это больше о дисциплине. Например, у меня такая специфика, что не могу долго сидеть на одном месте. Я все время хожу, мне надо как-то менять обстоятельства, а в «Приватбанке» было достаточно много совещаний, на которых надо было сидеть и принимать активное участие. Вот это мне не очень нравилось.

Сейчас у нас совещания в основном проходят удаленно. Я могу во время этого ходить и мне так больше нравится. Я могу себе позволить работать, не обязательно из офиса, могу позволить себе работать из дома или находясь в стране, которая мне нравится. Когда ты работаешь на себя, то это совсем другое, чем «на дядю».

О путешествиях

Сколько раз в год вы отдыхаете с семьей? Где? Это, например, отдых на острове или европейские страны?

Мы достаточно много летаем. Особенно часто делали это в карантин. Наверное, где-то 30 раз в год мы куда-то летаем, но у меня не получается так отдыхать, чтобы не работать.

У меня очень стерта грань между отдыхом и работой. Я всегда доступен, даже находясь в отпуске. Я стараюсь участвовать во всех звонках. Для меня отпуск, в том числе и тогда, когда мои семья и дети могут отдыхать, я их вижу и так отдыхаю. Когда ты на самом деле в отпуске, то больше пропускаешь совещаний.

Олег Гороховский / Фото 24 канала

Мне нравится путешествовать по Европе. В последнее время из-за того, что Европа «прикрылась», мы ездили на острова несколько раз. Мы открыли для себя Дубаи. Мне там очень нравится, то, что они делают с экономикой, как развиваются, а также то, как они во время локдауна смогли строиться и забрать на себя весь мировой туризм.

О выгорании

Как вы боретесь с выгоранием и есть ли эта проблема среди ваших сотрудников?

Вообще, у всех есть такая боль, как выгорание. Когда ты долго долбишь свою скалу, понятно, что тебе надоедает, становится неинтересно. Я стараюсь в такой момент думать, что надо придумать еще что-то новенькое, чтобы «загореться» этой темой и чтобы все время было что-то новое.

Когда ты начинаешь, то в проект-менеджменте есть такая сущность: «проект-проект» и «проект-тема». «Проект-проект» – это когда ты только начинаешь его. А когда ты уже запустил его и он начал набирать обороты, то он превращается в тему.

Учитывая то, как компания взрослеет, у нее процент проектов-тем становится больше, а новых проектов становится меньше. Это и есть рутина, которая может приводить к выгоранию. Как с этим бороться? Надо придумывать больше «проектов-проектов», чтобы тебе было интересно, чтобы твоим менеджерам было интересно этим заниматься, а не только рутиной. Это и является главным мотиватором для того, чтобы появлялось что-то новое.

Что отличает успешных людей от неуспешных?

На мой взгляд, главное отличие в том, что у успешных людей всегда есть стремление или цель, к которым они стремятся. В то же время неуспешные пытаются объяснить, почему у них все плохо. Цель нужна, потому что она как указатель, вокруг которого ты выстраиваешь свои приоритеты, программу. Эта как путь.

Когда меня спрашивают, что сложнее – дорога или результат, то я всегда отвечаю – дорога, ведь она является причиной, а результат – логическим следствием. Соответственно успешный человек, на мой взгляд, чаще, чем неуспешный находится на правильном пути. Поэтому лучше медленно идти правильным путем, чем быстро бежать неправильным. Это и является основным отличием.

Какое самое главное изменение должно произойти в Украине?

Я не макроэкономист. Для меня важно, чтобы те проекты, которыми я занимаюсь вместе с Министерством цифровой трансформации, были успешными. Сейчас там на самом деле готовят много правильных историй, которые будут сильно менять страну и давать возможность гражданину взаимодействовать с государством без трения. Вот это и есть большая перемена.

Интересно Monobank: секреты успеха сервиса с котиками и как повлияла конкуренция с «Приватом»

Книга, которая изменила вас, или книга, которую надо прочитать любому предпринимателю?

Если бы у меня была возможность прочитать только одну книгу о бизнесе, то это был бы «Эссенциализм». Это книга об умении фокусироваться, расставлять приоритеты и об очень серьезном навыке, который никогда нельзя освоить полностью. Говорится об умении жить здесь и сейчас. Если мы проанализируем то, как мы думаем и живем, то в основном мы себе скажем, что занимаемся или планированием, или воспоминаниями. Мы не умеем наслаждаться текущим моментом.

Это на самом деле серьезное умение. Автор книги прежде всего старается не научить этому, а очертить проблему. Разумным людям нужны не рецепты. Им достаточно сказать, что есть такая проблема, ты в нее поверишь и дальше уже с этой информацией будешь что-то делать. Я считаю, что эта книга крутая.

16 тысячам должникам по алиментам в Москве запретили выезд из России Статьи редакции

Всего в столице зарегистрировали 26 тысяч злостных неплательщиков.

Почти каждому второму москвичу из 26 тысяч неплательщиков алиментов запретили выезд за пределы страны в преддверии Международного дня защиты детей. Об этом Федеральная служба судебных приставов РФ сообщила РИА «Новости».

Сотрудники ведомства сообщили, что принимают все возможные меры к злостным неплательщикам, запрет на выезд из России — особенно часто.

На 1 мая 2021 года действовало почти 16 тысяч постановлений о временном ограничении на выезд за границу, то есть каждому второму неплательщику запрещено покидать страну. В рамках более 6 тысяч производств должники ограничены в специальных правах на управление транспортными средствами.

Федеральная служба судебных приставов РФ

21 апреля Путин назвал тему алиментов «чувствительной» для России. Он заявил, что вопросы взыскания должны решаться удалённо и в интересах пострадавшей стороны, а «мама с малышом на руках не должна обивать пороги инстанций и собирать справки».

4284

просмотров

{
«author_name»: «Sasha Shambilova»,
«author_type»: «editor»,
«tags»: [«\u043d\u043e\u0432\u043e\u0441\u0442\u0438»],
«comments»: 75,
«likes»: 34,
«favorites»: 7,
«is_advertisement»: false,
«subsite_label»: «news»,
«id»: 389849,
«is_wide»: true,
«is_ugc»: false,
«date»: «Mon, 31 May 2021 09:17:59 +0300»,
«is_special»: false }

{«id»:394455,»url»:»https:\/\/tjournal.ru\/u\/394455-sasha-shambilova»,»name»:»Sasha Shambilova»,»avatar»:»09484e2c-af64-5402-a34c-77460002c291″,»karma»:9678,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:true,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=tj»,»place»:»entry»,»site»:»tj»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

Еженедельная рассылка

Одно письмо с лучшим за неделю

Проверьте почту

Отправили письмо для подтверждения

потеряли работу? Не можете оплачивать счета? Вот что вам нужно сделать прямо сейчас

Потеря работы может вызвать целый ряд эмоций — гнев, негодование и даже страх опоздать по счетам.

Неспособность выплатить ипотечный кредит или арендную плату может означать, что вам может быть негде жить. Если вы не оплатите счет за электроэнергию, свет может погаснуть. Отсутствие платежа за автомобиль в течение длительного времени может привести к изъятию вашего автомобиля.Эти события не только разрушат ваш банковский счет, но и могут нанести ущерб вашей кредитной истории.

Но есть способы справиться со своими финансами после потери работы. Примите эти важные меры, чтобы определить, как распоряжаться своими деньгами, если вы потеряли работу.

1. Проверьте, имеете ли вы право на пособие по безработице

В зависимости от ситуации с потерей работы вы можете иметь право на получение пособия по безработице. Эта зарплата, которую вы получаете от правительства, может помочь покрыть основные расходы на жизнь, пока вы не работаете.Пособия по безработице различаются в зависимости от штата, поэтому место вашего проживания имеет значение. Например, жители Иллинойса могут получать до 1495 долларов в неделю в течение 26 недель, а жители Флориды — до 275 долларов в течение 12 недель.

Чтобы получить квалификацию, вы должны быть в состоянии доказать, что потеряли работу не по своей вине. Если вас уволили или уволили, вы не сможете претендовать на пособие по безработице. Однако, если ваша потеря работы была результатом увольнения, вы можете рассчитывать на получение пособия.

Лучше всего подать заявление на пособие по безработице, как только вы сможете это сделать после потери работы.Чтобы получить первую зарплату по безработице, может потребоваться от двух до трех недель.

2. Создайте чрезвычайный бюджет

Когда у вас есть регулярный доход, время от времени легко забыть о составлении бюджета. Может быть, вы случайно перекусите в очереди к выходу из продуктового магазина. Или вы можете ходить на ужин несколько раз в неделю, чтобы не готовить. Но когда у вас чрезвычайный бюджет, вы не можете расходиться, потому что вы просто не можете себе этого позволить.

С помощью бюджета на случай чрезвычайной ситуации вы устраняете любые чрезмерные расходы, которые не являются основной потребностью.Ваш бюджет будет включать арендную плату или ипотечный платеж, оплату автомобиля (если она у вас есть), страховку, коммунальные расходы и другие счета, такие как платежи по ссуде и кредитные карты (подробнее о них чуть позже).

Продовольствие также входит в ваш чрезвычайный бюджет, поскольку это необходимо, но при этом следует руководствоваться строгими правилами. Подумайте о простом планировании еды с использованием наименее дорогих ингредиентов, которые вы можете найти. Сколько вы можете потратить на еду, будет зависеть от вашего пособия по безработице и ваших сбережений, поэтому сумма будет зависеть от человека.

