Эффективная ставка: понятие и назначение. Эффективная ставка

Эффективная ставка (доходность) по вкладу

Уже давно вклад денег в банк стал одним из способов заработать благодаря доходам от дивидендов. Считается, что это самый безопасный способ извлечения выгоды благодаря финансовым манипуляциям собственными средствами — деньги вкладываете вы, а их оборотом и начислением процентов занимается профессиональная организация, банк. В большинстве случаев, клиентам озвучивается номинальная ставка, что далеко не действительно отражает весь потенциальный доход по вкладам. Его отражает эффективная ставка.

Что такое эффективная ставка по вкладу

Эффективная ставка – это коэффициент, который используется в расчете настоящего дохода от вложения денежных средств на банковский депозит. Она характеризуется учетом капитализации процентов и всегда превышает показатели номинальной ставки. Это объясняется тем, что проценты по капитализации рассчитываются с учетом заданной периодичности и прибавляются к телу депозита.

Зачем нужно знать эффективную ставку

Эффективная процентная ставка используется для определения всего дохода за срок депозита с учетом процентов. Зная этот показатель, клиент может реально оценить свой возможный доход и целесообразность вложения средств на заданных условиях. Стоит отметить, что для достижения максимального дохода от вкладов следует отдать предпочтением тем, у которых капитализация процентов ежемесячная.

Система работает таким образом, что в первый месяц работы вклада проценты прибавляются к телу. На второй и последующие месяцы проценты будут начисляться на сумму, которая состоит из тела депозита и дивидендов за предыдущий месяц. В итоге получается, что общий доход по депозиту превышает исходный показатель ставки.

Формула расчета

Для того чтобы произвести расчет эффективной процентной ставки, применяется формула сложных процентов, которая имеет следующее выражение:

ЕС = ((1*(С/100)/N)N*m -1),

где ЕС – эффективная ставка по вкладу, то есть доход, который вы получите по окончании срока;

        С – обозначение номинальной ставки, которая обычно указана в договоре;

        N – обозначение интервалов капитализации относительно ее периодичности;

        m – количество повторений интервалов.

Влияние пополнения или частичного снятия на эффективную ставку

При изменении размера тела депозита, соответственно, происходит изменение дивидендов по вкладу – чем больше размер вклада, тем больше клиент сможет заработать процентов, при уменьшении тела депозита действует эта же закономерность.

Расчетформула эффективной ставки помогает вкладчикам ориентироваться в рентабельности вкладов относительно потенциально получаемых процентов, что чрезвычайно удобно. Также клиент сам может выбирать удовлетворяющие его те или иные условия по вкладам касательно сроков вложения средств.

www.vbr.ru

Эффективная ставка: понятие и назначение

В нынешнее время финансово-экономическое состояние государства полностью определяется состоянием банковской системы. На этом основании финансовая структура государства должна развиваться с позитивной динамикой и укрепляться, причем беспрестанно. Данная необходимость неизбежна, так как банковские учреждения формируют один по отношению к другому конкурирующее противостояние, направленное на расширение потенциальной клиентской базы. Банки сегодня обладают громадным спектром всевозможных услуг финансового плана, причем как для предприятий, так и физических лиц. Между тем, основополагающее направление банковских учреждений определяется именно кредитованием, доход от которого в большинстве случаев получается за счет такого показателя, как эффективная ставка процента.

Кредитование фирм и физических лиц для любых банков является приоритетным способом получения прибыли. Именно на этом основании предоставление займов для банков является главным видом деятельности. Само кредитование может осуществляться по разным схемам и направлениям: потребительские кредиты, кредиты на приобретение жилья, кредиты для бизнеса и прочее.

Своих клиентов банковские учреждения привлекают самыми разнообразными методами и акциями, среди которых: низкие кредитные ставки процентов и эффективная ставка. Кроме того, банки часто предлагают беспроцентные кредиты, комфортные графики и оригинальные варианты погашений задолженностей. В подавляющем количестве случаев данные маркетинговые ходы являются обычной уловкой финансовых организаций, так как никто трудиться себе в убыток не станет. Поэтому, казалось бы, эффективная ставка по кредиту обязательно банку принесет доход.

