Плохая кредитная история: причины и последствия. Если кредитная история плохая что делать

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Бывают ситуации, когда заемщик по тем или иным причинам не вносит вовремя очередной платеж по кредиту. Возникает просрочка, а этот факт уже записывается в кредитную историю. А если такие ситуации возникают не один раз, а регулярно, кредитный рейтинг клиента стабильно ухудшается. Далее, соответственно, возникают проблемы с банками, которые не хотят выдавать кредиты заемщикам с плохой кредитной историей. В статье расскажем, на что влияет плохая кредитная история, что делать, чтобы получить заем, и возможно ли исправить ухудшенный рейтинг.

Плохая кредитная история: суть проблемы

Если в кредитной истории клиента зафиксированы факты просрочек, банк может отклонить заявку на кредит без объяснения причин.

Когда клиент банка обращается за получением кредита, он оформляет заявку и ждет либо одобрения, либо отказа. Кредитор в первую очередь направляет запрос в бюро кредитных историй, чтобы выяснить, насколько добросовестен данный клиент. В случае, если в КИ зафиксированы факты просрочек, заявка будет отклонена без объяснения причин. Поэтому заемщики зачастую не догадываются, что причиной отказа послужила плохая кредитная история.

Также бывают случаи, когда гражданин не имел ранее отношений с банком, либо добросовестно выплачивал все кредиты. Но кредитная история все равно ухудшилась. Это тот вариант, когда имеются задолженности по оплате коммунальных услуг или проблемы с налоговой. В любом случае, итог один – банки отказывают в предоставлении займов.

Степень сложности ситуации может быть различна, в зависимости от того, насколько сильно была испорчена кредитная история. Варианты:

1. Однократные просрочки от 5 до 7 дней. Это самый простой вариант, многие банки считают такие задержки платежей техническими и не обращают на них внимания.
2. Просрочки до 30 дней, которые случались неоднократно. В этом случае имеет место грубое нарушение условий кредитного договора. Некоторые кредитные организации могут предоставить кредит клиенту с такой КИ, но на невыгодных условиях – небольшая сумма, высокий годовой процент. Также потребуется залог или привлечение поручителя.
3. Задержки платежей более чем на 1 месяц. Данная ситуация является наиболее сложной. Банки отказывают таким заемщикам, но можно попробовать оформить небольшой заем в микрофинансовой организации.
4. Наличие не только длительных просрочек, но и непогашенных долгов в других банках, судебные разбирательства, продажа залогового имущества. Заявки таких клиентов даже не рассматриваются кредитными организациями.

Почему ухудшается кредитная история

Сведения о кредитном рейтинге заемщиков хранятся в БКИ на протяжении 10 лет. Негативные записи, которые ухудшают состояние истории, могут появляться по следующим причинам:

1. Несвоевременное внесение платежей по кредиту. Самая основная, но не единственная причина. В появлении просрочек виноват только сам заемщик, который не смог выполнить взятые на себя обязательства перед банком.
2. Ошибки работников банка. Бывают ситуации, когда сотрудник банка указывает неверную дату, либо ошибается на одну цифру. Возникает техническая просрочка, которая может быть занесена в кредитную историю.
3. Технический сбой. Если заемщик вносит платежи через терминалы, нужно быть особенно внимательным. Сбои в работе этих устройств бывают часто. Лучше убедиться, что платеж прошел, запросив подтверждение перевода в службе поддержки банка.
4. Задержки в перечислении средств на счет. Если вносить платежи перед выходными или праздничными днями, нужно быть готовым к тому, что средства будут зачислены на счет в первый рабочий день. Поэтому важно позаботиться о переводе денег заранее.
5. Мошеннические действия. В последнее время участились случаи, когда мошенники оформляют кредиты по украденному паспорту. Узнать об этом можно только когда придет повестка в суд. Тем временем кредитная история уже будет испорчена.