3. Сделайте минимальные платежи

Ваши ссуды и кредитные карты требуют должного внимания. Возможно, вы не сможете продолжать выплачивать их так быстро, как вам хотелось бы, но вы все равно должны вносить минимальные платежи, чтобы избежать падения вашего кредитного рейтинга.

4. Не игнорируйте выплаты по студенческому кредиту

Если у вас есть студенческие ссуды, продолжение регулярных платежей убережет вас от дефолта. Отсутствие достаточного количества платежей по вашим федеральным займам может означать, что вам придется столкнуться с задержанием заработной платы — когда кредитор или сборщик долгов забирает часть вашей зарплаты.Но продолжение оплаты запланированного ежемесячного счета убережет вас от этого.

Вы также можете рассмотреть возможность изменения своего платежного соглашения. Если у вас есть федеральные студенческие ссуды, вы можете претендовать на план погашения, ориентированный на доход. Здесь ваши ежемесячные платежи ограничиваются определенным процентом от вашего дискреционного дохода. Вы также можете иметь право на отсрочку или отсрочку, что позволяет вам временно прекратить производить платежи или уменьшить выплаты по вашим федеральным студенческим ссудам.Важно помнить, что проценты по-прежнему начисляются в течение обоих этих периодов, что может увеличить сроки кредита.

Если у вас есть частные студенческие ссуды, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, можете ли вы пересмотреть свои условия из-за ваших трудностей. Вы также можете рефинансировать эти ссуды.

5. Обратитесь к своим кредиторам

Независимо от типа ссуды, с которой вы имеете дело, вам следует обращаться к каждому кредитору после потери работы. Многие кредиторы и эмитенты имеют планы действий на случай возникновения трудностей, когда вы переживаете чрезвычайную ситуацию.Обратитесь к эмитенту кредитной карты, поставщику автокредитования или ипотечной компании, чтобы узнать, какие варианты вам доступны.

6. Рефинансируйте кредит там, где это имеет смысл

Если вы не можете внести коррективы в существующие ссуды, проверьте, имеете ли вы право на их рефинансирование. Рефинансирование может снизить ваш ежемесячный платеж, процентную ставку или и то, и другое. Хотя это продлевает срок ссуды — а это значит, что вы будете платить по ней дольше, — снижение выплат может помочь вам прямо сейчас.

Если ваш кредит удовлетворительный и вы имеете право на более низкие платежи, рефинансирование может быть хорошей идеей.Однако, если ваши платежи увеличатся или ваша процентная ставка не снизится, вы можете пропустить это.

7. Переведите задолженность по кредитной карте на карту с годовой процентной ставкой 0%

Если вы можете, найдите кредитную карту для перевода баланса с начальной годовой процентной ставкой 0%. Это позволяет вам переместить непогашенную задолженность по кредитной карте на другую карту, по которой вы не платите проценты в течение определенного времени, обычно от 12 до 21 месяца.

Имейте в виду, что вы не сможете перевести всю задолженность по кредитной карте на новую карту.Поэтому, если у вас все еще есть непогашенный остаток на карте, по которой начисляются проценты, продолжайте выплачивать эти минимальные остатки. Также помните, что в случае одобрения вы рискуете получить остаток по другой кредитной карте; вы захотите обновить свой бюджет, чтобы учесть это.

8. Возьми побочную суету

Пока вы ищете новую работу, вы все равно можете подумать о том, как заработать деньги, и изучить некоторые из лучших побочных дел, чтобы заработать дополнительные деньги. Побочная суета может быть чем угодно, кроме повседневной работы, хотя иногда она может перерасти в одну.Подумайте о таких вещах, как онлайн-уроки, фриланс, присмотр за детьми, наблюдение за домом или собакой и совместное использование поездок. Если у вас есть машина, но совместные поездки не для вас, подумайте о доставке продуктов.

Потеряли работу? Не делай этого

Если вы недавно потеряли работу, возможно, вы чувствуете себя уязвимым из-за отсутствия денежных средств. Хотя это может показаться простым решением, лучше избегать:

• Ссуды до зарплаты: Ссуды до зарплаты легко получить, часто без проверки кредитоспособности.Но процентная ставка может превышать 400%, и вам нужно будет вернуть эти деньги в течение двух-четырех недель.
• Рейд на пенсионные счета: Если у вас есть средства, зарезервированные на период выхода на пенсию, например IRA (индивидуальный пенсионный счет) или 401 (k), избегайте снятия средств в трудных условиях. По сути, вы воруете у себя в будущем, и вы все еще находитесь на крючке уплаты налогов, если у вас есть традиционные аккаунты.

Не отставай, когда потеряешь работу

Если вы недавно потеряли работу или готовите финансы на случай чрезвычайной ситуации, важно сохранять сосредоточенность.Уныние — нормальное и вполне объяснимое чувство, но постарайтесь не упускать из виду то, что может случиться, если вы отклонитесь от курса.

Обратите внимание на свой доход, подготовьте свой бюджет для наихудших сценариев и попытайтесь найти дополнительный доход, где сможете, например, подработка или безработица.

Дори Зинн

Дори Зинн — журналист, занимающийся личными финансами, работала в Huffington Post, Quartz, Wirecutter, Bankrate, Credit Karma и других.Ей нравится помогать людям научиться лучше обращаться с деньгами.

Как оплачивать счета, если вы потеряли работу

Если вы один из миллионов американцев, которые были уволены или уволены в результате пандемии коронавируса, ваш денежный поток, возможно, замедлился до минимума или вообще прекратился. Но счета, конечно, продолжают поступать. Чтобы управлять своими финансами до тех пор, пока кризис не пройдет и вы не вернетесь на работу, полезно иметь план.Вот несколько советов о том, как оплачивать счета и когда вы можете отложить их оплату.

Ключевые выводы

• Если наличных денег не хватает, кредитная карта или кредитная линия текущего счета могут помочь в краткосрочной перспективе.
• Вы можете отложить оплату некоторых счетов, таких как арендная плата, выплаты по ипотеке и страховые взносы, если вы обратитесь к своим кредиторам.
• Федеральный закон CARES, принятый в марте 2020 года, внес важные изменения в правила, касающиеся займов 401 (k) и их снятия, а также выплат по студенческим займам.

Куда обратиться за деньгами

Кредитные карты

В обычное время идеальный способ работы с кредитными картами — это ежемесячно полностью выплачивать остаток и избегать часто непомерных процентов. Это, конечно, ненормальные времена.

Так что, если наличных денег не хватает, сохранение баланса на вашей кредитной карте в течение нескольких месяцев может быть практичным вариантом. Если у вас несколько кредитных карт, начните с той, у которой самая низкая процентная ставка.Если вы достигли своего предела кредита, переходите к другому. Но помните, мы говорим здесь о предметах первой необходимости, а не о покупках на месте.

Затем вы должны стремиться ежемесячно выплачивать по крайней мере минимальный остаток по вашей карте. Если это проблема, то некоторые банки и кредитные союзы теперь позволяют клиентам откладывать платежи, одновременно отказываясь от обычных штрафов. Поэтому стоит проверить веб-сайты эмитентов вашей кредитной карты, чтобы узнать, какую помощь они предлагают и как на нее подать заявку.Лучшее время для этого и принятия необходимых мер — до срока оплаты следующего счета, а не после него.

Дебетовые карты и текущие счета

Сумма, которую вы можете снять с дебетовой карты или снять в банкомате, обычно ограничивается остатком на вашем текущем счете. Однако к вашему текущему счету может быть привязана кредитная линия, которую вы можете использовать, как только ваш баланс достигнет 0 долларов. Проверка кредитных линий или овердрафта, как их часто называют, обычно невелики — от 500 до 3000 долларов, например, — и вам придется возвращать деньги с процентами.Но это еще один источник наличных в крайнем случае, и в условиях нынешнего кризиса некоторые банки увеличат вашу кредитную линию, если вы попросите.

Пенсионные счета

Рейд на пенсионный счет 401 (k) или аналогичный до выхода на пенсию обычно является плохой идеей. Однако, если на этом и сосредоточена большая часть ваших сбережений, это может быть вашим единственным вариантом. Есть два способа получить деньги из 401 (k): ссуды и снятие средств. У каждого есть свои плюсы и минусы.

• 401 (k) ссуды: Обычно вы можете занимать деньги у своего 401 (k) и возвращать их в течение определенного количества лет (обычно пять).Закон о помощи в связи с коронавирусом, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES), принятый в марте 2020 года, ввел некоторые новые правила для людей, пострадавших от пандемии коронавируса, повысив лимиты заимствования (с 50 000 долларов США до 100 000 долларов США) и позволив заемщикам задерживать выплаты в некоторых случаях. случаи. Однако ваш работодатель решает, применять ли новые правила или просто придерживаться старых. В любом случае, стоит помнить, что деньги, которые вы занимаете, больше не будут расти без учета налогов. А если вы не сможете вернуть его в установленный срок, вам грозят дополнительные штрафы.
• 401 (k) снятие средств: Простое снятие денег со своего 401 (k) — еще один вариант, и обычно даже хуже. Вы должны будете платить подоходный налог с любой суммы, которую вы снимаете, и вы будете подвергнуты штрафу в размере 10% от налоговой службы (IRS). Тем не менее, Закон CARES отменяет 10% штраф за снятие средств в 2020 году, если вам не исполнилось 59,5 лет. Кроме того, вы должны погасить вывод средств за 2020 год в течение следующих трех лет, и деньги не будут там для вас, когда вы выйдете на пенсию, и они могут действительно понадобиться.

Обратите внимание, что если у вас есть деньги в IRA, правила вывода аналогичны, но ссуды не подходят.