Даже если процент по кредиту минимален или же имеют место беспроцентные займы, банк будет получать доход со всевозможных комиссий клиентского обслуживания.

Именно поэтому каждый клиент должен знать, что такое эффективная ставка. Если заемщик не обладает достаточным объемом знаний и навыков расчетов, то данный показатель должен быть рассчитан кредитным специалистом при проведении консультаций в отношении условий предоставления кредита.

Процентная эффективная ставка представляет собой полную кредитную стоимость, содержащую кроме номинальной ставки по проценту затраты, связанные с оформлением и последующим обслуживанием кредита. На основании законодательства России с июля 2007 года все банковские учреждения должны предоставлять заемщикам расчеты эффективной ставки по проценту на кредит. Для клиента банковского учреждения это полезно тем, что имеется возможность реально оценить предстоящие переплаты. Имеется большое число вариаций расчета процентной эффективной ставки. Пользователям Всемирной паутины предоставляется возможность рассчитать её посредством специализированного калькулятора, размещаемого на порталах банков. Для того чтобы получить полный расчет, необходимо знать все показатели платежей, которые необходимо уплатить за период кредитования. Распределяется эффективная ставка на полный срок кредитования и характеризуется процентным соотношением от суммы кредитования.

Перед тем как кредит оформить, заемщик должен досконально изучить все пункты и условия кредитного контракта, а в особенности раздела, касающегося эффективной ставки по процентам. Не будет лишним единовременное ознакомление с несколькими банками, чтобы осуществить правильный выбор.

Естественно, далеко не для всех заемщиков процентная эффективная ставка являет собой основной критерий выбора банка. Множество заемщиков предпочтения отдают надежным и проверенным банкам, обладающим достойной репутацией, даже, несмотря на высокую процентную ставку.

fb.ru

Эффективная процентная ставка

• Спасти положение
• Номер за пять минут
• 21 проверенный способ потерять на налогах: рейтинг дорогих ошибок

• Новости +7
• Статьи +5
• Финансовые модели в Excel
• Читать свежий номер
• Формы
• Книги
• Электронный журнал
• 38 решений по сокращению затрат
• Надстройка в Excel
• Яндекс Дзен
• Система "Финансовый директор"
• Рекомендации
• Проверьте контрагента
• Консультации
• Подписка со скидкой 30% и фитнес-браслет в подарок
• Сервис для управленческого учета
• Высшая школа финансового директора

• Ввести код доступа
• О журнале

Рубрики

• ✪ Проверьте контрагента
• ✉ Интерактивная управленческая отчетность

fd.ru

Эффективная ставка процента МСФО и амортизированная стоимость

Эффективная ставка процента используется в МСФО для расчета амортизированной стоимости финансовых инструментов. Согласно определению метод эффективной ставки процента — метод расчета амортизированной стоимости финансового актива или финансового обязательства и распределения процентного дохода или процентного расхода на соответствующий период. На экзамене Дипифр амортизированную стоимость финансовых инструментов нужно уметь рассчитывать, не задумываясь. Именно этому будет посвящена данная статья.

Две предыдущие статьи про эффективную процентную ставку были написаны для людей, интересующихся финансами. Данная статья будет полезна тем, кто собирается сдавать экзамен Дипифр. Не секрет, что тема финансовых инструментов бывает на каждом экзамене, поэтому расчет амортизированной стоимости должен быть отработан очень хорошо. В идеале он должен делаться на Дипифр буквально за минуту. Надеюсь, что данная статья поможет разобраться в этом вопросе.

Другие аспекты, связанные с эффективной процентной ставкой, были рассмотрены ранее:

Расчет амортизированной стоимости финансового инструмента в примерах

На экзамене Дипифр задания на расчет амортизированной стоимости финансовых инструментов появляются регулярно. Цель – рассчитать сальдо финансового инструмента на конец периода для отражения в ОФП и сумму финансовых расходов/доходов для отражения в ОСД.