Узнаем свою кредитную историю

В первую очередь нужно выяснить, насколько плохи дела – узнать свою кредитную историю. Сделать это можно следующим образом:

1. Обратиться в Центральный каталог кредитных историй. Он предоставляет сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история. Нужно будет указать данные паспорта и код субъекта кредитной истории (присваивается каждому заемщику при первом получении займа).
2. Если кода субъекта нет – можно обратиться в банк, который также выдаст сведения о БКИ. В некоторых учреждениях эта услуга платная.
3. Направить запрос в БКИ (их может быть несколько, т.к. кредитная история одного и того же клиента может быть передана банками в разные бюро).

Запрос можно отправить:

1. по почте, приложив заверенную нотариусом копию паспорта;
2. телеграммой, заверенной оператором связи;
3. обратившись лично в БКИ.

Раз в год обращение в бюро кредитных историй абсолютно бесплатно.

Действия при плохой КИ

Выяснив свою кредитную историю и убедившись в том, что она плохая, возникает вопрос: как исправить ситуацию? Возможны следующие варианты действий:

1. Обратиться в микрофинансовую организацию. Такие учреждения выдают займы только по паспорту. Причина такого «доверия» к клиентам – небольшие суммы и высокие проценты, которые начисляются ежедневно или еженедельно. МФО обязаны передавать информацию в БКИ. Поэтому заемщик может оформить несколько небольших кредитов, вовремя их погасить и улучшить тем самым свой кредитный рейтинг.
2. Оформить кредитную карту. Как правило, банки легко одобряют заявки на получение кредитной карты, не обращая особого внимания на кредитную историю клиента. Единственный минус – лимит по карте будет небольшим. Главное в этом случае для заемщика – вовремя погашать ежемесячные платежи, активно пользуясь заемными средствами. Это создаст положительную КИ и именно в этом банке можно заработать репутацию добросовестного клиента. А через некоторое время попытаться взять потребительский кредит.
3. Обратиться в небольшой банк, который наращивает клиентскую базу. Не стоит рассчитывать на выгодные условия, но шансы получить кредит в таком учреждении очень высоки.
4. Оформить бытовую технику в кредит. Супермаркеты, которые предоставляют такие услуги, сотрудничают с банками. Благодаря партнерским отношениям банк не станет смотреть на плохую кредитную историю, тем более что купленная вещь будет выступать в качестве залога.
5. Внимательно проверить КИ на факт наличия ошибок. Если они есть, нужно отправить запрос в БКИ с просьбой проверить досье. Сделать это сотрудники бюро обязаны в течение 30 дней. В случае обнаружения ошибки на банк или на БКИ будет наложен штраф. Если же бюро или кредитная организация отказываются признавать ошибку, нужно обращаться в суд.
6. Попробовать доказать свою невиновность. Если просрочки возникали по уважительной причине – проблемы с работой, здоровьем, и пр., нужно собрать все доказательства. С этими документами обратиться в банк, который может пойти навстречу.
7. Обратиться к кредитному брокеру. Данные агентства занимаются поиском банков, которые лояльно относятся к клиентам с испорченным рейтингом. Однако, за услуги придется заплатить деньги.

Что делать не нужно

Пытаться исправить кредитную историю за деньги. Есть такие организации, которые предлагают удалить все негативные данные из КИ. Однако, это сделать невозможно. За состояние кредитных историй следит Центробанк РФ. Поэтому данные предложения могут исходить только от мошенников.

Итак, взяв на себя обязательства по кредитному договору, нужно вовремя вносить платежи и предотвращать факты возникновения просрочки. Если же плохая кредитная история уже сформировалась, что делать в этом случае? Нужно проверить свое досье на наличие ошибок и если таковых нет, улучшить рейтинг небольшими займами, выплаченными в срок.

Действия при плохой кредитной истории

credit101.ru

Что делать, если у вас плохая кредитная история?

Что делать, если у вас плохая кредитная история?

Если у вас плохая кредитная история, то данная статья написана для вас. В этой статье вы узнаете все про кредитную историю (КИ) и узнаете как поступать если у вас плохая кредитная история.

Формирование кредитной истории.