529 Планы

Если у вас есть деньги в накопительном плане колледжа 529 для вас или ребенка, , вы можете снять их по любой причине. Однако с вас будет взиматься подоходный налог плюс 10% налогового штрафа, если вы не потратите его на соответствующие расходы на образование. Если платежи по студенческому кредиту есть в вашем текущем списке счетов, обратите внимание, что с 2017 года они теперь считаются квалифицированными расходами на образование.Но см. Ниже некоторые новые правила по федеральным студенческим ссудам, которые могут позволить вам просто отложить выплаты.

Расставьте приоритеты по счетам

Если вы столкнулись с пачкой счетов без соответствующей пачки наличных денег, пора расставить приоритеты. Еда, вероятно, будет одним из первых пунктов вашего списка. То же самое и с жильем, которое включает в себя ипотечные или арендные платежи и счета за коммунальные услуги. Что касается еды, вам понадобятся наличные, дебетовая или кредитная карта. Однако в отношении жилья и некоторых других крупных расходов у вас может быть большая гибкость.

Аренда

Если вы снимаете аренду и собираетесь внести следующий платеж, поговорите со своим арендодателем раньше, чем позже, и подумайте, можете ли вы отложить оплату или уменьшить платеж. Помните, конечно, что у вашего арендодателя, особенно если он обычный человек, а не большая компания, тоже могут быть проблемы с деньгами. Обратите внимание на Закон CARES, а также на то, что многие штаты и муниципалитеты объявили мораторий на выселение, поэтому не стесняйтесь ссылаться на свои права, если до этого дойдет.Взаимодействие с другими людьми

Выплаты по ипотеке

Если у вас есть ипотечный кредит на ваш дом, обратитесь к своему специалисту по ссуде. Многие банки позволяют держателям ипотечных кредитов откладывать платежи на определенный период времени или предоставляют другие виды помощи. Если ваша ипотека обеспечена федеральной поддержкой, вы можете иметь право на отсрочку в соответствии с Законом CARES, который позволит вам отложить выплаты на срок до года. Существуют также дополнительные варианты льгот по ипотеке.

Если ваша ипотека обеспечена государственной программой, для тех, кто пострадал от COVID-19, был введен мораторий на отчуждение и выселение.Мораторий истекал 31 января 2021 года, но был продлен. Однако сроки истечения срока продления варьируются в зависимости от государственного агентства, предоставляющего ипотечную ссуду.

Помощь при выкупе ипотечного кредита из-за COVID-19

Что касается ипотечных кредитов, обеспеченных Fannie Mae и Freddie Mac, Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) заявило, что продлило мораторий на выкуп права выкупа права выкупа на одну семью и выселение недвижимого имущества (REO) до 31 марта 2021 года.Недвижимость REO (недвижимость в собственности) — это собственность банка, конфискованная из-за неуплаты.

В отношении ипотечных кредитов, поддерживаемых Министерством сельского хозяйства США (USDA), Министерство сельского хозяйства США продлило мораторий на изъятие заложенного имущества для своей программы прямого и гарантированного кредитования односемейного жилья до 30 июня 2021 года.

Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD), застрахованный Федеральной жилищной администрацией (FHA) или гарантированный Управлением программ коренных американцев (разделы 184 и 184 программы гарантирования кредитов), был продлен до 30 июня 2021 года.

Ипотечные ссуды от Департамента по делам ветеранов, или ссуды VA, также получили отсрочку от выселения и потери права выкупа до 30 июня 2021 года. Департамент жилищного строительства и городского развития, Департамент по делам ветеранов и Департамент сельского хозяйства также продлили срок, на который заемщики могут потребовать отсрочки. Окно регистрации для отказа от выплаты ипотечного кредита продлится до 30 июня 2021 года.

Уточните у своего поставщика ипотечных услуг — или в компании, которая получает ваши платежи по ипотеке — или к своему кредитору, чтобы определить, соответствует ли ваш ипотечный кредит требованиям программы моратория.

Автокредиты и аренда

Точно так же, если у вас есть автокредит или лизинг, обратитесь к своему кредитору или лизинговой компании. Многие автомобильные компании и другие кредиторы имеют программы на случай чрезвычайных ситуаций, которые позволяют отложить платежи на месяц и более.

Автострахование

Некоторые страховщики позволяют клиентам отложить выплату страховых взносов на определенный период времени, не отменяя своего покрытия. Так что посоветуйтесь со своим (но не рискуйте остаться незастрахованным).

Студенческие ссуды

Согласно другому положению Закона CARES, заемщики с федеральными студенческими ссудами не обязаны производить выплаты по ним до 30 сентября 2021 года, согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей. 30 марта 2021 года Министерство образования США также продлило паузу в выплате процентов по ссудам и взыскания по просроченным ссудам на те, которые участвуют в Федеральной программе ссуды на семейное образование (FFEL). Если вы задолжали деньги по частным студенческим займам, которые не входят в эту программу, и у вас возникли проблемы с оплатой, обратитесь к кредитору или обслуживающему вас лицу, чтобы узнать, есть ли у него аналогичная программа или другие виды помощи.

Утилиты

Что касается счетов за газ, электричество, воду, телефон и Интернет, посетите веб-сайт поставщика, чтобы узнать, предлагает ли он какие-либо специальные планы оплаты, которые помогут вам сэкономить деньги. Многие, но не все, коммунальные компании в США добровольно приостановили отключения из-за неоплаченных счетов, а правительства некоторых штатов вмешались, чтобы заставить их сделать это. Но прежде чем вы просто перестанете оплачивать счет, убедитесь, что вы знаете о возможных последствиях.

Внесение хотя бы минимально необходимого платежа по вашим кредитным картам и другим счетам поможет защитить ваш кредитный рейтинг.

Защитите свой кредитный рейтинг

Возможно, сейчас не время чрезмерно беспокоиться о своем кредитном рейтинге. Однако есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что это не слишком удачно.

Для начала постарайтесь произвести по крайней мере необходимый минимум платежей на своих кредитных счетах и ​​сделать это в установленные сроки.

Если ваш ипотечный кредитор согласен на отсрочку или отсрочку ваших платежей по кредиту, он не должен сообщать о ваших платежах в кредитные бюро как о просроченных.По словам Experian, одного из трех основных кредитных бюро, ваш кредитор также может предоставить «заявление, в котором указывается, что вы пострадали от стихийного бедствия или объявленного бедствия, что может помочь защитить вашу кредитную историю и кредитные рейтинги».

Когда кризис уже позади

Вам нужно будет изменить приоритеты, когда пандемия пройдет и вы вернетесь к работе. В дополнение к соблюдению любых соглашений о погашении долга, достигнутых вами со своими кредиторами, постарайтесь погасить все накопленные остатки по кредитным картам, начиная с самых высоких процентов.

Сейчас также было бы подходящее время для создания чрезвычайного фонда или пополнения вашего фонда, если он у вас был и он истощился. Как правило, разумно отложить расходы на жизнь на сумму не менее трех-шести месяцев на ликвидном счете, таком как сберегательный счет в банке или паевой инвестиционный фонд денежного рынка, который вы можете использовать по мере необходимости.

Возможно, мы никогда больше не увидим подобный кризис (будем надеяться, что не увидим), но наличие денег в вашем распоряжении может утешить как в хорошие, так и в плохие времена.

Что делать с долгами, если вы потеряли работу

Потеря работы — отстой для всех, но когда вы в долгах, это еще хуже. Ваши цели по списанию долгов не достигаются, или, что еще хуже, вы даже не знаете, как будете вносить минимальные платежи. Кроме того, возникают стресс и беспокойство, связанные с незнанием того, как будут оплачиваться счета. Есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы сделать ситуацию менее ужасной.

Когда вы в отчаянии, легко попасть в долговую ловушку. К сожалению, многие люди это делают, и они годами оказываются в ловушке цикла от зарплаты до зарплаты.Мы подробно описали здесь несколько распространенных долговых ловушек, но в целом это:

По большей части, вы хотите избегать этих вариантов, если это вообще возможно. Вот что вам следует сделать вместо этого.

Узнайте, имеете ли вы право на безработицу

В зависимости от того, как вы уволились с работы, вы можете иметь право на безработицу. Это очевидный первый шаг для большинства людей, но вы хотите воспользоваться любой помощью, на которую вы имеете право, особенно если у вас есть долги. Мы уже рассказали вам, как подать заявку раньше, и правила различаются в зависимости от вашего штата.

G / O Media может получить комиссию

Эта карта направит вас в правильном направлении. Ознакомьтесь с остальной частью нашего руководства по выживанию для недавно безработных, чтобы узнать больше о том, как встать на ноги и найти новую работу.

Создайте чрезвычайный бюджет

Вам, вероятно, будет трудно сводить концы с концами в это время, поэтому крайне важно максимально сократить расходы на проживание. Это означает создание чрезвычайного бюджета.

Если у вас есть резервный фонд, это прекрасно.У вас будут деньги, чтобы вытащить их в это неспокойное время. Но вам все равно следует создать чрезвычайный бюджет , потому что вы не хотите вкладывать в свой чрезвычайный фонд больше, чем нужно. Кроме того, ваш чрезвычайный фонд предназначен для финансирования вашего самого необходимого, а не вашего образа жизни.

Начните с просмотра вашего текущего бюджета, затем выполните следующие шаги:

1. Вырежьте все несущественные расходы.
2. Найдите способы сократить фиксированные расходы, например ваши счета.
3. Переоцените свои цели по долгу (подробнее об этом позже).
4. Будьте экономны с переменными расходами, такими как продукты, топливо и другие расходы.