Самый простой пример финансового инструмента не предполагает выплат в течение года, а только начисление процентов. Это аналогично тому, что вы положили деньги в банк и собираетесь снять всю накопленную сумму в конце срока вклада.

Пример 1. Начисление процентов без ежегодного погашения долга

1 января 2015 года компания Дельта выпустила облигации и выручила за них 20 млн. долларов. Эффективная процентная ставка по облигациям составляет 8% годовых. Каким образом надо отразить данный финансовый инструмент в финансовой отчетности компании Дельта на 31 декабря 2015 года?

Компания Дельта выпустила облигации, значит, продала долговые финансовые обязательства и получила за них денежные средства:

1 января 2015: Дт Денежные средства Кт Финансовые обязательства — 20,000

На экзамене Дипифр обычно используются такие размерности: 20 млн = 20,000, т.е. три последних нуля не пишутся. В течение 2015 года должны начисляться проценты за пользование денежными средствами. На Дипифр для простоты вычислений проценты начисляются за год в конце годового периода. Согласно МСФО нужно использовать метод эффективной ставки процента, то есть применить эту ставку к остатку задолженности. Это приведет к увеличению финансового обязательства.

31 декабря 2015: Дт Финансовые расходы Кт Финансовое обязательство — 1,600 (=20,000*8%)

Таким образом, на 31 декабря 2015 года финансовое обязательство составит 20,000+1,600=21,600

Проще всего решать такие задания с помощью таблицы:

Сумма начисленных процентов находится произведением входящего сальдо на эффективную ставку процента: 20,000*8% = 1,600

Таким образом, на 31 декабря 2015 года можно сделать выписки из отчетности:

• ОФП: Финансовое обязательство — 21,600
• ОСД: Финансовые расходы — (1,600)

Вторая строка таблицы будет отвечать второму году, то есть 2022. Но в задании требовалось отразить в отчетности только данные по состоянию на 31 декабря 2015. В большинстве случаев на экзамене Дипифр требуется рассчитать величину финансового инструмента за один год, поэтому нужна только одна строка таблицы. Вторая строка здесь приведена для иллюстрации.

Обычно на экзамене встречается более сложный пример, когда имеет место частичное погашение обязательства, как правило, в конце года. Это как если бы вы к Новому году снимали бы часть денег со вклада, тем самым уменьшая свой доход в будущем году.

Пример 2. Начисление процентов и ежегодное частичное погашение долга

1 января 2015 года компания Дельта выпустила облигации и выручила за них 20 млн. долларов. Ежегодно в конце периода выплачивается купон по облигациям в сумме 1,2 млн долларов. Эффективная процентная ставка по облигациям составляет 8% годовых. Каким образом надо отразить данный финансовый инструмент в финансовой отчетности компании Дельта на 31 декабря 2015 года?

Начало будет аналогично примеру 1.

• 01 января 2015: Дт Денежные средства Кт Финансовые обязательства — 20,000
• 31 декабря 2015: Дт Финансовые расходы Кт Финансовое обязательство — 1,600 (=20,000*8%)

Выплата купона по облигациям означает частичное погашение долгового финансового обязательства. Оно было сделано в конце года:

31 декабря 2015: Дт Финансовое обязательство Кт Денежные средства — 1,200

Сумму погашения надо вычесть из сальдо финансового обязательства после начисления процентов за 2015 год. Поэтому сумма 1,200 в третьем столбце таблицы стоит в скобках (отрицательная).

Таким образом, на 31 декабря 2015 года финансовое обязательство составит 20,000+1,600 — 1,200 = 20,400

Таким образом, на 31 декабря 2015 года можно сделать выписки из отчетности:

• ОФП: Финансовое обязательство — 20,400
• ОСД: Финансовые расходы — (1,600)

Вторая строка в таблице для 2022 года приведена для иллюстрации принципа заполнения таблицы. Сумма начисленных процентов за второй год считается от остатка задолженности на 31 декабря 2015 года: 1,632 = 20,400*8%.