В современном мире люди желают получить все и сразу. Именно это ими движет, и они стараются заработать денег на все. Но естественно их ресурсы ограничены. В этот момент приходят на помощь банки, предлагая собственные продукты для решения ситуации. Взяв займ, граждане успокаиваются, приобретают нужные и не особо необходимые вещи, а потом не знают как расплатиться. Вскоре у них образовывается просрочка, а затем начинаются звонки сотрудников банка. Все это ведет к ухудшению кредитной истории. А что же собственно такое- кредитная история?

Кредитная история – данные по конкретному заемщику обо всех его действиях на финансовом рынке. Здесь указаны все действующие и закрытые кредиты, просрочки, платежи. Бывает так, что человек приходит в банк за займом, а ему отказывают в предоставлении кредита без явных причин. При этом спросить у сотрудника этой информации нельзя, так как он не вправе ее разглашать. Остается только догадываться.

Главной причиной для отказа, прежде всего, служит наличие плохой кредитной истории. Возможно, ранее у вас были какие- либо просрочки или не платежи по обязательствам банка. Именно это повлияло на решение данного банка. И если в его внутренней политике прописано это, то врядли он когда-то выдаст вам кредит. Ну, если вы, конечно, не исправите свою ситуацию.

Прежде чем выдать кредитные обязательства банки запрашивают кредитную историю в Бюро кредитных историй, которое вправе выдавать им эту информацию по запросу. Именно там находятся все сведения о заемщиках и хранятся не менее 15 лет. Так что переждать, до хороших времен, не получиться. Также на кредитную историю влияет оплата коммунальных платежей, сотовой связи. Проблемы с налоговой службой негативно сказываются на сведениях о вас. Все суды и правонарушения фиксируются в базе данных, и храниться указанное время.

Само БКИ не формирует сведения. Это делают кредитные организации, которые, в последствии, эту информацию отправляют. Именно они анализируют и подводят итоги по выданному кредиту. Ежели он вовремя погашался и был полностью уплачен, то сведения будут положительными. Это даст хороший результат для всех, в том числе для банков, у которых вы будете брать кредит позже.

Одним словом, плохая кредитная история- это информации о гражданине, как о неответственном заемщике, который постоянно допускал просрочки.

Степень КИ.

Нужно помнить, что каждая испорченная КИ имеет несколько этапов. На некоторых банки еще могут довериться человеку и выдать кредит, давая последний шанс на исправление. Например, если заемщик допустил одну незначительную просрочку до недели, то у него есть шанс взять кредит в банке. Но ежели уже просрочки более двух недель, то здесь нужно только исправлять ситуацию. Так как это нарушение считается грубым и недопустимым в каждой системе банка. Как правило, финансовое учреждение отказывает в кредитовании без обоснования. И это не дает уточнение причины для заемщика. Но, предоставив поручителя или обеспечение, заемщик сможет взять кредит, так как в случае его безответственности за его проступки будет отвечать другие люди или залог. Согласитесь, плохо остаться без автомобиля или квартиры, не выплатив кредит? Именно это останавливает всех людей при просрочке, и они активно стараются найти выход из сложившейся ситуации.

Некоторые граждане полагают, что игнорируя банк, они смогут урегулировать вопрос, и больше не должны будут отдавать денежный займ. Но это далеко не так. Желая улучшить ситуации, нужно идти на уступки и переговоры. И самым оптимальным вариантом считается идти на переговоры первым. Именно так есть возможность отсрочить уплату при помощи рефинансирования или реструктуризации. А вот игнорирование может сыграть с вами плохую шутку. Образовать испорченную кредитную историю гораздо легче, чем потом ее исправлять.

Самое трудное составляет взять займ при очень испорченной кредитной истории. Этот момент образовывается при уже судебном исполнении обязательств при непогашенной задолженности. В таком случае банк даже не принимает в рассмотрение заявление.

Причины.