Не волнуйтесь, это не ваш вечный бюджет. Он должен быть строгим, но он предназначен только для того, чтобы держать вас на плаву.

Корректировка платежей по долгу

При составлении бюджета на случай чрезвычайной ситуации необходимо переоценить свои финансовые цели. Это означает, что вам придется скорректировать свой план по выбытию долгов. Большинство экспертов рекомендуют прекратить вносить какие-либо дополнительные платежи по долгу, если вам понадобятся наличные. Например, Лиз Уэстон рассказывает CreditCards.com, что в экстренных случаях имеет смысл сократить ваши платежи:

Оплатите счета по кредитной карте — при этом убедитесь, что они намного меньше. Если вы всегда выплачивали остаток вовремя и полностью, вы можете окунуться в этот чрезвычайный фонд, чтобы продолжать расплачиваться по картам вовремя — но только после того, как вы полностью сократили расходы и минимизировали покупки по картам. «Вы рискуете испортить свой кредитный рейтинг из-за увеличения остатков на счетах, поэтому вы также хотите безжалостно сокращать расходы», — говорит Уэстон.«Слишком многие люди откладывают изменения, думая, что в ближайшее время все станет лучше, и они оказываются в гораздо худшем положении всего за несколько месяцев».

Выбраться из долгов — это хорошо, и может возникнуть соблазн и дальше вкладывать как можно больше в свой долг, даже если он поступает из чрезвычайного фонда. Но вы рискуете снова залезть в долги, если у вас закончатся деньги. Если вы расплачиваетесь по кредитным картам только для того, чтобы потом накапливать по ним расходы, от вас мало пользы.

Воспользуйтесь преимуществами страховых планов

Многие компании, выпускающие кредитные карты, имеют внутренние программы помощи, о которых многие не знают.Creditcards.com сообщает:

«Они не рекламируют программы, они считают их собственностью», — говорит Трэвис Планкетт, директор по законодательным вопросам Федерации потребителей Америки.

«Большинство кредиторов укажут номер прямо в выписке», — говорит Шор. Это не будет очевидным, но ищите формулировки вроде: «Если вы ожидаете проблем с оплатой баланса, позвоните по этому номеру». По номеру можно позвонить в отдел помощи нуждающимся или, что более вероятно, в отдел обслуживания клиентов, который вас проверит.

И если вы встречаетесь с агентом по обслуживанию клиентов, который говорит вам: «У нас нет программы для работы с трудностями», это сигнал повесить трубку и перезвонить позже.

Если вы пойдете по этому маршруту, следует учитывать ряд других факторов. Например, вам следует спросить, сообщают ли они о вашем зачислении в программу для нуждающихся и как они это делают в кредитные бюро. Это может повлиять на ваш счет. Но Creditcards.com сообщает, что в большинстве случаев, если они сообщают об этом, отрицательные ссылки удаляются из отчета после завершения программы.

Некоторые программы также приостанавливают работу вашей карты. Иногда это замораживание носит временный характер, но может быть и навсегда. А если вы ни на что не претендуете, по крайней мере стоит попытаться договориться о более выгодной процентной ставке с компанией, выпускающей кредитную карту.

Если у вас есть задолженность по студенческому кредиту, посмотрите, имеете ли вы право на отсрочку или отсрочку. При отсрочке вы выплачиваете основную сумму кредита и проценты позднее. Ваши проценты обычно перестают накапливаться в течение периода «без оплаты». Терпение работает точно так же, но в течение этого периода проценты продолжают накапливаться.Мы написали больше о том, что делать, если вы не можете выплатить студенческие ссуды, поэтому обязательно прочтите этот пост полностью.

Если у вас возникнут проблемы с выплатой ипотеки, есть несколько вариантов:

• Изменить или рефинансировать : Рефинансирование означает, что вы берете новую ссуду взамен текущей. Модификация ссуды — это, как следует из названия, изменение вашей текущей ссуды. Возможно, вы сможете снизить свою процентную ставку, но имейте в виду, что существуют затраты на закрытие и комиссии, связанные с изменением кредита, которые могут сделать весь процесс нецелесообразным, особенно сейчас.
• Воздержание или новый план погашения : Как и задолженность по студенческому кредиту, вы можете отказаться от своего ипотечного кредита или разработать план погашения с вашим кредитором. Оба варианта предполагают ограничение ваших платежей на определенный период, а затем их компенсацию.
• Сдать дом в аренду : Очевидно, это не вариант для кого-либо (и вначале вы можете понести расходы), но если вы испытываете трудности, вы можете подумать об этом.

Хотя эти варианты не подходят для каждой ситуации, их стоит изучить.

Рассмотрите программы государственной помощи

Помимо безработицы и работы напрямую с вашими кредиторами и кредиторами, вы можете иметь право на участие в программах помощи в связи с задолженностью, разработанных для людей в вашей конкретной ситуации. Вот некоторые из них, на которые стоит обратить внимание:

• Программы выплаты студенческой ссуды: В зависимости от вашей профессии, государственной или общественной работы или даже вашего города вы можете претендовать на программу прощения студенческой ссуды. Подробная информация об этих программах на торговой площадке.
• Выплата на основе дохода (IBR): Если вы найдете новую работу, и на ней платят меньше, IBR может вам помочь. Это снижает ежемесячные выплаты по кредиту в зависимости от вашего дохода. Есть и другие плюсы и минусы, о которых мы здесь расскажем.
• Отсрочка : Посмотрите, имеете ли вы право на отсрочку федерального кредита на правительственном веб-сайте Федеральной помощи студентам. Затем вы можете скачать нужную вам форму. Что касается частных займов, вам нужно будет проконсультироваться со своим обслуживающим персоналом, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.
• Программа доступной модификации дома : Эта программа доступна домовладельцам, испытывающим финансовые трудности.Вы можете увидеть, имеете ли вы право здесь.

Помимо программ, связанных с долгами, существует также государственная помощь на питание, уход за детьми и другие основные расходы на проживание.

Потеря работы в лучшем случае неприятна, когда вы пытаетесь выбраться из долгов. Это ставит под сомнение ваши планы, и вы вынуждены пересматривать свои цели. Хуже того, потеря работы может привести к отчаянным и стрессовым решениям. Это определенно ситуация, требующая изобретательности и упорства, но несколько практических шагов могут помочь на этом пути.

Иллюстрация Тары Джейкоби.

Что делать, если вы потеряете работу при покупке дома? | Ипотека

Потеря работы — одно из самых стрессовых жизненных событий, с которыми вы можете столкнуться. И никогда не бывает хорошего времени, чтобы внезапно оказаться безработным. Но что произойдет, если вы потеряете работу, когда купите дом? Стоит ли отказываться от своих планов по получению ипотеки? Не обязательно. У вас есть варианты, и перед принятием решения важно их внимательно изучить.

Следует ли сообщать кредитору о потере работы?

Да. Вы должны сообщить своему кредитору, если вы потеряли работу, поскольку вы подпишете документ, в котором будет указано, что вся информация в вашем заявлении является точной на момент закрытия. Вы можете беспокоиться о том, что ваша безработица может поставить под угрозу ваше заявление на ипотеку, а потеря работы создаст определенные проблемы. Но честность и прозрачность необходимы и важны при работе с вашим кредитором. Чем быстрее вы расскажете своему кредитору о своей ситуации, тем скорее они помогут вам составить план.

Можете ли вы продвигать свое приложение без работы?

Некоторые соискатели решают продолжить процесс подачи заявления, даже если у них больше нет прежней работы. В некоторых случаях они могут показать, что у них достаточно стабильный доход за счет другой работы или других источников дохода.

Но даже если вы можете показать стабильность доходов, вам нужно быть готовым к некоторым сбоям. Отсутствие того же уровня дохода, что и при подаче заявления, означает, что кредиторы внимательно рассмотрят ваше заявление.И ваши шансы получить ссуду ниже. Хотя каждая ситуация уникальна, вы можете ожидать один из трех результатов:

• Ваша заявка может быть отложена.
• Ваша заявка на меньшую сумму может быть принята.
• Ваша заявка может быть отклонена.

Действия, которые вы можете предпринять, если потеряете работу при покупке дома

Если вы потеряете работу, также важно не терять надежду. Есть меры, которые вы можете предпринять, чтобы ваше приложение не отставало.Чем быстрее вы начнете действовать, тем больше у вас шансов на положительный результат. Вот пять шагов, которые вы можете предпринять, если окажетесь безработным.

1. Приостановите приложение

Самое важное, что нужно сделать после потери работы, — это связаться с кредитором. Объясните свою ситуацию и спросите о доступных вариантах, если вы хотите двигаться дальше. Затем попросите своего кредитора временно приостановить вашу заявку, пока вы выполните следующие действия.

2. Найти новую работу

Начало активного поиска работы имеет решающее значение.Получение новой работы теперь должно быть вашим главным приоритетом. Начните с обновления своего резюме и любых онлайн-профилей, а затем начните распространять информацию о том, что вы ищете немедленную работу. Вот несколько советов, которые помогут вам быстро получить работу:

• Обращайтесь ко всем своим контактам . Сообщите своим друзьям, членам семьи, соседям и знакомым в социальных сетях, что вы ищете работу.
• Подчеркните свою способность немедленно приступить к работе .Это может быть важным аргументом в пользу работодателей, которым нужно, чтобы кто-то сразу взялся за дело.
• Будьте открыты для новых профессий . Не ограничивайте свой поиск вакансиями, аналогичными той, на которой вы только что работали. Расширение может помочь вам найти работу раньше. Тем не менее, следует иметь в виду, что кредиторы обычно требуют, чтобы вы выполняли аналогичную работу, если вы недавно сменили работу. Они также могут ожидать, что вы вернетесь на работу на минимальное количество времени.