Реальные экзаменационные задачи более сложные. Во-первых, потому что необходимые для расчета цифры часто необходимо предварительно рассчитать, а во-вторых, потому что экзаменатор включает в задание много излишней информации с целью запутать сдающих. Но суть одна: для расчета амортизированной стоимости финансового инструмента надо найти в задании сумму 1) входящего сальдо, 2) эффективную ставку процента и 3) сумму ежегодной выплаты.

1) Величина входящего сальдо – на нее и будет начисляться процент (в жизни – это величина вашего депозита в банке). Первая колонка в таблице. Эта сумма может называться в зависимости от условия: «чистая выручка от эмиссии облигаций», «чистая выручка от эмиссии погашаемых привилегированных акций», «заемные средств» на такую-то сумму. Чистая выручка НЕ равна номинальной стоимости облигаций, поскольку облигации могут выпускаться с премией, дисконтом.

2) Ставка процента, в соответствии с которой растет долг может в условии называться следующим образом: «эффективная», «рыночная», «текущая стоимость заимствований». Это и есть эффективная рыночная ставка. В примере она равна 8% (как правило, она указывается в конце условия). Эта ставка ставится во вторую колонку таблицы.

3) Величина ежегодных выплат – третья колонка в таблице. (Это та сумма, которую вы снимаете с депозита в банке ежегодно, если не снимаете, то она равна нулю). Она либо дается суммой, либо дается словами: «ежегодный процент», «ежегодная выплата», «дивиденд по привилегированным акциям», «купон по облигациям». Если эта сумма дается в процентном виде, то его нужно умножать на номинал облигации.Например, в условии может бытьзаписано: «Ставка купона по облигациям равнялась 6% с выплатой процентов ежегодно в конце года». Это означает, что номинальную стоимость облигации надо умножить на 6% и полученная сумма и будет величиной ежегодного погашения облигации. И да, эта сумма может быть равна нулю, как в первом примере.

После того, как все необходимые величины найдены, нужно построить таблицу по образцу. Как правило, для ответа всегда достаточно одной строки таблицы.

Ставка для конвертируемых инструментов не является эффективной

Хочу обратить внимание на конвертируемые инструменты. В примечании 8 к консолидации в декабре 2022 года Пол Робинс специально провоцировал всех на ошибку, дав две ставки дисконтирования на выбор. Причем одна ставка называлась «эффективной годовой процентной ставкой по данному займу», а другая  — «годовая процентная ставка, которую данные инвесторы требуют по неконвертируемому займу». Применять нужно было вторую, ту, которая не является эффективной. Потому что дисконтированные денежные потоки от конвертируемых инструментов не равны чистой выручке от их выпуска. Покупатели конвертируемых облигаций готовы платить за них чуть больше, чем за обычные облигации из-за наличия опции конвертации. Часть выручки по таким инструментам относится на долевой компонент.

Примечание 8 — Долгосрочные заимствованияДолгосрочные заимствования «Альфы» включают заем балансовой стоимостью 60 млн. долларов, полученный 1 октября 2022 года. По займу не предусмотрено начисление процентов, но сумма в 75.6 млн. долларов подлежит выплате 30 сентября 2015 года. Эффективная годовая процентная ставка по данному займу для инвесторов составляет 8%. В качестве альтернативы выплаты инвесторы могут 30 сентября 2015 года обменять этот актив в виде займа на обыкновенные акции «Альфы». Годовая процентная ставка, которую данные инвесторы требуют по неконвертируемому займу, составила бы 10%. «Альфа» не начислила каких-либо финансовых расходов в отношении данного займа в году, закончившемся 30 сентября 2022 года. Приведенная стоимость 1 доллара выплачиваемого/получаемого в конце 3 года составляет:79.4 цента по ставке дисконтирования 8% годовых.75.1 цента по ставке дисконтирования 10% годовых.