Плохая кредитная история хранится в БКИ 15 лет. Но может она образоваться не по вине заемщика. И заемщик, даже добросовестный, не сможет взять больше займ. Чтобы правильно рассмотреть конкретную ситуацию, необходимо знать все причины образования неправильной КИ:

1. Несвоевременное погашение кредита или просто просрочка. Разделяют здесь просрочку на несколько этапов: легкая- до 1 недели, средняя 1,5- 3 недели, тяжелая- более месяца. Эта вина лежит полностью на заемщике и образование испорченной кредитной истории лежит на его плечах.
2. Умышленно порча сведений о клиенте. Это достаточно не проверенная информация. Говорят, что некоторые банки специально отправляют сведения испорченные, чтобы клиент обращался только к нему. Но насколько это правда, пока сказать сложно.
3. Внутренние ошибки банка. Случается и так, что сотрудники банка не правильно проводят операцию и деньги зависают в пространстве, не дойдя до окончательного счета по погашению кредита. В этом случае необходимо предоставить платежные документы для подтверждения внесения денежных средств в указанное время.
4. Сбой в системе. Автоматика не до конца еще автоматизирована и имеет сбои. Именно поэтому сотрудники банка говорят о том, что нужно заранее платить, чтобы таких случае просрочки не случалось. Но все же, платежный документ сможет исправить ситуацию и кредитную историю.
5. Мошенничество. Является преступным действием, на которые идут заядлые должники.

Как узнать свою кредитную историю?

Чтобы узнать кредитную историю необходимо сделать запрос в центральное БКИ для выписки о местонахождении кредитной истории данного человека. Затем отправить запрос на получение истории в данную организацию. Помните, что один раз в год вы можете получить выписку совершенно бесплатно.

Как исправить плохую кредитную историю?

Полностью удалить информацию о себе вы не вправе. И даже те, кто предлагает это сделать за деньги, не может это сделать. Исправляется кредитная история только путем взятия новых займов и покрытия их вовремя. Если же испортилась КИ не по вашей вине, отправляйте запрос в БКИ на исправление информации с приложением всех платежных документов.

Kreditoff24.ru рекомендует:

Вы можете оформить займ онлайн в рекомендуемых МФО и тем самым, улучшить вашу кредитную историю.

Автор публикации

kreditoff24.ru

Плохая кредитная история. Что делать?

Крупные и мелкие кредиты давно и прочно вошли в нашу жизнь — сейчас трудно найти человека, который бы ни разу ни прибегал к заемным средствам. Многие берут кредиты на постоянной основе, предпочитая вообще не копить деньги на дорогие покупки, а приобретать вещи сразу и расплачиваться за них постепенно.

Однако ситуации случаются разные — и порой не получается погасить очередной кредит без просрочек. Это отражается на кредитной истории — человек теряет свою хорошую репутацию перед банками и в следующий раз может столкнуться уже с отказом в кредитовании.

Что делать, если кредитная история испорчена?

На первый взгляд ситуация кажется почти безвыходной — чтобы получать кредиты, нужно исправить КИ, но чтобы исправить КИ, необходимо снова получать кредиты и на деле доказывать свою платежеспособность. Тем не менее, даже если испорчена кредитная история довольно сильно, получить новые займы и улучшить ее все-таки можно. Как это сделать?

• Добиться одобрения займа на условиях предоставления ценного залога или поручителей. Банк получит весомые гарантии возврата денег и одобрит займ — клиенту останется лишь ответственно погашать его, чтобы рейтинг доверия снова пошел вверх.
• Попросить кредит сразу в нескольких финансовых организациях. Если Вы получили отказ от банка, в который обращались много лет, это еще не значит, что и другие не захотят дать Вам шанс реабилитироваться — критерии оценки заемщиков у всех разные.
• Снизить планку собственных требований к новому займу. Если кредитная история плохая, не пытайтесь попросить в долг сразу большую сумму — лучше поочередно возьмите и закройте несколько мелких кредитов. Шанс их одобрения будет намного выше, а благополучное погашение каждого из них будет улучшать КИ.
• Прибегнуть к экспресс-займам и микрокредитованию. Заемщиков проверяют не так строго — Вы получите нужные деньги без особых проблем, но стоит помнить о высоких процентах и малых сроках на возврат. Дальше снова останется только вовремя расплачиваться по этим займам, чтобы каждый из них послужил главной цели — улучшению КИ.