3. Уменьшите сумму кредита

Ваши шансы получить одобрение на получение крупной ипотечной или крупной ссуды без работы невелики. Однако ваш кредитор может согласиться утвердить меньшую сумму кредита. Это потребует от вас увеличения первоначального взноса или покупки дома по более низкой цене.

4. Ищите альтернативные источники дохода

Альтернативные источники дохода могут вдохнуть жизнь в ваше приложение, особенно если вам платят достаточно регулярно.Некоторые кредиторы будут рассматривать все источники дохода стабильно и непрерывно (PDF). Один из самых популярных способов получения альтернативного дохода — это выполнение контрактных работ, также называемых подработкой.

По данным Бюро статистики труда США, в Соединенных Штатах работают 1,6 гигабайта. Примеры концертной работы включают внештатную работу, совместное использование поездок и работу по контракту. Хотя это не считается полной занятостью, IRS рассматривает работу в офисе как работу в офисе или квалифицированную рабочую силу.Благодаря работе на рабочем месте вы сможете быстрее начать зарабатывать деньги.

Что произойдет, если вы откажетесь от заявки на кредит?

Для некоторых заявителей приведенные выше стратегии могут не оказать положительного влияния на их заявку на получение кредита. Если вы окажетесь в этом лагере, у вас есть возможность отменить заявку на получение кредита. Хотя отмена может быть вашим последним средством, это может сэкономить драгоценное время и нервы как для вас, так и для вашего потенциального кредитора.

Если вы думаете об отмене заявки, вы можете задаться вопросом, какие это могут быть последствия.Хорошая новость заключается в том, что ваша заявка на ипотеку не имеет обязательной силы. Вы можете отменить подписку в любое время. Однако не все сборы, связанные с подачей заявления, подлежат возврату. В зависимости от политики вашего кредитора и сроков отмены вы можете столкнуться с одним или несколькими из следующего:

1. Утерянная пошлина за подачу заявления

Заявки на получение ссуды требуют времени для обработки и рассмотрения. Есть также расходы, которые ваш кредитор должен покрыть для обработки вашего заявления. Эти комиссии обычно являются частью комиссии за подачу заявления на получение кредита, которая обычно не возвращается.Кроме того, некоторые кредиторы взимают штраф за отмену заявки на ипотеку.

2. Кредитные последствия

Отмена заявки не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Однако, если вы решите подать заявку на новые займы в ближайшем будущем, ваш кредитный рейтинг может пострадать.

3. Потеря задатка

В зависимости от того, насколько далеко вы находитесь в процессе подачи заявки, у вас может быть небольшой депозит на условном депонировании. Этот залог, известный как задаток, обычно составляет от 1% до 3% от покупной цены.Задаток показывает продавцу, что вы серьезно относитесь к покупке его дома, и дает вам время для получения финансирования. Если вы вдруг решите отменить заявку, продавец имеет право оставить себе задаток.

4. Прочие расходы, связанные с применением

Хотя многие кредиторы предлагают различные бесплатные услуги, связанные с приложениями (PDF), существуют и другие расходы, которые обычно не подлежат возмещению. Некоторые распространенные примеры включают сборы за оценку жилья и сборы за блокировку ставок.

Следует ли отменить заявку на ипотеку?

Потеря работы во время подачи заявления на ипотеку — это стресс, но у вас есть множество вариантов, и важно тщательно их рассмотреть.Поговорите со своим доверенным советником, прежде чем продолжить. Вместе вы можете рассмотреть свои варианты, чтобы принять обоснованное решение.

Что делать, если вы безработный с задолженностью по кредитной карте: 3 шага

Если бы вы были одним из миллионов рабочих, потерявших работу в связи с пандемией Covid-19, вы бы почувствовали шок. Всего за несколько недель болезнь остановила процветающую экономику США, резко прекратив выплаты зарплат, на которые рабочие рассчитывали оплачивать счета. Те, у кого была значительная задолженность по кредитным картам, пострадали в первую очередь, так как у многих из 40 миллионов человек, ищущих работу по безработице, исчезла способность погашать остатки.

Если вы внезапно потеряете работу из-за толстой папки с долгами по кредитной карте, вам нужно немедленно оценить ущерб и разработать план. Неспособность предпринять правильные шаги может привести к дефолту и серьезному повреждению кредитного рейтинга, но хорошая новость в том, что если вы сделаете правильные шаги, вы сможете избежать худшего финансового ущерба.

Наследие большого баланса, когда вы безработный, может показаться подавляющим. Процентные ставки по кредитным картам обычно высоки, и невыплата минимальных ежемесячных платежей может быстро привести к дефолту и даже большим финансовым проблемам.

Если у вас нет денег на сберегательных счетах для покрытия необходимых платежей, вам необходимо немедленно принять меры. Это означает сокращение дискреционных расходов и направление любых денег на оплату счетов.

В то же время вы должны объяснить свою ситуацию эмитентам вашей кредитной карты. Компании, выпускающие карты, часто готовы растянуть графики платежей, не нанося ущерба вашему кредитному рейтингу. Они также могут согласиться снизить комиссию или продлить сроки оплаты. Во время пандемии Covid-19 некоторые создали программы воздержания, которые снижают процентные ставки, отменяют сборы и увеличивают ежемесячные выплаты.Помните, ваши кредиторы понимают финансовые проблемы. Если они считают, что вы можете погасить свои долги на более легких условиях, они часто готовы работать с вами.

Зарегистрируйтесь в программах помощи кредиторам

Программы помощи кредитным картам — еще один вариант. Хотя эмитенты кредитных карт не рекламируют их, некоторые из них готовы снизить минимальный ежемесячный платеж, если они считают, что это предотвратит дефолт.

Имейте в виду, что заключение соглашения о трудностях, вероятно, будет занесено в вашу кредитную историю и, вероятно, снизит ваш кредитный рейтинг.Обращение за такой помощью обычно является последним средством, но стоит подумать, если вы не можете позволить себе минимальную оплату.

Ипотечные и автокредиторы также часто имеют программы для оказания помощи нуждающимся. Иногда вы можете узнать, какие кредиторы предлагают программы помощи нуждающимся, с помощью онлайн-исследований.

Наконец, если у вас есть студенческий кредит, обратитесь к обслуживающему персоналу, чтобы узнать, можете ли вы временно приостановить выплаты.

Составьте бюджет и расставьте приоритеты для расходов

Вы не первый, кто столкнулся с этим исправлением.Те, кто лучше всех пережил это, начинают с того, что составляют бюджет, отражающий их новое финансовое положение. Что касается расходов, пора сократить расходы. Это означает принимать решения о том, что вам нужно, а что нет.

Когда вы разрабатываете или пересматриваете свой бюджет, разделите расходы на обязательные и дискреционные категории. Обязательных расходов — в том числе на жилье, питание, коммунальные платежи — избежать не удастся. Многие дискреционные действия, такие как обеды вне дома и посещение фильмов, концертов или спортивных мероприятий, можно и нужно сократить.Другие дискреционные расходы, включая телекоммуникационные связи, оплату автомобилей и медицинское страхование, могут быть временно отменены или сокращены.

Ипотека / Аренда

Необходимо оплатить ипотеку или арендную плату. Однако, если вы сможете принять соседа по комнате, вы сможете сэкономить на аренде или компенсировать расходы на жилье. Вы можете вести переговоры со своим арендодателем, предлагая провести ремонтные работы или найти арендаторов для заполнения пустых квартир в обмен на снижение арендной платы. Если вы снимаете жилье, вы можете подумать о переезде в более дешевое место или даже о переезде к родителям или другим родственникам на время, когда вы не работаете.Если вы являетесь владельцем дома, проблема усложняется, поскольку ипотечные кредиторы обычно требуют своевременных платежей. Во время чрезвычайной ситуации, такой как пандемия Covid-19, государственные программы могут позволить вам временно пропустить арендную плату или ипотечные платежи, не подвергаясь выселению или потере права выкупа.

Утилиты

Уменьшите потребление энергии, чтобы сэкономить на коммунальных услугах. Если сейчас лето, поднимите термостат на кондиционере. Зимой наденьте свитера и понизьте температуру. Вы также можете уменьшить термостат на водонагревателе и принять более короткий душ, что сократит счета как за электричество, так и за воду.Для получения информации об энергосбережении обратитесь в коммунальные службы или в правительственное учреждение, которое предлагает советы по энергосбережению.

Еда

Продовольствие — это область, где большинство людей, если их надавить, могут найти огромную экономию. Ешьте вне дома? Забудь об этом. Американцы тратят почти 40% своего бюджета на питание вне дома. Остаться дома. Вытрите плиту и очистите микроволновую печь, потому что вы будете использовать их чаще, чем есть в течение длительного времени.

Еще один способ сэкономить на еде — проверить, соответствуете ли вы критериям участия в Программе дополнительного питания, неофициально известной как талоны на питание.SNAP может значительно снизить ваши счета за продукты, хотя существуют ограничения на то, что вы можете покупать.

Страхование здоровья

Обязательно подумайте о страховании здоровья. Если ваш бывший работодатель предлагает доступное продление вашего рабочего плана, подумайте об этом. Федеральный закон о согласовании консолидированного омнибусного бюджета (COBRA) позволяет недавно безработным продолжить групповое страхование, но обычно без субсидии компании, которая сделала страхование доступным. Если страховое покрытие COBRA стоит больше, чем вы можете заплатить, подумайте о поиске плана через HealthCare.губ.