Правильный ответ:

• 75,600*0,751 = 56,776 — долговой компонент
• 60,000 — 56,776 = 3,224 — долевой компонент

Если же взять фактор диконтирования для ставки 8%, то получим 75,600*0,794 = 60,026. Таким образом, эта ставка связывает сумму выручки сегодня 60,000 и дисконтированную стоимость через 3 года 75,600, то есть является эффективной ставкой процента для такого финансового инструмента. 26 — это небольшое несоответствие из-за округления, потому что экзаменатор хотел использовать круглую цифру 8%, а эффективная ставка тут будет равна примерно 8,008%.

Более подробно о том, как решать задачи по конвертируемым инструментам можно посмотреть по ссылке.

Другие статьи из рубрики «Сдать Дипифр самостоятельно»:

Вернуться на главную страницу

msfo-dipifr.ru

Что такое эффективная ставка вознаграждения по кредиту?

Во время подписания кредитного договора потребитель может столкнуться с незнакомыми терминами. Некоторые из них предназначены исключительно для специалистов, а значение других необходимо знать любому, кто собирается совершать финансовые сделки. В момент подписания соглашения в нем обозначается процентная ставка. Когда придет время возвращать заемные средства, этот показатель может стать заметно больше. Существуют такие понятия как кредитная ставка по договору и годовая эффективная ставка по кредиту. Значения этих двух важных величин могут существенно отличаться друг от друга.

Онлайн займы в Державинск

В современном мире даже прагматики обращаются за деньгами до зарплаты. Причина этому явлению могут стать непредвиденные траты, касающиеся различных торжеств или горестных событий в жизни человека.

Особенности эффективной ставки вознаграждения по кредиту 

В наше время действует огромное количество финансовых организаций, которые одалживают денежные средства населению. Среди них можно особо выделить микрофинансовые организации, предлагающие выгодные условия предоставления займов. Спрос на их услуги растет, в первую очередь, благодаря простоте оформления. Для заключения договора достаточно указать в заявке данные внутреннего паспорта. Но некоторые граждане, знакомясь с условиями соглашения, не всегда понимают значение некоторых терминов, что приводит к неправильному толкованию указанных там условий. Проще говоря, иногда клиенты рассчитывали на одну сумму выплат, а платить приходится больше, чем ожидали.

Разница в условиях, предлагаемых МФО и банками, огромна, и это выражается не только в правилах оформления, но и в тонкостях, связанных с начислением процентов и других выплат.

Один из таких подводных камней в этом бизнесе является годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – это сумма всех расходов заемщика, связанных с разными выплатами кредитной организации.

Обязательно следует отметить, что она не считается номинальной ставкой вознаграждения (НСВ) и, соответственно, может не включать в себя все средства, выплаченные финансовой организации.

Онлайн микрокредиты Серебрянск

Иногда в жизни каждого человека наступает такая ситуация, когда нужны деньги на разные цели. Если друзья или родственники не могут помочь в сложную минуту, то в таком случае отличным решением станет микрокредит. Его выдают финансовые компании на короткий срок.

Отличие эффективной ставки от номинальной 

И все же, что такое эффективная ставка вознаграждения по кредиту в МФО?

Не следует путать НСВ и ГЭСВ. От процентной ставки по кредиту зависит сумма, которую клиенту нужно заплатить за использование банковских средств за один месяц или за год. Но заемщику приходится выплачивать не только начисленные проценты, но и открытие счета, его обслуживание, рассмотрение различных документов. Также имеет место начисления одноразовых комиссий и разных страховок, которые искажают размеры действительной ставки вознаграждения и могут ввести клиента в заблуждение. ГЭСВ дает возможность рассматривать сумму всех достоверных показателей, учитывая абсолютно все выплаты. А также, она позволяет сравнивать и оценивать предложения различных банков.

Номинальная ставка отличается от эффективной тем, что она определяется фактической стоимостью кредита и имеет различные составляющие. Сюда входят: частота, размеры и количество всех выплат, совершенных заемщиком. Она включает в себя все комиссии и другие платежи, которые удерживает кредитор, как оплату дополнительных услуг, например, выдачу и обслуживание займа.