Процесс исправления кредитной истории — сложное и долгое дело. Конечно, лучше в принципе не допускать ее ухудшения. Однако если такое все-таки произошло, нужно сосредоточить внимание на аккуратных и взвешенных действиях, которые в конечном итоге снова переведут Вас в статус платежеспособного, надежного заемщика.

Похожие статьи

infoogle.ru

кто виноват и что делать?

Потенциальный заемщик банка, заинтересовавшись тем или иным предложением финансового учреждения, может столкнуться с отказом из-за негативной кредитной истории. В этой статье мы коснемся причин, по которым кредитная история может быть испорчена, и действий, которые помогут исправить кредитную историю.

Вопрос получения кредита одинаково актуален как для молодых людей, едва устроившихся на свою первую работу, и стремящихся купить в кредит первую машину, так и для пожилых семейных пар, имеющих потребность в займе на оплату путевки в санаторий. И отказ в банковском учреждении по причине наличия плохой истории оставляет неприятный осадок в душе, вынуждая искать пути выхода из сложившейся ситуации. Остановимся подробнее на кредитной истории заемщика, чтобы найти пути для решения проблемы.

Что такое кредитная история?

Это официальная информация, которая позволяет узнать, насколько благонадежен тот или иной заемщик. Каждый заемщик, погашая своевременно или с просрочкой платежи, «пишет» свою кредитную историю. В кредитной истории отражена информация о регулярности платежей, наличии просрочек и штрафов. Это важный документ – плохая кредитная история лишает заемщика возможности получить крупную ссуду на хороших условиях. Кредитная история состоит из трех частей:

1. Титульная. Содержит информацию о заемщике.
2. Основная. Содержит информацию о проведенных платежах, просрочках и штрафах.
3. Дополнительная. Содержит сведения о заемщиках и лицах, которые запрашивали кредитную историю.

Как можно испортить кредитную историю?

Есть несколько способов, которые могут испортить заемщику кредитную историю. Это может произойти как по вине самого заемщика, так и по причинам, от него не зависящим. В любом случае при обращении в банковское учреждение за крупной суммой, необходимой в кредит, разумно получить сведения о пробелах в кредитной истории, чтобы нейтрализовать их.

Плохая кредитная история: внешние причины Вина сотрудников банка, своевременно не закрывших кредит. Заемщик старательно выплачивал кредит, не допускал просрочек. Но нерадивый сотрудник банка не закрыл займ своевременно, и этот момент нашел свое отражение в кредитной истории. Еще одна ситуация, достаточно распространенная в наших реалиях, это внесение ежемесячного платежа на чужой счет по ошибке банковского сотрудника. Кассир ошибся в одной цифре, вы не проверили информацию, и платеж ушел на чужой счет. Безусловно, виноват банковский сотрудник. Но в интересах клиента хранить все банковские документы, подтверждающие принятие платежа.

Пропажа части кредитной истории или ее полное исчезновение. Реалии вокруг нас не всегда идеальны: банковское учреждение может не очень трепетно относиться к отчетности. В этом случае в бюро кредитных историй может попасть не полная кредитная история, а лишь ее часть. Чтобы избежать проблем, специалисты рекомендуют потенциальным заемщикам, следящим за своей кредитной историей, периодически обращаться в банк кредитных историй, проверяя свою историю.