Автоплатежи

Вам понадобятся колеса, чтобы попасть на собеседование, но, возможно, вы сможете сэкономить на расходах на автомобили, приняв участие в программе временного кредитования вашего автокредитора. Если оплата за автомобиль недоступна, вы можете сдать ее и поискать недорогую подержанную машину.

Телефон и кабель

Вам понадобится мобильный телефон для поиска работы и для повышения морального духа с семьей и друзьями, но, возможно, вам не понадобится тариф с безлимитным трафиком и международными звонками.Посмотрите, сможете ли вы сократить варианты. Даже если вы заключили контракт, вы можете претендовать на страховой план с вашим оператором связи, который приостанавливает действие дорогих вариантов, пока вы безработный. Кроме того, откажитесь от стационарного телефона, если он у вас остался.

То же самое и с кабельным ТВ. Попробуйте вместо этого перерезать шнур и посмотреть потоковое видео. Вы можете обнаружить, что удаление телевизора из вашей жизни будет означать, что у вас будет больше времени для важных дел, например, для поиска работы. Если жизнь без кабеля кажется невыносимой, откажитесь от премиальных каналов.Сэкономьте деньги в Интернете, подав заявку на субсидию для малоимущих.

Услуги, подписки и прочие расходы

Приостановите работу по дому и сделайте работу самостоятельно. У вас есть дополнительное время, когда вы не работаете, поэтому косите лужайку и убирайте дом самостоятельно. Если у вас есть бассейн, узнайте, как за ним ухаживать. Обрезать подписки. Приостановите выпуск газеты и откажитесь от премиальной подписки на Spotify или Pandora, пока вы снова не получите доход.

Подать заявление на пособие по безработице и другую государственную помощь

Если вы имеете право на пособие по безработице, подайте заявление на его получение.

Продовольственные талоны и помощь в получении школьных обедов также могут сэкономить деньги, которые вам понадобятся для других важных расходов. Хотя многие из нас сопротивляются обращению за государственной помощью, если у вас есть реальная потребность, помните, что программы были разработаны, чтобы помочь таким людям, как вы, справляться с трудностями.

Избегайте получения денежных авансов или подписки на планы финансирования в свободное от работы время и избегайте использования кредитных карт, особенно если у вас есть неоплаченная задолженность по кредитной карте.

Кредитная карта и часто задаваемые вопросы по безработице

Задолженность по кредитной карте — это жернов, который может потянуть вас вниз во время периода безработицы.Важно либо устранить его, либо составить план управления им, пока вы живете с очень низким доходом. Это будет непросто, особенно если вам было трудно управлять долгом, пока вы работали. Если вам нужна помощь в составлении плана, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью к некоммерческому кредитному консультанту, например InCharge.org.

Некоммерческие кредитные консультанты могут предложить полезные советы по выплате долга с уменьшенным доходом, часто за небольшую плату или бесплатно для вас. Консультанты также могут научить вас, как объяснить вашу ситуацию кредиторам и узнать о программах помощи или помощи при трудностях, которые могут облегчить выплату долга.Если вы обнаружите, что не можете решить свои долговые проблемы самостоятельно, кредитный консультант может предложить план управления долгом, который предусматривает переговоры с кредиторами, консолидацию долгов и контроль платежей.

Вот некоторые вопросы, которые часто задают безработные:

Должен ли я расплачиваться кредитной картой, когда я безработный?

Да, если вы можете себе это позволить. Если вы можете позволить себе минимальные платежи (а также еду, жилье и коммунальные услуги), то вам непременно следует расплачиваться кредитной картой во время безработицы.

Должен ли я использовать кредитные карты, пока я безработный?

Будьте очень осторожны при использовании кредитных карт. Возникает соблазн взять задолженность по кредитной карте, рассчитывая выплатить ее позже. Проблема в том, что вы не знаете, сколько времени займет «позже». Получение новых карт или невыплата остатка в конце месяца может оказаться очень дорогостоящим, если вы не получите новую работу быстро. Лучшее предложение? Прекратите использовать кредитные карты и не брать авансы наличными и не подписываться на планы финансирования, пока не найдете работу.Кроме того, избегайте использования кредитных карт в качестве банкоматов. Хотя такие варианты могут показаться вам заманчивыми, они часто сопровождаются очень высокими процентными ставками и могут создать больше проблем, чем решить.

Должен ли я снимать деньги со счета 401 (k), пока я безработный?

Нет. Если вы возьмете деньги из пенсионных планов с отсрочкой налогов, таких как 401 (k) s и традиционных IRA, вы можете столкнуться с серьезными налоговыми штрафами за досрочное снятие средств. Что еще хуже, вы будете истощать счета, предназначенные для финансирования вашей пенсии, открывая дверь для будущих финансовых проблем.

Закон CARES 2020 года, мера финансовой помощи, связанной с пандемией Covid-19, устранил штрафы за досрочное снятие средств на сумму до 100000 долларов, сделанных до 31 декабря 2020 года. Предостережение заключается в том, что распределение должно быть связано с трудностями, связанными с коронавирусом, чтобы соответствовать требованиям. .

Опять же, важно учитывать последствия и стараться избегать досрочного снятия средств со счета при выходе на пенсию.

Следует ли мне брать ссуду под залог собственного капитала для оплаты кредитной картой?

Заем или кредитная линия под низкие проценты могут быть для вас правильным решением, но будьте осторожны.Если вы обнаружите, что приближаетесь к банкротству, ваше основное место жительства может быть освобождено от уплаты налога, и в этом случае вы подвергаете свой дом без надобности риску. Однако без надежного дохода сложно претендовать на получение ссуды или кредитной линии на покупку собственного капитала. Вам также понадобится хороший кредитный рейтинг, чтобы претендовать на лучшие процентные ставки.

Следует ли рассматривать вопрос о банкротстве, если я не могу оплатить счета по кредитной карте?

Если ваша безработица сохраняется и вы не можете оплачивать счета, банкротство может быть для вас жизнеспособным вариантом.Банкротство — серьезный шаг, который может нанести долгосрочный ущерб вашему кредиту. Прежде чем подавать ходатайство о защите от банкротства согласно главам 7 или 13, убедитесь, что вы понимаете последствия. Банкротство может облегчить вашу немедленную финансовую боль и может быть единственным жизнеспособным вариантом, но подходите к нему осторожно.

Может ли помочь кредитная консультация?

Посещение некоммерческой кредитно-консультационной фирмы, такой как InCharge, должно оказаться очень полезным при разработке плана действий в условиях финансового кризиса.Кредитная консультация может помочь вам составить чрезвычайный бюджет, который поможет вам распределить деньги на покрытие расходов. Вам нужно будет в первую очередь расставить приоритеты и оплатить основные расходы. Если у вас была задолженность по кредитной карте до того, как вы потеряли работу, консультант может порекомендовать план управления долгом, который объединяет задолженность в единый ежемесячный платеж. План позволит выплатить долг за три-пять лет.

А как насчет урегулирования задолженности?

Рассматривайте погашение долга, только если у вас достаточно денег для погашения долга (обычно около 50% долга).Не вкладывайте деньги в накопитель для погашения долгов, если вы ожидаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой самого необходимого: еды, жилья и коммунальных услуг. Урегулирование долга может стать для вас путем после того, как вы нашли новую работу и у вас есть доход для погашения долга.

Что могут сделать мои кредиторы, если я им не заплачу?

Большинство людей хотят оплачивать счета вовремя и гордятся этим. Мысль о неуплате может вызвать панику. Но вот и хорошие новости: компании, выпускающие кредитные карты, ограничены в том, что они могут сделать, если вы не выплатите свой долг.Они не могут забрать ваш дом или машину. Они не могут оформить ваш чек по безработице (государственный доход не подлежит удержанию). Они не могут удерживать вашу зарплату, потому что у вас ее нет.

Тем не менее, кредиторы не беззубые. Они могут подать в суд на тех, кто не выполняет свои обязательства, и часто это делают. Если к вам предъявлен иск за задолженность по кредитной карте, немедленно проверьте заполненную форму, чтобы убедиться, что она точна. Часто истцом является не компания, выпускающая кредитные карты, а другая компания, купившая ваш долг и применяющая различные тактики, включая судебный процесс, чтобы возместить хотя бы часть вашей задолженности.Если вы решите, что иск верен, вам нужно защищаться, поэтому вам, скорее всего, понадобится адвокат.

Если вам звонят кредиторы, спокойно объясните, что вы потеряли работу, и наверстаете упущенное, как только снова устроитесь на работу. Иногда вы можете затормозить и прийти к соглашению об урегулировании до подачи иска.

Плохая кредитная история и безработица

Прошлые проблемы с кредитом могут снизить ваши шансы получить работу.

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности позволяет работодателям получать кредитные отчеты по своим сотрудникам и соискателям вакансий, если они получают письменное разрешение от проверяемого лица.

Хотя более 70% организаций проверяют кредитоспособность некоторых соискателей, но только 29% заявлений в эти компании когда-либо получают кредитные обзоры. У них есть множество причин для этого, включая оценку вашей компетентности в обращении с деньгами, вашей способности делать здравые суждения и даже вероятности совершения вами финансового преступления.

Если вас беспокоит просьба потенциального работодателя проверить ваш кредитный отчет, вам следует подумать о том, чтобы обратиться за советом к некоммерческому кредитному консультанту.