Чаще всего такие требования предъявляют банки, так как выплата долга в этих организациях процесс достаточно долгий, и он оформляется основательно. Нередко это влечет за собой некоторые расходы. В основном, это выпуск и обслуживание карт, страхование счета и т. д. МФО осуществляют свою деятельность немного иначе. Они выдают деньги на более короткие сроки, и это обязательно должно учитываться при сравнении этих организаций.

Деньги в долг в Ушарал

Многим жителям Казахстана, которые не могут рассчитывать на получение банковского кредита, приходится искать альтернативные способы решения финансовых проблем. Без сомнений, проще всего занять деньги у друзей, но не всегда у людей есть свободные средства. Кроме того, деньги могут навсегда испортить отношения.

Как рассчитать эффективную ставку вознаграждения по кредиту 

В договоре указывают номинальную ставку вознаграждения, которая выражает стоимость кредита и влияет на ежемесячный платеж по займу. Рассчитывается она согласно правилам, которые были утверждены в 2022 году соответствующим постановлением № 173 Правления Нацбанка Республики Казахстан. Производить расчет без помощи специалистов клиенту будет очень проблематично, так как это подразумевает применение непростых математических формул. Для этого обычно используются особые компьютерные программы.

На официальном Интернет-ресурсе Нацбанка Казахстана есть раздел, посвященный защите прав потребителей финансовых услуг, где находится специальный калькулятор. Он может помочь заемщику рассчитать ГЭСВ.

Большинство сайтов финансовых организаций второго уровня размещают на своих страницах сервисы, производящие также расчет других платежей: ежемесячных выплат, дополнительных начислений и оплату за обслуживание. Постановление правления Нацбанка Республики Казахстан № 377, принятое в декабре 2022 года, определяет предельную ГЭСВ. Она касается микрокредитования, банковских займов, различных заемных средств, предоставляемых банковскими организациям второго уровня, компаний, осуществляющих различные виды финансовых операций, и имеет фиксированный размер – 56 %.

Кредит наличными в Кокшетау

Совсем недавно оформление кредита было невозможно без посещения банковских учреждений. Сегодня же, каждый совершеннолетний житель Казахстана может не просто подать заявку в специализированный сервис, но и получить деньги, причем в течение получаса.

Кредиты в разных МФО 

Хотя финансовые ­­­компании второго уровня на сегодняшний день обязаны учитывать ГЭСВ, оценивать различные банковские программы только по ее размерам не следует.

Ведь годовая эффективная ставка – это показатель, который зависит от срока и суммы займа. В одном договоре он может быть значительно меньше, чем во втором, но, если учитывать другие параметры, выгодным оказаться может именно первый вариант.

Чтобы определить, какая финансовая компания предоставляет более выгодный заем, нужно сравнивать разные условия в аналогичных программах, причем, деньги по ним должны выдаваться на один и тот же срок и составлять одну и ту же сумму. Только в этом случае можно рассматривать ГЭСВ как важный показатель, помогающий выбрать МФО или банк с более выгодными предложениями.

Повышение финансовой грамотности дает возможность узнать, чем отличаются размеры процентов от ставки ОЗ – что такое договор, и на какие места в нем нужно обратить особое внимание. Нередко это позволяет сэкономить массу времени, нервов и денег.

zajmy.kz

InfoBank.by | Аналитика | Эффективная ставка

Эффективная ставка

Национальный банк расставил в этом вопросе все точки над i. С 1 января 2009 года белорусские кредитополучатели, наконец, получили возможность познакомиться с так называемой полной процентной ставкой за пользование кредитом (ППС).

Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 13 ноября 2008 г. № 173 утвердило соответствующую формулу и методику расчета ППС, и теперь банки обязаны предоставлять своим потенциальным клиентам еще до момента заключения кредитного договора не только информацию об условиях кредитования (график платежей), но и величину полной процентной ставки. Методика расчета полной процентной ставки опубликована на сайте Национального банка и белорусских банков. Мы же со своей стороны остановимся на наиболее распространенных моментах расчета ППС, с которыми может столкнуться потенциальный получатель кредита.