Плохая кредитная история: вина клиента Внутренние причины порчи - исключительно вина заемщика. Есть несколько ключевых причин, из-за которых плохая кредитная история может стать поводом для отказа в выдаче крупного займа. Основные причины:

• обилие кредитных счетов
• просрочки платежей
• признание банкротом заемщика
• списанные кредиты, которые так и не были погашены
• наличие судебных разбирательств с кредиторами

Если вы колеблетесь, делая выбор – писать свою кредитную историю или же нет, отдайте предпочтение утвердительному ответу. При анализе информации о потенциальном заемщике кредитные учреждения с большей охотой отдают предпочтение заемщику, который имеет положительную кредитную историю, а не пустую историю. Отличная идея – начать с оформления потребительского кредита – самого простого и удобного варианта, не накладного для семейного бюджета. Калькулятор потребительских кредитов поможет рассчитать ежемесячный платеж и оценить нагрузку на бюджет, исходя из срока погашения кредита.

Как исправить кредитную историю?

Если плохая кредитная история – конечный результат отсутствия слаженности в работе банковских клерков, разумно сразу после выявления недоработки обратиться в банковское учреждение, письменно заявить о проблеме и сохранить у себя копию зарегистрированного обращения. Техническая ошибка будет исправлена, клиенту же необходимо будет контролировать процесс, регулярно интересуясь изменениями в собственной кредитной истории.

Если плохая кредитная история – результат необдуманных действий заемщика, необходимо срочно искать пути для выхода из сложившейся ситуации. Следует всего лишь придерживаться нескольких рекомендаций:

• Оформить кредитную карту с небольшим лимитом или оформить потребительский кредит
• Регулярно вносить платежи
• Оставлять на карте минимум 20% от имеющегося лимита, если речь идет о кредитной карте, чтобы зарекомендовать себя в качестве заемщика, умеющего планировать собственные траты
• Погасить кредит и воспользоваться новым займом на большую сумму.

Это простая и действенная рекомендация, благодаря которой плохая кредитная история в сжатый срок будет немного отбелена. Безусловно, стереть информацию из памяти Центрального каталога кредитных историй невозможно. Но при анализе истории сотрудники банковского учреждения будут исходить и из свежих данных. Если ваша кредитная история не заканчивается банкротством, просрочками, а имеет положительные новые витки – выплаченные вовремя кредиты, то шансы на одобрение автокредита или крупного займа ощутимо возрастают. Вы можете ознакомиться со списком банков, предлагающих потребительские кредиты с различными условиями, чтобы подобрать оптимальный вариант с учетом требований учреждения.

Специалисты банковских учреждений, работающие с клиентами, едины во мнении: кредитную историю лучше не портить, делая все зависящее от заемщика, чтобы избежать пробелов и темных пятен. Если жизненные реалии сложились не лучшим образом, то плохая кредитная история - не приговор, и нужно будет лишь приложить определенные усилия, чтобы ее исправить.

acredo.ru

Что делать если плохая кредитная история

Причин, по которым Вам могут отказать в предоставлении кредита может оказаться несколько, но мы сейчас поговорим о том, что делать, если плохая кредитная история. На ее качество обращается пристальное внимание, ведь то, как успешно Вы смогли справиться с обязательствами по прошлым кредитным договорам, может служить свидетельством, что и в этот раз проблем не возникнет. Конечно, ситуации бывают разные, но положительная кредитная история – часть успешного кредитования, выгодного и быстрого.

Чтобы быть уверенным в своих возможностях о качестве кредитной истории нужно знать все, помочь в этом Вам поможет наш сайт. В любое удобное время Вы сможете проверить свою кредитную историю здесь. Также заполнив анкету на нашем сайте, Вы совершенно бесплатно получите возможность одновременного обращения в несколько банков, чтобы получить наиболее выгодное предложение. Вам нужно лишь верно внести сведения о себе, а мы позаботимся о том, чтобы в течение короткого времени заявка попала в организации, подходящие Вам по всем параметрам. Зачастую кандидатура потенциального заемщика оказывается одобренной в нескольких компаниях, тогда Вы можете выбрать самостоятельно, где именно хотите кредитоваться, ориентируясь на собственные предпочтения.  