Источники

• N.A. (ND) Бюллетень экономических новостей Бюро статистики труда. Получено с https://www.bls.gov/news.release/empsit.t12.htm

.

• Карлсон, Б. (2020, 28 марта) Изменения в IRA и пенсионном плане в Законе о CARES. Получено с https://www.forbes.com/sites/bobcarlson/2020/03/28/ira-and-retirement-plan-changes-in-the-cares-act/#7a79c07134f5

.

• Bond, C. (31 октября 2019 г.) Как работают проверки кредита на трудоустройство. Получено с https: // кредитных карт.usnews.com/articles/when-do-employers-check-your-credit
• Musinksi, B. (2020, 30 марта) Что делать, если вы потеряли работу и не можете оплатить счета по кредитной карте. Получено с https://creditcards.usnews.com/articles/what-to-do-if-you-lose-your-job-and-cant-make-your-credit-card-payments

.

• N.A. (ND) Глава 7 Основы банкротства. Получено с http://www.uscourts.gov/services-forms/bankruptcy/bankruptcy-basics/chapter-7-bankruptcy-basics

.

• Карп Г. (2015, 28 августа) Как выжить, потеряв работу, за 12 шагов.Получено с http://www.chicagotribune.com/business/ct-laid-off-finances-0831-biz-20150828-story.html

.

• Мелия, Мэрилин Кеннеди (2009, 3 марта) Как справиться с долгом после увольнения. Получено с http://www.bankrate.com/finance/debt/coping-with-debt-when-you-re-laid-off-1.aspx

.

• Карп Г. (2015, 28 августа) Как выжить, потеряв работу, за 12 шагов. Чикаго Трибьюн. Получено с http://www.chicagotribune.com/business/ct-laid-off-finances-0831-biz-20150828-story.html

.

• Миранда (2013, 20 февраля) Как работать с долгами, если вы остались без работы.Получено с http://blog.readyforzero.com/deal-debt-unemployed/#.WCDRh-SQyUI

.

• Карими, С. (2016 г., 8 июня) Как управлять долгом без работы. Получено с http://money.usnews.com/money/blogs/my-money/articles/2016-06-08/how-to-manage-debt- while-unemployed
• Вонг, К. (15 июля 2015 г.) Что делать с долгами, если вы потеряли работу. Получено с http://twocents.lifehacker.com/what-to-do-about-debt-when-you-ve-lost-your-job-1717617977
• Сандберг, Э. (Северная Дакота) 5 шагов к решению проблемы задолженности в период безработицы.Получено с http://www.creditcards.com/credit-card-news/sandberg-5-steps-handling-credit-card-debt-unemployed-1377.php
• N.A. (4 ноября 2016 г.) Положение с занятостью — октябрь 2016 г. Получено с http://www.bls.gov/news.release/empsit.nr0.htm

Как управлять платежами, если вы безработный

Потеря работы может стать душераздирающим событием. Если вы оказались среди недавно безработных, помимо шока от всего этого, вы можете беспокоиться, что не сможете оплачивать счета и ставить еду на стол, пока вы не работаете.

Хотя сейчас трудное время, будьте уверены, что есть вещи, которые вы можете сделать, и ресурсы, которые могут вам помочь, особенно во время кризиса с коронавирусом, когда правительство добавляет меры защиты, чтобы помочь американцам, испытывающим финансовые трудности.

Знайте свои права

В зависимости от ваших обстоятельств вы можете иметь право на получение пособия по безработице, которое поможет вам прожить до тех пор, пока вы снова не найдете работу. Федеральные пособия по безработице были обновлены и расширены, чтобы помочь тем, кто потерял работу во время пандемии.Штаты разрабатывают свои собственные правила предоставления льгот и процедуры подачи заявлений, поэтому вам необходимо ознакомиться с правилами для вашего штата — у Министерства труда США есть полезный ресурс для этого.

Ваши кредиторы также могут захотеть работать с вами. Если вы считаете, что у вас могут возникнуть трудности с оплатой счетов в соответствии с соглашением, проверьте, на какие меры могут согласиться ваши кредиторы. Бюро финансовой защиты потребителей предлагает список ресурсов и средств защиты, доступных в связи с коронавирусом; Experian также предоставляет обширный список ресурсов, которые вы можете использовать.

Кроме того, тем, у кого есть федеральные студенческие ссуды, не нужно производить платежи и не будут платить проценты по крайней мере до 30 сентября 2021 года. А домовладельцы имеют право требовать отмены ипотечного кредита, если они испытывают финансовые трудности из-за пандемии. .

Пересмотрите свой бюджет

Несмотря на то, что в тяжелые времена могут быть ресурсы и исключения, можно действовать исходя из предположения, что у вас может не быть к ним доступа. Если вы не работаете с бюджетом, сейчас самое время создать его, чтобы отслеживать ваши ежемесячные расходы и понимать, куда уходят ваши деньги.Вы можете быть удивлены, обнаружив, что некоторые из ваших расходов не являются существенными и что вы можете сократить их больше, чем вы думаете.

Если у вас есть бюджет, внимательно посмотрите и выясните, что вы можете временно сократить в этот период безработицы. Возможно, вам придется приостановить дискреционные траты, такие как покупка одежды или доставка еды в ресторан, до тех пор, пока вы снова не получите стабильный доход. Подумайте о любых повторяющихся расходах, которые вы можете временно отменить, например о подписках, потоковых сервисах или членстве в спортзале.

Не прекращайте платить по счетам

Хотя вы можете чувствовать себя изможденным во время безработицы, постарайтесь продолжать оплачивать все счета, какие только сможете. Продолжайте платить по крайней мере минимальный платеж по кредитной карте, пока вы не работаете. Если вы оплачиваете счета поздно или вообще пропускаете платежи, это может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу и может стоить вам штрафов за просрочку платежа.

Если невозможно оплатить все вовремя, возможно, вам придется расположить платежи по степени важности. Возможно, это означает, что ваша ипотека или арендная плата выплачиваются вовремя каждый месяц, чтобы вы не рисковали потерять свое жилье, и уделять первоочередное внимание автокредиту, чтобы ваша машина не подвергалась риску возврата во владение.Вы можете оплачивать наименее важные счета в последнюю очередь, такие как кабельное телевидение или мобильный телефон, поскольку они представляют наименьший риск для ваших финансов, если вы заплатите поздно. С учетом сказанного …

Обратитесь к своим кредиторам и поставщикам услуг

Если вы подозреваете, что опоздаете с оплатой счета или вообще не сможете его оплатить, обратитесь к кредитору или в коммунальные службы. заранее, чтобы сообщить им о потере работы. Важно поддерживать связь с любым бизнесом, с которым вы регулярно платите, включая поставщиков ссуд и долгов (автокредиты, долги по кредитным картам), коммунальных услуг (мобильные телефоны, электричество) и страхования (страхование автомобилей, страхование домовладельцев).

Когда вы разговариваете со своими кредиторами, спросите, есть ли какие-либо варианты трудностей, доступные для таких клиентов, как вы, которые изо всех сил пытаются оплачивать свои счета из-за безработицы. Во время некоторых широко распространенных кризисов, таких как стихийные бедствия или пандемия коронавируса, кредиторы часто проактивно предлагают больше гибкости пострадавшим потребителям. Иногда эти льготы не распределяются автоматически, и вы должны позвонить своим поставщикам, чтобы узнать, могут ли они предложить какую-либо временную помощь.

Даже если вы думаете, что сможете оплачивать счета вовремя, но будете сокращать расходы, возможно, стоит поинтересоваться гибкостью, чтобы дать вашему бюджету больше места для маневра.Возможно, вам удастся договориться о помощи, такой как просрочка сроков оплаты счетов, более низкие платежи или отказ от ссуды, что даст вам временное облегчение от выплаты ссуды, если вы отстаете. Убедитесь, что вы понимаете особенности соглашения, например, если с вас по-прежнему будут взиматься проценты или ваш срок будет продлен, и получите это в письменной форме.

Рассмотрите возможность консолидации долга или обратитесь к консультанту по кредитным вопросам

Если вы изо всех сил пытаетесь управлять своими долгами во время безработицы, одним из возможных решений является консолидация долга.Это когда вы объединяете несколько долгов (обычно долги по кредитной карте) в одну форму долга с более низким процентом, например, перевод остатка на кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% или личный заем с более низкой процентной ставкой.

Если этого недостаточно, вы можете обратиться за помощью к некоммерческому кредитному консультанту. Национальный фонд кредитного консультирования — это некоммерческая организация, которая может связать вас со специалистом, которому вы можете доверять. Ваш консультант может работать с вашими кредиторами и помочь вам составить план управления долгом (DMP), чтобы держать ваши финансы под контролем.Они также могут помочь вам составить чрезвычайный бюджет и финансовый план действий.

Счета, включенные в DMP, который кредитный консультант создает для вас, будут включать заявление о том, что они погашаются посредством кредитного консультирования; это заявление не повлияет отрицательно на ваш кредитный рейтинг. Однако, если погашение долга на сумму меньше, чем первоначально согласовано, было согласовано в рамках DMP, статус платежа по счету может быть указан как «урегулированный». Расчетный счет считается отрицательным и ухудшает кредитный рейтинг.Коммерческие фирмы по урегулированию долга также могут предложить провести переговоры с вашими кредиторами; однако они могут быть рискованными и дорогими. Прежде чем соглашаться на такой план, убедитесь, что вы понимаете его стоимость и последствия.