Что входит в расчет ППС? Полная процентная ставка за пользование кредитом (ППС) – это процентная ставка, которая рассчитана с учетом дополнительных расходов по кредиту. Расходы по кредиту обычно включают в себя, помимо процентов, комиссии по предоставлению и обслуживанию кредита. Некоторые дополнительные комиссии входят в расчет полной процентной ставки, другие – нет. Логика расчета такова, что в ППС учитываются те платежи, которых нельзя избежать при пользовании кредитом и величина которых может быть однозначно определена.

Например, это может быть комиссия за организацию кредита, либо ежемесячная комиссия за сопровождение кредитной линии. Иногда банк берет комиссию за расчетно-кассовое (или сервисное) обслуживание, за перевод денежных средств на счет продавца.

Так, при получении кредита на автомобиль части вы обязаны выплатить банку вознаграждение за перевод средств на счет автосалона. Также если возникает необходимость оплатить регистрацию договора залога в банке, то такая комиссия войдет в расчет полной процентной ставки.

В случае получения кредитной карточки почти всегда возникает комиссия, связанная с платой за выпуск карточки и за ее ежемесячное (или ежегодное) обслуживание.

…и не входит…

С другой стороны, при расчете полной процентной ставки не учитываются некоторые платежи, которые в той или иной мере зависят от решения самого клиента.

Например, вы получили кредитную карточку, но решили, что вам будет удобнее не рассчитываться безналичным образом за товар, а снять деньги в банкомате. При снятии наличности с вас удержат комиссию, однако в расчете ППС она учитываться не будет. Ведь желание «обналичить» средства по кредитной карточке полностью исходило от вас, банк не обязывал вас это делать.

Или например, вы получили кредитную карточку в долларах США, а провели платеж по ней в евро. Комиссии за осуществление платежей в валюте, которая отличается от валюты предоставленного кредита, также не войдут в расчет полной процентной ставки.

Равно как и комиссии за перечисление другими банками денежных средств на карточку. Зачастую такое поведение клиента просто нельзя заранее предугадать.

Обычно возобновляемые карточки можно использовать в пределах определенного лимита. При этом проценты за пользование банк начисляет на реальную задолженность. Однако полная процентная ставка будет рассчитываться исходя из максимального лимита по карточке и минимального ежемесячного процента погашения долга.

Например, вы получили кредитную карточку с лимитам 4,5млн. BYR. Но купили телевизор за 1,5млн. BYR. Проценты за пользование вы будете уплачивать только с этой суммы. Однако ППС будет рассчитываться так, как будто бы вы сразу воспользовались всем кредитом, а затем согласно договору погашали 5% или 10% остатка задолженности в месяц.

Курсовая разница

В случае получения кредита в иностранной валюте может сложиться ситуация, когда комиссионные платежи (например, за пользование кредитом) установлены в валюте, отличной от валюты кредита. Чаще всего в такой ситуации кредит предоставляется в долларах США или евро, а комиссия – в белорусских рублях. Для расчета полной процентной ставки в этом случае комиссия пересчитывается в валюту кредита по официальному курсу Национального банка Республики Беларусь на дату предоставления информации о ППС.

Например, сумма кредита – 3тыс. USD, и ежемесячно уплачивается комиссия 10тыс. BYR. Для расчета ППС необходимо перевести 10тыс. BYR в доллары

10 000 / 2 650 = 3.77 USD

Несколько сложнее обстоит дело с курсовой разницей, которая возникает при переводе денег на счет продавца (автомобилей или недвижимости) в случае валютных кредитов. Ведь сумма кредитных средств переводится продавцу в белорусских рублях. Учесть курсовую разницу не всегда возможно.