Важен срок просрочки

Если у Вас плохая история, и Вы не знаете, что делать, то для начала, необходимо успокоиться. Кредитный рынок настолько наполнен предложениями и участниками, что найти возможность оформить земные средства есть, практически у всех. Но, конечно, условия могут оказаться самыми непривлекательными. Поэтому, правильнее, подобрать подходящий вариант с помощью профессионалов, чтоб свести дополнительные затраты к минимуму. Кстати, проверяя качество кредитной истории, обратите внимание, что продолжительность просрочки тоже важна для того, чтобы банк мог принять решение относительно Вас.

Если Ваша ситуация сложилась именно по последнему сценарию, то здесь стоит серьезно задуматься, и если Вы умышленно стремитесь к невыплатам, Вас ждут крупные неприятности. Однако бывают случаи, когда такое положение вещей – цепь событий, никак не связанных с Вашим нежеланием платить. В этом случае придется исправлять свою историю, беря небольшие займы и благополучно их возвращая, постепенно повышая свой кредитный рейтинг. Увидеть, какой окажется переплата каждого из предложений, а также ежемесячный платеж можно прямо сейчас, рассчитав их кредитным калькулятором.  

Необходимые параметры заемщика

При плохой кредитной истории, что делать - Вам расскажут сотрудники нашей компании, более того, мы поможем подобрать то, что сможет помочь Вам реализовать задуманное. Но не забывайте, что существует ряд характеристик, требуемых во всех кредитных организациях:

• возраст – не менее 18 лет и не более 65;
• российское гражданство;
• регистрация на территории региона, в котором ведет свою деятельность выбранный банк;
• стабильный доход.

Для проверки кредитной истории служба безопасности банка использует данные Бюро кредитных историй, а вот параметры Вы подтверждаете пакетом документов, в который входит:

• общероссийский паспорт;
• документ на выбор из: загранпаспорта, водительских прав, ИНН, СНИЛС и пр.;
• справка о доходах.

Следует знать, что каждая кредитная организация относится по-разному к количеству необходимых документов, поэтому это сказывается на его наполненности, нередко бывает достаточно только паспорта.

filkos.com

Плохая кредитная история: причины и последствия

Содержание статьи:

1. Причины плохой кредитной истории
2. Последствия плохой кредитной истории
3. Что делать, если у вас плохая кредитная история

При обращении клиента в банк (независимо от размера и срока запрашиваемой ссуды) кредитором производится анализ потенциального заемщика с позиции его платежеспособности, то есть возможности своевременно вернуть полученные средства.

Одним из обязательных документов анализа является отчет о кредитной истории претендента на займ, который по запросу банка предоставляется соответствующим Бюро кредитных историй. В базе данных БКИ накапливается информация о ссудах, полученных любым гражданином в кредитных организациях страны, о соблюдении заемщиком платежной дисциплины.

При своевременном исполнении обязательств по договорам займа кредитная история будет служить подтверждением добросовестности и обязательности клиента. В противном случае некачественная история платежей может причинить множество неудобств гражданину в его желании сотрудничать с банками.

Причины плохой кредитной истории

История платежей по ссудам может быть легко испорчена из-за длительной единичной просрочки срока погашения очередного взноса (согласно графику платежей), из-за систематических нарушений по срокам и суммам при внесении платежей или при полном прекращении оплаты долга. В результате любой из указанных ситуаций резко понижается качество кредитной истории, и заемщик может быть отнесен к категории неблагонадежных клиентов.

Недобросовестность клиента является основной причиной ухудшения качества финансового отчета БКИ.

К числу других значимых факторов, влияющих на показатели кредитной истории заемщика, относятся:

• Скорость поступления перечисленных в погашение средств. При оплате через сторонние банки или платежные терминалы платеж следует производить не в дату, указанную в графике погашения, а с запасом в 3-4 дня. Банковская операция по зачислению средств на погашение ссуды производится в день внесения средств только при поступлении денег через подразделения банка-кредитора. При оплате через другие организации платеж поступит через несколько дней.
• Ошибочные действия сотрудников банков. Заемщиком платежи могут быть внесены своевременно, но из-за ошибок при оформлении суммы или каких-либо технических неполадок разноска денег на счет для погашения или передача сведений в БКИ могут пройти с ошибкой. При этом до определенного времени плательщик может и не иметь представления о несвоевременном зачислении оплаченных средств.
• Мошеннические действия третьих лиц. Получив в результате кражи, утери документа или небрежного обращения с ним владельца доступ к информации, содержащейся в удостоверении личности (паспорте), мошенники оформляют по ним кредиты. Долг по таким ссудам не погашается, а ни о чем не подозревающий гражданин спустя некоторое время обнаруживает собственную испорченную кредитную историю.
• Наличие судебного разбирательства с банком. В этом случае в течение всего периода разбирательства погашение долга не производится, количество дней просрочек увеличивается, что ведет к снижению качества кредитной истории.

Кстати! В БКИ собираются сведения не только по кредитам, но и по долговым обязательствам (алименты, жилищные услуги), оплата которых связана с судебными решениями. Подобная информация может оказать негативное влияние на репутацию клиента, претендующего на получение ссуды.

Последствия плохой кредитной истории

Негативная история платежей, зафиксированная в БКИ, станет препятствием для желающих получить новый займ, особенно при обращении за крупными суммами. Банки не стремятся к сотрудничеству с клиентами, продемонстрировавшими неспособность к соблюдению платежной дисциплины независимо от причин сложившегося положения.

Если период просрочки оплаты не был слишком продолжительным, а долг был погашен полностью с учетом начисленных штрафов, банки могут выдать ссуду, но не на условиях, доступных добросовестным заемщикам. В таком случае из-за повышенного риска для банка-кредитора процентная ставка будет выше, меньше срок кредитования и одобренная сумма ссуды.

Кстати! К информации из БКИ обращаются и работодатели, нанимающие новых сотрудников, особенно по вакансиям для работы с финансовыми ресурсами. У претендента, имеющего проблемы с банком, шансы на занятие определенной должности, могут понизиться.

Испорченная репутация заемщика может лишить его доступа к беззалоговым займам. Банк вправе требовать от подобной категории претендентов привлечения поручителей (гарантов) или предоставления обеспечения (движимого или недвижимого имущества) по кредитным продуктам, стандартные условия которых не предусматривают наличия залога.

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Если негативные моменты по кредитной истории связаны с ошибками исполнителей или умышленными действиями третьих лиц, ситуацию можно исправить. Подготовив полный пакет документов, подтверждающих своевременное погашение долга по банковскому соглашению (квитанции, судебные решения), необходимо направить в БКИ соответствующее заявление с просьбой о внесении исправительных корректировок.

Если просрочки действительно имели место, для исправления ситуации придется в течение некоторого периода нарабатывать положительную кредитную историю. Крупные суммы таким клиентам будут недоступны, но в некоторых кредитных организациях можно попытаться получить небольшие по размерам займы, по которым следует строго соблюдать платежную дисциплину.

Испортить кредитную историю легко, но нелегко исправить. Поэтому следует внимательно относиться к исполнению условий банковского договора. При возникновении проблем с погашением долга по объективным причинам (болезнь, задержка выплаты заработной платы, увольнение, переезд) важно как можно раньше обратиться в банк. Кредитор не заинтересован в возникновении проблемного долга, поэтому может предлагать варианты для предотвращения сложной ситуации (изменить график погашения, продлить срок для возврата долга), а в истории заемщика в БКИ не образуется негативная запись.

danilin-partners.ru

Что делать, если у вас плохая кредитная история?

gnp.su

• 
  Рефинансирование кредита плюсы и минусы
• 
  Список документов на ипотеку
• 
  Кто может быть поручителем по кредиту
• 
  Вы уже зарегистрировали максимальное количество мобильных устройств
• 
  Плюсы и минусы рефинансирования кредита
• 
  Как отключить овердрафт
• 
  Возможно ли досрочное погашение кредита
• 
  Программа спасибо
• 
  Перевод средств
• 
  Как исправить плохую кредитную историю
• 
  Отсрочка потребительского кредита