Увеличьте свой доход

Если вы приняли некоторые из этих мер и все еще беспокоитесь о том, чтобы сводить концы с концами, подумайте о поиске других способов получения дохода в это время. Например, многие продуктовые магазины и востребованные розничные торговцы, такие как Amazon и Walmart, могут нанимать.Работа в гиг-экономике также оказалась прибыльной для некоторых.

Рассмотрите возможность поиска работы в Интернете, например, стать виртуальным помощником или выполнять внештатную административную работу, включая расшифровку, исследование или ввод данных. Вот несколько веб-сайтов, с которых можно начать поиск:

• Upwork : Эта платформа популярна среди предприятий и предпринимателей, которые хотят нанять различных профессионалов для работы на фрилансе.
• FlexJobs : FlexJobs — это услуга по подписке, с помощью которой вы можете выполнять удаленные задания (полный или неполный рабочий день).
• Fiverr : Fiverr специализируется на так называемых «микро-гигах», которые можно сделать быстро, например, написание нескольких сообщений для страницы клиента в социальной сети.
• Indeed : хотя многие соискатели работы могут быть знакомы с Indeed по традиционным объявлениям о вакансиях, этот веб-сайт также можно использовать для поиска вакансий фрилансера.

Борьба с безработицей и связанными с ней финансовыми трудностями невероятно стрессовая и страшная, но сделайте глубокий вдох и знайте, что есть множество ресурсов, которые помогут вам сориентироваться и пережить это трудное время.

Могу ли я подать заявление на получение кредитной карты, если я безработный?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Если вас недавно уволили, регистрация новой кредитной карты может вам временно помочь.

В чрезвычайной ситуации кредитные карты позволяют вам оплачивать повседневные расходы или даже предметы первой необходимости, такие как продукты, до тех пор, пока ваш обычный денежный поток не восстановится.А если вы используете кредитную карту с годовой процентной ставкой 0% в перерывах между работой, вы даже можете обойтись без процентов.

Хотя лучший совет — иметь резервные сбережения на случай чрезвычайной ситуации на случай таких сценариев, как пандемия коронавируса, могут быть случаи, когда получение кредитной карты после недавней безработицы имеет смысл — но как вы имеете право на получение кредитной карты, если вы ее не делаете? нет работы?

«Это сложно», — сказал CNBC Select финансовый эксперт Джон Ульцхаймер, ранее работавший в FICO и Equifax.«Вам не нужна« работа », но вам нужна возможность платить».

Согласно Закону о картах от 2009 года, компании, выпускающие кредитные карты, должны учитывать «платежеспособность» заявителей перед выдачей новых кредитных карт или даже повышением кредитных лимитов. Это сделано для того, чтобы защитить потребителей от займов, превышающих сумму, которую они могут выплатить.

Но доход не всегда бывает в форме традиционных компенсаций, таких как оклад, заработная плата и чаевые. Есть и другие формы дохода, на которые можно рассчитывать, если вы решите подать заявление на получение кредитной карты во время кризиса.

Ниже мы разбиваем другие формы дохода, которые вы можете указать в заявлении на получение кредитной карты, чтобы соответствовать критериям, и три способа продолжить наращивание кредита, если вашего текущего дохода недостаточно.

Вы можете указать альтернативные источники дохода в своем заявлении (включая пособие по безработице).

Доход от работы является очевидной иллюстрацией вашей способности оплачивать счета по кредитной карте. Но если у вас сейчас нет работы, вы можете включить в нее другие формы соответствующего дохода.

Формы доходов, не связанных с заработной платой, которые вы можете указать, включают:

• Доходы от ваших инвестиций
• Доходы от аренды недвижимости
• Выплаты по целевому фонду или наследство
• Любые алименты, которые вы получаете
• Выплаты алиментов, которые вы получаете
• Выплаты по социальному обеспечению
• Государственная помощь
• Пенсионные выплаты

Если вы потеряли работу и получаете пособие по безработице, вы также можете засчитать свое пособие по безработице как доход при следующем заявлении на кредитную карту.Поскольку пособие по безработице облагается налогом, IRS считает его доходом (или «пособием, полностью облагаемым налогом как заработная плата»), что означает, что, как правило, это делают и эмитенты кредитных карт.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) заявляет, что эмитенты карт должны учитывать «способность потребителя производить необходимые минимальные периодические платежи в соответствии с условиями счета, исходя из дохода или активов потребителя и текущих обязательств потребителя».

Это означает, что эмитенты карт должны подтвердить вашу способность производить платежи, но вы можете указать любую из вышеперечисленных форм дохода, которые вы получаете в настоящее время.Маловероятно, что эмитент карты попросит вас предоставить подтверждение дохода, например налоговые формы, если вы не молодой заемщик. Но лучше всего быть честным, чтобы ваш кредитный лимит был приемлемым. Убедитесь, что вы можете позволить себе минимальные платежи и не иметь долгов.

Если вы состоите в браке, вы можете претендовать на доход своего супруга.

Даже если вас недавно уволили, вы можете требовать доход вашего нанятого супруга или партнера, если вы подаете налоговую декларацию как домашнее хозяйство.

«Если ваш супруг работает, вам разрешается указывать доход семьи в своем заявлении», — говорит Ульцгеймер.

Так было не всегда. Ульцхеймер отмечает, что, когда в 2009 году закон о картах впервые стал законом, в нем не было положения о «семейном» доходе — по сути, исключая возможность получения кредитной карты неработающих супругов или домоседов.

3 способа увеличить свой кредит, если вашего текущего дохода недостаточно.

Если вашего дохода недостаточно, чтобы иметь право на получение кредитной карты самостоятельно, есть несколько вариантов.Ниже мы обращаемся к кредитному эксперту Беверли Андерсон, президенту отдела глобальных потребительских решений Equifax, чтобы помочь вам узнать о каждом из них.

1. Найдите соподписавшего: « Совместно подписывающее лицо — это лицо, которое соглашается нести юридическую ответственность по выплате долга, если заемщик не выплатит ссуду в соответствии с договоренностью», — говорит Андерсон. Это может быть родитель, законный опекун или супруга, но имейте в виду, что они всего лишь ваша поддержка. Не каждый эмитент карты разрешает совместное подписание, но некоторые делают это. Например, кредитная карта Bank of America® Cash Rewards позволяет держателям карт с совместной подписью и предлагает 3% кэшбэк в категории по вашему выбору, 2% кэшбэк в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов в комбинированной категории выбора / ежеквартальные покупки продуктового магазина / оптового клуба, затем 1%).Чтобы узнать, допускает ли ваш предпочтительный эмитент карты совместных подписей, вы можете позвонить в службу поддержки и спросить.
2. Станьте авторизованным пользователем: «Как авторизованный пользователь учетной записи другой кредитной карты, вы получите кредитную карту на свое имя, связанную со счетом кредитной карты основного владельца учетной записи», — говорит Андерсон. Подумайте о том, чтобы спросить друга, партнера или члена семьи, можно ли добавить вас в качестве пользователя одной из их кредитных карт.
3. Получите обеспеченную кредитную карту: Это хороший способ заработать кредит, если ваш счет упал или если вы только начинаете набирать кредит, а обеспеченные кредитные карты обычно легче получить с менее строгими требованиями к доходу. .Но вам нужно достаточно сбережений, чтобы внести депозит. «Обеспеченная кредитная карта требует от вас внесения предоплаты, возможно, на ту же сумму, что и ваш кредитный лимит», — говорит Андерсон. Как правило, обеспеченные карты имеют более низкие кредитные лимиты и предназначены для консервативного использования для формирования хороших кредитных привычек и повышения вашего рейтинга. Ваш гарантийный депозит обычно возвращается при переходе на необеспеченную кредитную карту при условии, что ваш баланс полностью оплачен.

Лучший выбор CNBC Select для лучшей защищенной кредитной карты и лучшей стартовой кредитной карты — это защищенная кредитная карта Discover it®, потому что держатели карт могут получить возврат наличных, а также соответствующий приветственный бонус в конце года (для новой карты только в первый год).Capital One® Secured лучше всего подходит для авансового депозита с низким уровнем гарантии (всего от 49 долларов США в зависимости от вашей кредитоспособности), а карта First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® лучше всего подходит для высокого кредитного лимита (до 25000 долларов США). , эквивалент вашего депозита).

Рассмотрите влияние на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг

Прежде чем вы решите, следует ли подавать заявку на получение кредитной карты после увольнения, важно понять, как каждый из вышеперечисленных вариантов может повлиять на ваш кредитный рейтинг и / или лицо, подписавшееся с вами или добавившее вас в качестве авторизованного пользователя.

«Трудно показать, что вы продемонстрировали ответственное кредитное поведение, когда отсутствие кредитной истории означает, что вы не можете получить кредит, то есть ссуду или кредитную карту», ​​- говорит Андерсон. «Однако создание кредитной истории требует времени, и ответственные кредитные привычки приведут к положительной кредитной истории».

И если вы не получаете кредитную карту в течение этого периода безработицы, спросите о том, чтобы ваши своевременные платежи за аренду, ипотеку, коммунальные услуги или сотовый телефон сообщались в кредитные бюро, чтобы они отображались в вашем кредитном отчете и потенциально способствовали ваш счет (в этом могут помочь такие функции, как Experian Boost и Experian RentBureau).Некоторые эмитенты карт могут учитывать эти платежные обязательства при подаче заявки.

Не пропустите: Количество заявок на кредитные карты снизилось на 40% из-за коронавируса — вот когда нужно подавать заявку на новую карту

Информация о кредитной карте Bank of America® Cash Rewards, Capital One® Secured, и First Tech® Federal Credit Union Platinum Secured Mastercard® была получена CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, щелкните здесь .