До заключения кредитного договора банк обязан в письменной форме вам следующую информацию: • сумма и валюта кредита; • срок, на который кредит может быть получен; • размер процентной ставки за пользование кредитом; • размер дополнительных расходов, связанных с получением, обслуживанием и погашением кредита и сроки их уплаты; • цель использования кредита, если предусматривается целевое использование кредита; • способ обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; • размер ППС; • перечень и размеры штрафных платежей; • возможность и условия досрочного погашения кредита.

Как все это считается?

Рассмотрим простой пример.

Пример расчета ППС (Полной процентной ставки)

Сумма кредита 20 млн. BYR, срок кредитования – 1 год. Процентная ставка - 22% Комиссия за рассмотрение документов - 140 000 BYR (уплачивается единовременно при получении кредита) В расчетах учитывается календарное количество дней в году - 365 дней

Формула расчета ППС

Прибавляем – делим – умножаем – и получаем ППС = 23,30 %

Как это выглядит?

Информация, которую предоставляет своему клиенту банк, выглядит примерно следующим образом:

infobank.by

Эффективная процентная ставка - это... Что такое Эффективная процентная ставка?

См. также:  Сложные процентные ставки  

Финансовый словарь Финам.

По-английски: Effective rate of interest

Синонимы:  Фактическая процентная ставка

Финансовый словарь Финам.

.

• Эффективная диверсификация
• Эффективность в распределении

Смотреть что такое "Эффективная процентная ставка" в других словарях:

• Эффективная процентная ставка — (ЭПС)  это истинная стоимость кредита с учетом всех планируемых расходов, которые понесет заемщик за время пользования кредитом. В тексте указания Банка России от 13.05.2008 г. № 2008 У «О порядке расчёта и доведения до… …   Википедия

• Эффективная процентная ставка — (effective interest rate) фактически используемая процентная ставка, отличная от номинальной, напр., в результате действия тех или иных надбавок и скидок, включения затрат на обслуживание кредита и т.п …   Экономико-математический словарь

• эффективная процентная ставка — Фактически используемая процентная ставка, отличная от номинальной, напр., в результате действия тех или иных надбавок и скидок, включения затрат на обслуживание кредита и т.п. [http://slovar lopatnikov.ru/] Тематики экономика EN effective… …   Справочник технического переводчика

• Эффективная процентная ставка — годовая ставка сложных процентов, используемая в качестве меры доходности финансовой операции. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

• Эффективная процентная ставка — EFFECTIVE INTEREST RATE Доход, исчисляемый на основе цены покупки облигации. Например, если облигация имеет номинальную стоимость Ј100 и доходность 5% годовых, она приносит прибыль в Ј5. Однако если на открытом рынке такую облигацию можно купить… …   Словарь-справочник по экономике

• Эффективная процентная ставка по кредиту — Эффективная процентная ставка определяет реальную стоимость кредита. То есть помимо процентной ставки по кредиту она учитывает и все сопутствующие расходы (комиссии) по его обслуживанию. Формулу и порядок расчета эффективной процентной ставки… …   Банковская энциклопедия

• Эффективная тарифная ставка — EFFECTIVE RATE OF PROTECTION Прирост добавленной стоимости продукции отечественного производства как результат проведения правительством страны политики таможенного протекционизма. Предположим, что родственная готовая продукция отечественного и… …   Словарь-справочник по экономике

• Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… …   Энциклопедия инвестора

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — норма доходности финансово кредитных сделок; отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени (месяц, год), к величине ссуды. От П.с. во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции П.с. увеличивается, так как… …   Юридическая энциклопедия

• ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА — норма доходности финансово кредитных сделок; отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени (месяц, год), к величине ссуды. От П.с. во многом зависит прибыль кредитора. В условиях инфляции П.с. увеличивается, так как… …   Энциклопедический словарь экономики и права

dic.academic.ru

• 
  Бесплатный телефон
• 
  Пай пасс
• 
  Напка официальный сайт подать жалобу
• 
  Кредит на обучение
• 
  Как работает samsung pay
• 
  Не приходят смс
• 
  Система мир
• 
  Sberbankins ru активация полиса
• 
  Виза классик
• 
  Как оформить ипотеку в москве
• 
  Виза и мастеркард разница